引論：我們?yōu)槟砹?3篇中國金融發(fā)展史論文范文，供您借鑒以豐富您的創(chuàng)作。它們是您寫作時的寶貴資源，期望它們能夠激發(fā)您的創(chuàng)作靈感，讓您的文章更具深度。

篇1

隨著經(jīng)濟全球一體化步伐的加快和金融形勢出現(xiàn)的新變化,以及愈演愈烈的金融危機頻繁爆發(fā),中國金融監(jiān)管改革問題也成為中國金融市場健康發(fā)展迫切需要解決的重要問題。國際金融監(jiān)管改革呈現(xiàn)的新趨勢、新特點要求中國在順應國際金融潮流變動的同時,應盡快著眼于本國金融業(yè)現(xiàn)狀,以確保金融安全為目標,穩(wěn)健運營為宗旨,大力健全和完善金融監(jiān)督體制,為社會經(jīng)濟的健康發(fā)展提供更堅實的基礎(chǔ)與保障。

一、國際金融監(jiān)管新發(fā)展

美國的金融危機,暴露出全球金融監(jiān)管在風險防范、協(xié)調(diào)合作等方面存在著問題,金融危機呼喚著國際金融監(jiān)管改革。面對全球金融危機的彌漫,美英率先進行了金融監(jiān)管改革,從而引領(lǐng)和昭示了全球國際金融監(jiān)管發(fā)展的新理念和新趨勢。

第一,金融危機的不確定性、隱蔽性、易變性和復雜性、危害性增加,波及范圍擴大,蔓延至發(fā)展中國家、發(fā)達國家及全球范圍。影響到不同國家和地區(qū)的銀行、保險、證券、金融機構(gòu)等許多相關(guān)行業(yè),使許多國家、地區(qū)的金融市場與實體經(jīng)濟遭受重大損失,導致銀行、金融機構(gòu)破產(chǎn),進而影響該國的經(jīng)濟社會穩(wěn)定發(fā)展,其破壞性和危害性極大。國際金融危機的復雜化客觀上要求豐富國際金融監(jiān)管方式,實行靈活多樣,務(wù)實高效的金融監(jiān)管。所以必須改革監(jiān)管模式。實現(xiàn)廣泛的國際協(xié)調(diào),進行合作監(jiān)管。第二,國際大型復雜銀行合并和跨行業(yè)業(yè)務(wù)的發(fā)展及大型復雜銀行合并浪潮的未來持續(xù),勢必在日益動蕩不定的國際金融市場上開展復雜的金融業(yè)務(wù)活動,提供復雜的金融服務(wù)和產(chǎn)品,其技術(shù)和操作難度增加。監(jiān)管方式運用應具有針對性、適用性、安全性與效率性,以適應混業(yè)經(jīng)營的安全需要。要求金融體制的組織結(jié)構(gòu)體系向部分混業(yè)監(jiān)管或完全混業(yè)監(jiān)管的模式發(fā)展。第三,隨著金融國際化的發(fā)展及不斷深化,各國金融市場之間的聯(lián)系和依賴也不斷加強,金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動跨越了國界的局限。由于各國監(jiān)管政策的不一致,為跨國銀行利用遍布全球的分支機構(gòu)逃避各國監(jiān)督,從事高風險甚至非法經(jīng)營活動創(chuàng)造了條件,同時金融風險在不同國家之間相互轉(zhuǎn)移、擴散,單靠一國或一家銀行控制金融風險已變得力不從心,需要將各國獨特的監(jiān)管法規(guī)和慣例納入一個統(tǒng)一的國際框架中,提倡各國銀行聯(lián)合監(jiān)管,保持合作與交流。各國對跨國銀行的監(jiān)管趨于統(tǒng)一和規(guī)范,因此金融監(jiān)管法制應逐漸走向國際化。第四,由于金融市場的不斷發(fā)展,金融業(yè)的創(chuàng)新和變革,金融創(chuàng)新產(chǎn)品的層出不窮,如金融衍生產(chǎn)品交易,網(wǎng)上銀行交易等創(chuàng)新業(yè)務(wù),它們在增加收益的同時也增大了風險,且更易擴散,對金融市場的沖擊也更加直接猛烈。最后,國際金融監(jiān)管的另一個重要趨勢是完善金融機構(gòu)內(nèi)部控制制度,提高自我監(jiān)控水平。監(jiān)管強調(diào)外部控制與內(nèi)部控制制度的有機統(tǒng)一,監(jiān)管當局通過審查銀行內(nèi)部的風險和資本管理程序,保證資本充足性和自己對風險的評估,建立完善的內(nèi)部評估和管理系統(tǒng)。

總之,在金融國際化的發(fā)展下,國際金融監(jiān)管的方向?qū)⑹菄H協(xié)調(diào)與合作,并不斷向集中統(tǒng)一、全面靈活、公開透明、務(wù)實高效的方向發(fā)展。

