引論：我們?yōu)槟砹?3篇大學(xué)生理財論文范文，供您借鑒以豐富您的創(chuàng)作。它們是您寫作時的寶貴資源，期望它們能夠激發(fā)您的創(chuàng)作靈感，讓您的文章更具深度。
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（來源：文章屋網(wǎng) ）
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1.2對大學(xué)生的個性化教育關(guān)注度不夠
當(dāng)前文科類院校學(xué)術(shù)科技活動普遍存在的問題是缺乏創(chuàng)新精神和實踐能力，一些院校已意識到個性化教育對創(chuàng)新型人才培養(yǎng)的重要性，但在具體的教學(xué)管理中，工業(yè)生產(chǎn)的模式影響了學(xué)校教育，從學(xué)生入學(xué)到畢業(yè)，教師在學(xué)生完成學(xué)業(yè)的過程中扮演著不同的工作環(huán)節(jié)的角色，教師重視的是管理好自己的任務(wù)，因此，在教學(xué)活動中實施個性化教育相對較少，人的個別差異不受到重視，在教學(xué)活動實施的以創(chuàng)新為主題的科技活動較少。教師只注重向?qū)W生傳授知識，關(guān)于創(chuàng)新方面的課程較少，關(guān)于創(chuàng)新和創(chuàng)業(yè)的講座也較少，大學(xué)生的創(chuàng)新意識、創(chuàng)新能力培養(yǎng)等仍需要在教育過程中大力加強和改進。在學(xué)校和社會環(huán)境的影響下，有相當(dāng)一部分學(xué)生對科技創(chuàng)新活動感興趣，有參與的意愿，但是往往找不到切入點，無從下手，原因多是學(xué)校缺乏長效機制，學(xué)缺乏活動載體，導(dǎo)致學(xué)生的創(chuàng)意和想法僅能停留在的思維層面，得不到落實。
1.3大學(xué)生科技創(chuàng)新活動水平不高
大多高校會有“科技月”舉辦多次科技作品展示、社會調(diào)查、科技競賽、學(xué)術(shù)沙龍、學(xué)術(shù)探討等活動，滿足了不同層次學(xué)生的需求，深得學(xué)生的喜愛。“三本”院校的學(xué)生大部分都能夠表現(xiàn)出積極、主動的狀態(tài)，但由于對科技發(fā)展態(tài)勢關(guān)注度不夠高，學(xué)生創(chuàng)新活動體系尚不完善，除了部分活動能收到一些高質(zhì)量的作品外，相當(dāng)部分的創(chuàng)新活動水平不高。這一點鄭州升達經(jīng)貿(mào)管理學(xué)院做得比較到位，鄭州升達經(jīng)貿(mào)管理學(xué)院市場營銷系在“贏在校園”“大廣賽”“賽扶”等活動中多次取得佳績，充分證明了學(xué)生的創(chuàng)新意識和參與意識。另外，2014年鄭州升達經(jīng)貿(mào)管理學(xué)院在迎新活動中首次組建了校友講師團，通過他們在各自的領(lǐng)域工作成就和豐富得社會實戰(zhàn)經(jīng)驗，讓“大一”新生透徹了解社會行業(yè)對專業(yè)人才的要求和需求，給大學(xué)新生帶來與書本教育不同的理念和引導(dǎo)，發(fā)揮校友在新生入學(xué)教育中的榜樣性和示范性作用，進一步增強了學(xué)生的參與意識。
2“三本”院校學(xué)生素質(zhì)教育實施的緊迫性
2.1知識經(jīng)濟時代呼喚大學(xué)生素質(zhì)教育
知識已經(jīng)發(fā)展成為比原材料、資本更為重要的生產(chǎn)力要素，因此，培養(yǎng)一大批能夠掌握知識并且熟練運用知識的高素質(zhì)人才成了當(dāng)今教育界面臨的一項重大課題。而社會群體中知識水平和綜合素質(zhì)相對較高的大學(xué)生必須奠定堅實的基礎(chǔ)和過硬的綜合素質(zhì)才能真正成為發(fā)展知識經(jīng)濟的主力軍。“三本”院校的學(xué)生較普通院校學(xué)生在理論知識的深度和廣度上有所欠缺，更應(yīng)該注重實踐應(yīng)用能力的培養(yǎng)。
2.2有利于經(jīng)濟的發(fā)展和社會的進步
在工業(yè)經(jīng)濟時代，大學(xué)生要能夠適應(yīng)一定崗位的要求就必須具備相應(yīng)崗位的專業(yè)知識和技術(shù)特長，隨著經(jīng)濟的發(fā)展和社會的進步，工作崗位對知識的綜合性要求越來越高，對大學(xué)生的知識技能結(jié)構(gòu)提出了全新的要求，綜合素質(zhì)直接關(guān)系到將來的就業(yè)前景。當(dāng)代大學(xué)生面對這種全新的需求唯有不斷拓寬自己的知識面的同時不斷提高知識應(yīng)用的技能，系統(tǒng)掌握各種知識，達到融會貫通、綜合運用。在就業(yè)形勢如此嚴峻的當(dāng)今社會，“三本”院校的學(xué)生要在眾多的畢業(yè)大軍中脫穎而出，加強對學(xué)生的素質(zhì)教育顯得尤為重要。
2.3適應(yīng)國際競爭的需要
隨著信息技術(shù)的發(fā)展，世界變得越來越小，各國的競爭將是全方位、多元化的競爭，是高新技術(shù)的競爭，是人才的競爭。在現(xiàn)代經(jīng)濟增長中，教育已經(jīng)成為一個國家經(jīng)濟發(fā)展后勁的重要標(biāo)志。我國現(xiàn)在還是一個發(fā)展中國家，還處在為實現(xiàn)現(xiàn)代化而奮斗階段，而勞動者素質(zhì)的高低、各類人才的數(shù)量和質(zhì)量的多少級優(yōu)劣直接決定著一國國力的強弱，我國人力資源儲量豐富，只有加大人才培養(yǎng)的力度，才能夠?qū)⑷肆Y源優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為人才優(yōu)勢。只要我們充分挖掘和建立人才優(yōu)勢，通過高等教育造就大批有理想、有道德、有文化、有紀律、高智能和技能的高素質(zhì)人才作為主力軍，我們就可以在知識經(jīng)濟時代的綜合國力競爭中處于有利地位。在我國高校審視現(xiàn)行的高等教育體制和人才培養(yǎng)的模式，全面開展大學(xué)生素質(zhì)教育的同時，“三本”院校更應(yīng)該抓住機遇，全面調(diào)整現(xiàn)有的人才培養(yǎng)模式，加大學(xué)生實踐應(yīng)用能力的培養(yǎng)力度，增強學(xué)生的綜合素質(zhì)。
3“三本”院校大學(xué)生應(yīng)具備的素質(zhì)
筆者認為“三本”院校在培養(yǎng)學(xué)生方面，應(yīng)以創(chuàng)新為目標(biāo)，以“產(chǎn)業(yè)+企業(yè)+專業(yè)”的內(nèi)涵建設(shè)為主線，堅持“特色性、綜合性、前沿性”的教學(xué)方針，不斷優(yōu)化課程設(shè)置，不斷更新教學(xué)內(nèi)容，并不斷進行教學(xué)方法上的探索。突出專業(yè)素質(zhì)和綜合素質(zhì)的教育，注重基本技能和專業(yè)能力的培養(yǎng)，以“大類培養(yǎng)、夯實基礎(chǔ);多向發(fā)展、專業(yè)定位;能力訓(xùn)練、注重素質(zhì)”為培養(yǎng)方針，力求使學(xué)生理論基礎(chǔ)扎實、知識面寬廣、專業(yè)能力強、綜合素質(zhì)高、實踐能力強。以鄭州升達經(jīng)貿(mào)管理學(xué)院市場營銷系采購管理專業(yè)為例，學(xué)生除了具備基本的思想道德素質(zhì)、文化素質(zhì)、專業(yè)素質(zhì)和身體心理素質(zhì)以外，更應(yīng)注重實踐應(yīng)用能力的素質(zhì)培養(yǎng)，具體表現(xiàn)為以下方面。
3.1市場分析能力
學(xué)生畢業(yè)后要能夠根據(jù)所學(xué)專業(yè)知識分析市場狀況及發(fā)展趨勢，分析消費者購買心理，分析供貨商的銷售心理，從而在采購工作中做到心中有數(shù)，知己知彼、百戰(zhàn)百勝。
3.2團結(jié)協(xié)作能力
采購過程是一個與人協(xié)作的過程，一方面采購人員要與企業(yè)內(nèi)部各部門打交道，如與財務(wù)部門打交道解決采購資金、報銷等問題;與倉儲部門打交道，了解庫存現(xiàn)狀及變化等。另一方面采購人員要與供應(yīng)商打交道，如詢價、談判等，采購人員應(yīng)處理好與供應(yīng)商和企業(yè)內(nèi)部各方面的關(guān)系，為以后工作的開展打下基礎(chǔ)。
3.3語言表達能力
采購人員是用語言文字與供應(yīng)商溝通的，因此，必須做到正確、清楚地表達所欲采購的各種條件，如規(guī)格、數(shù)量、價格、交貨期限、付款方式等。如果口齒不清，只會浪費時間，導(dǎo)致交易失敗。因此采購人員的表達能力尤為重要，是采購人員必須鍛煉的表達技巧。
3.4成本分析與價值分析能力
采購人員必須具有成本分析能力，會精打細算。買品質(zhì)太好的商品，物雖美，但價更高，加大成本，若盲目追求“價廉”，則必須支付品質(zhì)低劣的代價或傷害與其供應(yīng)商的關(guān)系。因此，對于供應(yīng)商的報價，要結(jié)合其提供的商品的品質(zhì)、功能、服務(wù)等因素綜合分析，以便買到適宜的商品。
3.5前景預(yù)測能力
在市場經(jīng)濟條件下，商品的價格與供求在不斷變化，采購人員應(yīng)根據(jù)各種產(chǎn)銷資料及供應(yīng)商的態(tài)度等方面來預(yù)測將來市場上某種商品供給情況，如商品的價格、數(shù)量等。
4“三本”院校大學(xué)生素質(zhì)教育的發(fā)展對策
4.1制定合理的課程體系
“三本”院校在制定課程體系時應(yīng)在適應(yīng)我國經(jīng)濟社會發(fā)展的需求的同時充分考慮“三本”院校的辦學(xué)優(yōu)勢、靈活性和生源具體特點，探索適合“三本”院校人才培養(yǎng)目標(biāo)的定位，并構(gòu)建有效實現(xiàn)培養(yǎng)目標(biāo)的課程體系，這是學(xué)校生存的根本，也是我國高等教育理論與實踐的重要課題。
4.2有效提高學(xué)生上課的積極性和主動性
開展豐富多彩的第二課堂活動，如舉辦各類學(xué)術(shù)報告和專題講座;組織創(chuàng)業(yè)大賽、ERP沙盤模擬對抗賽、電子商務(wù)大賽等與專業(yè)相關(guān)的專業(yè)學(xué)科競賽;組建專業(yè)科研小組或?qū)W術(shù)沙龍;組織學(xué)生參加社會公益活動等。通過開展各類第二課堂活動，有效拓展學(xué)生專業(yè)知識的深度與廣度，提升學(xué)生的社會責(zé)任意識、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)能力、溝通組織協(xié)調(diào)能力、團隊精神等專業(yè)素養(yǎng)，有效地提高學(xué)生上課的積極性和主動性。
篇3
當(dāng)下，我們的大學(xué)生對于結(jié)余的生活費的處理已是造成了個人的資金浪費。大學(xué)生不僅沒有好的消費習(xí)慣，而且沒有合理的理財規(guī)劃。從大學(xué)生理財現(xiàn)狀中不難看出大學(xué)生理財缺一個由理論到實際的的橋梁，少一個實際操作的平臺，更沒有專業(yè)理財人員的指導(dǎo)，因而月底會變?yōu)椤按筘撐獭薄ⅰ霸鹿庾濉薄?/p>
面對現(xiàn)在的大學(xué)生理財?shù)默F(xiàn)狀，我們的大學(xué)生就需要理論的扎實、多次的實際經(jīng)驗、專業(yè)的理財指導(dǎo)，然而能夠幫助大學(xué)生做到這三項的任何服務(wù)業(yè)務(wù)我們至今沒有發(fā)現(xiàn)。
二、影響大學(xué)生個人理財?shù)囊蛩?/p>
（一）大學(xué)生自身因素
1、自身認知偏差。部分大學(xué)生會利用自己兼職的資金以及憑借工作經(jīng)驗去理財機構(gòu)購買理財產(chǎn)品，然而許多人是虧本還得向父母借錢度日。這些現(xiàn)狀顯示一定程度上的過度自信、表面認知偏差都會使大學(xué)生積極的理財，但在相應(yīng)程度上會忽略產(chǎn)品的風(fēng)險、時間等信息，從而導(dǎo)致個人理財出現(xiàn)認知偏差。
2、固定的收入。根據(jù)調(diào)查顯示，約75%的學(xué)生的生活收入來自父母，他們的收入減去必要的支出及大學(xué)里逐漸的存在攀比消費和盲目消費、浪費資金嚴重及消費結(jié)構(gòu)不合理等資金支出后，這樣的不合理支出讓大學(xué)生無財可理。
（二）理財市場與社會環(huán)境因素
1、理財市場條件的制約。由于理財機構(gòu)宣傳不到位，很多大學(xué)生是一無所知選擇理財產(chǎn)品或是產(chǎn)品的銷售門檻高放棄理財，這樣的現(xiàn)實條件制約，讓大學(xué)生對理財望而卻步。俗話說“一朝被蛇咬，十年怕井繩”。
2、社會環(huán)境。傳統(tǒng)的消費理念受到強烈的時代沖擊，大學(xué)生的消費方式有很大的轉(zhuǎn)變，社會上的不良風(fēng)氣影響著大學(xué)生的價值觀和消費觀，給大學(xué)生理念帶來較深的沖擊，導(dǎo)致大學(xué)生產(chǎn)生高消費的心理變化。在實際情況下，由于社會環(huán)境影響，很多大學(xué)生不能樹立很好的理財觀。
三、研究大學(xué)生個人理財中出現(xiàn)的問題
1、理解誤區(qū)。大學(xué)生理財需求上升，但仍缺一個獨立的理財環(huán)境，且理財技巧匱乏，受傳統(tǒng)觀念束縛，大學(xué)生的理財很保守。錯誤的將理財理解為傳統(tǒng)的資金使用方式，即獲得的收入存入銀行獲得穩(wěn)定的利息或進行股集，債券投資，以期獲得高于銀行存款利息的風(fēng)險收益。
2、欠缺豐富的理財經(jīng)驗。相對保守的大學(xué)生選擇基金，學(xué)生一般選擇資金管理的開放式基金的固定方式。21歲的李樂同學(xué)看到學(xué)多人理財都掙了不少錢，他于是拿出了自己積攢的資金購買定期理財產(chǎn)品，可不久李樂就虧損了。可見，盡管在校大學(xué)生理財具有重要的意義，但這需要經(jīng)過比較長的投資理財起步期。
3、理財風(fēng)險。對大學(xué)生而言主要有信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險。理財商家可能因經(jīng)營管理不善而虧損，也可能因市場變化出現(xiàn)產(chǎn)品滯銷、資金周轉(zhuǎn)不靈導(dǎo)致脫節(jié)現(xiàn)象等。期限越長的理財產(chǎn)品，對利率波動就越敏感，市場風(fēng)險也就越大。
4、理財產(chǎn)品門檻偏高。如招商銀行的“金葵花”，要求客戶資產(chǎn)要達到50萬元；工商銀行的“理財金賬戶”，要求客戶資產(chǎn)達到20萬等。這顯示理財市場上的產(chǎn)品缺乏創(chuàng)新性，不能滿足大學(xué)生這一客源，讓很多大學(xué)生只能觀望理財。
