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（來源：文章屋網(wǎng) ）
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1.2對(duì)大學(xué)生的個(gè)性化教育關(guān)注度不夠
當(dāng)前文科類院校學(xué)術(shù)科技活動(dòng)普遍存在的問題是缺乏創(chuàng)新精神和實(shí)踐能力，一些院校已意識(shí)到個(gè)性化教育對(duì)創(chuàng)新型人才培養(yǎng)的重要性，但在具體的教學(xué)管理中，工業(yè)生產(chǎn)的模式影響了學(xué)校教育，從學(xué)生入學(xué)到畢業(yè)，教師在學(xué)生完成學(xué)業(yè)的過程中扮演著不同的工作環(huán)節(jié)的角色，教師重視的是管理好自己的任務(wù)，因此，在教學(xué)活動(dòng)中實(shí)施個(gè)性化教育相對(duì)較少，人的個(gè)別差異不受到重視，在教學(xué)活動(dòng)實(shí)施的以創(chuàng)新為主題的科技活動(dòng)較少。教師只注重向?qū)W生傳授知識(shí)，關(guān)于創(chuàng)新方面的課程較少，關(guān)于創(chuàng)新和創(chuàng)業(yè)的講座也較少，大學(xué)生的創(chuàng)新意識(shí)、創(chuàng)新能力培養(yǎng)等仍需要在教育過程中大力加強(qiáng)和改進(jìn)。在學(xué)校和社會(huì)環(huán)境的影響下，有相當(dāng)一部分學(xué)生對(duì)科技創(chuàng)新活動(dòng)感興趣，有參與的意愿，但是往往找不到切入點(diǎn)，無從下手，原因多是學(xué)校缺乏長效機(jī)制，學(xué)缺乏活動(dòng)載體，導(dǎo)致學(xué)生的創(chuàng)意和想法僅能停留在的思維層面，得不到落實(shí)。
1.3大學(xué)生科技創(chuàng)新活動(dòng)水平不高
大多高校會(huì)有“科技月”舉辦多次科技作品展示、社會(huì)調(diào)查、科技競賽、學(xué)術(shù)沙龍、學(xué)術(shù)探討等活動(dòng)，滿足了不同層次學(xué)生的需求，深得學(xué)生的喜愛。“三本”院校的學(xué)生大部分都能夠表現(xiàn)出積極、主動(dòng)的狀態(tài)，但由于對(duì)科技發(fā)展態(tài)勢(shì)關(guān)注度不夠高，學(xué)生創(chuàng)新活動(dòng)體系尚不完善，除了部分活動(dòng)能收到一些高質(zhì)量的作品外，相當(dāng)部分的創(chuàng)新活動(dòng)水平不高。這一點(diǎn)鄭州升達(dá)經(jīng)貿(mào)管理學(xué)院做得比較到位，鄭州升達(dá)經(jīng)貿(mào)管理學(xué)院市場營銷系在“贏在校園”“大廣賽”“賽扶”等活動(dòng)中多次取得佳績，充分證明了學(xué)生的創(chuàng)新意識(shí)和參與意識(shí)。另外，2014年鄭州升達(dá)經(jīng)貿(mào)管理學(xué)院在迎新活動(dòng)中首次組建了校友講師團(tuán)，通過他們?cè)诟髯缘念I(lǐng)域工作成就和豐富得社會(huì)實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，讓“大一”新生透徹了解社會(huì)行業(yè)對(duì)專業(yè)人才的要求和需求，給大學(xué)新生帶來與書本教育不同的理念和引導(dǎo)，發(fā)揮校友在新生入學(xué)教育中的榜樣性和示范性作用，進(jìn)一步增強(qiáng)了學(xué)生的參與意識(shí)。
2“三本”院校學(xué)生素質(zhì)教育實(shí)施的緊迫性
2.1知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代呼喚大學(xué)生素質(zhì)教育
知識(shí)已經(jīng)發(fā)展成為比原材料、資本更為重要的生產(chǎn)力要素，因此，培養(yǎng)一大批能夠掌握知識(shí)并且熟練運(yùn)用知識(shí)的高素質(zhì)人才成了當(dāng)今教育界面臨的一項(xiàng)重大課題。而社會(huì)群體中知識(shí)水平和綜合素質(zhì)相對(duì)較高的大學(xué)生必須奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)和過硬的綜合素質(zhì)才能真正成為發(fā)展知識(shí)經(jīng)濟(jì)的主力軍。“三本”院校的學(xué)生較普通院校學(xué)生在理論知識(shí)的深度和廣度上有所欠缺，更應(yīng)該注重實(shí)踐應(yīng)用能力的培養(yǎng)。
2.2有利于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和社會(huì)的進(jìn)步
在工業(yè)經(jīng)濟(jì)時(shí)代，大學(xué)生要能夠適應(yīng)一定崗位的要求就必須具備相應(yīng)崗位的專業(yè)知識(shí)和技術(shù)特長，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和社會(huì)的進(jìn)步，工作崗位對(duì)知識(shí)的綜合性要求越來越高，對(duì)大學(xué)生的知識(shí)技能結(jié)構(gòu)提出了全新的要求，綜合素質(zhì)直接關(guān)系到將來的就業(yè)前景。當(dāng)代大學(xué)生面對(duì)這種全新的需求唯有不斷拓寬自己的知識(shí)面的同時(shí)不斷提高知識(shí)應(yīng)用的技能，系統(tǒng)掌握各種知識(shí)，達(dá)到融會(huì)貫通、綜合運(yùn)用。在就業(yè)形勢(shì)如此嚴(yán)峻的當(dāng)今社會(huì)，“三本”院校的學(xué)生要在眾多的畢業(yè)大軍中脫穎而出，加強(qiáng)對(duì)學(xué)生的素質(zhì)教育顯得尤為重要。
2.3適應(yīng)國際競爭的需要
隨著信息技術(shù)的發(fā)展，世界變得越來越小，各國的競爭將是全方位、多元化的競爭，是高新技術(shù)的競爭，是人才的競爭。在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)增長中，教育已經(jīng)成為一個(gè)國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展后勁的重要標(biāo)志。我國現(xiàn)在還是一個(gè)發(fā)展中國家，還處在為實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代化而奮斗階段，而勞動(dòng)者素質(zhì)的高低、各類人才的數(shù)量和質(zhì)量的多少級(jí)優(yōu)劣直接決定著一國國力的強(qiáng)弱，我國人力資源儲(chǔ)量豐富，只有加大人才培養(yǎng)的力度，才能夠?qū)⑷肆Y源優(yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)化為人才優(yōu)勢(shì)。只要我們充分挖掘和建立人才優(yōu)勢(shì)，通過高等教育造就大批有理想、有道德、有文化、有紀(jì)律、高智能和技能的高素質(zhì)人才作為主力軍，我們就可以在知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代的綜合國力競爭中處于有利地位。在我國高校審視現(xiàn)行的高等教育體制和人才培養(yǎng)的模式，全面開展大學(xué)生素質(zhì)教育的同時(shí)，“三本”院校更應(yīng)該抓住機(jī)遇，全面調(diào)整現(xiàn)有的人才培養(yǎng)模式，加大學(xué)生實(shí)踐應(yīng)用能力的培養(yǎng)力度，增強(qiáng)學(xué)生的綜合素質(zhì)。
3“三本”院校大學(xué)生應(yīng)具備的素質(zhì)
筆者認(rèn)為“三本”院校在培養(yǎng)學(xué)生方面，應(yīng)以創(chuàng)新為目標(biāo)，以“產(chǎn)業(yè)+企業(yè)+專業(yè)”的內(nèi)涵建設(shè)為主線，堅(jiān)持“特色性、綜合性、前沿性”的教學(xué)方針，不斷優(yōu)化課程設(shè)置，不斷更新教學(xué)內(nèi)容，并不斷進(jìn)行教學(xué)方法上的探索。突出專業(yè)素質(zhì)和綜合素質(zhì)的教育，注重基本技能和專業(yè)能力的培養(yǎng)，以“大類培養(yǎng)、夯實(shí)基礎(chǔ);多向發(fā)展、專業(yè)定位;能力訓(xùn)練、注重素質(zhì)”為培養(yǎng)方針，力求使學(xué)生理論基礎(chǔ)扎實(shí)、知識(shí)面寬廣、專業(yè)能力強(qiáng)、綜合素質(zhì)高、實(shí)踐能力強(qiáng)。以鄭州升達(dá)經(jīng)貿(mào)管理學(xué)院市場營銷系采購管理專業(yè)為例，學(xué)生除了具備基本的思想道德素質(zhì)、文化素質(zhì)、專業(yè)素質(zhì)和身體心理素質(zhì)以外，更應(yīng)注重實(shí)踐應(yīng)用能力的素質(zhì)培養(yǎng)，具體表現(xiàn)為以下方面。
3.1市場分析能力
學(xué)生畢業(yè)后要能夠根據(jù)所學(xué)專業(yè)知識(shí)分析市場狀況及發(fā)展趨勢(shì)，分析消費(fèi)者購買心理，分析供貨商的銷售心理，從而在采購工作中做到心中有數(shù)，知己知彼、百戰(zhàn)百勝。
3.2團(tuán)結(jié)協(xié)作能力
采購過程是一個(gè)與人協(xié)作的過程，一方面采購人員要與企業(yè)內(nèi)部各部門打交道，如與財(cái)務(wù)部門打交道解決采購資金、報(bào)銷等問題;與倉儲(chǔ)部門打交道，了解庫存現(xiàn)狀及變化等。另一方面采購人員要與供應(yīng)商打交道，如詢價(jià)、談判等，采購人員應(yīng)處理好與供應(yīng)商和企業(yè)內(nèi)部各方面的關(guān)系，為以后工作的開展打下基礎(chǔ)。
3.3語言表達(dá)能力
采購人員是用語言文字與供應(yīng)商溝通的，因此，必須做到正確、清楚地表達(dá)所欲采購的各種條件，如規(guī)格、數(shù)量、價(jià)格、交貨期限、付款方式等。如果口齒不清，只會(huì)浪費(fèi)時(shí)間，導(dǎo)致交易失敗。因此采購人員的表達(dá)能力尤為重要，是采購人員必須鍛煉的表達(dá)技巧。
3.4成本分析與價(jià)值分析能力
采購人員必須具有成本分析能力，會(huì)精打細(xì)算。買品質(zhì)太好的商品，物雖美，但價(jià)更高，加大成本，若盲目追求“價(jià)廉”，則必須支付品質(zhì)低劣的代價(jià)或傷害與其供應(yīng)商的關(guān)系。因此，對(duì)于供應(yīng)商的報(bào)價(jià)，要結(jié)合其提供的商品的品質(zhì)、功能、服務(wù)等因素綜合分析，以便買到適宜的商品。
3.5前景預(yù)測能力
在市場經(jīng)濟(jì)條件下，商品的價(jià)格與供求在不斷變化，采購人員應(yīng)根據(jù)各種產(chǎn)銷資料及供應(yīng)商的態(tài)度等方面來預(yù)測將來市場上某種商品供給情況，如商品的價(jià)格、數(shù)量等。
4“三本”院校大學(xué)生素質(zhì)教育的發(fā)展對(duì)策
4.1制定合理的課程體系
“三本”院校在制定課程體系時(shí)應(yīng)在適應(yīng)我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的需求的同時(shí)充分考慮“三本”院校的辦學(xué)優(yōu)勢(shì)、靈活性和生源具體特點(diǎn)，探索適合“三本”院校人才培養(yǎng)目標(biāo)的定位，并構(gòu)建有效實(shí)現(xiàn)培養(yǎng)目標(biāo)的課程體系，這是學(xué)校生存的根本，也是我國高等教育理論與實(shí)踐的重要課題。
4.2有效提高學(xué)生上課的積極性和主動(dòng)性
開展豐富多彩的第二課堂活動(dòng)，如舉辦各類學(xué)術(shù)報(bào)告和專題講座;組織創(chuàng)業(yè)大賽、ERP沙盤模擬對(duì)抗賽、電子商務(wù)大賽等與專業(yè)相關(guān)的專業(yè)學(xué)科競賽;組建專業(yè)科研小組或?qū)W術(shù)沙龍;組織學(xué)生參加社會(huì)公益活動(dòng)等。通過開展各類第二課堂活動(dòng)，有效拓展學(xué)生專業(yè)知識(shí)的深度與廣度，提升學(xué)生的社會(huì)責(zé)任意識(shí)、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)能力、溝通組織協(xié)調(diào)能力、團(tuán)隊(duì)精神等專業(yè)素養(yǎng)，有效地提高學(xué)生上課的積極性和主動(dòng)性。
篇3
當(dāng)下，我們的大學(xué)生對(duì)于結(jié)余的生活費(fèi)的處理已是造成了個(gè)人的資金浪費(fèi)。大學(xué)生不僅沒有好的消費(fèi)習(xí)慣，而且沒有合理的理財(cái)規(guī)劃。從大學(xué)生理財(cái)現(xiàn)狀中不難看出大學(xué)生理財(cái)缺一個(gè)由理論到實(shí)際的的橋梁，少一個(gè)實(shí)際操作的平臺(tái)，更沒有專業(yè)理財(cái)人員的指導(dǎo)，因而月底會(huì)變?yōu)椤按筘?fù)翁”、“月光族”。
面對(duì)現(xiàn)在的大學(xué)生理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀，我們的大學(xué)生就需要理論的扎實(shí)、多次的實(shí)際經(jīng)驗(yàn)、專業(yè)的理財(cái)指導(dǎo)，然而能夠幫助大學(xué)生做到這三項(xiàng)的任何服務(wù)業(yè)務(wù)我們至今沒有發(fā)現(xiàn)。
二、影響大學(xué)生個(gè)人理財(cái)?shù)囊蛩?/p>
（一）大學(xué)生自身因素
1、自身認(rèn)知偏差。部分大學(xué)生會(huì)利用自己兼職的資金以及憑借工作經(jīng)驗(yàn)去理財(cái)機(jī)構(gòu)購買理財(cái)產(chǎn)品，然而許多人是虧本還得向父母借錢度日。這些現(xiàn)狀顯示一定程度上的過度自信、表面認(rèn)知偏差都會(huì)使大學(xué)生積極的理財(cái)，但在相應(yīng)程度上會(huì)忽略產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)、時(shí)間等信息，從而導(dǎo)致個(gè)人理財(cái)出現(xiàn)認(rèn)知偏差。
2、固定的收入。根據(jù)調(diào)查顯示，約75%的學(xué)生的生活收入來自父母，他們的收入減去必要的支出及大學(xué)里逐漸的存在攀比消費(fèi)和盲目消費(fèi)、浪費(fèi)資金嚴(yán)重及消費(fèi)結(jié)構(gòu)不合理等資金支出后，這樣的不合理支出讓大學(xué)生無財(cái)可理。
（二）理財(cái)市場與社會(huì)環(huán)境因素
1、理財(cái)市場條件的制約。由于理財(cái)機(jī)構(gòu)宣傳不到位，很多大學(xué)生是一無所知選擇理財(cái)產(chǎn)品或是產(chǎn)品的銷售門檻高放棄理財(cái)，這樣的現(xiàn)實(shí)條件制約，讓大學(xué)生對(duì)理財(cái)望而卻步。俗話說“一朝被蛇咬，十年怕井繩”。
2、社會(huì)環(huán)境。傳統(tǒng)的消費(fèi)理念受到強(qiáng)烈的時(shí)代沖擊，大學(xué)生的消費(fèi)方式有很大的轉(zhuǎn)變，社會(huì)上的不良風(fēng)氣影響著大學(xué)生的價(jià)值觀和消費(fèi)觀，給大學(xué)生理念帶來較深的沖擊，導(dǎo)致大學(xué)生產(chǎn)生高消費(fèi)的心理變化。在實(shí)際情況下，由于社會(huì)環(huán)境影響，很多大學(xué)生不能樹立很好的理財(cái)觀。
三、研究大學(xué)生個(gè)人理財(cái)中出現(xiàn)的問題
1、理解誤區(qū)。大學(xué)生理財(cái)需求上升，但仍缺一個(gè)獨(dú)立的理財(cái)環(huán)境，且理財(cái)技巧匱乏，受傳統(tǒng)觀念束縛，大學(xué)生的理財(cái)很保守。錯(cuò)誤的將理財(cái)理解為傳統(tǒng)的資金使用方式，即獲得的收入存入銀行獲得穩(wěn)定的利息或進(jìn)行股集，債券投資，以期獲得高于銀行存款利息的風(fēng)險(xiǎn)收益。
2、欠缺豐富的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)。相對(duì)保守的大學(xué)生選擇基金，學(xué)生一般選擇資金管理的開放式基金的固定方式。21歲的李樂同學(xué)看到學(xué)多人理財(cái)都掙了不少錢，他于是拿出了自己積攢的資金購買定期理財(cái)產(chǎn)品，可不久李樂就虧損了。可見，盡管在校大學(xué)生理財(cái)具有重要的意義，但這需要經(jīng)過比較長的投資理財(cái)起步期。
3、理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)大學(xué)生而言主要有信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。理財(cái)商家可能因經(jīng)營管理不善而虧損，也可能因市場變化出現(xiàn)產(chǎn)品滯銷、資金周轉(zhuǎn)不靈導(dǎo)致脫節(jié)現(xiàn)象等。期限越長的理財(cái)產(chǎn)品，對(duì)利率波動(dòng)就越敏感，市場風(fēng)險(xiǎn)也就越大。
4、理財(cái)產(chǎn)品門檻偏高。如招商銀行的“金葵花”，要求客戶資產(chǎn)要達(dá)到50萬元；工商銀行的“理財(cái)金賬戶”，要求客戶資產(chǎn)達(dá)到20萬等。這顯示理財(cái)市場上的產(chǎn)品缺乏創(chuàng)新性，不能滿足大學(xué)生這一客源，讓很多大學(xué)生只能觀望理財(cái)。
5、缺乏專業(yè)指導(dǎo)。專業(yè)的理財(cái)人員不能接觸到我們廣大的大學(xué)生，因而我們大學(xué)生的理財(cái)知識(shí)理論層面的教學(xué)，而沒有實(shí)際的實(shí)例教學(xué)，這就使大學(xué)生個(gè)人理財(cái)要走許多彎路，如此發(fā)展會(huì)讓大學(xué)生對(duì)理財(cái)?shù)臒嶂远冉档汀?/p>
