引論：我們為您整理了13篇市場管理論文范文，供您借鑒以豐富您的創作。它們是您寫作時的寶貴資源，期望它們能夠激發您的創作靈感，讓您的文章更具深度。
篇1
人力資源市場的規范運作對于社會利益和資源調節的再分配，以及社會和諧發展，利益公平、有序都有著直接的作用。健康自由的社會主義現代人力資源市場體現出公正、公平、公開的競爭環境，這在一定程度上都有著重要的現實意義。無論是社會利益和個人利益，社會公平與個人公平的關系，社會經濟效率和個人經濟效率的平衡問題，都需要有一個公正、公平、公開的競爭環境，加強人力資源市場的規范管理，加大這種調節關系的作用，對于社會的權力和利益分配都有一種積極的調節的作用。不僅是健全和諧社會的需要，也是社會主義價值觀的體現。同時，對于穩定人力資源市場的秩序，調節社會宏觀制度，維護社會的公平、公正、保護人民群眾的切身利益都是非常重要的，也是加強和構建人力資源市場價值核心的意義所在。
三、關注特殊社會群體生活，促進社會安全和經濟發展
和諧社會需要利益的均衡，需要社會的公平化，但是因為國家的社會組成成員復雜，有很多弱勢群體，因為個人身體的原因，個人能力的不同，他們在人力資源市場競爭中會處于弱勢的地位，這樣就更加體現了加強人力資源市場管理的重要性和緊迫性，這樣的問題解決不好，就會導致社會的不穩定，影響經濟的發展，這也妨礙了社會的公平。如果國家放置不管，那么就很難實現我們所要的和諧社會。人力資源市場的發展以社會公共利益為基礎，以維護整個社會的平等競爭環境為基礎，通過建立一個社會保障的體系來對弱勢群體來保護，這個社會保障體系就是和諧發展的人力資源市場。和諧發展的人力資源市場的構建，需要多方的政策的支持，需要完善健全的社會保障制度，還有各級政府的支持與協調。所有這些協調好，溝通好就會大大縮小社會的不滿，排除不和諧的因素，增強社會的穩定性，能夠很好地促進社會的文明與進步，為社會主義和諧與安定的發展帶來極佳的影響作用。
四、優化人力資源市場秩序，促進市場秩序的和諧
搞好就業環境的建設，促進和諧社會的發展，必然會促進人力資源市場的和諧發展。從另一個角度來講，和諧穩定的人力資源市場秩序正是和諧社會必不可少的一部分。首先，和諧的人力資源市場秩序是指在整個市場的運作過程中逐漸形成，全部市場主體都要嚴格遵守的各種法律規范和規則，人力資源市場秩序的建立要在市場運行過程中服務于市場的運行。和諧的人力資源市場秩序建立的基礎在于有效的市場競爭結構，充分運用各種協調機制，在人力資源市場經濟體制中優化資源配置，通過和諧的人力資源市場秩序實現對整個市場的調控，使我國的社會主義人力資源市場經濟秩序表現出和諧、穩定的運行特點。穩定和維持人力資源市場秩序促使整個社會更加和諧，通過對各種社會團體利益的協調，相互彌補不足之處，實現各種經濟主體的和諧相處，進而保障整個社會的和諧。
篇2
2.1加強宣傳農機維修法“農業機械維修管理規定”和“農業機械維修開業技術條件”的頒布，為農機管理維修提供了強有力的法律支持，農機主管部門應當采用多種形式對農機維修發進行宣傳，在宣傳手段上可以利用電臺、電視、報紙、廣播、網絡等媒體等多段進行充分利用，對“開業條件”和“維修規定”進行大力宣傳，將農機維修規定宣傳到農村的各家各戶，普及法律知識[3]。
2.2加強市場監督在農機維修市場管理過程中要加強對市場監督，市場監督應當從以下幾個方面入手：1、加強網點管理，對于無證經營，維修人員如有不服管理的人員應當依照“農業機械維修管理規定”給維修人員相應的處罰，情況嚴重的應當追求其法律責任。對于證照不全或沒有參加年度審驗的網點應當吊銷其經營資格，農機維修管理部門應當對管理機制進行適當的改進，將事務中處理改為事前監督。2、采取聯合執法，農機部門應當主動同質量技術監督部門、工商部門進行合理的融合，在農機維修網點開業前要對維修資格證書、檢驗設備、維修設備進行全方位監督，如果發現存在問題，要督促其及時改進。3、對農機維修質量問題進行及時處理，當發生農機維修糾紛時，應當聘請專業的技術人員對農機進行鑒定，依據檢定結果，對糾紛進行調解，確保維修者和農機擁有者的合法權益能夠得到保障。4、農機維修技術的主管人員應當及時的向維修經營者提供最新的維修工藝規范和技術信息，督促農機維修點的維修人員采用最新的技術進行維修，不斷提高農機維修水平[4]。
2.3加強技能培訓，提高維修技術農機維修質量受維修人員的技術水平和素質高低直接影響，農機的安全運行，關乎使用者及人們群眾的生命財產安全。因此，在實際生產過程中，要加強對維修人員的技能培訓。維修技能培訓上應當對國家扶貧和陽光工程，依據農村的實際特點開辦培訓班，定期對維修人員進行技能培訓，不斷提高維修人員的技能水平。維修經營者需要嚴格執行職業資格證書制度，定期要對技能進行考核，對于考核合格的人員應當及時發放相應的職業資格證書，逐漸減少無證維修現象。加強對農機維修配件市場的質量監督工作，應當定期配合質量技術監督部門、工商部門工作，對農機配件中的假冒偽劣農機要進行嚴格的打擊，避免劣質配件流入到農機維修市場中，確保農機維修配件的質量滿足要求，只有從多方面采取合理的措施，才能使農機維修市場管理變得更加規范化和專業化。
2.4抓好設備檢修技術抓好設備檢修技術，對提高農機維護人員的檢修水平有著重大作用，是確保農機維修市場穩定運行的關鍵。農機維修人員要定期督促業主對農機設備進行自行檢查，對于監測中使用的設備應當定期送到相關部門進行檢驗，維修主管部門應當將應當每年對農機維修網點的檢測設備進行檢查，專業的農機維修點，需要配備專業的維修設備，維修網點中不符合要求的設備或超過報廢年限要求的設備要及時淘汰，確保農機維修質量能夠滿足實際需求。
篇3
1.3種子案件難調查、難取證、難處理現在種子生產單位多數是與農戶進行“訂單”制種，制種單位提出規范并進行監管，但由于利益的驅動，一些商販往往與農戶私自進行交易，從農戶手中直接購進雜交種，然后再貼簽進行銷售，這種非法套購雜交種子的行為，給種子生產單位造成巨大損失，種子管理部門也難以進行查處。現在種子經營者眾多，對市場的搶奪十分激烈，很多商販為了爭奪資源，直接走到農戶家中進行兜售，進行低價競爭，一旦發生糾紛，很難取證，而且如果銷出的是假種，也很難認定，按規定必須經過權威現場鑒定確認并出具報告，種子部門才能進行查處，而大部分農戶對發生種子質量糾紛采取上訪形式投訴，一般不申請鑒定，不愿交鑒定費。
2種子市場管理的對策及建議
2.1加強法律宣傳，增強法律意識政府部門要配合種子管理部門進行種子管理法規及種子知識的宣傳教育，通過現代高科技的媒介形式進行宣傳推廣，提高各級干部及農戶對法律法規的認識，知法懂法，能用法律武器來維護自身的權益，提高種子方面的知識，在購種選種時，避免上當受騙，避免造成損失。
2.2建立準入制度，確保種子質量種子準入制度是保證種子質量的一道門檻，包括商品種子準入和種子生產經營主體準入。種子準入是凡進入市場的種子必須要有合格的檢驗證書，建立強制檢驗制度，對種子流通入市進行質量全面監測，保證流通環節的種子都能合格。種子經營主體準入，就是對種子經營者的資格進行審定，在資金、設施、設備、專業技術水平等條件有所要求，提高種子經營者的入市標準。對于種子的退市也要進行制度管理，對于一些不合格的種子進行退市處理，銷售出去的進行召回，鑒定不合格的種子要按規定進行處理，避免二次流入市場，違法經營者要實行重罰，清退出市。
篇4
金融最根本的功能是引導儲蓄向投資的轉化，根據資金流動是直接借助一次合約（資金供求雙方直接見面）還是兩次合約（經過金融中介）在金融體制中的比重，可以劃分為兩種不同的融資模式，即直接金融與間接金融；再根據這兩種融資模式在金融體制中的地位，區分所謂的銀行主導型體制與市場主導型體制。
目前我國是典型的銀行主導型金融體系。2002年，我國個人保險業務實現保費收入2500億元，約占當年新增居民儲蓄存款的18％，保險對儲蓄已形成一定的分流作用。但從儲蓄分流所形成的保險資金向投資轉化的情況看，18％投資于國債，5.4％投資于證券投資基金，而52％又投資于銀行存款。保險業從居民儲蓄中分流出來的一半以上資金又重新回流到銀行，需要通過銀行進行二次交易后再融資出去，增加了交易成本，降低了金融資源的配置效率。另一方面，保險業在金融資源配置中發揮作用的空間很大。2002年，我國居民儲蓄存款余額達8.7萬億元，居民儲蓄率高達39％。通過保險公司吸收居民儲蓄的長期資金可以集中使用、專家管理、組合投資，按照資金匹配的原則配置到資本市場，取得更高的投資收益。因此，遵循金融體系之間的內在規律，建立我國保險市場與資本市場的有機聯系，實現保險市場與資本市場互動發展，是一種雙贏的選擇，是保障我國金融體系健康發展的基本前提之一。
其實，我國立法部門對保險資金入市限制的重要原因在于我國股市的非理性以及可能引發的風險。但我國股市的非理性就在于證券市場的投資者結構過于分散，機構投資者偏少，大量短期資金和小額資本充斥，如果有保險資金的參與將會改善股市結構，保險資金特別是壽險所具備的長期性、穩定性更有助于消除股市的過度投機和波動性，而股市的高收益反過來又會改善保險資金的運用效果，因此，保險資金入市有助于實現股市與保險業的雙贏。顯然，保險資金可以加速資本市場的成熟，反過來，資本市場又反哺保險市場，使保險資金運用降低風險，收益更大。
發展經濟學認為，發展中國家要實現經濟起飛，資本形成是其約束條件和決定性因素。盡管我國目前的儲蓄率在世界各國中名列前茅，但是由于儲蓄轉化為投資的渠道不暢，機制不順，嚴重影響了我國的資本形成和資本積累。在西方發達國家，資本市場是集中資本、積累資本的主要場所，直接融資是工商企業組織資本的基本形式，而保險基金、養老基金和證券投資基金又是資本市場最主要的機構投資者，其中證券投資基金的主要買家還是保險基金和養老基金。因此，發揮保險在資本市場的機構投資者作用，有利于促進長期投資。通過不斷增加滿足長期金融資產的要求，可以促進金融市場的發展，提高管理金融風險的能力。保險公司的融資服務不同于銀行，單是充當了借款人（政府和企業）和投資人（有閑散資金的儲蓄者）的中介。保險公司能夠動員長期資本，使儲蓄機構化。小額儲蓄者如果只是把錢放在家里，就無法支持政府和商業部門大融資需要，從而也就無法支持經濟的發展。如果把錢存入定期存款帳戶，這樣也只是為銀行貸款提供一種定期的支持。相反，如果小額儲蓄者將資金投資于保險，保險資金就能夠通過購買債券和股票投資于資本市場來滿足實際部門的長期資金需要，從而促進經濟的增長。
二、保險市場與資本市場互動發展的國際經驗實證
本質上講，保險資金的投資需求與證券市場的融資需求互動互補。在市場經濟較發達的國家，保險業積聚和融資的能力僅次于銀行業。保險資金很大一部分通過各種形式投資于證券市場，成為證券市場的主要機構投資者。
英國對保險資金進入證券市場的限制比較寬松，保險公司股票投資所占的比重較大。上個世紀60年代以后，這一比重達到了25％以上。到了90年代，英國投資于國內公司普通股的保險資金占保險總資金的43％以上，投資于國外公司普通股的比重在10％以上。同時，保險資金在股票市場中所占的市值也越來越大。至2001年末，英國保險公司投資證券3000億英磅，所持有的證券市值占倫敦證券市場的20％左右，其作用舉足輕重。
美國的保險資金一般投向債券、股票、抵押貸款、不動產等領域。1970年，美國保險公司持有的上市公司股票總值占股票市場總市值的比例為12.4％，而1995年上升到28.2％，1998年達到了29.6％。2001年財產和災害險公司持有證券上升到了34％，生命和健康險公司持有證券上升到了20％多。與英國不同的是，美國對于保險公司投資證券市場的限制較多。比如紐約的保險立法不僅規定投資方式，而且嚴格限制投資比率。
日本保險公司的主要投資領域在證券市場，占其投資結構的50％以上。最初，日本保險公司的主要投資領域為貸款，上個世紀80年代中期以后，日本證券市場收益率逐年提高，保險公司貸款的比率逐漸下降，其證券投資的比率相應提高，到1996年，比率達到了50.7％；現在，日本保險公司是證券市場的重要參與者，至2003年6月，投資證券資產占59.8％，其中投資外國證券達14.1％，股票投資一般占股票市場總市值的15％左右。
韓國是新興市場國家，盡管對現金、儲蓄和證券的限額已經取消，目前韓國政府通過對大多數資產設定限額，實施積極管理體制，保險公司證券投資的比重也在逐步加大。2000年，保險公司的股票和證券資產價值為40.5萬億韓元，占主要機構投資者股票和證券資產總價值的16.1％。2002年底，韓國保險公司的資產組合中，債券占投資資產總額的37.1％，而股票占投資資產總額的5.4％。
從發達國家的經驗來看，保險市場和資本市場的相互作用和互動發展，可以產生巨大的潛在利益。保險公司作為機構投資者對于商業銀行融資占絕對優勢，可以作為巨大的力量，在金融體制中促進競爭和提高效率，可以激勵金融創新，促進資本市場現代化，提高信息披露的透明度，加強公司治理。
三、保險資金投資于資本市場的不同模式的比較研究
從國際上看，保險資金投資于資本市場主要采取三種方式：一是通過下設具有獨立法人資格的資產管理公司進行管理和運作；——是保險公司內部設立投資部門進行管理運作；三是委托其他機構進行投資管理運作。目前我國保險公司一般采用的是第二種方式。2003年，中國人保成立了保險資產管理公司，預示著我國保險資金運用主體的專業化組織模式已經浮出水面。
