引論：我們?yōu)槟砹?3篇高端理財(cái)方式范文，供您借鑒以豐富您的創(chuàng)作。它們是您寫(xiě)作時(shí)的寶貴資源，期望它們能夠激發(fā)您的創(chuàng)作靈感，讓您的文章更具深度。
篇1
1 通信技術(shù)專業(yè)《短距離無(wú)線通信》方向的研究目標(biāo)
近年來(lái)，短距離無(wú)線通信技術(shù)發(fā)展非常迅速，WLAN技術(shù)、藍(lán)牙技術(shù)、UWB技術(shù)，以及紫蜂（ZigBee）技術(shù)、射頻識(shí)別（RFID）技術(shù)已經(jīng)得到了廣泛應(yīng)用，加上半導(dǎo)體、計(jì)算機(jī)等相關(guān)電子技術(shù)領(lǐng)域的快速發(fā)展，短距離無(wú)線通信技術(shù)已經(jīng)成為通信技術(shù)領(lǐng)域的重要分支和研究方向。
短距離無(wú)線通信技術(shù)的發(fā)展方向是RFID和UWB等各類技術(shù)相互之間的融合應(yīng)用，它不僅會(huì)進(jìn)一步推進(jìn)未來(lái)的FMC家庭網(wǎng)絡(luò)、圖書(shū)館等政府公共服務(wù)機(jī)構(gòu)以及企業(yè)的信息化建設(shè)步伐，而且還可以進(jìn)一步推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)間的互相融合。
我校通信技術(shù)專業(yè)是國(guó)家示范專業(yè)，在專業(yè)調(diào)研、工作任務(wù)分析、專業(yè)計(jì)劃和課程標(biāo)準(zhǔn)等方面都積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)，尤其是在交換技術(shù)、移動(dòng)通信技術(shù)、光傳輸技術(shù)等專業(yè)方向取得了大量的成果。為了緊隨當(dāng)今新興的通信技術(shù)發(fā)展潮流和市場(chǎng)需求，培養(yǎng)更實(shí)用的新型技能型高職人才，擴(kuò)大高職學(xué)生今后的就業(yè)范圍，我院開(kāi)設(shè)了通信技術(shù)專業(yè)《短距離無(wú)線通信》方向。
通信技術(shù)專業(yè)《短距離無(wú)線通信》方向研究的總目標(biāo)是探索、實(shí)踐培養(yǎng)高職院校高技能創(chuàng)新人才的新模式，豐富、完善并通過(guò)實(shí)踐論證針對(duì)通信技術(shù)專業(yè)緊缺的高技能人才培養(yǎng)模式，探索培養(yǎng)“高技能創(chuàng)新人才”的教學(xué)體系。以通信技術(shù)短距離無(wú)線通信方向?yàn)檠芯枯d體，依托國(guó)家示范高職院校建設(shè)的工學(xué)結(jié)合、校企合作背景，把教、學(xué)、做融于一體形成情境教學(xué)模式。按照高等職業(yè)教育的要求對(duì)課程內(nèi)容進(jìn)行總體設(shè)計(jì)和細(xì)節(jié)上的重新構(gòu)建，讓課程內(nèi)容結(jié)合實(shí)際工作、專業(yè)培養(yǎng)結(jié)合課程教學(xué)，通過(guò)理論與實(shí)踐，經(jīng)過(guò)準(zhǔn)確定位來(lái)設(shè)計(jì)人才培養(yǎng)方案、課程標(biāo)準(zhǔn)、教學(xué)內(nèi)容、教學(xué)方式、實(shí)習(xí)實(shí)訓(xùn)環(huán)節(jié)及流程。在實(shí)際的職業(yè)工作環(huán)境中，學(xué)生最缺少的就是職業(yè)能力、職業(yè)知識(shí)和職業(yè)品質(zhì)的提升。在學(xué)習(xí)期間，運(yùn)用合理的教學(xué)手段并結(jié)合實(shí)際工作環(huán)境，把素質(zhì)培養(yǎng)和技能訓(xùn)練融為一體，使學(xué)生學(xué)會(huì)生存、學(xué)會(huì)學(xué)習(xí)、學(xué)會(huì)技能，具備生活通識(shí)、工作常識(shí)和創(chuàng)新膽識(shí)，實(shí)現(xiàn)學(xué)生學(xué)習(xí)與就業(yè)的直接銜接，破解當(dāng)前的高校畢業(yè)生就業(yè)難題。
2 通信技術(shù)專業(yè)《短距離無(wú)線通信》方向的實(shí)施方案與方法
在通信技術(shù)專業(yè)《短距離無(wú)線通信》方向建設(shè)過(guò)程中，我們采取“邊研究、邊實(shí)踐、邊改革、邊建設(shè)、邊總結(jié)、邊推廣”的研究實(shí)施方案，重視資料積累、成果物化和實(shí)踐驗(yàn)證。在進(jìn)行大量行業(yè)調(diào)研的基礎(chǔ)上，運(yùn)用理論研究和比較研究的方法分析短距離無(wú)線通信行業(yè)的綜合職業(yè)素質(zhì)和崗位能力對(duì)人才培養(yǎng)模式的要求，同時(shí)借鑒國(guó)內(nèi)外的經(jīng)驗(yàn)，建設(shè)和完善通信技術(shù)專業(yè)學(xué)生實(shí)習(xí)、實(shí)踐、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)與就業(yè)平臺(tái)。運(yùn)用現(xiàn)代控制理論與方法和評(píng)價(jià)理論與方法研究教學(xué)過(guò)程監(jiān)控指標(biāo)體系及行為性、動(dòng)態(tài)性的教學(xué)管理規(guī)范，實(shí)現(xiàn)科學(xué)有效地管理與監(jiān)控教學(xué)過(guò)程。
現(xiàn)狀分析是通信技術(shù)專業(yè)《短距離無(wú)線通信》方向研究的切入點(diǎn)，運(yùn)用歷史研究、行動(dòng)研究和調(diào)查研究的方法，著重對(duì)現(xiàn)行人才培養(yǎng)模式中的問(wèn)題進(jìn)行分析，找出教學(xué)改革的方向和課題研究的突破口。我們從以下幾方面開(kāi)展基于通信技術(shù)專業(yè)短距離無(wú)線通信方向的高職院校新型技能型人才培養(yǎng)方案的改革實(shí)踐：
2.1 以市場(chǎng)調(diào)研結(jié)果確定職業(yè)崗位
首先要經(jīng)過(guò)詳細(xì)的市場(chǎng)調(diào)研，了解該專業(yè)方向的市場(chǎng)需求，針對(duì)不同的就業(yè)崗位，分析該崗位的工作任務(wù)和工作過(guò)程，并準(zhǔn)確定位該專業(yè)方向的人才培養(yǎng)目標(biāo)。
2.2 通過(guò)工作任務(wù)分析確定學(xué)生文化理論能力和職業(yè)能力
以學(xué)生的就業(yè)崗位為前提，邀請(qǐng)來(lái)自企業(yè)一線的工程師共同召開(kāi)專業(yè)研討會(huì)，分析該崗位的工作任務(wù)和工作過(guò)程，以確定該專業(yè)對(duì)應(yīng)崗位的文化理論能力和職業(yè)能力標(biāo)準(zhǔn)。
2.3 以職業(yè)能力為核心重構(gòu)課程體系
以職業(yè)能力標(biāo)準(zhǔn)為核心，按照該崗位工作過(guò)程的需要進(jìn)行知識(shí)的選擇和內(nèi)容的補(bǔ)充，整合理論與實(shí)踐，重在培養(yǎng)學(xué)生的職業(yè)能力，強(qiáng)化學(xué)生完成工作任務(wù)的過(guò)程，而不是靠知識(shí)記憶來(lái)學(xué)習(xí)，從而改變以往的學(xué)習(xí)方式。最后以工作過(guò)程為結(jié)構(gòu)來(lái)制定相應(yīng)的課程標(biāo)準(zhǔn)。
2.4 以典型產(chǎn)品設(shè)計(jì)項(xiàng)目活動(dòng)
在確定了課程體系和課程標(biāo)準(zhǔn)后，為了工作過(guò)程的完整性，我們以典型產(chǎn)品為載體來(lái)設(shè)計(jì)項(xiàng)目活動(dòng)，最終轉(zhuǎn)換成教學(xué)過(guò)程中的實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目，來(lái)帶動(dòng)知識(shí)和實(shí)際技能的相互融合，從而激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，最終體現(xiàn)課程設(shè)計(jì)的職業(yè)性與實(shí)踐性。
3 通信技術(shù)專業(yè)《短距離無(wú)線通信》方向的實(shí)施效果和具體成果
經(jīng)過(guò)兩年的建設(shè)，本院通信技術(shù)專業(yè)短距離無(wú)線通信方向及相關(guān)專業(yè)學(xué)生通過(guò)課程改革顯著提升了自己的職業(yè)能力和就業(yè)適應(yīng)性，形成了頗具特色且能夠應(yīng)用推廣的高職人才培養(yǎng)模式。具體成果包含了1份基于通信技術(shù)專業(yè)短距離無(wú)線通信方向高職教育的人才培養(yǎng)方案，3門(mén)短距離無(wú)線通信方向的核心課程的課程標(biāo)準(zhǔn)，并開(kāi)發(fā)了具有特色的課程教學(xué)資源庫(kù)。最終形成了真正的基于工作過(guò)程的項(xiàng)目化課程，從而對(duì)其他專業(yè)起到引領(lǐng)和示范作用。
4 結(jié)語(yǔ)
我們以高職院校通信技術(shù)專業(yè)短距離無(wú)線通信方向進(jìn)行教學(xué)改革，在理論上建立起能力遞進(jìn)的課程體系，體現(xiàn)高等職業(yè)教育的特點(diǎn)。我們?cè)趯?shí)踐中根據(jù)任務(wù)領(lǐng)域，設(shè)計(jì)了相應(yīng)的項(xiàng)目教學(xué)方案，并以職業(yè)能力為核心重新構(gòu)建了課程體系，對(duì)每門(mén)課程的各個(gè)項(xiàng)目中各產(chǎn)品及工具的運(yùn)用、產(chǎn)品和成果的評(píng)估以及教師與學(xué)生的相互關(guān)系等方面已經(jīng)作了一些積極的嘗試。
參考文獻(xiàn)：
篇2
如果我們把高端理財(cái)產(chǎn)品和一般產(chǎn)品進(jìn)行比較，不難看出高端理財(cái)產(chǎn)品的收益比一般浮動(dòng)非保本的理財(cái)產(chǎn)品略高。因?yàn)橐话沣y行產(chǎn)品投資額度較小，一般5萬(wàn)起步。收益相比一般信托產(chǎn)品少很多，差不多只是信托收益的一半，在3％—5％左右，其實(shí)目前絕大多數(shù)銀行理財(cái)背后也是對(duì)接信托產(chǎn)品，可以理解為銀行根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好拆細(xì)給散戶買(mǎi)，只是針對(duì)的人群不同而已。
篇3
一、我國(guó)金融理財(cái)?shù)陌l(fā)展趨勢(shì)
2008年，全球發(fā)生金融危機(jī)，我國(guó)人民對(duì)于金融理財(cái)?shù)囊恍┯^念有所變化，對(duì)于金融理財(cái)?shù)倪x擇不再愿意承擔(dān)那么大的風(fēng)險(xiǎn)，一些收入比較高的人員對(duì)金錢(qián)管理的要求開(kāi)始增加。因此，我國(guó)金融理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展變得更加不同。
（一）追求多種金融理財(cái)方式
現(xiàn)代社會(huì)金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)十分激烈，收入高端人群對(duì)于金融理財(cái)不再選擇比較單一的理財(cái)方式。人們對(duì)現(xiàn)階段的生活、養(yǎng)老、子女等方面的花費(fèi)都要進(jìn)行計(jì)算，子女的教育問(wèn)題、自己未來(lái)的養(yǎng)老問(wèn)題都在人們的考慮范圍內(nèi)。對(duì)于這幾個(gè)方面的金融理財(cái)，人們開(kāi)始投入很大的精力。收入高端人群在進(jìn)行人身保險(xiǎn)安置時(shí)選擇保險(xiǎn)公司，也可以把一部分錢(qián)用來(lái)買(mǎi)基金，證券交易也是一個(gè)方面。多種理財(cái)方式的出現(xiàn)，將會(huì)使金融理財(cái)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)變得更加激烈。
（二）私人銀行業(yè)務(wù)前景廣闊