5、缺乏專業(yè)指導(dǎo)。專業(yè)的理財人員不能接觸到我們廣大的大學(xué)生，因而我們大學(xué)生的理財知識理論層面的教學(xué)，而沒有實際的實例教學(xué)，這就使大學(xué)生個人理財要走許多彎路，如此發(fā)展會讓大學(xué)生對理財?shù)臒嶂远冉档汀?/p>
四、針對大學(xué)生個人理財中出現(xiàn)問題的解決方案
1、開展理財宣傳教育。在高等院校開展理財宣傳教育讓非經(jīng)濟管理專業(yè)的大學(xué)生在學(xué)好專業(yè)知識的同時提高對理財?shù)恼J知程度。理財機構(gòu)定期開展理財知識競賽、與各高校合作開展理財宣傳教育的專題座談會，并在大學(xué)城設(shè)立理財中介服務(wù)點，可使大學(xué)生養(yǎng)成良好的消費和生活理財習(xí)慣，并為將來成為一個善于理財?shù)默F(xiàn)代人打下堅實的基礎(chǔ)。
2、量身定制理財規(guī)劃。當(dāng)月可支配收入在500元以下的大學(xué)生，由于受自身資金的限制，建議其要開源節(jié)流，合理利用課余時間，通過勤工儉學(xué)來拓寬自己的融資渠道，比如利用家教、導(dǎo)游、餐廳服務(wù)等兼職，增加自己的經(jīng)濟收入。大學(xué)生群體差異較大，不同的群體不同的消費水平和消費結(jié)構(gòu)，且每個人有著不同的收入來源和消費習(xí)慣，因此，每個人的理財方案就需要具體問題具體分析。
3、豐富理財經(jīng)驗。經(jīng)驗不一定是非得自己總結(jié)出來的，經(jīng)驗是可以互相學(xué)習(xí)交流的。學(xué)生可向經(jīng)濟管理類的專業(yè)老師請教，也可向我們理財中介推薦的理財專業(yè)人士咨詢。我們理財中介服務(wù)會不定期的發(fā)放專業(yè)書籍和邀請理財專家和理財成功人士到學(xué)校為大學(xué)生做專門的經(jīng)驗交流講座并建立“大學(xué)生理財協(xié)會”會員社團，有效促進理財資訊和經(jīng)驗的交流。
4、合適的理財產(chǎn)品。理想的理財產(chǎn)品應(yīng)有相對較低的理財服務(wù)門檻，以滿足大學(xué)生對資金靈活性的需求。各理財機構(gòu)不斷推進創(chuàng)新理財產(chǎn)品，個人理財產(chǎn)品只有適用才會有新市場，所以為大學(xué)生量身定做理財產(chǎn)品，突出產(chǎn)品的適用性，要最大限度的滿足大學(xué)生客戶群理財?shù)男枰?/p>
5、完善個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的政策環(huán)節(jié)及法律保障。
（1）理財合同。理財機構(gòu)從事理財業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)依法與委托人簽訂委托合同或信托合同。但在合同中不得對理財產(chǎn)品進行保本保息的承諾。
（2）理財機構(gòu)的風(fēng)險內(nèi)控制度。包括對理財資金及資產(chǎn)實行集中統(tǒng)一管理，嚴格執(zhí)行相關(guān)會計制度要求，切實防止帳外經(jīng)營，挪用理財資金情況的發(fā)生，建立嚴格的業(yè)務(wù)隔離制度。
（4）理財機構(gòu)的信息披露制度。理財機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照誠信、真實、完整、準確、及時的原則披露理財業(yè)務(wù)的相關(guān)信息。
（5）禁止作出保證其資金不受損失或最低收益的承諾。
五、成果
（一）實現(xiàn)大學(xué)生人人會理財，人人有財理
通過對大學(xué)生的一系列的理財服務(wù)，我們確保了許多大學(xué)生享受到了理財該有的服務(wù)，確保大學(xué)生是會理財，而且通過專業(yè)理財人員的指導(dǎo)下，我們確保每個大學(xué)生都是有足夠的資金去理財。
如果不會理財，不用怕，個人理財擁有專業(yè)的服務(wù)，保證人人會理財；如果沒有資金理財，不用擔(dān)心，我們的專業(yè)理財規(guī)劃師會幫助規(guī)劃資金使用，保證人人有財可理。
（二）校企合作共同發(fā)展大學(xué)生理財項目
學(xué)校與理財合作商合作，針對理財專業(yè)指導(dǎo)，合作商可與學(xué)校舉辦理財講座、開展理財模擬大賽、理財知識競賽、理財培訓(xùn)等方式讓更多大學(xué)生合理的參與到理財中來，既讓合作商有機會宣傳自己的理財產(chǎn)品、給自己的理財銷售市場增加客源，也讓學(xué)校的理財課程有機會接觸實際操作中去，有利于學(xué)生合理利用資金，合理的去理財。
（三）特色的方法，開啟潮流模式
1、利用創(chuàng)新手段宣傳理財。為了讓大學(xué)生加入理財，我們理財服務(wù)點利用21世紀時尚通信方式（QQ、飛信、YY、人人等）建立大學(xué)生理財交流群和理財中介服務(wù)點會員社區(qū)群以及進小區(qū)宣傳理財，通過我們工作人員的不懈努力，參與理財?shù)拇髮W(xué)生人數(shù)日趨上升。
2、與高校合作開展多次理財座談會。我們個人理財中介服務(wù)點成立會員社團，與高校合作舉辦關(guān)于理財?shù)慕?jīng)驗交流、理財教育等專題講座，大學(xué)生參與率100%，讓更多學(xué)生不再懼怕理財。
3、大學(xué)生個人理財?shù)臉I(yè)務(wù)不斷深入發(fā)展，每個學(xué)生經(jīng)過我們系統(tǒng)的培訓(xùn)都可以實際操作理財，對理財?shù)恼J識不再是表面的理論了解，能夠合理理財、規(guī)劃理財。面對這樣的發(fā)展形勢下，學(xué)校與當(dāng)?shù)氐母鞔罄碡斏碳腋拥募鼻蠹尤胛覀兊母死碡敺?wù)團隊中來，不斷地壯大我們的服務(wù)隊伍，提高理財服務(wù)水平，為大學(xué)生理財服務(wù)提供更進一步的發(fā)展。（作者單位：江蘇農(nóng)牧科技職業(yè)學(xué)院）
課題來源：
本論文課題來源自江蘇省高等學(xué)校大學(xué)生實踐創(chuàng)新訓(xùn)練計劃項目
個人理財中介服務(wù)創(chuàng)業(yè)設(shè)計
參考文獻：
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[2] 何麗華：《理財新視角：個人理財規(guī)劃》，《審計與理財》05年第2期
[3] 林寧：《淺談個人理財規(guī)劃》，《商業(yè)文化》（學(xué)術(shù)版）2008年版
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[5] 田文錦：《個人理財規(guī)劃》，中國財政經(jīng)濟出版社，2008
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1.當(dāng)今大學(xué)生的壓力及理財?shù)闹匾?/p>
1.1家庭結(jié)構(gòu)帶來的壓力
從1971年開始，計劃生育政策一直作為我國的基本國策在執(zhí)行，直到這兩年才有了個別試點對二胎政策的試行。所以，在全國來看當(dāng)今的大學(xué)生絕大部分是獨生子女，不少家庭都會把家里的重心和希望寄托在當(dāng)今大學(xué)生身上，這也就意味著如果當(dāng)今大學(xué)生遇到了任何風(fēng)險，無論是從經(jīng)濟上還是身體上都將給家庭帶來無比的打擊。所以，當(dāng)今大學(xué)生應(yīng)該從現(xiàn)在開始做好人生規(guī)劃，特別是理財規(guī)劃，為父母做好養(yǎng)老準備，也為自己的將來生活做好財務(wù)準備。
1.2大學(xué)生的就業(yè)壓力
中國是人口大國，大學(xué)生畢業(yè)人數(shù)逐年上升，而社會需求的崗位數(shù)量卻變化不大。根據(jù)對中國未來新增勞動力人口的測算，未來數(shù)年中國青年新增勞動力人口每年仍保持在1500~2200萬之間的高位，供大于求，大學(xué)畢業(yè)生初次就業(yè)率逐年下降，直接導(dǎo)致就業(yè)壓力巨大。使得許多初出校門的大學(xué)生同時面臨著巨大的經(jīng)濟問題和工作壓力，所以，及早做好財務(wù)的規(guī)劃以避免到時工作壓力帶來的困難是當(dāng)代大學(xué)生的潮流所向。
2.保險理財?shù)闹匾饬x
大學(xué)生面臨著種種壓力，對理財規(guī)劃有著迫切的需要。由于大學(xué)生的主要精力應(yīng)該是學(xué)習(xí)，而且經(jīng)濟能力有限，如果在銀行和股票市場做過多的投資規(guī)劃，需要投資者花費很多精力去關(guān)注了解，對普遍大學(xué)生而言不太現(xiàn)實。但是作為理財產(chǎn)品的比較簡單的一種，保險就具有一定的穩(wěn)定性，既有投資收益功能又有保障功能，對大學(xué)生的基本選擇而言相當(dāng)不錯。總的來說，保險理財對大學(xué)生理財規(guī)劃的重要意義有以下：
2.1 幫助完善該階段的人生理財規(guī)劃
作為理財規(guī)劃方案選擇中的一種，保險理財可以補充其他理財產(chǎn)品只有投資功能沒有保障功能的不足，為大學(xué)生提供投資規(guī)劃時也能提供保障規(guī)劃。
2.2 適當(dāng)緩減家庭結(jié)構(gòu)壓力
現(xiàn)今很多家庭都把所有的重心放在子女的身上，如果大學(xué)生在讀書期間不小心遇到了什么危險將給父母極重的打擊，不僅是精神上的更是金錢上的，高額的醫(yī)藥費或者可能失去未來的依靠，這些都將重重地影響家庭的經(jīng)濟狀況。為了緩解這種壓力，大學(xué)生可以為自己購買人身保險，意外傷害保險和醫(yī)療保險，保障家庭的經(jīng)濟穩(wěn)定。雖然，大學(xué)生都購買了學(xué)平險和社保，但是學(xué)平險和社保的保障是遠遠不夠的，保障的風(fēng)險很單一，保障的程度也很淺，都是需要大學(xué)生自己做出更多規(guī)劃的。
2.3 避免一系列因失業(yè)帶來的壓力
如果大學(xué)生能為自己積攢一筆小錢以應(yīng)對一時找不到工作帶來的經(jīng)濟壓力，同時我們也能更好地為自己的擇業(yè)做出充分的時間選擇，所以，大學(xué)期間做一些有穩(wěn)定收益的理財規(guī)劃是必要的，把錢存銀行是個不錯的選擇。不過，對于資金比較缺乏又想獲得保障的同學(xué)而言，買份投資型保險產(chǎn)品就能同時解決。
2.4 通過全面提高大學(xué)生的保險意識，綜合增強我國人民的保險意識
現(xiàn)階段普遍提高我國人民的保險意識是國家的任務(wù)，對于普及保險思想的障礙在于中國是一個農(nóng)業(yè)大國，人們的普遍文化素質(zhì)不高，接受新知識、新文化的能力有限。所以，要想盡快地提高人民的保險意識，從學(xué)生入手，從大學(xué)生入手是個關(guān)鍵點。大學(xué)生群體中有來自各個階層的子女，利用他們進行宣傳普及，將會比一個外人去宣傳更有效果。隨著日益增長的大學(xué)生人數(shù)，這種保險意識的普及將不再是困難。
3.如何有效做出保險理財規(guī)劃
明確了大學(xué)生做好保險理財?shù)闹匾灾螅覀兙蛠碚勔徽劥髮W(xué)生該如何落實保險理財規(guī)劃的行動，具體步驟有如下：
3.1 明確做好財務(wù)目標(biāo)規(guī)劃，設(shè)定風(fēng)險管理的目標(biāo)
明確的目標(biāo)才能領(lǐng)導(dǎo)我們做出有效的理財規(guī)劃，所以確定財務(wù)目標(biāo)是規(guī)劃的第一步。為自己做一份財務(wù)目標(biāo)規(guī)劃對大學(xué)生而言并不難但也不簡單，這個規(guī)劃一定要是合理的，比如要確定自己希望能在畢業(yè)的時候自己的私人盈余資金有多少， 自己希望能得到哪些保障等等
3.2 分析自己的現(xiàn)狀
對自己的現(xiàn)狀作分析，不僅要分析自己現(xiàn)在的經(jīng)濟能力和理財管理能力，更要分析自己的理財需求。首先，分析一下自己所面臨的壓力；其次，根據(jù)自己現(xiàn)在的生活水平（每月的生活費和零用錢）來合理的規(guī)劃，自己每個月可以節(jié)約多少出來做理財規(guī)劃；然后，分析一下自己有多少精力可以去做投資分析即股票市場的投資，又有多少需要用于購買既有保障又有穩(wěn)定收益的保險理財產(chǎn)品；最后，分析自己的保險需要有哪些，最終確定用于購買保險產(chǎn)品的金額和保險產(chǎn)品的種類。
3.3 選擇保險產(chǎn)品
結(jié)合自己的保障需求和理財目標(biāo)，確定所需購買的保險產(chǎn)品，然后將行為落實。像家庭經(jīng)濟不太富裕家庭壓力大的同學(xué)可以主要購買人身保險，學(xué)平險可以保學(xué)生在學(xué)校的意外傷害，如果資金不是太富余或者在校外的時間比較少的話，可以選擇不購買多余的意外傷害保險，但是疾病醫(yī)療保險還是需要再多購買一份的，特別是重大疾病的保險，這在學(xué)平險中不保的，社保的補償也是不夠的。
當(dāng)然，作為需要經(jīng)濟規(guī)劃的大學(xué)生，投資收益是不能不需要的，可以購買分紅保險和投資型連接產(chǎn)品，這既能保障人身傷害也能有投資收益，因為有既定的財務(wù)目標(biāo)規(guī)劃，所以這個投資產(chǎn)品的選擇就必須更加慎重了，需要合理的計算它的投資收益是否能滿足財務(wù)目標(biāo)的規(guī)劃，是否需要加大對他的投入等等。
3.4 及時審查自己的規(guī)劃實現(xiàn)狀況
俗話說“計劃趕不上變化”，做好了理財安排之后，要及時地審查自己的規(guī)劃的實現(xiàn)狀況，因為我們所做的理財安排只是一個預(yù)期，每一個市場的變化都有可能導(dǎo)致自己的安排失算。譬如，遇到通貨膨脹，絕對會使自己做的規(guī)劃預(yù)期有個變化，以前為自己在畢業(yè)的時候預(yù)留的現(xiàn)今，現(xiàn)在就會出現(xiàn)缺口。這個時候，就需要做出更多的投資投入已達到以后預(yù)期的生活狀態(tài)，或者將現(xiàn)有的投資方式做改變選擇能躲避通貨膨脹的理財工具，比如投資型保險產(chǎn)品就有一定的避免通貨膨脹功能。所以，要及時的審查并作出解決安排。及時地審查自己的投資收益需求的變化和保險保障的需求狀態(tài)，并相應(yīng)作出變化。
參考文獻：
[1]陳厚樺，趙越.加強個人理財中保險理財?shù)囊饬x[J].云南財經(jīng)大學(xué)
篇5
1.什么是理財
市場經(jīng)濟時代，“財富”觀念已經(jīng)深入人心，“理財”這一以前聞所未聞的新鮮事物也如雨后春筍般遍地開花，銀行、網(wǎng)絡(luò)中到處可見“理財”這一名詞。相對“財富”而言，很多人認為理財就是生財、發(fā)財，是一種投資增值，只有那些腰纏萬貫家底殷實既無遠慮又無近憂的人才需要理財，在自己沒有一定財富積累的時候還很難涉及理財。其實這是一種狹隘的理財觀念，生財并不是理財?shù)淖罱K目的。理財?shù)哪康脑谟趯W(xué)會賺錢、花錢和管錢，使個人與家庭的財務(wù)處于最佳的運行狀態(tài)，從而提高生活的質(zhì)量和品位。
