引論：我們?yōu)槟砹?3篇銀行科技部門履職報告范文，供您借鑒以豐富您的創(chuàng)作。它們是您寫作時的寶貴資源，期望它們能夠激發(fā)您的創(chuàng)作靈感，讓您的文章更具深度。

篇1

當前，我國商業(yè)銀行的客戶主要分為三類：集團及戰(zhàn)略客戶、一般機構客戶、中小企業(yè)及零售客戶。其中，集團及戰(zhàn)略客戶屬于我國商業(yè)銀行的重點客戶。當前，受到信息科技部門資源有限的約束，在IT資源不足的條件下，應按照客戶的貢獻度、重要程度等指標進行客戶分類管理，為不同類別的客戶提供不同的信息，以滿足不同客戶的需求。客觀上，信息科技部門的發(fā)展通常會經(jīng)歷單項應用階段、跨部門整合階段和戰(zhàn)略規(guī)劃階段。在不同階段，IT支持體系的原則也有所不同。

1. 單項應用階段。在單項應用階段，商業(yè)銀行對信息科技部門的要求集中于技術層面，包括軟件系統(tǒng)、硬件系統(tǒng)的運行與維護，軟件系統(tǒng)、硬件系統(tǒng)故障的排除，即“消防隊員”的角色。此時，商業(yè)銀行信息科技部門創(chuàng)新的原則為：（1）保障全行業(yè)務安全平穩(wěn)運行與發(fā)展；（2）優(yōu)先保障重點客戶的需求。

2. 跨部門整合階段。在跨部門整合階段，在保證數(shù)據(jù)庫安全與穩(wěn)定的同時，信息科技部門還需要滿足用戶對高級技術支持和信息及時到位的需求，信息科技部門的目標逐漸轉向管理職能。此時IT支持體系創(chuàng)新的原則為：（1）在力所能及的情況下，根據(jù)成本和效益相匹配的原則，盡力解決自身和內部其他部門的新的IT需求；（2）在滿足重點客戶的需求下，解決絕大多數(shù)客戶普遍的需求。

3. 在戰(zhàn)略規(guī)劃階段，信息科技部門從技術服務部門轉變?yōu)榭缧畔⒓夹g和業(yè)務的管理部門，并逐漸從支持保障部門過渡到戰(zhàn)略部門。此時信息科技部門已經(jīng)能夠滿足絕大多數(shù)客戶的需求，并以IT支持驅動業(yè)務的發(fā)展。（1）保障所有客戶提出的合理需求。（2）能夠根據(jù)信息科技的最新發(fā)展，主動提升對客服的IT服務與支持，提升內部管理的效率，增加業(yè)務的附加價值、延長業(yè)務價值鏈。

我國銀行業(yè)正處于從單項應用到跨部門整合的過渡階段，兼具兩個階段的特點，此時的客戶管理與服務創(chuàng)新的重點應該是提升信息部門的效率，以保證信息科技部門能夠在保障全行業(yè)務安全平穩(wěn)運行的基礎上解決客戶的普遍需求。

二、 IT支持體系的基本框架及主要內容

根據(jù)現(xiàn)代銀行業(yè)的實踐，在上述IT支持體系構建原則的指導下，我國商業(yè)銀行應該從制度建設、組織建設與信息科技建設等幾方面構建客戶服務與管理創(chuàng)新的IT支持體系。具體地，在制度建設方面建立和完善人力資源管理、首席信息官制度；在組織建設方面能夠準確定位并且提供高質量、高效信息服務的信息科技部門；在信息技術建設方面建立能夠提高客戶滿意度的客戶關系管理系統(tǒng)。

1. 制度建設。

（1）人力資源管理。①明確人力資源計劃目標。科學制定與信息規(guī)劃相適應的人力資源計劃，有利于改變IT部門人力分配不合理，知識結構性矛盾突出的問題，為銀行業(yè)務信息化建設提供人力保證。②合理的人才需求結構。合理的、相互匹配的人才需求結構有利于互不專業(yè)人才群體的形成，同時高度細化分工的信息科技團隊可以實現(xiàn)商業(yè)銀行經(jīng)營信息化的目標。③持續(xù)的復合型人才培養(yǎng)。信息人才的素質和能力需要企業(yè)管理層與信息部門有計劃地進行開發(fā)與培養(yǎng)，，我國商業(yè)銀行可使專業(yè)人員通過實踐，通過持續(xù)學習培養(yǎng)信息科技人才。

（2）首席信息官制度。首席信息官制度，即在高級管理層設立首席信息官一職，直接對行長負責，領導信息科技工作，并制定和實現(xiàn)商業(yè)銀行的信息化戰(zhàn)略，使信息科技因素能夠成為各項相關業(yè)務的決策依據(jù)，從管理的角度提升信息科技的重要性。首席信息官的具體職責主要包括以下方面：①制定企業(yè)信息化戰(zhàn)略、規(guī)劃和技術方案；②實施企業(yè)信息化戰(zhàn)略、規(guī)劃和技術方案；③開展企業(yè)信息化管理與服務

2. 組織建設。從組織建設來講，科學的IT支持體系的核心是商業(yè)銀行合理定位IT部門。對于現(xiàn)代銀行業(yè)來說，IT部門終將成為戰(zhàn)略部門。因此，IT部門與業(yè)務部門是“魚和水”的關系。在未來的發(fā)展中，IT部門不應僅僅充當“消防員”的角色，而是應當圍繞建設客戶中心型的信息化銀行這個目標做出變革。

在“互聯(lián)網(wǎng)+”時代，全社會的經(jīng)商環(huán)境更加信息化，這就要求必須盡快建成全面信息化的銀行。也就是，IT部門除了要負責領導銀行的信息化和系統(tǒng)運維之外，還要擬定信息科技發(fā)展戰(zhàn)略，將商業(yè)銀行信息科技的發(fā)展作為全行發(fā)展的戰(zhàn)略任務。同時當好銀行的“智囊”，承擔傳統(tǒng)信息科技技術職能和決策支持部門的職能。

IT部門的職能應當符合目前金融信息化的戰(zhàn)略目標，科學劃分各職能之間的界限，縮小部門間由于信息傳遞損失導致的溝通不暢。按照信息科技部門作為我國商業(yè)銀行決策支持部門的定位，應當將承擔傳統(tǒng)信息科技技術職能和決策支持部門的職能劃分為：（1）IT系統(tǒng)基礎設施的運營與維護；（2）維護IT系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫；（3）規(guī)劃IT系統(tǒng)總體功能結構；（4）為企業(yè)決策提供IT支持；（5）規(guī)范與標準化相關技術標準；（6）企業(yè)職員信息化培訓；（7）制定、完成企業(yè)信息化戰(zhàn)略；（8）領導企業(yè)信息化工作，再造企業(yè)工作流程，推動企業(yè)變革。

3. 信息技術建設。“以客戶為中心”是銀行開展業(yè)務的出發(fā)點和歸宿。我國商業(yè)銀行要想從日益加劇的市場競爭中獲得比較優(yōu)勢，營銷理念就必須從傳統(tǒng)的關系營銷向現(xiàn)代的服務營銷轉變。隨著金融服務業(yè)的外延不短擴展，金融機構內部的界限也逐漸模糊，銀行業(yè)金融機構也逐漸向橫管銀行、證券、保險行業(yè)的綜合性金融服務機構發(fā)展。在傳統(tǒng)金融業(yè)面臨著具有較低成本優(yōu)勢的的互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊，金融業(yè)日益開放的背景下，完善客戶關系管理系統(tǒng)，運用大數(shù)據(jù)技術，拓寬客戶服務渠道，必將成為IT部門信息技術建設的重點。

（1）建設科學高效的客戶關系管理系統(tǒng)。客戶是銀行最重要的資源，在日益激烈的市場環(huán)境中，商業(yè)銀行越發(fā)重視市場拓展與維護，相應的，識別客戶貢獻度、吸引有價值的客戶并維護好客戶管理就成為銀行利潤最大化的必由之路。因此，開發(fā)包括分析型客戶關系管理（ACRM）系統(tǒng)和分析型客戶關系管理系統(tǒng)（OCRM）在內的客戶關系管理系統(tǒng)，利用現(xiàn)代信息技術的手段對客戶數(shù)據(jù)整理、分析并用其做出響應的決策，開展相關業(yè)務就勢在必行。一個具有完備功能的客戶關系管理系統(tǒng)通常在以下幾方面能夠幫助商業(yè)銀行進行客戶關系管理：①促進銀行產(chǎn)品創(chuàng)新、再造工作流程、提升營銷服務水平；②批量處理、分析客戶相關信息；③根據(jù)不同需要從數(shù)據(jù)庫中提取數(shù)據(jù)進行分析；④整合分散在各獨立系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)資源，實現(xiàn)數(shù)據(jù)共享；⑤通過多渠道綜合比對分析形成統(tǒng)一客戶視圖。

①客戶關系管理系統(tǒng)與數(shù)據(jù)整合。客戶關系管理系統(tǒng)將各獨立交易系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)以合意的方式整理、加工、保存、更新，使得各個信息系統(tǒng)的協(xié)同運作成為可能。

②客戶關系管理系統(tǒng)與流程再造。CRM的理念就是要以“客戶為中心”，客戶關系管理系統(tǒng)從運營、決策等多方面再造流程，對工作方式產(chǎn)生了根本性變革。

③客戶關系管理系統(tǒng)與服務創(chuàng)新。客戶關系管理系統(tǒng)使得企業(yè)可以根據(jù)客戶的行為習慣、偏好、運營特點等有針對性的提供差異化服務。

（2）充分運用大數(shù)據(jù)技術。大數(shù)據(jù)、云計算等新技術有利于銀行更好地服務客戶，進一步拓展銀行業(yè)務的價值鏈。不少著名的跨國銀行已經(jīng)將大數(shù)據(jù)技術應用至風險評估、產(chǎn)品創(chuàng)新、決策支持、差異化營銷等多個領域。①風險評估。銀行可以利用大數(shù)據(jù)增加信用風險輸入維度，提高信用風險管理水平，動態(tài)管理客戶的信用風險，降低違約概率，同時預防信用欺詐。②差異化營銷。銀行可以依據(jù)大數(shù)據(jù)分析，預知企業(yè)客戶未來資金需求，提前進行預約，提高客戶體驗。可以依據(jù)大數(shù)據(jù)分析報告，進行差異化營銷，提高客戶滿意度。③需求分析和服務創(chuàng)新。可以利用整體樣本數(shù)據(jù)，如從客戶行業(yè)，收入，所在地，行業(yè)，資產(chǎn)，信用等各個方面對客戶進行分類，依據(jù)其他的數(shù)據(jù)輸入維度來確定客戶的需求來定制產(chǎn)品。④運營效率提升。大數(shù)據(jù)可以展現(xiàn)不同產(chǎn)品線的實際收入和成本，幫助銀行進行產(chǎn)品管理。還可以幫助市場部門有效監(jiān)測營銷方案和市場推廣情況，提高營銷精度，降低營銷費用。⑤決策支持。大數(shù)據(jù)可以幫助商業(yè)銀行為即將實施的決策提供數(shù)據(jù)支撐，同時也可以依據(jù)大數(shù)據(jù)分析歸納出規(guī)律，進一步演繹出新的決策。

（3）增加客戶服務的渠道。對于銀行業(yè)來說，電子銀行服務能夠在提升服務效率的同時，提升客戶體驗，有效降低服務單位客戶的成本，是實現(xiàn)多渠道客戶服務的重要手段。

電子銀行業(yè)務較之于傳統(tǒng)柜面業(yè)務有如下特點：①互聯(lián)網(wǎng)技術的廣泛應用。電子銀行突破了物理條件對銀行服務時間、服務地點和服務能力的限制，使得大量銀行業(yè)務的辦理脫離了銀行網(wǎng)點，從面對面的服務方式改為用戶通過事先獲得的電子證書獲得更為便捷、高效的金融服務。②用戶的便捷自助操作。電子銀行業(yè)務將商業(yè)銀行從大量的固定資產(chǎn)與人力成本中解放出來，降低了商業(yè)銀行提供金融服務的成本。從客戶角度來看，電子銀行業(yè)務優(yōu)化了業(yè)務辦理流程，通過電子渠道，客戶可以自主辦理金融業(yè)務，提升了金融服務的便捷性。同時，電子銀行服務使得客戶擺脫了時間和空間對辦理業(yè)務的限制，解決了全球一體化下金融交易可以全天進行，而金融機構還處在8小時工作制下的茅盾。③科技含量的投入使得邊際成本低。對于電子銀行來說，所能提供的服務種類和服務功能越多，所提供的服務越安全和便捷，客戶黏性就越大，所能吸引到的客戶就越多，因而為單個客戶提供服務的成本隨著客戶規(guī)模的擴大也逐漸趨于零，形成正反饋。④電子銀行的發(fā)展提升了對復合型人才的需求。互聯(lián)網(wǎng)時代，商業(yè)銀行之間競爭的關鍵在于人才，而電子銀行是信息科技與銀行業(yè)務結合的產(chǎn)物，因而隨著電子銀行業(yè)務的發(fā)展，更加需要既懂金融業(yè)務，又懂IT業(yè)務的復合型人才。

三、 我國商業(yè)銀行客戶服務與管理創(chuàng)新IT支持體系的實現(xiàn)路徑

當前，根據(jù)我國商業(yè)銀行的實際情況，構建科學高效的客戶服務與管理創(chuàng)新的IT支持體系，應該通過以下路徑來實現(xiàn)：

1. 建設一支高素質、復合型IT人員隊伍。（1）培養(yǎng)一支高素質、懂銀行業(yè)務、IT技術能力強的復合型人才隊伍，在前臺業(yè)務部門、風險控制部門以及一些關鍵崗位配置信息科技部門人員。（2）完善信息科技人員業(yè)績激勵機制，拓寬信息科技人員發(fā)展空間。建立職務、職級與職稱并行的薪酬體系，打破信息科技人員晉升的“天花板”。（3）明確核心能力發(fā)展要求，完善人才培養(yǎng)機制。基于信息科技發(fā)展戰(zhàn)略明確信息科技人員核心能力要求，科學制定信息科技人才培養(yǎng)方案。做好需求管理，加強專家級領軍人才的內部培養(yǎng)與外部引進。（4）針對不同崗位的需求，制定更為細分和差異化的培訓目標，建立涵蓋入職與履職全方位、立體的培訓體系。并結合業(yè)界最新變化調整培訓方案與培訓目標。

2. 向首席信息官制度過渡，提高我國商業(yè)銀行信息化水平。當前，我國商業(yè)銀行信息科技部門已經(jīng)可以滿足內部客戶和外部客戶的絕大多數(shù)需求，正處于從“單項應用”階段到“跨部門整合”階段的過渡期。為了提升我國商業(yè)銀行的信息化水平，實現(xiàn)銀行業(yè)務向信息驅動模式轉換，適應“互聯(lián)網(wǎng)+”時代的客戶需求新變化，繼續(xù)保持在國內外金融市場的優(yōu)勢，應當考慮建立起首席信息官制度，負責領導IT部門制定、完成企業(yè)的信息化戰(zhàn)略。

增設一名高層管理人員涉及很多需要考慮的因素，同時還要履行相關的組織程序和法律程序，審批流程所需時間較長。因此，可采取漸進式方式向首席信息官制度過渡：例如，設立銀行信息科技委員會（領導小組），由商業(yè)銀行主要負責人或分管領導任委員會（領導小組）主任（組長），由委員會（領導小組）領導信息科技工作。

3. 明確IT部門的定位，構建能夠動態(tài)滿足客戶主要需求的組織架構。本質上來說，企業(yè)信息化的程度要與企業(yè)信息科技部門的定位相匹配。企業(yè)信息化程度與信息科技部門的不匹配會造成企業(yè)資源的錯配，降低了企業(yè)資金運用效率與企業(yè)的工作效率，對企業(yè)信息化發(fā)展無益，因此應合理調整IT部門在銀行業(yè)務與經(jīng)營中的定位。在信息技術飛速發(fā)展的今天，IT部門的定位不應當只是“救火隊員”的角色。IT部門在加強管理信息系統(tǒng)建設的同時，必須更多地了解業(yè)務部門的狀況，積極疏通業(yè)務部門進行信息化整合后的業(yè)務流程，為各個業(yè)務部門提供一個共享的數(shù)據(jù)與信息平臺。除了保障基本業(yè)務正常運行外，銀行業(yè)務流程和客戶關系管理再造也應該作為IT部門的一個重要任務。同時還應優(yōu)化信息科技組織定位，根據(jù)銀行業(yè)務部門的發(fā)展需要明確信息科技發(fā)展策略，依據(jù)內部控制與合規(guī)性的要求，建立涵蓋IT風險管理、IT審計、IT專業(yè)技術的職能部門。提升信息科技的業(yè)務支持和決策支持功能。

4. 全面建立分析型客戶關系管理系統(tǒng)。當前，我國商業(yè)銀行以使用操作型客戶關系管理系統(tǒng)為主，多個系統(tǒng)間的數(shù)據(jù)形成了信息孤島，數(shù)據(jù)價值沒有得到充分挖掘。因此，應當全面使用能夠對數(shù)據(jù)價值深度挖掘的分析型客戶關系管理系統(tǒng)（ACRM），為業(yè)務運營和決策提供支持。