現(xiàn)階段，房地產(chǎn)等行業(yè)發(fā)展比較好，這一行業(yè)的人收入相對(duì)較高。這些行業(yè)的人員與其他行業(yè)的人員會(huì)產(chǎn)生收入分化的現(xiàn)象，兩者之間的財(cái)富差距比較大。對(duì)于收入較高的人群，他們由于現(xiàn)有資金較多，會(huì)選擇對(duì)專人進(jìn)行理財(cái)?shù)臋C(jī)構(gòu)。相比較而言，專人理財(cái)對(duì)象比較明確，私人銀行激發(fā)出新的活力，和其他理財(cái)機(jī)構(gòu)相比，它有較大的成長(zhǎng)空間，發(fā)展前景較為廣闊。近幾年，各大銀行成立專門(mén)的私人銀行部就是一個(gè)很好的例子。
（三）金融理財(cái)更加專業(yè)
收入處在中高端的人群，他們的理財(cái)觀念比較先進(jìn)，選擇投資方式比較理性，風(fēng)險(xiǎn)一般比較小，追求專業(yè)的金融理財(cái)。2008年爆發(fā)的那場(chǎng)金融危機(jī)，很多企業(yè)倒閉，金融市場(chǎng)很不景氣，這給收入中高端的人群也敲響了警鐘。他們意識(shí)到金融市場(chǎng)是多變的，風(fēng)險(xiǎn)到處都有，不能只想著收益高，也要考慮其中的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)他們而言，不會(huì)把全部的資本都用于項(xiàng)目的投入，而是會(huì)留出一部分資金，讓專門(mén)的金融理財(cái)機(jī)構(gòu)幫他們?nèi)ス芾碣Y金。越來(lái)越多的投資者在進(jìn)行金融理財(cái)時(shí)，優(yōu)先選擇具有信息、人才、投資工具、渠道等優(yōu)勢(shì)的銀行。高端收入人群選擇風(fēng)險(xiǎn)性比較小的投資，委托金融機(jī)構(gòu)選擇專家?guī)退麄兝碡?cái)，聽(tīng)從專家的建議，降低理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)。因此，對(duì)于金融理財(cái)專業(yè)，我們國(guó)家要不斷創(chuàng)新現(xiàn)在的金融管理方式，滿足客戶的需求。
二、我國(guó)金融理財(cái)面臨的挑戰(zhàn)
現(xiàn)階段的金融市場(chǎng)情況蘊(yùn)藏著很大的發(fā)展機(jī)遇，同時(shí)也面臨著巨大的挑戰(zhàn)。收入中高端人群受08年金融危機(jī)的影響，理財(cái)觀念變得更加專業(yè)，在追求高收益的同時(shí)也會(huì)考慮到需要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。他們選擇把閑置的資金交給專門(mén)的機(jī)構(gòu)去管理，銀行等都會(huì)成為他們的選擇，這為金融理財(cái)提供了發(fā)展的機(jī)會(huì)。當(dāng)然，在提供巨大發(fā)展機(jī)會(huì)的同時(shí)，也會(huì)有很大的挑戰(zhàn)。金融理財(cái)市場(chǎng)在不斷發(fā)展，它的管理機(jī)制也會(huì)變得更加成熟。對(duì)客戶來(lái)說(shuō)，他們的理財(cái)需要增多，提出的要求也會(huì)增多。對(duì)銀行而言，滿足客戶的要求，增加客戶量，增加流動(dòng)資金是主要目的。為此，銀行需要把各種業(yè)務(wù)連接在一起，方便用戶對(duì)對(duì)各種理財(cái)產(chǎn)品的選擇。各大銀行等金融管理機(jī)構(gòu)要不斷加強(qiáng)創(chuàng)新管理體制，使金融理財(cái)產(chǎn)品更加多樣，不斷增加理財(cái)?shù)目蛻袅浚龠M(jìn)金融市場(chǎng)的良性發(fā)展。要進(jìn)行金融體制的創(chuàng)新，必須明白現(xiàn)在國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)的總體情況，根據(jù)具體情況制定相應(yīng)的體制創(chuàng)新方案。只有不斷加強(qiáng)體制的創(chuàng)新，才能不斷滿足客戶的需要，促進(jìn)金融理財(cái)?shù)陌l(fā)展。
首先，要尊重客戶的理財(cái)選擇，滿足客戶的需求。對(duì)于金融理財(cái)機(jī)構(gòu)而言，顧客永遠(yuǎn)是上帝，一切工作要以為客戶服務(wù)為宗旨，逐步完善服務(wù)質(zhì)量，對(duì)理財(cái)產(chǎn)品、質(zhì)量管理等諸多方面需要建立全方位的服務(wù)，對(duì)資源進(jìn)行優(yōu)化配置，例如幾家銀行聯(lián)手信托等金融機(jī)構(gòu)推出直接投資股票的理財(cái)產(chǎn)品，建立完備的金融理財(cái)服務(wù)體系，為客戶提供專業(yè)的金融服務(wù)。
其次，要按照專業(yè)化的發(fā)展要求，強(qiáng)化團(tuán)隊(duì)的合作意識(shí)，加強(qiáng)理財(cái)師隊(duì)伍的建設(shè)，提高核心競(jìng)爭(zhēng)能力。
再次，轉(zhuǎn)變營(yíng)銷(xiāo)理念和營(yíng)銷(xiāo)策略。對(duì)于客戶提出的關(guān)于管理方面的問(wèn)題服務(wù)要到位，與客戶建立良好的關(guān)系，提高服務(wù)的質(zhì)量，以便能夠留住固定客戶并不斷吸引新的客戶。
最后，要根據(jù)客戶的財(cái)富管理需求，不斷創(chuàng)新理財(cái)產(chǎn)品，制定科學(xué)有效的營(yíng)銷(xiāo)策略。對(duì)于一般的客戶來(lái)說(shuō)，理財(cái)產(chǎn)品和服務(wù)要做到位；對(duì)于有潛力的客戶，要根據(jù)其特點(diǎn)以及要管理的數(shù)額，進(jìn)行特定的服務(wù)；對(duì)于收入處于中高端的客戶，要對(duì)客戶進(jìn)行跟蹤管理，向客戶介紹一些專業(yè)性的理財(cái)產(chǎn)品。通過(guò)對(duì)客戶服務(wù)不斷進(jìn)行改進(jìn)、完善，以便客戶和銀行能夠建立更深層次的合作。
三、結(jié)語(yǔ)
金融理財(cái)市場(chǎng)反映了金融行業(yè)綜合業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)能力，它作為新興的行業(yè)，發(fā)展前景廣闊。對(duì)銀行而言，開(kāi)發(fā)多種理財(cái)工具，銀行可以委托信托公司成立資金信托計(jì)劃，吸引投資者，為我國(guó)的金融理財(cái)市場(chǎng)注入新的活力。
參考文獻(xiàn)：
篇4
隨著后WTO時(shí)代銀行業(yè)全面開(kāi)放之際，目前中國(guó)的金融業(yè)正在經(jīng)歷著快速發(fā)展的階段，中國(guó)入世過(guò)渡期結(jié)束，意味著中國(guó)金融市場(chǎng)對(duì)外資全面開(kāi)放,中外資銀行在人民幣以及外幣業(yè)務(wù)展開(kāi)全方位競(jìng)爭(zhēng)，高端客戶更是各銀行竭力爭(zhēng)奪的對(duì)象。
2007年3月中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)了四家外資銀行在華的分支機(jī)構(gòu)成立，這就意味著外資銀行全面經(jīng)營(yíng)人民幣時(shí)代開(kāi)始到來(lái)。當(dāng)國(guó)內(nèi)各家銀行仍為了爭(zhēng)奪“存款”這個(gè)蛋糕市場(chǎng)而陷入一個(gè)惡性循環(huán)的“怪圈”不能自拔的時(shí)候，外資銀行捷足先登，已將目光瞄向了最具潛力，最為誘人的一塊蛋糕——中高端客戶業(yè)務(wù)。“近水樓臺(tái)沒(méi)有先得月”的情形在中資銀行的后知后覺(jué)中先得比外資銀行慢了半拍，在這樣的局勢(shì)情況下，中資銀行失去了不僅僅是主動(dòng)權(quán)的先機(jī)，更多的是國(guó)人在先入為主的心理下產(chǎn)生的品牌忠誠(chéng)心。外資銀行的實(shí)力雄厚，品牌意識(shí)強(qiáng)勁，服務(wù)理念先進(jìn)，這些都促成了中資銀行在后來(lái)占據(jù)高端客戶這以塊蛋糕的時(shí)候吃了一虧。
2.各銀行推出多種服務(wù)
面對(duì)中高端客戶市場(chǎng)激烈爭(zhēng)奪，各商業(yè)銀行大力發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)，其服務(wù)范圍也逐步顯現(xiàn)差異化和個(gè)性化，并且推出貴賓理財(cái)業(yè)務(wù)。例如，工商銀行推出“理財(cái)金賬戶”，為人民幣等值20萬(wàn)以上的客戶提供貴賓理財(cái)服務(wù)，中國(guó)銀行“中銀理財(cái)貴賓卡”，交通銀行“交銀理財(cái)貴賓卡”及招商銀行“金葵花賬戶”目標(biāo)客戶存款為人民幣等值50萬(wàn)以上的客戶等。雖然目前各商業(yè)銀行也提供一對(duì)一的客戶理財(cái)規(guī)劃、優(yōu)先服務(wù)、優(yōu)惠服務(wù)、親情服務(wù)等全方位服務(wù)，但是在經(jīng)營(yíng)理念、內(nèi)部運(yùn)作、團(tuán)隊(duì)管理、理財(cái)人員素質(zhì)方面都有待提高，大多數(shù)銀行還尚未形成自己的中高端客戶理財(cái)品牌，甚至在同一個(gè)城市都沒(méi)有統(tǒng)一的中高端理財(cái)服務(wù)品牌及服務(wù)水平。陸續(xù)推出的個(gè)人理財(cái)服務(wù)，較多還停留在概念包裝層面，難以提供讓中高端客戶真正滿意的專家服務(wù)，無(wú)論是服務(wù)環(huán)境還是提供的專家服務(wù)，與客戶的需求還存在明顯差距。
目前，隨著我國(guó)金融體制改革的不斷深化,以及外資銀行進(jìn)軍國(guó)內(nèi)市場(chǎng)戰(zhàn)略的沖擊,銀行客戶群正面臨著重新劃分的局面,尤其是高端客戶正以不斷提高的需求主導(dǎo)銀行間的激烈競(jìng)爭(zhēng),其表現(xiàn)為一是高端客戶已利用強(qiáng)勢(shì)談判地位迫使銀行在產(chǎn)品價(jià)格方面的陽(yáng)氏,從中長(zhǎng)期貸款產(chǎn)品向短期貸款、票據(jù)產(chǎn)品蔓延,出現(xiàn)領(lǐng)域多元化趨勢(shì)二是高端客戶的需求層次不斷提高,需求從單純的融資向“融資融智”轉(zhuǎn)化。
二嚴(yán)峻形勢(shì)下，做好高端客戶服務(wù)工作的措施
1.對(duì)外
2.1.1定制個(gè)
每位財(cái)富中心的客戶都能享有專屬的客戶經(jīng)理和理財(cái)規(guī)劃師，客戶可以根據(jù)理財(cái)師分析出的風(fēng)險(xiǎn)偏好和等級(jí)，選擇合適的投資產(chǎn)品。在遇到相關(guān)的難題或是疑惑時(shí)，客戶還可以很輕松地在財(cái)富中心的理財(cái)工作室獲得專業(yè)的建議和服務(wù)。北京銀行財(cái)富中心的理財(cái)師多數(shù)擁有國(guó)家AFP、CFP、RFP等專業(yè)理財(cái)資格認(rèn)證。他們大多積累了豐富的專業(yè)知識(shí)和實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，能夠針對(duì)客戶的投資需求做出詳細(xì)的分析和建議。
銀行財(cái)富中心另一個(gè)明顯區(qū)別于其他理財(cái)機(jī)構(gòu)的特點(diǎn)是，財(cái)富中心的貴賓客戶可以享受到更為貼心的專業(yè)化私人服務(wù)。客戶能夠從財(cái)富中心享受的服務(wù)并不僅限于業(yè)務(wù)，更多的增值服務(wù)。這意味著，面對(duì)高端客戶的理財(cái)市場(chǎng)，各家銀行才剛剛打了個(gè)熱身仗。各銀行能否在下一輪經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇時(shí)搶占市場(chǎng)先機(jī)，關(guān)鍵是要在經(jīng)濟(jì)低迷時(shí)期爭(zhēng)取更多的客戶。歸根結(jié)底，正如銀行財(cái)富中心的服務(wù)理念——“超越財(cái)富、超越客戶期望”所說(shuō)的那樣，財(cái)富中心不僅僅為客戶提供貼心的理財(cái)服務(wù)和專業(yè)的理財(cái)方式，還幫助客戶從無(wú)到有，逐漸熟悉各種理財(cái)方式以提高自己的理財(cái)水平。
