引論：我們?yōu)槟砹?3篇行業(yè)監(jiān)管論文范文，供您借鑒以豐富您的創(chuàng)作。它們是您寫(xiě)作時(shí)的寶貴資源，期望它們能夠激發(fā)您的創(chuàng)作靈感，讓您的文章更具深度。

篇1

當(dāng)前我國(guó)銀行業(yè)主要面臨三大風(fēng)險(xiǎn),即信用風(fēng)險(xiǎn)､操作風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)｡對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)的化解,最關(guān)鍵的是要改善銀行的公司治理,提高銀行的內(nèi)部控制能力,而做到這些,要靠進(jìn)一步深化改革才能解決｡支持銀行業(yè)改革､促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展是銀行業(yè)監(jiān)管當(dāng)局監(jiān)管職責(zé)所在｡但是,支持改革,必須在國(guó)家經(jīng)濟(jì)､金融政策允許范圍之內(nèi),金融機(jī)構(gòu)不能打著改革的旗號(hào)搞違規(guī)違法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)｡監(jiān)管不是阻撓改革,而是推動(dòng)改革｡監(jiān)管部門(mén)要在銀行業(yè)改革過(guò)程中嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融政策,認(rèn)真履行監(jiān)管職責(zé),不能無(wú)原則的支持改革｡一是監(jiān)管不能缺位,要密切關(guān)注銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)改革中可能出現(xiàn)的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn),及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示,保持金融穩(wěn)定;二是監(jiān)管不能越位,要根據(jù)其改革進(jìn)程和風(fēng)險(xiǎn)管理狀況適時(shí)調(diào)整監(jiān)管思路和政策;三是監(jiān)管要強(qiáng)化指導(dǎo),重點(diǎn)督促其建立功能良好的公司治理結(jié)構(gòu)､科學(xué)務(wù)實(shí)的內(nèi)部控制機(jī)制和靈敏有效的經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制,從而提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力和綜合競(jìng)爭(zhēng)力;四是監(jiān)管要適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和對(duì)外開(kāi)放的需要,為改革順利進(jìn)行創(chuàng)造公平競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境和發(fā)展環(huán)境｡

三､監(jiān)管與鼓勵(lì)創(chuàng)新的關(guān)系

監(jiān)管與創(chuàng)新是現(xiàn)代銀行業(yè)發(fā)展的兩大永恒主題,相互獨(dú)立又相互依存｡銀行監(jiān)管刺激創(chuàng)新,銀行創(chuàng)新在提高效率時(shí)所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)又不得不要求有效的監(jiān)管｡如果單純地強(qiáng)調(diào)創(chuàng)新而放棄監(jiān)管,就會(huì)產(chǎn)生新的風(fēng)險(xiǎn)甚至導(dǎo)致危機(jī);如果單純地強(qiáng)調(diào)監(jiān)管而放棄創(chuàng)新,就會(huì)抹殺金融的活力甚至遏制金融發(fā)展｡只有正確處理金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管的關(guān)系,掌握好金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管的平衡點(diǎn),在監(jiān)管中創(chuàng)新,在創(chuàng)新中監(jiān)管,才能實(shí)現(xiàn)“監(jiān)管—?jiǎng)?chuàng)新—再監(jiān)管—再創(chuàng)新”的良性循環(huán)發(fā)展的路子｡

四､監(jiān)管與提高效益的關(guān)系

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)效益通常是從資產(chǎn)的盈利性､流動(dòng)性和安全性三方面來(lái)加以檢驗(yàn)｡直接的經(jīng)濟(jì)利益是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)最關(guān)心的問(wèn)題,也是監(jiān)管效果的體現(xiàn)方式之一｡銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)追求經(jīng)濟(jì)效益的前提是必須符合監(jiān)管部門(mén)的要求,依法經(jīng)營(yíng),規(guī)范管理,不能單純?yōu)榱擞`反規(guī)定,甚至觸犯法紀(jì)｡監(jiān)管部門(mén)通過(guò)持續(xù)､有效的監(jiān)管,使銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)理念和經(jīng)管方式,各種統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)更加真實(shí),貸款分類(lèi)更加準(zhǔn)確,經(jīng)營(yíng)管理更加扎實(shí),從而使經(jīng)濟(jì)效益得以提高｡在監(jiān)管原則上,監(jiān)管部門(mén)必須按照“準(zhǔn)確分類(lèi)——提足撥備——做實(shí)利潤(rùn)——資本充足”的監(jiān)管思路,運(yùn)用銀監(jiān)法賦予的行政審批､非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管､現(xiàn)場(chǎng)檢查､強(qiáng)制糾正和處罰追責(zé)等權(quán)力的職責(zé),促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立科學(xué)有效的管理程序和控制方法､合理嚴(yán)密的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制和靈活多樣的績(jī)效考核制度,確保銀行業(yè)機(jī)構(gòu)在審慎經(jīng)管的基礎(chǔ)上,尋求績(jī)效經(jīng)管的最佳利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)和創(chuàng)新發(fā)展點(diǎn)｡在具體監(jiān)管操作上,一要督促各級(jí)國(guó)有商業(yè)銀行加大信貸投放,真正建立起以效益為中心的運(yùn)營(yíng)機(jī)制;二要督促商業(yè)銀行積極配合貨幣信貸政策､產(chǎn)業(yè)政策的貫徹實(shí)施,實(shí)現(xiàn)銀行經(jīng)營(yíng)效益和貨幣政策､產(chǎn)業(yè)政策貫徹實(shí)施的雙贏目標(biāo);三要督促加強(qiáng)增量貸款管理,切實(shí)提高貸款效益;四要督促商業(yè)銀行建立健全各種內(nèi)部控制制度,對(duì)執(zhí)行情況進(jìn)行檢查評(píng)價(jià),監(jiān)督其落實(shí)制度,提高工作效率;五要督促商業(yè)銀行加強(qiáng)負(fù)債成本核算,優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu),改變總量比例和期限對(duì)稱(chēng)比例不合理的狀況,積極發(fā)展多元化負(fù)債,提高穩(wěn)定性負(fù)債和低成本負(fù)債的比例,實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展由粗放型､松散型管理向內(nèi)涵型､集約型管理的轉(zhuǎn)化;六要督促商業(yè)銀行下大力氣壓縮費(fèi)用開(kāi)支,強(qiáng)化壓縮措施,努力降低非生息資產(chǎn)占用數(shù)量或使之轉(zhuǎn)化為盈利性資產(chǎn),提高整體經(jīng)營(yíng)效益｡

五､監(jiān)管與服務(wù)的關(guān)系

監(jiān)管與服務(wù),實(shí)質(zhì)上是統(tǒng)一的｡所謂監(jiān)管服務(wù),就是要通過(guò)依法行政､對(duì)銀行業(yè)的規(guī)范管理､營(yíng)造健康有序的金融環(huán)境,來(lái)實(shí)現(xiàn)監(jiān)管者與被監(jiān)管者目標(biāo)統(tǒng)一的有效方法｡離開(kāi)服務(wù)單純地搞監(jiān)管,監(jiān)管就失去了目的和方向,成了無(wú)源之水､無(wú)本之木;離開(kāi)監(jiān)管去談服務(wù),服務(wù)也就成了一句空話｡應(yīng)正確理解二者的辯證關(guān)系,牢記監(jiān)管的宗旨與目的,寓服務(wù)于監(jiān)管之中｡

首先,要從監(jiān)管入手｡要樹(shù)立“嚴(yán)格監(jiān)管就是最好服務(wù)”的觀點(diǎn),依法履行監(jiān)管職責(zé),使銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)清楚的認(rèn)識(shí)到,監(jiān)管約束不是鞭子,而是韁繩｡要按照“管､幫､促”的原則,對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題,幫助被監(jiān)管單位查找原因,說(shuō)明危害,提出完善管理的意見(jiàn)和建議,促進(jìn)其提高管理水平｡

其次,要將落腳點(diǎn)放在服務(wù)上｡一是努力營(yíng)造和諧的金融環(huán)境,促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)之間公平競(jìng)爭(zhēng)｡二是確保市場(chǎng)信息公開(kāi)化,按照金融監(jiān)管制度設(shè)定了金融機(jī)構(gòu)信息路的各項(xiàng)規(guī)定和要求,進(jìn)行合法､有效的信息披露,使廣大存款人全面了解金融機(jī)構(gòu)的資本狀況､資產(chǎn)運(yùn)用､內(nèi)部控制及管理能力｡三是從政策和機(jī)制上引導(dǎo)各金融機(jī)構(gòu)面向世界､面向社會(huì),找準(zhǔn)自身市場(chǎng)定位,調(diào)整發(fā)展思路,轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略,促進(jìn)自身發(fā)展壯大｡

篇2

（二）進(jìn)一步確定中央銀行貨幣政策的獨(dú)立性。單獨(dú)設(shè)立銀監(jiān)會(huì)，不僅是為了將央行的雙重職能予以分離，加強(qiáng)銀行業(yè)的系統(tǒng)監(jiān)管，更重要的是為了維護(hù)和加強(qiáng)中央銀行自身的獨(dú)立性，有利于提高相關(guān)貨幣政策決策機(jī)制的透明性，增強(qiáng)貨幣政策的獨(dú)立性。在我國(guó)央行具有監(jiān)管和貨幣政策雙重職能的時(shí)候，央行有動(dòng)力予以救助以減輕其監(jiān)管責(zé)任，但也可能導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)的“道德風(fēng)險(xiǎn)”，甚至誘發(fā)通貨膨脹。將監(jiān)管職能從央行分離，單設(shè)銀監(jiān)會(huì)的做法，將有效地增強(qiáng)中央銀行貨幣政策的獨(dú)立性，有利于保持物價(jià)水平穩(wěn)定。

（三）有利于提高銀行業(yè)監(jiān)管專(zhuān)業(yè)化水平，以應(yīng)對(duì)金融全球化與金融創(chuàng)新的浪潮。八十年代以來(lái)的金融全球化與金融創(chuàng)新浪潮此起彼伏，對(duì)銀行業(yè)監(jiān)管產(chǎn)生了較大影響，尤其是增加了新的監(jiān)管對(duì)象——外資金融機(jī)構(gòu)，并改變?cè)斜O(jiān)管對(duì)象的行為，加之金融創(chuàng)新層出不窮，不僅增加了整個(gè)金融系統(tǒng)的復(fù)雜性，而且加大了金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)。由于不同業(yè)務(wù)的交叉以及金融控股公司的出現(xiàn)，監(jiān)管的難度也日益加大。因此，建立專(zhuān)業(yè)化的銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)，使監(jiān)管者的工作職責(zé)更專(zhuān)一、工作目標(biāo)更明確、范圍更集中，可以更好地防范金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，使監(jiān)管效率大為提高。

二、銀行業(yè)監(jiān)管體制運(yùn)行中可能面臨的問(wèn)題與障礙

應(yīng)當(dāng)指出的是，機(jī)構(gòu)變革僅僅是金融監(jiān)管體制改革的組織保障，單純的監(jiān)管組織機(jī)構(gòu)改變并不能代替深層次的改革。監(jiān)管機(jī)構(gòu)如何設(shè)置充其量只能算是第二位重要的問(wèn)題，監(jiān)管理念、監(jiān)管制度、監(jiān)管技術(shù)和監(jiān)管模式的變革才是深層次的根本性改革?！栋腿麪枀f(xié)議》關(guān)于有效銀行監(jiān)管的核心原則認(rèn)為，有效銀行監(jiān)管的必要條件是：法律賦予的獨(dú)立性，制約平衡機(jī)制，相對(duì)穩(wěn)定充足的資金來(lái)源以及相應(yīng)的吸引和留住優(yōu)秀人才的激勵(lì)機(jī)制。從銀監(jiān)會(huì)的體制框架看，我們認(rèn)為必須妥善處理好以下幾個(gè)方面的關(guān)系：

（一）銀監(jiān)會(huì)與中央銀行的關(guān)系問(wèn)題。主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面：一是監(jiān)管信息的共享問(wèn)題。央行制定和實(shí)施貨幣政策的微觀基礎(chǔ)是金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)行為、財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)控制情況、企業(yè)與個(gè)人的信貸行為。而這些信息來(lái)自于監(jiān)管當(dāng)局對(duì)金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查。在信息來(lái)源上，兩個(gè)機(jī)構(gòu)也許會(huì)存在一定的摩擦和障礙。因此，建立銀監(jiān)會(huì)與央行之間充分、及時(shí)的信息溝通機(jī)制至關(guān)重要。二是對(duì)出現(xiàn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和退出市場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)的資金救助問(wèn)題。由于中央銀行履行最后貸款人職責(zé)，對(duì)出現(xiàn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和退出市場(chǎng)機(jī)構(gòu)提供資金支持問(wèn)題，在銀監(jiān)會(huì)成立以后，牽涉到兩個(gè)部門(mén)的協(xié)調(diào)與配合。銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)在對(duì)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)正確評(píng)價(jià)的基礎(chǔ)上，及時(shí)審慎地向中央銀行提出對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)提供資金支持。中央銀行資金支持的形式應(yīng)當(dāng)逐步向成熟市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家靠攏，盡量減少直接發(fā)放信用貸款救助，而是通過(guò)再貼現(xiàn)形式或某一中介（如設(shè)立的風(fēng)險(xiǎn)救助基金、存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)）來(lái)發(fā)放救助資金。否則，在救助問(wèn)題上，可能出現(xiàn)央行拯救過(guò)度造成金融機(jī)構(gòu)的道德風(fēng)險(xiǎn)，或是拯救不足影響整個(gè)金融體系的穩(wěn)定。因此，建立中央銀行與銀監(jiān)會(huì)之間的有關(guān)金融穩(wěn)定的協(xié)調(diào)機(jī)制已成為一個(gè)緊迫的問(wèn)題。

（二）銀監(jiān)會(huì)與證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)的業(yè)務(wù)分工與配合問(wèn)題。隨著金融創(chuàng)新以及金融控股公司的出現(xiàn)，不同種類(lèi)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的日益交叉，金融業(yè)綜合經(jīng)營(yíng)、混業(yè)經(jīng)營(yíng)將成為一種趨勢(shì)。交叉性業(yè)務(wù)的出現(xiàn)，既可能導(dǎo)致監(jiān)管重復(fù)，也可能出現(xiàn)監(jiān)管缺位。因此，有必要對(duì)各個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職能明確分工，對(duì)交叉業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)配合落實(shí)監(jiān)管職責(zé)。

（三）銀監(jiān)會(huì)與地方政府的關(guān)系問(wèn)題。在對(duì)地方中小金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的問(wèn)題上，地方政府與銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)在制度上明確監(jiān)管的層次與次序。地方政府應(yīng)當(dāng)定位在大股東的位置，對(duì)地方中小金融機(jī)構(gòu)的重大問(wèn)題實(shí)施內(nèi)部監(jiān)督管理，銀監(jiān)會(huì)作為外部監(jiān)管者應(yīng)當(dāng)以維護(hù)整個(gè)金融系統(tǒng)的穩(wěn)定為目標(biāo)，要防止大股東侵犯存款人和其它債權(quán)人、小股東利益的做法。否則，有可能出現(xiàn)地方政府運(yùn)用當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)的資源發(fā)展地方經(jīng)濟(jì)，而將金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)向中央銀行轉(zhuǎn)嫁的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，銀監(jiān)會(huì)與地方政府的關(guān)系也是關(guān)系到銀監(jiān)會(huì)獨(dú)立行使其監(jiān)管職責(zé)的重要問(wèn)題。