2.大學(xué)生為什么要理財
理財是一輩子的事，人生階段包括單身期、家庭形成期、家庭成長期、子女大學(xué)教育期、家庭成熟期和退休期。而大學(xué)時代是人生中重要的階段，它屬于單身期。大學(xué)時代應(yīng)該是理財?shù)钠鸩诫A段，也是學(xué)習(xí)理財?shù)狞S金時期。對于沒有收入來源（大多數(shù)依靠父母提供）的大學(xué)生來說，大學(xué)階段的財商培養(yǎng)只是訓(xùn)練和演練，在日常的生活中養(yǎng)成一種理財?shù)牧?xí)慣，而不是看重輸贏結(jié)果的比賽。美國的愛默生在其《處世之道》中說到“財富就是將智慧運用于自然；致富的藝術(shù)不是勤奮，而是選擇合適的方法、合適的時機和合適的地點”。因此在大學(xué)階段的理財訓(xùn)練包括養(yǎng)成良好的心態(tài)、成熟的心智；培養(yǎng)全面的專業(yè)素質(zhì)；獲得人生和工作的經(jīng)驗、職業(yè)技能的學(xué)習(xí)；制定明確的目標(biāo)、生涯的規(guī)劃。系統(tǒng)的進行理財訓(xùn)練，將幫助大學(xué)生無論今后從事什么職業(yè)都會受用終生。在大學(xué)時代應(yīng)培養(yǎng)主動理財?shù)囊庾R，形成一個良好的理財習(xí)慣，掌握一些必需的理財常識。
二、大學(xué)生如何理財
1.教育策劃
對于教育策劃，很多人認識這不是理財，其實那是一個誤區(qū)。不是只有炒股、買基金才是投資，教育也是一種投資。完成大學(xué)學(xué)業(yè)或者獲得相應(yīng)的學(xué)歷學(xué)位，都有利于大學(xué)生在畢業(yè)后能順利找到工作。目前很多大學(xué)生還是把畢業(yè)工作后的第一份薪水看作是第一桶金。因此順利完成學(xué)業(yè)，是保證理財資金的前提。當(dāng)然，提高外語水平、增強計算機能力和取得各種有用的相關(guān)證書也是當(dāng)今社會必不可少的教育投資。這些方面的投資已經(jīng)引起了一些大學(xué)生的重視，他們把平時節(jié)省的錢，在放假的時候用到新東方等培訓(xùn)機構(gòu)學(xué)習(xí)IELTS、GMAT等外語課程。也有不少同學(xué)熱衷于考各類證書，如會計師、物流師、理財師和咨詢師等等。以上的這些都是理財?shù)幕A(chǔ)，是幫助大學(xué)生在將來獲得持續(xù)穩(wěn)定現(xiàn)金流的途徑。另外各個大學(xué)都設(shè)有不菲的獎學(xué)金制度，一般一等約3000元，二等約2000元，三等約1000元。另外許多公司設(shè)立的專項獎學(xué)金金額更大，一等有的高達數(shù)萬元。所以努力學(xué)習(xí)，做好教育策劃，爭取獲得獎學(xué)金也是理財?shù)囊粋€主要方式，畢竟大學(xué)時代，學(xué)習(xí)知識是最主要的。
2.投資策劃
（1）投資工具風(fēng)險比較
（2）主要投資工具
①投資定期存款是節(jié)流的第一步
學(xué)生也可以開一個個人儲蓄賬戶，采用跟銀行約定的零存整取的方式，每月定期從生活費中拿出幾十元存入銀行，或者將每個月用剩的錢全部存入銀行，這樣一學(xué)期下來也有百來元的結(jié)余。這種零存整取的方式對學(xué)生存錢有一定約束力，也有利于養(yǎng)成節(jié)儉的好習(xí)慣。
②投資保險，實現(xiàn)保障增值
保險向來就是理財?shù)闹匾ぞ撸驗樗旧砭途哂斜Ｕ系墓δ埽宜顿Y起來非常方便，也不需要花太多的時間去打理。最近幾年，隨著金融行業(yè)的發(fā)展，中國保險市場上推出了結(jié)合投資和保障雙重功能的險種。比如說，中國平安推出的平安萬能險，除了能保障重大疾病以外，還有上不封頂，最低1.75％的保底收益，與銀行單利計息的投資收益相比，此險種的還有每月收益復(fù)利計息的優(yōu)點。因此，大學(xué)生平時學(xué)習(xí)之外也沒有多少時間和經(jīng)歷，適當(dāng)?shù)耐顿Y這樣的保險，不僅能保障自己的人生安全，還能獲得比定期存款更高的投資收益。
③嘗試基金定投，學(xué)會資金開源
對于具備賺錢能力或資金富裕的學(xué)生，不妨嘗試投資一些小額基金，在“實戰(zhàn)”中逐漸提升個人理財?shù)哪芰ΑＤ壳埃徺I基金的最低金額都在1000元左右，國債、貨幣基金的風(fēng)險相對較低。一些大學(xué)生選擇了投資基金。基金是專家理財，比較穩(wěn)定。大學(xué)生小郭已經(jīng)投資基金2個多月，他說“基金定期定額的投資方式，類似于銀行的零存整取，收益卻比銀行利率大得多”。
④適度的投資股票，不要走進理財誤區(qū)
現(xiàn)在越來越多的大學(xué)生正在加入炒股的行列。許多學(xué)生看到最近兩年行情不錯，也想積累一些實戰(zhàn)經(jīng)驗為今后考注冊金融師打基礎(chǔ)，沒想到卻走上了一條苦澀的路。去年，大學(xué)生小A花了1萬多元，買了1000股某藥業(yè)公司的股票，結(jié)果幾天下來賺了2000多元。嘗到甜頭的他于是一狠心又將父母給的大四學(xué)年的學(xué)費全部投進了股市。不知道是自己炒得不好還是運氣不好，現(xiàn)在已經(jīng)虧了近萬元了。眼看著要畢業(yè)了，學(xué)校也開始催繳學(xué)費，如果不繳清學(xué)費的話，就拿不到畢業(yè)證，也就沒辦法出去找工作。因此，建議大學(xué)生適度的投資股票，畢竟對于大學(xué)生來說，股票屬于高風(fēng)險的投資工具，少量的參與但不要影響學(xué)業(yè)。
3.財務(wù)策劃
（1）合理使用信用卡
“沒有信用卡，出了校門我就不能瀟灑了！”大學(xué)生小王毫不掩飾自己對信用卡的依賴。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，時下大學(xué)生手持多張信用卡的現(xiàn)象十分普遍，少則一兩張，多則七八張。不少大學(xué)生已成為“卡奴”。
部分大學(xué)生將擁有信用卡視為邁入社會的"第一步"，有的甚至把擁有一張高透支額度的信用卡看作富裕的標(biāo)志、成功的象征。而有了信用卡之后，他們對透支已經(jīng)習(xí)以為常。月光光，月月光，月光一族在當(dāng)代大學(xué)生中可謂陣容龐大，時至今日，其勢頭依然有增無減。父母原本給我們的生活費已經(jīng)夠用，但很多人卻沒有認真對自己的金錢做預(yù)算，有些同學(xué)每個月的前十天吃香的喝辣的，春風(fēng)得意容光煥發(fā)！可到后十天卻只好饅頭加白開水勉強度日。為了生活，于是只好舉借外債。各大銀行也許正是掌握了這個商機而紛紛推出刷卡超支消費業(yè)務(wù)，來賺取我們"看不見"的鈔票，因此我們很多朋友的財政赤字月月攀升。盲目辦卡、高額透支消費的不理性不僅讓自己成為"負翁"，受卡所累，而且造成"子債父還"的情況。大學(xué)生的每筆透支與償還都會在信用檔案上留下記錄，而隨著個人信用信息系統(tǒng)的全國聯(lián)網(wǎng)，惡意欠款行為將會在信用檔案中留下''''痕跡''''，不僅影響未來就業(yè)，還會影響工作后申請房貸車貸，所以大學(xué)生透支消費應(yīng)理性。
（2）學(xué)會記賬，建立個人現(xiàn)金流量表和資產(chǎn)負債表
張同學(xué)是去年踏進大學(xué)的，是個典型的"月光公主"。她說："我從來都沒有記賬的習(xí)慣，錢都是稀里糊涂地花，等去ATM機取款時才知道已經(jīng)沒錢了。每個月近1000元的生活費往往熬不到月末，最后只好向家里''''求救''''。"據(jù)調(diào)查，目前在各高校，半數(shù)以上的大學(xué)生都存在"錢不夠花"的現(xiàn)象。大學(xué)生應(yīng)該有自己的"賬簿"，養(yǎng)成記賬的習(xí)慣，按月份和類別，簡單記錄每天的開支情況，合理分配生活費用；將生活費用按所需分成若干部分，留一部分作課外學(xué)習(xí)輔導(dǎo)，留一部分作后備資金。
（3）兼職是一種理財經(jīng)歷
據(jù)美國的大學(xué)一份調(diào)查顯示，約有56%的大學(xué)生有較為穩(wěn)定的兼職工作，曾經(jīng)或打算兼職的同學(xué)超過了90%。從經(jīng)濟投資學(xué)來說，兼職是一項不需要預(yù)付任何資本的純增值方式，而且?guī)缀鯖]有什么風(fēng)險性。找一份合適的校外兼職，會進一步擴充自己的財務(wù)本金。這種理財"增值"方式，應(yīng)該成為大學(xué)生理財?shù)囊粋€重要組成部分。
總結(jié)
21世紀的大學(xué)生不應(yīng)該僅僅只有"智商"，還應(yīng)該具備一定的"財"商，在大學(xué)時代就應(yīng)該養(yǎng)成很好的理財習(xí)慣，為自己在現(xiàn)在和將來精打細算，這樣對于以后走向社會收益巨大。
參考文獻
篇6
一、大學(xué)生的消費現(xiàn)狀及分析
(一)大學(xué)生消費來源
經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)當(dāng)今大學(xué)生的消費來源呈多樣化趨勢,但仍以家庭為主,統(tǒng)計顯示選擇家庭為主要消費來源的學(xué)生占70%。統(tǒng)計同時也顯示大學(xué)生的自主獨立性越來越強,調(diào)查中20%的大學(xué)生通過勤工助學(xué)或兼職來獲取生活費。
(二)大學(xué)生主要消費結(jié)構(gòu)
1、基礎(chǔ)消費
主要包括:(1)生活消費,這種消費在大學(xué)生所有消費中占的比例最高。調(diào)查中大學(xué)生月伙食費支出占月總消費支出近50%,月購買衣物費用支出占近10%。(2)學(xué)習(xí)消費,主要包括學(xué)雜費、打印復(fù)印等費用。
2、人際交往和休閑娛樂消費
主要包括:(1)交際消費。隨著生活水平的提高、通訊手段的便捷,大學(xué)生的社交活動越來越多,范圍越來越廣。調(diào)查中月交際費50-100元占23%,100-200元占27%,200元以上占11%。(2)網(wǎng)絡(luò)消費。在信息化時代,隨著電腦的普及,網(wǎng)絡(luò)消費成為大學(xué)生消費的重要內(nèi)容。因校園網(wǎng)資費較低,本科生和研究生上網(wǎng)的費用不是很高,月上網(wǎng)費用30元以下占62%,30元以上占28%。(3)通訊消費。隨著手機的普及,智能手機上網(wǎng)功能的出現(xiàn),大學(xué)生的通訊消費水平越來越高。月消費30元以下占6%,30元-50元占55%,50元-100元占32%,100元以上占7%。(4)休閑娛樂消費。其中KTV是大學(xué)生最熱衷的休閑娛樂活動,月花費在30元左右的占65%。
3、發(fā)展消費
(1)考證消費。隨著就業(yè)競爭形勢日趨激烈,各種考試證書成為找工作的“敲門磚”。調(diào)查顯示大學(xué)生平均每學(xué)期考證的費用在50-200元的高達48%的比例。(2)發(fā)論文消費。這是發(fā)展消費中興起的一種新的表現(xiàn)形式。調(diào)查的200名學(xué)生中,有29%的本科生和90%的研究生。在這90%研究生中,每學(xué)期費用800-1000元占32%;1000-1500元占6%;1500元以上占15%。(3)找工作消費。大學(xué)生為了找工作參加各地大型招聘會和各種考試所花費的報名費、交通住宿費等占據(jù)了大學(xué)生消費中很大的比例。
(三)大學(xué)生消費水平分析
大學(xué)生消費水平總體適中、合理,以中低消費為主。調(diào)查中42%的同學(xué)的消費方式是“能省則省”,40%的同學(xué)是“事先做好消費計劃再花錢”。500元以下占24%, 500-800 元占47%。由此可見當(dāng)前大學(xué)生大部分消費是現(xiàn)實、合理的。“就整體情況而言,你是如何看待周邊同學(xué)當(dāng)前的消費狀況的?”,調(diào)查顯示:沒有人認為過高,20%的同學(xué)認為比較高,74%的同學(xué)認為比較符合實際,5%的同學(xué)認為比較節(jié)儉。
二、大學(xué)生的消費特點及引導(dǎo)
(一) 大學(xué)生消費特點
(1) 大學(xué)生在消費商品時,吸引他們消費的主要因素是價格和質(zhì)量(即性價比)。調(diào)查顯示購買商品時首要考慮因素是價格、質(zhì)量的同學(xué)占83%,注重外形美觀的占12%,注重品牌的僅占5%。這是因為上文提到的大學(xué)生的經(jīng)濟來源主要是家庭,即使是20%的通過勤工儉學(xué)或者兼職獲取生活來源的同學(xué),他們每月可以支配的錢是有限和固定的。時尚(即外形美觀)在我們的調(diào)查中,只是位于為大學(xué)生消費的第二因素,這說明大學(xué)生消費還是理性的,盲目的追求時尚并沒有成為大學(xué)生的普遍行為。
(2)消費結(jié)構(gòu)存在不合理的因素。消費結(jié)構(gòu)不合理主要體現(xiàn)在高職院校的學(xué)生中,他們用在購買學(xué)習(xí)資料上花費的比例和用在上網(wǎng)的花費上的比例嚴重失衡。
(3)沒有合理的理財觀念,儲蓄意識淡薄。調(diào)查中18%的同學(xué)的消費方式是“毫不在乎,想花就花”。在“當(dāng)你拿到一個時期的生活費時,你基本會有怎樣的安排”的問題上,選擇“沒什么安排,想到用什么就用什么”占40%;5%的同學(xué)選擇“馬上去買或馬上想去買自己想要的東西”。在“你所熱衷的方面,你會不會控制不住自己而大肆花錢”,36%的同學(xué)選擇“會”。在“你認為自己的理財能力如何”,14%大學(xué)生認為較差,無計劃;78%的大學(xué)生認為很一般;僅有8%的同學(xué)認為自己有較強的理財能力。
篇7
改革開放以來，經(jīng)濟大潮席卷神州大地，經(jīng)濟成為社會各方面越來越受關(guān)注的話題。九十年代后期，隨著人民生活的日益改善，學(xué)生群體的過度消費行為以及財產(chǎn)觀念問題受到了各方關(guān)注，學(xué)生在經(jīng)濟方面知識和技能的教育也越來越多地為各界所重視，大量相關(guān)研究相繼發(fā)表，一些教育方面的策略與思考也逐步問世。綜合來看，大致可以分為以下幾個大類以及它們的綜合體：
1.數(shù)據(jù)調(diào)查型：這個類型主要是對現(xiàn)狀進行調(diào)查，得到有關(guān)學(xué)生消費、儲蓄、理財愿望等方面的一系列數(shù)據(jù)，進而根據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)分析和描述一些現(xiàn)實狀態(tài)；
2.對照國外型：這個類型的研究，更多的把眼光放到了國際上。將國際上一些經(jīng)濟發(fā)達國家的狀況與經(jīng)驗，同我國現(xiàn)有的狀況相比較，從而突出理財教育的迫切性，同時提供一些借鑒材料；