四、針對(duì)大學(xué)生個(gè)人理財(cái)中出現(xiàn)問題的解決方案
1、開展理財(cái)宣傳教育。在高等院校開展理財(cái)宣傳教育讓非經(jīng)濟(jì)管理專業(yè)的大學(xué)生在學(xué)好專業(yè)知識(shí)的同時(shí)提高對(duì)理財(cái)?shù)恼J(rèn)知程度。理財(cái)機(jī)構(gòu)定期開展理財(cái)知識(shí)競賽、與各高校合作開展理財(cái)宣傳教育的專題座談會(huì)，并在大學(xué)城設(shè)立理財(cái)中介服務(wù)點(diǎn)，可使大學(xué)生養(yǎng)成良好的消費(fèi)和生活理財(cái)習(xí)慣，并為將來成為一個(gè)善于理財(cái)?shù)默F(xiàn)代人打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
2、量身定制理財(cái)規(guī)劃。當(dāng)月可支配收入在500元以下的大學(xué)生，由于受自身資金的限制，建議其要開源節(jié)流，合理利用課余時(shí)間，通過勤工儉學(xué)來拓寬自己的融資渠道，比如利用家教、導(dǎo)游、餐廳服務(wù)等兼職，增加自己的經(jīng)濟(jì)收入。大學(xué)生群體差異較大，不同的群體不同的消費(fèi)水平和消費(fèi)結(jié)構(gòu)，且每個(gè)人有著不同的收入來源和消費(fèi)習(xí)慣，因此，每個(gè)人的理財(cái)方案就需要具體問題具體分析。
3、豐富理財(cái)經(jīng)驗(yàn)。經(jīng)驗(yàn)不一定是非得自己總結(jié)出來的，經(jīng)驗(yàn)是可以互相學(xué)習(xí)交流的。學(xué)生可向經(jīng)濟(jì)管理類的專業(yè)老師請(qǐng)教，也可向我們理財(cái)中介推薦的理財(cái)專業(yè)人士咨詢。我們理財(cái)中介服務(wù)會(huì)不定期的發(fā)放專業(yè)書籍和邀請(qǐng)理財(cái)專家和理財(cái)成功人士到學(xué)校為大學(xué)生做專門的經(jīng)驗(yàn)交流講座并建立“大學(xué)生理財(cái)協(xié)會(huì)”會(huì)員社團(tuán)，有效促進(jìn)理財(cái)資訊和經(jīng)驗(yàn)的交流。
4、合適的理財(cái)產(chǎn)品。理想的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)有相對(duì)較低的理財(cái)服務(wù)門檻，以滿足大學(xué)生對(duì)資金靈活性的需求。各理財(cái)機(jī)構(gòu)不斷推進(jìn)創(chuàng)新理財(cái)產(chǎn)品，個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品只有適用才會(huì)有新市場，所以為大學(xué)生量身定做理財(cái)產(chǎn)品，突出產(chǎn)品的適用性，要最大限度的滿足大學(xué)生客戶群理財(cái)?shù)男枰?/p>
5、完善個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的政策環(huán)節(jié)及法律保障。
（1）理財(cái)合同。理財(cái)機(jī)構(gòu)從事理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)依法與委托人簽訂委托合同或信托合同。但在合同中不得對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行保本保息的承諾。
（2）理財(cái)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控制度。包括對(duì)理財(cái)資金及資產(chǎn)實(shí)行集中統(tǒng)一管理，嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)會(huì)計(jì)制度要求，切實(shí)防止帳外經(jīng)營，挪用理財(cái)資金情況的發(fā)生，建立嚴(yán)格的業(yè)務(wù)隔離制度。
（4）理財(cái)機(jī)構(gòu)的信息披露制度。理財(cái)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照誠信、真實(shí)、完整、準(zhǔn)確、及時(shí)的原則披露理財(cái)業(yè)務(wù)的相關(guān)信息。
（5）禁止作出保證其資金不受損失或最低收益的承諾。
五、成果
（一）實(shí)現(xiàn)大學(xué)生人人會(huì)理財(cái)，人人有財(cái)理
通過對(duì)大學(xué)生的一系列的理財(cái)服務(wù)，我們確保了許多大學(xué)生享受到了理財(cái)該有的服務(wù)，確保大學(xué)生是會(huì)理財(cái)，而且通過專業(yè)理財(cái)人員的指導(dǎo)下，我們確保每個(gè)大學(xué)生都是有足夠的資金去理財(cái)。
如果不會(huì)理財(cái)，不用怕，個(gè)人理財(cái)擁有專業(yè)的服務(wù)，保證人人會(huì)理財(cái)；如果沒有資金理財(cái)，不用擔(dān)心，我們的專業(yè)理財(cái)規(guī)劃師會(huì)幫助規(guī)劃資金使用，保證人人有財(cái)可理。
（二）校企合作共同發(fā)展大學(xué)生理財(cái)項(xiàng)目
學(xué)校與理財(cái)合作商合作，針對(duì)理財(cái)專業(yè)指導(dǎo)，合作商可與學(xué)校舉辦理財(cái)講座、開展理財(cái)模擬大賽、理財(cái)知識(shí)競賽、理財(cái)培訓(xùn)等方式讓更多大學(xué)生合理的參與到理財(cái)中來，既讓合作商有機(jī)會(huì)宣傳自己的理財(cái)產(chǎn)品、給自己的理財(cái)銷售市場增加客源，也讓學(xué)校的理財(cái)課程有機(jī)會(huì)接觸實(shí)際操作中去，有利于學(xué)生合理利用資金，合理的去理財(cái)。
（三）特色的方法，開啟潮流模式
1、利用創(chuàng)新手段宣傳理財(cái)。為了讓大學(xué)生加入理財(cái)，我們理財(cái)服務(wù)點(diǎn)利用21世紀(jì)時(shí)尚通信方式（QQ、飛信、YY、人人等）建立大學(xué)生理財(cái)交流群和理財(cái)中介服務(wù)點(diǎn)會(huì)員社區(qū)群以及進(jìn)小區(qū)宣傳理財(cái)，通過我們工作人員的不懈努力，參與理財(cái)?shù)拇髮W(xué)生人數(shù)日趨上升。
2、與高校合作開展多次理財(cái)座談會(huì)。我們個(gè)人理財(cái)中介服務(wù)點(diǎn)成立會(huì)員社團(tuán)，與高校合作舉辦關(guān)于理財(cái)?shù)慕?jīng)驗(yàn)交流、理財(cái)教育等專題講座，大學(xué)生參與率100%，讓更多學(xué)生不再懼怕理財(cái)。
3、大學(xué)生個(gè)人理財(cái)?shù)臉I(yè)務(wù)不斷深入發(fā)展，每個(gè)學(xué)生經(jīng)過我們系統(tǒng)的培訓(xùn)都可以實(shí)際操作理財(cái)，對(duì)理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)不再是表面的理論了解，能夠合理理財(cái)、規(guī)劃理財(cái)。面對(duì)這樣的發(fā)展形勢(shì)下，學(xué)校與當(dāng)?shù)氐母鞔罄碡?cái)商家更加的急求加入我們的跟人理財(cái)服務(wù)團(tuán)隊(duì)中來，不斷地壯大我們的服務(wù)隊(duì)伍，提高理財(cái)服務(wù)水平，為大學(xué)生理財(cái)服務(wù)提供更進(jìn)一步的發(fā)展。（作者單位：江蘇農(nóng)牧科技職業(yè)學(xué)院）
課題來源：
本論文課題來源自江蘇省高等學(xué)校大學(xué)生實(shí)踐創(chuàng)新訓(xùn)練計(jì)劃項(xiàng)目
個(gè)人理財(cái)中介服務(wù)創(chuàng)業(yè)設(shè)計(jì)
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篇4
1.當(dāng)今大學(xué)生的壓力及理財(cái)?shù)闹匾?/p>
1.1家庭結(jié)構(gòu)帶來的壓力
從1971年開始，計(jì)劃生育政策一直作為我國的基本國策在執(zhí)行，直到這兩年才有了個(gè)別試點(diǎn)對(duì)二胎政策的試行。所以，在全國來看當(dāng)今的大學(xué)生絕大部分是獨(dú)生子女，不少家庭都會(huì)把家里的重心和希望寄托在當(dāng)今大學(xué)生身上，這也就意味著如果當(dāng)今大學(xué)生遇到了任何風(fēng)險(xiǎn)，無論是從經(jīng)濟(jì)上還是身體上都將給家庭帶來無比的打擊。所以，當(dāng)今大學(xué)生應(yīng)該從現(xiàn)在開始做好人生規(guī)劃，特別是理財(cái)規(guī)劃，為父母做好養(yǎng)老準(zhǔn)備，也為自己的將來生活做好財(cái)務(wù)準(zhǔn)備。
1.2大學(xué)生的就業(yè)壓力
中國是人口大國，大學(xué)生畢業(yè)人數(shù)逐年上升，而社會(huì)需求的崗位數(shù)量卻變化不大。根據(jù)對(duì)中國未來新增勞動(dòng)力人口的測算，未來數(shù)年中國青年新增勞動(dòng)力人口每年仍保持在1500~2200萬之間的高位，供大于求，大學(xué)畢業(yè)生初次就業(yè)率逐年下降，直接導(dǎo)致就業(yè)壓力巨大。使得許多初出校門的大學(xué)生同時(shí)面臨著巨大的經(jīng)濟(jì)問題和工作壓力，所以，及早做好財(cái)務(wù)的規(guī)劃以避免到時(shí)工作壓力帶來的困難是當(dāng)代大學(xué)生的潮流所向。
2.保險(xiǎn)理財(cái)?shù)闹匾饬x
大學(xué)生面臨著種種壓力，對(duì)理財(cái)規(guī)劃有著迫切的需要。由于大學(xué)生的主要精力應(yīng)該是學(xué)習(xí)，而且經(jīng)濟(jì)能力有限，如果在銀行和股票市場做過多的投資規(guī)劃，需要投資者花費(fèi)很多精力去關(guān)注了解，對(duì)普遍大學(xué)生而言不太現(xiàn)實(shí)。但是作為理財(cái)產(chǎn)品的比較簡單的一種，保險(xiǎn)就具有一定的穩(wěn)定性，既有投資收益功能又有保障功能，對(duì)大學(xué)生的基本選擇而言相當(dāng)不錯(cuò)。總的來說，保險(xiǎn)理財(cái)對(duì)大學(xué)生理財(cái)規(guī)劃的重要意義有以下：
2.1 幫助完善該階段的人生理財(cái)規(guī)劃
作為理財(cái)規(guī)劃方案選擇中的一種，保險(xiǎn)理財(cái)可以補(bǔ)充其他理財(cái)產(chǎn)品只有投資功能沒有保障功能的不足，為大學(xué)生提供投資規(guī)劃時(shí)也能提供保障規(guī)劃。
2.2 適當(dāng)緩減家庭結(jié)構(gòu)壓力
現(xiàn)今很多家庭都把所有的重心放在子女的身上，如果大學(xué)生在讀書期間不小心遇到了什么危險(xiǎn)將給父母極重的打擊，不僅是精神上的更是金錢上的，高額的醫(yī)藥費(fèi)或者可能失去未來的依靠，這些都將重重地影響家庭的經(jīng)濟(jì)狀況。為了緩解這種壓力，大學(xué)生可以為自己購買人身保險(xiǎn)，意外傷害保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)，保障家庭的經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定。雖然，大學(xué)生都購買了學(xué)平險(xiǎn)和社保，但是學(xué)平險(xiǎn)和社保的保障是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，保障的風(fēng)險(xiǎn)很單一，保障的程度也很淺，都是需要大學(xué)生自己做出更多規(guī)劃的。
2.3 避免一系列因失業(yè)帶來的壓力
如果大學(xué)生能為自己積攢一筆小錢以應(yīng)對(duì)一時(shí)找不到工作帶來的經(jīng)濟(jì)壓力，同時(shí)我們也能更好地為自己的擇業(yè)做出充分的時(shí)間選擇，所以，大學(xué)期間做一些有穩(wěn)定收益的理財(cái)規(guī)劃是必要的，把錢存銀行是個(gè)不錯(cuò)的選擇。不過，對(duì)于資金比較缺乏又想獲得保障的同學(xué)而言，買份投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品就能同時(shí)解決。
2.4 通過全面提高大學(xué)生的保險(xiǎn)意識(shí)，綜合增強(qiáng)我國人民的保險(xiǎn)意識(shí)
現(xiàn)階段普遍提高我國人民的保險(xiǎn)意識(shí)是國家的任務(wù)，對(duì)于普及保險(xiǎn)思想的障礙在于中國是一個(gè)農(nóng)業(yè)大國，人們的普遍文化素質(zhì)不高，接受新知識(shí)、新文化的能力有限。所以，要想盡快地提高人民的保險(xiǎn)意識(shí)，從學(xué)生入手，從大學(xué)生入手是個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)。大學(xué)生群體中有來自各個(gè)階層的子女，利用他們進(jìn)行宣傳普及，將會(huì)比一個(gè)外人去宣傳更有效果。隨著日益增長的大學(xué)生人數(shù)，這種保險(xiǎn)意識(shí)的普及將不再是困難。
3.如何有效做出保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃
明確了大學(xué)生做好保險(xiǎn)理財(cái)?shù)闹匾灾螅覀兙蛠碚勔徽劥髮W(xué)生該如何落實(shí)保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃的行動(dòng)，具體步驟有如下：
3.1 明確做好財(cái)務(wù)目標(biāo)規(guī)劃，設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)
明確的目標(biāo)才能領(lǐng)導(dǎo)我們做出有效的理財(cái)規(guī)劃，所以確定財(cái)務(wù)目標(biāo)是規(guī)劃的第一步。為自己做一份財(cái)務(wù)目標(biāo)規(guī)劃對(duì)大學(xué)生而言并不難但也不簡單，這個(gè)規(guī)劃一定要是合理的，比如要確定自己希望能在畢業(yè)的時(shí)候自己的私人盈余資金有多少， 自己希望能得到哪些保障等等
3.2 分析自己的現(xiàn)狀
對(duì)自己的現(xiàn)狀作分析，不僅要分析自己現(xiàn)在的經(jīng)濟(jì)能力和理財(cái)管理能力，更要分析自己的理財(cái)需求。首先，分析一下自己所面臨的壓力；其次，根據(jù)自己現(xiàn)在的生活水平（每月的生活費(fèi)和零用錢）來合理的規(guī)劃，自己每個(gè)月可以節(jié)約多少出來做理財(cái)規(guī)劃；然后，分析一下自己有多少精力可以去做投資分析即股票市場的投資，又有多少需要用于購買既有保障又有穩(wěn)定收益的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品；最后，分析自己的保險(xiǎn)需要有哪些，最終確定用于購買保險(xiǎn)產(chǎn)品的金額和保險(xiǎn)產(chǎn)品的種類。
3.3 選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品
結(jié)合自己的保障需求和理財(cái)目標(biāo)，確定所需購買的保險(xiǎn)產(chǎn)品，然后將行為落實(shí)。像家庭經(jīng)濟(jì)不太富裕家庭壓力大的同學(xué)可以主要購買人身保險(xiǎn)，學(xué)平險(xiǎn)可以保學(xué)生在學(xué)校的意外傷害，如果資金不是太富余或者在校外的時(shí)間比較少的話，可以選擇不購買多余的意外傷害保險(xiǎn)，但是疾病醫(yī)療保險(xiǎn)還是需要再多購買一份的，特別是重大疾病的保險(xiǎn)，這在學(xué)平險(xiǎn)中不保的，社保的補(bǔ)償也是不夠的。
當(dāng)然，作為需要經(jīng)濟(jì)規(guī)劃的大學(xué)生，投資收益是不能不需要的，可以購買分紅保險(xiǎn)和投資型連接產(chǎn)品，這既能保障人身傷害也能有投資收益，因?yàn)橛屑榷ǖ呢?cái)務(wù)目標(biāo)規(guī)劃，所以這個(gè)投資產(chǎn)品的選擇就必須更加慎重了，需要合理的計(jì)算它的投資收益是否能滿足財(cái)務(wù)目標(biāo)的規(guī)劃，是否需要加大對(duì)他的投入等等。
3.4 及時(shí)審查自己的規(guī)劃實(shí)現(xiàn)狀況
俗話說“計(jì)劃趕不上變化”，做好了理財(cái)安排之后，要及時(shí)地審查自己的規(guī)劃的實(shí)現(xiàn)狀況，因?yàn)槲覀兯龅睦碡?cái)安排只是一個(gè)預(yù)期，每一個(gè)市場的變化都有可能導(dǎo)致自己的安排失算。譬如，遇到通貨膨脹，絕對(duì)會(huì)使自己做的規(guī)劃預(yù)期有個(gè)變化，以前為自己在畢業(yè)的時(shí)候預(yù)留的現(xiàn)今，現(xiàn)在就會(huì)出現(xiàn)缺口。這個(gè)時(shí)候，就需要做出更多的投資投入已達(dá)到以后預(yù)期的生活狀態(tài)，或者將現(xiàn)有的投資方式做改變選擇能躲避通貨膨脹的理財(cái)工具，比如投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品就有一定的避免通貨膨脹功能。所以，要及時(shí)的審查并作出解決安排。及時(shí)地審查自己的投資收益需求的變化和保險(xiǎn)保障的需求狀態(tài)，并相應(yīng)作出變化。
參考文獻(xiàn)：
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篇5
1.什么是理財(cái)
