引論：我們為您整理了13篇檔案管理風險防控措施范文，供您借鑒以豐富您的創作。它們是您寫作時的寶貴資源，期望它們能夠激發您的創作靈感，讓您的文章更具深度。
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2、檔案、資料傳遞中存有隱患。大多數地區的新農保檔案資料均由村級協管員負責管理，由于協管員對其重要性的思想認識不到位，存在著“說起來重要，做起來次要，忙起來不要”的現象，在接收、傳送及移交過程中，可能導致檔案資料數量有誤或丟失，給日常經辦工作帶來許多不便。
3、檔案借閱使用制度不健全。由于沒有完善的新農保檔案借閱管理辦法，經辦人員在借閱使用時沒有固定的標準，執行不力，容易造成檔案借閱后到期未歸還、存放位置不準確等情況，使得檔案損壞、遺失現象嚴重。
4、存管場所隱患依然存在。檔案安全保護教育不普遍，一些檔案工作者沒有經過必需的安全業務知識培訓，缺乏安全常識；對存管檔案的庫房內各種設備、設施缺乏定期檢查，一些設施出現故障、不能正常運作，也未能及時發現和修復，從而引起災害事故。另外，隨著人們參保意識的不斷增強，參保人數急劇膨脹，原有的檔案室規模無法滿足檔案日益增多、存管年限較長的特點，空間不足給檔案規范化帶來困擾。
5、電子檔案安全技術管理措施的跟進應變不及時。電子檔案是計算機系統與人交互而形成的，在輸入、輸出、存貯、傳輸過程中不可避免地會產生誤操作、信息丟失等失誤，從而導致數據丟失。另外，計算機技術迅速發展，病毒危害、黑客攻擊等各種攻擊以及破壞手段層出不窮，給檔案的安全保管帶來威脅。
6、檔案管理者素質良莠不齊。檔案管理者綜合素質的高低直接影響著檔案工作的成效和質量。目前，大多新農保檔案管理人員系兼職，缺乏對專業知識的理解與滲透，安全意識淡薄，檔案管理工作的平淡性使管理人員容易產生“管理即存放、工作即保管”的想法，滿足于應付眼前事務，思想倦怠，不愿花費時間和精力來整合提高新的技能，這就直接導致管理理念與時展脫節，從而忽視新農保檔案在養老及服務民生方面所起的支持、依據作用。
新農保檔案管理中存在的風險直接影響檔案的安全及利用水平，風險無處不在，而控制好風險才能規避風險的不利一面。
1、強化檔案管理者的風險意識。提高檔案工作者的風險意識，把安全意識及安全管理的理念植入管理者的心中，是規避風險的關鍵。通過風險意識、安全知識培訓，檔案法律、法規學習，相關案例分析與警示教育，進行消防演習等不同形式的學習方式，強化風險防范意識，并自覺成為一種習慣。
2、制定檔案傳遞管理辦法，嚴把檔案交接關。無規矩不成方圓。制定切實可行的檔案傳遞管理辦法，確保新農保檔案的完整無誤，既是對參保百姓利益的維護，也為明確傳送檔案人員的責任提供了依據。檔案傳遞管理辦法要嚴密、簡明且便于執行；運送檔案人員要檢查好運送工具，遇陰雨天氣，要提前做好風險防范；收發雙方必須嚴格履行移交程序，認真填寫交接清單，逐一核實并簽字；撤銷檔案要經檔案管理小組多人進行審核，確認無用經主管領導同意后方可進行銷毀。
3、嚴格檔案借閱管理。落實檔案借閱審批手續，借閱必須經主管領導簽字，并認真填寫《檔案借閱記錄表》，詳細記錄借閱單位、借閱人、借閱原由、借閱內容及借閱時間等。借閱檔案必須與管理人員當面點清、雙方共同簽字。檔案借閱非極特殊情況不得拿出檔案借閱室。在檔案借閱過程中，檔案管理者要做好監督工作，防止隨意摘抄或變動，防止撕掉、涂改、圈畫檔案。
4、采取針對性技術措施確保電子檔案的安全性。為了確保電子檔案在存儲或傳輸過程中“完好如初”，可以采用消息認證技術及訪問控制技術等。比較常用的方法有利用密碼進行認證，如果不知道密碼就無法對檔案進行訪問，確保檔案的安全性。在硬件方面，配備UPS電源、使用單獨的服務器等，防止因突然停電造成數據丟失的風險。同時還可以采用防火墻訪問控制、網絡權限控制、屬性安全控制等方式和只讀型防改寫措施，防止電子檔案遭到非法訪問和惡意改寫。
5、實施重要檔案異地備份保存制度。在危害檔案安全的突發社會事件和自然災害頻發的今天，進一步強化風險防范意識，實施重要檔案異地備份制度，才能不斷提高災害應對能力。采取重要文件異質異地備份保存制度，逐步將紙質檔案掃描為電子檔案，再將這些電子文件轉換成其他載體如膠片、光盤等異質保存。這樣既能保持微縮影像技術在檔案存儲方面的優點，又能發揮計算機技術在檔案開發、利用中的優勢，是新農保檔案管理工作理想且謹慎的選擇。
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一、電子信息檔案管理中存在的風險
可是就我國目前來說，電子檔案系統的構建才剛剛開始屬于萌芽階段，自身存在著很多缺陷，電子信息檔案管理的風險重在于對其的預防措施太單薄，很難去規避風險，不知道該如何加強信息保護，問題往往出現在電子信息管理人員缺乏科學技術，該管理人員對于電子信息的保護意識不夠清晰，沒有加大管理力度。管理中缺乏信息反饋。電子檔案信息的風險主要來源于網絡黑客或其它網絡病毒，一旦受到攻擊和傳染，那么電子檔案信息的安全將無從談起，這種風險無法得到及時有效的信息反饋，導致就算經歷了惡意網絡攻擊傳染后，也并沒有及時加強管理補救措施，并未對電子信息檔案系統定期及時更新升級，導致系統老化，容易被襲擊。在傳統的管理方式落后的狀態下，新的管理模式仍然還尚未研究、補救、總結、反饋，使得風險系數大大提升。未及時緩解突然風險。在電子信息檔案的管理中會存在很多方面的因素，導致原本簡單的風險防御系統失效，電子信息檔案的管理本身就自帶不安全性，而在面臨突然情況時，如果稍有疏忽那簡單的防御就會徹底崩盤，許多企業在選擇了電子信息檔案管理的同時，也做好了風險轉移的準備，而往往也有大多數企業管理人員未能及時采取措施，未能及時發現風險、未能解決風險[1]。
二、電子信息檔案管理中應對風險的對策
（一）設置訪問權限，減少泄漏風險。諸多企業都存在著蓄意或者非蓄意的人為疏失，有關企業部門并未嚴格執行人員個體確認，因為檔案工作管理人員，都曾或多或少的接觸過不同層次的檔案實體，該工作人員包括，企業人員異動、崗位調換、退休、離職等因素，都很有可能造成電子信息檔案泄漏的風險。該風險需要靠企業落實到個人，對其個人設置訪問權限以及在有效期內個人可以對某部分區域的電腦進行管控和掌握使用權，這樣可大大減少人為泄漏的風險。所謂的電子信息檔案泄漏風險，除了人為泄漏因素外、還包括病毒泄漏。各個企業不光要大力宣導信息安全的觀念，更是要投入科學技術防護，安全觀念提醒我們，防毒措施以及相關資料備份的重要性。網絡這個大載體中可以無形間夾帶著病毒侵入電腦中，造成電子檔案信息系統的感染，導致電子信息資料可能會被某病毒摧毀或者泄漏。與此同時，檔案部門應該建立更好的防毒環境。將重要資料盡可能備份在光碟中，讓備份可以工作法智能化。從而以保證電子信息檔案的安全。（二）維護信息檔案，規范操作流程。在各個企業檔案部門向外提供檔案資料的同時，盡可能的采用電子郵件或者網頁瀏覽的方式進行傳遞操作，在信息檔案發送前應進行強力掃描殺毒，該內容使用過濾方式循環阻隔其它普通網頁的侵入，以此來保證信息檔案的安全，監督保持殺毒掃描前后原件數量是否一致，維護發送信息檔案的原件未受到惡意損壞或丟失，并組織確保已經發送后的系統網頁攻擊事件的出現，以及被他人侵權或盜用其他用途的可能。在當下科技發展如此飛快的社會，電子信息檔案的操作也需要不斷的更新學習，不光防控防病毒這一單方面，在信息系統維護上也要加大學習力度，不能一直停止在一個階段，維系著已經過時的病毒庫，新的病毒體已經出現，就需要檔案部門操作人員及時更新，研究對策，不能持續“以不變應萬變”的思想，應該多方面掌握信息安全的資料，重點關注，就電子信息檔案的管理人員而言，最重要的就是對電子信息檔案的每個環節能有嚴格把控、縝密的的分析、迅速的決定。而多年來，檔案工作都普遍存在著“輕管、重用”的問題[2]。（三）完善培訓計劃，統籌管理風險。控制風險作為損失縮小的最佳方法，加強培訓防御措施不但能夠有效的控制風險，更能降低風險的可能性。學習引進最先進的防御系統，不被外界其它網絡網頁肆意侵略，確保電子信息檔案的安全性能，學習對于電子信息技術進行加密處理。檔案部門人員可以再通過學習培訓制定實施應變計劃、災難恢復計劃、以及各個電子信息檔案所相關資產的重新布置等計劃。管理中的黃金定律就是預防勝于治理，通過培訓做到把風險預防放到首位，當風險真的出現時，采取有效的措施進行風險緩解和風險轉移，盡可能降低各種風險所帶來的危害，這才是最為關鍵的[3]。