設立具有獨立法人資格的資產管理公司進行管理，即通過全資或控股子公司運作。子公司除了重點管理母公司的資產外，還經營管理第三方資產。在躋身2002年全球500強企業中的34家股份制保險公司中，80％采取資產管理公司模式的做法運作保險資金，其余公司仍然采用投資部模式或委托投資模式。即便是這80％的大公司也并非只采取資產管理公司一種模式，它們同時還在公司內部設立證券部、國債部、不動產管理部等投資部門管理保險資金。
投資部運作模式，即內設投資機構。按此種模式進行運作，有利于公司對其資產直接管理和運作。例如有著135年歷史的美國大都會人壽在總部就設立了專門的投資部，管理著1500億美元的資產，同時對海外公司投資業務進行監管，還直接參與保險產品的開發。
委托投資運作模式透明度較高，不但可以減少資產管理公司和投資部模式較高的成本支出，受托人則可以集聚眾多資金來源形成較大的規模效益。實行委托管理較多的一般是再保險公司、產險公司和一些小型壽險公司。部分大型保險公司也將個別投資品種（如投資連結險）交由基金公司運作。提供委托管理的機構主要是一些獨立的基金公司和部分綜合性資產管理公司。以美國市場為例，從保險公司數量上看，上個世紀80年代未有一半的保險公司采取委托投資方式（美國稱第三方資產管理），而現在已達到3／4；從資金量上看，美國保險公司外包出去的資產從1990年的1400億美元增加到目前的近3000億美元，保險資產外包率從8％提高到11％。
四、我國保險市場與資本市場互動發展的路徑選擇
隨著保險業的快速發展，保險公司的可運用資金不斷增加。截止2003年3月末，我國保險公司資金運用余額為6292億元，其中，銀行存款占50.39％，國債投資占18.1％，證券投資基金投資占5.12％，金融債券投資占9.12％，企業債投資占3.44％，其他投資占13.83％。拓寬保險資金運用渠道，從政策環境、保險業資金運用能力等方面努力提高保險資金的運用效益，是我國保險業進一步發展中面臨的重要問題。鑒于目前我國保險市場和資本市場基本處于分離狀態，保險業的發展較為封閉，為有效發揮保險的經濟補償、資金融通和社會管理三大功能作用，在未來必須研究以下幾種渠道，以解決保險市場和資本市場的互動發展問題。
（一）增加投資債券范圍
中國保監會在2003年6月公布了《保險公司投資企業債券管理暫行辦法》，對保險公司進行企業債券投資的限制放寬，長期以來制約保險業資金運用的投資企業債券范圍狹窄、比例過低等狀況將得到改善。保險公司購買企業債券的范圍增加，不再限于《保險公司購買中央企業債券管理辦法》規定的信用評級達AA+以上的鐵路、三峽、電力等中央企業債券，而是經監管部門認可的信用評級機構評級在AA級以上的企業債券，并且投資比例可以提高到上月末總資產的20％。
有關專家認為，對信用評級做出較高要求，符合保險資金安全穩健、保值增值的投資風格，而放寬投資企業債券范圍，則符合債券市場的發展趨勢。
（二）買賣證券投資基金
從1999年10月《保險公司投資證券投資基金管理暫行辦法》施行，保險公司一直是基金市場的主要投資者和中堅力量。目前，保險公司約持有封閉式基金總額的1／3，開放式基金總額的1／10，而且比例還在不斷上升。保險業在基金業發展中的作用會越來越重要。
但由于目前中國證券市場的規模比較小，可投資的品種相對較少，金融創新的步伐也比較慢，證券投資基金難以進行差別化投資，其專家理財的優勢并不能很好地發揮出來，這在相當程度上限制了保險資金入市的積極性。因此，資本市場和基金業都應該加快創新步伐，為保險資金提供更多的投資品種。
中國保監會公布的《保險公司管理規定》（修改稿），對保險資金運用范圍、保險公司經營業務范圍、保險公司及分支機構的準入門檻等條款做出較大調整和修改，并向社會各界征求意見。其中第79條在保險資金運用范圍里，明確增加了“買賣證券投資基金”的具體條款。
此外，《證券投資基金法》的制定，對于未來基金業發展是一個利好的消息，應在新的法律中解決好一些根本問題。
（三）設立資產管理公司
保險業的迅速壯大和持續發展迫切需要更加專業化的資金運用管理體制與之相適應，保險資產管理公司的設立和成功運作是保險資金運用管理體制改革方面的新舉措、新思路，其積極作用至少表現在以下四個方面：有利于更加有效地適應保險資金高度集中、統一管理、專業化運作的要求；有利于建立更加科學合理的投資決策體制和運行機制；有利于促進承保業務發展和投資運作水平的提高；有利于更好地維護保單持有人的權益。
《保險資產管理公司管理規定》（征求意見稿）對保險資產管理公司經營范圍的規定是：“受托和委托管理運用人民幣、外幣保險資金；管理運用自有人民幣、外幣資金；與保險資金運用業務相關的咨詢業務”，以及“經國務院和監管部門批準的其他業務”。同時，保險資產管理公司雖然沒有明確被定性為“保險”類企業，但歸中國保監會監管。保險資產管理公司從事各項資金運用業務應嚴格遵守《保險法》和相關金融法規的規定。盡管從目前來看，保險資產管理公司在資金運用上沒有太大的突破，但成立保險資產管理公司至少奠定了一個基本的實體基礎。從長遠看，《保險資產管理公司管理規定》對保險資產管理公司經營范圍的限制注定是一種過渡性規則。
（四）直接上市進入資本市場
國際評級機構標準普爾金融服務評級董事黃如白認為，中國內地保險市場發展面臨的最大挑戰就是內地主要保險公司的償付儲備比較弱。以2002年的承保額計算，壽險與非壽險公司須分別增資150億到200億元及70億至100億元，才能達到投資級別（BBB）級的資本充足水平，若承保額進一步增長，差額將進一步擴大。所以，上市集資是填補償付儲備最可行的渠道。
2003年11月6日，中國人保在香港掛牌交易，募集資金54億元，其中90.9％將用于充實資本金。中國人壽于12月初在香港及紐約上市，籌資額35億美元。這樣，一方面可以盡快通過上市等方式補充保險公司的資本金，提高其抗風險能力。另一方面中國保險公司經過股份制改造后，整體進入資本市場也必將給資本市場帶來一股新的力量。
（五）保險證券化創新
保險證券化是指保險公司通過創立和發行金融證券，將承保風險轉移到資本市場的過程。是20世紀90年代國際金融市場出現的一種新的發展趨勢，是保險公司為提高承保能力、分散風險而在資本市場上推出的一種創新工具，對保險業、資本市場乃至整個金融業的發展產生重要影響。據有關資料顯示，英美兩國財產保險業的資產證券化率高達90％，壽險業達80％以上。一般而言，保險證券化的過程包括兩個環節，第一，將承保現金流轉化為可買賣的金融證券；第二，通過證券交易，將承保風險轉移給資本市場。通過證券化形式，將承保風險利用資本市場機能加以分散，或轉嫁至市場中較有能力（或資力）承擔風險之人，而不致集中于單一保險公司、再保險公司或資本市場投資人。這是金融市場的結構性融合。
從國際市場情況看，財產保險巨災風險的證券化形式主要有巨災債券、巨災期貨、巨災期權等。在人壽保險業，根據壽險和年金產品的特點，證券化主要有兩種潛在的途徑，即可以基于一個國家范圍內的死亡率指數設計一種長期債券和基于特定的被保險群體設計一種債券。
入世后，我國保險市場的開放程度進一步提高，為了應對國際競爭，加強銀行、保險、證券業之間的協調和合作，促進金融服務一體化，是非常重要的。通過保險證券化的方式，不僅可以解決保險公司巨災風險再保險能力不足、風險過大及流動性不足等問題，而且可以為證券公司、機構投資者提供新的投資工具，降低非系統性風險，活躍證券市場，實現保險市場與資本市場的互動發展。五、保險市場與資本市場互動發展需注意的問題
保險資金的證券化是以發達的資本市場為基礎的。我國資本市場處在發展、完善的過程中，各項制度不健全，貫徹落實不堅決，投機行為層出不窮，人為風險因素太多，保證投資不出現重大失誤的外部環境沒有建立起來。這是影響保險資金投資收益的決定性因素。為此，對于保險資金的運用，特別是進入資本市場，注意以下幾方面極為重要。
（一）重視資本市場的風險，加強風險管理
根據統計，國際資本市場2001年資金運用收益率為4.3％，而2002年則下降到3.14％。保險公司進行資金投資不能忽略資本市場持續低迷的影響。近幾年資本市場整體表現不佳導致歐、美、日的保險公司同樣在資本市場上損失慘重，如慕尼黑再保險2003年首季投資損失了23億歐元。
在日本經濟高速增長時期，日本保險公司大量直接投資和參股日本企業，被投資企業又大量購買保險公司的保單，兩者形成了相互促進的良性關系。日本泡沫經濟破滅后，中央銀行為刺激經濟恢復，長期實施超低利率政策，央行貼現率近年一直維持在歷史最低位，使保險公司的資金運作受到嚴重影響。此外，日本股市一再刷新20年來最低記錄，投資股市的保險基金連連虧損。2002財政年度，日本10大壽險公司持有的股票出現了3800億日元虧損。
面對資本市場的投資風險，保險監管部門要研究制定對保險資金實行比例管理的原則及具體辦法，建立風險預警制度，加強資產與負債匹配監管，及時評價資金運用風險，動態監控保險公司的償付能力，嚴格控制風險。按照集中統一和專業化管理的要求，不斷完善保險資金管理體制，建立健全投資決策、投資操作、風險評估與內控監督相互制約的管理機制。
（二）保險公司償付能力問題
保險公司償付能力是全球保險業的共同問題，正如英國《金融時報》的資深評論員巴利·瑞立所說，“金融機構正面臨著一場清償能力危機。……監管者在不斷放松對保險公司的清償力要求，以犧牲其客戶利益的代價來保住這些保險公司。”
出現上述問題的原因，英國卡多根金融公司的馬克，圣澤爾認為主要有：過多地將資金投資于股票，股市的下跌使這種缺乏風險控制的投資暴露無遺。……由于他們沒有在形勢好的時候增加儲備，激烈的市場競爭也使保險公司為了提高保單回報而不惜犧牲儲備。同樣，標準普爾最近的研究表明，美國產險正面臨著償付危機。由于種種原因，長期以來我國保險監管主要停留在市場行為監管的層次，對償付能力的監管重視不夠。今后應該在進一步規范市場行為的同時，加強對保險公司償付能力的監管。中國保監會頒布了《保險公司償付能力額度及監管指標管理規定》，這說明我國在保險公司償付能力監管上邁出了實質性的步伐，將對加強保險公司監督管理，維護被保險人利益，穩健經營起到很大的作用。
篇5
1.2農業種子經營單位素質有待提高
除本部設有規范的種子經營點外,還有很多臨時的代銷經營點。而網點銷售多半是小販小商。商販們只是在相關季節才進行代銷,對種子沒有特定的要求,所以很難對農戶購進進行科學指導,更不可能進行優質服務。
1.3農戶購種的盲從性與盲目性
從現行的農業經營狀況來看:大部分農業都沒有專業的知識,僅有的知識是從廣告商與種植經驗中得到的,在選購種子時盲目,從而也給農業安全造成了很多隱患。認識錯誤具體表現在:購買新種子,潛意識認為新品種才是好品種,從眾心理讓看見別人買什么自家就買什么。
1.4農業種子經營骨干稀缺
從當下的種子經營與管理過程來看:種子市場的管理經費稀缺為其帶來了很大的影響,由于種子管理人員沒能時常深入市場進行指導與監管,造成很多不達標的種子上市;由于部分地區沒有專業的質量儀器,從而對檢驗種子質量造成了很多不便,尤其是檢驗儀器不足,讓質量檢驗人員根本不能及時檢查出種子質量好壞,更談不上杜絕不達標種子流入市場銷售。另外,經營單位的人事調整與改革,在壓縮編制的同時,讓基層人力資源管理嚴重不足,加上個別管理人員素質不夠,缺乏對法規法律的全面了解,所以在具體工作中很難做到妥善處理問題,這樣很容易造成商販不法行徑,對市場管理帶來困擾。
2增強農業種子市場管理的對策
2.1加大隊伍建設
增強業務培訓在現實生活中,為了促進農業發展,種子管理人員必須主動承擔起種子管理相關工作。受種子管理的政策性、專業性影響,在保障種子管理的穩定性的同時,必須增強管理人員的法律知識、專業技能與執法培訓工作。這樣才能讓種子執法鍛煉、培訓人員成為既懂業務、又精通法律;既能準確執法,又能講原則的人員。目前,大多數種子經營者都經過了培訓,并且擁有種子經營證與上崗證,但是大部分人員的業務水平與法律意識明顯不夠。針對這種情況,我們必須采取多種措施,對經營人員進行有效培訓;例如:在種子銷售前,對其進行集中培訓,具體內容由農技基本技能、守法經營,并且要求種子經營人員必須嚴格根據法規法律要求進行種子經營。對于不滿足《種子法》規定的種子,除了不予銷售外,根據管理要求做好記錄工作,還應該向農業購種用戶提供保單,通過健全種子銷售檔案,對種子經營內容以及標簽負責,這樣才能逐步扭轉種子經營中存在的不良現象。最后,經營者還應該給每位購種用戶提供一定的跟蹤與售后服務。
2.2做好宣傳工作
提升使用者素質近幾年,很多地方都開展了各種宣傳方式進行農業宣傳,尤其是“走進三農”等活動,對普及法律與種子意識,提升使用者法律與質量意識發揮了很強的作用,同時它也讓廣大用戶領會應該怎樣使用法律意識保護自己,辨別種子真假,怎樣做到合法經營,熟悉種子栽培技術與種子特性,科學購買種子,在選購種子時,查看種子經營者的相關證件等。在種子選定好后,通過查看信譽卡、包裝袋、發票等依據,逐步提升農民的自我保護理念與維權意識,這樣才能讓假冒偽劣的種子經營者沒有經營市場。
2.3加強委托與品種管理
