引論：我們?yōu)槟砹?3篇金融在經(jīng)濟(jì)中的作用范文，供您借鑒以豐富您的創(chuàng)作。它們是您寫作時(shí)的寶貴資源，期望它們能夠激發(fā)您的創(chuàng)作靈感，讓您的文章更具深度。
篇1
金融發(fā)展理論表明，金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)密切相關(guān)，而金融發(fā)展實(shí)際上就是金融結(jié)構(gòu)的變化。一個(gè)發(fā)達(dá)的金融系統(tǒng)可以減少信息和交易成本，分擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)，這對(duì)于儲(chǔ)蓄、投資決策和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是至關(guān)重要的。而不同的金融體系結(jié)構(gòu)、金融工具結(jié)構(gòu)、金融市場(chǎng)結(jié)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)結(jié)構(gòu)等，對(duì)于信息、交易成本和風(fēng)險(xiǎn)的影響是不同的。因此，研究金融對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)，必須從金融結(jié)構(gòu)入手。對(duì)金融結(jié)構(gòu)的研究始于20世紀(jì)50年代，其內(nèi)涵至今國(guó)內(nèi)外學(xué)者也沒有達(dá)成共識(shí)。理論界有較大影響的觀點(diǎn)主要有二:一是以雷蒙德?W?戈德史密斯（Raymond.W.Goldsmith）在1969年提出了金融結(jié)構(gòu)的概念，他認(rèn)為金融結(jié)構(gòu)是一國(guó)現(xiàn)存的金融工具和金融機(jī)構(gòu)之和，金融發(fā)展的實(shí)質(zhì)是金融結(jié)構(gòu)的變化，研究金融發(fā)展就是研究金融結(jié)構(gòu)的變化過程和趨勢(shì)。在他那本《金融結(jié)構(gòu)與金融發(fā)展》一書中，他認(rèn)為金融系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)特征主要表現(xiàn)為這樣一些特征：金融資產(chǎn)的總量和實(shí)物資產(chǎn)之間的比例關(guān)系，這種關(guān)系被稱為金融相關(guān)率；各經(jīng)濟(jì)部門的金融資產(chǎn)與負(fù)責(zé)總量及其在不同種類的金融工具上的分布；金融機(jī)構(gòu)和非金融經(jīng)濟(jì)部門所持有的的金融資產(chǎn)和負(fù)責(zé)之間的關(guān)系；各種不同金融機(jī)構(gòu)的金融資產(chǎn)和負(fù)責(zé)的比例關(guān)系，以及這些資產(chǎn)和負(fù)責(zé)所采取的金融工具的形式等等。二是近年來學(xué)術(shù)界流行的所謂“兩分法”，即著眼于一國(guó)企業(yè)的外源融資――通過金融市場(chǎng)或金融中介融資角度劃分的不同國(guó)家的金融結(jié)構(gòu)，即銀行主導(dǎo)型金融結(jié)構(gòu)（以德國(guó)、法國(guó)、日本為代表）和市場(chǎng)主導(dǎo)型金融結(jié)構(gòu)（以美國(guó)、英國(guó)為代表）。逐漸引入和傳播，中國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)者也開始研究金融與經(jīng)濟(jì)之間的關(guān)系。在理論上主要以雷蒙德?W?戈德史密斯的金融結(jié)構(gòu)觀為依據(jù)，可分為兩大類:一類只是定性化研究中國(guó)的金融機(jī)制與結(jié)構(gòu)；另一類則主要從金融資產(chǎn)的角度定量地研究和分析中國(guó)的金融結(jié)構(gòu)特征。中國(guó)學(xué)者對(duì)金融結(jié)構(gòu)的理解和解釋更是眾說紛紜。如王維安（2000）從西方金融發(fā)展理論出發(fā)，得出衡量一國(guó)金融結(jié)構(gòu)的六大指標(biāo)。李量（2001）把反映一定時(shí)期各種金融工具、金融市場(chǎng)和金融機(jī)構(gòu)的形式、內(nèi)容、相對(duì)規(guī)模和比例理解為一國(guó)的金融結(jié)構(gòu)，并指出一定的金融結(jié)構(gòu)反映一定的金融功能及效率，也反映了一個(gè)經(jīng)濟(jì)的金融體系的特征。王廣謙（2002）則以金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)為切入點(diǎn)，采用分層次的結(jié)構(gòu)比率分析法來考察中國(guó)金融結(jié)構(gòu)的現(xiàn)狀與變化。李?。?003）從多角度對(duì)金融結(jié)構(gòu)進(jìn)行了研究，認(rèn)為金融結(jié)構(gòu)是指構(gòu)成金融總體的各個(gè)組成部分的分布、存在、相對(duì)規(guī)模、相互關(guān)系與配合的狀態(tài)，并認(rèn)為金融結(jié)構(gòu)由構(gòu)成金融各業(yè)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、金融市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、融資結(jié)構(gòu)、金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、金融開放結(jié)構(gòu)等組成。林毅夫（2009）認(rèn)為，金融結(jié)構(gòu)是金融體系內(nèi)部各種不同的金融制度安排的比例和相對(duì)構(gòu)成。金融結(jié)構(gòu)可以從不同的角度來考察，從金融活動(dòng)是否需要通過金融中介，可以考察金融市場(chǎng)與金融中介的比例構(gòu)成；從金融交易的期限長(zhǎng)短，可以將金融體系分為貨幣市場(chǎng)與資本市場(chǎng)；從金融活動(dòng)是否受到政府金融監(jiān)管部門的監(jiān)管，可以分為正規(guī)金融和非正規(guī)金融。就銀行本身，可以分為銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)程度和不同規(guī)模的銀行分布。白欽先（2003）認(rèn)為金融結(jié)構(gòu)是金融相關(guān)要素的組成、相互關(guān)系及其量的比例，并提出金融傾斜的概念?？疾旖鹑诮Y(jié)構(gòu)的表現(xiàn)形態(tài)可以從多方面進(jìn)行如產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、金融市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、融資結(jié)構(gòu)、金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、金融開放結(jié)構(gòu)等。在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和金融結(jié)構(gòu)關(guān)系方面：易憲容，黃少軍（2004）從銀行觀，市場(chǎng)觀，法制觀，功能觀闡述了不同金融結(jié)構(gòu)對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的影響；喻平（2005）從金融創(chuàng)新與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)關(guān)系出發(fā)，探討金融總量對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的動(dòng)態(tài)演進(jìn)過程。
二、金融結(jié)構(gòu)特征
根據(jù)世界各國(guó)關(guān)于金融結(jié)構(gòu)的分析，把金融結(jié)構(gòu)分為市場(chǎng)主導(dǎo)型和銀行主導(dǎo)型，我國(guó)現(xiàn)在是銀行主導(dǎo)模式。這主要由于我國(guó)的市場(chǎng)證券化程度不高，多數(shù)企業(yè)不能直接從資本市場(chǎng)上融資。
1.從金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)和負(fù)責(zé)結(jié)構(gòu)來看：銀行主導(dǎo)型相對(duì)于市場(chǎng)主導(dǎo)型的第一個(gè)基本特是：在全部金融機(jī)構(gòu)中，銀行的資產(chǎn)負(fù)責(zé)所占的比重非常大；而在市場(chǎng)導(dǎo)向結(jié)構(gòu)中，非銀行金融機(jī)構(gòu)的份額要大得多。第二個(gè)特征是：對(duì)于前者，貸款是金融機(jī)構(gòu)的最主要的金融資產(chǎn)。
2.從金融工具的規(guī)模和結(jié)構(gòu)來看：銀行主導(dǎo)型和市場(chǎng)主導(dǎo)型的差別在銀行貸款規(guī)模，股票市值和發(fā)行結(jié)構(gòu)，債券市值和發(fā)行結(jié)構(gòu)等幾個(gè)方面。
3.從居民的金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)方面來看：銀行主導(dǎo)型和市場(chǎng)主導(dǎo)型的差別在于：對(duì)于前者，居民資產(chǎn)組合中最重要的部分就是現(xiàn)金和存款；后者對(duì)股票和其他股權(quán)，債券占有很高的比重。
4.從非金融公司的融資結(jié)構(gòu)和股權(quán)結(jié)構(gòu)來看；市場(chǎng)主導(dǎo)型和銀行主導(dǎo)型的差別在于：第一，前者的股權(quán)類證券的比例較后者為高。第二，在債券類證券中，前者的公開流通債券同銀行借款大致差不多，而后者的銀行借款要遠(yuǎn)遠(yuǎn)多于公開發(fā)行的債券。
三、我國(guó)金融結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的實(shí)證分析
（一）變量選取與數(shù)據(jù)來源
1.解釋變量和被解釋變量。為了解釋中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、金融發(fā)展及其結(jié)構(gòu)之間的關(guān)系，我們分別選取GDP與JRXG、JRJG，JJJG四個(gè)指標(biāo)，通過運(yùn)用格蘭杰因果關(guān)系的檢驗(yàn)，得出影響經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的主要變量，剔除不顯著變量后運(yùn)用回歸分析方法及VAR模型以反映其對(duì)GDP作用的大小程度。四個(gè)指標(biāo)的取值時(shí)間跨度為13年（1995-2007）。
2.衡量指標(biāo)定義。金融相關(guān)比率=金融資產(chǎn)總值/GDP，金融結(jié)構(gòu)指標(biāo)=(金融資產(chǎn)總值-各項(xiàng)存款-各項(xiàng)貸款)/金融總資產(chǎn)，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)指標(biāo)=(第二產(chǎn)業(yè)增加值+第三產(chǎn)業(yè)增加值)/GDP。GDP為相關(guān)各年度實(shí)際值。所有的數(shù)據(jù)來源于1996-2008年中國(guó)統(tǒng)計(jì)年鑒。
（二）各個(gè)變量的平穩(wěn)性檢驗(yàn)
在Eviews5.0中提供數(shù)據(jù)平穩(wěn)性檢驗(yàn)的方法有很多種如：圖示法，主要是趨勢(shì)圖和散點(diǎn)圖；單位根檢驗(yàn)主要是DF檢驗(yàn)和ADF檢驗(yàn)等。本文運(yùn)用ADF單位根檢驗(yàn)法檢驗(yàn)各個(gè)數(shù)據(jù)的平穩(wěn)性，各個(gè)變量選擇都選擇具有常數(shù)項(xiàng)，滯后期為一期，序列為原來序列水平，檢驗(yàn)結(jié)果如下表-1所示。在表-1中各個(gè)變量的ADF統(tǒng)計(jì)值的絕對(duì)值小于在1%顯著水平下的臨界值，說明各個(gè)變量不是平穩(wěn)序列，需要對(duì)原序列進(jìn)行差分運(yùn)算，使得各個(gè)變量為平穩(wěn)序列。對(duì)各個(gè)變量差分后檢驗(yàn)其平穩(wěn)性，各個(gè)變量都是平穩(wěn)的。
從表-1中看到，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與金融結(jié)構(gòu)是正相關(guān)，與金融相關(guān)率和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的呈現(xiàn)負(fù)相關(guān)的關(guān)系。說明影響經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的四個(gè)因素中，金融結(jié)構(gòu)是起主要作用。且金融結(jié)構(gòu)和金融相關(guān)在1%的顯著水平下高度相關(guān)，說明二者有很強(qiáng)的關(guān)系。
根據(jù)表-3結(jié)果在5%的顯著水平下，拒絕DJRJG不是影響DGDP的原因，在10%的顯著水平下，拒絕DJRXG不是影響DGDP的原因，DGDP不是影響DJRJG的原因即認(rèn)為DJRXG是影響GDP的原因，DJRJG是影響DGDP的原因，DGDP是影響DJRJG的原因。
（四）實(shí)證分析
根據(jù)上表的因果關(guān)系建立DGDP和DJRXG，DJRJG的回歸模型，闡釋這兩個(gè)變量對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的影響程度。其中建立一個(gè)DGDP和DJRJG的VAR模型，考察兩者的短期影響關(guān)系。模型一為：
DGDP=20367.64788+278716.9058*DJRJG-60338.71995*DJRXG
s=(3132.085) (129673.9) (23208.91)
t=(6.502904) (2.149368) (-2.599808)
0.430458，=0.303893，3.401083 DW=0.581873
VAR模型所考察的是兩個(gè)平穩(wěn)序列在不知道內(nèi)生與否的情況下，通過二者的因果關(guān)系聯(lián)立二者，考察其滯后期的相互影響。
模型二為：
①DGDP=5933.87494+1.459178028*DGDP(-1)-0.7490528262*DGDP
(-2)+9838.067218*DJRJG(-1)-172152.272*DJRJG(-2)
s=(3464.47) (0.20377)(0.43841) (47402.2)(50099.6)
t= (1.71278)(7.16108)(-1.70858)(0.20754)(-3.43620)
0.98318，= 0.969737， 73.09901
②DJRJG=0.03220092284-2.4913851e-06*DGDP(-1)+7.395479427e-07*DGDP(-2)+0.03934627147*DJRJG(-1)-1.029324476*DJRJG(-2)
s=(0.05987)(3.5E-06) (7.6E-06) (0.81914) (0.86575)
t=(0.53786)(-0.70754)(0.09762) (0.04803)(-1.18894)
0.508013，=0.114424，1.290718
從以上兩個(gè)模型的輸出結(jié)果來看，模型一顯示了金融結(jié)構(gòu)，金融相關(guān)對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的影響程度，金融結(jié)構(gòu)的系數(shù)值大于金融相關(guān)的系數(shù)，由系數(shù)符合顯示了二者同經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的相關(guān)性，與前面所做結(jié)論一致。由系數(shù)的大小知道，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)主要是金融結(jié)構(gòu)與金融相關(guān)的正抵消效應(yīng)而導(dǎo)致的。說明在二者的相互作用下，經(jīng)濟(jì)呈正增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)。
模型二顯示了經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和金融結(jié)構(gòu)與自身滯后期的關(guān)系，①中顯示了經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與自身滯后一期和金融結(jié)構(gòu)滯后一期正相關(guān)，滯后二期負(fù)相關(guān)。說明經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)受自身和金融結(jié)構(gòu)前期的影響，模型擬合度很高，說明效果很好符合標(biāo)準(zhǔn)。②中顯示了金融結(jié)構(gòu)與自身滯后期和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的滯后期關(guān)系，由系數(shù)知經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和金融結(jié)構(gòu)滯后期對(duì)金融結(jié)構(gòu)的影響不顯著，模型的擬合優(yōu)度一般，說明金融結(jié)構(gòu)受自身和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的影響很小。
四、結(jié)論及建議
本文基于金融結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的實(shí)證研究，運(yùn)用線性回歸計(jì)量方法和VAR模型，考察二者的關(guān)系程度，得出金融結(jié)構(gòu)對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)具有很大的影響，而且經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)不僅受金融結(jié)構(gòu)的影響，而且還首自身前期和金融結(jié)構(gòu)前期的影響，說明二者存在短期的影響關(guān)系。因此，根據(jù)本文的結(jié)論提出一些結(jié)論：首先是建立完善的金融體系，不管是銀行主導(dǎo)還是市場(chǎng)主導(dǎo)，都有利于經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)；其次應(yīng)考慮經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的短期動(dòng)態(tài)關(guān)系，有利于實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期的經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長(zhǎng)。第三，加強(qiáng)資本市場(chǎng)建設(shè)，發(fā)展我國(guó)的資本市場(chǎng)。第四，銀行治理結(jié)構(gòu)改革穩(wěn)步推進(jìn)，逐步提高銀行在金融體系的作用。
參考文獻(xiàn)
[1]李揚(yáng),王國(guó)剛,何德旭.中國(guó)金融理論前沿III[M].北京:社會(huì)科學(xué)文獻(xiàn)出版社,2003.