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1港口物流企業稅務風險含義
港口物流企業稅務風險，是指港口物流企業在開展稅務相關工作時沒有做到“依法納稅，合法避稅”，最終可能導致港口物流企業出現損失。港口物流企業稅務風險主要包括兩方面:一是未依法納稅，簡單來講是港口物流公司在理解或執行稅收政策時出現錯誤，沒有嚴格按照稅收政策規定進行納稅，此時港口物流企業可能會面臨高額罰款;二是未合理進行稅收籌劃，就是企業對稅收政策理解不夠透徹，稅收籌劃工作質量與效率偏低，導致港口物流企業錯失本可享受的稅收優惠政策。
2港口物流企業稅務風險的特點分析
港口物流企業稅務風險有四個特點:特點一，損益性。是指稅務風險發生會導致港口物流企業出現利益損失，比如未合理進行稅收籌劃致港口物流企業多繳納稅款、未依法納稅導致港口物流企業面臨高額罰款等，都是稅務風險具備損益性的常見表現。特點二，客觀性。是指港口物流企業稅務風險是客觀存在的，無論企業采取何種措施該風險也不會消失。特點三，普遍性。是指稅務風險普遍存在于港口物流企業的經營與發展過程中。特點四，不確定性。盡管港口物流企業可通過采取管理措施對稅務風險進行防控，但依舊難以準確預料到稅收風險出現的時間、地點與后果。
3港口物流企業在進行稅務風險防控時主要存在的問題
3.1涉稅事項工作流程缺乏完整性
導致涉稅事項工作流程缺乏完整性的原因在于部分港口物流企業多沿用舊制進行管理，會計人員只負責納稅申報、會計核算與記賬等流程，未對港口物流企業的會計信息進行進一步梳理與審查，導致整體工作質量較低，最終增加了港口物流企業稅務風險，對企業長遠發展較為不利。
3.2稅務風險預警機制不能有效識別稅務風險
導致稅務風險預警機制不能有效識別稅務風險的原因有兩個:一是部分港口物流企業的稅務風險預警機制不夠完善;二是稅務風險本身具備不確定性。稅務風險預警機制不能幫助港口企業有效識別稅務風險，會增加稅務風險防控工作難度，港口物流企業不能提前對稅務風險進行較為準確的預測，無法提前制訂出有效的稅務風險應對方案，可能令稅務風險導致的損失進一步擴大。
3.3稅務政策未能得到有效執行
部分港口物流企業可能存在稅務政策未能得到有效執行的情況，令稅務風險防控工作難度增加。比如，港口物流企業對當地的稅收優惠政策未充分了解，在進行稅收籌劃時忽略了某些優惠政策的執行，最終繳納了本不必繳納的稅收，在一定程度上損害了港口物流企業的自身利益。
3.4忽視稅務資料管理
部分港口物流企業忽視了稅務資料管理，未對稅務資料進行整理與保存，可能會導致企業稅務風險增大，比如，某些港口物流企業在開展稅務相關工作時未保留納稅申報表等稅務憑證，后續在開展內部審計、核查工作時，因缺乏稅務憑證，會降低內部審計、核查等效率與質量。
3.5稅務風險自查不到位
在開展稅務風險防控時，港口物流企業可建立一套自查體系，借助自查體系對港口物流企業日常經營進行監管，以此預防、控制企業稅務風險。然而結合實際情況來看，部分港口物流企業并未建立有效自查體系，導致這部分港口物流企業對稅務風險預防和控制能力較差。
4關于提升港口物流企業稅務風險防控能力的策略研究
4.1嚴格遵守港口物流企業稅務風險防控原則
要提升港口物流企業稅務風險防控能力，港口物流企業必須遵守稅務風險防控原則。主要原則如下:原則一，遵照“內容完整”原則。稅務風險防控范圍應包括所有涉稅風險。原則二，遵照“重點控制”原則。必須對常見危害大的涉稅風險進行嚴格防控。原則三，遵照“相互監督”原則。若完成某工作內容時容易遭遇稅收風險，則由兩人同時負責該工作內容并互相監督。原則四，遵循“成本效益”原則。在不侵害港口物流企業正當利益前提下開展稅務風險防控工作。
4.2加強稅務風險防控意識
加強稅務風險防控意識是港口物流企業做好稅務風險防控工作的前提，加強稅務風險防控意識，主要可從兩方面入手:一是港口物流企業管理層必須對稅務風險防控有一定了解，且清醒認識到做好稅務風險防控對企業長期發展有利;二是將稅務風險防控意識進一步融入港口物流企業的實際管理當中，通過落實稅務風險防控工作，進一步增強相關人員稅務風險防控意識。
4.3提高稅務崗位專業能力
提高稅務崗位專業能力是港口物流企業做好稅務風險防控工作的基礎，在提高稅務崗位專業能力時，主要可從兩方面入手:一是在崗位人才招聘時提高招聘門檻，通過筆試、面試等方式重點考察應聘人員稅務專業能力;二是港口物流企業要重視對稅務相關崗位上員工進行專業培訓，比如可在稅收政策發生變動時請專業人士介入，幫助員工深度解讀新稅收政策。
4.4提高稅收籌劃活動的水平
伴隨稅收籌劃活動水平提升有助于港口物流企業“依法納稅，合法避稅”，減少稅務風險威脅，此時，港口物流企業可采取以下措施:一是時刻關注籌劃方案時效性，提高港口物流企業對稅務風險中政策風險的應對能力;二是在合理合法的基礎上進行稅收籌劃，同時考慮多個稅種，追求港口物流企業整體利益最大化。
4.5強化涉稅政策執行
通過加強涉稅政策執行進一步提高港口物流企業的稅務風險防控能力具體做法如下:將港口物流企業內部的稅務政策執行情況與績效考核體制、獎懲體制聯系起來，通過績效考核與合理獎罰促進涉稅政策執行，進而減少港口物流企業稅務風險。比如，在根據當地稅收政策進行稅務籌劃時，將稅收籌劃方案質量與績效考核聯系起來，若稅收籌劃方案可合理、合法幫助港口物流企業避稅，即該籌劃方案質量較好，則績效考核評定為優，并將績效考核評定結果與稅務籌劃人員的獎金掛鉤。
4.6加強涉稅檔案管理
加強涉稅檔案管理是提高港口物流企業稅務風險防控能力的手段之一，通過保存、整理涉稅檔案，可進一步保障會計信息的真實性與可靠性，降低港口物流企業的稅務風險。在加強涉稅檔案管理時，港口物流企業可采取以下措施:在港口物流企業內部設立專門的檔案管理機構，并將涉稅檔案納入管理范圍進行統一的、規范的流程化管理，嚴格對涉稅檔案中的信息進行采集和核查，以保障涉稅檔案信息真實性。
4.7加強稅務信息傳遞與溝通
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(一)管理制度不健全存在的風險
(1)資金安全管理部門及職責不清晰。導致資金管理管理制度不清晰，無章可循，每個人都不知道自己的職責范圍，整個資金安全管理處于無序狀態，引導發風險。(2)資金安全管理崗位分工不合理。導致崗位設置分工不合理，導致職責不明晰，工作相互推諉，效率低下，甚至出現一人兼任多個不相容崗位的情況。(3)財務印鑒管理不善，不認真落實盤點管理。導致缺乏制度或者不將制度形同虛設成為一紙空文，會造成重大差錯、舞弊、欺詐行為的發生而導致資金損失。(4)工作交接管理可有可無不重視。導致工作交換程序不清晰，容易造成責任劃分不清楚，相互推責的風險。
(二)防范措施
會計的職責：負責經費開支的審核把關，對報銷票據的合法性負責，嚴格按照標準和規定審核原始憑證，所有需在本單位辦理結算手續的票據，會計必須首先審核，再按財務審批程序逐級審批;定期分析、反映經費收支和預算執行情況，每半年對經費收支和預算執行情況進行匯總、分析并寫出書面材料向黨委匯報，負責起草有關經費請示報告;負責會計憑證、報表、賬簿、上級批件、請示、報告等財務檔案的整理、裝訂、歸檔、保管；辦理到期財務檔案銷毀手續;嚴格票據使用規定，負責票據的請領、分發、登記以及票據存根的核對、回收、保管工作；保管好會計印章。出納人員職責：負責到銀行取款、送款和庫存現金的清點保管，負責銀行現金支票、轉賬支票、匯款單、匯票等傳票的簽發、接收、保管，對所管資金的安全負責;負責出納賬的記載、結賬、核對、保管及銀行存款的清理、核對。取得的原始憑證要合法有效，手續要齊全，記賬要及時，入賬要規范，做到日清月結，銀行存款和現金與實際要一致，按月與會計和銀行核對賬目，清點庫存現金，月末編制庫存現金清點表和銀行存款余額調節表;熟悉現行財務標準制度，嚴格執行《武警消防部隊資金安全管理規定》，簽發支票必須注明簽發日期、用途、金額（金額不詳的注明限額）等內容，不得預先填寫支票密碼,不得簽發空白支票，借用支票在5日內收回并及時結清賬目；不得用白條或單據頂替庫存現金，嚴禁私自外借公款和挪用現金；提取現金時，必須填寫“提取現金審批單”，經會計審核簽字，經批準后，方可從銀行提取現金;辦理貨幣資金收付業務，手續必須齊全，收款要開給收據，付款要有憑證，報銷和收款時，要在相應的原始憑證上加蓋“現金收、付訖”或“銀行收、付訖”戳章，由于工作不細而收取的假鈔，責任自負;負責辦理、核對和清理各類預借款。
