引論：我們?yōu)槟砹?3篇供應鏈業(yè)務風險范文，供您借鑒以豐富您的創(chuàng)作。它們是您寫作時的寶貴資源，期望它們能夠激發(fā)您的創(chuàng)作靈感，讓您的文章更具深度。
篇1
基于供應鏈跨行業(yè)、企業(yè)群體生態(tài)的特點，及其“N+1+N”的業(yè)務模式，供應鏈融資業(yè)務是跨部門、跨區(qū)域、一帶多（客戶）的業(yè)務形態(tài)。商業(yè)銀行應從市場營銷、客戶服務、行業(yè)分類、產(chǎn)品組合、方案設計、產(chǎn)品管理、績效考核、貸后管理等業(yè)務經(jīng)營角度，確定總、分、支各層級行和前、中、后各相關部門的營銷、管理職責；確定各類風險事項的認定標準、反饋路徑；確定供應鏈融資業(yè)務風險管理工具和技術手段；明確供應鏈融資業(yè)務經(jīng)濟資本占用及經(jīng)濟資本回報；以及從業(yè)人員道德素質(zhì)及業(yè)務培訓等等。
2.供應鏈的限額管理制度
供應鏈融資業(yè)務中，由于對核心企業(yè)與上下游企業(yè)的捆綁評價和銷售，系統(tǒng)風險發(fā)生概率增大。由核心企業(yè)主導的供應鏈在市場經(jīng)濟中的競爭地位變化以及國家各項產(chǎn)業(yè)政策的變化調(diào)整是系統(tǒng)風險的主要來源。供應鏈的限額管理是防范核心企業(yè)貸款集中度和系統(tǒng)風險的有效手段，也是為防范信貸風險向操作風險轉化，為貸款客戶以及供應鏈的選擇、信貸產(chǎn)品投放等設置業(yè)務操作風險的標準或上限。
3.供應鏈融資業(yè)務應急制度
供應鏈融資涉及多環(huán)節(jié)、多通道業(yè)務處理，并與各類系統(tǒng)有對接相連，容易發(fā)生一些突發(fā)事件。因此,必須建立針對供應鏈融資模式的預警、突發(fā)事件控制、分級響應等一系列應急制度，形成聯(lián)動機制。供應鏈融資的應急機制可根據(jù)事件的性質(zhì)、類型等更側重于外部欺詐、系統(tǒng)故障、系統(tǒng)性風險等造成的嚴重惡劣影響或重大財產(chǎn)損失。
4.內(nèi)部信息共享制度
由于數(shù)據(jù)缺乏有效的關聯(lián)和共享，信息不對稱導致的供應鏈融資業(yè)務信息使用和管理效率低下，已成為制約業(yè)務發(fā)展的瓶頸之一。“信息割據(jù)”現(xiàn)象的存在不僅是數(shù)據(jù)矛盾和應用的不共享，更深層原因還在于管理制度上的制約。供應鏈融資業(yè)務對信息了解掌握的需求更加快速、全面，打破割據(jù)，建立的數(shù)據(jù)收集、分析、處理、利用的共享平臺，不僅可以提高管理效率，更可極大地降低業(yè)務操作風險。
二、流程控制是主要方式
1.貸前供應鏈的整體評價
供應鏈融資業(yè)務的評價主體不單是擬借款人，而是以供應鏈所處行業(yè)、供應鏈上的核心企業(yè)以及擬借款人、付款人等依次展開為評價主體，對供應鏈上中下游進行整體評價。基于供應鏈融資業(yè)務貿(mào)易自償性特點，在供應鏈整體評價的基礎上應更側重于單筆債項的評價。根據(jù)巴塞爾新資本協(xié)議，商品融資的結構化特征是為了補償借款人欠佳的資信水平，單筆債項的評級反映了借款人自我清償?shù)奶卣饕约百J款人組織這筆交易的能力。單筆債項評價的分析評價應重點圍繞貿(mào)易背景的真實性，合理的資金缺口，合理的融資時間等展開。
2.專門的審批通道
貸款的審批發(fā)放階段，操作風險集中于供應鏈融資業(yè)務的授信方案設計、審批授權及審批流程是否合理，系統(tǒng)能否有效識別關鍵風險點，是否存在越權操作等。在單筆業(yè)務審批時，在控制核心風險的基礎上，要根據(jù)申請信息審批貸款金額、期限、資金安排、產(chǎn)品、價格、費用等。專門的審批通道可提高供應鏈融資業(yè)務批量化的審批效率。
3.貸后資金流、物流的全面監(jiān)控
(1)資金流的跟蹤和監(jiān)控
商業(yè)銀行通過供應鏈融資產(chǎn)品參與企業(yè)供應鏈管理，加強供應鏈資金流的跟蹤和監(jiān)控，即加強第一還款來源的風險控制能力。資金監(jiān)管分兩個方面，一方面是銀行對借款人的信貸資金的監(jiān)管，另一方面是借款人進行單筆交易的交易資金的監(jiān)管。除信貸資金監(jiān)管外，供應鏈融資業(yè)務應更側重交易資金的監(jiān)控。一方面是監(jiān)控該筆信貸資金項下的交易資金流動情況，另一方面是監(jiān)控該供應鏈上下游交易的資金流動情況。
(2)物流的跟蹤和監(jiān)控
對供應鏈物流的跟蹤和監(jiān)控一般情況下可外包給第三方，即專業(yè)的倉儲物流公司。由于市場上物流公司的資質(zhì)參差不齊，物流信息的掌握程度不一，商業(yè)銀行要對物流公司的運營制度、資金實力、倉儲運輸能力及條件、財務管理、人力資源管理、網(wǎng)絡信息管理等方面進行更多的評估。選擇物流公司的基本原則是盡量避免選擇與客戶有較強關聯(lián)或客戶依賴較大的倉儲公司進行監(jiān)管。
三、系統(tǒng)控制是有效方法
1.專門的業(yè)務操作系統(tǒng)
篇2
質(zhì)押物帶來的風險包括品種選擇、貨權不清以及監(jiān)管過程中保管不當造成的風險。對3PL企業(yè)來說質(zhì)押物的選擇要非常慎重，不是所有的物品都適合進行質(zhì)押監(jiān)管，可以說整個監(jiān)管業(yè)務風險控制成功的第一步就是對質(zhì)押物品的選擇。
近來出現(xiàn)不少質(zhì)押物貨權不清的情況，尤其是上海、浙江等地重復質(zhì)押，或則用他人在自己倉庫貨物冒充自己貨物進行質(zhì)押的情況等尤為嚴重。一旦出現(xiàn)問題就會造成3PL的責任風險。
因為質(zhì)押物并不是都放在倉庫內(nèi)且不同的包裝形式造成在質(zhì)押物的監(jiān)管過程中可能因為種種意外情況造成變質(zhì)或者損壞，在對生產(chǎn)企業(yè)的監(jiān)管中不同的區(qū)域也存在不同的監(jiān)管風險。
（二）出質(zhì)人的資信道德風險
信用風險是供應鏈金融服務中最常見的風險，不是銀行單方面面臨的風險，而是銀行與3PL企業(yè)共同關注的一種風險。一旦發(fā)生出質(zhì)人惡意拖欠或欺詐的情況，3PL企業(yè)也將面臨較大的風險。
（三）法律與合同風險
在實際操作流程中，一個供應鏈金融的項目中銀行往往會經(jīng)由合同將責任轉嫁給物流監(jiān)管企業(yè)。另外，由于銀行在專業(yè)方面的缺失也會造成一些對質(zhì)押物特殊細節(jié)要求上的問題，造成了一旦操作過程中出現(xiàn)問題3PL企業(yè)就要承擔法律風險。
（四）操作與管理風險
3PL公司自身監(jiān)管操作帶來的風險，包括人員的風險、內(nèi)部管理的風險和質(zhì)押場所選擇的風險。監(jiān)管人員對整個供應鏈金融監(jiān)管業(yè)務的風險防控來說是至關重要的第一防線。從業(yè)人員由于在職業(yè)素養(yǎng)、業(yè)務技能水平、責任心、職業(yè)道德等方面素質(zhì)的原因?qū)ΡO(jiān)管的風險防范能力也有很大不同。如，進行每日數(shù)據(jù)錄入的工作人員未及時錄入與更新或者在錄入時候粗心大意錄入錯誤都會造成風險的發(fā)生。另外，3PL企業(yè)的操作流程不規(guī)范、機構設置不合理、制度的缺失、控制措施不到位等都會帶來風險。如：相關的記錄未交接，質(zhì)物清單或者解除質(zhì)物通知書未簽字確認，監(jiān)管工作人員分配不合理、分工不明確，對一線監(jiān)管進行的日常檢查、抽查，盤點和巡視考核工作不到位等也會造成相應的損失。再有，上文分析了監(jiān)管質(zhì)押物品要慎重選擇，其實對于監(jiān)管質(zhì)押的場所也要進行有效的篩選，不然可能會出現(xiàn)由于監(jiān)管場所條件不具備造成質(zhì)押物變質(zhì)、損壞或者缺失的風險。
二、3PL企業(yè)供應鏈金融風險防控對策
（一）質(zhì)押物帶來的風險防控對策
對于質(zhì)押物帶來的風險主要從質(zhì)押物品的選擇、質(zhì)押物的監(jiān)管過程中的保管措施以及質(zhì)押物的貨權及貨源的合法性等方面進行防控。3PL企業(yè)對于是否接受銀行的質(zhì)押委托要看品種是否適合監(jiān)管。一般來說，對質(zhì)押物的要求是價格漲跌幅度不大、質(zhì)量穩(wěn)定、流動性好容易變現(xiàn)、倉儲沒有特殊要求易于保管的品種。例如：黑色金屬、有色金屬、鐵金粉、煤炭、汽車等。3PL企業(yè)對于質(zhì)押物的選擇在不同的情況下有不同的要求。如：有的3PL企業(yè)對于監(jiān)管單價在10萬元以上的、對于存放保管中有特殊要求的一般不接受監(jiān)管委托。還有包裝不同的情況下，要求也不相同，對于散貨等在雨洪災害中容易發(fā)生流失的貨物和棉麻、紙品等容易發(fā)生火災等情況出現(xiàn)滅失的質(zhì)押品必須要上保險等。設計對于質(zhì)押監(jiān)管物品的評估指標，確定質(zhì)押物本身的風險評級，在降低質(zhì)押物本身風險的同時，也可以擴大3PL企業(yè)的經(jīng)營范圍和經(jīng)營對象。
表1 質(zhì)押物品情況評價表
質(zhì)押物序號 類別 品種 危
險
品 防潮要求 放火要求 防氧化要求
是否保險 外
包
裝
情
況 季
節(jié)
要
求 市
場需求情況 價
格
波
動
幅
度 變
現(xiàn)
能
力 流
動
性 保
質(zhì)
期
要
求
監(jiān)管地點
單價要求
驗收方法 盤點要求 計量方式
以上表格中的各項指標可以根據(jù)企業(yè)自身實際的情況各自具體的等級的評分，例如單價要求中10萬、8萬―10萬、4萬―8萬、1萬―4萬、5000千及以下等各自獲得1＼2＼3＼4＼5分的評分標準。再有計量標準中，抄牌、過磅得5分、檢尺、理論換算、打尺或打方（散貨計量打九折）得4分、打尺或打方（散貨計量不能打九折）得3分、平均件重計量（如棉花）得2分、難以準確計量（廢鋼等），需采取輔助方式得1分等建立的評分標準，清晰明確，并由不同的責任人進行審核簽字，最大程度的降低質(zhì)押物品本身的選擇風險。
對于質(zhì)押物可能存在的貨權不清楚或者貨源不合法的情況一般可以與銀行在委托協(xié)議中就約定由銀行或者金融機構進行審核確認。如：3PL企業(yè)可以約定只對平直方面承擔外觀檢驗審核，不對內(nèi)在品質(zhì)進行審核的，只注重量的問題，不注重質(zhì)的問題，對于質(zhì)押物要求出質(zhì)人提供的合法貨權證明、質(zhì)量證明、運單、發(fā)票、信用證、完稅證明等材料并認真審核，由出質(zhì)人承擔責任，銀行承擔確認和審核并且提供合法檢驗方法的責任，監(jiān)管方按照合同要求執(zhí)行。
對于場所選擇要有一定要求，如監(jiān)管區(qū)域要獨立、貨物要單獨存放；散貨存放區(qū)的防雨防洪設施，對保質(zhì)期有特殊要求的要有更換周轉的明確要求。另外，由于在生產(chǎn)區(qū)不容易監(jiān)管，3PL公司可以采取只做兩頭，不做中間的方法來避免風險。比如銅加工企業(yè)，就只做原料區(qū)（電解銅）和成品區(qū)（銅線），而中間的生產(chǎn)區(qū)由于無法掌控所以不做。盡量選擇在自己庫內(nèi)進行操作，這樣既獲得監(jiān)管業(yè)務與運輸、倉儲和配送等物流服務的雙重收益，又綁定了客戶，帶來更大的收益。如果是異地或者庫外監(jiān)管，要對該監(jiān)管場所的資質(zhì)條件、信譽情況、倉儲條件、安全防災設施等進行實地的嚴格調(diào)查和評價，有條件的時候還要要求對方提供場地使用證明、近三年的生產(chǎn)經(jīng)營情況、財務報表等證明文件，并要求提供可以進行聯(lián)網(wǎng)監(jiān)控條件的辦公場所。
（二）出質(zhì)人資信道德風險的防控對策
避免出質(zhì)人資信道德風險要做好信用等級的調(diào)查與評估、防范監(jiān)管中以貨易貨時以次充好，偽造虛假提單進行提貨操作、建立企業(yè)資信檔案，做好出質(zhì)人資信狀況的跟蹤。在實際過程中，可以采用AHP等方法建立出質(zhì)人評價指標體系，將出質(zhì)企業(yè)的業(yè)界口碑、以前有無融資經(jīng)歷、出質(zhì)企業(yè)在所屬行業(yè)中的地位、經(jīng)營歷史、盈利情況、人員流動情況、財務情況等指標劃分為3―5個不同的評分等級，并根據(jù)3PL企業(yè)的當年經(jīng)營的實際情況進行制定。如對于企業(yè)的短期償債能力我們假設以CR（流動比例）值與QR（速動比率）值來進行具體細分評估，假設CR≥2且QR≥1時認為風險等級較低為1級評分為5分；1≤CR
（三）法律與合同風險對策
要對法律與合同風險進行防范首先要強化培訓相關法律與合同方面的知識，提高員工法律素養(yǎng)。要注意合同中存在的細節(jié)問題，不能更改的情況下，用補充條款的形式另外約定。項目開發(fā)時，應在規(guī)避自身的風險的情況下滿足客戶的一些要求。審核合同要注意合同內(nèi)容的完整性，有無需要特別約定的地方，可操作性如何、是否有會引起公司本身操作出現(xiàn)違規(guī)的條款等。另外，企業(yè)要建立有效的控制、審核、批準制度，規(guī)范操作，有條件的情況下，可以成立法務部門專門從事合同、法律方面事物的處理，從而最大程度的避免法律與合同中存在的風險問題。
（四）操作與管理風險防控的對策
對于人員、內(nèi)部管理和環(huán)境帶來的操作風險要根本上避免還是要從加強管理，提高公司自身的管理水平著手。加強員工就業(yè)、職業(yè)道德素養(yǎng)和業(yè)務水平，定期培訓，規(guī)范員工操作意識。建立系統(tǒng)完整的制度，如：崗位職責、操作流程手冊、考核辦法、信息傳遞制度、臺帳登記制度、項目評審的流程、稽核流程、風險評估、現(xiàn)場管理流程等等。對于總量控制的質(zhì)押物一定要對其庫存貨物進出動態(tài)及日消耗量進行全面的監(jiān)控，做好交接記錄工作、所有涉及到單據(jù)、清單妥善保存，以免責任不清。建立監(jiān)管巡視制度，加強考核，采用信息化手段提高管理水平。每日錄入應及時并一人錄一人審，有問題及時上報。如：ZCNJ就自行設計了動產(chǎn)操作的信息管理系統(tǒng)，核實查詢使用的查詢系統(tǒng)以便匯總。還可以增加包括公司內(nèi)部各個部門的信息化考核系統(tǒng)，如在動產(chǎn)質(zhì)押部門下可以增列：監(jiān)管人員考核操作系統(tǒng)、信息錄入員操作考核信息系統(tǒng)等針對各個崗位工作人員相應的考核指標系統(tǒng)，對各個崗位工作人員工作情況進行統(tǒng)計以便進行月考核、季度考核和年終考核也便于部門領導對部門員工工作情況進行掌握。