[2]殷劍鋒.金融結(jié)構(gòu)與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)[M].北京:人民出版社,2006.
[3]易憲容,黃少軍.現(xiàn)代金融理論前沿[M].北京:中國(guó)金融出版社,2005.
[4]李健.中國(guó)金融發(fā)展中的結(jié)構(gòu)問題[M].北京:中國(guó)人民大學(xué)出版社,2003,3.
[5]李量.現(xiàn)代金融結(jié)構(gòu)導(dǎo)論[M].北京:經(jīng)濟(jì)科學(xué)出版社,2001.
[6]喻平.金融創(chuàng)新與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)[M].北京:中國(guó)金融出版社,2005.
[7]白欽先.金融結(jié)構(gòu)、金融功能演進(jìn)與金融發(fā)展理論的研究歷程[J].經(jīng)濟(jì)評(píng)論,2005(3)
篇2
互聯(lián)網(wǎng)的迅猛發(fā)展和普及改變了我們的生活方式、生產(chǎn)方式、消費(fèi)方式，同樣也給金融業(yè)帶來巨大的影響，以互聯(lián)網(wǎng)和金融結(jié)合生成的新模式――互聯(lián)網(wǎng)金融，已經(jīng)打破了傳統(tǒng)金融經(jīng)營(yíng)模式的壟斷地位，在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域占據(jù)重要地位。互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展彌補(bǔ)了我國(guó)金融領(lǐng)域的空白，極大的降低了資金融貸通過程中的交易成本，有利于小微客戶和中小企業(yè)的發(fā)展，但同時(shí)其風(fēng)險(xiǎn)傳播更具廣泛性，因此如何利用互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢(shì)，使其在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展中起到更多的促進(jìn)作用是當(dāng)前探索的主要問題。
2 互聯(lián)網(wǎng)金融分析
2.1 互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀 互聯(lián)網(wǎng)金融從最初的第三方支付平臺(tái)開始，至今已經(jīng)形成了多種新型模式，其中典型的代表有P2P網(wǎng)貸、眾籌、網(wǎng)上理財(cái)?shù)?，這些模式在金融領(lǐng)域擔(dān)任著不同的功能，并對(duì)金融業(yè)產(chǎn)生了極大的沖擊。
①第三方支付。第三方支付是最早發(fā)展的一種服務(wù)模式，是指具備實(shí)力和信用保障的第三方企業(yè)與各大銀行簽約，為買賣雙方提供信用服務(wù)。第三方支付應(yīng)用最廣的領(lǐng)域是網(wǎng)購(gòu)，如阿里巴巴支付寶、騰訊的財(cái)付通、首信的易支付等都是發(fā)展規(guī)模較大的第三方支付商。②P2P網(wǎng)貸。P2P網(wǎng)貸是由網(wǎng)絡(luò)信貸公司提供平臺(tái)，借貸雙方通過自由競(jìng)價(jià)、撮合成交的一種服務(wù)模式，其中資金借出人獲取利益收益，風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān);資金介入者到期償還本金;網(wǎng)絡(luò)信貸公司則從中收取一定的中介服務(wù)費(fèi)。目前我國(guó)在這一服務(wù)領(lǐng)域較為成功的是阿里金融。③眾籌。眾籌是有創(chuàng)造能力但缺乏資金的個(gè)人或企業(yè)在眾籌平臺(tái)項(xiàng)目或創(chuàng)意吸引會(huì)員注意，通過團(tuán)購(gòu)或預(yù)購(gòu)的方式購(gòu)買產(chǎn)品或創(chuàng)意，從而獲得創(chuàng)業(yè)資金，而資金支持者可獲得相應(yīng)形式的回報(bào)，如資金形式、實(shí)物形式、媒體形式、服務(wù)形式或股權(quán)形式等。④互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?；ヂ?lián)網(wǎng)理財(cái)是投資者利用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，以獲取資金增值的行為，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)最初產(chǎn)品為余額寶，此產(chǎn)品一經(jīng)推廣變引發(fā)越來越多的產(chǎn)品問世，其發(fā)展之快，規(guī)模之大是令所有人為之震驚的。
2.2 互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)金融業(yè)的影響 ①積極影響。首先，互聯(lián)網(wǎng)金融有利于金融業(yè)的普及范圍。傳統(tǒng)金融業(yè)屬于服務(wù)行業(yè)，拓寬資源主要針對(duì)線下業(yè)務(wù)，局限性較強(qiáng);而互聯(lián)網(wǎng)金融所面對(duì)的客戶群不同，除傳統(tǒng)物理網(wǎng)點(diǎn)及工作人員的業(yè)務(wù)范圍外，還包括一大批足不出戶辦理業(yè)務(wù)的個(gè)人和中小型企業(yè)。其次，服務(wù)模式靈活?；ヂ?lián)網(wǎng)金融服務(wù)模式不僅成本低，還具有工作效率高、業(yè)務(wù)辦理幾乎不受空間和時(shí)間的限制，這種靈活機(jī)制的服務(wù)模式給了傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)很大啟示，促使其不斷改進(jìn)現(xiàn)有的服務(wù)理念和服務(wù)模式。最后，促進(jìn)了金融業(yè)信用體系的建設(shè)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融電子化、虛擬化的產(chǎn)品和服務(wù)對(duì)金融業(yè)信用體系的要求較高，同時(shí)其產(chǎn)生的信息流、交易流和現(xiàn)金流也加快了我國(guó)居民和企業(yè)信用體系的建設(shè)，促進(jìn)金融業(yè)的健康發(fā)展。②消極影響。互聯(lián)網(wǎng)金融為我們提供便捷的同時(shí)，也存在風(fēng)險(xiǎn)隱患?；ヂ?lián)網(wǎng)金融能在短時(shí)間內(nèi)聚集大批參與者，有利于產(chǎn)品和服務(wù)的銷售，但參與者缺乏必要的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，甚至?xí)耆鲆曪L(fēng)險(xiǎn)的存在，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)聚集到一定程度時(shí)會(huì)蔓延到整個(gè)金融業(yè)，危及金融行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。
2.3 互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響 傳統(tǒng)金融服務(wù)主要面向大城市、大企業(yè)以及富人，而中小型企業(yè)級(jí)普通群眾受益極少，尤其是偏遠(yuǎn)和落后地區(qū)，金融業(yè)務(wù)更是達(dá)到了空白，金融服務(wù)的不均衡性，擴(kuò)大了城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟(jì)的差價(jià)，使人們的貧富差距不斷加大，影響了我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的穩(wěn)定性和平衡性。互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)為普通百姓提供了便捷的金融服務(wù)，群眾可利用電腦、移動(dòng)電話等上網(wǎng)設(shè)備，利用碎片化的時(shí)間即可完成網(wǎng)上購(gòu)物、辦理貸款甚至購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品等一系列業(yè)務(wù)，為我國(guó)各地經(jīng)濟(jì)的均衡發(fā)展提供了有力支持?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是利用信息通信技術(shù)完成金融業(yè)務(wù)的一種模式，其本質(zhì)仍是金融，而信息通信技術(shù)的使用，極大的降低了交易成本，拓展了交易的邊界，這是傳統(tǒng)金融無(wú)法實(shí)現(xiàn)的。利用互聯(lián)網(wǎng)金融，我們可以將金融機(jī)構(gòu)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)的人群調(diào)動(dòng)起來，增加金融參與者的數(shù)量和資金規(guī)模，從而為我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展注入新的活力。
3 互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展建議
面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融極速的發(fā)展勢(shì)頭，我們應(yīng)采取有效措施，維護(hù)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境的公平性和有序性。
3.1 健全社會(huì)的信用體系 互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)對(duì)企業(yè)或個(gè)人信用評(píng)級(jí)的主要依據(jù)是對(duì)挖掘數(shù)據(jù)的分析，而信息由于透明度問題可能會(huì)存在一定的偏差，給互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的判斷造成干擾。健全社會(huì)信用體系，可保證信息的真實(shí)性和有效性，網(wǎng)絡(luò)虛擬交易才更加可靠，資金安全性得到保障，最終獲得高收益?；ヂ?lián)網(wǎng)金融企業(yè)通過接入征信系統(tǒng)，完善信用制度，也可有效杜絕詐騙，跑路的風(fēng)險(xiǎn)。
3.2 網(wǎng)絡(luò)環(huán)境安全性建設(shè) 互聯(lián)網(wǎng)金融是以網(wǎng)絡(luò)為載體進(jìn)行信息的獲取和處理，從而完成資金交易。而網(wǎng)絡(luò)安全問題至今仍是困擾網(wǎng)民及企業(yè)的一大難題，不解決網(wǎng)絡(luò)安全問題，互聯(lián)網(wǎng)金融同樣面臨著安全威脅。信息技術(shù)的發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)發(fā)展迅速，但若能引進(jìn)生物科技，則能更有效的提升網(wǎng)絡(luò)安全問題。
3.3 法律監(jiān)管 互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅速，但由于發(fā)展階段較短，其法律監(jiān)管仍處于探索階段。我國(guó)可借鑒國(guó)外的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，如注冊(cè)備案制度、行業(yè)自律、保守機(jī)制等，對(duì)現(xiàn)有的互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行必要的監(jiān)管，同時(shí)還要結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融的特點(diǎn)，加強(qiáng)法律法規(guī)的建設(shè)，為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展方向和發(fā)展范圍做出明確規(guī)范。
4 結(jié)語(yǔ)
互聯(lián)網(wǎng)金融正在以不可逆轉(zhuǎn)的勢(shì)頭迅猛發(fā)展，這是科技發(fā)展，社會(huì)進(jìn)步發(fā)展的必然趨勢(shì)，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展，傳統(tǒng)的金融服務(wù)模式也將不斷改進(jìn)，盡快適應(yīng)現(xiàn)代化社會(huì)發(fā)展的需求，從而促進(jìn)我國(guó)金融業(yè)的健康發(fā)展，同時(shí)也為我國(guó)經(jīng)濟(jì)的均衡發(fā)展起到巨大的杠桿作用。
參考文獻(xiàn)：
[1]陳韜，陶斌智.創(chuàng)新視角下的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展[J].國(guó)際金融，2014，12：60-67.
篇3
并不是所有的企業(yè)、單位和個(gè)人都要繳納上述各種稅收,就企業(yè)而言,盈利的企業(yè)應(yīng)當(dāng)繳納企業(yè)所得稅,不同的行業(yè)需分別繳納不同的稅。工商企業(yè)應(yīng)繳納增值稅,交通運(yùn)輸、建筑安裝、金融保險(xiǎn)、服務(wù)等類企業(yè)應(yīng)繳納營(yíng)業(yè)稅等等。
隨著社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,我國(guó)已初步建立了金融業(yè)稅制。它主要包括:第一,對(duì)金融保險(xiǎn)企業(yè)的勞務(wù)收入課征營(yíng)業(yè)稅;第二,對(duì)金融保險(xiǎn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)課征企業(yè)所得稅;第三,對(duì)金融保險(xiǎn)企業(yè)征收房產(chǎn)稅等。因此,根據(jù)我國(guó)稅法,國(guó)有商業(yè)銀行應(yīng)繳納的稅種主要有:企業(yè)所得稅、營(yíng)業(yè)稅及附加(城市維護(hù)建設(shè)稅、教育費(fèi)附加)、其他稅(包括土地使用稅、印花稅、車船使用稅、房產(chǎn)稅、預(yù)提所得稅、增值稅、消費(fèi)稅、土地增值稅、耕地占用稅、證券交易稅等),其中主要納稅負(fù)擔(dān)為企業(yè)所得稅和營(yíng)業(yè)稅。
現(xiàn)行的金融稅制在保障國(guó)家財(cái)政收入,實(shí)現(xiàn)宏觀調(diào)控等方面發(fā)揮了重要作用。但是與發(fā)達(dá)國(guó)家相比,我國(guó)的金融稅制在稅種結(jié)構(gòu)、稅率水平、稅收負(fù)擔(dān)等方面仍存在較大差距。
二、國(guó)有銀行流轉(zhuǎn)稅制的歷史沿革
我國(guó)對(duì)銀行業(yè)征收營(yíng)業(yè)稅這一流轉(zhuǎn)稅種,經(jīng)歷了以下幾個(gè)發(fā)展階段:
第一階段:1984年以前的銀行營(yíng)業(yè)稅
1950年公布的《工商業(yè)稅暫行條例》規(guī)定對(duì)銀行征收營(yíng)業(yè)稅,稅基為營(yíng)業(yè)總收益額,稅率為4%.
1958年公布的《工商統(tǒng)一稅條例(草案)》規(guī)定,對(duì)國(guó)家銀行免征工商統(tǒng)一稅。
1982年,國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)財(cái)政部擴(kuò)大對(duì)銀行業(yè)務(wù)收入征稅,稅基為銀行從事經(jīng)營(yíng)取得的各項(xiàng)營(yíng)業(yè)收入。
第二階段:實(shí)行“第二步”利改稅后的銀行營(yíng)業(yè)稅(1984—1994)1984年第二步“利改稅”實(shí)施的《營(yíng)業(yè)稅條例(草案)》,將金融保險(xiǎn)合列為一個(gè)稅目征收營(yíng)業(yè)稅,分設(shè)金融和保險(xiǎn)兩個(gè)子目,這是我國(guó)現(xiàn)行銀行營(yíng)業(yè)稅政策的前身。稅基為銀行經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)取得的營(yíng)業(yè)收入,稅率為5%.
第三階段:1994年稅制改革后的銀行營(yíng)業(yè)稅1994年稅制改革后,根據(jù)《營(yíng)業(yè)稅暫行條例》及其實(shí)施細(xì)則的規(guī)定,金融保險(xiǎn)業(yè)合列為一個(gè)稅目,分設(shè)金融和保險(xiǎn)兩個(gè)子目。征稅范圍包括貸款、融資租賃、金融商品轉(zhuǎn)讓、金融經(jīng)紀(jì)和其他金融業(yè)務(wù)。稅基為經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)的計(jì)稅營(yíng)業(yè)額,稅率為5%.按照銀行經(jīng)營(yíng)的不同金融業(yè)務(wù),其計(jì)稅營(yíng)業(yè)額可分為三種:一是以利息收入全額為計(jì)稅營(yíng)業(yè)額;二是以利息收入差額為計(jì)稅營(yíng)業(yè)額;三是金融服務(wù)性收入。
1995年,財(cái)政部、國(guó)家稅務(wù)總局聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于金融業(yè)征收營(yíng)業(yè)稅有關(guān)問題的通知》,第一次單獨(dú)就金融企業(yè)營(yíng)業(yè)稅問題作出規(guī)定,主要內(nèi)容是對(duì)金融機(jī)構(gòu)往來業(yè)務(wù)暫不征收營(yíng)業(yè)稅;對(duì)一般貸款業(yè)務(wù),一律以利息收入全額為營(yíng)業(yè)額計(jì)算征收營(yíng)業(yè)稅,稅率為5%.