(三)印鑒管理
(1)在銀行的預留印鑒應有兩個或兩個以上。財務印鑒章須指定專人保管。(2)指定財務印鑒章管理人員應注意以下事項：嚴禁一人同時保管同一賬戶的銀行支票和預留印鑒,或同時保管同一賬戶的兩枚以上（含兩枚）銀行預留印鑒;個人名章為銀行預留印鑒之一的人員發生工作變動時，應在工作變動內及時辦理銀行預留印鑒更換手續。銀行預留印鑒的更換必須按審批權限審批同意;未經審批的經濟業務，不得加蓋印鑒;印鑒保管人臨時交接印鑒時，需填寫印鑒交接記錄，印鑒交接時需有監交人在場進行監交，并編制<交接單>，由交接雙方與監交人簽字確認;財務印鑒章管理人員應建立<印鑒章使用臺賬>對印鑒賬的使用進行登記。
(四)工作交接管理
當后勤財務人員變動時應及時安排新老崗位人員進行交接，移交工作要點如下：現金、有價證券要與賬簿進行核對，如發生賬實不符，移交人員應及時查明原因;會計憑證、賬簿、報表、合同、單據和其他會計資料應完整無誤，如有遺漏，短缺，移交人應及時查明原因，并在移交清冊中注明，由移交人負責;銀行存款賬戶余額應做到對賬單、銀行日記賬核對相符，有未達賬款的，應編制銀行存款余額調節表;銀行印章移交時，移交人應帶領接交人到各銀行辦理印章更換及與相關人員進行工作銜接，幫助接交人熟悉銀行環境及人員;各種債權債務賬戶余額應與往來單位和個人核對清楚;工作交接過程中，移交人員有責任解答接替人員對有關交接事項提出的質疑，且不得以任何形式借故推延不移交;移交后，如發現原經辦業務有違法違規等問題，責任由原移交人承擔;臨時性移交雙方應在《工作移交清冊》或《移交清單》簽字確認。會計出納人員移交工作均應編制《工作移交清冊》或《移交清單》，一式三份，交接雙方各一份，存檔一份備查。
二、檔案管理中存在的風險和防控措施
(一)檔案管理中存在的風險
不重視檔案管理的重要性，認為可有可無。導致與資金管理活動相關檔案管理不到位，可能造成資料遺失、檔案不全、信息外泄等風險。
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個人信貸業務作為國家擴大內需，拉動需求增長的有力舉措越來越受到各家銀行的重視，但應引起重視的是，個人信貸業務已進入風險顯現期，其風險問題不容忽視，商業銀行應制訂有效的風險防范措施，保障個人信貸業務的穩健快速發展。
一、個人信貸業務主要特征
(一)個人信貸業務總體特點
1.業務規模發展迅猛。個人信貸業務從無到有，從開辦之初的星星點點，到目前的業務比例基本占據股份制商業銀行信貸業務的15％，成為商業銀行的核心產品和重要支柱。
2.貸款品種日益豐富。個人信貸業務目前已形成包括個人住房按揭貸款、個人商用房貸款、個人汽車消費貸款、個人助學貸款、個人綜合消費貸款、個人質押貸款、個人經營貸款、個人信用貸款8個品種的個人貸款體系，滿足了不同客戶群體的消費需求。
3.個人住房按揭貸款居于龍頭地位。個人信貸業務各品種中，個人住房按揭貸款一枝獨大。以天津市某商業銀行為例，截至2006年末，個人住房按揭貸款余額74.51億元，占個人貸款總額的90.63％，是發展個人貸款的龍頭品種。
4.貸款投向合理。個人客戶貸款主要投向具有穩定收入的中高端客戶群體，投向合理。以天津市某商業銀行為例，截至2006年末，從客戶收入結構看，年收入2萬元以上的客戶貸款余額占比為93％；從客戶職業結構看，管理人員和職員貸款余額占比為81％；從客戶受教育程度看，受過高中和大學本科教育的客戶貸款余額占比為87％。
5.貸款綜合收益較好。個人貸款在商業銀行信貸總額中的利息收入占比高于其余額占比，顯示出良好的收益性。通過為客戶提供個人信貸服務，帶來持續、穩定的利息收入的同時，對商業銀行的負債業務、中間業務亦具有顯著的促進作用，達到了個人信貸業務和中間業務的聯動發展。
6.貸款分散性較高。個人信貸業務因其貸款金額較小，貸款戶數、筆數較多，貸款分散性較高的特點，有利于降低貸款集中性風險。
(二)個人信貸業務風險特性
近年來，商業銀行個人信貸業務運行平穩，總體風險基本可控，但同時我們也注意到，按業務發展規律，隨著時間推移，貸款發放3―5年后，個人信貸業務開始進入風險顯現期。個人信貸業務主要風險類型如下：
1.流動性風險。流動性是指銀行個人信貸資產在不發生損失的情況下迅速變現的能力，流動性風險主要體現在對抵押物的處置執行難的問題無法根治。自2005年12月21日起施行的《最高人民法院關于人民法院執行設定抵押的房屋的規定》的相關要求(第二條“人民法院對已經依法設定抵押的被執行人及其所扶養家屬居住的房屋，在裁定拍賣、變賣或者抵債后，應當給予被執行人六個月的寬限期。在此期限內，被執行人應當主動騰空房屋，人民法院不得強制被執行人及其所扶養家屬遷出該房屋。”、第三條“強制遷出時，被執行人無法自行解決居住問題的，經人民法院審查屬實，可以由申請執行人為被執行人及其所扶養家屬提供臨時住房。”、第六條“被執行人屬于低保對象且無法自行解決居住問題的，人民法院不應強制遷出。”)，使銀行無法在申請執行后立即行使債權，增加了處置抵押物的難度。
2.信用風險。信用風險指借款人不能按期足額歸還貸款本息的風險。對大多數銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風險來源，個人信貸業務的信用風險廣泛存在于每一筆交易之中，采取有效手段積極管理信用風險至關重要，在任何環節忽視對信用風險的管理都必將留下無法吞咽的苦果。如商業銀行在開辦個人汽車消費貸款的初期，對信貸政策的把握有偏差，認為由保險公司辦理履約保證保險即可做到萬無一失，對風險的防范過于依賴保證人，放松了對借款人情況的審查，結果保險公司因不愿承擔損失而找出各種理由拒賠，這也是目前商業銀行個人汽車消費貸款不良率居高不下的原因之一。
3.市場風險。市場風險是指因市場價格(利率等)的不利變動而使銀行發生損失的風險。個人信貸業務的一個顯著特點是客戶多且分散、客戶風險狀況差異顯著。但由于目前我國利率尚處于管制階段，商業銀行無法通過采取差別定價的貸款策略，增加對高風險客戶貸款的風險貼水，從而不能有效地降低個人貸款的平均損失率。
4.操作風險。根據2004年通過的《巴塞爾新資本協議》，操作風險是指由于不完善或失靈的內部程序、人員和系統或外部事件導致損失的風險。個人信貸業務操作風險產生的主要原因一是有章不循，違規操作，缺乏足夠的風險意識，往往是憑習慣和經驗辦理業務；二是貸后管理不到位，對貸款發放后借款人是否真正用于購房、購車等信息不能及時進行確認，當貸款出現風險時無法及時發現，甚至對逾期貸款也未能及時采取相應的保全措施，致使風險擴大。
二、個人信貸業務存在的主要問題
(一)貸前調查依據不足
由于個人信用信息基礎數據庫建設尚需進一步完善，個人信用評分和信用信息咨詢服務尚需待對個人的其他社會信用信息(如司法、稅務、社會保障等)采集完整后，才能逐步提供。已經在全國聯網的人行征信系統存在調整周期過長、內容更新不及時的問題，由此系統查詢出來的報告缺乏應有的權威性，目前判斷借款人還款能力的主要依據仍為借款人提供的收入證明，但由于對出具證明的單位無任何法律約束力，導致證明中的收入隨意性較大，同時缺乏明確的行業指導性收入水平等標準，增加了貸前調查的難度。
(二)管理機制不順暢，制約業務穩健發展
1.缺乏相應的管理協同策略，尚未形成業務發展合力效應。市場營銷和貸后管理歸口于不同的部門管理，各部門考慮問題的角度和出發點是部門利益，而不是公司整體的發展目標和方略，缺少全局觀念，前后臺未達到有效聯動，致使業務不能快速發展。
2.“重貸輕管”問題仍未得到徹底根治，貸后管理難度較大。一些銀行因思想上存在短視行為，觀念并沒有從根本上扭轉過來，在市場營銷上投人大，獎勵多，對貸后管理投入少，處罰多，“重貸輕管”問題仍然存在，貸后管理工作亟需進一步加強。
(三)產品創新力度不大，不能充分滿足市場需求。表面上看，個人信貸業務市場新品迭出，大有“亂花漸欲迷人眼”之勢。但細究起來，大多難
免“換湯不換藥”之嫌，真正滿足市場需求的產品并沒有多少。