為了避免多個企業家共同委托造成的混亂,在種子經營中,除了要增強事前監控,還應該盡量避免多個企業家共同委托的現象,一般情況下同一經營者只能接受1到2個種子公司委托,同時兩家種業單位的每批種子都必須分開堆放,這樣才能做到檔案與經營的有效管理。對于沒有經過審核的品種,我們應該做到堅決抵制推廣與銷售工作。
2.4增強設備建設
做好質量監管工作從農業生產過程來看:不合格的種子對農業發展有直接的影響,因此,縣級單位必須主動承擔起本縣種子檢驗監督與栽培工作。受檢驗經費以及檢驗儀器的影響,對種子質量檢測造成了很大的影響。針對這種情況,相關部門必須高度重視,除了購置儀器設施外,還應該適應當地發展,做好加工、生產、檢驗、貯藏、檢疫等相關工作。通過加大對種子市場的抽查工作,從源頭上避免不合格種子進入市場。
篇6
體育健身市場即為提高人民身體健康水平服務的部門”．是體育產業最為重要的組成部分．是以非實物的形式向社會提供體育健身、娛樂服務的單位和個人的結合。從現階段我國社會的實際狀況狀看．目前以商品形式向廣大消費者提供體育健身．娛樂服務的經濟實體越來越多，一個以體育運動為主體多種經濟成分共同投資，社會各界廣泛參與能基本滿足消費者不同檔次需求的體育健身娛樂市場已經形成。
發展體育健身市場是現階段中國體育事業生存與發展的現實需要。推進這項工作有兩方面重要意義．一是有利于實現我國體育產業由“以體為主．多種經營”的創收模式向“本體推進．全面發展”的方向轉化。健身作為體育的本體價值．是體育最重要的經濟功能。開發這種經濟功能，使健身的效用(使用價值)通過市場交換實現其價值．促進全民健身市場運作．既是發展體育健身市場的需要．也是實現體育產業”本體推進．全面發展“的必然選擇。二是有利于全民健身計劃的順利實施。發展體育健身市場．一方面能在一定程度上解決全民健身計劃的資金問題．另一方面．也是更重要的．它能促使全民健身計劃按照產業化的方式進行運作．從而使整個計劃實施的力度和效度得以提高。
從健身市場的內涵及現狀看我國體育健身市場大致有以下幾個方面構成：(1)體育健身娛樂的經營實體。如健康城、高爾夫球場、保齡球館以及各種健身健美俱樂部等。(2)體育健身娛樂技能的培訓、輔導和咨詢。(3)群眾性體育競賽表演。(4)體質測試和健康評估：運用先進的測試設備和科學合理的檢測手段．為社會大眾提供體質測試和健康評估的有償服務。(5)體育康復：為患有某些慢性疾病或身體局部組織損傷的病人．提供運動處方．醫療保健及傳統體育醫療康復方法，使患者的病情得到緩解或痊愈．(6)體育健身娛樂的科技開發為提高大眾鍛煉身體的實效性，趣味性而開展的科學研究和科技開發。
二、我國體育健身市場的現狀
隨著改革開放和社會經濟的發展．體育逐步面向社會．一些消費層次較高的體育項目也開始進入生活領域。體育作為一種健康投資逐步被人們所接受。社會上的一些企業和個人．以及外資開始投資易于盈利的體育經營項目．舉辦諸如健康城．高爾夫球場．保齡球館以及各種經營性體育健身俱樂部。體育健身領域開始出現了私營．集體．個體、外資．中外合資等多種所有制結構的經濟實體．形成了一個向社會提供多樣化服務的體育健身市場。
但是體育健身市場也還處在發展之中．從各種文獻資料查詢結果看目前我國體育健身市場主要存在以下問題
1體育健身市場發展不平衡。這種不平衡主要表現在3個方面(1)區域上的不平衡。沿海沿江的省份在體育健身產業的發展速度和規模上遠遠高于內陸省份；大城市高于中小城市．農村處于空白：(2)主業和副業發展不平衡。體育健身、娛樂、咨詢、培訓等主業的經營收入遠遠低于副業經營收入(3)市場結構和布局不平衡。突出表現在提供高檔體育健身娛樂服務的經營單位如雨后春筍不斷涌現．而提供中低檔體育健身娛樂服務的經營單位則發展緩慢。另外．目前大多數體育健身設施和服務經營單位都集中在市的商貿中心．而在城鄉集合部，尤其是新建居民住宅小區則缺乏配套的健身設施和服務經營單位．這也使得體育健身市場在布局上表現出一定的不均衡性。
2體育健身市場的行業管理亟待加強。各級體委是各級政府主管體育事業的行政機構．也是體育健身產業行業管理的職能部門。目前各級體委只考慮下屬事業單位如何來進行健身產業的經營．而在如何對社會上其它部門和個人辦的體育健身經營活動實施行業管理方面缺乏應有的考慮。這一狀況有兩方面負影響：一是體育部門辦的一些體字號的經營活動要到文化部門去登記。并要交納一定的管理費．限制了體育健身市場的發展．阻礙了服務領域的拓寬．二是體育健身市場的行業管理是利用市場機制推進全民健身計劃實施的一個重要手段。缺少對體育健身市場的行業管理．將使我們不能有效地利用市場的方法和手段來推進全民健身計劃的實施。體育健身市場的行業管理就是把社會上其它部門和個人辦的體育健身服務經營單位也納入全民健身計劃服務網絡的一個重要手段．因此．強化這項職能意義重大。
3產權關系不明．資產管理不順。目前各級體委在體育健身
經營開發中的合作經營、合作開發項目主要存在兩個問題：一是中外合資的一些大型項目．合作期限過長：二是合作中對有形資產有低估現象．無形資產不在評估之列。因此．加強體育部門國有資產的管理．實現產權關系的明晰化、資產評估科學化．對防止在經營開發中體育部門國有資產流失有重要意義。
三、體育健身市場發展對策
現階段體育健身市場發展的總體策略是：以《全民健身計劃綱要》為主體在培育體育健身市場主體、拓展體育健身市場領域、加強體育健身市場管理三個方面整體推進探索新路子．形成一個以體育健身、娛樂為主的社會化體育服務體系和一個由體育行政部門依法管理的多樣化的．多層次的體育健身市場。實現體育健身市場主體多元化和管理規范化。這一策略體現在以下幾個方面：
1建立一個與社會主義市場經濟相適應的、與全民健身計劃相配套的依托社會、面向市場的體育健身市場運行機制。體育健身市場是為提高全民素質服務的一項產業．也是一項公益性的社會事業。發展體育健身市場的主要目的是促進我國群眾體育管理體制的改革和運行機制的轉換。
2群眾性體育協會．俱樂部．社會體育指導中心(站)．社區體育活動中心，應以社會化．產業化為方向開展健身、健美．康復、娛樂為一體的綜合服務，積極引導群眾的體育消費，不斷拓寬群眾體育消費領域。
3體育場館和各種體育設施應繼續堅持”以體為主．多種經營的方針，擴大對外開放，加速由事業型向經營型轉變。同時要注處理好場館經營中經濟效益和社會效益關系。
4．體育院校科研單位，應充分利用自身的優勢．增加社會服務．拓寬服務領域．開展有償技術咨詢人才培訓科技開發和成果轉讓。有條件的院校和科研單位應配合全民健身計劃的實施為群眾提供體質測試健康評估等有償服務。
5培育和開發體育健身娛樂市場．為全民健身計劃在市場經濟條件下運行創造必備的基礎和條件。體育健身娛樂市場應提供各種健康科學文明的體育服務。要考慮人民群眾實際的消費水平，重點開發中低檔體育健身娛樂項目，適度發展高檔健身娛樂項目。要在積極引進國外趣味性的健身娛樂項目和設施的同時．做好挖掘和整理我國民間傳統的體育健身娛樂項目．以滿足消費者不同層次的健身娛樂需求．為更多的人提供高質量規范化的有償服務。
6切實抓好體育健身市場的行業管理。各級體育行政部門應本著保障廣大體育消費者的合法權益和促進體育健身市場健康有序發展的宗旨．重點抓好體育經營實體的開業標準和從業條件的制訂工作，盡快實施體育健身經營許可證制度。
四．發展體育健身市場的政策建議
發展體育健身市場關系到我國群眾體育管理體制的改革和運行機制的轉換．關系到全民健身計劃推進方式的選擇。搞好這項工作尚須必要的政策支持。建議應重點抓以下幾方面的政策措施：
1制定和完善體育健身市場的投入和投資政策。發展體育健身市場主要應依靠社會各方面的力量．要積極進行多種形式的改革和試點，充分調動各方面的積極性多渠道地增加對體育健身產業的投入。
2加快體育健身市場的立法進程，健全法規體系。當前應根據體育健身市場管理不順．政出多門的實際情況，制定出臺《體育健身市場管理辦法》。地方體育行政部門也應根據本地區的實際情況，積極制定地方性體育健身市場的管理法規。
3爭取適度的稅收優惠政策．支持體育健身市場的發展．體育健身產業是一項社會公益性事業．政府對公益事業提供減免稅收的優惠政策是當前世界各國普遍的做法。各級地方體育管理部門在積極爭取享受文化和教育部門現有的相關優惠政策的同時．還應根據體育自身的特點．力爭一些稅收優惠政策．支持健身產業的發展。
4加強體育健身產業規劃和管理。各級體育管理部門應根據本地區經濟發展水平和體育健身市場的實際需求，因地制宜．確定通用性健身產業發展重點．制定體育健身產業發展規劃。要盡可能使發展體育健身產業的投資信貸就業用地等列入城鄉整體規劃．使本地區的體育健身產業與社會經濟同步發展．要加強對體育健身產業的科學研究工作．建立體育健身產業的統計指標體系，準確把握體育健身產業的發展動態變化趨勢和未來走向．提高對體育健身產業宏觀調控的科學性。
5加強體育健身產業規劃和管理。各級體育行政管理部門應根據本地區經濟發展水平和體育健身市場的實際需求確定健身市場發展重點制定體育健身市場發展規劃。使本地區的體育健身市場與社會經濟同步發展，加強對體育健身產業的科學研究工作建立體育健身產業的統計指標體系，準確把握體育健身市場的發展動態變化趨勢和未來走向．提高對體育健身市場宏觀調控的科學性。
篇7
(一)英國保險市場概況
英國保險市場是歐洲最大的保險市場，也是世界第三大保險市場。2003年，保險費收入占世界保險費收入的9.1%。2005年，英國保險市場有保險從業人員33.9萬人，占金融機構人員的1／3；保險資金占股票市場投資的17%；每天支付養老金和人壽保險給付金1.56億英鎊，每天支付財產保險賠付金5400萬英鎊。
保險作為保障工具和儲蓄工具在英國非常普及。2005年，英國人均長期業務保費支出為1800英鎊，在歐盟名列第一，在世界名列第三。英國保險費收人占GDP的比例在歐洲最高，在世界排名第二。
近年來，隨著經濟全球化的日益深入，英國保險公司海外業務比重日益擴大。2005年，英國保險公司的純保險費將近1／4來自于海外業務。海外業務保險費收入320億英鎊，其中長期業務占240億英鎊，非壽險業務占80億英鎊。
目前，英國保險公司大致可分成三大類：公司(保險公司和再保險公司，以及經紀人公司)、勞合社和保賠協會。保險業主要有以下營銷渠道：保險經紀人、直接經銷、保險、以及獨立金融顧問等。長期以來，保險經紀人一直是推銷保險產品的主力軍。
2005年，英國保險市場有1167家在英國注冊或在歐盟成員國注冊的保險公司，其中大約有870家公司只經營財險業務(例如，汽車保險、家庭財產保險和企業財產保險)，有237家公司只經營長期業務(例如，人壽保險和養老保險)，有60家公司既經營財產保險又經營人壽保險。因此，英國保險市場競爭非常激烈。
當前，在全球并購風潮席卷下，英國保險業并購迭起，其中最為著名的當屬商聯保險并購案：1998年6月，英國商聯保險(CommercialUnion，CU)和保眾保險(GeneralAccident，GA)合并成立了商聯保險(CGUplc)。2000年5月30日，CGU又與NorwichUnion保險公司合并成立了現在的商聯保險集團(CGNU)。目前CGNU已是英國最大的保險公司。據悉，僅2000、2001兩年間，就有好幾家英國保險公司宣布倒閉；此外，外國保險公司接手英國公司案日益增多。如今，英國大部分保險公司仍由英國當地公司控制，但實際上其中部分公司早已被外國公司掌控。
2000年，英國成立了普通保險標準委員會(GeneralInsuranceStandardsCouncils，GI,SC)，該委員會已參與2001年保險政策和法規的制定工作。2001年6月，一份由政府支持的長期儲蓄市場回顧性雜志問世。與此同時，布魯塞爾方面制定出了一項新的保險經紀人條例。目前，大多數英國保險公司所面臨的最大問題是：保險公司的償付能力和金融管理方式。由于英國近期經濟前景出現了極大的不確定性，加之英國至今未加入歐元區等原因，給英國保險業的發展蒙上了一些陰影。
(二)英國保險市場業務狀況
英國保險公司業務主要分為兩大部分：普通保險業務和長期保險業務。普通保險業務包括：航海、航空、車輛、地產、意外事故及健康、債務風險等。長期保險業務包括：人壽險、養老金、長期健康保險等。2005年，在英國1182億英鎊保險總收人中(勞合杜除外)，26.4%為普通保險收入，達312億英鎊；長期保險業務收入占73.6%，達870億英鎊。
1.2005年英國普通保險業務純保費收人為312億英鎊，其中汽車保險的純保費收人為102億英鎊、總支出(包括賠款)為103億英鎊、承保損失為1億英鎊；財產保險的純保費收人為85億英鎊、總支出為77億英鎊、承保利潤為8億英鎊；其他(包括財產保險、意外及健康保險、責任保險和現金損失保險，但海上保險、航空保險、運輸保險和再保險除外)的純保費收人為125億英鎊，總支出(包括賠款)為117億英鎊，承保利潤為8億英鎊。
2.2005年英國長期保險業務純保費收人為870億英鎊。其中人壽保費為310億英鎊；個人養老金為240億英鎊；團體養老金為300億英鎊(其中養老年金110億英鎊)；人壽年金為3億英鎊；收入保障及重大疾病保險為19億英鎊。
3.2005年英國長期業務的保險給付為937億英鎊。其中，人壽保險單為370億英鎊；養老金合同為550億英鎊；年金為7億英鎊；收入保障為10億英鎊。
總體來看，普通保險的業務經營是虧損的，而長期保險業務的經營是贏利的。保險公司難免出現經營損失的險種，因此，只能綜合各種保險險種，平衡利潤。另外，英國保險公司更多是靠資金運用，獲取投資收益。