在統(tǒng)一的系統(tǒng)下建立相互聯(lián)系的子系統(tǒng)模塊，模塊之間既有相對的獨立性，又在統(tǒng)一系統(tǒng)下共享數(shù)據(jù)相互聯(lián)系。建立數(shù)據(jù)倉庫，為識別客戶貢獻度，細分客戶類型，管理層決策儲備相關數(shù)據(jù)。同時參照國際通行模型開發(fā)符合本行情況的客戶貢獻度模型，綜合考慮與收入成本相關的多個因子，為提升決策水平、開展營銷服務提供依據(jù)。

5. 運用大數(shù)據(jù)技術強化我國商業(yè)銀行的IT服務能力。利用大數(shù)據(jù)技術提升營銷服務水平。一是拓展客戶資源。通過對大數(shù)據(jù)的獲取與處理，我國商業(yè)銀行可有效擴展客戶信息接觸面，獲得更多市場機會；二是獲取全面的客戶畫像，真實呈現(xiàn)客戶身份、資產(chǎn)、喜好、情緒、行為、社會關系等“立體視圖”。三是開展精準營銷。

利用大數(shù)據(jù)技術強化風險管理能力，通過對大量數(shù)據(jù)信息的深度挖掘，可以有效識別授信人風險，提升整體的風險防控能力。利用大數(shù)據(jù)技術優(yōu)化運營管理模式，可以利用大數(shù)據(jù)提高決策效率、優(yōu)化處理流程、提高對市場的反應速度。

6. 強化電子銀行渠道，為客戶提供更好的安全便捷服務。（1）提高呼叫響應系統(tǒng)的服務質量。在未來我國商業(yè)銀行電話呼叫中心和網(wǎng)絡平臺咨詢服務體系應拓展為跨多種終端設備的交互系統(tǒng)，能夠向電話、PC和移動端等多種終端設備提供咨詢投訴等服務；（2）提升電子銀行的客戶吸引力。隨著客戶對全能銀行服務的要求提升，銀行業(yè)金融機構所能提供服務數(shù)量和質量都會影響資金的沉淀量。因此，銀行信息科技部門需要與業(yè)務部門共同努力豐富網(wǎng)上銀行所能提供的產(chǎn)品和服務，使商業(yè)銀行能夠提供更多元的電子金融服務。

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篇2

人民銀行內審司成立于1999年，以完善分支機構內部控制環(huán)境，強化內部控制執(zhí)行，防范內部控制風險為著力，以促進人民銀行發(fā)揮貨幣政策作用、加強金融市場監(jiān)管、改進金融行業(yè)服務、提高管理水平為目的。為實現(xiàn)組織目標，規(guī)避操作風險，內審司先后制定了《中國人民銀行領導干部離任審計制度》、《中國人民銀行領導干部履行職責審計辦法》、《中國人民銀行分支機構內部控制指引》等一系列審計規(guī)范，審計對象從最初的各職能部門、分支機構發(fā)展到直屬企事業(yè)單位，審計范圍從傳統(tǒng)的履職審計、離任審計、財務審計拓展到信息技術審計、外匯管理審計等新興業(yè)務。十幾年來，人民銀行各級內審部門為組織治理、目標實現(xiàn)和價值增加發(fā)揮了建設性作用。

但隨著人民銀行內部審計層面的不斷深化，信息化建設的不斷提高，審計經(jīng)驗的不斷積累，傳統(tǒng)的合規(guī)性審計方法過分依賴審計人員工作經(jīng)驗、不能有效識別事件全局風險、不能有效控制事件核心風險、不能數(shù)字化呈現(xiàn)事件整體風險、缺乏可靠性、精確性、及時性、經(jīng)濟性等弊端也愈發(fā)凸顯，越來越難以適應內審工作轉型的需要。人民銀行黨委委員、行長助理郭慶平同志明確指出內審工作轉型和發(fā)展就是要做到“一個建立、兩個探索、三個深化”。要建立風險評估模型，深入開展風險導向審計，進一步確立審計的風險和控制視角，積極履行審計的咨詢功能，不斷改進審計方法和手段，切實提高內審工作的履職效果。因此，改變傳統(tǒng)的合規(guī)性審計方法，構建以風險導向（計量學二元線性回歸數(shù)學模型）為主的新型審計模式已刻不容緩。

二、計量數(shù)學模型方法論的構建

為使審計成果能夠數(shù)字化、科學化、全面化地體現(xiàn)被審計單位整體風險水平，風險評價技術是關鍵。此處引入一個管理學概念———系統(tǒng)評價，該評價過程是將系統(tǒng)抽象屬性進行量化的過程，而量化方法是實現(xiàn)評價目的的技術手段。本課題的目的在于通過建立一個權威的、有針對性的客觀綜合評價系統(tǒng)，即審計對象風險導向審計模型，將人民銀行審計對象風險量化，風險大小數(shù)字化，使其評估的結果具有度量性、精確性及可比性。模型的構建主要包括以下步驟：建立完整的風險導向審計指標體系；確定指標權重手段；明確事件整體風險程度計算方法。

1.指標體系的創(chuàng)建

2011年—2013年，總行內審司根據(jù)人民銀行主要職責及業(yè)務范圍，確立了以外匯儲備、金融穩(wěn)定、支付結算等12類專門性職能和組織管理、保密管理、預算管理等13類綜合性職能為風險評估對象的基本清單。將人民銀行主要風險類別歸納為：市場風險、信用風險、流動性風險、操作風險、法律風險和聲譽風險。為完善流程、規(guī)范操作、防范風險，多年來，總行各職能部門根據(jù)自身業(yè)務特點相應出臺了《中國人民銀行會計基本制度》、《中國人民銀行基本建設管理辦法》、《中國人民銀行分支機構內部控制指引》等一系列制度規(guī)定，這為各級內審部門針對事件風險制定風險指標體系提供了可靠的依據(jù)和藍本。如2013年4月，寶雞中支審計組在開展對××中支信息技術風險導向審計中，結合地市中支科技管理工作實際，著眼事件操作風險和法律風險，根據(jù)《中國人民銀行分支行科技綜合管理專項審計方案》（銀內審發(fā)〔2013〕7號），建立了人民銀行地市州中支信息技術風險評價指標體系，該指標體系包含內控機制建設情況、機房與設施管理、業(yè)務網(wǎng)管理等7個維度，117個條目。

2.指標權重的確定

指標權重是以定量方式反映各項指標在綜合評價中所起的作用大小比重。在多因素綜合評價決策中，確定各項指標的權重是評價決策的關鍵之一。本課題采用最典型的主觀賦值法———Delphi法，進行權重的確定。Delphi法能對大量非技術性的無法定量分析的要素做出概率估算，并使分散的評估意見逐次收斂，最后集中在協(xié)調一致的結果上，是系統(tǒng)工程中一種很重要的測定方法。Delphi法的具體實施過程：

（1）專家的遴選

國際內部審計師協(xié)會認為專家人數(shù)以10-15人為宜。人數(shù)太少，缺乏該領域代表性及權威性，影響函詢結果；人數(shù)太多，又會給結果處理和數(shù)據(jù)分析帶來很大困難。

（2）專家選擇標準

遵循知情同意和自愿參與的原則，選擇：①人民銀行從事相關領域具有豐富的審計理論知識和實踐經(jīng)驗的專家；②接受相關專業(yè)系統(tǒng)知識教育及熟練本業(yè)務流程操作；③具有人民銀行本專業(yè)中級以上職稱。

（3）風險導向審計模型指標體系源版

首先向專家說明審計目的、技術路線、實施流程等，在征得專家同意后，以現(xiàn)場座談、電子郵件等方式向各位專家發(fā)放《專家評測問卷》，請專家對各維度及維度內各條目進行打分。打分方法：總分100分，根據(jù)各維度的相對重要性擬定其得分，保證各維度風險權重得分（a）總和為100分；再對維度內各條目進行打分，各維度下相應條目風險相對權重得分（b）之和為100%；最后兩者乘積（a*b）為各條目的絕對權重。問卷中附有修改意見欄，專家若認為該條目不合適、表述不正確或有其他修改意見，可在意見欄中注明。如第一輪有專家提出意見，需對專家意見進行整理、歸納后形成新的風險評價體系，開展第二輪專家咨詢，方法同第一輪。在評測過程中，專家匿名且互不接觸，以保證專家意見的獨立性。

（4）指標權重系數(shù)的計算

三、審計案例展示

為實證風險導向審計模型的可行性和實效性，本課題將模型方法實際運用到人民銀行××中支“風險導向信息技術專項審計”項目中，在量化評估總體風險的基礎上，對各類風險進行了結構化分析，并在此基礎上對科技部門提出了有針對性的審計建議，取得了良好效果。

1.模型測算及總體風險評估

2.審計成果

通過信息技術風險導向審計模型的實踐運用，我們認為其效果十分明顯，有效提升了內部審計的科學性和實效性，充分體現(xiàn)了內審轉型的內在要求：

（1）模型的運用實現(xiàn)了對總體風險的量化評估，突破了傳統(tǒng)合規(guī)性審計以定性分析為主的局限性

通過模型的運用，我們得出了××中支科技工作總體風險系數(shù)為12.8，風險程度“輕微”的結論，審計結果量化直觀，這是傳統(tǒng)合規(guī)性審計所難以實現(xiàn)的。

（2）模型的運用能夠清晰地反映各審計條目的不同風險度，為層次化、結構化的風險分析創(chuàng)造了條件

通過觀察各審計條目的風險值，可以直觀地看出主要的風險點和風險分布。以××中支信息技術風險導向審計為例，在發(fā)現(xiàn)風險證據(jù)的14個條目中，業(yè)務網(wǎng)管理、辦公網(wǎng)管理、應用系統(tǒng)運維等方面的風險控制存在缺失，相關審計條目的風險值均大于1，應重點關注；而在機房與設施管理、電子化設備采購、應急備份和文檔管理等方面能夠較好的執(zhí)行內控制度，相關審計條目的風險值均小于1。

（3）模型與傳統(tǒng)審計方法相結合，豐富了審計信息量，有助于提高審計建議的針對性

針對“重要崗位變動交接”、“網(wǎng)段間控制”、“核心網(wǎng)絡設備配置”、“重要業(yè)務系統(tǒng)的授權訪問”等風險值偏高的審計條目，在審計報告中提出了加強對科技風險崗位的監(jiān)督、檢查、授權和審批，加強對網(wǎng)絡設備安全配置的培訓指導，結合“最小業(yè)務需求”原則對當前網(wǎng)絡控制進行優(yōu)化升級等建議，針對性較強，得到了審計對象的充分認可。

四、風險導向審計模型的應用前景及完善建議

1.風險導向審計模型的應用前景

人民銀行作為國家的銀行，發(fā)行的銀行，銀行的銀行，其風險管控的好壞，直接影響到整個社會經(jīng)濟金融的運行狀況。因此，風險導向審計模式是人民銀行內部審計發(fā)展的必然選擇。實施風險導向審計的重點和難點是如何將風險指標科學化、數(shù)字化，本課題以信息技術審計為切入點，以風險導向為依托，構建了風險指標量化模型，從而使信息技術審計評價更加全面客觀。結合本課題的研究成果，可以將風險導向審計模型由點到面逐步推廣，建立履職審計、離任審計、財務審計及其它專項審計的風險指標體系，加強領域專業(yè)審計人員培養(yǎng)，不斷完善風險導向審計模型框架，使人民銀行內審部門在防范風險、立足監(jiān)督、著眼服務、推進轉型、增加價值等方面發(fā)揮更加有效的作用。

2.完善風險導向審計模型的建議

（1）構建完善相對標準化的風險導向指標體系結構

篇3

在2017年流程銀行建設、搭建“內控合規(guī)風險管理系統(tǒng)”的基礎上持續(xù)改進流程銀行建設工作。一是在2020年3月、10月對XXXX個流程文件進行梳理，根據(jù)部分業(yè)務實際操作及在業(yè)務檢查過程中發(fā)現(xiàn)的問題，對流程文件與實際操作及相關規(guī)定不一致情況，對相關部門新增及修訂的各類辦法和實施細則與內控系統(tǒng)中相對應辦法及流程不一致的情況提出修改要求，限定時間、將修改申請及相應流程文件報至我部門進行實時調整。二是實時將全部門新增制度、修改制度導入合規(guī)系統(tǒng)，及時為全行員工提供制度、流程依據(jù)。三是按季收集外部法律、法規(guī)、條例，同時導入內控合規(guī)風險管理系統(tǒng)，為本行業(yè)務在開展中規(guī)避監(jiān)管風險提供制度支持。截止12月末，全行部門上線各類業(yè)務流程XXX個，通過不斷完善、修訂，現(xiàn)已更新各類內部制度XXX個，外部規(guī)章及條例5442個，促進了本行內部運行機制與流程改革的進一步完善。

二、持續(xù)加強各職能部門條線管控能力，充分發(fā)揮自律監(jiān)管再監(jiān)督的職能作用。

繼續(xù)加強合規(guī)體系建設，結合自律監(jiān)管再監(jiān)督工作，進一步優(yōu)化修訂《自律監(jiān)管再監(jiān)督實施細則》，將開展自律監(jiān)管工作的范圍擴大至每個部門和分支機構，在原修訂的9個職能部門基礎上，增加5個經(jīng)營部門，對于無向下管理職能的部室，強調自律檢查，對于有向下管理職能的部室則不僅需自律檢查、還需監(jiān)管檢查，強化自我檢查，主動整改，引導人人主動合規(guī)、部室自我管理的氛圍。

2020年一季度，結合區(qū)聯(lián)社南疆審計分中心對我行2017年自律監(jiān)管審計情況，合規(guī)風險部梳理制定了《XX農(nóng)商銀行自律監(jiān)管再監(jiān)督管理辦法》，對自律監(jiān)管再監(jiān)管實施的范圍、頻率及原則進行了規(guī)范，并要求各部門在各自職責的基礎上，結合《辦法》要求，對各部門自律監(jiān)管實施細則進行修訂，對開展自律監(jiān)管的時間、范圍和頻次進行明確，修訂后的《細則》經(jīng)合規(guī)風險部審查后各自，進一步規(guī)范了自律監(jiān)管工作，強化了第一道防線的管控作用。

加強和規(guī)范本行各部室自律監(jiān)管工作，有效提高內部監(jiān)控力度，根據(jù)《關于調整的通知》（XX農(nóng)商發(fā)〔2016〕260號）及《XX農(nóng)商銀行關于印發(fā)自律監(jiān)管再監(jiān)督管理辦法的通知》（XX農(nóng)商發(fā)〔2020〕99號），結合各部門制定的自律監(jiān)管實施細則，并制定《XX農(nóng)商銀行2016年下半年自律監(jiān)管再監(jiān)督方案》及《XX農(nóng)商銀行2020年上半年自律監(jiān)管再監(jiān)督方案》于2020年2月、8月組織人員對13個部門，下半年及2020年上半年部門自律監(jiān)管工作職責履行情況進行了現(xiàn)場監(jiān)督檢查，進一步規(guī)范我行自律監(jiān)管工作，加強內部管控力度。

三、開展各類現(xiàn)場、非現(xiàn)場檢查，督促業(yè)務條線合規(guī)開展工作。

今年以來，外部風險案件頻發(fā)，銀監(jiān)部門加大對各商業(yè)銀行監(jiān)管力度，逐步開展對票據(jù)、銷售業(yè)務等方面的監(jiān)管檢查，合規(guī)風險部從防范外部監(jiān)管風險及加強內部管理、控制風險的角度，開展了多方位的檢查。

（一） 風險經(jīng)理平行作業(yè)專項檢查。根據(jù)2016年9月

10日的各項業(yè)務流程及2016年11月下發(fā)《XX農(nóng)商銀行關于印發(fā)風險經(jīng)理平行作業(yè)實施細則（試行）的通知》（〔2016〕459號）和《XX農(nóng)商銀行關于印發(fā)風險經(jīng)理考核管理辦法的通知》（XX農(nóng)商發(fā)〔2016〕469號）要求，制定《XX農(nóng)商銀行風險經(jīng)理平行作業(yè)流程專項檢查方案》，于2020年1月對 2016年9月-2016年12月發(fā)放的各類貸款（含公司類、零售類）貸款風險經(jīng)理平行作業(yè)全流程進行了專項檢查。

（二）按季開展XX管理工作檢查。根據(jù)《關于調整“XX農(nóng)商銀行信貸資產(chǎn)轉讓及不良貸款清收處置領導小組”職責的通知》（XX農(nóng)商發(fā)〔2016〕274號）要求，對資產(chǎn)保全部、計劃財務部、運營管理部、公司銀行部、總行營業(yè)部、對檢查存在的問題向行領導進行了匯報，并出具了檢查情況通報下發(fā)相關部門，督促各相關部門認真履職。

（三）開展征信工作專項檢查。為提高本行征信工作效率，明確征信工作管理部門及崗位職責，我部查找相關規(guī)定、撰寫檢查方案，于2020年4月抽查公司類、個人類、2016年下半年-2020年4月30日存量110筆貸款檔案，對征信管理工作崗位職責履行、制度執(zhí)行情況、征信登記情況、查詢情況做全面專項檢查。