(四)個人貸款的檔案管理工作尚有待完善。檔案作為業務發生的載體，事關銀行的債權能否得到有效維護。相對于法人客戶檔案的規范管理而言，個人客戶檔案管理無論是從人員配備，還是管理基礎都存在欠缺之處，有的銀行就曾經發生過因檔案散落在客戶經理手中造成丟失而無法維護債權。
三、風險防控措施
(一)加強貸前調查和審查，風險防范關口前移
1.認真篩選客戶，做好風險識別工作。發揮人行征信系統的屏障作用防范風險，在貸前調查環節強調風險防范，從源頭上防控風險。目前對借款人資信的考察可在人行征信系統的基礎上，通過對借款人的文化程度、工作經歷、年齡等進行綜合判斷，確定收入的可信度。對現有合作結構、合作項目做好風險識別，規避對高風險的合作結構、合作項目的準人。
2.合理厘定貸款成數和期限，嚴格授信審批管理。一是對借款人還款能力的考核應嚴格按照銀監會在《商業銀行房地產貸款風險管理指引》中所規定的“借款人住房貸款的月房產支出與收入比控制在50％以下(含50％)，月所有債務支出與收入比控制在55％以下(含55％)”掌握，以嚴防借款人因自身收入下降而違約的風險。二是在審批貸款時，充分結合房地產市場發展趨勢，合理厘定貸款期限和成數，最大限度避免借款人因房產價格下降而違約的風險。特別是在目前房地產市場過熱、部分房價虛高的情況下，應密切關注抵押品的價值貶損問題，嚴格抵押物價值管理。
(二)理順管理體制，業務發展與風險防范并行
1.加強合作，做到市場營銷與風險防控的有機結合。協同管理市場營銷和風險防控部門，定期組織形式多樣的培訓學習，使員工牢固樹立風險防范意識，嚴格控制業務風險。風險防控部門及時將各合作機構、合作項目的個人客戶違約信息反饋給營銷部門并據此調整對不同開發商、經銷商的支持力度，對于優質客戶，給予一定的政策傾斜，擴大優質業務資源。
2.強化貸后管理。眾所周知，貸款期限越長，其中的不可測因素越多，而個人消費貸款期限最長可達5年，個人住房按揭貸款更是高達30年，貸款期限長、戶數多的特點，無形中加大了管理的難度。應盡快配備與業務發展相適應的貸后管理人員，并適當加大獎勵力度，以進一步健全個人信貸業務風險防范機制。
(三)加大產品創新力度，提高市場競爭力
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1.電子檔案相較于紙質檔案具有的優越性
相比較于傳統的紙質檔案，電子檔案是具有一定優越性的，其集中體現在以下幾個方面。首先是減輕了檔案管理人員的工作負擔，讓工作效率得到進一步的提升，在當前的科學發展環境下，科技手段的創新進一步簡化了檔案的管理程序，并且在存檔以及保存等環節上也降低了難度，對于檔案文件，可以實現更長時間的保存。
其次是對檔案進行整理以及檢閱的過程中，可以讓檔案中的文字更加準確，語句也相對流暢，實現對檔案的進一步完善，在修訂好檔案文件以后，不需要重新訂做，而是運用計算機的相關技術對問題查缺補漏，起到了高效便捷的效果，同時也可以避免檔案出現遺失的現象。
第三是在保密性方面更勝一籌。對于傳統的紙質檔案，經常會容易讓他人窺見其中的秘密，而在現代化的電子檔案中，主要是采用了加密保管的方式，只有查閱人員可以審閱電子檔案，每個檔案都是單獨存放的，并不會出現檔案外泄的現象，這樣也就進一步提高了檔案文件的保密性。
最后，采用電子檔案的方式可以讓人們更加方便的進行閱讀以及查閱。在進行傳統紙質檔案的管理過程中，主要是采用人工的方式對檔案進行編輯以及進一步整理的，而在立卷的過程中，通常都是建立起個人的意志基礎上，所以主觀意愿比較強烈，在這種情況下，如果讀者想要查閱相關的檔案信息，就會具有一定的難度，因為不同的人在主觀意識方面是不同的，他們對于事物的理解也會存在很大的差異性，但是將其編譯成電子檔案的形式就有所不同了，一方面可以減輕檔案管理人員的工作負擔，另外一方面，也可以將更多的精力放在對檔案進行二次開發的工作上，進一步提高了檔案管理的工作效率以及相應的利用率，將檔案自身所具有的價值真正的發揮出來。
2.電子檔案存在的風險
雖然電子檔案為人們的查閱以及管理等工作帶來了極大的便利，但是在實際的工作中，還是存在一定風險的。這些不安全的因素嚴重威脅了電子檔案的進一步發展，造成電子檔案存在不真實的隱患，無法確保電子檔案的可靠性。在這種情況下，就需要進一步對電子檔案存在的風險隱患進行研究，并且加以有效的預防。
2.1 計算機和網絡技術方面存在著不安全因素
由于網絡是開放的，任何人都能通過計算機進入網絡，電子檔案的內容和形式很容易被非法改動、刪除、復制等，并且改后往往不留有任何痕跡。
2.2 制度管理方面的不安全因素
電子檔案的編寫、搜集、整合、存檔、修改、檢索、維護、更新等都需要通過檔案管理人員的日常操作完成。參與的人數眾多。加之網絡的開放性，普通大眾也多能參與到各種電子檔案的編寫和修改當中，人員的專業素養值得考究，業務水準參差不齊，因此經常會有一些管理上的漏洞，導致電子檔案信息被盜、泄密或者丟失。
2.3 電子檔案的保存上不穩定
電子檔案存儲的磁性材料從保存時限上說最長也就100年，而且其性質極不穩定，遇熱、濕、強磁場或技術升級等問題極容易丟失或破壞。再次，電子檔案在某種意義上說是“電”檔案，它依賴于電能。一旦遭遇斷電，電子檔案是無法服務的，甚至可以說，一旦失去了電力供應，那么電子檔案將不復存在。
3.風險防控措施
3.1 應做好電子檔案使用中的控制與管理
首先，要進行使用權限的審核，根據各種人員設置利用級別，進行利用權限的認定。其次，要嚴格控制電子檔案的可轉換性以保證電子檔案的安全。做好拷貝的提供與回收管理。應盡量避免把載體上存儲的信息全部拷貝，采取技術手段防止所提供拷貝的資料再復制。第三，要加強電子檔案使用中的安全措施，對電子檔案的信息內容根據密級層次進行有效管理，系統要對利用的全過程進行有效的跟蹤監控，并自動生成相關記錄，以作為日后查證的依，從而保證電子文檔的原始性和真實性。
3.2 要建立統一的電子文件管理體制
首先，應實行文件管理與檔案管理統一領導和規劃，使二者同步發展；其次，要將文件管理的前期指導與控制納入檔案部門的工作職責，確保從文件的形成、歸檔到查閱、利用等各環節都在檔案部門的統一監督指導下進行；再次，要制定科學、合理、統一的電子文件歸檔管理標準；最后，檔案部門在接收電子文件時，要對歸檔電子文件信息內容的原始性，真實性進行鑒定。
3.3 應優化專業結構，建立一批新時代的檔案管理人員隊伍
檔案部門應重視和加強對檔案管理人員的培養。一方面，要多渠道引進專業的技術和管理人員，盡量使用素質高，思想好，責任心強的人員做文書、檔案工作。另一方面要對現有的檔案人員進行專業培訓，特別是加大對現代科技知識和電子技術的培訓。檔案管理部門應盡快改變保管型人員過多、結構單一的檔案隊伍現狀，建立一支具有較高素質，結構合理，適應信息時代電子檔案管理需要的新型檔案工作人員隊伍。
4.結束語
電子文件檔案的形成得益于高速發展的電子科技，它有著傳統紙質文檔所無法比擬的優越性，但也有著其自身固有的風險性，我們不僅要充分利用計算機技術和網絡技術，更要建立健全電子文件及電子資料管理制度，提高電子文件制作及電子檔案管理人員的素質，不斷加強各個環節的溝通管理。只有這樣，才能順應時代的發展，使電子檔案更好地為社會大眾服務。
參考文獻：
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一、人事檔案電子化管理的優勢
以往階段，企業開展人事檔案管理工作時，通常以人員手工與紙質管理模式為主，管理效果較差，不利于企業對人事檔案的使用，在一定程度上干擾企業正常運行，而人事檔案電子化管理的出現，則有效改善的這一情況，具體來說，主要體現在下述四個方面：
1.易于分類
對于國有企業來說，人員數量較多，人事檔案信息較為龐大，其中涉及很多方面的信息，如人員姓名、聯系方式、薪酬待遇、以往工作經驗、所處崗位等，對于這些檔案來說，需要分門別類地管理，只有這樣，才會使檔案發揮出最大的作用。以往階段，通過人員手工管理時，由于檔案信息龐大，導致管理人員難以準確掌握檔案的真實情況，影響檔案的分類，使檔案雜亂無章的堆放到一起。而應用信息化管理手段時，會有專業的軟件設計人員設計出性能良好、功能較為完善的人事檔案管理平臺。整個平臺由多個功能模塊構成，其中包括分類功能，將人事資料導入到該平臺后，只需要簡單點擊“分類功能”，平臺會自動對人事資料予以分析，根據分析結果，結合前期設置的分類標準，將人事資料劃分到相應類型當中，操作簡單，無需人員過度參與，使得人事檔案分類更加科學、合理。