(三)英國家庭保費支出
英國大多數家庭購買保險(詳見表1)。
(四)英國保險投資狀況
截至2004年12月31日，英國保險資金在英國及其他地區投資公司股票和其他資產的金額超過11890億英鎊。普通保險資金投資達1030億英鎊，長期保險業務資金投資達10860億英鎊。
英國保險公司大多數投資股票，其擁有所有英國公司股權的17%。長期業務資金及普通保險業務投資總額為11890億英鎊。其中：英國事業單位債券(包括金邊債券)為1870億英鎊；海外事業單位債券為590億英鎊；英國普通股票為2690億英鎊；其他英國公司債券為1450億英鎊；海外普通股票為1350億英鎊；其他海外公司債券為1020億英鎊；信托為990億英鎊；財產為840億英鎊；現金其他投資為1090億英鎊。
二、倫敦勞合社保險市場
(一)倫敦勞合社保險市場的發展
在全英保險市場中，勞合社可謂獨樹一幟。不僅是世界最大的保險市場，而且是國際航空和海上保險業務的龍頭。近幾年，經過調整之后，勞合社加大了資本投入，擴大了保險范圍，并由此提高了勞合社的盈利率。
現代倫敦勞合社是1871年根據議會法案建立的。倫敦勞合社不是一家保險公司，它是個人會員和法人會員構成的保險市場，它不經營保險，只是給經營者提供場所、服務和幫助。經營者遵守勞合社理事會制定的規章制度。
(二)倫敦勞合社保險市場的結構
倫敦勞合社市場由勞合社會員、承保辛迪加、管理人、勞合社經紀人構成。
勞合社會員提供市場需要的資本。會員提供的資本用于承保風險。到2003年1月，勞合社共有法人會員762名，提供資本116.94億英鎊；個人會員2198名，提供資本27.01億英鎊。
承保辛迪加是勞合社個人會員和法人會員組織。承保辛迪加在勞合社市場內作為獨立的經營單位進行運作，它由管理人管理。2002年該市場共有71家辛迪加組織，主要承保海上保險、航空保險、巨災保險、職業保險和汽車保險。
管理人管理辛迪加，通過聘用承保小組代表承保辛迪加來承保風險。這是2003年初開始實行的一種新的管理方式。管理人被授予特權在勞合社市場內進行管理。一些管理人是股票交易所的上市公司；另一些是私營公司。對辛迪加來說，管理人是資本提供者。他們作為市場的法人會員在多方面起作用。
勞合社經紀人必須通過勞合社理事會注冊，在專業知識、道德品質和財務狀況方面必須滿足理事會的要求。其作用與普通經紀人一樣，如果某人想要在勞合社投保，通常必須找勞合社經紀人辦理。只有勞合社經紀人能夠進入勞合社大廳辦理保險業務，同時也可以像其他保險經紀人一樣與保險公司進行業務往來。
勞合社根據勞合社法案和勞合社委員會的嚴格規定對勞合社經紀人進行管理和控制，包括監督他們的財務狀況，為他們處理賠案，簽署保單，收集共同海損退還金等，并出版報刊，進行信息搜集、統計和研究工作。勞合社承保人以個人名義對勞合社保險單的承保責任單獨負責，其責任絕對無限，會員之間沒有相互牽連的關系。勞合社從成員中選出委員會，勞合社委員會在接受新會員入會之前，除了必須由勞合社會員推薦之外，還要對他們的身份及財務償付能力進行嚴格審查。如勞合社要求每一會員具有一定的資產實力，并將其經營保費的一部分(一般為25%)提供給該社作為保證金，會員還須將其全部財產作為其履行承保責任的擔保金。另外，每一承保人還將其每年的承保賬冊交呈勞合社特別審計機構，以證實其擔保資金是否足以應付他所承擔的風險責任。根據勞合社委托書，承保人所收取的保險費由勞合社代為管理。
勞合社的承保人不與保險客戶直接聯系，而只接受保險經紀人提供的業務。保險經紀人是受過訓練的專家，他們精通保險法和業務，有能力向當事人建議何種保險單最能符合其需要。保險客戶不能進入勞合社的業務大廳，只能通過保險經紀人安排投保。經紀人在接受客戶的保險要求以后，準備好一些投保單，上面寫明被保險人的姓名、保險標的、保險金額、保險險別和保險期限等內容，保險經紀人持投保單尋找到一個合適的辛迪加，并由該辛迪加的承保人確定費率，認定自己承保的份額，然后簽字。保險經紀人再拿著投保單找同一辛迪加內的其他會員承保剩下的份額。如果投保單上的風險未“分”完，他還可以與其他辛迪加聯系，直到全部保險金額被完全承保。最后，經紀人把投保單送到勞合社的保單簽印處。經查驗核對，投保單換成正式保險單，勞合社蓋章簽字，保險手續至此全部完成。
(三)倫敦勞合社保險市場的安全管理措施
勞合社有一套獨特的安全管理系統，以保護保單持有人的利益。第一層是保費信托基金。保費信托基金是最初交納的所有保費，由辛迪加的管理人管理。該基金只用來支付賠款、再保險保費或承保費用。3年以后才能進行利潤分配。保費信托基金有嚴格的投資規定。第二層是勞合社基金，它由勞合社會員的個人財產組成，也包括他們的私有住宅。該基金由勞合社信托部管理。第三層是勞合社中央基金。它是所有會員交納的年度會費。在會員不能承擔承保責任的情況下，才能動用該基金支付保單持有人的賠款。該中央基金也得到了世界著名保險及再保險集團承保，期限為5年，保額為5億英鎊。
(四)倫敦勞合社保險市場管理結構的變化
勞合社在現代化及改革的進程中有一項新的發展，那就是創建了一個特權機構。勞合社機構是授予者，勞合社的承保人是被授予者。這種結構在2003年初開始實施，其目的就是要提高市場的贏利能力，得到被授權者的監督和幫助。作為授權者，勞合社將能夠起到比以前更積極的作用。新的特權委員會由勞合社市場內外的11個成員組成，管理著市場的監管事務和商務。
進入20世紀90年代以來，由于世界保險市場競爭加劇，加上勞合社本身經營方式的影響，勞合社的經營陷入了困境。從1993年開始，勞合社大力進行改革，實施了“重建更新計劃”。改革的一個令人矚目的措施便是向勞合社引入了公司會員，允許公司資本進入勞合社，打破了勞合社會員只允許是自然人的傳統慣例。勞合社的公司會員承擔有限責任，自1994年1月1日被準人勞合社以來，公司會員的數目及其承保能力連年增長。到1999年底，勞合社已有885個公司會員，其承保能力達130億美元，占勞合社承保能力的80%。公司會員要將其經營保費的50%或更多上繳勞合社，擔保金最低不少于80萬美元，這個比例相對于個人會員所要求的25%和30%的比例要高得多。勞合社目前還在醞釀更多的改革計劃，包括打破只接受勞合社經紀人招攬業務的傳統做法，嘗試從世界上其他保險經紀人處直接獲得業務。
1997年，世界著名的評估機構標準普爾公司推出的“世界最大商業保險公司”排行統計表中，包括了勞合社，首次披露的市場評級為A。按非壽險保費凈收入排行，勞合社列世界第二，非壽險保費凈收人為108.66億美元，僅次于日本東京海上與火災保險有限公司。
三、對我國保險市場的借鑒
(一)整合保險險種
從保險公司來說，普通保險的業務經營，容易發生虧損，而長期保險業務的經營能夠贏利。因此，保險公司應整合各種保險險種，平衡利潤。針對醫療、養老制度改革后居民的迫切需要，做好醫療、養老保險；針對就業改革后失業者增多而提供失業保險；開展教育保險等。
在我國，保險市場還不完善，要想提高國民的保險意識，保險公司應在某些方面作出讓步，讓老百姓認識到保險的好處，這才是最有效的手段。絕不能出現某種保險出險率高，就拒保或單方面提高費率的狀況。這樣就會引發誤會，失信于民，加深老百姓對保險的誤解。
(二)提高公司資金的安全性
目前中國保監會對監測保險公司償付能力狀況構筑了兩道防線：第一道是通過預警指標體系對保險公司的償付能力狀態和變化趨勢進行監測。第二道是強制性的償付能力額度監管，對償付能力充足率小于100%的保險公司，保監會將把它列為重點監管對象，根據其嚴重程度分別采取責令提出整改方案、責令拍賣不良資產、責令停止新業務和依法接管等措施。同時將對保險公司的產品、業務范圍、增設分支機構、資金運用渠道等審批事項與公司的償付能力狀況掛鉤，將償付能力是否充足作為一項基本條件。
勞合社市場運作給我國保險公司提供了一個可供參考的安全管理模式。中國保監會可借鑒勞合社資金安全管理模式，加強對保險機構資金安全性的管理，保證保險市場的穩定，推動保險業的發展。
篇8
拓展市場營銷
農業銀行目前正處在向市場經濟轉軌的時期；基層行如何轉好這個軌，拓展市場營銷？
一、樹立外拓市場的觀念。必須面向市場，并以市場為導向，以容戶為中心，以利潤為目標，改進金融服務、發揮系統優勢、加大市場拓展力度。這就要徹底解決過去農行與客戶之間的關系認識模糊的問題，在經營管理上逐步實現三個轉變，一是工作重心實現“客戶跟著銀行轉”向“銀行圍繞客戶轉”的轉變；二是員工角色要實現單純代表銀行向“在銀行面前是客戶的代表、在客戶面前是銀行的代表”的雙重角色轉變；三是經營方式要實現“銀行有什么就推銷什么”向“，客戶需要什么銀行就提供什么”轉變。與客戶結成“榮辱與共”的利益共同體，把資源配置到優質客戶之中，并圍繞優質客戶拓展市場營銷；獲得足夠的市場份額和取得良好的效益；在銀行的競爭中不斷發展壯大。
二、明確市場定位。當前基層行由于受到農業銀行的市場定位和宏觀調控的指導思想不夠明確的制約；沒有很好地拓展市場營銷。難以走出困境。所以，明確市場定位非常重要，它決定著搶占市場的策略，甚至影響到將來市場的份額，因此，要根據市場發展的要求和變化，及時調整和選準市場定位，當前要調整農村業務的服務對象，大力發展以小額質押、個人消費為主的零售業務，不斷開拓農村金融業務，同時推進農行在農村小城鎮市場的發展壯大。在基層行所在中小城市，主要圍繞西部大開發和城市發展規劃，瞄準優勢行業和優良客戶，選好項目，重點支持交通、城市水電等公用設施；電網、通訊網、廣播電視網等基礎設施、電信、郵政、電力、石化、醫藥等優勢行業，報業、圖書、出版等文化產業、教育產業、旅游業以及個人消費信貸等優良客戶。并為客戶提供“一攬子”配套服務。
三、加快金融產品開發。在市場拓展的競爭中，農業銀行應該注重采取“有差別競爭”的策略，加快金融新產品的開發。努力開拓銀行卡、保管箱、金融咨詢、保險、代收行政事業收費、代付社會保險金、代個人理財、充當客戶財務和投資顧問等等各種各樣的中間業務、積極開辦個人住房、商鋪抵押、汽車消費、一般商業性教育助學貸款等等新業務品種，努力做到人無我有、人有我優，不斷提高市場競爭力和為眾多客戶提供更大范圍的服務。
四、改進金融服務方式。服務是競爭之本，獲取效益之源，必須建立起“一切以客戶為中心”的服務理念。除充分利用自身資金和信譽方面的優勢，充分發揮自身機構點多面廣，遍布城鄉，網絡架設及人才等方面的優勢外，還必須改進金融服務方式，為客戶提供最大限度的支持和方便。我行在過去的一年中，試行了客戶經理制，為客戶提供全方位服務，鞏固和發展了一大批存款客戶；通過貸款營銷培植了新的效益增長點；全員營銷金融產品，開拓了中間業務；客戶狀況的改善帶來了經營效益的成倍增長。實踐證明，客戶經理制這種市場營銷模式和金融服務方式，能夠搶占市場份額，爭奪黃金客戶，開拓推廣新的金融品種，實現利潤最大化；是金融服務最好方式，是農業銀行向商業銀行經營機制的必然選擇。
加強客戶經理管理
客戶經理制是農業銀行從制度上、人力資源安排上，服務內容上確定自身的營銷人員與特定的客戶有一個明確、穩定和長期形成的對應關系，是一個系統工程，必須加強管理，使其卓有成效。
一、組建運行管理機制。在支行應設置客戶經理部、配備正副經理和業務骨干。各基層營業機構；則要視其業務設大小，配備l―3名專職客戶經理或兼職客戶經理。并選聘具有高尚的思想品德、較強的敬業精神、熟悉各種業務技能、良好的公關本領的員工但任，逐步培養和造就一支過硬的營銷隊伍。
二、明確界定職能職責。按照審貸部門分離的原則；支行客戶經理部應主要履行市場開發、系統公關、中間業務經營、對公存款組織、零售業務開拓、受理客戶信貸業務申請、貸前調查、貸款合同簽訂、貸后管理、本息清收、信息反饋。基層機構客戶經理基本職責：負責研究市場和客戶、對客戶進行動態管理、不斷挖掘客戶的資金潛力、組織對公存款和個人儲蓄、搞好市場開發與中間業務經營；負責貸款選項、調查、評估、論評與貸款發放、管理、本息清收；負責探訪客戶，推薦服務品牌、配合客戶經理部開展系統攻關工作、并建立好客戶檔案。
三、規范客戶經理操作。客戶經理制是一種全新的經營機制，必須及時規范其操作；充分發揮其職能。客戶經理部應立足于農業銀行“流動性、效益性、安全性”的經營原則，協調全行資源為客戶提供全方位、多功能面對面的金融服務，開拓新的資金來源，營銷金融新產品。挖掘發展優良客戶、對其資產類業務的操作、負債類業務的操作、中部業務的操作的每個環節都要建立一套完整的操作規程。基層機構的客戶經理，是客戶的接觸者、貸款項目的貸前調查和貸后管理者、新業務的開發者和營銷者、資金的組織者、中間業務的營銷者、客戶服務的顧問。對其一每個工作細節都必須建立統，的、完整的操作規程，合規合法有序的開展工作，以保障客戶經理制沿著法制軌道不斷完善，更好地面向市場、服務客戶、拓展業務、穩健發展。
篇9