（四）開展銀行卡業(yè)務專項檢查。為加強本行銀行卡業(yè)務管理，促進銀行卡業(yè)務穩(wěn)健、有序發(fā)展，防范銀行卡業(yè)務操作風險，于2020年6月組織開展銀行卡業(yè)務開展專項檢查，依據(jù)區(qū)聯(lián)社和本行銀行卡業(yè)務相關規(guī)章制度，對轄內17家支行（營業(yè)部）、1家分理處、運營管理部和信息科技部銀行卡制度建設、銀行卡（片）管理和銀行卡相關業(yè)務操作等三大方面進行專項檢查。

（五）按季對三個經(jīng)營部門新增信貸業(yè)務進行合規(guī)性檢查。為了逐步規(guī)范經(jīng)營部門業(yè)務合規(guī)操作，每季末對三個經(jīng)營部門新增信貸業(yè)務（公司類貸款、個人類貸款、委托貸款）進行合規(guī)檢查，采取非現(xiàn)場檢查方式，根據(jù)實際情況每季度調閱不低于10%-30%的業(yè)務檔案，對存在的問題與客戶經(jīng)理溝通確認、督促整改。重點對200萬以上新增貸款進行全面檢查，按季出具檢查報告，及時提出合規(guī)建議、風險提示，提高信貸條線人員合規(guī)意識和制度執(zhí)行力。

（六）授權執(zhí)行情況專項檢查。根據(jù)《XX農(nóng)商銀行關于印發(fā)業(yè)務轉授權方案的通知》（XX農(nóng)商發(fā)〔2016〕425號）《XX農(nóng)商銀行關于修訂業(yè)務轉授權方案的通知》（XX農(nóng)商發(fā)〔2020〕394號）、《信貸管理基本制度》等的相關規(guī)定，制定《XX農(nóng)商銀行授權執(zhí)行情況的檢查方案》，采取非現(xiàn)場檢查方式從2020年8月21日—2020年9月15日，對全行2020年1月1日至2020年7月31日業(yè)務授權執(zhí)行情況進行專項檢查，其中抽查信貸審批類200筆、財務授權類97筆、資金業(yè)務類163筆（含理財、債券、同業(yè)、轉貼現(xiàn)、大額存單）、大額支付類92筆資料。

（七）開展中長期貸款分期還款計劃落實情況專項檢查。為促進本行信貸業(yè)務審慎發(fā)展，加強信貸資金質量，規(guī)范中長期信貸業(yè)務管理工作，揭示、糾正中長期信貸業(yè)務執(zhí)行分期還款情況中存在的問題及風險點，根據(jù)《中國銀監(jiān)會關于規(guī)范中長期貸款還款方式的通知》（銀監(jiān)發(fā)【2010】103號）、《關于分期還款賬務處理的通知》（本行2013年9月30日下發(fā)的通知），與信貸管理部組成聯(lián)合檢查組，于2020年9月-10月對本行零售銀行部661戶、金額3.29億元，公司銀行部152戶、金額38.77億元中長期貸款的分期還款計劃制定、落實、執(zhí)行等情況進行全面檢查。

（八）開展按揭貸款抵押物權證專項檢查。為提高我行按揭貸款質量，經(jīng)總行領導研究部署安排，于2020年10月3日至2020年10月12日組織專人對按揭貸款抵押物權證進行了全面細致的現(xiàn)場核查（截止2020年9月末，我行共計有29家房產(chǎn)開發(fā)公司的按揭貸款有存量余額，筆數(shù)1492筆，余額達42951.989萬元。有抵押物的按揭貸款合計1057筆，金額28964.6萬元（現(xiàn)房抵押245筆，金額6525.1萬元，在建工程預抵押812筆，金額22439.5萬元），無抵押物的按揭貸款435筆，金額13987.389萬元），核查工作覆蓋面達到100%。

四、適時開展離任審計。

根據(jù)人員離崗審計的通知及《XX農(nóng)商銀行關于修訂離任離崗審計辦法的通知》（XX農(nóng)商發(fā)[2020]44號）文件的規(guī)定，對信貸管理部貸款審查崗、風險經(jīng)理崗，運營管理部放款審核崗，零售銀行部客戶經(jīng)理及城區(qū)支行客戶經(jīng)理離任審計、對擬離開本行的支行柜員及機關員工共計26人進行了離任審計，調閱信貸檔案合計1309筆，出具離任審計報告26份。

五、以銀監(jiān)局“合規(guī)文化建設年”活動為契機，結合本行實際，開展XX農(nóng)商銀行合規(guī)文化建設年活動。

根據(jù)2020年全國銀行業(yè)監(jiān)管會議、新疆銀行業(yè)、XX地區(qū)銀行業(yè)監(jiān)管工作會議及自治區(qū)聯(lián)社工作會議精神，依據(jù)《XX銀監(jiān)分局辦公室關于印發(fā)〈XX地區(qū)銀行業(yè)金融機構合規(guī)文化建設年工作方案〉和〈XX地區(qū)銀行業(yè)合規(guī)文化建設年工作任務分解表〉的通知》（XX銀監(jiān)辦發(fā)〔2020〕63號）要求，結合XX農(nóng)商銀行實際，制定《XX農(nóng)商銀行“合規(guī)文化建設年”工作方案》，并于2020年5月在總行七樓會議室召開“合規(guī)文化建設年”活動動員大會，突出主體責任，變被動合規(guī)為主動合規(guī)，進一步深入推進合規(guī)建設，將各項工作貫穿全年，覆蓋到每位員工、每個崗位，達到“月月有活動、季季有、半年有小結、年終大總結”，掀起全行員工合規(guī)文化建設的大氛圍。一是進一步完善組織體系，重塑制度流程。二是開展形式多樣強化教育活動，營造合規(guī)文化建設活動大氛圍。三是加大合規(guī)風險排查，全面自查自糾。 

六、結合實際，開展有針對性的法律合規(guī)知識培訓，定期召開案例分析及法律合規(guī)知識培訓。 

基于XX農(nóng)商銀行信貸人員在簽訂和履行合同的全過程中存在的風險狀況，結合本行及他行近期出現(xiàn)的信貸業(yè)務法律風險實際案例，定期召開XX農(nóng)商銀行案例分析及法律合規(guī)培訓會議，以合規(guī)使用信貸合同及簽訂使用中需注意的風險防范、以及信貸業(yè)務辦理及回收過程的法律實務、合規(guī)管理為主題，結合案例分析，開展培訓。截止2020年12月末，累計開展信貸業(yè)務法律法規(guī)培訓6次，參訓近230人次。

七、開展各類制度、合同協(xié)議等合規(guī)審查、合規(guī)咨詢、風險提示

對相關部門的合規(guī)咨詢、合規(guī)審查事項，做到急客戶所急，第一時間開展合規(guī)審查，對需交律師開展法律性審查的事項，積極與律師溝通，督促早回復，早辦理業(yè)務。截止12月末，回復各類法律業(yè)務咨詢155份、下發(fā)風險提示書3份、審核各類制度、辦法下達合規(guī)審核意見書23份。

八、做好外部檢查的配合工作，并以銀監(jiān)局業(yè)務檢查及本部門檢查發(fā)現(xiàn)問題為基礎，重視跟蹤落實整改。

按照XX銀監(jiān)分局對XX農(nóng)商銀行同業(yè)業(yè)務現(xiàn)場檢查意見書的要求，組織金融市場部、計劃財務部、審計部對列示問題進行整改，并將整改和追究情況形成整改及責任追究報告報送銀監(jiān)局。對XX審計分中心提出的有關自律監(jiān)管再監(jiān)督方面存在的問題進行逐項整改，并形成整改報告報送審計部。按照銀監(jiān)局關于“兩加強兩遏制”回頭看整改問責工作的要求，對本行自開展“兩加強兩監(jiān)制”工作及回頭看中發(fā)現(xiàn)問題的整改情況及問責情況進行追蹤落實，向銀監(jiān)局報送落實整改問責情況的報告及報表。對新疆銀監(jiān)局關于統(tǒng)計現(xiàn)場檢查評估發(fā)現(xiàn)問題，組織信貸管理部、計劃財務部、人力資源部等相關部門對存在問題逐項落實整改，對存在問題進行了追究處理，向監(jiān)管部門報送了整改及問責情況報告。

通過組織相關部門對外部檢查發(fā)現(xiàn)問題進行核查反饋，安排人員對發(fā)現(xiàn)問題逐項逐筆跟蹤落實整改情況，對問題產(chǎn)生原因進行分析并提出后期整改要求，提升了業(yè)務部門合規(guī)辦理業(yè)務的意識，為后期業(yè)務合規(guī)開展奠定基礎。

九、加強風險監(jiān)測、積極開展“三違反”“三套利”“四不當”“亂象治理”等風險自查，提高本行風險自我防控能力。

為全面貫徹落實本行風險管理政策，實現(xiàn)對重大風險指標的監(jiān)管和風險預警，根據(jù)《中國銀監(jiān)會關于印發(fā)銀行業(yè)金融機構全面風險管理指引的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2016〕44號）規(guī)定、銀監(jiān)局關于監(jiān)管評級的相關規(guī)定，結合本行管理的實際情況，制定了《新疆XX農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司重大風險控制指標監(jiān)測預警方案》，并于每季度定期開展指標監(jiān)測預警，提示指標控制部門做好管控工作。

制定XX農(nóng)商銀行“違法、違規(guī)、違章”行為專項治理工作自查方案，組織相關部門，制度建設、合規(guī)管理、風險管理、主要業(yè)務經(jīng)營中有無違法、違規(guī)、違章情況開展自查，并按要求形成自查報告報送監(jiān)管部門。

根據(jù)XX銀監(jiān)局關于開展“監(jiān)管套利”“空轉套利”、“關聯(lián)套利”行為專項治理行為自查的要求，制定XX農(nóng)商銀行“監(jiān)管套利”、“空轉套利”、“關聯(lián)套利”專項治理工作自查方案，組織相關部門對本行同業(yè)、理財、貼現(xiàn)、信貸等業(yè)務進行自查，按要求形成自查報告報送監(jiān)管部門。

為進一步規(guī)范XX農(nóng)商銀行業(yè)務行為，進一步防控金融風險，結合“三違反”“三套利”“四不當”專項自查工作，組織相關部門針對股權和對外投資、機構及高管、規(guī)章制度、業(yè)務、產(chǎn)品、人員行為、行業(yè)廉潔風險、監(jiān)管履職、內外勾結違法、非法金融活動十個方面的內容進行自查，并對自查發(fā)現(xiàn)的問題進行了整改和追究，向銀監(jiān)部門做了報告。

組織開展了同業(yè)投資業(yè)務風險排查，對本行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營定位是否偏離“三農(nóng)”和小微企業(yè)，資金業(yè)務是否存在規(guī)模擴大、增速過快、占比過高等現(xiàn)象，以及資金流動是否存在異常；近年來規(guī)模擴張速度是否過快，擴張方式是否主要通過同業(yè)與金融市場業(yè)務進行排查，并向監(jiān)管部門做了報告。

十、重視內部教育培訓，提高部門人員專業(yè)技能素質。

合規(guī)風險部新的職能定位要求員工綜合素質強，對本行各項業(yè)務知識均能達到一定的掌握程度，本部門員工普遍業(yè)務知識較單一，實際能力與工作要求存在一定的差距，因此員工普遍感覺需要學習的知識和內容多，學習和提升的要求迫切；針對這種狀況，我部門堅持內部定期集中學習，對近期新發(fā)文件、各類制度、監(jiān)管部門規(guī)章、風險提示、相關法條等輪流組織學習，組織者要搜集資料、提前解讀、屆時負責講解，這一做法有效提升了部門員工的整體素質；同時，部門鼓勵自學，引導年輕人利用好業(yè)余時間，參加各類職業(yè)資格類考試，拓寬知識面，提高履職能力。目前部門5名員工中一名中級職稱、一名助理級、三名正在報考中級職稱，形成比、學、趕、超、積極向上的良好氛圍。

十一、重視案件防控工作，落實案件防控各項舉措。

積極按照案件防控工作的要求，于年初制定了《XX農(nóng)商銀行2020年度案件防控工作計劃》，并開展了涉及多個業(yè)務領域、多個重要崗位的風險排查；組織力量對案件風險防控重要環(huán)節(jié)如授權卡（柜員卡）、印鑒密押、空白憑證、金庫尾箱、查詢對賬、輪崗休假等關鍵環(huán)節(jié)制度執(zhí)行情況開展檢查，對員工8小時以外行為管控進行排查，防范案件風險的發(fā)生。

按季完成對全行員工異常行為的排查，梳理、記錄員工違規(guī)違紀檔案并按季向全行公示；篩選強制休假各崗位主要風險點，配合人力資源部實施重要崗位的強制休假；完成本行案件風險排查相關報表并匯總各縣聯(lián)社數(shù)據(jù)，按季度撰寫案件防控工作報告，報送區(qū)聯(lián)社，及當?shù)劂y監(jiān)局；與監(jiān)察部門共同組成案件防控及黨風廉政建設考核小組對全行19個支行、15個部門進行了上半年案件防控考核工作，形成《XX農(nóng)商銀行2020年上半年案件防控考核情況報告》下發(fā)全行。

十二、完成其他相關工作

履行風險管理委員會辦公室職責，按季組織召開風險管理委員會會議，對大額貸款風險分類情況進行認定審議，并于會后及時形成會議紀要下發(fā)。

抽調人員配合審計部門開展上、下半年兩次遵循性審計，并抽調人員配合XX審計分中心對XX地區(qū)各縣市開展審計工作。

按照行內安排，完成了每個季度各職能部門日常工作及重點工作完成情況的檢查，有效地配合了人力部門的績效考核工作。

抽調人員配合審計部門開展不良貸款責任認定工作。

按照行內安排，做好干部下沉及結對扶貧工作。

十三、本年度工作中存在的問題：

（一）開展合規(guī)風險相關知識培訓的深度和廣度仍需加強，全員合規(guī)意識還有待進一步強化，今后需加強對合規(guī)人員的培訓和提升，接受先進的合規(guī)理念和合規(guī)知識，通過培訓和轉培訓帶動全行觀念和知識的進一步更新。

（二）受人員素質及信息渠道限制的影響，適應新形勢、不斷跟進新業(yè)務要求的力度不足。隨著及互聯(lián)網(wǎng)金融的蓬勃發(fā)展，各項新業(yè)務層出不窮，同時金融監(jiān)管不斷加強，對后續(xù)金融機構的各項業(yè)務開展提出了新的挑戰(zhàn)，合規(guī)檢查及合規(guī)審查工作也面對新的要求，后續(xù)在學習新業(yè)務、適應新形勢方面將持續(xù)加強內部培訓，鼓勵自學，有效提升人員素質，不斷跟進監(jiān)管要求及外部變化。

（三）風險監(jiān)測需進一步強化。發(fā)揮好牽頭作用，進一步強化風險監(jiān)測管控職能，針對全行各項風險數(shù)據(jù)、風險事件需持續(xù)跟蹤監(jiān)測，并做到風險預警監(jiān)督工作，提高風險管控力度。

（四）本年度存款任務完成率未達100%。后續(xù)將進一步加強存款營銷力度，嚴格執(zhí)行部門內績效考核，督促部門成員完成任務。

十四、2019年工作計劃：

（一）加強對重點業(yè)務的合規(guī)檢查，加大案件風險排查的力度和廣度，持續(xù)開展對三個經(jīng)營部門新發(fā)放貸款合規(guī)檢查的同時，逐步開展對新開辦業(yè)務、案件風險高發(fā)環(huán)節(jié)、XX管理等多維度的檢查，筑牢案件風險防范的籬笆。對照我行已實施的各類業(yè)務辦法及流程文件，一方面檢查發(fā)現(xiàn)業(yè)務辦理中存在的問題，持續(xù)規(guī)范；另一方面在檢查過程中收集業(yè)務辦法及流程文件中與現(xiàn)行業(yè)務不相適應的部分，集中統(tǒng)一組織相關部門修訂完善。

（二）繼續(xù)加強合規(guī)體系建設，結合自律監(jiān)管再監(jiān)督工作，進一步強化第一道防線的管控作用，突出部門管理條線，對于無向下管理職能的部室或分支機構，則強調自律檢查，對于有向下管理職能的部室則不僅需自律檢查、還需監(jiān)管檢查，強化自我檢查，主動整改，引導人人主動合規(guī)、部室自我管理的氛圍。

（三）加強合規(guī)理念和法律合規(guī)知識的培訓力度，通過參加區(qū)聯(lián)社相關培訓、外部培訓、自覺主動學習等多種方式提升合規(guī)人員自身素質的同時，加大對全行培訓力度，有針對性地對檢查中發(fā)現(xiàn)問題、風險高發(fā)的業(yè)務環(huán)節(jié)、本行業(yè)務咨詢及法律服務過程中發(fā)現(xiàn)的薄弱環(huán)節(jié)開展培訓，解決工作中實際問題，有效提升員工合規(guī)意識，增強解決實際問題的能力。

（四）加強風險管理，通過匯總分析違規(guī)記錄，查找和發(fā)現(xiàn)風險易發(fā)的部位、環(huán)節(jié)、實施風險識別、風險預警，有針對性地組織開展風險排查，防患于未然。