市場經(jīng)濟(jì)時(shí)代，“財(cái)富”觀念已經(jīng)深入人心，“理財(cái)”這一以前聞所未聞的新鮮事物也如雨后春筍般遍地開花，銀行、網(wǎng)絡(luò)中到處可見“理財(cái)”這一名詞。相對(duì)“財(cái)富”而言，很多人認(rèn)為理財(cái)就是生財(cái)、發(fā)財(cái)，是一種投資增值，只有那些腰纏萬貫家底殷實(shí)既無遠(yuǎn)慮又無近憂的人才需要理財(cái)，在自己沒有一定財(cái)富積累的時(shí)候還很難涉及理財(cái)。其實(shí)這是一種狹隘的理財(cái)觀念，生財(cái)并不是理財(cái)?shù)淖罱K目的。理財(cái)?shù)哪康脑谟趯W(xué)會(huì)賺錢、花錢和管錢，使個(gè)人與家庭的財(cái)務(wù)處于最佳的運(yùn)行狀態(tài)，從而提高生活的質(zhì)量和品位。
2.大學(xué)生為什么要理財(cái)
理財(cái)是一輩子的事，人生階段包括單身期、家庭形成期、家庭成長期、子女大學(xué)教育期、家庭成熟期和退休期。而大學(xué)時(shí)代是人生中重要的階段，它屬于單身期。大學(xué)時(shí)代應(yīng)該是理財(cái)?shù)钠鸩诫A段，也是學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)狞S金時(shí)期。對(duì)于沒有收入來源（大多數(shù)依靠父母提供）的大學(xué)生來說，大學(xué)階段的財(cái)商培養(yǎng)只是訓(xùn)練和演練，在日常的生活中養(yǎng)成一種理財(cái)?shù)牧?xí)慣，而不是看重輸贏結(jié)果的比賽。美國的愛默生在其《處世之道》中說到“財(cái)富就是將智慧運(yùn)用于自然；致富的藝術(shù)不是勤奮，而是選擇合適的方法、合適的時(shí)機(jī)和合適的地點(diǎn)”。因此在大學(xué)階段的理財(cái)訓(xùn)練包括養(yǎng)成良好的心態(tài)、成熟的心智；培養(yǎng)全面的專業(yè)素質(zhì)；獲得人生和工作的經(jīng)驗(yàn)、職業(yè)技能的學(xué)習(xí)；制定明確的目標(biāo)、生涯的規(guī)劃。系統(tǒng)的進(jìn)行理財(cái)訓(xùn)練，將幫助大學(xué)生無論今后從事什么職業(yè)都會(huì)受用終生。在大學(xué)時(shí)代應(yīng)培養(yǎng)主動(dòng)理財(cái)?shù)囊庾R(shí)，形成一個(gè)良好的理財(cái)習(xí)慣，掌握一些必需的理財(cái)常識(shí)。
二、大學(xué)生如何理財(cái)
1.教育策劃
對(duì)于教育策劃，很多人認(rèn)識(shí)這不是理財(cái)，其實(shí)那是一個(gè)誤區(qū)。不是只有炒股、買基金才是投資，教育也是一種投資。完成大學(xué)學(xué)業(yè)或者獲得相應(yīng)的學(xué)歷學(xué)位，都有利于大學(xué)生在畢業(yè)后能順利找到工作。目前很多大學(xué)生還是把畢業(yè)工作后的第一份薪水看作是第一桶金。因此順利完成學(xué)業(yè)，是保證理財(cái)資金的前提。當(dāng)然，提高外語水平、增強(qiáng)計(jì)算機(jī)能力和取得各種有用的相關(guān)證書也是當(dāng)今社會(huì)必不可少的教育投資。這些方面的投資已經(jīng)引起了一些大學(xué)生的重視，他們把平時(shí)節(jié)省的錢，在放假的時(shí)候用到新東方等培訓(xùn)機(jī)構(gòu)學(xué)習(xí)IELTS、GMAT等外語課程。也有不少同學(xué)熱衷于考各類證書，如會(huì)計(jì)師、物流師、理財(cái)師和咨詢師等等。以上的這些都是理財(cái)?shù)幕A(chǔ)，是幫助大學(xué)生在將來獲得持續(xù)穩(wěn)定現(xiàn)金流的途徑。另外各個(gè)大學(xué)都設(shè)有不菲的獎(jiǎng)學(xué)金制度，一般一等約3000元，二等約2000元，三等約1000元。另外許多公司設(shè)立的專項(xiàng)獎(jiǎng)學(xué)金金額更大，一等有的高達(dá)數(shù)萬元。所以努力學(xué)習(xí)，做好教育策劃，爭取獲得獎(jiǎng)學(xué)金也是理財(cái)?shù)囊粋€(gè)主要方式，畢竟大學(xué)時(shí)代，學(xué)習(xí)知識(shí)是最主要的。
2.投資策劃
（1）投資工具風(fēng)險(xiǎn)比較
（2）主要投資工具
①投資定期存款是節(jié)流的第一步
學(xué)生也可以開一個(gè)個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶，采用跟銀行約定的零存整取的方式，每月定期從生活費(fèi)中拿出幾十元存入銀行，或者將每個(gè)月用剩的錢全部存入銀行，這樣一學(xué)期下來也有百來元的結(jié)余。這種零存整取的方式對(duì)學(xué)生存錢有一定約束力，也有利于養(yǎng)成節(jié)儉的好習(xí)慣。
②投資保險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)保障增值
保險(xiǎn)向來就是理財(cái)?shù)闹匾ぞ撸驗(yàn)樗旧砭途哂斜Ｕ系墓δ埽宜顿Y起來非常方便，也不需要花太多的時(shí)間去打理。最近幾年，隨著金融行業(yè)的發(fā)展，中國保險(xiǎn)市場上推出了結(jié)合投資和保障雙重功能的險(xiǎn)種。比如說，中國平安推出的平安萬能險(xiǎn)，除了能保障重大疾病以外，還有上不封頂，最低1.75％的保底收益，與銀行單利計(jì)息的投資收益相比，此險(xiǎn)種的還有每月收益復(fù)利計(jì)息的優(yōu)點(diǎn)。因此，大學(xué)生平時(shí)學(xué)習(xí)之外也沒有多少時(shí)間和經(jīng)歷，適當(dāng)?shù)耐顿Y這樣的保險(xiǎn)，不僅能保障自己的人生安全，還能獲得比定期存款更高的投資收益。
③嘗試基金定投，學(xué)會(huì)資金開源
對(duì)于具備賺錢能力或資金富裕的學(xué)生，不妨嘗試投資一些小額基金，在“實(shí)戰(zhàn)”中逐漸提升個(gè)人理財(cái)?shù)哪芰ΑＤ壳埃徺I基金的最低金額都在1000元左右，國債、貨幣基金的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低。一些大學(xué)生選擇了投資基金。基金是專家理財(cái)，比較穩(wěn)定。大學(xué)生小郭已經(jīng)投資基金2個(gè)多月，他說“基金定期定額的投資方式，類似于銀行的零存整取，收益卻比銀行利率大得多”。
④適度的投資股票，不要走進(jìn)理財(cái)誤區(qū)
現(xiàn)在越來越多的大學(xué)生正在加入炒股的行列。許多學(xué)生看到最近兩年行情不錯(cuò)，也想積累一些實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)為今后考注冊(cè)金融師打基礎(chǔ)，沒想到卻走上了一條苦澀的路。去年，大學(xué)生小A花了1萬多元，買了1000股某藥業(yè)公司的股票，結(jié)果幾天下來賺了2000多元。嘗到甜頭的他于是一狠心又將父母給的大四學(xué)年的學(xué)費(fèi)全部投進(jìn)了股市。不知道是自己炒得不好還是運(yùn)氣不好，現(xiàn)在已經(jīng)虧了近萬元了。眼看著要畢業(yè)了，學(xué)校也開始催繳學(xué)費(fèi)，如果不繳清學(xué)費(fèi)的話，就拿不到畢業(yè)證，也就沒辦法出去找工作。因此，建議大學(xué)生適度的投資股票，畢竟對(duì)于大學(xué)生來說，股票屬于高風(fēng)險(xiǎn)的投資工具，少量的參與但不要影響學(xué)業(yè)。
3.財(cái)務(wù)策劃
（1）合理使用信用卡
“沒有信用卡，出了校門我就不能瀟灑了！”大學(xué)生小王毫不掩飾自己對(duì)信用卡的依賴。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，時(shí)下大學(xué)生手持多張信用卡的現(xiàn)象十分普遍，少則一兩張，多則七八張。不少大學(xué)生已成為“卡奴”。
部分大學(xué)生將擁有信用卡視為邁入社會(huì)的"第一步"，有的甚至把擁有一張高透支額度的信用卡看作富裕的標(biāo)志、成功的象征。而有了信用卡之后，他們對(duì)透支已經(jīng)習(xí)以為常。月光光，月月光，月光一族在當(dāng)代大學(xué)生中可謂陣容龐大，時(shí)至今日，其勢(shì)頭依然有增無減。父母原本給我們的生活費(fèi)已經(jīng)夠用，但很多人卻沒有認(rèn)真對(duì)自己的金錢做預(yù)算，有些同學(xué)每個(gè)月的前十天吃香的喝辣的，春風(fēng)得意容光煥發(fā)！可到后十天卻只好饅頭加白開水勉強(qiáng)度日。為了生活，于是只好舉借外債。各大銀行也許正是掌握了這個(gè)商機(jī)而紛紛推出刷卡超支消費(fèi)業(yè)務(wù)，來賺取我們"看不見"的鈔票，因此我們很多朋友的財(cái)政赤字月月攀升。盲目辦卡、高額透支消費(fèi)的不理性不僅讓自己成為"負(fù)翁"，受卡所累，而且造成"子債父還"的情況。大學(xué)生的每筆透支與償還都會(huì)在信用檔案上留下記錄，而隨著個(gè)人信用信息系統(tǒng)的全國聯(lián)網(wǎng)，惡意欠款行為將會(huì)在信用檔案中留下''''痕跡''''，不僅影響未來就業(yè)，還會(huì)影響工作后申請(qǐng)房貸車貸，所以大學(xué)生透支消費(fèi)應(yīng)理性。
（2）學(xué)會(huì)記賬，建立個(gè)人現(xiàn)金流量表和資產(chǎn)負(fù)債表
張同學(xué)是去年踏進(jìn)大學(xué)的，是個(gè)典型的"月光公主"。她說："我從來都沒有記賬的習(xí)慣，錢都是稀里糊涂地花，等去ATM機(jī)取款時(shí)才知道已經(jīng)沒錢了。每個(gè)月近1000元的生活費(fèi)往往熬不到月末，最后只好向家里''''求救''''。"據(jù)調(diào)查，目前在各高校，半數(shù)以上的大學(xué)生都存在"錢不夠花"的現(xiàn)象。大學(xué)生應(yīng)該有自己的"賬簿"，養(yǎng)成記賬的習(xí)慣，按月份和類別，簡單記錄每天的開支情況，合理分配生活費(fèi)用；將生活費(fèi)用按所需分成若干部分，留一部分作課外學(xué)習(xí)輔導(dǎo)，留一部分作后備資金。
（3）兼職是一種理財(cái)經(jīng)歷
據(jù)美國的大學(xué)一份調(diào)查顯示，約有56%的大學(xué)生有較為穩(wěn)定的兼職工作，曾經(jīng)或打算兼職的同學(xué)超過了90%。從經(jīng)濟(jì)投資學(xué)來說，兼職是一項(xiàng)不需要預(yù)付任何資本的純?cè)鲋捣绞剑規(guī)缀鯖]有什么風(fēng)險(xiǎn)性。找一份合適的校外兼職，會(huì)進(jìn)一步擴(kuò)充自己的財(cái)務(wù)本金。這種理財(cái)"增值"方式，應(yīng)該成為大學(xué)生理財(cái)?shù)囊粋€(gè)重要組成部分。
總結(jié)
21世紀(jì)的大學(xué)生不應(yīng)該僅僅只有"智商"，還應(yīng)該具備一定的"財(cái)"商，在大學(xué)時(shí)代就應(yīng)該養(yǎng)成很好的理財(cái)習(xí)慣，為自己在現(xiàn)在和將來精打細(xì)算，這樣對(duì)于以后走向社會(huì)收益巨大。
參考文獻(xiàn)
篇6
一、大學(xué)生的消費(fèi)現(xiàn)狀及分析
(一)大學(xué)生消費(fèi)來源
經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)當(dāng)今大學(xué)生的消費(fèi)來源呈多樣化趨勢(shì),但仍以家庭為主,統(tǒng)計(jì)顯示選擇家庭為主要消費(fèi)來源的學(xué)生占70%。統(tǒng)計(jì)同時(shí)也顯示大學(xué)生的自主獨(dú)立性越來越強(qiáng),調(diào)查中20%的大學(xué)生通過勤工助學(xué)或兼職來獲取生活費(fèi)。
(二)大學(xué)生主要消費(fèi)結(jié)構(gòu)
1、基礎(chǔ)消費(fèi)
主要包括:(1)生活消費(fèi),這種消費(fèi)在大學(xué)生所有消費(fèi)中占的比例最高。調(diào)查中大學(xué)生月伙食費(fèi)支出占月總消費(fèi)支出近50%,月購買衣物費(fèi)用支出占近10%。(2)學(xué)習(xí)消費(fèi),主要包括學(xué)雜費(fèi)、打印復(fù)印等費(fèi)用。
2、人際交往和休閑娛樂消費(fèi)
主要包括:(1)交際消費(fèi)。隨著生活水平的提高、通訊手段的便捷,大學(xué)生的社交活動(dòng)越來越多,范圍越來越廣。調(diào)查中月交際費(fèi)50-100元占23%,100-200元占27%,200元以上占11%。(2)網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)。在信息化時(shí)代,隨著電腦的普及,網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)成為大學(xué)生消費(fèi)的重要內(nèi)容。因校園網(wǎng)資費(fèi)較低,本科生和研究生上網(wǎng)的費(fèi)用不是很高,月上網(wǎng)費(fèi)用30元以下占62%,30元以上占28%。(3)通訊消費(fèi)。隨著手機(jī)的普及,智能手機(jī)上網(wǎng)功能的出現(xiàn),大學(xué)生的通訊消費(fèi)水平越來越高。月消費(fèi)30元以下占6%,30元-50元占55%,50元-100元占32%,100元以上占7%。(4)休閑娛樂消費(fèi)。其中KTV是大學(xué)生最熱衷的休閑娛樂活動(dòng),月花費(fèi)在30元左右的占65%。
3、發(fā)展消費(fèi)
(1)考證消費(fèi)。隨著就業(yè)競爭形勢(shì)日趨激烈,各種考試證書成為找工作的“敲門磚”。調(diào)查顯示大學(xué)生平均每學(xué)期考證的費(fèi)用在50-200元的高達(dá)48%的比例。(2)發(fā)論文消費(fèi)。這是發(fā)展消費(fèi)中興起的一種新的表現(xiàn)形式。調(diào)查的200名學(xué)生中,有29%的本科生和90%的研究生。在這90%研究生中,每學(xué)期費(fèi)用800-1000元占32%;1000-1500元占6%;1500元以上占15%。(3)找工作消費(fèi)。大學(xué)生為了找工作參加各地大型招聘會(huì)和各種考試所花費(fèi)的報(bào)名費(fèi)、交通住宿費(fèi)等占據(jù)了大學(xué)生消費(fèi)中很大的比例。
(三)大學(xué)生消費(fèi)水平分析
大學(xué)生消費(fèi)水平總體適中、合理,以中低消費(fèi)為主。調(diào)查中42%的同學(xué)的消費(fèi)方式是“能省則省”,40%的同學(xué)是“事先做好消費(fèi)計(jì)劃再花錢”。500元以下占24%, 500-800 元占47%。由此可見當(dāng)前大學(xué)生大部分消費(fèi)是現(xiàn)實(shí)、合理的。“就整體情況而言,你是如何看待周邊同學(xué)當(dāng)前的消費(fèi)狀況的?”,調(diào)查顯示:沒有人認(rèn)為過高,20%的同學(xué)認(rèn)為比較高,74%的同學(xué)認(rèn)為比較符合實(shí)際,5%的同學(xué)認(rèn)為比較節(jié)儉。
二、大學(xué)生的消費(fèi)特點(diǎn)及引導(dǎo)
(一) 大學(xué)生消費(fèi)特點(diǎn)
(1) 大學(xué)生在消費(fèi)商品時(shí),吸引他們消費(fèi)的主要因素是價(jià)格和質(zhì)量(即性價(jià)比)。調(diào)查顯示購買商品時(shí)首要考慮因素是價(jià)格、質(zhì)量的同學(xué)占83%,注重外形美觀的占12%,注重品牌的僅占5%。這是因?yàn)樯衔奶岬降拇髮W(xué)生的經(jīng)濟(jì)來源主要是家庭,即使是20%的通過勤工儉學(xué)或者兼職獲取生活來源的同學(xué),他們每月可以支配的錢是有限和固定的。時(shí)尚(即外形美觀)在我們的調(diào)查中,只是位于為大學(xué)生消費(fèi)的第二因素,這說明大學(xué)生消費(fèi)還是理性的,盲目的追求時(shí)尚并沒有成為大學(xué)生的普遍行為。
(2)消費(fèi)結(jié)構(gòu)存在不合理的因素。消費(fèi)結(jié)構(gòu)不合理主要體現(xiàn)在高職院校的學(xué)生中,他們用在購買學(xué)習(xí)資料上花費(fèi)的比例和用在上網(wǎng)的花費(fèi)上的比例嚴(yán)重失衡。
(3)沒有合理的理財(cái)觀念,儲(chǔ)蓄意識(shí)淡薄。調(diào)查中18%的同學(xué)的消費(fèi)方式是“毫不在乎,想花就花”。在“當(dāng)你拿到一個(gè)時(shí)期的生活費(fèi)時(shí),你基本會(huì)有怎樣的安排”的問題上,選擇“沒什么安排,想到用什么就用什么”占40%;5%的同學(xué)選擇“馬上去買或馬上想去買自己想要的東西”。在“你所熱衷的方面,你會(huì)不會(huì)控制不住自己而大肆花錢”,36%的同學(xué)選擇“會(huì)”。在“你認(rèn)為自己的理財(cái)能力如何”,14%大學(xué)生認(rèn)為較差,無計(jì)劃;78%的大學(xué)生認(rèn)為很一般;僅有8%的同學(xué)認(rèn)為自己有較強(qiáng)的理財(cái)能力。
篇7
改革開放以來，經(jīng)濟(jì)大潮席卷神州大地，經(jīng)濟(jì)成為社會(huì)各方面越來越受關(guān)注的話題。九十年代后期，隨著人民生活的日益改善，學(xué)生群體的過度消費(fèi)行為以及財(cái)產(chǎn)觀念問題受到了各方關(guān)注，學(xué)生在經(jīng)濟(jì)方面知識(shí)和技能的教育也越來越多地為各界所重視，大量相關(guān)研究相繼發(fā)表，一些教育方面的策略與思考也逐步問世。綜合來看，大致可以分為以下幾個(gè)大類以及它們的綜合體：
1.數(shù)據(jù)調(diào)查型：這個(gè)類型主要是對(duì)現(xiàn)狀進(jìn)行調(diào)查，得到有關(guān)學(xué)生消費(fèi)、儲(chǔ)蓄、理財(cái)愿望等方面的一系列數(shù)據(jù)，進(jìn)而根據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)分析和描述一些現(xiàn)實(shí)狀態(tài)；
2.對(duì)照國外型：這個(gè)類型的研究，更多的把眼光放到了國際上。將國際上一些經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國家的狀況與經(jīng)驗(yàn)，同我國現(xiàn)有的狀況相比較，從而突出理財(cái)教育的迫切性，同時(shí)提供一些借鑒材料；
