引論：我們?yōu)槟砹?3篇安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)機(jī)制范文，供您借鑒以豐富您的創(chuàng)作。它們是您寫作時(shí)的寶貴資源，期望它們能夠激發(fā)您的創(chuàng)作靈感，讓您的文章更具深度。

篇1

近年來，我縣雖然有部分行業(yè)、領(lǐng)域開展了責(zé)任保險(xiǎn)工作，在補(bǔ)償事故損失、維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定等方面發(fā)揮了積極作用，但由于社會(huì)對(duì)責(zé)任保險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不足，責(zé)任保險(xiǎn)覆蓋面較低，保險(xiǎn)賠償所占比例較小，絕大部分損失由企業(yè)和個(gè)人承擔(dān)，給事故受害人、單位或業(yè)主帶來了沉重的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

市作為中國保監(jiān)會(huì)和國家安監(jiān)總局確定的全國唯一的高危行業(yè)安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)城市，大力發(fā)展責(zé)任保險(xiǎn)具有重要的戰(zhàn)略意義。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）、各部門、有關(guān)單位要充分認(rèn)識(shí)推行責(zé)任保險(xiǎn)的重要意義，切實(shí)增強(qiáng)運(yùn)用責(zé)任保險(xiǎn)機(jī)制服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的意識(shí)和能力，確保責(zé)任保險(xiǎn)推行工作取得實(shí)效。

二、指導(dǎo)思想和工作原則

（一）指導(dǎo)思想

以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，創(chuàng)新責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展模式，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理和事故預(yù)防功能，健全安全保障機(jī)制、事故應(yīng)對(duì)機(jī)制和社會(huì)矛盾糾紛處理機(jī)制，促進(jìn)保險(xiǎn)資金運(yùn)用，為“”建設(shè)提供有力保障，推進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)健康快速發(fā)展。

（二）工作原則

1．政府引導(dǎo)，政策支持?？h政府有關(guān)部門要研究制定促進(jìn)責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展的優(yōu)惠政策和配套措施，鼓勵(lì)引導(dǎo)責(zé)任事故易發(fā)領(lǐng)域的企事業(yè)單位積極投保責(zé)任保險(xiǎn)。

2．市場運(yùn)作，先行先試。遵循市場運(yùn)作規(guī)則，堅(jiān)持經(jīng)濟(jì)效益與社會(huì)效益并重，引導(dǎo)保險(xiǎn)公司按保本微利原則經(jīng)營責(zé)任保險(xiǎn)，引導(dǎo)企事業(yè)單位自愿投保責(zé)任保險(xiǎn)；構(gòu)建市場化風(fēng)險(xiǎn)防范體系，優(yōu)化防災(zāi)防損資金投入機(jī)制，探索建立安全生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)抵押金與安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)互動(dòng)機(jī)制，創(chuàng)新保險(xiǎn)資金運(yùn)用聯(lián)動(dòng)機(jī)制。

3．統(tǒng)一規(guī)劃，分步推進(jìn)。堅(jiān)持統(tǒng)籌安排、試點(diǎn)先行、總結(jié)經(jīng)驗(yàn)、穩(wěn)步推廣的原則，有計(jì)劃、分步驟地發(fā)展責(zé)任保險(xiǎn)。

三、主要工作

（一）重點(diǎn)方面

根據(jù)行業(yè)性質(zhì)和特點(diǎn)，結(jié)合我縣實(shí)際，當(dāng)前重點(diǎn)在以下六個(gè)方面加大力度推行責(zé)任保險(xiǎn)，在試點(diǎn)基礎(chǔ)上逐步推廣，積極提升責(zé)任保險(xiǎn)在我縣責(zé)任事故易發(fā)領(lǐng)域的覆蓋率。

1．高危行業(yè)：指《安全生產(chǎn)許可證條例》明確的6個(gè)高危行業(yè)及交通運(yùn)輸高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域。包括：煤礦，非煤礦山，危險(xiǎn)化學(xué)品生產(chǎn)、經(jīng)營、運(yùn)輸和儲(chǔ)存，建筑，民用爆破品生產(chǎn)、運(yùn)輸和儲(chǔ)存，煙花爆竹生產(chǎn)、運(yùn)輸和經(jīng)營，道路客運(yùn)，水上“三客一危”運(yùn)輸行業(yè)。

2．公眾聚集場所：網(wǎng)吧、影劇院、游樂、娛樂場所和大中小學(xué)校,商場、賓館、飯店等商業(yè)飲食服務(wù)場所。

3．特種設(shè)備使用單位：經(jīng)營、使用鍋爐、壓力容器、壓力管道、電梯、起重機(jī)械、客運(yùn)索道、大型游樂設(shè)施的企事業(yè)單位。

4．醫(yī)療行業(yè)：公立醫(yī)療機(jī)構(gòu)及其他性質(zhì)醫(yī)療機(jī)構(gòu)。

5．易發(fā)生環(huán)境污染事故行業(yè)：包括石油、天然氣，石化、化工，危險(xiǎn)化學(xué)品生產(chǎn)、儲(chǔ)存、運(yùn)輸、使用，危險(xiǎn)廢物運(yùn)輸、處置，等核技術(shù)利用和放射性同位素生產(chǎn)，化學(xué)藥品制造和生物生化制品制造，造紙，重金屬污染防控重點(diǎn)行業(yè)。

6.自然災(zāi)害：暴風(fēng)暴雨、雷擊、洪災(zāi)、龍卷風(fēng)、泥石流、冰雹、突發(fā)性滑坡等。

（二）重點(diǎn)險(xiǎn)種

在高危行業(yè)推廣安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)或承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn)；在公眾聚集場所推廣公眾責(zé)任保險(xiǎn)或校園方責(zé)任保險(xiǎn)；在特種設(shè)備使用單位推廣特種設(shè)備安全責(zé)任保險(xiǎn)；在醫(yī)療行業(yè)推廣醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)，在易發(fā)生環(huán)境污染事故行業(yè)推廣環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)，在全縣居民中推廣自然災(zāi)害責(zé)任保險(xiǎn)。

（三）主要措施

1．建立組織領(lǐng)導(dǎo)體系。在縣委縣政府的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，成立縣責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展協(xié)調(diào)組（以下簡稱縣協(xié)調(diào)組），由縣政府縣長任組長，分管安全和保險(xiǎn)工作副縣長任副組長，縣政府辦公室、縣財(cái)政局、縣城鄉(xiāng)建委、縣教委、縣公安局、縣環(huán)保局、縣衛(wèi)生局、縣民政局、縣質(zhì)監(jiān)局、縣食藥監(jiān)局、縣消防大隊(duì)、縣安監(jiān)局、縣煤工局、縣金融辦主要領(lǐng)導(dǎo)為成員。縣協(xié)調(diào)組負(fù)責(zé)研究制定全縣責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展規(guī)劃，健全完善部門間的協(xié)同配合機(jī)制，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)重大事項(xiàng)?？h協(xié)調(diào)組辦公室設(shè)在縣金融辦。

2．健全工作協(xié)調(diào)機(jī)制?？h金融辦負(fù)責(zé)牽頭組織有關(guān)部門擬訂責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展規(guī)劃，建立工作會(huì)商機(jī)制，定期召開協(xié)調(diào)會(huì)議，協(xié)調(diào)解決工作中存在的問題。

縣財(cái)政局、縣教委、縣城鄉(xiāng)建委、縣公安局、縣環(huán)保局、縣衛(wèi)生局、縣安監(jiān)局、縣質(zhì)監(jiān)局、縣煤工局、縣食藥監(jiān)局、縣消防大隊(duì)等有關(guān)部門依據(jù)各自職責(zé)，結(jié)合我縣工作實(shí)際，大力支持責(zé)任保險(xiǎn)推廣工作。

各鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）要將推廣責(zé)任保險(xiǎn)作為建設(shè)“”的重要手段，切實(shí)加大宣傳力度，積極引導(dǎo)有關(guān)企事業(yè)單位投保責(zé)任保險(xiǎn)。

篇2

為鼓勵(lì)和強(qiáng)化企業(yè)安全生產(chǎn)主體責(zé)任的落實(shí)，建立與安全生產(chǎn)管理水平、安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)賠付率等掛鉤的費(fèi)率浮動(dòng)機(jī)制，該方案規(guī)定：(1)凡參保單位在企業(yè)安全生產(chǎn)級(jí)別評(píng)定中被評(píng)為A級(jí)的，保險(xiǎn)費(fèi)率在基準(zhǔn)費(fèi)率的基礎(chǔ)上下調(diào)5％；被評(píng)為C級(jí)的，保險(xiǎn)費(fèi)率在基準(zhǔn)費(fèi)率的基礎(chǔ)上上調(diào)5％；被評(píng)為D級(jí)的，不得辦理責(zé)任保險(xiǎn)。(2)凡參保單位通過三級(jí)安全質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)化驗(yàn)收的，保險(xiǎn)費(fèi)率在基準(zhǔn)費(fèi)率的基礎(chǔ)上下調(diào)5％；通過二級(jí)安全質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)化驗(yàn)收的，保險(xiǎn)費(fèi)率在基準(zhǔn)費(fèi)率的基礎(chǔ)上下調(diào)10％；通過一級(jí)安全質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)化驗(yàn)收的，保險(xiǎn)費(fèi)率在基準(zhǔn)費(fèi)率的基礎(chǔ)上下調(diào)15％。(3)是凡參保單位被評(píng)為設(shè)區(qū)的市級(jí)安全生產(chǎn)先進(jìn)單位的，當(dāng)年保險(xiǎn)費(fèi)率在基準(zhǔn)費(fèi)率的基礎(chǔ)上下調(diào)5％；被評(píng)為省級(jí)以上安全生產(chǎn)先進(jìn)單位的，當(dāng)年保險(xiǎn)費(fèi)率在基準(zhǔn)費(fèi)率的基礎(chǔ)上下調(diào)10％。(4)凡參保單位在上一個(gè)保險(xiǎn)期限內(nèi)未發(fā)生生產(chǎn)安全死亡事故的，續(xù)保時(shí)保險(xiǎn)費(fèi)率在基準(zhǔn)費(fèi)率的基礎(chǔ)上下調(diào)5％；連續(xù)兩年未發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的生產(chǎn)安全事故的，保險(xiǎn)費(fèi)率在基準(zhǔn)費(fèi)率的基礎(chǔ)上下調(diào)10％；連續(xù)3年未發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的生產(chǎn)安全事故的，保險(xiǎn)費(fèi)率在基準(zhǔn)費(fèi)率的基礎(chǔ)上下調(diào)15％；發(fā)生一般生產(chǎn)安全事故的，次年保險(xiǎn)費(fèi)率在基準(zhǔn)費(fèi)率的基礎(chǔ)上上調(diào)10％；發(fā)生較大生產(chǎn)安全事故的，次年保險(xiǎn)費(fèi)率在基準(zhǔn)費(fèi)率的基礎(chǔ)上上調(diào)20％；發(fā)生重大以上生產(chǎn)安全事故的，次年保險(xiǎn)費(fèi)率在基準(zhǔn)費(fèi)率的基礎(chǔ)上上調(diào)30％。保險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)同種情形下不累計(jì)執(zhí)行，下調(diào)總幅度不超過30％，上調(diào)幅度不超過30％。

篇3

1.推行強(qiáng)制性食品安全責(zé)任險(xiǎn)的意義

由于消費(fèi)者在進(jìn)行食品的消費(fèi)過程中，造成的嚴(yán)重后果與傷害都是在食用過食品之后而發(fā)生的，由于沒有了原來的食品做證據(jù)，而且在尋求生產(chǎn)廠商的賠償上又具有非常大的困難，因此給消費(fèi)者的維權(quán)帶來了許多阻礙。食品安全責(zé)任險(xiǎn)的強(qiáng)制性執(zhí)行使消費(fèi)者在面臨因食品安全問題對(duì)自身造成損失和傷害的時(shí)候，能夠?qū)で蟮接行У慕鉀Q途徑，使個(gè)人的權(quán)益受到最大化的保護(hù)。

2.推行食品安全責(zé)任險(xiǎn)的意義

食品生產(chǎn)企業(yè)能夠?qū)⑵髽I(yè)的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到保險(xiǎn)公司，從而降低企業(yè)的經(jīng)濟(jì)壓力。企業(yè)在生產(chǎn)過程中即使完全遵循安全生產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)與規(guī)范進(jìn)行生產(chǎn)，但仍然無法完全避免因操作失誤或者其它外界條件，造成對(duì)食品安全產(chǎn)生的影響，這不僅會(huì)直接危害到企業(yè)的信譽(yù)與正常的運(yùn)轉(zhuǎn)，還會(huì)給企業(yè)帶來巨大的經(jīng)濟(jì)壓力。食品安全責(zé)任險(xiǎn)的執(zhí)行能夠使企業(yè)在面臨食品安全問題時(shí)，將經(jīng)濟(jì)賠償轉(zhuǎn)移到保險(xiǎn)公司，直接降低了因食品安全問題對(duì)企業(yè)帶來的巨大資金壓力，保障企業(yè)的有序與正常發(fā)展。

3.食品安全責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)的意義

食品安全責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)管理有利于國家有效的進(jìn)行行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制。目前我國保險(xiǎn)行業(yè)的形勢面臨著巨大的競爭與供求之間的不平穩(wěn)關(guān)系，如果加入新的保險(xiǎn)范圍，擴(kuò)大保險(xiǎn)產(chǎn)品涉及的領(lǐng)域，無疑對(duì)保險(xiǎn)市場的發(fā)展與競爭沖突是一個(gè)非常有效的緩和，新的保險(xiǎn)產(chǎn)品的推出能夠使保險(xiǎn)公司加入新的市場競爭方向，對(duì)于有效控制保險(xiǎn)市場的惡性競爭狀態(tài)有著重要的作用。此外如果加入食品安全責(zé)任險(xiǎn)的全面推廣與強(qiáng)制性執(zhí)行，無疑集中了國家對(duì)食品安全的風(fēng)險(xiǎn)控制，有助于全面的解決國家對(duì)食品安全風(fēng)險(xiǎn)的管理。我國通過強(qiáng)制執(zhí)行食品安全責(zé)任險(xiǎn)能夠提升食品企業(yè)對(duì)食品安全的重要性認(rèn)識(shí)，不僅有利于企業(yè)的健康發(fā)展，還能夠通過全面的食品安全監(jiān)管手段，對(duì)食品行業(yè)的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行有效控制和監(jiān)督，實(shí)現(xiàn)食品企業(yè)安全意識(shí)的全面提升，進(jìn)而保障安全生產(chǎn)，保障食品安全消費(fèi)。

三、我國食品安全責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展的制約因素

1.食品生產(chǎn)企業(yè)對(duì)于食品安全問題與食品安全責(zé)任保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)嚴(yán)重不足

我國保險(xiǎn)行業(yè)有關(guān)食品安全責(zé)任險(xiǎn)種的推出已經(jīng)不是新興事物，早在2007年就有保險(xiǎn)公司推出與食品安全相關(guān)的險(xiǎn)種，但是由于這些險(xiǎn)種在法律法規(guī)上沒有足夠全面的支持，而且也存在著保障內(nèi)容與條款的不完善，很少有食品企業(yè)選擇購買食品安全責(zé)任險(xiǎn)。一些小的企業(yè)認(rèn)為購買了食品安全責(zé)任險(xiǎn)無疑會(huì)為企業(yè)增加經(jīng)濟(jì)上的支出，影響企業(yè)的利益與生產(chǎn)收效，因此不選擇購買食品安全責(zé)任險(xiǎn)。另外一些大的企業(yè)由于意識(shí)不到食品安全責(zé)任險(xiǎn)對(duì)自身所帶來的重要作用，而認(rèn)為購買這種保險(xiǎn)只會(huì)增加自身的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，對(duì)于在幫助企業(yè)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)和承擔(dān)安全事故賠償上的意識(shí)遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有明確的認(rèn)識(shí)。

2.沒有與食品安全責(zé)任保險(xiǎn)直接相關(guān)的法律法規(guī)環(huán)境

國家對(duì)于執(zhí)行食品安全責(zé)任保險(xiǎn)的監(jiān)管力度不足。在規(guī)定食品企業(yè)的責(zé)任監(jiān)管機(jī)制上，沒有將食品安全責(zé)任做為可以實(shí)行的責(zé)任保險(xiǎn)來對(duì)待，國家在針對(duì)責(zé)任保險(xiǎn)的相關(guān)規(guī)定上嚴(yán)重不足，不重視責(zé)任保險(xiǎn)所帶來的良好的責(zé)任監(jiān)管效果，以及對(duì)企業(yè)發(fā)展所帶來的促進(jìn)作用，而是僅僅停留在對(duì)責(zé)任的明確劃分和管理，在對(duì)待發(fā)生的責(zé)任事故后的賠償與風(fēng)險(xiǎn)管理上則沒有全面和深入的意識(shí)。國家食品安全相關(guān)的監(jiān)管部門在食品安全責(zé)任方面的監(jiān)管水平有限，沒有對(duì)食品安全責(zé)任的賠償與消費(fèi)者維權(quán)提供全面的有效途徑，因此致使社會(huì)上存在著許多消費(fèi)者權(quán)益被損害，而無法對(duì)企業(yè)明確責(zé)任、尋求賠償。食品安全責(zé)任險(xiǎn)的執(zhí)行需要有國家的相關(guān)責(zé)任保險(xiǎn)制度做為基礎(chǔ)，在規(guī)定了強(qiáng)制性投保食品安全責(zé)任險(xiǎn)的條件下，企業(yè)執(zhí)行投保的效率與廣泛性才能同步提高。

3.我國保險(xiǎn)業(yè)有關(guān)食品安全責(zé)任險(xiǎn)的產(chǎn)品類型與數(shù)量有限

食品安全責(zé)任險(xiǎn)的供給不足，也是影響我國無法全面實(shí)施食品安全責(zé)任險(xiǎn)的根本因素。我國的商業(yè)保險(xiǎn)公司基于對(duì)食品安全方面需要承擔(dān)較大風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，在設(shè)計(jì)食品安全責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品上存在著許多問題，沒有科學(xué)的責(zé)任類型劃分、沒有全面的食品安全責(zé)任保險(xiǎn)理賠制度，無法實(shí)現(xiàn)規(guī)范化的食品安全責(zé)任險(xiǎn)體系，同時(shí)也由于法律上相關(guān)條例的制約，使保險(xiǎn)公司無法進(jìn)行細(xì)化與全面的食品安全責(zé)任保險(xiǎn)體系建立，造成了直接制約我國有效開展與實(shí)施強(qiáng)制食品安全責(zé)任險(xiǎn)的后果。

四、我國食品安全責(zé)任保險(xiǎn)的保障條件與具體措施

1.我國須開展食品安全責(zé)任保險(xiǎn)實(shí)施條件的建設(shè)

(1)要保證我國的食品安全責(zé)任保險(xiǎn)能夠順利的開展和實(shí)施，首先要加強(qiáng)政府相關(guān)部門的有效監(jiān)管。食品安全作為直接與民生相關(guān)的重要問題，必然要受到政府部門的足夠重視，對(duì)其進(jìn)行全面有效的監(jiān)管，才能為各項(xiàng)政策的實(shí)施提供保障和基礎(chǔ)，才能為實(shí)現(xiàn)全面控制食品安全責(zé)任保險(xiǎn)的實(shí)施提供必須的前提。在食品安全責(zé)任險(xiǎn)的推廣過程中需要加強(qiáng)國家食品安全部門關(guān)于食品安全問題的規(guī)定與監(jiān)管，細(xì)化有關(guān)食品安全問題的各項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)不同程度的問題制定相應(yīng)的處罰機(jī)制，對(duì)于優(yōu)秀的食品安全榜樣企業(yè)制定一定的獎(jiǎng)勵(lì)制度，可通過食品安全責(zé)任保險(xiǎn)的購買標(biāo)準(zhǔn)上體現(xiàn)，對(duì)于出現(xiàn)存在安全隱患或者有一定安全問題存在的企業(yè)，在食品安全責(zé)任險(xiǎn)的額度上予以提高，而對(duì)待優(yōu)秀的榜樣食品生產(chǎn)企業(yè)可實(shí)行食品安全責(zé)任險(xiǎn)的購買優(yōu)惠政策，鼓勵(lì)各食品企業(yè)努力向符合國家安全生產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)的方向發(fā)展。

(2)要通過法律手段對(duì)食品安全責(zé)任險(xiǎn)的購買提供足夠的法制環(huán)境支持。通過法律對(duì)購買食品安全責(zé)任保險(xiǎn)的強(qiáng)制性規(guī)定，是保證食品安全責(zé)任險(xiǎn)能夠全面實(shí)施的有力手段，在通過制定完整的法律規(guī)定后，食品企業(yè)對(duì)于安全責(zé)任險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)程度加深，提升對(duì)購買責(zé)任保險(xiǎn)的必要性意識(shí)，才能根本上提高食品安全責(zé)任保險(xiǎn)的購買率，使食品行業(yè)的安全責(zé)任管理更加全面與完善。

(3)對(duì)于我國目前保險(xiǎn)行業(yè)的食品安全責(zé)任保險(xiǎn)不足的現(xiàn)象，應(yīng)當(dāng)有國家的保監(jiān)會(huì)進(jìn)行深入的監(jiān)督管理，督促并指導(dǎo)完善的食品安全責(zé)任保險(xiǎn)機(jī)制的建立，在產(chǎn)品的規(guī)劃上應(yīng)當(dāng)做到細(xì)致、細(xì)化，使產(chǎn)品能夠滿足生產(chǎn)同類型的食品生產(chǎn)企業(yè)的需求，并且能夠?qū)Σ煌纳a(chǎn)安全問題和事故擔(dān)負(fù)起應(yīng)有的責(zé)任。在食品安全責(zé)任保險(xiǎn)的類型和理賠條件劃分上應(yīng)當(dāng)盡量符合不同企業(yè)生產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)和食品安全標(biāo)準(zhǔn)，做到全面應(yīng)對(duì)各種類型的食品企業(yè)所可能面臨的各種食品安全責(zé)任問題。此外，借鑒國外先進(jìn)的責(zé)任保險(xiǎn)管理與實(shí)施經(jīng)驗(yàn)，對(duì)我國的安全責(zé)任保險(xiǎn)做出相應(yīng)的改革，參考國外的食品行業(yè)責(zé)任管理制度與安全責(zé)任保險(xiǎn)實(shí)施辦法，對(duì)我國的食品安全責(zé)任保險(xiǎn)管理進(jìn)行有效的推動(dòng)與實(shí)施，全面的解決我國食品安全責(zé)任險(xiǎn)缺失的現(xiàn)狀，也是非常有效的解決辦法。