篇4

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他是第十一、十二屆全國政協(xié)委員，第十二屆全國政協(xié)經(jīng)濟委員會副主任閆冰竹。自2008年作為全國數(shù)百家中小銀行的唯一代表擔任全國政協(xié)委員至今，9年履職路、拳拳報國心，他以80多件政協(xié)提案，兩次大會發(fā)言、兩次在國務院總理參加的聯(lián)組討論會上發(fā)言，數(shù)十次小組討論，上百次參與政協(xié)專題調研，心懷責任使命，為科技金融發(fā)展獻策，為中小企業(yè)成長鼓與呼，為社會民生奔走發(fā)聲。

探路“投貸聯(lián)動” 引領金融創(chuàng)新

2016年3月3日，第十二屆全國政協(xié)第四次會議開幕式上，國務院總理作2016年《政府工作報告》時鄭重講到“啟動投貸聯(lián)動試點”，并將之納入當年重點工作之一。對于中國銀行業(yè)，這無疑是振奮人心的喜訊。坐在委員席中聆聽報告的閆冰竹，更是內心激動，“投貸聯(lián)動”是他正要遞交的《關于加快推進投貸聯(lián)動，促進科技型中小微企業(yè)發(fā)展的提案》主題詞，令他備受鼓舞。

在中國經(jīng)濟加速進入依靠科技創(chuàng)新發(fā)展“新經(jīng)濟”的當下，“大眾創(chuàng)業(yè)，萬眾創(chuàng)新”將成為推動中國經(jīng)濟繼續(xù)前行的重要引擎之一，而富有活力的科技創(chuàng)新型企業(yè)毋庸置疑是此輪經(jīng)濟增長的主角。閆冰竹敏銳關注到中小微企業(yè)融資難問題，在提案中寫道：“中小微企業(yè)是保持經(jīng)濟發(fā)展、促進就業(yè)、改善民生和維護社會和諧穩(wěn)定的重要力量。但是融資難依然是科技型中小微企業(yè)成長過程中面臨的‘最大煩惱’。而作為中小微企業(yè)融資的主渠道，商業(yè)銀行傳統(tǒng)的信貸模式在支持科技型小微企業(yè)時，面臨著風險與收益極度不匹配的困境。”

在閆冰竹看來，破解這一問題，最根本的還是要加快金融改革的步伐，破解現(xiàn)有制度框架和體制機制層面的藩籬和障礙，特別是中小銀行在服務于小微企業(yè)、支持創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新方面，具有獨特優(yōu)勢，應該進一步釋放中小銀行的金融活力，讓金融活水更好地澆灌“大眾創(chuàng)業(yè)，萬眾創(chuàng)新”使其生根發(fā)芽。其中，“投貸聯(lián)動”是解決小微企業(yè)融資難的一種有效模式。

投貸聯(lián)動，即貸、債、股投資聯(lián)動機制，是指銀行采用成立類似風險投資公司或基金的方式，對創(chuàng)新企業(yè)給予資金支持，并建立在嚴格的風險隔離基礎上，以實現(xiàn)銀行業(yè)的資本性資金早期介入。與此同時，還通過信貸投放等方式給企業(yè)提供另一種資金支持，為企業(yè)提供一站式金融服務。

建言“投貸聯(lián)動”并非閆冰竹一時之想，可以說，北京銀行是中國數(shù)百家中小銀行的一面旗幟，是首都金融業(yè)走向全國、邁向國際的金融名片。作為科技金融的先行者，21年來，北京銀行始終堅持差異化、特色化、專業(yè)化發(fā)展道路，在科技金融領域先試先行、扎實根基，為投貸聯(lián)動開展奠定了堅實基礎。

截至目前，北京銀行為首都11萬戶小微企業(yè)提供金融服務，北京每4家小微企業(yè)就有1家是北京銀行的客戶，累計投放小微企業(yè)貸款上萬億元，將一大批處于初創(chuàng)階段的小微企業(yè)，培育成高成長型優(yōu)質企業(yè)，其中不乏聯(lián)想、新東方、掌趣科技、碧水源等一大批科技型領軍企業(yè)。自2010年起，閆冰竹又帶領北京銀行與企業(yè)、創(chuàng)投機構創(chuàng)新鎖定認股權的外部投貸聯(lián)動模式；2013年出臺投貸聯(lián)動管理規(guī)定，明確“先投后貸”、“先貸后投”兩種模式；2015年6月，北京銀行率先在中關村分行成立國內首家銀行系創(chuàng)客中心――中關村小巨人創(chuàng)客中心，由此實現(xiàn)“企業(yè)孵化-股權投資-債券融資”為一體的服務模式；2016年3月，創(chuàng)新推出業(yè)內首個投貸聯(lián)動特色產(chǎn)品“投貸通”，涵蓋認股權貸款、股權直投、投資子公司三種模式。

探索的路越走越遠，閆冰竹同時感受到取得成效的喜悅和繼續(xù)前行的困難。為此，他在2016年政協(xié)提案中建議，“其一，制度為本，完善相關法律環(huán)境。其二，試點先行，營造良好的監(jiān)管環(huán)境。其三，配套支持，營造良好的外部環(huán)境”，并詳細闡述。

2016年全國兩會閉幕后僅一個月，銀監(jiān)會、科技部、央行聯(lián)合印發(fā)《關于支持銀行業(yè)金融機構加大創(chuàng)新力度開展科創(chuàng)企業(yè)投貸聯(lián)動試點的指導意見》，鼓勵和指導銀行業(yè)金融機開展投貸聯(lián)動業(yè)務試點，北京銀行成為首批十家試點銀行之一。投貸聯(lián)動試點工作的正式啟動，是對傳統(tǒng)商業(yè)銀行經(jīng)營模式的巨大突破，它進一步延展了金融服務的邊界，開啟商業(yè)銀行科技金融服務模式的創(chuàng)新探索，具有重要的里程碑意義。

2016年6月，北京銀行率先支持中關村“萬家創(chuàng)客”行動計劃，對中關村小巨人創(chuàng)客中心工作進一步深化。閆冰竹表示：“依托首都科技發(fā)展區(qū)位優(yōu)勢，憑借自身科技金融特色品牌，北京銀行率先獲得投貸聯(lián)動首批試點銀行資格，在金融助力科技創(chuàng)新方面取得重大突破。成功落地首單投貸聯(lián)動股權直投項目、首批認股權貸款業(yè)務，積累了投貸聯(lián)動支持小微企業(yè)發(fā)展的成功案例，中關村‘萬家創(chuàng)客’創(chuàng)客中心會員規(guī)模超過8000家。”截至2016年末，北京銀行科技企業(yè)貸款余額886億元，3年內實現(xiàn)翻番，年均增幅26%，累計為2萬家科技型小微企業(yè)提供信貸資金超過3000億元。

順應時展 打造智慧銀行

“金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，伴隨人類社會進入互聯(lián)互通時代，智慧地球、智慧城市等概念應運而生，智慧銀行的發(fā)展備受關注，成為銀行轉型升級的重要手段。智慧銀行的建設發(fā)展將催生轉型升級新業(yè)態(tài)，開啟新一輪的競爭，這為中型銀行彎道超車開辟了一條新通道。”兩屆全國政協(xié)委員任期，閆冰竹多次就“科技金融”發(fā)展建言獻策，一些提案得到相關部門的高度重視和評價。

改革開放30多年來，中國數(shù)百家中小銀行在深化金融服務層次、促進金融市場競爭、提高資金配置效率、化解地區(qū)金融風險、促進金融體系均衡發(fā)展等方面，發(fā)揮著重要作用，激發(fā)了金融體系活力，新時代下，成為中國銀行業(yè)在轉型騰飛崛起的精彩縮影。閆冰竹帶領下的北京銀行，開啟智慧銀行創(chuàng)新探索，堅持以創(chuàng)新驅動、行穩(wěn)致遠、輕型綠色、開放合作、普惠共享的發(fā)展理念，主動擁抱大趨勢、積極融入新時代，就是經(jīng)典一例。

閆冰竹從業(yè)逾40年，見證金融改革開放整個進程，帶領北京銀行浴火重生，譜寫不朽傳奇。在北京銀行成立之初，他就前瞻性地將“科技興行”作為穩(wěn)健經(jīng)營和長遠發(fā)展的戰(zhàn)略選擇。他首提全力服務中小微企業(yè)，率先支持科技創(chuàng)新企業(yè)、文化創(chuàng)意企業(yè)、綠色環(huán)保產(chǎn)業(yè)，首創(chuàng)信貸工廠、創(chuàng)客中心，在差異化的錯位競爭中探索出一條科技先行的金融企業(yè)跨越發(fā)展之路。在發(fā)展中，閆冰竹提出全能智慧銀行建設的戰(zhàn)略定位，充分利用第三次技術革命中的智能設備及高科技手段，在前臺營銷端、業(yè)務處理端以及后臺運營管理端，推動全行智慧化的創(chuàng)新再造，以共享發(fā)展為理念，打造“移動銀行、數(shù)據(jù)銀行、O2O銀行”。

2013年，北京銀行明確提出“大研發(fā)”體系建設的戰(zhàn)略發(fā)展目標，并結合國際先進經(jīng)驗及自身發(fā)展實際，在國內率先成立創(chuàng)新實驗室。創(chuàng)新實驗室作為“大研發(fā)”體系中的重要板塊，搭建了科技、運營、流程、渠道、管理等多領域組合集成的敏捷開發(fā)平臺，以需求快速響應的迭代開發(fā)，建立研發(fā)快速反應機制，開創(chuàng)了智慧創(chuàng)新管理模式。銀行轉型發(fā)展必須走系統(tǒng)性創(chuàng)新發(fā)展路徑，需要在組織模式、管理模式、風控體系以及人才培養(yǎng)等方面，搭建強協(xié)同性、強融合性、強數(shù)據(jù)化、強智能化的創(chuàng)新管理平臺，北京銀行創(chuàng)新實驗室的建設就是對這一問題的深度解讀，是對新時展趨勢的探索實踐。

在智慧科技金融產(chǎn)品的研發(fā)方面，一是北京銀行完成數(shù)據(jù)倉庫和數(shù)據(jù)集中處理平臺的建設，為挖掘海量數(shù)據(jù)的價值搭建了基礎，并為業(yè)務轉型和精細管理奠定了堅實基礎；二是圍繞全能智慧銀行建設的戰(zhàn)略定位，為實現(xiàn)金融服務的方便、快捷、安全、高效，北京銀行原型研發(fā)落地近十種智慧應用設備，以及社區(qū)支行信息系統(tǒng)、智慧銀行信息管理系統(tǒng)等平臺，同時將網(wǎng)銀、微信、手機、營業(yè)廳、自助設備、POS機等渠道與物理網(wǎng)點一同布設，全面提高一體化服務水平。

而今，北京銀行已明確了全能智慧銀行建設戰(zhàn)略定位，搭建起多元的智慧金融服務體系，研發(fā)出高效的智慧科技金融產(chǎn)品，開創(chuàng)了前瞻的智慧創(chuàng)新管理模式。

圍繞全能智慧銀行的戰(zhàn)略定位，北京銀行堅持以客戶為中心，不斷提升服務體驗，主動擁抱新技術變化，對產(chǎn)品服務體系和渠道建設進行智慧化升級。在產(chǎn)品服務方面，首家成立投、貸、孵一體化服務的創(chuàng)客中心，推出投貸聯(lián)動業(yè)務模式；推出互聯(lián)網(wǎng)+網(wǎng)速貸的全程網(wǎng)絡化金融服務模式；與非金融支付機構合作開發(fā)出第三方支付業(yè)務模式，豐富“小巨人”服務品牌。在服務渠道方面，創(chuàng)新設立社區(qū)支行模式、智慧銀行和“京彩e家”智能“輕”網(wǎng)點，在國內率先推出“直銷銀行”品牌，為金融互聯(lián)網(wǎng)開創(chuàng)出新的發(fā)展道路。

閆冰竹指出：“智慧銀行是能夠通過內外兼修，準確應對、快速應變、有機處理繁雜數(shù)據(jù)，高效配置金融資源，敏銳洞察并引領客戶需求的高度智能化金融商業(yè)形態(tài)。減少依賴節(jié)點型的專用資本，學會運用網(wǎng)絡化的社會資本，從傳統(tǒng)有時限的金融服務向全天候服務轉變，這也正是未來銀行轉型的重要抓手。”

智慧點亮人生，北京銀行20年不忘初心、深耕細作，用特色化經(jīng)營、精細化管理、專業(yè)化發(fā)展的“工匠精神”，開拓了一片“金融藍海”，打造了一塊“金字招牌”。目前，北京銀行各項指標均達到國H先進水平，全球千家大銀行排名在過去10年間提升近500位，最新排名77位，實現(xiàn)“二十年增長100倍，十年排名提升近500位”的發(fā)展傳奇。

代言中小企業(yè) 心系社稷民生

“2008年，我作為數(shù)百家中小銀行的代表，有幸成為第十一屆全國政協(xié)委員；2013年連任政協(xié)委員，并當選第十二屆經(jīng)濟委員會副主任。9年來，我始終深懷感恩之心，積極踐行使命責任，以高度的社會責任感和強烈的政治責任心，積極履行政協(xié)委員職責。”這段深情回顧，被閆冰竹寫在近期中國文史出版社出版的《政協(xié)委員履職風采：閆冰竹》一書中。投身政協(xié)舞臺，他從自身實踐和思考出發(fā)，以提案為抓手，肩負使命責任，情系“兩小”與民生。

作為來自中小金融機構的代表，中小企業(yè)和中小銀行的生存與發(fā)展，一直是閆冰竹提案工作中不變的主題。閆冰竹表示，在我國金融體系里，中小銀行是一個重要的組成部分，占銀行業(yè)總資產(chǎn)的25%以上。一個國家如果只有大銀行，中小銀行不發(fā)達，這說明國家的銀行業(yè)、金融業(yè)是不全面的。在政協(xié)調研中，有人提出，當前中國不缺少大銀行，缺的是真正有特色、差異化發(fā)展的中小銀行。我國廣大中小銀行的發(fā)展實踐也充分證明，中小銀行的建立和發(fā)展，通過“鯰魚效應”激發(fā)了金融體系的活力，提升了金融服務的質量，降低了社會融資的成本，為實體經(jīng)濟和小微企業(yè)提供了廣覆蓋、差異化、高效率的金融服務。因此，在金融體系的創(chuàng)新層面，應把支持和促進中小銀行發(fā)展，作為緩解經(jīng)濟下行、推動經(jīng)濟轉型、服務“雙創(chuàng)”戰(zhàn)略、實現(xiàn)“中國夢”的戰(zhàn)略措施來考慮，提升中小金融的比重，構建起服務小微企業(yè)“門當戶對”的金融體系，激發(fā)金融體系的競爭力和創(chuàng)新力。為此，閆冰竹在全國政協(xié)會上屢屢建言、錚錚有聲。

他擔任全國政協(xié)委員之際，正值全球金融危機爆發(fā)后，美歐大銀行遭受重創(chuàng)、小銀行紛紛倒閉的困難時期，此時關心支持中小銀行發(fā)展，更加具有重要的戰(zhàn)略意義。2010年1月，閆冰竹作為銀行業(yè)的代表參加總理主持的《政府工作報告》征求意見討論會。閆冰竹在會上提出，中小銀行也是中小企業(yè)，是銀行中的中小企業(yè)，要像關心中小企業(yè)一樣關心中小銀行，從轉變觀念、增強信心、監(jiān)督到位、輿論引導等多個層面，營造一種全社會關心關注中小銀行的良好氛圍。

在同年全國兩會上，他再次作為銀行業(yè)代表作了題為《關于支持中小銀行發(fā)展的幾點建議》的大會發(fā)言。“發(fā)言只有短短的八分鐘，但我作了精心的準備，凝聚了我國中小銀行改革開放30年的風雨歷程，向世界展示了我國中小銀行激發(fā)行業(yè)活力、服務實體經(jīng)濟、穩(wěn)定金融體系的重要作用，說出了從鞏固三十多年銀行業(yè)改革成果和應對利率市場化挑戰(zhàn)的戰(zhàn)略高度，消除傳統(tǒng)歧視觀念，加大政策扶持力度，切切實實地支持中小銀行增強實力、健康發(fā)展的心聲。”

2011年3月7日，在時任國務院總理參加的政協(xié)經(jīng)濟、農(nóng)業(yè)界聯(lián)組討論會上，閆冰竹作了題為《從維護國家金融安全的戰(zhàn)略高度，更加關注和重視中小銀行發(fā)展》的發(fā)言，匯報了中小銀行的發(fā)展情況，從給予區(qū)別對待、創(chuàng)新監(jiān)管方式、加大政策扶持三個方面，提出了具體建議。總理對此給予了積極評價，他說“要把中小銀行發(fā)展放在更加重要的位置上來。”溫總理還說“中小銀行就像小樹苗，應該多多澆水，給它更多的陽光，讓它更燦爛。”溫總理的重要指示，引發(fā)了社會對中小銀行的廣泛關注。