3.實(shí)踐探索型：這類研究往往與學(xué)校教學(xué)關(guān)系密切，往往是在具體的課程中根據(jù)實(shí)際的經(jīng)驗(yàn)和探索融入理財(cái)?shù)囊恍┫嚓P(guān)內(nèi)容，或者在現(xiàn)有的教育體系下設(shè)立理財(cái)?shù)南嚓P(guān)教育，希望將理財(cái)教育整合到學(xué)校現(xiàn)有的教學(xué)體系中。
4.功能利用型：這類研究與第三類有相似的基礎(chǔ)，即研究來源于學(xué)校教學(xué)實(shí)踐。但這類研究其主要的出發(fā)點(diǎn)可能更多的是為了促進(jìn)學(xué)科教學(xué)的開展，而把理財(cái)?shù)膬?nèi)容作為工具和輔助手段，隨著教學(xué)的開展，學(xué)生在理財(cái)方面可能得到提高，但這只是學(xué)科教學(xué)的一個(gè)副產(chǎn)品。
綜合看，每個(gè)類型的研究各有其側(cè)重點(diǎn)又互相補(bǔ)充，有時(shí)一個(gè)研究會(huì)不同程度的涉及多個(gè)不同類型的研究，可以說，各類型都從不同側(cè)面為進(jìn)一步開展好中學(xué)生理財(cái)教育提供了有益的基礎(chǔ)。下面，筆者將嘗試就各類型分別加以簡單的分析與評(píng)述。
一、關(guān)于“數(shù)據(jù)調(diào)查型”研究的簡析與評(píng)述
對(duì)于人們理財(cái)方面的“數(shù)據(jù)調(diào)查型”研究是筆者所接觸到的最大宗的資料來源之一，其開始時(shí)間相對(duì)較早，八十年代中期以后就可以找到大量相關(guān)的成果，如：1985年的“鄱陽湖區(qū)人民消費(fèi)調(diào)查和預(yù)測分析”等。同時(shí)，延續(xù)性較好，在各個(gè)階段不斷有類似的研究和文獻(xiàn)資料。并且，其涵蓋面較廣，對(duì)象遍布社會(huì)的各階層，如：農(nóng)民、工人、白領(lǐng)、大中小學(xué)生、富裕階層、中產(chǎn)階層，等等，還有國家的不同地區(qū)，如：北京、上海、天津、重慶等直轄市地區(qū)，廣州、南昌、麗水等東南地區(qū)，西安、武漢、石家莊等中西部地區(qū)，包括城市與鄉(xiāng)村都有所涉及。這一類研究，往往是基于調(diào)查的數(shù)據(jù)分析為主，通過問卷、統(tǒng)計(jì)、數(shù)據(jù)處理得到了大量有意義的實(shí)證性資料，較有根據(jù)地得出了一些結(jié)論，反映了經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展中我國各層面的理財(cái)意識(shí)、能力和行為的現(xiàn)狀，揭示出在經(jīng)濟(jì)大發(fā)展的同時(shí)，人們的經(jīng)濟(jì)頭腦沒有及時(shí)跟上，理財(cái)存在著種種誤區(qū)。特別在對(duì)學(xué)生層面的研究中，得出的結(jié)論更引起我們的重視，如：學(xué)生消費(fèi)觀念有待完善、理財(cái)知識(shí)和實(shí)踐匱乏，缺乏計(jì)劃性等。同時(shí)，針對(duì)學(xué)生身上存在的問題，這些研究者也或多或少地提出了相應(yīng)的對(duì)策，如：倡導(dǎo)家庭理財(cái)教育，倡導(dǎo)學(xué)生開源節(jié)流、重視計(jì)劃，倡導(dǎo)建立相應(yīng)的校園文化，提高學(xué)生的財(cái)商等。可以說得到的結(jié)論是極有參考價(jià)值的，特別是由于這類研究較好的延續(xù)性以及廣泛的范圍，從總體上呈現(xiàn)出了青少年學(xué)生在理財(cái)方面行為、觀念等的時(shí)代特點(diǎn)、地域特性和發(fā)展的情況。同時(shí)，提出的對(duì)策也具有一定的啟發(fā)性，為進(jìn)一步如何改善相應(yīng)的不良狀況提供了有益的借鑒。然而，這類研究也存在著一定的不足：首先，這類研究的對(duì)象雖然廣泛，但仍具有一定的片面性。近期對(duì)于學(xué)生理財(cái)?shù)恼{(diào)查分析雖然數(shù)量眾多，然而極大部分集中于大學(xué)生層面。這一點(diǎn)也不難理解，大學(xué)生畢竟是學(xué)生群體中人格相對(duì)獨(dú)立的群體，受家庭的影響明顯減少，社會(huì)接觸面更大，更類似于成人群體。同時(shí)，他們的可支配的資金更多，收入的來源也更廣泛。于是，他們的消費(fèi)、儲(chǔ)蓄、打工等與理財(cái)相關(guān)的行為表現(xiàn)更為明顯，易于觀察到。同時(shí)，提出的一些相應(yīng)的改善策略，如：勤工儉學(xué)、社會(huì)實(shí)踐等也更具有現(xiàn)實(shí)可行性。然而，對(duì)大學(xué)生的調(diào)查研究雖然也可以對(duì)在中學(xué)階段的理財(cái)教育起借鑒作用，但畢竟是簡潔的。同時(shí)，大學(xué)生身上存在的問題，不可能是進(jìn)入大學(xué)那一刻才產(chǎn)生的，也不是簡單的到大學(xué)才開始采取某些策略就足以化解的。大學(xué)之前的中學(xué)時(shí)期正是人生觀、價(jià)值觀形成的重要階段，也是一個(gè)人的財(cái)富觀，理財(cái)意識(shí)和能力形成的重要階段。所以，不應(yīng)只關(guān)注大學(xué)階段，而應(yīng)將更多的目光投入到之前的每一個(gè)階段學(xué)生身上。其次，雖然每個(gè)研究都會(huì)提出或多或少的對(duì)策，然而，相對(duì)來說大多數(shù)都比較空洞，更像是指導(dǎo)思想，對(duì)于實(shí)際如何操作價(jià)值不大。更結(jié)合之前說到的過分關(guān)注與大學(xué)生群體，造成即使作為指導(dǎo)思想，也很難與中學(xué)、小學(xué)等階段的理財(cái)教育結(jié)合起來。所以，其實(shí)際操作的價(jià)值不足。
二、關(guān)于“對(duì)照國外型”研究的簡析與評(píng)述
另一類數(shù)量很大的研究屬于“對(duì)照國外型”研究。這類研究大多數(shù)時(shí)間相比第一類要晚一些，大致在九十年代末開始，陸續(xù)出現(xiàn)了參考國外理財(cái)教育的文獻(xiàn)，如：1999年的“國外青少年理財(cái)教育”等。這類研究主要是將眼光更多地放到了國際上，特別是歐美等一些發(fā)達(dá)國家的理財(cái)教育之上。他們一方面對(duì)比我們的理財(cái)教育與發(fā)達(dá)國家理財(cái)教育的差別，尤其是不足之處，引發(fā)社會(huì)的重視與思考，從而為大力發(fā)展我們自己的理財(cái)教育創(chuàng)造有利條件；另一方面充分介紹、分析、評(píng)價(jià)其他國家的各種做法，以期為我們開展理財(cái)教育提供有益的借鑒。可以說收到了很不錯(cuò)的成果與效果。與第一種類型相似的是，這類研究讓社會(huì)更加認(rèn)識(shí)到了開展理財(cái)教育的迫切性。差別在于，一方面，這一型的研究為我們介紹了各國理財(cái)教育的發(fā)展歷程，經(jīng)歷的事件，從而幫助我們更好地審視我們的理財(cái)教育所提出的時(shí)期和可能面臨的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。另一方面，大量經(jīng)過實(shí)踐檢驗(yàn)的較為扎實(shí)與系統(tǒng)的理財(cái)教育的模式和內(nèi)容，教育教學(xué)組織的方法，教學(xué)原則和目標(biāo)，甚至是參與的人員、組織和相關(guān)教材和教學(xué)方式等的介紹，為我們開拓了思路，提供了更切實(shí)際的操作參考。然而，這類研究也有它的不足之處。關(guān)鍵就在于我國的歷史背景、文化傳統(tǒng)與國情狀況與西方發(fā)達(dá)國家有著較大的差異。一件在西方國家看來再普通不過的事，在我們國家可能被看成另類，反之亦然，如：信貸消費(fèi)與儲(chǔ)蓄節(jié)儉，在西方，可能信貸消費(fèi)的觀念根本不用教學(xué)生，他們?cè)谏畹倪^程中自然就會(huì)接受這樣的觀點(diǎn)，而在我國，可能儲(chǔ)蓄的觀念更加深入人心。那么，在這個(gè)方面的教學(xué)，恐怕照搬西方的經(jīng)驗(yàn)可能就不行了。所以，這一類研究為我們睜開了看世界的眼睛，提供了有益的參考，但還并不是足以應(yīng)付實(shí)踐的具體策略。
三、關(guān)于“實(shí)踐探索型”研究的簡析與評(píng)述
相對(duì)前兩項(xiàng)研究的不足，“實(shí)踐探索型”研究更重視實(shí)際，往往更多從學(xué)校教育實(shí)踐出發(fā)，提出了相關(guān)的具體措施和方案。這類研究開始較前兩類更晚，大致在本世紀(jì)初才有所出現(xiàn)，如：2003年的“中小學(xué)理財(cái)教育的認(rèn)識(shí)與探索”等。相關(guān)的資料也不如前兩類那么豐富，且大多數(shù)都是位于經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)。這也很好理解，一方面，意識(shí)的深入人心需要一個(gè)過程，當(dāng)前兩類研究喚起了人們對(duì)理財(cái)教育的足夠重視后，相應(yīng)的實(shí)踐操作才可能進(jìn)一步跟上，從實(shí)踐層面說，我國的理財(cái)教育，無論是對(duì)大學(xué)生的還是對(duì)中小學(xué)生的都是剛剛起步。另一方面，實(shí)踐操作、探索教育的方法和模式是需要一定時(shí)間積累和經(jīng)驗(yàn)總結(jié)的，這不同于前兩類研究。相對(duì)來說前兩類研究所需要的時(shí)間和精力都較少一些。同時(shí)，相對(duì)調(diào)查研究更多集中于大學(xué)階段，實(shí)踐研究更多集中于小、幼階段，就筆者個(gè)人觀點(diǎn)，這可能和現(xiàn)有的升學(xué)制度和教學(xué)體系有關(guān)。雖然，目前這類研究還不多，但是作用已經(jīng)顯現(xiàn)出來。這類研究著眼于小處，往往是根據(jù)某個(gè)年級(jí)，某個(gè)學(xué)校，甚至某個(gè)課題展開的。而他們立足于本土，立足于教學(xué)實(shí)踐的特點(diǎn)，造就了他們得到的結(jié)論具有更高的適切性和可行性。在這一類研究中關(guān)于中學(xué)的又可以分為兩個(gè)小類，一類主張將理財(cái)融入數(shù)學(xué)、政治等基礎(chǔ)課程之中。由于課程體系的變遷是一個(gè)相對(duì)緩慢的過程，現(xiàn)有課程體系中并沒有專門的理財(cái)類課程。同時(shí)，短期內(nèi)傳統(tǒng)的考試制度不可能退出，更重要的是全社會(huì)對(duì)教育的認(rèn)識(shí)依然停留在“考試――升學(xué)”模式下，所以，在考試科目中合理滲透理財(cái)內(nèi)容不失為折中的良方。另一小類主張結(jié)合課改，開設(shè)理財(cái)類的拓展和探究課程，探索合適的校本理財(cái)課程等，這同樣是由于現(xiàn)有課程體系不包含理財(cái)類的課程，同時(shí)也希望更系統(tǒng)、專門的提高學(xué)生理財(cái)?shù)囊庾R(shí)和能力。
這兩種模式各有利弊，第一類成本更低，同時(shí)惠及更多的學(xué)生。比如一些研究不約而同地選擇在數(shù)學(xué)課上滲透理財(cái)內(nèi)容，原因在于數(shù)學(xué)的方法很多時(shí)候能夠支持理財(cái)?shù)募夹g(shù)和手段，于是理財(cái)問題成為了數(shù)學(xué)的一種應(yīng)用。這就造成在數(shù)學(xué)課上適當(dāng)?shù)臐B透理財(cái)內(nèi)容成本較低，而且大多數(shù)數(shù)學(xué)教師都能勝任。同時(shí)，每一個(gè)接受數(shù)學(xué)課教學(xué)的學(xué)生，都將獲得理財(cái)方面的熏陶。然而，缺點(diǎn)也顯而易見。一方面數(shù)學(xué)教師未必具備更多理財(cái)教育的能力，很可能只是將理財(cái)內(nèi)容作為普通例題，從而使理財(cái)滲透效果不明顯；另一方面，由于內(nèi)容是在數(shù)學(xué)課上按需滲透，造成理財(cái)內(nèi)容零散、不系統(tǒng)，可以提高學(xué)生的理財(cái)意識(shí)，然而無法進(jìn)一步塑造合理理財(cái)觀念和能力。第二類恰好形成互補(bǔ)，專門開設(shè)的理財(cái)類課程能夠較系統(tǒng)地對(duì)學(xué)生進(jìn)行理財(cái)教育，從而幫助學(xué)生形成正確的理財(cái)觀念和一定的理財(cái)能力。然而，由于拓展和探究的性質(zhì)，造成最終接受這樣理財(cái)教育的只是學(xué)生的一部分，而不是學(xué)生全體。同時(shí)，開設(shè)專門的理財(cái)類課程對(duì)于教師的要求較高，無疑會(huì)提高學(xué)校開設(shè)該類課程的成本。同時(shí)，作為這一大類的研究卻多大都只涉及消費(fèi)行為和觀念、理財(cái)知識(shí)和方法等方面。很少有研究是指向財(cái)富觀、幸福觀、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)等方面，對(duì)于理財(cái)來說處于基礎(chǔ)地位的內(nèi)容。原因可能在于前者更加容易數(shù)量化，從而無論是在設(shè)計(jì)例題，還是研究題目方面都更具抓手。而后者較難以數(shù)字化，一方面，可能對(duì)授課教師造成講授的困難，特別是在數(shù)學(xué)等課程中滲透理財(cái)內(nèi)容是更是如此。另一方面，即使是拓展和探究課，由于受到時(shí)間的限制（當(dāng)前許多該類課程往往是以學(xué)期為單位開展的），也無法落實(shí)涉及價(jià)值觀等需要長期培養(yǎng)的內(nèi)容。但是，對(duì)于我們的學(xué)生甚至是社會(huì)來說，可能更為缺乏的不是理財(cái)?shù)墓ぞ吆头椒ǎ抢碡?cái)思維和認(rèn)識(shí)以及繼之而來的態(tài)度和情感。
四、關(guān)于“功能利用型”研究的簡析與評(píng)述
關(guān)于這一大類，嚴(yán)格說不能歸類于本分析，原因在于本分析主要是針對(duì)中學(xué)理財(cái)教育而言的，但這一大類往往關(guān)心的是學(xué)科教學(xué)本身，而理財(cái)內(nèi)容可能只是一個(gè)手段、例題，這一點(diǎn)與第三大類的第一小類有相似的地方，區(qū)別在于這里理財(cái)教育并不成為主要目的之一。比如他們的目的可能是利用理財(cái)內(nèi)容開展數(shù)學(xué)探究活動(dòng)，或者利用理財(cái)內(nèi)容提高學(xué)生數(shù)學(xué)學(xué)習(xí)的興趣進(jìn)而促進(jìn)數(shù)學(xué)教學(xué)的開展等。然而，本文仍然將其分列于中，主要是考慮到它對(duì)于理財(cái)教育進(jìn)一步開展具有一定的價(jià)值。主要在于，這些研究都從側(cè)面證明了一個(gè)重要問題：理財(cái)教學(xué)可以與基礎(chǔ)課教學(xué)相協(xié)調(diào)，甚至促進(jìn)如數(shù)學(xué)等課程的學(xué)習(xí)。這一點(diǎn)看似平凡，然而，在當(dāng)前，無疑為理財(cái)教學(xué)的進(jìn)一步開展開拓了很大的一片空間，大大提升了進(jìn)行理財(cái)教育的可行性。
綜上所述可以看到，關(guān)于中學(xué)生理財(cái)教育已經(jīng)有一些研究的成果，同時(shí)，這一類研究正在蓬勃發(fā)展之中。近期，越來越多的研究將幾個(gè)大類綜合起來，取長補(bǔ)短，期望集中外之長，通過研究得到較為綜合的，對(duì)實(shí)踐有參考價(jià)值的成果。同時(shí)，我們也應(yīng)當(dāng)看到，關(guān)于理財(cái)教育，特別是中學(xué)生理財(cái)教育的研究，在國內(nèi)還處于開始階段，無論是調(diào)查分析、還是實(shí)踐探索都相對(duì)不足，更多的是對(duì)現(xiàn)狀的分析和對(duì)理財(cái)教育的呼喚，即使形成了一定的結(jié)果，往往也相對(duì)片面，尚沒有形成較系統(tǒng)的研究成果，還需要進(jìn)一步的深入和發(fā)展。也許對(duì)于現(xiàn)階段來說，如何開發(fā)校本課程，將基礎(chǔ)課中滲透理財(cái)教育和拓展、探究課中深化理財(cái)教育結(jié)合起來不失為一個(gè)值得研究的參考模式。筆者曾大膽設(shè)想了一種數(shù)學(xué)與理財(cái)協(xié)同互促的校本教學(xué)方式：首先充分發(fā)掘較長一個(gè)學(xué)段數(shù)學(xué)課中所有可能滲透理財(cái)思想、方法的內(nèi)容，加以整理，配以精心設(shè)計(jì)的例題在進(jìn)行數(shù)學(xué)教學(xué)的同時(shí)滲透理財(cái)內(nèi)容，從而讓盡可能多的學(xué)生受到理財(cái)思想的熏陶，普及理財(cái)?shù)囊庾R(shí)；同時(shí)，結(jié)合各階段學(xué)生的數(shù)學(xué)能力，設(shè)計(jì)相應(yīng)的理財(cái)主題探索活動(dòng)，在實(shí)踐中強(qiáng)化學(xué)生的理財(cái)意識(shí)與能力；對(duì)于在上述兩項(xiàng)中脫穎而出，或者對(duì)理財(cái)產(chǎn)生很大興趣的同學(xué)，進(jìn)行更深入一步的理財(cái)拓展，從而使希望進(jìn)一步提高理財(cái)能力的同學(xué)得到更多的發(fā)展。這樣一方面照顧了面，同時(shí)也相對(duì)提高了點(diǎn)，點(diǎn)面結(jié)合，可能是現(xiàn)階段值得探索和研究的一個(gè)在中學(xué)進(jìn)行理財(cái)教育的思路
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篇8
本文從投資者教育的困境出發(fā)，分析我國理財(cái)教育的現(xiàn)狀指出高校理財(cái)理念教育的普及化發(fā)展的必要性。并提出高校普及理財(cái)理念教育的幾點(diǎn)建議：對(duì)于財(cái)經(jīng)類專業(yè)和非財(cái)經(jīng)類專業(yè)差異化的理財(cái)教育內(nèi)容和方式；設(shè)立理財(cái)理念教育的通識(shí)課程；開展投資者教育講座等方式。
【關(guān)鍵詞】
投資者教育；理財(cái)理念；財(cái)富管理
隨著我國金融市場的發(fā)展，越來越多的普通民眾變成了名副其實(shí)的“投資者”，但由于“投資者教育”的缺失帶來的投資盲目性嚴(yán)重影響了我國金融市場的健康發(fā)展，更是給金融市場管理帶來了諸多問題。因此，筆者認(rèn)為在高等教育中普及理財(cái)理念教育是解決投資者教育問題的有效途徑。