2.儲存量較多
紙質管理模式是在獲取職工信息后，書寫到紙張上，通過對紙張的保管，以達到人事檔案管理的目的。對于這一管理模式來說，所用的紙張具有邊界，只能在邊界范圍內書寫，因而存儲的信息量并不是很大，若對大量人事檔案進行管理，則需要采用很多紙張，為管理工作帶來麻煩。以A4紙為例，尺寸為210×397mm，而人正常寫字時，1cm2約為1個字，也就是說，在一張A4紙上僅可書寫600字左右，字符較小一些，書寫字數可增加一些，但相對于龐大的人事檔案信息來說，這些字數依然僅占其中非常小的一部分。而采用電子化管理模式后，則可改善這一問題，大大提升信息的存儲量。在電子化管理模式當中，以計算機硬盤為主要的存儲場所。對于硬盤的存儲空間來說，是虛擬存在的，無須將信息記錄到實物上，因而存儲量非常高。目前，在計算機領域內，硬盤容量最高已達10T以上，日常常用的硬盤容量也有數百G，能夠存儲數億的文字、數字信息，遠遠高于以往的紙質存儲模式。
3.應用方便
對于以往的紙質管理模式來說，將人事檔案記錄到紙張之后，會將其放置到相應的位置存儲，在需要使用檔案信息時，由管理人員從龐大的資料當中尋找出來。這樣需要消耗很長的時間，導致檔案信息的應用并不是很方便。而采用電子化管理模式后，則可有效改變這一問題。該管理模式當中，主要通過計算機完成信息錄入、存儲以及提取等工作，只需要在電腦管理系統內，錄入所需要查找的關鍵詞，計算機可以在較短的時間內將所有與該關鍵詞相關的信息提取出來，并展示在用戶眼前，用戶只需要根據具體需求，選擇出最終的檔案信息即可。同時，在信息檢索時，錄入的關鍵詞越多、越準確，所檢索出來的檔案信息也會越少，進而對人事檔案的應用提供了方便。
4.提升工作效率
對于傳統紙質管理模式來說，主要是人員管理為主，任何工作的開展，均需要由人員完成，如由人員抄錄信息，由人員查找信息等，而人的精力與時間有限，不僅會出現一些錯誤，而且工作效率也不是很高，導致整個工作效率有待提升。同時，對紙張存儲時，很容易受到外界因素的影響而破壞，如放置到潮濕環境當中，會加快紙張的腐爛速度，還會使紙張上的文字變得模糊；若存儲場所出現火災，將會導致資料內容完全消失等。受到這些因素的影響，使企業無法有效對檔案資料進行應用。而應用電子化管理模式時，通過計算機代替了人員，無需人工抄錄信息等工作，人員只需要對計算機進行操作，即可在最短的時間內，完成整個人事檔案管理工作，大大提升了該項工作的效率。同時，信息存儲到計算機硬盤當中，不會受到潮濕、火災等因素的影響，即便硬盤損壞，也可通過相關技術將其修復，提升了檔案信息的安全性。此外，電子化管理無需采用紙張，具有一定的環保作用，有利于社會可持續發展。
二、國有企業人事檔案電子化管理常見風險
雖然，相對于傳統人事檔案管理模式來說，電子化管理模式具有較多的優勢，但通過大量實踐表明，電子化管理依然會出現一定的風險，導致檔案信息損壞，或者是被不法分子所竊取，不僅對職工個人生活與經濟財產帶來一定隱患，同時還會威脅到國有企業的發展。具體來說，國企人事檔案電子化管理中常見風險包括下述幾個方面：
1.物理網絡安全風險
在電子化管理模式當中，需要應用很多物理硬件設施，如計算機、硬盤、鍵盤、鼠標等，這些硬件設施性能的好壞，直接關系到檔案管理的效果。然而在實際應用時，這些硬件設施很可能受到一些因素的影響而損壞，進而影響在電子化管理中的作用。具體來說，主要體現在兩個方面：一是自然方面。自然界作為人們生存的主要場所，一些自然事件很可能對計算機等硬件設施造成損壞，如在雷雨天氣下，計算機未做好避雷措施，由于在短時間內電壓迅速上升，會將計算機芯片燒壞；在地震、暴風等天災情況下，也可使硬件設施產生損壞，嚴重情況下，甚至會出現毀滅性的破壞。二是人員方面。開展電子化人事檔案管理工作時，雖然無需人員直接參與進來，但是計算機的操作依然由人員完成，若人員對計算機知識不了解，或是未能正確操作計算機，也會帶來一定的風險。如操作人員隨意斷電，可能會損壞內存、硬盤、電源等原件，對資料造成破壞。
2.內部網絡安全風險
在整個網絡體系當中，可劃分成兩個組成部分，一個為外部網絡，另一個為內部網絡，即局域網，在局域網運行的過程中，可能受到多方面因素的影響而出現信息安全風險，具體來說，體現在下述幾個方面：（1）員工安全理念缺失。人員作為局域網的操作與管理者，只有具備較高的安全理念，才會防止各種安全風險的出現。但對于很多國企來說，并未對人事檔案電子化管理產生應有的重視程度，沒有聘用高素質管理人員，導致人員的安全意識相對較低，進而經常誘發各種信息安全事件。比如，人員應用完計算機后，未及時將系統關閉而離開，為其他人員的觀看提供了機會；利用企業局域網瀏覽一些不健康的網站；未能及時對計算機系統更新等，這些情況均會導致信息泄露。（2）隨意安裝各種硬件裝置。現代計算機領域，存在很多移動硬件，這些移動硬件的出現，為人們的工作提供了方便。但是對硬件使用時，很可能會被植入一些病毒，若將植入病毒的硬件插到企業計算機后，這些病毒就會傳輸到計算機內，進而對計算機內存儲的數據進行破壞或竊取，對國企人事檔案管理造成嚴重影響。
3.外部網絡安全風險
對于國有企業來說，通常都有規定表明，網絡不可與外網連接到一起，以防止內部信息泄露的事件發生。但職工進入企業后，為了確保職工有效完成本職工作，企業通常會賦予職工自主撥號上網的權利，所以在實際當中，很難防止員工將內網與外網連接到一起，進而對人事檔案資料帶來了安全隱患。一方面，在系統運行時，會出現一些漏洞，這些漏洞的存在將計算機完全向其他人展示出來，進而為不法人員信息的竊取提供了幫助。另一方面，若在計算機中未能應用安全防護措施，則會在信息管理、傳輸等活動過程中被各種方式所攻擊，如木馬、病毒等，輕者會使信息泄露或損壞，嚴重情況下甚至會導致整個計算機癱瘓，無法正常運行，對整個人事檔案管理工作造成非常巨大的危害。同時，需要注意的是，若出現了外網病毒攻擊，危害性巨大，很難在企業內部尋找出根源，因而需要嚴格預防這一問題的出現。
三、國有企業人事檔案電子化管理風險的防范策略
1.提升對物理網絡的保護
通過上述分析可知，國企人事檔案電子化管理過程中，很容易受到自然、人員兩個方面因素的影響，導致檔案信息出現安全隱患，進而降低整個工作的開展效果，對國企發展造成一定干擾。所以，國企開展該項工作時，一定要提升對物理網絡的保護力度，具體來說，應從下述兩方面著手：首先，針對自然因素來說，地震、暴風等天災人們無法予以控制，因而只能時時關注自然天氣狀況，及時發現可能出現的情況，應及時將信息主要存儲裝置—硬盤轉移到安全位置，待天災過去之后，重新組裝計算機，以保證人事檔案的完整性。針對雷雨天氣，可采用一些避雷措施，如屋頂裝設避雷針，或采用避雷機箱等，以降低雷電對計算機造成破壞；其次，對于人員因素來說，應定期開展計算機相關的培訓活動，通過這些培訓活動的開展，使人員了解計算機的正確操作方式，避免人員出現隨意關閉計算機等現象，進而減少由人員因素而引發的信息安全風險。
2.強化內部網絡安全防范意識
內部網絡作為人事檔案管理的主要管理場所，確保內部網絡安全，能夠直接提升整個檔案管理的質量，減少檔案信息的泄露與損壞。所以，國企運營過程中，應強化職工的內部網絡安全防范意識，防止出現由人員導致的內部安全風險。首先，提升職工的安全理念。國企運營時，通過會議、培訓活動、網絡教育等多種途徑，向職工傳授內部網絡安全相關的理論知識，轉變職工的落后觀念，加強對內部網絡安全重要性的了解程度，確保其在日常工作當中，能夠有效約束與規范自身行為，使用計算機后，能夠按照要求關閉；在工作時間內，不瀏覽與工作無關的網頁與網站；利用專業的技術手段，定期對系統進行更新與維護等，以保證整個計算機系統處于健康狀態下，減少信息泄露的機會。其次，在使用移動硬件使用時，也應注意規范性，將生活U盤與工作U盤區分出來，生活U盤僅限于企業外部使用，而工作U盤僅限于企業內部使用，以防網址、U盤交叉使用而被植入各種病毒，降低病毒入侵企業內部網絡的機會。
3.加強對外部網絡的監管與防控
