引論：我們?yōu)槟砹?3篇保險(xiǎn)公司運(yùn)營(yíng)管理范文，供您借鑒以豐富您的創(chuàng)作。它們是您寫作時(shí)的寶貴資源，期望它們能夠激發(fā)您的創(chuàng)作靈感，讓您的文章更具深度。
篇1
近年來，保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)快速發(fā)展，保險(xiǎn)公司保費(fèi)收入迅速增長(zhǎng)，保險(xiǎn)公司的營(yíng)業(yè)規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大，對(duì)于保險(xiǎn)公司內(nèi)部管理也提出了較高的要求。由于保險(xiǎn)公司主要是依托現(xiàn)金流進(jìn)行經(jīng)營(yíng)管理的行業(yè)，一些保險(xiǎn)公司在營(yíng)運(yùn)資金管理方面暴露出了風(fēng)險(xiǎn)問題，如果不能結(jié)合保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)特點(diǎn)建立完善的營(yíng)運(yùn)資金內(nèi)部控制體系，很容易由于營(yíng)運(yùn)資金管理不當(dāng)，影響保險(xiǎn)公司的現(xiàn)金流，進(jìn)而造成保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)問題。因此，針對(duì)營(yíng)運(yùn)資金管理建立完善保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制體系，促進(jìn)提高保險(xiǎn)公司的整體管理水平，已經(jīng)成為保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理的重要內(nèi)容，這對(duì)于促進(jìn)保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展也具有重要的意義。
2保險(xiǎn)公司營(yíng)運(yùn)資金的特點(diǎn)概述
保險(xiǎn)公司的營(yíng)運(yùn)資金，主要是指保險(xiǎn)公司在進(jìn)行內(nèi)部經(jīng)營(yíng)活動(dòng)時(shí)所使用管理的各項(xiàng)流動(dòng)資產(chǎn)與流動(dòng)負(fù)債的差值，也就是保險(xiǎn)公司維持正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的金額，具體來說，流動(dòng)資產(chǎn)主要包括了現(xiàn)金、應(yīng)收保費(fèi)、存款、應(yīng)收賬款、應(yīng)售票據(jù)，流動(dòng)負(fù)債主要包括了短期借款、應(yīng)付賬款、應(yīng)付手續(xù)費(fèi)及傭金、應(yīng)交稅金以及應(yīng)付工資等。保險(xiǎn)公司的營(yíng)運(yùn)資金主要有以下幾方面的特點(diǎn)：第一，保險(xiǎn)公司營(yíng)運(yùn)資金管理風(fēng)險(xiǎn)較高，保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)特點(diǎn)和經(jīng)營(yíng)特征決定了保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)具有較大的不確定性，尤其是保險(xiǎn)公司一些資金流出項(xiàng)目不確定性較大，比如保險(xiǎn)公司突然出現(xiàn)巨額賠付，則有可能造成保險(xiǎn)公司出現(xiàn)資金鏈問題。第二，保險(xiǎn)公司營(yíng)運(yùn)資金管理較為復(fù)雜，保險(xiǎn)公司與一般企業(yè)相比，經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)活動(dòng)范圍相對(duì)較廣，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)也具有一定的復(fù)雜性和分散性，這些都決定了保險(xiǎn)公司的營(yíng)運(yùn)資金管理過程也存在著較大的復(fù)雜性，需要依靠嚴(yán)格的管理程序?qū)I(yíng)運(yùn)資金進(jìn)行控制。第三，保險(xiǎn)公司營(yíng)運(yùn)資金管理需要?jiǎng)討B(tài)管理，保險(xiǎn)公司的營(yíng)運(yùn)資金管理，應(yīng)該根據(jù)保險(xiǎn)公司的自身實(shí)際狀況，綜合考慮保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展變化等，制定科學(xué)合理的營(yíng)運(yùn)資金管理策略，并對(duì)營(yíng)運(yùn)資金管理進(jìn)行跟蹤控制，以確保營(yíng)運(yùn)資金管理的規(guī)范性。
3當(dāng)前保險(xiǎn)公司營(yíng)運(yùn)資金管理方面存在的主要問題分析
（1）保險(xiǎn)公司營(yíng)運(yùn)資金內(nèi)部控制環(huán)境需要優(yōu)化，主要是當(dāng)前部分保險(xiǎn)公司內(nèi)部的組織架構(gòu)不夠合理，公司的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制不夠完善，對(duì)于營(yíng)運(yùn)資金的籌措、管理以及使用等沒有嚴(yán)格落實(shí)營(yíng)運(yùn)資金管理責(zé)任，針對(duì)營(yíng)運(yùn)資金內(nèi)部控制的制度體系也不健全，或雖有制度，但執(zhí)行不到位、流程不合理等，影響了保險(xiǎn)公司營(yíng)運(yùn)資金內(nèi)部控制管理的推進(jìn)實(shí)施。（2）在保險(xiǎn)公司營(yíng)運(yùn)資金管理方面風(fēng)險(xiǎn)管控不力，一些保險(xiǎn)公司在內(nèi)部營(yíng)運(yùn)資金管理方面，沒有建立完善的保險(xiǎn)公司營(yíng)運(yùn)資金風(fēng)險(xiǎn)管理體系，對(duì)于公司營(yíng)運(yùn)資金使用管理過程中可能出現(xiàn)的各類風(fēng)險(xiǎn)問題未能及時(shí)的進(jìn)行評(píng)估分析，造成了營(yíng)運(yùn)資金風(fēng)險(xiǎn)管理問題頻發(fā)。（3）保險(xiǎn)公司營(yíng)運(yùn)資金管理監(jiān)督力度不足，有的保險(xiǎn)公司沒有在內(nèi)部營(yíng)運(yùn)資金管理方面建立完善的內(nèi)部監(jiān)督體系，尤其是內(nèi)部審計(jì)的獨(dú)立性和權(quán)威性不足，對(duì)于保險(xiǎn)公司營(yíng)運(yùn)資金內(nèi)部控制管理過程中存在的一些問題沒有及時(shí)的進(jìn)行發(fā)現(xiàn)解決，影響了保險(xiǎn)公司營(yíng)運(yùn)資金內(nèi)部控制有效性的提升。
4強(qiáng)化保險(xiǎn)公司營(yíng)運(yùn)資金內(nèi)部控制的具體措施
（1）優(yōu)化提升保險(xiǎn)公司營(yíng)運(yùn)資金內(nèi)部控制環(huán)境。在保險(xiǎn)公司營(yíng)運(yùn)資金內(nèi)部控制環(huán)境優(yōu)化方面，首先應(yīng)該注重完善保險(xiǎn)公司的組織架構(gòu)，尤其是根據(jù)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的實(shí)際特點(diǎn)，確定最為合適的內(nèi)部組織架構(gòu)，對(duì)保險(xiǎn)公司內(nèi)部營(yíng)運(yùn)資金使用分工以及授權(quán)進(jìn)行明確，并明晰保險(xiǎn)公司內(nèi)部不同層次以及崗位之間的職責(zé)權(quán)利，確保授權(quán)適當(dāng)。其次，應(yīng)該在保險(xiǎn)公司內(nèi)部建立完整高效的報(bào)告制度，對(duì)于保險(xiǎn)公司營(yíng)運(yùn)資金使用管理過程中存在的問題及時(shí)進(jìn)行報(bào)告，確保營(yíng)運(yùn)資金管理的高效規(guī)范。（2）強(qiáng)化保險(xiǎn)公司營(yíng)運(yùn)資金風(fēng)險(xiǎn)管控體系。防范保險(xiǎn)公司營(yíng)運(yùn)資金管理中的各類問題，還應(yīng)該針對(duì)保險(xiǎn)公司營(yíng)運(yùn)資金管理完善風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，特別是在保險(xiǎn)公司營(yíng)運(yùn)資金的現(xiàn)金控制、銀行存款控制、現(xiàn)金流控制、資金劃轉(zhuǎn)控制以及費(fèi)用支付控制等方面，系統(tǒng)全面的選擇營(yíng)運(yùn)資金風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)指標(biāo)，對(duì)可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)問題進(jìn)行等級(jí)劃分，對(duì)于發(fā)生概率較大、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高的營(yíng)運(yùn)資金風(fēng)險(xiǎn)問題，提前制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)管理策略。（3）完善保險(xiǎn)公司營(yíng)運(yùn)資金管理信息系統(tǒng)建設(shè)。促進(jìn)提高保險(xiǎn)公司營(yíng)運(yùn)資金管理效率和水平，還應(yīng)該重視完善保險(xiǎn)公司營(yíng)運(yùn)資金管理信息系統(tǒng)的建設(shè)，在營(yíng)運(yùn)資金管理信息系統(tǒng)的功能方面，應(yīng)該重點(diǎn)包括資金計(jì)劃、資金劃撥、資金結(jié)算、資金監(jiān)控、銀企接口、資金業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)接口、系統(tǒng)管理、報(bào)表管理等。通過保險(xiǎn)公司營(yíng)運(yùn)資金管理信息系統(tǒng)，強(qiáng)化對(duì)保險(xiǎn)公司資產(chǎn)管控能力，促進(jìn)營(yíng)運(yùn)資金信息資源共享，防范營(yíng)運(yùn)資金風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)高效的利用資金資源，提升保險(xiǎn)公司資金管理效率，提高盈利能力。（4）強(qiáng)化保險(xiǎn)公司營(yíng)運(yùn)資金內(nèi)部控制監(jiān)督管理力度。對(duì)于保險(xiǎn)公司來說，對(duì)于內(nèi)部所轄的各類資金以及賬戶應(yīng)該強(qiáng)化監(jiān)督管理，從資產(chǎn)負(fù)債匹配、公司內(nèi)部資金流動(dòng)性以及保險(xiǎn)公司的償付能力等方面強(qiáng)化監(jiān)控與報(bào)告，同時(shí)還應(yīng)該進(jìn)一步明確保險(xiǎn)公司內(nèi)部合規(guī)部門以及風(fēng)險(xiǎn)管理部門的責(zé)任，確保嚴(yán)格落實(shí)崗位職責(zé)權(quán)限，強(qiáng)化財(cái)務(wù)授權(quán)審批，實(shí)行不相容崗位分離制度等，盡可能的防范資金違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。此外，還應(yīng)該充分發(fā)揮內(nèi)部審計(jì)的作用，通過內(nèi)部審計(jì)及時(shí)發(fā)現(xiàn)影響保險(xiǎn)公司營(yíng)運(yùn)資金內(nèi)部控制有效性的各類問題，并制定整改建議措施，促進(jìn)提高保險(xiǎn)公司營(yíng)運(yùn)資金管理水平。
5結(jié)束語
在保險(xiǎn)公司營(yíng)運(yùn)資金內(nèi)部控制的改進(jìn)完善方面，應(yīng)該根據(jù)保險(xiǎn)公司營(yíng)運(yùn)管理的不同環(huán)節(jié)，完善保險(xiǎn)公司營(yíng)運(yùn)資金內(nèi)部控制管理架構(gòu)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與分析，完善營(yíng)運(yùn)資金管理信息化平臺(tái)建設(shè)，加大營(yíng)運(yùn)資金監(jiān)督管理力度，進(jìn)而促進(jìn)提高保險(xiǎn)公司營(yíng)運(yùn)資金管理水平。
參考文獻(xiàn)
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2.應(yīng)適當(dāng)提高基金的流動(dòng)性。對(duì)于社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金由于不同時(shí)期以及不同情勢(shì)下的支付壓力也不同，在對(duì)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金進(jìn)行投資管理的過程中，應(yīng)當(dāng)適度的提高基金的流動(dòng)性，確保基金在需要時(shí)能夠及時(shí)的變現(xiàn)支付，保證社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。
3.確保基金收益的最大化。對(duì)于社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金運(yùn)營(yíng)投資管理策略的制定，應(yīng)該在符合安全性要求的前提下，把握準(zhǔn)收益和風(fēng)險(xiǎn)的尺度，實(shí)現(xiàn)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的保值增值，為社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金體系緩解壓力。
二、我國(guó)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金運(yùn)營(yíng)管理存在的問題分析
1.社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的運(yùn)營(yíng)管理體制不完善。在我國(guó)的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的運(yùn)營(yíng)管理上，投資主體主要是社保基金管理中心，但是其運(yùn)營(yíng)管理的專業(yè)化水平不高，而且還存在著行政式管理的特點(diǎn)，由于缺乏市場(chǎng)化的運(yùn)作管理經(jīng)驗(yàn)，而且對(duì)于投資技巧以及風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避管理的能力不足，降低了社會(huì)保險(xiǎn)金投資運(yùn)營(yíng)的靈活性，基金運(yùn)營(yíng)管理效率不高，甚至影響到社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的安全可靠。
2.投資運(yùn)營(yíng)渠道單一。當(dāng)前我國(guó)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的投資渠道主要是銀行存款以及購(gòu)買國(guó)債，這兩種運(yùn)營(yíng)管理模式雖然可以確保社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的安全可靠，但是在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新形勢(shì)下，基金收益與國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率還有較大的差距，特別是在通脹水平不斷提高的情況下，單一的投資渠道造成資金時(shí)間價(jià)值的喪失，增加了社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的貶值風(fēng)險(xiǎn)，無法真正的實(shí)現(xiàn)基金的保值增值。3.缺乏有力的監(jiān)管。當(dāng)前在我國(guó)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的管理上，缺乏有力地監(jiān)管，雖然社保基金挪用、擠占等行為基本已經(jīng)杜絕，但是基金預(yù)算管理不規(guī)范、基金投資效益還沒有相應(yīng)的績(jī)效審計(jì)等問題仍然較為突出，監(jiān)管機(jī)制的不健全制約了社保基金運(yùn)營(yíng)管理規(guī)范化水平的提高。
三、會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金運(yùn)營(yíng)管理優(yōu)化措施
1.完善社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金運(yùn)營(yíng)管理體制。對(duì)于社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的運(yùn)營(yíng)管理，首先應(yīng)該明確社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的投資運(yùn)營(yíng)管理主體，可以按照社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金管理業(yè)務(wù)內(nèi)容的不同確定不同的管理主體，對(duì)于基金政策的實(shí)施、基金的征繳以及支付可以由政府作為管理主體，對(duì)于基金的投資運(yùn)營(yíng)則可以根據(jù)實(shí)際情況綜合選擇公辦養(yǎng)老保險(xiǎn)基金管理公司、委托社會(huì)保障基金理事會(huì)、直接委托商業(yè)保險(xiǎn)公司或信托機(jī)構(gòu)、參與銀行投資管理等體制進(jìn)行社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的統(tǒng)一管理，通過選擇適當(dāng)?shù)纳鐣?huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金投資管理主體，確保社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金管理的專業(yè)化、市場(chǎng)化與規(guī)范化。