2014年3月，在總理參加的政協(xié)經(jīng)濟、農(nóng)業(yè)界聯(lián)組討論會上，閆冰竹再次作為代表發(fā)言，提出利率市場化改革，需要構建公正公平的市場化競爭環(huán)境，推進科學動態(tài)的市場化分類監(jiān)管，打造充滿活力的市場化企業(yè)制度。只有“三足鼎立”，才能推動利率市場化改革行穩(wěn)致遠。發(fā)言得到總理的精彩點評及與會委員的積極評價。針對城市商業(yè)銀行的分類監(jiān)管問題，總理說“除跨區(qū)域經(jīng)營之外，還有其他什么監(jiān)管的差別、不夠公平，要盡可能地進行調整、改進。”

篇5

一、操作風險的定義、分類及自身的特征簡析

商業(yè)銀行自誕生之初，風險就與之相伴，商業(yè)銀行就是經(jīng)營風險的金融機構，以經(jīng)營風險為盈利的根本手段。商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。國際上管理先進的商業(yè)銀行已建立并逐步完善全面的金融風險管理體系，利用先進的風險管理技術和信息系統(tǒng)，最大限度的減少金融風險可能造成的損失。目前我國商業(yè)銀行越來越深刻的認識到健全的風險管理體系在可持續(xù)的發(fā)展過程中的重要地位，而先進的風險管理能力和水平，則成為商業(yè)銀行最重要的核心競爭力。

操作風險目前我國定義為是由于人為錯誤、技術缺限或不利的外部事件所造成損失的風險。巴塞爾委員會在《巴塞爾新資本協(xié)議》中關于操作風險具體定義為“操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風險”。該定義突出強調了銀行內部人員操作和業(yè)務系統(tǒng)因素所導致的操作風險，是操作風險形成的主要原因。

操作風險分類類型較多，比較常見的劃分標準一是巴塞爾新資本協(xié)議標準。 巴塞爾新資本協(xié)議標準中的分類包括兩個維度，一個維度是按照損失事件類型進行分類，可以分為由人員、系統(tǒng)、流程、和外部事件所引發(fā)的四類風險，并由此分為七種表現(xiàn)形式，內部欺詐、外部欺詐、聘用員工做法、和工作場所安全性，客戶、產(chǎn)品及業(yè)務做法，實物資產(chǎn)損壞，業(yè)務中斷和系統(tǒng)失靈，交易及流程管理。這七種損失事件還可進一步細化為具體業(yè)務活動和操作，使商業(yè)銀行管理者能夠從引起操作風險的具體因素著手，采取有效的管理措施。另一個維度是依據(jù)發(fā)生操作風險的業(yè)務部門或業(yè)務流程環(huán)節(jié)進行分類分為八類。分別國是公司財務、交易與銷售、零售銀行業(yè)務、商業(yè)銀行業(yè)務、支付與清算、服務、資產(chǎn)管理、零售經(jīng)紀。上述兩個維度的分類還可共同構成操作風險分類的7×8矩陣。二是英國銀行家協(xié)會分類標準。具體涉及四類：人員因素導致的操作風險、流程因素導致的操作風險、系統(tǒng)因素導致的操作風險、外部事件導致的操作風險。前三類為內部因素導致的操作風險，又稱為操作性失誤風險，第四種為外部因素導致的操作風險，又稱為操作性杠桿風險。

操作風險相比其它種類的風險具有獨特的特征。一是具有普遍性，普遍存在于商業(yè)銀行業(yè)務和管理的各個方面。二是操作風險具有非盈利性，它并不能為商業(yè)銀行帶來盈利，商業(yè)銀行之所以承擔它是因為它不可避免，對它的管理策略和管理成本一定的情況下盡可能降低風險。三是操作風險還可能引發(fā)市場風險和信用風險等其它風險。例如交易過程中結算系統(tǒng)發(fā)生故障或結算失敗，不但造成交易成本上升，而且還可能引發(fā)信用風險。四是按照《巴塞爾新資本協(xié)議》的規(guī)定，法律風險是一種特殊類型的操作風險。

二、操作風險形成的主要原因及加強操作風險管理新的要求

操作風險形成的原因具體可概括為人員因素，內部流程，系統(tǒng)缺限，和外部事件四個方面。人員因素主要是指商業(yè)銀行員工發(fā)生內部欺詐，失職違規(guī)，以及員工知識/技能匱乏，核心員工流失，商業(yè)銀行違反用工法等造成損失或不良影響而引起的風險。內部流程是指引起的操作風險是由于商業(yè)銀行業(yè)務流程缺失、設計不完善，或沒有被嚴格執(zhí)行而造成的損失。主要包括財務/會計錯誤、文件/合同缺限、產(chǎn)品設計缺限、錯誤監(jiān)控/報告、結算/支付錯誤、交易/定價錯誤等。系統(tǒng)缺限是指引發(fā)的操作風險是指由于信息科技部門或服務供應商提供的計算機系統(tǒng)或設備發(fā)生故障或其他原因，商業(yè)銀行不能正常提供部分、全部服務或業(yè)務中斷而造成的損失。包括系統(tǒng)設計不完善和系統(tǒng)維護不完善所產(chǎn)生的風險。具體表現(xiàn)為數(shù)據(jù)/信息質量風險，違反系統(tǒng)安全規(guī)定，系統(tǒng)設計/開發(fā)的戰(zhàn)略風險，以及系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性、適宜性存在的問題等方面。外部事件是指商業(yè)銀行的經(jīng)營是在一定的政治、經(jīng)濟和社會環(huán)境中發(fā)生的，經(jīng)營環(huán)境的變化，外部突發(fā)事件等都會影響商業(yè)銀行的正常經(jīng)營活動，甚至發(fā)生損失。具體包括由于外部員工故意欺詐、騙取或盜用銀行資金及違反法律而對商業(yè)銀行的客戶、員工、財務資源或聲譽可能或者已經(jīng)造成負面影響的事件。該類事件可能是內部控制失敗或內部控制的薄弱環(huán)節(jié)，或是外部因素對商業(yè)銀行運作或聲譽造成的威脅。

2001年巴塞爾委員會制定的《巴塞爾新資本協(xié)議》（征求意見稿），率先將操作風險的衡量和管理納入金融機構的風險管理框架中，并要求金融機構為操作風險配置相應的資本。這既是對近年來國際金融界日益注重操作風險管理實踐的一個總結，又是對操作風險管理提出了新的要求。

三、銀行操作風險的危害性

近年來，隨著我國銀行業(yè)務的快速發(fā)展，商業(yè)銀行面臨的運營風險不斷增加，作為商業(yè)銀行常見三大金融風險之一的操作風險更是頻頻凸顯。據(jù)統(tǒng)計，僅2003年－2010年，通過媒體公開報道可以搜集到的操作風險案件就達200余件。2011年，中國銀監(jiān)會的《銀監(jiān)會2010年年報》指出，2010年中國銀行業(yè)仍存在諸多風險挑戰(zhàn)，其中之一便是“部分金融機構操作風險管理意識弱化”。該報告指出：“2010年底，部分銀行業(yè)金融機構案件出現(xiàn)反彈。齊魯銀行數(shù)十億元的票據(jù)詐騙案件等多數(shù)案件發(fā)生在基層網(wǎng)點和所謂低風險業(yè)務領域，且多為內部人員作案，這反映出部分銀行內在風險管理機制存在缺陷。”比較典型案例如2005年6月17日，萬事達卡國際組織宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系統(tǒng)”，包括萬事達卡、維薩等機構在內的4000多萬張信用卡用戶的銀行資料被盜。我國9000多名內地持卡人因在2004年8月1日至2005年5月27日在美國刷卡，賬戶信息也被盜取。商業(yè)銀行外部人員通過網(wǎng)絡侵入內部系統(tǒng)作案已經(jīng)成為新型外部欺詐風險的重要關注點。因我國網(wǎng)絡技術的不發(fā)達和客戶通過網(wǎng)絡支付的需求增大之間的差距，個別商業(yè)銀行為了爭攬業(yè)務，大力拓展網(wǎng)絡支付和網(wǎng)上銀行業(yè)務，在信息系統(tǒng)和網(wǎng)絡建設方面忽視安全問題，造成信息泄密，乃至客戶和商業(yè)銀行的損失。

四、銀行操作風險的相關對策

1、正確計量操作風險并合理配置經(jīng)濟資本。《巴塞爾新資本協(xié)議》中為商業(yè)銀行提供的三種可供選擇的操作風險經(jīng)濟資本的計量方法，分別是基本指標法、標準法和高級計量法，這三種計量方法是目前國外商業(yè)銀行廣泛使用的計量方法，在復雜性和風險敏感性上是逐漸增強的。隨著監(jiān)管部門對風險監(jiān)管的加強，我國商業(yè)銀行應根據(jù)自身情況，逐步選擇使用這三種方法進行計量，對那些操作風險管理仍處于較低水平的、尚未達到量化階段的商業(yè)銀行可以選擇較為簡單的前二種方法，但最終要選擇使用高級計量法，因為采用高級計量法更能反映商業(yè)銀行操作風險的真實狀況。所以商業(yè)銀行應正確選擇操作風險計量方法，才能更加準確計量操作風險并進而合理配置經(jīng)濟資本。

2、加強對商業(yè)銀行的公司治理。公司治理是現(xiàn)代商業(yè)銀行穩(wěn)健運營和發(fā)展的核心，完善的公司治理結構是商業(yè)銀行有效防范和控制風險的前提。必須明確董事會、監(jiān)事會和高級管理層以及內部相關部門在防范和控制操作風險方面所承擔的職責，按照各自的職責分工，做好操作風險防范和管理等相關工作。董事會應重點負責批準在全行范圍內采用操作風險管理系統(tǒng)，并將操作風險作為主要風險進行管理。監(jiān)事會負責對商業(yè)銀遵守法規(guī)的情況以及董事會、高級管理層在操作風險防范中的履職情況進行監(jiān)督。高級管理應做好經(jīng)董事會批準的操作風險管理系統(tǒng)的執(zhí)行。

3、加強內部控制。巴塞爾委員會認為，資本約束并不是控制操作風險的最好方法，對付操作風險的第一道防線是嚴格的內部控制。健全的內部控制體系是商業(yè)銀行有效識別和防范操作風險的重要手段，加強內部控制建設是商業(yè)銀行風險管理的基礎。長期以來，商業(yè)銀行的內部控制問題一直困擾我國甚至國際商業(yè)銀行，內部控制失靈是造成商業(yè)銀行案件頻發(fā)的直接原因，而隱藏在內部控制失靈現(xiàn)象的背后是內部控制要素缺失和內部控制運行體系的紊亂。加強商業(yè)銀行內部控制體系建設已經(jīng)成為我國商業(yè)銀行防范操作風險的迫切需要。

4、重視合規(guī)管理文化建設。經(jīng)統(tǒng)計，違規(guī)、內部欺詐等損失事件在我國商業(yè)銀行操作風險中占比超過80%，說明我國商業(yè)銀行內部控制存在的最嚴重的問題是制度的遵循性，也是內部控制的符合性或者合規(guī)性問題。合規(guī)性問題是我國商業(yè)銀行操作風險管理的核心問題，我國商業(yè)銀行操作風險管理首先應從操作風險理念和培養(yǎng)入手，培養(yǎng)合規(guī)文化，增強風險意識，只有把先進的合規(guī)管理文化貫穿到商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略中根植于整個銀行的運行中，內化為員工的職業(yè)習慣，才能構建起抵御風險的堅強防線，實現(xiàn)商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營和可持續(xù)發(fā)展。只有培育良好的合規(guī)文化，才能使風險機制有效發(fā)揮作用，才能讓每位員發(fā)揮風險管理的能動作用。

5、加強信息系統(tǒng)建設。商業(yè)銀行信息系統(tǒng)包括主要面向客戶的業(yè)務處理系統(tǒng)和主要供內部管理使用的管理信息系統(tǒng)。在操作風險管理中，信息系統(tǒng)的主要作用在于支持風險評估，建立損失數(shù)據(jù)庫、風險指標收集與報告、風險管理和建立資本模型；商業(yè)銀行在信息系統(tǒng)方面的科技投入越多，越有助于控制操作風險。先進的業(yè)務處理系統(tǒng)能大幅度提高商業(yè)銀行的經(jīng)營管理水平，并降低操作出錯的概率。商業(yè)銀行應盡可能地利用信息系統(tǒng)的設定，防范各種操作風險和違法犯罪行為。

6、建立人力資本激勵機制，從員工行為上降低操作風險。首先，應確保實現(xiàn)責權利明確且相匹配的人力資源制度安排。是指操作風險的責權界定要清晰，崗位職責與業(yè)務操作權限劃分要具體到個人，并徹底消除責任多頭承擔的模糊現(xiàn)象，切實保障員工個人的人力資源效能的充分發(fā)揮。一是依據(jù)崗位工作的業(yè)務復雜程度和崗位職責的責任大小，合理確定崗位激勵系數(shù)；二是注重實施不同崗位的不同收入差別限額制，將收入差距控制在合理范圍。第二，構建科學合理的員工職業(yè)生涯設計體系和實踐平臺。對人力資本的激勵應關注其長期的職業(yè)發(fā)展。具體到商業(yè)銀行操作風險管理領域，應尤其注重做好分支行等基層業(yè)務人員的職業(yè)生涯設計。基層業(yè)務人員的職業(yè)起點較低，面對的發(fā)展和自我提高的機遇相對較少，因此更容易滋生懈怠、厭倦等不良工作情緒。因此，在對其進行職業(yè)生涯設計時，應首先消除基層業(yè)務人員即是單純操作人員的傳統(tǒng)觀念，要積極創(chuàng)造基層員工參與銀行風險管理和發(fā)展規(guī)劃工作的機會，這樣將有利于提升其風險防范意識。還可通過短期交流、定期培訓、零風險示范崗建設等方式不斷提升基層員工的職業(yè)生涯優(yōu)化理念和對組織的忠誠度和認知度。第三、塑造精誠合作、執(zhí)行高效的企業(yè)文化氛圍。良好的企業(yè)文化氛圍塑造有利于增強員工的歸屬感和對集體價值的認同感，有助于從內部形成推動操作風險管理內控制度有效執(zhí)行的無形動力。從而確保銀行操作風險內控制度的落實與執(zhí)行的自覺性、主動性和高效性，真正實現(xiàn)全面有效的操作風險管理。

參考文獻：

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二、履職及廉潔從業(yè)情況

1、主要業(yè)務指標情況

2003年底，營業(yè)室一般性存款為90，408萬元，其中儲蓄存款47，488萬元，企業(yè)存款42，920萬元，2004年底一般性存款達87，369萬元，一般性存款下降了3，039萬元，其中儲蓄存款新增3，659萬元，企業(yè)存款下降了6，698萬元，實現(xiàn)中間業(yè)務收入100.29萬元，基金認購、申購536萬元，柜臺保險45.3萬元，貸記卡開卡286張。儲蓄存款增長不理想，主要原因是今年缺乏新的存款增長點、原有個別大客戶由于因DCC上線后系統(tǒng)不支持原有的個人支票業(yè)務，而轉向其他銀行，在我行的存款大幅下降，從年初的近2000萬元下降到700多萬元。去年存入的拆遷補償費陸續(xù)到期、新轉入拆遷費基本無沉淀、無帶來新增存款。而12月下旬，一大客戶因用款轉走存款4100多萬元，導致儲蓄存款大幅下降，降幅達前11個月累計增長額的52％。

2、業(yè)務拓展主要工作情況

在任職期內，本人始終堅持以工作為重，在工作中以嚴于律已、寬于待人的標準要求自己，在工作中做到以親情團結同事，以規(guī)章制度規(guī)范人，以獎金制度來激勵人，部門業(yè)務狀況穩(wěn)定，員工團結協(xié)作。在業(yè)務拓展方面：

1為了讓更多的客戶認識、使用我行的金融產(chǎn)品，組織和參與多次戶外產(chǎn)品宣傳和營銷活動。如利用周日或放學時間人流量較大的時段分別在小學、廣場、舉行戶外宣傳活動，營銷我行重點產(chǎn)品，并充分利用大廳的VCD設備，每天在營業(yè)時間不停播放熱賣中的基金或建行各產(chǎn)品介紹的光碟，對樹立我行業(yè)務品牌和業(yè)務擴展，起到一定的積極宣傳作用。

2做好存量客戶的維護和精耕細作工作，始終把為客戶服務作為服務宗旨，用客戶的滿意度來衡量我們的工作質量，時時以客為先，不斷改進服務方式，務求取得以舊帶新的效應。通過平日人情化的有效的溝通，增進彼此間的了解和信任，不僅增強原有客戶對我行的忠誠度，還為我行帶來了新的優(yōu)質客戶。如我科的一名VIP客戶帶他的朋友來開戶，為我們帶來800多萬元的個人存款和1000多萬元的對公存款，原有一客戶在我行的活期存款達到一定數(shù)額就如數(shù)轉到工行，經(jīng)我們的努力，該客戶在我行開立了定期存款，在我行的存款增加了400多萬元。2004年共新增VIP客戶133人，其中總行級VIP客戶3人，省行級34人，支行級96人，新增客戶存款余額達2，400多萬元。