2.1.2提升業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)層面，實(shí)施差異化服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)政策
一般來(lái)說(shuō)，高端客戶需求具有多樣性、差異性和變化性等特征，因此由高端客戶需求而導(dǎo)致的金融服務(wù)要求也是豐富多彩的。在以手工記賬、柜臺(tái)交易為主的年代，要準(zhǔn)確發(fā)現(xiàn)高端客戶需求的變化十分困難。現(xiàn)代信息技術(shù)的廣泛運(yùn)用，使基于交易記錄為基礎(chǔ)的高端客戶需求偏好分析成為可能。為便于管理起見(jiàn)，銀行要不斷地準(zhǔn)確判斷在客戶需求中哪些是基本需求，哪些是特殊需求，并適時(shí)采取相應(yīng)的政策。基本需求具有相對(duì)穩(wěn)定性，銀行所要做的還是圍繞方便、快捷和安全，搞好優(yōu)質(zhì)服務(wù)，提高高端客戶的交易量;而對(duì)于特殊群體或單個(gè)客戶的特殊需求，則必須制定特殊政策，提供具有個(gè)性化的“組合式套餐”服務(wù)。公司高端客戶的基本需求，主要包括結(jié)算、融資、現(xiàn)金、擔(dān)保、信用評(píng)估、咨詢等。現(xiàn)在任何一家商業(yè)銀行基本上都能為高端客戶基本需求提供無(wú)差異服務(wù)，因此在高端客戶選擇銀行時(shí)都不存在多少優(yōu)勢(shì)可言，如果有差別也只體現(xiàn)在銀行品牌效應(yīng)、個(gè)人關(guān)系資源和銀行員工素質(zhì)及服務(wù)方面。要留住優(yōu)質(zhì)客戶，真正有意義的工作是發(fā)現(xiàn)客戶的特殊需求，并適時(shí)予以滿足，以提升高端客戶的依賴性和轉(zhuǎn)戶成本。
2.1.3利用有利條件與外資銀行爭(zhēng)奪市場(chǎng)
在信任度高的基礎(chǔ)上提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。既然中資銀行占據(jù)了“人和”這一取勝的關(guān)鍵因素之一,我們就應(yīng)進(jìn)一步發(fā)掘其內(nèi)在價(jià)值,并輔之以吸引客戶的另外一種制勝法寶——優(yōu)質(zhì)服務(wù)。我們希望高端客戶不僅僅被吸引,而且能夠長(zhǎng)期被保持——既成為我們的忠誠(chéng)客戶。所謂顧客忠誠(chéng),是指顧客滿意后從而產(chǎn)生的對(duì)某一產(chǎn)品品牌或公司的信賴、維護(hù)個(gè)人希望重購(gòu)的心理傾向。我們應(yīng)利用服務(wù)差別化來(lái)提高客戶的滿意度進(jìn)而提高客戶的忠誠(chéng)度。要切實(shí)了解他們更在意哪些方面的能夠得到滿意。本著以“客戶為中心”的經(jīng)營(yíng)理念,在提供服務(wù)或產(chǎn)品方面都做到完全以客戶為中心,在適當(dāng)時(shí)間將適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品,以合適的服務(wù)渠道為優(yōu)質(zhì)客戶提供滿意的服務(wù)。當(dāng)然,中資銀行在與外資銀行競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)的軟肋是專業(yè)人才和種類豐富的理財(cái)產(chǎn)品。這需要較長(zhǎng)的時(shí)間和努力才能夠取得實(shí)效,并縮短二者之間的差距。但是，未來(lái)的金融市場(chǎng)將異彩紛呈,中資銀行會(huì)在競(jìng)爭(zhēng)中愈加成熟、完善。同外資銀行之間也會(huì)趨向于合作大于競(jìng)爭(zhēng),最終實(shí)現(xiàn)“雙贏”。
2.1.4強(qiáng)化維護(hù)，密切聯(lián)系，有效穩(wěn)定優(yōu)質(zhì)客戶
服務(wù)是聯(lián)系銀行與客戶的紐帶，是能否贏得忠誠(chéng)的、有價(jià)值的客戶的關(guān)鍵。要使高端客戶成為終身的客戶，只能靠?jī)?yōu)質(zhì)的服務(wù)，靠服務(wù)的創(chuàng)新。對(duì)中高端客戶不僅重挖轉(zhuǎn)更重維護(hù)，只有在保證存量中高端客戶數(shù)量和資產(chǎn)不減少的基礎(chǔ)上，才能使中高端客戶數(shù)量和資產(chǎn)獲得更大的發(fā)展。現(xiàn)在，高端客戶的選擇主動(dòng)權(quán)很大，自由度很高，要穩(wěn)定它們，就要導(dǎo)入顧客滿意度戰(zhàn)略，培育顧客的忠誠(chéng)度。一是建立中高端客戶名冊(cè)管理機(jī)制。在個(gè)人客戶營(yíng)銷(xiāo)管理系統(tǒng)中建立起20萬(wàn)以上個(gè)人中高端客戶信息檔案，為開(kāi)展中高端客戶深度營(yíng)銷(xiāo)和維護(hù)工作奠定基礎(chǔ)。二是建立高端客戶快速跟進(jìn)機(jī)制。迅速加強(qiáng)與客戶的溝通，相關(guān)部門(mén)及時(shí)根據(jù)客戶情況制作理財(cái)服務(wù)方案，通過(guò)回訪進(jìn)一步鞏固聯(lián)系。現(xiàn)代企業(yè)的發(fā)展已不能僅僅局限于自身利益的最大化，而是要處理好與客戶、環(huán)境、社會(huì)的關(guān)系，銀行與高端客戶的關(guān)系不應(yīng)是“零和”，而應(yīng)是“雙贏”。要在誠(chéng)信、交流與理解的基礎(chǔ)上與客戶建立長(zhǎng)期的、穩(wěn)定的、利益共享的良好關(guān)系，在為客戶創(chuàng)造效益中帶來(lái)銀行自身的效益。三是建立定期走訪制度。四是建立形式多樣的維護(hù)方式。
2.1.5加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新,有效滿足高端客戶的金融需求
銀行市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的實(shí)質(zhì)就是通過(guò)服務(wù)大眾，更多地推銷(xiāo)金融產(chǎn)品,從而獲得最大的收益,因此在創(chuàng)新金融產(chǎn)品上要貼近大眾，贏得市場(chǎng)。個(gè)人金融產(chǎn)品不僅要能滿足不同層次客戶的需
要，使客戶建立起對(duì)本行產(chǎn)品的信任，愿意嘗試使用和放棄轉(zhuǎn)換，而且要與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的產(chǎn)品區(qū)別開(kāi)來(lái)，設(shè)置基本的技術(shù)壁壘,防止對(duì)手低成本的模仿。一是改進(jìn)現(xiàn)有服務(wù)品種，完善功能，使其適應(yīng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的需要。如以銀行卡為載體，對(duì)已有的個(gè)人金融業(yè)務(wù)品種、功能進(jìn)行整合、完善，借助多功能銀行卡推動(dòng)個(gè)人消費(fèi)、外匯、證券、保險(xiǎn)、基金、債券、收付、消費(fèi)信貸等各種個(gè)人金融業(yè)務(wù)的發(fā)展。二是不斷開(kāi)發(fā)新的金融產(chǎn)品,贏得高端客戶的信賴和長(zhǎng)期
的支持。三是進(jìn)行產(chǎn)品組合創(chuàng)新,滿足客戶個(gè)性化的金融需求。個(gè)人客戶的金融需求日益多元化和個(gè)性化,單一的金融產(chǎn)品已很難適應(yīng)和滿足這種需求。
2.對(duì)內(nèi)
2.2.1加強(qiáng)渠道隊(duì)伍建設(shè)，提高對(duì)核心客戶的服務(wù)能力
加強(qiáng)貴賓理財(cái)中心和理財(cái)中心的硬件建設(shè)，通過(guò)對(duì)物理分區(qū)的重構(gòu)，實(shí)現(xiàn)以客戶為中心的差別化服務(wù)模式。加強(qiáng)中高端客戶服務(wù)的軟件建設(shè)，打造高素質(zhì)的服務(wù)團(tuán)隊(duì)。
通過(guò)評(píng)聘和資格認(rèn)定,把思想素質(zhì)好、知識(shí)水平高、業(yè)務(wù)能力強(qiáng)以及具有較強(qiáng)社會(huì)關(guān)系的人不斷充實(shí)到客戶經(jīng)理崗位上,并保持客戶經(jīng)理隊(duì)伍的不斷流動(dòng),以增加活力。強(qiáng)化客戶經(jīng)理培訓(xùn)將客戶經(jīng)理培訓(xùn)作為一項(xiàng)重要措施來(lái)抓,培訓(xùn)內(nèi)容包括：知識(shí)類培訓(xùn)，使其逐步從產(chǎn)品經(jīng)理向客戶經(jīng)理轉(zhuǎn)移；營(yíng)銷(xiāo)意識(shí)與技巧培訓(xùn)，促使客戶經(jīng)理能夠以敏銳的眼光尋找客戶，建立與客戶的良好合作關(guān)系。加強(qiáng)客戶經(jīng)理日常管理要對(duì)結(jié)果和過(guò)程并重。營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程管理，可通過(guò)每周營(yíng)銷(xiāo)例會(huì)進(jìn)行，讓客戶經(jīng)理自身獲得指導(dǎo),彼此之間取長(zhǎng)補(bǔ)短，“變阻力為助力、變助力為合力”；結(jié)果管理主要在于考核。
2.2.2建立高敏感的信息調(diào)研機(jī)制
“誰(shuí)先捕捉了信息，誰(shuí)就搶占了市場(chǎng)先機(jī)”，任何一條有關(guān)高端客戶的信息都很可能帶來(lái)優(yōu)質(zhì)的存款、貸款、中間業(yè)務(wù)及效益。銀行方面可通過(guò)收集數(shù)據(jù)、調(diào)研分析，迅速、高效地確定富有價(jià)值的戰(zhàn)略性目標(biāo)。通過(guò)與信息資源豐富的政府有關(guān)部門(mén)溝通聯(lián)系,通過(guò)公開(kāi)信息渠道以及客戶賬戶資料收集信息,進(jìn)行有效提煉,并做到及時(shí)更新,資源內(nèi)部共享；之后，通過(guò)營(yíng)銷(xiāo)例會(huì)方式對(duì)客戶經(jīng)理進(jìn)行信息目標(biāo)分配,可按優(yōu)先領(lǐng)認(rèn)原則、行業(yè)歸類原則、地理位置就近原則進(jìn)行分配。采用最簡(jiǎn)單有效的方法、最快的速度探明企業(yè)現(xiàn)有金融資源、社會(huì)資源，并在此基礎(chǔ)上找到企業(yè)決策人、提供線索人、具體操作員,了解企業(yè)的人脈關(guān)系,人員聯(lián)絡(luò)辦法、本人及其家屬背景、愛(ài)好及相關(guān)情況；之后，通過(guò)調(diào)查摸底和市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)進(jìn)行綜合分析，通過(guò)篩選、識(shí)別、確認(rèn)，找到真正的目標(biāo)客戶群。將信息轉(zhuǎn)換為營(yíng)銷(xiāo)目標(biāo)，制定公關(guān)作戰(zhàn)圖、確定工作重點(diǎn)、分配營(yíng)銷(xiāo)任務(wù)，進(jìn)行主動(dòng)和積極公關(guān)。
2.2.3優(yōu)秀的、穩(wěn)定、忠誠(chéng)和有高度團(tuán)隊(duì)精神的員工
實(shí)施銀行業(yè)高端客戶戰(zhàn)略離不開(kāi)優(yōu)秀、穩(wěn)定、忠誠(chéng)和有高度團(tuán)隊(duì)精神的員工。以前如果一個(gè)員工非常勤奮就能做出非常好的業(yè)績(jī)，現(xiàn)在則不行客戶對(duì)理財(cái)經(jīng)理和銀行的關(guān)系會(huì)通過(guò)以下方面因素來(lái)體現(xiàn)和提升。包括客戶的信任和每個(gè)員工的道德品質(zhì)以及銀行合規(guī)性，客戶經(jīng)理要為客戶提供好的建議。而且產(chǎn)品或之前的理財(cái)規(guī)劃要有好的效益，除員工的專業(yè)程度，銀行產(chǎn)品和員工本身以往的業(yè)績(jī)外，非常重要的一點(diǎn)就是要方便聯(lián)系。
2.2.4完善銀行員工激勵(lì)機(jī)制，提高員工積極性和主動(dòng)性
商業(yè)銀行在給高端客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)的過(guò)程中,離不開(kāi)員工的執(zhí)行和配合。所以商業(yè)銀行應(yīng)該高度重視健全和完善行之有效的激勵(lì)措施,通過(guò)績(jī)效考核來(lái)有效地激勵(lì)廣大員工的專業(yè)工作熱情和創(chuàng)造力,從根本上保障吸引、培養(yǎng)和穩(wěn)定優(yōu)秀的人才。對(duì)商業(yè)銀行員工進(jìn)行量化的績(jī)效考核評(píng)分是為了避免業(yè)績(jī)考核主觀性,并且還應(yīng)配以有效的激勵(lì)措施。