2.拓寬社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的投資渠道。對(duì)于社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的投資渠道，當(dāng)前可選擇的主要有銀行存款、國(guó)債、金融債券、股票、投資基金、實(shí)體經(jīng)濟(jì)、股指期貨以及國(guó)際市場(chǎng)投資等，應(yīng)遵循安全、收益性與流動(dòng)性的原則選擇，在具體的投資策略上，應(yīng)適當(dāng)?shù)倪x擇分散投資的模式，通過多種投資方式的多樣化組合，廣泛投資，降低投資風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，可以采取分階段投資的管理模式，針對(duì)當(dāng)前社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金進(jìn)入市場(chǎng)時(shí)間短經(jīng)驗(yàn)不足的現(xiàn)狀，可以采取相對(duì)穩(wěn)健的投資策略，在中遠(yuǎn)期隨著基金累計(jì)規(guī)模的加大，則應(yīng)采取多樣化的投資組合，來提高社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的收益。
3.強(qiáng)化基金運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管防范。將社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金置于市場(chǎng)化的投資運(yùn)營(yíng)，勢(shì)必會(huì)存在各種風(fēng)險(xiǎn)問題，因此在投資運(yùn)營(yíng)管理過程中必須加強(qiáng)監(jiān)管以防范各種風(fēng)險(xiǎn)問題。首先應(yīng)該注意采取限量監(jiān)管的方式，對(duì)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金中的股票、風(fēng)險(xiǎn)資本以及實(shí)物資產(chǎn)等進(jìn)行數(shù)量限制；其次，應(yīng)該不斷地完善社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的信息披露機(jī)制，及時(shí)的公布基金的運(yùn)營(yíng)管理、資產(chǎn)等財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，確保監(jiān)督管理部門以及社會(huì)公眾可以準(zhǔn)確掌握基金狀況。第三，應(yīng)該積極的發(fā)揮基金監(jiān)管機(jī)構(gòu)、財(cái)政以及審計(jì)部門的作用，嚴(yán)格按照基金的運(yùn)營(yíng)管理法律法規(guī)進(jìn)行基金安全以及績(jī)效審計(jì)監(jiān)管，確保社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的安全可靠。
篇3
與40多年前建成、現(xiàn)今運(yùn)營(yíng)狀況不佳的坦贊鐵路相比，亞吉鐵路首次采用了全套的“中國(guó)標(biāo)準(zhǔn)”，即集設(shè)計(jì)、投融資、裝備材料、施工、監(jiān)理為一體的“全產(chǎn)業(yè)鏈中國(guó)化”，并且拿下了六年運(yùn)營(yíng)管理權(quán)，首次實(shí)現(xiàn)了建設(shè)、運(yùn)營(yíng)一體化，或?yàn)槲磥碇袊?guó)企業(yè)在非洲承建鐵路及孵化沿線項(xiàng)目帶來示范效應(yīng)。
吉布提鐵路公司總經(jīng)理達(dá)巴爾（Mohamoud Robleh Dabar）稱，他希望中國(guó)運(yùn)營(yíng)能夠?yàn)閬喖F路創(chuàng)造業(yè)績(jī)，通過一個(gè)合同的成功，獲得再一個(gè)合同。
對(duì)還款能力預(yù)期樂觀
埃塞俄比亞位于非洲之角中心，是非洲的政治外交中心，包括非盟在內(nèi)的160多個(gè)國(guó)際組織在此落戶。作為內(nèi)陸國(guó)家的埃塞進(jìn)出口貨物主要依靠鄰國(guó)吉布提的港口，使用其約90%的吞吐能力。
吉布提地處紅海、亞丁灣中節(jié)點(diǎn)，扼國(guó)際戰(zhàn)略通道――蘇伊士運(yùn)河要沖，戰(zhàn)略價(jià)值顯著，是非洲之角地區(qū)最重要的港口、交通中心和通往非洲內(nèi)陸國(guó)家的中轉(zhuǎn)站。
埃塞首都亞的斯亞貝巴與吉布提港口間曾有一條法國(guó)修建的窄軌鐵路相連，使用100多年后已經(jīng)停用。2011年，中土集團(tuán)得知兩國(guó)欲新建亞吉鐵路。
中土集團(tuán)董事長(zhǎng)袁立介紹，埃塞政府雖然過去一直以歐標(biāo)、美標(biāo)為正宗，但早在亞吉鐵路項(xiàng)目正式規(guī)劃前，埃塞政府已經(jīng)初步了解中國(guó)鐵路技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)，希望啟用中國(guó)的技術(shù)和團(tuán)隊(duì)修建鐵路，雙方一拍即合。此外，本項(xiàng)目的貸款方與監(jiān)理方都來自中國(guó)，也對(duì)采用中國(guó)標(biāo)準(zhǔn)起到了推動(dòng)作用。
亞吉鐵路全線長(zhǎng)750余公里，分兩段施工，中國(guó)中鐵二局負(fù)責(zé)承建西段埃塞亞的斯亞貝巴至米埃索約329公里，中土集團(tuán)負(fù)責(zé)承建東段米埃索至吉布提421余公里。設(shè)計(jì)客運(yùn)時(shí)速120公里、貨運(yùn)時(shí)速80公里，總投資約40億美元（含機(jī)車車輛采購(gòu)）。埃塞段鐵路70%的資金和吉布提段鐵路85%的資金使用貸款，共計(jì)29億多美元，由中國(guó)進(jìn)出口銀行以商業(yè)貸款的利率為其提供融資。
另外，中土集團(tuán)擁有吉布提鐵路10%的股份。這是由于貸款后吉布提仍支付不起預(yù)付款，于是中土公司決定，將其中的10%變更為鐵路的股權(quán)，對(duì)方僅負(fù)責(zé)5%的預(yù)付款。
進(jìn)出口銀行東南非代表處國(guó)別經(jīng)理張飚介紹，埃塞方就貸款向中國(guó)的保險(xiǎn)公司投了信用保證保險(xiǎn)，理賠額度達(dá)95%，另外5%的風(fēng)險(xiǎn)敞口以埃塞出口芝麻、咖啡、鮮花及活畜等償還;吉布提也采用相仿的模式，一方面向保險(xiǎn)公司投保，另一方面由擔(dān)保，即如果逾期不還，將轉(zhuǎn)為吉布提對(duì)中國(guó)的外債。
承建和運(yùn)營(yíng)脫節(jié)的教訓(xùn)
2010年之前，中國(guó)企業(yè)在海外承建的鐵路項(xiàng)目主要是工程承包或裝備出口，這一模式曾為推動(dòng)中國(guó)鐵路走出去做出了巨大貢獻(xiàn)，但也存在著諸多問題。
中國(guó)企業(yè)在非洲承建的工程竣工后，運(yùn)營(yíng)權(quán)多由當(dāng)?shù)卣蚱渌麌?guó)家的企業(yè)承擔(dān)，承建和運(yùn)營(yíng)脫節(jié)。運(yùn)營(yíng)商常將運(yùn)營(yíng)期間發(fā)生的問題推諉給中國(guó)承建企業(yè)，這不僅給中國(guó)企業(yè)帶來負(fù)面影響，更損害了中國(guó)在非洲的形象。
其中尤以1970年中國(guó)建設(shè)的、迄今為止最大的援外跨國(guó)項(xiàng)目之一――坦贊鐵路為甚。這條在1998年坦桑尼亞大洪水期間（當(dāng)時(shí)包括中央鐵路在內(nèi)的許多交通設(shè)施都被洪水沖垮）仍屹立不倒并運(yùn)營(yíng)至今的鐵路，經(jīng)營(yíng)狀況卻慘淡異常。
坦贊鐵路設(shè)計(jì)年運(yùn)量200萬噸，運(yùn)量在1977年最高達(dá)到127萬噸后便大幅下滑。如今，鐵路在貨源充裕的情況下依然連年虧損，維持運(yùn)轉(zhuǎn)的資金和機(jī)車設(shè)備長(zhǎng)期依賴中國(guó)援助，并要定期派出專家組進(jìn)行技術(shù)維護(hù)。
中土集團(tuán)埃塞公司總經(jīng)理李吾良分析稱，管理機(jī)制官僚化和僵化，人員選派等各方面沒有靈活、自由的淘汰機(jī)制，許多表現(xiàn)不佳的人員長(zhǎng)期霸占著重要的管理崗位，管理效率每況愈下，直至形成惡性循環(huán)。由于經(jīng)營(yíng)的主導(dǎo)權(quán)在兩國(guó)政府組成的坦贊鐵路管理團(tuán)隊(duì)手里，這些問題無法根本解決。
亞吉鐵路建成后，為避免出現(xiàn)坦贊鐵路的后續(xù)局面，中方?jīng)Q定拿下鐵路的運(yùn)營(yíng)管理權(quán)。
2015年8月，埃塞俄比亞鐵路公司和吉布提鐵路公司組成聯(lián)營(yíng)體公司，正式對(duì)鐵路運(yùn)營(yíng)管理權(quán)進(jìn)行招標(biāo)，邀請(qǐng)了包括中土集團(tuán)、中國(guó)中鐵、土耳其鐵路公司、法國(guó)鐵路公司和德國(guó)鐵路公司等公司。中國(guó)中鐵與中土集團(tuán)組成聯(lián)營(yíng)體參與競(jìng)標(biāo)。
2016年7月28日，中方與埃塞鐵路公司、吉布提鐵路公司簽署了“亞的斯亞貝巴-吉布提鐵路運(yùn)營(yíng)管理服務(wù)合同”，將在未來六年為亞吉鐵路的運(yùn)營(yíng)管理提供服務(wù)和技術(shù)支持。
在合同敲定過程中，中國(guó)與埃塞和吉布提兩國(guó)政府進(jìn)行了艱苦的談判。據(jù)介紹，難處主要集中在三點(diǎn)：一是界定業(yè)主方和運(yùn)營(yíng)方的責(zé)任;二是如何設(shè)定對(duì)中方的考核指標(biāo);三是對(duì)當(dāng)?shù)厝伺嘤?xùn)、鍛煉、移交等方面的方式以及必要的商務(wù)條款、外匯比例、預(yù)付款比例等。
這份運(yùn)營(yíng)合同的價(jià)值為4億美元左右。據(jù)李吾良稱，4億美元略高于人力成本，并沒有太多盈利空間，中方的目標(biāo)是運(yùn)營(yíng)管理好鐵路。正如袁立所說，能否運(yùn)營(yíng)好亞吉鐵路，是對(duì)中國(guó)企業(yè)綜合能力的全面檢驗(yàn)。
運(yùn)營(yíng)應(yīng)對(duì)多維度挑戰(zhàn)
在亞吉鐵路建設(shè)之初，中方對(duì)線路的客運(yùn)和貨運(yùn)量進(jìn)行了測(cè)算。記者獲得的資料顯示，通過分析現(xiàn)狀客流量及區(qū)域人口和經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況，預(yù)測(cè)初期、近期、遠(yuǎn)期年客流密度分別為18萬人、30萬人和43萬人;貨運(yùn)方面，預(yù)期最大區(qū)段初期貨流密度上行479萬噸/年、下行148萬噸/年，近期貨流密度上行800萬噸/年、下行242萬噸/年，遠(yuǎn)期貨流密度上行1700萬噸/年、下行358萬噸/年，初期和近期一天車輛頻次為雙向各一次，遠(yuǎn)期有望增加到兩次。
此前，公路運(yùn)輸是亞的斯亞貝巴至吉布提市的主要運(yùn)輸形式，亞吉鐵路將運(yùn)輸時(shí)間從一周縮短為10余個(gè)小時(shí)。
篇4
1.風(fēng)險(xiǎn)控制基礎(chǔ)工作不足。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)常規(guī)化運(yùn)營(yíng)過程中，由于自身基礎(chǔ)工作效果不足，會(huì)導(dǎo)致整體工作漏洞頻繁出現(xiàn)。其中，盡管承保管理機(jī)制和承保業(yè)務(wù)流程已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了有效的建立，但是，執(zhí)行力度不足的問題較為明顯。其一，基本文件和保險(xiǎn)材料管理問題，包括投保單要素不全、費(fèi)率管理失效、低價(jià)攀比、無原則費(fèi)率折扣、批單不規(guī)范以及隨意開具特約補(bǔ)單等。整個(gè)基礎(chǔ)工作模型中，相關(guān)工作無法實(shí)現(xiàn)規(guī)范性和標(biāo)準(zhǔn)性。也就導(dǎo)致相關(guān)管理結(jié)構(gòu)存在了嚴(yán)重的缺失。第二，核保技術(shù)還存在一定的問題，在風(fēng)險(xiǎn)控制方面，核保人的素質(zhì)不足加之文化層次的問題，有些風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估項(xiàng)目甚至只是依靠主觀印象和主觀判斷。并且，由于粗放經(jīng)營(yíng)的理念，導(dǎo)致一部分分支機(jī)構(gòu)只重視業(yè)務(wù)水平，確忽略了業(yè)務(wù)的實(shí)際質(zhì)量，風(fēng)險(xiǎn)控制模型和核保結(jié)構(gòu)無法得到有效處理。
2.運(yùn)營(yíng)管理水平不足。運(yùn)營(yíng)管理水平主要集中在財(cái)務(wù)管理方面，由于收費(fèi)管理結(jié)構(gòu)和相關(guān)運(yùn)行維度存在缺失，就導(dǎo)致現(xiàn)金流管理模型出現(xiàn)了較為嚴(yán)重的問題。其一，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理體系建立過程中，管理模型較為松散，直到年底才開始進(jìn)行盈余核算，就導(dǎo)致一部分分支結(jié)構(gòu)出現(xiàn)賠款完成但是保費(fèi)沒有收齊的問題，加之營(yíng)銷服務(wù)部和部分銀行賬戶結(jié)算的差異后者是時(shí)間前后，就會(huì)使得財(cái)務(wù)管理效果不佳。其二，在實(shí)際管理機(jī)制建立過程中，由于退費(fèi)和手續(xù)費(fèi)管理模型處在漏洞，就導(dǎo)致整體管理結(jié)構(gòu)和管理模型失去實(shí)際效果。其三，銀行未達(dá)賬管理也會(huì)導(dǎo)致問題的出現(xiàn)，其中，為營(yíng)銷服務(wù)部和點(diǎn)開立的銀行賬戶若是不能得到有效管理和調(diào)控，就會(huì)出現(xiàn)賬務(wù)不符以及管理不善的問題。銀行對(duì)賬單或?qū)~單不全也是較為常見的問題，需要結(jié)合數(shù)據(jù)參數(shù)和管理維度沒有得到細(xì)化處理，未達(dá)賬清理不及時(shí)等也導(dǎo)致整體運(yùn)行維度和管控結(jié)構(gòu)失去實(shí)效性。
3.風(fēng)險(xiǎn)管理環(huán)節(jié)模糊。在風(fēng)險(xiǎn)管理環(huán)節(jié)建立時(shí)，相關(guān)監(jiān)管部門的建立模型和應(yīng)用價(jià)值存在一定的缺失，不僅僅是法律體系還是經(jīng)營(yíng)管理維度，都不能完全貼合其實(shí)際需求，使得管理力度處在嚴(yán)重的落后狀態(tài)，也會(huì)導(dǎo)致整體管理環(huán)節(jié)模糊，且管理力度不足的問題相繼出現(xiàn)。另外，風(fēng)險(xiǎn)管理環(huán)節(jié)中信息化管理模型也存在不足，相關(guān)控制模型和控制維度之間缺乏實(shí)際管理效果，信息化處理機(jī)制不能完全貼合風(fēng)險(xiǎn)管理的具體要求。
二、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)化措施分析
1.提升風(fēng)險(xiǎn)控制水平。在風(fēng)險(xiǎn)控制管理機(jī)制建立過程中，把防范和化解經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)放在各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的首位，要積極踐行切實(shí)有效的風(fēng)險(xiǎn)管理模型，提升風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)分散體系的運(yùn)行維度，積極踐行廣泛性以及負(fù)債性管理模型，確保經(jīng)營(yíng)管理體系的完整度。在日常風(fēng)險(xiǎn)管理過程中，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)要結(jié)合實(shí)際情況積極踐行有效的管理措施和控制維度，切實(shí)維護(hù)管理模型和管理要求之間的穩(wěn)定性，并積極深化管控體系的綜合價(jià)值，確保管理層級(jí)結(jié)構(gòu)和管理要求之間的契合性。由于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司還擔(dān)著承保項(xiàng)目的和自身經(jīng)營(yíng)雙重風(fēng)險(xiǎn)，這就需要相關(guān)部門結(jié)合實(shí)際需求和管理模型，積極落實(shí)保險(xiǎn)公司的相關(guān)規(guī)定和要求，從而實(shí)現(xiàn)持續(xù)經(jīng)營(yíng)，把經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)控制在一定范圍內(nèi)。在實(shí)際管理機(jī)制中，踐行可調(diào)控、可承受的管理行為以及風(fēng)險(xiǎn)控制維度，才是全部經(jīng)營(yíng)活動(dòng)正常運(yùn)作的必要條件。正是基于此，新時(shí)期財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司分析分支機(jī)構(gòu)要積極踐行高效控制模型，實(shí)現(xiàn)有效益、有質(zhì)量的健康發(fā)展，只有真正提升整體管理維度和管控措施的實(shí)際價(jià)值，才能達(dá)到業(yè)務(wù)發(fā)展的質(zhì)量和效益協(xié)調(diào)增長(zhǎng)，建立健全更加系統(tǒng)化的產(chǎn)業(yè)管理良性循環(huán)。
2.提升全員經(jīng)營(yíng)管理水平。管理體系要將管理水平優(yōu)化作為重要參數(shù)，也是整體管理效果升級(jí)的重要路徑。在常規(guī)化管理體系建立和應(yīng)用過程中，由于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的常規(guī)化經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)存在隱蔽性和滯后性特征，這就需要相關(guān)部門管理人員結(jié)合實(shí)際需求進(jìn)行系統(tǒng)化分析，提升整體管理維護(hù)過程的實(shí)際效果，并且深度貫徹落實(shí)有效的處理措施和管理機(jī)制。因此，就要求保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)在實(shí)際管理措施和管理范圍建立時(shí)，確保經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理的全員性和全過程化，從多元化角度分析，對(duì)不同項(xiàng)目進(jìn)行區(qū)分處理和綜合管控，真正將防范、化解以及控制措施落實(shí)到不同崗位的不同負(fù)責(zé)人身上。與此同時(shí)，相關(guān)管理人員和管理部門要結(jié)合外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境以及企業(yè)內(nèi)部運(yùn)行體系，對(duì)相關(guān)維度進(jìn)行細(xì)化處理和更新后，集中研究落實(shí)有效的處理措施，確保能進(jìn)一步提高保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)主動(dòng)權(quán)，落實(shí)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基本要求。