在市場管理者未盡到審查經營者資格的管理義務的情況下，雖然市場管理者可能根本不清楚經營場所內存在侵權行為，即其不存在對侵權事實明知或故意視而不見的情形，但是因其無法提供直接銷售侵權產品的商戶的資料，進而導致權利人無法追究直接銷售者的侵權責任。因此，市場管理者也應承擔相應的責任。對于此種侵權責任的性質，目前并沒有法律規定予以明確界定。部分人認為，市場管理者應視為銷售者承擔直接侵權責任。筆者認為，就如前文所說，此種觀點實為不妥。市場管理者并沒有實際銷售侵權商品，其過錯僅限于未盡到一定管理義務，而非權利所遭受損害的直接造成者。倘若直接將市場管理者視為銷售者承擔直接侵權責任，那么市場管理者將喪失向直接銷售商的追償權，這對市場管理者是不公平的。實際上，結合市場管理者負有管理義務這一特征，故而可將此種侵權責任界定為因管理職責而產生的補充責任。在市場管理者承擔該補充責任后，其可以就自己已經支付的賠償額向實際侵權人予以追償。
2.未盡到日常巡查的管理義務
市場管理者應當建立完善的日常巡查制度，并嚴格按照制度對市場經營場所進行巡查管理，以保證及時發現侵權行為的存在，從而降低權利人的利益損失。倘若市場管理者未盡到巡查義務，導致其應當發現但卻未發現侵權行為，例如權利人的商標具有極高的知名度，此時市場管理者主觀上應當知道市場內實際經營者存在銷售侵犯他人知識產權產品的行為，但其仍然為商戶提供場地等實質性幫助，故而其應構成間接侵權，應當與直接侵權人承擔連帶責任。
3.未盡到明知侵權后而積極補救的管理義務
通常情況下，權利人首先會書面通知市場管理者有關知識產權侵權行為事宜。如果市場管理者在收到權利人的通知后，并未采取必要措施及時制止侵權行為，從而導致侵權行為繼續延續，而損害后果也進一步擴大。此時，市場管理者明知市場內商戶存在侵權行為，仍然為其提供場地等實質性幫助，也已構成間接侵權，應當對損害的擴大部分與直接銷售者承擔連帶責任。
二、市場管理者避免知識產權侵權的相關措施
在假冒商品的侵權活動愈演愈烈的社會背景下，市場管理者應著手完善內部管理制度，確保能夠及時、完全履行所負有的管理義務。從目前情況來看，市場管理可以從以下幾方面出發，從而做到有效避免實際經營者帶來的知識產權侵權索賠。
1.市場管理者
應建立商品知識產權及其法律狀態審查制度，對可能引發糾紛商品的知識產權法律狀態進行提前審查、檢索。即在進入市場之前，市場管理者可以要求他們提供知識產權合法有效的證明文件;如接受第三方授權經營的，可要求其提供有效的授權文件;如確實不能提供的，則可要求其提供所售商品合法來源的證明文件。
2.市場管理者
應定期或不定期地向實際經營者通告與知識產權保護相關的信息，同時對在售商品的知識產權狀況進行動態監控，保障知識產權不受侵犯。
3.市場管理者
應與實際經營者簽訂知識產權保護合同，約定因實際經營者提供的商品侵犯他人知識產權，或提供虛假證明文件，導致市場管理受到損失的，實際經營者應當承擔賠償責任;并且與其約定有權要求其停止銷售涉嫌侵權的商品。
4.接到投訴時
市場管理者應當及時處理，及時要求實際經營者提供相應的證明文件，或者及時制止實際經營者的侵權行為。
篇10
積極引導種子經營備案登記針對種子經營主體多、經營人員素質參差不齊的現狀，種子管理部門要組織種子經營人員開展種子法律法規及種子專業知識培訓，使他們知法、守法并熟悉種子經營備案程序及內容。積極引導種子經營企業和經營商戶正確選擇經營銷售的品種，使經營銷售種子的經營行為規范化和制度化，徹底從源頭把好種子進貨渠道和種子質量關，杜絕未經審定、認定，種子質量、種子包裝標簽不合格，手續證明不齊全的種子以及假冒偽劣種子流入種子市場，避免給農業生產和廣大農民群眾的利益帶來損失。
3加強種子備案的監管抽查
縣級種子管理站要針對基層種子市場存在的問題，在加強市場檢查的基礎上，應對走村串戶，趕場銷售等不符合經營條件的種子經營戶堅決予以取締，對符合經營條件的種子經營單位施行備案登記。對不按照規定履行經營種子登記備案的種子經營行為，縣級種子管理站要加大種子市場檢查力度，一旦發現不合格的種子以及手續證明不齊全的種子，依照《種子法》和其他相關法律法規從嚴查處。
4種子經營備案應該堅持的原則
備案工作，主要是審查種子經營者是否具有營業執照、委托書以及委托銷售方的營業執照及經營許可證、委托銷售方與被委托方協議、固定經營場所證明、門市銷售人員培訓合格證、農作物種子備案登記表等。一是科學、規范。備案流程要科學，所需的表格、提交的材料要統一，有利于市場規范化、法治化。二是公正、公開、透明。對備案要求、流程以及需要的手續、備案工作人員名單要公開。在執行備案要求過程中要一視同仁，不能搞特殊化，態度要和藹可親。三是先證后照。種子經營者在種子銷售前必須先到種子管理站取得備案憑證，再到工商行政管理部門辦理營業執照，做到“先證后照”。備案要按規定的時間、地點、條件及時進行，同時對申請材料不齊全的，應當當場告之。
篇11
一、金融集團及其市場支配地位界定
（一）金融集團的法律含義
金融集團（FinancialConglomerates）和金融集團化（FinancialConglomeration）是市場規律下銀行保險證券等金融業務綜合經營甚至金融資本與工商資本跨業融合的必然產物。[1]國際上，1999年在亞洲金融危機余波未平之際，美國花旗銀行和步行者集團實現金額高達730億美元的合并，將金融集團形式推向；2008年1月，我國銀監會、保監會正式簽署《關于加強銀保深層次合作和跨業監管合作諒解備忘錄》，銀保相互投資開閘，商業銀行與保險公司合作開展保險聯合借記卡、住房抵押貸款配套保險等業務；此外，商業銀行與證券公司合作開展銀證轉賬、股票質押貸款等業務；保險公司與證券公司合作開展投資連結保險等業務。2008年5月，中國人民銀行表示長三角有條件的金融機構可以積極進行金融綜合經營的試點。我國已經出現了商業銀行與工商企業的相互參股，如上海橡膠輪胎集團、長江計算機集團等28家企業集團向交通銀行入股，占該行股份數的50%以上；同時，交通銀行也向寶鋼集團投資入股。[2]我國金融綜合經營和金融集團化已然興起[3]。
那么，何謂金融集團？根據歐盟于2003年11月生效的2002/87/EC號《金融集團監管指令》，金融集團是指符合下列條件的企業集團：（1）集團的總公司是被監管的金融機構，或集團中至少有一個子公司是被監管機構；（2）如集團的總公司是被監管機構，該總公司可以是金融機構的母公司，也可以是金融機構的參股公司，或是與金融機構通過合同、章程達到統一管理的公司，或管理、監督人員的主要部分與金融機構的同等人員相互兼職的公司；（3）如集團總公司不是被監管機構，集團的業務應主要為金融業務；（4）集團中至少有一個機構為保險業機構，并至少有一個機構為銀行業或投資業務機構；（5）集團的保險業務總量以及銀行或投資服務業機構的業務總量都是重要的。根據該指令的定義，金融集團的任一個子集團滿足上述條件也應當視為金融集團。[4]這是迄今為止，對金融集團所做的最為完整、且具有法律效力的定義。
實際上，金融集團是金融業務綜合經營和產融資本跨業經營以及混合合并的產物。金融集團化不同于企業的橫向合并（HorizontalMerger）和垂直合并（VerticalMerger），即金融企業集團化不是生產相同或類似產品公司之間的合并，也不是互為供應商的經營者的集中，而是在一個集團企業即控股公司之下多個金融法人企業綜合經營甚至金融與非金融法人企業跨業經營組成的公司群體。各企業間通過相互持股、共同被控股以及人事兼任等方式形成緊密聯系、擁有共同利益、彼此影響重大的金融企業集群，協同提供多元服務和多種經營。
金融集團資源整合的優勢在于集團核心競爭力加強。但是金融集團的資源整合不僅給金融監管帶來重重困難，同時，其在市場競爭中的壟斷優勢不斷擴大，給市場競爭秩序帶來潛在威脅或現實破壞。發達國家對金融集團在金融監管之外的反壟斷規制有著較為成熟的法律理論和實踐[5]。近20年來我國本土金融集團發展迅速，[6]尤其在中國加入WTO之后，國外金融大鱷逐漸加快進入中國市場，為了借重本土資源的優勢，并購我國中小型銀保企業已成潮流，但相伴而生的限制競爭尤其是濫用市場優勢地位的現象日趨普遍。雖然金融領域具有較強的外部性，其競爭不應當過于激烈，但并不意味著放任壟斷力量在金融領域過度發展和濫用。我國對金融集團進行反壟斷法規制勢在必行。正如美國聯邦儲蓄委員會前主席格林斯潘1998年6月16日在美國國會作證時所指出的：“培育競爭和創新對于繁榮經濟至關重要”。
（二）金融集團市場支配地位及其認定的一般理解
我國《反壟斷法》中的市場支配地位（MarketDominantPosition），又稱市場優勢地位，是指經營者在相關市場內具有能夠控制商品價格、數量或者其他交易條件，或者能夠阻礙、影響其他經營者進入相關市場能力的市場地位。我們應該明確，經營者市場支配地位本身并不必然“有罪”，只有當擁有市場支配地位的企業濫用支配地位的情況下才會產生消極影響，主要表現在：⑴扭曲競爭機制，剝奪中小企業的平等經濟機會，阻礙技術進步；⑵以社會利益的損害為代價維持優勢企業的高額壟斷利潤，助長不勞而獲的獲利動機；⑶促使優勢企業在缺乏競爭壓力的情況下，消弭進取心和創新意識。
在競爭法理論中，對于市場支配地位的認定，人們討論過市場績效、市場行為和市場結構等幾種標準。[7]但根據實踐，競爭是否存在，基本上取決于市場的結構，它是世界各國認定企業市場支配地位的重要標準。一些國家的反壟斷法明文規定，企業的市場份額達到一定標準，即被推定為具有市場支配地位。如德國《反限制競爭法》規定，如果一個企業占有不低于三分之一市場份額，就推定其具有市場支配地位。[8]美國反托拉斯法的實踐也充分說明了市場結構在認定市場支配地位過程中的重要性，市場份額是判斷被告是否具有壟斷力的最好的證據。[9]我國《反壟斷法》第17條列舉了推定具有市場支配地位的具體情形。[10]在經濟快速發展、市場行為多變的今天，列舉不能窮盡所有的可能性，于是立法者們便在列舉基礎上加上兜底條款。該規定同樣體現了立法者的市場結構的考察視角，承襲了德國《反限制競爭法》的規定。
具體到金融領域中，由于金融資產與工商資產的共同逐利性以及信息優勢等原因，金融機構往往更容易對外擴張并進行相互聯合。[11]近年來隨著世界范圍內金融混業經營和產融跨業融合趨勢的興起，美英德日等許多發達國家對于金融集團的發展和擴張往往采取積極鼓勵的態度，而相對放松了對金融集團市場力量集中和市場支配地位濫用的規制，從而使得一些諸如花旗集團、匯豐集團、三菱集團、瑞穗集團、國際荷蘭集團等超大型金融集團不斷涌現。這些金融集團通過其雄厚的資金和龐大的金融服務網絡，不僅占據著本國金融市場極大的市場份額，而且還將其觸角伸向全球各地，在全球金融市場中也占據支配地位。[12]在國內，2006年招商銀行的信用卡中國內卡業務的市場占有率為42％。然而，依據我國反壟斷法，“一個經營者在相關市場的市場份額達到二分之一的”就不可能對其發起反壟斷法調查。對于可能的損害競爭也不能進行有效的抑制，這不能不說是一個遺憾。
在金融集團領域，市場支配地位的含義有所不同。因為以常規的從商品市場中產生和發展起來的概念不應該也不可能完全在金融服務領域直接適用。在金融集團領域，市場份額的標準是立法者首先予以采用的。不過，在市場份額方面的法律規定似有不足。就市場結構方案而言，市場份額的重要性是不言而喻的。一個市場份額達到了50%的企業，只有在根據其他因素可以明確地作結論時，市場上仍然存在著強度足夠的殘余競爭，方可不被視為占市場支配地位的企業。在另一方面，一個市場份額占25%的企業，只有當其他因素明確地說明，該企業的競爭對手僅占有一個相對弱的市場地位時，方可被視為占有市場支配地位。[13]然而，在反壟斷實踐中，市場份額基本上是對企業過去競爭力的說明，而不能確定企業以后的市場地位。[14]隨著市場情勢的變化，企業的市場份額可能會發生改變。并且，從更嚴謹的角度考慮，這個市場份額應當是一個相對的市場份額，即相對于相關市場上的競爭者的市場份額以及交易相對方的市場份額而言。因為，僅僅孤立地根據一個企業的市場份額，不能充分證明該企業的市場影響力大小，其競爭者的市場份額也或多或少地影響著這個企業的市場影響力。例如，一個銀行集團的市場份額占到了60%，這個時候，如果市場上的其他競爭者的市場份額均在5%以下，那么顯然這個企業在相關市場上占有絕對的優勢；但如果有競爭者的市場份額占到了30%甚至更多，則這個企業的優勢就不那么明顯。此外，如果交易相對方的影響力很大，會在很大程度上抵消銷售商的影響力。所以，要把一個企業的市場份額放在與相關市場的競爭者以及交易相對方的市場份額的總的關系中來考察，才能對該企業的市場影響力進行正確的評價。所以，確定市場支配地位，還必須同時考慮其他可以說明企業的競爭地位的因素。具體包括：⑴對新的競爭者進入市場設置的障礙。進入市場的障礙越高，企業相對于潛在的新的競爭者受到的保護程度就越強。⑵企業轉向生產其他產品的可能性。企業轉產的靈活性越大，該企業對其客戶的依賴性就越小。⑶交易對手轉向其他企業的可能性。交易對手的選擇性越小，該企業對市場的影響就越大。
簡而言之，企業的市場支配地位應當是建立在對企業和對整個市場眾多因素進行一攬子評價的基礎上的，但是市場份額在市場支配地位的認定中仍然具有決定性的意義。所以，在金融集團領域，就市場結構而言，不能一味地過度保護，應該適當降低市場結構的比例，對于金融集團的壟斷行為采取更為嚴厲的態度，以保證市場競爭秩序。這是從靜態的方面來說。就動態的視角而言，應該對市場準入的障礙和競爭對手的他向選擇進行必要的考察，以做出科學的決策。
二、金融集團相關市場界定