二、中國金融監(jiān)管面臨的問題

第一,中國已加入WTO,隨著外資金融機構(gòu)的不斷涌入,中國將在更大范圍內(nèi)、更大程度上參與經(jīng)濟全球化進程。中國金融業(yè)將進一步融入國際金融體系中,這對中國的金融監(jiān)管也提出了前所未有的挑戰(zhàn)。如何正視中國金融監(jiān)管的國際差距和存在的問題。從金融業(yè)長期穩(wěn)定發(fā)展出發(fā),深入研究如何建立既符合中國國情,又適應現(xiàn)代化要求的金融監(jiān)管體系,是目前中國迫切需要解決的現(xiàn)實金融問題。與國際金融監(jiān)管的發(fā)展相比,中國目前金融監(jiān)管存在著許多現(xiàn)實問題:如1998年中國進行了金融監(jiān)管體制改革,形成了中國人民銀行、證監(jiān)會、保監(jiān)會分別監(jiān)管銀行業(yè)、證券業(yè)和保險業(yè)的分業(yè)監(jiān)管體制,這種體制適應了當時中國分業(yè)經(jīng)營的金融體制結(jié)構(gòu)。但隨著中國金融業(yè)的發(fā)展,分業(yè)經(jīng)營的模式逐漸顯現(xiàn)出不相適應的方面。突出表現(xiàn)在銀行資產(chǎn)項目過于集中,券商融資渠道不暢,保險資金投資效益低下,于是管理層逐漸放松了管制。如允許券商進入銀行間同業(yè)拆借市場,允許保險基金以購買投資基金形式進入股市以及允許券商股票質(zhì)押貸款等,呈現(xiàn)出混業(yè)經(jīng)營趨勢,近年來事實上金融控股公司的出現(xiàn)(如:光大集團、中國國際信托投資公司),以及加入WTO后外資金融機構(gòu)混業(yè)經(jīng)營的出現(xiàn)都需要對純粹的分業(yè)監(jiān)管進行完善。中國目前需要加強人民銀行、證監(jiān)會及保監(jiān)會三大金融監(jiān)管合作就是適應這種要求的變革,這項改革是未來金融監(jiān)管發(fā)展的長期趨勢。

第二,中國金融監(jiān)管偏重于對金融機構(gòu)經(jīng)營進行合規(guī)性檢查,這種檢點主要集中在規(guī)范經(jīng)營和規(guī)范操作上,對金融機構(gòu)潛在的資產(chǎn)風險重視不夠。而資產(chǎn)質(zhì)量的風險是金融業(yè)深層次的風險,它的產(chǎn)生和發(fā)展將危及金融機構(gòu)安全。同時金融監(jiān)管內(nèi)容存在漏洞,對金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)的監(jiān)管滯后,一些新的金融業(yè)務(wù)未及時納入監(jiān)管視線,一些準金融機構(gòu)和金融業(yè)務(wù)未納入監(jiān)管范圍。

第三,監(jiān)管缺乏創(chuàng)新理念,監(jiān)管手段落后,管理人才缺乏。中國金融監(jiān)管缺乏主動性,依法監(jiān)督的觀念不強; 同時監(jiān)管手段落后,仍以直接監(jiān)管為重,大量運用行政手段,而法律手段和經(jīng)濟手段運用較少;監(jiān)管方式不科學,現(xiàn)代化的監(jiān)管方式運用得少,監(jiān)管方法跟不上業(yè)務(wù)發(fā)展的需要;還有監(jiān)管人員中掌握現(xiàn)代金融業(yè)務(wù)的人少,從事金融監(jiān)管研究的人少,復合性人才缺乏,尤其是既熟悉國際慣例又懂計算機、法律及國內(nèi)金融業(yè)務(wù)的綜合型監(jiān)管人才十分缺乏。

第四,中國信用環(huán)境被破壞,道德風險嚴重。監(jiān)管新體制運行以后,沒有其他機構(gòu)可以對三個專職監(jiān)管機構(gòu)開展工作的合規(guī)性和效率進行監(jiān)督和制約,監(jiān)管缺乏合作和統(tǒng)一性,失去應有的制約機制。監(jiān)管責任不十分明確,對監(jiān)管者缺乏必要的責任約束,構(gòu)成監(jiān)管機構(gòu)自身的腐敗和監(jiān)管行為的非規(guī)范性運作。在經(jīng)濟一體化背景下,中國的監(jiān)管模式,無法消化大量的不良資產(chǎn),業(yè)務(wù)面窄,監(jiān)管內(nèi)容狹小,出現(xiàn)了許多監(jiān)管真空、盲點和重復監(jiān)管問題,降低了監(jiān)管運作效率,并導致信用環(huán)境差、道德風險產(chǎn)生。