3.優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理環(huán)節(jié)。其一，要積極防范承保風(fēng)險(xiǎn)，在實(shí)際管理機(jī)制和管理措施建立過程中，相關(guān)管理部門要高度重視業(yè)務(wù)的理性選擇，結(jié)合其實(shí)際情況建構(gòu)有效的管理?xiàng)l款和規(guī)范要求，并且深度強(qiáng)化對(duì)招投標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)。將相關(guān)預(yù)測(cè)名目進(jìn)行細(xì)化分析，進(jìn)一步積極強(qiáng)化核保隊(duì)伍的綜合水平，提高核保技術(shù)的落實(shí)體系。其二，相關(guān)管理人員要積極踐行更加有效的處理機(jī)制，規(guī)范理賠管理項(xiàng)目的同時(shí)，有效填補(bǔ)相關(guān)項(xiàng)目設(shè)計(jì)中出現(xiàn)的各種漏洞。管理人員只有從根本上升級(jí)和優(yōu)化防欺詐工作水平，才能更加系統(tǒng)化的升級(jí)管理維度，提高財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的實(shí)際管理效果。其三，部門控制人員要重視防災(zāi)防損服務(wù)的綜合質(zhì)量，積極踐行更加系統(tǒng)化的控制維度和處理機(jī)制，確保分保技術(shù)得以有效運(yùn)用。值得注意的是，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管理來說，要著重提防巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)，降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的頻率和程度。其四，相關(guān)部門管理人員要健全內(nèi)控機(jī)制的具體要求和管理維度，切實(shí)維護(hù)管控體制，借助有效的處理措施和管控模型，完善管理體制和管理服務(wù)質(zhì)量的基礎(chǔ)上，建立嚴(yán)格的授權(quán)授信制度。只有綜合提升整體管理模型，才能升級(jí)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理項(xiàng)目的實(shí)際效果。
三、結(jié)語
總而言之，我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)要想從根本上提高整體管理效果，就要針對(duì)相關(guān)問題進(jìn)行集中處理和高度管控，確保管理維度和管理模型的系統(tǒng)化升級(jí)和項(xiàng)目?jī)?yōu)化，提高管理效能的同時(shí)，強(qiáng)化業(yè)務(wù)水平以及業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目的綜合水平。相關(guān)部門要進(jìn)一步深化信息化技術(shù)，規(guī)范經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的市場(chǎng)價(jià)值和應(yīng)用價(jià)值，提高財(cái)產(chǎn)管理效果的嚴(yán)密性和科學(xué)價(jià)值，為企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。
參考文獻(xiàn)：
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篇5
一、大數(shù)據(jù)挖掘與數(shù)據(jù)分析
(一)大數(shù)據(jù)時(shí)代背景當(dāng)今社會(huì)是信息化時(shí)代、大數(shù)據(jù)時(shí)代，盡管與發(fā)達(dá)國(guó)家相比，我國(guó)大數(shù)據(jù)技術(shù)發(fā)展較晚，還不夠十分成熟完善，但是我國(guó)目前的大數(shù)據(jù)技術(shù)還是很好地促進(jìn)了我國(guó)各行各業(yè)發(fā)展，為市場(chǎng)開拓提供了極大的便利，還促進(jìn)了傳統(tǒng)運(yùn)營(yíng)管理模式的更新，增加企業(yè)盈利。同時(shí)，大數(shù)據(jù)技術(shù)的發(fā)展使用還給消費(fèi)者帶來了諸多新的體驗(yàn)。比如，大數(shù)據(jù)技術(shù)促進(jìn)了產(chǎn)品質(zhì)量的改進(jìn)提高，為消費(fèi)者提供了更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。反過來，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)分析數(shù)據(jù)，可以幫助企業(yè)更清楚市場(chǎng)行情、預(yù)估市場(chǎng)變化，有利于企業(yè)更好地應(yīng)對(duì)市場(chǎng)變化，為企業(yè)發(fā)展提供保障。
(二)金融投資中應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)的重要性當(dāng)今經(jīng)濟(jì)環(huán)境變幻莫測(cè)，經(jīng)濟(jì)一體化也加劇了金融危機(jī)帶來的危害，因此，企業(yè)在金融投資者面對(duì)的問題也越來越多、越來越復(fù)雜。而很多企業(yè)都缺乏投資風(fēng)險(xiǎn)管控經(jīng)驗(yàn)，不具備及時(shí)應(yīng)對(duì)金融投資風(fēng)險(xiǎn)的能力。這種情況下，大數(shù)據(jù)的應(yīng)用能夠很好幫助企業(yè)降低金融投資風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)提高企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益。相關(guān)研究數(shù)據(jù)表明，互聯(lián)網(wǎng)、電信和金融行業(yè)是使用大數(shù)據(jù)技術(shù)最廣泛的行業(yè)。具體來說，在金融行業(yè)里使用大數(shù)據(jù)技術(shù)預(yù)測(cè)分析金融投資風(fēng)險(xiǎn)，幫助企業(yè)制定科學(xué)的應(yīng)對(duì)方法，能夠從源頭幫助企業(yè)提高應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的能力。現(xiàn)在很多企業(yè)在經(jīng)營(yíng)上是相互依賴的關(guān)系，這就加劇了金融風(fēng)險(xiǎn)，而大數(shù)據(jù)技術(shù)可以促進(jìn)信息共享，降低他們之間存在的風(fēng)險(xiǎn)，幫助每個(gè)參與的企業(yè)提高經(jīng)濟(jì)效益。還有很多企業(yè)由于在向現(xiàn)代化經(jīng)營(yíng)模式改革，面臨著眾多信息，通過應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)來分析收集的數(shù)據(jù)信息可以更加準(zhǔn)確地預(yù)估企業(yè)可能遇到的風(fēng)險(xiǎn)，從而幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量管理。因此，在金融投資中應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)很有必要性。
二、金融投資風(fēng)險(xiǎn)管理中大數(shù)據(jù)分析技術(shù)的應(yīng)用
(一)大數(shù)據(jù)分析技術(shù)在銀行行業(yè)的應(yīng)用在信息化時(shí)代環(huán)境下，大數(shù)據(jù)的使用可以幫助企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)估，有利于保障企業(yè)發(fā)展。筆者將具體從大數(shù)據(jù)分析技術(shù)在銀行業(yè)的應(yīng)用來說明金融投資風(fēng)險(xiǎn)管理中大數(shù)據(jù)分析技術(shù)的應(yīng)用情況。我們要廣泛收集風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)，再通過使用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)幫助銀行分析、整理各種數(shù)據(jù)，使銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)估，進(jìn)而研究后續(xù)金融投資風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率，這樣可以制定專門的應(yīng)對(duì)方案，采取切實(shí)有效的解決措施。在貸款業(yè)務(wù)方面，大數(shù)據(jù)分析技術(shù)可以保障銀行的利益。多家銀行可以實(shí)現(xiàn)合作，共享數(shù)據(jù)信息，建立數(shù)據(jù)共享平臺(tái)，利用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)共同建立應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的高質(zhì)量方案，幫助銀行對(duì)金融投資風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)。大數(shù)據(jù)分析技術(shù)還可以使銀行對(duì)客戶數(shù)據(jù)進(jìn)行整理和分析，對(duì)客戶資金到賬等有關(guān)信息進(jìn)行系統(tǒng)、合理管理，這樣不僅有利于銀行相關(guān)業(yè)務(wù)的開展，還可以保障客戶資金的安全，既提高了銀行在客戶心目中的信譽(yù)，又能在很大程度上降低客戶資金安全風(fēng)險(xiǎn)。因此，在銀行行業(yè)應(yīng)用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，對(duì)銀行自身和客戶都有積極意義。在使用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)處理客戶信息數(shù)據(jù)時(shí)，會(huì)涉及云計(jì)算的應(yīng)用，該技術(shù)可以提高銀行數(shù)據(jù)平臺(tái)性能，為銀行提供專門的信息擬訂方案，可以更加有效地處理數(shù)據(jù)信息，最大化地發(fā)揮大數(shù)據(jù)分析技術(shù)在銀行行業(yè)的應(yīng)用。大數(shù)據(jù)分析技術(shù)可以幫助銀行在短時(shí)間內(nèi)對(duì)銀行內(nèi)的數(shù)據(jù)進(jìn)行分類識(shí)別，并且準(zhǔn)確分析海量數(shù)據(jù)。面對(duì)銀行業(yè)務(wù)信息，大數(shù)據(jù)分析技術(shù)甚至可以具體研究每一筆業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，既幫助減少銀行金融投資管理，又最大限度地保障個(gè)人客戶的資金安全。
篇6
一、保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)和影響組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)的主要因素
(一)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)和保險(xiǎn)公司組織結(jié)構(gòu)設(shè)置
保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)是保險(xiǎn)公司組織結(jié)構(gòu)設(shè)置的基礎(chǔ)。保險(xiǎn)公司從事風(fēng)險(xiǎn)管理業(yè)務(wù)，需要進(jìn)行程度較高的專業(yè)化分工。其主要經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)包括：產(chǎn)品開發(fā)、市場(chǎng)營(yíng)銷和銷售、承保、再保險(xiǎn)、客戶服務(wù)、投資、理賠，以及其他支持性經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)。大體而言，保險(xiǎn)公司基于這些基本經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)所設(shè)置的部門可以分為三類：前臺(tái)部門、部門和后臺(tái)部門。前臺(tái)部門負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)發(fā)展和客戶開發(fā)，包括營(yíng)銷管理部門和銷售部門。部門管理運(yùn)營(yíng)環(huán)節(jié)，為前臺(tái)部門提供支持服務(wù)，對(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管控，為客戶提供售后服務(wù)，具體包括產(chǎn)品開發(fā)部門、客戶服務(wù)部門、核保部門、再保險(xiǎn)部門、理賠部門等。后臺(tái)部門為整個(gè)公司提供支持，具體包括辦公室或行政部、人力資源部、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部、信息科技部、法律部、企劃部等。
保險(xiǎn)公司前臺(tái)部門和部門的設(shè)置充分體現(xiàn)出保險(xiǎn)行業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理特色和各家保險(xiǎn)公司的發(fā)展戰(zhàn)略，也是本文的研究重點(diǎn)。
(二)保險(xiǎn)公司組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)的主要因素
1.公司戰(zhàn)略
公司戰(zhàn)略在很大程度上決定了組織結(jié)構(gòu)的設(shè)計(jì)，組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)必須充分體現(xiàn)公司戰(zhàn)略，并支持公司戰(zhàn)略的實(shí)施。采用成本領(lǐng)先戰(zhàn)略的保險(xiǎn)公司，其組織結(jié)構(gòu)強(qiáng)調(diào)較高的權(quán)力集中度，較高的資源共享程度，標(biāo)準(zhǔn)的運(yùn)作流程，要求組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)有利于提高經(jīng)營(yíng)效率。采用差異化戰(zhàn)略的保險(xiǎn)公司，其組織結(jié)構(gòu)相對(duì)靈活，權(quán)力集中度較低，部門間橫向協(xié)調(diào)能力較強(qiáng)，組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)注重提高市場(chǎng)反應(yīng)能力和創(chuàng)新能力。另外，一些保險(xiǎn)公司依據(jù)自身優(yōu)勢(shì)資源，制定了大力發(fā)展特定業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略，并在組織結(jié)構(gòu)設(shè)置方面做出相應(yīng)的安排。
2.信息技術(shù)
信息技術(shù)的發(fā)展對(duì)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)管理產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響，為保險(xiǎn)公司進(jìn)行組織結(jié)構(gòu)變革創(chuàng)造了重要的條件和手段。保險(xiǎn)信息技術(shù)被廣泛運(yùn)用于保險(xiǎn)核心運(yùn)營(yíng)系統(tǒng)、數(shù)據(jù)集中、客戶服務(wù)系統(tǒng)、辦公自動(dòng)化系統(tǒng)和管理信息系統(tǒng)等領(lǐng)域，為保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)集中化、標(biāo)準(zhǔn)化、自動(dòng)化管理提供了外部技術(shù)手段。
3.有影響力的外部機(jī)構(gòu)
保險(xiǎn)行業(yè)屬于受到政府嚴(yán)格監(jiān)管的行業(yè)，保險(xiǎn)公司組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)必須符合法律、法規(guī)、行業(yè)監(jiān)管政策的規(guī)定和要求。母公司或大股東是另一類具有影響力的外部機(jī)構(gòu)。母公司或大股東的資源和偏好也會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司組織結(jié)構(gòu)產(chǎn)生較大的影響。
4.主流的組織結(jié)構(gòu)形式
參考和借鑒同業(yè)主流的組織結(jié)構(gòu)形式是保險(xiǎn)公司組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)的通常做法。主流的組織結(jié)構(gòu)形式一般為行業(yè)內(nèi)公司所普遍采用，并被長(zhǎng)期實(shí)踐證明是切實(shí)可行的。一般而言，主流的組織結(jié)構(gòu)形式會(huì)不同程度地體現(xiàn)在各家保險(xiǎn)公司組織結(jié)構(gòu)之中。
除了上述列出的主要因素之外，保險(xiǎn)公司的組織結(jié)構(gòu)還受到組織規(guī)模、經(jīng)營(yíng)管理環(huán)境、組織的歷史沿革等因素的影響。
二、保險(xiǎn)公司組織結(jié)構(gòu)現(xiàn)狀分析——國(guó)內(nèi)外保險(xiǎn)公司的組織結(jié)構(gòu)實(shí)踐
(一)西方保險(xiǎn)公司組織結(jié)構(gòu)變革的最新發(fā)展趨勢(shì)和動(dòng)因
自20世紀(jì)90年代以來，西方國(guó)家保險(xiǎn)市場(chǎng)出現(xiàn)了以下新的發(fā)展趨勢(shì)：第一，市場(chǎng)監(jiān)管放松造成市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈；第二，消費(fèi)者購(gòu)買行為發(fā)生演變，越來越多的消費(fèi)者愿意在一家金融機(jī)構(gòu)購(gòu)買系列金融產(chǎn)品；第三，各家保險(xiǎn)公司都在信息技術(shù)領(lǐng)域進(jìn)行了大量的投資，信息技術(shù)被廣泛運(yùn)用于經(jīng)營(yíng)管理的各個(gè)環(huán)節(jié)。
上述發(fā)展趨勢(shì)對(duì)西方保險(xiǎn)公司的組織結(jié)構(gòu)和經(jīng)營(yíng)管理產(chǎn)生了如下主要影響：