3積極跟進統(tǒng)發(fā)工資續(xù)簽相關工作。為在同行爭奪的情況下順利續(xù)簽，做了大量細致、具體的工作。

4走出銀行，發(fā)展中間業(yè)務。深入到附近的小區(qū)、等市場，宣傳業(yè)務，尋找商機，營銷中間業(yè)務產(chǎn)品。

3、網(wǎng)點管理方面

（1）、強化優(yōu)質服務理念，提高柜臺服務質量。我室通過組織員工學習“家園文化”、《銀行柜面服務管理辦法》和《銀行柜面服務標準》，組織全體員工觀看“三個代表”在我行先進事跡報告會后，進行討論、寫觀后心得體會、讓員工通過游戲中感悟等形式，使員工對優(yōu)質服務內涵有更進一步的理解，強化優(yōu)質服務理念，并將服務理念貫徹到工作中，規(guī)范柜臺服務標準，掌握如何化解客戶的不滿、得體解答客戶等服務技巧，柜臺服務水平有較大的改觀。開放式柜臺多名員工因工作敬業(yè)、服務周到受到多數(shù)客戶的贊揚。

（2）、加強團隊建設，發(fā)揮激勵機制的積極作用。為進一步提高員工的工作積極性,年初，重新制定營業(yè)室員工的績效二次分配考核辦法，把考核內容細化、量化，徹底打破部門內部吃大鍋飯現(xiàn)象，收到較明顯的效果，由于通過各項指標考核，使員工收入有所差距，員工之間的工作熱情、工作效率和對產(chǎn)品營銷的積極性有了較大的提高。在執(zhí)行過程中，我發(fā)現(xiàn)仍有不盡合理之處，于是對不利于員工工作積極性的細則，再次征詢全體員工意見書，進行二次修改。修改后，為體現(xiàn)考核的科學性，按工作崗位不同設置不同的考核指標，為每位員工設立工作臺帳，并讓所有員工參與評議，每月將柜員評議、營銷業(yè)績、差錯考核、扣分情況等一一張榜公示，使考核更趨公平、公正、公開，通過修改二次分配考核辦法，鼓勵員工做好柜臺服務工作的同時，向目標客戶營銷產(chǎn)品、發(fā)展VIP客戶，從傳統(tǒng)操作、核算型柜員向核算、營銷并重的復合型柜員轉變。為增加部門的凝聚力，在緊張、繁忙的工作之余，組織一些有益身心的活動。

（3）、及時、合理地調整服務窗口和設備硬件。為更好為我行貴賓客戶實施差別化服務，營業(yè)室在業(yè)務柜臺中增加了二個VIP貴賓服務窗口，有效避免貴賓客戶等候時間過長，同時減輕了貴賓室柜員的工作壓力。通過與科技部門的溝通合作，重新整合營業(yè)室開放式基金銷售系統(tǒng)的安排，使每一個營業(yè)窗口都安裝了系統(tǒng)，大大方便了有基金需求的中高端客戶。自DCC系統(tǒng)上線后，在分管行長的大力支持下，我室實行了分區(qū)服務，在原有的基礎上，辟出貴客客戶服務區(qū)，專門為VIP客戶和個人理財客戶服務，不受理一般客戶業(yè)務，以便留住和吸引更多的客戶成為我行的VIP客戶，為我行帶來更大的效益。

（4）、與風險經(jīng)理一起，做好員工培訓工作。今年的工作重點之一是抓員工培訓。我部堅持每天班前會和每周集中一次培訓，每周保證有2－3小時的學習時間。為提高培訓效果，我科在傳統(tǒng)宣讀形式的基礎上，嘗試采取外請保險公司人員、本行他所營銷精英分享柜臺營銷經(jīng)驗、讓員工參與游戲、柜臺實操展示等多種生動活潑的形式，取得良好的效果。6月份開始，在保證對外營業(yè)的同時，安排員工脫產(chǎn)參加DCC培訓工作。

4、廉潔從業(yè)情況

本人在職期間，在政治思想方面，一直響應并貫徹執(zhí)行上級行的有關方針、政策，認真學習十六屆四中全會精神，緊跟時代步伐，不斷轉變觀念，提高加強管理、嚴防風險的意識，保持廉潔的工作作風。

作為部門負責人，對部門的業(yè)務發(fā)展及安全運行負主要領導責任，我能團結所有員工，以身作則，在處理問題上本著“公開、化平、公正”的態(tài)度，以事實為依據(jù)，不偏袒，以理服人。在工作之余，我也不斷參加在線學習，提高自己的業(yè)務及管理水平，因為二十一世紀，比的不是學歷、也不是財力，比的是學習力。

三、工作中存在的問題及今后工作設想

在變幻莫測的市場中，我部存款增長不理想，基礎工作管理工作仍有待加強，如會計核算差錯居高不下，VIP客戶識別率較低，業(yè)務拓展能力有限等，這都是我們明年重點的工作內容。作為部門負責人，在許多方面也存在許多不足：

1、工作創(chuàng)新能力不足，未能帶領團隊打開新的工作局面。

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一、中國人民銀行西寧中心支行開展公共機構節(jié)能的實踐

1、全面推動

一是制定《西寧中心支行節(jié)能工作規(guī)劃》，明確主要目標、總體規(guī)劃和具體措施，確保不走過場，抓出實效。二是在辦公區(qū)和住宅區(qū)醒目部位懸掛橫幅，在辦公樓大廳電子屏幕開辦宣傳欄，滾動播出《節(jié)約能源法》和《公共機構節(jié)能管理條例》。三是邀請專家為全行職工作專題講座。使大家知道如何從身邊做起、從點滴做起，深化能源憂患意識和社會責任意識。四是編印《節(jié)能宣傳冊》和《節(jié)能指導手冊》，做到人手一冊，使大家掌握節(jié)能的基本要求和實用竅門。五是舉行節(jié)能知識答卷。要求全員參與，不得無故缺考，達不到合格標準的延后補考。六是組織到節(jié)能先進單位觀摩。樹立典型，查缺補漏，及時推廣節(jié)能工作動態(tài)和好的經(jīng)驗做法。七是開展節(jié)能體驗活動。倡議干部職工較低樓層不乘電梯，停開自駕車一天，停止供水一天。八是開展“我為機關節(jié)能提建議”活動。向全行處室發(fā)放《機關節(jié)能建議征求表》，共征集到近百條合理化建議。

2、重點突破

一是做好節(jié)約用水工作。定期不定期對供水管道和用水設施進行巡回檢查；清洗車輛使用抹布蘸水擦洗；綠地澆水杜絕浸灌；在金融系統(tǒng)綠化區(qū)修建雨水窖；衛(wèi)生間手動閥門全部改為延時自閉閥；為避免地下蓄水池浮球閥失控造成外溢專門安裝了報警裝置。二是抓好節(jié)約用電工作。在日光充足的情況下不開照明燈，嚴禁長明燈、白晝燈，做到人走燈滅；在更新辦公、照明設備時使用節(jié)能產(chǎn)品；計算機、打印機、復印機燈停用1小時以上務必關閉電源；鍋爐房供暖方式采取低溫持續(xù)運行。三是抓好車輛管理和節(jié)油工作。車輛實行歸口管理，用車處室提出申請，后勤服務中心統(tǒng)籌安排，盡量使用小排量車在市區(qū)執(zhí)行公務；燃油實行百公里耗油和實際行駛里程耗油“雙考核”；對耗油高、車況差的車輛及時進行變價處理；蘭州地區(qū)以外運鈔由汽車改為火車；通過對司駕人員開展有針對性地培訓促其在保證安全的前提下提高節(jié)油技能。四是加強采購管理。在中心支行采購委員會的監(jiān)督下，在廣泛進行市場調研的基礎上，根據(jù)《政府采購節(jié)能產(chǎn)品清單》選擇綠色環(huán)保產(chǎn)品，采取評標、議標和詢價的方式，與信用好、產(chǎn)品質量有保證的供貨商建立長期合作關系；以實際工作需要為基礎，可購可不購的堅決不購，保持庫存適量，避免浪費。五是加強日常辦公用品管理。各處室日常辦公用品消耗原則上控制在核定范圍內，超出須經(jīng)后勤服務中心批準；辦公用品領用實行“一專二定”，即專人、定額、定時；取消會議發(fā)放文件袋、筆記本、碳素筆等。六是加強基建維修管理。在工程項目規(guī)劃、設計、施工、監(jiān)督、竣工驗收和運行管理等環(huán)節(jié)嚴格執(zhí)行建筑節(jié)能標準，開展新建項目合理用能評價，推廣采用新技術、新產(chǎn)品（設備）和新型墻體材料。

二、當前深入開展公共機構節(jié)能工作的掣肘因素

公共機構節(jié)能牽涉廣、細節(jié)多、任務重、要求高。與《公共機構節(jié)能條例》的要求相比，目前的工作推進程度還存在較大差距。主要表現(xiàn)在：職責不清、責任不明、協(xié)調不暢等體制問題，激勵不足、約束不嚴、市場機制難以發(fā)揮作用等機制問題。

1、部分單位領導對公共機構節(jié)能工作重視程度不夠，雖然成立了組織領導機構，但未真正履職，存在“說起來重要、做起來次要、忙起來不要”，不推不動，甚至推也不動的現(xiàn)象。

2、公共機構節(jié)能工作基本以上級安排布置的為全部內容，缺少積極主動、緊密結合單位實際的思路與做法。對于一些簡單的、易處理的工作就去做，但對于重點，特別是難點，往往避之、棄之。

3、機關事務部門作為節(jié)能工作的牽頭部門，需要相關部門和單位的相互協(xié)調，齊抓共管，各負其責，才能形成節(jié)約型機關建設的強大合力。但在實際工作中操作難度較大，尤其是機關事務部門作為一個服務型的部門，職能的狹窄成為節(jié)能工作的瓶頸。

4、雖然從上至下出臺了一些方案和意見，但具體的管理辦法不健全，缺乏約束激勵機制，致使機關資源節(jié)約管理缺乏科學的制度保障，節(jié)能工作總體上處于粗放松散型管理狀態(tài)。

5、公共機構節(jié)能工作專職機構和人員缺編。兼任較為普遍，相關統(tǒng)計、法律、審計、計算機專業(yè)人才匱乏，存在工作不專，精力不夠的問題。

6、部分機關工作人員在優(yōu)越的機關工作環(huán)境中養(yǎng)成了無拘無束耗能的習慣，對于各種無謂的浪費見慣不怪，對于舉手之勞的節(jié)儉不以為然，對于一些公共物品的跑冒漏滴現(xiàn)象習以為常。電腦、傳真機、打印機等辦公設備長時間待機，辦公電話公私通用，文件傳閱采用打印稿等現(xiàn)象時有發(fā)生。

三、進一步切實做好公共機構節(jié)能工作的思考建議

公共機構節(jié)能是一項長期的系統(tǒng)工程，體制機制是開展公共機構節(jié)能降耗工作的基石和保障。公共機構應通過構筑“樹立一面旗幟、落實兩項制度、強化三項建設、做到四個到位、理順五種關系”的“一二三四五”體系，全面推進節(jié)能工作長效機制的建立。

1、樹立一面旗幟

諾貝爾獎得主，著名經(jīng)濟學家弗里德曼曾經(jīng)總結過人們花錢的四種模式：第一種花自己的錢辦自己的事，既講節(jié)約又講效果；第二種花自己的錢給別人辦事，只講節(jié)約不講效果；第三種花別人的錢給自己辦事，只講效果不講節(jié)約；第四種花別人的錢給別人辦事，既不講節(jié)約也不講效果。最后一種方式是最差的花錢辦事方式：一方面花的不是自己的錢，不心疼；另一方面，不是給自己辦事，不上心。少數(shù)公共機構在經(jīng)費使用、能源利用等方面或多或少地存在著第四種現(xiàn)象，造成了大量的資源浪費。針對這種情況，有效的遏制手段是進行科學的制度設計和安排，加強體制約束和外部監(jiān)督，《公共機構節(jié)能條例》應時而出。公共機構作為公權力的行使者，引導著整個社會的行為取向；同時，公共機構作為全部或部分使用財政性資金的單位部門，應花好納稅人的每一分錢，應以最低的成本創(chuàng)造出最大的社會收益為目標。雙重屬性決定了公共機構在社會節(jié)能工作中必須走在最前列。

2、落實兩項制度

即公共機構節(jié)能統(tǒng)計、審計制度。一是建立、健全和落實節(jié)能統(tǒng)計、審計目標責任制度。按規(guī)定做好各項能源指標統(tǒng)計、審計、監(jiān)測，按時報送數(shù)據(jù)，如實反映能源供需的過程及基本規(guī)律。嚴禁隨意修改統(tǒng)計數(shù)據(jù)，杜絕謊報、瞞報，確保考核工作的客觀性、公正性和嚴肅性。通過能源審計，對本單位用能系統(tǒng)、設備的運行及使用能源情況進行技術和經(jīng)濟性評價，根據(jù)審計結果尋求提高能源利用效率的措施。加大對能源統(tǒng)計、審計管理負責人、管理機構和人員的管理與考核力度，督促和倒逼用能單位加強用能管理。二是建立、健全能源統(tǒng)計、審計監(jiān)督制度和執(zhí)法檢查制度。加強能源審計監(jiān)督，檢查節(jié)能目標和實施方案的制定、落實情況，促進依法能源審計。加大能源統(tǒng)計執(zhí)法檢查力度，對在能源統(tǒng)計數(shù)據(jù)上弄虛作假的各種違法行為要使用行政手段和經(jīng)濟手段進行處罰：要將審核或評估上報數(shù)據(jù)中存在較大疑問、質量較差的部門作為檢查的重點，對存在問題的要責令限期整改，切實把能源統(tǒng)計工作納入法制軌道，做到統(tǒng)計報表數(shù)出有據(jù)，手續(xù)完備，真實可信。

3、強化三項建設

一是加強機關自身建設。加快后勤資源整合步伐，以資源集約化管理為目標，加快機關事務管理體制改革，打破“一家一攤”辦后勤的資源分割格局，進一步建立行為規(guī)范、運轉協(xié)調、公正透明、廉潔高效、集中統(tǒng)一的機關事務工作體制。要始終秉持艱苦奮斗、勤儉節(jié)約的原則，提高管理效能，不斷改進管理方式，推進服務模式轉型升級。按照建設體系，創(chuàng)新機制，科學管理的總體思路，進一步健全保障手段，完善保障制度，強化保障措施，提高保障能力。二是加強人才隊伍建設。公共機構節(jié)能持續(xù)推進必須要有高素質的專業(yè)節(jié)能隊伍作保障。節(jié)能工作涉及的專業(yè)技術領域很多，既需要懂專業(yè)的節(jié)能技術人才，也需要綜合性的節(jié)能管理人才。要實施節(jié)能人才的培訓工程，實行能源管理資格準入制度，經(jīng)常性的組織開展節(jié)能技術和工作交流，組織節(jié)能管理和技術人員的培訓，加大節(jié)能人才引進和培養(yǎng)力度。三是加強節(jié)能聯(lián)絡員隊伍建設。聯(lián)絡員的主要職責和工作內容是：收集、整理、傳遞本部門公共機構節(jié)能工作重要信息；協(xié)調督促相關部門按時報送能源資源消耗統(tǒng)計情況；分析匯總本部門公共機構節(jié)能工作開展情況，及時反饋工作動態(tài)；提出推進公共機構節(jié)能工作的意見和建議；按時參加聯(lián)絡員會議，并向會議通報本部門公共機構節(jié)能工作開展情況；向本部門領導匯報聯(lián)絡員會議精神，提出貫徹落實會議精神的建議、措施等。

4、做到四個到位

篇8

時隔8年，保險業(yè)“新國十條”終于揭開了面紗，8月13日，《國務院關于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務業(yè)的若干意見》（以下簡稱“新國十條”）正式出臺。政策一經(jīng)落地，立刻在業(yè)內掀起了熱議。其中，巨災問題備受關注。此次 “新國十條”中首次將巨災險提上了日程，對建立巨災保險制度作出了明確部署。巨災保險制度的落地對保險業(yè)發(fā)展具有里程碑意義，有利于提高保險業(yè)對于災害的救助力度，標志著國家將保險納入了災害事故的防范、救助體系內的制度安排。

巨災保險提上日程

一度“難產(chǎn)”的巨災保險,終于在“頂層設計”層面取得突破。國務院了關于《加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務業(yè)的若干意見》中明確建立巨災保險制度,研究建立巨災保險基金、巨災再保險等制度,制定巨災保險法規(guī)。而近期頻發(fā)的地震、臺風等巨災,使得建立巨災保險制度的必要性再一次凸顯。

新“國十條”指出，未來“將保險納入災害事故防范救助體系，提升企業(yè)和居民利用商業(yè)保險等市場化手段應對災害事故風險的意識和水平。”同時，“以制度建設為基礎，以商業(yè)保險為平臺，以多層次風險分擔為保障，建立巨災保險制度。”

新“國十條”中還提出要研究建立巨災保險基金、巨災再保險等制度，逐步形成財政支持下的多層次巨災風險分散機制；鼓勵各地根據(jù)風險特點，探索對臺風、地震、滑坡、泥石流、洪水、森林火災等災害的有效保障模式；制定巨災保險法規(guī)，建立核保險巨災責任準備金制度，建立巨災風險管理數(shù)據(jù)庫。

業(yè)內人士表示，“新國十條”在巨災保險上的布局，將顯著解決巨災保險制度發(fā)展一直存在的缺少頂層設計與財政支持兩大問題；未來或將明確改變過去政府一手包攬的舊路，建立起政府提供支持、商業(yè)機構參與的多層次分擔機制，包括建立起“藏救災能力于市場、藏重建能力于民”的救災新機制。