對于庫外或者異地監(jiān)管的點，要求至少派遣兩名或兩名以上監(jiān)管人員同時進行監(jiān)管，并且監(jiān)管小組成員進行輪崗制度，以免在一個監(jiān)管地區(qū)時間過長。設立多級巡查監(jiān)管機制對監(jiān)管人員日常工作情況進行檢查。檢查的內(nèi)容包括所有庫內(nèi)及庫外監(jiān)管人員的崗位職責所要求的工作內(nèi)容，如是否在崗；交接班是否有明確清楚的交接記錄；所有記錄是否按規(guī)定要求進行填寫；賬務登記是否準確、及時、規(guī)范；核對賬務與質(zhì)押物情況是否相符；是否按要求進行每日每周盤點等等。對于監(jiān)管人員是否在崗在位，可以進行定時和不定時兩種檢查方法，定時的可以規(guī)定每天分上午、下午甚至晚上幾輪，每輪幾次對異地監(jiān)管人員進行電話或視頻查訪并由專人進行記錄統(tǒng)計，有條件的也可以進行不定時的直飛抽查，不提前通知，直接到監(jiān)管地進行監(jiān)管情況的檢查了解，并做好檢查的記錄統(tǒng)計工作。
當然在監(jiān)管操作開始的階段，可以從項目模式情況是否有經(jīng)驗資質(zhì)、質(zhì)物驗收方法、監(jiān)管區(qū)域情況（分庫內(nèi)、庫外監(jiān)管）、庫外標識懸掛情況、是否承諾回購、是否成品與原材料同時質(zhì)押、監(jiān)管點硬件設備、監(jiān)管人員業(yè)務能力、監(jiān)管人員到崗情況（定時、抽查）、出質(zhì)人是否強行出貨、出質(zhì)人是否存在非正常停工限產(chǎn)、現(xiàn)場是否存在多家債權人搶貨、近一個月內(nèi)物品品質(zhì)變化情況、質(zhì)權人是否現(xiàn)場核查庫存情況、監(jiān)管人員信息系統(tǒng)操作能力是否有其他監(jiān)管商進駐等方面
篇3
在目前宏觀經(jīng)濟環(huán)境中，隨著我國銀根緊縮政策的執(zhí)行，以及銀行風險意識加強和任務指標考核等影響，往往對規(guī)模較大的企業(yè)表示青睞，而對中小企業(yè)則較為冷淡，造成中小企業(yè)資金緊張，因此供應鏈物流業(yè)務模式應運而生。供應鏈物流業(yè)務是指核心企業(yè)利用自身的資源優(yōu)勢，整合供應鏈中供應商、制造商、分銷商、零售商及最終用戶的資源，溝通整個供應鏈的商流、物流、信息流及資金流渠道，通過合理策劃、設計和優(yōu)化，提高運行效率、降低運行成本，以達到供應鏈整體效益最佳而開展的一種大宗商品交易和物流經(jīng)營相結合的一種商品交易模式。這一模式中核心企業(yè)是供應鏈的組織者和發(fā)起者，享受利益的最大化，同時承擔著最大的財務風險。供應鏈物流業(yè)務核心企業(yè)財務風險是指由于供應鏈上下游企業(yè)經(jīng)營的不確定性、企業(yè)間交易的復雜性和上下游企業(yè)能力的有限性而導致核心企業(yè)實際收益達不到預期收益，甚至導致核心企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動失敗的可能性。為了確保這一模式的有效開展、安全運行，就必須找出其風險點，并針對提出其相應的對策。為此本文旨在分析這一業(yè)務模式中可能存在的財務風險，并探索相應的風險控制對策。
一、供應鏈物流業(yè)務的必要條件
供應鏈物流業(yè)務既是一個物資流轉過程，同時更是一個價值流轉和信息流轉的過程。物流貫穿于整個供應鏈的各環(huán)節(jié)，是企業(yè)間聯(lián)系的紐帶，也是核心企業(yè)貨權控制的主要形式。它在傳統(tǒng)的物流管理的基礎上，不僅集成了市場和制造功能，而且包括了供應鏈上下游企業(yè)之間的協(xié)調(diào)管理功能。因此要有效開展供應鏈業(yè)務必須滿足具有三個基本條件：
第一具備完善的可控物流監(jiān)管配送網(wǎng)絡體系；
第二供應鏈參與企業(yè)中必須包含生產(chǎn)性企業(yè)，即供應鏈物流服務的上下游客戶至少有一家是生產(chǎn)性企業(yè)；
第三核心企業(yè)具有資金、信息、物流等資源優(yōu)勢。
基于以上分析我們可以歸納供應鏈物流業(yè)務中核心企業(yè)的主要經(jīng)營管理環(huán)節(jié)有：資信調(diào)查、合同簽訂、付款、收貨和在途、信用、收款、發(fā)貨和開票結算等，這些環(huán)節(jié)中任何一個差錯都可能造成核心企業(yè)的財務風險。
二、供應鏈物流業(yè)務核心企業(yè)的財務風險分析與風險控制對策
鑒于以上分析供應鏈物流業(yè)務過程的分析，探索了各環(huán)節(jié)可能存在的財務風險，并給出了相應的風險控制對策。
（一）上下游資資信風險及控制對策
供應鏈物流業(yè)務的核心企業(yè)必須全面掌握參與企業(yè)的資信，并作出全面評估，確保所有參與企業(yè)具有良好的信譽。而目前由于整體經(jīng)濟環(huán)境不佳，信息來源的局限性，而核心企業(yè)急于擴大業(yè)務規(guī)模，或業(yè)務員為了自身的業(yè)務業(yè)績，對客戶資信狀況無法做深入的了解，無法確認客戶的經(jīng)營狀況和財務狀況，客戶的資信調(diào)查主要靠業(yè)務部門對客戶的了解。
為防范資信風險建議引入了中信保等成熟的商業(yè)信用評估模型，利用其信息資源優(yōu)勢了解客戶的主要資信信息，建議對重要客戶通過中信保資信調(diào)查，對客戶資信情況作出較為準確的評價，以確定其信用額度，將風險控制前移至業(yè)務發(fā)生前。
（二）貨權控制風險及控制對策
鑒于目前整體經(jīng)濟環(huán)境不佳，而業(yè)務員為了自身的業(yè)務業(yè)績，若在業(yè)務合作中缺少對貨權的實質(zhì)控制，則會增加了供應鏈物流業(yè)務中核心企業(yè)的財務風險性；特別是對上家客戶，在非現(xiàn)貨交易的訂單采購時，預付貨款完全是基于對上家客戶的信用預付，并無實際的貨權控制；尤其是對于有些大宗商品采用從生產(chǎn)者到需求者直發(fā)的模式，控貨權控制的風險更大。例如為鋼廠采購焦炭的業(yè)務，合同簽訂后雖然核心企業(yè)尚未支付上家貨款，但實際貨已直發(fā)給下家，而下家也一直未支付貨款，形成了實際的應付、應收賬款。特別是由于這樣的模式在沒有開票結算以前不會通過財務賬面反映，形成帳外的應付應收賬款，容易掩蓋風險的存在。
因此，開展供應鏈物流業(yè)務的前提是核心企業(yè)必須具有可控的物流網(wǎng)絡體系，并制定嚴格的管理流程，對貨權控制需要作出嚴格的規(guī)定。在合同中明確物流流程和控貨原則，對貨權控制作出嚴格的規(guī)定，將物流過程中貨權的控制掌握在核心企業(yè)中；在具體管理中實行商流、物流和資金流三流分離的控制辦法，通過業(yè)務、財務和管理部門的互相制衡，同時加強與客戶對賬，防范壞賬損失風險。
（三）票據(jù)管理風險及控制對策
由于目前開展供應鏈物流業(yè)務的核心企業(yè)多數(shù)是與鋼廠建立雙向供應鏈的合作模式，即鋼廠是核心企業(yè)一個供應鏈的上游企業(yè)，又是另一個供應鏈的下游企業(yè)，形成了較為特殊的票據(jù)關系，可能會出現(xiàn)多次票據(jù)背書問題，存在較高的財務風險。
加強票據(jù)管理，制定防范票據(jù)業(yè)務風險的要求，建立完善票據(jù)管理制度，明確規(guī)定票據(jù)的取得、貼現(xiàn)、背書、保管等要求；嚴格審查票據(jù)的真實性和合法性，防止票據(jù)欺詐；落實專人負責票據(jù)保管，定期核對盤點；規(guī)范票據(jù)貼現(xiàn)、背書審批流程，建立票據(jù)備查簿，嚴格執(zhí)行票據(jù)法的規(guī)定。特別是加強商業(yè)匯票管理，防范連續(xù)背書過程中的連帶責任。
（四）合同管理風險及控制對策
由于供應鏈物流業(yè)務是一種新型的大宗品交易模式，目前還處于摸索階段，其業(yè)務運行方式隨時可能變化，并且存在雙向供應鏈的情況，合同具體執(zhí)行過程中業(yè)務情況的變化以及客戶的合作要求，導致合同執(zhí)行中出現(xiàn)一對多、多對多、合同交叉、客戶交叉等復雜情況，造成合同后續(xù)管理困難，隱含大量的風險。
建議業(yè)務部門在操作過程中，力求避免合同的交叉情況發(fā)生，若業(yè)務情況發(fā)生變化，盡量結束前一合同后，重新簽下一合同，減少環(huán)節(jié)過多，客戶關系過于復雜的情況。同時也要防止逾期合同和長期掛賬尾款的發(fā)生，以避免壞賬的產(chǎn)生。
（五）業(yè)務保證金的管理風險及控制對策
供應鏈物流業(yè)務的開展中核心企業(yè)通過控制貨權和業(yè)務保證金等手段規(guī)避自身的風險。一般核心企業(yè)會通過財務測算規(guī)定一個合理的比例的保證金（如18%），而目前由于整體經(jīng)濟環(huán)境不佳，核心企業(yè)急于擴大業(yè)務規(guī)模，或業(yè)務員為了自身的業(yè)務業(yè)績，在實際業(yè)務執(zhí)行中出現(xiàn)了低于合理保證金的合同；同時目前大宗商品如鋼材、焦炭的價格波動較大，特別是出現(xiàn)價格大幅下行階段時，存在跌價造成的客戶棄單風險。
建議在合同簽訂階段一定要合理確定價格，規(guī)定合理的保證金，以化解跌價風險，同時在合同執(zhí)行階段要密切跟蹤價格的變化，及時補足跌價保證金，防止跌價造成的客戶棄單風險。
三、結束語
供應鏈物流業(yè)務模式是一種新型的大宗商品交易模式，本文對其概念、運行必要條件、存在的財務風險及對應的風險控制對策作了一些必要的探討，旨在分析該模式運行過程中可能存在的風險問題，以引起該模式的核心企業(yè)的重視，規(guī)避相應風險。
參考文獻：
篇4
供應鏈金融是指利用供應鏈中的核心企業(yè)、第三方物流企業(yè)擁有的資信能力，以核心企業(yè)或第三方物流企業(yè)為出發(fā)點，為供應鏈中的小微型企業(yè)提供金融支持，緩解商業(yè)銀行等金融機構與供應鏈中的小微型企業(yè)之間因信息不對稱而導致的雙方利益受損，解決小微型企業(yè)在融資時面臨的抵押、擔保資源不足等問題，從而將資金有效注入到供應鏈中處于相對弱勢的上下游配套小微企業(yè)，解決小微企業(yè)融資難、成本高和供應鏈失衡等問題。但由于供應鏈金融涉及的參與主體較多、融資模式多樣、契約設計復雜，商業(yè)銀行在推廣供應鏈金融業(yè)務時，需對供應鏈金融業(yè)務的風險進行分析管理，從而增強供應鏈金融的業(yè)務適應和拓展能力。
供應鏈金融風險主要是指商業(yè)銀行等金融機構在對供應鏈中的小微企業(yè)提供金融支持的過程中，由于無法事先預測的各種不確定因素帶來的影響，從而導致供應鏈金融產(chǎn)品帶來的實際收益與預期收益發(fā)生偏差，甚至還有可能出現(xiàn)資產(chǎn)不能收回而遭受損失的可能性。為盡可能地減少不確定因素帶來的負面影響，對
2.模糊綜合評價法概述
模糊綜合評價法基于模糊數(shù)學，根據(jù)模糊數(shù)學的隸屬度理論用模糊數(shù)學把定性評價轉化為定量評價對受到多種因素制約的對象或事物做出總體評價。它能系統(tǒng)地解決各種非確定性、模糊的、難以量化的問題。模糊綜合評價通過構造等級模糊子集量化反映被評事物的模糊指標（即確定隸屬度），然后通過模糊變換對各指標綜合分析。其一般步驟如下：
（6）歸一化處理
得出具有可比性的綜合評價結果。
3.供應鏈金融業(yè)務風險評價指標選擇
供應鏈金融業(yè)務面臨的風險很多，為提高評估效用，需選取關鍵指標，建立供應鏈金融風險評估體系，用最簡單的體系反映最真實的狀況。本文利用傳統(tǒng)風險評估的框架，根據(jù)供應鏈金融業(yè)務涉及的主體及相應業(yè)務流程進行風險評估指標設計。
通過對現(xiàn)有研究成果的歸納整理，可將供應鏈金融業(yè)務風險分成4種，分別是行業(yè)環(huán)境、供應鏈運作、融資項下資產(chǎn)、企業(yè)信用。
4.供應鏈金融業(yè)務風險的模糊綜合評價
4.1 確定評價對象的因素集
根據(jù)選擇的供應鏈金融風險因素評價指標，設因素集U有4個評價指標，分別是行業(yè)環(huán)境、供應鏈運作、融資項下資產(chǎn)、企業(yè)信用。U={u1，u2，u3，u4}={行業(yè)環(huán)境，供應鏈運作，融資項下資產(chǎn)，企業(yè)信用}。
4.2 確定權重集W
評價指標體系中每一指標對供應鏈金融風險評價的影響程度不同，各項指標權重系數(shù)的選取，也將成為影響評價結果的重要因素。指標權重的確定可采用德爾斐法、統(tǒng)計分析法、專家會議法、層次分析法等。本文采用德爾斐法，將第一步各專家個體判斷進行整理、歸納、統(tǒng)計，所得結論作為第一輪意見，對每一權重求出中位數(shù)和上、下四分位數(shù)，反饋給各專家，再次征詢其意見，允許他們重新做出判斷，如此進行幾輪，專家組成員的意見逐步趨于集中，直至最后獲得具有很高準確率的集體判斷結果。
根據(jù)供應鏈金融業(yè)務風險評價影響因素，建立供應鏈金融業(yè)務風險評價指標體系及權重（見表1）。
4.3 設評價集R
在評價指標間的重要性程度存在差別的情況下，模糊數(shù)學評價法非常實用。本文基于德爾斐法法，確定評價對象的因素集即確定評價指標的權重，對供應鏈金融業(yè)務風險單一因素作出不同程度的評價。根據(jù)具體情況對供應鏈金融業(yè)務風險的評價，可設評價集V，V={高、較高、中、較低、低}，分別給予5、4、3、2、1五個等級的分數(shù)，即從“高”（得分5）到“低”（得1分），中間另有三個選項：“較高”（4分）、“中”（3分）、“較低”（2分）。
4.4 建立單因素評價矩陣（隸屬度矩陣）
對收集到的供應鏈金融風險原始評價指標實際值進行無量綱化處理后，對因素集U中的單因素Uij作單因素評價。根據(jù)隸屬函數(shù)可以確定評價指標值屬于高、較高、中、較低、低每個等級的比重，得到因素Uij的單因素評價結果，用Ri=（ri1，ri2，…，rin）來表示，它是評價集V上的一個模糊子集。分別對同一準則層的m個因素進行單因素評價可得到一個總的評價矩陣R。
根據(jù)最大隸屬度原則，B'中最大者即為某小微企業(yè)供應鏈融資風險評價后所屬的等級，即經(jīng)過模糊綜合評價，該小微企業(yè)在進行供應鏈融資時風險等級屬于中等，商業(yè)銀行可將風險評估結果作為是否對供應鏈中該小微企業(yè)發(fā)放貸款的參考。
5.結論
商業(yè)銀行等金融機構在開展供應鏈金融業(yè)務時的風險評估是一個復雜的過程，但通過模糊綜合評價法較易分析、確定貸款對象——處于供應鏈中的小微企業(yè)的風險等級，同時科學、客觀地將定性指標分析轉化為定量分析，為商業(yè)銀行等金融機構供應鏈金融業(yè)務拓展提供更加客觀、科學的決策參考。
參考文獻
[1]梁保松，曹殿立.模糊數(shù)學及其應用[M].北京：科學出版社，2007.