第一，保險(xiǎn)公司的管理方式發(fā)生了深刻的變化。一方面，保險(xiǎn)公司對(duì)部門采用了集中管理的方式；另一方面，保險(xiǎn)公司對(duì)前臺(tái)部門采用了授權(quán)管理的方式。部門職能的集中式管理有利于保險(xiǎn)公司共享在承保、理賠領(lǐng)域的資源，取得規(guī)模經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢(shì)，降低運(yùn)營(yíng)成本；而前臺(tái)部門的授權(quán)式管理(分權(quán))有利于保險(xiǎn)公司降低在營(yíng)銷和銷售環(huán)節(jié)的控制成本，更加靈活地參與地區(qū)保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)。荷蘭AEGON保險(xiǎn)集團(tuán)將其組織結(jié)構(gòu)和管理方式的特點(diǎn)描述為“分權(quán)式管理，集中式支持”，即AEGON保險(xiǎn)集團(tuán)對(duì)各地區(qū)業(yè)務(wù)單元的經(jīng)理人員授予充分的經(jīng)營(yíng)自，各地區(qū)業(yè)務(wù)單元的經(jīng)理人員有權(quán)做出關(guān)于品牌管理、產(chǎn)品組合和分銷渠道管理等領(lǐng)域的決策；同時(shí)，在一些控制職能領(lǐng)域，特別是資金管理和風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域，由集團(tuán)總部實(shí)施集中管理。
第二，保險(xiǎn)公司的組織結(jié)構(gòu)發(fā)生了深刻的變化：大多數(shù)西方保險(xiǎn)公司已將原來基于產(chǎn)品線的組織結(jié)構(gòu)變革為基于客戶類型的組織結(jié)構(gòu)。安聯(lián)保險(xiǎn)集團(tuán)和蘇黎世金融集團(tuán)在實(shí)施組織變革時(shí)，都明確提出使組織結(jié)構(gòu)變得更加“以客戶為中心”，以便于實(shí)施“以客戶為中心”的商業(yè)戰(zhàn)略，提高市場(chǎng)反應(yīng)速度。保險(xiǎn)公司建立基于客戶類型的組織結(jié)構(gòu)不僅迎合了消費(fèi)者購(gòu)買行為的演變趨勢(shì)，而且使各銷售渠道能更好地共享客戶和產(chǎn)品有關(guān)的信息，實(shí)現(xiàn)交叉銷售，更好地了解并滿足客戶多元化的需求。
第三，保險(xiǎn)公司的銷售渠道更加趨于多元化。首先，信息技術(shù)的運(yùn)用提高了部門和銷售渠道的整合能力，有效降低了部門和銷售渠道之間的溝通協(xié)調(diào)成本，使保險(xiǎn)公司能低成本地利用更多的銷售渠道實(shí)現(xiàn)銷售，如銀行保險(xiǎn)渠道。同時(shí)，利用信息技術(shù)開發(fā)直接銷售的方式，包括電話營(yíng)銷和互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷因具有明顯的成本優(yōu)勢(shì)而變得日益流行。安盛保險(xiǎn)在集團(tuán)層次專門設(shè)立了直效營(yíng)銷(directmarketing)服務(wù)事業(yè)部。AIG集團(tuán)非壽險(xiǎn)事業(yè)部下設(shè)了專門從事直效營(yíng)銷業(yè)務(wù)的AIGDirect。
第四，保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)方式更趨靈活，一些公司選擇了外包部分經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)。信息技術(shù)的運(yùn)用提高了保險(xiǎn)公司對(duì)整個(gè)經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)價(jià)值鏈的控制力。在確保控制力的前提下，西方保險(xiǎn)公司開始將更多的不具備競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)外包給效率更高的第三方公司。西方保險(xiǎn)公司最常外包的經(jīng)營(yíng)管理職能包括：銷售職能、營(yíng)銷職能、精算職能、理賠職能和客戶服務(wù)職能。IBM咨詢公司的調(diào)研結(jié)果顯示，80%接受調(diào)研的保險(xiǎn)公司經(jīng)理人員完全認(rèn)同或部分認(rèn)同保險(xiǎn)公司將與外部第三方公司建立更多的合作關(guān)系的發(fā)展趨勢(shì)。
(二)國(guó)內(nèi)外保險(xiǎn)公司組織結(jié)構(gòu)的比較研究
1.前臺(tái)部門設(shè)置
(1)前臺(tái)部門設(shè)置的選擇標(biāo)準(zhǔn)
保險(xiǎn)公司前臺(tái)部門的設(shè)計(jì)是組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)的關(guān)鍵，充分體現(xiàn)出各家公司的發(fā)展戰(zhàn)略和發(fā)展階段。各家公司往往依照以下三類標(biāo)準(zhǔn)設(shè)置前臺(tái)部門。
第一，依照不同客戶類型，保險(xiǎn)公司可以設(shè)置個(gè)人業(yè)務(wù)部和團(tuán)體業(yè)務(wù)部。該種設(shè)置方法的依據(jù)在于個(gè)人保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在產(chǎn)品、承保、客戶服務(wù)、理賠和分銷渠道等方面存在較大的差異性。依據(jù)客戶類型設(shè)置前臺(tái)部門，有利于保險(xiǎn)公司實(shí)施“以客戶為中心”的發(fā)展戰(zhàn)略，及時(shí)、準(zhǔn)確地了解客戶的需求，為客戶提供一攬子的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)，滿足客戶的綜合保險(xiǎn)需求。
第二，依照不同渠道進(jìn)行設(shè)置。在實(shí)踐中，最具特點(diǎn)的銷售渠道包括個(gè)人人渠道、專業(yè)和兼業(yè)中介渠道、銀行渠道和直效營(yíng)銷渠道。依據(jù)渠道類型設(shè)置前臺(tái)部門，有利于保險(xiǎn)公司實(shí)施大力發(fā)展特定銷售渠道的戰(zhàn)略，有利于開發(fā)、管理和維護(hù)重要銷售渠道，充分挖掘渠道的潛力。
第三，依照不同產(chǎn)品設(shè)置部門。按照產(chǎn)品設(shè)置部門對(duì)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司而言更為普遍。最常設(shè)置的部門包括車輛保險(xiǎn)部、水險(xiǎn)部、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)部、特殊風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)部、意健險(xiǎn)部等。這種組織結(jié)構(gòu)可以體現(xiàn)出保險(xiǎn)公司大力發(fā)展特定產(chǎn)品線的戰(zhàn)略，有利于公司加強(qiáng)對(duì)產(chǎn)品線業(yè)務(wù)的開拓和管理，促進(jìn)與產(chǎn)品線相關(guān)的知識(shí)和技能縱深發(fā)展。但是，這種設(shè)置方法不利于公司全面深人地了解客戶需求，不利于公司向客戶提供綜合保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)。
(2)西方保險(xiǎn)公司在前臺(tái)部門設(shè)置方面的做法
按客戶類型設(shè)置前臺(tái)營(yíng)銷部門是國(guó)外人壽保險(xiǎn)公司的主流做法。比如美國(guó)大都會(huì)人壽的前臺(tái)部門分為個(gè)人客戶部和團(tuán)體客戶部；ING保險(xiǎn)美國(guó)公司下設(shè)個(gè)人金融服務(wù)事業(yè)部和機(jī)構(gòu)金融服務(wù)事業(yè)部；荷蘭AEGON保險(xiǎn)集團(tuán)英國(guó)公司下設(shè)個(gè)人業(yè)務(wù)事業(yè)部和公司業(yè)務(wù)事業(yè)部。一些壽險(xiǎn)公司采用了以客戶類型為主，渠道類型為輔的設(shè)置方法。如忠利泛歐保險(xiǎn)公司下設(shè)了公司業(yè)務(wù)部、個(gè)人營(yíng)銷部和中介銷售部。另外一些壽險(xiǎn)公司采用了以客戶類型為主，產(chǎn)品類型為輔的設(shè)置方法。如安盛人壽公司在設(shè)有個(gè)人財(cái)富管理事業(yè)部、公司業(yè)務(wù)事業(yè)部之外，還設(shè)立了保障產(chǎn)品事業(yè)部來重點(diǎn)開發(fā)保障類保險(xiǎn)市場(chǎng)。
大多數(shù)國(guó)外產(chǎn)險(xiǎn)公司的前臺(tái)部門設(shè)置同時(shí)采用了多種設(shè)置標(biāo)準(zhǔn)。第一種常見的做法采用了客戶類型和產(chǎn)品類型相結(jié)合的方法。比如美亞保險(xiǎn)公司(AIU)設(shè)置了兩個(gè)按客戶類型命名的事業(yè)部(商險(xiǎn)事業(yè)部、個(gè)險(xiǎn)事業(yè)部)和兩個(gè)按產(chǎn)品類型命名的事業(yè)部(意外及健康險(xiǎn)事業(yè)部、能源險(xiǎn)事業(yè)部)。Chubb保險(xiǎn)公司設(shè)置了商險(xiǎn)部、個(gè)險(xiǎn)部，以及特殊險(xiǎn)部和保證保險(xiǎn)部。另一種常見的做法采用了客戶類型和渠道類型相結(jié)合的方法。安盛保險(xiǎn)(安盛集團(tuán)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)分支)下設(shè)四個(gè)事業(yè)部：公司合作事業(yè)部、個(gè)人保險(xiǎn)中介事業(yè)部、商業(yè)保險(xiǎn)中介事業(yè)部、安盛解決方案事業(yè)部。CGNU保險(xiǎn)公司下設(shè)了零售業(yè)務(wù)部、公司合作部和保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)部。
事業(yè)部制已普遍為西方保險(xiǎn)公司所采用。依據(jù)產(chǎn)品類型、客戶類型和渠道類型設(shè)置事業(yè)部是常見的做法。一些大型跨國(guó)經(jīng)營(yíng)的保險(xiǎn)公司在集團(tuán)層次設(shè)立地區(qū)事業(yè)部也是常見的做法。以英杰華保險(xiǎn)公司為例，在集團(tuán)層次設(shè)立了英國(guó)事業(yè)部、歐洲事業(yè)部和國(guó)際事業(yè)部3個(gè)事業(yè)部。安盛保險(xiǎn)在集團(tuán)層次也設(shè)立了11個(gè)地區(qū)事業(yè)部。另外，一些大型保險(xiǎn)公司在集團(tuán)層次引入了矩陣式組織結(jié)構(gòu)。例如，蘇黎世金融服務(wù)公司在集團(tuán)層次設(shè)置了4個(gè)業(yè)務(wù)線和地域相結(jié)合的事業(yè)部，包括全球公司事業(yè)部、北美商險(xiǎn)事業(yè)部、歐洲非壽險(xiǎn)事業(yè)部和全球人壽事業(yè)部。應(yīng)該說，全球化和綜合化經(jīng)營(yíng)是歐美大型保險(xiǎn)公司設(shè)立事業(yè)部的基礎(chǔ)。
(3)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司在前臺(tái)部門設(shè)置方面的做法
國(guó)內(nèi)人壽保險(xiǎn)公司已普遍依據(jù)客戶類型設(shè)置業(yè)務(wù)部門，大多數(shù)壽險(xiǎn)公司都設(shè)有個(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)部和團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)部。另外，鑒于銀行保險(xiǎn)渠道的重要性，大多數(shù)國(guó)內(nèi)壽險(xiǎn)公司都設(shè)立了銀行保險(xiǎn)部。
各家中資壽險(xiǎn)公司的前臺(tái)部門設(shè)置大體相同，這與國(guó)內(nèi)壽險(xiǎn)公司的發(fā)展歷程有關(guān)。早期經(jīng)營(yíng)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司僅開展團(tuán)體人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。自友邦保險(xiǎn)在1992年率先引入了保險(xiǎn)人機(jī)制之后，個(gè)人壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)在國(guó)內(nèi)取得了快速發(fā)展，各家壽險(xiǎn)公司都增設(shè)了個(gè)人業(yè)務(wù)部。在2000年之后，平安保險(xiǎn)、太平壽險(xiǎn)率先在銀行保險(xiǎn)領(lǐng)域取得了突破式發(fā)展，促使各家壽險(xiǎn)公司設(shè)立了銀行保險(xiǎn)部。目前，雖然各家壽險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)發(fā)展重點(diǎn)各有差異，但基本上都按照個(gè)人業(yè)務(wù)、團(tuán)體業(yè)務(wù)和銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)來設(shè)置其前臺(tái)部門(見表1)。
相比較而言，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在前臺(tái)部門設(shè)置方面具有一定的差異性。長(zhǎng)期以來，依照產(chǎn)品線設(shè)置前臺(tái)部門一直是國(guó)內(nèi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的普遍做法。近年來，按照客戶類別和渠道設(shè)置前臺(tái)部門的做法逐步為更多的產(chǎn)險(xiǎn)公司所接受(見表2)。例如，平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司依照客戶類別和產(chǎn)品類別相結(jié)合設(shè)置前臺(tái)部門，都邦產(chǎn)險(xiǎn)也是依照客戶類別設(shè)置前臺(tái)部門。
國(guó)內(nèi)一些規(guī)模較大的保險(xiǎn)公司，包括人保財(cái)險(xiǎn)、平安壽險(xiǎn)等公司已在前臺(tái)引入了事業(yè)部制。對(duì)于業(yè)務(wù)規(guī)模較大、經(jīng)營(yíng)能力較強(qiáng)的保險(xiǎn)公司而言，事業(yè)部制已成為一種現(xiàn)實(shí)的選擇。對(duì)于新興保險(xiǎn)公司而言，由于整體業(yè)務(wù)規(guī)模較小，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不均衡，各職能的專業(yè)能力亟需加強(qiáng)，采用職能部制可能是更好的選擇，有助于公司快速提高各職能的專業(yè)能力，實(shí)現(xiàn)職能規(guī)模經(jīng)濟(jì)，建立職能資源的共享機(jī)制。
2.部門設(shè)置
(1)部門設(shè)置的關(guān)鍵問題
部門設(shè)置需要解決以下關(guān)鍵問題：第一，部門能否在各職能領(lǐng)域建立專長(zhǎng)和技能優(yōu)勢(shì)，向客戶和前臺(tái)部門提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)并有效控制經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；第二，部門能否在各職能領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)，降低經(jīng)營(yíng)成本；第三，部門設(shè)置能否降低前臺(tái)部門和部門之間的協(xié)調(diào)成本，提高市場(chǎng)反應(yīng)速度。
長(zhǎng)期以來，如何實(shí)現(xiàn)部門職能和前臺(tái)部門職能的融合、是否對(duì)某些部門職能例如核保與理賠實(shí)行獨(dú)立和集中式的管理，成為保險(xiǎn)公司的兩難選擇。對(duì)部門的特定職能實(shí)行集中式管理有利于加強(qiáng)在特定職能領(lǐng)域的專長(zhǎng)和技能，有利于控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，有利于在特定職能領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)，有利于建立資源共享機(jī)制。但是，保險(xiǎn)公司對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別能力、經(jīng)營(yíng)管理經(jīng)驗(yàn)、業(yè)務(wù)流程的標(biāo)準(zhǔn)化程度、信息系統(tǒng)的支持程度等因素，均對(duì)保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)的集中化構(gòu)成挑戰(zhàn)。另外，設(shè)立獨(dú)立的部門并實(shí)行集中式管理，可能提高前臺(tái)部門和部門之間的協(xié)調(diào)成本，影響市場(chǎng)開發(fā)的效率。伴隨著保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展和數(shù)據(jù)的積累，尤其是信息技術(shù)的運(yùn)用，保險(xiǎn)公司承保、理賠等運(yùn)營(yíng)流程的標(biāo)準(zhǔn)化水平和自動(dòng)化水平顯著提高，前臺(tái)部門和部門之間的溝通和協(xié)調(diào)成本顯著較低，有力支持了對(duì)核保和理賠等部門職能實(shí)行集中式管理的做法。
(2)西方保險(xiǎn)公司在部門設(shè)置方面的做法
西方保險(xiǎn)公司在承保和理賠管理領(lǐng)域大多采用了集中式管理的做法。在承保管理方面，由于西方保險(xiǎn)公司已掌握了較為先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)技能，并已積累了大量的經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)，除了少數(shù)較為復(fù)雜和規(guī)模較大的風(fēng)險(xiǎn)之外，西方保險(xiǎn)公司已基本能將承保的風(fēng)險(xiǎn)因子程式化，并將業(yè)務(wù)流程標(biāo)準(zhǔn)化，借助于信息技術(shù)系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)程電子核保。依據(jù)集中程度的不同，集中的承保管理可以分為完全集中模式、分險(xiǎn)種集中模式、分地域集中模式、分客戶集中模式和混合集中模式。例如，蘇格蘭皇家銀行保險(xiǎn)公司在英國(guó)國(guó)內(nèi)采用了完全集中模式，設(shè)置了獨(dú)立的保險(xiǎn)服務(wù)部，統(tǒng)一負(fù)責(zé)下屬各保險(xiǎn)品牌的業(yè)務(wù)承保。美亞保險(xiǎn)公司采用了分險(xiǎn)種集中模式，按照不同險(xiǎn)種設(shè)立了若干個(gè)承保中心。友邦保險(xiǎn)公司對(duì)分客戶集中模式進(jìn)行了探索，設(shè)置了專門面向小型商業(yè)客戶的承保中心。在理賠管理方面，大多數(shù)西方保險(xiǎn)公司也設(shè)置了專門的理賠部門對(duì)全公司的理賠進(jìn)行統(tǒng)一管理。例如，美亞保險(xiǎn)公司專門設(shè)立了理賠事業(yè)部對(duì)其全球2000多名理賠人員進(jìn)行了統(tǒng)一的管理。另外，許多西方保險(xiǎn)公司，例如蘇格蘭皇家銀行保險(xiǎn)公司充分借助于信息技術(shù)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)理賠流程的標(biāo)準(zhǔn)化和自動(dòng)化，能對(duì)簡(jiǎn)單賠案進(jìn)行快速定損、理算和賠款，大幅提高了理賠環(huán)節(jié)的管理效率。