（四）銀監(jiān)會(huì)的內(nèi)部制度建設(shè)問(wèn)題。盡管已經(jīng)搭建機(jī)構(gòu)的組織架構(gòu)，但銀監(jiān)會(huì)的獨(dú)立性、監(jiān)管理念、監(jiān)管文化、激勵(lì)機(jī)制與監(jiān)管技術(shù)等問(wèn)題都是迫切需要解決的問(wèn)題。這些問(wèn)題解決的如何才是決定銀監(jiān)會(huì)體制是否能有效運(yùn)轉(zhuǎn)的關(guān)鍵因素?，F(xiàn)在可以肯定的是，銀監(jiān)會(huì)的設(shè)立已經(jīng)打破了原有多頭監(jiān)管的體制，原有的監(jiān)管理念、監(jiān)管文化也勢(shì)必要經(jīng)歷改革揚(yáng)棄的過(guò)程。

三、實(shí)施深層次制度變革，完善銀行業(yè)監(jiān)管體制的政策建議

（一）實(shí)現(xiàn)監(jiān)管的獨(dú)立性。我們?cè)诩涌旖鹑跈C(jī)構(gòu)體制改革的同時(shí)，要盡快建立可信賴(lài)的監(jiān)管機(jī)制。另一方面就是要建立一支具有較高專(zhuān)業(yè)水準(zhǔn)和一定規(guī)模的現(xiàn)場(chǎng)檢查隊(duì)伍，負(fù)責(zé)組織對(duì)各地區(qū)之間的機(jī)動(dòng)交叉檢查。其目的是避免目前監(jiān)管當(dāng)局的分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)管者與當(dāng)?shù)氐谋槐O(jiān)管對(duì)象之間存在千絲萬(wàn)縷的聯(lián)系造成監(jiān)管的弱化。盡管理論上我們可以建立對(duì)監(jiān)管者定期的異地輪換制度，但考慮到人員流動(dòng)的高昂成本，實(shí)際工作中很難行得通。相反，可替代的制度安排是建立強(qiáng)有力的現(xiàn)場(chǎng)檢查隊(duì)伍，實(shí)行異地交叉檢查，這應(yīng)是體制約束下的最優(yōu)方案。

篇3

1.利率政策

我國(guó)利率改革的方式是明確的,即漸進(jìn)、有序,原則上遵循先外幣、后本幣,先貸款、后存款,先農(nóng)村、后城市,先大額、后小額的步驟。但是中國(guó)目前還沒(méi)有明確全面實(shí)現(xiàn)利率市場(chǎng)化的時(shí)間表。利率市場(chǎng)的起步較晚,從1996年開(kāi)放同業(yè)拆借利率開(kāi)始,此后又開(kāi)放了銀行間債券利率。2000年開(kāi)放了外幣利率(小額外幣存款除外),2004年存款利率管上限,貸款利率管下限的格局。在這種情況下,中國(guó)貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)至今也尚未形成基準(zhǔn)利率體系,自然也沒(méi)有簡(jiǎn)單的金融衍生工具,如期權(quán)和期貨。這使得中國(guó)的金融衍生品市場(chǎng)不僅落后于發(fā)達(dá)國(guó)家,和其他發(fā)展中國(guó)家相比也存在差距。

2.商業(yè)銀行的跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)問(wèn)題

長(zhǎng)期以來(lái),我國(guó)的中小商業(yè)銀行,即城市商業(yè)銀行不能跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)?！冻鞘猩虡I(yè)銀行暫行管理辦法》第6條規(guī)定,城市商業(yè)銀行在地級(jí)以城市設(shè)定,一個(gè)城市只能設(shè)立一家城市商業(yè)銀行;第二條規(guī)定,城市商業(yè)銀行主要為本市中小企業(yè)和居民提供金融服務(wù)。

分析城市商業(yè)銀行的發(fā)展歷史我們可以看出,中國(guó)的城市商業(yè)銀行是清理整頓城市信用社、化解地方金融風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)物。與此同時(shí)還承擔(dān)了支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展,特別是支持中小企業(yè)的重?fù)?dān)。城市商業(yè)銀行人員素質(zhì)較低、經(jīng)營(yíng)管理水平不高、風(fēng)險(xiǎn)高度集中。這是監(jiān)管政策明文規(guī)定城市商業(yè)銀行不允許跨區(qū)經(jīng)營(yíng)的背景。

隨著我國(guó)銀行業(yè)改革開(kāi)放的推進(jìn),城商行風(fēng)險(xiǎn)管理水平不斷提高,許多城商行提出了拓展發(fā)展空間、實(shí)現(xiàn)跨區(qū)域發(fā)展的要求。對(duì)此,銀監(jiān)會(huì)與相關(guān)部門(mén)進(jìn)行了認(rèn)真研究并達(dá)成共識(shí),城市商業(yè)銀行完全可以走出城市。2009年4月,銀監(jiān)會(huì)調(diào)整了中小商業(yè)銀行的準(zhǔn)入政策。規(guī)定中小商業(yè)銀行的機(jī)構(gòu)發(fā)展不再受數(shù)量指標(biāo)控制,不再對(duì)股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行設(shè)立分行和支行設(shè)定統(tǒng)一的營(yíng)運(yùn)資金要求,從而實(shí)現(xiàn)了基本上統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),實(shí)施同質(zhì)同類(lèi)監(jiān)管。

3.混業(yè)經(jīng)營(yíng)

在上世紀(jì)80年代改革開(kāi)放的最初期,我國(guó)金融業(yè)并不是分業(yè)經(jīng)營(yíng)的。當(dāng)時(shí),商業(yè)銀行可以設(shè)立信托投資公司、證券公司,比如,交通銀行和太平洋保險(xiǎn)就是連在一起的。但是,由于后來(lái)金融業(yè)出現(xiàn)了一些混亂情況,當(dāng)時(shí)一種主流的看法認(rèn)為這些混亂來(lái)自于混業(yè)經(jīng)營(yíng),因此就逐漸把金融業(yè)務(wù)切分開(kāi)來(lái);同時(shí)在立法上加以保證,形成了一種比較嚴(yán)格的分業(yè)經(jīng)營(yíng)體制。1995年通過(guò)并于2003年修改的《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第43條規(guī)定,商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù),不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資,但國(guó)家另有規(guī)定的除外。

二、進(jìn)一步完善銀行業(yè)監(jiān)管法律體系的相關(guān)思路

我們正處于一個(gè)金融市場(chǎng)迅速創(chuàng)新、競(jìng)爭(zhēng)不斷加劇的年代。這對(duì)我國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展和銀行業(yè)法規(guī)建設(shè)來(lái)說(shuō),既是機(jī)遇又是挑戰(zhàn)。監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)審時(shí)度勢(shì),抓住機(jī)遇,應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn),明確相關(guān)政策法律改革調(diào)整思路,進(jìn)一步完善銀行業(yè)監(jiān)管法律體系。

完善調(diào)整金融市場(chǎng)主體關(guān)系的主導(dǎo)性法律制度。首當(dāng)其沖的即是對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的產(chǎn)權(quán)制度和公司治理結(jié)構(gòu)相關(guān)法律制度的調(diào)整。這些年,我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和銀行業(yè)改革取得了重要進(jìn)展,不僅為國(guó)有商業(yè)銀行補(bǔ)充資本金、剝離不良資產(chǎn),也借鑒國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)在風(fēng)險(xiǎn)控制、財(cái)務(wù)管理、薪酬激勵(lì)等方面進(jìn)行了改革,但由于進(jìn)行市場(chǎng)主體制度設(shè)計(jì)過(guò)程中主要按照政府意志展開(kāi)改革,而未按照私法原理明確主體權(quán)利與義務(wù),導(dǎo)致體制和機(jī)制等深層次問(wèn)題沒(méi)有得到很好解決,改革在許多方面還需要進(jìn)一步深化。未來(lái)幾年,法律需要在商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)制度、出資人制度、股東權(quán)利與義務(wù)、股東行為約束、法人治理結(jié)構(gòu)等方面,在深刻理清社會(huì)關(guān)系的基礎(chǔ)上,作出科學(xué)明晰的規(guī)定,在私法層面明確銀行在市場(chǎng)中的商事主體地位,保護(hù)其自治權(quán)利,維護(hù)市場(chǎng)對(duì)于市場(chǎng)主體的選擇和對(duì)于金融資源的配置。

篇4

作者：朱旻 單位：上海同濟(jì)工程項(xiàng)目管理咨詢(xún)有限公司

施工單位的質(zhì)保體系、安保體系有欠缺，方案審批流于形式;現(xiàn)場(chǎng)主要管理人員技術(shù)水平低、管理不到位、素質(zhì)差、信譽(yù)代差等，導(dǎo)致質(zhì)量問(wèn)題頻發(fā)。某些施工單位與建設(shè)單位關(guān)系密切，管理者為同一個(gè)人、親屬同一個(gè)集團(tuán)或有其他利益關(guān)系，導(dǎo)致監(jiān)理的指令無(wú)法得到有效實(shí)施，一旦出現(xiàn)質(zhì)量、安全問(wèn)題，監(jiān)理的責(zé)任不容推卸。為了節(jié)約成本，某些施工單位故意減少或挪用在安全防護(hù)方面的措施費(fèi)，工人在人身安全無(wú)法得到保障的條件下勉強(qiáng)施工，現(xiàn)場(chǎng)安全特別是危險(xiǎn)性較大的分部分項(xiàng)工程的隱患多。施工單位片面追求經(jīng)濟(jì)效益，在工程中使用不合格材料。施工單位的分包單位實(shí)力不強(qiáng)或工程被非法分包、轉(zhuǎn)包，導(dǎo)致監(jiān)理人員難以有效管理。施工單位故意向監(jiān)理隱瞞工程實(shí)際情況或以不正當(dāng)手段收買(mǎi)個(gè)別監(jiān)理人員，造成工程監(jiān)理企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)。

部分監(jiān)理企業(yè)由于管理不嚴(yán)或片面追求經(jīng)營(yíng)效益，招投標(biāo)時(shí)，使用不合法的業(yè)績(jī)證明材料。發(fā)生此類(lèi)事件，輕則對(duì)公司信譽(yù)造成影響，重則可能受到行政或刑事處罰。招投標(biāo)階段惡意競(jìng)價(jià)，導(dǎo)致報(bào)價(jià)遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于國(guó)家規(guī)定的取費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)甚至正常的監(jiān)理成本;通過(guò)和建設(shè)單位簽訂陰陽(yáng)合同來(lái)規(guī)避政府主管部門(mén)的監(jiān)管，而過(guò)低的監(jiān)理費(fèi)必將影響項(xiàng)目人員的安排和監(jiān)理工作的質(zhì)量，為工程質(zhì)量、安全埋下隱患。由于工程建設(shè)監(jiān)理的項(xiàng)目屬性，造成工程監(jiān)理行業(yè)人員流動(dòng)性較大，部分企業(yè)在急于需要人員時(shí)疏于考察，對(duì)聘用人員在技能和職業(yè)道德方面的缺陷失察;而項(xiàng)目結(jié)束時(shí)，又缺乏對(duì)監(jiān)理人員的后續(xù)安排和繼續(xù)教育，導(dǎo)致監(jiān)理隊(duì)伍不穩(wěn)定，這些人力資源方面的缺陷對(duì)企業(yè)構(gòu)成了一定的負(fù)面影響。工程施工監(jiān)理階段，監(jiān)理組織機(jī)構(gòu)存在人員不足、專(zhuān)業(yè)不匹配等問(wèn)題。部分監(jiān)理企業(yè)的總監(jiān)不到位、總監(jiān)授權(quán)委托的總監(jiān)代表不能勝任崗位，部分工程監(jiān)理人員不恰當(dāng)?shù)芈男新氊?zé)甚至不作為。比如，工程監(jiān)理人員未按設(shè)計(jì)文件或相關(guān)規(guī)范的強(qiáng)制性要求、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)對(duì)工程質(zhì)量進(jìn)行監(jiān)督和檢查;未按照規(guī)定對(duì)專(zhuān)項(xiàng)施工方案或安全技術(shù)措施進(jìn)行審批;發(fā)現(xiàn)重大危險(xiǎn)源的施工事故苗頭時(shí)，未能及時(shí)正確地采取措施予以規(guī)避。工程監(jiān)理企業(yè)在新業(yè)務(wù)領(lǐng)域承攬業(yè)務(wù)時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)。比如，工程監(jiān)理企業(yè)在涉足代建制和項(xiàng)目管理業(yè)務(wù)時(shí)，因業(yè)務(wù)不熟悉，往往在合同簽訂、政策以及法律、法規(guī)理解等方面存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。其他外部原因引起的風(fēng)險(xiǎn)其他風(fēng)險(xiǎn)主要包括，工程參建單位引起的風(fēng)險(xiǎn)、不可抗力引起的風(fēng)險(xiǎn)和建筑市場(chǎng)法律法規(guī)變化引起的風(fēng)險(xiǎn)等。比如，設(shè)計(jì)單位設(shè)計(jì)錯(cuò)誤，審圖單位未能發(fā)現(xiàn)并提出，圖紙會(huì)審時(shí)包括監(jiān)理單位在內(nèi)的各方又均未發(fā)現(xiàn)并提出;再如，深基坑施工階段，工程監(jiān)測(cè)單位提供的監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)失真或錯(cuò)誤，而監(jiān)理未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)并指出;再如，地震、海嘯等導(dǎo)致工程暫停，到重新恢復(fù)建設(shè)，監(jiān)理企業(yè)將可能承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)和損失;還有，建筑市場(chǎng)突然萎縮或擴(kuò)張，導(dǎo)致監(jiān)理公司的財(cái)務(wù)狀況發(fā)生問(wèn)題或難以籌集足夠的資源加以應(yīng)對(duì)。