2.我國食品安全責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展路徑

在未來我國的食品安全監(jiān)管工作上，加強(qiáng)與推廣食品安全責(zé)任險(xiǎn)的制度，是有效控制與管理食品安全的手段，一方面能夠?qū)κ称菲髽I(yè)提供有效的生產(chǎn)支持與安全監(jiān)督作用，另一方面也有助于提高國家集中對(duì)食品企業(yè)生產(chǎn)與銷售的監(jiān)管力度，能夠全面提升我國的食品安全水平。在食品安全責(zé)任險(xiǎn)的未來發(fā)展中，采取強(qiáng)制性執(zhí)行的措施是最有力的手段，將食品安全責(zé)任險(xiǎn)做為強(qiáng)制性保險(xiǎn)，才能實(shí)現(xiàn)企業(yè)購買責(zé)任險(xiǎn)的比例提高，才能為國家集中監(jiān)管食品安全提供支持。在政策的實(shí)施過程中需要通過一定的手段，對(duì)強(qiáng)制性執(zhí)行的效果有一定程度的反映，通過有效的開展試點(diǎn)工作對(duì)一些地區(qū)和企業(yè)進(jìn)行食品安全責(zé)任險(xiǎn)的試驗(yàn)，綜合分析與評(píng)判實(shí)施后的效果，從企業(yè)降低風(fēng)險(xiǎn)成本與提升安全生產(chǎn)水平上，以及國家對(duì)食品安全監(jiān)管的集中化管制上，分別進(jìn)行相應(yīng)的的數(shù)據(jù)對(duì)比，然后細(xì)致的調(diào)整不同地區(qū)與類型的食品企業(yè)對(duì)于安全責(zé)任險(xiǎn)的需求，進(jìn)行產(chǎn)品的細(xì)化分類和責(zé)任劃分，使食品安全責(zé)任險(xiǎn)的險(xiǎn)種和管理制度更加完善。

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以醫(yī)療、養(yǎng)老、失業(yè)等保障為核心的民生建設(shè)是政府公共管理的重要內(nèi)容。長期以來，我國采取的是政府統(tǒng)攬包辦的方式。實(shí)踐證明，這是不可持續(xù)的，也受到社會(huì)廣泛詬病。按照新公共管理理論，對(duì)這些公共產(chǎn)品，應(yīng)采取政府購買公共服務(wù)的方式，按照市場化的方式交由具備條件、信譽(yù)良好的社會(huì)組織、機(jī)構(gòu)或企業(yè)來承擔(dān)。商業(yè)保險(xiǎn)公司具有精算技術(shù)、機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)、體制機(jī)制等方面的優(yōu)勢，完全可以承接下來。一方面，要支持保險(xiǎn)業(yè)參與基本社會(huì)保障管理，充分發(fā)揮保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)專業(yè)化的風(fēng)險(xiǎn)控制和資金管理優(yōu)勢，支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在開展基本醫(yī)療、養(yǎng)老保險(xiǎn)經(jīng)辦服務(wù)的同時(shí)參與基金管理，形成“征、管、監(jiān)”分離，相互監(jiān)督制約的運(yùn)作機(jī)制，在維護(hù)基金安全的同時(shí)提升基金運(yùn)用效率。另一方面，要充分發(fā)揮保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的專業(yè)優(yōu)勢，將補(bǔ)充醫(yī)療、補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)以及企業(yè)年金業(yè)務(wù)交由商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦，滿足我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展不平衡情況下多層次的社會(huì)保障需求。

三、運(yùn)用商業(yè)保險(xiǎn)加強(qiáng)城市管理

隨著新型城鎮(zhèn)化的推進(jìn)，大型城市規(guī)模將越來越大，中小城市將越來越多，城市管理也將越來越復(fù)雜。這是政府公共管理面臨的一個(gè)重要課題。保險(xiǎn)企業(yè)參與城市管理可以解決城市管理中的許多問題。比如，在社會(huì)治安管理方面，社區(qū)可組織居民簽訂協(xié)議，以戶為單位參加治安保險(xiǎn)。治安保險(xiǎn)涵蓋意外傷害、財(cái)產(chǎn)失竊等賠償責(zé)任，可以進(jìn)一步完善社區(qū)群防群治責(zé)任機(jī)制。又如，在城市交通管理方面，交通管理部門可與保險(xiǎn)企業(yè)合作，開展交通事故快撤理賠服務(wù)，緩解城市道路交通擁堵壓力，預(yù)防二次事故，為群眾提供便利。再如，在公共場所管理方面，可以發(fā)展火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)，完善消防安全監(jiān)管管理體系，提高火災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)防范能力和管理水平。

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二、我國現(xiàn)階段發(fā)展責(zé)任保險(xiǎn)的重要意義

發(fā)展責(zé)任保險(xiǎn)是一項(xiàng)綜合性系統(tǒng)工程?！秶鴦?wù)院關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見》(國發(fā)[2006]23號(hào))進(jìn)一步明確我國要大力發(fā)展責(zé)任保險(xiǎn)，肯定發(fā)展責(zé)任保險(xiǎn)的積極意義。發(fā)展責(zé)任保險(xiǎn)的意義具體表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。

(一)有利于維護(hù)和實(shí)現(xiàn)人民群眾的根本利益

實(shí)現(xiàn)人民的愿望、滿足人民的需要、維護(hù)人民的利益，是“三個(gè)代表”重要思想的根本出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)。由于經(jīng)濟(jì)發(fā)展和科技進(jìn)步及新技術(shù)、新材料的使用，人類生存和環(huán)境保護(hù)的矛盾及面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)與日俱增，如火災(zāi)、計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的故障、核泄漏、環(huán)境污染等，都可能會(huì)給人類帶來災(zāi)難，損害人民的利益。發(fā)展責(zé)任保險(xiǎn)，可以使保險(xiǎn)公司直接介入責(zé)任事故的事后救助和善后處理，受害人可以迅速獲得賠償，盡快恢復(fù)正常的生活秩序。特別是一些重大的責(zé)任事故發(fā)生后，在事故責(zé)任人無力賠償?shù)那闆r下，通過建立責(zé)任保險(xiǎn)制度，可以使賠償更有保障，使人民群眾的生命和財(cái)產(chǎn)利益得到有效保護(hù)。

(二)有利于保障國民經(jīng)濟(jì)的有序運(yùn)行

在發(fā)展經(jīng)濟(jì)的過程中，市場主體總會(huì)遇到這樣那樣的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。如果每一次責(zé)任事故的風(fēng)險(xiǎn)都由企業(yè)自身完全承擔(dān)，很有可能影響正常的生產(chǎn)經(jīng)營秩序。通過責(zé)任保險(xiǎn)這種機(jī)制，能夠分散和轉(zhuǎn)嫁生產(chǎn)經(jīng)營和執(zhí)業(yè)活動(dòng)中的各種責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，避免因生產(chǎn)責(zé)任事故的發(fā)生而導(dǎo)致破產(chǎn)或生產(chǎn)秩序受到嚴(yán)重破壞，以保持生產(chǎn)經(jīng)營的穩(wěn)定性。保險(xiǎn)公司還可以通過采取責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)事故與保險(xiǎn)費(fèi)率掛鉤，采用差別、浮動(dòng)費(fèi)率，根據(jù)投保單位的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)類別、職業(yè)傷害頻率、企業(yè)安全生產(chǎn)基礎(chǔ)條件等，劃分不同的費(fèi)率檔次，將費(fèi)率與企業(yè)一段時(shí)間內(nèi)的事故和賠付情況掛鉤，定期調(diào)整繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)督促企業(yè)改善經(jīng)營環(huán)境，提高安全意識(shí)；有針對(duì)性地對(duì)投保企業(yè)進(jìn)行安全監(jiān)督檢查，對(duì)隱患嚴(yán)重的客戶，要提出改進(jìn)安全生產(chǎn)工作的措施，積極推廣安全性能可靠的新技術(shù)和新工藝，促使企業(yè)提高本質(zhì)安全水平。傷亡事故發(fā)生后，保險(xiǎn)公司為了辦理賠付，將對(duì)事故進(jìn)行必要的調(diào)查。這種調(diào)查，事實(shí)上也是對(duì)企業(yè)安全生產(chǎn)工作的一種特殊形式的監(jiān)督。通過調(diào)查，不僅可以劃分責(zé)任，同時(shí)可以發(fā)現(xiàn)企業(yè)安全生產(chǎn)工作的差距和問題，促使企業(yè)加強(qiáng)和改進(jìn)安全管理，防止同類事故的再次發(fā)生。

(三)有利于維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定

據(jù)國務(wù)院最近的公布的數(shù)據(jù)，我國近10年平均每年發(fā)生各類事故70多萬起，死亡12萬多人，傷殘70多萬人，并且具有特大事故多(尤其是道路交通事故和煤礦事故)、職業(yè)危害嚴(yán)重(實(shí)際接觸粉塵、毒物和噪聲等職業(yè)危害的職工高達(dá)2500萬人以上)、生產(chǎn)安全事故引發(fā)的生態(tài)環(huán)境問題突出等特點(diǎn)。近年來，交通事故、企業(yè)產(chǎn)品缺陷損害事故、企業(yè)環(huán)境污染事故(如吉林石化爆炸案、甘肅鉛中毒案)、企業(yè)工傷事故(煤礦瓦斯爆炸、透水事故)、醫(yī)療事故、建造單位造成的工程質(zhì)量事故等頻頻被媒體曝光，而社會(huì)對(duì)這些損害事故的關(guān)注焦點(diǎn)，除事故發(fā)生原因外，幾乎都集中于對(duì)事故受害方的賠償處理問題上。通過建立自愿性和強(qiáng)制性的責(zé)任保險(xiǎn)制度，引入風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)倷C(jī)制，由政府、企業(yè)、保險(xiǎn)公司等共同編織一張責(zé)任事故的安全“保險(xiǎn)網(wǎng)”，增加社會(huì)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，保障正常的社會(huì)秩序。特別是在處理突發(fā)性的責(zé)任事件方面，責(zé)任保險(xiǎn)為社會(huì)提供的不僅僅是保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)，更是一種有利于社會(huì)安全穩(wěn)定的制度安排，能夠起到十分積極的作用。同時(shí)，通過建立責(zé)任保險(xiǎn)制度，也可以增加公眾的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和保險(xiǎn)意識(shí)，減少各種事故的發(fā)生。

(四)有利于輔助社會(huì)管理

國外的經(jīng)驗(yàn)表明，隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，責(zé)任保險(xiǎn)已經(jīng)成為災(zāi)害危機(jī)處理的一種重要方式，成為政府履行社會(huì)管理職能的重要輔助手段之一。而在我國，對(duì)突發(fā)事件的應(yīng)急處理措施基本上是以政府為主導(dǎo)，市場發(fā)揮的作用很小。一些重大的責(zé)任事故發(fā)生后，政府在事故處理方面承擔(dān)了大量工作，財(cái)政負(fù)擔(dān)很重。近年來，由于一些生產(chǎn)經(jīng)營者經(jīng)濟(jì)能力有限或有意逃避責(zé)任，常常在發(fā)生重大、特大責(zé)任事故后躲藏逃匿，把災(zāi)后救助和事故善后全部推給地方政府。在一些行業(yè)和——些地方甚至出現(xiàn)了“業(yè)主發(fā)財(cái)、政府發(fā)喪”的不正?，F(xiàn)象，對(duì)政府財(cái)政形成了很大壓力。

責(zé)任保險(xiǎn)是政府轉(zhuǎn)移社會(huì)管理風(fēng)險(xiǎn)的有效手段。政府可以按照市場經(jīng)濟(jì)的原則建立多層次和多元化的管理模式，利用保險(xiǎn)公司作為經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的特殊行業(yè)，充分發(fā)揮其經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和社會(huì)管理功能，有效地轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)。通過在一些高危行業(yè)或企業(yè)建立責(zé)任保險(xiǎn)制度，可以輔助政府進(jìn)行社會(huì)管理，減輕政府財(cái)政負(fù)擔(dān)，提高處理責(zé)任事故的行政效率。此外，通過責(zé)任保險(xiǎn)機(jī)制，資金雄厚的保險(xiǎn)公司可以直接介入責(zé)任事故的事后救助和善后處理，使受害人可以迅速獲得賠償，及時(shí)地解決民事賠償糾紛。

(五)有利于促使相關(guān)法律的完善

責(zé)任保險(xiǎn)制度有助于實(shí)現(xiàn)民事責(zé)任制度的目的，也為民事責(zé)任制度的發(fā)展變化創(chuàng)造了條件。首先，責(zé)任保險(xiǎn)可以分散民事賠償責(zé)任。民事責(zé)任制度遵循填補(bǔ)原則，要求加害人承擔(dān)填補(bǔ)受害人損失的賠償責(zé)任。責(zé)任保險(xiǎn)可以有效地轉(zhuǎn)移其民事賠償責(zé)任。其次，責(zé)任保險(xiǎn)可以彌補(bǔ)民事責(zé)任的某些不足。民事責(zé)任制度在解決受害人的賠償問題方面存在其固有的三大缺陷：加害人無力賠償時(shí)，受害人無法取得賠償；加害人惡意拒絕賠償而隱匿財(cái)產(chǎn)時(shí)受害人無法取得賠償；賠償?shù)闹黧w為加害人，而加害人作為社會(huì)的個(gè)體，賠償能力有限，對(duì)于巨額賠償難以承受。上述缺陷僅靠民事責(zé)任制度內(nèi)的變革，已無法適應(yīng)保障受害人利益發(fā)展的需要，而責(zé)任保險(xiǎn)具有分散賠償風(fēng)險(xiǎn)的功能，它將集中于一個(gè)人或者一個(gè)企業(yè)的致人損害的責(zé)任分散于社會(huì)大眾，做到了損害賠償?shù)纳鐣?huì)化，從而實(shí)際上增強(qiáng)了加害人的損害賠償能力，可以有效避免受害人不能獲得實(shí)際賠償?shù)拿袷仑?zé)任制度上的尷尬。再次，責(zé)任保險(xiǎn)可以推動(dòng)民事責(zé)任制度的改進(jìn)。責(zé)任保險(xiǎn)的存在，使民事責(zé)任制度具有積極改進(jìn)的實(shí)踐基礎(chǔ)。民事責(zé)任制度可以借助于責(zé)任保險(xiǎn)分散加害人的民事賠償責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)能，采取更為積極的步驟朝著有利于救濟(jì)受害人的方向發(fā)展。

三、我國責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展中存在的問題

(一)法制制度存在的主要問題

1.法制化程度相對(duì)落后，各項(xiàng)民事法律制度不健全。法律制度的健全和完善是責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)生和發(fā)展的基礎(chǔ)。責(zé)任險(xiǎn)的發(fā)展與一國法律的發(fā)展密切相關(guān)。目前，我國法制環(huán)境不健全是制約責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展的主要因素之一。雖然繼《民事通則》之后，我國陸續(xù)出臺(tái)了《醫(yī)療事故處理?xiàng)l例》、《產(chǎn)品質(zhì)量法》《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》等幾十部損害賠償?shù)拿袷路煞ㄒ?guī)，為責(zé)任保險(xiǎn)市場的發(fā)展奠定了一定的法律基礎(chǔ)。但是由于這些法規(guī)都僅是針對(duì)不同領(lǐng)域做出的個(gè)別規(guī)定，缺乏系統(tǒng)性。而《民事通則》本身也就不到200條，對(duì)民事責(zé)任方面的規(guī)定相當(dāng)概括，而且規(guī)定的以“過錯(cuò)責(zé)任原則”為主的歸責(zé)原則也難以實(shí)現(xiàn)對(duì)社會(huì)公眾的有效保護(hù)。政府部門運(yùn)用保險(xiǎn)機(jī)制處理經(jīng)濟(jì)社會(huì)事務(wù)的意識(shí)不強(qiáng)，市場機(jī)制作用未得到充分發(fā)揮有些規(guī)定缺乏剛性，特別是與安全生產(chǎn)息息相關(guān)的領(lǐng)域，還沒有強(qiáng)制保險(xiǎn)的規(guī)定。

2.現(xiàn)有法律法規(guī)的操作性有待加強(qiáng)。一個(gè)完善的法律制度不僅包括制定法律、規(guī)定當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)和所承擔(dān)的法律責(zé)任，還包括在案件審判嚴(yán)格按照法律規(guī)定對(duì)加害人做出處罰，將法律條款落到實(shí)處。如目前我國對(duì)于雇傭關(guān)系的調(diào)整僅僅適用《勞動(dòng)法》和其他地方性條例，這些地方性條例的差異也很大，工作期間發(fā)生意外后，對(duì)于雇主的賠償責(zé)任和賠償金額都沒有明確規(guī)定。同時(shí)，雖然我國對(duì)雇主責(zé)任實(shí)行無過錯(cuò)責(zé)任原則，意味著只有在屬于雇主責(zé)任時(shí)才給予賠償，但具體賠償規(guī)定未明晰。另外，對(duì)于執(zhí)法的監(jiān)督力度不夠，導(dǎo)致許多法律法規(guī)形同虛沒。再如《中華人民共和國道路運(yùn)輸條例》規(guī)定“客運(yùn)經(jīng)營者、危險(xiǎn)貨物運(yùn)輸經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)分別為旅客或者危險(xiǎn)貨物投保承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)”，在具體操作中，由于地方政府和相關(guān)部門執(zhí)行不力，部分地區(qū)并未嚴(yán)格施行。

(二)保險(xiǎn)主體業(yè)務(wù)經(jīng)營中存在的主要問題

1.責(zé)任保險(xiǎn)經(jīng)營技術(shù)落后，經(jīng)營險(xiǎn)種單一。國內(nèi)現(xiàn)有責(zé)任保險(xiǎn)種類少，主要險(xiǎn)種僅有10多個(gè)，各保險(xiǎn)公司主要保險(xiǎn)業(yè)務(wù)險(xiǎn)種大多雷同，而且各司開展責(zé)任保險(xiǎn)的歷史比較短，積累的數(shù)據(jù)有限，在定價(jià)過程中更多依賴于業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)和市場平均費(fèi)率，難以按照保險(xiǎn)精算原理進(jìn)行合理的定價(jià)。這樣，費(fèi)率無法反映標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)的大小，保險(xiǎn)公司也無法有效地控制風(fēng)險(xiǎn)。由于沒有科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估手段，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較小的標(biāo)的，本來可以以較低費(fèi)率承保，卻因?yàn)榕c標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率相差太大而不敢承保；而對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較高的標(biāo)的，卻因?yàn)闊o法評(píng)估或競爭需要，而盲目以低費(fèi)率承保，造成虧損。因此，受技術(shù)、經(jīng)營經(jīng)驗(yàn)及制度的限制，各公司開發(fā)新險(xiǎn)的積極性不高，新險(xiǎn)種的推廣進(jìn)度也不盡人意，難以滿足人們對(duì)保險(xiǎn)的需求。

2.再保險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)分散渠道成本過高，責(zé)任保險(xiǎn)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)大。再保險(xiǎn)是責(zé)任保險(xiǎn)直接業(yè)務(wù)的重要支持，由于在民事責(zé)任中，遲發(fā)事故占比較高，很容易造成嚴(yán)重的責(zé)任累計(jì)，給保險(xiǎn)人帶來沉重負(fù)擔(dān)。如20世紀(jì)的災(zāi)難“石棉沉著病”。據(jù)統(tǒng)計(jì)，現(xiàn)在法國每年因20多年前吸入石棉粉末后導(dǎo)致的石棉沉著病而死亡的人數(shù)約3000人，預(yù)汁在2010年死亡人數(shù)將達(dá)到1萬人。從現(xiàn)在到未來，日本因吸入石棉粉末后導(dǎo)致的石棉沉著病而死亡的人數(shù)將達(dá)到10萬人。在美國雖然沒有統(tǒng)計(jì)過此類疾病的具體死亡人數(shù)，但是保險(xiǎn)賠償金已高達(dá)2500億美元。國內(nèi)外再保險(xiǎn)公司對(duì)此類業(yè)務(wù)都十分謹(jǐn)慎，將責(zé)任保險(xiǎn)特別是職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)列入“雜險(xiǎn)”范疇，分保時(shí)大都需要逐筆談判。實(shí)務(wù)中除法定分保外，許多保險(xiǎn)公司在承保職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)時(shí)都需要先在再保市場上尋找買者，并根據(jù)再保公司提供的費(fèi)率來測算承保費(fèi)率。這樣，很難單獨(dú)簽訂責(zé)任保險(xiǎn)的成數(shù)或溢額分保合同。而且臨時(shí)分保方式又具有成本高、價(jià)格相對(duì)昂貴以及分保人對(duì)業(yè)務(wù)比較挑剔的不利特點(diǎn)，即使有保險(xiǎn)需求，保險(xiǎn)公司也不敢輕易承保，錯(cuò)失商機(jī)，業(yè)務(wù)發(fā)展受阻。

3.專業(yè)型綜合人才缺乏，培訓(xùn)力度不夠。責(zé)任保險(xiǎn)涉及行業(yè)廣泛、技術(shù)性強(qiáng)，對(duì)承保、理賠人員在界定責(zé)任方、責(zé)任范圍、保險(xiǎn)責(zé)任等方面的綜合素質(zhì)要求很高，這就需要對(duì)責(zé)任險(xiǎn)從業(yè)人員進(jìn)行保險(xiǎn)理論知識(shí)、法律知識(shí)方面的培訓(xùn)，保證保險(xiǎn)營銷人員能準(zhǔn)確地引導(dǎo)客戶制定合適的投保方案，保證理賠人員能及時(shí)為客戶提供優(yōu)質(zhì)的理賠服務(wù)。但是目前保險(xiǎn)公司在人員培訓(xùn)方面力度不夠，現(xiàn)有的培訓(xùn)計(jì)劃不足以完成對(duì)實(shí)際工作的有效支持，致使銷售人員不能全面領(lǐng)會(huì)公司責(zé)任險(xiǎn)核保政策，出現(xiàn)銷售與核保的脫節(jié)，影響業(yè)務(wù)的質(zhì)量和發(fā)展。另一方面，有的保險(xiǎn)公司發(fā)展規(guī)劃中將責(zé)任保險(xiǎn)作為重點(diǎn)發(fā)展對(duì)象，注重責(zé)任險(xiǎn)新產(chǎn)品開發(fā)，每年都有新的險(xiǎn)種推向市場，但是在推廣上，針對(duì)新險(xiǎn)種的培訓(xùn)和宣傳資料、輔助材料的發(fā)行都相對(duì)滯后，導(dǎo)致業(yè)務(wù)開展中銷售人員更傾向于業(yè)已熟悉的傳統(tǒng)險(xiǎn)種，這對(duì)優(yōu)化公司業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)產(chǎn)生不利影響。