(3)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司在部門設(shè)置方面的做法
在核保和理賠等職能領(lǐng)域，國(guó)內(nèi)人壽保險(xiǎn)公司和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在組織結(jié)構(gòu)設(shè)置方面存在著差別。國(guó)內(nèi)人壽保險(xiǎn)公司基本都設(shè)立獨(dú)立的核保部(或履行核保職能的業(yè)務(wù)管理部)、理賠部。對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司而言，其部門設(shè)計(jì)存在一定的差異。一些財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司設(shè)置了獨(dú)立的核保和理賠部門，而另一些財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司則將核保職能納入了前臺(tái)部門。例如，太平洋財(cái)險(xiǎn)設(shè)立了單獨(dú)的核保和核賠中心，而人保財(cái)險(xiǎn)則將核保職能納入各相關(guān)產(chǎn)品事業(yè)部中，設(shè)立了獨(dú)立的理賠部。造成這種差異的主要原因是產(chǎn)險(xiǎn)公司的主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域，如大型工商保險(xiǎn)、水險(xiǎn)，要求核保職能與銷售職能實(shí)現(xiàn)更為緊密的結(jié)合，有利于核保和銷售環(huán)節(jié)的融合，提高展業(yè)的效率。
總體而言，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司在承保和理賠管理領(lǐng)域采取集中式管理的做法尚處于探索階段，一些領(lǐng)先保險(xiǎn)公司，如平安保險(xiǎn)集團(tuán)已取得顯著進(jìn)展。平安保險(xiǎn)集團(tuán)選擇了完全集中管理模式，并于2004年啟動(dòng)全國(guó)后援管理中心的建設(shè)。后援管理中心將逐步集中平安保險(xiǎn)3000多個(gè)分支機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)管理職能。截至2006年底，平安保險(xiǎn)的后援中心已經(jīng)完成全部個(gè)人壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)和銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的核保和理賠集中，完成60%的產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的理賠作業(yè)集中，車險(xiǎn)核保自動(dòng)化比率達(dá)到50%。”其他國(guó)內(nèi)大型保險(xiǎn)集團(tuán)，包括太保集團(tuán)、中國(guó)保險(xiǎn)集團(tuán)、中國(guó)人壽也紛紛開始建設(shè)全國(guó)后援管理中心。
三、西方保險(xiǎn)公司組織結(jié)構(gòu)研究的幾點(diǎn)啟示
(一)建立基于客戶類型的組織結(jié)構(gòu)
如前所述，西方保險(xiǎn)公司普遍采用了基于客戶類型設(shè)置前臺(tái)部門的做法。采用這種做法的動(dòng)力主要源自于“客戶第一”的理念和消費(fèi)者趨向于“一站式”購(gòu)買金融服務(wù)產(chǎn)品的購(gòu)買行為。同時(shí)，西方大型保險(xiǎn)公司都實(shí)現(xiàn)了綜合化經(jīng)營(yíng)，基于客戶類型設(shè)置前臺(tái)部門的做法有利于提高公司內(nèi)部交叉銷售產(chǎn)品的成功率，有利于保險(xiǎn)公司降低經(jīng)營(yíng)管理的復(fù)雜程度。在我國(guó)，保險(xiǎn)公司基于客戶類型設(shè)置組織結(jié)構(gòu)將成為一種發(fā)展趨勢(shì)。例如，平安保險(xiǎn)集團(tuán)旗下的壽險(xiǎn)公司和財(cái)險(xiǎn)公司都采用了依據(jù)客戶類型設(shè)置前臺(tái)部門的做法。
(二)對(duì)承保、理賠等職能領(lǐng)域?qū)嵤┘泄芾?/p>
隨著信息技術(shù)的運(yùn)用，在承保、理賠等領(lǐng)域?qū)嵤┘惺焦芾砭哂忻黠@的優(yōu)勢(shì)：第一，承保、理賠技能和專長(zhǎng)能在公司內(nèi)部低成本地實(shí)現(xiàn)共享；第二，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)能得到有效的控制。在實(shí)踐中，西方各家保險(xiǎn)公司都在承保、理賠等領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)了不同程度的集中式管理。運(yùn)營(yíng)管理的集中化已成為國(guó)際保險(xiǎn)行業(yè)的通行做法。
然而，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司要成功推行承保和理賠等運(yùn)營(yíng)領(lǐng)域的集中管理，必須充分考慮公司現(xiàn)有的經(jīng)營(yíng)管理能力、經(jīng)營(yíng)管理環(huán)境、自身業(yè)務(wù)規(guī)模、發(fā)展階段、人才隊(duì)伍狀況、核保技術(shù)以及信息系統(tǒng)建設(shè)情況、險(xiǎn)種差異性和地域差異性，選擇合適的集中管理模式，還需要為集中式管理模式配備相應(yīng)的工作流程、管理制度和專業(yè)技能強(qiáng)的人員，并需要克服許多執(zhí)行方面的困難。
(三)更為廣泛地運(yùn)用信息技術(shù)，優(yōu)化經(jīng)營(yíng)管理流程，提高經(jīng)營(yíng)管理效率
西方保險(xiǎn)公司已完全將其經(jīng)營(yíng)管理模式承載在信息技術(shù)系統(tǒng)之上。信息技術(shù)廣泛運(yùn)用于經(jīng)營(yíng)管理各主要環(huán)節(jié)，包括營(yíng)銷管理、銷售管理、承保、理賠等。在保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理體系中，經(jīng)營(yíng)管理模式和業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)是基礎(chǔ)，而信息技術(shù)則為經(jīng)營(yíng)管理模式和業(yè)務(wù)流程的運(yùn)用提供了技術(shù)條件。因此，保險(xiǎn)公司必須持續(xù)改善經(jīng)營(yíng)管理水平和業(yè)務(wù)流程，并不斷通過信息技術(shù)實(shí)現(xiàn)管理進(jìn)步，提高管理水平和效率。
(四)明晰公司的戰(zhàn)略定位，基于公司的戰(zhàn)略需求設(shè)置組織結(jié)構(gòu)
組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)體現(xiàn)出保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略。由于西方保險(xiǎn)市場(chǎng)已發(fā)展得較為成熟，西方保險(xiǎn)公司一般具有清晰的戰(zhàn)略定位和發(fā)展戰(zhàn)略，充分體現(xiàn)在其選定的業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營(yíng)地域、分銷渠道、經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)之中。許多國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司還處于初創(chuàng)期，尚未確立清晰的戰(zhàn)略定位。為了在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中更好地生存與發(fā)展，各家國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司應(yīng)盡早明晰戰(zhàn)略定位，對(duì)重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域、重點(diǎn)經(jīng)營(yíng)地域和重點(diǎn)分銷渠道做出選擇和取舍，并對(duì)組織結(jié)構(gòu)進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整。
篇7
保險(xiǎn)合同；會(huì)計(jì)核算；體系
隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和保險(xiǎn)行業(yè)管理標(biāo)準(zhǔn)的提高，對(duì)保險(xiǎn)公司的會(huì)計(jì)核算也提出了更高的需要和要求。我國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)數(shù)量眾多，但因保險(xiǎn)行業(yè)的歷史較短，大部分保險(xiǎn)公司在運(yùn)營(yíng)管理中存在不足，有較大的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司的會(huì)計(jì)核算工作是企業(yè)內(nèi)部管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，其在提升公司的運(yùn)營(yíng)水平，預(yù)防財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等方面，發(fā)揮著至關(guān)重要的作用。
一、保險(xiǎn)合同會(huì)計(jì)核算體系的現(xiàn)狀分析
保險(xiǎn)行業(yè)會(huì)計(jì)是交叉性的科目，需要運(yùn)用很多會(huì)計(jì)學(xué)中的理論和方法核算、報(bào)告保險(xiǎn)公司運(yùn)營(yíng)狀況。保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)資金鏈不同于傳統(tǒng)行業(yè)，傳統(tǒng)行業(yè)的資金鏈通常是先支出后收入，即成本在收入產(chǎn)生之前，而保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)是先收入后支出的模式，即保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)具有逆向性。保險(xiǎn)產(chǎn)品的價(jià)格即成本，產(chǎn)生在保險(xiǎn)理賠之后，因此，保險(xiǎn)公司確定的計(jì)量方式和一般的會(huì)計(jì)核算是不同的。此外，依據(jù)保險(xiǎn)利潤(rùn)的射幸性，保險(xiǎn)公司的利潤(rùn)受自然災(zāi)害與意外事故的影響。會(huì)計(jì)上一般是通過保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金來體現(xiàn)其影響和作用的。利潤(rùn)射幸性這一特性決定了保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金計(jì)量屬性條件的特別性。此外，保險(xiǎn)產(chǎn)品是屬于無形的，保險(xiǎn)商品的組成要素是很難看見的，一般情形下，投資人難以根據(jù)外在直接評(píng)判保險(xiǎn)商品的質(zhì)量，投資人和債權(quán)人很難簡(jiǎn)單地從會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)信息判斷保險(xiǎn)公司的運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和獲知產(chǎn)品層面的信息，由此可見，正是由于產(chǎn)品具有無形性，因此需要規(guī)范保險(xiǎn)會(huì)計(jì)的披露機(jī)制。
二、保險(xiǎn)合同會(huì)計(jì)核算體系所面臨的問題
1.確認(rèn)計(jì)量形式不夠清晰目前，保險(xiǎn)會(huì)計(jì)計(jì)量是以資產(chǎn)負(fù)債方法為基本方法，同時(shí)采用遞延匹配法形式下的會(huì)計(jì)計(jì)量辦法。因此，只有探析了這兩種計(jì)量形式的好處和缺點(diǎn)后，才能對(duì)我國(guó)的保險(xiǎn)合同會(huì)計(jì)計(jì)量形式做出恰當(dāng)?shù)呐袛唷?guó)際上主要使用的是資產(chǎn)負(fù)債法，它利用對(duì)保險(xiǎn)合同資產(chǎn)與負(fù)債的確認(rèn)和計(jì)量，可以讓投資人直接了解保險(xiǎn)公司的運(yùn)營(yíng)狀況。并不是如遞延匹配條件下解析收益的配合性和遞延成本隱性數(shù)據(jù)。資產(chǎn)負(fù)債法的計(jì)量主要指的是公允價(jià)值計(jì)量，可以防止、不法利益等情況，為投資者提供客觀真實(shí)的會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)信息，使其作出科學(xué)的投資決定。因?yàn)椋F(xiàn)在保險(xiǎn)資產(chǎn)和保險(xiǎn)負(fù)債的計(jì)量主要是通過遞延配比法計(jì)提保險(xiǎn)準(zhǔn)備金的，并不是運(yùn)用公允價(jià)值，這樣是沒有完全使用到資產(chǎn)負(fù)債法的。這樣的方式兼顧了投資人和債權(quán)人雙方的效益。這兩種方法無法明確告知雙方哪個(gè)更具有優(yōu)勢(shì)，因此，往往采用一種中間過渡方式。
2.責(zé)任準(zhǔn)備金計(jì)量屬性太過抽象新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則把保險(xiǎn)合同準(zhǔn)備金分成四大類，分別是：未決賠款準(zhǔn)備金、未到期責(zé)任準(zhǔn)備金、壽險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金以及長(zhǎng)期健康險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金。相對(duì)于責(zé)任準(zhǔn)備金的計(jì)量屬性，是沒有確切采取基本性的公允價(jià)值，亦稱為成本，其計(jì)量辦法也是大概地解釋為：依據(jù)保險(xiǎn)精算明確出的金額提取。提出了保險(xiǎn)人需要在會(huì)計(jì)末期，在具體經(jīng)驗(yàn)以及預(yù)期經(jīng)驗(yàn)的根本上，利用修改后的假定，對(duì)不同項(xiàng)中關(guān)乎到準(zhǔn)備金實(shí)施充分的測(cè)驗(yàn)，這些都是導(dǎo)致保險(xiǎn)合同會(huì)計(jì)核算產(chǎn)生不明確的狀況，很難把保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金用最好的會(huì)計(jì)資金進(jìn)行呈現(xiàn)。
3.會(huì)計(jì)信息披露不足會(huì)計(jì)報(bào)表一般比較重視財(cái)務(wù)信息，忽視非財(cái)務(wù)信息。在科技高度發(fā)展的經(jīng)濟(jì)時(shí)代，不同的經(jīng)濟(jì)決策不單需要依靠財(cái)務(wù)信息，而且需要依靠非財(cái)務(wù)信息，有時(shí)非財(cái)務(wù)信息會(huì)比財(cái)務(wù)信息更加重要。會(huì)計(jì)一定要從用戶的需求出發(fā)，科學(xué)管理非財(cái)務(wù)信息，比如保險(xiǎn)公司的行業(yè)背景、業(yè)務(wù)發(fā)展的開拓性信息和創(chuàng)新能力信息等。
三、建立健全保險(xiǎn)合同會(huì)計(jì)核算體系
1.健全保險(xiǎn)合同會(huì)計(jì)要素確認(rèn)計(jì)量系統(tǒng)我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)正處于初級(jí)階段，各方面都還不夠健全，與西方國(guó)家的成熟系統(tǒng)有著很大的距離。但我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展速度非常快，保險(xiǎn)合同生效的比率很高，保單獲得的成本也是較高的，可以對(duì)保單獲取的成本在保險(xiǎn)期內(nèi)實(shí)施遞延。在保險(xiǎn)期內(nèi)，很可能會(huì)出現(xiàn)中途退保現(xiàn)象，保險(xiǎn)公司可建立一個(gè)和“長(zhǎng)期待攤費(fèi)用”類似的資產(chǎn)賬戶。在保險(xiǎn)合同生效后，確認(rèn)且已經(jīng)支付了保單取得成本，則按期逐漸的認(rèn)定遞延費(fèi)用，與此同時(shí)還能夠抵消這個(gè)資產(chǎn)賬戶，使得保單獲得成本逐期，并非一次性在保險(xiǎn)人的余額中進(jìn)行，使得保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)穩(wěn)定性，受盈余虧損的影響程度得到降低。利用歸納以及推導(dǎo)確定出保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金公允價(jià)值計(jì)量方式，明確其保險(xiǎn)合同的現(xiàn)金流，風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整貼現(xiàn)率和保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金公允價(jià)值的貼現(xiàn)值。
2.加強(qiáng)資金的核算與控制市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)越來越激烈，保險(xiǎn)公司面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)越來越大，保險(xiǎn)公司要加強(qiáng)資金的核算和控制，提高防范風(fēng)險(xiǎn)能力。首先，保險(xiǎn)公司可采用兩條線的方式對(duì)資金進(jìn)行管理，即通過銀行存款系統(tǒng)和現(xiàn)金控制系統(tǒng)進(jìn)行管理。保險(xiǎn)公司應(yīng)該定期清查和核算資金的收支，統(tǒng)計(jì)現(xiàn)金與銀行存款之間的結(jié)算狀況，記錄資金的存儲(chǔ)和變動(dòng)。另外，保險(xiǎn)公司還要做好資金的預(yù)算和結(jié)算工作。使用資金前，要嚴(yán)格進(jìn)行預(yù)算；使用資金后，要及時(shí)進(jìn)行結(jié)算工作。