一、投資者教育的困境
困境一：現(xiàn)代財(cái)富管理中強(qiáng)調(diào)投資者教育，財(cái)富管理者對(duì)投資者的教育往往時(shí)間短且存在很多難以很快解決的問題，比如投資者在被提示風(fēng)險(xiǎn)的前提下仍然陷入“跟隨狂熱”中或在同一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)問題中反復(fù)，無法認(rèn)清現(xiàn)狀和目標(biāo)。這是因?yàn)橐呀?jīng)形成的觀念和定勢(shì)的存在，使財(cái)富管理者也陷入了反復(fù)進(jìn)行投資者教育的困境中，使財(cái)富管理的效率低下。因此，投資者教育僅僅在財(cái)富管理階段開始還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。許多投資者在接受了財(cái)富管理服務(wù)后表示“直到今天我才知道…”“原來是這樣”等等。可見投資者也認(rèn)識(shí)到了自身的投資理念的缺乏。困境二：根據(jù)自身在教育教學(xué)中的體會(huì)，很多高等學(xué)校的學(xué)生對(duì)理財(cái)?shù)年P(guān)注度日益提高，但實(shí)際中通過與學(xué)生的接觸和批改學(xué)生有關(guān)理財(cái)方面的論文可以看到，學(xué)生對(duì)于理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)還停留在產(chǎn)品和技術(shù)的角度，認(rèn)為理財(cái)就是理財(cái)產(chǎn)品或投資股票等，存在很大的誤區(qū)。從課堂教學(xué)學(xué)生的興趣來看，個(gè)人理財(cái)選修課程報(bào)滿的情況就反映出學(xué)生對(duì)理財(cái)方面卻存在強(qiáng)烈的求知欲望。華僑大學(xué)對(duì)福建省幾所重點(diǎn)高校的在校大學(xué)生信用卡消費(fèi)情況及理財(cái)觀念的調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，有59.86%的學(xué)生希望能接受相關(guān)的理財(cái)培訓(xùn)及教育以便規(guī)劃自己的財(cái)富，積累理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，有75.6%的大學(xué)生認(rèn)為學(xué)校沒有提供適當(dāng)和足夠的個(gè)人理財(cái)教育，對(duì)學(xué)校理財(cái)教育的滿意度偏低[1]。困境三：“互聯(lián)網(wǎng)+”使越來越多的普通人接觸到了理財(cái)，足不出戶就可以享受理財(cái)服務(wù)，選擇理財(cái)產(chǎn)品，坐等收益。但并不是每一個(gè)人都懂得如何選擇理財(cái)服務(wù)，如何選購理財(cái)產(chǎn)品，更不要說分析自己的情況后再選擇了。而盲目選擇的結(jié)果往往帶來的不僅僅是投資者本身的資金損失，這種風(fēng)險(xiǎn)還會(huì)借助于互聯(lián)網(wǎng)的作用快速擴(kuò)散和放大，對(duì)整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)造成嚴(yán)重后果，也會(huì)讓更多人喪失對(duì)投資和理財(cái)?shù)男判模焕诶碡?cái)行業(yè)的發(fā)展，更不利于全社會(huì)的理性投資。
二、從國外理財(cái)教育的發(fā)展看我國理財(cái)教育的現(xiàn)狀
（一）國外理財(cái)教育的現(xiàn)狀和發(fā)展
早在1983年，美國德州奧斯汀大學(xué)就舉辦了首屆大學(xué)生商業(yè)計(jì)劃競賽。2005年英國政府發(fā)起一項(xiàng)中學(xué)學(xué)生做生意的計(jì)劃，要求所有12-18歲的中學(xué)生必須參加為期兩周的商業(yè)培訓(xùn)課程。美聯(lián)儲(chǔ)與財(cái)政部、證券交易委員會(huì)、美國銀行家協(xié)會(huì)等政府組織及100多家企業(yè)一起組成了個(gè)人理財(cái)入門知識(shí)聯(lián)盟（Thenationaljumpstartcoalitionforpersonnelfinancialliteracy），以提升美國年輕人的個(gè)人理財(cái)能力。該組織還給那些為提高年輕人個(gè)人理財(cái)素養(yǎng)做出杰出貢獻(xiàn)的社團(tuán)組織頒獎(jiǎng)[2]。可以看到在國外發(fā)達(dá)國家，理財(cái)教育不僅僅是貫穿一個(gè)人成長的全過程，而且也受到了政府和整個(gè)社會(huì)的高度關(guān)注。
（二）國內(nèi)理財(cái)教育的現(xiàn)狀
在我國，由于歷史原因和傳統(tǒng)觀念的制約，“理財(cái)”在我國出現(xiàn)也是最近10年的事情，而對(duì)于在高校中開展理財(cái)教育更是起步晚，發(fā)展慢。在眾多高等院校中，關(guān)于理財(cái)課程的開始往往是有限學(xué)科有限專業(yè)才設(shè)置，作為選修課程的一般也要求財(cái)經(jīng)相關(guān)專業(yè)限選，這對(duì)于理財(cái)理念的普及非常不利。在走出校園后，往往是不具備財(cái)經(jīng)專業(yè)背景的學(xué)生才更需要理財(cái)方面的幫助，他們不具備基本理財(cái)理念，對(duì)獲取理財(cái)幫助的渠道又不熟悉，往往容易陷入前面所說的那三種困境中。而對(duì)于財(cái)經(jīng)專業(yè)的學(xué)生來說，實(shí)際上在未來并不是所有的學(xué)生都會(huì)從事理財(cái)相關(guān)行業(yè)，而且即使是從事財(cái)富管理行業(yè)，作為財(cái)富管理者也并不需要樣樣皆通，財(cái)富管理行業(yè)的發(fā)展更趨向于協(xié)同，借力于專業(yè)機(jī)構(gòu)或?qū)I(yè)人士的幫助，實(shí)現(xiàn)全方位的財(cái)富管理。因此即使是財(cái)經(jīng)專業(yè)學(xué)生也不必要求人人都精通財(cái)富管理的方方面面，而理念教育則是必須的。
三、高校理財(cái)理念教育的普及化發(fā)展的必要性
理財(cái)理念的教育現(xiàn)在已深入人心，很多中小學(xué)甚至幼兒園都在教育孩子如何理財(cái)。但是這種理財(cái)教育應(yīng)該說只是基本的財(cái)務(wù)或儲(chǔ)蓄教育。在沒有掌握一定的投資基礎(chǔ)知識(shí)之前，理財(cái)教育也只能停留于此，也就是說受教育人在成為投資者的路上才剛剛起步。而對(duì)于高等院校而言，投資者教育就是迫在眉睫的了，因?yàn)椴浑y發(fā)現(xiàn)現(xiàn)在高校中的學(xué)生，絕大部分已經(jīng)在股票市場、外匯市場、黃金市場、甚至期貨市場上小試身手，他們對(duì)于資本市場的好奇和躍躍欲試使他們已經(jīng)儼然成為真正的投資者，但實(shí)際上，這些行為也僅僅是好奇，出于非理性或是一種冒險(xiǎn)精神。如果這樣的投資者大量出現(xiàn)在我們的資本市場中，通過一次次失敗或者悔恨來成長，不論從效率上還是從資本市場的穩(wěn)定角度而言都是負(fù)面影響。另一方面，目前在高等院校就讀的學(xué)生在中小學(xué)階段并沒有接受過任何理財(cái)方面的教育，其投資行為習(xí)慣還沒有形成，而且18歲以后是人的投資理念的升華期，可塑性很強(qiáng)。孫凌霞，馬國振等在《對(duì)我國高校理財(cái)教育的反思》中通過問卷調(diào)查發(fā)現(xiàn)投資者理財(cái)教育對(duì)其投資觀念有正面的影響,對(duì)學(xué)生進(jìn)行理財(cái)教育對(duì)于提升他們的投資觀念具有積極的影響作用。此時(shí)良好的投資者教育可以使學(xué)生形成正確的理財(cái)理念，在今后的生活和工作中面對(duì)投資機(jī)會(huì)時(shí)可以更好把握，面對(duì)誘惑時(shí)可以有效抵制，面對(duì)投資問題時(shí)可以冷靜思考，找到自己和家庭所真正需要的投資方向和投資品。此外，高校學(xué)生作為年輕的一代人對(duì)其家庭和社會(huì)的影響都是巨大的。對(duì)一個(gè)學(xué)生的理財(cái)理念教育往往可以帶來整個(gè)家庭理財(cái)觀念的轉(zhuǎn)變，這對(duì)于整個(gè)社會(huì)形成正確的投資理念和正確的理財(cái)方式起到不可估量的作用。因此作為為社會(huì)輸出高級(jí)人才的高等院校有責(zé)任對(duì)學(xué)生或者說是未來的投資者進(jìn)行基本的理財(cái)理念的教育和培養(yǎng)，對(duì)其在今后的工作和生活中成為合格理性的投資者具有重大意義。
四、高校普及理財(cái)理念教育的幾點(diǎn)建議
（一）建議對(duì)非財(cái)經(jīng)專業(yè)開設(shè)有關(guān)理財(cái)理念教育的選修課程。課程內(nèi)容設(shè)置可以與財(cái)經(jīng)專業(yè)理財(cái)課程相區(qū)別。比如僅就理財(cái)基本概念，基本理論和基本家庭財(cái)務(wù)報(bào)表等內(nèi)容做講解，也可以適當(dāng)綜合財(cái)務(wù)分析，消費(fèi)心理學(xué)，行為金融學(xué)，保險(xiǎn)學(xué)基礎(chǔ)等課程的基本知識(shí)。在教材選用方面，可采用可讀性強(qiáng)趣味性強(qiáng)的書籍作為課程用書，有利于激發(fā)非財(cái)經(jīng)專業(yè)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，獲得良好的學(xué)習(xí)效果。
（二）理財(cái)課程本身屬于實(shí)踐性較強(qiáng)的課程，對(duì)于有財(cái)經(jīng)專業(yè)背景的學(xué)生可以采用案例教學(xué)方式，重點(diǎn)提示案例背后隱含的理財(cái)理念和方法。綜合財(cái)經(jīng)課程體系中的相關(guān)課程內(nèi)容，既可以啟發(fā)學(xué)生綜合運(yùn)用所學(xué)知識(shí)，又可以達(dá)到理論與實(shí)踐相結(jié)合的目的。
（三）可開設(shè)全校范圍內(nèi)的理財(cái)理念通識(shí)課程。學(xué)生可以通過在線自主學(xué)習(xí)，定期在課堂中與教師討論的方式進(jìn)行。在課程體系的設(shè)置上，內(nèi)容的難易程度上要有區(qū)分，以適合不同學(xué)科背景的學(xué)生選擇其適合和感興趣的內(nèi)容。
（四）在發(fā)生投資相關(guān)時(shí)事時(shí)，可臨時(shí)增設(shè)投資者教育講座，從時(shí)事出發(fā)，引發(fā)學(xué)生思考，幫助學(xué)生發(fā)現(xiàn)投資事件中的關(guān)鍵點(diǎn)和應(yīng)遵循的基本理念。這樣的方式對(duì)于財(cái)經(jīng)專業(yè)或非財(cái)經(jīng)專業(yè)的學(xué)生都較適合，也容易引起學(xué)生的興趣。大學(xué)時(shí)期是獲得人生第一筆收入的最后準(zhǔn)備階段，是創(chuàng)造財(cái)富的出發(fā)點(diǎn)，也是理財(cái)?shù)钠鸩诫A段，高等學(xué)校擔(dān)當(dāng)著使每一個(gè)學(xué)生成為合格投資者的重要使命。投資者教育在高校的普及是勢(shì)在必行的，對(duì)大學(xué)生進(jìn)行理財(cái)理念教育對(duì)于學(xué)生個(gè)人能力的發(fā)展和整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展都有舉足輕重的意義。
作者：徐丹 單位：河北金融學(xué)院金融系
參考文獻(xiàn)：
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篇9
關(guān)鍵詞 ：金融素質(zhì)教育；大學(xué)生；價(jià)值觀；教育模式
中圖分類號(hào)：G645 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A doi：10．3969／j．issn．1665－2272．2015．15．024
*項(xiàng)目基金：湖北汽車工業(yè)學(xué)院“本科教學(xué)工程”建設(shè)項(xiàng)目“國際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易專業(yè)建設(shè)”（項(xiàng)目編號(hào)：JX201520）
作者簡介：肖靖（1978－），女，碩士研究生，研究方向：金融理論。
收稿日期：2015－05－16
1 加強(qiáng)大學(xué)生金融素質(zhì)教育的重要性
在金融發(fā)展日新月異的全球化時(shí)代，金融儼然早已成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心。金融理論看似陌生神秘，卻深入滲透在公眾的日常生活之中。尤其近年來，越來越多的金融信息進(jìn)入廣大民眾的眼簾，如亞洲金融風(fēng)暴、美國次貸危機(jī)、歐洲債務(wù)危機(jī)、后金融危機(jī)時(shí)代等不絕于耳觸目驚心。公眾對(duì)于生活中炒股、購匯、貸款、融資、理財(cái)產(chǎn)品等也早已司空見慣。金融同公眾的生活密不可分，已成為人們財(cái)富保值、升值以及提高生活質(zhì)量的一種必要需求。但我國公民的金融知識(shí)普遍匱乏是不爭的事實(shí)。
當(dāng)代中國大學(xué)生肩負(fù)著承前啟后的歷史重任和實(shí)現(xiàn)中華民族偉大復(fù)興的神圣使命，因此在鼓勵(lì)青年大學(xué)生學(xué)好專業(yè)知識(shí)的同時(shí)更應(yīng)重視其金融素質(zhì)的養(yǎng)成，這也是當(dāng)今社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展正面臨重大機(jī)遇與嚴(yán)峻挑戰(zhàn)并存的局面所迫切要求的。一方面，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展經(jīng)歷了改革開放以來35年的高速增長，為開展金融教育提供了大量的實(shí)例和正能量；另一方面，近年來我國既要應(yīng)對(duì)全球金融危機(jī)和經(jīng)濟(jì)衰退，又要解決內(nèi)部由于長期高速發(fā)展所集聚的經(jīng)濟(jì)問題的爆發(fā)。這些經(jīng)濟(jì)問題必然會(huì)引起青年大學(xué)生對(duì)社會(huì)發(fā)展的困惑與質(zhì)疑，甚至帶給青年大學(xué)生極其負(fù)面的心理影響，這都亟需通過教育和指導(dǎo)釋疑解惑，使大學(xué)生懂得中國的崛起和經(jīng)濟(jì)的持續(xù)穩(wěn)步發(fā)展與全球經(jīng)濟(jì)的走向是緊密相關(guān)的。
2 影響大學(xué)生金融素質(zhì)水平的主要因素
2．1 價(jià)值觀分析
當(dāng)代青年價(jià)值觀趨向多元化，其影響因素主要包括青年個(gè)體心理特征、文化因素、經(jīng)濟(jì)因素、政治因素、家庭因素以及群體因素等。隨著國家對(duì)當(dāng)代大學(xué)生教育投入的日益增大，青年大學(xué)生除了來自家庭的財(cái)力支持之外，可獲得的資金資助渠道得到廣泛拓展，相應(yīng)可支配的資金日益增多。由于金融素養(yǎng)匱乏，又面對(duì)商品經(jīng)濟(jì)、互聯(lián)網(wǎng)大潮和時(shí)尚風(fēng)氣的沖擊，許多大學(xué)生跟風(fēng)崇尚名牌、追求時(shí)尚，導(dǎo)致非理性的時(shí)髦消費(fèi)、攀比消費(fèi)、信用卡透支消費(fèi)等現(xiàn)象也隨之滋生并且愈演愈烈。這種現(xiàn)象一方面是造成國家教育投入的浪費(fèi)，另一方面會(huì)引發(fā)部分青年大學(xué)生消費(fèi)價(jià)值觀的扭曲從而產(chǎn)生心理疾病。金融教育的主旨就是通過對(duì)理財(cái)意識(shí)的培養(yǎng)幫助青年大學(xué)生形成正確的儲(chǔ)蓄和消費(fèi)行為，并非中國社會(huì)傳統(tǒng)意識(shí)中所批判的“金錢至上”和“見利忘義”等拜金主義思想。對(duì)青年加強(qiáng)金融教育的價(jià)值不僅僅是造就“齊家治國平天下”所需要的金融專業(yè)人才，更是鑄就青年大學(xué)生在社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中不可或缺的一種生存能力。
2．2 環(huán)境因素分析
首先從家庭環(huán)境的角度來看，中國的父母是世上最操心的父母，也因?yàn)樵敢鉃樽优畠A盡一切，嘔心瀝血的傳統(tǒng)做法被稱為“中國式父母”。相較于美國家庭的父母對(duì)子女教育采取“授之以漁”的方式而言，中國式父母更傾向于對(duì)子女“授之以魚”，愿將其最好的都無償給予子女。這種教育方式無疑會(huì)助長子女虛榮自私的價(jià)值觀形成，不利于培養(yǎng)信用、回報(bào)和奉獻(xiàn)的意識(shí)。另一方面，我國的現(xiàn)代家庭教育過分注重功利，絕大部分大學(xué)生都是伴隨著繁重的課業(yè)和多如牛毛的特長培訓(xùn)課程成長起來的，在經(jīng)歷了中高考之后進(jìn)入大學(xué)。大學(xué)生可以說是一個(gè)剛剛獨(dú)立卻又尚未完全走向社會(huì)的特殊群體，由于成長的教育經(jīng)歷中缺少注重“做人”的教育，導(dǎo)致青年大學(xué)生價(jià)值觀殘缺，尤其缺乏正確的理財(cái)觀。據(jù)了解，錢不夠花在當(dāng)今大學(xué)校園是一種普遍問題，并非特殊現(xiàn)象。因?yàn)榛ㄥX不善而感到困惑進(jìn)而產(chǎn)生心理問題的同學(xué)不在少數(shù)，大一新生中尤為突出。其次從大學(xué)環(huán)境來看，大學(xué)生身在大學(xué)也難以有機(jī)會(huì)接觸到以投資、創(chuàng)業(yè)、消費(fèi)、理財(cái)為核心的系統(tǒng)理財(cái)教育課程，即使有也是空洞的說教多實(shí)際的操作少。
3 提升大學(xué)生金融素質(zhì)水平的措施
基于全球金融教育晴雨表的數(shù)據(jù)呈現(xiàn)，有關(guān)青年金融教育層面，全球受訪群體中有超過1／4的家長從來不跟子女討論理財(cái)?shù)膯栴}，即使是對(duì)成年的子女也對(duì)此問題諱莫如深，中國家長與子女討論理財(cái)問題的比例列倒數(shù)第五。對(duì)于提升青年大學(xué)生金融素質(zhì)亟需利用我國的教育系統(tǒng)創(chuàng)造金融環(huán)境，秉承“人造環(huán)境，環(huán)境造人”的哲學(xué)思想，建議從下述幾方面進(jìn)行。