4.行業(yè)間溝通不足，保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)非理性競爭加劇。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)，投保人和保險(xiǎn)公司經(jīng)常處于對(duì)立的位置，特別是投保人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行陳述時(shí)，常常會(huì)隱瞞一些對(duì)自己不利的信息。由于行業(yè)之間缺少必要的交流和溝通，經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)某個(gè)投保人在一個(gè)保險(xiǎn)公司出險(xiǎn)后，就轉(zhuǎn)向其他保險(xiǎn)公司投保，其他公司在不知情的情況下就按照較低費(fèi)率承保。有些公司為了保證其業(yè)務(wù)總規(guī)模的發(fā)展，違規(guī)承保責(zé)任保險(xiǎn)。如擴(kuò)展責(zé)任保險(xiǎn)范圍；違反條款規(guī)定，允許投保人不記名投保；將責(zé)任保險(xiǎn)作為企財(cái)險(xiǎn)等險(xiǎn)種的附加險(xiǎn)向投保人搭售，僅收取少量保費(fèi)等。

(三)社會(huì)公眾責(zé)任保險(xiǎn)意識(shí)存在的主要問題

1.公眾對(duì)責(zé)任保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)不夠，市場有效需求不足。目前對(duì)責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的宣傳力度不夠，國內(nèi)公眾對(duì)責(zé)任保險(xiǎn)知之甚少。有些投保人為追求短期效益最大化，疏于對(duì)安全工作的投入和檢查，而且對(duì)自己應(yīng)該承擔(dān)的賠償責(zé)任也不清楚，對(duì)責(zé)任保險(xiǎn)的轉(zhuǎn)嫁責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)機(jī)能缺乏了解。有些單位個(gè)人即便知道其責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，仍存僥幸心理，不想投保責(zé)任保險(xiǎn)。部分企業(yè)法律和誠信意識(shí)淡漠，發(fā)生損害賠償事故后，以種種形式逃避賠償責(zé)任，不愿投保責(zé)任保險(xiǎn)。這些現(xiàn)象的存在，導(dǎo)致了責(zé)任保險(xiǎn)的有效需求嚴(yán)重不足。

2.社會(huì)公眾索賠意識(shí)不強(qiáng)，致害者沒有得到應(yīng)有的懲罰。受害人自我保護(hù)意識(shí)不強(qiáng)，往往因種種原因而放棄索賠，從而使加害人逃脫賠償責(zé)任。隨著我國法制建設(shè)的逐步完善，社會(huì)公眾的法律意識(shí)有所提高，但是索賠意識(shí)仍有待提高。究其原因，主要有以下幾點(diǎn)。首先，很多公民對(duì)法律規(guī)定還不了解，不懂得通過司法訴訟的方式維護(hù)自己的權(quán)利，或者因?yàn)椴皇煜し傻南嚓P(guān)要求，不能及時(shí)、有效的獲取證據(jù)，導(dǎo)致權(quán)利喪失。其次，由于我國法律缺乏對(duì)被告的保護(hù)，很多公民在遭到他人侵權(quán)損害時(shí)，往往不愿采取法律手段保護(hù)自己的權(quán)利。再次，受傳統(tǒng)思想影響，我國公民還保留有重“名聲”輕“經(jīng)濟(jì)”的想法，這樣在不少案例中原告提出的訴訟請求只為“爭一口氣”而已，輕易放棄自己的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償索賠權(quán)利。最后，即使提訟，法院判決后存在的執(zhí)法不力也為加害人不承擔(dān)賠償責(zé)任提供了可能。

四、規(guī)范我國責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展的對(duì)策建議

(一)進(jìn)一步強(qiáng)化法規(guī)建設(shè)

1.穩(wěn)步推進(jìn)法律法規(guī)建設(shè)，創(chuàng)造責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移需求。法律制度日益健全，為開發(fā)責(zé)任保險(xiǎn)市場提供了較充分的法律依據(jù)。責(zé)任保險(xiǎn)中所謂的責(zé)任，是一種法律的創(chuàng)造，它體現(xiàn)著社會(huì)的規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)，責(zé)任保險(xiǎn)與法律制度和法制環(huán)境息息相關(guān)。健全的法律制度是責(zé)任保險(xiǎn)的基礎(chǔ)，尤其是民法和各種專門的民事責(zé)任法律和法規(guī)。目前，我國除《民法通則》外，已陸續(xù)出臺(tái)了《勞動(dòng)法》、《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》、《產(chǎn)品質(zhì)量法》、《食品衛(wèi)生法》、《注冊會(huì)計(jì)師法》、《律師法》、《醫(yī)療事故處理?xiàng)l例》、《道路交通安全法》和《最高人民法院關(guān)于審理人身損害賠償案件適用法律的解釋》等幾十部關(guān)于損害賠償?shù)姆梢?guī)范，為責(zé)任保險(xiǎn)市場的發(fā)展奠定了初步的法律基礎(chǔ)。發(fā)展責(zé)任保險(xiǎn)，必須對(duì)有關(guān)法律制度進(jìn)行不斷完善。保險(xiǎn)行業(yè)要統(tǒng)一行動(dòng)，通過各種途徑，積極促進(jìn)各行業(yè)涉及民事?lián)p害賠償責(zé)任和鼓勵(lì)責(zé)任險(xiǎn)的各類法律法規(guī)建設(shè)。

2.加強(qiáng)相關(guān)法律操作可行性，明確經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任范圍?，F(xiàn)有法律制度對(duì)于責(zé)任事故的處理隨意性大、處罰力度輕、加害人承擔(dān)的責(zé)任小、受害人的合法權(quán)益得不到保障。因此，必須明確責(zé)任范圍及具體的損失賠償標(biāo)準(zhǔn)，清晰各方的權(quán)利義務(wù)，使人們的社會(huì)行為處于一定的法律規(guī)范約束范圍之內(nèi)，當(dāng)其違反這種規(guī)范并造成他人的人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失時(shí)，必須承擔(dān)由此引起的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。只有在這種法律環(huán)境下，當(dāng)事人才會(huì)積極主動(dòng)地尋求通過保險(xiǎn)等途徑或方式來轉(zhuǎn)移這種責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，從而促進(jìn)我國責(zé)任保險(xiǎn)市場需求的增長。

3.對(duì)于重要的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，逐步推行強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)制度。隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，責(zé)任保險(xiǎn)已經(jīng)成為災(zāi)害危機(jī)處理的一種重要方式，成為政府履行社會(huì)管理職能的重要輔助手段之一。自愿責(zé)任保險(xiǎn)障礙較多，法制環(huán)境不健全、公民法律意識(shí)不強(qiáng)和不合理的責(zé)任保險(xiǎn)費(fèi)率等因素導(dǎo)致責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展緩慢，為了發(fā)揮責(zé)任保險(xiǎn)的作用，很大程度上必須依靠法律強(qiáng)制推行。為了發(fā)揮責(zé)任保險(xiǎn)的社會(huì)管理職能，克服自愿保險(xiǎn)中的障礙，對(duì)于對(duì)社會(huì)和諧穩(wěn)定發(fā)展有重要影響的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，有必要通過立法強(qiáng)制的方式，利用現(xiàn)有的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加以管理和分散。事實(shí)上，機(jī)動(dòng)運(yùn)輸工具第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)、旅行社強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)措施的出臺(tái)，已經(jīng)反映了這種社會(huì)需求。國外的經(jīng)驗(yàn)表明，在責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展的初始階段，適當(dāng)推行強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)制度利大于弊。因此，對(duì)于與人民生命財(cái)產(chǎn)安全關(guān)系密切的行業(yè)、與社會(huì)環(huán)境保護(hù)關(guān)系密切的企業(yè)和與服務(wù)對(duì)象利益維護(hù)關(guān)系密切的職業(yè)等應(yīng)該逐步實(shí)行強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)制度。通過實(shí)施強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)制度，使得責(zé)任轉(zhuǎn)移的潛在需求變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)需求，使責(zé)任保險(xiǎn)供給變?yōu)閷?shí)際供給，從而促進(jìn)我國責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模增長。

(二)不斷提高保險(xiǎn)經(jīng)營主體的經(jīng)營管理水平

1.培育責(zé)任保險(xiǎn)供給主體，完善責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)。隨著責(zé)任保險(xiǎn)政策環(huán)境逐步改善，發(fā)展空間進(jìn)一步拓寬，各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司推進(jìn)責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的積極性逐步提高。2005年底我國批籌了第一家專業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)公司——長安責(zé)任保險(xiǎn)公司。2006年3月，人保公司成立了“責(zé)任信用險(xiǎn)部”，專門負(fù)責(zé)責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展。但經(jīng)營責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司或?qū)ｉT的責(zé)任保險(xiǎn)公司數(shù)量不多，且公司組織形式比較單一，這種狀況容易導(dǎo)致責(zé)任保險(xiǎn)供給的壟斷或不足。責(zé)任保險(xiǎn)市場發(fā)達(dá)的國家，其經(jīng)營主體通常眾多且組織形式多樣，如美國紐約州責(zé)任保險(xiǎn)市場主體有股份保險(xiǎn)公司、相互保險(xiǎn)公司、合作社保險(xiǎn)公司、聯(lián)合承保協(xié)會(huì)和自保組織等多種形式。因此，政府應(yīng)該鼓勵(lì)不同組織形式的專業(yè)化的責(zé)任保險(xiǎn)公司優(yōu)先發(fā)展。

目前，我國責(zé)任保險(xiǎn)市場上有責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品約400多個(gè)。但總體而言，這些責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品不能很好地適應(yīng)個(gè)人和企業(yè)的需求。近年來，我國年責(zé)任保險(xiǎn)保費(fèi)徘徊在30億元至60億元之間的情況就說明了這個(gè)問題。我國可以參照美國責(zé)任保險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)開拓責(zé)任保險(xiǎn)條款。首先，要建立以社會(huì)需求為導(dǎo)向的責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新模式，按照不同行業(yè)、不同單位和不同地域的現(xiàn)實(shí)需要，開發(fā)個(gè)性化的責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品；其次，要在注重發(fā)展傳統(tǒng)責(zé)任保險(xiǎn)的同時(shí)，進(jìn)一步開拓新的責(zé)任保險(xiǎn)領(lǐng)域，設(shè)計(jì)綜合性責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品。

2.加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，控制經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。從國外責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展歷程看，責(zé)任保險(xiǎn)曾因?yàn)榍謾?quán)責(zé)任認(rèn)定與責(zé)任保險(xiǎn)相分離而導(dǎo)致了責(zé)任保險(xiǎn)危機(jī)，即民事責(zé)任裁決金額迅速增長導(dǎo)致保險(xiǎn)公司成倍地提高責(zé)任保險(xiǎn)費(fèi)或拒絕出售責(zé)任保險(xiǎn)單。在我國，隨著法律法規(guī)的不斷完善，民事?lián)p害賠償?shù)蓉?zé)任風(fēng)險(xiǎn)也將相應(yīng)增大，這將增加責(zé)任保險(xiǎn)的市場風(fēng)險(xiǎn)。為了控制這些風(fēng)險(xiǎn)，各公司應(yīng)加強(qiáng)對(duì)責(zé)任保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和預(yù)測分析，開發(fā)責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)應(yīng)考慮客戶的不同需求和市場的法律環(huán)境，對(duì)高危行業(yè)提高費(fèi)率，慎重承保，并采取記名承?；虬垂しN確定人數(shù)，單獨(dú)制定承保方案及再保險(xiǎn)方案，嚴(yán)格把好理賠質(zhì)量關(guān)，提高定損的準(zhǔn)確、合理、科學(xué)性，切實(shí)防范化解經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。

3.重視人才培養(yǎng)，積極引進(jìn)各方面人才。擁有多方面的專業(yè)人才是責(zé)任保險(xiǎn)創(chuàng)新、發(fā)展的關(guān)鍵。要建立一支高素質(zhì)、專業(yè)化的隊(duì)伍，一方面要加大培訓(xùn)力度，通過視頻方式、巡回輔導(dǎo)、集中授課等形式進(jìn)行培訓(xùn)，尤其應(yīng)加強(qiáng)法律基礎(chǔ)理論的學(xué)習(xí)，熟悉和掌握責(zé)任保險(xiǎn)有關(guān)民事賠償?shù)姆煞ㄒ?guī)，有條件的可以選派優(yōu)秀人才赴國外保險(xiǎn)公司或院校學(xué)習(xí)考察、深造。另一方面可以引進(jìn)和合理利用各行業(yè)的專家，如建筑、農(nóng)業(yè)、企業(yè)管理等專家，提高保險(xiǎn)公司自身風(fēng)險(xiǎn)管理水平，促進(jìn)責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展。例如，環(huán)境污染的損失評(píng)估難度較大、專業(yè)性強(qiáng)，需要環(huán)保部門協(xié)助進(jìn)行環(huán)境損失評(píng)估，提高損失評(píng)估的科學(xué)性和公正性。

4.加強(qiáng)行業(yè)間合作，營造良好的競爭環(huán)境。我國保險(xiǎn)公司應(yīng)在開發(fā)責(zé)任保險(xiǎn)市場的競爭過程中努力尋求多種形式的合作，并在合作中展開新的競爭，在競爭中以機(jī)制創(chuàng)新、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新取勝于市場。保險(xiǎn)全行業(yè)應(yīng)通力協(xié)作、大力配合，在開發(fā)責(zé)任保險(xiǎn)市場的過程中，充分運(yùn)用市場競爭規(guī)律作用，以服務(wù)社會(huì)、實(shí)施社會(huì)管理職能為共同目標(biāo)，在攜手開發(fā)國內(nèi)責(zé)任保險(xiǎn)市場這一共同利益的基礎(chǔ)上形成新的合作關(guān)系。特別是我國處于責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展的初期階段，有必要完善行業(yè)自律機(jī)制，加強(qiáng)行業(yè)間的相互約束、相互管理和相互競爭，吸取經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，防止保險(xiǎn)公司之間不計(jì)成本的價(jià)格大戰(zhàn)、片面的數(shù)量規(guī)模和短期性效益行為再現(xiàn)。通過行業(yè)自律組織，積極推進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)內(nèi)部實(shí)現(xiàn)對(duì)有關(guān)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的資料和信息的共享；對(duì)于費(fèi)率的擬訂、承保范圍的劃分和賠償限額的確定等方面內(nèi)容形成制度性規(guī)定，報(bào)由保監(jiān)會(huì)審批；對(duì)于某些目標(biāo)市場通過合作的方式，聯(lián)手開發(fā)、共同制定發(fā)展戰(zhàn)略；對(duì)于有關(guān)民事責(zé)任的認(rèn)定及保險(xiǎn)人賠償限額的確定，在行業(yè)內(nèi)部應(yīng)形成一個(gè)基本共識(shí)，尤其對(duì)于涉及高額民事賠償責(zé)任的保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司之間還需采取共同保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)等方式經(jīng)營，避免風(fēng)險(xiǎn)單位的集中，減低公司經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。

(三)發(fā)揮政府的支持作用

1.加大宣傳責(zé)任保險(xiǎn)，普及責(zé)任保險(xiǎn)知識(shí)，增進(jìn)社會(huì)各界對(duì)責(zé)任保險(xiǎn)的了解。政府有關(guān)部門應(yīng)和保險(xiǎn)公司一起采取多種形式擴(kuò)大宣傳覆蓋面，展開立體宣傳。通過各種渠道、采取各種形式和方式加強(qiáng)普法工作和責(zé)任保險(xiǎn)的宣傳工作，在提高社會(huì)公眾維權(quán)意識(shí)的同時(shí)，強(qiáng)化責(zé)任人的法律意識(shí)，維護(hù)法律的權(quán)威性，切實(shí)保證民事法律責(zé)任的貫徹執(zhí)行，使責(zé)任人對(duì)受害人的補(bǔ)償落在實(shí)處。而且政府部門、行業(yè)協(xié)會(huì)以及媒體機(jī)構(gòu)等獨(dú)立于保險(xiǎn)公司的第三人，其做的宣傳更容易被公眾接受。

2.促進(jìn)政府相關(guān)機(jī)構(gòu)的合作與交流，為責(zé)任保險(xiǎn)的開展?fàn)幦×己玫暮暧^政策環(huán)境?，F(xiàn)階段責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展離不開政府的支持、政策的支持和行業(yè)主管部門的推動(dòng)。行業(yè)監(jiān)管部門應(yīng)在與政府相關(guān)機(jī)構(gòu)的溝通中起主導(dǎo)作用，通過建立協(xié)調(diào)工作機(jī)制、聯(lián)合下發(fā)文件、共同確立并指導(dǎo)試點(diǎn)工作展開的方式引導(dǎo)、推動(dòng)法人單位運(yùn)用相關(guān)的責(zé)任保險(xiǎn)來防范、化解風(fēng)險(xiǎn)。例如，與公安部聯(lián)合發(fā)文推動(dòng)公共場所的火災(zāi)公眾責(zé)任險(xiǎn)、與建設(shè)部聯(lián)合推動(dòng)建設(shè)工程質(zhì)量保險(xiǎn)、與安監(jiān)總局共同研究高危行業(yè)的雇主責(zé)任險(xiǎn)等。保險(xiǎn)業(yè)與各部門配合互動(dòng)機(jī)制的主要內(nèi)容應(yīng)包括：一是實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)與消防、安全生產(chǎn)等部門的信息共享，充分利用防災(zāi)防損、安全技術(shù)方面的人員和經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)，盡量統(tǒng)一損失統(tǒng)計(jì)口徑，支持保險(xiǎn)公司在消防和安全生產(chǎn)上發(fā)揮積極作用。二是在安全檢查上積極配合，通過加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的安全檢查，達(dá)到防災(zāi)防損的目的。三是加強(qiáng)事故發(fā)生后的協(xié)調(diào)工作，研究保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)公估公司介入事故處理的途徑，幫助其盡快進(jìn)入事故現(xiàn)場，減少事故影響的程度，及時(shí)恢復(fù)生產(chǎn)經(jīng)營。除了與各主管政府機(jī)關(guān)推動(dòng)其主管范圍內(nèi)的責(zé)任保險(xiǎn)外，保監(jiān)會(huì)還應(yīng)與稅收、財(cái)政等各部門加強(qiáng)溝通，為責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展?fàn)幦≌诙愂諆?yōu)惠政策、人才政策、財(cái)政補(bǔ)貼和產(chǎn)業(yè)政策等方面的積極扶植與大力支持。近期，教育部、財(cái)政部與中國保監(jiān)會(huì)聯(lián)合簽發(fā)《關(guān)于推行校方責(zé)任保險(xiǎn)完善校園傷害事故風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)的通知》，決定將在全國各中小學(xué)校中推行由政府購買校方責(zé)任保險(xiǎn)的制度。其中明確九年義務(wù)教育階段學(xué)校投保校方責(zé)任險(xiǎn)所需的費(fèi)用由學(xué)校公用經(jīng)費(fèi)中支出，每年每生不超過5元，該措施有效地推動(dòng)了學(xué)校責(zé)任保險(xiǎn)。

3.制定政策，鼓勵(lì)險(xiǎn)種創(chuàng)新。在界定什么是創(chuàng)新型產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，對(duì)創(chuàng)新型產(chǎn)品條款費(fèi)率設(shè)計(jì)的合理性進(jìn)行嚴(yán)格審核。率先進(jìn)行創(chuàng)新的機(jī)構(gòu)，一定會(huì)投入大量的人力、物力和財(cái)力，那么它做出來的產(chǎn)品應(yīng)該是比較科學(xué)、比較接近市場的，定價(jià)也是相對(duì)科學(xué)的。那么后來推出相同產(chǎn)品的機(jī)構(gòu)，在條款設(shè)計(jì)和定價(jià)上應(yīng)以創(chuàng)新產(chǎn)品的設(shè)計(jì)為基準(zhǔn)。這種做法的實(shí)質(zhì)就給率先進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新的機(jī)構(gòu)一定的新產(chǎn)品優(yōu)先定價(jià)權(quán)。當(dāng)然，這個(gè)優(yōu)先定價(jià)權(quán)的保護(hù)不是長期的，經(jīng)過一段時(shí)間后，比如一年，衍生的新產(chǎn)品就可以放開了。

4.完善社會(huì)信用體系，加快建立社會(huì)信用評(píng)估制度。建立社會(huì)信用評(píng)級(jí)體系，可以為保險(xiǎn)公司提供客戶的風(fēng)險(xiǎn)信息資料，這些資料因?yàn)閬碜缘谌?，其可靠性增?qiáng)，并且保險(xiǎn)公司還可以獲得投保人的行業(yè)整體信息，有利于保險(xiǎn)公司做出正確的承保決定，有效防止投保人的逆向選擇。此外，信息評(píng)級(jí)體系還應(yīng)包括保險(xiǎn)行業(yè)，投保人通過咨詢保險(xiǎn)公司信用，可以選擇最能滿足自己風(fēng)險(xiǎn)需求的保險(xiǎn)公司。同時(shí)披露保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)狀況和重大經(jīng)營活動(dòng)業(yè)務(wù)也可以規(guī)范其經(jīng)營管理。

篇6

我國責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展起步相對(duì)較晚，最初是在20世紀(jì)50年代初期很短一段時(shí)期內(nèi)開辦了汽車第三者責(zé)任險(xiǎn)，還有一些在涉外經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域按照國際慣例辦理的很少量的責(zé)任保險(xiǎn)。這一時(shí)期責(zé)任保險(xiǎn)不僅業(yè)務(wù)量小，而且社會(huì)輿論對(duì)于責(zé)任保險(xiǎn)是否會(huì)弱化法律對(duì)致害者的懲戒爭議較大。20世紀(jì)50年代后期到70年代末，我國保險(xiǎn)業(yè)整體進(jìn)入“冬天”，這部分業(yè)務(wù)也同時(shí)停辦了。1979年保險(xiǎn)業(yè)恢復(fù)經(jīng)營以后，國內(nèi)首先開展的責(zé)任險(xiǎn)業(yè)務(wù)仍然是汽車保險(xiǎn)的第三者責(zé)任保險(xiǎn)。但是由于社會(huì)環(huán)境等種種因素，其他責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)仍然只在涉外經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域發(fā)展。到了20世紀(jì)80年代末以后，隨著我國社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和改革的深化及法制環(huán)境的日趨完善，為我國責(zé)任保險(xiǎn)市場的發(fā)展提供了契機(jī)，《民法通則》、《產(chǎn)品質(zhì)量法》、《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》、《醫(yī)療事故處罰條例》等有關(guān)損害賠償?shù)拿袷路煞ㄒ?guī)進(jìn)一步完善，社會(huì)公眾的法律觀念和維權(quán)意識(shí)增強(qiáng)，為責(zé)任保險(xiǎn)市場的發(fā)展奠定了一定的法律基礎(chǔ)。特別是2003年最高人民法院向社會(huì)頒布的《最高人民法院關(guān)于人身損害賠償案件適用法律的解釋》，有效地激活了保險(xiǎn)市場上消費(fèi)者對(duì)責(zé)任保險(xiǎn)的需求，為開發(fā)研究責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品、開拓責(zé)任保險(xiǎn)市場提供了廣闊領(lǐng)域和難得的發(fā)展機(jī)遇。而近年來各種安全事故的頻發(fā)，企業(yè)間競爭的進(jìn)一步加劇，以及企業(yè)主保險(xiǎn)意識(shí)的不斷提高，各類專業(yè)技術(shù)人員如律師、注冊會(huì)計(jì)師、醫(yī)療人員、金融服務(wù)專業(yè)人士面臨的損害賠償責(zé)任日益增大等等，都預(yù)示著我國責(zé)任保險(xiǎn)市場具有較好的發(fā)展前景。