1997年國(guó)務(wù)院下發(fā)《國(guó)務(wù)院關(guān)于調(diào)整金融保險(xiǎn)業(yè)稅收政策有關(guān)問題的通知》,規(guī)定自1997年1月1日起,對(duì)以前執(zhí)行55%所得稅稅率的金融保險(xiǎn)企業(yè),其所得稅稅率統(tǒng)一降為33%,同時(shí)修訂《中華人民共和國(guó)營(yíng)業(yè)稅暫行條例》,將金融企業(yè)營(yíng)業(yè)稅稅率由現(xiàn)行的5%提高到8%.
2001年,經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn),自2001年1月1日起,我國(guó)金融保險(xiǎn)業(yè)的營(yíng)業(yè)稅稅率分3年從8%降低到5%,每年下調(diào)一個(gè)百分點(diǎn)。即從2001年月1月1日至12月31日,稅率為7%;2002年1月1日至12月31日,稅率為6%;2003年1月1日起,稅率為5%.同時(shí),更改繳納營(yíng)業(yè)稅計(jì)稅時(shí)間,貸款利息自結(jié)息日起,逾期末滿180天的應(yīng)收未收利息,應(yīng)以取得利息收入權(quán)利的當(dāng)天為其納稅義務(wù)發(fā)生時(shí)間;原有的應(yīng)收未收貸款利息逾期180天以上的,該筆貸款新發(fā)生的應(yīng)收未收利息,無(wú)論該貸款本金是否逾期,其納稅義務(wù)發(fā)生時(shí)間均為實(shí)際收到利息的當(dāng)天。這一規(guī)定意味著金融業(yè)繳納營(yíng)業(yè)稅執(zhí)行的會(huì)計(jì)核算原則由權(quán)責(zé)發(fā)生制改為在一定條件下的收付實(shí)現(xiàn)制,并允許5年內(nèi)將2000年底前按權(quán)責(zé)發(fā)生制已繳納營(yíng)業(yè)稅的應(yīng)收未收利息抵減以后年度實(shí)現(xiàn)的應(yīng)稅營(yíng)業(yè)額。
三、金融稅收與經(jīng)濟(jì)發(fā)展金融稅收顧名思義就是來自于金融業(yè)的稅收。
改革開放以來,隨著我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制逐步建立,特別是1994年中國(guó)金融體制改革后,金融體系及其運(yùn)行機(jī)制發(fā)生了很大的變化,形成了以銀行、證券、保險(xiǎn)為主體,其他各種金融機(jī)構(gòu)并存的現(xiàn)代金融體系。金融業(yè)已成為我國(guó)GDP中第三產(chǎn)業(yè)增加值的主要增長(zhǎng)點(diǎn)。同時(shí)由于金融機(jī)構(gòu)具有網(wǎng)點(diǎn)多,結(jié)構(gòu)合理,功能完備,服務(wù)方式靈活,對(duì)外開放程度高等特點(diǎn),金融業(yè)的快速發(fā)展也為中央財(cái)政收入的增長(zhǎng)提供了廣闊的空間,金融業(yè)已成為保證中央政府收入的稅源大戶。
1.90年代以來,金融保險(xiǎn)業(yè)增加值占GDP比重一直保持穩(wěn)定增長(zhǎng)。
篇4
二、靈活運(yùn)用貨幣政策工具，加強(qiáng)金融宏觀調(diào)控，最大限度地發(fā)揮人民銀行的職能作用，引導(dǎo)和加強(qiáng)金融在推動(dòng)柴達(dá)木循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的支持作用
人民銀行作為我國(guó)的中央銀行，肩負(fù)著金融調(diào)控、穩(wěn)定貨幣和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展等職責(zé)。在柴達(dá)木循環(huán)經(jīng)濟(jì)試驗(yàn)區(qū)的建設(shè)過程中，人民銀行可圍繞循環(huán)經(jīng)濟(jì)建設(shè)這一主題，一是通過疏通貨幣信貸傳導(dǎo)機(jī)制，加強(qiáng)政策引導(dǎo)和“窗口指導(dǎo)”，靈活運(yùn)用各種貨幣政策工具和手段，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)的貸款投向和投量，合理配置信貸資源。二是利用央行獨(dú)有的身份和地位，建立政策性金融、商業(yè)金融、農(nóng)村金融相互溝通合作的金融服務(wù)平臺(tái)，促進(jìn)各金融機(jī)構(gòu)在金融服務(wù)方面的交流與合作，形成合力，共推循環(huán)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。三是搭建政府、銀行、企業(yè)相互溝通的銀政企交流平臺(tái)。進(jìn)一步完善銀政企聯(lián)系會(huì)議制度，通過定期召開金融工作匯報(bào)會(huì)、銀政企座談會(huì)、貨幣政策執(zhí)行通報(bào)會(huì)、項(xiàng)目推介會(huì)等形式，搭建銀、政、企三方溝通、交流、互信、互動(dòng)、合作的良好平臺(tái)。通過政策、項(xiàng)目推介、銀企簽約等方式，推動(dòng)銀企合作和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。四是加強(qiáng)與上級(jí)行和政府部門的政策調(diào)研與合作，積極爭(zhēng)取藏區(qū)的優(yōu)惠政策為柴達(dá)木循環(huán)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供政策支持。
三、發(fā)揮國(guó)有商業(yè)銀行的金融主渠道作用，充當(dāng)金融支持柴達(dá)木循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主力軍
縱觀五十多年的柴達(dá)木開發(fā)史，國(guó)有銀行在海西的資源開發(fā)和經(jīng)濟(jì)建設(shè)中扮演了極其重要的角色，發(fā)揮了不可替代的作用。今天，尤其在推進(jìn)柴達(dá)木循環(huán)經(jīng)濟(jì)試驗(yàn)區(qū)的建設(shè)過程中，國(guó)有商業(yè)銀行更是責(zé)無(wú)旁貸、義不容辭，更應(yīng)憑借其資金勢(shì)力雄厚、電子科技手段先進(jìn)，金融服務(wù)良好等優(yōu)勢(shì)鼎力相助，切實(shí)發(fā)揮金融主力軍的作用。為此，國(guó)有商業(yè)銀行應(yīng)結(jié)合國(guó)家級(jí)柴達(dá)木循環(huán)經(jīng)濟(jì)試驗(yàn)區(qū)的實(shí)施，適當(dāng)放寬和增加下屬基層行的授信額度和審批權(quán)限，實(shí)行有差別的區(qū)域信貸政策，尤其是在支持中小企業(yè)信貸政策方面，給予一定的傾斜，設(shè)計(jì)和出臺(tái)適合區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的信貸政策和制度，適當(dāng)降低和放寬中小企業(yè)的信用評(píng)級(jí)門檻和信貸準(zhǔn)入條件，在確保防范風(fēng)險(xiǎn)和資金安全的前提下，給中小企業(yè)以必要的信貸支持。同時(shí)，根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的程度，對(duì)一些資源開發(fā)重點(diǎn)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展?jié)摿^大而又得不到正常金融服務(wù)的地區(qū)，考慮增加金融網(wǎng)點(diǎn)以滿足該地區(qū)對(duì)金融服務(wù)的必要需求。以實(shí)際行動(dòng)助推柴達(dá)木循環(huán)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
四、積極搭建政策性金融與政府、企業(yè)間的信用合作平臺(tái)，充分發(fā)揮政策性金融在支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的生力軍作用
近年來，隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，政策性金融機(jī)構(gòu)，尤其是國(guó)家開發(fā)銀行在支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的身影越來越活躍，起到了不可或缺的作用。一方面，政策性金融機(jī)構(gòu)通過與地方政府簽訂合作協(xié)議，增加授信等方式，搭建銀政信用合作平臺(tái)，參與對(duì)地方基礎(chǔ)設(shè)施和基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)的信用支持。另一方面，通過“柜臺(tái)延伸”等手段，對(duì)一些大型資源開發(fā)企業(yè)和重點(diǎn)項(xiàng)目，直接發(fā)放貸款給予支持，解決政策性銀行經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)不足的缺陷，對(duì)地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起到推波助瀾的作用。隨著柴達(dá)木循環(huán)經(jīng)濟(jì)試驗(yàn)區(qū)的逐步推進(jìn)，國(guó)有政策性銀行必將憑借自己獨(dú)到的優(yōu)勢(shì)，對(duì)促進(jìn)循環(huán)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展發(fā)揮越來越重要的作用，成為推動(dòng)柴達(dá)木循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的生力軍。
五、發(fā)展壯大中小金融機(jī)構(gòu)，為循環(huán)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起到添柴加薪、填空補(bǔ)缺的作用
由于柴達(dá)木循環(huán)經(jīng)濟(jì)試驗(yàn)區(qū)域內(nèi)一些縣域鄉(xiāng)鎮(zhèn)缺少或無(wú)商業(yè)銀行機(jī)構(gòu),對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)提供金融支持和服務(wù)的重?fù)?dān)自然地落在了農(nóng)村信用合作社的身上，農(nóng)村信用社由于先天不足，無(wú)論在資金實(shí)力、科技手段、網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)、金融產(chǎn)品等方面都與國(guó)有商業(yè)銀行有較大的差距，很難滿足區(qū)域內(nèi)客戶的各種金融需求，在有效支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面具有一定的局限性。為此，只有發(fā)展壯大中小金融機(jī)構(gòu)，通過深化農(nóng)村信用社體制改革，明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系，完善法人治理結(jié)構(gòu)，改善經(jīng)營(yíng)管理水平，壯大資金勢(shì)力和規(guī)模。同時(shí)，在時(shí)機(jī)成熟的時(shí)候，選擇一些條件具備的地方組建農(nóng)村合作銀行，進(jìn)一步提升經(jīng)營(yíng)管理的能力和金融服務(wù)水平，為循環(huán)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供必要的金融補(bǔ)充。
篇5
一、縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀要求實(shí)施縣級(jí)財(cái)政金融聯(lián)動(dòng)
主要體現(xiàn)在以下三個(gè)方面:
1.縣域經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不合理，缺少吸引金融信貸的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)，需要運(yùn)用財(cái)政政策引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)發(fā)揮作用
除東部沿海地區(qū)少數(shù)縣及縣級(jí)市外，當(dāng)前我國(guó)縣域經(jīng)濟(jì)仍是典型的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)，產(chǎn)業(yè)化程度低、效益差；縣域工業(yè)規(guī)模和比重較小，工業(yè)增加值占GDP的比重較小，工業(yè)的主體以縣屬中小企業(yè)居多，管理粗放、信用差。面對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀，金融機(jī)構(gòu)在信貸問題上表現(xiàn)出比較審慎的態(tài)度，致使一些工農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目和龍頭企業(yè)得不到資金支持，貽誤了發(fā)展時(shí)機(jī)。作為縣級(jí)財(cái)政，應(yīng)根據(jù)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃，對(duì)重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)項(xiàng)目實(shí)施財(cái)政扶持，增強(qiáng)企業(yè)信用水平，消除金融機(jī)構(gòu)對(duì)縣域金融服務(wù)所持“風(fēng)險(xiǎn)大、收益低”的成見，吸引信貸支持。
2.國(guó)家金融改革向縱深化發(fā)展，導(dǎo)致縣域金融服務(wù)萎縮，需要運(yùn)用財(cái)政手段進(jìn)行扶持和強(qiáng)化
從1998年開始，國(guó)有商業(yè)銀行加大了機(jī)構(gòu)改革力度，紛紛撤并基層網(wǎng)點(diǎn)，導(dǎo)致縣域金融機(jī)構(gòu)數(shù)量大幅度減少；同時(shí)國(guó)有商業(yè)銀行上收審貸權(quán)，資金集中向大中型企業(yè)和城市傾斜，在一定程度上抑制了資金向縣域經(jīng)濟(jì)投放。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行則功能單一，主要執(zhí)行國(guó)家的農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼政策，對(duì)諸如大型農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施、農(nóng)業(yè)高風(fēng)險(xiǎn)投資項(xiàng)目支持甚少。農(nóng)村信用社又面臨規(guī)模小、效益差等問題，無(wú)法提供正常信貸服務(wù)。郵政儲(chǔ)蓄只存不貸，資金全部上解，加劇了縣域資金的緊張局勢(shì)。在這種情況下，企業(yè)無(wú)法通過正式金融安排滿足資金需求，只好求助于以民間借貸為主的非正式金融安排。同時(shí)，縣域金融部門創(chuàng)新能力不足，固守傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，不適應(yīng)縣域經(jīng)濟(jì)多元化、多層次的發(fā)展實(shí)際。這就要求縣級(jí)政府出臺(tái)相應(yīng)的扶持政策，尤其是運(yùn)用財(cái)政手段降低金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)成本，為各種金融機(jī)構(gòu)在縣域增設(shè)網(wǎng)點(diǎn)、不斷創(chuàng)新金融業(yè)務(wù)創(chuàng)造條件，調(diào)動(dòng)他們?yōu)榭h域經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的積極性。
3.大多數(shù)縣級(jí)財(cái)政拮據(jù)，難以發(fā)揮財(cái)政的投融資功能，造成財(cái)政“缺位”，迫切需要金融支持
目前，大多數(shù)縣級(jí)財(cái)政收入過分地依賴于農(nóng)業(yè)稅收入和非稅收入，造成財(cái)源結(jié)構(gòu)單一。隨著未來逐步取消農(nóng)業(yè)稅等一系列農(nóng)民減負(fù)政策的實(shí)施，縣級(jí)財(cái)政的狀況將不容樂觀。另外，現(xiàn)行財(cái)政體制中由于分稅改革引起的財(cái)權(quán)與事權(quán)不一致、上級(jí)政府層層擠壓縣級(jí)財(cái)政等一系列因素，進(jìn)一步加劇了縣級(jí)財(cái)政的困難。如此差的財(cái)政狀況導(dǎo)致事業(yè)發(fā)展資金嚴(yán)重不足，縣級(jí)政府向城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、縣屬重點(diǎn)工業(yè)項(xiàng)目等領(lǐng)域傾斜的資金寥寥無(wú)幾，無(wú)法解決縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中遇到的資金瓶頸問題，財(cái)政“缺位”現(xiàn)象嚴(yán)重，影響了縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展。在這種情況下，金融信貸支持顯得尤為重要。
二、縣級(jí)財(cái)政金融聯(lián)動(dòng)的基本思路和著力點(diǎn)
圍繞縣域經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和增長(zhǎng)方式轉(zhuǎn)變，充分考慮縣級(jí)財(cái)政和縣域金融體系建設(shè)的現(xiàn)狀，欲使財(cái)政金融兩個(gè)手段相互促進(jìn)、合力聯(lián)動(dòng)，應(yīng)遵循以商業(yè)金融、合作金融發(fā)展為主，財(cái)政扶持政策推動(dòng)為輔，實(shí)現(xiàn)財(cái)政資金對(duì)社會(huì)資金“以少撥多、以小博大”的基本思路，切實(shí)有效地挖掘、撬動(dòng)縣內(nèi)外資金，推動(dòng)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展。而循環(huán)的起點(diǎn)須是財(cái)政先行，通過財(cái)政貼息、擔(dān)保、稅收優(yōu)惠、專項(xiàng)資金配套等“輸血”機(jī)制，激活縣域金融體系的“造血”功能，形成縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展所需的資金流，從而促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展和壯大縣級(jí)財(cái)政。著力點(diǎn)應(yīng)選在以下幾個(gè)方面:
1.立足財(cái)情，推動(dòng)新型縣域金融體系的構(gòu)建