3．1 樹立大學(xué)生的金融理念
大學(xué)時(shí)期是人生轉(zhuǎn)折的關(guān)鍵期。就金融素質(zhì)而言，目前大學(xué)生理財(cái)現(xiàn)狀令人堪憂，真正懂得理財(cái)之道的大學(xué)生相對(duì)較少。因此才會(huì)出現(xiàn)當(dāng)大學(xué)生擁有較多可自由支配的資金時(shí)會(huì)深感困惑，不知如何管理和運(yùn)用。這種對(duì)金融意識(shí)缺乏的現(xiàn)象跟家庭教育和學(xué)校教育所提供的金融環(huán)境缺乏有密不可分的關(guān)系。美國家長把金融教育稱為“從3歲開始實(shí)現(xiàn)的幸福人生計(jì)劃”，美國孩子從小具備強(qiáng)烈的經(jīng)濟(jì)意識(shí)。英國家庭在孩子幼年時(shí)就灌輸“能省的錢不省很愚蠢”的觀念，使他們具有適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)的頭腦。日本家庭則對(duì)子女強(qiáng)調(diào)“自力更生，勤儉持家”，教育孩子從小就得認(rèn)識(shí)錢，會(huì)用錢。可見，國外對(duì)青年的金融素質(zhì)培養(yǎng)可謂是“從娃娃抓起”，同時(shí)也為發(fā)達(dá)國家金融業(yè)發(fā)展培育高層次的金融人才做好了長遠(yuǎn)且充分的人才儲(chǔ)備。我國在提升青年大學(xué)生金融素養(yǎng)方面首先應(yīng)從建立金融理念入手，正確的金融理念將會(huì)提升大學(xué)生對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中復(fù)雜多變信息的敏感度，從而跟上社會(huì)發(fā)展的步伐。而對(duì)于金融理念的培養(yǎng)也必須從少年時(shí)代開始，一手抓家庭金融教育環(huán)境建設(shè)，另一手抓學(xué)校金融教育環(huán)境建設(shè)，為青少年?duì)I造學(xué)習(xí)金融的良好氛圍。
3．2 推廣“金融企業(yè)＋學(xué)校”的合作教育模式
金融教育是一項(xiàng)十分重視實(shí)際操作的系統(tǒng)工程，單純依靠教育系統(tǒng)很難實(shí)現(xiàn)金融教育的最佳效果，應(yīng)當(dāng)廣泛聯(lián)合相關(guān)金融機(jī)構(gòu)協(xié)助有條件的學(xué)校建立金融教育試驗(yàn)點(diǎn)。Visa作為一家全球性支付技術(shù)公司一直致力于青年金融教育的普及與推廣工作。中國工商銀行作為全球最具價(jià)值的金融企業(yè)率先啟動(dòng)“金融知識(shí)進(jìn)校園”活動(dòng)，在部分學(xué)校設(shè)立宣教點(diǎn)，如網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行體驗(yàn)區(qū)、人民幣防偽知識(shí)普及區(qū)、大學(xué)生財(cái)產(chǎn)安全防范警示教育區(qū)等。這種金融機(jī)構(gòu)走進(jìn)校園參與金融教育的方式引起大學(xué)生熱烈反響。國家應(yīng)當(dāng)大力推廣這種“金融企業(yè)＋學(xué)校”的合作教育模式，豐富教育內(nèi)容，拓寬教育渠道。如發(fā)放免費(fèi)手冊(cè)、報(bào)告、宣傳單或光盤，開展專題演講，舉辦學(xué)生、教師培訓(xùn)班，舉辦金融知識(shí)及論文競賽，參觀貨幣博物館或國家金庫等。
3．3 鑄就大學(xué)生的金融道德品質(zhì)
蘇格拉底說過：“美德即知識(shí)。”公眾金融素質(zhì)是他們理性的參與金融活動(dòng)和提高自己道德行為能力的基礎(chǔ)。鑄就大學(xué)生的金融道德品質(zhì)旨在實(shí)現(xiàn)兩個(gè)目的：一是使大學(xué)生在利用金融資源時(shí)能夠明白自己在理財(cái)決策中將不可避免的涉及道德倫理和價(jià)值觀問題；二是能夠?qū)碡?cái)活動(dòng)中所反映的社會(huì)、道德、審美、文化、環(huán)境、經(jīng)濟(jì)等問題進(jìn)行反思和建設(shè)性的批判思考。其主要內(nèi)容包括“做出個(gè)人的生活抉擇”和“關(guān)于錢的廣泛意義”兩個(gè)方面。大學(xué)教育的重點(diǎn)之一是培養(yǎng)大學(xué)生建立平等、信用、回報(bào)、奉獻(xiàn)的公民意識(shí)。理財(cái)能培養(yǎng)青年持之以恒的秉性和良好心態(tài)，有助于青年形成正確的金錢價(jià)值觀和責(zé)任感。美國洛克菲勒家族十分重視對(duì)子女的理財(cái)教育，所以成功打破了“富不過三代”的預(yù)言，創(chuàng)造了石油財(cái)富帝國的神話。
4 結(jié)語
高素質(zhì)金融人才的匱乏是我國正面臨的一大難題，廣泛開展青年大學(xué)生金融素質(zhì)教育是未來中國高素質(zhì)金融人才的需要。本文極力提倡對(duì)大學(xué)生進(jìn)行理財(cái)教育，旨在讓大學(xué)生在“錢能生錢”的道理中學(xué)會(huì)儲(chǔ)蓄，在“掙錢不易”的教化中學(xué)會(huì)節(jié)儉，在“大手花錢”的反思中學(xué)會(huì)理性消費(fèi)。當(dāng)代青年大學(xué)生都渴望成功，如能在學(xué)好專業(yè)知識(shí)的同時(shí)注重自身金融素質(zhì)培養(yǎng)，定能有益于成為一個(gè)經(jīng)濟(jì)獨(dú)立、財(cái)務(wù)自由、創(chuàng)造財(cái)富、勇于直面未來的成功者。
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篇10
一、大學(xué)生投資股票的有利之處
（1）炒股有利于提高大學(xué)生分析問題的能力。“炒股”是一項(xiàng)專業(yè)性很強(qiáng)的投資行為，需要投資者對(duì)投資的股票及相應(yīng)的上市公司進(jìn)行多方面的分析，既要進(jìn)行股票基本分析，又要進(jìn)行股票技術(shù)分析，即跟蹤基本面，研究K線，細(xì)看盤口；既要對(duì)公司的基本面分析，包括公司的綜合分析和財(cái)務(wù)分析，又要對(duì)上市公司的分配與再融資進(jìn)行分析；即要對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)因素和政策進(jìn)行分析，又要分析微觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況和行業(yè)分析；還要分析國內(nèi)外政治經(jīng)濟(jì)形式。“炒股”的大學(xué)生通過對(duì)投資的股票進(jìn)行的一系列分析，有助于擴(kuò)寬他們的知識(shí)面，提高他們分析實(shí)際問題的能力，為他們以后步入社會(huì)奠定良好的基礎(chǔ)。
（2）炒股有利于增強(qiáng)大學(xué)生理財(cái)意識(shí)。“你不理財(cái)，財(cái)不理你”這句話說出了理財(cái)?shù)闹匾浴＠碡?cái)是細(xì)水長流，是一個(gè)長期的財(cái)富積累，它不僅包括財(cái)富的升值，還包括風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避，讓有限的資源得以最大程度的增值。大多數(shù)學(xué)生缺乏理財(cái)意識(shí)，養(yǎng)成花錢沒有計(jì)劃性，這樣的消費(fèi)觀很可能使他們成為月光族，啃老族。[1]大學(xué)生通過“炒股”，體會(huì)到金錢的來之不易，從而會(huì)更合理地進(jìn)行消費(fèi)，合理分配投資，養(yǎng)成了良好的理財(cái)習(xí)慣。
（3）炒股可以獲得增加財(cái)富。一部分大學(xué)生憑借自己掌握的證券知識(shí)和對(duì)股票的技術(shù)的精確分析，通過恰當(dāng)?shù)墓善边\(yùn)作，可以在股票投資中大顯身手，獲取較高收益。大學(xué)生通過恰當(dāng)?shù)馁Y本運(yùn)作，可通過自己的能力，知識(shí)，經(jīng)驗(yàn)，智慧及老師的教誨，賺取一些學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)及其他費(fèi)用，并可為自己的將來積累一些資本，畢竟在當(dāng)今社會(huì)“人無財(cái)不立。”
（4）炒股是科學(xué)實(shí)踐一種很好的途徑。對(duì)于經(jīng)管類、金融類的學(xué)生來說，炒股是理論與實(shí)踐的有效結(jié)合，是學(xué)生學(xué)以致用的一種體現(xiàn)，用自己所學(xué)的知識(shí)指導(dǎo)炒股實(shí)踐，同時(shí)在炒股的過程中也可以鞏固自己的理論知識(shí)，了解什么是送股、配股及股權(quán)分置，國家股、法人股與公眾股的區(qū)別，從而實(shí)現(xiàn)實(shí)踐和理論的完美結(jié)合，同時(shí)炒股有利于學(xué)生能力和綜合素質(zhì)的培養(yǎng)，有利于擴(kuò)展學(xué)生的知識(shí)面，積累豐厚的經(jīng)驗(yàn)為學(xué)生將來走向相應(yīng)的工作崗位打下良好的基礎(chǔ)。
二、弊端分析
任何事物都是互相對(duì)立而出現(xiàn)的，“有無相生，難易相成，長短相形，高下相傾”，炒股也不例外，既然可以帶來一些好處，對(duì)大學(xué)生來說，也有一些顯而易見的弊端：
（1）影響大學(xué)生正確價(jià)值觀的形成。炒股運(yùn)作需要大量金錢投入，操作得當(dāng)?shù)脑挘梢垣@得豐厚的回報(bào)，但幾乎有很少的學(xué)生能夠憑借股票操作成為百萬富翁，投資虧損的也比比皆是。而大學(xué)生價(jià)值觀的正處于一個(gè)形成時(shí)期，長時(shí)間和金錢打交道，難免沾染銅銹氣息，尤其是對(duì)于一些辨別能力不強(qiáng)，自制力差的學(xué)生來說無疑是一種誤導(dǎo)，社會(huì)文化的多元化發(fā)展，眾多流行時(shí)尚也讓大學(xué)生“眼花繚亂”，許多西方文化元素對(duì)大學(xué)生不斷進(jìn)行滲透與感染，容易使很多學(xué)生形成拜金主義的價(jià)值觀。[2]
（2）影響大學(xué)生學(xué)習(xí)任務(wù)的完成。“魚和熊掌不可兼得”，大學(xué)生把大量的精力放到炒股中去，守在電腦前，研究K線圖，看大盤走勢(shì)，聽股票講座，幾乎沒有閑暇的時(shí)間來兼顧學(xué)習(xí)。并且極少的學(xué)生會(huì)由于炒股一夜暴富，或被知名的證券公司錄用。絕大多數(shù)的學(xué)生還是要完成學(xué)習(xí)任務(wù)，取得畢業(yè)證，學(xué)位證，之后走進(jìn)社會(huì)，走向工作崗位的。這是一個(gè)學(xué)生應(yīng)盡的職責(zé)與本分，而炒股讓很多學(xué)生深陷其中，迷途不知返，嚴(yán)重影響他們學(xué)業(yè)的完成。
（3）嚴(yán)重影響大學(xué)生的身心健康。對(duì)于一些目的不明確、自制力不強(qiáng)的學(xué)生來說，一旦介入股市，會(huì)不惜花費(fèi)大量的時(shí)間與精力，正常的學(xué)習(xí)秩序被打破，學(xué)習(xí)質(zhì)量與效率也相應(yīng)下降。股市的變動(dòng)會(huì)左右學(xué)生的思想和情緒，使其無法專心思考和學(xué)習(xí)，漸漸失去前進(jìn)的動(dòng)力而迷失方向，生活變得懶散無條理，人變得煩躁、易怒、攻擊性強(qiáng)，正常的學(xué)習(xí)和生活無法保證。
三、對(duì)大學(xué)生證券投資的引導(dǎo)對(duì)策
我們應(yīng)從大學(xué)生健康成長的角度來看待這個(gè)問題，理性分析大學(xué)生的炒股行為，及時(shí)與大學(xué)生進(jìn)行溝通和交流。學(xué)校可以定期舉辦關(guān)于炒股的講座，為學(xué)生普及一些證券知識(shí)及在炒股中的規(guī)避因素，充分發(fā)揮其有利作用，最大限度地避免不利因素的影響，同時(shí)也不耽誤他們學(xué)習(xí)科學(xué)文化知識(shí)，趨利避害，對(duì)大學(xué)生證券投資加以積極引導(dǎo)。
（1）學(xué)業(yè)為主，加強(qiáng)引導(dǎo)。大學(xué)期間是一個(gè)人系統(tǒng)地學(xué)習(xí)各種知識(shí)、理論及技能的黃金時(shí)期，大學(xué)生應(yīng)該抓緊這段黃金時(shí)期，積極地學(xué)習(xí)科學(xué)文化知識(shí)，培養(yǎng)自己的專業(yè)素質(zhì)，為個(gè)人的可持續(xù)發(fā)展打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。[3]各高校應(yīng)加強(qiáng)對(duì)大學(xué)生證券投資地積極引導(dǎo)，讓他們?cè)诓挥绊憣W(xué)業(yè)的前提下，科學(xué)地進(jìn)行炒股實(shí)踐，大學(xué)生也不要一味想著在股市中賺很多錢，可以發(fā)家致富，應(yīng)當(dāng)注重在炒股實(shí)踐中經(jīng)驗(yàn)的積累、理財(cái)意識(shí)的培養(yǎng)及知識(shí)面的擴(kuò)展，切勿本末倒置，違背上大學(xué)的初衷。
（2）理性投資，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。任何事物都有其兩面性，所以學(xué)校要教育大學(xué)生在進(jìn)行炒股操作時(shí)，要掌握一定的投資理論知識(shí)，懂得規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)必須樹立良好的投資心理，用理性的思維去判斷和選擇，投資成功了，不要得意忘形，投資失敗了也不要郁郁寡歡。不要養(yǎng)成不顧后果、盲目投資的心態(tài)，要懂得經(jīng)驗(yàn)比財(cái)富更可貴。
（3）有效地進(jìn)行思想政治教育。當(dāng)一個(gè)人證券投資成功了，在大學(xué)生中的影響是以乘數(shù)效應(yīng)數(shù)倍擴(kuò)散的，會(huì)引起很多大學(xué)生盲目跟從，很可能擾亂他們的學(xué)習(xí)生活，導(dǎo)致大學(xué)生一心撲在炒股上。因此，學(xué)校應(yīng)對(duì)大學(xué)生進(jìn)行思想政治教育，引導(dǎo)大學(xué)生樹立正確的人生觀、事業(yè)觀、金錢觀，價(jià)值觀，從而使他們樹立正確的投資理念，面對(duì)股票的漲落保持一份樂觀的心態(tài)。[4]同時(shí)要對(duì)深陷股市、荒廢學(xué)業(yè)的學(xué)生要進(jìn)行針對(duì)性的教育，強(qiáng)化對(duì)大學(xué)生的監(jiān)督管理，防止出現(xiàn)與學(xué)業(yè)嚴(yán)重脫軌的現(xiàn)象。
四、總結(jié)
萬事萬物皆有其發(fā)展的規(guī)律，正如一句古話所言：變化無窮，各有所歸。或陰或陽，或柔或剛，或開或閉，或張或弛，順勢(shì)而為，必能成功。“炒股”也不例外，它并不是百害而無一利，大學(xué)生在炒股的過程中，合理分配炒股與學(xué)習(xí)的時(shí)間，發(fā)現(xiàn)和把握炒股的規(guī)律，做到科學(xué)炒股，然后合理為己所用，保持良好的心態(tài)，得意之時(shí)，莫過喜，失意之時(shí)，莫過悲，既鍛煉了自己，增長了經(jīng)驗(yàn)，又豐富了自己的文化生活，同時(shí)也學(xué)到了很多知識(shí)，何樂而不為？
（作者單位為民族學(xué)院財(cái)經(jīng)學(xué)院）
[作者簡介：李穎（1990―），女，河南鞏義人，中國少數(shù)民族經(jīng)濟(jì)專業(yè)研究生。基金項(xiàng)目：本文系自治區(qū)重點(diǎn)學(xué)科財(cái)政學(xué)建設(shè)成果。]
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篇11
一、當(dāng)代大學(xué)生消費(fèi)特征分析
（一）大學(xué)生消費(fèi)總體較為合理，但也存在攀比消費(fèi)等不良消費(fèi)行為
通過圖表可以看出：大部分大學(xué)生的月均消費(fèi)總額集中在500～1200元之間，占調(diào)查總?cè)藬?shù)的72.6%。從數(shù)據(jù)可知，大學(xué)生的月均消費(fèi)額總體在合理區(qū)間。當(dāng)代大學(xué)生以“80末”、“90后”居多，在消費(fèi)觀念上抵制西方消費(fèi)主義、享樂主義等思想沖擊已經(jīng)有較長時(shí)間，對(duì)于合理控制自身的消費(fèi)有了一定的意識(shí)，大部分大學(xué)生在校期間消費(fèi)較為合理。但由于大學(xué)生消費(fèi)心理并不成熟，攀比消費(fèi)等不合理消費(fèi)普遍存在。大學(xué)生熱衷于追逐購買當(dāng)下流行的商品，如品牌服裝，iphone手機(jī)、品牌電腦等。一些貧困大學(xué)生為了不被同學(xué)看不起，會(huì)集中部分生活費(fèi)甚至借錢購買一些流行的品牌產(chǎn)品，這種攀比消費(fèi)使得生活費(fèi)用本就緊張的貧困大學(xué)生產(chǎn)生了畸形消費(fèi)現(xiàn)象。
（二）消費(fèi)結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)多元化
改革開放以來，伴隨我國由計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制向社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)體制的轉(zhuǎn)軌，社會(huì)生產(chǎn)日益發(fā)達(dá)，大學(xué)生消費(fèi)內(nèi)容不斷豐富，消費(fèi)結(jié)構(gòu)向多元化發(fā)展。網(wǎng)上購物、電子支付等新興消費(fèi)方式使消費(fèi)變得越來越便捷。大學(xué)生在良好的經(jīng)濟(jì)條件下，敢于和樂于消費(fèi)，并把消費(fèi)作為彰顯自我個(gè)性的方式，消費(fèi)結(jié)構(gòu)不斷拓展。