就巨災保險落地問題，保監(jiān)會副主席王祖繼表示，“新國十條”將巨災險提上了日程，有利于提高保險對于災害救助的參與度。商業(yè)保險可以作為一個有效的補充，亦可分散風險和災害的成本，使災區(qū)的群眾得到有效的補償，降低對國家救助的依賴程度。

王祖繼進一步表示，新“國十條”作出明確部署之后，下一步保監(jiān)會要會同各個部門繼續(xù)地推動，首先要推動巨災保險立法，以地震巨災保險條例作為突破口，將巨災保險納入法制化、規(guī)范化的災后防范救助體系。第二，會同財政部和有關部門制定符合國情的巨災保險制度框架和可操作的實施方案。第三，要完成一些專項工作，比如地震、洪水、泥石流的巨災條款、費率的擬定，包括巨災共保體的籌建等方面的專題性研究。第四，繼續(xù)推動各地的試點工作，為巨災保險制度的建立做好準備。

我國巨災保險推進現(xiàn)狀

我國幅員遼闊，各種自然災害頻發(fā)，災害造成的損失呈逐年遞增的趨勢。據(jù)民政部統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，中國近10年來因自然災害造成的經(jīng)濟損失每年都在1000億元以上，常年受災人口達2億多人次。如何應對這些損失成為我們面臨的一個難題，僅僅依靠政府救助和社會捐助是遠遠不夠的，因此建立巨災保險制度顯得尤為必要。

今年7月初，國務院審議通過《國務院關于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務業(yè)的若干意見》，明確將保險納入災害事故防范救助體系，對巨災保險制度的建立作出了明確部署，這被視為是巨災保險在頂層設計層面取得的重大突破。然而，巨災保險的發(fā)展進程依舊緩慢，早在2008年汶川地震的時候，巨災保險就呼之欲出，但時隔6年，僅有一個試點落地。中國保險監(jiān)督管理委員會副主席王祖繼表示，在我國建立巨災保險制度是一個非常艱巨的工程，需要結合本國國情以及地方差異來酌情考慮。

作為巨災保險的試點之一，深圳市政府的《深圳市巨災保險方案》的通過，標志著我國首個巨災保險制度的建立。深圳巨災保險制度由政府巨災救助保險、巨災基金和個人巨災保險三部分組成，深圳的率先嘗試，為我國巨災保險制度的建立開展了積極的探索，但保監(jiān)會財產(chǎn)保險監(jiān)管部副主任何浩表示，不會將深圳模式進行全國性推廣，因為巨災保險存在著區(qū)域性差異，不能整齊劃一，而應當鼓勵各地積極推出適合區(qū)域發(fā)展并能發(fā)揮地方特色的巨災保險制度，這也在一定程度上增加了我國巨災保險制度建立、推進的難度。

在國際上，已有多個國家建立巨災保險制度，而且保險賠款一般都能占到災害損失的30%-40%，而我國卻達不到1%。震驚世界的汶川大地震損失慘重，中國保監(jiān)會主席項俊波說，汶川大地震直接經(jīng)濟損失是8451億元，保險只賠了20多億元，占比是0.2%，這無異于“杯水車薪”，經(jīng)濟損失的補償大部分依賴于國家財政，使原已緊張的國家財政承受著巨大的壓力，而保險在巨災損失賠付方面卻遠未發(fā)揮應有的作用。在目前巨災保險缺位的情況下，對災情起主要作用的還是傳統(tǒng)險種。新華保險、平安保險相關人士均表示，購買人身意外保險的客戶在災難中身故或傷殘都將獲得相應的理賠，但這些保險公司在理賠方式上還應繼續(xù)探索創(chuàng)新。

對于巨災造成的損失，國內還是以國家財政救濟和社會捐款為主，如果建立了巨災保險制度，逐漸實現(xiàn)巨災商業(yè)化賠償機制，不僅可以大大減輕政府和財政的負擔，有效幫助災后災區(qū)的重建，確保社會和經(jīng)濟的持續(xù)健康發(fā)展，而且還能使商業(yè)保險公司受益，有利于保險市場的發(fā)展。可見，隨著巨災損失的逐年遞增，政府的財政負擔的加重，建立巨災保險制度的必要性更加凸顯。

我國幅員遼闊，各種自然災害頻發(fā)，災害造成的損失呈逐年遞增的趨勢。據(jù)民政部統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，中國近10年來因自然災害造成的經(jīng)濟損失每年都在1000億元以上，常年受災人口達2億多人次。如何應對這些損失成為我們面臨的一個難題，僅僅依靠政府救助和社會捐助是遠遠不夠的，因此建立巨災保險制度顯得尤為必要。

今年7月初，國務院審議通過《國務院關于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務業(yè)的若干意見》，明確將保險納入災害事故防范救助體系，對巨災保險制度的建立作出了明確部署，這被視為是巨災保險在頂層設計層面取得的重大突破。然而，巨災保險的發(fā)展進程依舊緩慢，早在2008年汶川地震的時候，巨災保險就呼之欲出，但時隔6年，僅有一個試點落地。中國保險監(jiān)督管理委員會副主席王祖繼表示，在我國建立巨災保險制度是一個非常艱巨的工程，需要結合本國國情以及地方差異來酌情考慮。

作為巨災保險的試點之一，深圳市政府的《深圳市巨災保險方案》的通過，標志著我國首個巨災保險制度的建立。深圳巨災保險制度由政府巨災救助保險、巨災基金和個人巨災保險三部分組成，深圳的率先嘗試，為我國巨災保險制度的建立開展了積極的探索，但保監(jiān)會財產(chǎn)保險監(jiān)管部副主任何浩表示，不會將深圳模式進行全國性推廣，因為巨災保險存在著區(qū)域性差異，不能整齊劃一，而應當鼓勵各地積極推出適合區(qū)域發(fā)展并能發(fā)揮地方特色的巨災保險制度，這也在一定程度上增加了我國巨災保險制度建立、推進的難度。

在國際上，已有多個國家建立巨災保險制度，而且保險賠款一般都能占到災害損失的30%-40%，而我國卻達不到1%。震驚世界的汶川大地震損失慘重，中國保監(jiān)會主席項俊波說，汶川大地震直接經(jīng)濟損失是8451億元，保險只賠了20多億元，占比是0.2%，這無異于“杯水車薪”，經(jīng)濟損失的補償大部分依賴于國家財政，使原已緊張的國家財政承受著巨大的壓力，而保險在巨災損失賠付方面卻遠未發(fā)揮應有的作用。在目前巨災保險缺位的情況下，對災情起主要作用的還是傳統(tǒng)險種。新華保險、平安保險相關人士均表示，購買人身意外保險的客戶在災難中身故或傷殘都將獲得相應的理賠，但這些保險公司在理賠方式上還應繼續(xù)探索創(chuàng)新。

對于巨災造成的損失，國內還是以國家財政救濟和社會捐款為主，如果建立了巨災保險制度，逐漸實現(xiàn)巨災商業(yè)化賠償機制，不僅可以大大減輕政府和財政的負擔，有效幫助災后災區(qū)的重建，確保社會和經(jīng)濟的持續(xù)健康發(fā)展，而且還能使商業(yè)保險公司受益，有利于保險市場的發(fā)展。可見，隨著巨災損失的逐年遞增，政府的財政負擔的加重，建立巨災保險制度的必要性更加凸顯。

云南實施巨災保險勢在必行

云南獲批巨災保險試點

尚未開始實施

2014年8月3日在云南魯?shù)榘l(fā)生的地震，讓無數(shù)災民都在一夜之間失去家園，面對災害只有痛徹心扉，無能為力，由于對保險了解非常有限，所以幾乎沒有購買任何保險。每一次重大自然災害，都是對當?shù)乇ｋU深度及保險密度的考驗，可惜的是，保險未能發(fā)揮太大作用。中國并非只有一個地方會地震，許多地處自然災害多發(fā)區(qū)的貧困地區(qū)，其保險深度及廣度、當?shù)鼐用駥ΡｋU的認識均十分貧乏。面對頻繁的自然災害，如何發(fā)揮巨災保險的作用是一件刻不容緩的事情。

云南是一個地震災害高發(fā)的地區(qū)，每年因地震平均損失38.1億元，去年8月，中國保監(jiān)會批復深圳、云南開展巨災保險試點。其中，深圳開展綜合巨災保險試點，并已于今年6月正式落地；云南試點則是針對農(nóng)村居民房屋的地震保險。可惜的是，由于目前云南地震保險尚未正式推出，原計劃在楚雄的試點工作也沒有落地，更不用說推廣到魯?shù)榱耍詻]能在此次昭通魯?shù)榈卣鹬邪l(fā)揮出作用。

巨災險實施 需多方合作

據(jù)了解，云南地震保險試點工作設計的保險范圍是農(nóng)村居民居住房屋，具體操作上，將探索建立政府主導、市場運作、財政支持、非營利性的地震保險制度。保費將按照政府主導、農(nóng)戶參與的原則籌集。目前，人保財險、誠泰保險，以及中國再保險3家公司組成共保體，正在制定實施細則和開展具體工作。

相關數(shù)據(jù)顯示，在魯?shù)榈卣鹬校颇系?8家保險公司已經(jīng)接到報案494件，其中已賠付276件，共給付保險金2741901.57元。地震發(fā)生當日，中國人壽就在震中魯?shù)榭h龍頭山鎮(zhèn)設立了保險報案服務點；人保財險也在龍頭山鎮(zhèn)設立起地震報案點，實施一站式的保險理賠服務，現(xiàn)場接受報案，現(xiàn)場兌付賠款。在落實云南巨災險的實施上，云南省政府常務會議經(jīng)過研究，已部署了政策出臺的一些前期準備工作，并對財政補助資金的安排進行了批復；云南保監(jiān)局將大力促進、推動這項工作；參與試點的公司也在共同推動巨災試點落地。

巨災險實施 迫在眉睫

經(jīng)過魯?shù)榈卣穑环矫娲偈乖颇系卣鸨ｋU試點加速出臺和施行，另一方面也檢測出貧困地區(qū)保險機制的不完善，從而促進政府以及保險公司加速落實巨災保險的工作。現(xiàn)在需要做的是上下聯(lián)動，在面對巨災的時候政府要做出部署，保險公司要做出相應的行動。

面對無法預料的災害時，保險給意外傷害帶來補償十分有限，加之災害易發(fā)多發(fā)地區(qū)群眾保險意識淡薄，因此在國家出臺政策的同時，民眾自身也要提高對保險的認識，政府和保險從業(yè)機構要加大對保險保障功能的宣傳。

學者解析巨災保險制度四大關鍵問題

被稱為“保險新國十條”的《意見》將巨災保險提上了日程。圍繞巨災保險制度建設的四大關鍵問題，知名專家和學者紛紛發(fā)表了自己的看法。

建設全國性巨災保險制度是否必要

“巨災保險制度有必要盡快在全國鋪開。”中國社會科學院金融研究所保險與社會保障研究室主任郭金龍表示，我國自然災害多發(fā)，且災害影響范圍較廣，易造成人員傷亡、財產(chǎn)損失等。目前，我國災害管理與救助體系采取以國家管理與救助為主體的形式，一方面致使國家救助資金嚴重不足；另一方面給中央與地方財政帶來一定負擔。此外，我國目前的巨災保險賠款占災害損失的比例不到1%；缺乏完善的災害風險管理體系，災害救助的效率較低，這些都在很大程度上影響了整個社會經(jīng)濟發(fā)展和穩(wěn)定。

“對中國這樣一個地域廣闊的國家來說，不做巨災保險是巨大浪費。”對外經(jīng)濟貿(mào)易大學保險學院教授王國軍表示，很多國家因為地域狹小，風險單位（即一次災害事故所造成的最大損失范圍）達不到大數(shù)法則要求，對巨災保險制度只能望洋興嘆。中國地域廣袤，無論是地震還是水災，風險單位都能夠滿足大數(shù)法則要求，具備開展巨災保險的條件。

王國軍補充說，建立全國性巨災保險制度更符合保險原理中“風險單位數(shù)量要達到大數(shù)法則的基本要求”的可保風險的條件，反而沒有風險。以巨災風險中最大的風險——地震風險為例，目前恐怕還沒有一個保險公司，也沒有一個地方政府能夠承擔類似于唐山和汶川地震這樣巨大的風險損失，但如果是全國性巨災風險制度，全國160多家保險公司共同承擔風險還是比較輕松的。“實際上在唐山和汶川地震發(fā)生后，中央政府也是舉全國之力承擔了災區(qū)的風險損失的。不過我們用的手段是政府救災，而不是商業(yè)保險。從國際經(jīng)驗看，利用商業(yè)性的巨災保險制度救災更有效率，也更公平。”王國軍表示。

推廣巨災保險制度的難點是什么

事實上，雖然學界呼吁建立巨災保險制度的呼聲已久，巨災保險制度建設卻一度進展緩慢。中國人民大學財政金融學院副教授戴穩(wěn)勝認為，有三大因素阻礙了巨災保險制度的落地：第一，過去我國巨災數(shù)據(jù)的收集、存儲及分析不足，從而全國范圍內不同類型巨災的發(fā)生概率、損失程度的數(shù)據(jù)準備不足，而且我國正處于經(jīng)濟建設高速發(fā)展時期，同樣的巨災對同一地區(qū)造成的損害，不同年度的損失額度差別很大。這些原因都造成對巨災保險定價的困難。第二，巨災造成的損害異常嚴重，如果單純由保險公司以市場準則進行運作，保險費用純由居民部門承擔，那么對保險公司而言，它既要分攤巨災造成的實際損失，為應對巨災巨額損害，保險公司還會提取安全準備，加上合理的利潤，其保費將是一個不菲的水平；對民眾而言，自擔巨災風險的保費將是很大的財務壓力。這兩方面結合，將使得巨災風險的市場不好推廣，容量有限，從而又會影響大數(shù)法則作用的發(fā)揮，更加劇了巨災風險經(jīng)營的不確定性與風險。第三，巨災損失異常嚴重，這使得保險公司經(jīng)營穩(wěn)健性受嚴重威脅，即使有再保險的幫助，一旦發(fā)生巨災，保險公司的財務安全性和償付能力將受嚴重影響。

戴穩(wěn)勝認為，要在今后幾年推動巨災保險制度的建設，需要從5個方面努力：一是以大數(shù)據(jù)理念與工具分析挖掘歷年災害統(tǒng)計數(shù)據(jù)，建立全國性的分種類、概率較清晰的“風險地圖”。風險地圖的建立，不僅可為保險業(yè)合理定價提供科學依據(jù)，也為巨災保險基金的建立提供科學基礎。

二是巨災保險制度應得到財政的支持。目前在深圳試點的巨災保險，其成功之處在于財政承擔了一部分保險費用。而財政對巨災保險的支持可以從三方面進行：一方面財政資金著力災害防范設施建設，盡可能降低災害損失幅度，降低巨額賠償概率；第二可基于廣覆蓋低水平思路，對巨災風險一定程度內損失對應的保費實現(xiàn)財政覆蓋；第三依靠財政構建超高水平風險保障基金，商業(yè)保險負擔最低水平至超高水平之間部分的運作。兩種邊界的具體水平值可以歷史數(shù)據(jù)為基礎設立并結合經(jīng)濟發(fā)展水平作相應調整。

三是要建立多層次的風險分擔機制，包括災前風險防范設施建設的全民參與、巨災保費的多層次分擔、災后損失分擔的全員參與機制等。

四是借鑒發(fā)達國家已有經(jīng)驗，探索巨災風險證券化的可行性。

五是完善巨災風險管理相關法律、會計、稅收制度，研究強制巨災保險的可行性及實施路徑等。

中國巨災保險理論研究亟需突破

郭金龍介紹，國內外關于巨災保險制度的理論已有廣泛深入的研究，其中一些理論已在實踐中運用，如巨災保險的開展模式、巨災風險證券化等。“完全市場化運作”、“政府主導”與“公私合作”是實行巨災保險的三種主要模式，如英國洪水保險實行商業(yè)化運作模式、美國洪水保險實行以政府為主導模式、臺灣地震保險實行以政府和保險公司聯(lián)合的模式等。自1992年12月11日美國芝加哥商品交易所正式推出巨災保險期貨以來，國際資本市場上已經(jīng)出現(xiàn)多種形式的風險證券化產(chǎn)品，如巨災保險期貨、巨災保險期權、巨災債券等。

郭金龍強調，我國巨災保險的理論在中國保監(jiān)會的積極推動下亦有深入研究，總結了大量的國際經(jīng)驗，能夠為中國保險制度的建立提供一定的理論支撐，但是現(xiàn)有的研究偏重于發(fā)現(xiàn)問題或者是總結國際經(jīng)驗，符合中國國情的實際運作方面的研究不足，更關注巨災保險本身，缺乏配套機制的專門研究，以及國家層面的整體思考。這些方面的議題亟需學者進一步深入系統(tǒng)研究。