除上述兩個方面之外，國企還應加強對外部網絡的監管與防控，具體來說，從下述兩個方面著手：首先，制定出完善的網絡使用制度，詳細明確職工不可將內網與外網連接到一起，并針對這一情況，制定出相應的懲罰制度，以約束職工行為，確保職工工作時不會主動與外網連接，從而減少了外網病毒侵入內網的機會。其次，在計算機中安裝各種安全軟件，如殺毒軟件，自動對計算機進行檢查，確定系統內是否出現病毒。若發現，及時向工作人員報告，并將其滅殺；病毒攔截系統，分析想要進入企業內網的所有信息，若發現信息中存在病毒或不良代碼，直接將其阻攔下來，禁止其進入內網；設置密鑰，在人事檔案管理系統上，設置相應的密碼，并針對檔案信息的重要程度，賦予內部人員相應的查看權利，不同權利的職工，僅能查看相應的信息，進而加強對人事檔案的保護力度。
四、總結
綜上所述，國企人事檔案電子化管理的應用，有效提升了整個工作的質量與效率，為國企發展奠定良好基礎，但需要注意的是，受到人員、自然情況、以及黑客等因素的影響，導致電子化管理中經常出現一些安全隱患，使人事檔案損壞或泄露，危害國企發展。所以，國企人事檔案電子化管理過程中，應加強對物理硬件以及內外網的保護力度，以降低安全隱患的發生率。
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建設工程施工合同的客戶的方法,是法律風險法律風險防范建設工程施工合同的防治方法,其實質是客戶的合同法律風險管理的方法。發包人法律風險管理屬于一種發展中的全新理念。它所強調的是法律風險控制與企業管理的有機結合。在合同風險防控領域,這種以法律專業人才為主的防控活動,強調主動收集企業及法律環境方面的風險信息,分析企業的交易行為中潛在的風險,從企業切身利益角度尋找最為合適的折中方案,并在平衡控制成本、企業效率與風險防范之后,通過科學的方式,控制合同文本之內及簽訂與履行中的各類法律風險,并將某些控制方案有機地融入企業的管理活動之中。因此,控制企業從事法律風險發生后的補救轉變為事前預防,企業法律風險最低的成本最小化和安全利益最大化。實踐中,一個完備的建設工程合同法律防控體系應當包括一個完整的建設工程合同管理體系以及建設工程合同法律風險評價系統。
1.完善發包人建設工程合同督理體系
首先一個完整的建設工程合同管理體系可以通過前期工作減少法律風險、降低訴訟成本、保證企業利益。具體的流程應當保證以下幾點:
(1)合同主體選擇管理
避免因不當的選擇形成締約過失責任,以及因為招標等程序問題影響整個工程的進展。
(2)合同簽訂及生效的管理
從內部完善審批制度和合同簽訂及履行的標準程序,杜絕因合同簽訂及履行的隨意性而產生的風險。
(3)建立完整的合同文本管理、檔案管理制度
發包人應建立完整的合同文本管理、檔案管理制度,并保證合同任何階段的檔案集中管理,可防止因缺少證據而喪失權益。
(4)危機事務處理管理
在合同履行中如果出現違約、突發公共事件等,可以有條不紊地及時采取有力措施,防止損失發生或防止損失擴大。
2.建立發包人建設工程合同法律風險評價系統
建設工程施工合同管理系統,法律風險的識別,需要法律風險管理的分析,有效的手段的選擇,建立法律風險評估系統,減少法律風險,及時有效地控制法律風險的概率,取得最低的傷害。建設工程合同的法律風險的具體措施,確定可見的建設合同和人承包的法律風險的預防控制,包括對具體的防治措施分析三個實施步驟。
2.1建設工程合同法律風險的識別
實踐中進行針對發包人一方在建設工程合同法律風險的識別,需要大量的前期準備工作的支持,如筆者在實習中參與了針對我國石油天然氣股份有限公司某分公司在建筑工程領域法律風險專項防控研究工作,參與調閱建筑工程公文檔案、基建檔案1347件,建設工程財務檔案61件,并根據要求在對涉秘檔案實施了簽訂保密承諾書等保密措施后對其中664份文件進行了復制、查閱。同時還收集含概各級法院對建筑糾紛等典型判例,并廣泛收集整理了包括我國在建設工程領域基本法律法規、招標投標、建筑規劃、環境保護、國家民用建筑設計規范標準(房屋)建造設計規定、施工管理、質量管理、工程監理、竣工驗收、結算決算、安全生產、勞動保護及該分公司所在省份在建設工程領域的地方性法規、行業規范等十四個領域的法律法規共176部。在綜合篩查了該分公司過往簽署的合同和該地區建設工程合同常見糾紛之后,作出了符合該分公司自身運營特點的法律風險識別報告。
2.2建設工程合同發包人法律風險的分析
它實際上是對開發商的建設合同法估計和衡量風險,科學的風險管理方法的使用,通過統計、計算、分析各個已識別出的法律風險,并計算出各個法律風險的出現的頻率,作出有針對性的法律風險防控體系提供科學嚴謹的數據與理論依據。建設工程合同發包人法律風險的分析由法律風險發生概率的計算與造成損失的估算,以及綜合這兩者數據之后對法律風險進行風險評級構成:
(1)建設工程合同發包人法律風險的概率分析
要進行建設工程合同發包人法律風險的概率分析,需要通過公司歷史合同檔案的整理和統計,并參照地區內法院關于建筑工程合同糾紛的判例,對各個已識別的法律風險點的發生頻數。一個簡單的例子:在風險識別過程中,審查了發包人簽訂的1000份合同,在1000份合同中發現有5份合同的合同當事人名稱與其在合同上印章所記載的名稱不符,那么該法律風險發生的概率就是5/1000。因此,通過計算在各合同風險概率,概率高風險重點防治的法律風險。實踐中進行概率分析的時候會遇到某一法律風險從未發生的情形,這里就需要風險管理人根據已知情況參照過往經驗進行估計,從而給出一個確定的概率,或者直接將該類風險單獨劃歸為極小概率事件,并不給出確定的值。
(2)建設工程合同發包人法律風險致損估算
所謂的法律風險造成的損失估計,其估計法可能會導致損失的大小。建設工程合同發包人的法律風險所導致的損失亦可分為直接損失和間接損失,無論是直接損失還是間接損失,基本上可以歸為兩類:商譽的損失和經濟損失。通過對損失數額的定量分析,對于容易照成直接損失并且損失后果嚴重的法律風險則為需要高度防范的對象。
2.3建設工程合同發包人法律風險的評級
綜合建設工程合同中法律風險的概率分析結果與致損估算結果,將法律風險按風險系數進行級別劃分,便于發包人對法律風險防控的重點進行科學的掌握。具體劃分方法是:首先,將建設工程合同發包人法律風險的概率系數賦予固定的值,以上文中某法律風險的5/1000的概率為例,那么它的概率系數可以看成是5(每1/1000看作1);而該風險可能對企業帶來的經濟損失假設為20萬,則該風險的損失系數可以看成是2 (每10萬元看作1);將該法律風險的概率系數乘以它的損失系數,得到的就是它的風險系數10。
3.建設工程合同法律風險的防控方法
常見的法律風險的具體防控方法包括消極規避法、積極預防法、成本控制法、風險轉移法等方法,具體闡述如下:
(1)消極規避法。即為預防可能發生的法律風險而采取消極的方式避免其發生。比如,假設B為了避免發生與A簽約后,A違約而導致的法律風險,則B選擇不與A簽約,從而完全避免發生這個法律風險。消極規避法極易影響合同目的的實現。因此一般不太采用此法。
(2)積極預防法。即積極主動的取系列措施,降低、消滅可能引發法律風險發生的因素。再以上文為例:假設B為了確保合同相對人不會違約而引發法律風險,則在簽約前選擇數個合同主體進行調研,分析對方的違約率,再從中選擇違約率最低的一方簽約。積極預防法能有效的預防控制法律風險的發生,
(3)成本控制法。成本控制法是合同主體將可能發生的法律風險作為商業成本計算到支出項目中。因為收益與風險往往是并存的,當可得收益遠遠大于可能的風險損失時,風險管理者一般會根據自身風險承受能力與預期目標綜合抉擇。成本控制法一般包括兩類情形:一類是把可能的風險損失納入成本,損失發生時以利潤沖抵;第二類則是建立專項的風險基金。
(4)風險轉移法。即將可能發生的風險分擔或轉移給其他主體,比如轉讓、保險等方法。并且經濟成本小,因而被常被采用。
參考文獻：
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無錫農商行自2005年6月正式組建農商行至2008年的三年間，結合自身實際，以操作風險管控為重點，在運營管理方面組織了一系列嘗試性的改進，如推行內勤副行長坐班制和會計主管委派制等，對基層網點實現了一定程度上的運營控制。但以下幾方面的弊端仍未有效解決：基層網點功能龐雜，難以保證服務質量；風險控制手段單一，難以有效防控風險；部門職責不夠清晰，難以確保運營效率。