(1)配合當(dāng)?shù)剞r(nóng)村信用社改革改制，培植農(nóng)村金融主力軍。根據(jù)國(guó)家為農(nóng)村信用社改革確定的“明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系，強(qiáng)化約束機(jī)制，增強(qiáng)服務(wù)功能，國(guó)家適當(dāng)扶持，地方政府負(fù)責(zé)”原則，切實(shí)加快縣級(jí)農(nóng)村信用社改革。對(duì)進(jìn)行縣聯(lián)社一級(jí)法人試點(diǎn)工作的地方，縣級(jí)政府可酌情采用稅收優(yōu)惠和減免規(guī)費(fèi)來減輕其經(jīng)營(yíng)成本，擴(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模，完善服務(wù)設(shè)施，增強(qiáng)抗風(fēng)險(xiǎn)能力。對(duì)信用社進(jìn)行增資擴(kuò)股或?qū)嵭泄煞葜沏y行試點(diǎn)的地方，縣財(cái)政可拿出一部分資金與轄區(qū)內(nèi)民營(yíng)資本同時(shí)入股，壯大信用社實(shí)力，改善信用社資產(chǎn)質(zhì)量。針對(duì)信用社歷史包袱沉重的現(xiàn)狀，可制定財(cái)政扶持政策，妥善處理好農(nóng)村信用社的歷史包袱，使其在短時(shí)間內(nèi)輕裝上陣，承擔(dān)起支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重任。
(2)創(chuàng)造條件，吸引活力大、又適宜縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和特點(diǎn)的股份制商業(yè)銀行到縣域設(shè)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)。采取適當(dāng)財(cái)政扶持政策，幫助股份制商業(yè)銀行減輕營(yíng)業(yè)成本，提高盈利能力。在條件具備時(shí)，可組建縣域性的股份制商業(yè)銀行。這種機(jī)構(gòu)可由縣級(jí)財(cái)政和國(guó)有商業(yè)銀行、政策銀行及其他股份制商業(yè)銀行的縣級(jí)分支機(jī)構(gòu)牽頭，農(nóng)村信用社、企業(yè),以及個(gè)人等均可出資，采取自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)、自我發(fā)展的現(xiàn)代企業(yè)管理制度，主要服務(wù)于縣域工商企業(yè)，增強(qiáng)銀行服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的責(zé)任感和主動(dòng)性。
(3)制定相應(yīng)財(cái)政扶持政策，幫助國(guó)有商業(yè)銀行和政策性銀行在縣域的分支機(jī)構(gòu)排憂解難，最大限度地爭(zhēng)取金融信貸支持?？h級(jí)政府要幫助四大國(guó)有商業(yè)銀行和農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行清理大量積淀的不良貸款，在制定涉及銀行貸款企業(yè)的改革改制方案時(shí)，理順企業(yè)與銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，嚴(yán)禁企業(yè)逃避銀行債務(wù)行為。在條件允許的情況下，通過財(cái)政扶持的擔(dān)保公司為企業(yè)債務(wù)提供信用擔(dān)保，調(diào)動(dòng)國(guó)有商業(yè)銀行和政策性銀行參與縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的積極性。
(4)多途徑培植其他金融機(jī)構(gòu)，為縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供多樣化金融服務(wù)。選擇符合條件的規(guī)模企業(yè)，成立財(cái)務(wù)公司，發(fā)揮自身融集資金的能力。發(fā)揮銀行機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)等對(duì)行業(yè)內(nèi)企業(yè)經(jīng)營(yíng)資信狀況熟悉的優(yōu)勢(shì)，創(chuàng)立融資租賃公司，開辟企業(yè)融資新途徑。在民間資本積累較快的地方，探討民間金融的實(shí)現(xiàn)形式。另外，鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司積極從事農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，證券期貨公司提供期貨、期權(quán)服務(wù)，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供風(fēng)險(xiǎn)管理和控制手段?？h級(jí)財(cái)政在這些金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)建和運(yùn)營(yíng)過程中，可視具體情況通過稅收優(yōu)惠、減免規(guī)費(fèi)、財(cái)政資金入股資助等措施進(jìn)行扶持，幫助這些機(jī)構(gòu)盡快提供多樣化的金融服務(wù)。
2.借財(cái)生勢(shì)，增強(qiáng)縣域企業(yè)和居民金融借貸信用水平
縣級(jí)財(cái)政應(yīng)在加快信用擔(dān)保體系建設(shè)方面做大量工作，解決中小企業(yè)信用狀況差、信用貸款擔(dān)保難的問題?？山⒇?cái)政資金專戶或由財(cái)政資金牽頭、企業(yè)自愿入股的多形式、多層次、多元化的擔(dān)保中心和擔(dān)保公司，著力改善中小企業(yè)金融信貸環(huán)境。對(duì)于農(nóng)村產(chǎn)業(yè)化建設(shè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，縣財(cái)政可聯(lián)合農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的縣級(jí)分支機(jī)構(gòu)、農(nóng)村信用聯(lián)社，共同發(fā)起設(shè)立農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化信用貸款擔(dān)保服務(wù)中心，專門為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整尋求金融信貸支持。探討建立縣級(jí)信用貸款再擔(dān)保公司，為縣域內(nèi)鄉(xiāng)鎮(zhèn)村和行業(yè)信用貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供再擔(dān)保服務(wù)，促進(jìn)縣域信用貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)體系的健康發(fā)展?？h域中小企業(yè)和農(nóng)村“種、養(yǎng)、加”大戶信用水平的提高，必將促進(jìn)縣域金融生態(tài)建設(shè)，吸引縣域金融機(jī)構(gòu)信用貸款的注意力，最終形成縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展資金聚集的“洼地”效應(yīng)。
3.依靠金融支持，著力解決財(cái)政在縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的“缺位”問題
依靠新型縣域金融體系所帶來的充裕的資金流，縣級(jí)財(cái)政可以及早調(diào)整支出結(jié)構(gòu)，通過擇機(jī)退出一些可由社會(huì)解決的公共支出領(lǐng)域，有效解決重點(diǎn)公共基礎(chǔ)設(shè)施和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整投入不足的現(xiàn)狀，實(shí)現(xiàn)縣級(jí)財(cái)政向能源、交通、農(nóng)業(yè)等非競(jìng)爭(zhēng)性政府投資支出領(lǐng)域的傾斜，促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
三、縣級(jí)財(cái)政金融聯(lián)動(dòng)的配套工作
可以看出，實(shí)施縣級(jí)財(cái)政金融聯(lián)動(dòng)，推動(dòng)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，是一項(xiàng)十分復(fù)雜的工程，將涉及到政府、金融業(yè)和社會(huì)各個(gè)層面，需要做大量工作，實(shí)施上下配合和社會(huì)整體推動(dòng)。
1.在政府層面，應(yīng)深化體制改革和加大經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整力度，促進(jìn)縣域財(cái)力建設(shè)，為實(shí)施財(cái)政金融聯(lián)動(dòng)創(chuàng)造前提條件
實(shí)施縣級(jí)財(cái)政金融聯(lián)動(dòng)，首先要求財(cái)政具備一定實(shí)力。為此，縣級(jí)政府應(yīng)深化體制改革和加大經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整力度，通過加快與經(jīng)濟(jì)體制改革配套的行政管理體制改革步伐，撤并職能交叉、運(yùn)行低效部門和層次，減少財(cái)政工資撥款人員；通過推動(dòng)財(cái)政體制改革向縱深發(fā)展，積極探索文化、教育、醫(yī)療衛(wèi)生和城鎮(zhèn)社區(qū)建設(shè)的運(yùn)行模式，通過吸收民營(yíng)資本參與投資和經(jīng)營(yíng)，減輕財(cái)政支出負(fù)擔(dān)，努力實(shí)現(xiàn)財(cái)政贏余。同時(shí)，加大縣域經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整力度，突出當(dāng)?shù)刭Y源優(yōu)勢(shì)和產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)，培植特色經(jīng)濟(jì)，提高經(jīng)濟(jì)運(yùn)行質(zhì)量和經(jīng)濟(jì)效益，增加縣級(jí)財(cái)政收入。國(guó)家財(cái)政部門也應(yīng)深化財(cái)稅體制改革，建立有利于縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的財(cái)政稅收體系。應(yīng)按照財(cái)權(quán)與事權(quán)相一致的原則，充實(shí)縣域財(cái)源。
2.在金融業(yè)層面，應(yīng)調(diào)整和優(yōu)化金融布局，建立有利于縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融體系，提高財(cái)政金融聯(lián)動(dòng)的效力
應(yīng)針對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和所有制結(jié)構(gòu)調(diào)整所帶來的金融需求變化，按照由金融需求決定金融供給的原則，著眼于資金回流縣域尤其是農(nóng)村，進(jìn)行一系列的農(nóng)村金融供給結(jié)構(gòu)調(diào)整。中央人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)和證監(jiān)會(huì)應(yīng)出臺(tái)相應(yīng)的監(jiān)管政策，允許各種投資主體投資縣域金融產(chǎn)業(yè)，鼓勵(lì)和引導(dǎo)各種成分、各種類型的金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)的金融服務(wù)力度，消除目前縣域金融服務(wù)逐步弱化的現(xiàn)象，尤其是解決國(guó)有商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)萎縮的問題，增加縣域證券、租賃、信托、擔(dān)保、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等服務(wù)，形成有利于縣域金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的有效機(jī)制。
3.在社會(huì)層面，應(yīng)側(cè)重縣域企業(yè)和農(nóng)村信用建設(shè)，降低財(cái)政金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)財(cái)政金融聯(lián)動(dòng)的良性循環(huán)。由于財(cái)政為企業(yè)和農(nóng)村發(fā)展提供了各種形式的扶持，承受了擔(dān)保貸款替代償付、配套資金損失、收入減少等風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)，信貸金融機(jī)構(gòu)也面臨貸款對(duì)象的違約風(fēng)險(xiǎn)，這將使財(cái)政金融聯(lián)動(dòng)失去賴以持續(xù)的安全基礎(chǔ)。因此，對(duì)縣域企業(yè)和農(nóng)村信用建設(shè)提出了很高的要求。一方面，要在全社會(huì)進(jìn)行信用教育和征信體系建設(shè)；另一方面，要采取有效措施，提高企業(yè)發(fā)展質(zhì)量和農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)效益，增強(qiáng)企業(yè)和農(nóng)民還貸能力。
參考文獻(xiàn)：
[1]劉福剛，孟憲江. 正確認(rèn)識(shí)縣域經(jīng)濟(jì)的內(nèi)涵[N]．經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)，2004-03-30．
篇6
一、當(dāng)前農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展現(xiàn)狀
1.農(nóng)村金融總量現(xiàn)狀
金融總量指的是：一個(gè)國(guó)家或地區(qū)在一定條件下金融發(fā)展所能容納的金融資產(chǎn)的總數(shù)，一般來講金融總量的內(nèi)容包括金融機(jī)構(gòu)總的投資總量、居民的儲(chǔ)蓄能力、以及金融機(jī)構(gòu)的存貨總量等。它反應(yīng)了一國(guó)(或地區(qū))的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平。農(nóng)村金融總量體現(xiàn)在農(nóng)村存款、農(nóng)村貸款、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的存差和農(nóng)村居民儲(chǔ)蓄存款等指標(biāo)上。自1990年之后，金融資產(chǎn)總量呈現(xiàn)逐年上升趨勢(shì)，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展較為穩(wěn)健。在農(nóng)村金融體制改革的背景下，農(nóng)民收入日益增多，農(nóng)村金融各項(xiàng)衡量指標(biāo)穩(wěn)步上升，這種發(fā)展態(tài)勢(shì)與我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨向基本相同。
2.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)狀
我國(guó)正規(guī)的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)共有六種組織形式，分別為：農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，農(nóng)業(yè)銀行及其它國(guó)有商業(yè)銀行，農(nóng)村信用社以及其他農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)，郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)。就分布情況來看，國(guó)有商業(yè)銀行和農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要分布在城市區(qū)域內(nèi)，偶有設(shè)置在農(nóng)村地區(qū)，也是比較富庶的地區(qū)，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)多設(shè)置在縣以下的區(qū)域內(nèi)。在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的六種組成部分中，農(nóng)村信息用社占有較大的比例，是農(nóng)村金融市場(chǎng)的中堅(jiān)力量；其余的金融機(jī)構(gòu)雖都是為農(nóng)業(yè)服務(wù)，但側(cè)重點(diǎn)有所不同，農(nóng)業(yè)銀行側(cè)重于工商業(yè)的資金投入，郵政儲(chǔ)蓄只具有存款功能，不能給農(nóng)戶發(fā)放借款，開放服務(wù)的局限性，大幅減弱了郵政儲(chǔ)蓄對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的支持。
3.農(nóng)村金融政策現(xiàn)狀
農(nóng)村金融對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的推動(dòng)作用不容忽視，我國(guó)出臺(tái)了一系列對(duì)推動(dòng)農(nóng)村金融的相關(guān)政策，給農(nóng)村金融發(fā)展創(chuàng)造了良好的政策環(huán)境。對(duì)農(nóng)村金融政策進(jìn)行總結(jié)，具體可分為以下三個(gè)時(shí)期。第一階段(1978-1993年)，這一時(shí)期的主要政策目標(biāo)是構(gòu)建更多的新金融機(jī)構(gòu)，恢復(fù)原有的舊金融機(jī)構(gòu)，使農(nóng)村金融市場(chǎng)呈現(xiàn)多元化態(tài)勢(shì)，并刺激農(nóng)村金融的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)；第二階段(1994-1996)，明確了農(nóng)村金融的改革目標(biāo)和改革思路，并提出了要建立一個(gè)金融體系，該體系能夠?yàn)檗r(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供及時(shí)、有效服務(wù)；第三階段(1997-至今)，繼續(xù)深化金融體制改革的同時(shí)，也開始重視對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的控制，進(jìn)一步保障農(nóng)民權(quán)益。
二、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮的作用
1.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的融資作用