一般通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)處理等一系列活動(dòng)來(lái)防范風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別可以采用流程圖、專(zhuān)家調(diào)查等方法，本文的第一部分即為在流程圖的基礎(chǔ)上進(jìn)行專(zhuān)家調(diào)查，以對(duì)工程監(jiān)理企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估在風(fēng)險(xiǎn)清單列表的基礎(chǔ)之上，應(yīng)對(duì)所有風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估分析，可以采用的方法包括基于知識(shí)和模型的分析方法、定性分析等。本文將識(shí)別的部分風(fēng)險(xiǎn)事件依專(zhuān)家意見(jiàn)(Delphi方法)的定性分析結(jié)果(以風(fēng)險(xiǎn)程度高、中、低表示)進(jìn)行列表。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控是指在決策主體的運(yùn)行過(guò)程中，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展與變化情況進(jìn)行全程監(jiān)督，并根據(jù)需要進(jìn)行策略調(diào)整。工程監(jiān)理企業(yè)應(yīng)根據(jù)自身生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的實(shí)際狀況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)新的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，及時(shí)反饋，并根據(jù)其影響程度，重新進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理。風(fēng)險(xiǎn)處理工程監(jiān)理企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)處理對(duì)策有風(fēng)險(xiǎn)回避、風(fēng)險(xiǎn)控制、風(fēng)險(xiǎn)自留、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移等。(1)風(fēng)險(xiǎn)回避即中斷風(fēng)險(xiǎn)源，為消極對(duì)策。消極對(duì)策應(yīng)該慎重采用，因?yàn)榛乇芰艘环N風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)也會(huì)帶來(lái)另外的風(fēng)險(xiǎn)，或者回避了風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)也失去了從風(fēng)險(xiǎn)中獲益的機(jī)會(huì)。比如，針對(duì)“建設(shè)單位經(jīng)營(yíng)行為或?yàn)橼s工期而采取不規(guī)范的建設(shè)程序”等風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)盡量采取回避措施以避免法律風(fēng)險(xiǎn);對(duì)于一些競(jìng)爭(zhēng)過(guò)于激烈、經(jīng)濟(jì)效益差的監(jiān)理項(xiàng)目，應(yīng)采取風(fēng)險(xiǎn)回避的策略，即不參加競(jìng)標(biāo)。(2)風(fēng)險(xiǎn)控制可以分為預(yù)防損失和減小損失兩方面，制定損失控制措施必須以定量風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的結(jié)果作為依據(jù)才有針對(duì)性，并有可能取得預(yù)期的控制效果?？梢詫?duì)和風(fēng)險(xiǎn)事件相關(guān)的歷史數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，得出概率數(shù)據(jù)及定量分析結(jié)論，再?zèng)Q定采取應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的具體計(jì)劃措施。，經(jīng)過(guò)歷史數(shù)據(jù)分析發(fā)現(xiàn)1．2．1、1．2．3和1．3．4發(fā)生概率相對(duì)較高。因此，應(yīng)將公司風(fēng)險(xiǎn)控制的優(yōu)質(zhì)資源投向前者，可以采取的具體措施包括:對(duì)施工單位存在的問(wèn)題簽發(fā)通知單、停工令，直至向建設(shè)單位、行政管理部門(mén)報(bào)告等;針對(duì)監(jiān)理人員履職方面的問(wèn)題，應(yīng)選用能勝任崗位的監(jiān)理人員，采取措施對(duì)監(jiān)理人員進(jìn)行任前考察，并強(qiáng)化績(jī)效考核、繼續(xù)教育等措施;而對(duì)于概率較低的風(fēng)險(xiǎn)事件也應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)控，只要發(fā)現(xiàn)，也應(yīng)采取相應(yīng)措施。(3)風(fēng)險(xiǎn)自留是一種主動(dòng)而無(wú)奈的選擇，多用于別無(wú)選擇、期望損失不嚴(yán)重、損失可以準(zhǔn)確預(yù)測(cè)、企業(yè)有短期內(nèi)承受最大潛在損失的能力等情況。比如，工程監(jiān)理企業(yè)在新的領(lǐng)域(如工程代建、項(xiàng)目管理等)開(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí)將風(fēng)險(xiǎn)自留，但同時(shí)必須對(duì)相關(guān)的法律、法規(guī)、文件全面地掌握，將風(fēng)險(xiǎn)損害降至最低。(4)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是一項(xiàng)廣泛應(yīng)用的對(duì)策，分為非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移兩種形式。主動(dòng)利用合同轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)是一種很好的非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方法。比如，將可能由建設(shè)單位引起的風(fēng)險(xiǎn)寫(xiě)入委托監(jiān)理合同并明確責(zé)任，建議建設(shè)單位將可能由承包商引起的風(fēng)險(xiǎn)寫(xiě)入施工總承包合同并明確責(zé)任。在具備條件的情況下，工程監(jiān)理企業(yè)可以購(gòu)買(mǎi)特定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，比如工程監(jiān)理責(zé)任險(xiǎn)，利用保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移部分風(fēng)險(xiǎn)。建議采取的風(fēng)險(xiǎn)管理措施風(fēng)險(xiǎn)是可以管理、可以控制的，企業(yè)常用于風(fēng)險(xiǎn)管理的措施有企業(yè)文化、組織、技術(shù)、經(jīng)濟(jì)、合同等。在實(shí)踐中，工程監(jiān)理企業(yè)可以通過(guò)以下但又不限于以下的具體措施進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)管理(風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防)。廣大監(jiān)理從業(yè)人員應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有充分的認(rèn)識(shí)，并提高防范的意識(shí)，掌握應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的正確方法。對(duì)工程監(jiān)理行業(yè)和企業(yè)而言，應(yīng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理制度和體系，只有把防范各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)對(duì)各類(lèi)重大質(zhì)量和安全風(fēng)險(xiǎn)的控制放在重要位置，工程監(jiān)理行業(yè)和工程監(jiān)理企業(yè)才能夠健康、可持續(xù)發(fā)展。

篇5

一、比較中美商業(yè)銀行監(jiān)管法律制度

(一)法律框架

美國(guó)的金融監(jiān)管制度的發(fā)展是緊緊伴隨著法規(guī)的建立而成長(zhǎng)起來(lái)的。美國(guó)銀行監(jiān)管的主要法規(guī)有:《1863年國(guó)民銀行法》,《1913年聯(lián)邦儲(chǔ)備法》、《聯(lián)邦存款保險(xiǎn)法》《1933年銀行法》、們956銀行控股公司法》、們980年存款機(jī)構(gòu)管制放松與貨幣控制法》,K1991聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司改進(jìn)法案》.《1991年外資銀行監(jiān)督改善法》、《1996年聯(lián)邦存款保險(xiǎn)基金法》、X1999年金融服務(wù)現(xiàn)代化法》。

自1949年建國(guó)以來(lái)，我國(guó)銀行監(jiān)管法制發(fā)展歷經(jīng)了建國(guó)初期的開(kāi)創(chuàng)階段、計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期及社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)時(shí)期等三個(gè)階段。在社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)時(shí)期，199-5通過(guò)了《中華人民共和國(guó)人民銀行法》和《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》標(biāo)志著我國(guó)銀行監(jiān)管法制體系初步形成。2003年對(duì)《人民銀行法》和《商業(yè)銀行法》的修正及新頒布的《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》標(biāo)志著銀行監(jiān)管體制的進(jìn)一步完善。與此同時(shí)，還有一系列的法規(guī)和人民銀行或銀監(jiān)會(huì)制定的金融規(guī)章涉及了銀行監(jiān)管問(wèn)題。

(二)監(jiān)管機(jī)構(gòu)

美國(guó)銀行業(yè)主要管理機(jī)構(gòu)主要包括以下機(jī)構(gòu):聯(lián)邦儲(chǔ)備體系、貨幣管理局、聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司、司法部、證券與交易委員會(huì)、州銀行委員會(huì)。根據(jù)《人民銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，我國(guó)銀行業(yè)由人民銀行和國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管。

(三)監(jiān)管內(nèi)容

1.美國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的主要監(jiān)管內(nèi)容

(1)市場(chǎng)準(zhǔn)入的監(jiān)管

在美國(guó)注冊(cè)不同性質(zhì)的銀行要由不同管理機(jī)構(gòu)審批。貨幣管理局管理國(guó)民銀行注冊(cè)和頒發(fā)執(zhí)照，并對(duì)其營(yíng)業(yè)宗旨、組織章程、資本結(jié)構(gòu)、董事、官員資歷、管理業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)、獲利能力和所有權(quán)要求等因素進(jìn)行考慮和調(diào)查。

(2)資本充足率的監(jiān)管

1981年，美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)、貨幣管理局和聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司共同制定了衡量資木充足率的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn):將資本分為一級(jí)資本和二級(jí)資本。《巴塞爾協(xié)議》簽定后，美國(guó)于1990年底開(kāi)始試用，并作為駱駝評(píng)級(jí)制度的資本檢查標(biāo)準(zhǔn)，以此評(píng)價(jià)銀行資本的充足性。

（3)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)損失準(zhǔn)備金的監(jiān)管

美國(guó)對(duì)壞帳的法律定義是指本金或利息逾期6個(gè)月以上的貸款，以及擔(dān)保和抵押不落實(shí)的催收貸款。按規(guī)定，壞帳必須在分紅前核銷(xiāo)。各家銀行也可以對(duì)其認(rèn)為必須核銷(xiāo)的資產(chǎn)進(jìn)行主動(dòng)核銷(xiāo)。為防上匯兌風(fēng)險(xiǎn)，聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行可以根據(jù)其對(duì)銀行國(guó)際貸款質(zhì)量的評(píng)價(jià)，要求有關(guān)銀行建立并保持一定數(shù)量的專(zhuān)項(xiàng)儲(chǔ)備。

(4)對(duì)存款保險(xiǎn)的監(jiān)管

聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行要求其所有成員都必須參加聯(lián)邦存款保險(xiǎn)。大多數(shù)州也要求州立銀行參加聯(lián)邦存款保險(xiǎn)。聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司一身二任，既是保險(xiǎn)公司，又是金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，將業(yè)務(wù)職能與監(jiān)管職能緊密結(jié)合，以檢查投保銀行安全狀況的方式，監(jiān)管美國(guó)所有銀行，對(duì)穩(wěn)定美國(guó)金融體系起到重要的作用。

此外，還對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)范圍、資產(chǎn)集中、銀行流動(dòng)性、銀行合并機(jī)銀行破產(chǎn)和倒閉進(jìn)行監(jiān)管。

2.中國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的主要監(jiān)管內(nèi)容

（1）人民銀行

人民銀行依法監(jiān)測(cè)金融市場(chǎng)的運(yùn)行情況，對(duì)金融市場(chǎng)實(shí)施宏觀調(diào)控，促進(jìn)其協(xié)調(diào)發(fā)展。人民銀行主要履行下列職責(zé):與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章;依法制定和執(zhí)行貨幣政策;發(fā)行人民幣，管理人民幣流通;監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng);實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng);監(jiān)督管理黃金市場(chǎng);持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備:經(jīng)理國(guó)庫(kù);維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行;作為國(guó)家的中央銀行，從事有關(guān)的國(guó)際金融活動(dòng)等。

（2)國(guó)務(wù)院

國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理。依法制定并對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則。依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍。并對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理。

(四)監(jiān)管方式

1.美國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管方式

美國(guó)的現(xiàn)場(chǎng)檢查制度是由聯(lián)邦金融管理部門(mén)派出檢查小組到商業(yè)銀行進(jìn)行實(shí)地檢查。按1991年《聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司改善法》規(guī)定，銀行監(jiān)管者每年至少對(duì)所有銀行現(xiàn)場(chǎng)檢查一次。美國(guó)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督注重于統(tǒng)一性、綜合性、比較性和預(yù)測(cè)性的系統(tǒng)監(jiān)管。綜合每家銀行的業(yè)務(wù)全面情況，通過(guò)進(jìn)行駱駝評(píng)級(jí)來(lái)比較同類(lèi)銀行狀況，確定各家銀行的業(yè)務(wù)監(jiān)管級(jí)數(shù)，并由此確定現(xiàn)場(chǎng)檢查的必要性。

2.中國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管方式

銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，分析、評(píng)價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況。對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，應(yīng)制定現(xiàn)場(chǎng)檢查程序，規(guī)范現(xiàn)場(chǎng)檢查行為。建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理評(píng)級(jí)體系和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，根據(jù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的評(píng)級(jí)情況和風(fēng)險(xiǎn)狀祝，確定對(duì)其現(xiàn)場(chǎng)檢查的頻率、范圍和需要采取的其他措施。

二、我國(guó)商業(yè)銀行監(jiān)管法律制度的完善

1、健全國(guó)家金融監(jiān)管體制，加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部自律機(jī)制

對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施金融監(jiān)管包括他律與自律兩個(gè)層次。他律即中央銀行和其他監(jiān)管主體依據(jù)國(guó)家法律、法規(guī)對(duì)金融機(jī)構(gòu)及其活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管，屬于強(qiáng)制性監(jiān)管。

自律即金融機(jī)構(gòu)自身為有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)，保障金融安全而建立的自我監(jiān)控機(jī)制，是國(guó)家實(shí)行金融監(jiān)管的基礎(chǔ)。有效的金融監(jiān)管必須注重外在約束和自我約束的統(tǒng)一。在國(guó)家宏觀金融監(jiān)管確立的條件下，完善金融機(jī)構(gòu)自律管理水平，加強(qiáng)金融業(yè)同業(yè)公會(huì)或協(xié)會(huì)自律性組織建設(shè)，是構(gòu)建我國(guó)金融監(jiān)管體系中不可缺少的部分。

2.金融監(jiān)管方式應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范

我國(guó)金融監(jiān)管存在重合規(guī)性、輕風(fēng)險(xiǎn)性的問(wèn)題。要改變這一狀況，應(yīng)從以下方面著手:首先要調(diào)整監(jiān)管思路，實(shí)現(xiàn)從，事后化解”到”事前防范"的轉(zhuǎn)變。

篇6

工業(yè)設(shè)計(jì)是交互設(shè)計(jì)的原型

交互設(shè)計(jì)過(guò)程是生產(chǎn)有用、易用和樂(lè)用的軟件產(chǎn)品的過(guò)程。交互設(shè)計(jì)和工業(yè)設(shè)計(jì)有很多共同點(diǎn)。和工業(yè)設(shè)計(jì)一樣，交互設(shè)計(jì)綜合工程，人機(jī)和市場(chǎng)方面的因素，對(duì)用戶(hù)的問(wèn)題提出解決方案。其最大的不同就在于二者處理的材料不同：工業(yè)設(shè)計(jì)面對(duì)三維的造型材料而交互設(shè)計(jì)面對(duì)的主要是計(jì)算機(jī)顯示器?，F(xiàn)在，多數(shù)的軟件的物理交互還是限制在鼠標(biāo)和鍵盤(pán)。但在將來(lái)人們將可以通過(guò)多種形式的交互工具以提高溝通效率。那時(shí)，不止是計(jì)算機(jī)，電視、電話以及其他的信息產(chǎn)品都會(huì)在內(nèi)容和物理形態(tài)上發(fā)生變化。不過(guò)在此之前，大多數(shù)的計(jì)算機(jī)用戶(hù)的時(shí)間還是要花費(fèi)在象Word，電子表格，eMail，個(gè)人財(cái)務(wù)軟件等傳統(tǒng)軟件上。鼠標(biāo)和鍵盤(pán)還是最最要的輸入工具。交互設(shè)計(jì)還是要依靠圖形界面，通過(guò)可行的方式與人們溝通，使其能完成復(fù)雜的工作。

平面設(shè)計(jì)與工業(yè)設(shè)計(jì)

由于平面設(shè)計(jì)主要從事圖形和文字等二維設(shè)計(jì)工作，所以交互設(shè)計(jì)一開(kāi)始被自然地認(rèn)為屬于平面設(shè)計(jì)領(lǐng)域。當(dāng)今的一些軟件著作也把交互設(shè)計(jì)也和平面設(shè)計(jì)聯(lián)系在一起。造成這樣結(jié)果的一個(gè)原因是在軟件開(kāi)發(fā)的歷史中，平面設(shè)計(jì)總是在開(kāi)發(fā)的末端被邀請(qǐng)加入做一些視覺(jué)化的工作，如醒目的外形、對(duì)話框和圖標(biāo)。雖然這些是重要的設(shè)計(jì)因素，但它只是交互設(shè)計(jì)的部分工作。這些設(shè)計(jì)和傳統(tǒng)的制作復(fù)印機(jī)、相機(jī)和自動(dòng)販賣(mài)機(jī)的標(biāo)簽沒(méi)有區(qū)別。這是需要的設(shè)計(jì)，但和更復(fù)雜的交互設(shè)計(jì)過(guò)程相比，這只是設(shè)計(jì)的一部分。工業(yè)設(shè)計(jì)師的不同之處在于它建立于良好的用戶(hù)與產(chǎn)品的角度，并與工程師和市場(chǎng)人員合作解決問(wèn)題。以柯達(dá)公司為例，設(shè)計(jì)在其中扮演著重要角色?？逻_(dá)的CEOGeorgeFisher最近就評(píng)價(jià)RudyKrolopp（工業(yè)設(shè)計(jì)主管）的能力是組織協(xié)調(diào)最優(yōu)秀的設(shè)計(jì)師和工程師將幻想變成現(xiàn)實(shí)。如今的軟件，早期的設(shè)計(jì)都是由工程師和工程背景的人完成的，就像當(dāng)時(shí)在工業(yè)設(shè)計(jì)的初期。很少有軟件的設(shè)計(jì)在一開(kāi)始就有交互設(shè)計(jì)師的參與，不過(guò)隨著交互設(shè)計(jì)作為學(xué)科的發(fā)展，這一情況將趨向結(jié)束。