3.加大保險(xiǎn)合同信息的披露保險(xiǎn)合同的風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為未來現(xiàn)金流的不明確層面，保險(xiǎn)合同生效后，保險(xiǎn)公司必須履行賠款合同中的賠償性條約。相較于長(zhǎng)期合同而言，日后的利率風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)是一直存在，尤其是那些具有選擇權(quán)以及擔(dān)保條例的合同。如果沒有這樣的信息，就會(huì)使得保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)市場(chǎng)中的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表的運(yùn)用產(chǎn)生錯(cuò)誤。對(duì)保險(xiǎn)公司的利差損等問題，目前的財(cái)務(wù)報(bào)表是不可以予以充分展現(xiàn)的。所以，加大對(duì)日后現(xiàn)金流量的披露是非常關(guān)鍵的。
4.加大對(duì)壽險(xiǎn)公司中價(jià)值信息披露中國(guó)保監(jiān)會(huì)頒布了價(jià)值報(bào)告制定的指導(dǎo)，要求從2006開始，壽險(xiǎn)公司一年內(nèi)要報(bào)送大于或等于一次的價(jià)值報(bào)告。在這些年來，保監(jiān)會(huì)倡導(dǎo)壽險(xiǎn)公司在年報(bào)中披露價(jià)值信息。因?yàn)椋瑢?duì)于價(jià)值報(bào)告在可驗(yàn)證性層面實(shí)施思考，不妨運(yùn)用會(huì)計(jì)報(bào)告。目前對(duì)它所提供的審計(jì)是不夠現(xiàn)實(shí)的，然而把內(nèi)含價(jià)值信息當(dāng)作是通用財(cái)務(wù)報(bào)告的補(bǔ)充性數(shù)據(jù)信息實(shí)施披露，是非常有用的信息。
5.加強(qiáng)對(duì)會(huì)計(jì)核算工作的內(nèi)審工作內(nèi)部審計(jì)是保險(xiǎn)公司對(duì)會(huì)計(jì)核算工作進(jìn)行監(jiān)督和控制的一種有效手段，保險(xiǎn)公司應(yīng)該充分發(fā)揮內(nèi)部審計(jì)的獨(dú)立監(jiān)督作用，從而有效防范財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。首先，保險(xiǎn)公司應(yīng)該做好合規(guī)審計(jì)。合規(guī)審計(jì)即通過內(nèi)部審計(jì)審查保險(xiǎn)公司的各項(xiàng)制度規(guī)定，看是否符合國(guó)家法律法規(guī)和保險(xiǎn)監(jiān)督機(jī)構(gòu)的規(guī)定。其次，保險(xiǎn)公司應(yīng)該做好系統(tǒng)性審計(jì)工作。系統(tǒng)性審計(jì)工作即對(duì)于保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理的各個(gè)環(huán)節(jié)，包括經(jīng)營(yíng)、投資、財(cái)務(wù)以及融資等環(huán)節(jié)進(jìn)行全面系統(tǒng)的審計(jì)。
四、結(jié)語
總之，在現(xiàn)今競(jìng)爭(zhēng)激烈的環(huán)境下，保險(xiǎn)行業(yè)要強(qiáng)化會(huì)計(jì)核算工作，建立健全保險(xiǎn)合同會(huì)計(jì)核算體系，從健全保險(xiǎn)合同會(huì)計(jì)要素確認(rèn)計(jì)量系統(tǒng)，加大保險(xiǎn)合同信息的披露和加大對(duì)壽險(xiǎn)公司中價(jià)值信息披露，不斷提升會(huì)計(jì)核算效率，控制會(huì)計(jì)核算準(zhǔn)確性，促進(jìn)保險(xiǎn)企業(yè)的發(fā)展。
參考文獻(xiàn)：
篇8
如何成為足球精算師：
1、首先必須要通過精算師考試：精算師考試課程共10門，其中3門必考課程，2門選考課程，考生必須通過3門必考課程、2門選考課程的考試。3門必考課程內(nèi)容主要涉及保險(xiǎn)公司運(yùn)營(yíng)管理、財(cái)務(wù)、投資以及中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)法規(guī)、稅收、財(cái)務(wù)制度等。2門選考課程則為保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的不同方向；
2、精算人員要具備以下能力和素質(zhì)：對(duì)精算人員要求的素質(zhì)大約可由三個(gè)部分組成：一是人格品質(zhì)，二是能力構(gòu)成，三是知識(shí)結(jié)構(gòu)，這三大方面，缺少任何一項(xiàng)都不能成為一名優(yōu)秀的精算人員。
（來源：文章屋網(wǎng) ）
篇9
增資股改完成后，公司股東為中國(guó)光大（集團(tuán)）總公司、加拿大永明人壽保險(xiǎn)公司、鞍山鋼鐵集團(tuán)公司和中國(guó)兵器工業(yè)集團(tuán)公司，具體持股比例為：光大集團(tuán)50%，永明人壽24.99%，中國(guó)兵器12.505%，鞍山鋼鐵12.505%。公司引進(jìn)的兩家新股東――中國(guó)兵器工業(yè)集團(tuán)公司和鞍山鋼鐵集團(tuán)公司是國(guó)家的骨干企業(yè)。兩家股東的加盟在為公司帶來雄厚資本支持的同時(shí)，其豐富的保險(xiǎn)資源也為業(yè)務(wù)拓展奠定了重要基礎(chǔ)。
增資及股改的成功，對(duì)于光大永明人壽的長(zhǎng)遠(yuǎn)快速健康發(fā)展具有重要意義。股改增資完成后，光大永明人壽在業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)的同時(shí)，公司治理結(jié)構(gòu)更加合理，經(jīng)營(yíng)效率明顯提高，渠道建設(shè)、機(jī)構(gòu)拓展、風(fēng)險(xiǎn)管控及客戶服務(wù)等各項(xiàng)工作都得到了穩(wěn)步推進(jìn)。
發(fā)展迅猛如日中天
2002年4月22日，光大永明人壽在天津成立。9年來，光大永明快速成長(zhǎng)，相繼在全國(guó)一線省市開設(shè)分支機(jī)構(gòu)，經(jīng)營(yíng)地域覆蓋環(huán)渤海、長(zhǎng)三角、珠三角以及中西部地區(qū)，并開拓了人、銀保、團(tuán)險(xiǎn)、中介服務(wù)、電話行銷等多種銷售渠道，同時(shí)，多次推出在業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的產(chǎn)品和服務(wù)舉措，贏得了消費(fèi)者良好的口碑。
去年公司累計(jì)實(shí)現(xiàn)總保費(fèi)收入51.06億元，同比增加36.15億元，增幅242%。根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)的行業(yè)信息，截至同年12月，光大永明人壽總保費(fèi)收入排第20名，較2009年底排名提高9名。
股改增資后，光大永明人壽通過對(duì)機(jī)構(gòu)拓展的戰(zhàn)略布局、發(fā)展速度以及地區(qū)保險(xiǎn)資源的全面評(píng)估，制定了全面、系統(tǒng)的機(jī)構(gòu)發(fā)展規(guī)劃，主要集中在新機(jī)構(gòu)開設(shè)和中支改建兩個(gè)方面。截至今年3月底，光大永明全國(guó)共有10家分公司，19家中心支公司，40家營(yíng)銷服務(wù)部，其中去年以來共開業(yè)3家分公司，新建或改建13家中心支公司，新建8家營(yíng)銷服務(wù)部，目前在籌建的有1家分公司，6家中心支公司。
與此同時(shí)，公司運(yùn)營(yíng)管理部門將“專業(yè)、經(jīng)營(yíng)”的工作理念貫穿始終，支持業(yè)務(wù)和機(jī)構(gòu)的快速拓展，依托現(xiàn)有職能組建了運(yùn)營(yíng)管理中心、核保核賠中心和客戶服務(wù)中心，將各職能制度流程進(jìn)行了梳理整合，建立了成為行業(yè)趨勢(shì)的全集中運(yùn)營(yíng)模式。同時(shí)，打造“五心級(jí)微笑服務(wù)”品牌，進(jìn)行運(yùn)營(yíng)服務(wù)需求調(diào)查，推廣差異化服務(wù)特色，編制渠道運(yùn)營(yíng)服務(wù)手冊(cè)，設(shè)立渠道服務(wù)專線。加強(qiáng)服務(wù)技能培訓(xùn)，建立24小時(shí)人工服務(wù)熱線，在行業(yè)回訪技能競(jìng)賽中取得佳績(jī)。
低碳司慶綠色環(huán)保
光大永明人壽9周年司慶首先拉開帷幕的是“綠色上班”活動(dòng)。4月22日早上8點(diǎn)15分，“綠色上班日”宣傳海報(bào)放在了光大永明人壽北京地區(qū)的辦公樓梯口前，號(hào)召員工不坐電梯，以爬樓梯上下班的活動(dòng)形式為公司獻(xiàn)祝福。當(dāng)天公司100多名員工參與此次活動(dòng)，他們紛紛表示，用綠色理念行動(dòng)，用綠色心情感動(dòng)，立足本崗，創(chuàng)新高效，以健康的體魄、積極的心態(tài)投入每一天的工作。
此后光大永明人壽還繼續(xù)“綠色中國(guó)”環(huán)保公益活動(dòng)。“綠色中國(guó)”是光大永明人壽公司自2008年開始的環(huán)保公益活動(dòng)，承諾5年內(nèi)在其全國(guó)分支機(jī)構(gòu)所在地植樹4000棵。截至去年底，公司已完成植樹2000余棵。今年，公司將繼續(xù)履行承諾，總分公司將在全國(guó)范圍內(nèi)陸續(xù)開展植樹及古木認(rèn)養(yǎng)活動(dòng)。目前，重慶、河北、遼寧、蘇州等分支機(jī)構(gòu)已經(jīng)陸續(xù)開展植樹活動(dòng)，一如既往地倡導(dǎo)“綠色中國(guó)，綠色生活”公益理念。
篇10
不可抗辯條款作為保險(xiǎn)人對(duì)公眾保證信用的保證性的約束條款的選擇，是在壽險(xiǎn)發(fā)展過程中逐漸完善的。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)合同在整個(gè)生效期內(nèi)都具有可爭(zhēng)議性。這種規(guī)定不能保證被保險(xiǎn)人一定能獲得保險(xiǎn)金給付，使受益人常處于無奈無助的困難境地。當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生，保險(xiǎn)人則以投保人未履行保證性的說明義務(wù)為理由，拒絕給付保險(xiǎn)金，使保險(xiǎn)人終而贏得“偉大拒賠者”(the great repudiators)的稱號(hào)。隨著保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，為了消除投保公眾對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的不信賴感，各家保險(xiǎn)公司陸續(xù)引進(jìn)了不可抗辯條款。正是由于壽險(xiǎn)公司自愿選擇提出了不可抗辯條款，大大提升了壽險(xiǎn)產(chǎn)品在公眾心理的信用度，使壽險(xiǎn)產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)突破了歷史困境并得以發(fā)展。不可抗辯條款是壽險(xiǎn)合同標(biāo)準(zhǔn)條款中保障保單持有人權(quán)益的條款，是國(guó)際壽險(xiǎn)業(yè)常用條款。
由此可以看出，不可抗辯條款的產(chǎn)生是市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的產(chǎn)物，是維護(hù)壽險(xiǎn)市場(chǎng)公平公正的需要。不可抗辯條款應(yīng)用使壽險(xiǎn)條款的更加完善，大大提升了壽險(xiǎn)產(chǎn)品的市場(chǎng)信用度，有利于保護(hù)被保險(xiǎn)人和受益人的經(jīng)濟(jì)利益，從法律上限制了保險(xiǎn)人的抗辯權(quán)利，更好地體現(xiàn)了保險(xiǎn)保障社會(huì)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定的社會(huì)效益目標(biāo)。
之前，由于國(guó)情不同，我國(guó)在《保險(xiǎn)法》、《合同法》或其他民事法律除針對(duì)年齡、自殺外，未對(duì)其他方面做相應(yīng)規(guī)定，也就是說，目前在我國(guó)，不可抗辯條款僅適用于年齡及自殺方面。
隨著我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的迅猛發(fā)展，不可抗辯條款的引進(jìn)將成為不爭(zhēng)的事實(shí)。不可抗辯條款將適用于健康、財(cái)務(wù)等合同的多個(gè)方面，它將對(duì)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理提出新的挑戰(zhàn)，尤其是如何提高入口關(guān)和出口關(guān)的管理成為業(yè)務(wù)管理的重中之重。
核保是保險(xiǎn)公司在承保時(shí)所作的危險(xiǎn)選擇，理賠則是在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，依據(jù)事實(shí)和條款約定進(jìn)行保險(xiǎn)金給付的工作。核保、核賠都要求以事實(shí)為依據(jù)，真實(shí)的核保體現(xiàn)了對(duì)廣大保戶的公平，真實(shí)的理賠維護(hù)了廣大保戶的利益，同樣反映了公平的原則。核保、核賠是保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)選擇的入口和出口，兩道關(guān)口都把好了，保險(xiǎn)人才能持續(xù)經(jīng)營(yíng)，才能最大限度的保證廣大保戶的利益。
那么，不可抗辯條款引進(jìn)后，核保、核賠將如何應(yīng)對(duì)此重大變?nèi)A呢？
一、核保人員必須改變觀念，更加增加責(zé)任感和使命感
目前，由于長(zhǎng)期的工作習(xí)慣，依賴保險(xiǎn)法第十六條不如實(shí)告知條款的約束力，核保人員對(duì)客戶的告知主要本著最大誠(chéng)信原則，僅了解客戶投保單告知內(nèi)容，沒有也認(rèn)為沒有必要核實(shí)與探究客戶的告知是否屬實(shí)問題，因此，核保環(huán)節(jié)是相對(duì)簡(jiǎn)單的。但是，如果不可抗辯條款引進(jìn)后，以往依賴的不如實(shí)告知條款兩年后對(duì)客戶已失去約束力。核保人員必須從思想上提高認(rèn)識(shí)，增加責(zé)任心，要盡力使不如實(shí)告知的投保方在承保前能在核保的種種風(fēng)險(xiǎn)選擇方法中暴露出問題，從而最大限度的使其能夠被篩選出來，以與其相適合的條件承保或謝絕承保，避免進(jìn)入不可抗辯期后，使公司理賠工作處于被動(dòng)及不利地位。
二、加強(qiáng)營(yíng)銷員、生調(diào)、體檢等核保相關(guān)管理工作
由于壽險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中的保均保額不高，免體檢、免生調(diào)的比例較高，而此類投保方的核保幾乎是由業(yè)務(wù)員完成的，業(yè)務(wù)員如果在承保中不能規(guī)范經(jīng)營(yíng)，在利益的趨使下，促使了不如實(shí)告知的情況發(fā)生，那么最終將給核保帶來極大的困難，造成核保的盲目性，導(dǎo)致承保質(zhì)量下降，不良賠付率上升。因此，作為第一核保人的業(yè)務(wù)員，需兼顧業(yè)績(jī)及責(zé)任，必須面見投保方，詳實(shí)了解情況并全面、如實(shí)的向公司反映投保方的有關(guān)情況，避免因不如實(shí)告知等使公司理賠時(shí)處于被動(dòng)地位，對(duì)公司的信譽(yù)與權(quán)益造成損害。因此要繼續(xù)加強(qiáng)營(yíng)銷員的管理及監(jiān)督工作。
體檢和生調(diào)是核保過程中的兩個(gè)重要風(fēng)險(xiǎn)選擇階段。目前的體檢和生調(diào)規(guī)則與比例比較寬松，可能不再適應(yīng)不可抗辯條款引進(jìn)后的業(yè)務(wù)管理。體檢醫(yī)師的責(zé)任心需要更強(qiáng)了。體檢醫(yī)師如果能夠認(rèn)真細(xì)致的檢查，客觀反映事實(shí)，發(fā)現(xiàn)可疑之處，進(jìn)一步詢問查證，引導(dǎo)體檢者如實(shí)告知，充分利用好面見到客戶的機(jī)會(huì)，那么在此環(huán)節(jié)就可堵住營(yíng)銷員銷售過程中的漏洞，防止逆選擇者損害公司及廣大客戶的利益。
在保險(xiǎn)公司承保前，僅靠業(yè)務(wù)員、體檢醫(yī)師及核保員擁有的告知資料是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，生調(diào)人員通過直接或間接的方式進(jìn)一步了解投保方的投保動(dòng)機(jī)、生活情況、健康狀況等，可以發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)員、體檢師及核保員的工作環(huán)節(jié)中有意或無意的疏忽或遺漏，從而按調(diào)查后的實(shí)際情況來承保，達(dá)到了危險(xiǎn)選擇的公平性，很大限度的避免了不如實(shí)告知給公司今后帶來的隱患。
因此，增加營(yíng)銷人員、體檢及生調(diào)人員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，增加責(zé)任心，是規(guī)避承保時(shí)風(fēng)險(xiǎn)的重要環(huán)節(jié)。
三、加強(qiáng)核賠管理，充分利用兩年的可抗辯期
既往不可抗辯條款未涵蓋健康告知事項(xiàng)時(shí)，如果客戶對(duì)健康不良狀況未告知或告知避重就輕而通過了核保關(guān)，到了理賠這一出口關(guān)時(shí)，通過調(diào)查取證，還可以亡羊補(bǔ)牢以未如實(shí)告知而拒絕賠付。而兩年不可抗辯制度全面納入后，理賠就不能以此為由而拒賠了。
目前在理賠實(shí)踐中，投保人不如實(shí)告知的案例占有相當(dāng)大的比例，不可抗辯條款引進(jìn)后，承保兩年后已不能因不如實(shí)告知而拒賠。因此，充分利用兩年的可抗辯期，對(duì)兩核人員至關(guān)重要。核賠人員認(rèn)真調(diào)查并及時(shí)將信息反饋給核保人員，是爭(zhēng)取在兩年可抗辯期內(nèi)多堵漏洞的重要途經(jīng)。兩核部門如何增強(qiáng)溝通，信息共享是今后的重要工作之一。
綜上所述，兩年不可抗辯期制度下，核保任何一個(gè)環(huán)節(jié)稍有不慎使不如實(shí)告知者蒙混過關(guān)，核賠調(diào)查及信息反饋等環(huán)節(jié)不到位，都將給公司帶來嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)損失。兩核工作在壽險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)管理中是兩個(gè)重要的關(guān)口，兩個(gè)關(guān)口相互影響，相互依存。核保結(jié)論影響理賠結(jié)果，核賠信息支持核保結(jié)論。因此，兩核人員必須通過努力提高專業(yè)技能、增加責(zé)任心，從而在新形式下努力降低公司不良理賠率，維護(hù)廣大投保者的利益，保證公司持續(xù)穩(wěn)健的經(jīng)營(yíng)。
參考文獻(xiàn)：
[1]王.壽險(xiǎn)核保.中國(guó)財(cái)政經(jīng)濟(jì)出版社，2002.
