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金融企業(yè)文化是金融企業(yè)在一定的社會經濟文化背景下,通過自身經營管理實踐所形成的并為全體員工共同創(chuàng)造和遵循的金融精神、價值觀念、職業(yè)道德、行為規(guī)范和準則、創(chuàng)新能力的總和,是金融企業(yè)在自身發(fā)展過程中形成的以價值為核心的獨特的文化管理模式,是一種以凝聚人心實現(xiàn)自我價值、提升金融企業(yè)競爭力的無形力量和資本。
(二)金融企業(yè)文化建設的重要性
金融企業(yè)文化是表現(xiàn)為“以人為本”的現(xiàn)代金融企業(yè)的經營管理思想,又是現(xiàn)代金融企業(yè)的管理模式,還是金融企業(yè)素質水平和競爭能力的綜合體現(xiàn),對金融企業(yè)發(fā)展具有導向作用。金融企業(yè)文化是提高金融企業(yè)核心競爭力的必要保證。金融企業(yè)核心競爭力是能夠充分體現(xiàn)金融行業(yè)的固有特征和本企業(yè)的價值觀念,對本企業(yè)職工具有極高親和力和凝聚力,內化于經營活動過程之中,為競爭對手難以學習和模仿,進而使本企業(yè)能夠長期處于競爭優(yōu)勢地位的能力。
二、金融危機前提下金融企業(yè)文化建設中存在的主要問題
(一)缺乏金融企業(yè)文化建設的總體思路及執(zhí)行力
一直以來多數金融企業(yè)較為重視思想道德建設,很多金融企業(yè)視思想道德建設為金融企業(yè)文化建設的重中之重。金融系統(tǒng)思想政治工作是金融文化深層次的一種表現(xiàn),是經濟工作和其他一切工作的生命線。有的從金融產品創(chuàng)新角度出發(fā),有的從誠信文化角度出發(fā)等,這些固然都非常重要,但是缺乏金融企業(yè)文化建設的總體思路,而且貫徹執(zhí)行很不到位,流于形式。重視金融企業(yè)經營,輕視金融企業(yè)文化建設,甚至于認為搞一些員工培訓和文體活動就是金融企業(yè)文化。對塑造金融企業(yè)形象、強化職業(yè)道德建設等深層次的領域重視不夠;也沒有把金融企業(yè)文化建設與自身經營融為一體。
(二)價值觀念定位不適應經濟形勢
有的地方金融機構價值觀念定位比較準確,比如湖南省武岡市農村信用合作聯(lián)社的企業(yè)核心價值觀為:服務“三農”,注重效益,以人為本,誠實自信,爭創(chuàng)一流。但是作為中國金融業(yè)的業(yè)務主體的商業(yè)銀行尤其是四大國有控股為主的商業(yè)銀行的價值觀念明顯不適應經濟形勢發(fā)展的要求。比如業(yè)務服務對象的重心始終放在大中城市的大中企業(yè)上,反而忽略了經濟改革以來不斷發(fā)展壯大的民營及中小企業(yè),使得中小企業(yè)融資難,影響經濟危機后的經濟復蘇進程。大量金融機構設在城市,在廣大農村設置較少的金融機構網點,而且像抽水泵一樣源源不斷地從農村金融市場抽取資金流往城市,使農村客戶面臨著非常大的融資難題,使非正規(guī)民間金融大行其道。
(三)道德規(guī)范問題較多
市場經濟是法制經濟,也是道德經濟。但是很多金融企業(yè)的內部人員存在利益驅動和,一些內部人員違背職業(yè)道德,如國內曾經有一些銀行擅自挪用資金進入股票二級市場,一些基金公司經理自建“老鼠倉”,一些員工不遵守業(yè)務操作規(guī)范等。此外,信息披露不充分,例如商業(yè)銀行對外信息披露的數據多以財務信息為主,缺少對自身經營狀況、經營質量、經營效率和經營風險程度等的披露,尤其是表外業(yè)務風險等非財務信息的披露更是少之又少。
(四)金融創(chuàng)新環(huán)境不理想
我國金融企業(yè)金融創(chuàng)新的主動性不夠,創(chuàng)新意識不足,戰(zhàn)略意圖不明顯,缺乏金融創(chuàng)新的系統(tǒng)性設計。這一方面是由于缺乏金融工程方面的高端人才,另一方面沒有認識到金融創(chuàng)新對金融企業(yè)的重要意義。創(chuàng)新是一個企業(yè)的靈魂,在各行各業(yè)均是如此。但是美國存在著與過度金融創(chuàng)新不相適應的金融監(jiān)管,這就埋下了金融危機的隱患。中國的情況又是金融創(chuàng)新不夠,創(chuàng)新的進程太慢,這就使得金融業(yè)務開展受到影響,大量資金云集到銀行,給宏觀經濟調控帶來巨大壓力。
三、金融危機前提下金融企業(yè)文化建設的措施
(一)金融企業(yè)要全方位開展企業(yè)文化建設
面對金融危機對各國眾多商業(yè)銀行造成的沖擊,我們必須清醒認識到全方位構建金融企業(yè)文化,對金融企業(yè)發(fā)展和國家經濟增長具有重要意義。必須改變過去單純重視員工思想道德建設甚至把它當做金融企業(yè)文化建設的全部這樣的觀點。要培育“以人為本”的企業(yè)精神,及時根據宏觀經濟形勢進行金融企業(yè)價值的重新準確定位,不斷凝練自己的文化特色。要進行形象塑造,企業(yè)形象由多種因素構成,要從硬件系統(tǒng)和軟件系統(tǒng)兩大方面進行。要從物質、精神、制度三個層面全方位開展金融企業(yè)文化建設。
(二)重新定位作為金融服務型企業(yè)的價值觀念
金融企業(yè)要始終堅持繼承與創(chuàng)新并重,以誠信立行,以服務取勝,因此,金融企業(yè)在品牌建設中,最重要的是要引導員工在價值觀上與市場接軌,樹立“誠信為本,服務至上”的營銷理念,自覺為客戶服務,樹立起符合市場要求的質量價值觀和職業(yè)道德標準。目前融資支持的重心應該適當向民營以及中小企業(yè)轉移,給效益好的民營及中小企業(yè)注入急需的資金,支持它們發(fā)展,解決更多人就業(yè),以便使中國經濟更快走出金融危機的陰影。
(三)端正金融企業(yè)道德規(guī)范
金融企業(yè)道德規(guī)范建設要圍繞職業(yè)道德、職業(yè)紀律、職業(yè)規(guī)范、行風作風等內容進行,弘揚新的金融隊伍風尚。重心是圍繞“至誠服務”和“以人為本”進行。對客戶開展“至誠服務”,要把為客戶提供優(yōu)質金融服務作為金融業(yè)賴以生存和發(fā)展的基礎,作為金融員工行為管理的基本點,竭盡全力地為客戶提品安全、業(yè)務高效、服務優(yōu)質、辦事便捷的金融服務。“以人為本”,是指金融企業(yè)在客戶服務中應體現(xiàn)以人為本的經營理念,否則很難實現(xiàn)自身經營管理的目標,也很難維護和壯大客戶隊伍,當然也就更談不上具有核心競爭力了。
篇2