雖然平面設(shè)計(jì)只是交互設(shè)計(jì)的一個(gè)環(huán)節(jié)，但它還是在軟件社會(huì)里更多的吸引更多的注意力。部分的原因是圖形界面的不斷增長(zhǎng)的圖標(biāo)和對(duì)話框的需要，而更多的原因來(lái)自于多媒體。平面設(shè)計(jì)在多媒體領(lǐng)域被廣泛認(rèn)可，這源于它對(duì)內(nèi)容的設(shè)計(jì)，而工程師對(duì)這一領(lǐng)域并不擅長(zhǎng)。工程師放棄對(duì)多媒體的設(shè)計(jì)控制是他們明白自己的背景不能達(dá)到一個(gè)平面設(shè)計(jì)師所能產(chǎn)生的效果。因?yàn)槎嗝襟w是作為雜志、視頻的競(jìng)爭(zhēng)者或贈(zèng)品被投入市場(chǎng)的，它必須在圖片質(zhì)量和內(nèi)容上達(dá)到或超過(guò)這些媒體。因此，平面設(shè)計(jì)就很具代表性地成為多媒體設(shè)計(jì)的最高需求。同時(shí)，傳統(tǒng)軟件為滿足圖標(biāo)和對(duì)話框地設(shè)計(jì)需求，自然會(huì)將平面設(shè)計(jì)移植到圖形界面設(shè)計(jì)領(lǐng)域。

軟件的目的是作為一種工具讓人去用去創(chuàng)造，從這個(gè)角度講它和傳統(tǒng)工具如螺絲刀、復(fù)印機(jī)或叉車(chē)并無(wú)差別。因此，使用軟件的動(dòng)機(jī)和行為與瀏覽多媒體作品的看和讀是不同的。我們也不會(huì)奇怪多媒體的設(shè)計(jì)會(huì)遵從傳統(tǒng)的平面設(shè)計(jì)的模式，因?yàn)樗钪匾慕换ゾ褪菍?dǎo)航而沒(méi)有創(chuàng)作的成分。與此不同，交互設(shè)計(jì)更象傳統(tǒng)的工業(yè)設(shè)計(jì)，關(guān)注創(chuàng)造有用、易用和樂(lè)用的產(chǎn)品使人們?cè)谂c科技的交互過(guò)程中去用，去想象，去創(chuàng)造。由于多數(shù)用戶(hù)會(huì)使用工具軟件去工作，而這些軟件還很少經(jīng)過(guò)專(zhuān)業(yè)設(shè)計(jì)師的設(shè)計(jì)，所以在軟件交互設(shè)計(jì)領(lǐng)域工業(yè)設(shè)計(jì)師還是有巨大的機(jī)遇。

交互設(shè)計(jì)發(fā)展?fàn)顩r

越來(lái)越多的工業(yè)設(shè)計(jì)師加入到交互設(shè)計(jì)行列，不過(guò)這一數(shù)量與平面設(shè)計(jì)師相比還是太小。許多工業(yè)設(shè)計(jì)師通過(guò)設(shè)計(jì)輸入設(shè)備和PDA起到這樣的作用，不過(guò)更多的是繼續(xù)從事他們的三維建模活動(dòng)。工業(yè)設(shè)計(jì)被交互設(shè)計(jì)領(lǐng)域忽視的一個(gè)原因是多媒體設(shè)計(jì)師搶奪了人們過(guò)多的注意力。工具軟件也并不是人們?nèi)粘Ｕ務(wù)摰慕裹c(diǎn)。另一個(gè)更讓人擔(dān)憂的原因可以在大學(xué)中找到。當(dāng)你去任何大學(xué)打聽(tīng)關(guān)于在哪可以學(xué)習(xí)到交互設(shè)計(jì)的課程，你會(huì)發(fā)現(xiàn)自己被領(lǐng)到計(jì)算機(jī)房，那里學(xué)生們還在學(xué)習(xí)老套的計(jì)算機(jī)輔助設(shè)計(jì)課程，或是你被告知去計(jì)算機(jī)系尋找。還有許多情況是發(fā)現(xiàn)工業(yè)設(shè)計(jì)和平面設(shè)計(jì)在為誰(shuí)更應(yīng)該成立交互設(shè)計(jì)而爭(zhēng)論不休。事實(shí)上，我認(rèn)為要成為合格的交互設(shè)計(jì)師，應(yīng)該具備工業(yè)設(shè)計(jì)和平面設(shè)計(jì)雙方面的知識(shí)、技巧和經(jīng)驗(yàn)。不過(guò)工業(yè)設(shè)計(jì)應(yīng)該覆蓋其中更多的內(nèi)容。因?yàn)楣I(yè)設(shè)計(jì)的課程中包含了人機(jī)工程學(xué)和機(jī)械工程的內(nèi)容而平面設(shè)計(jì)則沒(méi)有，同時(shí)在完成項(xiàng)目時(shí)平面設(shè)計(jì)也很少考慮人和工程的限制因素。最終，要成為合格的交互設(shè)計(jì)師，平面設(shè)計(jì)和工業(yè)設(shè)計(jì)都要從對(duì)方身上學(xué)習(xí)。為了交互事業(yè)在軟件行業(yè)的繁榮發(fā)展，我們不光要為多媒體培養(yǎng)平面設(shè)計(jì)師，也要為軟件培養(yǎng)交互設(shè)計(jì)師。

交互設(shè)計(jì)的未來(lái)

雷蒙羅維（RaymondLoewy）這位工業(yè)設(shè)計(jì)大師運(yùn)用他的藝術(shù)修養(yǎng)和個(gè)人技巧于美學(xué)，人機(jī)工程和機(jī)械工程之中，開(kāi)創(chuàng)了一個(gè)新的工業(yè)時(shí)代。今天的設(shè)計(jì)師也必定要將自己的背景和技巧應(yīng)用于新的科技時(shí)代。當(dāng)多媒體在網(wǎng)站得到進(jìn)一步發(fā)展的時(shí)候，我們不要忘記軟件行業(yè)以及其中蘊(yùn)藏的交互設(shè)計(jì)的機(jī)會(huì)。就像早期的工業(yè)設(shè)計(jì)先去為實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品的有用、易用和樂(lè)用的目標(biāo)與工程師并肩作戰(zhàn)，今天軟件行業(yè)更需要工程師和設(shè)計(jì)師的努力，為了一個(gè)共同的目標(biāo)：軟件的有用、易用和樂(lè)用。就在雷蒙羅維去世前十年，他就預(yù)測(cè)到“軟件設(shè)計(jì)”的可能性。他也發(fā)現(xiàn)了工業(yè)設(shè)計(jì)和交互設(shè)計(jì)的內(nèi)在聯(lián)系了嗎？隨著對(duì)交互設(shè)計(jì)的興趣的增長(zhǎng)，一些交互設(shè)計(jì)的課程已經(jīng)開(kāi)始形成，交互設(shè)計(jì)的團(tuán)隊(duì)也在世界范圍內(nèi)建立，交互設(shè)計(jì)正在穩(wěn)步地形成自己的學(xué)科。正象工業(yè)革命幫助建立了工業(yè)設(shè)計(jì)學(xué)科，新技術(shù)革命也正在幫助建立交互設(shè)計(jì)，軟件工業(yè)里的工業(yè)設(shè)計(jì)，這一新興學(xué)科。

參考文獻(xiàn)：

篇7

為什么要建立流程銀行

2005年10月，銀監(jiān)會(huì)劉明康主席首次提出，當(dāng)前幾乎所有中資銀行業(yè)務(wù)流程都存在重大弊端，仍只是“部門(mén)銀行”，而不是“流程銀行”，導(dǎo)致針對(duì)客戶(hù)需求的服務(wù)、創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)防范等受到人為的限制，出了問(wèn)題部門(mén)間相互推卸責(zé)任，難以查處，因此，應(yīng)努力改革銀行的組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)流程。事實(shí)上，最近幾年，監(jiān)管部門(mén)無(wú)論在推動(dòng)國(guó)有商業(yè)銀行股份制改革，還是督促其他中小銀行轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制上，都反復(fù)提到要盡快實(shí)施機(jī)構(gòu)改革，重建經(jīng)營(yíng)管理體制。而“流程銀行”的提出，足見(jiàn)監(jiān)管當(dāng)局對(duì)國(guó)內(nèi)金融發(fā)展形勢(shì)和對(duì)當(dāng)前商業(yè)銀行改革走向的深刻把握。可以說(shuō)，建立“流程銀行”在政策導(dǎo)向上具有十分現(xiàn)實(shí)而深遠(yuǎn)的意義。

市場(chǎng)開(kāi)放迫切需要解決國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行整體競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)的問(wèn)題。同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)是粗放式經(jīng)營(yíng)普遍存在的現(xiàn)象，當(dāng)前，國(guó)內(nèi)銀行競(jìng)爭(zhēng)力較弱的一個(gè)突出表現(xiàn)就是同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)，不具備與銀行自身資源和特點(diǎn)相適應(yīng)的競(jìng)爭(zhēng)能力，其背后是傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)管理模式。銀行發(fā)展的一般規(guī)律表明，隨著市場(chǎng)的深化和競(jìng)爭(zhēng)的加劇，產(chǎn)品服務(wù)在銀行競(jìng)爭(zhēng)中的地位日益弱化，而內(nèi)部的經(jīng)營(yíng)管理流程成為銀行確立競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的主要因素，并進(jìn)一步強(qiáng)化銀行在產(chǎn)品服務(wù)方面的競(jìng)爭(zhēng)能力。外資銀行的核心優(yōu)勢(shì)是基于功能完善的業(yè)務(wù)流程的高度差異化的產(chǎn)品服務(wù)能力、定價(jià)能力、風(fēng)險(xiǎn)控制能力、成本優(yōu)化能力和內(nèi)部運(yùn)作效率，這些潛在競(jìng)爭(zhēng)力正是目前國(guó)內(nèi)銀行最明顯的“短板”，也是與外資銀行最大的差距。因此，提出建立“流程銀行”，在國(guó)內(nèi)銀行市場(chǎng)即將實(shí)現(xiàn)完全開(kāi)放的今天顯得尤為關(guān)鍵，只有徹底的流程再造才能使國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行逐步建立現(xiàn)代銀行經(jīng)營(yíng)管理體制，提升整體競(jìng)爭(zhēng)能力。

通過(guò)流程化管理切實(shí)解決國(guó)內(nèi)銀行運(yùn)營(yíng)效率和成本控制能力低下的問(wèn)題。目前，國(guó)內(nèi)銀行的經(jīng)營(yíng)管理基本上還是圍繞“部門(mén)銀行”的傳統(tǒng)體制來(lái)運(yùn)行?！安块T(mén)銀行”遵循傳統(tǒng)的分工理論，以銀行自我管理為中心，按照職能分工構(gòu)建內(nèi)部組織體系，往往造成流程分割。在金融競(jìng)爭(zhēng)日益市場(chǎng)化、金融產(chǎn)品日益復(fù)雜化和組合化、客戶(hù)需求日益?zhèn)€性化的發(fā)展趨勢(shì)下，原有的“部門(mén)銀行”體制就越來(lái)越不能適應(yīng)競(jìng)爭(zhēng)的變化，對(duì)客戶(hù)需求的響應(yīng)和調(diào)動(dòng)內(nèi)部資源的能力都受到體制阻隔，流程冗長(zhǎng)，效率低下，不能依據(jù)客戶(hù)或管理的性質(zhì)差異提供有區(qū)別的服務(wù)。同時(shí)，龐大的分行系統(tǒng)、大量的職能重合，以及部門(mén)之間由于資源或權(quán)力占有的協(xié)調(diào)不暢，都會(huì)形成過(guò)高的交易費(fèi)用和經(jīng)營(yíng)成本。再造流程，建立面向市場(chǎng)、客戶(hù)導(dǎo)向的組織結(jié)構(gòu)體系，可以使原本分割于不同部門(mén)的流程，按照最有利于滿足客戶(hù)需求和創(chuàng)造客戶(hù)價(jià)值的營(yíng)運(yùn)流程重新設(shè)計(jì)和組裝，重建完整的業(yè)務(wù)流程，實(shí)現(xiàn)內(nèi)部運(yùn)營(yíng)的高效率，最大限度地簡(jiǎn)化流程和節(jié)省成本。

通過(guò)流程化管理解決國(guó)內(nèi)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力低下的體制性問(wèn)題。銀行風(fēng)險(xiǎn)管理存在三個(gè)層面：一是前提，二是基礎(chǔ)，三是方法。前提是公司治理結(jié)構(gòu)，方法是風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量等技術(shù)運(yùn)用水平，基礎(chǔ)是內(nèi)部管理流程。公司治理和管理技術(shù)正在逐步改進(jìn)，而管理流程改革相對(duì)滯后，并且由于牽涉面更廣、設(shè)計(jì)更復(fù)雜，因此顯得更為艱巨和重要。傳統(tǒng)的“部門(mén)銀行”體制呈現(xiàn)出部門(mén)之間、總分行之間的權(quán)力分割和資源割據(jù)，容易造成內(nèi)部人控制和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管虛化，風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)責(zé)不落實(shí)等問(wèn)題，實(shí)踐中往往表現(xiàn)為“風(fēng)險(xiǎn)最大化”或“風(fēng)險(xiǎn)逃避”，最終是總行失去對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制。銀行業(yè)的開(kāi)放和競(jìng)爭(zhēng)的加劇，將促使國(guó)內(nèi)銀行面臨比過(guò)去更為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)境，包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)以及各種組合化的風(fēng)險(xiǎn)都將對(duì)現(xiàn)行的風(fēng)險(xiǎn)管理能力及其組織體制構(gòu)成極大的沖擊，這也是監(jiān)管部門(mén)極力強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，在討論合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)提出“流程銀行”建設(shè)的一個(gè)主要緣由。因此，建設(shè)扁平化、集中化、專(zhuān)業(yè)化的“流程銀行”組織模式，輔之以高效的信息管理平臺(tái)，通過(guò)精簡(jiǎn)管理層次、優(yōu)化資源配置、集中后臺(tái)處理等，能夠從根本上改變國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的制度不足，在制度層面上基本解決銀行風(fēng)險(xiǎn)控制的問(wèn)題。

