引論：我們?yōu)槟砹?3篇物流金融行業(yè)范文，供您借鑒以豐富您的創(chuàng)作。它們是您寫作時的寶貴資源，期望它們能夠激發(fā)您的創(chuàng)作靈感，讓您的文章更具深度。

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在過去的質(zhì)押貸款活動中，金融機構(gòu)需要針對融資企業(yè)進行復雜及繁瑣的信用信息審核，如融資企業(yè)的實際運營情況，銷售及庫存等。然而由于大多數(shù)融資企業(yè)本身的特性，導致質(zhì)押貸款活動存在很多風險。如融資企業(yè)信用狀況透明度低，金融機構(gòu)無法完全正確評估企業(yè)信用。并且由于經(jīng)濟全球化的發(fā)展，導致市場環(huán)境變化速度快及融資企業(yè)市場競爭力低等。這些現(xiàn)狀，都加重了金融機構(gòu)對融資企業(yè)信用評估工作的難度。然而，在實際經(jīng)濟活動中，物流企業(yè)對融資企業(yè)內(nèi)部的實際情況了如指掌。物流企業(yè)在和融資企業(yè)業(yè)務來往中，負責承擔貨物運輸、倉庫管理等，這些貨物及倉庫管理信息對金融機構(gòu)進行信用評估有著很大的作用。物流行業(yè)在物流金融服務中，就是擔任著信息篩選的角色，從而提高金融結(jié)構(gòu)對企業(yè)借貸活動的效率，同時也降低了信用評估的成本及風險。

2.提升中小型企業(yè)信用等級

物流行業(yè)在物流金融服務中還有著提升融資企業(yè)信用等級的作用。在金融機構(gòu)和融資企業(yè)進行質(zhì)押貸款活動中，金融機構(gòu)可以選擇委托物流企業(yè)來進行相關操作。由于物流企業(yè)比金融機構(gòu)更加了解融資企業(yè)最真實的信用及運營信息，所以由物流企業(yè)進行質(zhì)押貸款業(yè)務可為融資企業(yè)提供更大的貸款金額。同時，由于質(zhì)押貸款業(yè)務還需要物流企業(yè)承擔相關責任，所以金融機構(gòu)也比較放心的進行借貸。

3.方便了質(zhì)押物的監(jiān)管和評估

在物流金融服務中，金融機構(gòu)在借貸前首先要對融資企業(yè)的各方面信用進行科學評估。然后根據(jù)融資企業(yè)提供的運營信息、銷售數(shù)量及倉庫庫存等情況做好價值估計。但在實際操作中，對融資企業(yè)價值的評估存在很多限制。一是由于金融機構(gòu)對融資企業(yè)的價值評估受到時間、空間等影響，并且融資企業(yè)提供的財務信息、庫存信息、銷售信息不一定真實，加大了評估的難度。二是一些中小型企業(yè)在市場活動中并不穩(wěn)定，一些產(chǎn)品的價格會受到市場經(jīng)濟的影響而變化，這一點加大了評估結(jié)果的不穩(wěn)定性。而通過物流企業(yè)就可以很好的解決以上兩點問題：一是物流企業(yè)和融資企業(yè)經(jīng)濟活動密切，對融資企業(yè)內(nèi)部的信息了解程度高。二是由于物流企業(yè)和融資企業(yè)擁有較長時間的合作關系，對于一些市場變化和融資企業(yè)本身的穩(wěn)定性有一定了解。所以，通過物流企業(yè)可以很方面的對質(zhì)押物進行科學評估。

二、物流行業(yè)在物流金融服務中的風險

1.內(nèi)部管理不完善造成的風險

內(nèi)部管理不完善指的是物流企業(yè)內(nèi)部管理制度不完善、風險防范意識差、決策機制不合理等。這些問題會造成物流企業(yè)內(nèi)部管理出現(xiàn)問題，甚至會導致財務風險的發(fā)生。嚴重降低了物流企業(yè)的信譽，給物流金融服務的實施增加了一定的難度和風險。

2.質(zhì)押物管理不完善造成的風險

由于物流企業(yè)倉庫管理不完善，導致在進行質(zhì)押物的管理中，很容易出現(xiàn)多種問題。具體如下：（1）質(zhì)押物數(shù)量控制力度不足，并且在質(zhì)押物入倉時沒有進行嚴格的監(jiān)管，容易發(fā)生質(zhì)押物實際描述不符的問題。（2）由于物流企業(yè)沒有一套科學完善的質(zhì)押物價值評估系統(tǒng)，導致質(zhì)押物價格評估不合理，從而造成貸出資金大于質(zhì)押物的實際價值。（3）外部市場變化造成的管理風險。由于質(zhì)押物存放時間久，在這一過程中出現(xiàn)市場變化造成的貶值現(xiàn)象幾率就會增加。

3.社會及法律風險

物流企業(yè)在物流金融服務中還要面臨社會及法律的風險，具體如下：（1）社會風險指的是隨著物流金融服務的發(fā)展而逐漸變化的相關制度和政策，如果物流企業(yè)不能很好的適應這些制度和政策，就會導致風險的發(fā)生。（2）法律風險指的是物流金融服務相關法律法規(guī)建設的不完善導致的實際操作風險。如質(zhì)押物所有權(quán)變動、合同存在的糾紛等。法律風險存在物流金融服務的各個過程，由于物流金融服務發(fā)展時間較短，相關法律法規(guī)的完善還要有很長的路要走。

三、物流行業(yè)實施物流金融服務的相關策略

1.加強物流行業(yè)與金融機構(gòu)的合作

加強物流行業(yè)和金融機構(gòu)的合作，從而使物流行業(yè)在物流金融服務中的作用發(fā)揮到最大化。隨著我國物流金融服務的不斷發(fā)展，加強物流行業(yè)與金融機構(gòu)的合作也成為必然趨勢。加強合作不僅能加大金融機構(gòu)的業(yè)務規(guī)模，降低了金融業(yè)務的信用風險。并且對融資企業(yè)和物流行業(yè)的發(fā)展有著顯著的促進作用。在物流金融服務活動中，物流企業(yè)承擔著相當重要的一個環(huán)節(jié)。在現(xiàn)階段的物流金融服務中，有些金融機構(gòu)已經(jīng)采用全權(quán)委托物流行業(yè)進行相關貸款額度的控制，這一變化正是加強物流行業(yè)與金融機構(gòu)合作的具體表現(xiàn)之一。這種物流金融服務方式不僅降低了金融機構(gòu)對融資企業(yè)信用評估及貸前分析的成本，更從一定角度減少了借貸風險。加強物流行業(yè)和金融機構(gòu)的合作，提高雙方的信任程度，從而使物流金融服務業(yè)務更好的開展下去。

2.加強客戶管理

加強客戶管理也是物流行業(yè)在物流金融服務中必不可少的策略。加強客戶管理具體要從以下兩點出發(fā)：（1）加強信用管理，對客戶的信用狀況有著正確的評估。這些需要不斷完善客戶信用的評估方式，科學合理的對客戶信用信息進行管理。（2）提高物流企業(yè)和客戶之間的合作力度，通過不斷的合作加強雙方之間的信任，以便物流企業(yè)能更好的了解客戶信息，從而降低物流金融服務的風險。

3.加強金融產(chǎn)品的開發(fā)

隨著物流金融服務的不斷發(fā)展，金融產(chǎn)品的創(chuàng)新及開發(fā)已成為金融機構(gòu)、物流行業(yè)和融資企業(yè)三方的共同需求。具體要求如下：（1）物流行業(yè)對金融產(chǎn)品的屬性需求。金融產(chǎn)品應該與物流行業(yè)的自身行業(yè)文化及發(fā)展方向相適應，從而得到物流行業(yè)內(nèi)部廣泛的支持和使用。（2）滿足物流金融服務客戶對金融產(chǎn)品的效益需求。因為融資企業(yè)的逐利性質(zhì)，所以提高金融產(chǎn)品的效益性可以獲得更多客戶的喜愛。（3）金融產(chǎn)品要滿足時展的變化。隨著世界經(jīng)濟的不斷發(fā)展，各行各業(yè)無時無刻不再改變。想要獲得更大的競爭力就必須要適應行業(yè)的發(fā)展。只有不斷適應行業(yè)變化，降低風險發(fā)生的幾率，才能提升物流金融服務的質(zhì)量及效益。

4.完善監(jiān)督體系

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一、中國物流金融的發(fā)展現(xiàn)狀

物流金融在我國發(fā)展主要依賴于第三方物流公司，物流相關領域的研究主要是物資銀行，融通倉等方面的探究。當?shù)谌轿锪髋d起后，因為許多企業(yè)的資金短缺，這就產(chǎn)生了向銀行借貸的融資渠道。

我國物流金融發(fā)展的特色：因物流金融在我國起步較晚，使得物流金融模式在我國呈現(xiàn)不均衡的發(fā)展態(tài)勢，沿海城市的發(fā)展模式明顯優(yōu)于內(nèi)地；由于律法的限制， 混業(yè)經(jīng)營不允許在國內(nèi)存在，這就使得三方合作（大型物流倉儲企業(yè)、銀行和貸款企業(yè)）的物流金融模式適合我國的發(fā)展；物流金融業(yè)務依托現(xiàn)貨交易市場開展。

物流金融在我國最早起步于20世紀90年代末，發(fā)展初期主要是為跨國公司以及部分中資企業(yè)提供貨幣融資服務；到1999年才從單一倉儲融資發(fā)展成為了商業(yè)貿(mào)易融資，但這一時期的發(fā)展尚且處于不成熟階段；直到2005年才得到迅速發(fā)展。早期對國內(nèi)對物流金融的研究，還單純集中在對業(yè)務模式的闡述上，僅關注基本面信息。直到最近五年來，國內(nèi)物流金融才得以在中國迅速發(fā)展。

據(jù)2011年8月份新浪網(wǎng)新聞報道，供應鏈金融首次實現(xiàn)金融物流實時數(shù)據(jù)交互。深發(fā)展線上供應鏈金融系統(tǒng)與中鐵現(xiàn)代物流管理系統(tǒng)正式直連對接。標志著國內(nèi)首家商業(yè)銀行供應鏈金融系統(tǒng)與物流監(jiān)管系統(tǒng)進入實時數(shù)據(jù)交互時代，首批78家企業(yè)辦理了融資業(yè)務，享受了物流金融帶來的便利。

二、西方物流金融發(fā)展的優(yōu)勢

因為西方物流金融早在19世紀中葉已初具發(fā)展規(guī)模，20世紀初就已經(jīng)在業(yè)界形成了行業(yè)規(guī)范，到如今已有近百年的歷史。其中以美國的物流金融最為突出，它建立了社會化的艙單系統(tǒng)，將物流金融的業(yè)務進一步拓展。

西方銀行業(yè)比中國擁有著更加完善的金融體系以及更專業(yè)的人士，在物流金融方面，西方物流業(yè)的發(fā)展也比中國規(guī)模大，且多現(xiàn)代化設施及專業(yè)技術(shù)人員，沒有將創(chuàng)新模式應用到教育制度之中。西方國家政府機構(gòu)對物流業(yè)的大力扶持。

幾年來，國外的銀行業(yè)與物流倉儲企業(yè)合作開展物流金融業(yè)務，甚至一些金融機構(gòu)成立了專門的質(zhì)押銀行。國外物流金融業(yè)的研究也趨于成熟，在其發(fā)展中，發(fā)展氛圍業(yè)務模式倉儲方式、監(jiān)控方式和流程都在為融資渠道的風險上提供了重要指標。

在西方物流金融的發(fā)展中有明確的法律和完善的制度，為物流金融中涉及的擔保物權(quán)歸屬問題提供了明確的法律依據(jù)，特別是美國的商法典，明確了金融體系中的責權(quán)關系，抑制了不良因素對經(jīng)濟發(fā)展的制約，同時為發(fā)生糾紛時明確的論斷提供了我可供 解決的有效依據(jù)。

三、就中國物流金融研究現(xiàn)狀進行運作優(yōu)化

中國物流金融企業(yè)的發(fā)展，無可避免的要借鑒西方發(fā)展的經(jīng)驗 。由于國家制度與行業(yè)環(huán)境的不同，業(yè)務標準、風險控制水平等等同西方國家的不同。這就要求在發(fā)展有中國特色的物流金融時，必須對我國的物流金融模式進行創(chuàng)新。

開展動產(chǎn)擔保模式的物流金融業(yè)務，解決企業(yè)融資困難。在物流金融模式的創(chuàng)新上，可以采用供應鏈金融模式。銀行從整個產(chǎn)業(yè)鏈角度開展綜合授信，并將針對單個企業(yè)的風險管理變?yōu)楫a(chǎn)業(yè)鏈風險管理。它的最大特點就是在供應鏈中尋找出一個最大的核心企業(yè)，改變授信條件，打破以往的以有形、固定資產(chǎn)為抵押才能貸款的硬性規(guī)定，而將處于正常貿(mào)易流轉(zhuǎn)狀態(tài)、符合質(zhì)押品要求的物流產(chǎn)品質(zhì)押作為授信條件，大大地降低了企業(yè)融資的難度。

對銀行業(yè)來說，開辦融資物流業(yè)務可以為銀行完善結(jié)算支付工具，開發(fā)新的客戶群體拓展市場，挖掘潛在優(yōu)質(zhì)客戶，物流金融使銀行提高了資金利用和流通性降低投資風險。

對企業(yè)而言，利用物流金融拓寬了融資渠道，縮短銷售周期，加快產(chǎn)品周轉(zhuǎn)，降低庫存。物流業(yè)與銀行業(yè)的融合，拓展了物流企業(yè)的業(yè)務范圍，創(chuàng)造了一個跨行業(yè)相互交叉發(fā)展的新業(yè)務空間。

四、總結(jié)

在市場經(jīng)濟的大環(huán)境下，要想實現(xiàn)物流金融的健康有序發(fā)展，必須有效消除物流金融發(fā)展中的障礙。除了借鑒西方先進的業(yè)務運作模式進行創(chuàng)新外，還要因勢利導，為中國經(jīng)濟的騰飛貢獻自己的力量。中國物流金融的發(fā)展離不開全球經(jīng)濟一體化的大環(huán)境，對國內(nèi)外物流金融的研究表明，將理論界中物流系統(tǒng)化方針切實運用到現(xiàn)實化的金融活動中。在具實踐意義和價值的物流金融活動中，要發(fā)展就得突破融資困難；呼吁政府改善制度，為物流金融行業(yè)創(chuàng)設良好的環(huán)境；提高國內(nèi)業(yè)務基本素養(yǎng)和業(yè)務控制方式；增強金融機構(gòu)的創(chuàng)新意識；將三方合作互惠互利落實到物流金融的具體模式操作中。

參考文獻：

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[2]李向文 馮茹梅：物流與供應鏈金融[C]；北京大學出版社；2012（9）.