新農村建設需要完善的農村金融服務體系,但我/！/國農村金融體系不健全,業(yè)務單一,管理粗放,金融服務供給不足,我國現(xiàn)行農村金融體系已很難適應新農村建設的需求。更為嚴重的是,在這種體制安排下,金融機構在農村的活動主要是為城市工業(yè)發(fā)展動員儲蓄,其邏輯結果必然是農村地區(qū)成為城市和工業(yè)發(fā)展的凈資金提供者。因此,加強農村金融創(chuàng)新,促進農村合作金融的發(fā)展,建立一個有效的農村金融服務體系迫在眉睫。法制是現(xiàn)代金融的基石,所以,要建立農村金融創(chuàng)新的長效機制,必須相應地加快農村金融法制建設的進程,更加有必要研究新農村建設中的合作金融法制創(chuàng)新。
二、新農村背景下法制創(chuàng)新是合作金融功能實現(xiàn)的保證
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進化博弈論用復制動態(tài)方程探討群體成員采用某種特定策略比例的變化趨勢和穩(wěn)定性。博弈各方達到進化穩(wěn)定時的策略組合稱為進化穩(wěn)定策略（ESS）。復制動態(tài)方程一個是微分方程，其基本思路是：如果策略K的結果優(yōu)于平均水平，那么選擇該策略的那些群體在整個群體中的比例就會增加。復制動態(tài)方程一般如下：
二、金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管博弈基本假定與模型構建
1.參與人。金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管的參與人是金融機構（如證券公司、商業(yè)銀行等）和金融監(jiān)管機構（如證監(jiān)會、中央銀行等），假定雙方均為有限理性的經濟人，風險偏好為中性。
2.策略空間。金融監(jiān)管機構的策略選擇有積極監(jiān)管和消極監(jiān)管，在博弈初期，采用積極監(jiān)管的金融監(jiān)管機構比例為p，采用消極監(jiān)管的策略的監(jiān)管機構的比例為1-p；金融機構的策略選擇有創(chuàng)新或不創(chuàng)新，最初分別采用這兩種策略的金融機構的比例為1-q和q。
3.損益。假定金融監(jiān)管機構積極監(jiān)管，成本為C，消極監(jiān)管，成本為0，但如果金融機構進行創(chuàng)新發(fā)生事故，監(jiān)管機構將受到處罰為v。假定金融機構不創(chuàng)新得到的效用是u，創(chuàng)新得到的超額效用是u1，金融創(chuàng)新被監(jiān)管受到的懲罰損失是u2[2]。
三、博弈各方的復制動態(tài)方程和穩(wěn)定點分析
四、相關建議
通過上述對金融監(jiān)管與金融創(chuàng)新的進化博弈分析，為使得我國金融業(yè)健康發(fā)展，本文提出如下3點建議。
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平面設計作為一種文化藝術，也不例外，瀏覽和揣摩當代的平面設計作品，我們不難發(fā)現(xiàn)，其中一些優(yōu)秀作品之所以成功， 往往是與其恰到好處地運用傳統(tǒng)圖形有著密切的關系。這些作品， 既能體現(xiàn)出現(xiàn)代平面設計的觀念與時尚，又能折射出各民族、各地區(qū)不同的歷史文化特征和審美取向，充分的繼承與創(chuàng)新了傳統(tǒng)圖形，顯示了傳統(tǒng)圖形與現(xiàn)代平面設計緊密結合的藝術魅力。然而我一直在思考是將吸收、融合、創(chuàng)新的方法分成三個步驟分開來進行一一闡述，還是合為一體闡述。例如靳埭強對于水墨和設計之間的融合，不僅是傳統(tǒng)水墨與現(xiàn)代設計之間的融合，試問如果不是吸收了中國傳統(tǒng)的水墨文化，又如何能運用水墨文化來糅合到現(xiàn)代設計中，再經由之間精湛的設計水平，設計出了獨具創(chuàng)意的平面海報，膾炙人口。所以我決定將吸收、融合與創(chuàng)新的方法分開進行各自闡述，再將三者統(tǒng)一為一個方法進行分析。吸收，從字面意思上就可以理解吸收不同于融合不同于創(chuàng)新，我們在繼承和借鑒本民族傳統(tǒng)藝術圖形的同時，還應該放寬眼界，學習和借鑒國外其他民族的優(yōu)秀傳統(tǒng)圖形。從世界的角度來看，每個國家、每個民族、每個時代都有其優(yōu)秀的傳統(tǒng)文化和圖形，都反映出獨特的地域、時代風格。這些都作為人類的文化財富，時刻為我們提供很多可供借鑒的范例 。“只有民族的，才是世界的 ”，文化只有在不斷地交流與融合中才能得以存在和發(fā)展。“取其精華，去其糟粕”這八個字是我看到的最多的對于吸收的詮釋，但是怎么才能做到取精華，去糟粕，卻只字沒提，只有多看，才知道哪國的文化是什么樣的，只有多看，才知道哪個時期的文化及其藝術的走向是怎么樣的，只有多看，才知道什么的精華什么是糟粕，只有多看，才知道什么與什么的融合是精品，什么與什么的融合會更加敗筆。看，多學習了各國之間以及不同之間的文化，才能提升自己的眼見與鑒賞能力，我覺得這是現(xiàn)在尤其是學生最缺乏的，了解的知識面太少。眾所周知，現(xiàn)代平面設計中借鑒和運用傳統(tǒng)圖形不是簡單的、機械的、重復、移位、拼湊和變異，也不是在設計中放上一張剪紙或畫上一張京劇臉譜就能稱之為融合，從文化發(fā)展的歷史來看，一個國家、一個民族文化的發(fā)展，要想立于不敗之地，就要勇于吸收，敢于繼承，善于交融。在當代社會，許多藝術大師充分挖掘民族傳統(tǒng)圖形的精粹，將其與現(xiàn)代精神融會貫通， 創(chuàng)作出了許多藝術杰作，例如，眾所周知的2008 年奧運會標志就典型的繼承和創(chuàng)新了傳統(tǒng)藝術，其將中國傳統(tǒng)的印章和書法藝術形式與體育運動相結合。日本的平面設計， 其在世界的設計領域中也可謂是獨樹一幟。在吸收、融合外來文化的同時， 依然保持著濃郁的東方風情和本民族的傳統(tǒng)特色，相當一部分設計作品凸顯出鮮明的傳統(tǒng)文化特點。首先培養(yǎng)自己的審美與藝術鑒賞能力，然后運用更多的嘗試，才能將吸收來的特色或大眾文化進行最完美的融會貫通，或者是在你的經常性，或常嘗試性融合中，某一天，精品誕生。創(chuàng)新并不是說要斬斷一切淵源，盲目追求標新立異，而是要在繼承傳統(tǒng)的優(yōu)秀審美觀念的同時又有突破，要賦予其新的含義與新的生命力。好的平面設計要做到既要讓人“一目了然”還要做到讓人“一見傾心”。為它所吸引， 顧盼之余， 留下較深的印象。這就要求其具有精湛的構思。對傳統(tǒng)傳承的意義，不在于僵化地保持傳統(tǒng)，而在于如何在傳統(tǒng)的基礎上創(chuàng)新，使傳統(tǒng)具有新的生命力。不斷地打破原形不斷地追求新的視覺形象，是創(chuàng)新的辦法之一。