目前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行在“流程銀行”建設(shè)方面的探索

外部競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境的變化以及監(jiān)管部門(mén)的政策導(dǎo)向，促使國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行開(kāi)始認(rèn)真思考傳統(tǒng)“部門(mén)銀行”體制的弊端，并加快了流程再造和組織結(jié)構(gòu)重組的進(jìn)程。

按照業(yè)務(wù)條線垂直化管理的要求建立戰(zhàn)略單元的管理模式。

不少銀行實(shí)施了業(yè)務(wù)條線化管理的戰(zhàn)略單元（SBU）體制。一些股份制改革的國(guó)有商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)部門(mén)系統(tǒng)化管理職能的特點(diǎn)，建立以管理流程為主線的多個(gè)業(yè)務(wù)單元，實(shí)行從服務(wù)內(nèi)部客戶(hù)到服務(wù)外部客戶(hù)的服務(wù)流程體系和以獨(dú)立核算為核心的績(jī)效考核體系。例如，工商銀行按照資產(chǎn)、零售、新興三大業(yè)務(wù)板塊改造其上海分行的業(yè)務(wù)管理體制。中國(guó)銀行對(duì)一級(jí)分行業(yè)務(wù)線和產(chǎn)品線進(jìn)行改革，目前，其部分分行已經(jīng)初步建立了公司業(yè)務(wù)戰(zhàn)略單元和理財(cái)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略單元。股份制銀行中，已有交行、招商、浦發(fā)、民生等針對(duì)銀行卡、網(wǎng)上銀行、中小企業(yè)等新興業(yè)務(wù)按照利潤(rùn)中心的原則建立了集中經(jīng)營(yíng)的戰(zhàn)略單元，興業(yè)銀行也提出要按照“流程銀行”理念盡快調(diào)整組織架構(gòu)，加快零售銀行總部建設(shè)。推行扁平化管理，精簡(jiǎn)管理層級(jí)。

扁平化管理是流程銀行的重要特征，通過(guò)減少管理環(huán)節(jié)，提高價(jià)值鏈管理效率，以實(shí)現(xiàn)貼近市場(chǎng)、快速應(yīng)變、增強(qiáng)戰(zhàn)略和管理執(zhí)行的能力。其中，國(guó)有商業(yè)銀行主要是實(shí)行二級(jí)分行對(duì)城區(qū)各分支機(jī)構(gòu)和網(wǎng)點(diǎn)的直接管理，比如，中行取消了原城區(qū)管轄支行。深發(fā)展在新橋進(jìn)入后取消了分管副行長(zhǎng)管理層級(jí)，建立從總行信貸風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行總監(jiān)到分行或業(yè)務(wù)線高級(jí)信貸主管的授信垂直業(yè)務(wù)線。招行、民生等銀行通過(guò)建立授信、稽核等區(qū)域管理中心貼近或連接市場(chǎng)，實(shí)現(xiàn)垂直化管理。

推行集中化管理，實(shí)現(xiàn)前中后臺(tái)分離。

集中化管理是國(guó)際銀行業(yè)普遍采用的管理模式，通過(guò)對(duì)大量占用人力和時(shí)間的各種單證、會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)處理實(shí)行后臺(tái)流水線作業(yè)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制、不良資產(chǎn)管理等集中到總行或區(qū)域管理中心集中控制，極大提高了業(yè)務(wù)管理效率，降低了風(fēng)險(xiǎn)并減少了運(yùn)營(yíng)成本。目前，國(guó)內(nèi)銀行也開(kāi)始借鑒國(guó)際銀行業(yè)的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，加強(qiáng)對(duì)資金清算、單證、放款、資金配置、授信等進(jìn)行集中化、專(zhuān)業(yè)化的運(yùn)作管理。比如，民生銀行較早實(shí)現(xiàn)對(duì)會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)的集中后臺(tái)處理，使前臺(tái)集中精力開(kāi)展?fàn)I銷(xiāo)服務(wù)。工行上海分行統(tǒng)籌后臺(tái)管理，各個(gè)支行主要成為營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)。2004年下半年，工行成立獨(dú)立于分行管轄之外的內(nèi)審局及分布在各地的內(nèi)審分局，由總行直接領(lǐng)導(dǎo)。而招行早在1999年就在總行層面設(shè)立了“單證處理中心”這一獨(dú)立運(yùn)作的二級(jí)部門(mén)，集中處理深圳本地和異地中小規(guī)模分行的國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)。此外，各主要銀行都已按照單中心或多中心模式基本實(shí)現(xiàn)了全行的數(shù)據(jù)集中管理。

依托科技信息平臺(tái)建設(shè)，構(gòu)建差異化流程。

流程再造的一個(gè)核心理念是一切按照客戶(hù)服務(wù)的需要，建立最有價(jià)值和有區(qū)別的流程。目前，各家銀行都在加快流程的重建，主要是剔除低價(jià)值的操作環(huán)節(jié)，對(duì)過(guò)去相對(duì)繁瑣的管理環(huán)節(jié)進(jìn)行精簡(jiǎn)，尤其是信貸審批、業(yè)務(wù)操作等環(huán)節(jié)，建立質(zhì)量控制和問(wèn)責(zé)制度。比如，對(duì)零售業(yè)務(wù)按照客戶(hù)價(jià)值不同進(jìn)行渠道分流，分別實(shí)行標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)和定制化服務(wù)，對(duì)公司客戶(hù)實(shí)行團(tuán)隊(duì)營(yíng)銷(xiāo)，針對(duì)小企業(yè)和大公司客戶(hù)的不同特點(diǎn)采取不同的審批流程等，提高了流程效率和差異化服務(wù)的能力。在部分流程的設(shè)計(jì)上采用并行方式，改變過(guò)去順次作業(yè)的做法，比如，產(chǎn)品研發(fā)和信用評(píng)估同步、市場(chǎng)開(kāi)發(fā)與風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查同步等。同時(shí)，經(jīng)過(guò)重新設(shè)計(jì)、梳理后的流程在新的IT架構(gòu)中得到了初步的運(yùn)用，進(jìn)一步推動(dòng)國(guó)內(nèi)銀行向模塊化、集約化管理推進(jìn)。

民生銀行在建設(shè)“流程銀行”方面的實(shí)踐

民生銀行是國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行中較早提出并實(shí)施業(yè)務(wù)和管理流程再造的銀行，并在其最新的年報(bào)中明確將全力推進(jìn)“流程銀行”建設(shè)作為今年的工作重點(diǎn)。而從已披露的情況看，民生銀行在流程化管理方面確有諸多創(chuàng)新之點(diǎn)，具有一定的特色。按照其行領(lǐng)導(dǎo)的表述，民生銀行實(shí)施“流程銀行”改革的基本思路是，重新整合民生銀行的市場(chǎng)資源與資本資源，以客戶(hù)為中心，打造全新的商業(yè)模式和管理流程，從制度和流程上完成業(yè)務(wù)與收入結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品與客戶(hù)結(jié)構(gòu)、團(tuán)隊(duì)與組織結(jié)構(gòu)的三個(gè)重大戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。其具體改革架構(gòu)如下：

“流程銀行”建設(shè)的總體原則。

構(gòu)建面向市場(chǎng)、以客戶(hù)為導(dǎo)向的業(yè)務(wù)管理流程及其組織結(jié)構(gòu)，組織和流程設(shè)計(jì)從客戶(hù)需求出發(fā)，實(shí)現(xiàn)前中后臺(tái)分離并形成相應(yīng)的經(jīng)營(yíng)管理單元。前臺(tái)負(fù)責(zé)外部客戶(hù)的營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)，為利潤(rùn)中心；負(fù)責(zé)資產(chǎn)負(fù)債管理和風(fēng)險(xiǎn)管理，為前臺(tái)服務(wù)，解決風(fēng)險(xiǎn)控制和資源配置的問(wèn)題；后臺(tái)主要負(fù)責(zé)集中化的業(yè)務(wù)處理，以及人力資源支持和信息平臺(tái)支持。中后臺(tái)在進(jìn)一步完善獨(dú)立評(píng)審制度、獨(dú)立稽核制度和集中化不良資產(chǎn)清收制度的基礎(chǔ)上，按照成本中心的模式實(shí)行集中化管理。三大板塊共同構(gòu)成以客戶(hù)服務(wù)為中心的完整的全覆蓋流程體系。

構(gòu)建市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)體系，逐步實(shí)現(xiàn)事業(yè)部管理模式。

前臺(tái)直接面向市場(chǎng)和客戶(hù)，打造公司業(yè)務(wù)和零售業(yè)務(wù)兩大業(yè)務(wù)板塊的營(yíng)銷(xiāo)體系，并分別成立業(yè)務(wù)發(fā)展委員會(huì)，協(xié)調(diào)資源分配及業(yè)務(wù)推動(dòng)進(jìn)程，按照管理流程設(shè)計(jì)產(chǎn)品部門(mén)，實(shí)行專(zhuān)業(yè)化營(yíng)銷(xiāo)。公司業(yè)務(wù)單元進(jìn)一步按照產(chǎn)品和業(yè)務(wù)細(xì)分為公司業(yè)務(wù)、小企業(yè)業(yè)務(wù)、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)和投資銀行業(yè)務(wù)，建立各業(yè)務(wù)線營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)的全流程管理。目前，小企業(yè)業(yè)務(wù)已建立事業(yè)部制，實(shí)行工廠化的信貸管理模式。其他業(yè)務(wù)板塊正在按照專(zhuān)業(yè)化營(yíng)銷(xiāo)和專(zhuān)業(yè)化管理的要求進(jìn)行改革，最終是要形成獨(dú)立核算的事業(yè)部模式。零售銀行業(yè)務(wù)單元的銀行卡和電子銀行已按照事業(yè)部制運(yùn)行，零售業(yè)務(wù)部正在加快事業(yè)部管理模式的改革。

目前，民生銀行在廣州和深圳分行試點(diǎn)公司業(yè)務(wù)集中經(jīng)營(yíng)改革的基礎(chǔ)上，已經(jīng)在全行各分行推行公司業(yè)務(wù)集中經(jīng)營(yíng)改革。集中經(jīng)營(yíng)改革的主要思路是將原有支行下的公司業(yè)務(wù)職能全部集中到分行，變以支行為單元的公司業(yè)務(wù)體系為以分行為單元的公司業(yè)務(wù)體系。組建分行公司業(yè)務(wù)管理部，負(fù)責(zé)分行公司業(yè)務(wù)市場(chǎng)規(guī)劃、產(chǎn)品和信息支持、考核激勵(lì)等。按照區(qū)域金融的特點(diǎn)和分行的經(jīng)營(yíng)特色組建若干行業(yè)金融部或行業(yè)中心，原有公司業(yè)務(wù)人員按照自身的業(yè)務(wù)專(zhuān)長(zhǎng)和全行改革的需要分配到各行業(yè)金融部，組建專(zhuān)業(yè)化的銷(xiāo)售團(tuán)隊(duì)。而支行轉(zhuǎn)變?yōu)榱闶蹣I(yè)務(wù)的一個(gè)主要分銷(xiāo)渠道，負(fù)責(zé)營(yíng)銷(xiāo)、服務(wù)和結(jié)算。通過(guò)集中化經(jīng)營(yíng)實(shí)現(xiàn)公司業(yè)務(wù)的客戶(hù)整合和客戶(hù)經(jīng)理整合。公司業(yè)務(wù)按照區(qū)域授信政策制定科學(xué)的市場(chǎng)規(guī)劃，明確市場(chǎng)定位、目標(biāo)客戶(hù)，進(jìn)行專(zhuān)業(yè)化營(yíng)銷(xiāo)，逐步形成區(qū)域特色。在風(fēng)險(xiǎn)管理流程上，實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理與客戶(hù)經(jīng)理雙線、并行調(diào)查制度，以規(guī)劃為指導(dǎo)，開(kāi)展有針對(duì)的營(yíng)銷(xiāo)和客戶(hù)調(diào)查，減少盲目營(yíng)銷(xiāo)。風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理參與授信貸前調(diào)查，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)控制前移。區(qū)域評(píng)審中心開(kāi)展專(zhuān)業(yè)化評(píng)審，使評(píng)審效率提高，并切實(shí)簡(jiǎn)化管理流程。構(gòu)建資產(chǎn)負(fù)債管理體系和全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，逐步形成專(zhuān)業(yè)化的資源配置和風(fēng)險(xiǎn)管理制度。

主要履行資源配置和風(fēng)險(xiǎn)管理兩大功能，形成資產(chǎn)負(fù)債管理體系和風(fēng)險(xiǎn)管理體系兩大管理板塊。資產(chǎn)負(fù)債管理體系設(shè)立資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)，下設(shè)資產(chǎn)負(fù)債管理、財(cái)務(wù)管理和資金交易三大部門(mén)。資產(chǎn)負(fù)債管理部門(mén)負(fù)責(zé)流動(dòng)性管理、資金內(nèi)部定價(jià)和配置，以及資產(chǎn)負(fù)債的組合管理。財(cái)務(wù)管理部門(mén)負(fù)責(zé)財(cái)務(wù)控制和財(cái)務(wù)資源配置。資金交易部門(mén)負(fù)責(zé)按照組合管理和流動(dòng)性管理計(jì)劃開(kāi)展資金交易。

風(fēng)險(xiǎn)管理體系設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，并設(shè)有授信、監(jiān)控、合規(guī)審查和稽核等部門(mén)，負(fù)責(zé)全行的風(fēng)險(xiǎn)政策制訂、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。2002年民生銀行首次實(shí)行獨(dú)立評(píng)審制度，經(jīng)過(guò)幾年的探索和完善，基本實(shí)現(xiàn)了獨(dú)立和專(zhuān)業(yè)化的評(píng)審機(jī)制，以及深入一線的垂直化管理體系。獨(dú)立稽核制度也于2004年正式建立，逐步形成了專(zhuān)業(yè)化、多線條、獨(dú)立的內(nèi)部審計(jì)體系。2005年新成立專(zhuān)門(mén)的法律合規(guī)部門(mén)，履行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的全程監(jiān)控職能。

構(gòu)建信息技術(shù)和后臺(tái)運(yùn)營(yíng)支持體系，逐步建立強(qiáng)大的信息管理、人力資源和后臺(tái)業(yè)務(wù)處理的集中化綜合運(yùn)營(yíng)平臺(tái)。

建設(shè)“流程銀行”必須以集成化的信息管理技術(shù)為基礎(chǔ)，運(yùn)用信息技術(shù)的優(yōu)勢(shì)實(shí)現(xiàn)新流程的程序化、模塊化控制，并為各業(yè)務(wù)和管理線提供高質(zhì)量的信息產(chǎn)品，提高決策科學(xué)性。民生銀行在國(guó)內(nèi)銀行率先實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)大集中，并在2002年開(kāi)始其稱(chēng)之為“系統(tǒng)”的信息化建設(shè)，提出數(shù)字化管理戰(zhàn)略。從了解的情況看，民生銀行已完成了管理會(huì)計(jì)、客戶(hù)信息管理、會(huì)計(jì)后臺(tái)處理、非現(xiàn)場(chǎng)稽核、對(duì)公信貸風(fēng)險(xiǎn)管理等十多項(xiàng)信息系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)、上線和改造，以及企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)的建設(shè)，初步構(gòu)成了該行相對(duì)完整的信息化管理體系。