篇5
管理過(guò)程的階段性。財(cái)富管理過(guò)程一般分為6個(gè)階段：建立客戶管理關(guān)系；收集客戶相關(guān)資料并了解客戶的理財(cái)目標(biāo)；對(duì)客戶財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行深入科學(xué)分析；向客戶提交財(cái)務(wù)規(guī)劃建議書(shū)或其他可能的理財(cái)方案；按照客戶選定的財(cái)務(wù)規(guī)劃方案進(jìn)行財(cái)富管理；對(duì)財(cái)務(wù)規(guī)劃建議書(shū)的執(zhí)行情況進(jìn)行總結(jié)，并與客戶討論是否修改財(cái)富管理方案。
財(cái)富品種的多樣性。可以納入財(cái)富管理的個(gè)人財(cái)富一般包括：現(xiàn)金、金融資產(chǎn)中的固定收益、股權(quán)性產(chǎn)品或衍生性金融工具及各種保險(xiǎn)合同；土地、建筑物等不動(dòng)產(chǎn)；汽車(chē)、家具等動(dòng)產(chǎn)；字畫(huà)、古董等藝術(shù)品，以及信托、遺囑法律合同等。
管理的科學(xué)化。商業(yè)銀行發(fā)展財(cái)富管理業(yè)務(wù)不僅要有高效的信息技術(shù)系統(tǒng)作為支撐，更要有一支認(rèn)真、負(fù)責(zé)和理財(cái)能力高超的財(cái)富管理客戶經(jīng)理隊(duì)伍，通過(guò)與高端客戶進(jìn)行良好的溝通，實(shí)現(xiàn)財(cái)富的科學(xué)化管理。
財(cái)富管理的長(zhǎng)期性。從國(guó)外銀行財(cái)富管理的經(jīng)驗(yàn)看，高端客戶不會(huì)單純地需要存貸款業(yè)務(wù)，而是更希望進(jìn)行多元化的投資，實(shí)現(xiàn)財(cái)富的保值、增值。商業(yè)銀行如果只是通過(guò)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)向客戶推銷(xiāo)基金和保險(xiǎn)等產(chǎn)品，恐怕難以與客戶建立持久的客戶關(guān)系，因此也就不能創(chuàng)造更多的業(yè)績(jī)。銀行必須能夠提供更為個(gè)性化、持久性的財(cái)富管理綜合解決方案，讓客戶真正感覺(jué)到“這家銀行是真正像朋友般地關(guān)心我的財(cái)富增值”，只有達(dá)到這樣的相互信賴，才能實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期的雙贏關(guān)系。
客戶的高端性。財(cái)富管理的對(duì)象就是富人，這是它與一般消費(fèi)金融的較大差別。消費(fèi)金融主要是銀行面向一般消費(fèi)者提供的存貸款、信托、保險(xiǎn)、投資等金融產(chǎn)品和服務(wù)。財(cái)富管理則主要面向高端客戶，通過(guò)對(duì)財(cái)富的科學(xué)化管理實(shí)現(xiàn)銀行和客戶財(cái)富市場(chǎng)價(jià)值最大化。全球財(cái)富管理的頂級(jí)機(jī)構(gòu)就是私人銀行，在國(guó)外，擁有100萬(wàn)美元以上可投資資產(chǎn)的富裕人士和資產(chǎn)在2500萬(wàn)美元以上的超級(jí)富豪常常是私人銀行爭(zhēng)奪的“金牌”客戶。近年來(lái)一些國(guó)內(nèi)銀行在私人銀行業(yè)務(wù)方面也將私人銀行客戶最低門(mén)檻設(shè)在了100萬(wàn)美元或1000萬(wàn)人民幣。
需解決之問(wèn)題
高端客戶群體定位。財(cái)富管理的服務(wù)對(duì)象就是富人，少數(shù)的高端客戶為銀行創(chuàng)造的利潤(rùn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于一般客戶群體的利潤(rùn)貢獻(xiàn)。富裕階層的主要特征是：1、高學(xué)歷；2、服務(wù)業(yè)和新興行業(yè)富裕人數(shù)較多；3、掌握和運(yùn)用的資源較多；4、領(lǐng)導(dǎo)消費(fèi)新潮流。未來(lái)10～20年是我國(guó)富有階層形成的關(guān)鍵時(shí)期，有關(guān)專家估計(jì)將有數(shù)億人進(jìn)入這一行列。其中包括科技企業(yè)家、金融行業(yè)里的中高層管理者、會(huì)計(jì)師等各類社會(huì)專業(yè)人員、外資企業(yè)高級(jí)管理人員等。上述客戶群體必然成為國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行財(cái)富管理爭(zhēng)奪的焦點(diǎn)。
高端客戶的投資理財(cái)偏好。根據(jù)瑞銀華寶公司的調(diào)查，高端客戶個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的首要目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)財(cái)富的保值，其次避免過(guò)度納稅，以下依次為實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值、為后代積累遺產(chǎn)、保障公司的生存等。基于以上目標(biāo)，高端客戶對(duì)財(cái)富管理的需求主要表現(xiàn)在以下兩個(gè)方面：1、注重投資股票市場(chǎng)。富有人士除了購(gòu)買(mǎi)自用房產(chǎn)之外，大部分的資金還是運(yùn)用在投資房地產(chǎn)與其他金融商品上，其中流動(dòng)資產(chǎn)的比例也會(huì)隨著個(gè)人財(cái)富的增加而提高；2、更愿意將財(cái)產(chǎn)委托專家管理。富有人士經(jīng)常把個(gè)人財(cái)產(chǎn)委托給高素質(zhì)的信托公司或放在機(jī)構(gòu)投資管理賬戶中。不同種類高端客戶的投資風(fēng)格見(jiàn)表1。
高端客戶的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。在實(shí)際經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，國(guó)外商業(yè)銀行一般將面向個(gè)人的銀行業(yè)務(wù)劃分為三大類：一是爭(zhēng)奪普通客戶的個(gè)人銀行業(yè)務(wù)；二是面向收入高、手上已經(jīng)有閑錢(qián)、希望進(jìn)行一些投資的客戶群，存款大概是100萬(wàn)美元以下，向其提供貴賓理財(cái)業(yè)務(wù)；三是存款已經(jīng)超過(guò)100萬(wàn)美元以上的客戶。第二類屬于一般高端客戶，第三類一般被看作是超高端客戶，針對(duì)這些客戶開(kāi)展私人銀行服務(wù)。
高端客戶基礎(chǔ)資料庫(kù)的建設(shè)。為了充分了解客戶對(duì)財(cái)富管理的需求，商業(yè)銀行必須建立貴賓資料及理財(cái)需求卡。貴賓理財(cái)需求卡的主要內(nèi)容主要包括4個(gè)方面：（1）基本資料欄。如營(yíng)業(yè)單位、顧客編號(hào)、身份證、出生時(shí)間、通訊方式、與其他金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)往來(lái)的情況、主要財(cái)富來(lái)源等；（2）負(fù)債欄，包含存款與投資情況。如客戶在本行存款及投資標(biāo)的的名稱、金額、可動(dòng)用日期、預(yù)期收入、投資回收情況、投資需求情況、已往來(lái)業(yè)務(wù)等；（3）資產(chǎn)欄或稱信用欄。主要包含房貸、汽車(chē)貸款等各種貸款情況，以及投資、教育、度假等各種預(yù)期需求情況、資金需求情況等；（4）其他記載欄主要包括與客戶聯(lián)絡(luò)的日期、聯(lián)系方式、成交金額（列出主要產(chǎn)品即可）及摘要等。
高效的銀行財(cái)富管理系統(tǒng)。目前，從國(guó)外許多商業(yè)銀行網(wǎng)站，高端客戶都可以了解財(cái)富管理的信息。網(wǎng)絡(luò)渠道雖然不能完全取代私人銀行，但可為客戶提供實(shí)時(shí)化的便利性，例如，當(dāng)客戶資產(chǎn)發(fā)生變化，如匯率、利率、股價(jià)、基金凈值波動(dòng)較大時(shí)，財(cái)富管理系統(tǒng)可實(shí)時(shí)通知客戶，自動(dòng)發(fā)出電子郵件提供個(gè)人理財(cái)建議。客戶可立刻通過(guò)網(wǎng)絡(luò)銀行確認(rèn)賬戶余額，如果還有任何疑問(wèn)，可通過(guò)網(wǎng)絡(luò)與財(cái)富管理顧問(wèn)交談，這些服務(wù)都由財(cái)富管理系統(tǒng)提供。商業(yè)銀行可以充分利用組建控股集團(tuán)的優(yōu)勢(shì)，開(kāi)發(fā)交叉金融商品，使本銀行的客戶群延伸到集團(tuán)內(nèi)部的其他金融服務(wù)領(lǐng)域，并通過(guò)統(tǒng)一網(wǎng)絡(luò)信息平臺(tái)交叉銷(xiāo)售彼此的產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)金融控股集團(tuán)經(jīng)營(yíng)的協(xié)同效應(yīng)。
開(kāi)展業(yè)務(wù)的建議
制定財(cái)富管理戰(zhàn)略規(guī)劃。財(cái)富管理作為一種新的金融業(yè)務(wù)形式，在國(guó)內(nèi)還沒(méi)有成熟的經(jīng)驗(yàn)可以借鑒，為有效推進(jìn)國(guó)內(nèi)銀行財(cái)富管理業(yè)務(wù)的發(fā)展，需要從長(zhǎng)遠(yuǎn)的、國(guó)際化的視角研究和制定科學(xué)的財(cái)富管理戰(zhàn)略規(guī)劃。在對(duì)國(guó)內(nèi)銀行現(xiàn)有和潛在高端客戶群體的需求、戰(zhàn)略重點(diǎn)指向、理財(cái)模式、擬推出的各種理財(cái)產(chǎn)品和服務(wù)、理財(cái)人員素質(zhì)、技術(shù)能力（包括信息技術(shù)和金融技術(shù)）、品牌的影響力、財(cái)務(wù)實(shí)力等進(jìn)行深入分析的基礎(chǔ)上，確定財(cái)富管理業(yè)務(wù)的分階段目標(biāo)、針對(duì)不同等級(jí)客戶的策略重點(diǎn)、資源投入、系統(tǒng)支持、專家隊(duì)伍擴(kuò)充與提升、高端產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的組織形式和開(kāi)發(fā)的方向等。
建立高效的財(cái)富管理組織和信息支持系統(tǒng)。銀行現(xiàn)有系統(tǒng)主要服務(wù)于帳戶交易，分散在客戶不同帳戶中的信息有待進(jìn)一步整合，尤其要加強(qiáng)對(duì)理財(cái)經(jīng)理與客戶聯(lián)系經(jīng)驗(yàn)和客戶投資偏好的記錄。隨著先進(jìn)的信息系統(tǒng)平臺(tái)正式運(yùn)行，銀行應(yīng)進(jìn)一步完善財(cái)富管理的咨詢系統(tǒng)、客戶關(guān)系管理系統(tǒng)，形成財(cái)富管理的“全方位、全天候、全渠道”的系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)，保證財(cái)富管理業(yè)務(wù)的正常運(yùn)作。