[2]王.壽險(xiǎn)理賠.中國(guó)財(cái)政經(jīng)濟(jì)出版社，2002.
篇11
不可抗辯條款作為保險(xiǎn)人對(duì)公眾保證信用的保證性的約束條款的選擇，是在壽險(xiǎn)發(fā)展過程中逐漸完善的。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)合同在整個(gè)生效期內(nèi)都具有可爭(zhēng)議性。這種規(guī)定不能保證被保險(xiǎn)人一定能獲得保險(xiǎn)金給付，使受益人常處于無奈無助的困難境地。當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生，保險(xiǎn)人則以投保人未履行保證性的說明義務(wù)為理由，拒絕給付保險(xiǎn)金，使保險(xiǎn)人終而贏得“偉大拒賠者”(the great repudiators)的稱號(hào)。隨著保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，為了消除投保公眾對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的不信賴感，各家保險(xiǎn)公司陸續(xù)引進(jìn)了不可抗辯條款。正是由于壽險(xiǎn)公司自愿選擇提出了不可抗辯條款，大大提升了壽險(xiǎn)產(chǎn)品在公眾心理的信用度，使壽險(xiǎn)產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)突破了歷史困境并得以發(fā)展。不可抗辯條款是壽險(xiǎn)合同標(biāo)準(zhǔn)條款中保障保單持有人權(quán)益的條款，是國(guó)際壽險(xiǎn)業(yè)常用條款。
由此可以看出，不可抗辯條款的產(chǎn)生是市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的產(chǎn)物，是維護(hù)壽險(xiǎn)市場(chǎng)公平公正的需要。不可抗辯條款應(yīng)用使壽險(xiǎn)條款的更加完善，大大提升了壽險(xiǎn)產(chǎn)品的市場(chǎng)信用度，有利于保護(hù)被保險(xiǎn)人和受益人的經(jīng)濟(jì)利益，從法律上限制了保險(xiǎn)人的抗辯權(quán)利，更好地體現(xiàn)了保險(xiǎn)保障社會(huì)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定的社會(huì)效益目標(biāo)。
之前,由于國(guó)情不同，我國(guó)在《保險(xiǎn)法》、《合同法》或其他民事法律除針對(duì)年齡、自殺外，未對(duì)其他方面做相應(yīng)規(guī)定，也就是說，目前在我國(guó)，不可抗辯條款僅適用于年齡及自殺方面。
隨著我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的迅猛發(fā)展，不可抗辯條款的引進(jìn)將成為不爭(zhēng)的事實(shí)。不可抗辯條款將適用于健康、財(cái)務(wù)等合同的多個(gè)方面，它將對(duì)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理提出新的挑戰(zhàn)，尤其是如何提高入口關(guān)和出口關(guān)的管理成為業(yè)務(wù)管理的重中之重。
核保是保險(xiǎn)公司在承保時(shí)所作的危險(xiǎn)選擇，理賠則是在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，依據(jù)事實(shí)和條款約定進(jìn)行保險(xiǎn)金給付的工作。核保、核賠都要求以事實(shí)為依據(jù)，真實(shí)的核保體現(xiàn)了對(duì)廣大保戶的公平，真實(shí)的理賠維護(hù)了廣大保戶的利益，同樣反映了公平的原則。核保、核賠是保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)選擇的入口和出口，兩道關(guān)口都把好了，保險(xiǎn)人才能持續(xù)經(jīng)營(yíng)，才能最大限度的保證廣大保戶的利益。
那么，不可抗辯條款引進(jìn)后，核保、核賠將如何應(yīng)對(duì)此重大變?nèi)A呢？
一、核保人員必須改變觀念，更加增加責(zé)任感和使命感
目前，由于長(zhǎng)期的工作習(xí)慣，依賴保險(xiǎn)法第十六條不如實(shí)告知條款的約束力，核保人員對(duì)客戶的告知主要本著最大誠(chéng)信原則，僅了解客戶投保單告知內(nèi)容，沒有也認(rèn)為沒有必要核實(shí)與探究客戶的告知是否屬實(shí)問題，因此，核保環(huán)節(jié)是相對(duì)簡(jiǎn)單的。但是，如果不可抗辯條款引進(jìn)后，以往依賴的不如實(shí)告知條款兩年后對(duì)客戶已失去約束力。核保人員必須從思想上提高認(rèn)識(shí)，增加責(zé)任心，要盡力使不如實(shí)告知的投保方在承保前能在核保的種種風(fēng)險(xiǎn)選擇方法中暴露出問題，從而最大限度的使其能夠被篩選出來，以與其相適合的條件承保或謝絕承保，避免進(jìn)入不可抗辯期后，使公司理賠工作處于被動(dòng)及不利地位。
二、加強(qiáng)營(yíng)銷員、生調(diào)、體檢等核保相關(guān)管理工作
由于壽險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中的保均保額不高，免體檢、免生調(diào)的比例較高，而此類投保方的核保幾乎是由業(yè)務(wù)員完成的，業(yè)務(wù)員如果在承保中不能規(guī)范經(jīng)營(yíng)，在利益的趨使下，促使了不如實(shí)告知的情況發(fā)生，那么最終將給核保帶來極大的困難，造成核保的盲目性，導(dǎo)致承保質(zhì)量下降，不良賠付率上升。因此，作為第一核保人的業(yè)務(wù)員，需兼顧業(yè)績(jī)及責(zé)任，必須面見投保方，詳實(shí)了解情況并全面、如實(shí)的向公司反映投保方的有關(guān)情況，避免因不如實(shí)告知等使公司理賠時(shí)處于被動(dòng)地位，對(duì)公司的信譽(yù)與權(quán)益造成損害。因此要繼續(xù)加強(qiáng)營(yíng)銷員的管理及監(jiān)督工作。
體檢和生調(diào)是核保過程中的兩個(gè)重要風(fēng)險(xiǎn)選擇階段。目前的體檢和生調(diào)規(guī)則與比例比較寬松，可能不再適應(yīng)不可抗辯條款引進(jìn)后的業(yè)務(wù)管理。體檢醫(yī)師的責(zé)任心需要更強(qiáng)了。體檢醫(yī)師如果能夠認(rèn)真細(xì)致的檢查，客觀反映事實(shí)，發(fā)現(xiàn)可疑之處，進(jìn)一步詢問查證，引導(dǎo)體檢者如實(shí)告知，充分利用好面見到客戶的機(jī)會(huì)，那么在此環(huán)節(jié)就可堵住營(yíng)銷員銷售過程中的漏洞，防止逆選擇者損害公司及廣大客戶的利益。
在保險(xiǎn)公司承保前，僅靠業(yè)務(wù)員、體檢醫(yī)師及核保員擁有的告知資料是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，生調(diào)人員通過直接或間接的方式進(jìn)一步了解投保方的投保動(dòng)機(jī)、生活情況、健康狀況等，可以發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)員、體檢師及核保員的工作環(huán)節(jié)中有意或無意的疏忽或遺漏，從而按調(diào)查后的實(shí)際情況來承保，達(dá)到了危險(xiǎn)選擇的公平性，很大限度的避免了不如實(shí)告知給公司今后帶來的隱患。
因此，增加營(yíng)銷人員、體檢及生調(diào)人員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，增加責(zé)任心，是規(guī)避承保時(shí)風(fēng)險(xiǎn)的重要環(huán)節(jié)。
三、加強(qiáng)核賠管理，充分利用兩年的可抗辯期
既往不可抗辯條款未涵蓋健康告知事項(xiàng)時(shí)，如果客戶對(duì)健康不良狀況未告知或告知避重就輕而通過了核保關(guān)，到了理賠這一出口關(guān)時(shí)，通過調(diào)查取證，還可以亡羊補(bǔ)牢以未如實(shí)告知而拒絕賠付。而兩年不可抗辯制度全面納入后，理賠就不能以此為由而拒賠了。
目前在理賠實(shí)踐中，投保人不如實(shí)告知的案例占有相當(dāng)大的比例，不可抗辯條款引進(jìn)后，承保兩年后已不能因不如實(shí)告知而拒賠。因此，充分利用兩年的可抗辯期，對(duì)兩核人員至關(guān)重要。核賠人員認(rèn)真調(diào)查并及時(shí)將信息反饋給核保人員，是爭(zhēng)取在兩年可抗辯期內(nèi)多堵漏洞的重要途經(jīng)。兩核部門如何增強(qiáng)溝通，信息共享是今后的重要工作之一。
綜上所述，兩年不可抗辯期制度下，核保任何一個(gè)環(huán)節(jié)稍有不慎使不如實(shí)告知者蒙混過關(guān)，核賠調(diào)查及信息反饋等環(huán)節(jié)不到位，都將給公司帶來嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)損失。兩核工作在壽險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)管理中是兩個(gè)重要的關(guān)口，兩個(gè)關(guān)口相互影響，相互依存。核保結(jié)論影響理賠結(jié)果，核賠信息支持核保結(jié)論。因此，兩核人員必須通過努力提高專業(yè)技能、增加責(zé)任心，從而在新形式下努力降低公司不良理賠率，維護(hù)廣大投保者的利益，保證公司持續(xù)穩(wěn)健的經(jīng)營(yíng)。
參考文獻(xiàn)：
[1]王.壽險(xiǎn)核保.中國(guó)財(cái)政經(jīng)濟(jì)出版社，2002.
[2]王.壽險(xiǎn)理賠.中國(guó)財(cái)政經(jīng)濟(jì)出版社，2002.
篇12
關(guān)鍵詞：公路BOTEPC模式有效性
在當(dāng)前市場(chǎng)和經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，交通基礎(chǔ)建設(shè)面臨著成本上升、融資難度加大的雙重壓力，傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式已無法滿足企業(yè)發(fā)展需求，企業(yè)轉(zhuǎn)型迫在眉睫。“BOT+EPC”模式集成了“BOT”模式在項(xiàng)目投融資和“EPC”模式在項(xiàng)目建設(shè)管理等方面的優(yōu)勢(shì)，將企業(yè)的客戶、供應(yīng)商、金融機(jī)構(gòu)等利益關(guān)聯(lián)體納入企業(yè)運(yùn)籌框架，通過企業(yè)價(jià)值鏈與關(guān)聯(lián)群體價(jià)值鏈融合，創(chuàng)造新的價(jià)值。在經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)、資源結(jié)構(gòu)、管理組織和生產(chǎn)力布局方面，推動(dòng)企業(yè)向投融資、設(shè)計(jì)、采購(gòu)、建設(shè)、運(yùn)營(yíng)管理全產(chǎn)業(yè)鏈一體化方向發(fā)展。
（一）B0T與EPC的涵義
1、“BOT”的涵義
“BOT”是對(duì) “建設(shè)-經(jīng)營(yíng)-轉(zhuǎn)讓”(Build-operate-Transfer)和“建設(shè)—擁有—轉(zhuǎn)讓”(Build-own-Transfer)兩種模式的簡(jiǎn)稱[1]。現(xiàn)在更多地是指前一種形式，即“建設(shè)-經(jīng)營(yíng)-轉(zhuǎn)讓” [2]。“BOT”中政府將交通基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)、經(jīng)營(yíng)、管理權(quán)通過招商，以特許經(jīng)營(yíng)權(quán)的方式授予項(xiàng)目公司,許可其融資、投資、建設(shè)和經(jīng)營(yíng),并準(zhǔn)許其按照規(guī)定的價(jià)格向用戶收取費(fèi)用以償還貸款、回收投資并贏取利潤(rùn)。特許經(jīng)營(yíng)權(quán)期滿時(shí),項(xiàng)目公司將該項(xiàng)目按相關(guān)要求無償移交還給政府[3]。
2、“EPC”的涵義
“EPC”模式是設(shè)計(jì)（Engineering）-采購(gòu)（Procurement）-施工（Construction）項(xiàng)目管理模式的簡(jiǎn)稱，是由承包商負(fù)責(zé)對(duì)全體工程的設(shè)計(jì)、采購(gòu)、施工直至交付使用的項(xiàng)目總承包方式 [6]。“EPC”項(xiàng)目管理模式將投資方或業(yè)主的工程設(shè)計(jì)、采購(gòu)、施工、管理、試運(yùn)行等風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移至承包商，承包商根據(jù)合同負(fù)責(zé)完成項(xiàng)目的設(shè)計(jì)、采購(gòu)、施工、安裝、試運(yùn)行等服務(wù)工作，使項(xiàng)目有序銜接、各環(huán)節(jié)工作合理交叉、緊密結(jié)合。
（二）“BOT+EPC”模式的特點(diǎn)
1、有利于項(xiàng)目投融資
該模式有利于吸引民間資本，有效緩解政府建設(shè)資金的不足，減少政府借貸和還本付息的責(zé)任，減輕政府財(cái)政負(fù)擔(dān)。企業(yè)可利用項(xiàng)目特許經(jīng)營(yíng)權(quán)擔(dān)保進(jìn)行融資，可減少出資壓力，發(fā)揮資本運(yùn)作和杠桿效應(yīng)。
2、獲得先進(jìn)技術(shù)、經(jīng)驗(yàn)和設(shè)備
該模式作為大型工程項(xiàng)目投融資和組織管理方式，通過引入先進(jìn)的企業(yè)，促進(jìn)項(xiàng)目管理精細(xì)化、信息化、科學(xué)化，并有助獲得先進(jìn)新技術(shù)、經(jīng)驗(yàn)和設(shè)備。
3、有利于節(jié)約建設(shè)時(shí)間和成本
項(xiàng)目投融資、設(shè)計(jì)、采購(gòu)、施工、運(yùn)營(yíng)、養(yǎng)護(hù)產(chǎn)業(yè)一體化[2]，可減少中間工序環(huán)節(jié)，提高項(xiàng)目效率，節(jié)約運(yùn)營(yíng)成本和建設(shè)時(shí)間，提高社會(huì)綜合效益。
4、優(yōu)化資源配置，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈延伸與整合
該模式可有效避免投資、設(shè)計(jì)、采購(gòu)、施工、運(yùn)營(yíng)的脫節(jié)和相互制約，有利于設(shè)計(jì)、采購(gòu)和施工合理交叉，動(dòng)態(tài)連接，充分挖掘工序協(xié)作潛力，更好地保證工程質(zhì)量，控制工程造價(jià)，有利于資源的優(yōu)化和配置。同時(shí)，也有利于推進(jìn)公路工程勘察設(shè)計(jì)和施工企業(yè)間的戰(zhàn)略重組，培育具有國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的大型建筑企業(yè)。
5、收益能力強(qiáng)
該模式除了BOT在運(yùn)營(yíng)階段可獲取收益之外，在建設(shè)的設(shè)計(jì)、采購(gòu)、施工中還能節(jié)省建設(shè)成本，可減少自用資金出資，獲得EPC價(jià)差收益，用較小的資金運(yùn)作整個(gè)項(xiàng)目，大幅提高了資本收益能力。
6、資金需求密集
該模式下的交通基礎(chǔ)建設(shè)資金需求量較大，需要投資者具有較強(qiáng)的資金實(shí)力和融資能力。
7、項(xiàng)目周期較長(zhǎng)
根車流量的增長(zhǎng)的規(guī)律，運(yùn)營(yíng)初期現(xiàn)金流入較少，需要一定時(shí)間的培育期，該模式下項(xiàng)目投資回收期一般為15-20年，投資周期25-30年。
8、不確定性困素多，風(fēng)險(xiǎn)較大
該模式項(xiàng)目由于項(xiàng)目同期長(zhǎng)、資金需求大、利益關(guān)聯(lián)者多、工序復(fù)雜、不確定性因素多，導(dǎo)致項(xiàng)目在政策、投融資、工程建設(shè)、項(xiàng)目運(yùn)營(yíng)、車流量、競(jìng)爭(zhēng)性項(xiàng)目、市場(chǎng)等多方面都存在一定的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)[3]。
（三）“BOT+EPC”與“BOT”、“EPC”的差異
1、內(nèi)容的不同
“BOT+EPC”模式包括投融資、設(shè)計(jì)、采購(gòu)、施工、運(yùn)營(yíng)、養(yǎng)護(hù)、移交等七方面內(nèi)容；“EPC”模式主要包括設(shè)計(jì)、采購(gòu)、施工等三方面內(nèi)容。
2、功能的不同