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物流金融是物流企業(yè)在提供物流服務的過程中，給客戶提供與物流有關的保險、結(jié)算、信托、租賃、資金支付以及資金信貸等金融服務。物流金融的功能是實現(xiàn)金融產(chǎn)業(yè)和物流產(chǎn)業(yè)的相互結(jié)合，其目的是通過開發(fā)和應用多樣化的金融產(chǎn)品，對物流領域中貨幣資金的流通進行有效的組織。由于目前社會競爭的日益激烈，對于物流企業(yè)而言，傳統(tǒng)的業(yè)務已經(jīng)無法在競爭激烈的環(huán)境中獲得較高的經(jīng)濟效益，因此，眾多物流企業(yè)通過與保險公司以及銀行等金融機構(gòu)合作，大力發(fā)展物流金融業(yè)務，以為客戶提供增值服務為優(yōu)勢，提高企業(yè)的競爭能力。然而，物流金融業(yè)務要想得到有效地發(fā)展，選擇科學合理的運行模式極其關鍵，下面重點分析了幾種物流金融業(yè)務的運行模式，并對物流金融運行的風險管理做出了科學的研究。

1物流金融業(yè)務的運行模式

物流金融業(yè)務的運行模式具體是指物流金融業(yè)務在運行過程中各種合理的流程、結(jié)構(gòu)以及方法的組合。在傳統(tǒng)的物流金融業(yè)務的運行模式中，由第三方的物流企業(yè)代替?zhèn)鹘y(tǒng)的監(jiān)管企業(yè)，通過物流企業(yè)提供的物流服務對資金約束企業(yè)的流動資產(chǎn)進行監(jiān)督管理，從而使資金約束企業(yè)取得享受銀行融資服務的資格。這樣的融資服務以及監(jiān)督管理方式可以同時實現(xiàn)銀行、資金約束企業(yè)以及物流企業(yè)的利益獲取，并可以有效地提高物流企業(yè)的競爭能力。物流金融業(yè)務的運行模式可以根據(jù)不同的類型標準進行不同的分類，本文根據(jù)不同的質(zhì)押物性質(zhì)將物流金融業(yè)務的運行模式分為三大類。

1.1以動產(chǎn)質(zhì)押為基礎的物流金融運行模式

以動產(chǎn)質(zhì)押為基礎的物流金融運行模式也就是人們常說的存貨質(zhì)押融資。存貨質(zhì)押融資具體是指資金約束企業(yè)將動產(chǎn)作為質(zhì)押，向一些金融機構(gòu)，如銀行出質(zhì)，并由具備合法資質(zhì)的第三方物流企業(yè)對質(zhì)押的動產(chǎn)進行保管，從而使資金約束企業(yè)取得享受貸款服務資格的運行模式。這種模式在我國的家電、鋼鐵、建材以及石油行業(yè)中得到了廣泛的應用。在一般情況下，質(zhì)押物必須具有穩(wěn)定的產(chǎn)品價值以及較好的市場流通性，以便在風險發(fā)生時，銀行或其他金融機構(gòu)可以通過變賣質(zhì)押物來避免風險。以動產(chǎn)質(zhì)押為基礎的物流金融業(yè)務模式一般可以分為兩種：靜態(tài)質(zhì)押融資和動態(tài)質(zhì)押融資。靜態(tài)質(zhì)押融資具體是指資金約束企業(yè)將質(zhì)押給銀行或其他金融企業(yè)的物品放置在由第三方物流企業(yè)管理的倉庫中，由第三方物流企業(yè)提供質(zhì)押清單或者質(zhì)押專用倉單給銀行或其他金融機構(gòu)，并對質(zhì)押物進行監(jiān)督管理，而銀行或其他金融機構(gòu)會以質(zhì)押清單或倉單為依據(jù)對資金約束企業(yè)提供相應的融資服務。在靜態(tài)質(zhì)押的過程中，質(zhì)押物一旦交由第三方物流企業(yè)監(jiān)督管理后，資金約束企業(yè)只能根據(jù)融資余額的逐漸減少提取相應的質(zhì)押物，不然的話將無法更換物品，直到將借款還清為止。動態(tài)質(zhì)押融資是以靜態(tài)質(zhì)押融資為基礎演變而來的，但跟靜態(tài)質(zhì)押融資相比，動態(tài)質(zhì)押融資具有靈活、方便等優(yōu)點。動態(tài)質(zhì)押融資的運作方式與靜態(tài)質(zhì)押融資完全相同，唯一的區(qū)別在于：動態(tài)質(zhì)押融資只需要確定質(zhì)押物的最低質(zhì)押價值，在質(zhì)押的過程中，資金約束企業(yè)可以根據(jù)先前約定的方式進行物品的置換，以最低質(zhì)押價值為標準，高出或低出的部分可以進行提取和存入。如果資金約束企業(yè)擁有較多的產(chǎn)品種類，并且沒有穩(wěn)定的產(chǎn)品目標市場，那么選擇動態(tài)質(zhì)押融資比較合適。

1.2以權(quán)力質(zhì)押為基礎的物流金融運行模式

以權(quán)力質(zhì)押為基礎的物流金融運行模式也就是人們常說的倉單質(zhì)押模式。倉單質(zhì)押模式具體是指資金約束企業(yè)將第三方物流企業(yè)開具的倉單當做質(zhì)押物，然后讓銀行或其他融資機構(gòu)提供融資服務的模式。就我國目前的實際情況來看，倉單重要融資在目前我國的小企業(yè)的融資行為中被廣泛地應用，這是因為小企業(yè)沒有一定的固定資產(chǎn)，且無法讓具備一定實力的第三方做擔保。因此，很難獲得銀行或其他金融機構(gòu)的融資服務。但是小企業(yè)往往擁有大量的存貨，為了使存貨流通以及取得短期的信貸支持，通過使用倉單質(zhì)押模式，可以獲得短期的金融支持。

1.3動產(chǎn)和權(quán)利混合質(zhì)押的物流金融運行模式

在動產(chǎn)和權(quán)利混合質(zhì)押的物流金融運行模式中最常見的方式就是信用證項下的商品質(zhì)押融資。在這種模式中，資金約束企業(yè)將擁有的進口信用證單據(jù)交由融資經(jīng)辦行審查合格后，可以將進口信用證單據(jù)下的提單當做質(zhì)押，然后向銀行或其他融資機構(gòu)申請融資服務。此外，提供融資服務的銀行或金融機構(gòu)可以將報關、提取貨物以及運送到倉庫等工作交由第三方物流企業(yè)處理，并賦予其監(jiān)督管理的權(quán)利，直到資金約束企業(yè)還清借款后，由第三方物流企業(yè)退還質(zhì)押物。這種模式在以L/C結(jié)算方式進口商品或原材料的生產(chǎn)企業(yè)和貿(mào)易企業(yè)中被廣泛使用。

2物流金融業(yè)務風險管理

2.1風險管理的特征

物流金融業(yè)務中的各個環(huán)節(jié)都存在一定的風險，由于受到業(yè)務的結(jié)構(gòu)和整體以及外部環(huán)境等因素的影響，會造成系統(tǒng)風險和非系統(tǒng)風險的發(fā)生，因此，物流金融業(yè)務風險不但和企業(yè)密切相關，而且會受到行業(yè)以及供應鏈等條件的影響。在物流金融業(yè)務的實際運作過程中，業(yè)務風險的大小會因為外界因素的影響而發(fā)生變化，因此，要將物流金融業(yè)務的風險管理深入到每個環(huán)節(jié)中，做好風險防范工作。

2.2風險管理系統(tǒng)

2.2.1建立跨行業(yè)的信息平臺

跨行業(yè)的信息平臺具體包括信息的共享溝通和管理機制、專門處理相關業(yè)務以及物流金融的信息系統(tǒng)，此外，還應該涉及結(jié)算支持、業(yè)務營銷、評估控制、物流監(jiān)控、風險識別以及調(diào)度優(yōu)化等功能。在建立信息系統(tǒng)的過程中，物流企業(yè)應該加強提高內(nèi)部的信息化水平，還要和物流金融業(yè)務所涉及的各個企業(yè)以及協(xié)會間建立起能實現(xiàn)共享的綜合信息系統(tǒng)，這樣有利于物流金融對信息的快速提供以及監(jiān)管物流的全過程，從而提高業(yè)務運行過程中的效率和信息化，有利于實現(xiàn)對物流、資金流以及信息流的統(tǒng)一集中管理。這樣不但能保證業(yè)務信息的實時共享，還可以對物流金融業(yè)務的運行進行實時監(jiān)管，大大降低了業(yè)務的操作風險。此外，通過信息平臺可以及時地掌握供應鏈運行狀態(tài)、行業(yè)市場走向、行業(yè)政策以及企業(yè)數(shù)據(jù)等相關信息，不但可以實現(xiàn)對物流金融業(yè)務風險的實時監(jiān)控，還能實現(xiàn)物流監(jiān)管企業(yè)、銀行、監(jiān)管部門以及生產(chǎn)企業(yè)等多方的共贏。

2.2.2建立支持風險管理和業(yè)務運營的組織平臺

建立支持風險管理和業(yè)務運營的組織平臺對于物流金融業(yè)務的風險管理而言有著重要的意義。在物流金融中進行組織創(chuàng)新主要包括組織間和組織內(nèi)的創(chuàng)新。組織間的創(chuàng)新具體是指將資金約束企業(yè)和銀行的兩方關系轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y金約束企業(yè)、銀行、物流企業(yè)的三方關系，在這種組織創(chuàng)新中，銀行應該選擇具有較大的規(guī)模和實力、廣泛的客戶網(wǎng)絡關系以及業(yè)務管理較為規(guī)范的物流企業(yè)進行合作，并建立物流金融平臺，通過和業(yè)務相關行業(yè)建立良好的合作關系，從而提高核心能力，實現(xiàn)為中小企業(yè)提供融資服務。此外，銀行可以通過和一些大型物流企業(yè)簽訂合作協(xié)議，并在分行層面和地方物流企業(yè)以及合作物流企業(yè)的分支機構(gòu)進行業(yè)務合作，以提高物品處置、物品評估以及業(yè)務監(jiān)控等方面的管理水平。此外，通過和擔保機構(gòu)以及保險公司等機構(gòu)進行創(chuàng)新和合作，實現(xiàn)對社會資源的充分利用，從而不斷地完善物流金融服務。

2.2.3建立業(yè)務風險管理的綜合技術(shù)支持平臺

物流金融業(yè)務風險管理的綜合技術(shù)支持平臺不但要能實現(xiàn)對業(yè)務風險的綜合集成技術(shù)控制，還要能針對不同的風險采取不同的技術(shù)控制。因此，物流企業(yè)和銀行應該通過合作共同開發(fā)一套完善的物流金融業(yè)務風險控制以及貸款分析系統(tǒng)，從而提高風險管理水平。此套系統(tǒng)應該具備風險預警、風險評估、技術(shù)選擇以及違約后處理機制等功能。在物流金融風險綜合集成技術(shù)平臺中，實現(xiàn)相關技術(shù)的集成極其重要。先要對融資的風險進行整體的評估，并系統(tǒng)的考慮整體風險的控制技術(shù)，從而進行融資整體風險的控制。然后通過對各種風險控制技術(shù)進行集成，結(jié)合業(yè)務的變化及時地采取有效措施。最后，物流企業(yè)和銀行要根據(jù)物流金融的特點建立授信和評級制度體系，并將貸款業(yè)務風險管理中的主體評級和管理方法轉(zhuǎn)變?yōu)閭椩u級和控制方法，通過分析資金約束企業(yè)的結(jié)算方式、經(jīng)營行業(yè)、回款方式以及歷史記錄等，并根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營規(guī)律作出正確的風險管理決策。

3結(jié)論

綜上所述，物流金融作為一種創(chuàng)新理念，是物流和金融的結(jié)合產(chǎn)物。物流金融的發(fā)展有利于提高金融機構(gòu)和物流企業(yè)的整體效率，而且物流金融業(yè)務的發(fā)展有利于提高物流企業(yè)的競爭能力。本文通過對物流金融業(yè)務模式的仔細分析，科學研究了物流金融業(yè)務的風險管理，旨在為物流行業(yè)和金融服務的發(fā)展提供詳細的參考資料。

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篇4

經(jīng)濟技術(shù)的發(fā)展對于鐵路企業(yè)的發(fā)展來說是源源不斷的推動力，且隨著我國不斷加大鐵路技術(shù)建設的力度，無形中對鐵路的運輸能力提出了新的要求。此外，市場經(jīng)濟的發(fā)展也對我國的鐵路運輸行業(yè)提出了新的要求，如何在競爭日益激烈的市場競爭環(huán)境中求得發(fā)展，已經(jīng)成為了當前我國鐵路運輸行業(yè)發(fā)展不變的動力。同時，環(huán)境保護的需要也迫使我國的鐵路運輸行業(yè)朝著可持續(xù)發(fā)展的方向不斷前進，如何在可持續(xù)發(fā)展的大背景下實現(xiàn)鐵路運輸行業(yè)的穩(wěn)步前進已經(jīng)成為了當前鐵路運輸行業(yè)迫切需要解決的課題。物流金融的出現(xiàn)則是實現(xiàn)鐵路運輸行業(yè)可持續(xù)發(fā)展的重要舉措。

二、物流金融

1、物流金融概述

物流金融的概念主體主要包含三個方面的內(nèi)容，依次是電子交易平臺服務商、第三方物流供應商以及銀行。而在物流企業(yè)的實際運行過程中，物流金融則主要是指面向物流系統(tǒng)的運營過程，對各種金融產(chǎn)品進行針對性設計，從而對貨幣資金在調(diào)劑貨物流通過程中的運動進行有效的組織和協(xié)調(diào)，發(fā)揮結(jié)構(gòu)性融資的基礎作用，協(xié)調(diào)金融機構(gòu)、物流企業(yè)以及工商企業(yè)三者之間的發(fā)展。而對物流金融的內(nèi)容進行劃分，則又主要包含有貨押、先票后貨的融資以及應收賬款的融資等。其活動的參與主體則主要有提品和服務的賣方，購買產(chǎn)品和服務的購買方，提供物流服務的第三方以及金融機構(gòu)。而鐵路企業(yè)在物流金融中則需要扮演好第三方物流的角色，同時也要加強其與金融機構(gòu)的聯(lián)系，從而為資金需求方提供更多的融資。

2、物流企業(yè)生產(chǎn)過程中金融運用的實踐

金融運用實踐中，跨國物流企業(yè)的運用較為廣泛。世界上最大的船公司馬士基為例，其在新世紀以來獲得的第一位的利潤就在于物流金融，而這種第一位利潤在于物流金融的情況同樣也適用于世界上最大的快遞公司UPS。對這些跨國物流企業(yè)進行分析對比，不難發(fā)現(xiàn)其在發(fā)展過程中完善的物流網(wǎng)絡發(fā)揮的作用。規(guī)模巨大且完善的物流網(wǎng)絡為客戶提供了既有的物流服務，同時也能在對應的物流環(huán)節(jié)中注入金融，從而將傳統(tǒng)的物流服務與現(xiàn)代物流服務的創(chuàng)新實踐有機的結(jié)合在一起。以國內(nèi)的大型物流企業(yè)為代表，如中儲、中外運以及中遠等大型物流企業(yè)近年來有效的實現(xiàn)了金融實踐與物流的有機結(jié)合，并取得了一定的成效。中儲物流在2006年為客戶融資的資金為100億元，同期實現(xiàn)物流的可支配收入高達5000萬元。但是，隨著運輸、倉儲等傳統(tǒng)物流市場的發(fā)展，競爭也越來越激烈，而物流企業(yè)與金融企業(yè)的有機聯(lián)系能夠有效的提升物流企業(yè)的競爭實力，并為其帶來更多的經(jīng)濟效益。

三、物流金融與鐵路多經(jīng)物流企業(yè)融合發(fā)展的現(xiàn)實意義

1、發(fā)揮鐵路運輸網(wǎng)絡的優(yōu)勢，提升鐵路服務質(zhì)量

鐵路的建設與發(fā)展在我國已經(jīng)有了一定的基礎，而鐵路企業(yè)在全國貨物運輸工作中發(fā)揮的基礎網(wǎng)絡作用更是不可忽視，同時也滿足了我國各行各業(yè)發(fā)展過程中物資的供應與需求，將我國企業(yè)發(fā)展過程中的供需關系有機連接在一起，在引入金融資本方面發(fā)揮的網(wǎng)絡載體作用是其他的行業(yè)所不能比擬的。在過去的中，總理率先具體的提及到了“拓寬中小企業(yè)融資渠道，切實解決中小企業(yè)特別是小企業(yè)融資困難問題”。而在我國的企業(yè)結(jié)構(gòu)中，中小企業(yè)占了絕大部分，就2006年的數(shù)據(jù)結(jié)果來看，我國的中小企業(yè)擁有量就已經(jīng)高達4000萬戶，創(chuàng)造的價值在我國國民生產(chǎn)總值中占有的比例為58.5%，上繳的稅率也高達48.2%，且為我國提供了75%的就業(yè)崗位。可見，中小企業(yè)的在我國經(jīng)濟發(fā)展中發(fā)揮著重要的作用，但是在我國中小企業(yè)的發(fā)展過程中，由于缺乏對應的金融產(chǎn)品，融資難的狀況已經(jīng)成為了制約我國總體企業(yè)發(fā)展的關鍵。鐵路運輸企業(yè)在我國中小企業(yè)的發(fā)展中，充當了組織者的角色，且處于核心的地位，能夠?qū)①Y源整合和流程再造進行有機結(jié)合，幫助我國的中小企業(yè)搭建資金的供應服務品臺，有效的提升中小企業(yè)的信用，并將中小企業(yè)的發(fā)展和金融服務進行全面對接，實現(xiàn)經(jīng)濟效益，推動我國國民經(jīng)濟的發(fā)展。