3.實踐探索型：這類研究往往與學(xué)校教學(xué)關(guān)系密切，往往是在具體的課程中根據(jù)實際的經(jīng)驗和探索融入理財?shù)囊恍┫嚓P(guān)內(nèi)容，或者在現(xiàn)有的教育體系下設(shè)立理財?shù)南嚓P(guān)教育，希望將理財教育整合到學(xué)校現(xiàn)有的教學(xué)體系中。
4.功能利用型：這類研究與第三類有相似的基礎(chǔ)，即研究來源于學(xué)校教學(xué)實踐。但這類研究其主要的出發(fā)點可能更多的是為了促進學(xué)科教學(xué)的開展，而把理財?shù)膬?nèi)容作為工具和輔助手段，隨著教學(xué)的開展，學(xué)生在理財方面可能得到提高，但這只是學(xué)科教學(xué)的一個副產(chǎn)品。
綜合看，每個類型的研究各有其側(cè)重點又互相補充，有時一個研究會不同程度的涉及多個不同類型的研究，可以說，各類型都從不同側(cè)面為進一步開展好中學(xué)生理財教育提供了有益的基礎(chǔ)。下面，筆者將嘗試就各類型分別加以簡單的分析與評述。
一、關(guān)于“數(shù)據(jù)調(diào)查型”研究的簡析與評述
對于人們理財方面的“數(shù)據(jù)調(diào)查型”研究是筆者所接觸到的最大宗的資料來源之一，其開始時間相對較早，八十年代中期以后就可以找到大量相關(guān)的成果，如：1985年的“鄱陽湖區(qū)人民消費調(diào)查和預(yù)測分析”等。同時，延續(xù)性較好，在各個階段不斷有類似的研究和文獻資料。并且，其涵蓋面較廣，對象遍布社會的各階層，如：農(nóng)民、工人、白領(lǐng)、大中小學(xué)生、富裕階層、中產(chǎn)階層，等等，還有國家的不同地區(qū)，如：北京、上海、天津、重慶等直轄市地區(qū)，廣州、南昌、麗水等東南地區(qū)，西安、武漢、石家莊等中西部地區(qū)，包括城市與鄉(xiāng)村都有所涉及。這一類研究，往往是基于調(diào)查的數(shù)據(jù)分析為主，通過問卷、統(tǒng)計、數(shù)據(jù)處理得到了大量有意義的實證性資料，較有根據(jù)地得出了一些結(jié)論，反映了經(jīng)濟高速發(fā)展中我國各層面的理財意識、能力和行為的現(xiàn)狀，揭示出在經(jīng)濟大發(fā)展的同時，人們的經(jīng)濟頭腦沒有及時跟上，理財存在著種種誤區(qū)。特別在對學(xué)生層面的研究中，得出的結(jié)論更引起我們的重視，如：學(xué)生消費觀念有待完善、理財知識和實踐匱乏，缺乏計劃性等。同時，針對學(xué)生身上存在的問題，這些研究者也或多或少地提出了相應(yīng)的對策，如：倡導(dǎo)家庭理財教育，倡導(dǎo)學(xué)生開源節(jié)流、重視計劃，倡導(dǎo)建立相應(yīng)的校園文化，提高學(xué)生的財商等。可以說得到的結(jié)論是極有參考價值的，特別是由于這類研究較好的延續(xù)性以及廣泛的范圍，從總體上呈現(xiàn)出了青少年學(xué)生在理財方面行為、觀念等的時代特點、地域特性和發(fā)展的情況。同時，提出的對策也具有一定的啟發(fā)性，為進一步如何改善相應(yīng)的不良狀況提供了有益的借鑒。然而，這類研究也存在著一定的不足：首先，這類研究的對象雖然廣泛，但仍具有一定的片面性。近期對于學(xué)生理財?shù)恼{(diào)查分析雖然數(shù)量眾多，然而極大部分集中于大學(xué)生層面。這一點也不難理解，大學(xué)生畢竟是學(xué)生群體中人格相對獨立的群體，受家庭的影響明顯減少，社會接觸面更大，更類似于成人群體。同時，他們的可支配的資金更多，收入的來源也更廣泛。于是，他們的消費、儲蓄、打工等與理財相關(guān)的行為表現(xiàn)更為明顯，易于觀察到。同時，提出的一些相應(yīng)的改善策略，如：勤工儉學(xué)、社會實踐等也更具有現(xiàn)實可行性。然而，對大學(xué)生的調(diào)查研究雖然也可以對在中學(xué)階段的理財教育起借鑒作用，但畢竟是簡潔的。同時，大學(xué)生身上存在的問題，不可能是進入大學(xué)那一刻才產(chǎn)生的，也不是簡單的到大學(xué)才開始采取某些策略就足以化解的。大學(xué)之前的中學(xué)時期正是人生觀、價值觀形成的重要階段，也是一個人的財富觀，理財意識和能力形成的重要階段。所以，不應(yīng)只關(guān)注大學(xué)階段，而應(yīng)將更多的目光投入到之前的每一個階段學(xué)生身上。其次，雖然每個研究都會提出或多或少的對策，然而，相對來說大多數(shù)都比較空洞，更像是指導(dǎo)思想，對于實際如何操作價值不大。更結(jié)合之前說到的過分關(guān)注與大學(xué)生群體，造成即使作為指導(dǎo)思想，也很難與中學(xué)、小學(xué)等階段的理財教育結(jié)合起來。所以，其實際操作的價值不足。
二、關(guān)于“對照國外型”研究的簡析與評述
另一類數(shù)量很大的研究屬于“對照國外型”研究。這類研究大多數(shù)時間相比第一類要晚一些，大致在九十年代末開始，陸續(xù)出現(xiàn)了參考國外理財教育的文獻，如：1999年的“國外青少年理財教育”等。這類研究主要是將眼光更多地放到了國際上，特別是歐美等一些發(fā)達國家的理財教育之上。他們一方面對比我們的理財教育與發(fā)達國家理財教育的差別，尤其是不足之處，引發(fā)社會的重視與思考，從而為大力發(fā)展我們自己的理財教育創(chuàng)造有利條件；另一方面充分介紹、分析、評價其他國家的各種做法，以期為我們開展理財教育提供有益的借鑒。可以說收到了很不錯的成果與效果。與第一種類型相似的是，這類研究讓社會更加認識到了開展理財教育的迫切性。差別在于，一方面，這一型的研究為我們介紹了各國理財教育的發(fā)展歷程，經(jīng)歷的事件，從而幫助我們更好地審視我們的理財教育所提出的時期和可能面臨的機遇和挑戰(zhàn)。另一方面，大量經(jīng)過實踐檢驗的較為扎實與系統(tǒng)的理財教育的模式和內(nèi)容，教育教學(xué)組織的方法，教學(xué)原則和目標(biāo)，甚至是參與的人員、組織和相關(guān)教材和教學(xué)方式等的介紹，為我們開拓了思路，提供了更切實際的操作參考。然而，這類研究也有它的不足之處。關(guān)鍵就在于我國的歷史背景、文化傳統(tǒng)與國情狀況與西方發(fā)達國家有著較大的差異。一件在西方國家看來再普通不過的事，在我們國家可能被看成另類，反之亦然，如：信貸消費與儲蓄節(jié)儉，在西方，可能信貸消費的觀念根本不用教學(xué)生，他們在生活的過程中自然就會接受這樣的觀點，而在我國，可能儲蓄的觀念更加深入人心。那么，在這個方面的教學(xué)，恐怕照搬西方的經(jīng)驗可能就不行了。所以，這一類研究為我們睜開了看世界的眼睛，提供了有益的參考，但還并不是足以應(yīng)付實踐的具體策略。
三、關(guān)于“實踐探索型”研究的簡析與評述
相對前兩項研究的不足，“實踐探索型”研究更重視實際，往往更多從學(xué)校教育實踐出發(fā)，提出了相關(guān)的具體措施和方案。這類研究開始較前兩類更晚，大致在本世紀初才有所出現(xiàn)，如：2003年的“中小學(xué)理財教育的認識與探索”等。相關(guān)的資料也不如前兩類那么豐富，且大多數(shù)都是位于經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)。這也很好理解，一方面，意識的深入人心需要一個過程，當(dāng)前兩類研究喚起了人們對理財教育的足夠重視后，相應(yīng)的實踐操作才可能進一步跟上，從實踐層面說，我國的理財教育，無論是對大學(xué)生的還是對中小學(xué)生的都是剛剛起步。另一方面，實踐操作、探索教育的方法和模式是需要一定時間積累和經(jīng)驗總結(jié)的，這不同于前兩類研究。相對來說前兩類研究所需要的時間和精力都較少一些。同時，相對調(diào)查研究更多集中于大學(xué)階段，實踐研究更多集中于小、幼階段，就筆者個人觀點，這可能和現(xiàn)有的升學(xué)制度和教學(xué)體系有關(guān)。雖然，目前這類研究還不多，但是作用已經(jīng)顯現(xiàn)出來。這類研究著眼于小處，往往是根據(jù)某個年級，某個學(xué)校，甚至某個課題展開的。而他們立足于本土，立足于教學(xué)實踐的特點，造就了他們得到的結(jié)論具有更高的適切性和可行性。在這一類研究中關(guān)于中學(xué)的又可以分為兩個小類，一類主張將理財融入數(shù)學(xué)、政治等基礎(chǔ)課程之中。由于課程體系的變遷是一個相對緩慢的過程，現(xiàn)有課程體系中并沒有專門的理財類課程。同時，短期內(nèi)傳統(tǒng)的考試制度不可能退出，更重要的是全社會對教育的認識依然停留在“考試――升學(xué)”模式下，所以，在考試科目中合理滲透理財內(nèi)容不失為折中的良方。另一小類主張結(jié)合課改，開設(shè)理財類的拓展和探究課程，探索合適的校本理財課程等，這同樣是由于現(xiàn)有課程體系不包含理財類的課程，同時也希望更系統(tǒng)、專門的提高學(xué)生理財?shù)囊庾R和能力。
這兩種模式各有利弊，第一類成本更低，同時惠及更多的學(xué)生。比如一些研究不約而同地選擇在數(shù)學(xué)課上滲透理財內(nèi)容，原因在于數(shù)學(xué)的方法很多時候能夠支持理財?shù)募夹g(shù)和手段，于是理財問題成為了數(shù)學(xué)的一種應(yīng)用。這就造成在數(shù)學(xué)課上適當(dāng)?shù)臐B透理財內(nèi)容成本較低，而且大多數(shù)數(shù)學(xué)教師都能勝任。同時，每一個接受數(shù)學(xué)課教學(xué)的學(xué)生，都將獲得理財方面的熏陶。然而，缺點也顯而易見。一方面數(shù)學(xué)教師未必具備更多理財教育的能力，很可能只是將理財內(nèi)容作為普通例題，從而使理財滲透效果不明顯；另一方面，由于內(nèi)容是在數(shù)學(xué)課上按需滲透，造成理財內(nèi)容零散、不系統(tǒng)，可以提高學(xué)生的理財意識，然而無法進一步塑造合理理財觀念和能力。第二類恰好形成互補，專門開設(shè)的理財類課程能夠較系統(tǒng)地對學(xué)生進行理財教育，從而幫助學(xué)生形成正確的理財觀念和一定的理財能力。然而，由于拓展和探究的性質(zhì)，造成最終接受這樣理財教育的只是學(xué)生的一部分，而不是學(xué)生全體。同時，開設(shè)專門的理財類課程對于教師的要求較高，無疑會提高學(xué)校開設(shè)該類課程的成本。同時，作為這一大類的研究卻多大都只涉及消費行為和觀念、理財知識和方法等方面。很少有研究是指向財富觀、幸福觀、風(fēng)險意識等方面，對于理財來說處于基礎(chǔ)地位的內(nèi)容。原因可能在于前者更加容易數(shù)量化，從而無論是在設(shè)計例題，還是研究題目方面都更具抓手。而后者較難以數(shù)字化，一方面，可能對授課教師造成講授的困難，特別是在數(shù)學(xué)等課程中滲透理財內(nèi)容是更是如此。另一方面，即使是拓展和探究課，由于受到時間的限制（當(dāng)前許多該類課程往往是以學(xué)期為單位開展的），也無法落實涉及價值觀等需要長期培養(yǎng)的內(nèi)容。但是，對于我們的學(xué)生甚至是社會來說，可能更為缺乏的不是理財?shù)墓ぞ吆头椒ǎ抢碡斔季S和認識以及繼之而來的態(tài)度和情感。
四、關(guān)于“功能利用型”研究的簡析與評述
關(guān)于這一大類，嚴格說不能歸類于本分析，原因在于本分析主要是針對中學(xué)理財教育而言的，但這一大類往往關(guān)心的是學(xué)科教學(xué)本身，而理財內(nèi)容可能只是一個手段、例題，這一點與第三大類的第一小類有相似的地方，區(qū)別在于這里理財教育并不成為主要目的之一。比如他們的目的可能是利用理財內(nèi)容開展數(shù)學(xué)探究活動，或者利用理財內(nèi)容提高學(xué)生數(shù)學(xué)學(xué)習(xí)的興趣進而促進數(shù)學(xué)教學(xué)的開展等。然而，本文仍然將其分列于中，主要是考慮到它對于理財教育進一步開展具有一定的價值。主要在于，這些研究都從側(cè)面證明了一個重要問題：理財教學(xué)可以與基礎(chǔ)課教學(xué)相協(xié)調(diào)，甚至促進如數(shù)學(xué)等課程的學(xué)習(xí)。這一點看似平凡，然而，在當(dāng)前，無疑為理財教學(xué)的進一步開展開拓了很大的一片空間，大大提升了進行理財教育的可行性。
綜上所述可以看到，關(guān)于中學(xué)生理財教育已經(jīng)有一些研究的成果，同時，這一類研究正在蓬勃發(fā)展之中。近期，越來越多的研究將幾個大類綜合起來，取長補短，期望集中外之長，通過研究得到較為綜合的，對實踐有參考價值的成果。同時，我們也應(yīng)當(dāng)看到，關(guān)于理財教育，特別是中學(xué)生理財教育的研究，在國內(nèi)還處于開始階段，無論是調(diào)查分析、還是實踐探索都相對不足，更多的是對現(xiàn)狀的分析和對理財教育的呼喚，即使形成了一定的結(jié)果，往往也相對片面，尚沒有形成較系統(tǒng)的研究成果，還需要進一步的深入和發(fā)展。也許對于現(xiàn)階段來說，如何開發(fā)校本課程，將基礎(chǔ)課中滲透理財教育和拓展、探究課中深化理財教育結(jié)合起來不失為一個值得研究的參考模式。筆者曾大膽設(shè)想了一種數(shù)學(xué)與理財協(xié)同互促的校本教學(xué)方式：首先充分發(fā)掘較長一個學(xué)段數(shù)學(xué)課中所有可能滲透理財思想、方法的內(nèi)容，加以整理，配以精心設(shè)計的例題在進行數(shù)學(xué)教學(xué)的同時滲透理財內(nèi)容，從而讓盡可能多的學(xué)生受到理財思想的熏陶，普及理財?shù)囊庾R；同時，結(jié)合各階段學(xué)生的數(shù)學(xué)能力，設(shè)計相應(yīng)的理財主題探索活動，在實踐中強化學(xué)生的理財意識與能力；對于在上述兩項中脫穎而出，或者對理財產(chǎn)生很大興趣的同學(xué)，進行更深入一步的理財拓展，從而使希望進一步提高理財能力的同學(xué)得到更多的發(fā)展。這樣一方面照顧了面，同時也相對提高了點，點面結(jié)合，可能是現(xiàn)階段值得探索和研究的一個在中學(xué)進行理財教育的思路
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篇8
本文從投資者教育的困境出發(fā)，分析我國理財教育的現(xiàn)狀指出高校理財理念教育的普及化發(fā)展的必要性。并提出高校普及理財理念教育的幾點建議：對于財經(jīng)類專業(yè)和非財經(jīng)類專業(yè)差異化的理財教育內(nèi)容和方式；設(shè)立理財理念教育的通識課程；開展投資者教育講座等方式。
【關(guān)鍵詞】
投資者教育；理財理念；財富管理