相關市場（RelativeMarket）（也稱特定市場）的概念首先出現于美國反托拉斯法判決中，是指作為競爭主體的企業從事經營活動、開展市場競爭的市場范圍，對這個范圍的確定被稱為相關市場的界定。相關市場又分為相關產品市場和相關地理市場，歐盟法院又進一步確定了相關時間市場。金融集團是否具有市場支配地位取決于相關市場的認定。
（一）金融集團的產品市場
產品市場是指與被告的產品進行有效競爭的商品或服務的范圍。確定產品市場的基本原則是，只有相同或相似的產品才屬于相關的市場。所謂相似，并不是指產品物理、化學或技術上的同一，而是指產品市場就是由“具有相當程度的可替代性的產品組成的”。[15]產品之間是否具有可替代性，可以從需方替代性與供方替代性兩方面進行分析：第一，需方替代性——從消費者的角度看，如果不同生產者的產品在原則上都同樣適用于某個確定的使用目的，即可以滿足一個確定的需求，那么，它們相互就可以替代，并屬于同一個產品市場；第二，供方替代性——任何一種產品的生產者都可能利用現有的技術、設備在很短的時間里，轉產其他產品，給該相關產品市場的原有競爭者帶來更大的競爭壓力。供方替代性就是從這種有可能的、潛在的投入市場上的競爭中來分析判斷相關產品市場的。
在金融集團化背景下，金融產品的研發是金融集團在市場競爭中十分借重的。為了規避產品市場的傳統界定和增強企業核心競爭力，產品研發都體現出差異化的趨勢，尤其是在保險產品市場和個人理財產品市場，琳瑯滿目的產品更是推陳出新。所以，我們在對金融集團在相關市場中取得市場支配地位的認定中，必須對產品市場的含義做出更為嚴格的界定。
一般來講，金融市場是指以金融資產作為交易對象而形成的供求關系及其機制的總和。[16]金融市場的分類依據不同的標準有不同的分類。按照標的物可以劃分為貨幣市場、資本市場和外匯市場、黃金市場；按照中介特征可以劃分為直接金融市場和間接金融市場；按照交割方式可以分為：現貨市場和衍生市場等等。[17]但是，從規制濫用市場支配地位的角度來講，并非所有的劃分都有意義。按照中介特征和交割方式的劃分以及發行和流通特征的劃分對于企業在相關市場的支配地位的認定過于宏觀，取得支配地位的難度也非常大，如果采用這類劃分，對于金融集團市場支配地位濫用的認定就過于寬松，不利競爭秩序的維護。按照標的物的劃分方法比較適中，不至于過于宏觀，而且在具體認定和相關功能以及外部特征方面更加明顯，有利于執法的便利和執法成本的降低。
（二）金融集團的地域市場
地域市場是決定相關市場的另一重要因素。地域市場是指“消費者能夠有效地選擇某種競爭產品，供應商能夠有效地供應該產品的一定區域。[18]歐盟委員會認為地域市場是指“在這個地域內，有關的供應產品或提供服務的企業處于基本相同的競爭條件下，并且這個地域和鄰近地域相區別，因為相互間的競爭條件特別明顯的不同。”[19]這些相互競爭的條件應當包括：在一定地域內不同生產者提供生產和服務的成本（最主要的是運輸成本）、消費者的喜好、當地的社會文化背景等等與賣方或買方相聯系的一切因素。
在一般的產品領域，地域市場的范圍局限于國內或國內的某一部分。但是，隨著全球經濟一體化進程的加快，金融集團的綜合經營乃至跨業經營方式已經逐步為各國所認同，國際上大的金融企業之間相互持股、控股現象日益普遍，且大都得到了有關國家反壟斷主管機關的許可。一個重要原因就是這些國家的反壟斷機關在考察金融集團的市場地位時，重點不再是集團的絕對規模，而是其相對規模。隨著全球多元化金融集團的繼續演進，市場形態正由地區市場向全國市場乃至全球市場發展。所以，在地域市場的劃分方面，我們應該選擇比較適中的地域。因為我國金融產業就全國而言競爭相對充分，而且在中國加入WTO五年之后基本開放了金融市場，外資金融企業的登陸使競爭在全國范圍顯得更為充分和激烈。為了充分的維護競爭，我們必須考慮被告的規模以及原告的地域和涉訴方所在地域市場的競爭狀況，來確定地域市場的層級劃分。
（三）金融集團的時間市場
時間市場通常指相同或相似的商品或服務能夠開展競爭的時間范圍。過去，由于市場經濟節奏較為緩慢，很多國家的反壟斷案件在界定相關市場時都沒有重視時間市場，僅僅考慮產品市場和地理市場。然而，隨著科技發展速度越來越快，很多產品更新換代的速度也越來越快。或許企業的產品在某一時間段確實具有市場支配地位，但是這種支配地位的存在只是短暫的。因此，在市場效率越來越高、科技速度越來越快的今天，判斷企業的某種產品是否具有市場支配地位，時間市場是非常重要的。
一般認為，時間市場通常是針對某些季節性的產品和服務來考慮。就金融業來講，金融產品通常都具有時間替代性，在某一時間段其支配的可能性不是很大。但是換一個角度來講，由于金融集團的生存模式中還存在金融集團持股非金融企業，如銀行持股工商企業，金融企業可以行使非金融企業的投票權，對非金融企業的經營決策做出相關安排，所以我們在考慮金融集團領域的相關時間市場時，應該予以區分，做出不同的處理。在金融集團中沒有非金融企業時，可以做出相對寬松的考察；只有金融集團中金融企業對非金融企業的生產經營做出決定性安排時，對非金融企業的產品在時間替代性上進行考察，以充分維護競爭秩序。
三、金融集團市場支配地位的濫用
（一）金融集團濫用市場支配地位的構成與認定
所謂金融集團濫用市場支配地位的行為，即具備市場支配地位的金融集團的整體或局部實施的超過了合法使用市場支配地位的界限，對相關市場的競爭秩序造成損害或者可能造成損害，從而為反壟斷法所禁止的行為。
認定市場支配地位，是為了規制濫用支配地位的行為，維護市場的公平競爭。由于現代反壟斷法越來越不禁止市場支配地位本身，而只是禁止濫用市場支配地位的行為，[20]因此，界定金融集團“濫用”行為就成為了問題的關鍵。但是，如何劃定這條界線卻是現實中的一道難題，沒有哪個國家或地區的反壟斷立法或執法對一般企業的濫用行為（更罔談金融集團了）下過一般性定義，只是給出一些標準，并根據本國的情況列舉出濫用市場支配地位的若干典型表現。如《歐共體條約》第82條規定，“一個或者多個在共同市場內或者其中的相當一部分地域內占有優勢地位的企業濫用這種地位的任何行為，可能影響成員國之間貿易的，因與共同市場不相容而被禁止”，然后由反壟斷主管機關在實踐中根據這些標準和典型表現就個案的具體情形來分別作出認定。從歐盟處理GE與Honeywell混合合并案中可以看出在界定金融集團“濫用”時更是依賴這種路徑[21]。我國《反壟斷法》第17條列舉規定了禁止具有市場支配地位的經營者所從事的濫用市場支配地位的行為。[22]在我國司法實踐當中，也需要反壟斷機構對金融集團進行具體的認定。金融集團濫用市場支配地位的構成應當同時具備以下四個條件：
1、主體。濫用主體應當是具有市場支配地位的金融集團整體（企業集群）或一個核心企業（金融集團核心即控股母公司）。[23]至于聯合起來共同濫用市場支配地位的金融集團內部各個企業是否構成濫用主體可能需要進一步考察和論證。
按照各國反壟斷法的規定，具備支配地位的企業包括一個企業單獨構成支配地位的情況和幾個企業共同構成支配地位的情況，如前述《歐共體條約》中規定的“一個或多個企業”，德國《反對限制競爭法》中規定的“企業或企業聯合組織體”，法國《關于價格和競爭自由的法律》中規定的“企業或企業集團”。金融集團在法律的界定之內。
我國《反壟斷法》并沒有對濫用市場支配地位的行為主體做出明文規定，可以從立法目的推定，法律將所有具有市場支配地位條件且有濫用行為的經營者都歸入法律規制的范圍，金融集團也不例外。按照反壟斷法理論，我們大致可以總結出我國市場上具備支配地位的經營者[24]：（1）自然壟斷行業中的企業。我國的相關法律概念是公用企業，包括供水、供電、供熱、供氣、郵政、電訊、交通運輸等行業的經營者。[25]這些公用企業長期處于政策性壟斷狀態，大多在我國市場中占據支配地位。[26]由于金融行業是經濟發展中的杠桿產業，與任何企業的聯系都非常緊密，現實中，金融集團如果與自然壟斷行業能夠達成一致或實質融合，就能實現壟斷性相互傳導[27]從而更加鞏固其壟斷地位，在市場行為中往往會利用其地位實施濫用行為。（2）依法獨占企業。是指由于企業的市場準入受到法律法規等特別限制，使得該企業在相關市場上獨家經營或者沒有充分的競爭以及用戶或者消費者對其提供的商品具有較強的依賴性的經營地位。[28]一般有商業銀行、保險公司、證券公司、煙草公司、鹽業公司等。金融行業尤其是銀行在貸款權的控制方面處于法律保護的優勢地位。（3）在市場競爭中取得支配地位的企業。在我國市場結構中占重要地位的金融企業本身就屬于國有獨資或者經過股份制改造的國有控股企業，由于體制上的遺存原因，我國國有工商企業與國有金融企業有國家政策作為紐帶，其信用聯系本來就十分緊密，如果企業屬于金融集團成員即發生產權聯系，其濫用市場支配地位會更加便利。[29]
2、主觀方面。界定金融集團相關主體的行為是否屬于濫用市場支配地位、是否違法，主要在于對行為反競爭目的的評價。主觀方面體現在濫用主體有濫用的故意，即它或它們明知其濫用行為會造成限制競爭等損害后果的發生，卻希望和放任這種后果的發生。實施濫用行為的目的是為了維持或增強其支配地位，排除或限制競爭。金融集團濫用市場支配地位的行為，就主觀方面而言，主要出自對競爭進行壓制之目的。
3、客體。金融集團相關主體濫用市場支配地位侵犯的客體是有效競爭的秩序以及與競爭秩序息息相關的消費者利益以及企業自由。
4、客觀方面。濫用市場支配地位的客觀方面表現為占市場支配地位金融集團相關主體的各種濫用行為以及濫用行為對有效競爭實質性損害結果兩個方面。
就主觀要件和客觀結果兩個方面是否均為必要條件，各國在立法上存在差異。其中主流做法是目的與結果的兩側主義，即只要具備目的或結果的其中之一就可以作為認定濫用行為的依據。如《韓國規制壟斷與公平交易法》第3條規定，濫用市場支配地位的行為是“為了不正當地排除競爭事業者而進行交易，或者可能明顯損害消費者利益的行為。”[30]也有立法堅持結果主義，認為僅當支配地位的企業造成了損害或可能損害競爭結果時才被認為是濫用，不問行為前或行為時是否具有損害競爭的目的。例如，《歐共體條約》規定，“一個或者多個在共同市場內或者其中的相當一部分地域內占有優勢地位的企業濫用這種地位的任何行為，可能影響成員國之間貿易的，因與共同市場不相容而被禁止……”。而并未明確規定具有排除或限制競爭的主觀目的也是判斷濫用行為的一種標準。
筆者認為，兩者均應為必要條件。因為，堅持結果主義一般是考慮在執法中認定目的的難度。但是，我們可以在具體執法中以企業的行為為佐證來認定其目的。并且，沒有主觀上的不法目的支配下的行為，對其進行規制并不能達到法律應有的懲戒和規范的效果。
從反壟斷法上來看，對于金融集團濫用市場支配地位的定義，要從反壟斷法的最終目標入手。如果一國競爭法的最主要目標是追求經濟效益最大化，那么金融集團對經濟效益、社會福利的減損行為就是濫用；如果一國選擇公平的交易作為競爭法的主要目標，那么對市場公平交易秩序的破壞、利用優勢的談判地位獲取不正當利益的行為就是濫用行為[31]。美國反壟斷法注重市場效率，芝加哥學派的經濟分析理論深深的影響著美國反壟斷法的實施。而歐盟的競爭法則注重歐盟內部市場的統一，保護中小企業的權利。我國認定金融集團濫用行為尤其要關注以下兩點，即濫用行為是由具有市場支配地位的金融集團相關主體實施的；濫用行為主要在國內市場產生了反競爭的后果，具有違法性。
（二）金融集團濫用市場支配地位的典型行為
金融集團，尤其是跨國公司控股或控制以及國內國有資本控股或控制的金融集團，其市場支配地位為其濫用這種優勢實施壟斷行為提供了極大的便利。一般認為最可能出現的壟斷行為包括：1、金融子公司相互之間尤其是存款機構向集團內其他子公司提供不符合標準或低于市場合理價格的資金支持；2、金融子公司拒絕對其他子公司的競爭對手提供金融產品和服務，聯合抵制以確保其他子公司的市場優勢；3、強制性搭售，即對鎖定客戶以提高融資成本或拒絕服務為要挾，要求其接受其他子公司的服務，等等[32]。其結果必然對市場自由競爭和消費者利益造成損害。我們主要對差別對待、拒絕交易、變相搭售三個最典型的行為加以分析。
1、差別對待。差別對待即歧視，是指處于市場支配地位的企業沒有正當理由，對條件相同的交易對象，就其所提供的商品的價格、配件供給、交貨速度、擔保、售后服務以及其它交易條件，給予明顯有利或不利的區別對待。
差別對待的方法多種多樣，其中價格歧視是最主要的表現形式。美國《克萊頓法》最早直接規定價格歧視為非法。[33]在很多時候，差別對待具有內在合理性，“這就使反壟斷策略陷于效率與公平的沖突之中。人們一般認為，實施價格歧視行為的企業在市場上的勢力越大，這種價格歧視對市場競爭的危險也越大。”[34]
典型的例子是附加條件限制，即交易中的優勢相對方，根據對方企業的身份，對其做出不公平的附加條件限制，使兩者在競爭中處于完全不同的地位，導致部分企業成本過高，在競爭中處于不利地位。例如，一個銀行在貸款中規定對金融集團內部的成員相對于非成員企業的競爭對手更加寬待的條件，這就使兩者在競爭中處于不平等的地位。差別對待行為在經濟生活中比較普遍，它也不是當然違法行為，是否受到反壟斷法規制需要對其行為進行合理性分析。具體操作上應當考慮競爭者與金融集團的關系，是否具備成員的資格條件。