但是我又覺得它們三者是合為一體，不能分離的，許多優(yōu)秀的現(xiàn)代平面設計既繼承吸收了傳統(tǒng)圖形的精華， 又融入了現(xiàn)代平面設計的一些構成形式、表現(xiàn)手法和版式技巧以及現(xiàn)代人的審美情趣和審美觀念，將傳統(tǒng)圖形用現(xiàn)代的創(chuàng)新意識和方法加以演繹，賦予傳統(tǒng)圖形以新的意義和新的視覺感染力。靳埭強的設計作品中出現(xiàn)的所謂中國文化的象征物，比如筷子、毛筆、硯石等等，都不僅僅是吸收，或者是融合，或者是創(chuàng)新的一部分，而是將三者進行了最完美的結合，所以筷子、毛筆、硯石等等在他的設計中，不僅是作為一樣吃飯或者畫畫的工具，而是賦予了生命力以及全新的意義。靳埭強的設計，是以東方傳統(tǒng)思想作為創(chuàng)作靈魂，從中國文人繪畫，民間藝術中汲取營養(yǎng)，結合現(xiàn)代手法來表達，呈現(xiàn)為具現(xiàn)代感的民族化設計，最后運用他的感情與才華，創(chuàng)造出新的創(chuàng)意。中國的優(yōu)秀設計師，基本都是將三者進行了完美的結合，包括陳幼堅對于西方美學和文化的吸收融合創(chuàng)新，當然還有其他許多知名的設計師，當然不包括更多的平面設計師，說他們就沒有將三者進行最合理的結合，而是在我對于設計作品的了解跟咨詢探討后，只有是成功的設計作品，基本都是將不同文化進行了最完美的結合，所以作品才透露了一股欣然的生命力，感動你我、感染你我。現(xiàn)代平面設計中傳統(tǒng)圖形是其得以延續(xù)和發(fā)展的一個重要方面，繼承和創(chuàng)新傳統(tǒng)圖形有著更為重要的意義。外來文化和本土文化，傳統(tǒng)文化與現(xiàn)代文化 之間必然會發(fā)生激烈的碰撞，正是這種碰撞，才使的新的傳統(tǒng)圖形煥發(fā)出強勁的生命力，使現(xiàn)代平面設計擁有更為深厚的文化底蘊和更為廣闊的發(fā)展空間。我們應學習汲養(yǎng)傳統(tǒng)文化，外來文化，消化傳統(tǒng)，消化異域，加上現(xiàn)代與本土生活的體現(xiàn)，把感情融匯其中，創(chuàng)造新的文化。
吸收是融合的基礎，而只有融合成功了，才是一個好的創(chuàng)新。三者缺一不可，沒有吸收來的知識，就沒有東西進行融合，而只有將文化之間融合成功后，經過各種表現(xiàn)技法和創(chuàng)意的研究探討，才會產生一個好的，深入靈魂的創(chuàng)新。我覺得好的平面設計，必定是融匯了吸收、融合、創(chuàng)新此三點。
參考文獻
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【關鍵詞】 小波離散后 可以構成L2(R)空間的規(guī)范正交基
【本頁關鍵詞】雙刊號CN期刊 論文寫作
【正文】
在整個圖像壓縮過程中，對小波系數進行矢量量化編碼滿足容許性條件，即的函數Ψ (t)為原形小波或母小波函數，其中Ψ (w)=
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如：《現(xiàn)代商業(yè)》 論我國金融改革及其未來發(fā)展
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引言
金融機構在經濟發(fā)展中起著重要的資源配置作用。長期以來，商業(yè)銀行一直是金融機構的主體，在各國經濟發(fā)展中起著舉足輕重的作用。然而，從20世紀60年代開始，隨著證券市場的蓬勃發(fā)展，商業(yè)銀行的總資產在所有金融機構總資產中所占比重不斷下降。尤其值得關注的是，自1868年世界上第一只投資基金――“海外和殖民地信托”在英國誕生以來，投資基金在西方發(fā)達國家取得長足的發(fā)展。20世紀90年代以來發(fā)展勢頭更為猛烈，并對商業(yè)銀行的生存空間形成持續(xù)壓力。新世紀以來，美國投資基金的資產規(guī)模更是超過了長期處于金融系統(tǒng)主導地位的商業(yè)銀行。由此引發(fā)了商業(yè)銀行是否會消失，轉而由投資基金所替代的廣泛爭論。
一、對傳統(tǒng)理論的簡要梳理
商業(yè)銀行的核心價值或者說功能究竟何在，理論界眾說紛紜。其中居于主流地位的有以下三種理論：
（一）“資產轉換”功能說
“資產轉換”功能是由格利和肖在1956年發(fā)表的論文《金融中介和儲蓄―投資過程》以及托賓在1963年發(fā)表的論文《作為貨幣創(chuàng)造者的商業(yè)銀行》中提出并作出論述的。他們認為各種金融中介都是為財富擁有者提供資金組合，并通過競爭獲得自身在市場中的發(fā)展空間，各種金融中介在開展金融業(yè)務時，都必須盡可能滿足儲蓄者與投資者的偏好，這種競爭的方式或滿足的方式就是進行資產轉換。不同的資產轉換方式造就了各種金融中介之間存在的差別，銀行主要是通過滿足支付要求而提供負債。
（二）“降低交易成本”功能說
1976年喬治?本斯頓和小柯利福德?斯密斯在發(fā)表的論文《金融中介理論中的交易成本》中提出交易成本應為金融中介理論分析的核心內容。他們認為，金融產品的制造取決于其未來銷售價格能否彌補該產品生產時的直接成本和機會成本。金融中介之所以能夠制造適應上述特殊要求的金融產品，是因為它有三大優(yōu)勢：其一，專業(yè)化生產的規(guī)模經濟；其二，更容易以低成本獲得大量信息；其三，減少搜尋信息的成本。交易成本與金融產品種類、消費者偏好之間有一定的內在關系，技術和消費者偏好的變化將使成本發(fā)生變化，從而促使商業(yè)銀行調整產品，因此，降低交易成本將是商業(yè)銀行存在和發(fā)展的基礎。
（三）“信息處理”功能說
20世紀70年代，信息經濟學的產生與發(fā)展，對分析金融機構存在和功能的視角產生了很大影響。1977年勒蘭與佩勒的論文《信息不對稱、金融結構與金融中介》分析了事前信息不對稱的影響，認為借款人如何能夠獲得信貸，依賴于作為信號的企業(yè)內部投資信息非常困難。解決的辦法就是將搜集信息的人組成專門的金融中介，以使貸款的資產組合和投資充分吸收這些信息。戴蒙德在1984年發(fā)表的經典論文《金融中介與監(jiān)督》中分析了事后信息不對稱問題，認為只有借款人能夠無成本地獲得投資的最終結果，才會使金融合同對具體借款人活動適用的約束降低。