隨著我國金融市場的發(fā)展，越來越多的普通民眾變成了名副其實的“投資者”，但由于“投資者教育”的缺失帶來的投資盲目性嚴重影響了我國金融市場的健康發(fā)展，更是給金融市場管理帶來了諸多問題。因此，筆者認為在高等教育中普及理財理念教育是解決投資者教育問題的有效途徑。
一、投資者教育的困境
困境一：現(xiàn)代財富管理中強調(diào)投資者教育，財富管理者對投資者的教育往往時間短且存在很多難以很快解決的問題，比如投資者在被提示風(fēng)險的前提下仍然陷入“跟隨狂熱”中或在同一個風(fēng)險問題中反復(fù)，無法認清現(xiàn)狀和目標(biāo)。這是因為已經(jīng)形成的觀念和定勢的存在，使財富管理者也陷入了反復(fù)進行投資者教育的困境中，使財富管理的效率低下。因此，投資者教育僅僅在財富管理階段開始還遠遠不夠。許多投資者在接受了財富管理服務(wù)后表示“直到今天我才知道…”“原來是這樣”等等。可見投資者也認識到了自身的投資理念的缺乏。困境二：根據(jù)自身在教育教學(xué)中的體會，很多高等學(xué)校的學(xué)生對理財?shù)年P(guān)注度日益提高，但實際中通過與學(xué)生的接觸和批改學(xué)生有關(guān)理財方面的論文可以看到，學(xué)生對于理財?shù)恼J識還停留在產(chǎn)品和技術(shù)的角度，認為理財就是理財產(chǎn)品或投資股票等，存在很大的誤區(qū)。從課堂教學(xué)學(xué)生的興趣來看，個人理財選修課程報滿的情況就反映出學(xué)生對理財方面卻存在強烈的求知欲望。華僑大學(xué)對福建省幾所重點高校的在校大學(xué)生信用卡消費情況及理財觀念的調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，有59.86%的學(xué)生希望能接受相關(guān)的理財培訓(xùn)及教育以便規(guī)劃自己的財富，積累理財經(jīng)驗，有75.6%的大學(xué)生認為學(xué)校沒有提供適當(dāng)和足夠的個人理財教育，對學(xué)校理財教育的滿意度偏低[1]。困境三：“互聯(lián)網(wǎng)+”使越來越多的普通人接觸到了理財，足不出戶就可以享受理財服務(wù)，選擇理財產(chǎn)品，坐等收益。但并不是每一個人都懂得如何選擇理財服務(wù)，如何選購理財產(chǎn)品，更不要說分析自己的情況后再選擇了。而盲目選擇的結(jié)果往往帶來的不僅僅是投資者本身的資金損失，這種風(fēng)險還會借助于互聯(lián)網(wǎng)的作用快速擴散和放大，對整個社會經(jīng)濟造成嚴重后果，也會讓更多人喪失對投資和理財?shù)男判模焕诶碡斝袠I(yè)的發(fā)展，更不利于全社會的理性投資。
二、從國外理財教育的發(fā)展看我國理財教育的現(xiàn)狀
（一）國外理財教育的現(xiàn)狀和發(fā)展
早在1983年，美國德州奧斯汀大學(xué)就舉辦了首屆大學(xué)生商業(yè)計劃競賽。2005年英國政府發(fā)起一項中學(xué)學(xué)生做生意的計劃，要求所有12-18歲的中學(xué)生必須參加為期兩周的商業(yè)培訓(xùn)課程。美聯(lián)儲與財政部、證券交易委員會、美國銀行家協(xié)會等政府組織及100多家企業(yè)一起組成了個人理財入門知識聯(lián)盟（Thenationaljumpstartcoalitionforpersonnelfinancialliteracy），以提升美國年輕人的個人理財能力。該組織還給那些為提高年輕人個人理財素養(yǎng)做出杰出貢獻的社團組織頒獎[2]。可以看到在國外發(fā)達國家，理財教育不僅僅是貫穿一個人成長的全過程，而且也受到了政府和整個社會的高度關(guān)注。
（二）國內(nèi)理財教育的現(xiàn)狀
在我國，由于歷史原因和傳統(tǒng)觀念的制約，“理財”在我國出現(xiàn)也是最近10年的事情，而對于在高校中開展理財教育更是起步晚，發(fā)展慢。在眾多高等院校中，關(guān)于理財課程的開始往往是有限學(xué)科有限專業(yè)才設(shè)置，作為選修課程的一般也要求財經(jīng)相關(guān)專業(yè)限選，這對于理財理念的普及非常不利。在走出校園后，往往是不具備財經(jīng)專業(yè)背景的學(xué)生才更需要理財方面的幫助，他們不具備基本理財理念，對獲取理財幫助的渠道又不熟悉，往往容易陷入前面所說的那三種困境中。而對于財經(jīng)專業(yè)的學(xué)生來說，實際上在未來并不是所有的學(xué)生都會從事理財相關(guān)行業(yè)，而且即使是從事財富管理行業(yè)，作為財富管理者也并不需要樣樣皆通，財富管理行業(yè)的發(fā)展更趨向于協(xié)同，借力于專業(yè)機構(gòu)或?qū)I(yè)人士的幫助，實現(xiàn)全方位的財富管理。因此即使是財經(jīng)專業(yè)學(xué)生也不必要求人人都精通財富管理的方方面面，而理念教育則是必須的。
三、高校理財理念教育的普及化發(fā)展的必要性
理財理念的教育現(xiàn)在已深入人心，很多中小學(xué)甚至幼兒園都在教育孩子如何理財。但是這種理財教育應(yīng)該說只是基本的財務(wù)或儲蓄教育。在沒有掌握一定的投資基礎(chǔ)知識之前，理財教育也只能停留于此，也就是說受教育人在成為投資者的路上才剛剛起步。而對于高等院校而言，投資者教育就是迫在眉睫的了，因為不難發(fā)現(xiàn)現(xiàn)在高校中的學(xué)生，絕大部分已經(jīng)在股票市場、外匯市場、黃金市場、甚至期貨市場上小試身手，他們對于資本市場的好奇和躍躍欲試使他們已經(jīng)儼然成為真正的投資者，但實際上，這些行為也僅僅是好奇，出于非理性或是一種冒險精神。如果這樣的投資者大量出現(xiàn)在我們的資本市場中，通過一次次失敗或者悔恨來成長，不論從效率上還是從資本市場的穩(wěn)定角度而言都是負面影響。另一方面，目前在高等院校就讀的學(xué)生在中小學(xué)階段并沒有接受過任何理財方面的教育，其投資行為習(xí)慣還沒有形成，而且18歲以后是人的投資理念的升華期，可塑性很強。孫凌霞，馬國振等在《對我國高校理財教育的反思》中通過問卷調(diào)查發(fā)現(xiàn)投資者理財教育對其投資觀念有正面的影響,對學(xué)生進行理財教育對于提升他們的投資觀念具有積極的影響作用。此時良好的投資者教育可以使學(xué)生形成正確的理財理念，在今后的生活和工作中面對投資機會時可以更好把握，面對誘惑時可以有效抵制，面對投資問題時可以冷靜思考，找到自己和家庭所真正需要的投資方向和投資品。此外，高校學(xué)生作為年輕的一代人對其家庭和社會的影響都是巨大的。對一個學(xué)生的理財理念教育往往可以帶來整個家庭理財觀念的轉(zhuǎn)變，這對于整個社會形成正確的投資理念和正確的理財方式起到不可估量的作用。因此作為為社會輸出高級人才的高等院校有責(zé)任對學(xué)生或者說是未來的投資者進行基本的理財理念的教育和培養(yǎng)，對其在今后的工作和生活中成為合格理性的投資者具有重大意義。
四、高校普及理財理念教育的幾點建議
（一）建議對非財經(jīng)專業(yè)開設(shè)有關(guān)理財理念教育的選修課程。課程內(nèi)容設(shè)置可以與財經(jīng)專業(yè)理財課程相區(qū)別。比如僅就理財基本概念，基本理論和基本家庭財務(wù)報表等內(nèi)容做講解，也可以適當(dāng)綜合財務(wù)分析，消費心理學(xué)，行為金融學(xué)，保險學(xué)基礎(chǔ)等課程的基本知識。在教材選用方面，可采用可讀性強趣味性強的書籍作為課程用書，有利于激發(fā)非財經(jīng)專業(yè)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，獲得良好的學(xué)習(xí)效果。
（二）理財課程本身屬于實踐性較強的課程，對于有財經(jīng)專業(yè)背景的學(xué)生可以采用案例教學(xué)方式，重點提示案例背后隱含的理財理念和方法。綜合財經(jīng)課程體系中的相關(guān)課程內(nèi)容，既可以啟發(fā)學(xué)生綜合運用所學(xué)知識，又可以達到理論與實踐相結(jié)合的目的。
（三）可開設(shè)全校范圍內(nèi)的理財理念通識課程。學(xué)生可以通過在線自主學(xué)習(xí)，定期在課堂中與教師討論的方式進行。在課程體系的設(shè)置上，內(nèi)容的難易程度上要有區(qū)分，以適合不同學(xué)科背景的學(xué)生選擇其適合和感興趣的內(nèi)容。
（四）在發(fā)生投資相關(guān)時事時，可臨時增設(shè)投資者教育講座，從時事出發(fā)，引發(fā)學(xué)生思考，幫助學(xué)生發(fā)現(xiàn)投資事件中的關(guān)鍵點和應(yīng)遵循的基本理念。這樣的方式對于財經(jīng)專業(yè)或非財經(jīng)專業(yè)的學(xué)生都較適合，也容易引起學(xué)生的興趣。大學(xué)時期是獲得人生第一筆收入的最后準備階段，是創(chuàng)造財富的出發(fā)點，也是理財?shù)钠鸩诫A段，高等學(xué)校擔(dān)當(dāng)著使每一個學(xué)生成為合格投資者的重要使命。投資者教育在高校的普及是勢在必行的，對大學(xué)生進行理財理念教育對于學(xué)生個人能力的發(fā)展和整個社會經(jīng)濟的穩(wěn)定發(fā)展都有舉足輕重的意義。
作者：徐丹 單位：河北金融學(xué)院金融系
參考文獻：
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篇9
關(guān)鍵詞 ：金融素質(zhì)教育；大學(xué)生；價值觀；教育模式
中圖分類號：G645 文獻標(biāo)識碼：A doi：10．3969／j．issn．1665－2272．2015．15．024
*項目基金：湖北汽車工業(yè)學(xué)院“本科教學(xué)工程”建設(shè)項目“國際經(jīng)濟與貿(mào)易專業(yè)建設(shè)”（項目編號：JX201520）
作者簡介：肖靖（1978－），女，碩士研究生，研究方向：金融理論。
收稿日期：2015－05－16
1 加強大學(xué)生金融素質(zhì)教育的重要性
在金融發(fā)展日新月異的全球化時代，金融儼然早已成為經(jīng)濟發(fā)展的核心。金融理論看似陌生神秘，卻深入滲透在公眾的日常生活之中。尤其近年來，越來越多的金融信息進入廣大民眾的眼簾，如亞洲金融風(fēng)暴、美國次貸危機、歐洲債務(wù)危機、后金融危機時代等不絕于耳觸目驚心。公眾對于生活中炒股、購匯、貸款、融資、理財產(chǎn)品等也早已司空見慣。金融同公眾的生活密不可分，已成為人們財富保值、升值以及提高生活質(zhì)量的一種必要需求。但我國公民的金融知識普遍匱乏是不爭的事實。
當(dāng)代中國大學(xué)生肩負著承前啟后的歷史重任和實現(xiàn)中華民族偉大復(fù)興的神圣使命，因此在鼓勵青年大學(xué)生學(xué)好專業(yè)知識的同時更應(yīng)重視其金融素質(zhì)的養(yǎng)成，這也是當(dāng)今社會經(jīng)濟發(fā)展正面臨重大機遇與嚴峻挑戰(zhàn)并存的局面所迫切要求的。一方面，我國經(jīng)濟發(fā)展經(jīng)歷了改革開放以來35年的高速增長，為開展金融教育提供了大量的實例和正能量；另一方面，近年來我國既要應(yīng)對全球金融危機和經(jīng)濟衰退，又要解決內(nèi)部由于長期高速發(fā)展所集聚的經(jīng)濟問題的爆發(fā)。這些經(jīng)濟問題必然會引起青年大學(xué)生對社會發(fā)展的困惑與質(zhì)疑，甚至帶給青年大學(xué)生極其負面的心理影響，這都亟需通過教育和指導(dǎo)釋疑解惑，使大學(xué)生懂得中國的崛起和經(jīng)濟的持續(xù)穩(wěn)步發(fā)展與全球經(jīng)濟的走向是緊密相關(guān)的。
2 影響大學(xué)生金融素質(zhì)水平的主要因素
2．1 價值觀分析
當(dāng)代青年價值觀趨向多元化，其影響因素主要包括青年個體心理特征、文化因素、經(jīng)濟因素、政治因素、家庭因素以及群體因素等。隨著國家對當(dāng)代大學(xué)生教育投入的日益增大，青年大學(xué)生除了來自家庭的財力支持之外，可獲得的資金資助渠道得到廣泛拓展，相應(yīng)可支配的資金日益增多。由于金融素養(yǎng)匱乏，又面對商品經(jīng)濟、互聯(lián)網(wǎng)大潮和時尚風(fēng)氣的沖擊，許多大學(xué)生跟風(fēng)崇尚名牌、追求時尚，導(dǎo)致非理性的時髦消費、攀比消費、信用卡透支消費等現(xiàn)象也隨之滋生并且愈演愈烈。這種現(xiàn)象一方面是造成國家教育投入的浪費，另一方面會引發(fā)部分青年大學(xué)生消費價值觀的扭曲從而產(chǎn)生心理疾病。金融教育的主旨就是通過對理財意識的培養(yǎng)幫助青年大學(xué)生形成正確的儲蓄和消費行為，并非中國社會傳統(tǒng)意識中所批判的“金錢至上”和“見利忘義”等拜金主義思想。對青年加強金融教育的價值不僅僅是造就“齊家治國平天下”所需要的金融專業(yè)人才，更是鑄就青年大學(xué)生在社會經(jīng)濟生活中不可或缺的一種生存能力。
2．2 環(huán)境因素分析
首先從家庭環(huán)境的角度來看，中國的父母是世上最操心的父母，也因為愿意為子女傾盡一切，嘔心瀝血的傳統(tǒng)做法被稱為“中國式父母”。相較于美國家庭的父母對子女教育采取“授之以漁”的方式而言，中國式父母更傾向于對子女“授之以魚”，愿將其最好的都無償給予子女。這種教育方式無疑會助長子女虛榮自私的價值觀形成，不利于培養(yǎng)信用、回報和奉獻的意識。另一方面，我國的現(xiàn)代家庭教育過分注重功利，絕大部分大學(xué)生都是伴隨著繁重的課業(yè)和多如牛毛的特長培訓(xùn)課程成長起來的，在經(jīng)歷了中高考之后進入大學(xué)。大學(xué)生可以說是一個剛剛獨立卻又尚未完全走向社會的特殊群體，由于成長的教育經(jīng)歷中缺少注重“做人”的教育，導(dǎo)致青年大學(xué)生價值觀殘缺，尤其缺乏正確的理財觀。據(jù)了解，錢不夠花在當(dāng)今大學(xué)校園是一種普遍問題，并非特殊現(xiàn)象。因為花錢不善而感到困惑進而產(chǎn)生心理問題的同學(xué)不在少數(shù)，大一新生中尤為突出。其次從大學(xué)環(huán)境來看，大學(xué)生身在大學(xué)也難以有機會接觸到以投資、創(chuàng)業(yè)、消費、理財為核心的系統(tǒng)理財教育課程，即使有也是空洞的說教多實際的操作少。
3 提升大學(xué)生金融素質(zhì)水平的措施
基于全球金融教育晴雨表的數(shù)據(jù)呈現(xiàn)，有關(guān)青年金融教育層面，全球受訪群體中有超過1／4的家長從來不跟子女討論理財?shù)膯栴}，即使是對成年的子女也對此問題諱莫如深，中國家長與子女討論理財問題的比例列倒數(shù)第五。對于提升青年大學(xué)生金融素質(zhì)亟需利用我國的教育系統(tǒng)創(chuàng)造金融環(huán)境，秉承“人造環(huán)境，環(huán)境造人”的哲學(xué)思想，建議從下述幾方面進行。