中國金融監(jiān)管存在上述諸多問題,有歷史的沉淀、體制的原因、金融機構(gòu)自身自律性不強、脆弱性增加、經(jīng)營管理能力低下、社會經(jīng)濟因素等多種原因造成。為此,根據(jù)國際金融監(jiān)管的發(fā)展趨勢和中國的金融監(jiān)管現(xiàn)狀,應有以下幾個方面的問題值得研究和重視。

三、中國金融監(jiān)管的策略選擇

1.改革金融監(jiān)管框架。經(jīng)濟全球化要求中國金融業(yè)必須遵循國際規(guī)則,中國的金融監(jiān)管體制也必須實行跨越式改革,目標定位也應在世界金融業(yè)發(fā)展和監(jiān)管的最新趨勢上:成立金融監(jiān)管委員會,保留現(xiàn)有三大監(jiān)管體,適應混業(yè)經(jīng)營要求,專門負責管理、協(xié)調(diào)三大監(jiān)管體制主體的監(jiān)管工作。建立分合自如,目標一致,運行高效的金融行政監(jiān)管委員會,對從事混業(yè)經(jīng)營的內(nèi)外金融機構(gòu)實行聯(lián)合監(jiān)管。這種新的金融監(jiān)管組織體制模式既能滿足實行混業(yè)經(jīng)營后金融業(yè)對監(jiān)管體制的要求,也能適應現(xiàn)階段分業(yè)經(jīng)營向混業(yè)經(jīng)營過渡期對監(jiān)管的要求,因此是一種較為理想的選擇。

2.將合規(guī)性監(jiān)管與風險性監(jiān)管相結(jié)合,以合規(guī)性檢查為前提,風險性監(jiān)督為主,二者并重;建立銀行信用評級制度,進行合規(guī)性和風險性評級,以強化銀行對其經(jīng)營和風險程度的識別和管理,增強自我約束力,同時便于中央銀行準確掌握銀行經(jīng)營狀況,并根據(jù)不同等級銀行采取不同監(jiān)管措施;加強銀行創(chuàng)新業(yè)務(wù)的監(jiān)管,如網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)應正式列入金融機構(gòu)管理范圍,建立專門的網(wǎng)絡(luò)銀行準入制度,制定網(wǎng)絡(luò)安全標準,建立安全認證體系等。應注意加強監(jiān)管不能扼殺和阻礙金融創(chuàng)新,運用現(xiàn)代科技對金融運行實施動態(tài)、實時、持續(xù)的風險監(jiān)管,以便及時化解風險,提高監(jiān)管效率。

3.提高監(jiān)管對象的自律性,要提高監(jiān)管工作的效率,就要倡導、幫助、督促銀行機構(gòu)建立健全內(nèi)控制度,客觀地評價其在防止舞弊,消除風險,嚴守監(jiān)管法規(guī)方面的可靠性和有效性,加強對內(nèi)控部門的獨立性、人員素質(zhì)等方面的檢查力度。及時督促修訂有缺陷的內(nèi)控制度并考核其執(zhí)行情況,負責檢查評價的部門應當具有相當大的權(quán)威性和公正性,合理設(shè)置內(nèi)控機構(gòu),建立金融機構(gòu)內(nèi)部控制的稽核評價制度。使金融監(jiān)管體制逐步向功能型監(jiān)管轉(zhuǎn)變。

4.進一步完善金融監(jiān)管法律體系。金融監(jiān)管應以法規(guī)為依據(jù),并嚴格依法監(jiān)管。抓緊修改、整理、完善各項金融法規(guī),取消分業(yè)經(jīng)營的限制,允許各金融機構(gòu)擴大業(yè)務(wù)范圍,建立統(tǒng)一的會計規(guī)則,統(tǒng)一會計科目,報表格式和信息披露制度;借鑒國外經(jīng)驗和國際通行的監(jiān)督規(guī)則,根據(jù)金融電子化和信息化業(yè)務(wù)迅捷發(fā)展的要求,及時制定和調(diào)整金融法律法規(guī),事先進行規(guī)范性監(jiān)管程序設(shè)計,建立獨立的金融司法體系,重塑信用秩序。

5.加強金融監(jiān)管的國際合作。加入WTO后,中國金融業(yè)對外開放的程度不斷加深,為有效地防范和控制金融風險,必須與各國金融監(jiān)管當局開展有效的雙邊和多邊合作,建立定期的磋商和交流制度,加強對金融機構(gòu)的跨境監(jiān)管,這既包括外資金融機構(gòu)在中國的分支機構(gòu),也包括中國在外國設(shè)立的分支機構(gòu)。同時,還應該積極參與國際性和區(qū)域性金融監(jiān)管組織,如巴塞爾委員會、國際貨幣基金組織的活動,積極參與有關(guān)國際監(jiān)管規(guī)則的制定,以便更好地維護中國金融業(yè)的整體利益。

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