2、實現(xiàn)資金流、商流以及鐵路運輸流物流的有效銜接，夯實鐵路運輸業(yè)發(fā)展的基礎貨源

鐵路運輸行業(yè)的發(fā)展，擴大了鐵路路網(wǎng)的規(guī)模，同時也將我國的運輸行業(yè)推上了新的發(fā)展歷程。但是由于鐵路路網(wǎng)規(guī)模中運輸能力組織和貨源之間不能實現(xiàn)有效的銜接，嚴重的阻礙了鐵路運輸?shù)挠行Оl(fā)展。商業(yè)交易的實現(xiàn)必然不能脫離了貨物運輸而存在，而有效推動商流產(chǎn)生的前提就是資金的對應交付。而鐵路運輸企業(yè)的質(zhì)押監(jiān)管主體替代銀行對工商貿(mào)易企業(yè)的“質(zhì)物”能夠?qū)崿F(xiàn)靜態(tài)的倉儲監(jiān)管或動態(tài)的物流監(jiān)管，從而協(xié)助貨物在發(fā)運過程中進行企業(yè)融資，同時也能夠?qū)①Y金往商流和物流方進行引導，實現(xiàn)商流和物流的有機結(jié)合，也積極地調(diào)動了企業(yè)存貨參與企業(yè)物流運動的可能性，獲得盤活；此外，還能夠降低企業(yè)參與物流運動的資金成本，將產(chǎn)品的物流需求從“潛在”方面轉(zhuǎn)向“現(xiàn)實需求”，夯實鐵路運輸行業(yè)的貨源基礎。

3、構(gòu)建比較優(yōu)勢，強化鐵路多經(jīng)物流企業(yè)核心競爭力

在我國已有的鐵路運輸網(wǎng)絡中，鐵路多經(jīng)物流的專業(yè)化服務主要包含有運輸、倉儲、裝卸、配送等職能，但是在鐵路多經(jīng)企業(yè)的收入中，以物流為核心的運營模式仍然占有絕對優(yōu)勢。當前，我國物流行業(yè)的發(fā)展中，運輸行業(yè)、配送行業(yè)等地段的物流市場環(huán)境的競爭愈演愈烈，而類似于卡車運輸、貨物等大型物流企業(yè)中，所能夠賺取的利潤也維持在2%左右。因此，在當前的一般物流服務企業(yè)中，不得不采取價格競爭方式，以獲取更多的業(yè)務，從而實現(xiàn)企業(yè)的經(jīng)濟效益。但是對于我國現(xiàn)有的物流行業(yè)來說，物流金融的準入門檻較高，同樣，物流企業(yè)中物流金融對資本金的需求也很大，另外，物流金融中對專業(yè)人才的需求方面也提出了較高的要求，而這些專業(yè)人才也構(gòu)成了大型物流企業(yè)的優(yōu)勢所在。鐵路行業(yè)的發(fā)展在我國經(jīng)歷了很長的一段時間，也在長足的發(fā)展過程中擁有了一定的資金實力，其不良資產(chǎn)所占份額可以說不足為懼，完全符合網(wǎng)絡實踐物流金融的要求，并能夠在強化其核心競爭力方面有著重要的優(yōu)勢。

四、物流金融在鐵路多經(jīng)物流企業(yè)發(fā)展的具體措施

1、強化與金融機構(gòu)、融資企業(yè)的對接，構(gòu)建物流金融發(fā)展的基礎市場

把握金融機構(gòu)的授信需求，掌握工商企業(yè)的融資市場是發(fā)展物流金融的基本前提，同時也是推動物流金融發(fā)展的基礎。而鐵路運輸網(wǎng)絡中構(gòu)建的物流基礎平臺能夠有效的對供需雙方在時間、產(chǎn)品、額度等方面進行對接，從而通過物流促進商流的發(fā)展，并以商流實現(xiàn)對資金流的分析和控制，推動物流金融的發(fā)展。因此，這就要求我國的鐵路企業(yè)要強化其與金融機構(gòu)、融資機構(gòu)之間的對接，加強對各種物流金融產(chǎn)品的了解，從而準確地分析不同資本的成本構(gòu)成，深化鐵路企業(yè)對客戶服務的力度。另一方面，鐵路企業(yè)也要系統(tǒng)對工商融資企業(yè)的需求進行把握，從而推動金融機構(gòu)和物流服務行業(yè)的有機結(jié)合。

2、強化員工培訓，構(gòu)建物流金融發(fā)展的人才基礎

鐵路運輸網(wǎng)的與物流金融的有效對接，人才在其中發(fā)揮的作用不可忽視。同時，結(jié)構(gòu)性融資產(chǎn)品的設計和銷售是物流金融實施過程中的主要環(huán)節(jié)，且在物流金融實施過程中發(fā)揮了關鍵作用。但是物流金融實施過程中對第三方物流企業(yè)而言，第三方物流企業(yè)的工作則是與金融機構(gòu)一起對貨物流程進行分析，從而確保第三方物流企業(yè)的質(zhì)權(quán)行駛能力。另外，在實現(xiàn)質(zhì)物完整性的同時還能夠滿足客戶的個性化物流需求。在物流的實際經(jīng)營過程中，涉及到的內(nèi)容除了融資成本構(gòu)成、物流金融產(chǎn)品之外，還可能設計到物權(quán)法、擔保法等法律方面的專業(yè)知識，還有可能會涉及到其他類型的金融產(chǎn)品，當然，物流行業(yè)的相關理論知識和實踐也是必不可少的重要內(nèi)容之一。鐵路多經(jīng)企業(yè)經(jīng)過多年的發(fā)展，在培養(yǎng)人才方面獲得了一定的成就，但是在現(xiàn)代物流與物流金融有關方面的人才短缺仍然是當前物流金融發(fā)展過程中不能避免的問題。因此，這對于物流金融行業(yè)的來說，必須要加大人才的培養(yǎng)力度，加強物流金融與高校之間的合作，從而利用高效的教育制度培養(yǎng)更多的專業(yè)人才，同時，還要結(jié)合金融機構(gòu)業(yè)務的交流與實踐的鍛煉，鞏固這些專業(yè)人才的專業(yè)知識，強化物流金融中專業(yè)人才隊伍的建設。

3、實現(xiàn)跨企業(yè)合作，構(gòu)建物流金融發(fā)展的網(wǎng)絡基礎

網(wǎng)絡能夠推動物流金融的發(fā)展，同時網(wǎng)絡的發(fā)展又為物流金融的發(fā)展提供了有效的載體和平臺基礎。對于物流網(wǎng)絡的地理范圍來說，地理范圍的延伸是衍生工商企業(yè)融資周期、增加資金流動患者的重要條件，同時物流網(wǎng)絡密度的擴大又是拓展融資可能性的必要手段。我國早在2009年就以8.6萬km的鐵路營業(yè)里程位居世界第二。而其中與大型企業(yè)相同的鐵路局管干支線也高達18個，有效的實現(xiàn)了我國港口、公路樞紐與綜合運輸系統(tǒng)的有效連接，并為我國物流金融的網(wǎng)絡平臺奠定了堅實的基礎。且隨著近年來硬件通訊設施投入力度的加大，各鐵路局之間數(shù)據(jù)、動態(tài)完全可以通過互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)，這樣就為物流金融發(fā)展所需要的信息奠定了堅實的基礎。這也對我國的鐵路運輸行業(yè)提出了新的要求，即要堅持多經(jīng)企業(yè)的主體地位，堅持金融在不同鐵路局之間、鐵路局與貨物所到港之間的核心地位，使得構(gòu)建的物流閉環(huán)監(jiān)控網(wǎng)能夠滿足客戶和金融機構(gòu)額需求。實現(xiàn)物流金融和鐵路運輸網(wǎng)絡的有效對接，為資金在大范圍內(nèi)的有效循環(huán)奠定網(wǎng)絡基礎。

五、結(jié)語

鐵路運輸行業(yè)作為我國基礎設施建設中重要的組成部分，在我國物流行業(yè)發(fā)展過程中所發(fā)揮的基礎作用是巨大的。同時，物流金融的發(fā)展也要依托我國鐵路運輸行業(yè)的發(fā)展。而鐵路運輸企業(yè)與物流發(fā)展的有效結(jié)合，能夠推動我國物流行業(yè)的發(fā)展，同時增加我國的國民收入，最終推動我國經(jīng)濟的發(fā)展。

篇5

一、物流金融的現(xiàn)狀分析

1、物流金融的發(fā)展背景。物流金融是物流與金融相結(jié)合的產(chǎn)品,其不僅能提高第三方物流企業(yè)的服務能力,經(jīng)營利潤,而且可以協(xié)助企業(yè)拓展融資渠道,降低融資成本,提高資本的使用效率。物流金融服務將開國內(nèi)物流業(yè)界之先河,是第三方物流服務的一次革命。

物流金融對于現(xiàn)代第三方物流企業(yè)而言,可以提高企業(yè)一體化服務水平,提高企業(yè)的競爭能力,提高企業(yè)的業(yè)務規(guī)模,增加高附加值的服務功能,擴大企業(yè)的經(jīng)營利潤。對于供應鏈企業(yè)而言,物流金融可以降低企業(yè)的融資成本,拓寬企業(yè)的融資渠道;可以降低企業(yè)原材料、半成品和產(chǎn)品的資本占用率,提高企業(yè)資本利用率,實現(xiàn)資本優(yōu)化配置;可以降低采購成本或擴大銷售規(guī)模,提高企業(yè)的銷售利潤。對于金融機構(gòu)而言,物流金融服務可以幫助金融機構(gòu)擴大貸款規(guī)模,降低信貸風險,甚至可以協(xié)助金融機構(gòu)處置部分不良資產(chǎn),從而實現(xiàn)供應鏈“共贏”目標。

物流金融產(chǎn)生是誠信的需要,在一個完全誠信的社會里,不一定需要物流金融。在國內(nèi),由于中小型企業(yè)存在著信用體系不健全的問題,所以融資渠道貧乏,生產(chǎn)運營的發(fā)展資金壓力大。金融物流服務的提出,可以有效支持中小型企業(yè)的融資活動。另外,物流金融可以盤活企業(yè)暫時閑置的原材料和產(chǎn)成品的資金占用,優(yōu)化企業(yè)資源。同時當金融機構(gòu)創(chuàng)新意識也不斷增強,當前金融機構(gòu)面臨的競爭越來越激烈,為在競爭中獲得優(yōu)勢,金融機構(gòu),比如銀行,不斷地進行業(yè)務創(chuàng)新,這就促使了物流金融的誕生。物流金融可以幫助銀行吸引和穩(wěn)定客戶,擴大銀行的經(jīng)營規(guī)模,增強銀行的競爭能力;可以協(xié)助銀行解決質(zhì)押貸款業(yè)務中銀行面臨的“物流瓶頸”――質(zhì)押物倉儲與監(jiān)管;可以協(xié)助銀行解決質(zhì)押貸款業(yè)務中銀行面臨的質(zhì)押物評估、資產(chǎn)處理等服務。

2、物流金融的發(fā)展歷程。國際上,最全面的金融物流規(guī)范體系在北美(美國和加拿大)以及菲律賓等地。以美國為例,其金融物流的主要業(yè)務模式之一是面向農(nóng)產(chǎn)品的倉單質(zhì)押。倉單既可以作為向銀行貸款的抵押,也可以在貿(mào)易中作為支付手段進行流通。美國的金融物流體系是以政府為基礎的。早在1916年,美國就頒布了美國倉庫存貯法案(US Warehousing Act of 1916),并以此建立起一整套關于倉單質(zhì)押的系統(tǒng)規(guī)則。這一體系的誕生,不僅成為家庭式農(nóng)場融資的主要手段之一,同時也提高了整個農(nóng)業(yè)營銷系統(tǒng)的效率,降低了運作成本。相對于發(fā)達國家,發(fā)展中國家的金融物流業(yè)務開始的較晚,業(yè)務制度也不夠完善。非洲貿(mào)易的自由化很早就吸引了眾多外國企業(yè)作為審查公司進入當?shù)亍＿@些公司以銀行、借款人和質(zhì)押經(jīng)理為主體,設立三方質(zhì)押管理協(xié)議(CMA),審查公司往往作為倉儲運營商兼任質(zhì)押經(jīng)理的職位。通過該協(xié)議,存貨人,即借款人在銀行方面獲得一定信用而得到融資機會。此類倉單直接開具給提供資金的銀行而非借款人,并且這種倉單不能流通轉(zhuǎn)移。

3、物流金融的發(fā)展趨勢與前景。近年來,供應鏈金融服務在中國有了長足的發(fā)展。一方面,它加速了供應鏈貿(mào)易流轉(zhuǎn),促進了物流增長;另一方面,有效的金融安排大大降低了企業(yè)物流成本,疏通了資金循環(huán),完善了資金鏈,消除了資金流通中的瓶頸現(xiàn)象。物流公司在貨運與貨物監(jiān)管方面的優(yōu)勢為銀行融資建立了強有力的防火墻,達到了客戶、物流企業(yè)與銀行的共贏。在中國物流金融服務的推動者則主要是第三方物流公司,物流金融作為一種較新的金融及物流創(chuàng)新服務產(chǎn)品,目前市場處于加速上升狀態(tài),也成為國內(nèi)銀行業(yè)務發(fā)展的一種趨勢。但是中國物流金融業(yè)務目前仍處于初級發(fā)展階段,主要是從事單一貨物質(zhì)押,今后的發(fā)展方向是向更深入的供應鏈物流金融服務發(fā)展。當前物流金融業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀主要有以下幾種趨勢:第一,從靜態(tài)質(zhì)押監(jiān)管向動態(tài)質(zhì)押監(jiān)管發(fā)展。所謂靜態(tài)質(zhì)押監(jiān)管是這批貨質(zhì)押后不再變動,一直到質(zhì)押期結(jié)束才放貨。事實上這種靜態(tài)的情況是很少見的,因為很多企業(yè)都要不斷地進行生產(chǎn)、不斷采購原材料、不斷出貨、生產(chǎn),這就是不斷提貨的過程。這就是一種動態(tài)的變化。所以目前我們執(zhí)行的項目中大部分都是動態(tài)的。第二,從流通型客戶向生產(chǎn)型客戶發(fā)展。最初客戶主要是流通型的貿(mào)易商,現(xiàn)在有一些中型或者中型以上的企業(yè)需要大量的生產(chǎn)型資金發(fā)展業(yè)務,所以我們的生產(chǎn)型客戶逐漸增加。第三,從現(xiàn)貨質(zhì)押向買方信貸發(fā)展。這個發(fā)展的趨勢實際上就是從第三方發(fā)展到第四方,也就是過去的融通商、保兌商的形式。貿(mào)易商、供應商、監(jiān)管方、銀行四方合作的業(yè)務模式,同時,向更多參與者發(fā)展的趨勢很明顯。第四,從單一環(huán)節(jié)向供應鏈全過程發(fā)展。由于有了供貨者的參與,就有可能從供貨方出廠門那一刻起,把貨物監(jiān)管到交給客戶手上,全過程的監(jiān)管發(fā)展也比較迅速。

二、物流金融發(fā)展存在的問題

1、第三方物流企業(yè)發(fā)展落后。第三方物流作為國民經(jīng)濟的命脈,在日常生產(chǎn)和生活中起著不可替代的作用。然而,中國第三方物流起步較晚,遠遠跟不上時展的需要。在改革開放以前,涉及物流的各個環(huán)節(jié),包括運輸、倉儲、配送環(huán)節(jié)等都是通過計劃手段按行政部門、行政區(qū)劃管理的。改革開放以來,中國經(jīng)濟體制逐步轉(zhuǎn)型,整個生產(chǎn)、流通和消費發(fā)生了深刻的變化,國內(nèi)從商業(yè)、物資儲運企業(yè)改造、運輸與貨運延伸等,出現(xiàn)了不同形式的物流服務企業(yè),但是物流的觀念尚未在工商企業(yè)中得到普及,物流服務企業(yè)提供服務的質(zhì)量不高,數(shù)量有限。同時中國的第三方物流企業(yè)規(guī)模偏小,管理水平不高,利用現(xiàn)代技術(shù)程度低,服務功能單一,缺乏管理人才等導致第三方物流企業(yè)難以發(fā)展。