近幾年來，我國責(zé)任保險(xiǎn)得到了一定的發(fā)展，在社會(huì)上日益引起廣泛關(guān)注，但受社會(huì)環(huán)境和市場環(huán)境的影響，其規(guī)模和作用不能滿足高速發(fā)展的國民經(jīng)濟(jì)和日益增長的社會(huì)需求的需要。2004年至2007年責(zé)任保險(xiǎn)保費(fèi)收入實(shí)現(xiàn)從33億元增長至67億元，責(zé)任險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模一年一個(gè)臺(tái)階，增長速度均超過當(dāng)年財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)平均增長速度，年均增長20%，保持了持續(xù)健康較快增長的良好勢頭(如圖1所示)。然而，我國責(zé)任保險(xiǎn)總量不大，2007年，占整個(gè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的比重僅為3.35%(不含機(jī)動(dòng)車輛強(qiáng)制責(zé)任險(xiǎn))。與全球責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)占財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)總量的平均比重15%以上的水平相比，一方面表明我國責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展明顯滯后，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場結(jié)構(gòu)亟待調(diào)整；另一方面也說明責(zé)任保險(xiǎn)市場有很大的發(fā)展?jié)摿Γ麄€(gè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場還有很大的上升空間。

二、我國現(xiàn)階段發(fā)展責(zé)任保險(xiǎn)的重要意義

發(fā)展責(zé)任保險(xiǎn)是一項(xiàng)綜合性系統(tǒng)工程。《國務(wù)院關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見》(國發(fā)[2006]23號(hào))進(jìn)一步明確我國要大力發(fā)展責(zé)任保險(xiǎn)，肯定發(fā)展責(zé)任保險(xiǎn)的積極意義。發(fā)展責(zé)任保險(xiǎn)的意義具體表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。

(一)有利于維護(hù)和實(shí)現(xiàn)人民群眾的根本利益

實(shí)現(xiàn)人民的愿望、滿足人民的需要、維護(hù)人民的利益，是“三個(gè)代表”重要思想的根本出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)。由于經(jīng)濟(jì)發(fā)展和科技進(jìn)步及新技術(shù)、新材料的使用，人類生存和環(huán)境保護(hù)的矛盾及面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)與日俱增，如火災(zāi)、計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的故障、核泄漏、環(huán)境污染等，都可能會(huì)給人類帶來災(zāi)難，損害人民的利益。發(fā)展責(zé)任保險(xiǎn)，可以使保險(xiǎn)公司直接介入責(zé)任事故的事后救助和善后處理，受害人可以迅速獲得賠償，盡快恢復(fù)正常的生活秩序。特別是一些重大的責(zé)任事故發(fā)生后，在事故責(zé)任人無力賠償?shù)那闆r下，通過建立責(zé)任保險(xiǎn)制度，可以使賠償更有保障，使人民群眾的生命和財(cái)產(chǎn)利益得到有效保護(hù)。

(二)有利于保障國民經(jīng)濟(jì)的有序運(yùn)行

在發(fā)展經(jīng)濟(jì)的過程中，市場主體總會(huì)遇到這樣那樣的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。如果每一次責(zé)任事故的風(fēng)險(xiǎn)都由企業(yè)自身完全承擔(dān)，很有可能影響正常的生產(chǎn)經(jīng)營秩序。通過責(zé)任保險(xiǎn)這種機(jī)制，能夠分散和轉(zhuǎn)嫁生產(chǎn)經(jīng)營和執(zhí)業(yè)活動(dòng)中的各種責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，避免因生產(chǎn)責(zé)任事故的發(fā)生而導(dǎo)致破產(chǎn)或生產(chǎn)秩序受到嚴(yán)重破壞，以保持生產(chǎn)經(jīng)營的穩(wěn)定性。保險(xiǎn)公司還可以通過采取責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)事故與保險(xiǎn)費(fèi)率掛鉤，采用差別、浮動(dòng)費(fèi)率，根據(jù)投保單位的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)類別、職業(yè)傷害頻率、企業(yè)安全生產(chǎn)基礎(chǔ)條件等，劃分不同的費(fèi)率檔次，將費(fèi)率與企業(yè)一段時(shí)間內(nèi)的事故和賠付情況掛鉤，定期調(diào)整繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)督促企業(yè)改善經(jīng)營環(huán)境，提高安全意識(shí)；有針對(duì)性地對(duì)投保企業(yè)進(jìn)行安全監(jiān)督檢查，對(duì)隱患嚴(yán)重的客戶，要提出改進(jìn)安全生產(chǎn)工作的措施，積極推廣安全性能可靠的新技術(shù)和新工藝，促使企業(yè)提高本質(zhì)安全水平。傷亡事故發(fā)生后，保險(xiǎn)公司為了辦理賠付，將對(duì)事故進(jìn)行必要的調(diào)查。這種調(diào)查，事實(shí)上也是對(duì)企業(yè)安全生產(chǎn)工作的一種特殊形式的監(jiān)督。通過調(diào)查，不僅可以劃分責(zé)任，同時(shí)可以發(fā)現(xiàn)企業(yè)安全生產(chǎn)工作的差距和問題，促使企業(yè)加強(qiáng)和改進(jìn)安全管理，防止同類事故的再次發(fā)生。

(三)有利于維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定

據(jù)國務(wù)院最近的公布的數(shù)據(jù)，我國近10年平均每年發(fā)生各類事故70多萬起，死亡12萬多人，傷殘70多萬人，并且具有特大事故多(尤其是道路交通事故和煤礦事故)、職業(yè)危害嚴(yán)重(實(shí)際接觸粉塵、毒物和噪聲等職業(yè)危害的職工高達(dá)2500萬人以上)、生產(chǎn)安全事故引發(fā)的生態(tài)環(huán)境問題突出等特點(diǎn)。近年來，交通事故、企業(yè)產(chǎn)品缺陷損害事故、企業(yè)環(huán)境污染事故(如吉林石化爆炸案、甘肅鉛中毒案)、企業(yè)工傷事故(煤礦瓦斯爆炸、透水事故)、醫(yī)療事故、建造單位造成的工程質(zhì)量事故等頻頻被媒體曝光，而社會(huì)對(duì)這些損害事故的關(guān)注焦點(diǎn)，除事故發(fā)生原因外，幾乎都集中于對(duì)事故受害方的賠償處理問題上。通過建立自愿性和強(qiáng)制性的責(zé)任保險(xiǎn)制度，引入風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)倷C(jī)制，由政府、企業(yè)、保險(xiǎn)公司等共同編織一張責(zé)任事故的安全“保險(xiǎn)網(wǎng)”，增加社會(huì)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，保障正常的社會(huì)秩序。特別是在處理突發(fā)性的責(zé)任事件方面，責(zé)任保險(xiǎn)為社會(huì)提供的不僅僅是保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)，更是一種有利于社會(huì)安全穩(wěn)定的制度安排，能夠起到十分積極的作用。同時(shí)，通過建立責(zé)任保險(xiǎn)制度，也可以增加公眾的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和保險(xiǎn)意識(shí)，減少各種事故的發(fā)生。

(四)有利于輔助社會(huì)管理

國外的經(jīng)驗(yàn)表明，隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，責(zé)任保險(xiǎn)已經(jīng)成為災(zāi)害危機(jī)處理的一種重要方式，成為政府履行社會(huì)管理職能的重要輔助手段之一。而在我國，對(duì)突發(fā)事件的應(yīng)急處理措施基本上是以政府為主導(dǎo)，市場發(fā)揮的作用很小。一些重大的責(zé)任事故發(fā)生后，政府在事故處理方面承擔(dān)了大量工作，財(cái)政負(fù)擔(dān)很重。近年來，由于一些生產(chǎn)經(jīng)營者經(jīng)濟(jì)能力有限或有意逃避責(zé)任，常常在發(fā)生重大、特大責(zé)任事故后躲藏逃匿，把災(zāi)后救助和事故善后全部推給地方政府。在一些行業(yè)和——些地方甚至出現(xiàn)了“業(yè)主發(fā)財(cái)、政府發(fā)喪”的不正常現(xiàn)象，對(duì)政府財(cái)政形成了很大壓力。

責(zé)任保險(xiǎn)是政府轉(zhuǎn)移社會(huì)管理風(fēng)險(xiǎn)的有效手段。政府可以按照市場經(jīng)濟(jì)的原則建立多層次和多元化的管理模式，利用保險(xiǎn)公司作為經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的特殊行業(yè)，充分發(fā)揮其經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和社會(huì)管理功能，有效地轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)。通過在一些高危行業(yè)或企業(yè)建立責(zé)任保險(xiǎn)制度，可以輔助政府進(jìn)行社會(huì)管理，減輕政府財(cái)政負(fù)擔(dān)，提高處理責(zé)任事故的行政效率。此外，通過責(zé)任保險(xiǎn)機(jī)制，資金雄厚的保險(xiǎn)公司可以直接介入責(zé)任事故的事后救助和善后處理，使受害人可以迅速獲得賠償，及時(shí)地解決民事賠償糾紛。

(五)有利于促使相關(guān)法律的完善

責(zé)任保險(xiǎn)制度有助于實(shí)現(xiàn)民事責(zé)任制度的目的，也為民事責(zé)任制度的發(fā)展變化創(chuàng)造了條件。首先，責(zé)任保險(xiǎn)可以分散民事賠償責(zé)任。民事責(zé)任制度遵循填補(bǔ)原則，要求加害人承擔(dān)填補(bǔ)受害人損失的賠償責(zé)任。責(zé)任保險(xiǎn)可以有效地轉(zhuǎn)移其民事賠償責(zé)任。其次，責(zé)任保險(xiǎn)可以彌補(bǔ)民事責(zé)任的某些不足。民事責(zé)任制度在解決受害人的賠償問題方面存在其固有的三大缺陷：加害人無力賠償時(shí)，受害人無法取得賠償；加害人惡意拒絕賠償而隱匿財(cái)產(chǎn)時(shí)受害人無法取得賠償；賠償?shù)闹黧w為加害人，而加害人作為社會(huì)的個(gè)體，賠償能力有限，對(duì)于巨額賠償難以承受。上述缺陷僅靠民事責(zé)任制度內(nèi)的變革，已無法適應(yīng)保障受害人利益發(fā)展的需要，而責(zé)任保險(xiǎn)具有分散賠償風(fēng)險(xiǎn)的功能，它將集中于一個(gè)人或者一個(gè)企業(yè)的致人損害的責(zé)任分散于社會(huì)大眾，做到了損害賠償?shù)纳鐣?huì)化，從而實(shí)際上增強(qiáng)了加害人的損害賠償能力，可以有效避免受害人不能獲得實(shí)際賠償?shù)拿袷仑?zé)任制度上的尷尬。再次，責(zé)任保險(xiǎn)可以推動(dòng)民事責(zé)任制度的改進(jìn)。責(zé)任保險(xiǎn)的存在，使民事責(zé)任制度具有積極改進(jìn)的實(shí)踐基礎(chǔ)。民事責(zé)任制度可以借助于責(zé)任保險(xiǎn)分散加害人的民事賠償責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)能，采取更為積極的步驟朝著有利于救濟(jì)受害人的方向發(fā)展。

三、我國責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展中存在的問題

(一)法制制度存在的主要問題

1.法制化程度相對(duì)落后，各項(xiàng)民事法律制度不健全。法律制度的健全和完善是責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)生和發(fā)展的基礎(chǔ)。責(zé)任險(xiǎn)的發(fā)展與一國法律的發(fā)展密切相關(guān)。目前，我國法制環(huán)境不健全是制約責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展的主要因素之一。雖然繼《民事通則》之后，我國陸續(xù)出臺(tái)了《醫(yī)療事故處理?xiàng)l例》、《產(chǎn)品質(zhì)量法》《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》等幾十部損害賠償?shù)拿袷路煞ㄒ?guī)，為責(zé)任保險(xiǎn)市場的發(fā)展奠定了一定的法律基礎(chǔ)。但是由于這些法規(guī)都僅是針對(duì)不同領(lǐng)域做出的個(gè)別規(guī)定，缺乏系統(tǒng)性。而《民事通則》本身也就不到200條，對(duì)民事責(zé)任方面的規(guī)定相當(dāng)概括，而且規(guī)定的以“過錯(cuò)責(zé)任原則”為主的歸責(zé)原則也難以實(shí)現(xiàn)對(duì)社會(huì)公眾的有效保護(hù)。政府部門運(yùn)用保險(xiǎn)機(jī)制處理經(jīng)濟(jì)社會(huì)事務(wù)的意識(shí)不強(qiáng)，市場機(jī)制作用未得到充分發(fā)揮有些規(guī)定缺乏剛性，特別是與安全生產(chǎn)息息相關(guān)的領(lǐng)域，還沒有強(qiáng)制保險(xiǎn)的規(guī)定。

2.現(xiàn)有法律法規(guī)的操作性有待加強(qiáng)。一個(gè)完善的法律制度不僅包括制定法律、規(guī)定當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)和所承擔(dān)的法律責(zé)任，還包括在案件審判嚴(yán)格按照法律規(guī)定對(duì)加害人做出處罰，將法律條款落到實(shí)處。如目前我國對(duì)于雇傭關(guān)系的調(diào)整僅僅適用《勞動(dòng)法》和其他地方性條例，這些地方性條例的差異也很大，工作期間發(fā)生意外后，對(duì)于雇主的賠償責(zé)任和賠償金額都沒有明確規(guī)定。同時(shí)，雖然我國對(duì)雇主責(zé)任實(shí)行無過錯(cuò)責(zé)任原則，意味著只有在屬于雇主責(zé)任時(shí)才給予賠償，但具體賠償規(guī)定未明晰。另外，對(duì)于執(zhí)法的監(jiān)督力度不夠，導(dǎo)致許多法律法規(guī)形同虛沒。再如《中華人民共和國道路運(yùn)輸條例》規(guī)定“客運(yùn)經(jīng)營者、危險(xiǎn)貨物運(yùn)輸經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)分別為旅客或者危險(xiǎn)貨物投保承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)”，在具體操作中，由于地方政府和相關(guān)部門執(zhí)行不力，部分地區(qū)并未嚴(yán)格施行。

(二)保險(xiǎn)主體業(yè)務(wù)經(jīng)營中存在的主要問題

1.責(zé)任保險(xiǎn)經(jīng)營技術(shù)落后，經(jīng)營險(xiǎn)種單一。國內(nèi)現(xiàn)有責(zé)任保險(xiǎn)種類少，主要險(xiǎn)種僅有10多個(gè)，各保險(xiǎn)公司主要保險(xiǎn)業(yè)務(wù)險(xiǎn)種大多雷同，而且各司開展責(zé)任保險(xiǎn)的歷史比較短，積累的數(shù)據(jù)有限，在定價(jià)過程中更多依賴于業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)和市場平均費(fèi)率，難以按照保險(xiǎn)精算原理進(jìn)行合理的定價(jià)。這樣，費(fèi)率無法反映標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)的大小，保險(xiǎn)公司也無法有效地控制風(fēng)險(xiǎn)。由于沒有科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估手段，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較小的標(biāo)的，本來可以以較低費(fèi)率承保，卻因?yàn)榕c標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率相差太大而不敢承保；而對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較高的標(biāo)的，卻因?yàn)闊o法評(píng)估或競爭需要，而盲目以低費(fèi)率承保，造成虧損。因此，受技術(shù)、經(jīng)營經(jīng)驗(yàn)及制度的限制，各公司開發(fā)新險(xiǎn)的積極性不高，新險(xiǎn)種的推廣進(jìn)度也不盡人意，難以滿足人們對(duì)保險(xiǎn)的需求。

2.再保險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)分散渠道成本過高，責(zé)任保險(xiǎn)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)大。再保險(xiǎn)是責(zé)任保險(xiǎn)直接業(yè)務(wù)的重要支持，由于在民事責(zé)任中，遲發(fā)事故占比較高，很容易造成嚴(yán)重的責(zé)任累計(jì)，給保險(xiǎn)人帶來沉重負(fù)擔(dān)。如20世紀(jì)的災(zāi)難“石棉沉著病”。據(jù)統(tǒng)計(jì)，現(xiàn)在法國每年因20多年前吸入石棉粉末后導(dǎo)致的石棉沉著病而死亡的人數(shù)約3000人，預(yù)汁在2010年死亡人數(shù)將達(dá)到1萬人。從現(xiàn)在到未來，日本因吸入石棉粉末后導(dǎo)致的石棉沉著病而死亡的人數(shù)將達(dá)到10萬人。在美國雖然沒有統(tǒng)計(jì)過此類疾病的具體死亡人數(shù)，但是保險(xiǎn)賠償金已高達(dá)2500億美元。國內(nèi)外再保險(xiǎn)公司對(duì)此類業(yè)務(wù)都十分謹(jǐn)慎，將責(zé)任保險(xiǎn)特別是職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)列入“雜險(xiǎn)”范疇，分保時(shí)大都需要逐筆談判。實(shí)務(wù)中除法定分保外，許多保險(xiǎn)公司在承保職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)時(shí)都需要先在再保市場上尋找買者，并根據(jù)再保公司提供的費(fèi)率來測算承保費(fèi)率。這樣，很難單獨(dú)簽訂責(zé)任保險(xiǎn)的成數(shù)或溢額分保合同。而且臨時(shí)分保方式又具有成本高、價(jià)格相對(duì)昂貴以及分保人對(duì)業(yè)務(wù)比較挑剔的不利特點(diǎn)，即使有保險(xiǎn)需求，保險(xiǎn)公司也不敢輕易承保，錯(cuò)失商機(jī)，業(yè)務(wù)發(fā)展受阻。

3.專業(yè)型綜合人才缺乏，培訓(xùn)力度不夠。責(zé)任保險(xiǎn)涉及行業(yè)廣泛、技術(shù)性強(qiáng)，對(duì)承保、理賠人員在界定責(zé)任方、責(zé)任范圍、保險(xiǎn)責(zé)任等方面的綜合素質(zhì)要求很高，這就需要對(duì)責(zé)任險(xiǎn)從業(yè)人員進(jìn)行保險(xiǎn)理論知識(shí)、法律知識(shí)方面的培訓(xùn)，保證保險(xiǎn)營銷人員能準(zhǔn)確地引導(dǎo)客戶制定合適的投保方案，保證理賠人員能及時(shí)為客戶提供優(yōu)質(zhì)的理賠服務(wù)。但是目前保險(xiǎn)公司在人員培訓(xùn)方面力度不夠，現(xiàn)有的培訓(xùn)計(jì)劃不足以完成對(duì)實(shí)際工作的有效支持，致使銷售人員不能全面領(lǐng)會(huì)公司責(zé)任險(xiǎn)核保政策，出現(xiàn)銷售與核保的脫節(jié)，影響業(yè)務(wù)的質(zhì)量和發(fā)展。另一方面，有的保險(xiǎn)公司發(fā)展規(guī)劃中將責(zé)任保險(xiǎn)作為重點(diǎn)發(fā)展對(duì)象，注重責(zé)任險(xiǎn)新產(chǎn)品開發(fā)，每年都有新的險(xiǎn)種推向市場，但是在推廣上，針對(duì)新險(xiǎn)種的培訓(xùn)和宣傳資料、輔助材料的發(fā)行都相對(duì)滯后，導(dǎo)致業(yè)務(wù)開展中銷售人員更傾向于業(yè)已熟悉的傳統(tǒng)險(xiǎn)種，這對(duì)優(yōu)化公司業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)產(chǎn)生不利影響。

4.行業(yè)間溝通不足，保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)非理性競爭加劇。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)，投保人和保險(xiǎn)公司經(jīng)常處于對(duì)立的位置，特別是投保人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行陳述時(shí)，常常會(huì)隱瞞一些對(duì)自己不利的信息。由于行業(yè)之間缺少必要的交流和溝通，經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)某個(gè)投保人在一個(gè)保險(xiǎn)公司出險(xiǎn)后，就轉(zhuǎn)向其他保險(xiǎn)公司投保，其他公司在不知情的情況下就按照較低費(fèi)率承保。有些公司為了保證其業(yè)務(wù)總規(guī)模的發(fā)展，違規(guī)承保責(zé)任保險(xiǎn)。如擴(kuò)展責(zé)任保險(xiǎn)范圍；違反條款規(guī)定，允許投保人不記名投保；將責(zé)任保險(xiǎn)作為企財(cái)險(xiǎn)等險(xiǎn)種的附加險(xiǎn)向投保人搭售，僅收取少量保費(fèi)等。

(三)社會(huì)公眾責(zé)任保險(xiǎn)意識(shí)存在的主要問題

1.公眾對(duì)責(zé)任保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)不夠，市場有效需求不足。目前對(duì)責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的宣傳力度不夠，國內(nèi)公眾對(duì)責(zé)任保險(xiǎn)知之甚少。有些投保人為追求短期效益最大化，疏于對(duì)安全工作的投入和檢查，而且對(duì)自己應(yīng)該承擔(dān)的賠償責(zé)任也不清楚，對(duì)責(zé)任保險(xiǎn)的轉(zhuǎn)嫁責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)機(jī)能缺乏了解。有些單位個(gè)人即便知道其責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，仍存僥幸心理，不想投保責(zé)任保險(xiǎn)。部分企業(yè)法律和誠信意識(shí)淡漠，發(fā)生損害賠償事故后，以種種形式逃避賠償責(zé)任，不愿投保責(zé)任保險(xiǎn)。這些現(xiàn)象的存在，導(dǎo)致了責(zé)任保險(xiǎn)的有效需求嚴(yán)重不足。

2.社會(huì)公眾索賠意識(shí)不強(qiáng)，致害者沒有得到應(yīng)有的懲罰。受害人自我保護(hù)意識(shí)不強(qiáng)，往往因種種原因而放棄索賠，從而使加害人逃脫賠償責(zé)任。隨著我國法制建設(shè)的逐步完善，社會(huì)公眾的法律意識(shí)有所提高，但是索賠意識(shí)仍有待提高。究其原因，主要有以下幾點(diǎn)。首先，很多公民對(duì)法律規(guī)定還不了解，不懂得通過司法訴訟的方式維護(hù)自己的權(quán)利，或者因?yàn)椴皇煜し傻南嚓P(guān)要求，不能及時(shí)、有效的獲取證據(jù)，導(dǎo)致權(quán)利喪失。其次，由于我國法律缺乏對(duì)被告的保護(hù)，很多公民在遭到他人侵權(quán)損害時(shí)，往往不愿采取法律手段保護(hù)自己的權(quán)利。再次，受傳統(tǒng)思想影響，我國公民還保留有重“名聲”輕“經(jīng)濟(jì)”的想法，這樣在不少案例中原告提出的訴訟請求只為“爭一口氣”而已，輕易放棄自己的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償索賠權(quán)利。最后，即使提訟，法院判決后存在的執(zhí)法不力也為加害人不承擔(dān)賠償責(zé)任提供了可能。