進(jìn)一步壯大理財(cái)專家隊(duì)伍。國(guó)內(nèi)銀行應(yīng)盡快組建一支規(guī)模更大的理財(cái)經(jīng)理隊(duì)伍。但是，高素質(zhì)客戶經(jīng)理隊(duì)伍的建設(shè)決非一朝一夕就能辦到的。雖然通過(guò)短期培訓(xùn)，理財(cái)經(jīng)理可以學(xué)習(xí)到豐富的理財(cái)概念，但一般由于缺乏足夠的理財(cái)實(shí)際經(jīng)驗(yàn)，難以針對(duì)市場(chǎng)情況、客戶需求，提出不同的投資建議和全面的咨詢服務(wù)，能否獲得客戶的信賴還需做出巨大努力。特別是要建立一套標(biāo)準(zhǔn)化的、先進(jìn)的作業(yè)程序或咨詢模式，甚至需要在信息系統(tǒng)的基礎(chǔ)上根據(jù)情況引進(jìn)一些先進(jìn)財(cái)富管理輔助系統(tǒng)，規(guī)范出具有國(guó)內(nèi)銀行特色的理財(cái)模式，才能確保財(cái)富管理的專業(yè)素質(zhì)。關(guān)于理財(cái)經(jīng)理隊(duì)伍的建設(shè)，還應(yīng)采取“走出去，請(qǐng)進(jìn)來(lái)”的方式：一是將現(xiàn)有員工中有較大理財(cái)潛力的員工派到國(guó)內(nèi)外先進(jìn)金融機(jī)構(gòu)學(xué)習(xí)、培訓(xùn)；二是在國(guó)內(nèi)外公開(kāi)招聘高級(jí)理財(cái)經(jīng)理，充實(shí)國(guó)內(nèi)銀行理財(cái)隊(duì)伍，這些人才的引進(jìn)不僅可以提高銀行的理財(cái)能力，而且還可以帶來(lái)很多高端客戶，可謂“一舉兩得”。
篇6
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近十年來(lái)，理財(cái)業(yè)務(wù)的迅速發(fā)展是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的最大特點(diǎn)之一。截至2014年末，銀行理財(cái)余額已達(dá)13.8萬(wàn)億元，10年來(lái)，每年增速達(dá)到40%。但是在強(qiáng)勁的增長(zhǎng)勢(shì)頭下，也存在著許多問(wèn)題。其中理財(cái)資金投資問(wèn)題是最關(guān)鍵的問(wèn)題之一，因?yàn)闊o(wú)論是理財(cái)業(yè)務(wù)，還是現(xiàn)在轉(zhuǎn)型為“資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)”，其根本目的是在為客戶帶來(lái)收益的基礎(chǔ)上，銀行自身也獲得相應(yīng)的回報(bào)；所以做好理財(cái)業(yè)務(wù)，基礎(chǔ)是做好理財(cái)資金投資，優(yōu)良的投資運(yùn)營(yíng)是驅(qū)動(dòng)理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的基礎(chǔ)。10年來(lái)，理財(cái)業(yè)務(wù)快速發(fā)展的原因之一是，在剛性兌付環(huán)境下，無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率高企，投資者在無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的條件下，能夠獲得良好的回報(bào)；但是這種扭曲的市場(chǎng)正在逐漸被打破。在理財(cái)業(yè)務(wù)收益與市場(chǎng)投資風(fēng)險(xiǎn)匹配、投資者需要承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的環(huán)境下，理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展更考驗(yàn)理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行銀行的投資運(yùn)營(yíng)能力和風(fēng)險(xiǎn)管控能力。
我國(guó)理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展初期，投資標(biāo)的主要是信貸類非標(biāo)資產(chǎn)，包括眾多含兜底條款的所謂股權(quán)投資、收益權(quán)類投資等，商業(yè)銀行和理財(cái)投資者各得其所，商業(yè)銀行一是在貸款規(guī)模緊張的情況下，為企業(yè)客戶獲得了融資，維護(hù)了企業(yè)客戶；二是為個(gè)人客戶提供了較好的投資回報(bào)，吸引了眾多客戶，尤其是高端個(gè)人客戶；三是商業(yè)銀行自身也獲得了不菲的中間業(yè)務(wù)收入。
理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展中期，隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)增速的逐步放緩，融資企業(yè)違約逐漸增多，到期不能歸還理財(cái)融資資金，銀行常常為了剛性兌付而墊款。監(jiān)管部門(mén)為了防范銀行金融風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)非標(biāo)投資進(jìn)行了限制，2013年3月中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問(wèn)題的通知》（銀監(jiān)發(fā)[2013]8號(hào)）規(guī)定：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)合理控制理財(cái)資金投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)的總額，理財(cái)資金投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)的余額在任何時(shí)點(diǎn)均以理財(cái)產(chǎn)品余額的35%與商業(yè)銀行上一年度審計(jì)報(bào)告披露總資產(chǎn)的4%之間孰低者為上限。商業(yè)銀行為了做大分母，逐漸加大了理財(cái)資金的標(biāo)準(zhǔn)資產(chǎn)投資，包括同業(yè)存款、債券和股票等標(biāo)準(zhǔn)資產(chǎn)的投資；當(dāng)然加大標(biāo)準(zhǔn)資產(chǎn)投資的另一個(gè)原因是為了完善理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)覆蓋，滿足低風(fēng)險(xiǎn)投資者的需求。
近兩年來(lái)，業(yè)界更多地將理財(cái)業(yè)務(wù)稱為資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，例如2014年7月，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于完善銀行理財(cái)業(yè)務(wù)組織管理體系有關(guān)事項(xiàng)的通知》要求，商業(yè)銀行要開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)事業(yè)部制改革，設(shè)立專門(mén)的理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門(mén)，負(fù)責(zé)集中統(tǒng)一經(jīng)營(yíng)管理全行理財(cái)業(yè)務(wù)。多數(shù)銀行為此設(shè)置的部門(mén)為“資產(chǎn)管理部”，而不是“理財(cái)業(yè)務(wù)部”。筆者認(rèn)為，之所以有此區(qū)別，在于“理財(cái)業(yè)務(wù)”更偏向于“資金募集”，而“資產(chǎn)管理”則平衡考慮“資金募集”和“資金投資”，或者說(shuō)資產(chǎn)管理是理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的成熟期。在此階段，理財(cái)資金投資范圍更全面。在標(biāo)準(zhǔn)資產(chǎn)投資方面，擴(kuò)大了債權(quán)投資范圍，增加了各類基金，甚至股票的投資等；在非標(biāo)準(zhǔn)資產(chǎn)方面，除了信貸類資產(chǎn)，中小企業(yè)股權(quán)投資也將是投資方向之一。因?yàn)閺耐顿Y來(lái)看，一是隨著信貸規(guī)模的逐步放松，尤其是在經(jīng)濟(jì)下行的環(huán)境下，銀行信貸部門(mén)也面臨著信貸需求不足的問(wèn)題，因此理財(cái)資金投資信貸類資產(chǎn)越來(lái)越難；二是在監(jiān)管部門(mén)要求要打破剛性兌付的背景下，理財(cái)資金投資信貸類資產(chǎn)也存在著風(fēng)險(xiǎn)；三是投資同業(yè)存款和債券資產(chǎn)的回報(bào)相對(duì)較低，難以滿足中等風(fēng)險(xiǎn)承受能力投資者的收益回報(bào)需求；四是目前中國(guó)的股票市場(chǎng)波動(dòng)較大，投機(jī)性較濃。所以全資產(chǎn)投資配置下，中小企業(yè)股權(quán)將是資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的重要投資領(lǐng)域。
二、商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)股權(quán)投資的條件已基本成熟
理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)過(guò)約十年的發(fā)展，從投資者、商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，都積累了較多的經(jīng)驗(yàn)；從監(jiān)管部門(mén)來(lái)說(shuō)，也逐步完善了相關(guān)規(guī)章制度，具備了進(jìn)一步發(fā)展的條件。
從投資端來(lái)看，隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展，中產(chǎn)階層迅速擴(kuò)大，且其綜合素質(zhì)較高，具有較為先進(jìn)的投資理念和較高的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，他們急需找到具有一定風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)的投資渠道。
從融資端來(lái)看，國(guó)家大力扶持中小企業(yè)發(fā)展，總理多次提出，要實(shí)施“大眾創(chuàng)業(yè)，萬(wàn)眾創(chuàng)新”。我國(guó)中小企業(yè)眾多，而這些企業(yè)一直存在著融資難的問(wèn)題，尤其是中長(zhǎng)期投資資金。短期借款一是不能解決長(zhǎng)期項(xiàng)目資金需求；二是負(fù)債率過(guò)高，不僅導(dǎo)致融資難，還有融資貴的問(wèn)題；三是中小企業(yè)融資難，沒(méi)有足夠的抵質(zhì)押物也是主要原因之一，特別是高科技企業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和服務(wù)性企業(yè)，這些行業(yè)的企業(yè)都具有輕資產(chǎn)的屬性。股權(quán)投資能很好地解決上述問(wèn)題，助力中小企業(yè)發(fā)展，因?yàn)橐皇枪蓹?quán)投資可以增強(qiáng)企業(yè)資本實(shí)力，降低資產(chǎn)負(fù)債率，有助于企業(yè)增強(qiáng)融資能力；二是股權(quán)投資一般具有長(zhǎng)期性，最短不低于三年，能夠減少企業(yè)融資頻率，提高效率；三是股權(quán)投資一般不需要抵質(zhì)押物，所以股權(quán)投資對(duì)于中小企業(yè)、特別是輕資產(chǎn)屬性企業(yè)的發(fā)展，具有重要推動(dòng)作用。
從商業(yè)銀行來(lái)看，一方面具有從事投資的各方面人才，包括產(chǎn)品、營(yíng)銷(xiāo)、風(fēng)險(xiǎn)和管理人員等；另一方面，更加重要的是，商業(yè)銀行有完善的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，熟悉區(qū)域內(nèi)各類中小企業(yè)；而這些中小企業(yè)需要繼續(xù)投資，能夠提供較高的融資成本和回報(bào)。
從國(guó)家和市場(chǎng)方面來(lái)說(shuō)，一是國(guó)家大力扶持中小企業(yè)發(fā)展，對(duì)中小企業(yè)融資有較多的鼓勵(lì)和優(yōu)惠措施；二是企業(yè)上市注冊(cè)制即將實(shí)施，新三板股份轉(zhuǎn)讓市場(chǎng)逐步完善，為中小企業(yè)股權(quán)價(jià)值增值打通了渠道，也為中小企業(yè)股權(quán)投資推出提供了通道。
綜上，推動(dòng)商業(yè)銀行資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)進(jìn)行中小企業(yè)股權(quán)投資具備了較為成熟的條件。