流程銀行建設中，為全面提升運營服務效能，有效解決原有運營模式弊端，無錫農商行確立了運營管理體系建設目標：通過再造運營管理流程，成立專門的運營管理部門，建立業務運營管理平臺，實現對業務授權、業務監督、清算、現金管理、對賬、賬戶管理、會計檔案管理、放款審查等的總行集中化管理模式，逐步實現中后臺的集中運營，提升基層支行及前臺業務部門的專業服務能力，降低運營成本，提高運營效率，有效防控操作風險。
確定好目標后，隨著2012年6月新一代綜合業務系統的上線，無錫農商行開始全面實施運營管理體系建設項目。項目建設內容主要包括運營流程優化、組織架構再造、制度崗責完善、運營管理系統建設四個方面。
以服務業務流程為宗旨，優化運營管理流程。為使運營管理流程更好地服務各項業務流程，無錫農商行以客戶需求為中心，組織了對授權、對賬、出納交接、業務監督、差錯處理、賬戶、現金、業務印章、會計檔案等運營管理流程的系統再造，積極探索建立后臺集中式處理運營模式，并建立了48個一級流程。
以支持運營流程為核心，再造運營組織架構。為更好地支持運營流程運作，形成專業化運營管理，2011年4月，無錫農商行專門成立了運行管理部，負責全行的運營管理，并組織開展運營管理體系的建設工作。為規范操作、明確職責，無錫農商行還在運行管理部下設了現金管理中心、清算中心、業務監督中心和對賬中心。
在運營管理配套機制方面，為實現對所有營業網點的有效管理，無錫農商行于2012年第四季度啟動試點，在3家支行先行推行運營主管制。運營主管由一級運營主管、二級運營主管和三級運營主管組成，獨立考核的支行（分理處）、營業部配備一名一級運營主管，其下轄的二級機構按需配備二級運營主管一名；僅辦理對私業務的網點由柜員兼任三級運營主管。今年以來，運營主管制已在該行全面推行。
以規范操作管理為目的，完善部門與崗位職責。在優化運營管理流程、再造組織架構的基礎上，無錫農商行明確了運行管理部及下設四個中心的職責，同時明確和細化各崗位職責，健全各項規章制度。新核心系統上線后，無錫農商行精心編制了《新核心系統操作手冊》，確定新操作手冊以綜合業務系統交易碼為依據，包括流程圖、交易界面、輸入要素等內容，其中流程圖由流程、主體、操作內容、風險提示四部分組成，大大增強了操作指導性，同時也增加了必要的風險提示。
以防控操作風險為目標，建設運營管理系統。為有效防控操作風險，近年來，無錫農商行持續加強對相關運營管理信息系統的建設和改造工作。2009年10月上線事后監督風險預警系統；2012年分別上線了新一代綜合業務系統、對賬管理系統、驗印管理系統、指紋管理系統。而事后監督風險預警系統在原有風險預警、檔案管理、授權審批、交接管理、日常監督、查詢統計等模塊的基礎上，新上線了印章管理模塊及員工資金監控模塊等。2013年，無錫農商行還新建了回單自助服務系統、運營管理系統等，逐步推行集中配送制。
運營管理體系建設成效初顯
經過幾年的努力，目前，無錫農商行已有效地解決了原有運營模式下的弊端。
篇10
招錄公務員、事業人員或臨時人員和人才引進中可能存在的廉政風險點：
1、配合相關部門擬定招錄計劃。
2、配合相關部門接受考生報名并進行資格初審。
3、配合相關部門開展面試資格復審并通知考生參加面試。
4、配合相關部門對擬錄用的人員進行考察，撰寫考察材料。
可能存在廉政風險的表現形式：
1、不按崗位實際擬定招錄計劃，設定指向性明顯的招錄條件。
2、在考生資格初審時把關不嚴，將不符合招考條件的考生通過審查。
3、在考生面試資格復審時，對考生提供的材料審查不細。
4、考察工作不夠認真細致，接受考生人情或好處等。
5、不如實撰寫考察材料，歪曲客觀事實美化特定人。
擬采取的防控措施:
1、嚴格按照工作需要設定招錄崗位。
2、充分征求崗位所在部門和直屬單位意見后，擬定招錄計劃。并層層把關，防止計劃指向的明顯化。
3、各個環節的工作先要經分管領導和局長層層審批。
4、筆試資格初審階段要對考生填報的信息進行嚴格把關，對信息不明確的要及時與考生聯系，要求其提供準確信息后再進行資格審查。
5、面試資格復審時要對提供信息進行審查，并將復印件與原件進行核對，做好資料存檔備查。
6、考察要有兩名以上工作人員共同負責，并如實撰寫考察材料，強化工作人員崗位責任心和職業道德，堅持黨管干部原則，對重大事項要集體討論決定。
二、干部任免
局機關科室或直屬單位干部任免中可能存在的廉政風險點：
1、民主推薦。
2、提出人選考察結果。
3、民主測評。
4、提出任免建議。
可能存在的廉政風險表現形式：
1、不按任職資格、條件、程序和范圍進行民主推薦。
2、更改或偽造民主推薦結果。
3、不符合規定的方式、程序、范圍進行民主測評。
4、不如實向領導和黨組反饋、報告考察情況。
擬采取的防控措施:
1、按程序和范圍進行民主推薦。
2、尊重民主推薦結果。
3、按規定的方式程序范圍進行民主測評。
4、如實向領導和黨組報告考察情況。
5、加強組工干部培訓，進一步明確干部選拔任用各環節的工作要求。
6、干部選拔任用工作每一個環節都要有兩人以上共同負責。
7、就擬任人選征求紀委等部門意見。
8、干部選拔工作中所形成的資料和材料，要存檔備查。
三、干部休假與考勤
可能存在的風險點：
1、審核。
2、備案。
可能存在的廉政風險表現形式：
1、審核把關不嚴格。
2、不認真備案存檔，導致核查監督不便。
擬采取的防控措施:
1、督促職工按照規定填寫審核申請表和考勤表。
2、將休假申請表和考勤表分類存檔，以便復查復核。
四、工資福利
可能存在的風險點：
1、記錄工資福利變動情況。
2、計算工資福利。
3、復查審核。
可能存在的廉政風險表現形式：
1、因疏忽未能及時對工資福利應該變動的人員進行工資福利調整。
2、工資福利計算錯誤，損害當事人或有關單位利益。
3、復查審核不夠嚴格，未能及時發現錯誤。
擬采取的防控措施:
1、認真記錄各種變動情況，設置必要提醒幫助，及時為發生變動的人員變更工資福利。
2、認真計算工資福利，確保計算準確。
3、嚴把復查審核關。
五、人事檔案
可能存在的風險點：
1、檔案保管和整理。
2、檔案借用。
3、檔案維護。
4、人員基本信息核定。
可能存在的廉政風險表現形式：
1、檔案管理不遵守檔案保密政策。
2、檔案借用、轉遞過程不按規定操作，造成檔案遺失。
3、人員基本信息審核不嚴格。
擬采取的防控措施:
1、使用保密性安全性強的檔案柜，保證檔案安全性。
2、檔案借用、轉遞嚴格按照規定操作。
3、保證檔案完整性，保留個人原始材料。
4、每半年定期更新相關信息，做到及時、準確。
六、評先評優
可能存在的風險點：
1、評先評優工作方案。
2、審核提出考核等次建議。
3、先進、優秀等次人選公示。
可能存在的廉政風險表現形式：
1、不按規定制定和分配指標名額。
2、審核先進、優秀等次初步人選把關不嚴。
3、不按規定時間或范圍進行公開公示。
擬采取的防控措施:
1、嚴格按有關規定制定工作方案。
2、明確程序和分配名額，經分管領導和局領導層層審批。
3、堅持先進、優秀等次由票選產生，并提交黨組會議審定。
4、按規定時間和范圍進行公開公示。
七、發展黨員
可能存在的風險點：
1、入黨材料和預備黨員轉正材料審核。
2、程序規范性。
可能存在的廉政風險表現形式：
1、在入黨材料和預備黨員轉正材料不齊全的情況下，仍為其辦理入黨和預備黨員轉正手續。
2、減少或錯亂程序。
擬采取的防控措施:
1、加強黨務工作者的教育培訓，增強其工作責任感。
2、提高工作水平。
3、嚴格按照有關規定辦理相關手續，推進相關流程。
八、勞模推送
可能存在的風險點：
1、資格審查。
2、對象確定。
可能存在的廉政風險表現形式：
1、資格審查流于形式。
2、對象確定沒有做到公開公平公正。
擬采取的防控措施:
1、嚴格按照評選要求，認真開展資格審查。
2、嚴格按照程序產生人員，確保公開、公平、公正、有序。
九、職稱職級評定與技能鑒定
可能存在的風險點：
1、信息與資料審查。
2、評委產生與監督。
可能存在的廉政風險表現形式：
1、資格審查不夠仔細。
2、評委產生與監督不到位。
擬采取的防控措施:
1、嚴格資格審查。
篇11