2、物流金融服務不規(guī)范,效率不高。由于物流金融服務在中國發(fā)展的歷史時間不長,還沒有制定相對科學、合理、統(tǒng)一的作業(yè)規(guī)范,物流企業(yè)和銀行沒有統(tǒng)一標準可以參照。銀行沒有專門針對物流金融信貸業(yè)務的操作規(guī)范,還是運用一般信貸操作流程規(guī)則來辦理物流金融信貸業(yè)務,致使物流金融信貸業(yè)務手續(xù)異常繁瑣,效率低下。同時,由于物流企業(yè)銀行的信息化程度不高,沒有辦法在實施物流金融業(yè)務時實現(xiàn)協(xié)同信息化,及時進行信息的溝通和共享,以及銀行對業(yè)務的監(jiān)管和客戶對服務過程的跟蹤,影響了物流金融業(yè)務實施過程中對風險的反應和處理效率,客戶的服務質(zhì)量不高。

3、物流金融人才嚴重匱乏。西方國家物流業(yè)和物流金融業(yè)務蓬勃發(fā)展的一個決定性因素就擁有大批的精通物流、金融、法律,具有創(chuàng)新意識的專業(yè)人士。而我國,由于現(xiàn)代物流發(fā)展的歷史只有20多年的歷史,人才匾乏的問題相當突出。懂物流管理和經(jīng)營的人才缺乏,而懂物流金融的人那就更寥寥無幾了。因此,在金融領域,熟悉國內(nèi)外金融知識而懂得物流業(yè)務開展工作的雙專業(yè)人才將是市場的搶手人才。

4、相關法律法規(guī)建設滯后。我國目前只有《合同法》和《擔保法》中的某些條款才能夠作為法律上的依據(jù)來判定相關業(yè)務糾紛的法律屬性,以及2007年10月1日執(zhí)行的《物權(quán)法》雖然擴大了可用于擔保的財產(chǎn)范圍,但有些條款還不適合物流金融實際業(yè)務的開展。而且處理業(yè)務糾紛時多采用的是法律程序,這樣不僅執(zhí)行過程低效,成本高,更為嚴重的是存在著許多不可預見的因素,使債務人違約時使債權(quán)人損失很大。我國還處于物流金融業(yè)務的初級階段,相應的擔保文件如倉單,不標準且缺少流通性;參與物流金融業(yè)務的物流倉儲企業(yè)魚龍混雜,缺乏相應的行業(yè)規(guī)范,甚至出現(xiàn)了借款人與物流企業(yè)聯(lián)合欺詐銀行的現(xiàn)象。

三、商業(yè)銀行發(fā)展物流金融的SWOT分析

中國銀行業(yè)二十年的改革發(fā)展,不僅增進了中國銀行業(yè)的經(jīng)營效率,而且較好地適應了宏觀經(jīng)濟體制改革,滿足了國家經(jīng)濟發(fā)展對銀行業(yè)的要求,為國民經(jīng)濟的持續(xù)、快速和健康發(fā)展提供了有力的金融支持。隨著當前物流業(yè)的蓬勃發(fā)展,商業(yè)銀行為了提高競爭力,促進經(jīng)濟的發(fā)展,商業(yè)銀行可以發(fā)展物流金融業(yè)務,但在當前的經(jīng)濟形勢下,商業(yè)銀行發(fā)展物流金融也有優(yōu)勢劣勢,也存在機遇和挑戰(zhàn)。

1、商業(yè)銀行發(fā)展物流金融的優(yōu)勢分析。隨著當前經(jīng)濟飛速發(fā)展,商業(yè)銀行可以利用本身的優(yōu)勢,繼續(xù)擴大服務面,發(fā)展物流金融,可以為商業(yè)銀行開發(fā)新客戶,尤其是培育了優(yōu)質(zhì)客戶。同時利用簡便快捷的收付款服務優(yōu)勢,為物流客戶解決付款信息和銷售資金速到賬等問題,具體包括票據(jù)托收、代收繳費、工資服務等,例如建設銀行為戴爾計算機銷售網(wǎng)絡建立的資金歸集網(wǎng)絡,這其中包括兩個管理重點:一是資金流,即銷售貨款的快速回流;二是信息流,即付款信息的快速到達。商業(yè)銀行作為資金流動的樞紐,在同物流企業(yè)建立長期穩(wěn)定業(yè)務關系的同時,還可以提供延伸服務,拓展與物流企業(yè)相聯(lián)系的上下游優(yōu)質(zhì)企業(yè),使得生產(chǎn)企業(yè)、物流企業(yè)、零售商或最終消費者的資金流在銀行體系內(nèi)部實現(xiàn)良性循環(huán),得到較好的投資收益。

2、商業(yè)銀行發(fā)展物流金融的劣勢分析。在當前經(jīng)濟水平,商業(yè)銀行可發(fā)揮特有的優(yōu)勢為客戶服務,物流金融能將商業(yè)銀行創(chuàng)造存款傾向的能力與及時掌握信息的優(yōu)勢結(jié)合起來,在提高物流企業(yè)運作效率的同時,為企業(yè)提供理想的融資方案,形成高效的資金管理機制,實現(xiàn)互利共贏目的。現(xiàn)代物流業(yè)的相關法律法規(guī)不夠完善,一些物流操作不夠規(guī)范,物流存在一定的風險,商業(yè)銀行可根據(jù)現(xiàn)代物流業(yè)資金流量大、布點多元化、網(wǎng)絡化的發(fā)展趨勢等特點,可以為其提供多方位的資金結(jié)算服務。例如中國誠通集團(CCT)所屬成員企業(yè)中國物資儲運總公司,在中國開展物流金融業(yè)務最早、規(guī)模最大,其倉庫網(wǎng)絡遍布國內(nèi)各主要城市,商業(yè)銀行為其提供多方位的資金結(jié)算服務,良好的市場品牌、規(guī)范的管理經(jīng)驗,便捷的金融服務,是其取得成功的主要因素。

3、商業(yè)銀行發(fā)展物流金融的機遇分析。改革開放以后,綜合國力顯著提升,社會經(jīng)濟的快速發(fā)展為物流業(yè)的發(fā)展提供了相當寬松的大環(huán)境,各企業(yè)之間優(yōu)化結(jié)構(gòu)、增強競爭力,為中國物流業(yè)的發(fā)展提供了前所未有的機遇,而且對國家一些基礎設施的信貸投放基本處于敞口狀態(tài),尤其是作為物流業(yè)命門的交通運輸行業(yè),一直是商業(yè)銀行重點支持的對象,成為各家商業(yè)銀行競相爭奪的優(yōu)質(zhì)客戶。機遇促進了物流金融的發(fā)展,而物流金融的發(fā)展為商業(yè)銀行完善現(xiàn)代結(jié)算支付工具,增加中間業(yè)務收入創(chuàng)造了機會。由于物流與金融的結(jié)合,產(chǎn)生了許多跨行業(yè)的服務產(chǎn)品,相應地也就出現(xiàn)了對許多新金融衍生品的需求,同時物流企業(yè)在運營過程中會產(chǎn)生大量穩(wěn)定的現(xiàn)金流,商業(yè)銀行可以利用自身特有的創(chuàng)造存款貨幣優(yōu)勢,為物流企業(yè)提供高效的理財服務,從而獲得相關收入。例如深圳發(fā)展銀行為中小企業(yè)量身定制了三大類共30多項產(chǎn)品、服務,任何一個供應鏈節(jié)點的企業(yè),都可以選擇自己合適的產(chǎn)品,數(shù)百家中小企業(yè)分享到了融資便利與物流增值,深圳發(fā)展銀行也獲得了新的客戶與利潤增長。

4、商業(yè)銀行發(fā)展物流金融的挑戰(zhàn)分析。物流是經(jīng)濟活動的重要組成部分,是企業(yè)生產(chǎn)與人民生活相連接的一個重要環(huán)節(jié),是供應和保障鏈不能缺少的行業(yè)。物流水平的高低決定著企業(yè)的生存,現(xiàn)代物流是現(xiàn)代人類社會全部經(jīng)濟活動的連接紐帶和服務平臺。但是目前物流業(yè)供需不平衡的結(jié)構(gòu)性矛盾依然存在,粗放經(jīng)營的格局尚未根本改觀,大多數(shù)物流企業(yè)的信息化程度仍然不高;同時,物流行業(yè)的法律法規(guī)不完善,經(jīng)營中不規(guī)范操作的現(xiàn)象仍很嚴重,許多物流業(yè)管理者思想觀念陳舊,專業(yè)知識匱乏等問題也嚴重制約了物流行業(yè)的發(fā)展,而金融機構(gòu)本身的道德風險和信息不對稱風險,金融衍生工具發(fā)展遲緩等也阻礙了物流金融的發(fā)展。在這樣的條件下,發(fā)展物流金融可以將物流企業(yè)與銀行、生產(chǎn)商、經(jīng)銷商等外部企業(yè)的資源整合起來,使得物流、資金流、信息流在物流金融構(gòu)建起來網(wǎng)絡結(jié)構(gòu)中得到充分的流動和整合,實現(xiàn)社會物流系統(tǒng)總成本最低。

四、商業(yè)銀行發(fā)展物流金融的基本思路

經(jīng)過對商業(yè)銀行發(fā)展物流金融的SWOT分析,針對商業(yè)銀行本身的優(yōu)勢,以及外界的機會,商業(yè)銀行應該抓住機遇,積極迎接挑戰(zhàn),充分發(fā)揮本身的優(yōu)勢,彌補劣勢,促進中國物流金融的穩(wěn)定健康發(fā)展。為此,提出了一條商業(yè)銀行發(fā)展物流金融的基本思路。

1、第三方物流企業(yè)進行資源整合。運用資本營銷手段,以資產(chǎn)重組、投資參股、資產(chǎn)并購、產(chǎn)權(quán)置換、發(fā)起或借殼上市等多種方式迅速擴大自身的規(guī)模,快速增強實力和擴大市場份額;發(fā)揮集團優(yōu)勢,開展多元化經(jīng)營。由于第三方物流企業(yè)連接產(chǎn)需,必須延伸出去獲得能量,緊緊聯(lián)系生產(chǎn)一端,爭取直接掌握甚至控制一批關鍵性的、在市場上知名度高的產(chǎn)品,取得市場競爭主動權(quán)。同時,第三方物流企業(yè)要走工、商、貿(mào)相結(jié)合的道路。只有如此,企業(yè)才會有長足的發(fā)展后勁,在激烈的市場競爭中立于不敗之地。

2、開展統(tǒng)一授信的方式提高物流金融的效率。統(tǒng)一授信就是銀行把貸款額度直接授權(quán)給物流企業(yè),再由物流企業(yè)根據(jù)客戶的需求和條件進行質(zhì)押貸款和最終結(jié)算。物流企業(yè)向銀行按企業(yè)信用擔保管理的有關規(guī)定和要求提供信用擔保,并直接利用這些信貸額度向相關企業(yè)提供靈活的質(zhì)押貸款業(yè)務,銀行基本不參與質(zhì)押貸款項目的具體運作。這有利于企業(yè)更加便捷地獲得融資,減少原先質(zhì)押貸款中一些繁瑣的環(huán)節(jié),也有利于銀行提高對質(zhì)押貸款全過程的監(jiān)控能力,更加靈活的開展質(zhì)押貸款服務,優(yōu)化其質(zhì)押貸款的業(yè)務流程和工作環(huán)節(jié),降低貸款的風險,從而提高物流金融服務效率。

3、加強物流金融人才的培養(yǎng)。針對中國物流人才緊缺的現(xiàn)狀,應加大人才培養(yǎng)。一方面應積極進行先進的物流管理和物流技術(shù)知識、電子商務、金融、貿(mào)易經(jīng)濟、信息管理等知識的培訓。對物流從業(yè)人員,可通過長期培養(yǎng)與短期培訓,學校培養(yǎng)與在職培訓等多種方式,加強物流企業(yè)與科研院的合作,使理論研究和實際應用相結(jié)合;另一方面要形成較合理的物流人才教育培訓系統(tǒng)。在大學和學院設置物流管理、金融專業(yè)、培養(yǎng)復合型人才,形成一定規(guī)模的研究生教育系統(tǒng)。通過多個層面的教育與培訓,可以為中國培養(yǎng)出大量的各層次、各方面的物流專業(yè)人才。

4、政府要完善相關政策和法規(guī),創(chuàng)造良好的制度環(huán)境。完善法律法規(guī),規(guī)范物流金融業(yè)務。在法律約束的同時應該建立由中央銀行和物流管理委員會牽頭的宏觀管理機構(gòu),對業(yè)務實行規(guī)范管理,并制定合理的懲罰程序和措施。建立完善的企業(yè)風險評級體系和信息系統(tǒng)。首先,銀行和物流公司應該建立統(tǒng)一并且規(guī)范的信息系統(tǒng),將客戶資料、信用情況、產(chǎn)品信息等一系列信息指標納入計算機管理系統(tǒng),形成聯(lián)網(wǎng)操作。其次,在信息體系之上建立風險評級體系,針對指標和數(shù)據(jù)以及專業(yè)部門的實地考察、業(yè)務監(jiān)管進行信用評級,并且事后備案,以減少風險。政府要完善相關政策和法規(guī),為發(fā)展物流金融創(chuàng)造良好的制度環(huán)境。

五、結(jié)論

物流金融對于企業(yè)、物流公司和金融機構(gòu)來說都是一個新的領域。中國物流金融正處于開展的良好時機,這是中國物流金融理論體系不斷完善,實踐經(jīng)驗不斷總結(jié),國家法律政策逐漸扶持的結(jié)果。當然,物流金融的順利開展也需要政府、物流企業(yè)、金融機構(gòu)的共同努力。這種新興的業(yè)務在給商業(yè)銀行提供諸多利益的同時,也帶來了一定的風險。本文通過對物流金融理論進行梳理,識別了商業(yè)銀行開展物流金融業(yè)務的利與弊,并針對這些利弊提出了相應的防范對策,為商業(yè)銀行從事物流金融業(yè)務提供一些運作思路。希望對商業(yè)銀行從事物流金融有一定的啟發(fā),同時一些新的對策有待于進一步探索。

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篇6

一、物流金融的特點

1.物流金融的概念和類型

作為授信主體銀行的人和受信主體客戶的委托人，第三方物流企業(yè)具有獨特的橋梁作用，它通過貨物的質(zhì)押監(jiān)管，幫助銀行和客戶達成信貸交易，解決中小企業(yè)融資難的問題。銀行可以是第三方物流企業(yè)本身或其分支機構(gòu)，也可以是與第三方物流企業(yè)的聯(lián)合體。物流金融的業(yè)務模式可以分為基本的物流金融業(yè)務模式和創(chuàng)新形式的物流金融業(yè)務模式[1]。

2.物流金融的特點

物流金融涉及第三方物流企業(yè)、客戶和金融機構(gòu)三個主體，是物流業(yè)和金融業(yè)因各自發(fā)展需要而相互融合的產(chǎn)物，是物資流、資金流和信息流的整合。物流金融的核心是物流融資。同時物流金融的服務具有標準化、信息化、遠程化和廣泛性。

3.發(fā)展物流金融的必要性

物流金融不僅能提升第三方物流企業(yè)的業(yè)務能力及效益，更可為企業(yè)融資并提升資本運用的效率，同時可幫助金融機構(gòu)擴大貸款規(guī)模，擴展服務業(yè)務，降低信貸風險。因此發(fā)展物流金融業(yè)務是現(xiàn)代物流發(fā)展的迫切要求，也是金融業(yè)新的業(yè)務增長點。

二、津臺物流金融合作的前景分析

1.津臺兩地貿(mào)易發(fā)展態(tài)勢要求兩地物流金融加快合作

貿(mào)易結(jié)合度是把世界出口或進口總額作為衡量基準，兩國(地區(qū))之間的貿(mào)易關系以這個衡量基準偏離的程度，從而成為表示兩個經(jīng)濟體間貿(mào)易緊密化的一項指標。而“貿(mào)易結(jié)合度”是從“貿(mào)易依存度”扣除了對象國(地區(qū))在世界貿(mào)易中所占比重這一規(guī)模因素之后的數(shù)值，這樣可以更清楚地發(fā)現(xiàn)兩個經(jīng)濟體之間經(jīng)濟關系的變動趨勢。其數(shù)值超過1，說明兩個經(jīng)濟體貿(mào)易聯(lián)系密切，數(shù)值越大說明關系越密切。小于1則說明貿(mào)易關系不密切[2]。