三、商業(yè)銀行做好理財(cái)資金股權(quán)投資的方法
商業(yè)銀行理財(cái)資金投資中小企業(yè)股權(quán)，關(guān)鍵是商業(yè)銀行內(nèi)部公、私渠道和產(chǎn)品等相關(guān)部門(mén)要分工負(fù)責(zé)，協(xié)調(diào)配合。
1、企業(yè)客戶部門(mén)做好中小企業(yè)客戶的篩選
企業(yè)客戶部門(mén)要了解和挖掘企業(yè)需求。一是原有股東和高管層具有現(xiàn)代管理意識(shí)，愿意分享企業(yè)成長(zhǎng)紅利，通過(guò)資本市場(chǎng)，獲得創(chuàng)業(yè)成長(zhǎng)投資，使企業(yè)得到較快發(fā)展；二是企業(yè)處于創(chuàng)業(yè)期的后期、成長(zhǎng)期或并購(gòu)擴(kuò)張期，具有較為成熟的戰(zhàn)略規(guī)劃、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)方式和管理制度；三是企業(yè)具有較大成長(zhǎng)的空間和較快的成長(zhǎng)速度，或至少具有穩(wěn)定盈利的空間；四是企業(yè)屬于國(guó)家政策支持的行業(yè)。
在做客戶篩選時(shí)，盡可能與政府相關(guān)行業(yè)的主管部門(mén)合作，結(jié)合相關(guān)支持政策，支持行業(yè)內(nèi)中小企業(yè)發(fā)展，例如農(nóng)業(yè)部門(mén)支持的承包大戶、環(huán)保部門(mén)支持的環(huán)保企業(yè)、科技部門(mén)支持的高新技術(shù)企業(yè)、文化部門(mén)支持的文化傳媒企業(yè)，以及縣域經(jīng)濟(jì)力的特色企業(yè)等。
2、私人銀行部門(mén)做好客戶宣傳和客戶培育
私人銀行部門(mén)要做好高端投資客戶篩選。所面向的高端客戶一是要具有較強(qiáng)的投資實(shí)力，例如單筆投資資金不低于100萬(wàn)元；二是有長(zhǎng)期投資的能力和準(zhǔn)備，一般為3―7年；三是對(duì)于股權(quán)投資的風(fēng)險(xiǎn)具有清醒的認(rèn)識(shí)，對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)具有較清晰的認(rèn)知；四是對(duì)相關(guān)法律知識(shí)、合同責(zé)任比較了解；五是能夠充分理解和認(rèn)同商業(yè)銀行的投資顧問(wèn)和投資運(yùn)作能力。
同時(shí)私人銀行部門(mén)也要做好股權(quán)投資的宣傳和客戶培育。一是通過(guò)產(chǎn)品推介會(huì)等方式，普及股權(quán)投資知識(shí)；二是與產(chǎn)品部門(mén)共同做好產(chǎn)品和投資方式推介；三是通過(guò)路演介紹擬投資的中小企業(yè)，請(qǐng)企業(yè)負(fù)責(zé)人或高管人員介紹企業(yè)的發(fā)展規(guī)劃、經(jīng)營(yíng)方式和主營(yíng)業(yè)務(wù)等；也可以組織私人投資客戶到擬投資企業(yè)參觀考察，增加投資人的感性認(rèn)識(shí)，供投資人進(jìn)行選擇和對(duì)接。
3、資產(chǎn)管理部門(mén)做好產(chǎn)品設(shè)計(jì)
高端客戶投資中小企業(yè)股權(quán)，從投資方式上，一是可以通過(guò)商業(yè)銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行投資，以產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)對(duì)所投資的企業(yè)作出具體指定；二是可以由商業(yè)銀行作為投資顧問(wèn)，設(shè)立SPV公司（特殊目的公司），高端客戶投資SPV公司，通過(guò)SPV公司集中投資數(shù)個(gè)中小企業(yè)，該方式類似于私募股權(quán)投資基金投資方式；三是中介高端客戶直接投資中小企業(yè)。投資退出方式包括：上市退出、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、原有股東回購(gòu)等。
在風(fēng)險(xiǎn)控制方面，一是目前地方政府多數(shù)都有扶持中小企業(yè)發(fā)展的基金，可以引入政府基金跟投，降低投資風(fēng)險(xiǎn)；二是在產(chǎn)品結(jié)構(gòu)上，可以設(shè)置優(yōu)先、次級(jí)投資結(jié)構(gòu)，引入地方政府中小企業(yè)發(fā)展基金作為次級(jí)投資人；或者根據(jù)高端客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力不同，選擇部分風(fēng)險(xiǎn)承受更強(qiáng)的高端投資者作為次級(jí)投資人；也可以通過(guò)引入證券、基金等其他第三方機(jī)構(gòu)作為次級(jí)投資人；次級(jí)投資人承擔(dān)更高的風(fēng)險(xiǎn)，也享受可能更大的回報(bào)。三是引入第三方中介機(jī)構(gòu)合作，例如由律師事務(wù)所對(duì)企業(yè)的合法性進(jìn)行見(jiàn)證；由會(huì)計(jì)師事務(wù)所對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行審計(jì)。四是要細(xì)致擬定各項(xiàng)合同條款，在相關(guān)合同中必須明確，各方對(duì)自己的行為承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任，尤其是投資人作為中小企業(yè)財(cái)務(wù)投資者，對(duì)股權(quán)投資高風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和可能的損失承擔(dān)等。
隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，在投資市場(chǎng)，一大批較為成熟理性的投資者逐漸成長(zhǎng)；而企業(yè)股權(quán)投資市場(chǎng)也逐漸成熟，兩方面市場(chǎng)的潛在需求是巨大的，但缺乏金融市場(chǎng)的中介和發(fā)掘。商業(yè)銀行由于在各方面均有豐富的資源，有著得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)。關(guān)鍵是要行動(dòng)早，首先要逐步培育股權(quán)投、融資市場(chǎng)，其次是全面收集股權(quán)投、融資客戶信息，建立信息庫(kù)，第三是要培養(yǎng)一支更加專業(yè)的高素質(zhì)股權(quán)投資人才隊(duì)伍，在資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的藍(lán)海中，打造股權(quán)投資的市場(chǎng)品牌。同時(shí)，在通過(guò)理財(cái)資金進(jìn)行股權(quán)投資的同時(shí)，信貸業(yè)務(wù)并進(jìn)，投貸聯(lián)動(dòng)，培育優(yōu)質(zhì)銀行客戶，扶持中小企業(yè)成長(zhǎng)，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)中小企業(yè)、私人銀行客戶、國(guó)家和銀行四贏。可以說(shuō)，優(yōu)良的中小企業(yè)股權(quán)投資能力必將會(huì)成為商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力之一。
【參考文獻(xiàn)】
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篇8
二、實(shí)施產(chǎn)品捆綁
以客戶的需求為出發(fā)點(diǎn)，推介熱門(mén)產(chǎn)品為主，尤其是高收益產(chǎn)品進(jìn)行重點(diǎn)推介和激勵(lì)，著重抓住“靈通快線”匯財(cái)通、基金定投等個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品成交快、即時(shí)受益的特點(diǎn)，捆綁網(wǎng)上銀行、基金、工行信使等多個(gè)金產(chǎn)品，有效地提高個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的核心競(jìng)爭(zhēng)力。
三、廣泛的宣傳手段
不同類型的客戶群體開(kāi)展不同的營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)來(lái)吸引他們，一是通過(guò)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)電子顯示屏、電子銀行、宣傳冊(cè)、ATM以及客戶自助終端等多種營(yíng)銷(xiāo)渠道，對(duì)我行理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行宣傳推廣；二是由理財(cái)中心，針對(duì)客戶需求“一對(duì)一服務(wù)”，為客戶量身定做個(gè)性化的組合理財(cái)方案；三是緊密結(jié)合理財(cái)產(chǎn)品，通過(guò)“專題講座”、“理財(cái)大課堂”等營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)，大力營(yíng)造銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品的氛圍，加深銀行與客戶的聯(lián)系，提高客戶的認(rèn)知度，利于業(yè)務(wù)的促成。
四、以優(yōu)質(zhì)服務(wù)為依，進(jìn)行強(qiáng)勢(shì)營(yíng)銷(xiāo)
以登門(mén)拜訪、座談交流、多層立體式維護(hù)等方式，向客戶主動(dòng)推介我行的靈通快線、基智定投、利添利等特色產(chǎn)品，通過(guò)一對(duì)一有針對(duì)性地對(duì)客戶進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)、挖掘重點(diǎn)客戶，促進(jìn)我行客戶結(jié)構(gòu)的持續(xù)優(yōu)化，帶動(dòng)理財(cái)業(yè)務(wù)快速發(fā)展。
五、抓住每個(gè)人的優(yōu)質(zhì)客戶為突破口
每個(gè)人服務(wù)的高端客戶中很大一部分是一些小企業(yè)及微型企業(yè)的業(yè)主，應(yīng)加強(qiáng)營(yíng)銷(xiāo)，挖掘潛在客戶，以客戶帶客戶。
六、激活長(zhǎng)期不動(dòng)賬戶
根據(jù)不動(dòng)戶的情況，由客戶經(jīng)理或柜員自行認(rèn)領(lǐng)，采用上門(mén)或電話溝通等方式了解客戶需求，盡最大努力進(jìn)行激活賬戶。
七、深挖他行優(yōu)質(zhì)客戶，努力提高市場(chǎng)占有率
利用我行的優(yōu)質(zhì)服務(wù)及產(chǎn)品特色和優(yōu)勢(shì)，為客戶配置工行理財(cái)產(chǎn)品。吸引優(yōu)質(zhì)客戶到我行購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品。針對(duì)不同客戶需求，實(shí)施不同類別的服務(wù)。充分利用工行的品牌優(yōu)勢(shì)、產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)、服務(wù)優(yōu)勢(shì)、網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，展開(kāi)同行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)獲取重點(diǎn)優(yōu)質(zhì)客戶，拓展好的理財(cái)客戶資源。
八、加強(qiáng)我行帳戶考核力度
高度重視帳戶擴(kuò)面工程，出臺(tái)專項(xiàng)帳戶擴(kuò)面考核辦法，增強(qiáng)考核比重，發(fā)動(dòng)全行員工參與擴(kuò)面營(yíng)銷(xiāo)。
九、理財(cái)人員綜合素質(zhì)不高，綜合營(yíng)銷(xiāo)能力低