四、規(guī)范我國責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展的對(duì)策建議

(一)進(jìn)一步強(qiáng)化法規(guī)建設(shè)

1.穩(wěn)步推進(jìn)法律法規(guī)建設(shè)，創(chuàng)造責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移需求。法律制度日益健全，為開發(fā)責(zé)任保險(xiǎn)市場提供了較充分的法律依據(jù)。責(zé)任保險(xiǎn)中所謂的責(zé)任，是一種法律的創(chuàng)造，它體現(xiàn)著社會(huì)的規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)，責(zé)任保險(xiǎn)與法律制度和法制環(huán)境息息相關(guān)。健全的法律制度是責(zé)任保險(xiǎn)的基礎(chǔ)，尤其是民法和各種專門的民事責(zé)任法律和法規(guī)。目前，我國除《民法通則》外，已陸續(xù)出臺(tái)了《勞動(dòng)法》、《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》、《產(chǎn)品質(zhì)量法》、《食品衛(wèi)生法》、《注冊會(huì)計(jì)師法》、《律師法》、《醫(yī)療事故處理?xiàng)l例》、《道路交通安全法》和《最高人民法院關(guān)于審理人身損害賠償案件適用法律的解釋》等幾十部關(guān)于損害賠償?shù)姆梢?guī)范，為責(zé)任保險(xiǎn)市場的發(fā)展奠定了初步的法律基礎(chǔ)。發(fā)展責(zé)任保險(xiǎn)，必須對(duì)有關(guān)法律制度進(jìn)行不斷完善。保險(xiǎn)行業(yè)要統(tǒng)一行動(dòng)，通過各種途徑，積極促進(jìn)各行業(yè)涉及民事?lián)p害賠償責(zé)任和鼓勵(lì)責(zé)任險(xiǎn)的各類法律法規(guī)建設(shè)。

2.加強(qiáng)相關(guān)法律操作可行性，明確經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任范圍?，F(xiàn)有法律制度對(duì)于責(zé)任事故的處理隨意性大、處罰力度輕、加害人承擔(dān)的責(zé)任小、受害人的合法權(quán)益得不到保障。因此，必須明確責(zé)任范圍及具體的損失賠償標(biāo)準(zhǔn)，清晰各方的權(quán)利義務(wù)，使人們的社會(huì)行為處于一定的法律規(guī)范約束范圍之內(nèi)，當(dāng)其違反這種規(guī)范并造成他人的人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失時(shí)，必須承擔(dān)由此引起的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。只有在這種法律環(huán)境下，當(dāng)事人才會(huì)積極主動(dòng)地尋求通過保險(xiǎn)等途徑或方式來轉(zhuǎn)移這種責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，從而促進(jìn)我國責(zé)任保險(xiǎn)市場需求的增長。

3.對(duì)于重要的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，逐步推行強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)制度。隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，責(zé)任保險(xiǎn)已經(jīng)成為災(zāi)害危機(jī)處理的一種重要方式，成為政府履行社會(huì)管理職能的重要輔助手段之一。自愿責(zé)任保險(xiǎn)障礙較多，法制環(huán)境不健全、公民法律意識(shí)不強(qiáng)和不合理的責(zé)任保險(xiǎn)費(fèi)率等因素導(dǎo)致責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展緩慢，為了發(fā)揮責(zé)任保險(xiǎn)的作用，很大程度上必須依靠法律強(qiáng)制推行。為了發(fā)揮責(zé)任保險(xiǎn)的社會(huì)管理職能，克服自愿保險(xiǎn)中的障礙，對(duì)于對(duì)社會(huì)和諧穩(wěn)定發(fā)展有重要影響的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，有必要通過立法強(qiáng)制的方式，利用現(xiàn)有的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加以管理和分散。事實(shí)上，機(jī)動(dòng)運(yùn)輸工具第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)、旅行社強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)措施的出臺(tái)，已經(jīng)反映了這種社會(huì)需求。國外的經(jīng)驗(yàn)表明，在責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展的初始階段，適當(dāng)推行強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)制度利大于弊。因此，對(duì)于與人民生命財(cái)產(chǎn)安全關(guān)系密切的行業(yè)、與社會(huì)環(huán)境保護(hù)關(guān)系密切的企業(yè)和與服務(wù)對(duì)象利益維護(hù)關(guān)系密切的職業(yè)等應(yīng)該逐步實(shí)行強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)制度。通過實(shí)施強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)制度，使得責(zé)任轉(zhuǎn)移的潛在需求變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)需求，使責(zé)任保險(xiǎn)供給變?yōu)閷?shí)際供給，從而促進(jìn)我國責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模增長。

(二)不斷提高保險(xiǎn)經(jīng)營主體的經(jīng)營管理水平

1.培育責(zé)任保險(xiǎn)供給主體，完善責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)。隨著責(zé)任保險(xiǎn)政策環(huán)境逐步改善，發(fā)展空間進(jìn)一步拓寬，各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司推進(jìn)責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的積極性逐步提高。2005年底我國批籌了第一家專業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)公司——長安責(zé)任保險(xiǎn)公司。2006年3月，人保公司成立了“責(zé)任信用險(xiǎn)部”，專門負(fù)責(zé)責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展。但經(jīng)營責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司或?qū)ｉT的責(zé)任保險(xiǎn)公司數(shù)量不多，且公司組織形式比較單一，這種狀況容易導(dǎo)致責(zé)任保險(xiǎn)供給的壟斷或不足。責(zé)任保險(xiǎn)市場發(fā)達(dá)的國家，其經(jīng)營主體通常眾多且組織形式多樣，如美國紐約州責(zé)任保險(xiǎn)市場主體有股份保險(xiǎn)公司、相互保險(xiǎn)公司、合作社保險(xiǎn)公司、聯(lián)合承保協(xié)會(huì)和自保組織等多種形式。因此，政府應(yīng)該鼓勵(lì)不同組織形式的專業(yè)化的責(zé)任保險(xiǎn)公司優(yōu)先發(fā)展。

目前，我國責(zé)任保險(xiǎn)市場上有責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品約400多個(gè)。但總體而言，這些責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品不能很好地適應(yīng)個(gè)人和企業(yè)的需求。近年來，我國年責(zé)任保險(xiǎn)保費(fèi)徘徊在30億元至60億元之間的情況就說明了這個(gè)問題。我國可以參照美國責(zé)任保險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)開拓責(zé)任保險(xiǎn)條款。首先，要建立以社會(huì)需求為導(dǎo)向的責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新模式，按照不同行業(yè)、不同單位和不同地域的現(xiàn)實(shí)需要，開發(fā)個(gè)性化的責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品；其次，要在注重發(fā)展傳統(tǒng)責(zé)任保險(xiǎn)的同時(shí)，進(jìn)一步開拓新的責(zé)任保險(xiǎn)領(lǐng)域，設(shè)計(jì)綜合性責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品。

2.加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，控制經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。從國外責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展歷程看，責(zé)任保險(xiǎn)曾因?yàn)榍謾?quán)責(zé)任認(rèn)定與責(zé)任保險(xiǎn)相分離而導(dǎo)致了責(zé)任保險(xiǎn)危機(jī)，即民事責(zé)任裁決金額迅速增長導(dǎo)致保險(xiǎn)公司成倍地提高責(zé)任保險(xiǎn)費(fèi)或拒絕出售責(zé)任保險(xiǎn)單。在我國，隨著法律法規(guī)的不斷完善，民事?lián)p害賠償?shù)蓉?zé)任風(fēng)險(xiǎn)也將相應(yīng)增大，這將增加責(zé)任保險(xiǎn)的市場風(fēng)險(xiǎn)。為了控制這些風(fēng)險(xiǎn)，各公司應(yīng)加強(qiáng)對(duì)責(zé)任保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和預(yù)測分析，開發(fā)責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)應(yīng)考慮客戶的不同需求和市場的法律環(huán)境，對(duì)高危行業(yè)提高費(fèi)率，慎重承保，并采取記名承保或按工種確定人數(shù)，單獨(dú)制定承保方案及再保險(xiǎn)方案，嚴(yán)格把好理賠質(zhì)量關(guān)，提高定損的準(zhǔn)確、合理、科學(xué)性，切實(shí)防范化解經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。

3.重視人才培養(yǎng)，積極引進(jìn)各方面人才。擁有多方面的專業(yè)人才是責(zé)任保險(xiǎn)創(chuàng)新、發(fā)展的關(guān)鍵。要建立一支高素質(zhì)、專業(yè)化的隊(duì)伍，一方面要加大培訓(xùn)力度，通過視頻方式、巡回輔導(dǎo)、集中授課等形式進(jìn)行培訓(xùn)，尤其應(yīng)加強(qiáng)法律基礎(chǔ)理論的學(xué)習(xí)，熟悉和掌握責(zé)任保險(xiǎn)有關(guān)民事賠償?shù)姆煞ㄒ?guī)，有條件的可以選派優(yōu)秀人才赴國外保險(xiǎn)公司或院校學(xué)習(xí)考察、深造。另一方面可以引進(jìn)和合理利用各行業(yè)的專家，如建筑、農(nóng)業(yè)、企業(yè)管理等專家，提高保險(xiǎn)公司自身風(fēng)險(xiǎn)管理水平，促進(jìn)責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展。例如，環(huán)境污染的損失評(píng)估難度較大、專業(yè)性強(qiáng)，需要環(huán)保部門協(xié)助進(jìn)行環(huán)境損失評(píng)估，提高損失評(píng)估的科學(xué)性和公正性。

4.加強(qiáng)行業(yè)間合作，營造良好的競爭環(huán)境。我國保險(xiǎn)公司應(yīng)在開發(fā)責(zé)任保險(xiǎn)市場的競爭過程中努力尋求多種形式的合作，并在合作中展開新的競爭，在競爭中以機(jī)制創(chuàng)新、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新取勝于市場。保險(xiǎn)全行業(yè)應(yīng)通力協(xié)作、大力配合，在開發(fā)責(zé)任保險(xiǎn)市場的過程中，充分運(yùn)用市場競爭規(guī)律作用，以服務(wù)社會(huì)、實(shí)施社會(huì)管理職能為共同目標(biāo)，在攜手開發(fā)國內(nèi)責(zé)任保險(xiǎn)市場這一共同利益的基礎(chǔ)上形成新的合作關(guān)系。特別是我國處于責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展的初期階段，有必要完善行業(yè)自律機(jī)制，加強(qiáng)行業(yè)間的相互約束、相互管理和相互競爭，吸取經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，防止保險(xiǎn)公司之間不計(jì)成本的價(jià)格大戰(zhàn)、片面的數(shù)量規(guī)模和短期性效益行為再現(xiàn)。通過行業(yè)自律組織，積極推進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)內(nèi)部實(shí)現(xiàn)對(duì)有關(guān)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的資料和信息的共享；對(duì)于費(fèi)率的擬訂、承保范圍的劃分和賠償限額的確定等方面內(nèi)容形成制度性規(guī)定，報(bào)由保監(jiān)會(huì)審批；對(duì)于某些目標(biāo)市場通過合作的方式，聯(lián)手開發(fā)、共同制定發(fā)展戰(zhàn)略；對(duì)于有關(guān)民事責(zé)任的認(rèn)定及保險(xiǎn)人賠償限額的確定，在行業(yè)內(nèi)部應(yīng)形成一個(gè)基本共識(shí)，尤其對(duì)于涉及高額民事賠償責(zé)任的保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司之間還需采取共同保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)等方式經(jīng)營，避免風(fēng)險(xiǎn)單位的集中，減低公司經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。

(三)發(fā)揮政府的支持作用

1.加大宣傳責(zé)任保險(xiǎn)，普及責(zé)任保險(xiǎn)知識(shí)，增進(jìn)社會(huì)各界對(duì)責(zé)任保險(xiǎn)的了解。政府有關(guān)部門應(yīng)和保險(xiǎn)公司一起采取多種形式擴(kuò)大宣傳覆蓋面，展開立體宣傳。通過各種渠道、采取各種形式和方式加強(qiáng)普法工作和責(zé)任保險(xiǎn)的宣傳工作，在提高社會(huì)公眾維權(quán)意識(shí)的同時(shí)，強(qiáng)化責(zé)任人的法律意識(shí)，維護(hù)法律的權(quán)威性，切實(shí)保證民事法律責(zé)任的貫徹執(zhí)行，使責(zé)任人對(duì)受害人的補(bǔ)償落在實(shí)處。而且政府部門、行業(yè)協(xié)會(huì)以及媒體機(jī)構(gòu)等獨(dú)立于保險(xiǎn)公司的第三人，其做的宣傳更容易被公眾接受。

2.促進(jìn)政府相關(guān)機(jī)構(gòu)的合作與交流，為責(zé)任保險(xiǎn)的開展?fàn)幦×己玫暮暧^政策環(huán)境。現(xiàn)階段責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展離不開政府的支持、政策的支持和行業(yè)主管部門的推動(dòng)。行業(yè)監(jiān)管部門應(yīng)在與政府相關(guān)機(jī)構(gòu)的溝通中起主導(dǎo)作用，通過建立協(xié)調(diào)工作機(jī)制、聯(lián)合下發(fā)文件、共同確立并指導(dǎo)試點(diǎn)工作展開的方式引導(dǎo)、推動(dòng)法人單位運(yùn)用相關(guān)的責(zé)任保險(xiǎn)來防范、化解風(fēng)險(xiǎn)。例如，與公安部聯(lián)合發(fā)文推動(dòng)公共場所的火災(zāi)公眾責(zé)任險(xiǎn)、與建設(shè)部聯(lián)合推動(dòng)建設(shè)工程質(zhì)量保險(xiǎn)、與安監(jiān)總局共同研究高危行業(yè)的雇主責(zé)任險(xiǎn)等。保險(xiǎn)業(yè)與各部門配合互動(dòng)機(jī)制的主要內(nèi)容應(yīng)包括：一是實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)與消防、安全生產(chǎn)等部門的信息共享，充分利用防災(zāi)防損、安全技術(shù)方面的人員和經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)，盡量統(tǒng)一損失統(tǒng)計(jì)口徑，支持保險(xiǎn)公司在消防和安全生產(chǎn)上發(fā)揮積極作用。二是在安全檢查上積極配合，通過加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的安全檢查，達(dá)到防災(zāi)防損的目的。三是加強(qiáng)事故發(fā)生后的協(xié)調(diào)工作，研究保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)公估公司介入事故處理的途徑，幫助其盡快進(jìn)入事故現(xiàn)場，減少事故影響的程度，及時(shí)恢復(fù)生產(chǎn)經(jīng)營。除了與各主管政府機(jī)關(guān)推動(dòng)其主管范圍內(nèi)的責(zé)任保險(xiǎn)外，保監(jiān)會(huì)還應(yīng)與稅收、財(cái)政等各部門加強(qiáng)溝通，為責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展?fàn)幦≌诙愂諆?yōu)惠政策、人才政策、財(cái)政補(bǔ)貼和產(chǎn)業(yè)政策等方面的積極扶植與大力支持。近期，教育部、財(cái)政部與中國保監(jiān)會(huì)聯(lián)合簽發(fā)《關(guān)于推行校方責(zé)任保險(xiǎn)完善校園傷害事故風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)的通知》，決定將在全國各中小學(xué)校中推行由政府購買校方責(zé)任保險(xiǎn)的制度。其中明確九年義務(wù)教育階段學(xué)校投保校方責(zé)任險(xiǎn)所需的費(fèi)用由學(xué)校公用經(jīng)費(fèi)中支出，每年每生不超過5元，該措施有效地推動(dòng)了學(xué)校責(zé)任保險(xiǎn)。

篇7

雇主責(zé)任險(xiǎn)是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的一個(gè)重要險(xiǎn)種。推廣發(fā)展雇主責(zé)任險(xiǎn)不但可以使自身在遇到意外時(shí)免受因巨額賠償而帶來的經(jīng)濟(jì)上的災(zāi)難，而且使受害者能得到及時(shí)的救助。正所謂一舉兩得。然而這么好的一個(gè)險(xiǎn)種在我國卻難以推廣發(fā)展？就機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任險(xiǎn)也是以法律強(qiáng)制方式來實(shí)施的。我國雇主責(zé)任保險(xiǎn)開始于二十世紀(jì)八十年代,恢復(fù)保險(xiǎn)以后，經(jīng)過二十多年的發(fā)展雖已有了顯著的發(fā)展，但與西方國家相比仍存在很大的差距。據(jù)美國1993年統(tǒng)計(jì)數(shù)字，美國員工賠償保險(xiǎn)的凈保費(fèi)收入占總財(cái)產(chǎn)和責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)的13.8％，而中國2003年總責(zé)任保險(xiǎn)保費(fèi)收入僅占全國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)總保費(fèi)的4%，從而推之雇主責(zé)任保險(xiǎn)的保費(fèi)收入還不及4％。

我國雇主責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展緩慢的最主要原因是相關(guān)的法律、法規(guī)不夠健全，特別是有關(guān)民事?lián)p害賠償責(zé)任方面的規(guī)定缺乏力度。我國沒有專門的雇主責(zé)任法，勞動(dòng)法僅適用于國家機(jī)關(guān)、事業(yè)單位以及國有、集體企業(yè)，而大量的非公有制企業(yè)雇員的權(quán)益很難得到保障，造成保險(xiǎn)人在經(jīng)營雇主責(zé)任保險(xiǎn)時(shí)，一般只能以民法為法律基礎(chǔ)，以雇主與雇員之間的雇傭合同作為法律依據(jù)。更沒有員工賠償法方面的相關(guān)規(guī)定，而美國在1908年就已經(jīng)出臺(tái)了第一部《員工賠償法》。加之，各企業(yè)雇傭合同條文不夠完善、規(guī)范，彼此之間差異較大，賠償標(biāo)準(zhǔn)也不統(tǒng)一，進(jìn)而也不利于雇主責(zé)任保險(xiǎn)的經(jīng)營和發(fā)展。

當(dāng)雇員在工作期間發(fā)生意外事故，通常都會(huì)與雇主進(jìn)行協(xié)商，在協(xié)商過程中，雙方都需要花費(fèi)大量精力來弄清事實(shí)，確定賠償方案。如果賠償方案得不到雇員或雇員家屬的認(rèn)可，就可能會(huì)造成不必要的糾紛，甚至由于一個(gè)案件得不到妥善的處理而影響整個(gè)生產(chǎn)活動(dòng)，這個(gè)時(shí)候如果投保了雇主責(zé)任險(xiǎn)則可以把一切麻煩交給保險(xiǎn)公司了。另外投保雇主責(zé)任險(xiǎn)還可以緩解政府財(cái)政壓力，把原先很大一部分靠政府分擔(dān)的責(zé)任通過商業(yè)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司。另一方面又可保障工人的工作安全、生活安定，保證企業(yè)全心全力投入到生產(chǎn)建設(shè)領(lǐng)域。

那么聽起來這么好的一個(gè)保險(xiǎn)為什么得不到很好的發(fā)展？在一些煤礦發(fā)展重地比如山西，雇主責(zé)任險(xiǎn)發(fā)展可謂舉步維艱。到底是什么原因造成這一現(xiàn)象？在發(fā)展雇主責(zé)任險(xiǎn)的過程中政府該如何發(fā)展其作用？論文從煤礦業(yè)入手，力圖通過對(duì)這些問題的研究為開發(fā)煤礦雇主責(zé)任險(xiǎn)找到突破口，使得這一險(xiǎn)種能在最需要它的地方發(fā)揮應(yīng)有的作用。從而為政府減輕財(cái)政壓力，保障工人生命安全，生活安定。

二、雇主責(zé)任險(xiǎn)在山西煤礦業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀及原因

有這么一則事例：從臨汾到介休，越野車在山路上一路顛簸，山西省保監(jiān)局的孟處長給記者講了個(gè)真實(shí)的故事：今年初，介休金三坡煤礦發(fā)生事故，有20多位礦工遇難。當(dāng)保險(xiǎn)公司的人到達(dá)現(xiàn)場時(shí)，愁腸百結(jié)的縣長像等到了大救星，可當(dāng)他得知僅有1名礦工買了保險(xiǎn)后，頓時(shí)頹然無語。同行的山西臨汾人保業(yè)務(wù)經(jīng)理小賈告訴記者，僅這條路兩邊的山溝里，就有大小百余座煤礦?！艾F(xiàn)在的煤礦企業(yè)保險(xiǎn)意識(shí)薄弱，投保意愿不足，去推銷保險(xiǎn)，路難走不算什么，關(guān)鍵是‘臉難看，話難聽’。”大型國有煤礦的安全狀況好，事故率低，這些企業(yè)認(rèn)為自己能夠解決安全問題，對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)的依賴性不高。鄉(xiāng)鎮(zhèn)煤礦的采煤工藝落后，風(fēng)險(xiǎn)集中，但受利益驅(qū)動(dòng)，承包者不愿意額外增加對(duì)礦工的安全投入。還有一個(gè)重要原因是，企業(yè)索賠時(shí)，必須向保險(xiǎn)公司出具政府有關(guān)部門的事故證明，這就暴露了事故，并因此受重罰，所以礦主們更愿意私了。

由此我們可以清楚的看到雇主責(zé)任險(xiǎn)在山西各個(gè)煤礦里發(fā)展的狀況了。也可以清楚的了解產(chǎn)生這些狀況的原因了。首先，從保險(xiǎn)意識(shí)談起，煤礦一般都設(shè)在一些相對(duì)落后的邊遠(yuǎn)地區(qū)，來礦上打工的相對(duì)來說文化程度較低，他們甚至連什么是保險(xiǎn)都說不清，更別談為自己買份保險(xiǎn)來保障自己了。而大多數(shù)礦主眼睛里看到的只是利益，不會(huì)去花這個(gè)錢甚至可以說不敢去花這個(gè)錢，吃力不討好的事是沒有人會(huì)做的，他們認(rèn)為只要為工人上了工傷保險(xiǎn)就沒事了。工傷保險(xiǎn)無疑成了阻礙雇主責(zé)任險(xiǎn)發(fā)展的一個(gè)重要因素。第二，從保險(xiǎn)公司談起，由于雇主責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)較低，而出事率卻極高，相對(duì)于其他保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以得到的利益就少了。所以誰也不愿在這么燙手的山芋上下工夫。再則保險(xiǎn)公司在提供保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，產(chǎn)品單一，并沒有有效區(qū)分不同的風(fēng)險(xiǎn)種類，不能滿足不同煤礦不同地質(zhì)結(jié)構(gòu)的要求，不能滿足不同規(guī)模、不同安全條件的煤礦企業(yè)的要求，也不能滿足不同群體的不同保障需求的要求。其結(jié)果是產(chǎn)品供應(yīng)和市場需求難以吻合，市場需求得不到滿足。第三，從政府的角度看，政府各部門之間往往缺乏有效的聯(lián)系，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管不力，對(duì)其發(fā)展難以提供有力的支持，在責(zé)任事故發(fā)生后自然成了主要的事故承擔(dān)者，面臨著巨大的財(cái)政壓力，社會(huì)管理風(fēng)險(xiǎn)難以有效轉(zhuǎn)移。這就形成了惡性循環(huán)，結(jié)果使得政府發(fā)喪，雇主責(zé)任險(xiǎn)也難以發(fā)展。三、發(fā)展煤礦雇主責(zé)任險(xiǎn)需要政府與市場“雙輪驅(qū)動(dòng)”