篇8

改革開(kāi)放以來(lái)，中國(guó)銀行業(yè)在改革、發(fā)展和對(duì)外開(kāi)放的同時(shí)，也在不斷借鑒國(guó)際先進(jìn)商業(yè)銀行的經(jīng)驗(yàn)，國(guó)內(nèi)不少銀行借助外部中介力量，引進(jìn)中介知名機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)軟件，改造風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系和業(yè)務(wù)流程等；構(gòu)建商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系，如制定了包括授權(quán)授信、審貸分離、崗位制約、內(nèi)部審計(jì)等大量的內(nèi)部控制制度，在風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制上取得了一些成績(jī)。但是，在風(fēng)險(xiǎn)管理方面還不同程度的存在以下一些問(wèn)題：

1．1公司治理機(jī)制尚不完善

隨著國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行的股份制改造和新興股份制商業(yè)銀行的崛起，原來(lái)銀行業(yè)內(nèi)部的利益格局發(fā)生了重大變化。在構(gòu)建現(xiàn)代企業(yè)制度意義上的公司治理方面，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行雖然有許多有益的實(shí)踐，但整體效果和個(gè)體實(shí)效都不甚理想，無(wú)論是公司治理的組織架構(gòu)、制度安排還是治理機(jī)制，都處在新舊控制體系交錯(cuò)的狀態(tài)下。

1．2內(nèi)控管理機(jī)制和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制不健全

根據(jù)新巴塞爾協(xié)議的定義，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)指的是：銀行因未能遵循法律法規(guī)、監(jiān)管要求、規(guī)則、自律性組織制定有關(guān)準(zhǔn)則、已經(jīng)適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的行為準(zhǔn)則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行的發(fā)展歷史表明，銀行業(yè)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中隨時(shí)都有可能被風(fēng)險(xiǎn)所困，甚至被壓垮。近年來(lái)，我國(guó)銀行業(yè)違規(guī)案件頻繁發(fā)生，給銀行業(yè)造成了很大的損失。

2我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制不健全的原因分析

公司治理機(jī)制不完善，風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略不健全，導(dǎo)致商業(yè)銀行的激勵(lì)機(jī)制的導(dǎo)向出現(xiàn)偏差，銀行的宗旨和價(jià)值無(wú)法得到體現(xiàn)。由于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的不健全，使得商業(yè)銀行無(wú)法通過(guò)政策和程序的持續(xù)修訂去傳承許多有益的風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)，制約了商議銀行風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的發(fā)揮。

2．1缺乏全面的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

首先是全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念不到位，仍以信用風(fēng)險(xiǎn)管理為主，對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等重視不夠。其次是忽視了不同業(yè)務(wù)、不同地區(qū)在風(fēng)險(xiǎn)管理方面存在的差異。不僅不能管理好業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，反而容易產(chǎn)生新的風(fēng)險(xiǎn)。最后是不能正確認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理和業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系，認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)管理會(huì)阻礙業(yè)務(wù)發(fā)展，同時(shí)又不能認(rèn)真研究市場(chǎng)變化的規(guī)律，通過(guò)否定業(yè)務(wù)逃避承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，業(yè)務(wù)不但發(fā)展不了，反而降低了銀行的整體抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

2．2對(duì)管理層缺乏有效約束機(jī)制

國(guó)家作為所有者和社會(huì)經(jīng)濟(jì)調(diào)控者的雙重角色，對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行提出的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)在事實(shí)上也是雙重的，這就使得對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行的實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況難以進(jìn)行清晰有效的考核和評(píng)估。同時(shí)，由于缺乏人格化的產(chǎn)權(quán)和清晰的選擇標(biāo)準(zhǔn)，管理人員的選擇基本上采用行政化的干部考核運(yùn)用制度。此外，國(guó)有商業(yè)銀行的員工薪酬體系類(lèi)似于公務(wù)員，收入水平基本上是事前確定的，與業(yè)績(jī)水平的相關(guān)程度不明顯，對(duì)其難以形成有效的激勵(lì)。

2．3激勵(lì)約束機(jī)制與銀行文化不相融

銀行文化是指銀行在長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)與發(fā)展過(guò)程中逐步形成并經(jīng)過(guò)全體員工認(rèn)同的共同價(jià)值取向和心理預(yù)期，這種以人為本的價(jià)值取向和心理預(yù)期就是銀行的目標(biāo)和企業(yè)信念?？?jī)效考核機(jī)制體現(xiàn)了銀行的發(fā)展理念和經(jīng)營(yíng)思路，對(duì)于銀行風(fēng)險(xiǎn)管理有重要的導(dǎo)向作用。并且，績(jī)效考核結(jié)果的運(yùn)用跟銀行員工的切身利益相關(guān)，對(duì)員工行為有重要影響。

3健全銀行風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的有效途徑

國(guó)際經(jīng)驗(yàn)表明，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展較快、銀行貸款大幅度增加的情況下，尤其要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。我國(guó)近年來(lái)經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度較快，外部環(huán)境比較復(fù)雜，銀行業(yè)發(fā)展還不成熟，風(fēng)險(xiǎn)管理形勢(shì)嚴(yán)峻。增強(qiáng)我國(guó)銀行業(yè)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力成為國(guó)有銀行改革與發(fā)展的重要任務(wù)之—。

3．1強(qiáng)化公司治理

完善公司治理結(jié)構(gòu)是建立現(xiàn)代金融企業(yè)制度，提高銀行發(fā)展能力、競(jìng)爭(zhēng)力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力的根本所在。長(zhǎng)期以來(lái)我國(guó)商業(yè)銀行就普遍存在產(chǎn)權(quán)模糊、產(chǎn)權(quán)主體虛置、產(chǎn)權(quán)約束弱化問(wèn)題，導(dǎo)致銀行的所有者與經(jīng)營(yíng)者激勵(lì)不足和風(fēng)險(xiǎn)軟約束。這一問(wèn)題國(guó)有商業(yè)銀行最為突出，在其他銀行也同樣存在一尤其是有政府背景的，或者國(guó)有企業(yè)為大股東或控股股東的商業(yè)銀行。產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)在很大程度上決定了銀行的公司治理結(jié)構(gòu)，進(jìn)而直接影響了銀行治理機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的效能。從風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的角度來(lái)看，股份制是商業(yè)銀行組織形式的最佳選擇。

3．2構(gòu)建有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系

篇9

企業(yè)文化是一個(gè)企業(yè)在長(zhǎng)期生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中倡導(dǎo)、積累，經(jīng)過(guò)篩選提煉形成的，是以企業(yè)管理的哲學(xué)和企業(yè)精神為核心，以企業(yè)最高目標(biāo)、共同價(jià)值觀、優(yōu)良作風(fēng)行為規(guī)范等為主要內(nèi)容的，能夠激發(fā)和凝聚企業(yè)員工歸屬感、積極性和創(chuàng)造性的人本管理理論，是企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要體現(xiàn)，是企業(yè)生存和發(fā)展的靈魂。因此說(shuō)，企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展從根本上決定著文化的面貌，文化反過(guò)來(lái)又會(huì)深刻地影響企業(yè)的發(fā)展水平。通過(guò)加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)，以其特有的現(xiàn)代企業(yè)管理制度樹(shù)立了良好的企業(yè)形象；以其極富特色的企業(yè)發(fā)展理念引領(lǐng)企業(yè)發(fā)展趨勢(shì)，以企業(yè)文化建設(shè)推進(jìn)了企業(yè)思想政治工作創(chuàng)新，從而推動(dòng)企業(yè)的全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展。本人從以下兩個(gè)方面進(jìn)行論述：

一、加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)，創(chuàng)造良好的企業(yè)發(fā)展環(huán)境氛圍

企業(yè)文化建設(shè)是實(shí)踐“三個(gè)代表”重要思想和科學(xué)發(fā)展觀的生動(dòng)體現(xiàn)，是打造企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力的戰(zhàn)略舉措，誰(shuí)擁有文化優(yōu)勢(shì)，誰(shuí)就擁有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)、效益優(yōu)勢(shì)和發(fā)展優(yōu)勢(shì)。所以在企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃中，必須準(zhǔn)確把握企業(yè)文化建設(shè)的定位，從本企業(yè)的實(shí)際出發(fā)，以提高企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力，促進(jìn)公司可持續(xù)發(fā)展為主題，積極培育符合時(shí)代要求具有本企業(yè)特色的先進(jìn)企業(yè)文化。

1.把握內(nèi)涵，明確定位，強(qiáng)化企業(yè)文化建設(shè)的重要性

企業(yè)文化是一種經(jīng)營(yíng)管理文化，屬于管理理論范疇。所追求的目標(biāo)具體、實(shí)在，既包含企業(yè)在一定時(shí)期內(nèi)要達(dá)到的質(zhì)量、數(shù)量的指標(biāo)和最佳的經(jīng)濟(jì)效益，包含著豐富的精神成果，并采取實(shí)際而具體的措施把它變成全體員工共同遵循的指導(dǎo)思想，引導(dǎo)啟迪企業(yè)員工在為實(shí)現(xiàn)企業(yè)目標(biāo)過(guò)程中實(shí)現(xiàn)自身的價(jià)值。因而，企業(yè)文化在企業(yè)管理中不僅重視物質(zhì)的管理，而且更重視對(duì)人的管理，著眼于建立一個(gè)企業(yè)成員一律遵從的企業(yè)價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)和行為準(zhǔn)則，強(qiáng)調(diào)以人為本，尊重人，關(guān)心人，以凝聚企業(yè)員工的力量來(lái)推動(dòng)企業(yè)的發(fā)展。

通過(guò)企業(yè)文化建設(shè)，員工處在企業(yè)文化道德規(guī)范和行為準(zhǔn)則的無(wú)形的約束之中，若想違反將受到輿論和情感的壓力約束，企業(yè)文化建設(shè)使員工產(chǎn)生自控意識(shí)，達(dá)到內(nèi)在的自我管理和自我約束，更重要的是培養(yǎng)員工高度的工作熱情和工作責(zé)任感，激發(fā)其發(fā)自?xún)?nèi)心的貫徹執(zhí)行規(guī)章制度的自覺(jué)性。通過(guò)企業(yè)文化建設(shè)，統(tǒng)一全體員工的意志，集聚員工的智慧和力量，繩往一處拉，勁往一處使，而這時(shí)的力量決不是單個(gè)力量的簡(jiǎn)單相加，能達(dá)到1+1>2的效應(yīng)。

2.精心培育，樹(shù)立企業(yè)精神，抓住企業(yè)文化建設(shè)的根本

企業(yè)文化作為企業(yè)發(fā)展的核心競(jìng)爭(zhēng)力之一，基本要素就是企業(yè)精神、企業(yè)價(jià)值觀等理念文化，其中企業(yè)精神發(fā)揮著統(tǒng)帥作用。企業(yè)精神體現(xiàn)了一個(gè)企業(yè)在長(zhǎng)期的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中形成的，為企業(yè)員工所認(rèn)可和信守的理想目標(biāo)、價(jià)值觀念、行為準(zhǔn)則、道德規(guī)范等，只有融入企業(yè)發(fā)展實(shí)踐，作用于企業(yè)發(fā)展實(shí)踐，并在企業(yè)發(fā)展實(shí)踐中形成自我生長(zhǎng)能力，才能更好地發(fā)揮其威力。這也正是企業(yè)文化建設(shè)的精華。

篇10

客戶(hù)關(guān)系管理(CustomerRelationshipManagement，以下簡(jiǎn)稱(chēng)CRM)的概念是由美國(guó)著名的研究機(jī)構(gòu)GartnerGroup在1990年代最先提出的。Gartner公司對(duì)這一概念所下的基本定義是：利用數(shù)據(jù)挖掘等數(shù)據(jù)處理與傳輸技術(shù)，搜集處理與客戶(hù)相關(guān)的信息并加以分配與利用，以實(shí)現(xiàn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)目的或戰(zhàn)略目標(biāo)。

CRM是一種新的經(jīng)營(yíng)管理哲學(xué)，內(nèi)涵豐富，可以從三方面進(jìn)行理解：首先，CRM是一種管理理念，將客戶(hù)看作是企業(yè)最重要的資源，以周到完善的客戶(hù)服務(wù)和深入的客戶(hù)分析來(lái)滿足客戶(hù)需求。其次，CRM是一種旨在改善企業(yè)客戶(hù)之間關(guān)系的新型管理機(jī)制，它實(shí)施于企業(yè)的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)、銷(xiāo)售、服務(wù)與技術(shù)支持等與客戶(hù)相關(guān)領(lǐng)域，通過(guò)向企業(yè)的銷(xiāo)售、市場(chǎng)、客戶(hù)服務(wù)的專(zhuān)業(yè)人員提供完備的客戶(hù)資料，并強(qiáng)化跟蹤服務(wù)、信息分析的能力，使他們能夠協(xié)同建立和維護(hù)一系列與客戶(hù)和生意伙伴之間的關(guān)系，從而可以提供更為快捷和周到的優(yōu)質(zhì)服務(wù)，提高客戶(hù)滿意度，吸引新客戶(hù)，同時(shí)留住老客戶(hù)，最終增加營(yíng)業(yè)額。最后，CRM也是一種管理技術(shù)，它將商業(yè)實(shí)踐與數(shù)據(jù)挖掘、數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)、銷(xiāo)售自動(dòng)化以及其他信息技術(shù)緊密結(jié)合在一起，為企業(yè)銷(xiāo)售、客戶(hù)服務(wù)和決策支持等提供了一個(gè)業(yè)務(wù)自動(dòng)化的解決方案，使企業(yè)有一個(gè)基于電子商務(wù)的面對(duì)客戶(hù)的前沿，從而順利實(shí)現(xiàn)由傳統(tǒng)企業(yè)模式向以電子商務(wù)為基礎(chǔ)的現(xiàn)代企業(yè)模式的轉(zhuǎn)變。理念、機(jī)制、技術(shù)三層構(gòu)成了CRM的完整內(nèi)容，三者缺一不可，三個(gè)層次必須互相支撐、協(xié)調(diào)工作才有可能保證以客戶(hù)為中心的戰(zhàn)略實(shí)施成功。

二、我國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)用客戶(hù)關(guān)系管理的必要性分析

CRM的出現(xiàn)，不僅體現(xiàn)了企業(yè)從以產(chǎn)品為中心模式向以客戶(hù)為中心模式的轉(zhuǎn)移，還表明了企業(yè)視角由“內(nèi)視型”向“外視型”的轉(zhuǎn)變。企業(yè)間的競(jìng)爭(zhēng)不再只局限于傳統(tǒng)生產(chǎn)要素上的競(jìng)爭(zhēng)，而是越來(lái)越多地體現(xiàn)再吸收新技術(shù)和創(chuàng)新能力上。保險(xiǎn)業(yè)屬于數(shù)字密集型行業(yè)，由于利率、投資資產(chǎn)和股價(jià)的頻繁變動(dòng)，有關(guān)保單具有極強(qiáng)的時(shí)效性。

(一)應(yīng)用CRM是保險(xiǎn)行業(yè)自身特性的需要

1.保險(xiǎn)產(chǎn)品的多樣性與同質(zhì)性

人們對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的需求非常個(gè)性化，導(dǎo)致了保險(xiǎn)產(chǎn)品需求的多樣性，但保險(xiǎn)產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象很?chē)?yán)重，保險(xiǎn)企業(yè)很難借產(chǎn)品質(zhì)量上的優(yōu)勢(shì)在競(jìng)爭(zhēng)中取得領(lǐng)先。實(shí)施CRM使得保險(xiǎn)公司能夠及時(shí)準(zhǔn)確的把握客戶(hù)需求，搶先一步開(kāi)發(fā)推廣新產(chǎn)品，贏取競(jìng)爭(zhēng)主動(dòng)權(quán)。