由于我行培訓(xùn)體制不健全，造成多數(shù)理財(cái)人員缺乏綜合理財(cái)知識(shí)，業(yè)務(wù)素質(zhì)有待提高，為高端客戶提供個(gè)人理財(cái)?shù)膶＜也⒎钦嬲膶I(yè)。而個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的開(kāi)拓和發(fā)展需要知識(shí)面廣，業(yè)務(wù)能力強(qiáng)，敢于競(jìng)爭(zhēng)，會(huì)管理的復(fù)合型人才。
十、對(duì)客戶市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分，提供差異化理財(cái)服務(wù)
篇9
第一，許多私營(yíng)企業(yè)主資金流動(dòng)十分頻繁，機(jī)動(dòng)性較強(qiáng)，無(wú)法強(qiáng)制自身把存款轉(zhuǎn)化成長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行合理規(guī)劃；第二，受傳統(tǒng)觀念影響，絕大多數(shù)客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好較低，加上郵政金融長(zhǎng)期以來(lái)的良好信譽(yù)，客戶大多傾向于存款；第三，郵儲(chǔ)理財(cái)性產(chǎn)品單一，為數(shù)不多的理財(cái)性產(chǎn)品性價(jià)比不高，無(wú)法吸引高端客戶，在向客戶推薦理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，缺乏優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品；第四，網(wǎng)點(diǎn)資源大多用于幫助低端客戶做簡(jiǎn)單的存取款或是換折、掛失業(yè)務(wù)，效益較低，高端客戶資源少、買(mǎi)單難于實(shí)現(xiàn)，員工明顯感受到工作繁重、壓力大。
2 郵政金融高端客戶的維護(hù)策略
要做好高端客戶的維護(hù)工作，首先要對(duì)客戶進(jìn)行細(xì)分，積累客戶資源，并對(duì)客戶情況有深入的了解和清醒的認(rèn)識(shí)。
2.1通過(guò)操作型客戶關(guān)系管理系統(tǒng)篩選大量客戶
有些客戶“挖”不下去是因?yàn)榭蛻舻幕拘畔⒉蝗妫瑹o(wú)法通過(guò)系統(tǒng)與客戶取得聯(lián)系，極大阻礙了高端客戶的維護(hù)工作。因此，要將缺乏聯(lián)系方式的客戶記錄下來(lái)分配給柜員，在客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)留下其聯(lián)系方式，及時(shí)補(bǔ)錄進(jìn)檔案。
2.2將客戶經(jīng)理銷(xiāo)售服務(wù)方式由“產(chǎn)品驅(qū)動(dòng)型”向“客戶需求驅(qū)動(dòng)型”轉(zhuǎn)變
首先，要不斷強(qiáng)化自身的專業(yè)知識(shí)水平，贏得客戶信任。如果員工能將自己了解的知識(shí)和營(yíng)銷(xiāo)的產(chǎn)品結(jié)合起來(lái)，并將其生活化，客戶就不會(huì)失去耐心，有利于達(dá)到銷(xiāo)售目的。同時(shí)，客戶經(jīng)理應(yīng)該博覽群書(shū)，有豐富的知識(shí)儲(chǔ)備，曉客戶之不曉，急客戶之所急，才能贏得忠實(shí)客戶。
其次，要學(xué)會(huì)換位思考。不管是普通客戶還是VIP客戶都希望快速辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)，客戶如果滿意網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)將可能成為下一個(gè)VIP客戶，因此服務(wù)態(tài)度要好，效率要高。
最后，要以客戶利益為中心，讓客戶得到實(shí)實(shí)在在的實(shí)惠。不能因?yàn)槿蝿?wù)而讓客戶冒然投入，必須將合適的產(chǎn)品介紹給適合的客戶。
2.3郵政金融網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型
郵政金融應(yīng)不斷在網(wǎng)點(diǎn)增加投資，在網(wǎng)點(diǎn)戰(zhàn)略、布局和運(yùn)營(yíng)三方面實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型，并提高硬件水平，同時(shí)拓展零售業(yè)務(wù)，提高客戶滿意度和運(yùn)營(yíng)效率，以達(dá)到降低成本、服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)分離的戰(zhàn)略目標(biāo)。
篇10
踏上通往中關(guān)村財(cái)富中心的紅地毯，讓人立刻產(chǎn)生一種尊貴之感――300平米呈橢圓形的財(cái)富中心硬朗大氣，前臺(tái)接待區(qū)吧臺(tái)式設(shè)計(jì)輕松隨意，以理財(cái)師命名的獨(dú)立的貴賓理財(cái)室錯(cuò)落有致、設(shè)計(jì)精致，休息等待區(qū)內(nèi)還可品嘗濃香的現(xiàn)磨咖啡和各種高檔水果。尊貴舒適的環(huán)境加上細(xì)致周到的服務(wù)，立刻為您洗去夏日的炎熱，帶來(lái)秋天的涼爽。
理財(cái)工作區(qū)內(nèi)的電腦吧臺(tái)上，擺著兩臺(tái)最新的蘋(píng)果機(jī)電腦，一臺(tái)雙屏電腦。客戶可以在這里進(jìn)行實(shí)時(shí)交易，就自己理財(cái)過(guò)程中出現(xiàn)的問(wèn)題實(shí)時(shí)與理財(cái)師進(jìn)行面對(duì)面交流。
北京銀行還購(gòu)買(mǎi)了專業(yè)公司的股市財(cái)經(jīng)資訊系統(tǒng)，從硬件設(shè)施上為客戶提供最大便利，客戶可以進(jìn)行實(shí)時(shí)股票分析，查閱企業(yè)年報(bào)及宏觀經(jīng)濟(jì)走勢(shì)。
貼心的專業(yè)服務(wù)
除了高雅的環(huán)境，每位財(cái)富中心的客戶都將享有專屬的客戶經(jīng)理和理財(cái)規(guī)劃師，以及北京銀行外資股東ING海外投資團(tuán)隊(duì)和專家團(tuán)隊(duì)的支持。
王健寧告訴記者，這里的理財(cái)室是專為接待貴賓客戶設(shè)立的，坐鎮(zhèn)其中的理財(cái)規(guī)劃師都經(jīng)過(guò)了嚴(yán)格的專業(yè)培訓(xùn)，包括科學(xué)識(shí)別客戶風(fēng)險(xiǎn)類型、正確分析客戶財(cái)務(wù)狀況及合理制定客戶綜合理財(cái)方案等。理財(cái)規(guī)劃師的終極目標(biāo)是滿足客戶人生不同階段的需求，為其實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)上的自由、自主和自在。
教育背景、家庭情況、整個(gè)收入開(kāi)支以及財(cái)產(chǎn)結(jié)構(gòu)等，都是理財(cái)師的“聊天功課”。
王健寧認(rèn)為，大部分客戶并不十分清楚自己的理財(cái)目標(biāo)，需要理財(cái)師的耐心說(shuō)明和講解，互相溝通的過(guò)程增加了彼此的信任和理解。通過(guò)“管理財(cái)富”，理財(cái)師們也漸漸接近了客戶的生活，不少客戶都與理財(cái)師成了好朋友。
張女士是中關(guān)村財(cái)富中心理財(cái)師王艷的一位貴賓客戶，記者采訪的那天，王艷和她正坐在雙屏機(jī)電腦前察看最近的基金走勢(shì)。
提起王艷，張女士贊不絕口。她說(shuō)自己一開(kāi)始并不知道哪種理財(cái)產(chǎn)品適合自己，基金就是在理財(cái)師的建議下買(mǎi)的，如今已經(jīng)獲得不少收益。作為一名新基民，她會(huì)時(shí)不時(shí)地到財(cái)富中心，在電腦上看一下自己養(yǎng)的那幾只“基”，遇到自己不明白的地方，就會(huì)到對(duì)面的理財(cái)室向王艷咨詢。張女士說(shuō)，如何在電腦上察看基金凈值、分析基金排名……，這些最基礎(chǔ)的知識(shí)都是在雙屏電腦上由理財(cái)師“手把手”教會(huì)的。有時(shí)自己在這一呆就是兩三個(gè)小時(shí)，但王艷非常有耐心地直到教會(huì)自己為止。
王艷表示，除了為客戶制定理財(cái)規(guī)劃，她們還會(huì)根據(jù)客戶的需求在這里舉辦不定期的沙龍，其內(nèi)容涉及理財(cái)、汽車(chē)、美容、保健等，比如有客戶要了解基金投資，他們就會(huì)把相關(guān)公司的基金經(jīng)理請(qǐng)過(guò)來(lái)，詳細(xì)講解自己為什么會(huì)重倉(cāng)持有那幾只股票。
“超越財(cái)富”――理財(cái)產(chǎn)品的饕餮盛宴
篇11
產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)對(duì)象單一，缺乏分層設(shè)計(jì)
根據(jù)客戶的收入水平和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)不同，個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)大致分為“高資產(chǎn)凈值”群體的高端私人銀行服務(wù)和相對(duì)大眾化的理財(cái)服務(wù)。目前，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)市場(chǎng)絕大多數(shù)定位于后一類，高端私人銀行理財(cái)服務(wù)并未大規(guī)模涉足。由于我國(guó)資本市場(chǎng)長(zhǎng)期以來(lái)不景氣，導(dǎo)致居民金融需求的提升，高端的私人銀行業(yè)務(wù)需求必然大幅增長(zhǎng)，商業(yè)銀行必須盡快提升理財(cái)業(yè)務(wù)的水平和層次。
產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)渠道單一，缺少促銷(xiāo)組合設(shè)計(jì)
目前，由于我國(guó)個(gè)人銀行業(yè)務(wù)的電子化水平較低，我國(guó)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)主要還是依靠銀行網(wǎng)點(diǎn)的柜臺(tái)來(lái)辦理。各家銀行以數(shù)量型擴(kuò)張營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)來(lái)促進(jìn)產(chǎn)品分銷(xiāo)，競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)份額，顯然不利于營(yíng)銷(xiāo)效率的提升，導(dǎo)致的直接結(jié)果是經(jīng)營(yíng)成本的提高和資源的浪費(fèi)［2］。另外各家銀行產(chǎn)品促銷(xiāo)手段層次不高，缺乏總體策劃與創(chuàng)意，具有一定的盲目性和隨意性，在各種促銷(xiāo)方式的有機(jī)組合、綜合運(yùn)用方面更顯缺失，體現(xiàn)不出整體的促銷(xiāo)決策，也不能收到良好的促銷(xiāo)效果。
產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)人員素質(zhì)偏低，服務(wù)質(zhì)量低下
目前國(guó)內(nèi)銀行理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)人員大多是從原來(lái)銀行柜面員工中抽調(diào)出來(lái)臨時(shí)培訓(xùn)，本身缺乏金融理財(cái)知識(shí)方面的底蘊(yùn)，只要通過(guò)金融理財(cái)師(CFP)的相關(guān)考試即能上崗。即使是一些高端人才，銀行或他們自身也對(duì)理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)工作“不屑一顧”，認(rèn)為是人才的浪費(fèi)。正是這種現(xiàn)狀和意識(shí)導(dǎo)致目前理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)人員只能為客戶提供一些低端的、低質(zhì)量的理財(cái)服務(wù)，嚴(yán)重阻礙了銀行理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)的拓展。