雖然發(fā)展煤礦雇主責(zé)任險(xiǎn)離不開政府的支持，但煤礦雇主責(zé)任險(xiǎn)的經(jīng)營仍需要以市場機(jī)制和商業(yè)化運(yùn)行為主。如果單純依靠政府，責(zé)任事故發(fā)生后的財(cái)政壓力仍然很重，政府會(huì)面臨較大的風(fēng)險(xiǎn)，目前存在的“業(yè)主發(fā)財(cái)，政府發(fā)喪”的局面仍無法改變，政府的社會(huì)管理風(fēng)險(xiǎn)難以有效轉(zhuǎn)移。因此，煤礦雇主責(zé)任險(xiǎn)不能純粹運(yùn)用社會(huì)保險(xiǎn)的方式經(jīng)營，而只能根據(jù)其強(qiáng)制性商業(yè)保險(xiǎn)的性質(zhì)來選擇其經(jīng)營模式。

運(yùn)用市場機(jī)制來發(fā)展煤礦雇主責(zé)任保險(xiǎn)是保險(xiǎn)業(yè)市場化取向改革的要求。通過市場機(jī)制，可以適應(yīng)煤礦企業(yè)保險(xiǎn)市場分化和保險(xiǎn)需求多樣化的要求，使保險(xiǎn)產(chǎn)品更加貼近市場，更加人性化，保險(xiǎn)服務(wù)更有針對(duì)性。通過市場機(jī)制，可以充分發(fā)揮保險(xiǎn)的作用。應(yīng)利用費(fèi)率杠桿，激勵(lì)煤礦企業(yè)做好安全生產(chǎn)工作；利用保險(xiǎn)的防災(zāi)防損功能，有重點(diǎn)、有針對(duì)性地強(qiáng)化企業(yè)的安全監(jiān)督檢查，消除安全隱患；利用保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管控專業(yè)優(yōu)勢，吸納相關(guān)部分的人才優(yōu)勢，通過風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測，事故調(diào)查等，發(fā)現(xiàn)問題，堵塞漏洞，提供風(fēng)險(xiǎn)顧問型的服務(wù)；利用市場規(guī)律和商業(yè)手段，探索保險(xiǎn)與安全生產(chǎn)的結(jié)合點(diǎn)，促進(jìn)保險(xiǎn)在安全生產(chǎn)方面發(fā)揮其獨(dú)特的作用。

利用市場和政府“雙輪驅(qū)動(dòng)”推動(dòng)煤礦雇主責(zé)任險(xiǎn)發(fā)展，關(guān)鍵是要掌握相關(guān)各部門之間的關(guān)注點(diǎn)，尋找結(jié)合點(diǎn)，通過體制創(chuàng)新，構(gòu)造相應(yīng)的機(jī)制，充分發(fā)揮市場與政府的各自優(yōu)勢，形成合力。尋找結(jié)合點(diǎn)，應(yīng)考慮以下因素：一是有利于地方政府在負(fù)責(zé)煤礦安全生產(chǎn)方面發(fā)揮主導(dǎo)作用，有利于妥善處理事故，減輕政府壓力；有利于地方政府對(duì)煤炭安全生產(chǎn)的管理，充分發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、資金融通和社會(huì)管理功能，利用保險(xiǎn)服務(wù)于地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)。二是能夠調(diào)動(dòng)煤炭管理局等相關(guān)部門的積極性，加強(qiáng)《煤炭法》等法規(guī)中的關(guān)于建立井下職工意外傷害保險(xiǎn)制度的執(zhí)行力度。三是有利于煤礦企業(yè)的安全生產(chǎn)事故的預(yù)防工作。使保險(xiǎn)融入企業(yè)的管理活動(dòng)之中，不僅發(fā)揮事后有補(bǔ)償，還可發(fā)揮事前預(yù)防作用。真正為煤礦經(jīng)營者分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。四是有利于促進(jìn)煤礦雇主責(zé)任險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新，適應(yīng)市場的變化，滿足市場的需求。

鑒于此，結(jié)合山西煤礦雇主責(zé)任險(xiǎn)的開展情況，可以采取兩種方案：一是由煤炭管理或安全生產(chǎn)部門組成專門的保險(xiǎn)公司，利用其行業(yè)優(yōu)勢，為商業(yè)保險(xiǎn)公司進(jìn)行。其優(yōu)點(diǎn)是簡便、易于操作；不足是無法真正有效地調(diào)動(dòng)公司進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新的積極性，同時(shí)容易導(dǎo)致公司之間的惡性競爭，目前經(jīng)營中存在的一些問題仍難徹底解決；二是設(shè)立專門的煤炭行業(yè)政策性保險(xiǎn)公司。其優(yōu)點(diǎn)是可以對(duì)全省煤礦企業(yè)的保險(xiǎn)進(jìn)行統(tǒng)籌規(guī)劃，以一種全新的機(jī)制實(shí)現(xiàn)市場功能和政府作用的結(jié)合，有利于政府對(duì)保險(xiǎn)的利用，有利于地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，并探索出一條推動(dòng)責(zé)任險(xiǎn)發(fā)展的新路。

四、結(jié)論

發(fā)展雇主責(zé)任險(xiǎn)可以緩解政府財(cái)政壓力，把原先很大一部分靠政府分擔(dān)的責(zé)任通過商業(yè)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司。另一方面又可保障工人的工作安全、生活安定，保證企業(yè)全心全力投入到生產(chǎn)建設(shè)領(lǐng)域。更為礦主解除了發(fā)生礦難后的處理問題。也有利與保險(xiǎn)公司從中獲利?？梢哉f是一舉多得的好事。

參考文獻(xiàn)

[1]黃雄.煤礦雇主責(zé)任險(xiǎn)走起來好難.中國安全生產(chǎn)報(bào),2005年02月19日第004版.

篇8

2005年，松花江重大水污染事件給人類環(huán)境和公民、國家財(cái)產(chǎn)帶來了重大損害，對(duì)此，2008年，環(huán)保部和保監(jiān)會(huì)召開環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)工作會(huì)議，在部分省市建立了環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)，但北江鎘污染、大連原油泄漏、福建紫金礦業(yè)污染等重大環(huán)境污染問題仍然接踵而至，而事故發(fā)生后，受害者往往得不到合理的賠償，受污染環(huán)境也得不到及時(shí)有效的修復(fù)，其中，最大的原因就是，目前的環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)大多采用的是自愿性保險(xiǎn)，加上我國對(duì)環(huán)境污染的打擊力度不夠，違法成本較低，更使得企業(yè)不愿意投保，致使發(fā)生環(huán)境污染后，受害者索賠無門。因此，對(duì)于環(huán)境事故頻發(fā)的我國，建立環(huán)境強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)具有重要意義。

二、建立環(huán)境強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)制度的必要性分析

針對(duì)我國環(huán)境污染的現(xiàn)狀，相對(duì)于自愿性環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)，實(shí)行環(huán)境強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)更有優(yōu)勢，更有利于實(shí)現(xiàn)受害者的損害賠償權(quán)，維護(hù)公民的合法利益，分散企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，保障企業(yè)的穩(wěn)定經(jīng)營，減輕政府的財(cái)政負(fù)擔(dān)，最終促進(jìn)社會(huì)整體效率，實(shí)現(xiàn)社會(huì)公平，維護(hù)社會(huì)和諧穩(wěn)定。

（一）強(qiáng)制性環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)的優(yōu)勢

與自愿性責(zé)任保險(xiǎn)相比，強(qiáng)制性環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)具有更大的優(yōu)勢。（1）在投保自由方面。強(qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)的投保自由性較小，這就避免了污染企業(yè)不予投保或者保險(xiǎn)公司拒絕承保的情況，有效地保障了受害者損害賠償權(quán)的實(shí)現(xiàn)；（2）在營利性方面。無論企業(yè)潛在的污染風(fēng)險(xiǎn)高低，一律要求投保，可以防止被保險(xiǎn)人均是高污染風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)而破壞保險(xiǎn)架構(gòu)，影響保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)行，降低保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)生逆選擇的情況；（3）在道德風(fēng)險(xiǎn)方面。強(qiáng)制性環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)通過立法賦予受害第三人直接請求權(quán)，可以在法定保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)直接向保險(xiǎn)人請求給付保險(xiǎn)金。

（二）保護(hù)受害者合法權(quán)益需要

發(fā)生環(huán)境污染后，受害者合法權(quán)益最終要通過損害賠償權(quán)的實(shí)現(xiàn)得以體現(xiàn)，而環(huán)境強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)建立的最根本出發(fā)點(diǎn)就是為了保障這一權(quán)利的實(shí)現(xiàn)。在我國，目前，環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)很大部分采取自愿性保險(xiǎn)，而企業(yè)的保險(xiǎn)意識(shí)普遍偏低，為了降低成本，大多數(shù)抱著僥幸的心理沒有投保，因此，如果采取單純的自愿性保險(xiǎn)或以自愿性保險(xiǎn)為主的責(zé)任保險(xiǎn)制度，顯然無益于受害者權(quán)益的保護(hù)。相對(duì)而言，強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)更偏重的是一種制度安排,它是政府利用法律、政策等手段提供的一種保險(xiǎn),以確保在特定情況下第三人的損害賠償權(quán)利得以實(shí)現(xiàn)。[1]通過強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)機(jī)制，強(qiáng)制有污染風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)投保和保險(xiǎn)人承保，既可避免污染企業(yè)在逐利和投機(jī)的動(dòng)機(jī)下不愿投保，也可避免保險(xiǎn)公司因保險(xiǎn)市場的逆選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)而拒絕承保，從而保障了責(zé)任保險(xiǎn)機(jī)制功能的實(shí)現(xiàn)，在發(fā)生污染事故后，受害者能迅速獲得賠償，維護(hù)其合法權(quán)益。

（三）分散企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)穩(wěn)定企業(yè)經(jīng)營

環(huán)境污染事故，尤其是突發(fā)性重大環(huán)境污染事故，不僅僅對(duì)受害者的生命健康和財(cái)產(chǎn)造成巨大損失，而且巨額的賠償也會(huì)使企業(yè)的經(jīng)營舉步維艱，甚至破產(chǎn)。而企業(yè)通過環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)可以將大額的不確定的損失變?yōu)榇_定的小額保費(fèi)，分?jǐn)偟狡髽I(yè)的生產(chǎn)成本中，在發(fā)生污染事故后，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁到保險(xiǎn)公司或其他機(jī)構(gòu)，避免因巨額賠償使企業(yè)陷入財(cái)政危機(jī)。并且，保險(xiǎn)公司可以通過保險(xiǎn)費(fèi)率調(diào)節(jié)機(jī)制可以刺激企業(yè)安全生產(chǎn)的積極性，促進(jìn)企業(yè)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，提高環(huán)境安全指數(shù)，從而使企業(yè)能客觀地優(yōu)化資源配置，實(shí)現(xiàn)企業(yè)穩(wěn)定經(jīng)營。

（四）減輕政府財(cái)政負(fù)擔(dān)

雖然侵權(quán)責(zé)任法中嚴(yán)格責(zé)任在逐步擴(kuò)大，補(bǔ)償功能也在一定領(lǐng)域內(nèi)彰顯了其重要作用。但是對(duì)于環(huán)境侵權(quán)來說，這種二元化補(bǔ)償機(jī)制顯然存在很大的缺陷。從當(dāng)事人的角度來看，若要達(dá)到補(bǔ)償目的必須要通過訴訟獲得賠償，另外侵權(quán)人要有賠付能力，因?yàn)榧幢惴ㄔ鹤罱K對(duì)責(zé)任認(rèn)定明晰，侵權(quán)人如果沒有賠付能力，受害者依然面對(duì)判決無法執(zhí)行的困境。[2]因此，在許多環(huán)境污染事件中，受害者往往得不到及時(shí)的賠償，而發(fā)展為對(duì)政府的不信任，為了緩和民眾和政府間的矛盾沖突，政府不得不介入，對(duì)受害者進(jìn)行補(bǔ)償，實(shí)際上充擔(dān)了最后責(zé)任人的角色。但是，政府承擔(dān)責(zé)任的方式是動(dòng)用財(cái)政，財(cái)政收入又來源于稅收，最后變成全社會(huì)成員買單（包括受害者），這顯然違反了污染者責(zé)任自負(fù)的原則。而責(zé)任保險(xiǎn)可以把企業(yè)的責(zé)任轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司，在發(fā)生污染事故后，保險(xiǎn)公司可以及時(shí)地對(duì)事故進(jìn)行認(rèn)定，開展理賠工作，保障受害者及時(shí)地獲得賠償。從而減輕政府財(cái)政負(fù)擔(dān)，提高政府處理環(huán)境安全事故的行政效率。

三、建立環(huán)境強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)制度的可行性分析

前文分析了建立環(huán)境強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)的必要性，但是對(duì)于一項(xiàng)制度建設(shè)，還必須具有可行性才能付諸實(shí)踐。下面我們將從市場需求、法律制度保障以及技術(shù)支撐三方面對(duì)其進(jìn)行論證。

（一）市場潛在需求量大

首先，隨著社會(huì)的發(fā)展，人們的法律意識(shí)普遍提高，日益嚴(yán)重的環(huán)境污染使環(huán)境損害賠償訴訟率大大增加，但由于目前我國環(huán)境侵權(quán)損害賠償責(zé)任制度并不完善，而我國的行事方式偏重于行政規(guī)制，審判手段并沒有得到充分的發(fā)揮，受害人不得不個(gè)別地與造成污染的企業(yè)進(jìn)行討價(jià)還價(jià)的談判，[3]加上國外環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)的有效實(shí)踐，更強(qiáng)化了人們希望通過環(huán)境強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)制度維護(hù)其合法權(quán)益的愿望。其次，我國存在大量的環(huán)境污染風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)，以容易發(fā)生環(huán)境污染事故的石油化工行業(yè)為例，根據(jù)《中國石油和化工經(jīng)濟(jì)分析》雜志日前公布的數(shù)據(jù)顯示，目前，全國共有石油和化工企業(yè)約10萬家。[4]何況，我國的環(huán)境污染事故應(yīng)急管理機(jī)制還不完善，環(huán)境污染發(fā)生的幾率將進(jìn)一步提高。建立完善的強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)制度，可以有效地轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)，即使發(fā)生環(huán)境污染事故，企業(yè)也不會(huì)陷入困境，能夠照常經(jīng)營，保證再生產(chǎn)的順利進(jìn)行。因此，任何一個(gè)具有風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)的企業(yè)，必定會(huì)對(duì)未來不確定的損失進(jìn)行合理的安排，優(yōu)化資源配置，而環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)則是其首要選擇。最后，由于我國的環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)這一塊尚未有效開發(fā)，其巨大的潛在市場，必然成為國外保險(xiǎn)公司的必爭之地，隨著外資保險(xiǎn)公司的進(jìn)入，其帶來的成熟的責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品將直接沖擊我國的保險(xiǎn)公司，加劇國內(nèi)市場的競爭。因此，對(duì)于國內(nèi)保險(xiǎn)公司來說，加大責(zé)任保險(xiǎn)市場的開發(fā)力度，形成多層次的責(zé)任保險(xiǎn)市場，是其得以發(fā)展，應(yīng)對(duì)外資保險(xiǎn)公司挑戰(zhàn)，在激勵(lì)的市場競爭中立于不敗之地的關(guān)鍵。事實(shí)上，從目前的環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)來看，保險(xiǎn)公司的態(tài)度非常積極。如人保財(cái)險(xiǎn)己在遼寧、江蘇、湖北等地承保企業(yè)11家，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)保額6200萬元;平安財(cái)險(xiǎn)在寧波、湖南等地承保企業(yè)51家，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)保額8340萬元。#p#分頁標(biāo)題#e#

（二）法律制度保障

民事責(zé)任法律體系的不斷健全為推動(dòng)環(huán)境強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展提供了法制環(huán)境。在環(huán)境侵權(quán)中，無過錯(cuò)責(zé)任原則得到了適當(dāng)?shù)倪\(yùn)用，它是指一切污染危害環(huán)境的單位或個(gè)人，只要對(duì)其他單位或個(gè)人客觀上造成了財(cái)產(chǎn)損失，即使主觀上沒有故意或過失，也應(yīng)承擔(dān)賠償損失的責(zé)任。[5]無過錯(cuò)的原則增加了受害者獲得權(quán)利救濟(jì)的機(jī)會(huì)，但是，同時(shí)，也在一定程度上加重了侵權(quán)人的負(fù)擔(dān)，對(duì)侵權(quán)人的生產(chǎn)經(jīng)營發(fā)展造成了阻礙。通過環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)制度的合理應(yīng)用，既可以填補(bǔ)受害者的損害，也能避免企業(yè)因支付賠償而阻礙生產(chǎn)的進(jìn)行，彌補(bǔ)了無過錯(cuò)責(zé)任原則在環(huán)境侵權(quán)中的不足?？梢姡?zé)任保險(xiǎn)制度與民事責(zé)任制度是相輔相成，相互促進(jìn)的。目前我國關(guān)于環(huán)境保護(hù)法律制度框架已基本建立，主要包括《環(huán)境保護(hù)法》、《民法通則》、《侵權(quán)責(zé)任法》等，這些法律都為環(huán)境侵權(quán)責(zé)任的認(rèn)定、分配提供了依據(jù)，另外，機(jī)動(dòng)車強(qiáng)制責(zé)任險(xiǎn)制度也為環(huán)境強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)在我國的建立提供了現(xiàn)實(shí)的參考。

（三）技術(shù)可行性

保險(xiǎn)是一項(xiàng)雙向選擇，在投保人因投保獲得利益的同時(shí)，保險(xiǎn)人必須要能夠精確估計(jì)這種承諾所帶來的成本并以此為保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)。因此，環(huán)境強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)是否具有可保性，在技術(shù)上必須滿足以下幾個(gè)方面：1、必須有大量的風(fēng)險(xiǎn)單位。2、損失必須是意外造成的。3、損失必須是可以確定和衡量的。4、非災(zāi)難性損失。5、損失的幾率必須可以預(yù)測。6、保險(xiǎn)費(fèi)必須是經(jīng)濟(jì)可行的。[6]針對(duì)上述幾項(xiàng)，我們可以在技術(shù)上采取以下措施滿足其可保性：

首先，可以讓具有類似環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)組成環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)組織，企業(yè)按照風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)確定各自應(yīng)該繳納的"份額'，規(guī)定發(fā)生污染事故后，按照"份額"分?jǐn)偹髻r；環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)組織又可以組成聯(lián)盟；風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)組織或者整個(gè)聯(lián)盟還可以向保險(xiǎn)人購買再保險(xiǎn)。[7]這樣既可以分散風(fēng)險(xiǎn)，有助于保險(xiǎn)人確定風(fēng)險(xiǎn)，也有助于風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)相互監(jiān)督，防范污染，更重要的是，風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)所繳納的"份額"比保險(xiǎn)人制定的"保費(fèi)"更能反映被保險(xiǎn)企業(yè)的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)。

其次，利用科學(xué)模型給環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)。主要包括：（1）根據(jù)特定的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)建立明確的法定規(guī)范，對(duì)生產(chǎn)技術(shù)要求、污染物濃度、排放標(biāo)準(zhǔn)以及風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度等做出詳細(xì)的規(guī)定；（2）保單的條款要清晰、無歧義；（3）建立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)因素定價(jià)模型.。通過精確估計(jì)損失的概率和程度，保險(xiǎn)人才能給出經(jīng)濟(jì)可行的保費(fèi)。

篇9

近日，省安監(jiān)局召開全省推進(jìn)安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)座談會(huì)。會(huì)上，各地安監(jiān)部門就推行安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)情況及遇到的問題進(jìn)行了匯報(bào)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，全省現(xiàn)已有1049家高危行業(yè)企業(yè)參加安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)，保障22776名從業(yè)人員因生產(chǎn)安全事故造成損害享有的經(jīng)濟(jì)賠償權(quán)益總計(jì)45億多元。省安監(jiān)局副局長郭國華肯定了各地安監(jiān)部門和保險(xiǎn)公司積極推進(jìn)安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)工作，取得了初步成效。針對(duì)部分企業(yè)參保意愿不高、個(gè)別保險(xiǎn)公司積極性不夠、一些地方安監(jiān)部門認(rèn)識(shí)不足等問題，郭國華副局長要求各級(jí)安監(jiān)部門進(jìn)一步提高認(rèn)識(shí)，加大力度宣傳安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)，嚴(yán)格執(zhí)行安全生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)抵押金制度，堅(jiān)持以點(diǎn)帶面，爭取在高危行業(yè)全面推動(dòng)責(zé)任保險(xiǎn)。同時(shí)，要求保險(xiǎn)公司要提高服務(wù)質(zhì)量，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)與安全的良性互動(dòng)，減少事故傷亡和財(cái)產(chǎn)損失。(省安監(jiān)局辦公室)

省安監(jiān)局深入升展冶金企業(yè)煤氣安全管理專項(xiàng)檢查

近日，省安監(jiān)局成立了由各設(shè)區(qū)市安監(jiān)局、省勞保所和新聞媒體等單位組成的專項(xiàng)檢查小組，對(duì)全省12家含焦?fàn)t、高爐、轉(zhuǎn)爐的冶金企業(yè)進(jìn)行現(xiàn)場檢查。重點(diǎn)檢查煤氣管理制度制定、機(jī)構(gòu)設(shè)置、人員配備、設(shè)備設(shè)施配置、隱患排查、煤氣崗位人員培訓(xùn)考核情況，以及企業(yè)煤氣安全管理合帳和生產(chǎn)區(qū)域煤氣相關(guān)設(shè)備設(shè)施等12項(xiàng)內(nèi)容。此次現(xiàn)場檢查按照規(guī)定逐項(xiàng)核查，發(fā)現(xiàn)企業(yè)末按要求建立制度和排查治理隱患的，立即下達(dá)限期整改通知書；發(fā)現(xiàn)未按照規(guī)定整改或拒絕整改的，下達(dá)停產(chǎn)整頓通知書：專項(xiàng)檢查期間發(fā)生事故的，追究未按要求健全制度責(zé)任人的責(zé)任。(省安監(jiān)局辦公室)