2.保險(xiǎn)合同定價(jià)的懸殊性

保險(xiǎn)合同無(wú)法直接體現(xiàn)等價(jià)交換原則，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)人收取保險(xiǎn)費(fèi)與出險(xiǎn)所需承擔(dān)的賠償責(zé)任相比微乎其微，保險(xiǎn)成本的不確定性，使保險(xiǎn)商品的定價(jià)異于普通商品，保險(xiǎn)定價(jià)不是根據(jù)生產(chǎn)和銷(xiāo)售成本進(jìn)行計(jì)算，而是按照概率統(tǒng)計(jì)的大數(shù)法則進(jìn)行。保險(xiǎn)企業(yè)掌握的客戶(hù)數(shù)據(jù)越豐富，越正確，它的定價(jià)也就越趨于合理，產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力也越強(qiáng)。

3.保險(xiǎn)行為的誠(chéng)信要求

由于信息不對(duì)稱(chēng)，客戶(hù)誠(chéng)信與否，對(duì)保險(xiǎn)公司的影響重大。因此在對(duì)誠(chéng)信度的要求上，保險(xiǎn)合同比一般的經(jīng)濟(jì)合同更為嚴(yán)格。通過(guò)客戶(hù)分類(lèi)和歷史紀(jì)錄的分析，區(qū)分有價(jià)值的客戶(hù)和危險(xiǎn)客戶(hù)，進(jìn)行“欺詐檢測(cè)”有利于保險(xiǎn)公司的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。(二)應(yīng)用CRM是我國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)適應(yīng)當(dāng)前經(jīng)營(yíng)環(huán)境的需要

1.市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)地位的確立

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革的深入，原有的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)基本只在很狹小的范圍發(fā)生作用，市場(chǎng)在整個(gè)經(jīng)濟(jì)中處于支配地位傳統(tǒng)的依靠行政命令進(jìn)行保險(xiǎn)展業(yè)失去生存的基礎(chǔ)。于是，市場(chǎng)的生存的需要使得保險(xiǎn)公司意識(shí)到樹(shù)立以客戶(hù)為中心理念的重要性。

2.保險(xiǎn)中介市場(chǎng)快速成長(zhǎng)

保險(xiǎn)理人機(jī)制被引入我國(guó)以來(lái)，以人為代表的保險(xiǎn)中介市場(chǎng)獲得了迅猛的發(fā)展。由于直接業(yè)務(wù)的萎縮，各國(guó)保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)拓展越來(lái)越依賴(lài)于中介市場(chǎng)，中介機(jī)構(gòu)對(duì)客戶(hù)資源具有相當(dāng)?shù)目刂屏?。在這種情形下，作為保險(xiǎn)公司必須借助新的戰(zhàn)略來(lái)維持、控制優(yōu)質(zhì)客戶(hù)資源。

3.賣(mài)方市場(chǎng)向買(mǎi)方市場(chǎng)的轉(zhuǎn)變

隨著保險(xiǎn)市場(chǎng)對(duì)外開(kāi)放力度的加大，保險(xiǎn)市場(chǎng)參與主體的增多，保險(xiǎn)市場(chǎng)已經(jīng)完成了從賣(mài)方市場(chǎng)向買(mǎi)方市場(chǎng)的轉(zhuǎn)變。另一方面，客戶(hù)主體意識(shí)也不斷增強(qiáng)。隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，人們的生活水平得到提高，客戶(hù)對(duì)保險(xiǎn)需求的差異性加大，個(gè)性化需求呈增多趨勢(shì)。保險(xiǎn)公司如何繼續(xù)在買(mǎi)方市場(chǎng)中確保自己的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，利用CRM對(duì)客戶(hù)尤其是優(yōu)質(zhì)客戶(hù)進(jìn)行分析挖掘，成為致勝法寶。

三、我國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)用客戶(hù)關(guān)系管理的可行性分析

(一)市場(chǎng)驅(qū)動(dòng)

CRM興起的最直接原因是競(jìng)爭(zhēng)加劇。隨著中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)總量的跳躍式增長(zhǎng)和保險(xiǎn)企業(yè)數(shù)量的不斷增多，使保險(xiǎn)企業(yè)間的競(jìng)爭(zhēng)愈演愈烈，而競(jìng)爭(zhēng)的核心就是對(duì)客戶(hù)資源的管理。面對(duì)這種競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)，保險(xiǎn)企業(yè)普遍產(chǎn)生了對(duì)CRM的需求。外資保險(xiǎn)企業(yè)在國(guó)外保險(xiǎn)市場(chǎng)已積累了CRM應(yīng)用經(jīng)驗(yàn)，理所當(dāng)然在拓展中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)時(shí)也會(huì)采用CRM軟件。為了避免在競(jìng)爭(zhēng)中處于劣勢(shì)，中資保險(xiǎn)企業(yè)也希望外資保險(xiǎn)企業(yè)一樣擁有自己的CRM系統(tǒng)。

(二)電子商務(wù)驅(qū)動(dòng)

有關(guān)統(tǒng)計(jì)顯示，2007年我國(guó)的上網(wǎng)人數(shù)已經(jīng)達(dá)到了2.1億，一年增長(zhǎng)了7300萬(wàn)，年增長(zhǎng)率高達(dá)53.3%。同時(shí)，研究表明互聯(lián)網(wǎng)用戶(hù)與保險(xiǎn)有效客戶(hù)具有相當(dāng)大的重疊性，預(yù)計(jì)這個(gè)重疊比列將在10年超過(guò)70%。這一切揭示著我國(guó)保險(xiǎn)電子商務(wù)的發(fā)展前景廣闊。網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)是保險(xiǎn)信息技術(shù)的應(yīng)用之一。

參考文獻(xiàn)：

篇11

一些建筑商為了獲得更多的經(jīng)濟(jì)利益，在原料的采購(gòu)上隨意的降低采購(gòu)標(biāo)準(zhǔn)，完全不顧人民的生命財(cái)產(chǎn)安全，將一些不合格的原材料應(yīng)用到建筑項(xiàng)目中去。同時(shí)，在整個(gè)施工的過(guò)程中，一些合格的原材料也不能夠合理的使用，很大程度地影響到了工程質(zhì)量。很多建筑企業(yè)在對(duì)建筑機(jī)械的使用上不能夠嚴(yán)格把關(guān)，引進(jìn)了一些陳舊和淘汰的施工機(jī)械，甚至一些新的先進(jìn)的施工機(jī)械都不能合理有效的使用，更做不到及時(shí)的檢查和維修，嚴(yán)重的影響了施工進(jìn)度和質(zhì)量。

3建筑管理的相關(guān)措施

3.1做好安全管理工作

眾所周知，安全工作一直受到國(guó)家和企事業(yè)單位高度重視，建筑企業(yè)的安全管理工作做的好壞，直接關(guān)系到企業(yè)未來(lái)的發(fā)展，直接與國(guó)家的經(jīng)濟(jì)命脈和人民群眾的生命財(cái)產(chǎn)安全相掛鉤。但是如何做好安全管理工作，是建筑企業(yè)亟待解決的一項(xiàng)工作內(nèi)容。安全管理工作一定要從基礎(chǔ)抓起，每個(gè)施工環(huán)節(jié)都要監(jiān)督到位，施工前，一定要排除各種安全隱患，施工人員要做好防護(hù)措施，包括勞動(dòng)保護(hù)用品的佩戴、安全教育工作的培訓(xùn)一定要落實(shí)到位，安全員或者是安全工程師一定要親臨現(xiàn)場(chǎng)。

3.2制定合同管理制度

建筑企業(yè)的要有自己的法律專(zhuān)員、合同專(zhuān)職管理者，在進(jìn)行某一項(xiàng)目的施工前，建筑企業(yè)要與項(xiàng)目使用者簽訂具有法律效力的合同，合同所規(guī)定的內(nèi)容一定要體現(xiàn)雙方的合法權(quán)益，本著平等、互利的原則進(jìn)行簽訂，施工方一定要派專(zhuān)人進(jìn)行合同的管理工作，并嚴(yán)格按照合同所規(guī)定的內(nèi)容進(jìn)行施工。同時(shí)要將項(xiàng)目所簽訂的事項(xiàng)報(bào)請(qǐng)上級(jí)主管部門(mén)進(jìn)行審核。

3.3培養(yǎng)施工人員的職業(yè)素質(zhì)

工程質(zhì)量的優(yōu)劣，在一定程度上也取決于施工人員的整體素質(zhì)。我國(guó)工程建設(shè)人員多為普通農(nóng)民工，缺乏基本的知識(shí)培訓(xùn)。多數(shù)的工程建設(shè)單位沒(méi)有對(duì)新招的技術(shù)人員和工人進(jìn)行職業(yè)培訓(xùn)，導(dǎo)致技術(shù)人員和工人都不懂得施工現(xiàn)場(chǎng)的基本常識(shí)，這給施工質(zhì)量控制造成了許多的麻煩。倘若要提高施工的質(zhì)量，就要嚴(yán)格的對(duì)施工技術(shù)人員進(jìn)行培訓(xùn)，培養(yǎng)他們的職業(yè)素質(zhì)。做好工程職業(yè)素質(zhì)培養(yǎng)，才能讓現(xiàn)場(chǎng)施工人員基本了解施工中的狀況，快速處理，杜絕隱患。

3.4開(kāi)展環(huán)保施工

現(xiàn)在我國(guó)的環(huán)境污染日益的嚴(yán)重，一定要按照國(guó)家環(huán)保法的規(guī)定進(jìn)行施工，盡管選擇環(huán)保型材料，只有這樣才能保證企業(yè)和社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展。

3.5嚴(yán)控施工機(jī)械、材料的質(zhì)量

施工時(shí)做好材料的選擇、進(jìn)場(chǎng)驗(yàn)收、保管和周轉(zhuǎn)材料方面的工作。材料根據(jù)自身的品種、型號(hào)分區(qū)的堆放，設(shè)置標(biāo)識(shí)和編號(hào)，建立臺(tái)賬。根據(jù)施工的流水段，劃分好材料的計(jì)劃用量，實(shí)施分批進(jìn)場(chǎng)，避免積壓周轉(zhuǎn)材料造成經(jīng)濟(jì)損失。及時(shí)清理用完的材料，并加以歸類(lèi)，去除多余的材料。根據(jù)施工工藝選定施工機(jī)械，并根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)情況進(jìn)行布設(shè)。購(gòu)買(mǎi)的機(jī)械要選擇經(jīng)濟(jì)實(shí)用型，注重運(yùn)行的質(zhì)量。使用大型機(jī)械，要注意安排操作人員定期檢查并填寫(xiě)資料表。

篇12

物流成本績(jī)效評(píng)價(jià)未實(shí)踐。物流成本績(jī)效評(píng)價(jià)就是運(yùn)用數(shù)量統(tǒng)計(jì)和運(yùn)籌學(xué)方法，采用特定的指標(biāo)體系對(duì)照統(tǒng)一的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，按照一定的程序通過(guò)定性、定量分析，對(duì)企業(yè)一定期間內(nèi)物流活動(dòng)采取一定的控制措施后的產(chǎn)出所消耗的物流資源的成本效益做出客觀、公正和標(biāo)準(zhǔn)的綜合評(píng)判。建筑企業(yè)沒(méi)有將物流成本績(jī)效評(píng)價(jià)理論應(yīng)用到建筑工程經(jīng)濟(jì)評(píng)價(jià)體系中來(lái)，企業(yè)管理者往往根據(jù)自己的理解和經(jīng)驗(yàn)來(lái)控制物流成本，使得物流成本沒(méi)有一個(gè)系統(tǒng)的評(píng)價(jià)方法和標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)物流成本的掌握缺乏科學(xué)性和準(zhǔn)確性，不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題并做出管理方法調(diào)整，不能有效的減少不必要的物流成本。

物資管理

建筑施工項(xiàng)目中的物資管理，是對(duì)施工企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所需各種物資的計(jì)劃編制、采購(gòu)訂貨、運(yùn)輸組織、庫(kù)存保管、合理供應(yīng)、領(lǐng)發(fā)、回收等各項(xiàng)管理工作的總稱(chēng)。物資管理過(guò)程中出現(xiàn)的問(wèn)題有：

采購(gòu)質(zhì)量監(jiān)控不到位。傳統(tǒng)的采購(gòu)模式下，建筑企業(yè)物資管理部門(mén)從供應(yīng)商獲取原材料的過(guò)程過(guò)于簡(jiǎn)單，同樣的原材料各種供應(yīng)商魚(yú)龍混雜，物資的質(zhì)量各有不同，采購(gòu)物資的標(biāo)準(zhǔn)也只是根據(jù)該物資的國(guó)家或行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行檢查購(gòu)進(jìn)，采購(gòu)方與供應(yīng)商工作互不公開(kāi)，采購(gòu)方不能參與建筑材料的生產(chǎn)監(jiān)管，從而削弱了采購(gòu)方的辨別能力和質(zhì)量控制能力。當(dāng)用戶(hù)的需求發(fā)生變化時(shí)，采購(gòu)方必須重新調(diào)整供求關(guān)系重新選擇供應(yīng)商，由于應(yīng)變能力差，物資供應(yīng)的不及時(shí)延誤了建筑施工工期從而給建筑企業(yè)帶來(lái)了很大的經(jīng)濟(jì)損失。

與供應(yīng)商的合作關(guān)系不穩(wěn)固。有三點(diǎn)原因?qū)е铝私ㄖ髽I(yè)與供應(yīng)商之間合作關(guān)系的不穩(wěn)定：首先，工程項(xiàng)目自身的特點(diǎn)，不能與供應(yīng)商建立長(zhǎng)期穩(wěn)定的合作伙伴關(guān)系。其次，信息化程度不同的影響。有的材料供應(yīng)商有現(xiàn)代的供貨管理信息化系統(tǒng)，但由于建筑施工企業(yè)沒(méi)有信息化的物流管理系統(tǒng)，導(dǎo)致企業(yè)與供應(yīng)商之間信息無(wú)法銜接，也就無(wú)法進(jìn)行物流準(zhǔn)確、及時(shí)的管理，無(wú)法進(jìn)行物流成本有效控制。三是沒(méi)有一套科學(xué)的現(xiàn)代采購(gòu)管理系統(tǒng)。傳統(tǒng)采購(gòu)過(guò)程存在典型的非信息對(duì)稱(chēng)博弈現(xiàn)象，即采購(gòu)方盡量保留其私有信息，而供應(yīng)商們相互競(jìng)爭(zhēng)的過(guò)程中又隱藏自己的有關(guān)信息。這些都不利于采購(gòu)方與供應(yīng)方建立互惠互利的長(zhǎng)期協(xié)作關(guān)系。

倉(cāng)儲(chǔ)管理有待改進(jìn)。建筑材料倉(cāng)儲(chǔ)管理主要負(fù)責(zé)建筑材料的保管工作，并及時(shí)供應(yīng)建筑物資，保證建筑施工項(xiàng)目的順利有條不紊的進(jìn)行。建筑施工企業(yè)生產(chǎn)所需的物資數(shù)量巨大，運(yùn)輸成本也很高，庫(kù)存占用資金多，因此需借鑒現(xiàn)代物流管理供應(yīng)商管理庫(kù)存（VMI）方法，建筑企業(yè)與供應(yīng)商建立良好戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系，由供應(yīng)商管理庫(kù)存，建筑企業(yè)協(xié)同監(jiān)管，使雙方都實(shí)現(xiàn)總成本最小。