[2]白世貞，黎雙.基于BP神經(jīng)網(wǎng)絡的供應鏈金融風險評估研究[J].商業(yè)研究，2013（1）：27-31.
[3]高新波.模糊聚類分析及其應用[M].陜西：西安電子科技大學出版社，2004（4）.
[4]張涵俘.模糊診斷原理及應用[M].西安：西安交通大學出版社，1992.
篇5
供應鏈財務風險是指供應鏈節(jié)點成員企業(yè)供應商、制造商、分銷商各自的經(jīng)營、財務管理決策中，由于管理不當，導致企業(yè)本身的財務損失，由此而引起其他供應鏈節(jié)點成員企業(yè)的整體供應鏈的財務狀況轉向不好的方面，或者是引起不必要的財務虧損的不確定性，如果情況嚴重，甚至會導致整個供應鏈陷入財務危機[1]。供應鏈企業(yè)節(jié)點的成員的財務狀況會直接影響到與其存在相連業(yè)務往來的各個節(jié)點的財務狀況。對供應鏈環(huán)境下企業(yè)財務風險傳導機制問題的研究可以對供應鏈財務風險采取相應的防范與控制。供應鏈環(huán)境下企業(yè)財務風險傳導機制主要體現(xiàn)在以下三個方面：1、流動性風險 供應各節(jié)點企業(yè)出現(xiàn)短期的資金短缺，強大的債務負擔，影響正常的財務支付的可能性，其在使用現(xiàn)金交易支付的企業(yè)間顯得十分突出。2、融資風險 各企業(yè)是否可以準時的籌劃收集到滿額的資金，以確保供應鏈上的各項流動暢通進行，融資直接影響整條供應鏈活動的正常運轉。3、投資風險 包括投資套牢風險、回收風險。投資具有不可逆性，有時企業(yè)對某項目的投資運營不善，會發(fā)生套牢風險，資金的不到位會影響到原本業(yè)務的拓展，與其有緊密業(yè)務的上下游企業(yè)自然就會受其影響，出現(xiàn)資金回收風險[2]。
二、供應鏈環(huán)境下內(nèi)企業(yè)財務風險傳導的方式
供應鏈財務風險傳導方式是財務風險因素在財務傳導借助體推動下所體現(xiàn)出的傳播路線或者說是作用的方式。供應鏈環(huán)境下企業(yè)財務風險傳導的方式主要分為三類：
（一）供應鏈內(nèi)部的直接風險傳導
供應鏈內(nèi)部整體鏈條的各節(jié)點企業(yè)間都有著緊密的業(yè)務來往與利益關系，各項業(yè)務在進行往來交易的過程中，節(jié)點企業(yè)內(nèi)部的財務風險能夠借助于資金、合同等載體的進行，從而影響到另一個供應鏈的節(jié)點企業(yè)的財務情況轉向壞的方面。
（二）供應鏈內(nèi)部的間接風險傳導
在整條供應鏈成員的不斷增長下，供應鏈環(huán)境下的業(yè)務經(jīng)營與利益關系由直接關系擴充為間接關系，也就是說，各節(jié)點企業(yè)之間的資金出現(xiàn)間接或都是中轉的關系，在這種情況下，如果節(jié)點企業(yè)出現(xiàn)財務風險，就會對與其有業(yè)務往來及有資金聯(lián)系的企業(yè)造成侵害。
（三）供應鏈外部的風險傳導
隨著企業(yè)的各項多元化發(fā)展，財務風險由一個整條供應鏈擴展到多個與其有業(yè)務聯(lián)系的供應鏈的擴散，以至于影響到多個鏈條。
三、供應鏈環(huán)境下企業(yè)財務風險傳導的機制及流程分析
財務風險是在一個單獨的節(jié)點企業(yè)下滋生，它是在一個較為保守的環(huán)境下發(fā)展，而后借助于傳導因素把財務風險擴散或者轉移到與其關系最緊密的企業(yè)，但在這個財務風險涉及到另一企業(yè)的時候，其自身的財務風險有可能得到改善，也有可能一成不變，所以供應鏈環(huán)境下的財務風險傳導機制存在不確定性[3]。供應鏈環(huán)境下企業(yè)財務風險的傳導機制大概分為以下幾種：
（一）集聚傳導
供應鏈環(huán)境下的業(yè)務往來及利益關系具有廣義的復雜性，它可以使很小的財務風險通過傳鏈條發(fā)現(xiàn)能量的集聚效應[4]。在供應鏈的環(huán)境下，當一個內(nèi)在企業(yè)發(fā)生財務風險后，這個風險會隨著密切關系的業(yè)務開始擴散，并逐漸波及到整條供應鏈下的各個企業(yè)集這就是聚傳導的機制，它由一個獨立的財務風險因子傳播到下一個企業(yè)，一層一層的波及。若是這個風險因子的集聚傳導不能及時的控制，則會出現(xiàn)在整條供應鏈下的每個企業(yè)成員，并且還有可能誘發(fā)其他的風險，使整條供應鏈防御能力降低。
（二）放大傳導
基于蝴蝶效應引發(fā)。如果節(jié)點企業(yè)內(nèi)部不起眼的財務風險沒有合理有效的解決，就會導致整條供應鏈環(huán)境下的財務出現(xiàn)狀況。當最初的生產(chǎn)企業(yè)的生產(chǎn)成本提高時，就會對產(chǎn)品提高價格或者是其它方式把古本壓力傳送到產(chǎn)業(yè)鏈的下游企業(yè)，而下游企業(yè)會以同樣的方法去制約它的下游企業(yè)，以此類推，如果得不到及時的控制，整條供應鏈就會加大成本壓力，嚴重影響各個節(jié)點的企業(yè)財務狀況。
（三）助推傳導
基于破窗示范效應分析得出的結論。比如，在供應鏈內(nèi)部的交易中，甲是乙的原材料供應商，乙如果因經(jīng)營問題出現(xiàn)了資金問題，無法及時的對乙進行原材料款項支付，那么甲就會受到影響，可能發(fā)生資金回壟困難，如果甲沒有對乙給予及時的處理，那么其它企業(yè)會受暗示也會采取甲的這種行為，從而對乙造成嚴重的的財務風險。
四、供應鏈環(huán)境下企業(yè)財務風險傳導的防范措施
（一）加強供應鏈企業(yè)成員的整體財務風險傳導管理意識 大部分供應鏈環(huán)境下的企業(yè)成員對個整條財務風險傳導了解不多，影響了財務風險傳導防范機制的建立，所以首先要加強意識。
（二）提高對資金流的管理，特別是各節(jié)點企業(yè)對上游企業(yè)的應收款項，從而降低資金的占用浪費，使資金的流動性得以活躍，降低各種不必要的損失及運營受阻的發(fā)生率；對有關業(yè)務合作的企業(yè)進行財務信息及信用做綜合的評估，以減少融資風險。
（三）適當創(chuàng)建供應鏈環(huán)境下各節(jié)點企業(yè)的財務信息共享和交流平臺。
參考文獻：
[1]邱映貴，馮自欽，程國平.供應鏈視角下企業(yè)財務風險傳導機理與模式研究[J].財會通訊，2010（2）
篇6
一、商業(yè)銀行供應鏈金融風險分類
1.信用風險
供應鏈融資業(yè)務的信用風險，就是借款人不能依約償還供應鏈融資業(yè)務項下的信貸資金的風險。影響供應鏈融資的信用風險有系統(tǒng)風險和非系統(tǒng)風險。系統(tǒng)風險是指宏觀經(jīng)濟周期或者行業(yè)發(fā)展要素發(fā)生變化造成大量的企業(yè)虧損的情況。非系統(tǒng)風險是指企業(yè)自身的經(jīng)營策略等原因造成的經(jīng)營風險。
2.內(nèi)控風險
供應鏈融資業(yè)務中的操作風險蘊涵在信用調(diào)查融資審批授信后管理與操作等等業(yè)務環(huán)節(jié)中。授信支持性資產(chǎn)的有效控制是供應鏈融資業(yè)務風險控制的核心部分，該環(huán)節(jié)中涉及到大量的操作控制，這部分操作風險管理成為供應鏈融資操作風險管理的重點。巴塞爾委員會建立了分析操作風險的基本框架，按照操作風險不同的成因?qū)⒉僮黠L險分為四類：人員因素導致的操作風險、信貸流程造成的操作風險、系統(tǒng)因素導致的操作風險和外部事件導致的操作風險。
3.市場風險
商業(yè)銀行在供應鏈融資方面面對的市場風險，是指市場經(jīng)濟環(huán)境的變化造成供應鏈融資業(yè)務發(fā)生損失的可能性。供應鏈融資業(yè)務以真實的商品貿(mào)易為背景，商品的市場價格對供應鏈融資業(yè)務的風險大小有直接的關系。市場風險來源于在當前這個買方市場時代，產(chǎn)品的質(zhì)量、更新?lián)Q代速度、正負面信息的披露等，都直接影響抵質(zhì)押項下商品的變現(xiàn)價值和銷售，
4.法律風險
商業(yè)銀行在開展供應鏈融資業(yè)務過程中要承受不同形式的法律風險。供應鏈融資是一項金融創(chuàng)新，尤其是供應鏈融資業(yè)務中廣泛采用授信資產(chǎn)支持技術，涉及比較多的法律問題。由于法律規(guī)則的不確定性或模糊性，法律體系本身存在一定的空白、沖突和所述不詳?shù)龋傻牟淮_定性也會使銀行在開展信貸業(yè)務時帶來損失。我國法律法規(guī)體現(xiàn)還在不斷的建設和完善當中，其間的法律變動也會對商業(yè)銀行造成損失。
二、如何對商業(yè)銀行的供應鏈金融進行風險評估
我國商業(yè)銀行的信用風險評估采用銀行內(nèi)部評級法，即通過選取一定的財務指標和其它定性指標，并通過專家判斷或其它方法設定每一指標的權重，由評級人員根據(jù)事先確定的打分表對每一個指標分別打分，再根據(jù)總分確定其對應的信用級別不同分值對應不同信用級別。供應鏈融資信用風險評價體系中，不僅考慮企業(yè)基本素質(zhì)、償債能力、營運能力、盈利能力、創(chuàng)新能力、成長能力、信用記錄以及行業(yè)狀況等，還考慮了企業(yè)所處供應鏈的整體運營績效、上下游企業(yè)的合作情況、供應鏈的競爭力及信息共享程度等因素。
三、現(xiàn)今我國商業(yè)銀行供應鏈金融存在的風險問題
一直以來，我國銀行業(yè)，特別是國有商業(yè)銀行，沿用總、分、支的科層管理模式，即經(jīng)營單元對應國家行政區(qū)劃進行層級配置，各經(jīng)營單元的經(jīng)營區(qū)域主要限定于地理臨近地區(qū)，這樣的傳統(tǒng)組織管理架構，無法完全適應供應鏈融資業(yè)務的一些經(jīng)營特征：
（1）業(yè)務的空間跨度大：供應鏈的空間延伸往往跨度很大，銀行傳統(tǒng)的分區(qū)經(jīng)營的分支機構設置，顯然難以適應對供應鏈全鏈條開發(fā)和服務的要求，比如，供應鏈成員的經(jīng)營所在地將分別落入不同分支行的轄區(qū)，如果采用多頭開發(fā)的模式，協(xié)調(diào)成本很高；如果由某一經(jīng)營單位統(tǒng)一操作對整條供應鏈的服務，遠程作業(yè)的成本又很高。
（2）業(yè)務運行自成系統(tǒng)：供應鏈融資的信貸技術、操作流程、產(chǎn)品運用乃至營銷模式和盈利模式都有別于傳統(tǒng)的流動資金授信業(yè)務。實踐中我們看到，一些銀行對供應鏈融資僅取其概念，內(nèi)部管理仍沿用傳統(tǒng)業(yè)務的作業(yè)框架，結果導致準入錯位，風險控制沒有切中要害，營銷效果也難如人意。
（3）業(yè)務的專業(yè)化程度高：將供應鏈融資放在傳統(tǒng)信貸的框架中運行，其不適性是明顯的。一則無法挖掘?qū)I(yè)分工的創(chuàng)新和效率優(yōu)勢，二則不利于專業(yè)資源的集成以獲取規(guī)模經(jīng)濟；三則傳統(tǒng)信貸損失的大數(shù)法則可能受到系統(tǒng)性風險的突然沖擊。
四、對商業(yè)銀行供應鏈金融進行全面的風險管理
供應鏈融資業(yè)務的高效運行，需要一個相對獨立的運營環(huán)境，而這種環(huán)境必須突破當前國內(nèi)銀行業(yè)（尤其是國有銀行）劃地為界、綜合經(jīng)營的組織架構。
1.對供應鏈金融進行風險控制的基本策略
商業(yè)銀行在供應鏈融資業(yè)務中風險控制中基本策略可大致分為如下類型：①預防策略；②規(guī)避策略；③轉嫁策略；④分散策略；⑤補償策略；⑥抑制策略。某種意義上來講，規(guī)避風險是以一種消極的態(tài)度對待風險；而有效的控制和化解風險，則是以一種積極的態(tài)度對待風險。
2.利用技術創(chuàng)新，構建供應鏈金融信用管理技術平臺
目前我國的供應鏈產(chǎn)業(yè)處于發(fā)展的初期階段，由于尚未建立完整的信用體系，特別是供應鏈金融的信用模型建設和數(shù)據(jù)業(yè)務流程信息化發(fā)展程度不高。供應鏈產(chǎn)業(yè)中，供貨商、制造商、銷售商、銀行、客戶相互間的信用保證是缺乏協(xié)調(diào)監(jiān)管的。因此，必須加快信用技術創(chuàng)新，提高供應鏈金融信用管理水平。構建好信用管理技術平臺，就能夠加強供應鏈管理的信用環(huán)境建設，為供應鏈金融業(yè)務創(chuàng)新提供有力的信用管理支持。
3.對商業(yè)銀行供應鏈金融建設全面的風險管理體系
全面風險管理涵蓋了各層次的金融風險，全面風險管理偏好對資源分配起引導作用。它通過準確計量各類風險確定經(jīng)濟資本，通過經(jīng)濟資本的分配決定各類資產(chǎn)規(guī)模，改善業(yè)務組合的風險與收益配比關系，將有限的資源從效益較差而風險較高的業(yè)務上釋放出來，為效益更好而風險可控的業(yè)務騰出空間]由于供應鏈涉及不同的行業(yè)、不同技術領域和不同的行政區(qū)域，這就涵蓋了幾乎所有的金融風險。因此，供應鏈金融信用管理必須納入到金融全面風險管理之中，這樣才能有效地管理好供應鏈出現(xiàn)的風險。
參考文獻
[1]林毅夫,李永軍.金融機構發(fā)展與中小企業(yè)融資[J].經(jīng)濟研究,2001(3):29-35.