二、對傳統(tǒng)商業(yè)銀行功能理論的重新認識
（一）對信用中介功能的再認識
信用中介功能是指促進資金融通的功能，即促使貨幣資金從盈余單位流向赤字單位，從而促進經濟的發(fā)展。資金融通過程中所涉及的金融風險主要包括信用風險、市場風險和流動性風險三大類。由于金融風險的投機性、市場主體風險偏好程度、風險承受能力的差異性、金融風險的可單獨交易性，以及學習成本和時間成本的上升超過信息成本的下降，市場主體對金融機構管理金融風險的需求是不斷增加的。
（二）對支付中介功能的再認識
支付中介功能是指銀行客戶進行現(xiàn)金收付或存款劃轉的功能。雖然支付中介功能對于整個社會來說是至關重要的，但它本身為商業(yè)銀行帶來的收入只占極小比例。美國所有商業(yè)銀行存款賬戶服務費收入占總收入的平均比例，雖然整體上處于不斷上升的趨勢之中，但其絕對水平仍然只有4%左右（Fed，2000）。支付中介本身仍然是銀行的一個成本中心，而不是利潤中心。銀行提供支付中介服務是因為它能使銀行增加存款，并從存貸款利差中獲得收入。
（三）對信用創(chuàng)造功能的再認識
信用創(chuàng)造功能是商業(yè)銀行通過其存款和貸款業(yè)務，創(chuàng)造出數倍于原始存款的派生存款的功能。實際上，信用創(chuàng)造只是銀行從事存貸款業(yè)務的一種客觀結果，而不是其主動追求的一種目標。站在商業(yè)銀行的角度，也只是其管理金融風險這一核心功能從而尋求利潤過程中的的一種附屬功能。
（四）對金融服務功能的再認識
金融服務功能是商業(yè)銀行提供除存貸款業(yè)務、支付結算業(yè)務以外的其他業(yè)務的功能。大部分金融服務業(yè)務，如收付、基金銷售、保險銷售、基金托管等等，與支付中介業(yè)務一樣，不是單獨的盈利中心。是銀行利用其在存貸款等風險管理業(yè)務中形成的已有優(yōu)勢，投入少量的變動成本所增設的盈利業(yè)務。可以看到，互聯(lián)網的廣泛應用，使得社會對銀行提供這類服務的需求處于不斷下降的趨勢之中。
三、商業(yè)銀行管理風險的特點――與投資基金的對比分析框架
（一）商業(yè)銀行管理風險的個性化工具
1.與投資基金相比，商業(yè)銀行管理風險的突出特征是它所使用的工具――貸款是個性化的。嚴格說，銀行所發(fā)放的每一筆貸款都是根據借款人的具體需要所設計的，無論是貸款的金額、期限、利率、發(fā)放貸款時的信息依據、調查、審查、發(fā)放、回收過程，還是其提款安排和償還安排，都與借款人獨特的未來現(xiàn)金流相對應。這種非標準化的特征使得貸款這種工具適合于所有規(guī)模、所有類型的企業(yè)和消費者。然而，有價證券的標準化與銀行貸款的非標準化形成鮮明對照。證券的標準化存在巨額固定成本，且必須要使社會公眾普遍認可，這使得證券融資只適用于大企業(yè)的巨額融資項目和成熟產品的融資。
2.銀行資產證券化的實踐使我們能更深入地理解銀行在資金融通中的核心作用。貸款證券化的過程，實質上就是將非標準化貸款轉化成為標準化證券的過程。在貸款證券化后，銀行實際上已經基本完成了其以非標準化方式管理風險的全部工作。銀行所需要的只是資金以及相應的風險。這實際上是社會分工進一步深化的表現(xiàn)：銀行提供的是管理金融風險的服務，資金本身只是銀行管理風險的一種工具一個載體，提供資金本身并不是銀行服務的目的。
（二）商業(yè)銀行“風險的內化器”的制度設計
1.從對風險的吸收方式來看。投資基金的機制設計就是要由基金持有人分享所有風險收益，同時直接分擔所有風險損失，而基金管理人只能收取固定的管理費。商業(yè)銀行的機制設計要求銀行本身承擔風險。首先，銀行以到期無條件還本并按約定支付利息的承諾從存款人處吸收資金，然后按約定條件將資金貸放給貸款人，其后若貸款人違約，銀行不能以此為借口對存款人違約，從而承擔了資金融通過程中的信用風險。其次，銀行按約定要保證存款人隨時提取存款的需要，卻不能因此向貸款人收回未到期貸款，這樣銀行就承擔了資金融通過程中的流動性風險。
2.從商業(yè)銀行承擔“風險內化器”這一角色的合宜性上看，商業(yè)銀行風險內化器的制度安排能夠最大限度地減少由于信息不對稱帶來的逆向選擇和道德風險問題。銀行和基金經理與資金盈余單位之間的關系，都是一種委托關系，委托關系的核心是激勵機制問題。只有在委托人能夠低成本地觀察到人的努力程度，從而對其進行有效監(jiān)督的情況下，才能采取向人支付固定報酬的激勵機制。在不能低成本地觀察到人的努力程度的情況下，將人的收益與其努力程度完全掛鉤，是一種最有效的激勵機制。由于銀行的主要資產是非標準化、不透明的貸款。所以，風險內部化是銀行與其資金盈余單位之間的成本最低、效率最高的一種委托安排。
3.因為沒有考慮風險處理因素，商業(yè)銀行的資產規(guī)模和地位其實是被低估了。大部分商業(yè)銀行管理風險功能的業(yè)務，都沒有反映在其資產負債表上。例如，貸款證券化的發(fā)展使得銀行已經通過調查、審查、設計等方式管理過風險的貸款，不再保留在銀行的資產負債表上。如果仍然運用資產規(guī)模來作為衡量商業(yè)銀行在金融體系中重要性的標準，必然會低估商業(yè)銀行應該有的地位。也是近些年商業(yè)銀行功能弱化說法的一個重要原因。
結論與啟示
商業(yè)銀行的核心價值在于管理資金融通過程中的金融風險。通過商業(yè)銀行制度與投資基金制度的對比分析可以發(fā)現(xiàn)，商業(yè)銀行的獨特之處在于其管理金融風險的個性化方式和風險內化器的制度設計。商業(yè)銀行的未來，歸根結底取決于其管理金融風險的能力，尤其是以貸款方式管理風險的能力。盡管迄今為止商業(yè)銀行制度并不完美，商業(yè)銀行體系依然具有明顯的脆弱性，但這只能通過金融改革與創(chuàng)新來加以修正和完善。值得一提的是，不少學者通過對投資基金制度與商業(yè)銀行制度的比較分析，得出二者有交叉與融合發(fā)展趨勢的結論（何德旭，2004；曾康林，2002）。對研究新時期商業(yè)銀行的發(fā)展提供了一個新的視角。結合中國的具體國情，我們可以在發(fā)展投資基金的同時積極發(fā)展商業(yè)銀行，不斷地進行金融創(chuàng)新，不斷地提高其風險管理的能力，做到二者兼顧。可以預見，在一個不太短的時期內，仍將把商業(yè)銀行的改革和發(fā)展放在一個突出和重要的地位上。
參考文獻：
[1]代軍勛.商業(yè)銀行積極風險管理研究[M].武漢：武漢大學出版社，2006.
[2]曾康霖.一個值得關注的課題：基金的興起是否能取代商業(yè)銀行[J].財貿經濟，2002，（7）.