農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)是國(guó)家銀行金融機(jī)構(gòu)的一個(gè)分支，在向農(nóng)民提供金融方面各類服務(wù)的同是地，還能夠?qū)⑥r(nóng)民手中閑置的資金集中起來，用于其他的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)投資上?？梢哉f，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)是農(nóng)民手中資金與農(nóng)業(yè)投資之間的紐帶，經(jīng)由農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)連接后，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)得以實(shí)現(xiàn)循環(huán)發(fā)展，同時(shí)推進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)向城市化的方向發(fā)展，實(shí)現(xiàn)由自然經(jīng)濟(jì)向商品經(jīng)濟(jì)的平滑過渡。投身于農(nóng)業(yè)的農(nóng)民應(yīng)對(duì)自己的資源進(jìn)行有效管理，使資源變?yōu)榫哂袃r(jià)值、且不斷增值的資產(chǎn)。當(dāng)前，農(nóng)村生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)不斷拓展，其中農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)起到了十分關(guān)鍵的作用，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的融資作用使各地區(qū)、各產(chǎn)業(yè)之間的經(jīng)濟(jì)往來更為密切，資金供給更為平衡，從而帶動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
2.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的信貸作用
農(nóng)村信用社有效地緩解了我國(guó)農(nóng)村資金十分短缺的問題，極大地提高了我國(guó)農(nóng)村擴(kuò)大再生產(chǎn)及農(nóng)戶積極創(chuàng)業(yè)的積極性。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)為農(nóng)村農(nóng)戶辦理貸款帶來了便利，為新農(nóng)村建設(shè)起到了極大的推動(dòng)作用，尤其是農(nóng)村信用合作社為農(nóng)民提供的小額貸款服務(wù)，給農(nóng)民擴(kuò)大農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)規(guī)模，或是自主創(chuàng)業(yè)提供了資金上的支持。農(nóng)村信用合作社對(duì)貸款的要求不是很嚴(yán)格，并且辦理流程簡(jiǎn)便，使農(nóng)民自主創(chuàng)業(yè)的渴望成為了現(xiàn)實(shí)。但農(nóng)村信用合作社在風(fēng)險(xiǎn)管理上存在些許不足，近些年，我國(guó)對(duì)信貸制度進(jìn)行了不斷完善，農(nóng)村信貸管理的相關(guān)政策也陸續(xù)出臺(tái)，但落實(shí)情況不盡理想，信貸管理的方法和模式還需進(jìn)一步優(yōu)化。
3.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的減少民間貸款作用
在農(nóng)村民間貸款現(xiàn)象較為普遍，在農(nóng)民需要用錢時(shí)，民間貸款往往是解決問題的第一方案，但民間貸款危害巨大，其存在較大風(fēng)險(xiǎn)，不但擾亂社會(huì)秩序，制造更多的社會(huì)矛盾，并且阻礙金融體系建設(shè)。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)能夠有效解決農(nóng)民資金問題，但卻非農(nóng)民的第一選擇，理由在于：一是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)不盡完善，未向農(nóng)戶主推小額貸款業(yè)務(wù)；二是農(nóng)民的收入普遍較低，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的貸款利率超出農(nóng)民的承擔(dān)能力；三是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在貸款時(shí)，需要農(nóng)民以物抵押，但對(duì)于農(nóng)民來說，通常除了幾畝田地之外再無(wú)長(zhǎng)物，所以農(nóng)民通常不采取向農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)貸款的方式解決資金問題，轉(zhuǎn)而向民間貸款尋求資金幫助。對(duì)于上述問題，金融機(jī)構(gòu)對(duì)貸款服務(wù)做了適度調(diào)整，農(nóng)民在貸款前，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)會(huì)對(duì)農(nóng)民經(jīng)濟(jì)情況進(jìn)行深入了解，并對(duì)其進(jìn)行信用評(píng)級(jí)，在一定金額、一定時(shí)限內(nèi)，取消以物抵押的規(guī)定，在農(nóng)民通過信貸審核后立即放款；在利率方面，根據(jù)農(nóng)民投資產(chǎn)業(yè)的生產(chǎn)周期，確定不同的借款期限，在利率上給予農(nóng)民最大的優(yōu)惠。經(jīng)過上述措施，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)小額貸款業(yè)務(wù)對(duì)民間貸款起到了一定遏制作用。
4.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)作用
農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展休戚相關(guān)，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)通過為農(nóng)民創(chuàng)業(yè)、農(nóng)業(yè)發(fā)展提供各項(xiàng)金融服務(wù)，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)提供資金上的支持，使農(nóng)村經(jīng)濟(jì)由內(nèi)向型轉(zhuǎn)變?yōu)橥夥判?，由單向?jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)變?yōu)檠h(huán)經(jīng)濟(jì)，穩(wěn)定農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展態(tài)勢(shì)。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)對(duì)象為農(nóng)民，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)向農(nóng)民發(fā)放貸款后，還會(huì)對(duì)資金的使用進(jìn)行一定監(jiān)督，在農(nóng)民遇到經(jīng)濟(jì)上的相關(guān)問題時(shí)，也可向農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)咨詢，享受農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的配套服務(wù)。農(nóng)村金融金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督并非管理約束，而是為農(nóng)民的投資安全提供一定保障，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展奠定基礎(chǔ)。
5.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的促進(jìn)建設(shè)作用
在為農(nóng)村農(nóng)民提供貸款業(yè)務(wù)，滿足農(nóng)民自主創(chuàng)業(yè)資金需求的同時(shí)，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)還對(duì)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)計(jì)建設(shè)給予了資金支持。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的有關(guān)人員會(huì)深入到農(nóng)村，對(duì)當(dāng)?shù)氐幕A(chǔ)設(shè)施建設(shè)情況進(jìn)行了解，如果發(fā)現(xiàn)某地由于資金問題導(dǎo)致基礎(chǔ)設(shè)計(jì)建設(shè)無(wú)法開始或無(wú)法繼續(xù)建設(shè)，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)就會(huì)調(diào)配資金，對(duì)建設(shè)企業(yè)提供資金支持。在資金到位后，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)還要做好跟蹤確認(rèn)工作。一是對(duì)建設(shè)工程的開展進(jìn)度進(jìn)行確認(rèn)，二是對(duì)投入資金的使用情況進(jìn)行確認(rèn)。比如，水利工程建設(shè)需要耗費(fèi)大量資金，一些農(nóng)村地區(qū)沒有資金興建水利工程，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)人員了解到農(nóng)民用水困難后，便對(duì)當(dāng)?shù)氐乃ㄔO(shè)進(jìn)行撥款，如此一來，不但解決了農(nóng)民用水的難題，而且改善了農(nóng)民耕作環(huán)境，可謂一舉多得。
6.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的推行政策作用
當(dāng)前，我國(guó)出臺(tái)了一系列服務(wù)農(nóng)村的政策，在這些利好政策的推動(dòng)下，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)一派欣欣向榮之景。與此同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)也為金融政策的推行作出了貢獻(xiàn)，具體如下：首先，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)促進(jìn)“三查”制度推行，信貸人員在發(fā)放貸款時(shí)要作到：貸款前詳加調(diào)查、貸款前時(shí)嚴(yán)加審查、貸款后細(xì)致追蹤。在每次辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，都要將“三查”制度貫徹到底，對(duì)貸款的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)估，如果此項(xiàng)貸款存在風(fēng)險(xiǎn)較大，則應(yīng)出具書面風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，為存款用戶的資金安全提供保障，進(jìn)一步推進(jìn)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)健康發(fā)展；其次，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)促進(jìn)責(zé)任追究制度推行。為了降低信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對(duì)責(zé)任追究制度進(jìn)行嚴(yán)格執(zhí)行，對(duì)信貸過程中所有參與者的責(zé)任進(jìn)行追究，對(duì)主責(zé)任人的行為進(jìn)行約束，避免由于個(gè)別工作人員個(gè)人因素導(dǎo)致農(nóng)民無(wú)法貸款。
篇7
自2008年以來，淳安縣相繼引進(jìn)設(shè)立了杭州銀行、民生銀行、泰隆銀行、稠州銀行、交通銀行等5家商業(yè)銀行業(yè)分支機(jī)構(gòu)，設(shè)立營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)7個(gè)，從業(yè)人員 140余人。新成立小額貸款公司1家，注冊(cè)資本7000萬(wàn)元。至去年末，淳安已擁有14家金融機(jī)構(gòu)。
（二）貢獻(xiàn)不斷加大
引進(jìn)的商業(yè)銀行機(jī)制靈活，支持地方發(fā)展意識(shí)強(qiáng)，貢獻(xiàn)不斷加大。至2013年末，引進(jìn)的五家商業(yè)銀行人民幣存款余額28.85億元，占全縣金融機(jī)構(gòu)人民幣存款余額的12.25%；人民幣貸款余額26.92億元，占全縣金融機(jī)構(gòu)貸款余額的15.27%。其中，政府項(xiàng)目融資貸款余額4.7億元，占全縣政府項(xiàng)目融資貸款余額的21.7%。交通銀行是去年三月剛成立的，即與政府簽訂了五年融資30億元的合作協(xié)議。
（三）市場(chǎng)活力不斷激發(fā)
隨著金融機(jī)構(gòu)數(shù)量增加，行業(yè)間競(jìng)爭(zhēng)加劇，激發(fā)了銀行業(yè)的生機(jī)與活力，提高了商業(yè)銀行的服務(wù)意識(shí)。各商業(yè)銀行發(fā)放貸款的領(lǐng)域不斷拓寬，發(fā)放貸款呈逐年增長(zhǎng)趨勢(shì)，中小企業(yè)、個(gè)體工商戶及政府基礎(chǔ)設(shè)施、民生等項(xiàng)目得到了有力的支持。郵政儲(chǔ)蓄銀行也改變了只存不貸的歷史，現(xiàn)已發(fā)放貸款3.4億元， 存貸比為31.8%。
二、存在問題
（一）輻射作用有待加強(qiáng)
各銀行主要集中在縣城千島湖鎮(zhèn)，網(wǎng)點(diǎn)少，輻射作用不強(qiáng)。僅郵政儲(chǔ)蓄銀行分別在汾口鎮(zhèn)、青溪新城設(shè)有2家營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。原有金融機(jī)構(gòu)除農(nóng)村信用聯(lián)社在鄉(xiāng)鎮(zhèn)所在地設(shè)有分社，農(nóng)行在汾口、威坪鎮(zhèn)各設(shè)有一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)外，工、中、建及農(nóng)發(fā)行在縣城以外均無(wú)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。
（二）服務(wù)力度不夠平衡
從存貸比看，杭州銀行達(dá)93.7%，郵政儲(chǔ)蓄銀行僅為31.8%。從創(chuàng)新金融產(chǎn)品方面看，杭州銀行創(chuàng)新倉(cāng)儲(chǔ)貨押、安置房、農(nóng)用地?fù)?dān)保等貸款，較好地支持了地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，其它銀行則相對(duì)欠缺。而以信用為主的貸款，由于受擔(dān)保人、經(jīng)濟(jì)環(huán)境等影響較大，規(guī)模有限。
（三）互動(dòng)融合偏少
投資是推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的“三駕馬車”之一，其中金融支持不可或缺。在當(dāng)前消費(fèi)疲軟和經(jīng)濟(jì)下行壓力增大的背景下，投資仍是推動(dòng)發(fā)展的最現(xiàn)實(shí)選擇，也是彌補(bǔ)歷史欠賬，積蓄后勁，支撐淳安發(fā)展的最重要支撐。目前雖已建立了金融例會(huì)制度，但銀行間融資互動(dòng)不夠，經(jīng)濟(jì)金融聯(lián)系路徑單一，信息交流內(nèi)容欠豐富。
（四）金融產(chǎn)品供給單一
一方面，隨著經(jīng)濟(jì)加快發(fā)展，銀行貸款需求在用途、期限等方面已呈多樣化趨勢(shì)，而金融機(jī)構(gòu)在產(chǎn)品創(chuàng)新和模式上未能適應(yīng)需求結(jié)構(gòu)的變化，提供的貸款服務(wù)品種較少。另一方面，金融服務(wù)同質(zhì)化現(xiàn)象嚴(yán)重。淳安商業(yè)銀行數(shù)量較多，優(yōu)質(zhì)大中型企業(yè)較少，商業(yè)銀行出于安全性、贏利性考慮，競(jìng)相把大量信貸資金投向相同的大企業(yè)，造成低水平重復(fù)投入，從而降低了金融資源配置效率。
三、對(duì)策與建議
（一）適度引進(jìn)銀行
首先，鑒于全縣經(jīng)濟(jì)發(fā)展整體水平低，金融總量小的實(shí)際，為確保銀行生存和防止無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)，應(yīng)堅(jiān)持適度引進(jìn)銀行為好。其次，鑒于目前居民儲(chǔ)蓄存款、金融理財(cái)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)較快，而信托、期貨、創(chuàng)投等非銀行機(jī)構(gòu)還系空白的實(shí)際，應(yīng)考慮引進(jìn)發(fā)展基金、證、信托等公司，促進(jìn)民間資金向產(chǎn)業(yè)資本、民間資本轉(zhuǎn)化。同時(shí)，支持發(fā)展旅游、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)（含營(yíng)銷機(jī)構(gòu)）向鄉(xiāng)鎮(zhèn)延伸，提高賠付率，發(fā)揮保險(xiǎn)對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的“穩(wěn)定器”作用。第三，積極爭(zhēng)取各商業(yè)銀行總行的傾斜政策，不斷提高金融服務(wù)淳安經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展力度。
（二）整合財(cái)政金融資源
一是調(diào)整優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。發(fā)揮人行、銀監(jiān)的指導(dǎo)作用，引導(dǎo)各金融機(jī)構(gòu)調(diào)整和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)信貸與產(chǎn)業(yè)政策的協(xié)調(diào)配合，確保重點(diǎn)項(xiàng)目資金需求。二是確定銀行存款資金用于支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的最低比率。爭(zhēng)取管轄行的支持，將上存資金調(diào)減到最低水平。支持金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)，量化月調(diào)度指標(biāo)，有效提高存貸比。完善金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大有效信貸投入專項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)考核辦法，將各類貸款增量納入考核范圍。三是加強(qiáng)投融資體系建設(shè)。不斷完善政府融資平臺(tái)，大力整合存量資產(chǎn)，增加現(xiàn)金流，提高項(xiàng)目收入覆蓋率與金融配合度。充分利用財(cái)政性存款資源，調(diào)整財(cái)政資金在銀行間的存款額度。