2.兩岸金融合作政策前行推動津臺物流金融全面合作

2009年4月26日兩岸簽署的《海峽兩岸金融合作協(xié)議》以及2009年11月16日簽署的《海峽兩岸銀行業(yè)監(jiān)督管理合作諒解備忘錄》，為推動兩岸銀行業(yè)開展合作與交流，提高兩岸銀行業(yè)作業(yè)的層次和水平，為兩岸經(jīng)貿(mào)交流和人員往來提供良好的金融服務創(chuàng)造了積極條件，也為津臺物流金融的合作提供了政策支持。

3.天津臺資銀行的投資勢頭促進津臺物流金融擴大合作

首家由海峽兩岸合資的華人銀行——華一銀行天津分行于2009年4月3日正式營業(yè)，將切實為投資大陸的臺資、港資及其他外資企業(yè)以及政府基礎設施提供服務。兩岸簽署《海峽兩岸銀行業(yè)監(jiān)督管理合作諒解備忘錄》后，土地銀行董事長王耀興說，土銀未來考慮在天津、海西、青島等地設點。這些都表明了臺灣銀行對天津投資的熱情，將促進津臺兩地物流金融合作不斷擴大。

4.天津港的經(jīng)濟優(yōu)勢吸引津臺物流金融長期合作

2011年天津港在全球港口貨物吞吐量排名中列第四位，貨物吞吐量為4.53億萬噸，集裝箱吞吐量完成1150萬標箱，全年共完成固定資產(chǎn)投資135億元人民幣；致力于建設面向東北亞、輻射中西亞的集裝箱樞紐港和中國北方最大的散貨主干港，其龐大的資產(chǎn)規(guī)模、完善的管理和良好的信譽，深受用戶信賴；擁有龐大的客戶群和豐富而可靠的物流信息資源，實現(xiàn)各合作方信息共享，從而促進港口物流金融服務的發(fā)展[3]。因此天津港的發(fā)展吸引津臺兩地物流金融進行長期穩(wěn)定的合作。

三、津臺物流金融合作模式選擇

1.現(xiàn)行的物流金融合作模式的類型

通過上述分析，津臺兩地在物流金融合作上，可選擇天津港和臺灣銀行合作，開展物流金融服務，可以是專項服務，也可以進行供應鏈金融全面服務。因為天津是港口城市，物流是重要的支柱產(chǎn)業(yè)。2007年底天津港進軍物流金融業(yè)務，并積累了一些經(jīng)驗。而臺灣方面，2006年臺灣銀行業(yè)增長相對緩慢，整體收益普遍較低，收益指標為負。2007年收益指標雖轉(zhuǎn)為正值，但是數(shù)值仍然很低，提高其銀行收益能力仍然任重而道遠，急需拓展市場。天津港和臺灣銀行進行合作，既有助于臺灣銀行吸引和穩(wěn)定客戶，開辟新的業(yè)務增長點，增強競爭能力，又可增強天津港綜合服務功能，穩(wěn)固和增加貨源，提高經(jīng)營績效和綜合競爭能力。最終實現(xiàn)物流供應鏈的良性互動和兩岸發(fā)展共贏。

2.模式的運行方式

(1)天津港和臺灣銀行專項合作

天津港和臺灣中小銀行可按圖1的基本流程進行專項物流金融合作，開展物流融資業(yè)務。物流融資業(yè)務是銀行與物流公司共同合作，為擁有在庫、在途貨物所有權(quán)的企業(yè)提供以貨物或代表貨物權(quán)利的憑證為質(zhì)押的新型融資授信服務，屬于基本的物流金融業(yè)務模式。

(2)天津港和臺灣銀行全面合作

天津港和臺灣已推出物流金融服務業(yè)務的銀行，如國泰世華銀行[5]，可聯(lián)合打造供應鏈金融，開展全面合作。

篇7

物流金融理論研究的發(fā)展歷程

國內(nèi)物流金融的理論研究最初是沿著物資銀行、倉單質(zhì)押和保兌倉的業(yè)務總結(jié)開始的。早在1987年3月，中國人民大學工業(yè)經(jīng)濟系的陳淮就提出了關于構(gòu)建物資銀行的設想。90年代初期也有學者發(fā)表文章，探討物資銀行的運作。但是，那時的“物資銀行”還帶著非常濃厚的計劃經(jīng)濟色彩，主要是探討通過物資銀行來完成物資品種的調(diào)劑和串換。由于物流的概念沒有被充分發(fā)現(xiàn)和認識，所以當時的物資銀行的概念與現(xiàn)在的概念存在較大差異。

1998年4月，時任陜西秦嶺曾氏有限金屬公司總經(jīng)理的任文超探討了利用“物資銀行”解決企業(yè)的三角債問題，是這一概念的一個突破。隨著物流學的不斷發(fā)展，物資銀行的概念也逐漸發(fā)展成熟。2003年9月，西安交大管理學院的學者于洋、馮耕中，2004年任文超以及2005年華中科技大學的王治等，都對物資銀行的含義重新進行了研究，得出了比較規(guī)范的概念。倉單質(zhì)押業(yè)務的理論總結(jié)始于1997年6月，當時中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的張平祥、韓旭杰對糧棉油貨款的倉單質(zhì)押業(yè)務展開了研究，但是并沒有將物流的概念結(jié)合進來。

此后，隨著物流學的興起，相應的研究開始增多。2001年，煙臺大學的房紹坤；2002年，學者孫寧；2003年，東南大學的鄭金波；2004年，學者邵輝等對此都進行了研究。該業(yè)務與物流業(yè)發(fā)生緊密聯(lián)系只是近幾年的事。對于保兌倉業(yè)務的研究則是基于倉單質(zhì)押業(yè)務而衍生出來的。

物流金融領域的一項標志性成果是“融通倉”的研究。2002年2月 ，復旦大學管理學院羅齊和朱道立等人提出“融通倉”的概念和運作模式，迄今仍有系列成果推出。 2004年5月，浙江大學經(jīng)濟學院鄒小、唐元琦首次提出“物流金融”的概念，定義了它的內(nèi)涵和外延，“物流金融”被正式確立為一個新的研究平臺。至此，物流金融的研究對象、研究方向基本確立，并且與實踐相結(jié)合歸納出了一系列的運作模式。在學科概念的發(fā)展過程中，也有學者做出探索。2005年3月，復旦大學管理學院的陳祥鋒、朱道立提出了與物流金融相類似的“金融物流”的概念。但因其相對于“物流金融”在表達上不夠準確，續(xù)用者不多。物流金融領域的另一項標志性成果是“物流銀行”業(yè)務的出現(xiàn)與普及。2004年，廣東發(fā)展銀行在“民營100”的金融平臺基礎上及時推出了“物流銀行”業(yè)務，期望有效解決企業(yè)的融資與發(fā)展難題。從2004年底至今物流銀行業(yè)務迅速在各行業(yè)中得到應用，如中儲與華夏銀行的合作，福建中海物流公司 、泉州正大集團與中信銀行的合作等等。物流銀行業(yè)務是以產(chǎn)品暢銷、價格波動幅度小、處于正常貿(mào)易流轉(zhuǎn)狀態(tài)且符合質(zhì)押品要求的抵押或質(zhì)押為授信條件，運用實力較強的物流公司的物流信息管理系統(tǒng)，將銀行資金流與企業(yè)的物流有機結(jié)合，向客戶提供集融資、結(jié)算等多項銀行業(yè)務于一體的銀行綜合服務業(yè)務。可以看出“物流銀行”是“物資銀行”業(yè)務的升華，具有標準化、規(guī)范化、信息化、遠程化和廣泛性的特點。物流金融近期的研究熱點主要集中在基于網(wǎng)絡技術(shù)的物流金融產(chǎn)品設計和風險管理等領域。

物流金融的相關概念

浙江大學經(jīng)濟學院的鄒小、唐元琦首次定義了“物流金融”的概念。他們認為物流金融就是面向物流業(yè)的運營，通過開發(fā)、提供和應用各種金融產(chǎn)品和金融服務，有效地組織和調(diào)劑物流領域中資金和信用的運動，達到信息流、物流和資金流的有機統(tǒng)一。這些資金和信用的運動包括發(fā)生在物流過程中的各種貸款、投資、信托、租賃、抵押、貼現(xiàn)、保險、結(jié)算、有價證券的發(fā)行與交易，收購兼并與資產(chǎn)重組、咨詢、擔保以及金融機構(gòu)所辦理的各類涉及物流業(yè)的中間業(yè)務等。物流金融是為物流產(chǎn)業(yè)提供資金融通、結(jié)算、保險等服務的金融業(yè)務，它伴隨著物流產(chǎn)業(yè)的發(fā)展而產(chǎn)生。物流和金融的緊密融合能有力支持社會商品的流通，提高全社會的福利。該定義指出了物流金融所研究的領域和基本的研究方向，它還強調(diào)金融創(chuàng)新思維和金融工程技術(shù)的運用。

“融通倉”作為物流金融領域的重要概念最早是由復旦大學的羅齊和朱道立在2002年提出。朱道立等人系統(tǒng)地介紹了融通倉理論。他們認為，因為融通倉所涉及的對象數(shù)量眾多，要想把這些分散的個體有機地連接起來，實現(xiàn)資金、信息和物流的結(jié)合，除了借助先進的信息通訊系統(tǒng)和交通技術(shù)之外，還要用系統(tǒng)的思想和方法設計出切實可行的模式和結(jié)構(gòu)，包括基于動產(chǎn)管理的融通倉運作模式、基于資金管理的融通倉運作模式、基于風險管理的融通倉運作模式等三種。他們設想的融資結(jié)構(gòu)有縱向結(jié)構(gòu)、橫向結(jié)構(gòu)、星狀結(jié)構(gòu)和網(wǎng)狀結(jié)構(gòu)四種。這些結(jié)構(gòu)的設想主要是來自對不同環(huán)境與規(guī)模類型的企業(yè)給出的因?qū)ο蠖惖姆治觥；舅悸肥且浴皞}”為突破口，運用各種各樣的信息傳遞程序，實現(xiàn)對倉中動態(tài)的物資的計價，使它們可以與資本實現(xiàn)轉(zhuǎn)化。資本、物流、倉儲是企業(yè)運作過程中流動資產(chǎn)的三個代表性的形態(tài)，它們覆蓋了企業(yè)日常運作的全部流程。朱道立等人的理論研究強調(diào)物流對金融的融資功能的輔助，注重基于銀行服務的討論，給出了第三方物流企業(yè)擴大服務范圍，開發(fā)新的高利潤服務項目的思路。其中雖然涉及了物流金融的結(jié)算職能，但沒有把它作為重要的內(nèi)容加以討論。

物流金融理論在實踐中另一個重要的應用是物流銀行業(yè)務的開展。物流銀行打破了固定資產(chǎn)抵押貸款的傳統(tǒng)思維，創(chuàng)新地運用動產(chǎn)質(zhì)押解決民營企業(yè)的融資難問題。廣發(fā)銀行在國內(nèi)物流銀行業(yè)務的開拓上走出了第一步。廣發(fā)行對生產(chǎn)企業(yè)的一個(或多個)品牌產(chǎn)品在全國范圍內(nèi)的經(jīng)銷給予支持，改變了以往單個經(jīng)銷商達不到銀行授信條件而無法獲得銀行支持的局面，同時銀行通過全國范圍內(nèi)的經(jīng)銷商和生產(chǎn)商內(nèi)部的調(diào)劑，分散了風險。“物流銀行”與前面的“融通倉”在尋求對流通中的資產(chǎn)進行評估的思路上保持了一致，區(qū)別是它更多地站在銀行努力尋求在擴大貸款的同時控制風險的角度提出了相應的解決方案。

物流金融理論的研究發(fā)展

在“物流金融”概念問世之后，越來越多的學者開始涉足這個領域，他們的研究豐富了物流金融學的內(nèi)容。劉高勇（2004）從網(wǎng)絡技術(shù)的角度討論了企業(yè)物流與資金流的融合。他論證了網(wǎng)絡環(huán)境下企業(yè)物流與資金流融合的可能，其中信息充當物流和金融整合的媒介，對生產(chǎn)和經(jīng)營過程產(chǎn)生重要的影響。陳祥鋒、朱道立（2005）提出了面向供應鏈的金融物流的概念，嘗試從物流金融提供者的角度轉(zhuǎn)換到物流金融的客戶角度來開展分析。徐莉、羅茜、熊侃霞（2005）介紹了物流銀行業(yè)務的特點與作用，指出開展物流銀行業(yè)務面臨的風險，并就風險防范和利益分配等問題提出設想。王穎琦（2005）介紹了物流保險在現(xiàn)實的生產(chǎn)過程中的應用，以及未來的發(fā)展趨勢。唐少藝（2005）以UPS和和廣東發(fā)展銀行為案例，描述了第三方物流企業(yè)和金融機構(gòu)開展的物流金融業(yè)務，向準備在我國開展物流金融業(yè)務的企業(yè)提出了針對市場現(xiàn)有狀況合理運作的建議。鄒小 （2005）在《管理塑料價格風險的利器：網(wǎng)上中遠期倉單市場》一書中指出，在傳統(tǒng)現(xiàn)貨批發(fā)市場基礎上綜合運用現(xiàn)代網(wǎng)絡技術(shù)和電子商務模式而建立的中遠期倉單市場，是全新的流通方式，極具創(chuàng)新意義和推廣價值，能大幅降低物流成本，有效滿足業(yè)界規(guī)避價格風險和違約風險的需求。該書以浙江塑料城網(wǎng)上交易市場為代表的倉單市場作為研究對象。從闡述倉單交易市場的基本內(nèi)涵、形成、現(xiàn)狀、功能作用和市場運作等角度入手，對網(wǎng)上中遠期倉單市場的組織架構(gòu)、市場管理、交易者、交易行為、交易目的等進行論述，對市場的操作流程和基本制度作了詳細的解說，研究了衍生品交易和物流服務如何結(jié)合并產(chǎn)生效益和控制風險。唐少麟、喬婷婷（2006）用博弈分析的方法從風險控制的角度論證了對中小企業(yè)開展物流金融的可行性，指出相應的風險可以通過規(guī)范管理制度和采用新的管理工具(主要是管理信息系統(tǒng))加以有效控制。

現(xiàn)實世界里，“資金”、“原材料”、“庫存”這三種資產(chǎn)形態(tài)經(jīng)常相互轉(zhuǎn)換，而轉(zhuǎn)換過程通常很難受到全程不間斷地跟蹤，特別是“物流”的過程在先進的通訊和信息技術(shù)得以廣泛應用之前是很難被考察的。因而傳統(tǒng)的會計學和金融學在研究企業(yè)運作時通常取其“現(xiàn)金”或“庫存”的靜止狀態(tài)進行分析，很少涉及動態(tài)的轉(zhuǎn)換。 “物流金融”的長處就是能解決運動中或處在不穩(wěn)定狀態(tài)下的資產(chǎn)利用的問題。它好比社會科學中的“微積分”， 使商業(yè)領域中的變量可以計量。

通過眾多學者的努力，物流金融的理論體系初步建立，明確了融資、結(jié)算、風險控制等主要職能，總結(jié)出替代采購、信用證擔保、倉單質(zhì)押、買方信貸、授信融資和反向擔保等服務模式，在實踐中收到成效。UPS的綜合性物流金融服務、中儲股份的倉單質(zhì)押融資業(yè)務、廣發(fā)銀行的“物流銀行”、TCL應用融通倉思想開拓手機市場等案例對理論做出很好的印證。