福州福清市開展落實(shí)企業(yè)主體責(zé)任活動(dòng)情況督查工作

近日，福清市政府從相關(guān)單位抽調(diào)人員，組成六個(gè)專項(xiàng)督查組，對(duì)全市各鎮(zhèn)街、工業(yè)區(qū)開展落實(shí)企業(yè)安全生產(chǎn)主體責(zé)任活動(dòng)情況進(jìn)行全面督查。通過此次督查共取得四項(xiàng)進(jìn)展：一是徹底摸清全市開展落實(shí)企業(yè)主體責(zé)任活動(dòng)詳細(xì)情況。二是明確任務(wù)，落實(shí)責(zé)任。各鎮(zhèn)(街)、工業(yè)區(qū)領(lǐng)導(dǎo)從思想上高度重視，真正形成主要領(lǐng)導(dǎo)親自抓，分管領(lǐng)導(dǎo)具體抓的工作局面。三是認(rèn)真剖析存在的困難和問題，探索推進(jìn)落實(shí)企業(yè)主體責(zé)任活動(dòng)向高層次、高質(zhì)量發(fā)展的方法和路子，及時(shí)采取有效措施，將落實(shí)企業(yè)安全生產(chǎn)主體責(zé)任活動(dòng)、推進(jìn)安全生產(chǎn)級(jí)別評(píng)定工作向縱深發(fā)展。四是突出重點(diǎn)，狠抓落實(shí)，充分發(fā)揮各鎮(zhèn)(街)、工業(yè)區(qū)和市直單位的聯(lián)動(dòng)作用，加大工作力度，共同推動(dòng)該項(xiàng)工作的有效開展，迅速扭轉(zhuǎn)企業(yè)安全生產(chǎn)級(jí)別評(píng)定工作覆蓋面低的被動(dòng)局面，對(duì)開展企業(yè)安全生產(chǎn)主體責(zé)任思想不重視、措施不得力、責(zé)任不落實(shí)、未按序時(shí)進(jìn)度要求完成等問題的單位，進(jìn)行效能通報(bào)，促其工作落實(shí)，確保按時(shí)完成今年工作任務(wù)。(福清市安監(jiān)局)

南平市延平區(qū)消防工作堅(jiān)持“四不放過”嚴(yán)抓火災(zāi)隱患整改

近期，延平區(qū)組織消防、安監(jiān)、文化、教育等部門采取日查與夜查相結(jié)合的辦法，深入消防重點(diǎn)單位、公眾聚集場所、學(xué)校、幼兒園聯(lián)合開展火災(zāi)隱患排查整治行動(dòng)。檢查過程中，堅(jiān)持“隱患未查清不放過、隱患不整改不放過、問題未解決不放過、有關(guān)責(zé)任未落實(shí)不放過”的原則，重點(diǎn)檢查有關(guān)單位消防安全責(zé)任制是否落實(shí)、消防器材、消防設(shè)施是否完好有效、消防疏散通道、安全出口是否暢通、防火巡查制度是否落實(shí)與員工是否會(huì)使用滅火器材等情況。針對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題，檢查人員對(duì)能夠立即改正的，責(zé)令當(dāng)場予以改正：對(duì)不能當(dāng)場改正的，下發(fā)《責(zé)令改正通知書》，限期改正，并要求其抓緊落實(shí)臨時(shí)性防范措施。(延平區(qū)安監(jiān)局)

漳州市召開第三季度防范重特大安全事故工作會(huì)議

近日，漳州市第三季度防范重特大安全事故工作會(huì)議在漳州賓館隆重召開。會(huì)上，市政府劉文標(biāo)副市長針對(duì)第四季度安全生產(chǎn)工作強(qiáng)調(diào)了八點(diǎn)意見：一要突出抓好道路交通安全。二要強(qiáng)化漁業(yè)生產(chǎn)安全管理。三要深化消防安全整治。四要狠抓企業(yè)安全生產(chǎn)工作。五要嚴(yán)格在建工程施工安全監(jiān)管。六要認(rèn)真開展危險(xiǎn)化學(xué)品專項(xiàng)整治。七要進(jìn)一步加強(qiáng)安監(jiān)隊(duì)伍建設(shè)。確保11月底各縣(市、區(qū))兩級(jí)能全部設(shè)立重大危險(xiǎn)源監(jiān)控中心、應(yīng)急救援指揮中心、安全生產(chǎn)宣教中心和鄉(xiāng)鎮(zhèn)安監(jiān)機(jī)構(gòu)并落實(shí)編制。八要全力做好國慶期間安全生產(chǎn)工作。從9月26日至28日，市政府將派出六個(gè)督查小組，對(duì)各縣(市、區(qū))、開發(fā)區(qū)國慶節(jié)安全生產(chǎn)工作情況進(jìn)行督查。(漳州市安監(jiān)局)

莆田市內(nèi)河運(yùn)輸實(shí)現(xiàn)連續(xù)23年安全生產(chǎn)無事故

莆田市高度重視內(nèi)河運(yùn)輸安全監(jiān)管，采取有效措施，實(shí)現(xiàn)23年內(nèi)河運(yùn)輸安全生產(chǎn)無事故。一是開展渡口渡船整治、低質(zhì)量船舶整治、船舶噸位丈量等活動(dòng)，規(guī)范內(nèi)河渡船安全配置，完善救生設(shè)備。二是每年舉行一次渡工培訓(xùn)，提高渡工的操作技能和安全意識(shí)；嚴(yán)格渡船檢驗(yàn)，保證渡船技術(shù)性能良好；不斷補(bǔ)充和完善應(yīng)急預(yù)案，并相應(yīng)增加應(yīng)急運(yùn)力儲(chǔ)備。三是開展安全知識(shí)宣傳活動(dòng)。四是推進(jìn)撤渡建橋，完善渡運(yùn)設(shè)施。目前共協(xié)助完成3座橋的建設(shè)，撤銷渡口5個(gè)；改造渡口，更新所有渡船，購置救生衣，木質(zhì)渡船全部升級(jí)為鋼質(zhì)渡船。(莆田市安監(jiān)局)

莆田市涵江區(qū)結(jié)合“打非治違”加大“三合一”整治力度

近日，涵江區(qū)副區(qū)長姚冰珊帶領(lǐng)區(qū)安監(jiān)局等部門領(lǐng)導(dǎo)深入白塘鎮(zhèn)查看“三合一”整治情況，并重點(diǎn)對(duì)前段時(shí)間檢查發(fā)現(xiàn)存在安全隱患的幾家工廠進(jìn)行復(fù)查。檢查中，姚副區(qū)長要求鎮(zhèn)、村包片干部要結(jié)合近期“打非治違”工作，進(jìn)一步加大對(duì)“三合一”的整治力度，實(shí)行動(dòng)態(tài)跟蹤監(jiān)管，防止產(chǎn)生“回潮”現(xiàn)象，為省運(yùn)會(huì)在莆田順利舉辦及“奮戰(zhàn)150天”提供安全保障。(涵江區(qū)安監(jiān)局)

南平建陽市安全生產(chǎn)聯(lián)合檢查組開展企業(yè)安全檢查活動(dòng)

近日，由建陽市安監(jiān)、公安交管、交通運(yùn)管、工商、質(zhì)監(jiān)等部門組成的聯(lián)合檢查組開展企業(yè)安全生產(chǎn)大檢查活動(dòng)。聯(lián)合檢查組對(duì)轄區(qū)的客運(yùn)、?；愤\(yùn)輸、旅游客運(yùn)、貨運(yùn)企業(yè)及駕駛培訓(xùn)等企業(yè)的道路交通事故預(yù)防、安全機(jī)制和責(zé)任落實(shí)等情況進(jìn)行檢查指導(dǎo)。檢查組通過實(shí)地查看、抽查合帳及聽取匯報(bào)等方式，

各部門依據(jù)各自管理職責(zé)，對(duì)各企業(yè)的薄弱環(huán)節(jié)進(jìn)行深入摸排，對(duì)因管理不到位及存在安全隱患的企業(yè)，及時(shí)聯(lián)合下發(fā)《隱患整改通知書》。通過聯(lián)合大檢查，進(jìn)一步督促了企業(yè)落實(shí)企業(yè)主體責(zé)任，強(qiáng)化了企業(yè)管理人員的責(zé)任意識(shí)。(建陽市安監(jiān)局)

南平建甌市部署集中開展嚴(yán)厲打擊非煤礦山領(lǐng)域非法違法生產(chǎn)經(jīng)營建設(shè)行為專項(xiàng)行動(dòng)

一是明確打擊重點(diǎn)，制定實(shí)施方案。結(jié)合近年來非煤礦山領(lǐng)域安全生產(chǎn)突出問題，針對(duì)可能導(dǎo)致較大以上事故的嚴(yán)重非法違法行為、影響惡劣的典型非法違法行為、屢禁不止的頑固非法違法行為，制定專項(xiàng)行動(dòng)實(shí)施方案。二是實(shí)施專項(xiàng)檢查和聯(lián)合執(zhí)法相結(jié)合，依法嚴(yán)厲打擊。由市安監(jiān)局牽頭，聯(lián)合國土、經(jīng)貿(mào)、公安、工商、環(huán)保、監(jiān)察、電力等部門，加強(qiáng)聯(lián)合執(zhí)法。三是嚴(yán)格把握標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)督導(dǎo)檢查。把加強(qiáng)督促檢查和工作指導(dǎo)作為深入推進(jìn)嚴(yán)厲打擊非法違法生產(chǎn)經(jīng)營建設(shè)行為專項(xiàng)行動(dòng)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，嚴(yán)格把握標(biāo)準(zhǔn)，防止流于形式。同時(shí)，采取突擊檢查、重點(diǎn)抽查、跟蹤檢查等多種方式，增強(qiáng)打擊非法違法生產(chǎn)經(jīng)營建設(shè)行為的針對(duì)性和有效性。(建甌市安監(jiān)局)

莆田市秀嶼區(qū)健全機(jī)制推動(dòng)企業(yè)開展級(jí)別評(píng)定工作

近期。秀嶼區(qū)積極開展落實(shí)企業(yè)安全生產(chǎn)主體責(zé)任活動(dòng)，進(jìn)一步推進(jìn)企業(yè)開展級(jí)別評(píng)定，通過一系列部署、動(dòng)員及現(xiàn)場會(huì)，逐漸形成四項(xiàng)工作機(jī)制，確保工作順利開展。一是建立協(xié)調(diào)溝通制度。各成員單位每周召開一次“碰頭會(huì)”，通報(bào)進(jìn)度和存在的問題，由區(qū)主體辦及時(shí)溝通協(xié)調(diào)解決。二是建立“定員”指導(dǎo)制度。區(qū)主體辦按鄉(xiāng)鎮(zhèn)、園區(qū)確定一名業(yè)務(wù)人員，每周下鄉(xiāng)不少于2次，對(duì)薄弱企業(yè)進(jìn)行上門服務(wù)，深入企業(yè)指導(dǎo)活動(dòng)開展。三是建立分級(jí)動(dòng)員培訓(xùn)制度。按區(qū)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)(園區(qū))、村三級(jí)連續(xù)召開大、中、小型的業(yè)務(wù)指導(dǎo)培訓(xùn)會(huì)議20多場，印制《秀嶼區(qū)關(guān)于2010年度開展落實(shí)企業(yè)安全生產(chǎn)級(jí)別評(píng)定事項(xiàng)的公告》等宣傳材料5000。多份。四是建立定期通報(bào)制度。區(qū)政府成立專項(xiàng)督查組，對(duì)各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、園區(qū)和行業(yè)主管部門的各個(gè)活動(dòng)環(huán)節(jié)開展情況進(jìn)行跟蹤督查，每周對(duì)活動(dòng)進(jìn)度和問題進(jìn)行通報(bào)。(秀嶼區(qū)安監(jiān)局)

篇10

國家安全監(jiān)管總局在2009年《關(guān)于在高危行業(yè)推進(jìn)安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)的指導(dǎo)意見》中，明確了“安責(zé)險(xiǎn)”是各方主動(dòng)參與事故預(yù)防，采取政策引導(dǎo)、政府推動(dòng)、市場運(yùn)作、立法強(qiáng)制實(shí)施，具有公益性質(zhì)的一個(gè)險(xiǎn)種和制度。2010年11月，國家安全監(jiān)管總局、中國保監(jiān)會(huì)聯(lián)合召開由部分安監(jiān)和保險(xiǎn)系統(tǒng)相關(guān)人員出席的座談會(huì)，探討如何進(jìn)一步在高危行業(yè)推動(dòng)“安責(zé)險(xiǎn)”，會(huì)上江泰保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)股份有限公司（以下簡稱江泰公司）提出以制度創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新和模式創(chuàng)新去開展“安責(zé)險(xiǎn)”的思路，得到了兩部委領(lǐng)導(dǎo)及與會(huì)代表的肯定。

按照有關(guān)“在推行‘安責(zé)險(xiǎn)’工作中要發(fā)揮中介機(jī)構(gòu)的作用”的要求，受國家安監(jiān)總局的委托，2011年，江泰公司開始著手調(diào)研、分析煙花爆竹行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)狀況，量身設(shè)計(jì)保險(xiǎn)產(chǎn)品。同年9月、11月分別在福州等地召開了煙花爆竹行業(yè)“安責(zé)險(xiǎn)”座談會(huì)，了解各級(jí)安監(jiān)部門和企業(yè)對(duì)“安責(zé)險(xiǎn)”的需求，對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品方案進(jìn)行完善。2012年4月在瀏陽召開了產(chǎn)品方案論證會(huì)，在此次會(huì)議上，“項(xiàng)目”方案得到了會(huì)議代表廣泛的認(rèn)同和肯定。為最大幅度降低保費(fèi)水平，減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)，選擇保險(xiǎn)公司組成共保體，當(dāng)年8月，在《中國保險(xiǎn)報(bào)》和《安全生產(chǎn)報(bào)》上刊登《競爭性談判公告》，并與11家響應(yīng)的保險(xiǎn)公司展開競爭性談判。在公開、公平、公正和誠實(shí)信用的原則下，經(jīng)由幾十位安監(jiān)部門、保險(xiǎn)行業(yè)專家、律師及煙花爆竹企業(yè)代表組成的談判組，就各談判響應(yīng)單位提交的文件進(jìn)行了充分研究和認(rèn)真評(píng)選，最終確定了由中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司（主承保）、中國平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、陽光財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、中國人壽財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、中國大地財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、太平財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司組成共保體，承?！绊?xiàng)目”。2013年5月“項(xiàng)目”簽約暨啟動(dòng)會(huì)議在京召開，國家安全監(jiān)管總局、中國保監(jiān)會(huì)、江泰公司及各共保體保險(xiǎn)公司等項(xiàng)目參與方的代表出席了會(huì)議。會(huì)后，國家安全監(jiān)管總局辦公廳于2013年6月下發(fā)了關(guān)于《國家安全監(jiān)管總局辦公廳關(guān)于推進(jìn)全國煙花爆竹行業(yè)安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)全國統(tǒng)保工作的通知》（安監(jiān)總廳政法[2013]93號(hào)），進(jìn)一步推進(jìn)煙花爆竹“安責(zé)險(xiǎn)”統(tǒng)保工作的深入開展。

“項(xiàng)目”的主要優(yōu)勢

保障范圍合理拓寬。目前，國內(nèi)高危行業(yè)自行投保的保險(xiǎn)險(xiǎn)種除工傷保險(xiǎn)外、還有企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、公眾責(zé)任險(xiǎn)和雇主責(zé)任險(xiǎn)等。其中工傷保險(xiǎn)屬強(qiáng)制保險(xiǎn)，但賠償標(biāo)準(zhǔn)仍然偏低，不能滿足企業(yè)需求； 而意外險(xiǎn)、公眾責(zé)任險(xiǎn)和雇主責(zé)任險(xiǎn)與“項(xiàng)目”有重疊、交叉部分?！绊?xiàng)目”為煙花爆竹行業(yè)企業(yè)設(shè)計(jì)的個(gè)性化產(chǎn)品保障范圍可涵蓋以下方面：對(duì)企業(yè)從業(yè)人員人身傷亡的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任、對(duì)社會(huì)公眾暨第三者人身傷亡的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任、對(duì)事故救援費(fèi)用的合理補(bǔ)償，包括部分“無責(zé)賠償”保障。這樣的產(chǎn)品可滿足政府、企業(yè)、社會(huì)公眾對(duì)事故處理的不同層次要求。

保費(fèi)計(jì)算模式創(chuàng)新。與以往產(chǎn)品按照參保人數(shù)為單位計(jì)算保費(fèi)的模式不同，“項(xiàng)目”保費(fèi)以行業(yè)、企業(yè)投保限額為基數(shù)，以企業(yè)員工人數(shù)、所屬行政區(qū)域、安全管理水平、產(chǎn)品類型風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)和往年事故記錄等為費(fèi)率調(diào)整參數(shù)，這樣既可將保費(fèi)水平與行業(yè)企業(yè)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)情況掛鉤，也有利于企業(yè)自身保險(xiǎn)需求選擇并合理控制保險(xiǎn)成本，促進(jìn)企業(yè)加大安全生產(chǎn)資金和設(shè)備投入。

賠償范圍標(biāo)準(zhǔn)覆蓋廣。“項(xiàng)目”是根據(jù)安監(jiān)部門的要求和煙花爆竹企業(yè)的需求，合理確定賠償項(xiàng)目和額度，包括可能涉及的死亡、殘疾賠償金，醫(yī)療費(fèi)用、救援費(fèi)用、法律費(fèi)用等。這種事先約定賠償項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)的方案能有效減少“安責(zé)險(xiǎn)”的索賠爭議和糾紛，免除投保企業(yè)的后顧之憂。

事故預(yù)防等配套機(jī)制完善。“項(xiàng)目”設(shè)計(jì)了完善的配套機(jī)制，充分保障參保企業(yè)的利益。通過在全國和省級(jí)分別建立事故預(yù)防控制中心，建立覆蓋全國的事故預(yù)防控制體系，提高全國煙花爆竹行業(yè)事故預(yù)防控制水平。通過在全國、省級(jí)兩級(jí)設(shè)立的賠償處理中心和事故鑒定委員會(huì)，建立配套的事故賠償處理機(jī)制，提高索賠處理效率，保障理賠事故處理的公平性，以解決“理賠難”問題，保障參保企業(yè)賠付利益。配套機(jī)制的優(yōu)勢為煙花爆竹行業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)化管理、生產(chǎn)安全管理 、風(fēng)險(xiǎn)管理保駕護(hù)航提供了保證。

服務(wù)便捷統(tǒng)一。由江泰公司投資建立現(xiàn)代化信息服務(wù)平臺(tái)--“安全生產(chǎn)保險(xiǎn)網(wǎng)”（），為“項(xiàng)目”提供更加便捷、周到的服務(wù)。煙花爆竹行業(yè)參保企業(yè)可通過安全生產(chǎn)保險(xiǎn)網(wǎng)進(jìn)行投保、咨詢和自主培訓(xùn)等服務(wù)，各級(jí)安監(jiān)部門可通過信息平臺(tái)獲取行業(yè)數(shù)據(jù)。此外，在網(wǎng)絡(luò)信息服務(wù)平臺(tái)的基礎(chǔ)上，建立“24小時(shí)”全天候電話中心（400-616-8833），為參保企業(yè)提供全國統(tǒng)保咨詢、統(tǒng)一報(bào)案、統(tǒng)保服務(wù)監(jiān)督等服務(wù)。

“項(xiàng)目”的重要意義

行業(yè)專屬產(chǎn)品，全產(chǎn)業(yè)鏈無縫鏈接?！绊?xiàng)目”是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)繼對(duì)全國旅游、教育機(jī)構(gòu)行業(yè)統(tǒng)保后的第一個(gè)安全生產(chǎn)領(lǐng)域“項(xiàng)目”，產(chǎn)品定位準(zhǔn)確。專屬產(chǎn)品的設(shè)計(jì)從基礎(chǔ)上解決了煙花爆竹行業(yè)保障少、理賠難、缺乏預(yù)防等不足，保障范圍覆蓋了煙花爆竹企業(yè)從生產(chǎn)、運(yùn)輸、倉儲(chǔ)、銷售（批發(fā)、零售）等各環(huán)節(jié)，建立了針對(duì)全產(chǎn)業(yè)鏈中企業(yè)和消費(fèi)者相對(duì)應(yīng)的不同險(xiǎn)種的保障體系，有利于實(shí)現(xiàn)煙花爆竹行業(yè)安全生產(chǎn)管理和長效穩(wěn)定運(yùn)行。

篇11

國家安全監(jiān)管總局宣教中心主任裴文田、北京市委宣傳部宣傳處處長榮大力出席會(huì)議并講話。國家安全監(jiān)管總局宣教中心主任裴文田表示，北京市的安全生產(chǎn)宣傳教育工作走在了全國前列，對(duì)其他省市開展安全生產(chǎn)宣傳工作產(chǎn)生了積極的示范效應(yīng)。他希望北京市安監(jiān)局切實(shí)做好國務(wù)院《關(guān)于堅(jiān)持科學(xué)發(fā)展安全發(fā)展促進(jìn)安全生產(chǎn)形勢持續(xù)穩(wěn)定好轉(zhuǎn)的意見》宣傳貫徹工作，組織開展好第十一個(gè)安全生產(chǎn)月活動(dòng)，不斷推進(jìn)安全文化建設(shè)，促進(jìn)企業(yè)安全主體責(zé)任落實(shí)到位。

會(huì)議期間還舉行了2011年全國安全生產(chǎn)月優(yōu)秀組織單位、2011年北京市安全文化示范企業(yè)以及安全生產(chǎn)優(yōu)秀講師、優(yōu)秀演講員的頒獎(jiǎng)儀式。(鄭 君)

金川鎳鹽廠對(duì)外用工進(jìn)行消防培訓(xùn)

本刊訊針對(duì)外用工多、重點(diǎn)防火部位多的情況，2012年3月31日，甘肅省金昌市金川集團(tuán)公司鎳鹽廠對(duì)50多名外用工集中進(jìn)行了消防知識(shí)培訓(xùn)。公司邀請當(dāng)?shù)叵啦块T的專業(yè)人士，為大家講解了初期火災(zāi)的撲救、滅火器的使用、火場逃生等知識(shí)，提高了外用工的安全生產(chǎn)意識(shí)和技能。圖為專業(yè)人士給外用工講解消防滅火器的使用方法。(馬 瑞)

黑龍江推進(jìn)重點(diǎn)行業(yè)安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)

本刊訊 2012年3月29日，黑龍江省召開全省安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)推進(jìn)會(huì)。會(huì)議決定，全省將在煤礦企業(yè)、非煤礦山企業(yè)、危險(xiǎn)化學(xué)品生產(chǎn)經(jīng)營企業(yè)、煙花爆竹經(jīng)營企業(yè)中全面推進(jìn)安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)，力爭用1~2年時(shí)間，使重點(diǎn)行業(yè)企業(yè)參保率達(dá)到70%；到“十二五”末期，參保率達(dá)到100%。

自2011年起，中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)黑龍江分公司開展了安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)的試運(yùn)行工作。當(dāng)年共簽發(fā)保單282筆，提供保險(xiǎn)保障16億元。全年出險(xiǎn)5起，事故年度賠付率70%。