篇7
供應鏈融資模式發(fā)展最早是由銀行主體發(fā)展而來，目前中國銀行、中國工商銀行等都發(fā)展有各自獨特的供應鏈融資模式。供應鏈融資作為業(yè)界和銀行越來越重視的一種融資方式，在其不斷成熟發(fā)展的過程中，也因供應鏈融資產(chǎn)品特有的特征而存在一定的風險，如何更好認識進而有效防范這些風險成為銀行在進行供應鏈融資業(yè)務特別需要注重的問題。
一、供應鏈融資風險來源
供應鏈融資產(chǎn)品作為一種新興的融資方式，具有整個供應鏈為一個整體，采用結構化融資方案和以日常生產(chǎn)經(jīng)營為基礎這三大特征。商業(yè)銀行供應鏈融資模式打破原來以單個企業(yè)為對象的融資模式，而是從核心企業(yè)入手考慮整個產(chǎn)業(yè)鏈的物流、信息流、資金流的運營情況，根據(jù)產(chǎn)業(yè)鏈各個環(huán)節(jié)使用資金的不同特點，企業(yè)的不同狀況，將票據(jù)、衍生產(chǎn)品、貸款融資、現(xiàn)金管理、托管、結算等多種產(chǎn)品嵌入到產(chǎn)業(yè)鏈的各個節(jié)點，形成產(chǎn)品的集群效應，以核心企業(yè)的日常生產(chǎn)經(jīng)營活動為基礎，重點關注貿(mào)易背景的真實性、交易的連續(xù)性等。
供應鏈融資給商業(yè)銀行的風險在宏觀層面上看是多方面的，如自然環(huán)境風險、政策風險、市場風險、信用風險、法律風險、企業(yè)文化差異風險、行為風險等等。這些都是會給供應鏈融資帶來風險的重要因素，而在本篇文章中主要闡述因與供應鏈融資業(yè)務模式的特殊性，而給銀行帶來的風險。
1.專業(yè)操作能力低帶來風險。供應鏈融資自成體系，融資產(chǎn)品多樣而復雜，專業(yè)化程度非常的高，需要具備非常專業(yè)和綜合素質(zhì)的業(yè)務員才能有效勝任。需要對融資的企業(yè)的行業(yè)特征、產(chǎn)業(yè)鏈模式、風險表現(xiàn)等要有總體的把握，而在目前商業(yè)銀行中普遍存在以傳統(tǒng)的業(yè)務模式操作供應鏈融資過程中風險的問題，專業(yè)操作能力低帶給供應鏈融資根本上的風險。
2.交易合同的真實性帶來風險。商業(yè)銀行在供應鏈融資模式中，更加關注的是企業(yè)現(xiàn)金流的狀況，而不是以往的抵押優(yōu)先，更加關注的不是對單個借款主題的規(guī)模、還款能力等各個方面的情況的評估，而是對正比交易與核心企業(yè)整個鏈條進行評估。在這其中，各個上下游企業(yè)與核心企業(yè)之間交易合同的真實性就成為評估供應鏈融資風險的關鍵所在，如雙匯集團的“瘦肉精”事件，正是以雙匯為核心的企業(yè)的上游企業(yè)養(yǎng)殖場等企業(yè)與核心企業(yè)交易時存在欺騙、隱瞞事實，導致“瘦肉精”事件的發(fā)生讓“雙匯發(fā)展”股價跌停，一天就蒸發(fā)掉市值12.68億元，產(chǎn)業(yè)鏈條中的一個環(huán)節(jié)疏忽，帶來整個以核心企業(yè)為核心的產(chǎn)業(yè)鏈條群的危機，自然而然波及商業(yè)銀行的融資業(yè)務與風險。
3.核心企業(yè)的風險傳遞。供應鏈融資主要是銀行依賴核心企業(yè)的信用，向整個供應鏈提供融資的金融解決方案。而核心企業(yè)一般都是較大型的企業(yè)，其上下游企業(yè)大部分是中小企業(yè)，實際上是將核心企業(yè)的融資能力轉化為上下游中小企業(yè)企業(yè)的融資能力，提升上下游中小企業(yè)的信用級別。在這個過程中，核心企業(yè)與其上下游中小企業(yè)是信用的捆綁關系。在融資工具向上下游延伸過程中，一旦核心企業(yè)信用出現(xiàn)風險，這種風險也必然會隨著交易鏈條擴散到系統(tǒng) 中的上下游中小企業(yè)，進而影響供應鏈金融的整體安全性。
二、供應鏈融資風險控制
針對以上商業(yè)銀行在進行供應鏈融資業(yè)務中風險來源的分析，有的放矢，有效的控制其中的風險，可以從以下幾個方面著手：
1.建立信息化電子平臺。供應鏈融資業(yè)務要求商業(yè)銀行業(yè)務員具有較高的專業(yè)素質(zhì)，對于商業(yè)銀行來說，加強從事供應鏈業(yè)務專業(yè)人才的專業(yè)素質(zhì)培養(yǎng)，培育一支技術、營銷和管理的專業(yè)隊伍是必不可少的。另一方面建立信息化電子平臺也是推進供應鏈融資業(yè)務發(fā)展和防范因業(yè)務水平欠缺帶來風險的關鍵。銀行可以借助信息化電子平臺為企業(yè)提供買賣雙方資信評估、現(xiàn)金流預測、單據(jù)管理、代開發(fā)票、爭議溝通、對賬服務等，在辦理融資業(yè)務的同時，將其管理模式、商務鏈活動、相關金融服務緊密聯(lián)系在一起，形成高效資金運行鏈，彌補由于人員專業(yè)化不足帶來的風險。
2.謹慎選擇核心企業(yè)。可以說在所有的行業(yè)中都存在供應鏈，都需要供應鏈企業(yè)之間的相互協(xié)作，但是并不是所有的行業(yè)都適合開展供應鏈融資行業(yè)。從選擇行業(yè)的角度來看，適合選擇供應鏈較長，生產(chǎn)產(chǎn)品較高端的產(chǎn)品的行業(yè)，如鋼鐵行業(yè)。在選擇到恰當?shù)男袠I(yè)的同時，嚴格甄別此行業(yè)中的核心企業(yè)是在確保交易合同準確性的關鍵點。核心企業(yè)的慎重選舉，及是很大程度上對上下游企業(yè)的保證及交易真實性、可靠性的保證。
3.設計與供應鏈融資需求相適應的授信管理模式和業(yè)務流程。正是由于供應鏈是基于核心企業(yè)信用的捆綁業(yè)務，核心企業(yè)的風險傳遞是供應鏈融資的一大潛在風險。一方面商業(yè)銀行主動與第三方企業(yè)進行合作，使整個供應鏈的交易過程被第三方有效監(jiān)控、確保交易合同的真實性。另一方面供應鏈金融各產(chǎn)品的組合和捆綁銷售也是現(xiàn)行供應鏈融資中有規(guī)避風險的有效工具。最后，商業(yè)還可以通過業(yè)務外包分散風險。如建立物流監(jiān)管方合作和評估體系，通過合格第三方的倉儲、運輸和現(xiàn)場監(jiān)管的專業(yè)操作，實施物流監(jiān)控。
供應鏈融資作為一項新的、正在發(fā)展中的融資模式為商業(yè)銀行業(yè)務提供了競爭優(yōu)勢，但隨之而來是供應鏈融資的特殊性所帶來的風險。全面認識并建立一套系統(tǒng)的防范供應鏈融資風險的體系，才能將供應鏈融資的風險降到最低程度，才能為商業(yè)銀行創(chuàng)造最大的收益。
參考文獻
篇8
供應鏈金融一般是以中小企業(yè)為市場主要導向，能夠為供應鏈上下游相關企業(yè)提供位于鏈條上的核心企業(yè)的資信等條件信息，從而彌補其融資缺陷，有效降低整體融資成本，實現(xiàn)緩解中小企業(yè)融資壓力的目的。制造商、供應商、銀行以及營銷商等都會因供應鏈金融的良好發(fā)展而實現(xiàn)更多的盈利。但是，就目前來看，我國很多銀行并沒有真正了解供應鏈金融，尤其沒有正確認識到其潛在的金融風險，而僅僅是看到其帶來的利益，這對于自身的發(fā)展將帶來極大的負面影響，因此加大對供應鏈金融風險的控制和防范成為各大銀行關注的焦點。
1供應鏈金融的基本內(nèi)涵和作用
1.1供應鏈金融的基本內(nèi)涵
基于貿(mào)易融資的發(fā)展，供應鏈金融的定義與其具有相似之處。所謂供應鏈金融，指的是基于真實發(fā)生的貿(mào)易，以鏈條上的核心企業(yè)為開端，針對供應鏈上的資金流，銀行利用各種管理和控制手段來進行合理調(diào)配，并對監(jiān)管、篩選和共享物流信息，從而將融資服務提供給供應鏈上下游企業(yè)以及核心企業(yè)的金融模式。供應鏈上的核心企業(yè)合理配置其產(chǎn)品的走向就是供應鏈管理的主要內(nèi)容，而供應鏈金融就是為了實現(xiàn)供應鏈條上下游相關企業(yè)以及核心企業(yè)的效率，銀行針對供應鏈條上下游相關企業(yè)以及核心企業(yè)，來為其提供金融服務的金融運作過程。
1.2供應鏈金融的作用
第一，供應鏈金融體系能夠改變供應鏈條上下游相關企業(yè)以及核心企業(yè)的資金失衡問題，從而幫助各方企業(yè)有效分析并整理其資金流、物流和信息流，解決各方一直以來面臨的融資難問題；第二，根據(jù)供應鏈上的應收、應付賬款以及現(xiàn)金和存貨情況，銀行可以將其進行整合并加入銀行信用，進而增強企業(yè)的商業(yè)信用，幫助供應鏈上下游相關企業(yè)加強協(xié)作，最終提升供應鏈的競爭力并實現(xiàn)其穩(wěn)定發(fā)展；第三，銀行為供應鏈上下游相關企業(yè)提供一攬子解決方案，從而能夠構建真正高效的供應鏈網(wǎng)絡，使得所有企業(yè)各取所需，增強整個供應鏈的核心競爭能力。
2供應鏈金融風險分析
2.1基于存貨融資的風險分析
企業(yè)在其生產(chǎn)經(jīng)營過程中具有存貨所有權，而且在企業(yè)整個資產(chǎn)中，存貨占有很大份額。那么如果存在閑置的存貨，就會影響到企業(yè)整個資產(chǎn)的使用情況。當前存貨融資方式被我國很多企業(yè)所采用，銀行會根據(jù)企業(yè)抵押的貨物量來進行放貸額的考慮。因此，如果銀行得到虛假提單的話，整個供應鏈上就會出現(xiàn)一種提單風險。而這種模式下風險是由存貨引起的，金融風險會受到存貨價格、數(shù)量以及質(zhì)量的影響。
2.2基于應收賬款融資的風險分析
在實際操作過程中，企業(yè)產(chǎn)品轉為現(xiàn)金的時間被應收賬款所拉長，從而使得資金周轉速度減慢。但是同時，企業(yè)經(jīng)營成本也增加了，這樣一來也就相應增加了賬款的風險。另外，受到外部環(huán)境的影響，應收賬款融資的質(zhì)押融資業(yè)務也就有了很大風險。這種融資方式的風險成因主要是應收賬款質(zhì)量惡化、金額降低，以及借款人的欺詐行為。
2.3基于預付賬款融資的風險分析
由于供應鏈金融在運作過程中會出現(xiàn)存貨不足、供不應求以及不能滿足市場需求的情況，因此對于預付賬款，我國很多企業(yè)都將資金集中于此。此外，基于預付賬款融資模式的企業(yè)產(chǎn)品還要對其退款政策、貨源充足情況、運輸在途風險以及發(fā)貨時間準確和及時情況進行考慮。在這種情況下，當由生產(chǎn)商將商品交付給購買者時，商品的價格很可能會和預期價格不一致，從而帶來一定的價格風險；當銀行授信其預付賬款貿(mào)易時，雖然雙方簽訂了授信合同，但是當時并沒有產(chǎn)生真正的貿(mào)易行為，從而存有較大的貿(mào)易風險。再加上，當銀行發(fā)放貸款之后，上游企業(yè)因各種原因，如信息交流不暢等并沒有及時發(fā)貨或出現(xiàn)發(fā)貨錯誤的情況，這些都會給整個供應鏈金融帶來一定風險。
3供應鏈金融風險控制措施分析
3.1建立健全供應鏈金融控制體系
3.1.1銀行貸前風險防范
在進行放貸之前，銀行認真評估其授信企業(yè)的風險，綜合衡量和考慮其風險成因和風險系數(shù)，這是最初和最有效的風險防范環(huán)節(jié)。因此銀行應當綜合考慮自然環(huán)境風險、市場風險、政策風險、信息傳遞風險、企業(yè)文化差異的風險、信用風險、法律風險、操作風險等風險因素，從而努力提高從源頭實現(xiàn)自我控制以及識別風險的能力，為供應鏈提供一個較好的內(nèi)部控制環(huán)境。另外，還要培養(yǎng)供應鏈金融風險防范的意識，不斷完善自我控制機制，提高風險識別能力。
3.1.2做好貸中實時風險監(jiān)控
加強貸中風險監(jiān)控，在供應鏈金融授信風險防范過程中是一個非常有效的環(huán)節(jié)。一般情況下，信貸業(yè)務產(chǎn)生之后，銀行就能夠全面了解和掌握客戶的具體情況。而當貸款放出之后，銀行就沒有了直接控制資金的權利。因此在這種情況下，在整個供應鏈企業(yè)金融運行過程中，銀行處于比較被動的地位，且銀行在貸后進行持續(xù)監(jiān)督管理的活動也因信息不對稱以及其地位的變化出現(xiàn)一定的難度。如果根據(jù)信貸業(yè)務運行周期來劃分時限，那么信貸決策時間就會縮短，相應就會延長業(yè)務發(fā)生到賬款收回的時間。因此在這一過程中加大對風險信號的發(fā)現(xiàn)和處理能力，就能夠有效保障信貸資金安全，有效控制供應鏈金融風險。
3.1.3建立健全貸后風險預警機制
為了盡早、及時發(fā)現(xiàn)并確定風險來源、范圍、程度以及風險趨勢，利用一定的技術手段，針對特定的經(jīng)濟主體來做延續(xù)性、系統(tǒng)化的監(jiān)測，從而能夠提出預防和處理風險的方法體系，這就是所謂的風險預警機制。這種預警機制對于供應鏈金融風險控制具有很大的作用，其不僅能夠提高風險搜索準確性和系統(tǒng)性，而且能夠幫助銀行進行科學的風險管理，另外其風險分析技術也能夠隨之不斷提高和完善。由于在供應鏈的金融運作過程中，風險具有一定的傳染性，如供應鏈的上下游相關企業(yè)如果存在金融風險，那么就會影響鏈條上的核心企業(yè)。因此根據(jù)供應鏈金融風險的這種特點，銀行必須加大對風險預警工作的重視力度，建立健全貸后風險預警機制，防止風險的發(fā)生和擴散。
3.2不斷加強對操作風險的管理和控制
3.2.1對供應鏈內(nèi)控體系進行不斷完善和改進
供應鏈融資在內(nèi)部控制原則上的主要特點體現(xiàn)在對企業(yè)的管理評價以及資產(chǎn)信用審核方面。如果僅僅通過簡單分離這些審核過程，其并不能實現(xiàn)對由于人為原因造成的金融風險的科學管理和有效控制。所以針對這一情況，供應鏈要想降低這一方面的風險，必須設立一個特定的，且經(jīng)過授權的部門，專門針對授信資產(chǎn)進行監(jiān)督和管理，并實施雙重核查管理。另外，要建立一個定期的審核制度，專門針對一些循環(huán)貸款產(chǎn)品進行監(jiān)督和管理。
3.2.2對風險轉移技術進行合理應用
風險轉移技術包括外包操作環(huán)節(jié)風險轉移和風險保險兩種類型。國外供應鏈方面的操作風險很大部分都是采用保險形式來進行風險轉移，但是在我國國內(nèi)對于這種風險轉移方式還沒有推廣。因此，在供應鏈物流管理環(huán)節(jié)上，應當加大對類似風險轉移渠道的構建，保險公司同時要支持推出相關業(yè)務。另外，銀行還可以通過與第三方物流進行有效合作，最大限度的降低風險成本。
3.2.3促進供應鏈信息中心的建立
對于供應鏈的操作流程來說，建立信息中心能夠?qū)⑵淙考械街行南到y(tǒng)中去，而根據(jù)相關要求，信息中心的業(yè)務操作人員要收集并匯總企業(yè)的相關信息，另外還要監(jiān)督和管理企業(yè)的相關信息。這一過程不僅能夠促進供應鏈操作過程 的系統(tǒng)化、信息化和制度化，而且還增加了操作流程的透明性，從而使得供應鏈金融運轉對于操作人員個人能力的依賴程度有所降低。供應鏈信息中心的建立對于錯誤糾正能力以及風險預警能力具有很大的提升作用，從而降低了操作人員在操作過程中的風險。
3.2.4不斷改進供應鏈的業(yè)務流程
作為一種新型的金融業(yè)務，供應鏈金融在實際運作過程中會出現(xiàn)很多新問題。針對這種情況，銀行應當對其進行深入分析和研究，找出問題成因并對癥下藥。為了使銀行能夠更好地適應供應鏈業(yè)務發(fā)展的需求，可以對金融產(chǎn)品、服務的監(jiān)督和管理業(yè)務流程進行改進和革新，有效降低業(yè)務流程上的風險。
3.3加大對供應鏈現(xiàn)金流的控制力度
3.3.1對金融產(chǎn)品進行科學選取
從供應鏈金融產(chǎn)品的特點以及現(xiàn)金的走向和回收等來看，如果能夠有效控制供應鏈現(xiàn)金流循環(huán)過程，就能夠?qū)崿F(xiàn)對其金融風險的防范。例如，可以通過制定銀行承兌匯票的方式，或者對付款人、付款賬號進行指定的辦法來加大對風險的防范力度。另外，作為限制性條款，這些控制方式都可以在審批意見中進行明確，從而加大對整個業(yè)務流程的有效監(jiān)督。
3.3.2對供應鏈業(yè)務流程進行嚴格規(guī)范
對于現(xiàn)金回流的有效保障，可以通過在協(xié)議簽署相關約定以及在合同中簽訂相關條款來進行控制；另外在辦理業(yè)務過程中，對于出示的相關合同、發(fā)票以及證明等要嚴格按照要求進行核查；還可以給企業(yè)設定保證金賬戶，從而最大力度的管理和監(jiān)督現(xiàn)金流。
3.3.3加大對供應鏈財務報表的關注力度
供應鏈現(xiàn)金流向可以通過連續(xù)性的財務報表體現(xiàn)出來，因此貿(mào)易鏈條上的每一個參與者，其資金以及資產(chǎn)負債情況都能夠通過相應的財務報表體現(xiàn)出來。這樣一來，如果加大對企業(yè)應收、應付賬款以及銷售情況、存貨情況和資金流動情況的監(jiān)控和管理，也就能夠?qū)崿F(xiàn)對現(xiàn)金流的控制和監(jiān)督，從而有效防范現(xiàn)金流方面的風險。
4結論
綜上所述，隨著經(jīng)濟全球化的不斷深入，企業(yè)的發(fā)展模式逐漸由內(nèi)部縱向一體化轉變?yōu)楣溕舷掠紊疃群献鱽戆l(fā)展，不斷提高了企業(yè)的核心競爭力，而供應鏈金融也就由此產(chǎn)生。作為一種創(chuàng)新型的金融服務產(chǎn)品，供應鏈金融逐漸發(fā)展成為金融機構中的一個新領域，且具有不可估量的發(fā)展?jié)摿Α５窃诠溄鹑谶\作過程中，會存在各種各樣的金融風險，如果不注意對其嚴加防范和控制，就會給整個供應鏈條上的企業(yè)帶來一定的經(jīng)濟損失，因此必須加大對供應鏈金融風險的防范和控制。
參考文獻：
[1]白瑞.中小企業(yè)融資視角下的供應鏈金融及其風險控制研究[D].成都：西南財經(jīng)大學，2014.