篇7
主辦單位：復旦大學
出版周期：雙月刊
出版地址：上海市
語
種：中文
開
本：16開
國際刊號：
國內刊號：31-1139/F
郵發(fā)代號：
發(fā)行范圍：
創(chuàng)刊時間：1957
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核心期刊：
中文核心期刊(2008)
中文核心期刊(2004)
中文核心期刊(2000)
中文核心期刊(1996)
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聯(lián)系方式
期刊簡介
篇8
而銀行的信貸征信恰恰是解決信貸信息不對稱問題的最好方法。通過銀行信貸征信，能夠增加借貸雙方的信息透明度，降低交易成本；有利于建立信用的記錄、監(jiān)督和約束機制，降低銀行的信貸風險。本文正是基于解決銀行信貸信息不對稱問題和降低銀行信貸風險的目的，期望通過碩士論文對國內外的銀行信貸征信體系建設情況的比較，得出對于我國銀行信貸征信體系建設的有益啟示。
1.2研究目的
本文旨在通過比較我國和征信發(fā)達國家和地區(qū)的銀行信貸征信體系建設情況，結合本國銀行業(yè)信貸征信體系建設現(xiàn)狀及存在的問題，提出完善我國銀行信貸征信體系建設的建議，以便能夠對解決我國銀行信貸風險問題和提高我國銀行業(yè)競爭能力有所借鑒。
中文摘要
篇9
【關鍵詞】被羈押者認為自己不應該被羈押的情況下
應允許其向原作出羈押決定的機關 提出司法審查的申請
【本頁關鍵詞】畢業(yè)論文 職稱論文 職稱論文寫作 本科論文寫作
【正文】
目前，幾乎所有的西方國家針對羈押都規(guī)定了一系列有關延長羈押期限的規(guī)則。因此筆者建議我國應該針對不同的犯罪規(guī)定不同的羈押期限。例如：可能判處三年以下有期徒刑、拘役的犯罪嫌疑人其總的羈押期限應該限制在三個月內，可能判處三年以上十年以下有期徒刑的犯罪嫌疑人其總的羈押期限應該限制在六個月內，可能判處十年以上有期徒刑、無期徒刑和死刑的犯罪嫌疑人其總的羈押期限應限制在九個月以內。針對現(xiàn)實中的二審發(fā)回重審和超過兩次延長后的羈押期限內仍未審結的案件，應該變更為其它的強制措施。在這種情況下應賦予犯罪嫌疑人無條件的請求解除羈押變更強制措施的權利，羈押的執(zhí)行機關如涉嫌濫用職權或玩忽職守，應追究其刑事責任。最后，國家應該給與可能被錯誤逮捕和羈押的犯罪嫌疑人以司法救濟的途徑。有句法律格言叫：“有權利必有救濟”，賦予犯罪嫌疑人的權利遭受侵害而無救濟的話，和沒有權利一樣甚至是更壞。被羈押者認為自己不應該被羈押的情況下，應允許其向原作出羈押決定的機關提出司法審查的申請。如果羈押決定仍然維持，被羈押者還可以向作出羈押決定的上級機關提出司法審查，司法審查申請以兩次為限。
【文章來源】/article/63/4383.Html
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如：《現(xiàn)代商業(yè)》 論我國金融改革及其未來發(fā)展
聲明：
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篇10
主辦單位：中央財經大學
出版周期：月刊
出版地址：北京市
語
種：中文
開
本：大16開
國際刊號：1000-1549
國內刊號：11-3846/F
郵發(fā)代號：82-950
發(fā)行范圍：國內外統(tǒng)一發(fā)行
創(chuàng)刊時間：1981
期刊收錄：
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中文核心期刊(2004)
中文核心期刊(2000)
中文核心期刊(1996)
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期刊榮譽：
篇11
【關鍵詞】研究學校/ 學區(qū)規(guī)模和教育、教育成本關系的研究
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【正文】
2000 年西維吉尼亞州的交通費用比1990 年增加了10%， 占全州教育總經費的7%， 位于全美之首。查伯( Chamber) 的研究也顯示: 學校規(guī)模與生均費用呈U 字形的關系。他認為: 最小的學校也能通過增加生源來實現(xiàn)規(guī)模效應。然而， 在校學生人數較多的學校中， 師生間或學生間的交流、互動、合作的機會較少， 從而會影響學生的學業(yè)成就， 如畢業(yè)率等一些指標都會有所下降。此外， 美國教育財政協(xié)會前任主席奧德( Odd) 等于2000 年對研究學校/ 學區(qū)規(guī)模和教育成本關系的研究進行了回顧， 得出: 絕大部分的證據都不支持繼續(xù)進行學校和學區(qū)的整合， 應該使那些根據學校規(guī)模而劃撥教育經費的州再次認識到學校整合缺乏實證支持。倡導學校整合的第二個假設就是: 因大型學校內有較多需求相似的學生， 學校就能提供特定的教學設置來滿足他們的需求。而小型學校卻不能在核心課程之外， 向有能力差異的學生提供更多的選擇。所有的學生， 除了那些嚴重殘疾的外， 都要接受一樣的學術課程。然而， 研究發(fā)現(xiàn): 在實踐中， 較少的課程選擇反而有利于學生的學業(yè)， 特別是那些能力有限的學生。李( Lee) 、布萊克( Bryk) 等在對研究有效中學的文獻進行梳理后得出: 并沒有明確的證據證明增加課程的專業(yè)化是有利的， 并指出一些證據顯示在向學生提供更多的專業(yè)教學計劃的學校中， 學生的學業(yè)成績差異是因其能力差異引起的。大量的研究都表明: 小型學校和小型學區(qū)的學生畢業(yè)率較高，而輟學率則較低; 小型學校中的暴力行為和故意破壞公物的現(xiàn)象較少， 而學生的歸屬感較強， 出勤率較高; 社區(qū)成員， 包括學生家長對學校事務及活動的參與都較為積極。還有研究證明: 小型學校能有效地降低貧困對學生的影響。社區(qū)貧困程度越高， 小型學校對學生學業(yè)成就的積極影響就越明顯。然而， 財政上的壓力使決策者們都傾向于整合小型學校， 使建立大型學校從而實現(xiàn)規(guī)模效益， 節(jié)約經費。他們同時聲稱: 整合小型學校可以使他們以較低的生均花費來提供更為專業(yè)化的教職員工、更多的非教學支援服務以及程度更深的課程。
【文章來源】/article/74/6238.Html
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如：《現(xiàn)代商業(yè)》 論我國金融改革及其未來發(fā)展
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篇12
近年來，我國農業(yè)綜合生產能力不斷提高，在國家一系列支農、惠農政策支持下，農民收入連續(xù)幾年獲得穩(wěn)定增長，農村的消費水平也在逐年提高，但與城市相比仍有很大差距。
當前，農村是擴大內需的突破口，經濟增長的潛力在農村，而農村資金短缺，農民貸款難問題嚴重制約了農村的經濟發(fā)展和農民生活水平的提高，阻礙了農村市場的發(fā)展。這與我國建設社會主義新農村的目標是相違背的。
本課題通過分析農村消費信貸的現(xiàn)狀，發(fā)現(xiàn)其中的問題，并提出拓展農村消費信貸市場策略，可為開拓農村消費信貸市場提供政策建議和理論依據，使我國農村需求潛力得到進一步的開發(fā)，農民生活質量得到提高，農村金融市場實現(xiàn)繁榮。
其次，我想談談這篇文章的研究方法和寫作思路。
研究方法：
1.文獻綜述法。在前人的基礎上，全面分析農村消費信貸在農村經濟建設中的作用及存在的問題，并提出拓展農村消費信貸市場的相應策略。
2.定性分析法。以當前農村消費信貸市場的發(fā)展狀況為切入點，定性的研究阻礙農村消費信貸發(fā)展的多方面原因。
思路：
從調研農村消費市場和消費信貸情況入手，深入分析新時期我國農村消費信貸市場的狀況，針對制約我國農村消費信貸業(yè)務發(fā)展的因素和農村消費需求和消費信貸需求的特點，并對相關法律法規(guī)進行研究，進而提出開拓農村消費信貸市場的策略。
最后，我想談談這篇論文的結構和主要內容。
本文分為三個部分，第一部分通過分析農村消費市場的需求狀況，指出目前農村消費市場缺少足夠的信貸支持，從側面說明拓展農村消費信貸市場的必要性和可行性;
第二部分通過分析我國農村消費信貸市場現(xiàn)狀，提出目前農村消費信貸市場還存在著農村金融服務體系不健全、農村金融服務機構信貸資金投放不足、農村信貸產品創(chuàng)新落后于經濟的變化發(fā)展以及農村消費信貸相配套的政策和法律體系不完善等問題;
第三部分針對我國農村消費信貸市場存在的問題，提出加快改革步伐，建立商業(yè)性金融，合作性金融、政策性金融相結合，資本充足、功能健全、服務完善，運行安全的農村金融體系;同時農村信用社等金融機構要不斷加強信貸風險管理，開拓創(chuàng)新，推出多樣化的信貸產品;政府部門要進一步加強政策扶持力度，完善相關法律法規(guī)以改善農村金融的外部環(huán)境等若干對策。
與其他文章相比，本文創(chuàng)新的之處是對農村信用社等金融機構消費信貸業(yè)務的風險管理問題和金融產品創(chuàng)新等方面進行了深入的闡述。
本論文經過一二三稿并最終定稿，在這期間，我的論文指導老師——***老師對我的論文進行了詳細的修改和指正，并給予我許多寶貴的意見和建議。在這里，我對她表示我最真摯的感謝和敬意!