3．1 樹立大學(xué)生的金融理念
大學(xué)時期是人生轉(zhuǎn)折的關(guān)鍵期。就金融素質(zhì)而言，目前大學(xué)生理財現(xiàn)狀令人堪憂，真正懂得理財之道的大學(xué)生相對較少。因此才會出現(xiàn)當(dāng)大學(xué)生擁有較多可自由支配的資金時會深感困惑，不知如何管理和運用。這種對金融意識缺乏的現(xiàn)象跟家庭教育和學(xué)校教育所提供的金融環(huán)境缺乏有密不可分的關(guān)系。美國家長把金融教育稱為“從3歲開始實現(xiàn)的幸福人生計劃”，美國孩子從小具備強烈的經(jīng)濟意識。英國家庭在孩子幼年時就灌輸“能省的錢不省很愚蠢”的觀念，使他們具有適應(yīng)市場經(jīng)濟的頭腦。日本家庭則對子女強調(diào)“自力更生，勤儉持家”，教育孩子從小就得認識錢，會用錢。可見，國外對青年的金融素質(zhì)培養(yǎng)可謂是“從娃娃抓起”，同時也為發(fā)達國家金融業(yè)發(fā)展培育高層次的金融人才做好了長遠且充分的人才儲備。我國在提升青年大學(xué)生金融素養(yǎng)方面首先應(yīng)從建立金融理念入手，正確的金融理念將會提升大學(xué)生對經(jīng)濟社會發(fā)展中復(fù)雜多變信息的敏感度，從而跟上社會發(fā)展的步伐。而對于金融理念的培養(yǎng)也必須從少年時代開始，一手抓家庭金融教育環(huán)境建設(shè)，另一手抓學(xué)校金融教育環(huán)境建設(shè)，為青少年營造學(xué)習(xí)金融的良好氛圍。
3．2 推廣“金融企業(yè)＋學(xué)校”的合作教育模式
金融教育是一項十分重視實際操作的系統(tǒng)工程，單純依靠教育系統(tǒng)很難實現(xiàn)金融教育的最佳效果，應(yīng)當(dāng)廣泛聯(lián)合相關(guān)金融機構(gòu)協(xié)助有條件的學(xué)校建立金融教育試驗點。Visa作為一家全球性支付技術(shù)公司一直致力于青年金融教育的普及與推廣工作。中國工商銀行作為全球最具價值的金融企業(yè)率先啟動“金融知識進校園”活動，在部分學(xué)校設(shè)立宣教點，如網(wǎng)上銀行和手機銀行體驗區(qū)、人民幣防偽知識普及區(qū)、大學(xué)生財產(chǎn)安全防范警示教育區(qū)等。這種金融機構(gòu)走進校園參與金融教育的方式引起大學(xué)生熱烈反響。國家應(yīng)當(dāng)大力推廣這種“金融企業(yè)＋學(xué)校”的合作教育模式，豐富教育內(nèi)容，拓寬教育渠道。如發(fā)放免費手冊、報告、宣傳單或光盤，開展專題演講，舉辦學(xué)生、教師培訓(xùn)班，舉辦金融知識及論文競賽，參觀貨幣博物館或國家金庫等。
3．3 鑄就大學(xué)生的金融道德品質(zhì)
蘇格拉底說過：“美德即知識。”公眾金融素質(zhì)是他們理性的參與金融活動和提高自己道德行為能力的基礎(chǔ)。鑄就大學(xué)生的金融道德品質(zhì)旨在實現(xiàn)兩個目的：一是使大學(xué)生在利用金融資源時能夠明白自己在理財決策中將不可避免的涉及道德倫理和價值觀問題；二是能夠?qū)碡敾顒又兴从车纳鐣⒌赖隆徝馈⑽幕h(huán)境、經(jīng)濟等問題進行反思和建設(shè)性的批判思考。其主要內(nèi)容包括“做出個人的生活抉擇”和“關(guān)于錢的廣泛意義”兩個方面。大學(xué)教育的重點之一是培養(yǎng)大學(xué)生建立平等、信用、回報、奉獻的公民意識。理財能培養(yǎng)青年持之以恒的秉性和良好心態(tài)，有助于青年形成正確的金錢價值觀和責(zé)任感。美國洛克菲勒家族十分重視對子女的理財教育，所以成功打破了“富不過三代”的預(yù)言，創(chuàng)造了石油財富帝國的神話。
4 結(jié)語
高素質(zhì)金融人才的匱乏是我國正面臨的一大難題，廣泛開展青年大學(xué)生金融素質(zhì)教育是未來中國高素質(zhì)金融人才的需要。本文極力提倡對大學(xué)生進行理財教育，旨在讓大學(xué)生在“錢能生錢”的道理中學(xué)會儲蓄，在“掙錢不易”的教化中學(xué)會節(jié)儉，在“大手花錢”的反思中學(xué)會理性消費。當(dāng)代青年大學(xué)生都渴望成功，如能在學(xué)好專業(yè)知識的同時注重自身金融素質(zhì)培養(yǎng)，定能有益于成為一個經(jīng)濟獨立、財務(wù)自由、創(chuàng)造財富、勇于直面未來的成功者。
參考文獻
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篇10
一、大學(xué)生投資股票的有利之處
（1）炒股有利于提高大學(xué)生分析問題的能力。“炒股”是一項專業(yè)性很強的投資行為，需要投資者對投資的股票及相應(yīng)的上市公司進行多方面的分析，既要進行股票基本分析，又要進行股票技術(shù)分析，即跟蹤基本面，研究K線，細看盤口；既要對公司的基本面分析，包括公司的綜合分析和財務(wù)分析，又要對上市公司的分配與再融資進行分析；即要對宏觀經(jīng)濟因素和政策進行分析，又要分析微觀經(jīng)濟運行狀況和行業(yè)分析；還要分析國內(nèi)外政治經(jīng)濟形式。“炒股”的大學(xué)生通過對投資的股票進行的一系列分析，有助于擴寬他們的知識面，提高他們分析實際問題的能力，為他們以后步入社會奠定良好的基礎(chǔ)。
（2）炒股有利于增強大學(xué)生理財意識。“你不理財，財不理你”這句話說出了理財?shù)闹匾浴＠碡斒羌毸L流，是一個長期的財富積累，它不僅包括財富的升值，還包括風(fēng)險的規(guī)避，讓有限的資源得以最大程度的增值。大多數(shù)學(xué)生缺乏理財意識，養(yǎng)成花錢沒有計劃性，這樣的消費觀很可能使他們成為月光族，啃老族。[1]大學(xué)生通過“炒股”，體會到金錢的來之不易，從而會更合理地進行消費，合理分配投資，養(yǎng)成了良好的理財習(xí)慣。
（3）炒股可以獲得增加財富。一部分大學(xué)生憑借自己掌握的證券知識和對股票的技術(shù)的精確分析，通過恰當(dāng)?shù)墓善边\作，可以在股票投資中大顯身手，獲取較高收益。大學(xué)生通過恰當(dāng)?shù)馁Y本運作，可通過自己的能力，知識，經(jīng)驗，智慧及老師的教誨，賺取一些學(xué)費、生活費及其他費用，并可為自己的將來積累一些資本，畢竟在當(dāng)今社會“人無財不立。”
（4）炒股是科學(xué)實踐一種很好的途徑。對于經(jīng)管類、金融類的學(xué)生來說，炒股是理論與實踐的有效結(jié)合，是學(xué)生學(xué)以致用的一種體現(xiàn)，用自己所學(xué)的知識指導(dǎo)炒股實踐，同時在炒股的過程中也可以鞏固自己的理論知識，了解什么是送股、配股及股權(quán)分置，國家股、法人股與公眾股的區(qū)別，從而實現(xiàn)實踐和理論的完美結(jié)合，同時炒股有利于學(xué)生能力和綜合素質(zhì)的培養(yǎng)，有利于擴展學(xué)生的知識面，積累豐厚的經(jīng)驗為學(xué)生將來走向相應(yīng)的工作崗位打下良好的基礎(chǔ)。
二、弊端分析
任何事物都是互相對立而出現(xiàn)的，“有無相生，難易相成，長短相形，高下相傾”，炒股也不例外，既然可以帶來一些好處，對大學(xué)生來說，也有一些顯而易見的弊端：
（1）影響大學(xué)生正確價值觀的形成。炒股運作需要大量金錢投入，操作得當(dāng)?shù)脑挘梢垣@得豐厚的回報，但幾乎有很少的學(xué)生能夠憑借股票操作成為百萬富翁，投資虧損的也比比皆是。而大學(xué)生價值觀的正處于一個形成時期，長時間和金錢打交道，難免沾染銅銹氣息，尤其是對于一些辨別能力不強，自制力差的學(xué)生來說無疑是一種誤導(dǎo)，社會文化的多元化發(fā)展，眾多流行時尚也讓大學(xué)生“眼花繚亂”，許多西方文化元素對大學(xué)生不斷進行滲透與感染，容易使很多學(xué)生形成拜金主義的價值觀。[2]
（2）影響大學(xué)生學(xué)習(xí)任務(wù)的完成。“魚和熊掌不可兼得”，大學(xué)生把大量的精力放到炒股中去，守在電腦前，研究K線圖，看大盤走勢，聽股票講座，幾乎沒有閑暇的時間來兼顧學(xué)習(xí)。并且極少的學(xué)生會由于炒股一夜暴富，或被知名的證券公司錄用。絕大多數(shù)的學(xué)生還是要完成學(xué)習(xí)任務(wù)，取得畢業(yè)證，學(xué)位證，之后走進社會，走向工作崗位的。這是一個學(xué)生應(yīng)盡的職責(zé)與本分，而炒股讓很多學(xué)生深陷其中，迷途不知返，嚴重影響他們學(xué)業(yè)的完成。
（3）嚴重影響大學(xué)生的身心健康。對于一些目的不明確、自制力不強的學(xué)生來說，一旦介入股市，會不惜花費大量的時間與精力，正常的學(xué)習(xí)秩序被打破，學(xué)習(xí)質(zhì)量與效率也相應(yīng)下降。股市的變動會左右學(xué)生的思想和情緒，使其無法專心思考和學(xué)習(xí)，漸漸失去前進的動力而迷失方向，生活變得懶散無條理，人變得煩躁、易怒、攻擊性強，正常的學(xué)習(xí)和生活無法保證。
三、對大學(xué)生證券投資的引導(dǎo)對策
我們應(yīng)從大學(xué)生健康成長的角度來看待這個問題，理性分析大學(xué)生的炒股行為，及時與大學(xué)生進行溝通和交流。學(xué)校可以定期舉辦關(guān)于炒股的講座，為學(xué)生普及一些證券知識及在炒股中的規(guī)避因素，充分發(fā)揮其有利作用，最大限度地避免不利因素的影響，同時也不耽誤他們學(xué)習(xí)科學(xué)文化知識，趨利避害，對大學(xué)生證券投資加以積極引導(dǎo)。
（1）學(xué)業(yè)為主，加強引導(dǎo)。大學(xué)期間是一個人系統(tǒng)地學(xué)習(xí)各種知識、理論及技能的黃金時期，大學(xué)生應(yīng)該抓緊這段黃金時期，積極地學(xué)習(xí)科學(xué)文化知識，培養(yǎng)自己的專業(yè)素質(zhì)，為個人的可持續(xù)發(fā)展打下堅實的基礎(chǔ)。[3]各高校應(yīng)加強對大學(xué)生證券投資地積極引導(dǎo)，讓他們在不影響學(xué)業(yè)的前提下，科學(xué)地進行炒股實踐，大學(xué)生也不要一味想著在股市中賺很多錢，可以發(fā)家致富，應(yīng)當(dāng)注重在炒股實踐中經(jīng)驗的積累、理財意識的培養(yǎng)及知識面的擴展，切勿本末倒置，違背上大學(xué)的初衷。
（2）理性投資，規(guī)避風(fēng)險。任何事物都有其兩面性，所以學(xué)校要教育大學(xué)生在進行炒股操作時，要掌握一定的投資理論知識，懂得規(guī)避風(fēng)險，同時必須樹立良好的投資心理，用理性的思維去判斷和選擇，投資成功了，不要得意忘形，投資失敗了也不要郁郁寡歡。不要養(yǎng)成不顧后果、盲目投資的心態(tài)，要懂得經(jīng)驗比財富更可貴。
（3）有效地進行思想政治教育。當(dāng)一個人證券投資成功了，在大學(xué)生中的影響是以乘數(shù)效應(yīng)數(shù)倍擴散的，會引起很多大學(xué)生盲目跟從，很可能擾亂他們的學(xué)習(xí)生活，導(dǎo)致大學(xué)生一心撲在炒股上。因此，學(xué)校應(yīng)對大學(xué)生進行思想政治教育，引導(dǎo)大學(xué)生樹立正確的人生觀、事業(yè)觀、金錢觀，價值觀，從而使他們樹立正確的投資理念，面對股票的漲落保持一份樂觀的心態(tài)。[4]同時要對深陷股市、荒廢學(xué)業(yè)的學(xué)生要進行針對性的教育，強化對大學(xué)生的監(jiān)督管理，防止出現(xiàn)與學(xué)業(yè)嚴重脫軌的現(xiàn)象。
四、總結(jié)
萬事萬物皆有其發(fā)展的規(guī)律，正如一句古話所言：變化無窮，各有所歸。或陰或陽，或柔或剛，或開或閉，或張或弛，順勢而為，必能成功。“炒股”也不例外，它并不是百害而無一利，大學(xué)生在炒股的過程中，合理分配炒股與學(xué)習(xí)的時間，發(fā)現(xiàn)和把握炒股的規(guī)律，做到科學(xué)炒股，然后合理為己所用，保持良好的心態(tài)，得意之時，莫過喜，失意之時，莫過悲，既鍛煉了自己，增長了經(jīng)驗，又豐富了自己的文化生活，同時也學(xué)到了很多知識，何樂而不為？
（作者單位為民族學(xué)院財經(jīng)學(xué)院）
[作者簡介：李穎（1990―），女，河南鞏義人，中國少數(shù)民族經(jīng)濟專業(yè)研究生。基金項目：本文系自治區(qū)重點學(xué)科財政學(xué)建設(shè)成果。]
參考文獻
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篇11
一、當(dāng)代大學(xué)生消費特征分析
（一）大學(xué)生消費總體較為合理，但也存在攀比消費等不良消費行為
通過圖表可以看出：大部分大學(xué)生的月均消費總額集中在500～1200元之間，占調(diào)查總?cè)藬?shù)的72.6%。從數(shù)據(jù)可知，大學(xué)生的月均消費額總體在合理區(qū)間。當(dāng)代大學(xué)生以“80末”、“90后”居多，在消費觀念上抵制西方消費主義、享樂主義等思想沖擊已經(jīng)有較長時間，對于合理控制自身的消費有了一定的意識，大部分大學(xué)生在校期間消費較為合理。但由于大學(xué)生消費心理并不成熟，攀比消費等不合理消費普遍存在。大學(xué)生熱衷于追逐購買當(dāng)下流行的商品，如品牌服裝，iphone手機、品牌電腦等。一些貧困大學(xué)生為了不被同學(xué)看不起，會集中部分生活費甚至借錢購買一些流行的品牌產(chǎn)品，這種攀比消費使得生活費用本就緊張的貧困大學(xué)生產(chǎn)生了畸形消費現(xiàn)象。
（二）消費結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)多元化
改革開放以來，伴隨我國由計劃經(jīng)濟體制向社會主義市場經(jīng)濟體制的轉(zhuǎn)軌，社會生產(chǎn)日益發(fā)達，大學(xué)生消費內(nèi)容不斷豐富，消費結(jié)構(gòu)向多元化發(fā)展。網(wǎng)上購物、電子支付等新興消費方式使消費變得越來越便捷。大學(xué)生在良好的經(jīng)濟條件下，敢于和樂于消費，并把消費作為彰顯自我個性的方式，消費結(jié)構(gòu)不斷拓展。