物流信息管理

建筑企業(yè)物流信息管理的目的在于將建筑企業(yè)從物資流通、產(chǎn)品交易過(guò)程中所提取的與物流相關(guān)的信息，進(jìn)行存儲(chǔ)、處理、匯總、分析和流程控制，從而得到企業(yè)所需的信息，它一方面服務(wù)于企業(yè)自身的經(jīng)營(yíng)管理，另一方面服務(wù)于客戶(hù)的需要。

在我國(guó)，建筑企業(yè)物流信息系統(tǒng)管理理論尚不完備，絕大多數(shù)企業(yè)倉(cāng)庫(kù)管理沒(méi)有采用先進(jìn)的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)控制技術(shù)，貨物的存取很多還是采取人員的抄寫(xiě)統(tǒng)計(jì)，有些企業(yè)的計(jì)算機(jī)設(shè)備也只是進(jìn)行簡(jiǎn)單的項(xiàng)目合同、檔案存儲(chǔ)作業(yè)，加之材料庫(kù)存信息反饋系統(tǒng)時(shí)效性較差，庫(kù)存調(diào)控能力薄弱，企業(yè)單在庫(kù)存管理上就耗費(fèi)大量的人力、物力和財(cái)力。而在供應(yīng)鏈企業(yè)之間，由于信息系統(tǒng)的不完備，各種供應(yīng)商、承包商、批發(fā)商之間無(wú)法達(dá)到快速的信息傳遞和交流，由于需求的變動(dòng)，很難對(duì)建筑施工生產(chǎn)的要求進(jìn)行及時(shí)的調(diào)整，必然要耗費(fèi)大量的時(shí)間和成本，也不利于供應(yīng)鏈企業(yè)之間良好的合作關(guān)系和信用度的建立。

人力資源管理

篇13

對(duì)行政管理專(zhuān)業(yè)實(shí)踐教學(xué)的重要性認(rèn)識(shí)不夠，存在著“重理論，輕實(shí)踐”的一些錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)。學(xué)員沒(méi)有充分認(rèn)識(shí)到綜合教學(xué)實(shí)踐環(huán)節(jié)的重要性和必要性。少數(shù)學(xué)員態(tài)度不端正，認(rèn)為只是走過(guò)場(chǎng)，敷衍了事，抱有僥幸心理，東拼西湊，沒(méi)有實(shí)際參與調(diào)查，文章陳舊，沒(méi)有自己的觀點(diǎn)，抄襲現(xiàn)象嚴(yán)重，沒(méi)有達(dá)到綜合實(shí)踐教學(xué)的目的和要求，勢(shì)必影響到實(shí)踐教學(xué)的質(zhì)量。

(二)實(shí)踐教學(xué)形式呈現(xiàn)單一化

盡管行政管理專(zhuān)業(yè)在實(shí)踐教學(xué)方面進(jìn)行了一系列改革，但就總體而言，實(shí)踐教學(xué)形式仍單一化，對(duì)學(xué)生的積極性、主動(dòng)性和創(chuàng)新性的發(fā)揮有一定的影響。專(zhuān)項(xiàng)的社會(huì)調(diào)查模式要求社會(huì)調(diào)查主題、要求一致，方便了學(xué)生的操作，但是也帶來(lái)了限制學(xué)員思維，束縛學(xué)員參與主動(dòng)調(diào)查的積極性。例如，統(tǒng)一設(shè)定的選題限定了社會(huì)實(shí)踐的選題范圍，學(xué)員只能從農(nóng)民工、農(nóng)村青年、大學(xué)生這三個(gè)題目中被動(dòng)選擇，脫離了工作實(shí)際，客觀上造成了一部分學(xué)員態(tài)度不認(rèn)真、應(yīng)付等現(xiàn)象。

(三)師資力量欠缺

隨著行政管理專(zhuān)業(yè)的發(fā)展，顯露出師資隊(duì)伍不足的問(wèn)題。以山西為例大部分分校電大進(jìn)行集中實(shí)踐環(huán)節(jié)輔導(dǎo)時(shí)都是聘請(qǐng)外校兼職教師，兼職教師因?yàn)楸韭毠ぷ鞯姆泵Γ谥笇?dǎo)教學(xué)實(shí)踐環(huán)節(jié)的過(guò)程中不能完全到位，師資力量欠缺是阻礙實(shí)踐調(diào)查質(zhì)量的一個(gè)重要因素。

(四)社會(huì)調(diào)查流于形式，調(diào)查報(bào)告抄襲現(xiàn)象嚴(yán)重

行政管理專(zhuān)科學(xué)員普遍存在文化底子薄，專(zhuān)業(yè)理論素養(yǎng)不高的現(xiàn)象，專(zhuān)項(xiàng)的調(diào)查形式，導(dǎo)致調(diào)查報(bào)告的選題和學(xué)員所從事的實(shí)際工作相脫節(jié)，導(dǎo)致一些學(xué)員沒(méi)有進(jìn)行實(shí)際的調(diào)查，從網(wǎng)上下載資料和參考別人的調(diào)查文章，拼湊完成，形成自己的調(diào)查報(bào)告。結(jié)果社會(huì)調(diào)查流于形式，使得集中實(shí)踐教學(xué)沒(méi)有起到提高學(xué)生實(shí)踐能力的目的。分析其原因，有以下幾個(gè)方面:一是開(kāi)放教育辦學(xué)的局限性。就學(xué)生而言，學(xué)員工學(xué)矛盾突出。二是普遍存在注重課程輕實(shí)踐的情況。三是教師整體素質(zhì)的欠缺?；鶎与姶蠼處熎毡榇嬖诶碚撝R(shí)水平、結(jié)構(gòu)體系、教學(xué)經(jīng)驗(yàn)相對(duì)不足的現(xiàn)象，很少參加學(xué)術(shù)活動(dòng)，學(xué)術(shù)視野比較閉塞，綜合工作能力受到影響，導(dǎo)致實(shí)踐能力和實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)不夠。

二、完善行政管理專(zhuān)業(yè)社會(huì)實(shí)踐調(diào)查的思考

(一)豐富行政管理專(zhuān)業(yè)實(shí)踐教學(xué)的形式和內(nèi)容

我們可以完全不拘泥于中央電大規(guī)定的四個(gè)專(zhuān)題選項(xiàng)的研究，可以根據(jù)山西電大的實(shí)際情況，分?？梢越Y(jié)合本地區(qū)的特點(diǎn)，進(jìn)行專(zhuān)題研究。為了進(jìn)一步拓展此思路，進(jìn)一步深化行政管理專(zhuān)業(yè)的實(shí)踐教學(xué)改革，我們對(duì)行政管理專(zhuān)業(yè)實(shí)踐教學(xué)改革實(shí)施效果進(jìn)行深入的研究和思考，進(jìn)一步完善行政管理專(zhuān)業(yè)實(shí)踐教學(xué)改革的策略選擇。

1．開(kāi)展隨崗實(shí)踐。

學(xué)員可以結(jié)合學(xué)生自身工作實(shí)際，在教師的指導(dǎo)下，運(yùn)用所學(xué)的行政管理專(zhuān)業(yè)知識(shí)，分析、解決工作中遇到的實(shí)際問(wèn)題，用研究成果指導(dǎo)工作實(shí)際。

(1)以學(xué)生為中心開(kāi)展隨崗實(shí)踐教學(xué)設(shè)計(jì)。

以學(xué)生和學(xué)生自主學(xué)習(xí)為中心是遠(yuǎn)程開(kāi)放教育的核心理念，隨崗實(shí)踐作為社會(huì)實(shí)踐調(diào)查的一種嘗試，需要充分發(fā)揮學(xué)生的主動(dòng)性和積極性，因此，在進(jìn)行隨崗社會(huì)實(shí)踐教學(xué)設(shè)計(jì)的時(shí)候，要充分考慮學(xué)生的實(shí)踐環(huán)境、條件及實(shí)踐能力的差異，要由學(xué)員自主選擇隨崗實(shí)踐項(xiàng)目、實(shí)踐單位及時(shí)間等，學(xué)生依據(jù)自己的職業(yè)、興趣和行政管理專(zhuān)業(yè)實(shí)踐要求選擇實(shí)踐項(xiàng)目與單位，教師只起輔助作用。對(duì)暫時(shí)沒(méi)有工作的學(xué)生，由學(xué)生自己聯(lián)系隨崗實(shí)踐單位，或由學(xué)校安排與其他同學(xué)一起組成實(shí)踐小組在同一單位進(jìn)行隨崗社會(huì)實(shí)踐調(diào)查。

(2)以教師為引導(dǎo)落實(shí)隨崗實(shí)踐調(diào)查指導(dǎo)。

為了切實(shí)保證隨崗實(shí)踐教學(xué)落到實(shí)處，專(zhuān)業(yè)輔導(dǎo)教師要按照教學(xué)實(shí)踐規(guī)則確定學(xué)期隨崗實(shí)踐教學(xué)內(nèi)容與形式，制定隨崗社會(huì)實(shí)踐參考項(xiàng)目供學(xué)生參考，擬定學(xué)生隨崗實(shí)踐活動(dòng)安排表，確定參加隨崗實(shí)踐活動(dòng)的學(xué)生名單、實(shí)踐單位，和學(xué)生商定隨崗實(shí)踐的具體事宜，指導(dǎo)學(xué)生按照統(tǒng)一規(guī)定的要求開(kāi)展隨崗社會(huì)實(shí)踐調(diào)查活動(dòng)。在隨崗社會(huì)實(shí)踐調(diào)查活動(dòng)中，要求學(xué)校輔導(dǎo)教師利用班級(jí)QQ群對(duì)學(xué)生進(jìn)行有效指導(dǎo)，及時(shí)解決學(xué)生遇到的問(wèn)題，進(jìn)行有效的專(zhuān)業(yè)指導(dǎo)。

(3)以督察、監(jiān)控為手段加強(qiáng)隨崗實(shí)踐過(guò)程的考核。

輔導(dǎo)教師必須加強(qiáng)對(duì)學(xué)員隨崗實(shí)踐過(guò)程的督察和監(jiān)控，定期到社會(huì)實(shí)踐單位了解學(xué)生實(shí)踐情況，同時(shí)要求實(shí)踐單位對(duì)學(xué)員隨崗實(shí)踐情況進(jìn)行考核鑒定并寫(xiě)出鑒定意見(jiàn)，學(xué)生必須在隨崗實(shí)踐結(jié)束后撰寫(xiě)社會(huì)實(shí)踐調(diào)查報(bào)告，學(xué)校輔導(dǎo)教師對(duì)學(xué)員隨崗實(shí)踐報(bào)告進(jìn)行評(píng)閱，給出報(bào)告成績(jī)，成績(jī)分為優(yōu)、良、合格和不合格四等，只有成績(jī)合格，才能獲得相應(yīng)的實(shí)踐學(xué)分。

2．專(zhuān)項(xiàng)調(diào)查。

行政管理專(zhuān)業(yè)要充分利用電大系統(tǒng)的資源優(yōu)勢(shì)，根據(jù)本地區(qū)政治、經(jīng)濟(jì)發(fā)展的特點(diǎn)，圍繞社會(huì)焦點(diǎn)問(wèn)題和熱點(diǎn)問(wèn)題開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)調(diào)查研究，利用當(dāng)?shù)氐膬?yōu)勢(shì)資源進(jìn)行社會(huì)實(shí)踐調(diào)查，調(diào)查研究成果可以對(duì)當(dāng)?shù)氐纳鐣?huì)發(fā)展起借鑒作用。使學(xué)生理論與實(shí)踐相結(jié)合，對(duì)應(yīng)用型人才的培養(yǎng)起到了重要的作用。

3．小組協(xié)作調(diào)查。

所謂小組協(xié)作調(diào)查就是以小組為單位，利用師生互動(dòng)，生生互動(dòng)的關(guān)系，促進(jìn)學(xué)員的學(xué)習(xí)，在小組協(xié)作調(diào)查中學(xué)員不再是單獨(dú)的個(gè)體，學(xué)員成為相互合作的共同體，依據(jù)調(diào)查的目的和內(nèi)容進(jìn)行分工，使調(diào)查更具有深度和廣度。能充分發(fā)揮學(xué)員自身優(yōu)勢(shì)，增強(qiáng)了學(xué)習(xí)者之間的溝通、合作，培養(yǎng)了學(xué)員溝通、合作能力，最后以協(xié)作小組的團(tuán)體總成績(jī)作為主要的評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)。

(二)建立激勵(lì)機(jī)制，形成良好學(xué)風(fēng)

建立有效激勵(lì)機(jī)制，形成良好學(xué)風(fēng)是社會(huì)實(shí)踐教學(xué)質(zhì)量的保障。學(xué)員要充分認(rèn)識(shí)到社會(huì)實(shí)踐教學(xué)的目的，端正學(xué)習(xí)態(tài)度，形成良好學(xué)風(fēng)。在行政管理專(zhuān)業(yè)社會(huì)實(shí)踐調(diào)查的設(shè)計(jì)上，要科學(xué)、合理，符合社會(huì)需要，注重實(shí)用性和可操作性，注重學(xué)員能力的培養(yǎng)。學(xué)校要建立嚴(yán)格的獎(jiǎng)罰機(jī)制，確保社會(huì)實(shí)踐活動(dòng)的順利開(kāi)展。

(三)強(qiáng)化實(shí)踐教學(xué)的支持服務(wù)

充分利用現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，創(chuàng)建具有特色的校園教學(xué)支持服務(wù)體系，完善行政管理專(zhuān)業(yè)社會(huì)實(shí)踐教學(xué)的網(wǎng)上資源輔導(dǎo)，結(jié)合行政管理專(zhuān)業(yè)學(xué)科特色，建立選題指導(dǎo)、專(zhuān)題講座、調(diào)查前瞻等欄目，滿足學(xué)員對(duì)社會(huì)實(shí)踐教學(xué)的需求。

(四)加強(qiáng)教師師資力量建設(shè)

學(xué)校要建立以系統(tǒng)內(nèi)教師為主體，以普通高校專(zhuān)家為輔助的實(shí)踐教學(xué)指導(dǎo)教師庫(kù)，來(lái)解決輔導(dǎo)教師師資力量不足的問(wèn)題，加強(qiáng)輔導(dǎo)教師的培訓(xùn)，提高教師實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)指導(dǎo)質(zhì)量。

(五)建立科學(xué)、合理的實(shí)踐教學(xué)考核評(píng)價(jià)體系

針對(duì)學(xué)校普遍存在的忽視社會(huì)實(shí)踐教學(xué)監(jiān)控的現(xiàn)象，采取切實(shí)可行的措施對(duì)社會(huì)實(shí)踐教學(xué)進(jìn)行監(jiān)控，認(rèn)真貫徹“理論聯(lián)系實(shí)踐”教學(xué)原則，加強(qiáng)社會(huì)實(shí)踐教學(xué)，建立一套科學(xué)的評(píng)價(jià)體系。這個(gè)體系不能是孤立的，要與理論教學(xué)評(píng)價(jià)體系緊密聯(lián)系在一起。