以上就是我畢業(yè)論文答辯自述，希望各評委老師給予評價和指正。謝謝!
上午好!
我是**專升本**班的***，我的論文題目是《企業(yè)保持持續(xù)盈利能力研究》。這篇論文是在我的指導老師***老師的悉心指點下完成的，在這段時間里，*老師對我的論文進行了詳細的修改和指正，并給予我許多寶貴的意見和建議。在這里，我對她表示我最真摯的感謝和敬意!下面我將這篇論文的寫作研究意義、結構及主要內容、存在的不足向各位老師作簡要的陳述，懇請各位老師批評指導。
首先，我想談談為什么選這個題目及這篇文章的研究意義。
我當時之所以選擇《企業(yè)保持持續(xù)盈利能力研究》這個題目是因為隨著經濟全球化和信息技術的發(fā)展，企業(yè)賴以生存和發(fā)展的環(huán)境發(fā)生了巨大的變化，在中國很多企業(yè)都因為不能適應這種變化而走向衰退。如何使企業(yè)既能保持目前的發(fā)展，又能在未來依然取得良好的發(fā)展勢頭等持續(xù)發(fā)展問題，引起各界越來越多的重視。因此，我們無論從社會財富創(chuàng)造、國民經濟發(fā)展、國家財政收入、充裕就業(yè)機會、提升市場競爭力等哪一個方面去進行考察，都需要對其不斷地進行研究，以不斷提升企業(yè)持續(xù)、穩(wěn)定發(fā)展的能力，從而促進我國經濟更快的發(fā)展。
其次，我想談談這篇文章的結構和主要內容。
我的論文主要分為以下四個部分：
第一部分，主要概述了企業(yè)的盈利能力的涵義，之后又從企業(yè)的生命周期角度闡述了企業(yè)一旦失去持續(xù)盈利的能力，根本就無法維持生命，突出了持續(xù)盈利能力對企業(yè)發(fā)展的重要性，持續(xù)發(fā)展已成為企業(yè)生存最基本的保障。我們應在企業(yè)消亡和終結前，盡可能地延長企業(yè)的壽命，使其在有限的生命周期內實現(xiàn)其最大的價值。這既是對企業(yè)的盈利能力概念的補充和完善，也為下文進行深入論述打下了基礎。
第二部分，著重分析了哪些因素影響了企業(yè)保持持續(xù)盈利的能力，主要有以下四個方面：一、惡心競爭;二、戰(zhàn)略規(guī)劃缺失;三、缺乏現(xiàn)代企業(yè)制度和科學管理體系;四、企業(yè)家浮躁的心態(tài)。
第三部分，主要從外因和內因兩個方面分析了我國企業(yè)保持持續(xù)盈利能力的現(xiàn)狀，并對企業(yè)中存在的問題做了原因分析，指出外因只是對企業(yè)的發(fā)展存在一定程度的影響，并不是制約企業(yè)發(fā)展的決定因素。而真正制約企業(yè)發(fā)展的瓶頸還是在于企業(yè)內部，并且具有普遍性。
第四部分，主要是針對前文所提到的影響企業(yè)保持持續(xù)盈利能力的因素和現(xiàn)存企業(yè)中存在的幾個主要問題，提出了相應的解決對策：1.不斷創(chuàng)新，回避惡性競爭;2.加強企業(yè)的戰(zhàn)略規(guī)劃，制定可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略;3.建立完善的核心制度和科學管理體系;4.企業(yè)家要具有企業(yè)家精神和良好的心態(tài);5.塑造優(yōu)秀企業(yè)文化;6.高瞻遠矚，樹立遠大發(fā)展意識。同時，也將論文的結構作了最后的收尾和完善，使論文整體結構完整，論述合理。
篇13
一、“十一五”時期我國中小企業(yè)發(fā)展取得的成就
“十一五”期間，我國中小企業(yè)規(guī)模實力成倍增長、自身素質不斷提高、社會貢獻日益顯著，為我國成功應對國際金融危機沖擊、實現(xiàn)經濟社會平穩(wěn)較快發(fā)展作出了積極貢獻。從企業(yè)數量和資金規(guī)模上看，“十一五”期間我國登記注冊的中小企業(yè)數量年均增速高達14.3%，已經超過840萬戶，成為我國最大的企業(yè)群體，中小企業(yè)注冊資金年均增速達到20.1%，總額超過19萬億元；從對外貿易來看，2010年，我國中小企業(yè)出口總額超過4500億美元，高于國有企業(yè)出口總額1倍以上，5年漲幅超過200%；從稅收貢獻來看，2010年全年，中小企業(yè)完成稅收總額11,173億元，5年年均增速達22.2%，分別高于全國和國有企業(yè)2個百分點和12.7個百分點；從新增就業(yè)來看工商管理論文，截止到2010年底我國中小企業(yè)從業(yè)人員總數超過1.8億，較2005年底增加6000萬人，年均增加1200萬人，年均增速超過9%，成為我國吸納擴大社會就業(yè)的主要渠道[1]。
“十一五”期間我國中小企業(yè)迅速崛起，現(xiàn)出了無比強大的活力和競爭力，已經成為中國經濟最具活力的重要組成部分，在發(fā)展經濟、改善民生、增加就業(yè)、擴大出口和社會公益等方面，都做出了卓越貢獻。
二、當前我國中小企業(yè)面臨的發(fā)展困境和發(fā)展機遇
（一）當前我國中小企業(yè)面臨的發(fā)展困境
“十一五”時期我國中小企業(yè)得到了長足發(fā)展。但是近年來，中小企業(yè)遇到了許多新的情況和問題。特別是金融危機以來，中小企業(yè)生產經營狀況日漸嚴峻，遭遇到了前所未有的發(fā)展瓶頸。具體表現(xiàn)為以下幾方面：
1.國際環(huán)境錯綜復雜，企業(yè)面臨較大風險
一方面，由于金融危機的影響，許多發(fā)達國家為刺激經濟采取了定量寬松的貨幣政策，這將在較長時期內助推匯率和國際大宗商品價格的波動。一些國家為拉動內需、增加就業(yè)，而持續(xù)強化貿易、投資和金融保護，不斷采取反傾銷、反補貼等措施，這些都將對我國中小企業(yè)特別是出口型中小企業(yè)的生產經營帶來較大困難和風險。
另一方面，發(fā)達國家出于政治、經濟、安全等方面因素的考慮，對來自新興發(fā)展中大國的投資和收購兼并活動，特別是對能源資源領域和重要產業(yè)的跨國并購采取了諸多限制措施；對部分新興和發(fā)展中國家購買先進技術和設備有選擇性地進行了封鎖和限制，這些將對我國中小企業(yè)“走出去”，以及利用國際先進技術和設備加速實現(xiàn)結構調整、轉型升級帶來不利影響。
2.企業(yè)生產經營成本上升，整體效益下滑