篇9
一、商業(yè)銀行供應鏈融資業(yè)務存在的風險
（一）外部風險
1.國家政策風險
由于政府政策的調(diào)整，企業(yè)在經(jīng)濟利益上會和政府產(chǎn)生許多矛盾，從而產(chǎn)生政策風險。國家政策的變化會對相關的產(chǎn)業(yè)鏈產(chǎn)生影響，當國家進行產(chǎn)業(yè)結構調(diào)整時，會出臺相關的政策以支持或限制某些產(chǎn)業(yè)。當國家對某個產(chǎn)業(yè)進行限制時，這個產(chǎn)業(yè)鏈從源頭到末端都會受到影響，生產(chǎn)規(guī)模縮小。如果銀行選取了這條產(chǎn)業(yè)鏈上的企業(yè)作為供應鏈融資業(yè)務的核心企業(yè)，那么相關的信貸業(yè)務都會受到相應的影響。
2.金融市場風險
市場風險可以分為利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險，這些因素可能會直接對企業(yè)產(chǎn)生不利影響，也可能是通過對其競爭者、供應商或消費者間接對企業(yè)產(chǎn)生不利影響。在供應鏈金融業(yè)務中，若企業(yè)無法償還貸款，銀行就需將質(zhì)押物進行買賣以減少損失。但處于不同行業(yè)的供應鏈，其質(zhì)押物種類繁多，而且質(zhì)押物的價格隨市場變化而波動，當價格處于低俗時就會給銀行供應鏈金融業(yè)務帶來市場風險。
3.法律環(huán)境風險
法律的完善需要一個過程，而穩(wěn)固的供應鏈融資業(yè)務開展尚短，國家對其的法律法規(guī)仍在調(diào)整中，在其調(diào)整、修訂的過程有可能對供應鏈的運行產(chǎn)生負面效應，法律環(huán)境的變化會使得企業(yè)運營出現(xiàn)問題，從而牽涉到商業(yè)銀行。
4.供應鏈本身存在的風險
我國對SCM、ERP等供應鏈管理系統(tǒng)的開發(fā)已經(jīng)相當成熟，供應鏈管理的全面普及可以給企業(yè)帶來更多的利潤，但由于企業(yè)對供應鏈管理重視程度不夠，對于供應鏈的理解也只是停留在理論層面，尤其是將工作重點放在自身經(jīng)營上的中小企業(yè)，所以在實際應用中的使用效率非常低，在遇到一些題時更注意自身利益，影響了整個供應鏈管理的效果，對整個供應鏈都產(chǎn)生了不好的影響，對供應鏈融資的發(fā)展也產(chǎn)生了阻礙作用。同時，信息平臺建設也相對落后，在單證、文件傳遞、出賬、贖貨、應收賬款確認等環(huán)節(jié)主要依靠人力或是各個企業(yè)獨立的操作系統(tǒng)之間完成，這給供應鏈金融業(yè)務增加了很多成本，而且增大了操作風險。而且由于核心企業(yè)、融資企業(yè)、物流企業(yè)、銀行信息技術應用水平不一致，使得供應鏈金融所要求的信息共享、物流資金流的對接未能實現(xiàn)，相反帶來了貿(mào)易環(huán)節(jié)和融資環(huán)節(jié)額外的割裂成本。
5.風險管理模式脫節(jié)
我國商業(yè)銀行的供應鏈金融業(yè)務風險控制大多尚未獨立于傳統(tǒng)的信貸風險控制體系，對供應鏈金融更多的關注于營銷階段，風險控制的核心體系仍未構建。大部分商業(yè)銀行仍在使用傳統(tǒng)信貸業(yè)務的評級方法；沒有設計專門的審批流程，還是層級審批；未創(chuàng)建專業(yè)化的操作平臺，操作風險控制缺失，缺乏針對核心企業(yè)和物流企業(yè)的監(jiān)管體制，操作不夠規(guī)范。這樣不僅不能發(fā)揮供應鏈金融業(yè)務的成本優(yōu)勢，而且增加潛在風險隱患。
（二）內(nèi)部風險
1.人員操作風險
供應鏈融資業(yè)務需要對供應鏈資金流、物流、信息流進行控制，這就需要專業(yè)的技術人才對其進行操作才能保證其規(guī)范運行。而目前我國嚴重缺乏供應鏈操作人才，不規(guī)范的人員操作會使得商業(yè)銀行供應鏈融資的風險大為增加。
2.信息傳遞風險
供應鏈系統(tǒng)有其虛擬性，并不能夠?qū)Τ蓡T進行有效的約束，成員企業(yè)之間會存在信息不對稱問題，任何微小的信息都可能被加倍放大，這會增加供應鏈的庫存，占用企業(yè)資金，增加違約風險。具體來說，最終產(chǎn)品與最終客戶的需求之間容易出現(xiàn)偏差，市場存在較大的不確定性，供應商因此而難以安排生產(chǎn)；下單后，一旦出現(xiàn)不可預料的不利影響就會導致市場出現(xiàn)逆轉，銷售下降、貨物積壓、資金短缺，而由于商業(yè)銀行已經(jīng)將資金注入供應鏈，一旦企業(yè)出現(xiàn)付款問題，就會給銀行帶來風險。
3.信用風險
供應鏈融資業(yè)務信用風險包括核心企業(yè)信用風險、借款企業(yè)信用風險、第三方物流企業(yè)信用風險。核心企業(yè)在供應鏈融資業(yè)務中承擔一定的擔保責任，雖然自己實力較強，但授信不僅要支持其自身，還需要支持其上下游的中小企業(yè)，整個供應鏈的風險很大一部分都將集聚到核心企業(yè)，因此一旦核心企業(yè)運營出現(xiàn)問題，引發(fā)供應鏈資金流斷流，銀行的風險也將急劇增大。借款企業(yè)一般為圍繞核心企業(yè)上下游的中小企業(yè)，自身信用評級不高，信用風險較大。銀行主要通過其與核心企業(yè)之間的真實交易進行授信，并以交易貨物為質(zhì)押物來降低自身風險。但當質(zhì)押物出現(xiàn)意外情況，如市場價值變化、監(jiān)管不嚴、處置不當時，亦將對銀行產(chǎn)生風險。第三方物流企業(yè)信用風險主要為監(jiān)管時責任缺失。由于物流企業(yè)充當了商業(yè)銀行質(zhì)押物監(jiān)管人的角色，管理了銀行風險的一部分，而物流企業(yè)可能會出現(xiàn)因風險管理經(jīng)驗及責任感方面不如銀行導致監(jiān)管疏忽，或是為了謀求自身利益而串謀欺騙銀行的行為。這些都將給銀行造成巨大的風險。
二、商業(yè)銀行供應鏈融資風險的防范對策
（一）商業(yè)銀行供應鏈融資面對外部風險的應對策略
1.國家在政策上的支持
國家在制定相關的政府政策時要考慮到其出臺的政策對目前經(jīng)濟的影響，和對經(jīng)濟前景的影響。在如今經(jīng)濟發(fā)展并不十分景氣的時候，國家需要在供應鏈融資方面進行政策上的支持和行動上的幫助。國家可以鼓勵發(fā)展朝陽行業(yè)，加強對供應鏈上下游企業(yè)的規(guī)范化管理程度。
2.金融市場有關行業(yè)的改善
在金融市場中，與供應鏈有關的行業(yè)需要改善其發(fā)展模式，以償還貸款，使銀行的損失盡可能的減少。但處于不同行業(yè)的供應鏈，其質(zhì)押物種類繁多，而且質(zhì)押物的價格隨市場變化而波動，當價格處于低俗時就會給銀行供應鏈金融業(yè)務帶來市場風險。這就需要整個金融市場相關行業(yè)的改善。
3.法律方面的完善
在法律方面我國要做的有很多，比如學習國外建立綜合性的擔保物權來代替多種擔保權益，動產(chǎn)抵押采用統(tǒng)一的登記制度等，使信貸人無需實際占有借款人資產(chǎn)，而享有擔保物益變現(xiàn)、易執(zhí)行的一系列權利。在《刑法》《商業(yè)銀行法》《民法通則》《擔保法》《合同法》《物權法》中，從法律內(nèi)容方面不僅要涉及廣泛，也要有一定的可操作性。
4.建立供應鏈融資信息技術平臺
供應鏈金融電子平臺的構建需要經(jīng)歷四個階段：交易雙方文件和數(shù)據(jù)的電子交換、資金流貼現(xiàn)電子化、第三方供應融資在線響應、端到端供應鏈融資決策支持。目前，我國的商業(yè)銀行基本上都還處于第一階段，應當加大該項業(yè)務的發(fā)展力度，逐步實現(xiàn)業(yè)務信息化、網(wǎng)絡化，最終達到端到端供應鏈融資的決策支持。深圳發(fā)展銀行、興業(yè)銀行已經(jīng)建立供應鏈融資管理平臺，使得供應鏈融資業(yè)務的發(fā)展更加有序。
5.合理應用信用風險度量模型
合理的應用風險度量模型將使商業(yè)銀行的信貸風險管理更具科學性，有利于商業(yè)銀行供鏈金融業(yè)務的拓展，提高商業(yè)銀行的市場競爭力。商業(yè)銀行在應用信用風險度量模型時應注意以下問題：第一，根據(jù)融資業(yè)務的特性選取最合適的模型。第二，確保模型所使用的數(shù)據(jù)真實可靠。第三，建立企業(yè)信息數(shù)據(jù)庫。第四，要注意模型的檢驗。我國正處于經(jīng)濟轉型期，整個市場經(jīng)濟的變化很大，企業(yè)的經(jīng)營狀況變化也較大，因此需要做好模型的檢驗工作，通過檢驗發(fā)現(xiàn)問題，從而不斷調(diào)整改善風險度量模型。浦發(fā)銀行對供應鏈融資提出了自己的解決方法，針對不同的客戶為其提供不同的融資方案。
（二）商業(yè)銀行供應鏈融資面對內(nèi)部風險的應對策略
1.培養(yǎng)專業(yè)的供應鏈融資操作團隊
供應鏈融資業(yè)務不同于傳統(tǒng)融資業(yè)務，需要具備專業(yè)的融資知識與技能， 以及深層次的從業(yè)經(jīng)驗。從事供應鏈融資， 需要對產(chǎn)品特性進行深入了解， 也需要有卓越的風險分析能力與交易控管能力， 以使銀行能夠控制供應鏈融資業(yè)務風險。供應鏈融資的對象多為中小企業(yè)，為了拓展中小企業(yè)融資業(yè)務，商業(yè)銀行有必要組建一支專門的中小企業(yè)融資業(yè)務團隊。中小企業(yè)行為分布廣、數(shù)量多，這對業(yè)務人員的行業(yè)知識提出了很高的挑戰(zhàn)，因此，銀行應挑選學習能力強，素質(zhì)較高的員工拓展此類業(yè)務。同時，加強對業(yè)務人員的專業(yè)培訓，不斷提高業(yè)務人員的業(yè)務能力和綜合素質(zhì)，保證供應鏈金融服務的優(yōu)質(zhì)、高效。
2.在供應鏈融資授信過程中加強監(jiān)管
（1）供應鏈融資授信調(diào)查
銀行客戶經(jīng)理對供應鏈融資企業(yè)進行授信調(diào)查的項目可從行業(yè)、供應鏈、企業(yè)內(nèi)部三個層面進行細化。行業(yè)層面：調(diào)查融資企業(yè)所在行業(yè)的整體狀況、相關行業(yè)的狀況、融資企業(yè)所占的市場份額、競爭對手的情況、企業(yè)的競爭優(yōu)勢等。供應鏈層面：供應鏈核心企業(yè)的運營及信用狀況、融資企業(yè)上下游企業(yè)狀況、第三方物流企業(yè)信用狀況、供應鏈企業(yè)之間的整體合作狀況、整個供應鏈的流轉狀況等。企業(yè)內(nèi)部層面：融資企業(yè)的背景狀況，內(nèi)容包括企業(yè)管理層、企業(yè)所有權關系、企業(yè)的產(chǎn)品與服務、同銀行的合作情況、經(jīng)營風險、財務狀況調(diào)查等。
（2）供應鏈融資授信審查及審批
授信審查是指銀行審查人員對客戶經(jīng)理上報的融資業(yè)務進行審查，對融資業(yè)務的收益和存在的風險因素進行分析，判斷風險是否在銀行可控范圍內(nèi)，最終收益與所承受的風險是否匹配，并提出授信建議及方案，為授信的審批提供參考。銀行授信審查對象包括以融資企業(yè)、質(zhì)押物兩個主體。①融資企業(yè)：審查融資企業(yè)的法人資質(zhì)，是否具有開展融資業(yè)務的資格，審查融資企業(yè)的資產(chǎn)、負責、現(xiàn)金流等財務數(shù)據(jù)，并分析企業(yè)的營利能力及償債能力，審查融資企業(yè)的行業(yè)前景、產(chǎn)品的市場份額及競爭力，審查融資企業(yè)管理層的管理經(jīng)驗、專業(yè)素質(zhì)、戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃等，分析管理層的綜合能力；融資企業(yè)與相關銀行或金融機構的合作，防止多頭貸款。②質(zhì)押物審查，主要審查質(zhì)押的產(chǎn)權，分析質(zhì)押是否合法；分析質(zhì)押物的變現(xiàn)能力，預估質(zhì)押物的變現(xiàn)價值。
對通過審批的融資業(yè)務制定授信方案時，需要注意以下的幾個問題：授信額度與融資企業(yè)的償債能力及銀行的可接受范圍匹配；信貸期限與融資企業(yè)的資產(chǎn)周轉周期相匹配，以實現(xiàn)資金的及時回流；授信產(chǎn)品與銀行融資收益相匹配，控制銀行融資業(yè)務成本；信貸資金用途與企業(yè)計劃經(jīng)營相匹配，防止融資企業(yè)挪用信貸資金用于其他用途或進行投機。對通過授信審批和確定授信方案的融資業(yè)務，上報信貸審批委員會，經(jīng)過委員會的業(yè)審并給出相關建議之后，便可開始執(zhí)行該融資方案。
3.供應鏈融資貸后監(jiān)管
貸后監(jiān)管從貸款發(fā)放開始直到本息完全收回時為止。供應鏈金融業(yè)務的貸后監(jiān)管除了對融資企業(yè)的監(jiān)管外，還需加強對整個行業(yè)、供應鏈、以及質(zhì)押物監(jiān)管，同時應做好相關資料檔案的管理。
參考文獻：
[1]裴瑾.我國商業(yè)銀行供應鏈金融業(yè)務研究[J].學位論文，2010.