（三）加強(qiáng)銀政溝通合作
篇8
一、縣域經(jīng)濟(jì)中農(nóng)村金融發(fā)展的總體形勢(shì)
從目前我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展來看，縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展得到了廣泛的關(guān)注，縣域經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)速度直接推動(dòng)了國(guó)民經(jīng)濟(jì)增速的直接提升。而對(duì)于縣域經(jīng)濟(jì)而言，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)是重要的組成部分，為了活躍縣域經(jīng)濟(jì)，解決農(nóng)村經(jīng)濟(jì)中的資金問題，近些年農(nóng)村金融的發(fā)展力度較大。目前，縣域經(jīng)濟(jì)中農(nóng)村金融發(fā)展主要呈現(xiàn)以下形勢(shì)：
1.縣域經(jīng)濟(jì)中的農(nóng)村金融得到了足夠的重視。在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)中，要想促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展，就要切實(shí)解決三農(nóng)問題，而三農(nóng)問題焦點(diǎn)在于資金問題，基于這種認(rèn)識(shí)，縣域經(jīng)濟(jì)中的農(nóng)村金融得到了足夠的重視。
2.縣域經(jīng)濟(jì)中的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量明顯增多。為了更好的服務(wù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立數(shù)量明顯增多，農(nóng)村金融服務(wù)目標(biāo)相對(duì)明確，為廣大農(nóng)民提供了強(qiáng)有力的資金支持，初步解決了農(nóng)村融資難的問題。
3.縣域經(jīng)濟(jì)中的農(nóng)村金融服務(wù)職能大大加強(qiáng)。由于農(nóng)村金融得到了應(yīng)有的重視，因此農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在服務(wù)目標(biāo)設(shè)定，服務(wù)職能拓展方面取得了突出成績(jī)，有效保證了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。
二、縣域經(jīng)濟(jì)中農(nóng)村金融發(fā)展存在的問題
雖然目前縣域經(jīng)濟(jì)中農(nóng)村金融得到了一定的重視，但是受到金融體制改革和縣域經(jīng)濟(jì)資金總量的限制，目前縣域經(jīng)濟(jì)中農(nóng)村金融發(fā)展還存在一定的問題，制約了農(nóng)村金融的發(fā)展。
1.農(nóng)村金融總體資金量十分有限。雖然農(nóng)村金融的作用和地位得到了充分的重視，但是由于農(nóng)村金融受到縣域經(jīng)濟(jì)的限制，在資金總量上尚不能滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的實(shí)際需要，一定程度上還不能對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)形成有力的支撐，沒有發(fā)揮出農(nóng)村金融的積極作用。
2.農(nóng)村金融缺乏必要的融資手段。目前農(nóng)村金融資金的來源主要依賴縣級(jí)經(jīng)濟(jì)的支持，而對(duì)于多數(shù)縣域經(jīng)濟(jì)來講，要想獲得足夠的農(nóng)村金融資金顯然是不現(xiàn)實(shí)的。因此，農(nóng)村金融急需探索必要的融資手段，提高融資能力，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)和支撐的作用。
3.農(nóng)村金融體制急需進(jìn)行深化改革。由于目前農(nóng)村金融面臨著資金短缺、缺乏融資手段等問題，在整個(gè)農(nóng)村金融體制上還需要進(jìn)一步深化改革，從制度上解決現(xiàn)存的資金和融資手段問題，加大政策支持力度，增強(qiáng)資金配套服務(wù)職能。
三、縣域經(jīng)濟(jì)中解決農(nóng)村金融發(fā)展問題的具體措施
考慮到縣域經(jīng)濟(jì)中農(nóng)村金融的重要地位和促進(jìn)作用，我們應(yīng)積極解決農(nóng)村金融發(fā)展存在的問題，發(fā)揮農(nóng)村金融對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)的促進(jìn)作用，為縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融支持。針對(duì)上述問題，我們可以采取以下策略：
1.盤活農(nóng)村金融現(xiàn)有資產(chǎn)，爭(zhēng)取上級(jí)資金支持?？紤]到農(nóng)村金融資金不足問題，我們應(yīng)從兩方面入手解決。首先，我們要努力盤活農(nóng)村金融現(xiàn)有資產(chǎn)，發(fā)揮現(xiàn)有資產(chǎn)優(yōu)勢(shì)。其次，我們要以支持農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展為由爭(zhēng)取上級(jí)財(cái)政部門的支持。
2.開展小額貸款和抵押業(yè)務(wù)，拓展融資手段。針對(duì)農(nóng)村金融缺乏融資手段的問題，我們應(yīng)積極拓展融資手段，可以借鑒成熟銀行的經(jīng)驗(yàn)，廣泛吸納農(nóng)民存款，并根據(jù)農(nóng)民需要開展小額貸款和抵押業(yè)務(wù)，增加融資形式和手段。
3.加快農(nóng)村金融體制改革步伐，追求改革實(shí)效性。對(duì)于目前農(nóng)村金融體制所表現(xiàn)出的制約因素，我們應(yīng)努力加快農(nóng)村金融體制改革步伐，根據(jù)農(nóng)村金融發(fā)展形勢(shì)，以服務(wù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)為目標(biāo)，拓展農(nóng)村金融融資渠道，增加農(nóng)村金融服務(wù)的輻射面，使農(nóng)村金融體制改革取得實(shí)效。
四、縣域經(jīng)濟(jì)中農(nóng)村金融發(fā)展的趨勢(shì)分析
盡管目前縣域經(jīng)濟(jì)中農(nóng)村金融還存在一定的問題，但是農(nóng)村金融在縣域經(jīng)濟(jì)中的主要地位是無(wú)法忽視的，并且隨著縣域經(jīng)濟(jì)的持續(xù)快速發(fā)展，農(nóng)村金融發(fā)揮的作用越來越明顯。從現(xiàn)有的資料分析可知，縣域經(jīng)濟(jì)中農(nóng)村金融將在以下幾個(gè)方面取得大發(fā)展。
1.農(nóng)村金融體系將逐步完善，將會(huì)給農(nóng)村經(jīng)濟(jì)提供強(qiáng)有力的資金支持。從目前的趨勢(shì)來看，農(nóng)村金融體系的布局將逐步完善，布局將趨于合理，在未來的幾年，農(nóng)村金融體系的優(yōu)勢(shì)將逐步顯現(xiàn)出來，農(nóng)村金融的資金支持將更有力。
2.農(nóng)村金融將成為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)中重要的服務(wù)產(chǎn)業(yè)。農(nóng)村金融歸根到底是為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)提供資金支持和服務(wù)的，因此農(nóng)村金融本質(zhì)上屬于服務(wù)產(chǎn)業(yè)?？紤]到農(nóng)村金融的重要作用，農(nóng)村金融將成為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)中的重要服務(wù)產(chǎn)業(yè)。
3.農(nóng)村金融將成為縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供持續(xù)的動(dòng)力。農(nóng)村金融的快速發(fā)展，可以直接帶動(dòng)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)健康發(fā)展，進(jìn)而推動(dòng)縣域經(jīng)濟(jì)的快速增長(zhǎng)，因此，未來農(nóng)村金融將為縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供持續(xù)的動(dòng)力，將為縣域經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)做出突出貢獻(xiàn)。
五、結(jié)論
通過本文的分析可知，在縣域經(jīng)濟(jì)中農(nóng)村金融占有主要地位，對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展具有重要推動(dòng)作用，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的持續(xù)健康穩(wěn)定快速發(fā)展提供了重要的資金支持。因此，我們必須努力解決農(nóng)村金融發(fā)展中存在的問題，促進(jìn)農(nóng)村金融健康發(fā)展，發(fā)揮其積極作用，推動(dòng)縣域經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定增長(zhǎng)。
參考文獻(xiàn)：
[1]董彥嶺，吳立振.對(duì)我國(guó)縣域金融與縣域經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展的研究[J].科技信息，2007（01）.
[2]李冰.轉(zhuǎn)型經(jīng)濟(jì)條件下的金融控制[J].北京師范大學(xué)學(xué)報(bào)（人文社會(huì)科學(xué)版），2001（03）.
篇9
一、區(qū)域經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)變化中金融的影響分析
在區(qū)域經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)變化方面，國(guó)內(nèi)外許多學(xué)者多從區(qū)域經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)模式方面著手，提出較多經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)模式理論，如哈羅多―多馬經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)模式，其側(cè)重于對(duì)投資變化下帶來的收入變動(dòng)問題進(jìn)行研究，得出總需求與總供給二者的平衡需依托于投資刺激。再如新增長(zhǎng)模式理論，其指出經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)中的各方面因素將的決定經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率，其中的因素具體表現(xiàn)在人員、技術(shù)以及資本方面。由這些理論可發(fā)現(xiàn)，區(qū)域經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)都與金融問題如投資、資本存在極大關(guān)聯(lián)。
關(guān)于區(qū)域經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，其內(nèi)涵主要體現(xiàn)在區(qū)域中勞務(wù)增長(zhǎng)情況與商品增長(zhǎng)情況，且要求利用國(guó)民收入年增長(zhǎng)率對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)進(jìn)行判斷。而對(duì)這種區(qū)域經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的研究，以往國(guó)內(nèi)外研究理論中，多側(cè)重于合并制度與金融兩個(gè)因素，未能將金融作為經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的主要因素。但事實(shí)上金融深化與發(fā)展，對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的投入量增加、經(jīng)濟(jì)總量增加以及生產(chǎn)率的提高都將發(fā)揮至關(guān)重要的作用。首先，以區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中金融深化帶來的資本貢獻(xiàn)為例，區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展關(guān)鍵在于是否有足夠的資本，而資本的獲取主要需依托于金融渠道。若金融渠道不完善，便很可能制約區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，或者由此產(chǎn)生區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡等問題。例如，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，我國(guó)在發(fā)展中對(duì)以往以行政方式獲取資金的形式完全利用經(jīng)濟(jì)方式進(jìn)行替代，使社會(huì)儲(chǔ)蓄作用得到充分發(fā)揮。而在這些金融渠道中，東部地區(qū)率先進(jìn)行改革，能夠?qū)κ袌?chǎng)中較多機(jī)遇進(jìn)行充分利用，由此使資本形成能力得以提高。相比之下，中西部地區(qū)在金融活動(dòng)方面仍較為滯后，一旦因國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化而使金融體制受到影響，東部地區(qū)因資本形成能力較強(qiáng)，在抗沖擊能力方面優(yōu)勢(shì)也較為明顯，但中西部地區(qū)很可能面臨更多的區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展難題。
另外，從區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中金融深化所帶來的勞動(dòng)投入情況看。首先勞動(dòng)力需求增加很大程度依托于投資的增長(zhǎng)。事實(shí)上，勞動(dòng)力本身作為生產(chǎn)要素，其需求量的大小往往由區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的資本生產(chǎn)率、投資率等所決定。若資本生產(chǎn)率與投資率都較高，其將會(huì)創(chuàng)造更多的就業(yè)機(jī)會(huì)。根據(jù)近年來國(guó)內(nèi)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展相關(guān)數(shù)據(jù)表明，由于沿海地區(qū)開放戰(zhàn)略實(shí)施較早，包括資金、勞動(dòng)力以及技術(shù)等生產(chǎn)要素都集聚于東部地區(qū)，尤其在勞動(dòng)力方面，中西部地區(qū)勞動(dòng)力要素逐步流入東部地區(qū)。產(chǎn)生這種情況的原因便在于東部地區(qū)整個(gè)金融市場(chǎng)較為完善，較多的金融資本被投入到區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，帶動(dòng)區(qū)域的整體發(fā)展。然而西部地區(qū)因金融市場(chǎng)發(fā)展較為滯后，相關(guān)的生產(chǎn)要素如資金或勞動(dòng)力等都較為缺失，一定程度上造成經(jīng)濟(jì)發(fā)展受阻。除此之外，金融深化也是產(chǎn)業(yè)技術(shù)結(jié)構(gòu)完善的關(guān)鍵所在，如現(xiàn)代企業(yè)在發(fā)展中采取的融資方式，其作為金融深化的一種體現(xiàn)，可使融資后企業(yè)技術(shù)結(jié)構(gòu)不斷調(diào)整，這樣當(dāng)區(qū)域中企業(yè)整體技術(shù)優(yōu)勢(shì)較為明顯時(shí)，便能夠推動(dòng)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。
二、我國(guó)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中金融發(fā)展的具體策略
（一）正確認(rèn)識(shí)區(qū)域經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)發(fā)展中金融深化的作用
伴隨經(jīng)濟(jì)體制改革深入，金融體制也出現(xiàn)較多的變化，如經(jīng)濟(jì)運(yùn)行貨幣化、收入分配結(jié)構(gòu)變化以及銀行商業(yè)化改革等，都要求金融政策進(jìn)行一定的調(diào)整。 在此背景下，區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中便需正確認(rèn)識(shí)金融深化的作用。但現(xiàn)行我國(guó)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中存在的二元結(jié)構(gòu)問題仍較為突出，其容易使金融資源的分配問題逐漸加劇，所以在區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，應(yīng)注重不斷改革金融體制，確保各區(qū)域合作發(fā)展中金融資源的作用得以充分發(fā)揮。
（二）相關(guān)金融政策的調(diào)整
金融政策調(diào)整的目標(biāo)在于適應(yīng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展。在政策制定中，首先應(yīng)從國(guó)有金融系統(tǒng)方面著手，可在利率管制與信貸政策等方面采取一定的措施，確保中西部地區(qū)發(fā)展需要得以滿足。其次，應(yīng)充分發(fā)揮中小金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)。無(wú)論我國(guó)東部發(fā)達(dá)地區(qū)還是中西部經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)，其經(jīng)濟(jì)環(huán)境中中小金融機(jī)構(gòu)都處于關(guān)鍵性地位，能夠?yàn)閰^(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展創(chuàng)造較多新的增長(zhǎng)點(diǎn)，所以在完善區(qū)域金融組織體系過程中，應(yīng)充分做好中小金融機(jī)構(gòu)的扶持工作，確保其作用得到充分發(fā)揮。最后，做好金融投入的控制工作。盡管近年來我國(guó)在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整方面取得較多突破性的成就，但為使產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化，還需考慮在第三產(chǎn)業(yè)方面給予更多的金融支持，其有利于吸納更多的勞動(dòng)力，進(jìn)而帶動(dòng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