從表1可以看出，大學(xué)生的消費(fèi)結(jié)構(gòu)多元化趨勢(shì)明顯。與以前有關(guān)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示的大學(xué)生消費(fèi)結(jié)構(gòu)相比，生存資料在消費(fèi)支出中的比重逐步下降，發(fā)展資料和享受資料的比重大幅上升。具體表現(xiàn)為當(dāng)代大學(xué)生基本生活消費(fèi)的比重逐步降低，消費(fèi)不再僅限于飲食、服裝和學(xué)習(xí)三方面，用于其它方面的消費(fèi)比重逐步增大，如戀愛、通訊、娛樂、旅游等消費(fèi)已占有一定比例。馬洛斯需求理論把需求分成生理需求、安全需求、社交需求、尊重需求和自我實(shí)現(xiàn)需求五類，由較低層次到較高層次依次排列。按照馬洛斯需求理論分析，改革開放前，受經(jīng)濟(jì)條件的制約，大學(xué)生的消費(fèi)主要用于滿足生理需求和安全需求，消費(fèi)主要用于衣食住行方面。進(jìn)入新世紀(jì)，大學(xué)生的消費(fèi)條件有了很大改善，消費(fèi)在滿足生理和安全需求的基礎(chǔ)上，大幅度向社交和尊重需求拓展，并有部分滿足自我實(shí)現(xiàn)需求的消費(fèi)。主要表現(xiàn)為大學(xué)生的消費(fèi)結(jié)構(gòu)不斷拓展，除衣食住行等基本消費(fèi)外，人情消費(fèi)、文化消費(fèi)等的比重逐年增大，參加各種技能培訓(xùn)的消費(fèi)也在擴(kuò)大。
（三） 不同民族大學(xué)生消費(fèi)行為趨同化
如表2所示，蒙、漢大學(xué)生除飲食、服裝、旅游等方面消費(fèi)比例有一定差別外，其他方面的消費(fèi)比例基本一致，消費(fèi)內(nèi)容基本相同。隨著我國社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)體制的逐步完善，大眾消費(fèi)品逐步走向統(tǒng)一化模式，大學(xué)生日常接觸到的商品及服務(wù)基本相同，這為大學(xué)生消費(fèi)行為的趨同趨勢(shì)提供了市場基礎(chǔ)。信息傳播的快捷和廣泛化，使大學(xué)生受媒體廣告的影響越來越大，消費(fèi)方式及心理逐步趨同，這也加速了大學(xué)生消費(fèi)行為的趨同化。
（四）家庭收入是影響大學(xué)生個(gè)人消費(fèi)水平的重要因素
伴隨全國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大好形勢(shì)，各地區(qū)經(jīng)濟(jì)都有了較快發(fā)展，城鎮(zhèn)居民可支配收入和農(nóng)牧民人均收入都獲得了較大增長，為當(dāng)代大學(xué)生寬裕的消費(fèi)條件打下了良好的物質(zhì)基礎(chǔ)。
由圖2可以看出，當(dāng)代大學(xué)生的消費(fèi)水平基本與其家庭人均年收入成正比，家庭收入低的大學(xué)生消費(fèi)水平較低，隨著家庭收入的增多，大學(xué)生消費(fèi)總額也呈上升趨勢(shì)。統(tǒng)計(jì)顯示，與農(nóng)村戶口的大學(xué)生相比，城鎮(zhèn)戶口大學(xué)生的家庭收入普遍較高，消費(fèi)水平也較高。家庭經(jīng)濟(jì)條件好的大學(xué)生往往可以得到家庭提供的充裕經(jīng)濟(jì)支持，加之家庭消費(fèi)中養(yǎng)成的高消費(fèi)習(xí)慣，在校期間的消費(fèi)水平也較高。而家庭收入較低的大學(xué)生從家庭獲得的生活費(fèi)較少，只能節(jié)儉消費(fèi)，消費(fèi)水平相對(duì)較低。
（五）網(wǎng)上購物在大學(xué)生中逐步流行
與實(shí)體店相比，網(wǎng)店里的商品種類繁多、款式齊全、價(jià)格低廉，網(wǎng)上購物可以節(jié)省很多逛實(shí)體店花費(fèi)的時(shí)間和交通費(fèi)用，這些優(yōu)點(diǎn)被具有敏銳觀察力和超前接受能力的大學(xué)生所關(guān)注，網(wǎng)上購物這一新興消費(fèi)方式已經(jīng)成為校園消費(fèi)的一種重要手段。大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)的方式主要是B2C和C2C。B2C是指商業(yè)企業(yè)對(duì)消費(fèi)者的商務(wù)模式，企業(yè)直接通過網(wǎng)站把商品和服務(wù)售賣給消費(fèi)者的方式；B2C的企業(yè)有當(dāng)當(dāng)網(wǎng)、亞馬遜書店、京東商城和凡客誠品等。C2C是通過網(wǎng)絡(luò)中間商，消費(fèi)者個(gè)人與個(gè)人之間進(jìn)行買賣交易的方式。C2C主要有淘寶網(wǎng)、易趣網(wǎng)和拍拍網(wǎng)等。調(diào)查顯示有一半以上的大學(xué)生有過網(wǎng)上購物的經(jīng)歷，蒙漢大學(xué)生有網(wǎng)購經(jīng)歷的比例分別為53%和55%。由此可以看出，蒙、漢大學(xué)生對(duì)網(wǎng)購的接受程度基本相同，網(wǎng)購在大學(xué)生中逐步流行。
二、蒙、漢大學(xué)生消費(fèi)特征比較分析
（一）蒙古族傳統(tǒng)文化與消費(fèi)習(xí)俗具有較大影響力
蒙古族擁有燦爛的游牧文化傳統(tǒng)，游牧文化也為蒙古族的消費(fèi)特征打下了深深的烙印。古代游牧民族的蒙古人過著逐水草而居的游牧生活，蒙古族養(yǎng)成了熱情好客的習(xí)俗，并且待客豐盛。這些民族習(xí)俗對(duì)當(dāng)代蒙古族大學(xué)生的消費(fèi)依然有一定影響。蒙古族大學(xué)生經(jīng)常結(jié)伴去蒙餐館聚餐，奶茶、馬奶酒、牛羊肉、奶制品等傳統(tǒng)民族特色食品是蒙古族大學(xué)生最喜愛的食品。在慶典、節(jié)日等特殊時(shí)間，蒙古族大學(xué)生會(huì)到具有民族特色的商店定制或購買民族服飾，尤其是女同學(xué)對(duì)于傳統(tǒng)民族服飾的喜愛更加明顯，穿戴民族服飾成為大學(xué)校園里一道亮麗的風(fēng)景線。民族特產(chǎn)店是蒙古族大學(xué)生喜愛出入的地方，購買民族特色的商品是蒙古族大學(xué)生日常消費(fèi)必不可少的一部分。傳統(tǒng)文化與消費(fèi)習(xí)俗對(duì)于當(dāng)代蒙古族大學(xué)生依然展現(xiàn)著較大的影響力。
（二）蒙、漢大學(xué)生消費(fèi)整體有趨同趨勢(shì)，但由于受民族文化的深刻影響，在具體消費(fèi)項(xiàng)目上存在不同的消費(fèi)特征
1.飲食消費(fèi)。調(diào)查顯示，蒙、漢大學(xué)生在校內(nèi)食堂飲食方面消費(fèi)大體一致；漢族大學(xué)生用于購買零食的費(fèi)用比蒙古族大學(xué)生高；蒙古族大學(xué)生在校外飲食方面的消費(fèi)高于漢族大學(xué)生，在蒙餐館消費(fèi)的比例較高。每月請(qǐng)客吃飯費(fèi)用在200元以下的人數(shù)比例，蒙、漢大學(xué)生分別為84.5%，和83%；其中該費(fèi)用在100～200元區(qū)間的人數(shù)比例，蒙古族大學(xué)生為37%，比漢族大學(xué)生26%高11%。蒙古族大學(xué)生平均每學(xué)期請(qǐng)客吃飯的次數(shù)為4次，比漢族大學(xué)生的3.8次略高。這說明蒙古族大學(xué)生用于請(qǐng)客吃飯的花費(fèi)總體比漢族大學(xué)生高，請(qǐng)客吃飯的頻率也略高。由于地理氣候、歷史傳統(tǒng)等原因，蒙古族大都有飲酒的習(xí)俗，蒙古族大學(xué)生普遍喜歡飲酒且酒量比較大。在蒙古族大學(xué)生交往的過程中往往以對(duì)方是否喜歡飲酒作為衡量友情的一條重要標(biāo)準(zhǔn)，并通過頻繁的請(qǐng)客吃飯來維系和加深感情。
2.娛樂消費(fèi)。在包括看電影、KTV等娛樂消費(fèi)方面，月均消費(fèi)在50元以上的學(xué)生比例，蒙、漢大學(xué)生分別為40.3%和30.8%，可看出蒙古族大學(xué)生娛樂消費(fèi)較漢族大學(xué)生偏高。大學(xué)生正值心理走向成熟的關(guān)鍵時(shí)期，社會(huì)中不合理的人情消費(fèi)行為極大的影響了大學(xué)生，使其在日常消費(fèi)中極力模仿長輩的人情消費(fèi)行為，以此來證明自己的成熟，在這種心理的驅(qū)使下人情消費(fèi)變得十分普遍。蒙古族自古就是一個(gè)熱情好客的民族，很多熱情待客的傳統(tǒng)習(xí)俗在蒙古族大學(xué)生處理人際關(guān)系的活動(dòng)中得到傳承和演化，“人情消費(fèi)”更加突出。
3.服裝消費(fèi)。服裝消費(fèi)在蒙古族大學(xué)生總消費(fèi)中占有較高比例。蒙古族大學(xué)生尤其是女大學(xué)生都買有一套或幾套傳統(tǒng)民族服飾，而蒙古族傳統(tǒng)民族服飾的價(jià)格都比較高；同時(shí)，蒙古族大學(xué)生對(duì)于當(dāng)下流行的服裝的追求熱情也很高，這就造成了蒙古族大學(xué)生服裝消費(fèi)較高的現(xiàn)狀。漢族大學(xué)生則主要追逐流行的服裝款式，相對(duì)蒙古族大學(xué)生此項(xiàng)消費(fèi)低一些，但在自身消費(fèi)結(jié)構(gòu)中仍占有較大比例。
4.學(xué)習(xí)消費(fèi)。學(xué)習(xí)消費(fèi)方面（包括參考書、文具、輔導(dǎo)班費(fèi)用等），蒙、漢大學(xué)生上過課外輔導(dǎo)班的比例分別為56.9%和60.1%，消費(fèi)金額的比例基本一致。受社會(huì)就業(yè)壓力的影響，大學(xué)生對(duì)于大學(xué)期間參加培訓(xùn)班考取技能證書及參加考研學(xué)習(xí)的熱情比較高，對(duì)于學(xué)習(xí)的重要性都有較深入的認(rèn)識(shí)，但從整個(gè)生活費(fèi)用的比重來看，用于學(xué)習(xí)方面的消費(fèi)所占比重仍然較小。蒙、漢大學(xué)生在購買文具方面的消費(fèi)大體一致。蒙古族大學(xué)生購買書籍的費(fèi)用比漢族大學(xué)生高，這使得蒙古族大學(xué)生的整體學(xué)習(xí)消費(fèi)比例較高。很多蒙古族大學(xué)生使用雙語（蒙語和漢語）學(xué)習(xí)，在購買書籍時(shí)會(huì)同時(shí)購買兩種語言的相關(guān)書籍參照學(xué)習(xí)，因而在購買書籍方面消費(fèi)高。
5.戀愛消費(fèi)。戀愛是大學(xué)生中很普遍的現(xiàn)象。大學(xué)生心理沒有完全成熟，受享樂主義題材電視、電影等的影響，在戀愛過程中追求高消費(fèi)帶來的浪漫和享受，無計(jì)劃的大手筆消費(fèi)大量存在。大學(xué)生的自我約束力不強(qiáng)，因而在戀愛方面消費(fèi)較高。戀愛消費(fèi)在消費(fèi)結(jié)構(gòu)中的比例蒙古族大學(xué)生相比漢族大學(xué)生小2%，漢族大學(xué)生在戀愛中的受“面子”影響更大，戀愛中有很多不必要的高消費(fèi)。
6.通訊消費(fèi)。蒙、漢大學(xué)生手機(jī)通訊費(fèi)情況基本相同。蒙、漢大學(xué)生手機(jī)擁有率分別為96.9%和98.7%，絕大部分同學(xué)都擁有手機(jī)。蒙、漢大學(xué)生平均每月的手機(jī)通訊費(fèi)在50元以上的比例分別為63%和58.8%。與親朋好友聯(lián)系、戀愛通訊、網(wǎng)絡(luò)流量套餐費(fèi)是大學(xué)生手機(jī)通訊費(fèi)的主要項(xiàng)目，通訊消費(fèi)的無計(jì)劃性導(dǎo)致當(dāng)代大學(xué)生在手機(jī)通訊方面產(chǎn)生了高消費(fèi)現(xiàn)象。
三、小結(jié)與討論
從消費(fèi)總額來看，蒙、漢大學(xué)生消費(fèi)大部分都在合理的區(qū)間。蒙、漢大學(xué)生在消費(fèi)的各個(gè)方面整體有趨同趨勢(shì)，但蒙古族傳統(tǒng)文化對(duì)于當(dāng)代蒙古族大學(xué)生的消費(fèi)仍然產(chǎn)生著較大的影響，因此在具體的消費(fèi)方面蒙古族大學(xué)生有著不同的消費(fèi)特征，蒙古族大學(xué)生對(duì)于本民族特色的商品情有獨(dú)鐘。蒙、漢大學(xué)生在消費(fèi)方面普遍存在一些不足之處，如攀比消費(fèi)嚴(yán)重，消費(fèi)比例中用于戀愛、請(qǐng)客吃飯、娛樂、贈(zèng)送禮物、手機(jī)通訊等方面的消費(fèi)較高，用于學(xué)習(xí)方面的費(fèi)用比例較小等問題。要培養(yǎng)大學(xué)生科學(xué)的消費(fèi)觀，養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣，需要多方面的共同努力加以引導(dǎo)。
（1）倡導(dǎo)良好的社會(huì)消費(fèi)風(fēng)氣。隨著國家經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，人民物質(zhì)生活水平不斷提高，當(dāng)代大學(xué)生的經(jīng)濟(jì)條件得到了家庭的大力支持。大學(xué)生不再滿足于中學(xué)時(shí)代較為單一的消費(fèi)，開始追逐社會(huì)消費(fèi)的流行時(shí)尚。媒體廣告對(duì)大學(xué)生的消費(fèi)起著主要的導(dǎo)向作用，尚未真正成熟的大學(xué)生通常爭相模仿廣告塑造的形象進(jìn)行消費(fèi)。因此，端正人們的消費(fèi)價(jià)值導(dǎo)向，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)廣告宣傳的管理工作，為大學(xué)生塑造一個(gè)健康向上的消費(fèi)風(fēng)向標(biāo)。國家應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)法制建設(shè)，嚴(yán)厲打擊不法銷售行為，查處假冒偽劣產(chǎn)品。全社會(huì)要積極營造良好的消費(fèi)氛圍，為大學(xué)生健康合理消費(fèi)提供優(yōu)良的大環(huán)境。（2）加強(qiáng)家庭理財(cái)教育。有近四分之一的大學(xué)生認(rèn)為家庭狀況及家庭教育對(duì)自己的消費(fèi)行為產(chǎn)生了首要的影響。大部分大學(xué)生在家庭環(huán)境中沒有受到理財(cái)方面的教育，生活用品幾乎都由家長購買，嚴(yán)重缺乏消費(fèi)實(shí)踐。因此，在家庭生活中，家長應(yīng)當(dāng)積極鍛煉孩子的理財(cái)能力，傳授理財(cái)知識(shí)，使大學(xué)生在日常生活中參與消費(fèi)實(shí)踐，學(xué)會(huì)有計(jì)劃地消費(fèi)。同時(shí)，家長在給大學(xué)生提供生活費(fèi)的時(shí)候要把握適度原則，不能因?yàn)閾?dān)心孩子吃苦而給予過多的生活費(fèi)。大多數(shù)大學(xué)生表示對(duì)于家長提供的生活費(fèi)往往給多少花多少，過多的生活費(fèi)容易養(yǎng)成大學(xué)生花錢大手大腳的習(xí)慣。（3）學(xué)校應(yīng)當(dāng)積極實(shí)施教育引導(dǎo)工作。解決大學(xué)生消費(fèi)中存在的問題，學(xué)校可以增設(shè)理財(cái)方面的選修或必修課程，以取得學(xué)分的形式鼓勵(lì)大學(xué)生積極學(xué)習(xí)消費(fèi)及理財(cái)知識(shí)；舉辦理財(cái)方面的講座，以較權(quán)威的教授講解消費(fèi)理財(cái)方面的知識(shí)，更容易獲得學(xué)生的認(rèn)可和興趣；將理財(cái)教育納入學(xué)生開學(xué)教育的內(nèi)容中，讓大學(xué)生在入學(xué)時(shí)就能夠提醒自己科學(xué)合理理財(cái)，并獲得相關(guān)的知識(shí)；此外，充分利用學(xué)生會(huì)和各種社團(tuán)組織貼近大學(xué)生的優(yōu)勢(shì)，更加全面的做好校園消費(fèi)風(fēng)尚的引導(dǎo)工作。針對(duì)傳統(tǒng)文化對(duì)蒙古族大學(xué)生消費(fèi)的影響，學(xué)校應(yīng)當(dāng)做好針對(duì)傳統(tǒng)文化的宣傳教育工作，使蒙古族大學(xué)生能夠認(rèn)真、全面地學(xué)習(xí)傳統(tǒng)民族文化，正確認(rèn)識(shí)民族文化對(duì)消費(fèi)產(chǎn)生的影響，做到在繼承傳統(tǒng)文化的基礎(chǔ)上不斷完善自身的消費(fèi)特點(diǎn)。（4）發(fā)揮大學(xué)生自身的力量。能否充分發(fā)揮自身的主觀能動(dòng)性，是解決消費(fèi)中存在問題的關(guān)鍵。大學(xué)生應(yīng)當(dāng)主動(dòng)學(xué)習(xí)合理消費(fèi)的相關(guān)知識(shí)，培養(yǎng)自身的理財(cái)能力，以健康的消費(fèi)觀指引自身消費(fèi)。在日常消費(fèi)中做到不攀比、不浪費(fèi)、科學(xué)消費(fèi)，做一個(gè)積極向上的新世紀(jì)合格大學(xué)生。
只有綜合學(xué)校、家庭、社會(huì)和學(xué)生自身的共同努力，積極營造良好的消費(fèi)風(fēng)氣，培養(yǎng)學(xué)生的理財(cái)消費(fèi)能力，才能使當(dāng)代大學(xué)生樹立健康的消費(fèi)觀，養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣。
參 考 文 獻(xiàn)
篇12
消費(fèi)不僅僅意味著花錢,在某種意義上,代表著消費(fèi)者的世界觀、人生觀和價(jià)值觀。大學(xué)生群體正處于社會(huì)化過程中的關(guān)鍵時(shí)期,健康的消費(fèi)觀影響和制約著其對(duì)社會(huì)的認(rèn)知程度和行為方式。如何引導(dǎo)現(xiàn)代大學(xué)生合理消費(fèi),是大學(xué)生思想政治教育領(lǐng)域研究的重要課題。本文以新疆高校大學(xué)生的消費(fèi)行為和特征作為研究對(duì)象,對(duì)新疆大學(xué)、新疆師范大學(xué)、新疆農(nóng)業(yè)大學(xué)、新疆醫(yī)科大學(xué)四所高校的大學(xué)生展開調(diào)研活動(dòng),通過對(duì)調(diào)研結(jié)果的分析總結(jié)出新疆高校學(xué)生在消費(fèi)觀念、行為方面的問題,并提出解決性的對(duì)策建議。
一、新疆高校學(xué)生消費(fèi)行為的總體特征