2、拒絕交易。拒絕交易也稱為抵制，是指占市場支配地位的企業沒有正當理由而拒絕與對手交易。如果一個占市場支配地位的企業意圖進入相鄰的市場，例如一個占市場支配地位的鋼鐵企業意圖進入汽車制造業，它就可能采取拒絕供貨的方式，拒絕向市場上的某些汽車制造企業提供某種生產汽車的特種鋼材。[35]拒絕交易可被視為差別對待的極端情況，是支配企業妨礙下一階段企業市場競爭的重要方式。
拒絕交易對市場競爭的影響可概括為以下幾方面：首先，生產商通過拒絕供貨的方式，可以強迫批發商或者零售商按照其規定的價格銷售商品，從而可以限制批發商或者零售商在這種產品上的競爭，“經驗表明，拒絕供貨是賣方在買方不遵守轉售價格的情況下使用的最有力的武器”，[36]其次，拒絕交易會減少上下游生產階段市場上競爭者的數量，降低該市場上的競爭程度；此外，拒絕供貨還會限制消費者的購買渠道。
在金融集團中，集團的銀行等機構拒絕為符合條件的中小企業融資，或者人為附加不合理的條件，變相拒絕一些企業的貸款，使其生產融資成本增加，無法與成員企業在同一地域市場或者時間市場上競爭，實際上便是濫用市場支配地位的不當行為。
拒絕交易是合同自由原則與濫用市場支配地位矛盾的產物。反壟斷法并不給一般性的企業強加與其他市場主體合作的義務，以保證合同自由、意思自治的市場經濟基本原則。同時，如果具有支配地位的企業無正當理由拒絕交易時，則屬于濫用了合同自由原則，對自由競爭造成了損害。為了保護弱小的市場主體，實現市場主體之間實質上的平等，從實質上促進市場競爭機制作用的發揮，必須對拒絕交易行為予以規制。
3、變相搭售。搭售是指賣主在銷售一種商品時，要求買主同時購買另一種商品的行為，也就是出售人銷售商品時以買方購買另一種商品為條件的銷售方式。[37]這種銷售方式也稱作擁綁銷售。反壟斷法所規制的搭售屬狹義的搭售行為，具有強迫性。另外搭售還要同促銷相區別，如生產商為了促進新產品的銷售，將新產品與老產品搭配銷售，這時新產品的定價一般低于市場價，并且具有暫時性，因此不屬于反壟斷法的調整對象。
搭售行為一般發生在賣方有一定的市場支配力，購買方對一種商品有急切的需求，賣品又具有獨特的特性，商品替代性較差，這時銷售商才有可能要求購買方購買不需要的商品。
在日常的金融行業市場行為中，變相搭售行為隨處可見。主要的形式是，在銀行和保險業出現了混業整合的時候，銀行在其市場行為中以購買其保險產品作為為企業提供貸款的交換條件，典型如房貸保險。在這種情況下，銀行利用了其優勢地位，在金融集團內部的銀行業和保險業經營中達成了一致，從而利用客戶的貸款需求，在保險業的經營上排除了任何潛在競爭對手的競爭可能。這種行為是典型的壟斷行為。變相搭售是一種縱向的非價格約束，是搭售方利用其在搭售品市場上的優勢地位，將這種優勢延伸到搭售品市場上，從而企圖獲得高額利潤的限制競爭行為。
與之類似的便是金融集團的排他易和選擇易。如金融控股公司的銀行利用與客戶的關系，向客戶強力推銷其承銷的證券或其他無法賣出的金融商品、聯手促銷的金融商品或將劣質商品轉售與客戶。[38]而且，行為可以變異為消費者欺詐。[39]在這種情形下，銀行利用自身優勢地位的行為顯然是破壞競爭秩序的行為，但是否將其歸入壟斷協議行為，還要考察銀行與保險公司就銀行利用優勢地位向客戶推銷保險是否具有明示或者默示但可推知的協議的存在。例如，2008年4月，都邦保險與興業銀行簽署了全面業務合作協議書，此次合作包括協議存款、資金結算、產品、客戶開發等多層面的業務。此次合作充分體現，銀行與保險雙方由單純地利用銀行渠道銷售特定險種，逐漸擴大到多個領域，對消費者提供更多金融保險服務。[40]這實際上便是一種明示的協議，可以納入反壟斷規制范圍。
四、金融集團濫用市場支配地位行為規制需要注意的幾個問題
（一）壟斷狀態和壟斷行為相結合――規制模式的選擇
反壟斷法對市場支配地位的規制，國際上主要采用兩種不同的制度，即結構主義規制方法和行為主義規制方法。
結構主義規制方式，是指通過對市場支配地位進行控制使之保持合理的市場結構目標的反壟斷控制制度。即反壟斷法針對的對象是集中的市場結構或者企業的市場支配地位。該理論認為，當企業擁有市場支配地位時，其所在的市場就是一個集中的市場。這種情況下，反壟斷法即確認具有市場支配地位的企業違法，需要采取分拆企業等手段減少市場集中度，使市場恢復競爭狀態。行為主義規制方式，是針對企業利用其市場支配地位進行的不公平或不利于競爭的行為進行控制的制度。根據這種方式，反壟斷法針對的對象是企業濫用市場支配地位的行為，而不是市場支配地位或者集中的市場結構。[41]結構主義控制制度以日本為代表，歐盟及大多數大陸法系國家采用了行為主義控制方式，美國在20世紀70年代以前以結構主義為主，其后以行為主義為主。[42]兩種方式的價值取向和法律后果大不相同，分析兩種方式的理論基礎和優劣利弊，對我國金融集團反壟斷立法和執法實踐有重要的借鑒意義。
結構主義認為集中的市場結構對市場行為和市場績效有負面影響，反對市場的過度集中以鼓勵充分的市場競爭。但結構主義并未達到理論的目的，單向的因果關系邏輯反而削弱了正常的企業發展動力，同時政府的干涉也干擾了市場的合理發育，影響了經濟規模、經濟效益和經濟組織的發展。行為主義則糾正結構主義的“濫殺無辜”，使市場回歸公平的競爭，同時并不反對企業的做大做強。行為主義注重的是市場效益、行為和結構的雙向作用。考察主要的國家，可以看到，目前比較通行的是行為主義的規制方法，同時輔以結構主義的前提標準。
結構控制和行為控制，無論在控制對象還是在法律特征上，無論是在法律構成還是在主要表現形式上，都有很大的不同，它們在反壟斷法中扮演不同的角色，擔負不同的任務。但是，縱觀各國反壟斷的立法與司法實踐，我們又發現，結構控制與行為控制之間并不存在一條不可逾越的鴻溝。它們在相互對應、互相區別的同時，又天然地聯系在一起，在調整壟斷和限制競爭行為、維護競爭性經濟秩序的過程中相互配合，相得益彰。
發達國家反壟斷法目前均將具有壟斷狀態或市場支配地位作為界定壟斷行為的先決條件，有的還做了明確界定。如英國、德國的反壟斷法均具體規定了構成市場支配地位的市場份額。這樣做的好處是增加了法律的確定性，不但有利于執法機關的執行，而且有利于企業遵守反壟斷法。這一經驗也被我國立法所借鑒。德國的反壟斷法還規定了市場支配地位的推定制度，也就是說，對于具備一定市場份額的企業推定其具備市場支配地位。這個制度同樣在我國立法中得到反映。[43]我國反壟斷立法較為成功地引進了國外的先進立法經驗。但應注意，推定制度不應絕對化，市場是復雜的，將標準簡單化一方面固然有利于執法，但另一方面也有可能傷害經濟的發展。這是我國反壟斷立法者面對的一個難題，執法的便利性有可能導致“一刀切”。而且，如上文所述，筆者認為這樣的一個絕對化的市場份額推定在金融綜合經營乃至金融與工商跨業經營競爭的時代，似乎并不不能充分體現法律的正義。我們應當在秩序的法律價值下確保個案正義。
（二）個案正義――抗辯制度的完善
法律總有例外。由于市場支配地位本身并不違法，只有濫用這種地位才是違法的。因此，反壟斷法對濫用市場支配地位的規制應采用“合理原則”，即被指控實施了濫用市場支配地位行為的企業應當有權對有關指控進行抗辯，為自己的行為進行法律辯護。法律應當允許被指控實施濫用市場支配地位行為的企業對有關指控進行抗辯。
如果處于支配地位的企業能夠對自己被指控濫用支配地位的行為做出了客觀合理的解釋，即它所采取的行為是為了維護自己合法利益的恰當手段，并且主觀上出于善意，反壟斷主管機關和法院就可以認定其沒有濫用。比如，拒絕交易是出于購買者本身的不當行為；獨家交易所實施的排他性約束可以作為生產商之間開展競爭的合法手段；出于技術上和為使用者安全考慮的搭售是必要和適當的；等等。這也是在法律的一般規則下確保個案正義的體現。
我國反壟斷法允許這種抗辯。如《反壟斷法》第43條規定：被調查的經營者、利害關系人有權陳述意見。反壟斷執法機構應當對被調查的經營者、利害關系人提出的事實、理由和證據進行核實。允許這種抗辯的目的，是要在處于市場支配地位企業的利益與其競爭者或消費者的利益之間進行平衡協調，防止明顯偏向某一方從而更有利于實現社會整體利益，也實為一種對復雜市場行為的更接近真實的訴求。
（三）完善制裁――責任體系的充實
關于金融集團濫用市場支配地位的法律責任問題，筆者認為，應充分鑒借國外經驗，結合我國特點，建立形式多樣、富于實效的法律責任體系。首先，我國應綜合運用刑事、民事、行政責任來制裁濫用市場支配地位行為。
就行政責任而言，對于違反反壟斷法的各種濫用行為，反壟斷主管機關有權責令行為人停止違法、頒布行為禁止令、沒收違法所得、處以罰款、吊銷營業執照等。就民事責任來說，經營者實施濫用市場支配地位行為，損害他人權益的，受害人可以向人民法院請求經營者承擔損害賠償責任。并且可借鑒美國等的增加賠償制度，如三倍損害賠償等，以增強民事責任對濫用行為的制裁力度。同時，為充分發揮法律的權威作用，有效制止嚴重濫用市場支配地位的違法者，應在濫用市場支配地位控制制度中規定必要的刑事制裁條款，對實施濫用市場支配地位行為觸犯刑律構成犯罪的，依法追究刑事責任。
其次，對于世界各國在控制濫用市場支配地位過程中所采取的其靈活多樣的方法，如采取恢復競爭措施、責令改換替代經營方式等也可予以借鑒，這些方法既可降低審理濫用行為案件的成本，又可及時有效的制止違法行為，體現效率原則。
行政責任和民事責任在我國《反壟斷法》中均有規定，可以通過法條指引到相關的行政法和民事法律規范。如第47條規定，經營者違反本法規定，濫用市場支配地位的，由反壟斷執法機構責令停止違法行為，沒收違法所得，并處上一年度銷售額百分之一以上百分之十以下的罰款。而在第49條中，“經營者實施壟斷行為，給他人造成損失的，依法承擔民事責任”的規定可以直接指引至整個侵權行為法律體系。在民事法律體系中有詳細的配套規定，在《反壟斷法》中沒有必要明確規定。
但是，針對濫用市場支配地位乃至經濟型壟斷的三種行為模式，刑事責任在《反壟斷法》中沒有體現。涉及刑事責任的是第52條和第54條，分別針對反壟斷執法過程中相對人的不予配合和執法人員的瀆職行為，而針對壟斷行為本身則沒有刑事責任的規定或者法條指引，這不能不說是立法上的一個遺憾。
美國的反壟斷法經驗表明，自1974年修改《謝爾曼法》大大提高刑事處罰標準以后，美國的反托拉斯法得到了更好的遵守。”[44]因此，為了規制嚴重的濫用行為，反壟斷立法中應當規定相應的刑事責任制度。筆者建議，對于情節特別惡劣、危害結果極其嚴重、證據確鑿充分的濫用行為可依法追究支配企業和主要責任人的刑事責任，對其處以罰金和徒刑。當然，鑒于我國目前的刑事立法模式，關于濫用行為具體的犯罪構成和刑事制裁措施應由刑法作出補充規定或者以刑法修正案的形式規定。
當然，金融集團反壟斷規制研究在我國是一個嶄新的課題，金融集團濫用市場支配地位的反壟斷控制還需要與金融監管密切配合，[45]尚有許多重大理論與實踐問題有待理論界的長期探索和實務部門和立法執法部門的及時總結，筆者期待更多的同仁能關注這個問題，期望我國金融反壟斷法制建設早日完善。
【注釋】
[1]FinancialIndustryConsolidationSurveyResults，AFPResearchDepartmentSeptember2000，AssociationforFinancialProfessionals.
[2]王健：《企業經濟集中與反壟斷法》，載漆多俊主編:《經濟法論叢》（第二卷），中國方正出版社1999年版，第595頁。
[3]詳見《中國央企的“產融結合”》，載英國《金融時報》2007年11月15日。
[4]楊勇：《金融集團法律問題研究》，北京大學出版社2004年9月第1版，第5頁。
[5]（美）肯尼斯哈姆勒：《法律全球化：國際合并控制與美、歐、拉美及中國的競爭法比較研究》，安光吉、劉益燈譯，載漆多俊主編:《經濟法論叢》（第十四卷），中國方正出版社2008年版，第375-390頁。
[6]我國金融集團的發展始于上個世紀80年代末產業資本涉足金融行業即“由產而融”，90年代末隨著股份制銀行興起和國有金融機構股份制改革加速，“由融而產”也浮出水面，在我國出現產融雙向結合的局面。
[7]王曉曄：《歐共體競爭法》，中國法制出版社2001年版，第23頁。
[8]德國法還規定，由多個企業組成的整體有如下情況時推定其具有市場支配地位：(1)該整體由三個或三個以下企業組成，它們共同占有百分之五十以上的市場份額，或者；(2)該整體由五個或五個以下企業組成，它們共同占有三分之二以上的市場份額。除非這些企業能夠證明其相互之間能夠開展實質上的競爭，或者這些企業在總體上相對于其他競爭者不具有突出的市場地位的。
[9]例如，在微軟壟斷案的一審中，杰克遜法官在事實認定書中判定微軟公司在電腦軟件市場中擁有市場支配地位，理由為：微軟公司在全球個人電腦操作系統的占有率已經的保持在95%以上；微軟公司的市場占有率受到產業高入門障礙的保護:消費者缺乏商業上顯著的替代性選擇。
[10]我國《反壟斷法》第17條第2款規定，有下列情形之一的，可以推定經營者具有市場支配地位：㈠一個經營者在相關市場的市場份額達到二分之一的；㈡兩個經營者在相關市場的市場份額合計達到三分之二的；㈢三個經營者在相關市場的市場份額合計達到四分之三的。
[11]JosephG.HaubrichandJo?oA.C.Santos，BankingandCommerce:ALiquidityApproach，WorkingPaper，2001.