從表1可以看出，大學(xué)生的消費結(jié)構(gòu)多元化趨勢明顯。與以前有關(guān)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示的大學(xué)生消費結(jié)構(gòu)相比，生存資料在消費支出中的比重逐步下降，發(fā)展資料和享受資料的比重大幅上升。具體表現(xiàn)為當(dāng)代大學(xué)生基本生活消費的比重逐步降低，消費不再僅限于飲食、服裝和學(xué)習(xí)三方面，用于其它方面的消費比重逐步增大，如戀愛、通訊、娛樂、旅游等消費已占有一定比例。馬洛斯需求理論把需求分成生理需求、安全需求、社交需求、尊重需求和自我實現(xiàn)需求五類，由較低層次到較高層次依次排列。按照馬洛斯需求理論分析，改革開放前，受經(jīng)濟條件的制約，大學(xué)生的消費主要用于滿足生理需求和安全需求，消費主要用于衣食住行方面。進入新世紀，大學(xué)生的消費條件有了很大改善，消費在滿足生理和安全需求的基礎(chǔ)上，大幅度向社交和尊重需求拓展，并有部分滿足自我實現(xiàn)需求的消費。主要表現(xiàn)為大學(xué)生的消費結(jié)構(gòu)不斷拓展，除衣食住行等基本消費外，人情消費、文化消費等的比重逐年增大，參加各種技能培訓(xùn)的消費也在擴大。
（三） 不同民族大學(xué)生消費行為趨同化
如表2所示，蒙、漢大學(xué)生除飲食、服裝、旅游等方面消費比例有一定差別外，其他方面的消費比例基本一致，消費內(nèi)容基本相同。隨著我國社會主義市場經(jīng)濟體制的逐步完善，大眾消費品逐步走向統(tǒng)一化模式，大學(xué)生日常接觸到的商品及服務(wù)基本相同，這為大學(xué)生消費行為的趨同趨勢提供了市場基礎(chǔ)。信息傳播的快捷和廣泛化，使大學(xué)生受媒體廣告的影響越來越大，消費方式及心理逐步趨同，這也加速了大學(xué)生消費行為的趨同化。
（四）家庭收入是影響大學(xué)生個人消費水平的重要因素
伴隨全國經(jīng)濟發(fā)展的大好形勢，各地區(qū)經(jīng)濟都有了較快發(fā)展，城鎮(zhèn)居民可支配收入和農(nóng)牧民人均收入都獲得了較大增長，為當(dāng)代大學(xué)生寬裕的消費條件打下了良好的物質(zhì)基礎(chǔ)。
由圖2可以看出，當(dāng)代大學(xué)生的消費水平基本與其家庭人均年收入成正比，家庭收入低的大學(xué)生消費水平較低，隨著家庭收入的增多，大學(xué)生消費總額也呈上升趨勢。統(tǒng)計顯示，與農(nóng)村戶口的大學(xué)生相比，城鎮(zhèn)戶口大學(xué)生的家庭收入普遍較高，消費水平也較高。家庭經(jīng)濟條件好的大學(xué)生往往可以得到家庭提供的充裕經(jīng)濟支持，加之家庭消費中養(yǎng)成的高消費習(xí)慣，在校期間的消費水平也較高。而家庭收入較低的大學(xué)生從家庭獲得的生活費較少，只能節(jié)儉消費，消費水平相對較低。
（五）網(wǎng)上購物在大學(xué)生中逐步流行
與實體店相比，網(wǎng)店里的商品種類繁多、款式齊全、價格低廉，網(wǎng)上購物可以節(jié)省很多逛實體店花費的時間和交通費用，這些優(yōu)點被具有敏銳觀察力和超前接受能力的大學(xué)生所關(guān)注，網(wǎng)上購物這一新興消費方式已經(jīng)成為校園消費的一種重要手段。大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)消費的方式主要是B2C和C2C。B2C是指商業(yè)企業(yè)對消費者的商務(wù)模式，企業(yè)直接通過網(wǎng)站把商品和服務(wù)售賣給消費者的方式；B2C的企業(yè)有當(dāng)當(dāng)網(wǎng)、亞馬遜書店、京東商城和凡客誠品等。C2C是通過網(wǎng)絡(luò)中間商，消費者個人與個人之間進行買賣交易的方式。C2C主要有淘寶網(wǎng)、易趣網(wǎng)和拍拍網(wǎng)等。調(diào)查顯示有一半以上的大學(xué)生有過網(wǎng)上購物的經(jīng)歷，蒙漢大學(xué)生有網(wǎng)購經(jīng)歷的比例分別為53%和55%。由此可以看出，蒙、漢大學(xué)生對網(wǎng)購的接受程度基本相同，網(wǎng)購在大學(xué)生中逐步流行。
二、蒙、漢大學(xué)生消費特征比較分析
（一）蒙古族傳統(tǒng)文化與消費習(xí)俗具有較大影響力
蒙古族擁有燦爛的游牧文化傳統(tǒng)，游牧文化也為蒙古族的消費特征打下了深深的烙印。古代游牧民族的蒙古人過著逐水草而居的游牧生活，蒙古族養(yǎng)成了熱情好客的習(xí)俗，并且待客豐盛。這些民族習(xí)俗對當(dāng)代蒙古族大學(xué)生的消費依然有一定影響。蒙古族大學(xué)生經(jīng)常結(jié)伴去蒙餐館聚餐，奶茶、馬奶酒、牛羊肉、奶制品等傳統(tǒng)民族特色食品是蒙古族大學(xué)生最喜愛的食品。在慶典、節(jié)日等特殊時間，蒙古族大學(xué)生會到具有民族特色的商店定制或購買民族服飾，尤其是女同學(xué)對于傳統(tǒng)民族服飾的喜愛更加明顯，穿戴民族服飾成為大學(xué)校園里一道亮麗的風(fēng)景線。民族特產(chǎn)店是蒙古族大學(xué)生喜愛出入的地方，購買民族特色的商品是蒙古族大學(xué)生日常消費必不可少的一部分。傳統(tǒng)文化與消費習(xí)俗對于當(dāng)代蒙古族大學(xué)生依然展現(xiàn)著較大的影響力。
（二）蒙、漢大學(xué)生消費整體有趨同趨勢，但由于受民族文化的深刻影響，在具體消費項目上存在不同的消費特征
1.飲食消費。調(diào)查顯示，蒙、漢大學(xué)生在校內(nèi)食堂飲食方面消費大體一致；漢族大學(xué)生用于購買零食的費用比蒙古族大學(xué)生高；蒙古族大學(xué)生在校外飲食方面的消費高于漢族大學(xué)生，在蒙餐館消費的比例較高。每月請客吃飯費用在200元以下的人數(shù)比例，蒙、漢大學(xué)生分別為84.5%，和83%；其中該費用在100～200元區(qū)間的人數(shù)比例，蒙古族大學(xué)生為37%，比漢族大學(xué)生26%高11%。蒙古族大學(xué)生平均每學(xué)期請客吃飯的次數(shù)為4次，比漢族大學(xué)生的3.8次略高。這說明蒙古族大學(xué)生用于請客吃飯的花費總體比漢族大學(xué)生高，請客吃飯的頻率也略高。由于地理氣候、歷史傳統(tǒng)等原因，蒙古族大都有飲酒的習(xí)俗，蒙古族大學(xué)生普遍喜歡飲酒且酒量比較大。在蒙古族大學(xué)生交往的過程中往往以對方是否喜歡飲酒作為衡量友情的一條重要標(biāo)準，并通過頻繁的請客吃飯來維系和加深感情。
2.娛樂消費。在包括看電影、KTV等娛樂消費方面，月均消費在50元以上的學(xué)生比例，蒙、漢大學(xué)生分別為40.3%和30.8%，可看出蒙古族大學(xué)生娛樂消費較漢族大學(xué)生偏高。大學(xué)生正值心理走向成熟的關(guān)鍵時期，社會中不合理的人情消費行為極大的影響了大學(xué)生，使其在日常消費中極力模仿長輩的人情消費行為，以此來證明自己的成熟，在這種心理的驅(qū)使下人情消費變得十分普遍。蒙古族自古就是一個熱情好客的民族，很多熱情待客的傳統(tǒng)習(xí)俗在蒙古族大學(xué)生處理人際關(guān)系的活動中得到傳承和演化，“人情消費”更加突出。
3.服裝消費。服裝消費在蒙古族大學(xué)生總消費中占有較高比例。蒙古族大學(xué)生尤其是女大學(xué)生都買有一套或幾套傳統(tǒng)民族服飾，而蒙古族傳統(tǒng)民族服飾的價格都比較高；同時，蒙古族大學(xué)生對于當(dāng)下流行的服裝的追求熱情也很高，這就造成了蒙古族大學(xué)生服裝消費較高的現(xiàn)狀。漢族大學(xué)生則主要追逐流行的服裝款式，相對蒙古族大學(xué)生此項消費低一些，但在自身消費結(jié)構(gòu)中仍占有較大比例。
4.學(xué)習(xí)消費。學(xué)習(xí)消費方面（包括參考書、文具、輔導(dǎo)班費用等），蒙、漢大學(xué)生上過課外輔導(dǎo)班的比例分別為56.9%和60.1%，消費金額的比例基本一致。受社會就業(yè)壓力的影響，大學(xué)生對于大學(xué)期間參加培訓(xùn)班考取技能證書及參加考研學(xué)習(xí)的熱情比較高，對于學(xué)習(xí)的重要性都有較深入的認識，但從整個生活費用的比重來看，用于學(xué)習(xí)方面的消費所占比重仍然較小。蒙、漢大學(xué)生在購買文具方面的消費大體一致。蒙古族大學(xué)生購買書籍的費用比漢族大學(xué)生高，這使得蒙古族大學(xué)生的整體學(xué)習(xí)消費比例較高。很多蒙古族大學(xué)生使用雙語（蒙語和漢語）學(xué)習(xí)，在購買書籍時會同時購買兩種語言的相關(guān)書籍參照學(xué)習(xí)，因而在購買書籍方面消費高。
5.戀愛消費。戀愛是大學(xué)生中很普遍的現(xiàn)象。大學(xué)生心理沒有完全成熟，受享樂主義題材電視、電影等的影響，在戀愛過程中追求高消費帶來的浪漫和享受，無計劃的大手筆消費大量存在。大學(xué)生的自我約束力不強，因而在戀愛方面消費較高。戀愛消費在消費結(jié)構(gòu)中的比例蒙古族大學(xué)生相比漢族大學(xué)生小2%，漢族大學(xué)生在戀愛中的受“面子”影響更大，戀愛中有很多不必要的高消費。
6.通訊消費。蒙、漢大學(xué)生手機通訊費情況基本相同。蒙、漢大學(xué)生手機擁有率分別為96.9%和98.7%，絕大部分同學(xué)都擁有手機。蒙、漢大學(xué)生平均每月的手機通訊費在50元以上的比例分別為63%和58.8%。與親朋好友聯(lián)系、戀愛通訊、網(wǎng)絡(luò)流量套餐費是大學(xué)生手機通訊費的主要項目，通訊消費的無計劃性導(dǎo)致當(dāng)代大學(xué)生在手機通訊方面產(chǎn)生了高消費現(xiàn)象。
三、小結(jié)與討論
從消費總額來看，蒙、漢大學(xué)生消費大部分都在合理的區(qū)間。蒙、漢大學(xué)生在消費的各個方面整體有趨同趨勢，但蒙古族傳統(tǒng)文化對于當(dāng)代蒙古族大學(xué)生的消費仍然產(chǎn)生著較大的影響，因此在具體的消費方面蒙古族大學(xué)生有著不同的消費特征，蒙古族大學(xué)生對于本民族特色的商品情有獨鐘。蒙、漢大學(xué)生在消費方面普遍存在一些不足之處，如攀比消費嚴重，消費比例中用于戀愛、請客吃飯、娛樂、贈送禮物、手機通訊等方面的消費較高，用于學(xué)習(xí)方面的費用比例較小等問題。要培養(yǎng)大學(xué)生科學(xué)的消費觀，養(yǎng)成良好的消費習(xí)慣，需要多方面的共同努力加以引導(dǎo)。
（1）倡導(dǎo)良好的社會消費風(fēng)氣。隨著國家經(jīng)濟的飛速發(fā)展，人民物質(zhì)生活水平不斷提高，當(dāng)代大學(xué)生的經(jīng)濟條件得到了家庭的大力支持。大學(xué)生不再滿足于中學(xué)時代較為單一的消費，開始追逐社會消費的流行時尚。媒體廣告對大學(xué)生的消費起著主要的導(dǎo)向作用，尚未真正成熟的大學(xué)生通常爭相模仿廣告塑造的形象進行消費。因此，端正人們的消費價值導(dǎo)向，應(yīng)當(dāng)加強廣告宣傳的管理工作，為大學(xué)生塑造一個健康向上的消費風(fēng)向標(biāo)。國家應(yīng)當(dāng)加強法制建設(shè)，嚴厲打擊不法銷售行為，查處假冒偽劣產(chǎn)品。全社會要積極營造良好的消費氛圍，為大學(xué)生健康合理消費提供優(yōu)良的大環(huán)境。（2）加強家庭理財教育。有近四分之一的大學(xué)生認為家庭狀況及家庭教育對自己的消費行為產(chǎn)生了首要的影響。大部分大學(xué)生在家庭環(huán)境中沒有受到理財方面的教育，生活用品幾乎都由家長購買，嚴重缺乏消費實踐。因此，在家庭生活中，家長應(yīng)當(dāng)積極鍛煉孩子的理財能力，傳授理財知識，使大學(xué)生在日常生活中參與消費實踐，學(xué)會有計劃地消費。同時，家長在給大學(xué)生提供生活費的時候要把握適度原則，不能因為擔(dān)心孩子吃苦而給予過多的生活費。大多數(shù)大學(xué)生表示對于家長提供的生活費往往給多少花多少，過多的生活費容易養(yǎng)成大學(xué)生花錢大手大腳的習(xí)慣。（3）學(xué)校應(yīng)當(dāng)積極實施教育引導(dǎo)工作。解決大學(xué)生消費中存在的問題，學(xué)校可以增設(shè)理財方面的選修或必修課程，以取得學(xué)分的形式鼓勵大學(xué)生積極學(xué)習(xí)消費及理財知識；舉辦理財方面的講座，以較權(quán)威的教授講解消費理財方面的知識，更容易獲得學(xué)生的認可和興趣；將理財教育納入學(xué)生開學(xué)教育的內(nèi)容中，讓大學(xué)生在入學(xué)時就能夠提醒自己科學(xué)合理理財，并獲得相關(guān)的知識；此外，充分利用學(xué)生會和各種社團組織貼近大學(xué)生的優(yōu)勢，更加全面的做好校園消費風(fēng)尚的引導(dǎo)工作。針對傳統(tǒng)文化對蒙古族大學(xué)生消費的影響，學(xué)校應(yīng)當(dāng)做好針對傳統(tǒng)文化的宣傳教育工作，使蒙古族大學(xué)生能夠認真、全面地學(xué)習(xí)傳統(tǒng)民族文化，正確認識民族文化對消費產(chǎn)生的影響，做到在繼承傳統(tǒng)文化的基礎(chǔ)上不斷完善自身的消費特點。（4）發(fā)揮大學(xué)生自身的力量。能否充分發(fā)揮自身的主觀能動性，是解決消費中存在問題的關(guān)鍵。大學(xué)生應(yīng)當(dāng)主動學(xué)習(xí)合理消費的相關(guān)知識，培養(yǎng)自身的理財能力，以健康的消費觀指引自身消費。在日常消費中做到不攀比、不浪費、科學(xué)消費，做一個積極向上的新世紀合格大學(xué)生。
只有綜合學(xué)校、家庭、社會和學(xué)生自身的共同努力，積極營造良好的消費風(fēng)氣，培養(yǎng)學(xué)生的理財消費能力，才能使當(dāng)代大學(xué)生樹立健康的消費觀，養(yǎng)成良好的消費習(xí)慣。
參 考 文 獻
篇12
消費不僅僅意味著花錢,在某種意義上,代表著消費者的世界觀、人生觀和價值觀。大學(xué)生群體正處于社會化過程中的關(guān)鍵時期,健康的消費觀影響和制約著其對社會的認知程度和行為方式。如何引導(dǎo)現(xiàn)代大學(xué)生合理消費,是大學(xué)生思想政治教育領(lǐng)域研究的重要課題。本文以新疆高校大學(xué)生的消費行為和特征作為研究對象,對新疆大學(xué)、新疆師范大學(xué)、新疆農(nóng)業(yè)大學(xué)、新疆醫(yī)科大學(xué)四所高校的大學(xué)生展開調(diào)研活動,通過對調(diào)研結(jié)果的分析總結(jié)出新疆高校學(xué)生在消費觀念、行為方面的問題,并提出解決性的對策建議。
一、新疆高校學(xué)生消費行為的總體特征