調(diào)查結(jié)果顯示,被調(diào)查對(duì)象的每月生活費(fèi)在300元～500元的比例占到64.2%,部分貧困學(xué)生每月生活費(fèi)甚至在300元以下,占到7.5%,這兩部分學(xué)生占到總體的近72%。其中生活費(fèi)主要用于伙食費(fèi),200元～300元的占到總數(shù)的59%,200元以下的占到15.4%。每月購買衣物的花費(fèi)在100元以下的占到62.7%。上網(wǎng)費(fèi)50元以下的占到80.6%,電話費(fèi)50元以下的占到60.7%。有63%的同學(xué)認(rèn)為在購物時(shí)要兼顧“實(shí)惠與高標(biāo)”。 在調(diào)查中,63%的同學(xué)認(rèn)為“對(duì)于大學(xué)生而言,正確的消費(fèi)觀念是合理消費(fèi)”;58.3%的同學(xué)認(rèn)為合理的消費(fèi)方式是“事先做好消費(fèi)計(jì)劃再花錢”;雖然多數(shù)的同學(xué)生活費(fèi)來源主要來自家庭,但是有很多同學(xué)已經(jīng)有了經(jīng)濟(jì)獨(dú)立的意識(shí),19.4%的同學(xué)生活費(fèi)主要通過做家教和兼職工作來獲得,21.9%的同學(xué)生活費(fèi)主要通過獎(jiǎng)學(xué)金獲得。65.5%的同學(xué)贊成“勤儉節(jié)約完全是一種美德,永遠(yuǎn)都不會(huì)過時(shí)”。
上述數(shù)據(jù)表明,雖然新疆自解放以來經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度很快,人民生活水平有了很大的提高,但是由于處于西北邊陲地區(qū),地理位置偏遠(yuǎn),交通落后以及很多歷史遺留問題,致使新疆的人均收入與家庭收入水平在全國仍處于相對(duì)落后水平,因而由經(jīng)濟(jì)收入水平所決定的消費(fèi)水平相對(duì)也較低,表現(xiàn)在大學(xué)生群體中,消費(fèi)總體上也是“適度消費(fèi)”。
雖然調(diào)查結(jié)果顯示在總體上新疆高校學(xué)生的總體消費(fèi)是合理的,趨勢(shì)是正常的。但是同時(shí)也反映了在實(shí)際消費(fèi)的過程中存在很多的問題。影響了其正確的消費(fèi)觀的形成。
二、新疆高校大學(xué)生消費(fèi)存在的問題
1.攀比消費(fèi)嚴(yán)重。在調(diào)查中84.6%的同學(xué)在大學(xué)期間有一至二部手機(jī),甚至有三至四部手機(jī),手機(jī)的功能,外形都是市場上比較流行的,價(jià)格相對(duì)比較昂貴。94%的同學(xué)擁有手機(jī),72.5%的同學(xué)擁有mp3、mp4,10.5%的同學(xué)有臺(tái)式電腦,16%的同學(xué)有筆記本電腦。手機(jī)、mp3、電腦成為大學(xué)生群體必備的三大件。很多家庭條件比較困難的同學(xué)看到宿舍同學(xué)、班級(jí)同學(xué)都有三大件,自己就會(huì)千方百計(jì)地向家里人要錢,或省吃儉用擠出伙食費(fèi)來購買其中的一樣、兩樣或全部。由于虛榮心的作祟,吃飯講排場,穿衣講品牌,過生日可以一擲千金,為了所謂的戀愛中的浪漫,可以變賣全部家當(dāng),甚至舉債度日。在調(diào)查中,有27%的同學(xué)每月生活費(fèi)在500元～1 000元,1%的同學(xué)甚至超過了1 000元。由于同學(xué)之間的盲目攀比,同學(xué)們對(duì)自己的期望月消費(fèi)值非常的高,竟然有同學(xué)會(huì)不切實(shí)際的填寫10 000元。如果這種態(tài)勢(shì)得不到有效地遏制,只會(huì)形成一種惡性循環(huán)。
2.理財(cái)意識(shí)差。在問及“你對(duì)你的消費(fèi)支出有沒有記賬的習(xí)慣” 時(shí),29%的同學(xué)回答“我很少有記賬的習(xí)慣”,24.5%的同學(xué)回答“我向來沒有記賬的習(xí)慣”;24.1%的同學(xué)在拿到一個(gè)月的生活費(fèi)時(shí)“沒什么安排,想用什么就買什么”。調(diào)查結(jié)果顯示,新疆高校部分大學(xué)生理財(cái)意識(shí)較差,在自己所熱衷的方面,有34.3%的同學(xué)會(huì)控制不住而大肆揮霍。在大學(xué)校園里,“月光族”、“負(fù)翁”等這類的人群屢見不鮮。往往是“月初還錢,月末借錢”,拆東墻補(bǔ)西墻。對(duì)于很大一部分學(xué)生而言,財(cái)商幾乎等于零。往往是學(xué)期開學(xué)初時(shí)手頭最寬裕,因?yàn)閯倧募依锘貋?小有積蓄,花錢沒有節(jié)制,也沒有記賬的習(xí)慣,可還不到月中,看到癟癟的錢包,不知道自己的錢花到哪些地方去了。也不敢和家里人說,后面的日子只有借錢度日。等家里再寄來錢,再把這個(gè)洞堵上,學(xué)期末的時(shí)候又是最窮的時(shí)候,節(jié)衣縮食,終于盼到了回家的那一天。一學(xué)期一學(xué)期的周而復(fù)始。
3.娛樂與人情消費(fèi)攀升。近幾年,大學(xué)生的人情消費(fèi)占所有消費(fèi)的比重不斷上升,消費(fèi)主體增大,消費(fèi)對(duì)象增多,消費(fèi)范圍擴(kuò)大,消費(fèi)金額增加,這已成為大學(xué)生消費(fèi)中引人注目的現(xiàn)象,人情消費(fèi)占整個(gè)消費(fèi)支出的 38.6 %,甚至高于用于學(xué)習(xí)上的費(fèi)用。隨著物質(zhì)生活的豐富和人們需求的日益旺盛,越來越多的學(xué)生認(rèn)識(shí)到,建立自己的社交網(wǎng),金錢因素是不可缺少的,另外社會(huì)上關(guān)系網(wǎng)意識(shí)也時(shí)時(shí)侵襲著當(dāng)代大學(xué)生,不少人認(rèn)為只有在消費(fèi)上做到大方才可以多一個(gè)朋友,多一條路 。在大學(xué)校園里最流行的人情消費(fèi)是“請(qǐng)客吃飯”,從過生日、慶佳節(jié)到入黨、選班委、評(píng)三好、發(fā)論文、獲獎(jiǎng)學(xué)金等等合理的、不合理的都成為吃飯的理由。不量力而行的人情消費(fèi)使學(xué)生產(chǎn)生沉重的經(jīng)濟(jì)壓力和心理壓力。
三、新疆高校不合理消費(fèi)的原因分析
1.社會(huì)因素的影響。新疆自改革開放以來,社會(huì)穩(wěn)定,經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步增長。發(fā)生了翻天覆地的變化,人民生活水平有了很大的提高,部分人民先富裕起來,由于經(jīng)濟(jì)寬裕了,因而就影響了人們的消費(fèi)觀。在生意場上,要充排場,要懂人情世故,在其他的行業(yè)也是如此,因而享樂主義、拜金主義的思想侵蝕了部分人群,也使大學(xué)生群體受到了侵蝕。當(dāng)今的大學(xué)生生活在開放的校園里,他們可以多渠道的全方位接觸社會(huì),使他們的消費(fèi)觀出現(xiàn)了偏差。
2.學(xué)校因素的影響。對(duì)“課堂上,老師對(duì)你們是否進(jìn)行過理財(cái)教育”的這一問題的回答上,有56.8%的同學(xué)表示偶爾接受過這樣的教育,然而也有32.6%的同學(xué)是沒有接受過這樣的教育。學(xué)校對(duì)于學(xué)生的相關(guān)教育方面仍存在缺失,很多的學(xué)校并沒有將培養(yǎng)學(xué)生的“財(cái)商”的內(nèi)容合理的揉入到課程當(dāng)中去。忽視了各個(gè)學(xué)科的內(nèi)在聯(lián)系性。不管是必修課程還是選修課程中都缺乏相關(guān)的教育內(nèi)容。致使很多的大學(xué)缺乏合理的指導(dǎo),很多同學(xué)不知道如何去理財(cái)。
3.家庭因素的影響。通過調(diào)查反映,58%的家長都不會(huì)限制子女的消費(fèi);44%的家長則要依據(jù)所購買的物品來看,如果不是太奢侈,都會(huì)滿足子女的需求;27%的家長從不會(huì)對(duì)子女的消費(fèi)行為進(jìn)行指導(dǎo)和教育;68%的家長也是偶爾教育一下。可見父母的放縱、溺愛也是造成大學(xué)生不良消費(fèi)行為的重要原因。“再窮也不能窮教育,再苦也不能苦孩子”,的思想影響深遠(yuǎn)。由于每個(gè)月的生活費(fèi)很充足,又缺乏父母的監(jiān)管力度,因而就會(huì)造成大學(xué)生的不合理消費(fèi)。
4.自身因素的影響。大學(xué)生的不合理消費(fèi)問題的最根本原因在于其本身。首先大學(xué)生雖然在年齡上已經(jīng)成人,但是在心理上仍然很不成熟,好奇心、好勝心都很強(qiáng)。在心理層面有很強(qiáng)的攀比意識(shí)、從眾意識(shí);其次大學(xué)生社會(huì)經(jīng)驗(yàn)淺,很容易受到外部環(huán)境的影響,再加上獨(dú)立自主性差,都是在花父母的錢,不知道賺錢的辛苦。所以在消費(fèi)方面很容易出現(xiàn)不合理消費(fèi)。
四、解決新疆高校大學(xué)生不良消費(fèi)的對(duì)策
1.社會(huì)應(yīng)營造良好的消費(fèi)氛圍。首先通過優(yōu)化大學(xué)生消費(fèi)的社會(huì)環(huán)境,用節(jié)約型的消費(fèi)理念引導(dǎo)消費(fèi)方式的變革,在全社會(huì)樹立節(jié)儉、文明、適度、合理的消費(fèi)理念,大力提倡節(jié)約風(fēng)尚,培養(yǎng)全社會(huì)合理的消費(fèi)觀。其次,政府應(yīng)采取經(jīng)濟(jì)或行政手段,凈化社會(huì)風(fēng)氣,制止不良消費(fèi)風(fēng)氣,加強(qiáng)高校周圍環(huán)境的治理,取締那些純贏利性的、低品位的文化娛樂場所。廣播電視、報(bào)刊雜志、網(wǎng)絡(luò)等各種媒體要多做正面宣傳和引導(dǎo),避免過度的宣傳高消費(fèi)對(duì)大學(xué)生形成誤導(dǎo),為大學(xué)生進(jìn)行文明、適度消費(fèi)營造良好氛圍。
2.發(fā)揮高校在消費(fèi)教育中的重要作用。首先,高校應(yīng)加強(qiáng)理論層面的教育。倡導(dǎo)合理、適度的消費(fèi),反對(duì)過度消費(fèi),幫助大學(xué)生在生活中逐漸成熟發(fā)展。高校還要始終進(jìn)行中華民族優(yōu)秀道德傳統(tǒng)和革命傳統(tǒng)的教育。可以開設(shè)“科學(xué)理財(cái)”的選修課,或者把“財(cái)商教育”納入“兩課”教學(xué)內(nèi)容。有助于他們改正錯(cuò)誤的消費(fèi)方式,對(duì)他們將來的個(gè)人創(chuàng)業(yè)及發(fā)展都是有幫助的。其次,高校要為學(xué)生多提供社會(huì)實(shí)踐的機(jī)會(huì),通過各種勤工助學(xué)活動(dòng)體驗(yàn)到自己勞動(dòng)所得的來之不易,有助于大學(xué)生對(duì)自己不良消費(fèi)行為和消費(fèi)習(xí)慣的深刻反省,從而形成正確的消費(fèi)觀念。最后,高校要充分發(fā)揮輔導(dǎo)員與班主任的重要作用,及時(shí)對(duì)大學(xué)生全體的消費(fèi)行為進(jìn)行引導(dǎo),對(duì)學(xué)生消費(fèi)心理進(jìn)行及時(shí)反饋。
3.家庭培養(yǎng)大學(xué)生良好的消費(fèi)習(xí)慣。首先父母作為孩子的第一任老師,要做出良好的榜樣。時(shí)刻注意自己的言行,要為孩子做出吃苦耐勞、艱苦奮斗、勤儉節(jié)約和不超前消費(fèi)的良好榜樣,從小就培養(yǎng)他們良好的消費(fèi)習(xí)慣。另外,對(duì)于孩子的生活費(fèi)提供要適度,不能夠過分溺愛,對(duì)于孩子的所有要求全部滿足,加強(qiáng)對(duì)于他們消費(fèi)的監(jiān)督力度。
4.大學(xué)生應(yīng)加強(qiáng)自身教育。大學(xué)生作為一個(gè)特殊的消費(fèi)群體,有著自己特殊的消費(fèi)觀念和消費(fèi)行為,但是作為祖國建設(shè)的主力軍,大學(xué)生一定要樹立自己合理的消費(fèi)觀念,理智地對(duì)待自己的消費(fèi)。不能在吃、穿、用等表層上你攀我比,而是要在學(xué)習(xí)、工作、交際等方面比。當(dāng)前社會(huì)需要有知識(shí),有能力全面的人才,所以必須樹立良好的學(xué)習(xí)意識(shí),提高自己的學(xué)習(xí)能力,為自己的將來打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。無論家庭條件如何,大學(xué)生都應(yīng)從思想上擯棄依賴性,多參加社會(huì)實(shí)踐,逐步學(xué)會(huì)自力更生,要用自己的雙手為自己謀取幸福,在校園里就開始磨礪自己的意志。
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篇13
為了了解高職院校財(cái)會(huì)專業(yè)畢業(yè)生的就業(yè)去向，我們以福州軟件職業(yè)技術(shù)學(xué)院近三年會(huì)計(jì)專業(yè)畢業(yè)生為例進(jìn)行問卷調(diào)查和統(tǒng)計(jì)分析。調(diào)查結(jié)果顯示：87％的畢業(yè)生進(jìn)入企事業(yè)單位從事公司財(cái)務(wù)工作，11％的畢業(yè)生進(jìn)入銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司從事個(gè)人理財(cái)工作，1％的畢業(yè)生進(jìn)行自主創(chuàng)業(yè)。《投資與理財(cái)》課程正是為了使高職財(cái)會(huì)專業(yè)能適應(yīng)就業(yè)需要，適應(yīng)在投資與理財(cái)?shù)幕局R(shí)和操作技能方面的需要而出現(xiàn)的一門課程。該課程的設(shè)立有益于擴(kuò)大學(xué)生就業(yè)面，學(xué)生畢業(yè)后既能到企業(yè)從事出納、會(huì)計(jì)工作，也可到證券公司、保險(xiǎn)公司、銀行的理財(cái)部門等金融公司的客戶服務(wù)部門工作。
2.完善知識(shí)結(jié)構(gòu)的客觀要求
財(cái)會(huì)學(xué)的本質(zhì)是一門研究財(cái)富變化的實(shí)用性科學(xué)。而且隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展、財(cái)富的不斷增長，股票、債券、基金、外匯、黃金等理財(cái)產(chǎn)品和期貨、期權(quán)金融衍生工具等也是層出不窮，人們必須選擇適合的投資理財(cái)工具，合理配置自己的財(cái)富，保證克服通脹影響，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值。這些問題都是財(cái)會(huì)專業(yè)學(xué)生今后走上社會(huì)必須面對(duì)的問題，要成功有效地處理這些問題，就必須接受投資理財(cái)教育，具備一定的投資理財(cái)能力。
二、高職財(cái)會(huì)專業(yè)《投資與理財(cái)》課程的定位與教學(xué)方法的選擇
1.課程定位及教學(xué)目標(biāo)
《投資與理財(cái)》是以資本運(yùn)營中兩個(gè)不可分割的組成部分———投資和理財(cái)為研究對(duì)象。課程涉及經(jīng)濟(jì)學(xué)、管理學(xué)（財(cái)務(wù)管理、會(huì)計(jì)學(xué)）、金融學(xué)和稅務(wù)學(xué)等多個(gè)學(xué)科，所涉及的投資理財(cái)工具涵蓋股票、債券、基金、期貨、黃金、外匯等十幾種。作為知識(shí)結(jié)構(gòu)的有益補(bǔ)充，《投資與理財(cái)》課程可以作為財(cái)會(huì)專業(yè)職業(yè)技能拓展課。這門課程在教學(xué)過程中主要以拓展學(xué)生知識(shí)范圍，掌握一般性基礎(chǔ)的分析方法，培養(yǎng)學(xué)生對(duì)投資理財(cái)問題的興趣為目的，因此，該課程的教學(xué)目標(biāo)可以定位為培養(yǎng)投資理財(cái)理論知識(shí)和較高的實(shí)際操作技能，讓學(xué)生熟悉和掌握各種理財(cái)產(chǎn)品，培養(yǎng)學(xué)生靈活運(yùn)用投資理財(cái)程序，提高其綜合理財(cái)能力。
2.課程教學(xué)方法的選擇
授課過程中，教師采用的教學(xué)方法是否恰當(dāng)，是否能調(diào)動(dòng)起學(xué)生的積極性，都將直接影響課堂的教學(xué)效果。開設(shè)《投資與理財(cái)》課程，不僅要教授學(xué)生投資與理財(cái)?shù)闹R(shí)及技巧，更要培養(yǎng)他們思考、分析及解決問題的能力。結(jié)合該課程特點(diǎn)，在教學(xué)中運(yùn)用項(xiàng)目教學(xué)法將是一種很好的探索。項(xiàng)目教學(xué)法是近幾年推出的一種新的教學(xué)模式，它是指以項(xiàng)目導(dǎo)向（任務(wù)）驅(qū)動(dòng)，引領(lǐng)教學(xué)過程，通過實(shí)施一個(gè)完整的項(xiàng)目而進(jìn)行的教學(xué)活動(dòng)。在傳統(tǒng)的教學(xué)模式中，教師一般采用的是“滿堂灌”“、填鴨式”教學(xué)，學(xué)生只能消極、被動(dòng)地接受知識(shí)。而采用項(xiàng)目教學(xué)法，教師的教學(xué)方式由傳統(tǒng)的“傳道、授業(yè)、解惑”轉(zhuǎn)變?yōu)閷W(xué)生學(xué)習(xí)活動(dòng)的導(dǎo)演。其目的是在課堂教學(xué)中把理論與實(shí)踐教學(xué)有機(jī)地結(jié)合起來，激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，達(dá)到“教”與“學(xué)”和諧互動(dòng)的發(fā)展，有利于對(duì)學(xué)生進(jìn)行“認(rèn)知、能力、情感”全方位的培養(yǎng)。這種方法主要基于這樣一種實(shí)施路徑：圍繞一個(gè)個(gè)工作任務(wù)開展教學(xué)，使《投資與理財(cái)》這門理論課程轉(zhuǎn)變?yōu)樯鷦?dòng)的以任務(wù)為中心的實(shí)務(wù)教學(xué)，然后結(jié)合案例，按照實(shí)際工作項(xiàng)目來組織教學(xué)。也就是說，這種模式在實(shí)施中可以是大項(xiàng)目套小任務(wù)來層層推進(jìn)，最終實(shí)現(xiàn)我們的課程目標(biāo)。具體實(shí)施步驟如下：首先，讓學(xué)生了解本次項(xiàng)目的內(nèi)容和任務(wù)，以及需要掌握的知識(shí)要求和項(xiàng)目完成的標(biāo)準(zhǔn)。比如在做“銀行理財(cái)”這個(gè)子項(xiàng)目上，就先要讓學(xué)生們以小組為單位通過課堂教學(xué)、上網(wǎng)查找資料等形式掌握銀行理財(cái)相關(guān)專業(yè)知識(shí)，了解銀行理財(cái)工具及其特點(diǎn)等。