結(jié)論

中國的物流金融研究有一個良好的開端。學術(shù)界已經(jīng)充分論證了開展物流金融的必要性和可行性，確立了開展物流金融的主體，提出了以不同主體為核心開展物流金融業(yè)務的多種模式，并且與實踐相結(jié)合，指導相關行業(yè)運作。但是物流金融服務的開展仍然要面臨許多問題，比如：如何有效地管理物流金融業(yè)務所帶來的風險；金融工程技術(shù)在物流管理中的應用；物流金融服務收費標準；信用評估系統(tǒng)建設；賬單和支付管理系統(tǒng)的完善以及企業(yè)應用物流金融時會計記錄怎樣才能更加合理；運籌學的理論如何在物流金融的體系中最大限度的發(fā)揮功效等。這些細節(jié)問題還有待學者們進一步研究解決。

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作者簡介：

篇8

產(chǎn)業(yè)聯(lián)動是國務院頒布的《物流業(yè)調(diào)整和振興規(guī)劃》當中一項重要內(nèi)容，也是我國《物流業(yè)發(fā)展中長期規(guī)劃（2014―2020年）》中的一項重點工程。當前我國物流業(yè)與相關產(chǎn)業(yè)的聯(lián)動依然不足，物流業(yè)的效能不能得到有效地體現(xiàn)。因此，物流業(yè)與服務型行業(yè)的聯(lián)動就是一個發(fā)展趨勢。由于我國物流業(yè)普遍以中小企業(yè)為主，企業(yè)規(guī)模不大，企業(yè)面臨的融資壓力較大。因此，增強物流業(yè)和金融保險等服務型產(chǎn)業(yè)的聯(lián)動，有利于物流企業(yè)提高服務水平，推動產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級。

二、物流金融專業(yè)人才的現(xiàn)狀及特征

1、現(xiàn)狀

全國三千萬貨車司機，即將迎來“一卡通天下”的便利。2014年10月25日，中國銀聯(lián)與傳化集團在杭州簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，雙方正式成為戰(zhàn)略合作伙伴，并宣布在中國公路物流領域的支付等金融相關領域展開合作。這是中國銀聯(lián)首次進入公路物流領域，物流、信息流、資金流“三流一體”，涉及中國物流行業(yè)上億人群、百億物資支付的物流金融新時代即將到來。

目前，已運營的傳化公路港全國平臺網(wǎng)絡體系，每天吞吐的貨運量已近100萬噸，日服務貨運車輛20萬輛；每年服務的車流量已達3000萬輛次。盡管這組數(shù)據(jù)已經(jīng)十分龐大，但它的背后，還有中國近4000多萬家制造業(yè)商貿(mào)業(yè)企業(yè)，近1000萬家物流企業(yè)，1400多萬輛載重汽車，近3000萬卡車司機，近億的物流相關從業(yè)人員以及每年200萬億物資的流動和10萬億物流費用的流轉(zhuǎn)。

從中國銀聯(lián)與傳化集團的合作可以看出，物流金融所能產(chǎn)生的巨大經(jīng)濟效應，再加上它背后的巨額物資流動及物流費用，得出物流金融發(fā)展的市場前景是多么廣闊。如果將所有發(fā)生物流的經(jīng)濟活動都考慮進來，物流金融人才的需求將是無處不在。

物流金融業(yè)務參與主體可分為物流企業(yè)和貸款銀行。物流企業(yè)作為物流金融業(yè)務的監(jiān)管方，在開展物流金融業(yè)務時一般都會正式設立物流金融業(yè)務部，大致會設置五種管理崗位，即監(jiān)管經(jīng)理、監(jiān)管業(yè)務主管、監(jiān)管組長、監(jiān)管員和審核員等崗位。銀行作為物流金融業(yè)務的貸款方，一般會在銀行組織架構(gòu)下設置質(zhì)押業(yè)務部，大致會設置兩種管理崗位，即業(yè)務審查、貸后管理崗位。

2、特征

根據(jù)以上物流企業(yè)和銀行的金融物流崗位設置情況，我們可以總結(jié)出物流金融行業(yè)在崗位設置、人才需求等方面出現(xiàn)的幾點特征。

（1）營銷職能在物流金融企業(yè)中進一步得到強化，營銷型人才走俏物流金融業(yè)。從以上崗位調(diào)查資料不難看出，物流金融企業(yè)對市場營銷類的人才有著不同程度的需求，并且與監(jiān)管、單證制作和審核三種操作類崗位一起，成為物流金融業(yè)四大基層崗位類型和人才需求量最大的崗位群。根據(jù)市場需求，物流金融企業(yè)需要與銀行合作，不斷設計創(chuàng)新型的物流金融服務產(chǎn)品，以擴大市場份額。同時，物流企業(yè)需要接觸各式各樣的客戶，說服客戶接受這些新型的物流金融服務產(chǎn)品，可以說物流金融業(yè)兼具產(chǎn)品管理和客戶管理的雙重職能。過去，由于物流金融業(yè)壟斷競爭的存在，物流金融產(chǎn)品類型單一、功能簡單，市場營銷在物流金融企業(yè)中一直得不到重視。隨著越來越多的物流企業(yè)進軍物流金融市場，物流金融企業(yè)爭奪客戶的競爭必然加劇，市場營銷已成為物流金融企業(yè)經(jīng)營管理中必不可少的環(huán)節(jié)，其重要性得到進一步強化。可以預見，在物流金融企業(yè)設置大量營銷崗位的同時，兼具物流金融業(yè)務知識和營銷技巧的人才將成為物流金融業(yè)急需的人才類型。

（2）物流金融崗位人才結(jié)構(gòu)性短缺矛盾仍然突出，監(jiān)管經(jīng)理、監(jiān)管業(yè)務主管等崗位的供需存在較大缺口。最近十幾年來，國內(nèi)很多物流企業(yè)開始涉足物流金融業(yè)務，對物流金融人才的需求也呈現(xiàn)快速增長勢頭。但是國內(nèi)每年培養(yǎng)的金融物流專業(yè)人才少之甚少，根本不能滿足快速發(fā)展的物流金融業(yè)的人才需要。很多物流企業(yè)對倉管員等崗位的現(xiàn)有人員進行質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務知識培訓，然后將其調(diào)往物流金融業(yè)務部任職，這些人員只接受了簡單的物流金融業(yè)務培訓，大體可以勝任監(jiān)管員、審核員等低層崗位工作。真正熟知物流金融業(yè)務模式、了解質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務操作流程，會進行質(zhì)押監(jiān)管方案設計和質(zhì)押監(jiān)管各項管理、操作制度的建構(gòu)，能參與監(jiān)管業(yè)務的營銷開發(fā)以及通曉監(jiān)管點業(yè)務管理和操作的中、高層崗位，只有經(jīng)過系統(tǒng)專業(yè)培訓的人員才能勝任。因此，物流金融行業(yè)中、高層員工短缺問題依然突出。據(jù)不完全統(tǒng)計，最近幾年北京中儲物流責任有限公司、中鐵現(xiàn)代物流科技股份有限公司、廣西玉柴物流集團有限公司等都相繼了物流金融部門經(jīng)理、操作主管或網(wǎng)點負責人等崗位的招聘公告，他們期望以高待遇加快引進物流金融高級人才，通過人才戰(zhàn)略尋求在物流金融市場的快速擴張。

三、物流金融專業(yè)的學生能力要求和知識結(jié)構(gòu)要求

1、能力要求

具有從事銀行、保險、證券、期貨的實務的操作能力。具有現(xiàn)代物流經(jīng)營與管理的能力，掌握倉儲管理的相關知識和技能。具有從事物流金融具體業(yè)務工作的能力，如調(diào)查分析、方案設計、客戶服務、產(chǎn)品推介、咨詢服務、信息分析、融資、等工作的能力。掌握市場調(diào)查、市場預測和市場開拓的基本方法，具有較強的人際溝通能力、一定的策劃能力和市場開拓能力。熟悉我國有關金融及銀行業(yè)務的方針、政策、法規(guī)以及有關的國際慣例。熟悉我國商業(yè)銀行貸款信用分析、貸款管理、負債管理、風險管理及商業(yè)銀行營銷業(yè)務；熟悉我國有關保險業(yè)的方針、政策、法規(guī)以及有關的國際慣例。熟悉承保核保、客服保全、理賠給付、保險產(chǎn)品管理等保險業(yè)務流程，具備較強的實際操作能力。熟悉保險公司資金運用的概況、方法、手段等，初步具備運用保險資金并使保險資金保值和增值的能力。具有獨立獲取知識、提出問題、分析問題和解決問題的能力和較強的創(chuàng)造能力。

2、知識結(jié)構(gòu)要求

具有分析經(jīng)濟現(xiàn)象使用的數(shù)學、統(tǒng)計等定量分析知識。公文、調(diào)查分析報告等文體寫作所需的文化知識。掌握現(xiàn)代辦公設備、手段運用的基本原理，熟練運用業(yè)務操作軟件，并懂得簡單的維護常識。掌握經(jīng)濟、物流、理財、金融、證券、保險、公司財務等學科基本理論和基礎知識。熟悉并掌握與經(jīng)濟、物流、理財、金融、證券、保險、財務管理相關的法律知識、行業(yè)法規(guī)、監(jiān)管規(guī)章。掌握每個專業(yè)崗位所必須的專業(yè)理論知識、操作技能，如物流金融市場調(diào)查、融資與投資對象調(diào)查、物流金融產(chǎn)品的銷售推廣、客戶投資策略規(guī)劃設計、交易、咨詢等。

篇9

一、物流金融概述

“物流金融”的概念最早由浙江大學經(jīng)濟學院鄒小和唐元琦在《物流金融淺析》提出，他們把物流金融定義為：“面向物流業(yè)的運營，通過開發(fā)、提供和應用各種金融產(chǎn)品和金融服務，有效地組織和調(diào)劑物流領域中資金和信用的運動，達到信息流、物流和資金流的有機統(tǒng)一。這些資金和信用的運動包括發(fā)生在物流過程中的各種貸款、投資、信托、租賃、抵押、貼現(xiàn)、保險、結(jié)算、有價證券的發(fā)行與交易，收購兼并與資產(chǎn)重組咨詢、擔保以及金融機構(gòu)所辦理的各類涉及物流業(yè)的中間業(yè)務等。”

物流金融作為物流業(yè)與金融業(yè)結(jié)合的新產(chǎn)物，是基于物流業(yè)的各個環(huán)節(jié)（包括運輸、儲存、裝卸搬運、包裝、流通加工、配送、逆向物流和信息服務等）而開展的金融服務，是物流業(yè)和金融業(yè)因各自發(fā)展需要而相互融合的產(chǎn)物，其對物流行業(yè)的推動作用越來越明顯，物流金融的發(fā)達與否，在某種程度上，也顯現(xiàn)出某地區(qū)物流行業(yè)發(fā)展的快慢。

二、北部灣經(jīng)濟圈物流金融產(chǎn)品的現(xiàn)狀

物流金融產(chǎn)品類型的豐富多彩，也決定了物流企業(yè)融資易難程度，從而也影響了某一區(qū)域的行業(yè)發(fā)展。從北部灣經(jīng)濟圈區(qū)域的物流行業(yè)的發(fā)展、物流金融產(chǎn)品與物流企業(yè)匹配的情況來看，也反映了本區(qū)域經(jīng)濟正處于快速發(fā)展階段，且在很大程度上，屬于“填空式”補課發(fā)展，但隨著市場空白點逐漸被填充，物流行業(yè)發(fā)展也迎來了瓶頸期，區(qū)域內(nèi)物流企業(yè)自身發(fā)展面臨的最大瓶頸也即是缺乏資金，這也與本區(qū)域內(nèi)物流金融產(chǎn)品類型息息相關，就目前本區(qū)域內(nèi)存在的物流金融產(chǎn)品可以分為以下幾類：

1 倉單質(zhì)押

倉單質(zhì)押是指融資需求企業(yè)以企業(yè)自身擁有的動產(chǎn)作為抵押，將抵押物存放在第三方物流企業(yè)，由第三方物流企業(yè)作為中介方向融資需求企業(yè)出具倉單，融資企業(yè)利用倉單向銀行提出貸款申請，銀行評估質(zhì)押品的價值后按照有關規(guī)定發(fā)放一定的貸款資金。在此融資業(yè)務中，融資需求企業(yè)應當提供足夠數(shù)量的擁有所有權(quán)的動產(chǎn)作保證，并在出質(zhì)期間內(nèi)不可動用質(zhì)物。 銀行占有或委托監(jiān)管人占有該筆動產(chǎn)，并按約定發(fā)放貸款；第三方物流企業(yè)作為中介方向銀行和質(zhì)押人

2 保稅倉

保稅倉模式是倉單質(zhì)押模式的一種延伸，在此模式中，買賣雙方簽真實的交易合同，由買方、賣方、第三方物流企業(yè)、銀行四方經(jīng)過協(xié)商設定保稅倉，簽署“保稅倉”業(yè)務合作協(xié)議書。買方根據(jù)與賣方簽訂的《購銷合同》向銀行申請貸款，專項用于向賣方支付貨款，銀行選定監(jiān)管倉，由第三方物流企業(yè)提供承兌擔保，買方以貨物對第三方物流企業(yè)進行反擔保。第三方物流企業(yè)根據(jù)貨物銷售的情況和庫存情況按比例承擔金額，并收取監(jiān)管費用。這一過程中， 假如買方違約，賣方或第三方物流企業(yè)具有承擔回購義務。基于動產(chǎn)質(zhì)押的一種模式，這也是目前比較適合北部灣地區(qū)的中小企業(yè)的實際情況的。

3 代收貨款模式

代收貨款模式是指在合同約定的時限與傭金費率下，第三方物流企業(yè)在將貨物送達提貨方后，貨方收取貨款，并在約定的時限內(nèi)將貨款返還發(fā)貨方。代收貨款業(yè)務在電子商務尤為發(fā)達的今天受到了普遍的歡迎。因為這種模式解決了商品配送與資金結(jié)算不方便、不及時的難題，為買賣雙方規(guī)避非面對面交易帶來的信用風險。代收貨款模式常見于B to C業(yè)務中，并且在郵政物流等快遞類型的第三方物流企業(yè)中廣泛開展。

4 銀行墊付貨款模式

還有一種模式就是銀行墊付貨款模式，這種模式是由于第三方物流企業(yè)資金不夠雄厚，不足以支付貨款的情況下引進了銀行作為第四方。銀行墊付貨款模式中，供貨方將貨物發(fā)到第三方物流企業(yè)指定的倉庫，同時將貨物所有權(quán)轉(zhuǎn)給銀行，銀行根據(jù)貨物信息按一定的比例向供貨商提貨貨款。當收貨人向銀行還請貨款后，銀行向第三方物流企業(yè)發(fā)出放貨指令，將貨物所有權(quán)還給收貨人。

三、北部灣經(jīng)濟圈物流金融產(chǎn)品的創(chuàng)新

本文認為未來物流金融產(chǎn)品發(fā)展一定會出現(xiàn)這些新融資方式互融互通的嫁接，推動物流金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，具體可以分為以下幾類：

1、倉單證券化。倉單證券化本身是基于倉單的基礎上延伸出一種新的融資模式，區(qū)別于傳統(tǒng)的倉單質(zhì)押，其實，倉單本質(zhì)是一種有價證券，它也具備有價證券的基本特征，即企業(yè)可以直接通過倉單質(zhì)押進獲得銀行的貸款融資，也可以依托特殊機構(gòu)（如證券公司）在有限的市場上進行發(fā)行融資，這也就是倉單質(zhì)押與倉單證券化的基本原理。

2、物流信托。信托有“金融百貨超市”之稱，它是以有價的資產(chǎn)作為抵押擔保，信托公司根據(jù)借款企業(yè)的資金需求信息，結(jié)合信托公司的實際情況設計一款信托產(chǎn)品，向社會公開募集資金，募集后最終由第三方銀行托管，根據(jù)融資企業(yè)的經(jīng)營計劃或用款計劃分批次的劃撥到企業(yè)賬戶，企業(yè)按規(guī)定時間進行還款。

3、物流私募基金。隨著國家鼓勵和引導民間投資進入物流領域，越來越多的私募基金也開始從房地產(chǎn)、能源等熱門領域轉(zhuǎn)向物流領域，其介入的具體形式可分為兩大類：一類以大型的私募股權(quán)投資公司為主，直接控制或投資于從倉庫到冷藏食品運輸、甚至物流園區(qū)的建設等一系列物流領域，最終通過租賃或轉(zhuǎn)讓給實際需求的物流企業(yè)，實現(xiàn)投資回報。