企業合同管理是指企業及所屬單位對自身為當事人的合同進行簽訂、履行、變更、解除、轉讓、中止以及審查、監督、控制等一系列行為的總稱。企業法律風險是指在企業在經營的過程中，由于內部或外部的原因未按照法律規定或合同約定行使權力、履行義務，給企業帶來法律后果的可能性。本文所研究的企業合同管理法律風險是指企業在合同管理的過程中，由于內、外部因素的影響導致實際的履行情況與預期的合同管理目的發生不一致的可能性，這種可能性會給企業帶來一定的法律后果。
二、企業合同管理法律風險的現狀分析
1.法律風險防范意識低。一些企業機構和崗位設置存在空缺，法律意識薄弱，對法律風險以及造成的影響認識不足，一旦風險發生，企業只能作為“消防員”事后補救。還有一些企業合同管理制度不健全。企業合同管理缺乏制度支撐，沒有規范合同管理的體系，無法防范合同風險，給企業帶來不利的法律后果。
2.合同訂立管理不規范
第一，缺乏對合同對方當事人的資信調查。企業在訂立管理的過程中，對合同對方當事人的資信調查是保證合同順利履行的前提，如果發現合同對方當事人主體資格、履約能力、誠信情況、財務狀況、經營能力存在缺陷，應立即采取相應措施，降低法律風險，避免損失的發生。
第二，合同文本不規范。企業的合同文本應該文字規范、嚴謹、表述準確、具體，但有些企業為了追求所謂的效率，合同條款約定不明，合同文本不規范，導致企業合法權益受到損害的時候無法主張權利。
第三，合同的簽訂主體設置不當。有些企業簽訂合同是往往是合同雙方的代表人負責簽字，而不是法定代表人或者負責人，對簽訂主體和合同主體的法律關系認識不清。一旦代表人無授權或授權不明，就會導致合同因無權或超越權限處于效力不確定的狀態。
3.合同履行管理不規范
第一，合同履行進度管理不規范。合同履行進度管理是合同目的實現的過程，只有控制過程才能把握結果。但有些企業不注重合同變更、交貨、付款、提貨、收款等基本的合同履行情況信息，不及時做好書面記錄，使企業承擔不必要的損失。
第二，合同檔案管理不規范。一些企業不注重檔案管理，對于合同訂立、履行的相關證據材料保管不當，一旦發生糾紛，企業會因無法找到有利的書面證據，而導致不利的法律后果。
第三，合同糾紛管理不規范。合同糾紛的解決途徑無外乎協商、調解、訴訟、仲裁四種方式。企業通過哪種途徑解決糾紛應依據合同糾紛性質而定，不能一味的追求一種解決方式，每種解決方式產生的法律風險是不同的。
三、企業合同管理法律風險與防范的建議
1.合同管理模式設置中的法律風險與防范
第一，健全管理機構。企業的合同管理應實行“合同管理部門統一歸口管理與各合同承辦部門分級管理相結合的管理體制”。合同管理既要注重動態管理，也要注重靜態管理，不僅需要企業法律部門還需要各個層級的人員與部門的共同參與，各部門各司其職，分工負責。
第二，合同管理人員的選配。合同管理人員必須具備一定的法律知識，精通法律法規，熟悉公司的經營管理流程。合同管理人員不能完全由法律專業人士負責，必要時可根據企業發展狀況、業務方位選配專業人員進行輔助，達到取長補短的作用。
第三，合同管理流程體系的完善。企業內部的合同管理流程并非越緊密越完善，太過細致導致企業反映速度降低，但是太過籠統又會缺乏跟蹤把關，將潛在的風險變為實際的損失。一套有效的合同管理流程應針對企業的實際情況，結合企業的機構設置對針對合同履行過程存在的異常情況做出快速的反應，有效降低企業的風險。
2.合同訂立管理中的風險防范
第一，對方合同對方當事人的審查。合同對方當事人的審查包括對合同對方當事人的證照、合同履約能力、資信情況、財務履行狀況、誠信情況的審查。企業可以建立合同對方當事人準入制度，使之規范化。
第二，合同授權委托管理。一方面，企業應加強合同對方當事人委托人的審核。合同對方委托人必須經過法定代表人或負責人的授權，證明其事項、權限和期限，并應保存授權委托書的原件；另一方面，企業應建立合同授權委托制度。
第三，完善合同文本。企業要結合企業實際，組織合同管理部門、合同承辦部門等專業、非專業人員制定符合企業的制式合同文本。合同文本要內容合法完備，權利義務對等，違約責任具體，文字表達清楚，保證風險可控的基礎上可重復使用。
3.合同履行管理的法律風險與防控
篇12
2 檔案數字化過程中所面臨的主要風險
2.1 檔案數字化過程中所存在的安全保密風險。通常，在進行檔案信息資料數字化轉換的過程中，常常會涉及很多復雜環節，而每一個環節中小小疏漏，都極有可能引發檔案信息安全保密風險。可以說，檔案數字化的安全保密風險，自始至終都伴隨著檔案數字化建設的全過程和全方位。主要原因首先在于檔案信息的信息源和知悉范圍快速擴大，同時，由于檔案存儲載體的大容量、高密度和容易復制的特點，通常會存在著較大漏洞，無形中也為管理帶來了較大難度。
2.2 檔案數字化過程中的真實性風險。真實性是數字化檔案的生命線。受到技術以及其他因素所限，傳統的檔案信息在經過存儲、傳輸以及遷移的過程中，經常會出現較大差異，使得數字檔案的真實性大打折扣。縱觀檔案數字化產生真實性風險的主要原因，首先就是在于檔案數字化加工的過程中，由于計算機掃描或者設置拍攝參數指標不正確等，使數字檔案信息出現失真現象;加之數字檔案信息本身存在易改性，很容易改變原來文件信息原貌。另一方面，為適應最新的計算機軟硬件平臺而實施的數據轉移等，也很容易會導致重要的檔案信息出現變化甚至丟失的現象。
2.3 檔案信息數字化過程中的數據完整性風險。數字檔案信息完整性，是實現數字檔案真實價值的最重要保障。該類風險的主要表現是某些數字檔案在基本內容、文本結構及背景信息等方面不夠完整，根本無法闡明檔案信息內在意義和價值。影響數字檔案完整性主要原因，首先在于被轉化為數字化信息的原始檔案先天存在殘缺和不系統的缺陷;其次是在掃描、翻拍和檔案數字化過程中，往往由于人為疏忽大意，而產生掃描錯誤和漏掃漏拍等問題;同時，因為數字檔案也可能遭受黑客和木馬、病毒等人為破壞，最終會導致數字化檔案信息出現丟失或損毀，影響完整性。
3 當前檔案數字化風險防范和控制的主要對策
3.1 強化檔案數字化管理人員的風險意識。要實現檔案數字化體系安全，就要提高檔案管理人員的安全防范意識，全力打造數字檔案數據安全壁壘。因此，在平時的檔案工作中，應當強化檔案數字化實施中的風險教育，使其熟悉檔案數字化的各類風險因素及其嚴重后果，充分認識到檔案數字化風險的存在特點，從而在措施上積極應對。
篇13
明確工作意義。20xx年初，區檢察院開始廉政風險防范管理試點工作。為使干警充分認識、理解這項工作，區檢察院采取會議講解、廣泛宣傳、干警參與風險點查找等形式，使大家了解廉政風險防范的基本內涵、核心內容、主要目的和工作方法，干警們在逐漸接受“廉政風險”這一全新概念的過程中，也充分認識到了實行廉政風險防范管理的重要性，自覺做到識別風險在工作之前，防范意識在行動之前，約束行為在辦案之前，進而實現了對檢察權正常運行的規范制約和對腐敗問題的超前防范，使檢察機關行使檢察權時的內部監督機制更加完善。
明確工作內容。在《實施細則》中，區檢察院結合自身工作特點，確立了相應的組織機構及運行程序，明確了具體的考核內容、考核標準和考核方法。同時，發動廣大干警從思想道德、制度機制和崗位職責三個方面，認真、全面、深入地分析了全院92個崗位可能出現的廉政風險，共查找出391個風險點，在此基礎上制定出切實可行的防控措施。
明確工作責任。在制定實施細則時，區檢察院還同步制定了《廉政風險防范管理任務分解方案》，針對思想道德風險、制度機制風險和崗位職責風險三個方面，分別將各項防范措施予以細化，并對每項措施的落實明確了責任部門以及責任人，做到防范措施有針對性、監督措施有動態性、處置辦法有實效性，使全院各個部門在反腐倡廉建設上形成工作合力。
做到兩個延伸
隨著廉政風險防范管理工作的深入開展和干警們認識的不斷提高，區檢察院不斷總結經驗，使廉政風險防范管理工作逐步融入到檢察工作的各個環節，做到兩個延伸：
一是適用范圍的延伸。最初確定這項工作的適用范圍是院領導班子成員，后擴大到中層干部，最后延伸到全體干警，層層推進，全員覆蓋。由開始的查找個人風險，擴大到檢察工作的重點部門、重點崗位、重點環節，由點到面，不斷深入。
二是風險內容的延伸。最初查找的風險點主要集中在職位和職責上，隨著工作的不斷深入，區檢察院發現職位職責風險包含范圍較窄，不能涵蓋到所有風險。在區紀委的指導下，將教育、制度、監督各項工作均納入進來，最終落實到對思想道德、制度機制和崗位職責這三類風險進行系統防范管理，并以此為基礎，形成了區檢察院的《實施細則》。
立足三項建設