三、結(jié)束語(yǔ)
金融是我國(guó)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量。在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，要求正確認(rèn)識(shí)金融對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的影響，立足于現(xiàn)行國(guó)內(nèi)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀，正確認(rèn)識(shí)金融深化的作用，并適時(shí)調(diào)整相關(guān)的金融政策，這樣才可在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中使金融的作用得以充分發(fā)揮。
參考文獻(xiàn)：
篇10
一、金融體系對(duì)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的地位
1.實(shí)體經(jīng)濟(jì)是金融體系發(fā)展的基石
當(dāng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定程度，金融也就隨之誕生了，因此，金融體系應(yīng)該以實(shí)體經(jīng)濟(jì)為基石，當(dāng)現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)變成為虛擬貨幣時(shí)，就極其容易導(dǎo)致金融危機(jī)，金融危機(jī)對(duì)于社會(huì)秩序的維護(hù)以及全球經(jīng)濟(jì)的發(fā)展都有著極其大的危害。其地位存在的原因在于實(shí)體經(jīng)濟(jì)自身的性質(zhì)以及其對(duì)于其體系發(fā)展的不可忽略的作用。實(shí)體經(jīng)濟(jì)的交易往往在一個(gè)特定的地點(diǎn)，并用現(xiàn)實(shí)貨幣與物品進(jìn)行交易，交易過程較為透明與安全，具有較強(qiáng)的可預(yù)知性，而與其相比，虛擬貨幣的交易則顯得在交易過程中的不確定因素太多，因此，其地位關(guān)系應(yīng)該為金融體系的發(fā)展依賴于實(shí)體經(jīng)濟(jì)。
2.金融體系是促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)提升的動(dòng)力
金融體系其動(dòng)力作用的表現(xiàn)主要為以下兩大方面，一方面，現(xiàn)實(shí)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展應(yīng)該以良好運(yùn)轉(zhuǎn)的金融體系作為中介平臺(tái)，另一方面，其體系的完善能夠加速實(shí)體經(jīng)濟(jì)的增加，縮短第二次擴(kuò)大生產(chǎn)的投資周期，同時(shí)還能對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)交易過程中的風(fēng)險(xiǎn)提供保障，伴隨著近些年實(shí)體經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展，其相互的促進(jìn)作用也漸漸地呈現(xiàn)出多元化的發(fā)展趨勢(shì)，例如，在交易過程中的信息透露、信用維護(hù)以及兼并等行為都需要強(qiáng)大的金融體系作為后盾，由此可見，金融體系是促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要?jiǎng)恿Α?/p>
二、金融體系與實(shí)體經(jīng)濟(jì)間的互相作用
1.金融體系的存在依賴于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展
當(dāng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定程度，其體系則隨之誕生，現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)的資本積累為其體系的改革提供了強(qiáng)大的物質(zhì)支持，如果沒有資金的支持，金融體系很快就會(huì)奔潰，資源配置將會(huì)出現(xiàn)混亂，市場(chǎng)交易的規(guī)則就會(huì)被打破，金融體系的存在也沒有了其本來應(yīng)該擁有的意義。
2.金融體系是實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的交易平臺(tái)
金融體系作為實(shí)體經(jīng)濟(jì)交易的平臺(tái)，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)交易過程中的穩(wěn)定與安全提供了一個(gè)強(qiáng)大的后臺(tái)保障，將一部分的交易風(fēng)險(xiǎn)分散，與此同時(shí)，伴隨著金融體系的日漸完善，其職能越來越強(qiáng)大，對(duì)于其經(jīng)濟(jì)的影響也越來越大，最后，實(shí)現(xiàn)其可持續(xù)發(fā)展也就是不可改變的必然趨勢(shì)了。
三、協(xié)調(diào)金融體系與實(shí)體經(jīng)濟(jì)關(guān)系的有效措施
1.充分利用實(shí)體經(jīng)濟(jì)的積極影響
為了有效協(xié)調(diào)兩者之間關(guān)系的平衡，首先應(yīng)該充分利用實(shí)體經(jīng)濟(jì)積極作用，保證其高速并且穩(wěn)定的發(fā)展，其發(fā)展是帶動(dòng)該體系發(fā)展的必要條件，同時(shí)，其發(fā)展對(duì)于金融體系的改革方向具有指引作用。在其發(fā)展過程中，金融體系的發(fā)展與之密切相關(guān)，例如，在實(shí)體經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的時(shí)期，第二次生產(chǎn)的周期就會(huì)大大縮短，實(shí)體經(jīng)濟(jì)達(dá)到了資金積累的目的，因此，就會(huì)有多余的資本流入金融體系中，從而帶動(dòng)了金融體系的發(fā)展，因此，該兩者之間的發(fā)展具有相互促進(jìn)的作用。同樣，伴隨著其發(fā)展，金融體系的發(fā)展將會(huì)越來越呈現(xiàn)出向多個(gè)方向延伸的發(fā)展趨勢(shì)，當(dāng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)了市場(chǎng)的改革，則金融體系對(duì)于資金的需求將會(huì)大大提升，金融需求的大量產(chǎn)生就會(huì)導(dǎo)致其服務(wù)的完善，同時(shí)，也為其自由化發(fā)展提高了基礎(chǔ)與契機(jī)。在目前我國(guó)的經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)中，私營(yíng)經(jīng)濟(jì)的交易越來越活躍，經(jīng)濟(jì)類型的多元化趨勢(shì)也越來越明顯，但由于私營(yíng)經(jīng)濟(jì)缺乏統(tǒng)一的管理，因此，私營(yíng)經(jīng)濟(jì)的交易往往缺乏嚴(yán)謹(jǐn)?shù)囊?guī)則，為了該類型經(jīng)濟(jì)的進(jìn)步，其體系展開了多元化的經(jīng)濟(jì)服務(wù)。因此，充分利用現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)的積極影響，可以促進(jìn)金融體系的向多個(gè)方向延伸發(fā)展。
2.推進(jìn)金融體系的自由化發(fā)展
為了推進(jìn)金融體系的自由化發(fā)展，就需要對(duì)金融體系的改革進(jìn)程進(jìn)行大幅度的提升，消除限制實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不利條件，例如，利率浮動(dòng)對(duì)于國(guó)際經(jīng)濟(jì)的限制等。金融體系的自由化發(fā)展能夠很大程度提升實(shí)體經(jīng)濟(jì)資金積累的速度，縮短實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的循環(huán)周期，改善企業(yè)的融資條件，同時(shí)還可以促進(jìn)國(guó)際經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。對(duì)于國(guó)家而已，金融體系的自由化發(fā)展，可以減小政府對(duì)于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的管理，同時(shí)，市場(chǎng)的資源可以根據(jù)其條件得到最優(yōu)化的分配。因此，為了使經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)上的問題徹底地解決，就應(yīng)該推進(jìn)其體系往各個(gè)方面多方向發(fā)展。
3.保證金融市場(chǎng)的改革進(jìn)程
金融市場(chǎng)上的經(jīng)濟(jì)形式主要分為直接與間接兩大類型，間接形式的經(jīng)濟(jì)需要有中介作為交易平臺(tái)，為直接類型的經(jīng)濟(jì)則是直接通過交易雙方來決定交易的收益以及速度等因素。而金融市場(chǎng)的改革又將直接決定實(shí)體經(jīng)濟(jì)的未來，因此，保證金融市場(chǎng)的改革進(jìn)程對(duì)于其發(fā)展有著極其重要的作用。金融市場(chǎng)的改革對(duì)于維持金融體系與實(shí)體經(jīng)濟(jì)這兩者之間的關(guān)系具有極其重要的作用，例如，金融市場(chǎng)可以通過透露交易信息等手段來補(bǔ)全經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中的信息缺陷，同時(shí)還可以實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)的統(tǒng)一化的管理與經(jīng)營(yíng)，能為其經(jīng)濟(jì)的發(fā)展制造一個(gè)穩(wěn)定安全的外界環(huán)境，金融市場(chǎng)的發(fā)展會(huì)使實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)籌集資金的渠道與方向越來越多，還能夠提供市場(chǎng)交易的效率，因此保證金融市場(chǎng)改革的進(jìn)程，保證其進(jìn)程的不間斷不停歇，對(duì)于其經(jīng)濟(jì)的發(fā)展具有極其重要的積極作用。
四、結(jié)論
綜上所述，本文根據(jù)目前我國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀，對(duì)金融體系對(duì)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的地位以及作用進(jìn)行了分析，最后提出了協(xié)調(diào)該兩者關(guān)系的三大有效措施，主要通過充分利用實(shí)體經(jīng)濟(jì)的積極作用、推進(jìn)金融體系的自由化發(fā)展以及保證金融市場(chǎng)的改革進(jìn)程。
參考文獻(xiàn)
[1]陳明珠.金融體系兩種模式的運(yùn)行機(jī)制及其服務(wù)效率的比較研究——基于中國(guó)金融體系發(fā)展路徑的選擇研究[J].金融發(fā)展研究，2014（，12）：19-24.
篇11
一、金融發(fā)展的內(nèi)涵
格利和肖(Gurley and Shaw)在《金融理論中的貨幣》一書中，明確表達(dá)了金融發(fā)展的概念，認(rèn)為金融發(fā)展主要指各類金融資產(chǎn)和各種金融機(jī)構(gòu)的增多。戈德史密斯Goldsmith)的金融結(jié)構(gòu)論把金融發(fā)展視為金融結(jié)構(gòu)的變化。麥金農(nóng)和肖(Mckinnon and Shaw)的金融深化論將金融發(fā)展看作是金融市場(chǎng)的形成與完善過程。金融結(jié)構(gòu)的優(yōu)化包括了兩層含義：一是金融工具種類與規(guī)模的擴(kuò)張。金融工具即金融商品的種類與規(guī)模的擴(kuò)張反映了金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新能力，以及金融對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的更深層次的參與和影響。二是金融機(jī)構(gòu)類別與構(gòu)成的優(yōu)化。金融機(jī)構(gòu)類別的擴(kuò)展與構(gòu)成上的此消彼長(zhǎng)，反映了金融領(lǐng)域影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)的力量生長(zhǎng)和金融服務(wù)日趨完善的程度。金融市場(chǎng)效率的提高也包括兩層含義：一是金融資源使用效率的提高，二是金融資源配置效率的提高。這兩種效率的提高又依賴于金融市場(chǎng)制度的變革和金融結(jié)構(gòu)的優(yōu)化。金融結(jié)構(gòu)和金融市場(chǎng)在實(shí)際金融發(fā)展過程中是相互滲透的，金融結(jié)構(gòu)的優(yōu)化離不開金融市場(chǎng)的健全，金融結(jié)構(gòu)的扭曲總是伴隨著金融市場(chǎng)的不完善。
二、國(guó)外研究歷程
(一)貨幣經(jīng)濟(jì)發(fā)展理論
有關(guān)貨幣金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展之間關(guān)系的論述可追溯到英國(guó)重商學(xué)派理論。在重商主義者看來，貨幣就是財(cái)富，因而與經(jīng)濟(jì)聯(lián)系在一起。在重商主義解體時(shí)期，蘇格蘭經(jīng)濟(jì)學(xué)者約翰?羅(John Law)系統(tǒng)地論述了貨幣金融在一國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的積極作用。約翰?羅認(rèn)為，經(jīng)濟(jì)的發(fā)展有賴于貿(mào)易的發(fā)展，貿(mào)易的發(fā)展又有賴于貨幣放人增加，金屬貨幣的增加將受到金屬供應(yīng)量的束縛，無(wú)法適應(yīng)貿(mào)易擴(kuò)大的需要。因此，羅主張由國(guó)家創(chuàng)辦銀行，發(fā)行紙幣，以推進(jìn)生產(chǎn)貿(mào)易的發(fā)展。
重商學(xué)派之后，古典經(jīng)濟(jì)學(xué)派認(rèn)為貨幣本身對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展沒有實(shí)質(zhì)性影響，但與貨幣聯(lián)系的各種信用活動(dòng)，特別是銀行體系的建立和完善對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展起著重要的促進(jìn)作用。亞當(dāng)。斯密在《國(guó)民財(cái)富的性質(zhì)和原因的研究》一書中，充分肯定了銀行券與信用活動(dòng)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的促進(jìn)作用，指出：慎重的銀行活動(dòng)可以增進(jìn)一國(guó)產(chǎn)業(yè)，但增進(jìn)產(chǎn)業(yè)的方法，不在于增加一國(guó)資本，而在于使本無(wú)所用的資本大部分有用，本不生利的資本大部分生利。古典經(jīng)濟(jì)學(xué)集大成者約翰?穆勒完全繼承了斯密的信用媒介論，認(rèn)為信用沒有創(chuàng)造資本，但促進(jìn)資本流轉(zhuǎn)到更能在生產(chǎn)上有效利用資本的人手中。因此，雖然現(xiàn)有資本數(shù)量實(shí)際上沒有增加，但使用的資本數(shù)量卻由此增加，從而使社會(huì)總產(chǎn)量相應(yīng)地增加。
(二)傳統(tǒng)金融發(fā)展理論
1969年，雷蒙德?戈德史密斯(Coldsmith)出版的《金融結(jié)構(gòu)與金融發(fā)展》一書，綜合全面地提出了金融結(jié)構(gòu)和金融發(fā)展的概念。他認(rèn)為，金融發(fā)展是指金融結(jié)構(gòu)的變化，因此研究金融發(fā)展就是研究金融結(jié)構(gòu)的變化過程和趨勢(shì)。通過對(duì)近百年金融發(fā)展和當(dāng)代35個(gè)國(guó)家貨幣制度狀況的比較研究，得出經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與金融發(fā)展是同步進(jìn)行的這一結(jié)論。戈德史密斯指出，金融機(jī)構(gòu)誘發(fā)增長(zhǎng)的作用只能產(chǎn)生于儲(chǔ)蓄和投資總量的增長(zhǎng)或者投資的邊際收益率的增長(zhǎng)中的一個(gè)，它通過把儲(chǔ)蓄更有效地分配在潛在的投資項(xiàng)目上而取得。戈德史密斯提出了一國(guó)金融發(fā)展水平的衡量指標(biāo)，首次將理論與實(shí)證相結(jié)合，系統(tǒng)闡述了金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)之間的相互關(guān)系。
1973年，美國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家愛德華?肖(Shaw)和羅納德?麥金農(nóng)(Mckinnon)分別出版了《經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的金融深化》和《經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的貨幣與資本》，進(jìn)一步發(fā)展了金融發(fā)展理論。愛德華，肖(Shaw)提出了“金融深化”理論。他分析了金融深化的特征，認(rèn)為推行金融深化戰(zhàn)略有利于本國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，這主要來自于金融深化的儲(chǔ)蓄效應(yīng)、投資效應(yīng)、就業(yè)效應(yīng)和收入效應(yīng)。作為金融深化的反面，他分析了“金融抑制”的特征及成因，指出金融抑制不利于經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。麥金農(nóng)(Mckinnon)著重討論了“金融抑制”理論，認(rèn)為發(fā)展中國(guó)家不能過分長(zhǎng)期依賴外國(guó)資本，必須而且可以通過金融自由化求得資金上的自給，而金融自由化必須與外貿(mào)體制和財(cái)政體制改革同步。金融深化和金融抑制論突出了金融因素在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用，彌補(bǔ)了一般貨幣理論研究過程中忽略發(fā)展中國(guó)家貨幣特征的缺陷，為發(fā)展中國(guó)家制定貨幣金融政策，推行貨幣金融改革提供了理論依據(jù)。