4、互聯(lián)網(wǎng)物流金融。近年，互聯(lián)網(wǎng)模式逐漸顛覆著各類傳統(tǒng)行業(yè)，形成了各式各樣新的行業(yè)互通互融模式，物流行業(yè)也正面臨著新的發(fā)展機遇，與此同時，物流金融也勢必會出現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)物流金融模式，可以較為通俗的認為互聯(lián)網(wǎng)物流金融是基于資金流、商流、物流和信息流等“四位一體”下，以互聯(lián)網(wǎng)為渠道，為各物流領域供應商、收貨方或物流企業(yè)解決融資方案，同時為客戶、社會投資者等提供虛擬高收益的理財產(chǎn)品，將資金的供求雙方通過互聯(lián)網(wǎng)實行各自訴求。

結(jié)語：

從北部灣經(jīng)濟圈的物流金融產(chǎn)品與未來創(chuàng)新的產(chǎn)品來看，物流金融產(chǎn)品的創(chuàng)新勢必會出現(xiàn)在金融機構(gòu)發(fā)達的區(qū)域，首當其沖必是上海自由貿(mào)易區(qū)與深圳前海金融特區(qū)，因此，對于北部灣經(jīng)濟圈的物流企業(yè)欲想實現(xiàn)飛躍式發(fā)展，就必須能插上新的物流金融產(chǎn)品翅膀，這就需要本區(qū)域的物流企業(yè)采用縱向的發(fā)展模式，與自由貿(mào)易區(qū)或深圳特區(qū)相關企業(yè)形成上下游企業(yè)，利用發(fā)達區(qū)域企業(yè)與金融之間的有效嫁接，實現(xiàn)融資多渠道，這一發(fā)展模式可以適用于本區(qū)域類的普遍中小型物流企業(yè)，從而增強本區(qū)域內(nèi)物流企業(yè)的自身發(fā)展能力。

綜述而言，北部灣經(jīng)濟圈的物流行業(yè)發(fā)展，必須依托于各類金融機構(gòu)，與本區(qū)域企業(yè)的實際情況相結(jié)合，因地制宜，創(chuàng)造出更合適的物流金融產(chǎn)品，成為區(qū)域物流行業(yè)騰飛的引擎，才能不斷地提升物流行業(yè)的發(fā)展，乃至整個廣西經(jīng)濟的發(fā)展。

參考文獻

〔1〕 鄒小，唐元琦，物流金融淺析〔J〕，浙江金融， 2004，（5）

〔2〕 李蔚田，物流金融〔M〕，北京大學出版社，2013.7

〔3〕 黃濤，張景新，對廣西北部灣經(jīng)濟圈開展物流金融業(yè)務的思考〔J〕，

篇10

物流金融業(yè)務是近10年來起步并迅速發(fā)展的物流服務項目。近年來更是呈現(xiàn)了跨越式發(fā)展。物流金融是金融業(yè)與物流業(yè)有效結(jié)合，搭建了一個“金融機構(gòu)”、“融資企業(yè)”與“物流公司”三贏的業(yè)務合作平臺，這種良好的“多贏”態(tài)勢，幫助中小企業(yè)融資困難，規(guī)避了金融機構(gòu)大風險問題，社會效益得到了明顯提高。

一、校企合作開發(fā)《物流金融》課程的背景

物流金融業(yè)的蓬勃發(fā)展加大了對人才的需求。據(jù)抽樣統(tǒng)計，我國國內(nèi)30所本科院校開設了物流管理專業(yè)，配套的專業(yè)課程共有286門，其中，供應鏈管理有24所高校開設，國際物流學21所高校開設，物流運輸管理20所高校開設，物流學1所高校開設，還有物流管理11所院校開設。據(jù)調(diào)查顯示：雖課程開設覆蓋面廣，但是缺乏統(tǒng)一的規(guī)劃，內(nèi)容相對較重復。同時，調(diào)查也顯示，到目前為止，還沒有院校開設物流金融學這門專業(yè)基礎課程。

一方面物流金融行業(yè)蓬勃發(fā)展，另一方面教學內(nèi)容嚴重滯后，教學資源嚴重不足。這種需求之間的差距將會制約物流金融的持續(xù)縱深發(fā)展。因此校企合作開發(fā)物流金融課程十分必要。

二、校企合作構(gòu)建“物流金融”課程的思路

1.課程開發(fā)目標

課程開發(fā)目標旨在培養(yǎng)富有創(chuàng)新精神和實踐能力，系統(tǒng)掌握現(xiàn)代物流金融業(yè)務專業(yè)知識，能夠在物流公司、銀行、證券、保險等單位從事物流、金融、財務管理等工作；能夠綜合運用新的金融工具和手段，創(chuàng)造性地解決物流金融實務問題，適應現(xiàn)代物流金融服務業(yè)發(fā)展需求的高素質(zhì)復合型應用型人才。

2.課程設計內(nèi)容

課程內(nèi)容要做到與就業(yè)需求接軌與行業(yè)（職業(yè)）標準接軌。應考慮到社會和就業(yè)市場的需求，以解決實際問題為中心，打破學科界限，使教學內(nèi)容的組織與職業(yè)要求高度契合。

（1）金融物流相關崗位調(diào)研

本課題組對開展金融物流服務的物流企業(yè)進行調(diào)研，將相關職位分為初級、中級、高級三類。各級又細分不同的崗位。

本課程的設計，首先是對我國物流金融企業(yè)核心崗位所需的工作能力進行調(diào)查分析，然后搭建物流金融課程架構(gòu)，設計出《物流金融》的核心課程，進而探索和建立符合工學結(jié)合要求、適應物流金融行業(yè)的教學模式，為國內(nèi)外物流金融行業(yè)培養(yǎng)適應行業(yè)持續(xù)發(fā)展的應用型人才。

（2）基于校企合作的教學內(nèi)容設計

基于校企合作，設計“興趣激發(fā)D知識學習D實踐設計”三個、五個模塊。共計24課時，課程內(nèi)容涉及物流、金融、法律等知識，所以適當加強基礎知識內(nèi)容教學，為學生日后轉(zhuǎn)崗和繼續(xù)學習打下較好的基礎。依據(jù)課程學習內(nèi)容的任務總量以及在各門課程中的內(nèi)容難易設計三個教學階段的銜接及五個課程模塊。

三、基于校企合作的教學方法設計與實施

1.教學方法設計

《物流金融》這門課程實踐性較強，采用“任務驅(qū)動、學做合一”的教學方法，著重案例教學、情境模擬。采用“學做合一”教學方法貫穿在教學模式設計、教學思路、教學組織和安排中。

講授校企合作相關教學內(nèi)容，不可缺少校企合作教學方法支撐。理論教學中，改變單純需要老師教授的形式，改為采取互動式教學形式，即教師啟發(fā)、小組討論、協(xié)作學習等教學的教學新形式。通過問題提出教學重點和難點，引導學生獨立思考，自由結(jié)合成小組形式檢索資料、分析問題、發(fā)現(xiàn)問題、小組之間進行討論分析和行交流。激發(fā)學生創(chuàng)新思維，實現(xiàn)教與學的積極互動。

2.教學方法實施

（1）企業(yè)實踐進課堂――聘請企業(yè)員工進課堂講學

學校聘請企業(yè)直接負責物流金融業(yè)務的中高層管理者授課，將會使學生對金融物流行業(yè)發(fā)展與業(yè)務運營有更深切的理解與認識，讓學生了解物流金融企業(yè)的企業(yè)文化、各個崗位的職責范圍、規(guī)章制度、職業(yè)道德等。校企溝通針對學生急需了解的問題設計好授課內(nèi)容，企業(yè)教師能夠有針對性地講授內(nèi)容。企業(yè)教師可以組織學生分組討論，各組商定出一個不同的核心問題，各組之間進行交流。學生積極參與企業(yè)教師的教學之中，將會取得非常好的效果。

（2）專業(yè)感知教育――學生進企業(yè)觀摩

學生走進企業(yè)參觀學習能夠增加學生的專業(yè)感知，解除學生對專業(yè)的疑惑。教師提出問題指導學生組建觀摩團隊，學生參觀之前對相關問題和疑惑進行充分的研究提煉，帶著問題去企業(yè)參觀實習，以便在觀摩時抓住主題；另外，教師將學生所提煉的問題列表事先提交給觀摩企業(yè)相關人員，以便企業(yè)講解人員能夠?qū)栴}解答融入于企業(yè)觀摩講解過程中。授課教師與企業(yè)良好溝通及高效配合專業(yè)感知教育收效的關鍵。

四、考核方式的創(chuàng)新

考核可采用“過程評價”和“多元主體評價”相結(jié)合的的方式進行。根據(jù)物流企業(yè)崗位人才需求的職業(yè)綜合能力要求，制定企業(yè)工作崗位考核制度，側(cè)重于過程考核，密切聯(lián)系過程考核與終端考核，教師通過學生在校的課堂表現(xiàn)、作業(yè)完成次數(shù)和質(zhì)量、考試成績等級等給與綜合考評。靈活制定學生平時成績，可以采用小組整體成績評定，在小組成績的基礎上由學生互評決定其浮動額，建議上下浮動10%-15%。校企聯(lián)合共同進行教學考核評價將使教學更加貼近企業(yè)對人才素質(zhì)的實際需求。

五、結(jié)束語

《物流金融》可以作為國家高校物流專業(yè)的一門限選課或者是選修課作為探索。這門課程的開設可以彌補學生在相應工作崗位上缺少的理論知識和相關技能，高校畢業(yè)生的就業(yè)率得到了很大的提高，就業(yè)質(zhì)量也得到了很大的改善，使高校畢業(yè)生形成更好的適應物流新興的服務模式，從而更好的與社會需求接軌。只有教育與社會工作需求相契合才能更好的服務企業(yè)、服務社會。

參考文獻：

[1]王壽全.供應鏈環(huán)境下物流企業(yè)倉儲融資監(jiān)管模式風險探討北京市“物流企業(yè)創(chuàng)新模式研究”課題，階段性總結(jié)，2013，10.

篇11

一、物流金融的概念

物流金融是指供應鏈管理過程中，通過協(xié)調(diào)物流領域中的資金運動，完成結(jié)算和實現(xiàn)融資的活動，實現(xiàn)第三方物流企業(yè)、金融機構(gòu)與融資企業(yè)的同生共長。物流金融作為一種全新的物流業(yè)務，滿足了擴展物流與金融業(yè)務的需求，創(chuàng)造出互為前提、互為條件的物流金融圈，實現(xiàn)了三方共贏。

二、物流金融面臨的風險

（一）業(yè)務模式風險

根據(jù)物流企業(yè)在物流金融中的作用不同，物流金融的業(yè)務模式主要分為結(jié)算中介模式和融資模式。

1.結(jié)算中介模式風險

這種模式中第三方物流企業(yè)只是作為融資企業(yè)與金融機構(gòu)的中介，物流企業(yè)需承擔的資金風險小，主要承擔信譽風險。如果結(jié)算融資企業(yè)與金融機構(gòu)有一方違約的都將給第三方物流企業(yè)帶來“無形資產(chǎn)”的損失。

2.融資模式風險

倉單質(zhì)押模式風險。倉單質(zhì)押是指融資企業(yè)貨物等作為動產(chǎn)抵押給提供融通倉業(yè)務的第三方物流企業(yè)，由物流企業(yè)進行看管并提供相關單據(jù)，然后融資企業(yè)根據(jù)單據(jù)再向銀行申請信用額度。如果第三方物流企業(yè)提供偽造單據(jù)或不實單據(jù)，就會造成金融機構(gòu)損失。

保兌倉模式風險。對于保兌倉模式而言，面臨兩種風險，一個是質(zhì)押物風險，包括質(zhì)押物在保管過程中出現(xiàn)變質(zhì)、損毀等保管風險和質(zhì)押物的銷售變現(xiàn)困難風險；另一個是騙貸風險，其主要來自于融資企業(yè)與物流企業(yè)可能形成的聯(lián)合騙貸風險以及所簽署的擔保合同產(chǎn)生的責任風險。

統(tǒng)一授信模式風險。這種模式是在物流企業(yè)能提供擔保的情況下，銀行將貸款授信權(quán)暫時授予物流企業(yè)，融資企業(yè)只需向物流企業(yè)提供貨物質(zhì)押便可獲得貸款。這種模式下金融機構(gòu)存在較大的貸款風險，物流企業(yè)與融資企業(yè)的違約都將使銀行受到損失。如果融資企業(yè)違約，物流企業(yè)將承受重大損失。

（二）市場風險

市場風險主要指融資企業(yè)所質(zhì)押貨物的價格風險和變現(xiàn)風險，如經(jīng)濟政策、市場環(huán)境、供求關系的改變導致質(zhì)押貨物貶值或質(zhì)押貨物銷售變現(xiàn)能力改變等。由于市場環(huán)境中不確定因素的增多，銀行在處置質(zhì)押物時，可能會出現(xiàn)質(zhì)押物的變現(xiàn)低于銀行授信額度或質(zhì)押物無法變現(xiàn)而造成損失。

（三）法律風險

我國的物流金融還處于萌芽階段，對物流公司及整個供應鏈的業(yè)務操作還缺少法律進行規(guī)范，導致了物流金融業(yè)務無法可依，使物流金融參與者可能利用法律漏洞謀取利益，對行業(yè)發(fā)展造成不利影響。

三、物流金融風險的控制對策

（一）選擇合適的質(zhì)押貨物，有效規(guī)避市場風險

物流企業(yè)與銀行選擇融資企業(yè)時，應注意融資企業(yè)貨物的銷售趨勢、價格變動、市場占有率以及品牌知名度等。物流企業(yè)及融資機構(gòu)可對物流金融業(yè)務操作中可能出現(xiàn)的各種風險進行評價，建立風險評價體系。

（二）加強物流企業(yè)管理，提高員工素質(zhì)

物流企業(yè)應與金融機構(gòu)、融資企業(yè)進行業(yè)務協(xié)調(diào)和溝通，實現(xiàn)三方信息共享，有效規(guī)避三方進行業(yè)務操作時出現(xiàn)的風險，嚴格管理物流金融業(yè)務操作人員，制定規(guī)范的業(yè)務操作流程，監(jiān)督工作人員按照管理辦法進行操作。

（三）完善政策法規(guī)，降低法律風險

物流金融業(yè)務涉及多方，質(zhì)押貨物的所有權(quán)在各方流動，因此需建立完善物流金融法律法規(guī)，明確業(yè)務操作中各方的權(quán)利義務，盡量避免可能產(chǎn)生的質(zhì)押貨物所有權(quán)糾紛。

（四）建立完善客戶信用管理體系

在物流金融業(yè)務操作過程中，物流企業(yè)與金融機構(gòu)應對客戶資料的采集、檔案管理、信用分級、信用風險防范以及信用額度稽核等業(yè)務進行整合，形成一個客戶信用管理體系，對融資企業(yè)進行全方位的信用管理，減少銀行和融資企業(yè)因信息不對稱而產(chǎn)生的矛盾，降低物流金融業(yè)務流程中存在的風險。

（五）建立準確快速的信息采集和反饋機制

在市場環(huán)境下，物流公司應對質(zhì)押貨物進行細化管理，建立準確快速的信息采集和反饋機制，使物流企業(yè)能夠根據(jù)市場環(huán)境的變化，及時對質(zhì)押貨物進行評估和做出正確的判斷，避免由于信息不對稱造成對質(zhì)押貨物的評估與現(xiàn)實不符。物流企業(yè)要充分了解融資企業(yè)和市場環(huán)境，嚴格監(jiān)控商品的市場價值、企業(yè)的運營狀況，從而對物流金融的風險進行有效防范。

四、結(jié)語

綜上所述，本文從多個方面對物流金融風險進行了分析，指出防范風險的幾種措施，要解決好這些問題就需要各方面的配合。

參考文獻

[1]趙朝霞. 我國物流金融的風險控制研究[J]. 物流技術(shù)，2012（13）.