[2]韓明輝.供應鏈金融下的農(nóng)業(yè)小企業(yè)融資信用風險研究[J].會計之友，2010.
篇10
一、供應鏈金融的創(chuàng)新業(yè)務實踐
在我國，對供應鏈金融創(chuàng)新業(yè)務的探索，大致經(jīng)過了三個階段：第一個階段，從“物流銀行”的設想到“融通倉”概念的提出；第二個階段，從“倉單質(zhì)押”業(yè)務的嘗試到“物流銀行”業(yè)務的開展；第三個階段，從“物流銀行”業(yè)務的開展到供應鏈金融戰(zhàn)略的提出與實施。…在供應鏈金融創(chuàng)新的實踐發(fā)展上，我國形成了兩條業(yè)務發(fā)展的主線模式：
其一是基于傳統(tǒng)的商業(yè)銀行貿(mào)易融資，結合生產(chǎn)貿(mào)易企業(yè)的業(yè)務特點和實際需求，由商業(yè)銀行創(chuàng)新業(yè)務而提供的結構性貿(mào)易融資業(yè)務模式。該業(yè)務模式通過貨權質(zhì)押、信托收據(jù)、保險及公證、貨物監(jiān)管、提貨通知、貨物回購、資金專戶管理、期貨保值等一系列結構化設計來掌握貨權、監(jiān)控資金，為提供集物流、信息流、資金流為一體的個性化的組合貿(mào)易融資方式。
其二是基于供應鏈管理模式，通過第三方物流企業(yè)(3PL)，創(chuàng)新出來的應收賬款、應付賬款和融通倉等供應鏈融資模式。這種業(yè)務融資模式比結構性貿(mào)易融資模式更創(chuàng)新了一步，它是基于供應鏈金融的思想，商業(yè)銀行等金融機構從專注于對企業(yè)本身信用風險的評估，轉變?yōu)閷φ麄€供應鏈及其交易的評估，這樣既真正評估了業(yè)務的真實風險，同時也使更多的企業(yè)能夠進入銀行的服務范圍。
二、供應鏈金融的信用管理問題
目前國內(nèi)外關于供應鏈金融領域的研究和實踐都比較活躍，特別是在國內(nèi)，供應鏈金融創(chuàng)新實踐在不斷進行嘗試。隨著業(yè)務的發(fā)展，在發(fā)展過程中的信用問題凸顯出來，信用管理問題阻礙著供應鏈金融的創(chuàng)新發(fā)展，主要表現(xiàn)在以下幾個方面：
第一，信用替代的局限。目前以銀行為主的供應鏈金融業(yè)務是基于所謂的核心大企業(yè)的信用替代而成立的，這在中小企業(yè)的融資中表現(xiàn)得很突出。即需要銀行融資的中小企業(yè)必須和一家值得銀行信賴的大企業(yè)發(fā)生業(yè)務往來，從而得到“某種資格的認定”或者借用大企業(yè)的信用，使其達到銀行認可的資信水平。實際上是中小企業(yè)利用大企業(yè)的良好信譽與實力以及和銀行穩(wěn)固的信貸關系來為其提供間接的信用擔保，從而獲得銀行的融資支持。雖然在發(fā)展中，通過供應鏈管理建立了諸如“1+N”或者“N+1+N”這樣的業(yè)務關系，然而這種融資組織管理方式的效果是使更多的金融資源向那些核心集團性企業(yè)歸集，通常會將核心企業(yè)的信用放大，用以對供應鏈上的企業(yè)進行更大的授信來支持該業(yè)務的創(chuàng)新開發(fā)，這樣，信貸風險的聚集擴散效應往往會擴大。因此，僅僅依靠這種信用替代來發(fā)展供應鏈金融是有很大局限性的，也會招致更大的風險，最終阻礙了供應鏈金融創(chuàng)新的健康發(fā)展。
第二，信用管理的局限。在我國，供應鏈金融創(chuàng)新模式主要是基于傳統(tǒng)商業(yè)銀行業(yè)務創(chuàng)新的結構性貿(mào)易融資業(yè)務模式和基于供應鏈管理中銀行通過與第三方物流企業(yè)(3PL)合作的供應鏈融資模式。雖然這兩種創(chuàng)新模式解決了供應鏈金融業(yè)務發(fā)展中的許多問題，但目前也顯現(xiàn)出發(fā)展創(chuàng)新動力不足的態(tài)勢。在目前的融資模式中，銀行為了控制風險，就需要了解企業(yè)抵、質(zhì)押物的規(guī)格、型號、質(zhì)量、原價和凈值、銷售市場和銷售對象以及承銷商的情況等，還要查看各種權利憑證的原件、辨別真?zhèn)巍＿@些工作不僅費時費力，而且大大超出了銀行的日常業(yè)務與專業(yè)范疇。另外，目前供應鏈金融創(chuàng)新業(yè)務模式的最高收益往往還超過不了傳統(tǒng)銀行業(yè)務模式的收益。因此，以銀行為核心的供應鏈金融創(chuàng)新模式是動力不足的，很難成為銀行的主流業(yè)務。
第三，技術手段的局限。目前供應鏈金融僅僅停留在銀行和企業(yè)的層面上，供應鏈管理所依賴的網(wǎng)絡信息技術目前在銀行和企業(yè)中很難同步發(fā)展，網(wǎng)絡信息技術的落后會造成信息不完整準確、業(yè)務銜接不順利流暢，往往還會引致風險的發(fā)生，供應鏈金融信息技術基礎的創(chuàng)新問題亟待得到解決。由于供應鏈管理數(shù)據(jù)庫對于整個供應鏈上的企業(yè)和產(chǎn)、供、存、銷、資金具有實時監(jiān)控的功能，需要具備處理意外事件的能力和滿足多方面查詢的要求。因此，技術創(chuàng)新問題的解決是供應鏈金融創(chuàng)新得以順利發(fā)展的關鍵，而目前的技術手段的局限性是很大的。
第四，信用組織的局限。目前的供應鏈融資僅僅局限在作為銀行對傳統(tǒng)業(yè)務的一種創(chuàng)新與補充。實踐證明，在供應鏈金融組織中，銀行為主體的融資組織形式是有極大局限性的。供應鏈融資往往會比傳統(tǒng)的貿(mào)易融資具有更大的風險，傳統(tǒng)的貿(mào)易融資強調(diào)的往往只是特定交易環(huán)節(jié)供需雙方企業(yè)的信用狀況和貿(mào)易的真實背景，而供應鏈融資不但要強調(diào)這一點，而且更加強調(diào)整個供應鏈風險的監(jiān)控與防范，對供應鏈各個環(huán)節(jié)潛在的風險都要加以識別與控制，這就大大增加了管理成本。并且，從目前的供應鏈金融業(yè)務模式來看，供應鏈融資中的存貨大部分是中間產(chǎn)品，具有很強的專用性，不易通過市場來評估其價值，也不易在市場上變現(xiàn)。因此，供應鏈金融的風險控制更加復雜、所需要的措施也更加全面，而目前的信用組織形式很難滿足供應鏈金融發(fā)展的需求。
三、供應鏈金融的信用管理建設
目前建設好信用管理體系是促進供應鏈金融創(chuàng)新業(yè)務健康發(fā)展的一項重要工作，可以從以下三個方面來進行供應鏈金融信用管理體系的建設。
(一)必須加快供應鏈金融管理環(huán)節(jié)中的信用制度建設
1．建立中介信用機構，完善社會征信服務體系。供應鏈產(chǎn)業(yè)的信用問題主要來源于以下兩個方面：一是由于供應鏈產(chǎn)業(yè)參與者眾多、行業(yè)和地區(qū)跨度大，容易產(chǎn)生供應鏈內(nèi)生性的混亂和不確定因素。體現(xiàn)在既有產(chǎn)品與技術的更新周期頻繁、市場需求波動的影響，又有諸如自然災害、戰(zhàn)爭與恐怖襲擊等外部事件的影響，同時也會遭遇到企業(yè)戰(zhàn)略的調(diào)整沖擊，這些不確定因素都會增加供應鏈自身信用問題的風險。二是供應鏈產(chǎn)業(yè)的白發(fā)性擴散作用。由于供應鏈金融的信用基礎是基于供應鏈整體管理程度和核心企業(yè)的管理與信用實力，因此，隨著融資工具向上下游延伸，風險也會相應擴散。如果供應鏈上某一個成員出現(xiàn)了融資方面的問題，就會迅速地蔓延到整個供應鏈，這對于供應鏈自身的資金管理和綜合管理是非常大的考驗，也是對銀行信貸管理的極大挑戰(zhàn)。由于我國尚未建立完善的征信信用管理體系，供應鏈金融信用管理問題凸顯，如果管理不善，極易引發(fā)大的金融災難。因此，建議盡快建立供應鏈金融中介信用評級機構，建立基于供應鏈產(chǎn)業(yè)的新型的中小企業(yè)投資機構和信用擔保服務機構，完善供應鏈產(chǎn)業(yè)的社會征信業(yè)務體系。
2．加快供應鏈信用管理環(huán)節(jié)法律規(guī)章制度建設。目前，我國有關供應鏈信用管理環(huán)節(jié)中的法律規(guī)章制度的建設嚴重滯后。有關倉單質(zhì)押、動產(chǎn)質(zhì)押和票據(jù)業(yè)務的法律法規(guī)尚有許多空白，期待完善的地方很多。現(xiàn)實法律中，合同法中沒有明確地規(guī)定倉單的法律地位，真正的倉單流通管理體制還沒有建立起來。一般物流企業(yè)簽發(fā)的倉單又沒有權威機構認證和監(jiān)管，倉單的標準化程度低，使用和流通范圍十分有限。同時，從我國的“物資銀行”、“倉單質(zhì)押”到“物流銀行”、“供應鏈金融”的金融創(chuàng)新發(fā)展模式來看，供應鏈金融業(yè)務中的金融風險預警和防范制度還需要進一步完善，金融立法制度還須進一步健全。
(二)必須把供應鏈金融信用管理納入到金融全面風險管理
篇11
一、供應鏈金融的創(chuàng)新業(yè)務實踐
在我國，對供應鏈金融創(chuàng)新業(yè)務的探索，大致經(jīng)過了三個階段：第一個階段，從“物流銀行”的設想到“融通倉”概念的提出；第二個階段，從“倉單質(zhì)押”業(yè)務的嘗試到“物流銀行”業(yè)務的開展；第三個階段，從“物流銀行”業(yè)務的開展到供應鏈金融戰(zhàn)略的提出與實施。…在供應鏈金融創(chuàng)新的實踐發(fā)展上，我國形成了兩條業(yè)務發(fā)展的主線模式：
其一是基于傳統(tǒng)的商業(yè)銀行貿(mào)易融資，結合生產(chǎn)貿(mào)易企業(yè)的業(yè)務特點和實際需求，由商業(yè)銀行創(chuàng)新業(yè)務而提供的結構性貿(mào)易融資業(yè)務模式。該業(yè)務模式通過貨權質(zhì)押、信托收據(jù)、保險及公證、貨物監(jiān)管、提貨通知、貨物回購、資金專戶管理、期貨保值等一系列結構化設計來掌握貨權、監(jiān)控資金，為提供集物流、信息流、資金流為一體的個性化的組合貿(mào)易融資方式。
其二是基于供應鏈管理模式，通過第三方物流企業(yè)(3PL)，創(chuàng)新出來的應收賬款、應付賬款和融通倉等供應鏈融資模式。這種業(yè)務融資模式比結構性貿(mào)易融資模式更創(chuàng)新了一步，它是基于供應鏈金融的思想，商業(yè)銀行等金融機構從專注于對企業(yè)本身信用風險的評估，轉變?yōu)閷φ麄€供應鏈及其交易的評估，這樣既真正評估了業(yè)務的真實風險，同時也使更多的企業(yè)能夠進入銀行的服務范圍。
二、供應鏈金融的信用管理問題
目前國內(nèi)外關于供應鏈金融領域的研究和實踐都比較活躍，特別是在國內(nèi)，供應鏈金融創(chuàng)新實踐在不斷進行嘗試。隨著業(yè)務的發(fā)展，在發(fā)展過程中的信用問題凸顯出來，信用管理問題阻礙著供應鏈金融的創(chuàng)新發(fā)展，主要表現(xiàn)在以下幾個方面：
第一，信用替代的局限。目前以銀行為主的供應鏈金融業(yè)務是基于所謂的核心大企業(yè)的信用替代而成立的，這在中小企業(yè)的融資中表現(xiàn)得很突出。即需要銀行融資的中小企業(yè)必須和一家值得銀行信賴的大企業(yè)發(fā)生業(yè)務往來，從而得到“某種資格的認定”或者借用大企業(yè)的信用，使其達到銀行認可的資信水平。實際上是中小企業(yè)利用大企業(yè)的良好信譽與實力以及和銀行穩(wěn)固的信貸關系來為其提供間接的信用擔保，從而獲得銀行的融資支持。雖然在發(fā)展中，通過供應鏈管理建立了諸如“1+N”或者“N+1+N”這樣的業(yè)務關系，然而這種融資組織管理方式的效果是使更多的金融資源向那些核心集團性企業(yè)歸集，通常會將核心企業(yè)的信用放大，用以對供應鏈上的企業(yè)進行更大的授信來支持該業(yè)務的創(chuàng)新開發(fā)，這樣，信貸風險的聚集擴散效應往往會擴大。因此，僅僅依靠這種信用替代來發(fā)展供應鏈金融是有很大局限性的，也會招致更大的風險，最終阻礙了供應鏈金融創(chuàng)新的健康發(fā)展。
第二，信用管理的局限。在我國，供應鏈金融創(chuàng)新模式主要是基于傳統(tǒng)商業(yè)銀行業(yè)務創(chuàng)新的結構性貿(mào)易融資業(yè)務模式和基于供應鏈管理中銀行通過與第三方物流企業(yè)(3PL)合作的供應鏈融資模式。雖然這兩種創(chuàng)新模式解決了供應鏈金融業(yè)務發(fā)展中的許多問題，但目前也顯現(xiàn)出發(fā)展創(chuàng)新動力不足的態(tài)勢。在目前的融資模式中，銀行為了控制風險，就需要了解企業(yè)抵、質(zhì)押物的規(guī)格、型號、質(zhì)量、原價和凈值、銷售市場和銷售對象以及承銷商的情況等，還要查看各種權利憑證的原件、辨別真?zhèn)巍＿@些工作不僅費時費力，而且大大超出了銀行的日常業(yè)務與專業(yè)范疇。另外，目前供應鏈金融創(chuàng)新業(yè)務模式的最高收益往往還超過不了傳統(tǒng)銀行業(yè)務模式的收益。因此，以銀行為核心的供應鏈金融創(chuàng)新模式是動力不足的，很難成為銀行的主流業(yè)務。
第三，技術手段的局限。目前供應鏈金融僅僅停留在銀行和企業(yè)的層面上，供應鏈管理所依賴的網(wǎng)絡信息技術目前在銀行和企業(yè)中很難同步發(fā)展，網(wǎng)絡信息技術的落后會造成信息不完整準確、業(yè)務銜接不順利流暢，往往還會引致風險的發(fā)生，供應鏈金融信息技術基礎的創(chuàng)新問題亟待得到解決。由于供應鏈管理數(shù)據(jù)庫對于整個供應鏈上的企業(yè)和產(chǎn)、供、存、銷、資金具有實時監(jiān)控的功能，需要具備處理意外事件的能力和滿足多方面查詢的要求。因此，技術創(chuàng)新問題的解決是供應鏈金融創(chuàng)新得以順利發(fā)展的關鍵，而目前的技術手段的局限性是很大的。