黑龍江省《安全生產(chǎn)“十二五”規(guī)劃》已將安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)制度納入規(guī)劃，黑龍江省將采取政府推動(dòng)和市場化運(yùn)作相結(jié)合的方式，充分發(fā)揮保險(xiǎn)機(jī)制的預(yù)防和促進(jìn)作用，在全省高危行業(yè)積極穩(wěn)妥推進(jìn)安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)制度。人保財(cái)險(xiǎn)黑龍江分公司承諾，將建立承保和理賠“綠色通道”及“快速反應(yīng)機(jī)制”。重大事故在事故確認(rèn)后24h內(nèi)預(yù)付50%賠款，發(fā)生重大社會(huì)影響的生產(chǎn)安全事故，公司將按政府事故處理需要變更流程。(黑 安)

第8屆可持續(xù)發(fā)展新趨勢報(bào)告會(huì)舉行

本刊訊2012年4月11日，中國可持續(xù)發(fā)展工商理事會(huì)2012年會(huì)員大會(huì)暨第8屆可持續(xù)發(fā)展新趨勢報(bào)告會(huì)在北京舉行。本屆報(bào)告會(huì)的主題為“工商企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的綠色解決方案”，會(huì)上了國際最新可持續(xù)發(fā)展的趨勢，展望了中國政府宏觀政策和導(dǎo)向，展示了工商企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的最新成績。

全國政協(xié)原副主席陳錦華致辭說，中國可持續(xù)發(fā)展工商理事會(huì)開展的能源和氣候變化、安全生產(chǎn)、企業(yè)社會(huì)責(zé)任和可持續(xù)發(fā)展報(bào)告編制等標(biāo)志性項(xiàng)目得到了中國政府、工商界和社會(huì)的高度重視和認(rèn)可。中國制造業(yè)的數(shù)量優(yōu)勢已是不爭的事實(shí)，但中國制造業(yè)的總體發(fā)展水平同發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體的先進(jìn)制造業(yè)相比，仍有很大的差距。在職業(yè)安全與健康等諸多方面，與世界先進(jìn)水平還有很大差距，還要長期學(xué)習(xí)、追趕和拼搏。

全國政協(xié)原常務(wù)副主席王忠禹在報(bào)告會(huì)上指出，中國政府始終將可持續(xù)發(fā)展作為轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的重要努力方向，特別是將綠色發(fā)展、節(jié)能減排作為引導(dǎo)企業(yè)加快推進(jìn)轉(zhuǎn)型升級(jí)的重要抓手。政府部門要積極轉(zhuǎn)變職能，實(shí)現(xiàn)由管投資、管項(xiàng)目、管企業(yè)向管安全、管能耗、管環(huán)保和制定相關(guān)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)轉(zhuǎn)變。

中國工程院院士、中國可持續(xù)發(fā)展工商理事會(huì)執(zhí)行會(huì)長王基銘在會(huì)員大會(huì)上作工作報(bào)告。世界可持續(xù)發(fā)展工商理事會(huì)會(huì)長彼得巴克介紹了國際可持續(xù)發(fā)展的最新趨勢。巴斯夫大中華區(qū)管理董事會(huì)董事長關(guān)志華介紹了巴斯夫公司可持續(xù)發(fā)展的綠色解決方案。來自政府部門、工商企業(yè)和相關(guān)機(jī)構(gòu)的約180位高層領(lǐng)導(dǎo)和專家出席了會(huì)議。(寧丙文)

制作安全教育小報(bào)提高幼兒安全意識(shí)

本刊訊 2012年3月28日，江蘇省常州市鐘樓區(qū)清潭第三幼兒園組織開展了親子安全小報(bào)制作展出活動(dòng)，以增強(qiáng)幼兒及家長的安全意識(shí)。

學(xué)校安排幼兒園全體青年教師，帶領(lǐng)孩子們制作安全教育小報(bào)并組織展出。展出時(shí)，孩子們則帶著自己的父母前往幼兒園觀賞瀏覽，做到了“教育一個(gè)學(xué)生、帶動(dòng)一個(gè)家庭”的宣傳教育作用，受到了家長的好評(píng)。

通過此次活動(dòng)的開展，孩子們在做做、看看、講講的過程中，潛移默化地把安全知識(shí)滲透到了心中，同時(shí)也推動(dòng)了家庭及社會(huì)安全意識(shí)的進(jìn)一步提高。(裴永生王 靜)

烏龍泉礦3項(xiàng)舉措構(gòu)筑安全防線

本刊訊進(jìn)入2012年3月份以來，武鋼礦業(yè)烏龍泉礦通過3項(xiàng)措施，構(gòu)筑牢固的安全生產(chǎn)防線。

3項(xiàng)措施是：開展安全培訓(xùn)活動(dòng)、開展查改隱患提建議活動(dòng)、開展文化創(chuàng)建活動(dòng)。

開展安全培訓(xùn)活動(dòng)。該礦按照不同崗位、不同層次的培訓(xùn)要求，開展全員安全培訓(xùn)活動(dòng)，其中以崗位安全責(zé)任制、職工安全準(zhǔn)則、《崗位安全作業(yè)指導(dǎo)書》等為內(nèi)容，確保職工所獲得的安全知識(shí)和技能可以滿足崗位安全生產(chǎn)需求。同時(shí)，該礦還開展重點(diǎn)部位、危險(xiǎn)源點(diǎn)應(yīng)急救援預(yù)案、檢修復(fù)誦確認(rèn)制、準(zhǔn)點(diǎn)報(bào)時(shí)確認(rèn)制的培訓(xùn)和演練，使職工熟悉本崗位相關(guān)的應(yīng)急措施，掌握救護(hù)方法，提高應(yīng)急救援能力。

開展查改隱患提建議活動(dòng)。該礦開展了人人提一條安全生產(chǎn)合理化建議，人人查、改一條事故隱患或危險(xiǎn)因素，人人創(chuàng)建一個(gè)安全文明崗的“三個(gè)一”活動(dòng)。截至2012年3月底，全礦共提出安全生產(chǎn)合理化建議25條，查、改事故隱患或危險(xiǎn)因素37項(xiàng)，創(chuàng)建安全文明崗14個(gè)。

開展安全文化創(chuàng)建活動(dòng)。該礦以“安全責(zé)任重于泰山”“職工生命高于一切”為主題，以“安全漫畫、安全警示牌、安全標(biāo)語、安全橫幅、安全板報(bào)”等為載體，大力推進(jìn)安全文化建設(shè)，使“安全來自嚴(yán)格管理”“職工違章是領(lǐng)導(dǎo)的責(zé)任”“安全工作只有起點(diǎn)，沒有終點(diǎn)”等安全管理理念逐步深入人心，使遵章守紀(jì)、遵規(guī)守制逐漸成為職工的行為準(zhǔn)則，形成了良好的安全人文環(huán)境。圖為職工開展查改隱患提建議活動(dòng)。(王開平)

礦工“土發(fā)明” 操作更安全

本刊訊2012年3月25日，安徽淮北礦業(yè)朱仙莊礦綜采預(yù)備區(qū)安裝車間職工宋崇云正在展示自己發(fā)明的“遠(yuǎn)程液壓可控復(fù)軌器”。

運(yùn)行在各礦區(qū)地面用井下線路上的礦車，由于超速、碰撞、線路質(zhì)量等各種原因，經(jīng)常會(huì)發(fā)生脫軌掉道現(xiàn)象，給生產(chǎn)、安全帶來很大的影響。宋崇云發(fā)明的“遠(yuǎn)程液壓可控復(fù)軌器”，比以往使用的“千斤頂”具有起吊噸位大、安全性能高、起吊行程高等優(yōu)點(diǎn)，并可實(shí)現(xiàn)綜采設(shè)備復(fù)軌、安裝的遠(yuǎn)程操作。該設(shè)備由于是遠(yuǎn)程操作，不僅效率提高近10倍，還較好地保證了操作者的人身安全。(王道玉)

北京探索有限空間安全自律模式

本刊訊 為進(jìn)一步加強(qiáng)北京市有限空間安全監(jiān)管工作，2012年3月27日，北京市安監(jiān)局召開了2012年有限空間監(jiān)管工作會(huì)。

會(huì)議探索了有限空間行業(yè)協(xié)會(huì)自律管理模式,逐步建立政府監(jiān)管、專業(yè)協(xié)會(huì)引導(dǎo)、生產(chǎn)經(jīng)營單位自律，有限空間作業(yè)集中化、規(guī)?；?、市場化的運(yùn)行機(jī)制；建立有限空間約談工作機(jī)制，加大對(duì)發(fā)生有限空間事故、存在嚴(yán)重違法違規(guī)行為的行業(yè)主管部門、企業(yè)集團(tuán)主要負(fù)責(zé)人約談力度，消除安全隱患。(北京市安監(jiān)局)

河北省遷西縣中小學(xué)校開展“安全教育日”活動(dòng)

本刊訊 2012年3月26日，是第17個(gè)“全國中小學(xué)安全教育日”。為提高學(xué)校安全教育能力，建立健全學(xué)校安全防范機(jī)制，形成“人人講安全、事事為安全、時(shí)時(shí)想安全、處處要安全”的氛圍，河北省遷西縣教育局組織全縣各中小學(xué)校開展了形式多樣的主題安全教育活動(dòng)。

3月26日下午14時(shí)30分，三屯營小學(xué)拉響了地震警報(bào)，各班教師立即組織學(xué)生在室內(nèi)、室外自救。師生用書包等護(hù)住頭部，躲在桌下或者墻角。當(dāng)聽到廣播提示地震結(jié)束，教師又迅速組織學(xué)生安全撤離到指定區(qū)域，整個(gè)過程用時(shí)1min22s。

縣實(shí)驗(yàn)小學(xué)精選學(xué)生的自編兒歌、相片作品，制作了《小學(xué)生安全知識(shí)兒歌》和《安全避險(xiǎn)宣傳圖片》，通過學(xué)校廣播站進(jìn)行了專題廣播；各班還召開了形式多樣的主題班會(huì)，增強(qiáng)學(xué)生們的安全防范意識(shí)和自救自護(hù)能力。(馬鑒良 劉海君)

“HSE觀察”規(guī)范員工現(xiàn)場操作

本刊訊2012年，河南油田采油二廠新莊項(xiàng)目部推行了以觀察員工現(xiàn)場操作標(biāo)準(zhǔn)為主體的動(dòng)態(tài)檢查體系，通過對(duì)崗位員工操作過程的HSE觀察，進(jìn)而面對(duì)面地交流與溝通，啟發(fā)引導(dǎo)員工采用更加安全的方式進(jìn)行工作。把單一的懲戒式安全管理，轉(zhuǎn)變成糾違、查偏的過程管理，使員工樂意接受，自覺檢查現(xiàn)場隱患，同時(shí)也形成了“互相提醒、關(guān)注他人”的良好氛圍。此活動(dòng)開展以來，全廠不安全行為由2011年3月份的35.7%下降到2012年2月份的2.3%。圖為項(xiàng)目部作業(yè)監(jiān)督高明建(左1)對(duì)井下填沙作業(yè)過程進(jìn)行HSE觀察。(張明江)

江西開展職業(yè)衛(wèi)生先進(jìn)企業(yè)創(chuàng)建活動(dòng)

篇12

特種設(shè)備是國民經(jīng)濟(jì)的重要基礎(chǔ)設(shè)備，也是社會(huì)物質(zhì)生活的重要基礎(chǔ)設(shè)施。由于特種設(shè)備具有一定的危險(xiǎn)性，如果管理不善，極易發(fā)生意外事故，造成嚴(yán)重的生命和財(cái)產(chǎn)損失。面對(duì)目前特種設(shè)備意外事故頻發(fā)的現(xiàn)狀，我國應(yīng)該積極推進(jìn)特種設(shè)備責(zé)任險(xiǎn)，引導(dǎo)和督促特種設(shè)備生產(chǎn)單位投保產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)，進(jìn)而規(guī)定特種設(shè)備的使用單位或產(chǎn)權(quán)所有者強(qiáng)制投保特種設(shè)備責(zé)任保險(xiǎn)。

特種設(shè)備強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)可以降低設(shè)備意外事故，有效發(fā)揮保險(xiǎn)的社會(huì)管理功能，幫助政府進(jìn)行特種設(shè)備安全管理，減輕財(cái)政負(fù)擔(dān)，提高處理特種設(shè)備責(zé)任事故的行政效率。特種設(shè)備強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)對(duì)于維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定，建立安全生產(chǎn)長效機(jī)制，具有十分積極的作用。

實(shí)施特種設(shè)備強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)應(yīng)健全法規(guī)，合理確定保險(xiǎn)金額和險(xiǎn)種期限結(jié)構(gòu)。

1、國家應(yīng)制定規(guī)范特種設(shè)備強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)的相關(guān)法規(guī)，便于特種設(shè)備強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)條款的制定和實(shí)施。

(1)制定特種設(shè)備強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)條款。特種設(shè)備強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)有利于國計(jì)民生，國家應(yīng)該本著“政府推動(dòng)、市場運(yùn)作”的原則，制定不同種類的特種設(shè)備強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)條款。特種設(shè)備責(zé)任保險(xiǎn)的條款應(yīng)該和國家的宏觀政策保持一致，并有利于保險(xiǎn)公司操作。

篇13

深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，牢固樹立安全發(fā)展理念，緊緊圍繞安全生產(chǎn)“基層基礎(chǔ)鞏固年”工作主線，以有效防控安全事故為重點(diǎn)，以實(shí)施科技興安和人才強(qiáng)安為支撐，深化基層基礎(chǔ)建設(shè)、落實(shí)企業(yè)主體責(zé)任、提升安全保障能力、鞏固事故防控成效、推動(dòng)安全文化繁榮，實(shí)現(xiàn)旅游行業(yè)安全生產(chǎn)狀況持續(xù)穩(wěn)定好轉(zhuǎn)，為全區(qū)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展創(chuàng)造安全和諧的社會(huì)環(huán)境。

二、工作目標(biāo)

——安全生產(chǎn)形勢持續(xù)穩(wěn)定好轉(zhuǎn)。行業(yè)減少一般事故，遏制較大事故，杜絕重、特大以上事故。全年實(shí)現(xiàn)零死亡目標(biāo)。

——安全監(jiān)管能力明顯提升。進(jìn)一步加強(qiáng)旅游企業(yè)安監(jiān)機(jī)構(gòu)建設(shè)，配齊適應(yīng)工作任務(wù)的裝備和人員。旅游局安全監(jiān)督管理規(guī)范化建設(shè)取得成效。

——企業(yè)主體責(zé)任落實(shí)進(jìn)一步深化。落實(shí)企業(yè)安全生產(chǎn)主體責(zé)任向縱深推進(jìn)，基本建立激勵(lì)約束機(jī)制并發(fā)揮作用；企業(yè)安全標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)縱深推進(jìn)，安全管理明顯加強(qiáng)，企業(yè)達(dá)標(biāo)率達(dá)80%以上。企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營行為有效規(guī)范，企業(yè)實(shí)現(xiàn)全員、全過程、全方位安全管理。

——安全隱患整治全面深化。一般隱患整治率在100%以上，重大隱患限期整治率在85%以上。

——安全保障體系健全完善。監(jiān)察執(zhí)法效能明顯提升，平安景區(qū)創(chuàng)建穩(wěn)步推進(jìn)。2012年，新啟動(dòng)2個(gè)平安景區(qū)創(chuàng)建，新啟動(dòng)2個(gè)旅游飯店、1個(gè)旅行社安全文化示范企業(yè)創(chuàng)建。安全投入、安全科技、安全文化、應(yīng)急救援等保障能力取得實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。

——安全文化氛圍更加濃厚。實(shí)施文化強(qiáng)安戰(zhàn)略，提升旅游行業(yè)安全意識(shí)；持續(xù)開展安全大宣教；強(qiáng)力推進(jìn)企業(yè)安全文化建設(shè)，營造安全文化濃烈氛圍。

三、工作重點(diǎn)

2012年，全區(qū)安全生產(chǎn)工作重點(diǎn)是全面開展落實(shí)企業(yè)安全生產(chǎn)主體責(zé)任行動(dòng)，深入推進(jìn)大宣教大排查大整治大執(zhí)法，在旅游安全監(jiān)管能力提升、旅游企業(yè)安全生產(chǎn)主體責(zé)任落實(shí)、安全保障能力提升和增強(qiáng)游客安全意識(shí)等方面攻堅(jiān)克難。

（一）全面提升旅游安全監(jiān)管能力

——強(qiáng)化旅游安全監(jiān)管聯(lián)合執(zhí)法工作。區(qū)旅游局要結(jié)合行業(yè)實(shí)際和特點(diǎn)，編制重點(diǎn)突出、針對(duì)性強(qiáng)的年度執(zhí)法計(jì)劃，聯(lián)合相關(guān)職能部門強(qiáng)化事前防范性處罰，事前處罰金額不低于總處罰的40%。完善執(zhí)法聯(lián)動(dòng)協(xié)調(diào)機(jī)制，制定“打非治違”專項(xiàng)方案，突出重點(diǎn)、選準(zhǔn)時(shí)機(jī)，采取“準(zhǔn)、狠、嚴(yán)”的措施，堅(jiān)決開展打“三非”（非法生產(chǎn)、非法經(jīng)營、非法建設(shè)）、反“三違”（違章指揮、違章作業(yè)、違反勞動(dòng)紀(jì)律）活動(dòng)，嚴(yán)厲查處事故遲報(bào)、謊報(bào)、漏報(bào)和瞞報(bào)行為。嚴(yán)格規(guī)范行政處罰裁量權(quán)，加強(qiáng)案卷評(píng)審和執(zhí)法統(tǒng)計(jì)工作。堅(jiān)持“四不放過”（事故原因未查清不放過、事故責(zé)任人未處理不放過、整改措施未落實(shí)不放過、有關(guān)人員未受到教育不放過）和“依法依規(guī)、實(shí)事求是、注重實(shí)效”原則，嚴(yán)格事故查處。

——強(qiáng)化安全監(jiān)管制度建設(shè)。完善安全生產(chǎn)聯(lián)席會(huì)議運(yùn)行機(jī)制，擴(kuò)大聯(lián)席會(huì)議制度覆蓋范圍。各科室要嚴(yán)格按照區(qū)旅游局《重慶市區(qū)旅游局關(guān)于安全生產(chǎn)監(jiān)督管理細(xì)則的通知》（涪旅發(fā)〔〕25號(hào)）要求，加強(qiáng)安全生產(chǎn)工作的監(jiān)督管理。

——強(qiáng)化安全監(jiān)管信息化建設(shè)。全面建立企業(yè)安全生產(chǎn)主體責(zé)任數(shù)據(jù)庫，實(shí)現(xiàn)動(dòng)態(tài)管理。加強(qiáng)特種設(shè)備安全監(jiān)管信息化網(wǎng)絡(luò)建設(shè)。

（二）全面落實(shí)企業(yè)安全生產(chǎn)主體責(zé)任

——深入開展落實(shí)企業(yè)安全生產(chǎn)主體責(zé)任行動(dòng)。所有旅游企業(yè)務(wù)必深入貫徹落實(shí)國務(wù)院《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)企業(yè)安全生產(chǎn)工作的通知》（國發(fā)〔〕23號(hào)）、市政府《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)企業(yè)安全生產(chǎn)工作的意見》（渝府發(fā)〔〕93號(hào)）以及區(qū)政府《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)企業(yè)安全生產(chǎn)工作的意見》（涪府發(fā)〔〕101號(hào)）、區(qū)旅游局《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)市旅游局關(guān)于進(jìn)一步落實(shí)旅游企業(yè)安全主體責(zé)任的通知》（涪旅發(fā)〔〕13號(hào)）精神，落實(shí)企業(yè)安全生產(chǎn)主體責(zé)任，全面加強(qiáng)安全生產(chǎn)基層基礎(chǔ)工作。區(qū)旅游局加強(qiáng)分類指導(dǎo)，督促企業(yè)持續(xù)整改升級(jí)，全面建章立制，規(guī)范生產(chǎn)經(jīng)營行為。各企業(yè)要認(rèn)真履行安全生產(chǎn)“五個(gè)應(yīng)當(dāng)”和“九項(xiàng)責(zé)任”，加大安全投入，健全安全管理機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)班組安全建設(shè)，保持安全設(shè)備設(shè)施完好有效，強(qiáng)化主要負(fù)責(zé)人、實(shí)際控制人的責(zé)任，強(qiáng)化人、財(cái)、物等保障措施，逐級(jí)分解落實(shí)安全生產(chǎn)目標(biāo)。充分發(fā)揮注冊安全工程師對(duì)企業(yè)安全狀況的評(píng)估和整改建議作用。年底前，A、B級(jí)企業(yè)達(dá)到85%以上。

——全面推進(jìn)行業(yè)安全標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)。健全企業(yè)安全標(biāo)準(zhǔn)體系和考核激勵(lì)機(jī)制，按照“管理臺(tái)賬化、裝備現(xiàn)代化、指令書面化、操作程序化、行為規(guī)范化”要求，深入開展以崗位達(dá)標(biāo)、專業(yè)達(dá)標(biāo)和企業(yè)達(dá)標(biāo)為內(nèi)容的安全標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)，并持續(xù)鞏固達(dá)標(biāo)成果，實(shí)現(xiàn)全面達(dá)標(biāo)、本質(zhì)達(dá)標(biāo)和動(dòng)態(tài)達(dá)標(biāo)。2012年，旅游企業(yè)安全標(biāo)準(zhǔn)化達(dá)標(biāo)率在80%以上。對(duì)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)未實(shí)現(xiàn)達(dá)標(biāo)的企業(yè)要依法暫扣其生產(chǎn)經(jīng)營許可證、安全許可證，責(zé)令停產(chǎn)整頓；對(duì)整改逾期未達(dá)標(biāo)的，依法予以關(guān)閉。

——全面建立企業(yè)安全誠信機(jī)制。要認(rèn)真執(zhí)行安全生產(chǎn)許可制度和產(chǎn)業(yè)政策，健全和完善高危行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)資格制度，嚴(yán)格技術(shù)和安全質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)把安全準(zhǔn)入關(guān)。進(jìn)一步建立完善安全生產(chǎn)激勵(lì)約束、督促檢查、行政問責(zé)等制度，對(duì)企業(yè)實(shí)施有針對(duì)性的分級(jí)監(jiān)管、重點(diǎn)監(jiān)管。建立激勵(lì)約束和“黑名單”制度，將企業(yè)落實(shí)安全生產(chǎn)主體責(zé)任評(píng)定級(jí)別向社會(huì)公開，并向銀行、證券、保險(xiǎn)、擔(dān)保和能源供應(yīng)等主管部門通報(bào)，作為企業(yè)信用評(píng)級(jí)和誠信體系建設(shè)、實(shí)施激勵(lì)約束的重要參考依據(jù)。