多種成本上升因素疊加，擠壓了企業(yè)的利潤空間，導致了一些中小企業(yè)無利可圖，甚至出現(xiàn)虧損。一是原材料價格等生產經營成本大幅上漲。目前我國的通貨膨脹已經來臨，居民的生活資料價格不斷在上漲，企業(yè)的生產資料也在大幅漲價論文格式模板。企業(yè)生產所需的原材料、燃料、動力等資源的購進價格一路攀升，給企業(yè)的生產成本增加造成了巨大壓力。二是人民幣升值對出口型中小企業(yè)造成了巨大壓力。近幾年人民幣升值速度加快，每年都在升值，而美元又在不斷貶值，這讓以勞動密集型為主的外向型中小企業(yè)面臨著重創(chuàng)。比如溫州的這些企業(yè)原來每年的毛利還能達到7%-8%，現(xiàn)在已經降到1%-3%。人民幣每年2%-3%的升值，實際上已經造成50%的民營企業(yè)面臨破產。三是勞動力成本明顯上升。目前我國中小企業(yè)在“低利潤”的情況下，還面臨著員工加薪的巨大壓力。新《勞動合同法》又明確規(guī)定合同期滿員工不再續(xù)簽合同要給予經濟補償，加班費用和社保繳費也有所增加，這無疑又增加了企業(yè)的用工成本，加重了企業(yè)尤其是勞動密集型中小企業(yè)的負擔[2]。
3.生產經營資金短缺，企業(yè)融資更加困難
一方面中小企業(yè)由于出口受阻工商管理論文，國內市場尚未開發(fā)，使得產品庫存加大，現(xiàn)金無法回流導致生產經營資金緊張，資金鏈斷裂的危險加大。另一方面，融資難是一個老生常談的問題，當前中小企業(yè)融資難問題更加突出。受銀行信貸緊縮、貸款實際利率上浮等影響，加上國內大力推進產業(yè)結構調整，各大銀行相應增加了對貸款的管控，普遍減少了對企業(yè)的授信額度。而缺少抵押物而又不符合擔保貸款條件的廣大中小企業(yè)無疑成為了信貸擠壓的對象，更加提高了獲得資金的難度。
4.節(jié)能減排政策的實施使中小企業(yè)難以適應
隨著國家發(fā)展低碳經濟、實施節(jié)能減排政策的力度不斷加大，迫使企業(yè)必須安裝必要的環(huán)保設施和實行清潔生產。這些政策從長遠來看是利國利民的，但由于政策力度大、范圍廣、適應期短，疊加效應日益明顯，短期內對中小企業(yè)的沖擊效應較大。加之我國中小企業(yè)中很大一部分是從事高消耗、低附加值生產的勞動密集型產業(yè)。環(huán)保節(jié)能政策的實施使這些企業(yè)面臨著兩難境地：不調整、不轉移，就面臨原所在地生產成本不斷增加和產業(yè)發(fā)展政策的制約；調整、轉移，又難以與原有產業(yè)集群、產業(yè)鏈條相銜接，要在新的經營場所重新組織產業(yè)鏈配套，成本反而會上升更多。由此造成有些地區(qū)為了發(fā)展低碳經濟，達到節(jié)能減排目標而采用了不合理、不科學的強制措施，迫使很多中小企業(yè)不得不停業(yè)甚至關閉。
（二）“十二五”時期我國中小企業(yè)發(fā)展面臨的重大機遇
雖然我國中小企業(yè)在發(fā)展的路上遇到了很多困難和問題，但發(fā)展的大勢不會改變。對于廣大中小企業(yè)來說，《“十二五”規(guī)劃建議》中展現(xiàn)出了許多利好消息和發(fā)展機遇，同時也對企業(yè)發(fā)展提出了更多的要求。
首先，《“十二五”規(guī)劃建議》以科學發(fā)展為主題，以加快轉變經濟發(fā)展方式為主線。加快轉變經濟發(fā)展方式是我國經濟社會領域的一場深刻變革，必須貫穿經濟社會發(fā)展全過程和各領域。因此加快轉變發(fā)展方式，也是廣大中小企業(yè)的必由之路，堅持在發(fā)展中促轉變、在轉變中謀發(fā)展，實現(xiàn)企業(yè)又好又快發(fā)展。
其次，《“十二五”規(guī)劃建議》把擴大內需作為保持經濟平穩(wěn)較快發(fā)展的重大戰(zhàn)略，為中小企業(yè)提供了廣闊的發(fā)展空間。《建議》突出強調鼓勵擴大民間投資，放寬市場準入支持民間資本進入基礎產業(yè)、基礎設施、市政公用事業(yè)、社會事業(yè)、金融服務等領域。這對于突破中小企業(yè)發(fā)展瓶頸，激發(fā)民間投資的巨大潛能，將發(fā)揮十分重要的作用。
第三，《“十二五”規(guī)劃建議》提出發(fā)展現(xiàn)代產業(yè)體系，改造提升制造業(yè)，培育發(fā)展戰(zhàn)略型新興產業(yè)、加快發(fā)展服務業(yè)論文格式模板。《建議》指出要加強政策支持和規(guī)劃引導，強化核心關鍵技術研發(fā)，突破重點區(qū)域，積極有序發(fā)展新一代信息技術、節(jié)能環(huán)保、新能源、生物、高端裝備制造、新材料、新能源汽車等產業(yè)，加快形成先導性、支柱性產業(yè)工商管理論文，切實提高產業(yè)核心競爭力和經濟效益。發(fā)揮國家重大科技專項的引領支撐作用，實施產業(yè)創(chuàng)新發(fā)展工程，加強財稅金融政策支持，推動高技術產業(yè)做大做強。這對于優(yōu)化中小企業(yè)發(fā)展環(huán)境，提高企業(yè)自主創(chuàng)新能力具有極其重要的作用。
因此，無論從哪個角度看，我國的中小企業(yè)已經站到了新的起點上。在新的歷史階段，中小企業(yè)將會獲得更大的發(fā)展機會。展望“十二五”，中小企業(yè)一定會成為轉方式、保民生的重要力量。
三、“十二五”時期推進我國中小企業(yè)轉變發(fā)展方式的對策建議
（一）提高自主創(chuàng)新能力，推進企業(yè)向依靠技術創(chuàng)新轉變。
推進中小企業(yè)轉型升級，關鍵是要提高企業(yè)技術創(chuàng)新能力。應對國際金融危機的實踐表明，企業(yè)如果沒有核心技術就難以抵御市場的沖擊，更難以保持市場競爭優(yōu)勢。
依靠技術創(chuàng)新推進企業(yè)轉型升級，提高產品技術含量，提高產品附加值。一是要提高原始技術創(chuàng)新能力，在參與國際競爭和國內產業(yè)結構調整中實現(xiàn)技術領先。有條件的企業(yè)要注意把握新一輪科技革命的趨勢，著力開展前沿技術、基礎性技術、核心技術的研發(fā)，搶占科技制高點。中小企業(yè)要走“專、精、特、新”的差異化創(chuàng)新道路。要以開放的思維構建各類創(chuàng)新平臺，用好社會各類創(chuàng)新資源，開展產業(yè)聯(lián)盟創(chuàng)新、產學研合作創(chuàng)新，提高創(chuàng)新速度和效率。二是要在引進國外先進技術的基礎上，加強消化吸收再創(chuàng)新。在國際金融危機情況下，我國經濟仍保持快速發(fā)展，這為企業(yè)引進國外先進技術提供了有利環(huán)境。當前，要認真總結鋼鐵、家電、通訊、電子等行業(yè)消化吸收再創(chuàng)新的成功經驗，強化企業(yè)間的合作與政府部門的協(xié)調，真正實現(xiàn)在引進中學習、在學習中趕超，形成自主核心技術和生產能力。三是要不斷推進企業(yè)技術改造。技術改造具有投資少、工期短、見效快、避免重復建設等優(yōu)點。今年，國家將繼續(xù)重點支持企業(yè)技術改造，并將中小企業(yè)納入到了支持范圍。企業(yè)要抓住難得的政策機遇，用足用好技改政策，把技術改造的重點放在產品結構調整、工藝水平和產品質量提高、裝備智能化、節(jié)能降耗、環(huán)境保護、安全生產等方面，將技術改造與產業(yè)升級、自主創(chuàng)新、淘汰落后產能和加強管理有效結合起來[2]。