[12]AlexanderRaskovich，ShouldBankingBeKeptSeparatefromCommerce，EconomicAnalysisGroupDiscussionPaper,2008.
[13]（德）P·貝倫斯：《對于占市場支配地位企業的濫用監督》，詳見王曉曄編《反壟斷法與市場經濟》，法律出版社1996年版，第205頁。
[14]市場份額，又稱市場占有率，是“根據企業總產量、銷售量或者能力的比例，對該企業在一個行業或者市場中的相對規模的測定方式。”市場占有率﹦（特定企業的銷售額﹢特定市場的銷售總額）×100％。各國法院或反壟斷執法機構在認定企業是否居于市場支配地位時，經常將市場占有率視為最重要的考慮因素。美國司法部和聯邦貿易委員會1992年聯合簽發的《橫向兼并指南》就如何計算市場占有率做出規定。根據歐盟1989年制定、1997年修訂的歐盟兼并控制規則，歐盟主要依據產品價格計算企業的市場占有率。
[15]MarkFurse,CompetitionLawoftheUKandEC,BlackstonePress,1999,p69.
[16]張亦春，鄭振龍：《金融市場學》，高等教育出版社2003年6月第2版，第1頁。
[17]同上注，第8-11頁。
[18]李小明：《反壟斷法中濫用市場支配地位的違法認定問題研究》，《河北法學》2007年第11期。
[19]阮方民：《歐盟競爭法》，中國政法大學出版社1998年版，第105頁。
[20]王婷：《應對反壟斷，金融業準備好了嗎》，載《中國證券報》2008年8月1日。
[21]CentoVeljanovski,ECMergerPolicyafterGE/HoneywellandAirtours,Competition&CommunicationsEconomists,Winter2003.
[22]我國法律禁止的濫用行為包括：㈠以不公平的高價銷售商品或者以不公平的低價購買商品；㈡沒有正當理由，以低于成本的價格銷售商品；㈢沒有正當理由，拒絕與交易相對人進行交易；㈣沒有正當理由，限定交易相對人只能與其進行交易或者只能與其指定的經營者進行交易；㈤沒有正當理由搭售商品，或者在交易時附加其他不合理的交易條件；㈥沒有正當理由，對條件相同的交易相對人在交易價格等交易條件上實行差別待遇；㈦國務院反壟斷執法機構認定的其他濫用市場支配地位的行為。
[23]金融集團之間以及金融集團與其它企業的聯合濫用其危害更大，這不是本文研究的重點。
[24]尚明：《反壟斷――主要國家與國際組織反壟斷法律與實踐》，中國商務出版社2005年版，第72頁。
[25]詳見1993年我國《關于禁止公用企業限制競爭行為的若干規定》第2條。
[26]孫晉：《自然壟斷的規制改革與反壟斷法適用除外的科學構建》，載《武漢大學學報》（社科版）2003年第5期。
[27]筆者在這里把兩個或兩類及以上占據市場支配地位的經營者的結合稱之為“實現壟斷性相互傳導”。
[28]孫晉：《反壟斷法適用除外制度構建與政策性壟斷的合理界定》，載《法學評論》2003年第3期。
[29]筆者認為金融企業與工商企業的產融結合分兩個層次：基于信貸形成的信用關系表現是較低層次的產融結合；基于單項持股或雙向持股形成的股權關系則是較高層次的產融結合。發達國家更多的表現為后者。
[30]游勸榮：《反壟斷法比較研究》，人民法院出版社2006年版，第186頁。
[31]種明釗：《競爭法》，法律出版社2008年版，第201頁。
[32]閆海：《金融控股公司法律制度研究》，載經濟法網，2008年6月15日訪問。
[33]張穹：《反壟斷理論研究》，中國法制出版社2007年版，第156頁。
[34]王曉曄：《歐共體競爭法》，中國法制出版社2001年版，第258頁。
[35]王曉曄：《歐共體競爭法》，中國法制出版社2001年版，第252頁。
[36]Reportsofthecommitteeofexpertsonrestructivebussinesspractices.Paris.1969.p.21.
[37]殷志剛：《搭售的不正當競爭性質及其規制》，《集團經濟研究》，2007年第20期，第168頁。
[38]種明釗主編：《競爭法》，法律出版社2008年版，第232頁。
[39]人民網：視頻資料《銀行推銷保險美其名曰‘存款送保險’》，2006年9月25日.
[40]《興業銀行聯姻都邦保險》
[41]如德國的《反對限制競爭法》并不限制企業的優勢地位，而是反對優勢地位的濫用。根據該法規定，當作為某種特定商品或勞務的供應者或需求者，針對下列條件下，如果具有突出的市場地位，就構成了企業的優勢地位：第一，沒有競爭者或者競爭者很少;或者第二，相對弱勢競爭者。對于第二個條件，除考慮其市場份額外，特別要考慮其財力、采購或銷售市場的渠道、與其他企業的財產上的關系以及對其他企業進入市場在法律和事實上的限制等因素。
[42]（美）馬歇爾﹒C﹒霍華德：《美國反托拉斯法與貿易法規—典型問題與案例分析》，孫南申譯，中國社會科學出版社1991年版，第169頁。
篇12
2、企業文化缺乏，缺少企業軟實力從市場整體上來看，中小企業普遍面臨著更大的競爭壓力，常常被迫將更多的資源與精力投入解決當前問題上，在企業管理中難免存在著缺乏長遠眼光的缺點。這種短視在中小企業的管理中主要表現為對企業軟實力的忽視，包括對企業文化發展的忽視、對企業人才培養和儲備方面的忽視。這些文化軟實力的短板雖然不會在短時間內體現，但長遠來看必然會影響到企業文化的塑造，也會在企業的人力資源管理方面帶來人才吸引力的不足和員工的頻繁跳槽，最終影響到企業的市場核心競爭力和品牌影響力。
3、企業管理層和決策層對新理論新知識缺乏了解在當前的中國，消耗大量能源和原料的產業已不符合時展潮流和國家產業轉型升級的需要，中國“人口紅利”時期的結束也帶來依托于大量廉價勞動力的勞動力密集型產業利潤的減少。在當前的知識經濟時代，單純依賴于原材料或勞動力的企業已經無法帶來足夠的利潤，未來的企業發展趨勢必然是向技術含量更高、產品附加值更高的產業轉移。抗風險能力較差的中小企業更應該跟緊時代潮流、加快產業的升級換代。但中小企業往往企業規模較小，缺乏專業的企業管理人員而由企業決策者身兼管理之責。這些企業決策者通常是企業創辦者，常常有著年齡較大、學歷較低的特點，學習新知識新技術的速度較慢，無形中拖延企業的轉型速度。在市場競爭中，決策者創新意識的薄弱將會帶來企業在時展和市場競爭中處于劣勢。
二、關于中小企業的市場管理建議
1、找準市場定位中小企業與大型企業相比，在企業規模、品牌效益等方面處于絕對的劣勢，但這種劣勢可以通過合理的市場定位加以彌補。雖然在大部分行業之中，絕大數的市場份額都是由少數大型企業所壟斷，但沒有任何一家企業可以包含整個行業中的全部產業鏈，而大型企業所未涉足的領域就是中小企業的發展空間。大部分大型企業所生產的產品都依托于大規模生產和工業化控制，有著相對較低的價格和平均線以上的質量，但出于大規模生產和集約化銷售的需要產品常常缺乏特點，產品各方面特性都顯得較為平庸。對中小企業來說，受限于生產規模和成本控制，以低價取勝并不現實，產品特色才是唯一的生存和取勝之道。在中小企業進行市場管理時，重中之重就是找準產品定位，找出產品的特點，并圍繞產品特點進行推廣和銷售。找準了產品特色，中小企業就抓住了一部分固定的市場，在殘酷的市場競爭中得以存活和發展。
2、聘用專門的管理人才對于中小企業來說，改進企業管理方式既是企業規模擴大后的必須，也是企業在復雜多變的時代潮流中存活的前提。商業發展至今，科學的管理模式成為企業的必須選擇，對廣大中小企業也不例外。企業發展較好、規模相對較大的中小企業可以聘用專門的CEO等專門管理人才進行企業管理，使企業所有人和企業管理人相分離。企業發展狀況較差、資金并不充裕的中小企業的決策層也可以利用空余時間進行現代管理理論和知識的學習，以做到更好、更科學、更高效地市場管理。
3、引進尖端的技術和專業人才知識時代到來之后，科學是第一生產力已經成為越來越多人的共識。但對于少數中小企業來說，由于面臨著巨大的競爭壓力和缺乏長遠眼光，企業決策者常常在投入資金引進技術和人才時有所猶豫，極大地影響了企業長期發展中的市場競爭力，是一種非常短視的做法。對于中小企業來說，在競爭激烈的市場中存活和發展的最便捷做法就是有著其他企業所無從比擬的技術優勢。
篇13
一、市場是商品交換的場所
市場是商品交換的場所，亦即買主和賣主發生作用的地點或區域。在日常生活中，人們習慣將市場看作是商品買賣的場所。如集市、商場、批發市場等。市場最早是指買主和賣主聚集在一起進行交換的場所。在這里，市場是一個時空市場概念，也是最為古老和樸素的市場，是“作為場所的市場”。很明顯，任何一個企業都要考慮本企業的產品或服務在何種場所銷售。
二、市場即商品交換關系的總和
由于社會分工和商品交換的發展及貨幣的出現，每個獨立的生產者進行商品生產，為了滿足相互不同的需要，必須相互轉讓其勞動產品，形成商品的供應與需求，從而出現了實現商品交換的商品流通。如果站在社會大角度或社會再生產的角度而言，市場就是商品交換關系的總和，是流通領域。
商品流通是以貨幣為媒介的商品交換過程，是商品交換過程連續進行的整體。以貨幣為媒介的商品交換包含著兩個相互對立、互為補充的商品形態變化：商品－貨幣（賣）是第－形態變化，貨幣－商品（買）是第二形態變化。在商品流通中，一切商品都經歷著由這兩個相反的形態所組成的循環：首先是商品形式，然后由商品形式轉化為貨幣形式，最后又復歸為商品形式。而一種商品的形態變化，又和別種商品形態變化交織在一起：每一種商品的第一形態或者第二形態變化，就是另一種商品相反方向的形態變化。這在現實經濟生活中的表現，就是這個人的買（或賣）是和另一個人的賣（或買）聯系在一起的。這樣，許許多多商品的形態變化組成的循環不可分割地交錯連結在一起，就形成了許多并行發生和彼此連結的商品交換過程，形成了商品流通全局。因此，各種產品的市場也就不可分割地連結在一起，形成了有機的整體市場。
任何一個商品生產者、經營者的買賣活動必然會與其它商品生產者、經營者的買賣活動發生聯系，因此，市場成為企業賴以生存、發展的空間和環境。企業應在整體市場環境中找準自己的位置。
三、市場是指某一產品現實買主和潛在買主的總和
經濟學家用市場一詞來泛指交易某類產品的買方和賣方的集合，如汽車市場、鋼材市場、蔬菜市場等。但市場營銷者認為市場是某一產品的所有現實買主和潛在買主所組成的群體，即企業的目標市場，也就是消費者群。當人們說：“北京的水果市場很大”時，顯然不是指水果交易場所的大小，而是北京對水果的需求量很大，現實的、潛在的買主很多。
企業開展營銷活動首先應該明確自己的目標市場在哪里，由哪些消費者或用戶構成。所謂企業要“面向市場”，“以市場為導向”就是指要面向消費需求，亦即面向自己的顧客，以顧客為中心開展市場營銷活動。失去了顧客就失去了市場。
四、市場是由人口、購買力和購買動機（欲望）有機組成的總和
菲利普?科特勒指出“市場的大小，取決于那些有某種需要，并擁有使別人感興趣的資源，同時愿意以這種資源來換取起需要的東西的人數。”這說明市場是多因素的集合體，用公式表示就是：
市場=人口+購買力+購買欲望
人口是組成市場的基本細胞，購買力是組成市場的物質基礎，購買意向是購買力得以實現的條件。市場的這三個要素相互制約、缺一不可的，只有三者結合起來才能構成現實的市場，才能決定市場的規模和容量。一般說來，只有人口既多，購買力又強，才能成為一個有潛力的大市場。如果一個國家或地區人口眾多，但收入很低，購買力有限，則不能構成容量很大的市場；又如，購買力雖然很大，但人口很少，也不能成為很大的市場。只有人口既多，購買力又高，才能成為一個有潛力的大市場。但如果產品不適合需要，不能引起人們的購買欲望，對市場營銷者來說，仍然不是現實的市場。所以，市場是上述三個因素的統一。
五、市場是商品供求雙方的力量相互作用的總和
從商品供求關系的角度看，市場是“作為供求強制的市場”。“買方市場”、“賣方市場”這些名詞反映了供求力的相對強度，反映了交易雙方力量的不同狀況。在買方市場中，商品供給量大于需求量，需求力量占據有利地位，商品價格趨于下降、直至很低；在賣方市場中，商品的需求量大于供給量，賣方也就成了支配交易關系的主導方面，商品價格往往高于正常水平。顯然，判斷市場供求力的相對強度和變化趨勢，對于企業進行營銷決策是十分重要的。
可見，一個企業要在市場上生存不僅要研究本企業每一種產品的銷售地區、目標顧客、供求態勢，而且必須面對整體市場，通觀流通全局，理清本企業的營銷活動與整體市場的內在聯系。只有這樣，才能高瞻遠矚，審時度勢地開展好本企業的市場營銷活動。