第四，信用組織的局限。目前的供應鏈融資僅僅局限在作為銀行對傳統(tǒng)業(yè)務的一種創(chuàng)新與補充。實踐證明，在供應鏈金融組織中，銀行為主體的融資組織形式是有極大局限性的。供應鏈融資往往會比傳統(tǒng)的貿(mào)易融資具有更大的風險，傳統(tǒng)的貿(mào)易融資強調(diào)的往往只是特定交易環(huán)節(jié)供需雙方企業(yè)的信用狀況和貿(mào)易的真實背景，而供應鏈融資不但要強調(diào)這一點，而且更加強調(diào)整個供應鏈風險的監(jiān)控與防范，對供應鏈各個環(huán)節(jié)潛在的風險都要加以識別與控制，這就大大增加了管理成本。并且，從目前的供應鏈金融業(yè)務模式來看，供應鏈融資中的存貨大部分是中間產(chǎn)品，具有很強的專用性，不易通過市場來評估其價值，也不易在市場上變現(xiàn)。因此，供應鏈金融的風險控制更加復雜、所需要的措施也更加全面，而目前的信用組織形式很難滿足供應鏈金融發(fā)展的需求。
三、供應鏈金融的信用管理建設
目前建設好信用管理體系是促進供應鏈金融創(chuàng)新業(yè)務健康發(fā)展的一項重要工作，可以從以下三個方面來進行供應鏈金融信用管理體系的建設。
(一)必須加快供應鏈金融管理環(huán)節(jié)中的信用制度建設
1．建立中介信用機構，完善社會征信服務體系。供應鏈產(chǎn)業(yè)的信用問題主要來源于以下兩個方面：一是由于供應鏈產(chǎn)業(yè)參與者眾多、行業(yè)和地區(qū)跨度大，容易產(chǎn)生供應鏈內(nèi)生性的混亂和不確定因素。體現(xiàn)在既有產(chǎn)品與技術的更新周期頻繁、市場需求波動的影響，又有諸如自然災害、戰(zhàn)爭與恐怖襲擊等外部事件的影響，同時也會遭遇到企業(yè)戰(zhàn)略的調(diào)整沖擊，這些不確定因素都會增加供應鏈自身信用問題的風險。二是供應鏈產(chǎn)業(yè)的白發(fā)性擴散作用。由于供應鏈金融的信用基礎是基于供應鏈整體管理程度和核心企業(yè)的管理與信用實力，因此，隨著融資工具向上下游延伸，風險也會相應擴散。如果供應鏈上某一個成員出現(xiàn)了融資方面的問題，就會迅速地蔓延到整個供應鏈，這對于供應鏈自身的資金管理和綜合管理是非常大的考驗，也是對銀行信貸管理的極大挑戰(zhàn)。由于我國尚未建立完善的征信信用管理體系，供應鏈金融信用管理問題凸顯，如果管理不善，極易引發(fā)大的金融災難。因此，建議盡快建立供應鏈金融中介信用評級機構，建立基于供應鏈產(chǎn)業(yè)的新型的中小企業(yè)投資機構和信用擔保服務機構，完善供應鏈產(chǎn)業(yè)的社會征信業(yè)務體系。
2．加快供應鏈信用管理環(huán)節(jié)法律規(guī)章制度建設。目前，我國有關供應鏈信用管理環(huán)節(jié)中的法律規(guī)章制度的建設嚴重滯后。有關倉單質(zhì)押、動產(chǎn)質(zhì)押和票據(jù)業(yè)務的法律法規(guī)尚有許多空白，期待完善的地方很多。現(xiàn)實法律中，合同法中沒有明確地規(guī)定倉單的法律地位，真正的倉單流通管理體制還沒有建立起來。一般物流企業(yè)簽發(fā)的倉單又沒有權威機構認證和監(jiān)管，倉單的標準化程度低，使用和流通范圍十分有限。同時，從我國的“物資銀行”、“倉單質(zhì)押”到“物流銀行”、“供應鏈金融”的金融創(chuàng)新發(fā)展模式來看，供應鏈金融業(yè)務中的金融風險預警和防范制度還需要進一步完善，金融立法制度還須進一步健全。
(二)必須把供應鏈金融信用管理納入到金融全面風險管理
篇12
一、供應鏈金融的創(chuàng)新業(yè)務實踐
在我國，對供應鏈金融創(chuàng)新業(yè)務的探索，大致經(jīng)過了三個階段：第一個階段，從“物流銀行”的設想到“融通倉”概念的提出；第二個階段，從“倉單質(zhì)押”業(yè)務的嘗試到“物流銀行”業(yè)務的開展；第三個階段，從“物流銀行”業(yè)務的開展到供應鏈金融戰(zhàn)略的提出與實施。…在供應鏈金融創(chuàng)新的實踐發(fā)展上，我國形成了兩條業(yè)務發(fā)展的主線模式：
其一是基于傳統(tǒng)的商業(yè)銀行貿(mào)易融資，結合生產(chǎn)貿(mào)易企業(yè)的業(yè)務特點和實際需求，由商業(yè)銀行創(chuàng)新業(yè)務而提供的結構性貿(mào)易融資業(yè)務模式。該業(yè)務模式通過貨權質(zhì)押、信托收據(jù)、保險及公證、貨物監(jiān)管、提貨通知、貨物回購、資金專戶管理、期貨保值等一系列結構化設計來掌握貨權、監(jiān)控資金，為提供集物流、信息流、資金流為一體的個性化的組合貿(mào)易融資方式。
其二是基于供應鏈管理模式，通過第三方物流企業(yè)(3PL)，創(chuàng)新出來的應收賬款、應付賬款和融通倉等供應鏈融資模式。這種業(yè)務融資模式比結構性貿(mào)易融資模式更創(chuàng)新了一步，它是基于供應鏈金融的思想，商業(yè)銀行等金融機構從專注于對企業(yè)本身信用風險的評估，轉變?yōu)閷φ麄€供應鏈及其交易的評估，這樣既真正評估了業(yè)務的真實風險，同時也使更多的企業(yè)能夠進入銀行的服務范圍。
二、供應鏈金融的信用管理問題
目前國內(nèi)外關于供應鏈金融領域的研究和實踐都比較活躍，特別是在國內(nèi)，供應鏈金融創(chuàng)新實踐在不斷進行嘗試。隨著業(yè)務的發(fā)展，在發(fā)展過程中的信用問題凸顯出來，信用管理問題阻礙著供應鏈金融的創(chuàng)新發(fā)展，主要表現(xiàn)在以下幾個方面：
第一，信用替代的局限。目前以銀行為主的供應鏈金融業(yè)務是基于所謂的核心大企業(yè)的信用替代而成立的，這在中小企業(yè)的融資中表現(xiàn)得很突出。即需要銀行融資的中小企業(yè)必須和一家值得銀行信賴的大企業(yè)發(fā)生業(yè)務往來，從而得到“某種資格的認定”或者借用大企業(yè)的信用，使其達到銀行認可的資信水平。實際上是中小企業(yè)利用大企業(yè)的良好信譽與實力以及和銀行穩(wěn)固的信貸關系來為其提供間接的信用擔保，從而獲得銀行的融資支持。雖然在發(fā)展中，通過供應鏈管理建立了諸如“1+N”或者“N+1+N”這樣的業(yè)務關系，然而這種融資組織管理方式的效果是使更多的金融資源向那些核心集團性企業(yè)歸集，通常會將核心企業(yè)的信用放大，用以對供應鏈上的企業(yè)進行更大的授信來支持該業(yè)務的創(chuàng)新開發(fā)，這樣，信貸風險的聚集擴散效應往往會擴大。因此，僅僅依靠這種信用替代來發(fā)展供應鏈金融是有很大局限性的，也會招致更大的風險，最終阻礙了供應鏈金融創(chuàng)新的健康發(fā)展。
第二，信用管理的局限。在我國，供應鏈金融創(chuàng)新模式主要是基于傳統(tǒng)商業(yè)銀行業(yè)務創(chuàng)新的結構性貿(mào)易融資業(yè)務模式和基于供應鏈管理中銀行通過與第三方物流企業(yè)(3PL)合作的供應鏈融資模式。雖然這兩種創(chuàng)新模式解決了供應鏈金融業(yè)務發(fā)展中的許多問題，但目前也顯現(xiàn)出發(fā)展創(chuàng)新動力不足的態(tài)勢。在目前的融資模式中，銀行為了控制風險，就需要了解企業(yè)抵、質(zhì)押物的規(guī)格、型號、質(zhì)量、原價和凈值、銷售市場和銷售對象以及承銷商的情況等，還要查看各種權利憑證的原件、辨別真?zhèn)巍＿@些工作不僅費時費力，而且大大超出了銀行的日常業(yè)務與專業(yè)范疇。另外，目前供應鏈金融創(chuàng)新業(yè)務模式的最高收益往往還超過不了傳統(tǒng)銀行業(yè)務模式的收益。因此，以銀行為核心的供應鏈金融創(chuàng)新模式是動力不足的，很難成為銀行的主流業(yè)務。
第三，技術手段的局限。目前供應鏈金融僅僅停留在銀行和企業(yè)的層面上，供應鏈管理所依賴的網(wǎng)絡信息技術目前在銀行和企業(yè)中很難同步發(fā)展，網(wǎng)絡信息技術的落后會造成信息不完整準確、業(yè)務銜接不順利流暢，往往還會引致風險的發(fā)生，供應鏈金融信息技術基礎的創(chuàng)新問題亟待得到解決。由于供應鏈管理數(shù)據(jù)庫對于整個供應鏈上的企業(yè)和產(chǎn)、供、存、銷、資金具有實時監(jiān)控的功能，需要具備處理意外事件的能力和滿足多方面查詢的要求。因此，技術創(chuàng)新問題的解決是供應鏈金融創(chuàng)新得以順利發(fā)展的關鍵，而目前的技術手段的局限性是很大的。
第四，信用組織的局限。目前的供應鏈融資僅僅局限在作為銀行對傳統(tǒng)業(yè)務的一種創(chuàng)新與補充。實踐證明，在供應鏈金融組織中，銀行為主體的融資組織形式是有極大局限性的。供應鏈融資往往會比傳統(tǒng)的貿(mào)易融資具有更大的風險，傳統(tǒng)的貿(mào)易融資強調(diào)的往往只是特定交易環(huán)節(jié)供需雙方企業(yè)的信用狀況和貿(mào)易的真實背景，而供應鏈融資不但要強調(diào)這一點，而且更加強調(diào)整個供應鏈風險的監(jiān)控與防范，對供應鏈各個環(huán)節(jié)潛在的風險都要加以識別與控制，這就大大增加了管理成本。并且，從目前的供應鏈金融業(yè)務模式來看，供應鏈融資中的存貨大部分是中間產(chǎn)品，具有很強的專用性，不易通過市場來評估其價值，也不易在市場上變現(xiàn)。因此，供應鏈金融的風險控制更加復雜、所需要的措施也更加全面，而目前的信用組織形式很難滿足供應鏈金融發(fā)展的需求。
三、供應鏈金融的信用管理建設
目前建設好信用管理體系是促進供應鏈金融創(chuàng)新業(yè)務健康發(fā)展的一項重要工作，可以從以下三個方面來進行供應鏈金融信用管理體系的建設。
(一)必須加快供應鏈金融管理環(huán)節(jié)中的信用制度建設
1．建立中介信用機構，完善社會征信服務體系。供應鏈產(chǎn)業(yè)的信用問題主要來源于以下兩個方面：一是由于供應鏈產(chǎn)業(yè)參與者眾多、行業(yè)和地區(qū)跨度大，容易產(chǎn)生供應鏈內(nèi)生性的混亂和不確定因素。體現(xiàn)在既有產(chǎn)品與技術的更新周期頻繁、市場需求波動的影響，又有諸如自然災害、戰(zhàn)爭與恐怖襲擊等外部事件的影響，同時也會遭遇到企業(yè)戰(zhàn)略的調(diào)整沖擊，這些不確定因素都會增加供應鏈自身信用問題的風險。二是供應鏈產(chǎn)業(yè)的白發(fā)性擴散作用。由于供應鏈金融的信用基礎是基于供應鏈整體管理程度和核心企業(yè)的管理與信用實力，因此，隨著融資工具向上下游延伸，風險也會相應擴散。如果供應鏈上某一個成員出現(xiàn)了融資方面的問題，就會迅速地蔓延到整個供應鏈，這對于供應鏈自身的資金管理和綜合管理是非常大的考驗，也是對銀行信貸管理的極大挑戰(zhàn)。由于我國尚未建立完善的征信信用管理體系，供應鏈金融信用管理問題凸顯，如果管理不善，極易引發(fā)大的金融災難。因此，建議盡快建立供應鏈金融中介信用評級機構，建立基于供應鏈產(chǎn)業(yè)的新型的中小企業(yè)投資機構和信用擔保服務機構，完善供應鏈產(chǎn)業(yè)的社會征信業(yè)務體系。
2．加快供應鏈信用管理環(huán)節(jié)法律規(guī)章制度建設。目前，我國有關供應鏈信用管理環(huán)節(jié)中的法律規(guī)章制度的建設嚴重滯后。有關倉單質(zhì)押、動產(chǎn)質(zhì)押和票據(jù)業(yè)務的法律法規(guī)尚有許多空白，期待完善的地方很多。現(xiàn)實法律中，合同法中沒有明確地規(guī)定倉單的法律地位，真正的倉單流通管理體制還沒有建立起來。一般物流企業(yè)簽發(fā)的倉單又沒有權威機構認證和監(jiān)管，倉單的標準化程度低，使用和流通范圍十分有限。同時，從我國的“物資銀行”、“倉單質(zhì)押”到“物流銀行”、“供應鏈金融”的金融創(chuàng)新發(fā)展模式來看，供應鏈金融業(yè)務中的金融風險預警和防范制度還需要進一步完善，金融立法制度還須進一步健全。
(二)必須把供應鏈金融信用管理納入到金融全面風險管理
篇13
對于供應鏈中的核心企業(yè)來講，一方面希望盡可能地從供應鏈企業(yè)中得到更多資源和資金支持，在與中小企業(yè)的定價和長期談判中占據(jù)優(yōu)勢地位；但另一方面也希望保持供應鏈企業(yè)的穩(wěn)定性，不希望鏈上企業(yè)因為資金鏈斷裂而終止合作。對于中小企業(yè)來講，對核心企業(yè)較強依附性使得其在談判和合作中處于弱勢，承擔巨大的資金負擔，卻又因信用等級低無法獲得銀行貸款。因此，供應鏈企業(yè)希望有更多的資金融通機會以維持供應鏈的順利運行，實際上，許多全球性供應鏈對貿(mào)易融資的依賴性很大，財富（Fortune）1000名公司中以產(chǎn)品為中心的企業(yè)大多采用了供應鏈管理解決方案。這就是為什么供應鏈和物流最近十幾年迅速發(fā)展的一個主要原因。
供應鏈貿(mào)易融資對銀企業(yè)來講是個雙贏的戰(zhàn)略，中小企業(yè)借助其與核心企業(yè)的真實交易可以獲得更多資金融通，核心企業(yè)則可以從中小企業(yè)處獲得更多優(yōu)惠，促進企業(yè)間長期戰(zhàn)略協(xié)同關系的建立，提升了整個供應鏈的競爭能力。銀行則將核心企業(yè)的良好信用能力延伸到供應鏈的上下游企業(yè)，充分利用了核心企業(yè)的信貸等級，增加中小企業(yè)商業(yè)信用，為具有真實貿(mào)易背景，具有自償性的貿(mào)易活動提供資金融通，解決了中小企業(yè)貸款難的問題，增加了銀行收入，降低了融資風險，培養(yǎng)了潛在顧客，加強了供應鏈上企業(yè)對銀行的忠誠度。
二、 我國銀行供應鏈貿(mào)易融資的主要類型