“BOT”模式在項(xiàng)目投融資和“EPC”模式在項(xiàng)目建設(shè)管理等方面的優(yōu)勢(shì)，企業(yè)通過發(fā)展“BOT+EPC”模式業(yè)務(wù)，在市場(chǎng)開發(fā)結(jié)構(gòu)、資源結(jié)構(gòu)、生產(chǎn)力布局方面，推動(dòng)企業(yè)不斷向投資、設(shè)計(jì)、建設(shè)、運(yùn)營(yíng)、服務(wù)全產(chǎn)業(yè)鏈一體化方向發(fā)展，從而獲得獨(dú)特的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)[4]。
3、獲利的不同
“BOT+EPC”模式將企業(yè)的利潤(rùn)源泉從“EPC”(設(shè)計(jì)、采購(gòu)、施工)環(huán)節(jié)擴(kuò)展到從項(xiàng)目策劃、投融資、經(jīng)營(yíng)管理和維護(hù)的全過程[5]，該模式除了“BOT”在運(yùn)營(yíng)階段可獲取收益之外，“EPC”在建設(shè)的設(shè)計(jì)、采購(gòu)、施工中還能節(jié)省建設(shè)成本，獲取“EPC”價(jià)差收益（項(xiàng)目投資價(jià)差收益指由于項(xiàng)目投資而獲得的超過同類工程施工合同市場(chǎng)中標(biāo)價(jià)的收益）和施工利潤(rùn)，為“BOT”錦上添花，增加獲得來源。
4、風(fēng)險(xiǎn)的不同
“BOT+EPC”模式下投資運(yùn)營(yíng)商承擔(dān)工程全產(chǎn)業(yè)鏈的絕大部分風(fēng)險(xiǎn)，它具有政策、投融資、工程建設(shè)、項(xiàng)目運(yùn)營(yíng)、車流量、競(jìng)爭(zhēng)性項(xiàng)目、市場(chǎng)等多方面的風(fēng)險(xiǎn)，相比“BOT”項(xiàng)目多了工程設(shè)計(jì)、采購(gòu)和施工方面的風(fēng)險(xiǎn)，相比“EPC”項(xiàng)目多了政策、投融資、項(xiàng)目運(yùn)營(yíng)、市場(chǎng)、車流量方面的風(fēng)險(xiǎn)。
（四）“BOT+EPC”模式中的主體關(guān)系與職能
“BOT+EPC”模式中利益主體有政府、發(fā)起公司、投融資單位、保險(xiǎn)公司、項(xiàng)目公司、勘察設(shè)計(jì)單位、監(jiān)理單位、施工單位、運(yùn)營(yíng)管理等主要單位（“BOT+EPC”項(xiàng)目關(guān)系模型見圖1。投資項(xiàng)目應(yīng)在國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)的框架下，采取項(xiàng)目法人責(zé)任制、資本金制、工程招標(biāo)投標(biāo)制、工程監(jiān)理制和合同管理制，各方應(yīng)責(zé)權(quán)明確、職能定位清晰。
圖1“BOT+EPC”項(xiàng)目關(guān)系模型圖
1、政府
政府主要負(fù)責(zé)項(xiàng)目的立項(xiàng)、環(huán)境評(píng)價(jià)、水土保持、壓覆性礦產(chǎn)、用地預(yù)審、特許經(jīng)營(yíng)權(quán)協(xié)議等合法合規(guī)性文件的審批辦理，做好項(xiàng)目征地拆遷和居民安置，提供良好的項(xiàng)目建設(shè)和運(yùn)營(yíng)環(huán)境，在特許經(jīng)營(yíng)期結(jié)束后負(fù)責(zé)項(xiàng)目的驗(yàn)收和移交等工作。
2、發(fā)起人
高速公路“BOT+EPC”模式中項(xiàng)目發(fā)起人一般為政府授權(quán)的某政府部門（如交通廳、交通局）或政府背景的平臺(tái)公司承擔(dān)，負(fù)責(zé)項(xiàng)目投資人招標(biāo)以及建設(shè)期和運(yùn)營(yíng)期監(jiān)管，行使政府相關(guān)職能[8]。
3、投資單位
投資單位組織整合資源完成項(xiàng)目的投融資、建設(shè)和運(yùn)營(yíng)管理等工作。在項(xiàng)目前期，投資單位或項(xiàng)目公司應(yīng)編制完善的投資項(xiàng)目策劃方案，對(duì)項(xiàng)目建設(shè)的征地拆遷、制度建設(shè)、管理體系、安全質(zhì)量保障、交竣工驗(yàn)收、應(yīng)急機(jī)制等進(jìn)行系統(tǒng)的策劃，并建立相應(yīng)的實(shí)施保障措施。投資單位按國(guó)家工商登記注冊(cè)有關(guān)規(guī)定要求，出資組建項(xiàng)目公司，建立規(guī)范的公司法人治理結(jié)構(gòu)，通過股東會(huì)、董事會(huì)依法對(duì)項(xiàng)目公司進(jìn)行管理。
4、債權(quán)人（銀行）
債權(quán)人提供項(xiàng)目公司所需的貸款，并按照協(xié)議規(guī)定的時(shí)間、方式進(jìn)行支付，當(dāng)發(fā)起人計(jì)劃轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)或抵押時(shí)，債權(quán)人擁有第一優(yōu)先權(quán)；項(xiàng)目公司若想舉新債應(yīng)征得債權(quán)人的同意；債權(quán)人應(yīng)獲得合理的利息。
5、保險(xiǎn)公司
保險(xiǎn)公司的責(zé)任是對(duì)項(xiàng)目中各個(gè)角色不愿承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行保險(xiǎn)，包括工程一切險(xiǎn)、第三方責(zé)任險(xiǎn)等。由于這些風(fēng)險(xiǎn)不可預(yù)見性很強(qiáng)，造成的損失額巨大，所以對(duì)保險(xiǎn)公司的財(cái)力、信用、資質(zhì)要求很高。
6、項(xiàng)目公司
項(xiàng)目公司應(yīng)依照《公司法》設(shè)立董事會(huì)、經(jīng)理層、監(jiān)事會(huì)等機(jī)構(gòu)[7]，建立善的公司治理結(jié)構(gòu)及管理機(jī)制，對(duì)項(xiàng)目的前期開發(fā)、資金籌措、建設(shè)實(shí)施、運(yùn)營(yíng)管理、養(yǎng)護(hù)維修、債務(wù)償還和資產(chǎn)管理實(shí)行全過程負(fù)責(zé)。并在特許權(quán)協(xié)議規(guī)定的特許經(jīng)營(yíng)期滿后，將項(xiàng)目按相關(guān)要求無償移交給政府指定的機(jī)構(gòu)。項(xiàng)目公司以實(shí)現(xiàn)效益最大化為目標(biāo)，加強(qiáng)項(xiàng)目管理，優(yōu)化資源配置，發(fā)揮多專業(yè)集成協(xié)同優(yōu)勢(shì)力量，有效控制成本，提升項(xiàng)目運(yùn)作經(jīng)營(yíng)的總體盈利能力。
7、勘察設(shè)計(jì)單位
勘察設(shè)計(jì)單位應(yīng)與項(xiàng)目公司簽訂合同，按照法律、法規(guī)和工程建設(shè)強(qiáng)制性標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行勘察和設(shè)計(jì)，按期優(yōu)質(zhì)完成項(xiàng)目的勘察設(shè)計(jì)任務(wù)；要積極貫徹項(xiàng)目全壽命周期的設(shè)計(jì)理念，注重投資項(xiàng)目社會(huì)效益與經(jīng)濟(jì)效益、建設(shè)期效益與運(yùn)營(yíng)期效益的有機(jī)結(jié)合。
勘察、設(shè)計(jì)單位應(yīng)在合法、合規(guī)的基礎(chǔ)上進(jìn)行設(shè)計(jì)優(yōu)化與變更工作，有利于節(jié)約后期管理運(yùn)營(yíng)成本和保障運(yùn)營(yíng)管理安全；不得降低設(shè)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)，不得為了局部利益或者眼前利益，進(jìn)行不合理變更，從而導(dǎo)致項(xiàng)目整體利益受損。
8、監(jiān)理單位
監(jiān)理單位應(yīng)與項(xiàng)目公司簽訂合同，應(yīng)本著科學(xué)、獨(dú)立、公正的原則，按規(guī)定做好項(xiàng)目建設(shè)的監(jiān)理工作。
9、施工單位
施工單位應(yīng)與項(xiàng)目公司簽訂合同，自覺接受項(xiàng)目公司的監(jiān)督管理，按合同約定實(shí)施、完成全部工程，并按規(guī)定修補(bǔ)工程中的缺陷；施工單位應(yīng)按合同約定的工作內(nèi)容和施工進(jìn)度要求，編制施工組織設(shè)計(jì)和施工措施計(jì)劃，并對(duì)所有施工作業(yè)的完備性和安全可靠性負(fù)責(zé)。為優(yōu)化完善設(shè)計(jì)、提高工程質(zhì)量、加快工程進(jìn)度、節(jié)約工程投資等目的，施工單位有義務(wù)提出對(duì)項(xiàng)目設(shè)計(jì)方案進(jìn)行合理變更的建議。
（五）“BOT+EPC”模式高速公路項(xiàng)目的有效性
“BOT+EPC”集成了“BOT”模式在項(xiàng)目投融資方面和“EPC”模式在項(xiàng)目建設(shè)管理方面的優(yōu)勢(shì)，通過以經(jīng)濟(jì)為紐帶的合同契約關(guān)系，實(shí)現(xiàn)利益關(guān)聯(lián)方的有機(jī)統(tǒng)一。該業(yè)務(wù)處于高速公路建設(shè)產(chǎn)業(yè)鏈的上游，有助企業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈延伸、經(jīng)營(yíng)與資產(chǎn)結(jié)構(gòu)優(yōu)化、贏利模式改善和抗風(fēng)險(xiǎn)能力增強(qiáng)，從而提高企業(yè)綜合競(jìng)爭(zhēng)能力。企業(yè)發(fā)展“BOT+EPC”模式高速公路的有效性分析如下：
1、項(xiàng)目融資和資本運(yùn)作
“BOT+EPC”模式可發(fā)揮其中的“BOT”模式在項(xiàng)目投融資方面的優(yōu)勢(shì)，通過特許經(jīng)營(yíng)權(quán)質(zhì)押向金融機(jī)構(gòu)融資，再利用“EPC”在建設(shè)期期間設(shè)計(jì)、采購(gòu)和施工的項(xiàng)目運(yùn)作，將建設(shè)期結(jié)余的資金進(jìn)行回流，相當(dāng)于將建設(shè)期的利潤(rùn)充當(dāng)投資資金，最終通過資本運(yùn)作以較小的資金運(yùn)作大的項(xiàng)目，可有效發(fā)揮資金的杠桿作用(一般情況下“BOT+EPC”模式高速公路建設(shè)期通過項(xiàng)目和資本運(yùn)作，實(shí)際出資可控制在總造價(jià)的10%以內(nèi))。
2、產(chǎn)業(yè)鏈延伸與整合
全球工程建設(shè)行業(yè)價(jià)值創(chuàng)造的趨勢(shì)表明，高價(jià)值環(huán)節(jié)移出常規(guī)領(lǐng)域，價(jià)值向行業(yè)價(jià)值鏈前端和后端轉(zhuǎn)移，未來真正具有競(jìng)爭(zhēng)力的建筑企業(yè)應(yīng)是具有投融資、工程總承包和綜合管理一體化的企業(yè)。企業(yè)通過發(fā)展“BOT+EPC”模式高速公路業(yè)務(wù)，在市場(chǎng)開發(fā)結(jié)構(gòu)、資源結(jié)構(gòu)、生產(chǎn)力布局方面，推動(dòng)企業(yè)不斷向投資、設(shè)計(jì)、建設(shè)、運(yùn)營(yíng)、服務(wù)全產(chǎn)業(yè)鏈一體化方向發(fā)展（見圖2），從而獲得獨(dú)特的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。
圖2 產(chǎn)業(yè)鏈整合發(fā)展模型圖
3、打造投資產(chǎn)業(yè)，使企業(yè)經(jīng)營(yíng)和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)優(yōu)化
國(guó)外大型建筑企業(yè)發(fā)展經(jīng)驗(yàn)表明，在做好核心業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上再進(jìn)行多元化是有效的，這可使企業(yè)在市場(chǎng)形勢(shì)良好和自身能力充足時(shí)快速發(fā)展壯大，占據(jù)優(yōu)勢(shì)資源和市場(chǎng)。通過高速“BOT+EPC”模式業(yè)務(wù)打造投資產(chǎn)業(yè)，帶動(dòng)項(xiàng)目開發(fā)、投融資、工程建設(shè)、經(jīng)營(yíng)管理、維護(hù)等高價(jià)值業(yè)務(wù)發(fā)展，形成具有良好收益能力投資產(chǎn)業(yè)，使企業(yè)經(jīng)營(yíng)和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)優(yōu)化[9]。
5、贏利模式的改變
通過建設(shè)期和運(yùn)營(yíng)期資本運(yùn)作、項(xiàng)目策劃和經(jīng)營(yíng)管理，可以較少的資本金帶項(xiàng)目整體運(yùn)作（通過建設(shè)期“EPC”價(jià)差收益回流實(shí)際出資往往不到總投資的10%），大幅提升企業(yè)盈利水平。“EPC”建設(shè)項(xiàng)目相對(duì)于常規(guī)的招投標(biāo)項(xiàng)目通常可獲取15%以上的價(jià)差收益；運(yùn)營(yíng)期通過穩(wěn)定增長(zhǎng)的車流量保障良好的經(jīng)濟(jì)效益，可為企業(yè)發(fā)展貢獻(xiàn)穩(wěn)定的現(xiàn)金流，推動(dòng)企業(yè)以生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)為主體向生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和資本經(jīng)營(yíng)并重的贏利模式轉(zhuǎn)變。
6、帶動(dòng)主業(yè)發(fā)展
企業(yè)通過“BOT+EPC” 高速公路模式發(fā)展，補(bǔ)給了傳統(tǒng)公路建設(shè)任務(wù)的不足，確保市場(chǎng)下滑時(shí)能夠穩(wěn)定發(fā)展，主業(yè)市場(chǎng)高漲時(shí)更上一個(gè)臺(tái)階。
7、抗風(fēng)險(xiǎn)能力及綜合競(jìng)爭(zhēng)力增強(qiáng)
企業(yè)通過“BOT+EPC”模式全產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展，促使經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)與資本結(jié)構(gòu)的優(yōu)化、經(jīng)濟(jì)效益水平的提高，在市場(chǎng)環(huán)境不利時(shí)進(jìn)行高效的業(yè)務(wù)組合，培育出擁有基于技術(shù)、管理、資金等多重競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，為企業(yè)增強(qiáng)了抗擊市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的能力，實(shí)現(xiàn)綜合競(jìng)爭(zhēng)力的大幅提升。
（六）結(jié)束語
“BOT+EPC”模式適應(yīng)市場(chǎng)發(fā)展需求，交通建筑企業(yè)通過發(fā)展“BOT+EPC”模式高速公路業(yè)務(wù)，可有效改善企業(yè)經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和贏利模式，促進(jìn)企業(yè)由生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)向生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和資本經(jīng)營(yíng)并重的發(fā)展模式轉(zhuǎn)變，打造全產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展新格局，使企業(yè)更好地適應(yīng)市場(chǎng)環(huán)境發(fā)展變化，增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力。“BOT+EPC”模式在交通基礎(chǔ)建設(shè)中具有廣闊的發(fā)展空間和良好的適應(yīng)性。同時(shí)，對(duì)火電廠、水電站、垃圾處理、水處理、礦山及相關(guān)產(chǎn)業(yè)的投融資建設(shè)也具有普遍的借鑒意義。
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篇13
雖然信誠(chéng)人壽已經(jīng)加強(qiáng)了數(shù)據(jù)中心的變更管理、事件管理、問題管理，優(yōu)化了文檔體系的架構(gòu)。但是，IT管理過程中所涉及的技術(shù)文檔、操作手冊(cè)資料數(shù)量繁多等問題，使得管理與技術(shù)不能完好地配合，這很可能影響了公司業(yè)務(wù)的正常運(yùn)作。