(三)新金融發(fā)展理論
以麥金農(nóng)－肖(Mckimon and Shaw)為代表的傳統(tǒng)金融發(fā)展理論認(rèn)為，發(fā)展中國(guó)家的金融抑制政策阻礙了儲(chǔ)蓄動(dòng)員和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，因而主張實(shí)行金融自由化政策。他們的理論在許多發(fā)展中國(guó)家實(shí)施，但結(jié)果并不如人意；很多國(guó)家在金融自由化之后爆發(fā)了金融危機(jī)。嚴(yán)峻的現(xiàn)實(shí)使人們不得不對(duì)傳統(tǒng)理論進(jìn)行反思。以金(Kjng)和萊文(R.Levme)等人為代表的一些經(jīng)濟(jì)學(xué)家摒棄了傳統(tǒng)金融發(fā)展理論框架，在內(nèi)生增長(zhǎng)理論的基礎(chǔ)上采用最優(yōu)化方法來重新分析金融在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用，并在20世紀(jì)90年代形成了第二代金融發(fā)展理論(也稱為新金融發(fā)展理論)。他們?cè)诩橙?nèi)生增長(zhǎng)理論的最新成果的基礎(chǔ)上，對(duì)金融發(fā)展理論作了進(jìn)一步發(fā)展，并突破了麥金農(nóng)－肖框架，把內(nèi)生增長(zhǎng)和內(nèi)生金融中介和金融市場(chǎng)并入金融發(fā)展模型中。內(nèi)生金融理論認(rèn)為，資金融通過程中的不確定性和信息不對(duì)稱等因素產(chǎn)生金融交易成本；隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展，這種交易成本對(duì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的影響越來越大；為了降低交易成本，經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定程度就會(huì)內(nèi)生地要求金融體系形成和發(fā)展。
金(K1ng)和萊文(Levine)在金融中介促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的實(shí)證研究方面做出了開創(chuàng)性的工作。King和Levine從金融功能的角度人手，研究金融中介發(fā)展對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的影響，尤其是對(duì)全要素生產(chǎn)力的影響。值得一提的是，他們的研究在金融功能的計(jì)量上取得了突破性的進(jìn)展。King和Levine設(shè)計(jì)了4個(gè)金融中介的指標(biāo)。來反映金融中介所提供的服務(wù)：一是Depth出指標(biāo)，等于M2／GDP，用于衡量金融中介的規(guī)模；二是Bmk指標(biāo)用于衡量一國(guó)商業(yè)銀行相對(duì)于中央銀行的規(guī)模，等于商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)／(商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)+中央銀行國(guó)內(nèi)資產(chǎn))；三是Pfivate指標(biāo)，用于衡量商業(yè)銀行對(duì)私營(yíng)企業(yè)的貸款，等于商業(yè)銀行對(duì)私營(yíng)企業(yè)的貸款／(國(guó)
內(nèi)信貸總量一銀行間貸款)；四是Pfq指標(biāo)，等于商業(yè)銀行對(duì)私營(yíng)企業(yè)的貸款／GDP。另外，金和萊文提出了四個(gè)“經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)”指標(biāo)：①GYP－人均實(shí)際GDP增長(zhǎng)率；②GK－物質(zhì)資本積累率；③INV－國(guó)內(nèi)總投資與GDP的比率；④EFF－經(jīng)濟(jì)效率增進(jìn)，即物質(zhì)資本的使用或配置效率。
三、國(guó)內(nèi)研究現(xiàn)狀
(一)中國(guó)金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的實(shí)證研究
在國(guó)內(nèi)，關(guān)于中國(guó)金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的研究主要體現(xiàn)在實(shí)證層面。具有代表性的研究成果有談儒勇(1999)，采用1993～1998年有關(guān)中國(guó)金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的季度數(shù)據(jù)，運(yùn)用普通最小二乘法，對(duì)我國(guó)金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)進(jìn)行線形回歸分析，檢驗(yàn)結(jié)果證明，結(jié)果表明金融中介體發(fā)展和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)之間有顯著的、很強(qiáng)的正相關(guān)關(guān)系。韓廷春(2001)認(rèn)為：技術(shù)進(jìn)步與制度創(chuàng)新是中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的最關(guān)鍵因素；金融深化理論與利率政策必須與經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程相適應(yīng)；不能單純追求金融發(fā)展與資本市場(chǎng)的數(shù)量擴(kuò)張，應(yīng)更加重視金融體系的效率與質(zhì)量。譚艷芝、彭文平(2003)將引起經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的因素分為量(儲(chǔ)蓄、投資、資本積累)和質(zhì)(投資效率、TVP)兩類，采用1978-2001年的數(shù)據(jù)實(shí)證分析中國(guó)金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的關(guān)系。分析結(jié)果表明，金融發(fā)展對(duì)投資和資本積累的影響顯著為正，但對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的質(zhì)的因素影響顯著為負(fù)或不顯著，因而綜合起來，金融發(fā)展對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率的影響不顯著。
(二)農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)
國(guó)內(nèi)對(duì)于金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)之間關(guān)系的研究大都在國(guó)家宏觀層次上，單獨(dú)考察農(nóng)村金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)之間關(guān)系的不多，其中有代表性的是董曉林和王娟(2004)建立了農(nóng)村地區(qū)金融發(fā)展與其經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)相互影響的內(nèi)生增長(zhǎng)模型，運(yùn)用相關(guān)數(shù)據(jù)分析衡量了我國(guó)農(nóng)村金融對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的支持程度。她們的實(shí)證結(jié)果表明，金融支持對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)具有推動(dòng)作用。姚耀軍(2004)基于VAR模型及其協(xié)整分析，利用Granger因果關(guān)系檢驗(yàn)方法對(duì)中國(guó)農(nóng)村1978～2002年間金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)之間的關(guān)系做出實(shí)證研究。他的研究發(fā)現(xiàn)，農(nóng)村金融發(fā)展是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的Granger原因，而農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)并不是農(nóng)村金融發(fā)展的Granger原因。
(三)區(qū)域金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)
篇12
現(xiàn)代金融經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，因此在解決實(shí)際的金融類相關(guān)的經(jīng)濟(jì)問題時(shí)已經(jīng)改變了傳統(tǒng)的方式，逐步由單純的定性分析方法轉(zhuǎn)變?yōu)槎ㄐ苑治雠c定量分析相結(jié)合的方式。因此，經(jīng)濟(jì)數(shù)學(xué)當(dāng)中的眾多理論以及方法等都被用于實(shí)際的經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域中，解決了諸多經(jīng)濟(jì)難題，例如函數(shù)建模方式、極限理論、導(dǎo)數(shù)以及微積分方程等，因此對(duì)金融經(jīng)濟(jì)中應(yīng)用經(jīng)濟(jì)數(shù)學(xué)進(jìn)行分析具有重要的意義。
二、通過建立函數(shù)模型分析相關(guān)經(jīng)濟(jì)問題
函數(shù)是數(shù)學(xué)中的基礎(chǔ)，因此在解決相關(guān)的經(jīng)濟(jì)問題時(shí)需要廣泛的應(yīng)用到函數(shù)，通過對(duì)相關(guān)關(guān)系建立起函數(shù)模型，能夠更有效的解決經(jīng)濟(jì)問題。函數(shù)模型是基礎(chǔ)，建立函數(shù)模型之后，能夠更有效的應(yīng)用相關(guān)數(shù)學(xué)理論，進(jìn)而提高解決經(jīng)濟(jì)問題的效率。例如在研究市場(chǎng)環(huán)境中的供需問題時(shí)，就可以利用函數(shù)模型進(jìn)行研究，市場(chǎng)的影響因素包括多個(gè)方面，有消費(fèi)者的收入水平和生活水平、消費(fèi)者的消費(fèi)觀、商品替代度以及商品價(jià)格等，而其中商品價(jià)格是重要影響因素，因此基于這種影響關(guān)系建立需求函數(shù)模型。需求函數(shù)屬于減函數(shù)，隨著商品價(jià)格的上升，需求量會(huì)不斷下降，而供給函數(shù)屬于典型的增函數(shù)，隨著商品價(jià)格不斷上升，供給量也在不斷增加，因此在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中供需量的變化會(huì)受到商品價(jià)格的影響，也就是我們平常所說的價(jià)格決定問題。在成本函數(shù)中具有類似的影響關(guān)系。
三、極限理論應(yīng)用在經(jīng)濟(jì)分析中
極限理論是數(shù)學(xué)學(xué)科當(dāng)中的靈魂和精髓，有很多的數(shù)學(xué)理論都是通過應(yīng)用極限理論而導(dǎo)出的。經(jīng)濟(jì)數(shù)學(xué)當(dāng)中的極限理論在金融領(lǐng)域、經(jīng)濟(jì)分析以及金融管理中都發(fā)揮著非常重要的作用，例如在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域當(dāng)中相關(guān)事物所具有的衰減規(guī)律都應(yīng)用了極限理論，例如在細(xì)胞繁殖、生物增長(zhǎng)、人口數(shù)量增長(zhǎng)研究以及放射性元素在衰變過程中的研究都需要應(yīng)用極限理論。同時(shí)在金融領(lǐng)域的儲(chǔ)備連續(xù)復(fù)利問題中，也需要應(yīng)用到極限理論，同時(shí)這也是極限理論在金融領(lǐng)域最經(jīng)典的應(yīng)用案例。例如存款本金為A0，其年利率設(shè)為r，如果立即進(jìn)行生產(chǎn)并立即結(jié)算，因此在n年之后，該筆本經(jīng)與利息的計(jì)算問題就需要應(yīng)用極限理論，如果每年都對(duì)本息進(jìn)行一次結(jié)算，那么在n年之后其本息合計(jì)為A0（1+r）n。
四、導(dǎo)數(shù)應(yīng)用在經(jīng)濟(jì)分析中
經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域中有諸多問題都與導(dǎo)數(shù)具有密切的聯(lián)系，在經(jīng)濟(jì)數(shù)學(xué)當(dāng)中，導(dǎo)數(shù)被賦予的新的概念，即邊際概念。在邊際概念當(dāng)中融入了經(jīng)濟(jì)學(xué)，因此將經(jīng)濟(jì)學(xué)當(dāng)中的相關(guān)研究對(duì)象，從常量轉(zhuǎn)化為變量，這也是數(shù)學(xué)理論應(yīng)用在經(jīng)濟(jì)學(xué)中的典型案例，對(duì)于經(jīng)濟(jì)學(xué)科的發(fā)展起到了非常重要的促進(jìn)作用。邊際函數(shù)當(dāng)中包含了邊際成本函數(shù)、邊際利潤(rùn)函數(shù)以及邊際收益函數(shù)和邊際需求函數(shù)。導(dǎo)數(shù)的本來作用是對(duì)函數(shù)中的變化率進(jìn)行研究的理論方法，也就是函數(shù)當(dāng)中當(dāng)其自變量出現(xiàn)了比較微小的變化時(shí)，因變量發(fā)生的變化。通過導(dǎo)數(shù)能夠?qū)θ丝趩栴}、種群變化問題等進(jìn)行研究。在經(jīng)濟(jì)分析中應(yīng)用邊際分析理論，也就是通過應(yīng)用導(dǎo)數(shù)理論對(duì)經(jīng)濟(jì)函數(shù)中出現(xiàn)的相關(guān)變化量進(jìn)行科學(xué)的分析。在研究中根據(jù)具體的實(shí)際意義，進(jìn)行近似計(jì)算。
五、微積分方程在實(shí)際經(jīng)濟(jì)問題中的應(yīng)用
六、結(jié)語(yǔ)
數(shù)學(xué)學(xué)科中是以計(jì)算為基礎(chǔ)的，引出數(shù)學(xué)屬于一門基礎(chǔ)性學(xué)科。數(shù)學(xué)學(xué)科中的諸多理論和方法等都能夠應(yīng)用在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域以及金融領(lǐng)域當(dāng)中，特別是一些難以解決的經(jīng)濟(jì)問題，需要借助數(shù)學(xué)理論方法。同時(shí)，通過應(yīng)用經(jīng)濟(jì)數(shù)學(xué)方法還能對(duì)金融領(lǐng)域中的相關(guān)變化等進(jìn)行預(yù)測(cè)與分析。因此，為金融行業(yè)的發(fā)展提供了良好的基礎(chǔ)條件。隨著經(jīng)濟(jì)數(shù)學(xué)的進(jìn)一步發(fā)展，其在金融領(lǐng)域中的應(yīng)用范圍將會(huì)逐步擴(kuò)大，所發(fā)揮的作用也會(huì)越來越高。
參考文獻(xiàn)：
[1]桑麗楠. 探究經(jīng)濟(jì)數(shù)學(xué)在金融經(jīng)濟(jì)分析中的運(yùn)用[J].商，2016，19：185.
[2]王曉X，張擁萍. 論新形勢(shì)下經(jīng)濟(jì)數(shù)學(xué)在我國(guó)進(jìn)出口貿(mào)易中的應(yīng)用[J]. 中國(guó)商貿(mào)，2011，03：215-216.
篇13
世界銀行集團(tuán)常務(wù)副行長(zhǎng)馬哈默德·穆辛丁說：“政府需要提供強(qiáng)有力的監(jiān)管，確保金融業(yè)的健康競(jìng)爭(zhēng)。政府還需要支持金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，譬如提高信用信息的質(zhì)量和促進(jìn)系統(tǒng)性的共享。但是，政府直接參與發(fā)放信貸的結(jié)果好壞參半，值得認(rèn)真研究。在我們走出全球金融危機(jī)之際，政府可能要考慮轉(zhuǎn)向間接干預(yù)?！薄度蚪鹑诎l(fā)展報(bào)告：重新思考國(guó)家在金融業(yè)中的作用》報(bào)告審視了世界各國(guó)的金融體系在全球金融危機(jī)期間的表現(xiàn)。報(bào)告時(shí)間正值2008年“雷曼兄弟”倒閉標(biāo)志全球金融危機(jī)達(dá)到頂點(diǎn)的周年紀(jì)念日。報(bào)告援引幾項(xiàng)新的全球性調(diào)研的結(jié)果，匯總210個(gè)經(jīng)濟(jì)體自1960年代以來的獨(dú)特的國(guó)別數(shù)據(jù)。在回溯了在全球金融危機(jī)爆發(fā)前金融體系的表現(xiàn)，評(píng)估了截至目前其恢復(fù)程度，《全球金融發(fā)展報(bào)告：重新思考國(guó)家在金融業(yè)中的作用》從以下四個(gè)特點(diǎn)做了分析——金融機(jī)構(gòu)和市場(chǎng)的規(guī)模、金融可及性、效率、穩(wěn)定性。報(bào)告作者確認(rèn)，發(fā)展中經(jīng)濟(jì)體的金融體系與發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體的金融體系相比其深度不夠，金融可及性滯后，但在穩(wěn)定性方面差異不大。在危機(jī)期間，許多發(fā)展中經(jīng)濟(jì)體求助于國(guó)有銀行來克服信貸緊縮。在智利、突尼斯等國(guó)，政府給國(guó)有銀行大量注資以支持現(xiàn)有貸款或給出口廠商或中小企業(yè)提供新的貸款。韓國(guó)提高了國(guó)有銀行的信貸上限，印度和突尼斯對(duì)國(guó)有銀行規(guī)定了信用額度，巴西和中國(guó)最大的國(guó)有銀行在危機(jī)期間顯著擴(kuò)大了信貸規(guī)模。報(bào)告還發(fā)現(xiàn)，此類干預(yù)措施幫助遏制了危機(jī)蔓延，但可能也付出了一定的代價(jià)：貸款效率低下，有時(shí)是出于政治動(dòng)機(jī)，反過來導(dǎo)致了扭曲，而隨著對(duì)國(guó)有銀行大量注資或者對(duì)其規(guī)定新的信用額度以鼓勵(lì)對(duì)出廠商和中小企業(yè)貸款從而使扭曲進(jìn)一步放大。在有些情況下，國(guó)有銀行在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇期間仍在繼續(xù)提供信貸，引起了對(duì)其可能擠走民營(yíng)銀行的擔(dān)憂。