外資銀行進入中國后，憑借其國際業(yè)務優(yōu)勢大力發(fā)展包括供應鏈融資在內(nèi)的各種貿(mào)易融資方式，取得較好收益，也爭取了更多的中小企業(yè)客戶，2008年渣打銀行在中國收入的50%以上來自貿(mào)易融資。迫于市場的競爭壓力，眾多本土商業(yè)銀行也憑借其優(yōu)勢大力發(fā)展供應鏈融資。
在這些銀行中，深發(fā)展銀行和中行的特色比較突出。深發(fā)展銀行于1999年開始規(guī)模化經(jīng)營供應融資業(yè)務，提出了“建設國內(nèi)領先的貿(mào)易專業(yè)服務銀行，打造國內(nèi)最專業(yè)化的供應鏈金融服務商”的口號，2005年，深圳發(fā)展銀行與中外運、中儲和中遠簽署了“總對總”戰(zhàn)略合作協(xié)議，整合了數(shù)十項產(chǎn)品（服務）到“供應鏈金融”中來。對于供應鏈任何一個節(jié)點的企業(yè)，如原料供應商、制造商、分銷商、零售商等，都可以通過對其貨品或商業(yè)票據(jù)進行抵押或者質(zhì)押，獲得合適融資方式。它的成就不斷獲得業(yè)界肯定，扶持幾萬家中小企業(yè)實現(xiàn)業(yè)務增長。2009年2月其開發(fā)的供應鏈金融子品牌下的池融資金融營銷案例獲得2008年由銀行家雜志主辦的“2008年底中國金融營銷金融產(chǎn)品十佳獎”，2009年4月，池融資系列產(chǎn)品在第四屆中國企業(yè)創(chuàng)業(yè)投融資高峰論壇上，被評為“全國中小企業(yè)最受歡迎金融產(chǎn)品”。
中國銀行充分發(fā)揮在國際結算和貿(mào)易融資領域的領先優(yōu)勢，提供了“融信達”、“融易達”、“通易達”、“融貨達”，“訂單融資”，“融通達”等系列供應鏈融資產(chǎn)品。所謂“融易達”是指銀行在核心企業(yè)認可對供應商應付賬款前提下，由核心企業(yè)確認供應商的應付賬款，占用核心企業(yè)額度為供應商提供保理融資及相關服務。“融通達” 是指客戶將其在銷售過程中產(chǎn)生的合格應收賬款質(zhì)押給銀行，形成具有相對穩(wěn)定余額的“應收賬款池”，銀行據(jù)此為客戶辦理各類貿(mào)易融資及保函授信業(yè)務，在應收賬款質(zhì)押、貿(mào)易融資及保函授信業(yè)務之間開辟了一條有效的通道。2010年5月，中行在廈門建立供應鏈融資中心，對于供應鏈中的核心企業(yè)和上下游配套企業(yè)，中行根據(jù)客戶需要設計供應鏈融資解決方案，實現(xiàn)供應鏈中的物流、信息流及資金流的無縫鏈接，解決供應鏈的資金需求。
三、 我國供應鏈貿(mào)易融資存在的問題
目前，四大國有銀行和股份制銀行是供應鏈貿(mào)易融資的積極參與者，各家銀行不斷開發(fā)新產(chǎn)品以吸引客戶，都把供應鏈融資作為其戰(zhàn)略發(fā)展目標之一。但仔細研究目前開展的供應鏈融資業(yè)務，仍有一些不盡人意之處。
（一） 業(yè)務同質(zhì)性較強
盡管每家銀行的貿(mào)易融資產(chǎn)品名稱各有特色，令人眼花繚亂，但仔細閱讀，卻發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品內(nèi)容基本相同。
目前我國銀行提供的供應鏈貿(mào)易融資主要集中于存貨、應收賬款和預付賬款和訂單三個項目，基于單筆貿(mào)易交易合同發(fā)放的自償性貿(mào)易融資。應收賬款融資，銀行根據(jù)企業(yè)應收賬款質(zhì)量提供資金融通，下游債務企業(yè)承擔反擔保責任，一旦融資企業(yè)出現(xiàn)問題，由債務企業(yè)承擔彌補銀行損失，例如中國銀行的“融易達”，深發(fā)展銀行的“出口應收賬款池”；存貨融資，銀行考察企業(yè)穩(wěn)定存貨情況和長期合作對象，以供應鏈綜合狀況作為授信決策依據(jù)，例如，建設銀行的“倉單融資”，華夏銀行的“貨物質(zhì)押融資鏈”；預付款或訂單融資，銀行根據(jù)企業(yè)所收到的預付賬款質(zhì)量提供資金，其上游企業(yè)提供融資擔保，例如中國銀行的“訂單融資”，華夏銀行的“未來貨權融資”。
許多銀行開展了整體供應鏈業(yè)務，例如中行供應鏈融資中心的融資產(chǎn)品，光大銀行的“金色融資鏈”和華夏銀行的“融資共贏鏈”。客戶從下訂單、制造、裝運、收款等各個貿(mào)易環(huán)節(jié)都可獲得中行資金支持。
仔細分析融資產(chǎn)品內(nèi)容，發(fā)現(xiàn)部分融資來源于傳統(tǒng)的貿(mào)易融資方式，例如倉單融資來源于傳統(tǒng)的倉單和提單融資、應收賬款融資主要來源于有追索權和無追索權的保理業(yè)務。雖然許多銀行提出了整體供應鏈業(yè)務，但在業(yè)務中能否真正實現(xiàn)信息流、物流和資金流的有效控制，能否對整個產(chǎn)業(yè)鏈的交易對象和合作伙伴，市場地位和供應鏈管理水平進行關注跟蹤，實現(xiàn)真正的供應鏈管理和融資，還是各家銀行要思考的問題。
（二）風險防范功能弱
供應鏈融資的信用基礎是供應鏈核心企業(yè)的管理與信用實力，但由于鏈上企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營密切相關，一旦某個成員出現(xiàn)資金問題，會影響整個供應鏈，風險也相應擴散。
與其他融資產(chǎn)品相繼，供應鏈融資涉及的風險具有一定的獨特性，首先，供應鏈涉及企業(yè)眾多，既有國內(nèi)企業(yè)，也有國外企業(yè)，銀行無法完成對供應鏈所有企業(yè)相關數(shù)據(jù)的調(diào)查分析，不能準確了解供應鏈整體情況，一旦供應商和制造商勾結詐騙，就存在套取銀行資金的風險；其次，供應鏈企業(yè)的運營不僅涉及到企業(yè)本身的生產(chǎn)經(jīng)營能力，還要受到國際市場環(huán)境的影響，動態(tài)風險不易控制；銀行需要密切關注國際市場變化，不斷獲取關于鏈上核心企業(yè)和附屬企業(yè)的動態(tài)信息，以便掌控風險；再次，不同階段的供應鏈融資，需要關注的風險不同，存貨抵押和預付款抵押中，需要采取的風險控制手段完全不同，給銀行業(yè)務操作帶來了較大的挑戰(zhàn)。最后，供應鏈融資過度依賴于核心企業(yè)的信用度，如果核心企業(yè)濫用其信用度，在多家銀行開展融資業(yè)務，對銀行融資帶來極大風險。
目前我國信用系統(tǒng)比較薄弱，還沒有建立起較為完善的信用體系，存在信息不對稱和扭曲現(xiàn)象。涉及到國際貿(mào)易的供應鏈融資，對國外核心企業(yè)信用狀態(tài)的了解則更為薄弱。許多銀行對國外貿(mào)易融資信用評價只能依靠國外評級機構的評價結果，使得融資業(yè)務只能局限于與較大跨國公司的業(yè)務往來，對供應鏈上的動態(tài)風險監(jiān)控能力則更為薄弱。
理論上，雖然供應鏈融資有真實的貿(mào)易背景，但實踐操作中，如果企業(yè)多次進行貿(mào)易融資，銀行和企業(yè)可能無法實現(xiàn)一對一的貸款償還，一旦中小企業(yè)盈利能力下降也會導致貸款償還困難，容易引發(fā)貸款不良率上升。
（三）銀行匯率風險加大
對銀行來講，除了上述業(yè)務風險，另外一個重要的風險是銀行匯率風險加大。在人民幣升值的大背景下，企業(yè)通過貿(mào)易融資不僅希望能解決資金缺口，更希望早日收匯，規(guī)避匯率風險，但這對銀行來說卻意味著風險。一些調(diào)查顯示，許多進出口企業(yè)在規(guī)避匯率時，首選方法就是通過出口押匯等貿(mào)易融資方式，提前收匯，轉嫁匯率風險。
目前許多銀行開展的業(yè)務中，例如深發(fā)展的出口應收賬款池融資業(yè)務，需要銀行要規(guī)避大約一年的匯率風險，這對銀行準確預測匯率變化的能力，使用銀行衍生工具對沖防范匯率風險的能力提出了較高要求。
（四）專業(yè)人才缺乏
供應鏈貿(mào)易融資業(yè)務涉及國際金融票據(jù)開設和審核查驗,涉及到對整個供應鏈信息的掌握和動態(tài)追蹤。要求銀行人員擁有豐富的財務知識、法律知識,行業(yè)知識和較高的外語水平。由于該項業(yè)務在我國尚處于起步階段，現(xiàn)有員工遠遠不能滿足業(yè)務發(fā)展需要，專業(yè)人才的匱乏直接影響了市場開拓和風險管理，基層行無法對客戶提供詳盡周到服務，客戶對于供應鏈融資功能特點也不了解，加大了銀行開展業(yè)務的難度。
四、發(fā)展對策
供應鏈貿(mào)易融資業(yè)務增加了商業(yè)銀行收入，帶動了中間業(yè)務和結算業(yè)務的發(fā)展，并有助于優(yōu)化業(yè)務結構。如果運行順利，銀行將來為某一供應鏈上不可缺少的重要組成部分，鏈上生產(chǎn)商，物流企業(yè)，零售商或最終消費者的資金流都可以在銀行體系內(nèi)部實現(xiàn)良性循環(huán)，幫助銀行獲得客戶和利益，是銀行重要的業(yè)務增長點，也成為許多銀行發(fā)展的戰(zhàn)略目標之一。由于我國開展供應鏈融資業(yè)務時間有限，需要采取一定措施促進供應鏈融資的發(fā)展。
（一）借鑒國外銀行先進經(jīng)驗，完善業(yè)務流程
和國外銀行較為成熟的供應鏈貿(mào)易融資相比，我國銀行的供應鏈融資仍存在一定差距。國外銀行開展業(yè)務時間長，利用其廣泛的分行優(yōu)勢和較為豐富的實踐經(jīng)驗，可以為客戶量身定制，提供包括金融、法律、市場信息等多方面的專業(yè)咨詢服務。例如，渣打銀行自2005年起成功地為多家大型企業(yè)提供供應鏈融資項目，客戶可以其電子銀行平臺上實現(xiàn)全球范圍內(nèi)的交易指令、查詢交易、定制報告等功能。摩根大通銀行2005年收購一家物流公司，專門為供應鏈及分銷鏈提供金融服務和支持，我國銀行可以借鑒國外先進經(jīng)驗，與第三方服務提供商聯(lián)合提供應鏈融資產(chǎn)品，如物流平臺幫助監(jiān)控物貨及物流，信用保險機構協(xié)助監(jiān)控信用風險，電子商務平臺整合物流，資金流和信息流。關注融資企業(yè)的交易對象，交易對手，履約記錄等全方位評價，有針對性地為企業(yè)量身打造結構性貿(mào)易融資，對整體供應鏈提供全方面金融解決方案。
（二）采取措施規(guī)避風險
由于供應鏈貿(mào)易融資中可能遇到的風險比較復雜，銀行需要有針對性的采取風險防范措施。
首先，對于供應鏈不同階段融資方式，對該階段最重要的風險采取控制防范措施，例如倉單抵押融資時，風險防范主要著重于倉單貨權歸屬和貨物安全；應收賬款融資時，風險防范主要著重于應收賬款債務人的資信審核和監(jiān)控。
其次，要求融資方盡可能獲得第三方擔保，以第三方擔保作為規(guī)避風險的手段。例如，要求融資方投保出口信用險。
再次，通過國際合作方式，盡可能地完善供應鏈信息，或者獲取信用擔保，減少銀行風險。例如，通過國際保理組織其他成員獲取國外企業(yè)信息，參與國際金融公司（IFC）發(fā)起的全球貿(mào)易融資服務項目（GTFP），獲得由IFC為商業(yè)銀行開出的融資工具所提供的擔保，降低出口企業(yè)和提供融資銀行的收匯風險。
最后，銀行要采取技術措施通過構建或使用金融衍生產(chǎn)品進行對沖，通過其全球網(wǎng)絡，化解或減少匯率風險。國外銀行在這方面有較為豐富的經(jīng)驗，通過將一些貿(mào)易產(chǎn)品與其他銀行進行交換或出售，以規(guī)避幣種和匯率波動風險。我國銀行也在逐步采取措施規(guī)避匯率風險。例如中國銀行的“進口匯利達”和“出口匯利達”產(chǎn)品，使用了一些簡單的金融衍生產(chǎn)品，要求客戶在中行進行遠期外匯操作以規(guī)避風險
（三）有針對性地分階段發(fā)展供應鏈貿(mào)易融資
目前供應鏈融資業(yè)務開展的較為成功的主要是國有四大商業(yè)銀行和一些力求在貿(mào)易融資方面有所突破的股份制銀行，主要集中于鋼鐵、汽車、石化、電力、電信、煤炭等核心企業(yè)實力較為強大的行業(yè)。
國際貿(mào)易中，加工貿(mào)易總量超過我國貿(mào)易總量的一半，許多中小企業(yè)已成為大型跨國公司全球貿(mào)易生產(chǎn)鏈的重要組成部分，國際貿(mào)易的供應鏈融資也主要是圍繞這些跨國公司進行。例如，中國工商銀行的供應鏈融資主要體現(xiàn)在“沃爾瑪供應商融資解決方案”中，利用沃爾瑪?shù)膬?yōu)良信用，對其供貨商提供的從原材料，產(chǎn)品生產(chǎn)到銷售的全過程融資支持。
盡管商業(yè)銀行力求打造的是“供應鏈金融―物流―信息流”平臺，集保險、擔保、物流、信息、法律等多方面服務提供商建立戰(zhàn)略合作關系，為供應鏈企業(yè)提供一站式全面服務。但對銀行來講，供應鏈貿(mào)易融資仍然是一個新興業(yè)務，新型業(yè)務的發(fā)展需要不斷的實踐探索和經(jīng)驗總結。作為供應鏈資金的提供者，商業(yè)銀行需要根據(jù)自身的網(wǎng)絡分布，從事貿(mào)易融資的經(jīng)驗和人員素質(zhì)，根據(jù)客戶實際情況，有針對性的、分行業(yè)、分階段發(fā)展供應鏈融資，以便總結經(jīng)驗防范風險。不同行業(yè)供應鏈上企業(yè)間物流、信息流和資金流的相互交織關系各不相同，銀行需要根據(jù)行業(yè)特點和企業(yè)間相互關系量身定做融資方案。不同銀行的貿(mào)易融資實力不同，銀行可以根據(jù)自身強項為客戶提供自身風險操控能力較強的融資服務，在積累了一定的行業(yè)市場知識和企業(yè)信息后，再逐步延伸服務范圍。
（四）加強人員培訓
供應鏈貿(mào)易融資業(yè)務對銀行業(yè)務人員的業(yè)務素質(zhì)提出了較高要求。銀行要采取多種措施，通過培訓學習和人才引進，不斷提高人員的業(yè)務素質(zhì)，改進銀行內(nèi)部管理方式，加大宣傳力度，為供應鏈貿(mào)易融資提供更好的發(fā)展環(huán)境。
參考文獻：
[1] 胡悅，國外商業(yè)銀行貿(mào)易融資業(yè)務的案例分析[J] 金融管理與研究 2009（9）