揚(yáng)州商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)策略選擇
開(kāi)發(fā)新型理財(cái)產(chǎn)品，打造個(gè)性化理財(cái)品牌
個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)不能單純從銀行的立場(chǎng)去考慮，而應(yīng)建立在對(duì)客戶需求的充分了解和未來(lái)需求變化的分析和預(yù)測(cè)基礎(chǔ)之上，建立先進(jìn)、科學(xué)的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品研發(fā)系統(tǒng)。同時(shí)應(yīng)設(shè)置一支高素質(zhì)的專職產(chǎn)品研發(fā)和測(cè)試隊(duì)伍，全面負(fù)責(zé)新產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)、測(cè)試、驗(yàn)收和推廣工作，加快新產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)速度。另外，要著力打造區(qū)別于其他銀行的品牌效應(yīng)，如:根據(jù)新產(chǎn)品的特點(diǎn)和業(yè)務(wù)流程選擇先進(jìn)的IT系統(tǒng)，提高產(chǎn)品的含金量;注重對(duì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的包裝和宣傳，提高產(chǎn)品的社會(huì)認(rèn)知度等。
篇12
一年來(lái)，我始終從思想上嚴(yán)格要求自己，不斷加強(qiáng)黨的基礎(chǔ)理論知識(shí)的學(xué)習(xí)，深入領(lǐng)會(huì)分行黨委各項(xiàng)戰(zhàn)略發(fā)展思路，嚴(yán)格遵守行內(nèi)各項(xiàng)規(guī)章制度和部室的各項(xiàng)內(nèi)部控制管理要求，從思想上和行動(dòng)上緊跟全行發(fā)展步伐，自己的政治理論水平和思想境界得到了較大提高；
按照本職崗位職責(zé)，努力拓寬知識(shí)層面，提高了綜合素質(zhì)，認(rèn)真領(lǐng)會(huì)貫徹上級(jí)行精神和領(lǐng)導(dǎo)意圖，提高質(zhì)量意識(shí)和創(chuàng)新意識(shí)。通過(guò)學(xué)習(xí)，工作認(rèn)知水平得到加到提高
二、提高業(yè)務(wù)素質(zhì)，增強(qiáng)服務(wù)能力，提高滿意度
財(cái)富中心的定位為服務(wù)城區(qū)XX級(jí)別的高端客戶，為高端客戶提供專業(yè)化的增值服務(wù)，如何服務(wù)好高端客戶，提高客戶的滿意度和貢獻(xiàn)度是我們工作的重點(diǎn)。一是按照轉(zhuǎn)型要求完成了服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的客戶基本信息的建立，進(jìn)一步完善了客戶信息資料，并結(jié)合轉(zhuǎn)型工具使用，認(rèn)真做好客戶經(jīng)理日歷、周計(jì)劃，注重高端客戶服務(wù)的過(guò)程、計(jì)劃性和效果，使工作有章可循，使整個(gè)工作更加有目標(biāo)，有針對(duì)性；
二是加強(qiáng)團(tuán)隊(duì)合作，聚力者智。取人之長(zhǎng)補(bǔ)已之短，中心的理財(cái)師均為全行選拔產(chǎn)生，各人有各人的長(zhǎng)處，在工作中，我虛心向她們學(xué)習(xí)，不斷加強(qiáng)溝通和交流，有效提升了為高端客戶服務(wù)的專業(yè)水平，保證了對(duì)客戶服務(wù)的一致性和溝通更為暢順；
三是加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)，提升客戶滿意度。在工作中，我認(rèn)真學(xué)習(xí)國(guó)家關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)的各項(xiàng)法律法規(guī)和規(guī)章制度，始終堅(jiān)持對(duì)各類產(chǎn)品的特點(diǎn)和賣(mài)點(diǎn)認(rèn)真解讀學(xué)習(xí)，盡量爭(zhēng)取做到讓客戶明白產(chǎn)品原理，盡責(zé)履行信息披露，注意通過(guò)對(duì)客戶的細(xì)分，做好風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)提示，做好售后風(fēng)險(xiǎn)提示、到期提醒等工作，確保了在合規(guī)的前提下開(kāi)展?fàn)I銷(xiāo)，提高了客戶對(duì)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的滿意度，增強(qiáng)了網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理對(duì)財(cái)富中心的信任度。同時(shí)，為提高服務(wù)客戶的能力，我在工作之余自費(fèi)報(bào)名參加了國(guó)際金融理財(cái)師的報(bào)名培訓(xùn)，并在11月份的考試中一次性全科通過(guò)，為下一步更好的服務(wù)客戶，為客戶提供高質(zhì)量的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)奠定了基礎(chǔ)。
三、發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，做好中心各項(xiàng)內(nèi)部輔助工作。
財(cái)富中心的成立是一個(gè)新生事物，在成立初期，各項(xiàng)工作千頭萬(wàn)緒，我充分發(fā)揮曾在多個(gè)部門(mén)工作積累的經(jīng)驗(yàn)，在日常事務(wù)綜合處理、文字寫(xiě)作、材料撰寫(xiě)等方面積極參與，認(rèn)真對(duì)待完成領(lǐng)導(dǎo)安排的每一項(xiàng)工作任務(wù)。一是按照領(lǐng)導(dǎo)安排，對(duì)中心的工作流程進(jìn)行梳理和完善，做好了開(kāi)業(yè)流程及領(lǐng)導(dǎo)講話的準(zhǔn)備工作，發(fā)揮自己以前在綜合部門(mén)工作過(guò)的經(jīng)驗(yàn)，對(duì)開(kāi)業(yè)過(guò)程中的注意事項(xiàng)提出自己的建議和想法，同時(shí)做好行領(lǐng)導(dǎo)開(kāi)業(yè)講話的文字撰寫(xiě)工作；
二是做好中心宣傳片的腳本編寫(xiě)及協(xié)助拍攝工作，為更好的宣傳中心，按照領(lǐng)導(dǎo)的要求，我克服時(shí)間緊任務(wù)重的困難，犧牲休息時(shí)間，編寫(xiě)了中心電視宣傳片腳本，并對(duì)后期的拍攝工作全程跟蹤，目前宣傳片已制作完畢，成為中心對(duì)外宣傳的有效載體；
三是盡己所能，做好中心的日常性事務(wù)，對(duì)中心的機(jī)器設(shè)備、行情顯示、電子銀行體驗(yàn)區(qū)設(shè)備等的安裝和調(diào)試，完成了門(mén)禁系統(tǒng)的使用和操作，做好了門(mén)禁卡的發(fā)放保管工作，在領(lǐng)導(dǎo)的指導(dǎo)下，完成了題為《xxxxxxx》的課題報(bào)告，積極參與了理財(cái)師協(xié)會(huì)章程的修改完善，草擬了理財(cái)師協(xié)會(huì)明星會(huì)員管理辦法，完成了中心升格財(cái)富管理中心的材料申報(bào)；
四是認(rèn)真準(zhǔn)備，顧全大局，與分行兄弟部室的同事們團(tuán)結(jié)協(xié)作，代表分行參加分行組織的XXX競(jìng)賽，并獲得一等獎(jiǎng)，在全行樹(shù)立了良好的學(xué)習(xí)氛圍和形象；
五是認(rèn)真做好了xxxx欄目的制作，緊抓全行營(yíng)銷(xiāo)熱點(diǎn)，幫助網(wǎng)點(diǎn)及時(shí)了解財(cái)經(jīng)動(dòng)向、基金產(chǎn)品賣(mài)點(diǎn)，得到了前臺(tái)員工的一致好評(píng)。
四、立足本職，扎實(shí)工作，認(rèn)真客戶維護(hù)工作
我深知，理財(cái)師離開(kāi)了客戶就如無(wú)根之木，無(wú)源之水，如何做好客戶維護(hù)工作，深挖客戶需求，創(chuàng)新客戶服務(wù)方式方法，成為中心成立后我努力工作的方向，并且也取得了一些效果。一是高端客戶維護(hù)工作取得較大進(jìn)步。截止2019年底，服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)高端客戶數(shù)量為xx名，比年初新增xx名。其中xx級(jí)客戶xx名，xx級(jí)客戶xx名，比年初新增xx名,xx客戶XX名，比年初新增xx名；
二是加大對(duì)前臺(tái)員工的培訓(xùn)指導(dǎo)，多次到服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，借助系統(tǒng)，對(duì)網(wǎng)點(diǎn)的高端客戶細(xì)分量化分析，篩選潛力客戶，分析增長(zhǎng)短板。先后對(duì)網(wǎng)點(diǎn)系統(tǒng)操作員調(diào)整xx余人次，理順了客戶經(jīng)理服務(wù)客戶的系統(tǒng)通道，通過(guò)大堂值班的方式，幫助網(wǎng)點(diǎn)維護(hù)客戶，解答客戶疑難，在xx新系統(tǒng)上線后，為了讓客戶經(jīng)理盡快熟練使用系統(tǒng)，結(jié)合x(chóng)x轉(zhuǎn)型需要，對(duì)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)特別是xx支行員工進(jìn)行了系統(tǒng)培訓(xùn)；
三是作為財(cái)富中心一員，積極組織參與了多次客戶投資交流活動(dòng)，開(kāi)展了對(duì)xx黃金營(yíng)銷(xiāo)知識(shí)講座，開(kāi)展了“xx”專題交流活動(dòng)，邀請(qǐng)客戶參加了國(guó)投瑞銀、建信基金、華夏基金等公司的經(jīng)理授課的理財(cái)交流會(huì)，陪同XX到xx做好產(chǎn)品推介，銷(xiāo)售“XX”產(chǎn)品xx余萬(wàn)元，憑借多年在xx工作的經(jīng)歷，協(xié)助完成了該行xx理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行前期的準(zhǔn)備工作，并積極解答客戶關(guān)于該產(chǎn)品的疑問(wèn)，推薦購(gòu)買(mǎi)客戶xx名，客戶維護(hù)工作得到進(jìn)一步加強(qiáng)，客戶滿意度得到提高；
四是加強(qiáng)產(chǎn)品分析，做好了新發(fā)行基金的宣傳，及時(shí)將基金公司的優(yōu)勢(shì)和上級(jí)行的獎(jiǎng)勵(lì)轉(zhuǎn)發(fā)前臺(tái)網(wǎng)點(diǎn)，注意加強(qiáng)對(duì)同業(yè)產(chǎn)品的分析，其中對(duì)xx的專題文章分析，讓客戶在比較中選擇，有力的指導(dǎo)了前臺(tái)網(wǎng)點(diǎn)銷(xiāo)售分析，得到領(lǐng)導(dǎo)的表?yè)P(yáng)；
篇13
繼續(xù)完善一般理財(cái)網(wǎng)點(diǎn)的分區(qū)服務(wù)，合理控制金融便利店的數(shù)量，規(guī)范和美化普通網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)環(huán)境。擴(kuò)大自助設(shè)備投放，計(jì)劃每年新增2000臺(tái)ATM，不斷改善大眾化和標(biāo)準(zhǔn)化的金融服務(wù)。改造和優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)標(biāo)識(shí)系統(tǒng)，實(shí)行網(wǎng)點(diǎn)櫥窗亮燈工程和內(nèi)部布局的標(biāo)準(zhǔn)化，爭(zhēng)取明年使有條件的綜合化網(wǎng)點(diǎn)全部亮起來(lái)，成為宣傳工商銀行自身形象和業(yè)務(wù)產(chǎn)品的重要窗口，切實(shí)把網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)充分展現(xiàn)出來(lái)。