調(diào)查結(jié)果顯示,被調(diào)查對象的每月生活費在300元～500元的比例占到64.2%,部分貧困學(xué)生每月生活費甚至在300元以下,占到7.5%,這兩部分學(xué)生占到總體的近72%。其中生活費主要用于伙食費,200元～300元的占到總數(shù)的59%,200元以下的占到15.4%。每月購買衣物的花費在100元以下的占到62.7%。上網(wǎng)費50元以下的占到80.6%,電話費50元以下的占到60.7%。有63%的同學(xué)認為在購物時要兼顧“實惠與高標(biāo)”。 在調(diào)查中,63%的同學(xué)認為“對于大學(xué)生而言,正確的消費觀念是合理消費”;58.3%的同學(xué)認為合理的消費方式是“事先做好消費計劃再花錢”;雖然多數(shù)的同學(xué)生活費來源主要來自家庭,但是有很多同學(xué)已經(jīng)有了經(jīng)濟獨立的意識,19.4%的同學(xué)生活費主要通過做家教和兼職工作來獲得,21.9%的同學(xué)生活費主要通過獎學(xué)金獲得。65.5%的同學(xué)贊成“勤儉節(jié)約完全是一種美德,永遠都不會過時”。
上述數(shù)據(jù)表明,雖然新疆自解放以來經(jīng)濟發(fā)展速度很快,人民生活水平有了很大的提高,但是由于處于西北邊陲地區(qū),地理位置偏遠,交通落后以及很多歷史遺留問題,致使新疆的人均收入與家庭收入水平在全國仍處于相對落后水平,因而由經(jīng)濟收入水平所決定的消費水平相對也較低,表現(xiàn)在大學(xué)生群體中,消費總體上也是“適度消費”。
雖然調(diào)查結(jié)果顯示在總體上新疆高校學(xué)生的總體消費是合理的,趨勢是正常的。但是同時也反映了在實際消費的過程中存在很多的問題。影響了其正確的消費觀的形成。
二、新疆高校大學(xué)生消費存在的問題
1.攀比消費嚴重。在調(diào)查中84.6%的同學(xué)在大學(xué)期間有一至二部手機,甚至有三至四部手機,手機的功能,外形都是市場上比較流行的,價格相對比較昂貴。94%的同學(xué)擁有手機,72.5%的同學(xué)擁有mp3、mp4,10.5%的同學(xué)有臺式電腦,16%的同學(xué)有筆記本電腦。手機、mp3、電腦成為大學(xué)生群體必備的三大件。很多家庭條件比較困難的同學(xué)看到宿舍同學(xué)、班級同學(xué)都有三大件,自己就會千方百計地向家里人要錢,或省吃儉用擠出伙食費來購買其中的一樣、兩樣或全部。由于虛榮心的作祟,吃飯講排場,穿衣講品牌,過生日可以一擲千金,為了所謂的戀愛中的浪漫,可以變賣全部家當(dāng),甚至舉債度日。在調(diào)查中,有27%的同學(xué)每月生活費在500元～1 000元,1%的同學(xué)甚至超過了1 000元。由于同學(xué)之間的盲目攀比,同學(xué)們對自己的期望月消費值非常的高,竟然有同學(xué)會不切實際的填寫10 000元。如果這種態(tài)勢得不到有效地遏制,只會形成一種惡性循環(huán)。
2.理財意識差。在問及“你對你的消費支出有沒有記賬的習(xí)慣” 時,29%的同學(xué)回答“我很少有記賬的習(xí)慣”,24.5%的同學(xué)回答“我向來沒有記賬的習(xí)慣”;24.1%的同學(xué)在拿到一個月的生活費時“沒什么安排,想用什么就買什么”。調(diào)查結(jié)果顯示,新疆高校部分大學(xué)生理財意識較差,在自己所熱衷的方面,有34.3%的同學(xué)會控制不住而大肆揮霍。在大學(xué)校園里,“月光族”、“負翁”等這類的人群屢見不鮮。往往是“月初還錢,月末借錢”,拆東墻補西墻。對于很大一部分學(xué)生而言,財商幾乎等于零。往往是學(xué)期開學(xué)初時手頭最寬裕,因為剛從家里回來,小有積蓄,花錢沒有節(jié)制,也沒有記賬的習(xí)慣,可還不到月中,看到癟癟的錢包,不知道自己的錢花到哪些地方去了。也不敢和家里人說,后面的日子只有借錢度日。等家里再寄來錢,再把這個洞堵上,學(xué)期末的時候又是最窮的時候,節(jié)衣縮食,終于盼到了回家的那一天。一學(xué)期一學(xué)期的周而復(fù)始。
3.娛樂與人情消費攀升。近幾年,大學(xué)生的人情消費占所有消費的比重不斷上升,消費主體增大,消費對象增多,消費范圍擴大,消費金額增加,這已成為大學(xué)生消費中引人注目的現(xiàn)象,人情消費占整個消費支出的 38.6 %,甚至高于用于學(xué)習(xí)上的費用。隨著物質(zhì)生活的豐富和人們需求的日益旺盛,越來越多的學(xué)生認識到,建立自己的社交網(wǎng),金錢因素是不可缺少的,另外社會上關(guān)系網(wǎng)意識也時時侵襲著當(dāng)代大學(xué)生,不少人認為只有在消費上做到大方才可以多一個朋友,多一條路 。在大學(xué)校園里最流行的人情消費是“請客吃飯”,從過生日、慶佳節(jié)到入黨、選班委、評三好、發(fā)論文、獲獎學(xué)金等等合理的、不合理的都成為吃飯的理由。不量力而行的人情消費使學(xué)生產(chǎn)生沉重的經(jīng)濟壓力和心理壓力。
三、新疆高校不合理消費的原因分析
1.社會因素的影響。新疆自改革開放以來,社會穩(wěn)定,經(jīng)濟穩(wěn)步增長。發(fā)生了翻天覆地的變化,人民生活水平有了很大的提高,部分人民先富裕起來,由于經(jīng)濟寬裕了,因而就影響了人們的消費觀。在生意場上,要充排場,要懂人情世故,在其他的行業(yè)也是如此,因而享樂主義、拜金主義的思想侵蝕了部分人群,也使大學(xué)生群體受到了侵蝕。當(dāng)今的大學(xué)生生活在開放的校園里,他們可以多渠道的全方位接觸社會,使他們的消費觀出現(xiàn)了偏差。
2.學(xué)校因素的影響。對“課堂上,老師對你們是否進行過理財教育”的這一問題的回答上,有56.8%的同學(xué)表示偶爾接受過這樣的教育,然而也有32.6%的同學(xué)是沒有接受過這樣的教育。學(xué)校對于學(xué)生的相關(guān)教育方面仍存在缺失,很多的學(xué)校并沒有將培養(yǎng)學(xué)生的“財商”的內(nèi)容合理的揉入到課程當(dāng)中去。忽視了各個學(xué)科的內(nèi)在聯(lián)系性。不管是必修課程還是選修課程中都缺乏相關(guān)的教育內(nèi)容。致使很多的大學(xué)缺乏合理的指導(dǎo),很多同學(xué)不知道如何去理財。
3.家庭因素的影響。通過調(diào)查反映,58%的家長都不會限制子女的消費;44%的家長則要依據(jù)所購買的物品來看,如果不是太奢侈,都會滿足子女的需求;27%的家長從不會對子女的消費行為進行指導(dǎo)和教育;68%的家長也是偶爾教育一下。可見父母的放縱、溺愛也是造成大學(xué)生不良消費行為的重要原因。“再窮也不能窮教育,再苦也不能苦孩子”,的思想影響深遠。由于每個月的生活費很充足,又缺乏父母的監(jiān)管力度,因而就會造成大學(xué)生的不合理消費。
4.自身因素的影響。大學(xué)生的不合理消費問題的最根本原因在于其本身。首先大學(xué)生雖然在年齡上已經(jīng)成人,但是在心理上仍然很不成熟,好奇心、好勝心都很強。在心理層面有很強的攀比意識、從眾意識;其次大學(xué)生社會經(jīng)驗淺,很容易受到外部環(huán)境的影響,再加上獨立自主性差,都是在花父母的錢,不知道賺錢的辛苦。所以在消費方面很容易出現(xiàn)不合理消費。
四、解決新疆高校大學(xué)生不良消費的對策
1.社會應(yīng)營造良好的消費氛圍。首先通過優(yōu)化大學(xué)生消費的社會環(huán)境,用節(jié)約型的消費理念引導(dǎo)消費方式的變革,在全社會樹立節(jié)儉、文明、適度、合理的消費理念,大力提倡節(jié)約風(fēng)尚,培養(yǎng)全社會合理的消費觀。其次,政府應(yīng)采取經(jīng)濟或行政手段,凈化社會風(fēng)氣,制止不良消費風(fēng)氣,加強高校周圍環(huán)境的治理,取締那些純贏利性的、低品位的文化娛樂場所。廣播電視、報刊雜志、網(wǎng)絡(luò)等各種媒體要多做正面宣傳和引導(dǎo),避免過度的宣傳高消費對大學(xué)生形成誤導(dǎo),為大學(xué)生進行文明、適度消費營造良好氛圍。
2.發(fā)揮高校在消費教育中的重要作用。首先,高校應(yīng)加強理論層面的教育。倡導(dǎo)合理、適度的消費,反對過度消費,幫助大學(xué)生在生活中逐漸成熟發(fā)展。高校還要始終進行中華民族優(yōu)秀道德傳統(tǒng)和革命傳統(tǒng)的教育。可以開設(shè)“科學(xué)理財”的選修課,或者把“財商教育”納入“兩課”教學(xué)內(nèi)容。有助于他們改正錯誤的消費方式,對他們將來的個人創(chuàng)業(yè)及發(fā)展都是有幫助的。其次,高校要為學(xué)生多提供社會實踐的機會,通過各種勤工助學(xué)活動體驗到自己勞動所得的來之不易,有助于大學(xué)生對自己不良消費行為和消費習(xí)慣的深刻反省,從而形成正確的消費觀念。最后,高校要充分發(fā)揮輔導(dǎo)員與班主任的重要作用,及時對大學(xué)生全體的消費行為進行引導(dǎo),對學(xué)生消費心理進行及時反饋。
3.家庭培養(yǎng)大學(xué)生良好的消費習(xí)慣。首先父母作為孩子的第一任老師,要做出良好的榜樣。時刻注意自己的言行,要為孩子做出吃苦耐勞、艱苦奮斗、勤儉節(jié)約和不超前消費的良好榜樣,從小就培養(yǎng)他們良好的消費習(xí)慣。另外,對于孩子的生活費提供要適度,不能夠過分溺愛,對于孩子的所有要求全部滿足,加強對于他們消費的監(jiān)督力度。
4.大學(xué)生應(yīng)加強自身教育。大學(xué)生作為一個特殊的消費群體,有著自己特殊的消費觀念和消費行為,但是作為祖國建設(shè)的主力軍,大學(xué)生一定要樹立自己合理的消費觀念,理智地對待自己的消費。不能在吃、穿、用等表層上你攀我比,而是要在學(xué)習(xí)、工作、交際等方面比。當(dāng)前社會需要有知識,有能力全面的人才,所以必須樹立良好的學(xué)習(xí)意識,提高自己的學(xué)習(xí)能力,為自己的將來打下堅實的基礎(chǔ)。無論家庭條件如何,大學(xué)生都應(yīng)從思想上擯棄依賴性,多參加社會實踐,逐步學(xué)會自力更生,要用自己的雙手為自己謀取幸福,在校園里就開始磨礪自己的意志。
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篇13
為了了解高職院校財會專業(yè)畢業(yè)生的就業(yè)去向，我們以福州軟件職業(yè)技術(shù)學(xué)院近三年會計專業(yè)畢業(yè)生為例進行問卷調(diào)查和統(tǒng)計分析。調(diào)查結(jié)果顯示：87％的畢業(yè)生進入企事業(yè)單位從事公司財務(wù)工作，11％的畢業(yè)生進入銀行、證券公司、保險公司從事個人理財工作，1％的畢業(yè)生進行自主創(chuàng)業(yè)。《投資與理財》課程正是為了使高職財會專業(yè)能適應(yīng)就業(yè)需要，適應(yīng)在投資與理財?shù)幕局R和操作技能方面的需要而出現(xiàn)的一門課程。該課程的設(shè)立有益于擴大學(xué)生就業(yè)面，學(xué)生畢業(yè)后既能到企業(yè)從事出納、會計工作，也可到證券公司、保險公司、銀行的理財部門等金融公司的客戶服務(wù)部門工作。
2.完善知識結(jié)構(gòu)的客觀要求
財會學(xué)的本質(zhì)是一門研究財富變化的實用性科學(xué)。而且隨著經(jīng)濟發(fā)展、財富的不斷增長，股票、債券、基金、外匯、黃金等理財產(chǎn)品和期貨、期權(quán)金融衍生工具等也是層出不窮，人們必須選擇適合的投資理財工具，合理配置自己的財富，保證克服通脹影響，實現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值。這些問題都是財會專業(yè)學(xué)生今后走上社會必須面對的問題，要成功有效地處理這些問題，就必須接受投資理財教育，具備一定的投資理財能力。
二、高職財會專業(yè)《投資與理財》課程的定位與教學(xué)方法的選擇
1.課程定位及教學(xué)目標(biāo)
《投資與理財》是以資本運營中兩個不可分割的組成部分———投資和理財為研究對象。課程涉及經(jīng)濟學(xué)、管理學(xué)（財務(wù)管理、會計學(xué)）、金融學(xué)和稅務(wù)學(xué)等多個學(xué)科，所涉及的投資理財工具涵蓋股票、債券、基金、期貨、黃金、外匯等十幾種。作為知識結(jié)構(gòu)的有益補充，《投資與理財》課程可以作為財會專業(yè)職業(yè)技能拓展課。這門課程在教學(xué)過程中主要以拓展學(xué)生知識范圍，掌握一般性基礎(chǔ)的分析方法，培養(yǎng)學(xué)生對投資理財問題的興趣為目的，因此，該課程的教學(xué)目標(biāo)可以定位為培養(yǎng)投資理財理論知識和較高的實際操作技能，讓學(xué)生熟悉和掌握各種理財產(chǎn)品，培養(yǎng)學(xué)生靈活運用投資理財程序，提高其綜合理財能力。
2.課程教學(xué)方法的選擇
授課過程中，教師采用的教學(xué)方法是否恰當(dāng)，是否能調(diào)動起學(xué)生的積極性，都將直接影響課堂的教學(xué)效果。開設(shè)《投資與理財》課程，不僅要教授學(xué)生投資與理財?shù)闹R及技巧，更要培養(yǎng)他們思考、分析及解決問題的能力。結(jié)合該課程特點，在教學(xué)中運用項目教學(xué)法將是一種很好的探索。項目教學(xué)法是近幾年推出的一種新的教學(xué)模式，它是指以項目導(dǎo)向（任務(wù)）驅(qū)動，引領(lǐng)教學(xué)過程，通過實施一個完整的項目而進行的教學(xué)活動。在傳統(tǒng)的教學(xué)模式中，教師一般采用的是“滿堂灌”“、填鴨式”教學(xué)，學(xué)生只能消極、被動地接受知識。而采用項目教學(xué)法，教師的教學(xué)方式由傳統(tǒng)的“傳道、授業(yè)、解惑”轉(zhuǎn)變?yōu)閷W(xué)生學(xué)習(xí)活動的導(dǎo)演。其目的是在課堂教學(xué)中把理論與實踐教學(xué)有機地結(jié)合起來，激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，達到“教”與“學(xué)”和諧互動的發(fā)展，有利于對學(xué)生進行“認知、能力、情感”全方位的培養(yǎng)。這種方法主要基于這樣一種實施路徑：圍繞一個個工作任務(wù)開展教學(xué)，使《投資與理財》這門理論課程轉(zhuǎn)變?yōu)樯鷦拥囊匀蝿?wù)為中心的實務(wù)教學(xué)，然后結(jié)合案例，按照實際工作項目來組織教學(xué)。也就是說，這種模式在實施中可以是大項目套小任務(wù)來層層推進，最終實現(xiàn)我們的課程目標(biāo)。具體實施步驟如下：首先，讓學(xué)生了解本次項目的內(nèi)容和任務(wù)，以及需要掌握的知識要求和項目完成的標(biāo)準。比如在做“銀行理財”這個子項目上，就先要讓學(xué)生們以小組為單位通過課堂教學(xué)、上網(wǎng)查找資料等形式掌握銀行理財相關(guān)專業(yè)知識，了解銀行理財工具及其特點等。