（二）實施人力資本戰(zhàn)略，推進企業(yè)向知識密集型轉變。
隨著經濟全球化發(fā)展和產業(yè)結構優(yōu)化升級，勞動密集型企業(yè)不能僅僅停留在或滿足于依靠廉價勞動力來維持企業(yè)的生存，需要加快轉型升級，更多地轉向依靠知識特別是員工素質提高來實現(xiàn)企業(yè)快速成長和保持市場競爭優(yōu)勢。
當前，推進勞動密集型企業(yè)向知識密集型企業(yè)轉型，最為關鍵的是突出培育造就高素質管理人才、創(chuàng)新型科技人才和高技能人才。培養(yǎng)高素質管理人才需要更新觀念，不斷提高管理者自身素質和戰(zhàn)略決策能力，探索適應知識型企業(yè)管理的有效模式。培養(yǎng)創(chuàng)新型科技人才需要不斷壯大科技人才隊伍工商管理論文，營造良好的創(chuàng)新環(huán)境，寬容失敗，鼓勵創(chuàng)新論文格式模板。培養(yǎng)高技能人才需要努力提高勞動者素質，加強員工培訓，開展全員創(chuàng)新活動，充分調動員工的工作積極性和創(chuàng)造性。針對農民工問題，要加強就業(yè)前培訓，推行職業(yè)資格證書制度，提高新生勞動力的就業(yè)能力。同時，要尊重員工的勞動，實現(xiàn)企業(yè)與員工共同成長。
（三）發(fā)展低碳經濟，推進企業(yè)向綠色發(fā)展轉變。
當今人類面臨的重大挑戰(zhàn)是氣候變化給全球經濟發(fā)展帶來的巨大影響。各國都在強調將經濟發(fā)展納入生態(tài)系統(tǒng)，大力發(fā)展低碳經濟，走綠色發(fā)展道路，要求企業(yè)承擔更大責任。我國正處于工業(yè)化進程當中，要實現(xiàn)集約、高效、無廢、無害、無污染的綠色發(fā)展，關鍵是推進企業(yè)轉型升級。當前，企業(yè)要從戰(zhàn)略高度認識資源節(jié)約、節(jié)能減排、環(huán)境保護和發(fā)展低碳經濟的重要性，從產品設計、生產經營、市場營銷等各個環(huán)節(jié)入手，積極開發(fā)和運用綠色低碳技術，致力于打造綠色產品生產鏈，將節(jié)能減排與產品結構調整相結合，培育出新的經濟增長點，從而達到經濟效益、社會效益和生態(tài)效益的相統(tǒng)一的最終目標。
（四）鼓勵金融創(chuàng)新，推進構建適應中小企業(yè)特點的金融服務體系。
構建適應中小企業(yè)特點的金融服務體系，國家要下大力發(fā)展多種形式的小型金融機構，鼓勵以民間資本為主體發(fā)起設立村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、農村資金互助社等小型金融機構；制定審核標準，嚴格審批程序，逐步允許民間資本控股村鎮(zhèn)銀行或社區(qū)銀行；在加強監(jiān)管、防范金融風險的前提下，引導地下金融公開化、規(guī)范化；鼓勵金融創(chuàng)新，穩(wěn)步推進小企業(yè)短期融資券和集合債券融資，積極探索試點股權投資基金，鼓勵創(chuàng)業(yè)投資、私募股權基金、并購基金發(fā)展；加快發(fā)展信用擔保、產權交易、審計評估、法律咨詢等中介服務機構，積極探索融資超市、網上融資服務等多種模式，為中小企業(yè)貸款提供便利。同時，國家要結合金融體制改革，建立和完善適應于中小企業(yè)貸款特點的銀行體系，引導和鼓勵大型金融機構改進金融服務，增加對中小企業(yè)特別是小型微型企業(yè)的貸款，健全中小企業(yè)信用擔保體系，健全和完善多層次的資本市場體系工商管理論文，拓寬融資渠道，逐步建立起一套適應中小企業(yè)特點的金融服務體系[3]。
（五）加強政策扶持，推進營造中小企業(yè)發(fā)展的良好環(huán)境。
政府有關部門應加大對中小企業(yè)轉型升級的支持力度，加快建立扶持中小企業(yè)技術創(chuàng)新的服務平臺，推動各類實驗室和測試中心向中小企業(yè)開放，暢通中小企業(yè)與科研機構、大專院校對接渠道；進一步改善創(chuàng)業(yè)環(huán)境，推動小企業(yè)創(chuàng)業(yè)基地建設，擴大創(chuàng)業(yè)輔導范圍；改進中小企業(yè)稅費政策，繼續(xù)調整和降低增值稅小規(guī)模納稅人的征收率，減免新建小企業(yè)和個人創(chuàng)業(yè)的稅賦，制定針對勞動密集型小企業(yè)的稅費優(yōu)惠政策，進一步清理各種行政和事業(yè)性收費；推動產業(yè)集群發(fā)展，重點培育具有競爭優(yōu)勢的高新技術產業(yè)，發(fā)揮大企業(yè)的龍頭作用，通過吸引更多相關中小企業(yè)聚集，不斷完善和延伸產業(yè)鏈條，形成以小企業(yè)大協(xié)作、小產品大市場為特點的產業(yè)集群；進一步發(fā)揮行業(yè)協(xié)會商會作用，規(guī)范市場秩序、加強行業(yè)自律、促進有序競爭。
轉變經濟發(fā)展方式是《“十二五”規(guī)劃建議》的一條主線，也是我國經濟社會領域的一場深刻變革，更是決定中國現(xiàn)代化命運的重大轉折。中小企業(yè)作為國民經濟的重要組成部分，應當在加快轉變經濟發(fā)展方式的過程中主動作為，不斷提高市場競爭力和抵御風險能力，加快自主創(chuàng)新，切實推進節(jié)能減排、積極履行社會責任，努力發(fā)展成為新經濟形勢下促進我國經濟社會健康發(fā)展的生力軍。
[參考文獻]
[1]張厚義、明立志.中國私營企業(yè)發(fā)展報告[M].社會科學文獻出版社，2008；