篇12

與物流金融實踐蓬勃發(fā)展不相匹配的是學術(shù)界鮮有人對物流企業(yè)物流金融實踐進行理論的總結(jié)。而對廣東省而言，由于缺少大型國有制造企業(yè)，本土的制造企業(yè)以中小企業(yè)為主[3-6]，因此廣東省是物流金融業(yè)務開展的比較早的地區(qū)。而廣東省開展物流金融業(yè)務的物流企業(yè)大多局限在少數(shù)規(guī)模較大、信譽等級較高的國有和私營物流企業(yè)。因此，本文選取廣東省物流企業(yè)開展物流金融實踐當中的創(chuàng)新模式為研究點，以物流企業(yè)為研究對象，以典型案例的形式，采用文獻分析的方法對中儲公司物流金融業(yè)務創(chuàng)新模式進行經(jīng)驗總結(jié)，并對中遠物流公司、中外運廣東公司和中國郵政等公司進行深入的調(diào)研和訪談并歸納總結(jié)了中遠和中外運物流金融業(yè)務創(chuàng)新模式和經(jīng)驗。希望在此基礎上，歸納和總結(jié)廣東省物流企業(yè)物流金融創(chuàng)新模式的經(jīng)驗，促進物流金融業(yè)務的發(fā)展。

二、文獻回顧

（一） 國外研究現(xiàn)狀

國外沒有與物流金融直接對應的概念，但與此相關的研究開展已久，根據(jù)融資質(zhì)押物的特點分為不同的分支：存貨融資（Inventory Financing）[7]、倉單質(zhì)押（Warehouse Receipt）[8]、基于資產(chǎn)的融資（Asset Based Financing）[9]、應收賬款融資（Accounts Receivable Financing）[10]、供應鏈融資（Supply Chain Financing）[11]等。國外對上述與物流金融有關的概念從模式、信用評級、運作、監(jiān)管、風險、發(fā)展趨勢、涉及到的法律條款等都進行了很完善的研究。伴隨著物流金融實踐的發(fā)展，國外還有部分學者投入到物流金融的案例或?qū)嵶C研究，Rutberg（2002）[12]以UPS為例介紹了物流金融模式的主要特征；Kerle（2009）[13]通過對1000多名企業(yè)財務總監(jiān)的調(diào)研，發(fā)現(xiàn)：為有效緩解供應商所面臨的壓力，越來越多的企業(yè)通過供應鏈金融的手段來達到提升其供應鏈績效的目的。具體而言，55%的德國企業(yè)和83%的英國企業(yè)表明，與銀行的緊密合作關系在過去的一年半時間里發(fā)生了不可逆轉(zhuǎn)的變化。Seifert和Seifert（2009）[14]運用問卷調(diào)查的方法對供應鏈金融的作用進行研究，發(fā)現(xiàn)：平均而言，供應鏈金融可以使核心企業(yè)和供應商分別降低13%和14%的運營資本；供應鏈金融的成功實施與合作銀行的選擇、CEO的介入和囊括供應商的比例三個因素緊密相關。

雖然國外在物流金融創(chuàng)新領域理論研究和實踐經(jīng)驗都很充足，并形成了一套規(guī)范的法律和監(jiān)管流程，但是，國外物流金融的理論和經(jīng)驗卻無法照搬到我國。這主要是因為在制度上，國外物流行業(yè)與金融行業(yè)允許混業(yè)經(jīng)營，而國內(nèi)物流行業(yè)與金融行業(yè)不允許混業(yè)經(jīng)營，而且國內(nèi)跟國外信用制度和法律政策也有很大不同，從而使得國內(nèi)物流金融具有“中國特色”。

（二）國內(nèi)研究現(xiàn)狀

國內(nèi)學者關于物流金融相關領域的研究最初是對“物資銀行”、“倉單質(zhì)押”、“保兌倉”等方面的探討，但是這種探討在物流金融實踐之前并沒有引起足夠的重視，學術(shù)界對物流金融業(yè)務也沒有統(tǒng)一的定義。直到2004年5月，才有人提出“物流金融”這一概念，并定義了它的內(nèi)涵和外延[15]。至此“物流金融”作為一個新的研究平臺越來越受到研究者的廣泛關注：截止到2011年12月27日，中國知網(wǎng)上以“物流金融”作為題名關鍵詞的文獻就有455篇。這些物流金融相關文獻，主要集中于對物流金融模式分類的探討、風險分析和控制上，只有少量的文獻對物流金融業(yè)務創(chuàng)新及其發(fā)展進行了研究，鮮有文獻對物流金融模式在物流企業(yè)中的實踐進行了研究。

要探討物流金融創(chuàng)新模式在實踐中的應用情況，有必要了解學術(shù)界對物流金融模式的分類方法。國內(nèi)學者對物流金融模式的探討研究較早，從物流金融開始之時起就有人開始研究它的分類方法，表1詳細介紹了國內(nèi)學者們從不同角度對其進行的分類。這些分類基本上能體現(xiàn)當時物流金融模式的特點，但是隨著時間的發(fā)展和物流金融在物流企業(yè)中實踐經(jīng)驗的累積，物流企業(yè)不斷創(chuàng)新出了一些新的物流金融模式，而隨著近幾年物流金融的研究注意力的轉(zhuǎn)移，這些新的物流金融模式幾乎沒有引起學術(shù)界的注意。

三、調(diào)研企業(yè)的選取

篇13

一、商業(yè)銀行物流金融業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀

中國物流金融的發(fā)源也是從金融機構(gòu)金融服務創(chuàng)新開始。2001 年中國建設銀行帶頭試行質(zhì)押融資業(yè)務，2005年 12 月 22 日其與中國物資儲運總公司簽訂了《銀企互助和談》。2013 年 1 月，中國民生銀行摩拳擦掌“大商城”物流金融 IC 卡，此卡支持首批簽約的 57 家物流公司代收貸款。總體而言，在物流金融業(yè)務發(fā)展中，股份制商業(yè)銀行起步比較早，存貨質(zhì)押、倉單質(zhì)押等業(yè)務逐漸開展，正在形成一個相對完善的物流金融業(yè)務體系。國有大型物流企業(yè)較早地介入了物流金融，中國物資儲運公司在 1999 年就與交通銀行互助，完成 8 000 萬元的自管庫倉單質(zhì)押融資和羈系營業(yè)，首創(chuàng)了我國物流金融的先河。通過對 36 家銀行調(diào)查報告可見，截至2013 年年末已經(jīng)有 30 家國內(nèi)金融機構(gòu)在物流金融業(yè)務拓展過程中有所建樹，另外，有6 家銀行選擇將物流金融業(yè)務作為內(nèi)部推廣項目。中國物資儲運公司在1999 年開啟了倉單質(zhì)押服務先河，開始向客戶提供融資服務。工商銀行、建設銀行、中國銀行以及中信銀行等機構(gòu)相繼與中儲集團建立戰(zhàn)略合作關系，旗下的中儲股份公司于2005年達到約50 億元的融資規(guī)模，實現(xiàn)倉單質(zhì)押收入875 萬元。2008 年中儲股份公司倉單質(zhì)押市場份額獨占鰲頭，2010年實現(xiàn)收入 13 621 萬元，再創(chuàng)新高，反映了物流金融在中國的巨大發(fā)展?jié)摿ΑＳ捎?013 年倉單質(zhì)押業(yè)務開始進入整頓期，收入和利潤受到影響開始回落。倉單質(zhì)押業(yè)務同比下降37.18%，但其毛利潤基本維持穩(wěn)定。

二、商業(yè)銀行物流金融業(yè)務現(xiàn)存問題及障礙

（一）市場風險

2015年我國整體經(jīng)濟走勢疲軟，各行各業(yè)都面臨著較大壓力。根據(jù)人民銀行提供最新數(shù)據(jù)，商業(yè)銀行及國有銀行 2015 一季度的貸款不良率直線上升，經(jīng)濟形勢嚴峻。隨著經(jīng)濟形勢的疲軟，各行各業(yè)都受到了不同程度的影響，市場普遍需求降低，物流行業(yè)因此也受到較大的沖擊。

（二）信用風險

在物流金融活動中，融資企業(yè)多是中小型企業(yè)，此類企業(yè)正處于成長階段，不具備完善的財務制度和嚴格規(guī)范的管理，因此，無法提供給銀行完整、詳細的信息；業(yè)務波動較大，具有不確定性；自身規(guī)模小，融資能力低，產(chǎn)品水平普遍較低，因此，抗風險能力很低，這些因素直接影響了企業(yè)按規(guī)定履行合約還款的能力，給銀行帶來了很高的信用風險。銀行對于中小企業(yè)的信息篩選工作成本很高，不易進行，因此，導致銀行信用風險識別成本高，給企業(yè)貸款的可能性低。物流企業(yè)在物流金融活動中充當著中介的角色，但是為了其自身利益以獲得更多的客源，物流企業(yè)可能會幫助中小企業(yè)向銀行提供虛假信息，從而給銀行帶來了決策性的失誤；加之契約、合同等的不完善，也會使得主體間的委托和關系不那么穩(wěn)定，造成了不確定性因素出現(xiàn)，從而帶來信用風險。另一方面，物流企業(yè)所掌握的信用風險管理數(shù)據(jù)是原始數(shù)據(jù)，這些信息的來源和有效性均有待考證，銀行在這些數(shù)據(jù)的處理上也存在統(tǒng)計不足等突出問題。

（三）政策導向不明

物流業(yè)的高速發(fā)展并未引起相關政府部門的高度重視，并沒有明確的政策導向加強對物流行業(yè)融資扶持。例如，“中國民生銀行長沙市物流行業(yè)商戶互助合作基金”的內(nèi)部規(guī)劃中的項目優(yōu)先級別也為一般支持。政府和銀行的扶持力度不強，且具體的政策導向也不十分明確。鑒于目前第三方、第四方物流業(yè)發(fā)展的相對滯后，導致以第三方物流、第四方物流為主要推動力的供應鏈金融發(fā)展速度遲緩，還有待于政府出臺鼓勵性政策推動供應鏈金融發(fā)展。此外，促進物流金融發(fā)展的配套制度缺失，表現(xiàn)在相關信用制度、質(zhì)押制度、擔保保險制度等不健全，相關法律法規(guī)不完善，從而增大物流金融服務風險。

（四）經(jīng)濟規(guī)模有限

當前我國物流行業(yè)發(fā)展相對落后，嚴重制約了我國物流金融服務的拓展。現(xiàn)階段國內(nèi)物流企業(yè)普遍存在經(jīng)營范圍窄、業(yè)務單一、缺少物流專業(yè)人才、企業(yè)管理水平低下等諸多問題。隨著 2014 年經(jīng)濟形勢下行，人民銀行逐步收緊銀根，商業(yè)銀行正面對未來經(jīng)濟走向的不確定性，其能夠提供的信貸貸款規(guī)模也在逐步壓縮。同時商業(yè)銀行物流金融服務意識落后，與發(fā)達國家比較，我國商業(yè)銀行物流金融服務部門通曉金融、物流、法令等方面的復合型人才缺口很大。此外，我國金融機構(gòu)開展物流金融服務時間相對較短，各類金融機構(gòu)缺乏規(guī)范化的業(yè)務流程，在信息系統(tǒng)上，也沒有實現(xiàn)與物流企業(yè)融資與信用信息的有效對接。

（五）服務產(chǎn)品差異性欠缺

商業(yè)銀行現(xiàn)有的服務產(chǎn)品僅限于傳統(tǒng)的抵押貸款和擔保基金、聯(lián)保等方式。但是根據(jù)物流行業(yè)資金流通性特點：貸款全年都有需求，年末壓力相對較大且全年不間斷回款。由于年初乃至全年的大部分時間，物流企業(yè)的資金流壓力都不是特別的大，但是根據(jù)現(xiàn)有的服務產(chǎn)品，物流企業(yè)一旦到銀行融資所面臨的成本卻是一整年，哪怕資金閑置也需要向銀行繳納較為高額的利息。且物流企業(yè)運用了銀行貸款之后，也逐步地促進了自有資金的回流，完全可以逐步地償還掉一部分的銀行貸款來降低自己的融資成本。但是目前各商業(yè)銀行并未針對物流行業(yè)的資金流通性特點做出相應的改變來降低物流企業(yè)的融資成本。

三、改進商業(yè)銀行物流金融服務效率的建議

（一）改進擔保基金模式

互助擔保基金受到了廣大物流企業(yè)的歡迎，但是由于互助擔保基金的規(guī)模較大，基金會成員較多，很多物流企業(yè)認為能保證自己不出風險，但是對一個陌生企業(yè)要進行擔保風險較大，就不愿意為此擔負較大的風險。但是經(jīng)過互助合作基金管委會成員及商業(yè)銀行等多方面篩選之后的客戶其發(fā)生風險的比例相當?shù)牡停ㄟ^ 1.2%的風險準備金在一定的情況下能夠覆蓋可能出現(xiàn)的少量風險。因此，若將多支規(guī)模較小的擔保互助基金整合為一個大擔保互助基金，所有的基金會成員都繳納授信額度的 1.2%作為風險準備金存入該支大基金的對公賬戶作為風險代償?shù)臏蕚浠穑涂筛鶕?jù)“大數(shù)定理”，通過收益去覆蓋可能出現(xiàn)的小額風險。當大基金成立時間較長且風險把控力度加強和風險管控方式不斷創(chuàng)新，盡可能地降低風險出現(xiàn)的概率，同時風險準備金資本不斷增大，此時整個大基金對風險的抵御能力將大大的增強。同時銀行方面可適當?shù)亟档唾J款客戶的保證金比例，并且將其凍結(jié)在貸款客戶本人的名下為其自己作為擔保，這樣不但能夠提高貸款企業(yè)的資金利用率，同時也相應地降低了貸款企業(yè)的融資成本。而且在風險出現(xiàn)的時候大基金的風險代償基金完全能夠覆蓋風險，降低了銀行方面面臨的風險成本。

（二）豐富物流融資產(chǎn)品

根據(jù)物流企業(yè)的資金流通性特點，商業(yè)銀行可開發(fā)出一款類似于信用卡式的服務產(chǎn)品，真正的做到“隨借隨還”。當物流企業(yè)的部分資金回籠之后能夠還到銀行，同時銀行方面也按照貸款實際使用的資金量來收取利息。銀行方面同時鼓勵貸款客戶結(jié)算入行，現(xiàn)在有許多商業(yè)銀行推出 POS貸，根據(jù)不同行業(yè)客戶的流水情況提供一定數(shù)額信用貸款叫作“POS貸”，從而鼓勵客戶入行結(jié)算。這樣一來銀行既能較好的把控客戶的經(jīng)營情況以此來降低貸款風險，其次客戶的結(jié)算能給銀行帶來一定的額外收益。

（三）簡化物流企業(yè)貸款流程

通過批量化的開發(fā)來提高“獲客”的速度，通過“兩圈一鏈”的方式來提高“獲客”的質(zhì)量。實現(xiàn)工廠式生產(chǎn)來審批貸款，通過嚴把“入口關”的方式來加快進入基金會成員的后續(xù)審批和放款速度。在初步審查資料的同時列出詳細的客戶所缺資料清單，在實地調(diào)查前與客戶聯(lián)系，讓其提前準備好所缺資料，盡量避免資料不齊導致審批、放款速度緩慢。

（四）加強物流融資信用等級建設

對于金融機構(gòu)來講，首先最重要的就是加強對融資企業(yè)的信用管理。完善合理的制度非常重要。融資企業(yè)的資料收集，資料的管理，資信的調(diào)查，這些都需要專門的管理機制，比如設立客戶信用等級制度。物流行業(yè)協(xié)會可充當著中介角色，幫助銀行搜集正確可靠的信息，使銀行大致了解融資企業(yè)的真實情況，同時互助合作基金管委會可對抵押物價值進行正確評估，建議銀行給出正確的貸款金額，確保銀行在此過程不會因為貸款金額不準而給自己造成損失。由于物流企業(yè)和商業(yè)銀行對彼此而言都有一定的信息不對稱風險，商業(yè)銀行應加強與客戶的溝通，及時地將政策變化與客戶交流，使物流企業(yè)能夠更好地了解商業(yè)銀行的信息。同時商業(yè)銀行通過與客戶的溝通與交流去了解物流行業(yè)本身的特點和變化，通過不同物流企業(yè)客戶側(cè)面地了解貸款客戶現(xiàn)狀，防范可能出現(xiàn)的風險。

（五）加大物流融資風險排查