王國軍認為，中國巨災保險理論研究今后需要在四個重要議題上取得突破。其一，全國性巨災保險制度的制度框架設計問題。是以政府提供巨災再保險、商業(yè)保險公司經(jīng)營原保險的形式經(jīng)營，還是政府建立巨災保險公司經(jīng)營？其二，政府和保險公司的權利與義務如何界定與劃分？政府如何撬動巨災保險制度，如何補貼，是補貼保險公司，還是補貼投保人，如何補，補多少？保險公司要不要從巨災保險中賺錢，賺多少？其三，資金來源與使用。資金來源是以政府財政撥款的形式投入巨災保險，還是利用巨災債券、巨災彩票或者巨災風險證券化？資金使用是主要用來救災，還是側重于巨災風險管理？其四，巨災保險的費率分區(qū)問題。例如，在地震帶上的四川和津冀和不在地震帶上的省份不能收取同樣的保險費率，各省的費率應該是多少才是科學的、公平的？如果費率分區(qū)做不好，就會有逆向選擇。“人們會想，不在地震帶上憑什么要和在地震帶上的人花同樣的錢買同樣的地震保險，大家會用腳投票，不理地震保險。”王國軍說。

我國建設巨災保險制度的最優(yōu)路徑是什么

王國軍表示，發(fā)達國家，尤其是美國在地震、颶風、洪水等巨災方面積累了較為豐富也較為成熟的經(jīng)驗，這些經(jīng)驗制度值得我們借鑒。但是，中國有獨特的國情，比如我國和美國市場與政府之間的分工就有極大的不同，我國的中央政府和地方政府、美國的聯(lián)邦政府和各州政府之間的關系也有巨大的差異，同時我國和其他國家巨災風險的分布狀態(tài)和損失的集中度也有著較大的區(qū)別，因此，我國的巨災保險制度可以借鑒其他國家的經(jīng)驗，但切不可盲目照搬，這里面一定要有中國特色。他認為，保險制度的成功一定要借助自然界的大數(shù)法則，只有集中了足夠的風險單位，保險制度才能夠確保成功，這是保險制度的基本原理，也是其他保險制度的成功經(jīng)驗。舉國做保險是我國的優(yōu)勢，也是我國巨災保險制度成功建立和可持續(xù)發(fā)展的最優(yōu)選擇。

郭金龍建議，我國可將巨災保險制度納入國家治理體系，從國家層面構建巨災保險體系。通過出臺相關法律制度與政策、加強政府職能協(xié)調、提高民眾風險管理意識等方式在初期階段建立以政府為主導，保險公司具體經(jīng)辦、各方積極配合的模式；并分地方、分險種的逐步試行與推進；隨著巨災保險的順利實施，逐步轉變政府主導作用為引導與支持，在提升保險公司的主導地位同時應與相關職能部門建立常規(guī)化的工作機制予以支持。

郭金龍認為，在試行階段中最重要的是因地制宜建立符合當?shù)亟?jīng)濟狀況、風險狀況的巨災資金籌集機制，如可分為四個層次：首先是保費收入與保險基金；其次是再保險和資本市場融資；第三是政府財政補助以及最后的社會捐助。

云南金融系統(tǒng)全力支援魯?shù)榭拐鹁葹墓ぷ?/p>

昭通市魯?shù)?.5級地震發(fā)生后，云南省金融系統(tǒng)心系災區(qū)、迅速行動，全力做好金融支援抗震救災工作。銀行機構在第一時間積極行動，專項應急貸款申請及發(fā)放有序推進。同時，各金融機構踴躍捐資，為災區(qū)貢獻力量。

云南人行系統(tǒng)全力以赴抗震救災

魯?shù)榈卣鸢l(fā)生后，中國人民銀行昆明中心支行十分關心昭通災情，昆明中支行長楊小平第一時間打電話詢問災情，并對全轄職工表示親切慰問。

昆明中支黨委于8月4日上午9時召開專題會議，部署抗震救災工作，楊小平要求：一是要迅速對震區(qū)人民銀行系統(tǒng)的人員傷亡情況和財產(chǎn)損失情況進行排查，若發(fā)現(xiàn)人員傷亡一定要全力救助并及時上報，災區(qū)人行系統(tǒng)抗震救災中涉及的資金支出、物品采購等工作，由昭通中支根據(jù)實際情況具體安排，當?shù)責o法解決的，由昆明中支支援解決。二是要進一步加強對業(yè)務系統(tǒng)和硬件設施的運行維護，全力確保網(wǎng)絡系統(tǒng)暢通和各業(yè)務系統(tǒng)的正常運行，并對發(fā)行庫、辦公樓、機房等重點部分和關鍵環(huán)節(jié)開展風險排查，全面消除安全隱患。三是針對魯?shù)榭h支行沒有發(fā)行庫的實際，昆明中支發(fā)行處、昭通中支要制定現(xiàn)金調運預案，全力確保災區(qū)現(xiàn)金供應。四是進一步加強應急防范和政務值班工作，隨時關注地震的最新情況，切實做好余震和次生災害的防范工作，并要認真做好災后干部職工的思想穩(wěn)定工作，全面加強對職工和家屬的抗震救災指導宣傳培訓，及時采取有效措施，確保干部職工的生命財產(chǎn)不受損害。五是要充分發(fā)揮金融管理職能，全面了解和掌握轄內金融機構災后運轉情況，及時開通抗震救災綠色通道，指導、聯(lián)系金融部門做好抗震救災工作，確保轄區(qū)金融業(yè)的安全穩(wěn)定。

會議結束后，昆明中支副行長段會全率領貨幣發(fā)行處、科技處、會計處和后勤服務中心4部門主要負責人，立刻趕赴災區(qū)支援救災工作，其他有關部門也全面加強對災區(qū)人行系統(tǒng)的業(yè)務指導。

8月16日，人行昆明中支行長楊小平、副行長于華一行趕赴魯?shù)榈卣馂膮^(qū)指導抗震救災，楊小平一行在魯?shù)闉膮^(qū)震中龍頭山，實地察看災情，聽取魯?shù)榭h政府和武警云南省總隊的情況介紹，看望慰問了戰(zhàn)斗在災區(qū)一線的人行、農(nóng)信社、農(nóng)行、郵儲銀行干部職工，具體了解了前一階段的工作情況。對于農(nóng)信社現(xiàn)場反映的關于罹難人員遺留銀行卡，親屬不知曉密碼的查詢取款問題，第一時間協(xié)調解決，給予明確答復。此行，楊小平還主持召開了魯?shù)榭拐鹁葹慕鹑诜兆剷Ｕ淹ㄊ屑壗鹑跈C構、魯?shù)榭h級金融機構參加了會議。會上，各金融機構匯報了前期工作情況及下一步的工作思路和打算，并提出了意見建議。

地震發(fā)生后，人行昭通中心支行也立即啟動地震應急預案,先后兩次及時組織有關部門負責人召開應急管理領導小組緊急會議，對抗震救災工作進行安排部署。昭通中支行長黃志強帶隊深入魯?shù)榈卣馂膮^(qū)，就確保災區(qū)救災資金劃撥渠道通暢、保障現(xiàn)金供給、恢復受損金融機構網(wǎng)點服務功能、加強金融機構抗震防震等工作進行指導。人行昭通中支在抗震救災中，一是切實加強安全管理工作。一方面，嚴格按照地方政府和上級行要求做好職工及家屬的防震減災工作，防止恐慌情緒蔓延。目前，全轄干部職工人心穩(wěn)定，始終堅守工作崗位，認真履職；另一方面，確保發(fā)行庫、辦公大樓、家屬區(qū)安全，切實做好各項抗震防震和應急保障工作。二是緊急啟動應急預案，各業(yè)務部門制定具體、全面的實施方案，并加強電路、辦公設備、機房、業(yè)務系統(tǒng)的檢查維護，保證各項業(yè)務正常運行。三是密切關注金融機構的受災情況及業(yè)務運轉情況，提高處置的及時性、針對性和預見性，對可能發(fā)生的后續(xù)災情做好預防，防患于未然。四是制定地震期間值班表，嚴格實行行領導、各部門負責人和駕駛員24小時值班待命，保證通訊暢通。五是密切關注地震災區(qū)金融穩(wěn)定，與金融機構形成金融穩(wěn)定報告制度，指導金融機構做好抗震救災及災后重建工作，全力確保抗震救災金融服務需求。六是建立地震信息溝通報送機制，做好地震信息上報工作及受災情況統(tǒng)計評估工作，為中支本級、上級行和地方政府及時了解金融系統(tǒng)災情和事態(tài)發(fā)展、及時制訂有針對性的應急措施提供準確、全面的依據(jù)。

為確保及時提供金融服務，滿足災區(qū)金融服務需求，人行昆明中支、昭通中支和受災縣支行，一是保證支付系統(tǒng)暢通。充分發(fā)揮好小額支付系統(tǒng)7×24小時運行優(yōu)勢，全天候清算資金，必要時，做好向國家處理中心申請?zhí)岣哔Y金清算金額上限的準備。對因非工作時間，大額支付系統(tǒng)停運時做好向國家處理中心申請隨時啟用的準備，優(yōu)先清算救災資金；二是開辟國庫服務綠色通道。結合實際及時制定應急措施，認真對救災資金匯劃暢通情況進行分析、評估，準備多套應急方案，并對上下級國庫系統(tǒng)進行資金匯劃暢通驗證。8月3日19時40分，昭通市財政局緊急下?lián)艿谝慌葹馁Y金，昭通中心支庫在第一時間通過“綠色通道”把救災資金撥付到災區(qū)。截至8月4日16時昭通中心支庫完成資金調度3筆，金額8050萬元，其中昭陽區(qū)50萬元、魯?shù)榭h5000萬元、巧家縣3000萬元；三是啟動現(xiàn)金供應應急預案，增大災區(qū)人民銀行機構發(fā)行基金庫存量，合理搭配券別結構，不分節(jié)假日及時為銀行機構辦理現(xiàn)金存取業(yè)務，確保災區(qū)現(xiàn)金供應。

中國銀行有序開展魯?shù)榭拐鹁葹氖谛胖С止ぷ?/p>

“8.03”魯?shù)榈卣鸢l(fā)生后，中國銀行總行在震后第三天即捐出500萬元善款、推出“六大措施”力挺災區(qū)人民重建家園。同時，中國銀行云南省分行有序組織全轄開展災后授信支持工作，全力保證抗震救災各項金融服務。據(jù)悉，該行要求各機構一是對轄內授信客戶在災區(qū)是否有投資資產(chǎn)受損情況進行調查，全面評估受災對客戶經(jīng)營情況的影響，及時了解客戶當前在信貸上存在的困難、問題和需求，在合規(guī)情況下給予積極支持；二是認真梳理因受災存在貸款償還困難的單位和個人清單，對其即將到期的貸款、票據(jù)、表外業(yè)務、信用卡業(yè)務等，認真執(zhí)行監(jiān)管機構要求，通過到期轉貸、貸款展期、延遲歸還本金或利息等措施，進行妥善處理；三是要準確把握國家和總行對災后重建實施優(yōu)惠信貸政策的機遇，加大對災區(qū)重點基礎設施、重點企業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)的支持，在堅持合規(guī)、風險可控的原則下，合理增加對災區(qū)信貸投放，積極支持災后重建；四是要加強監(jiān)管及總行對災區(qū)信貸政策的學習掌握，對了解到的災區(qū)客戶金融服務需求做好政策解釋和答疑，解決好災區(qū)金融服務中的特殊需求并建立快速信息溝通機制，切實做好授信支持災區(qū)重建的工作。

針對地震中受災的部分企業(yè)，8月9日，中國銀行云南省分行組織專家奔赴昭通震區(qū)，對受災企業(yè)深入走訪，現(xiàn)場研究制定金融支持方案，傾力扶持受災企業(yè)恢復生產(chǎn)。

專家組一行首先趕到云南中行在昭通的重要客戶——云南滇能會澤牛欄江水電開發(fā)有限公司進行調研。該公司經(jīng)營的天花板水電站距離震中僅11公里，地震引發(fā)的山體垮塌在電站上游形成堰塞湖，并阻斷電站進出道路，導致發(fā)電機組全部停機，造成電站直接損失和發(fā)電損失逾千萬元。針對這一受災情況和公司當前面臨的資金困難和需求，中國銀行云南省分行表示與企業(yè)共同面對，對公司因受災出現(xiàn)的臨時資金償還困難，在符合相關政策的前提下，可根據(jù)公司意愿對貸款進行合理展期，并對公司災后恢復生產(chǎn)的資金需求，在信貸審批、利率優(yōu)惠方面給予優(yōu)先傾斜，全力幫助企業(yè)盡快恢復生產(chǎn)。

緊接著，專家組來到另一家重要合作客戶、魯?shù)楫數(shù)刈畲蟮拿駹I企業(yè)——云南昊龍實業(yè)集團有限公司開展工作。受地震影響，該公司位于魯?shù)檎饏^(qū)的礦山道路中斷，原料無法運出，從而影響公司的正常生產(chǎn)，面臨授信即將到期、資金緊張和需要解決抵押擔保條件置換等雙重問題。專家組對此進行了全面摸底和會診，詳細制定解決方案并當場表示，對該客戶“不壓貸、不抽貸，在符合政策的前提下給予最優(yōu)授信支持，努力減輕企業(yè)負擔”。一直受災情和融資困擾的企業(yè)終于卸下負擔，對中國銀行的高效、務實服務表示感謝和贊賞。

目前，中國銀行云南省分行已成立了災后重建金融服務工作小組，組織分支機構全面摸底在本次地震中受損的信貸客戶，主動聯(lián)系、走訪客戶，了解客戶財務安排。其后，該行根據(jù)客戶受損實際情況，一戶一策制定解決方案，依據(jù)國家和監(jiān)管政策，在到期轉貸、貸款展期、延遲歸還本金或利息、利息優(yōu)惠或減免等方面給予支持，協(xié)助客戶生產(chǎn)自救，確保信貸業(yè)務穩(wěn)定運營。

工商銀行全力做好抗震救災金融服務

8月3日，魯?shù)榈卣鸢l(fā)生后，中國工商銀行全面啟動應急預案，全力做好抗震救災金融服務為支持災區(qū)重建，工商銀行總行向云南災區(qū)捐款500萬元。工行云南省分行黨委書記、行長許海要求受災地區(qū)機構和網(wǎng)點認真做好地震和各種災害的防范工作，確保員工生命和財產(chǎn)安全，確保金融服務不中斷。

一是開設抗震救災綠色通道。在震區(qū)，工行每個營業(yè)網(wǎng)點已經(jīng)設置一個專門窗口，專人辦理抗震救災資金存、匯業(yè)務，積極做好抗震救災款項的匯劃和結算業(yè)務，確保資金匯劃系統(tǒng)的高效運行。其他地區(qū)的工行網(wǎng)點均開辟綠色通道，迅速辦理抗震救災金融業(yè)務。工行昭通分行及下設機構及時了解地震災區(qū)企業(yè)特別是小微企業(yè)客戶的受災情況，了解受災企業(yè)金融服務需求，做好抗震救災、恢復生產(chǎn)的金融服務工作。

二是全力做好公益捐款服務。通過工行昭通地區(qū)營業(yè)網(wǎng)點門頭LED顯示屏、信息傳播系統(tǒng)滾動播出工行開通捐贈綠色通道信息，讓公眾充分了解捐贈渠道。工行系統(tǒng)全面啟動了公眾向災區(qū)捐贈匯款免收手續(xù)費機制，不論收款賬戶是工行還是他行，一律免收手續(xù)費。

三是加強災區(qū)現(xiàn)金調撥和供應，確保災區(qū)的現(xiàn)金需求。加強和參與救災的軍隊、武警部隊及其他部門的聯(lián)系，了解現(xiàn)金需求，準備充足的現(xiàn)金，對于抗震搶險救災的緊急資金需求，實行急事急辦、特事特辦。震區(qū)各單位、個人的日常現(xiàn)金需求沒有受到地震災害的影響。根據(jù)客戶和抗震救災需要，工行昭通分行已經(jīng)做好外派終端提供金融服務的各項準備工作。地震發(fā)生后，工行昭通分行15個營業(yè)網(wǎng)點、5個離行自助銀行全部正常營業(yè)，截至8月5日24時，工行昭通分行轄內自助機具的業(yè)務量大幅增加，共辦理存取款業(yè)務19580筆，存取款金額2572.58萬元；辦理轉賬業(yè)務573筆，轉賬金額達369.25萬元；辦理查詢等其他業(yè)務筆數(shù)8229筆，確保了災區(qū)群眾的金融業(yè)務需求。工行曲靖會澤支行所屬4個營業(yè)網(wǎng)點和1個離行式自助銀行全部正常營業(yè)，34臺自助設備運行正常，共辦理存取款業(yè)務4704筆，存取款金額520.8萬元。

四是認真做好災區(qū)網(wǎng)點機構的安全保衛(wèi)工作。加強對營業(yè)場所房屋和安全設備檢查，確保安全。科技部門加強網(wǎng)絡運行情況檢查和與網(wǎng)絡運營商的溝通聯(lián)系，做到網(wǎng)絡暢通，確保正常營業(yè)。切實保護好金庫、保險箱等重點場所、設施，確保現(xiàn)金安全。加強了遠程監(jiān)控中心對各營業(yè)網(wǎng)點、自助設備的實時監(jiān)控，發(fā)現(xiàn)問題及時處置。

五是組織干部員工向地震災區(qū)捐款、獻血，對受災的員工家屬進行慰問。在確保金融服務不中斷的同時，工行對員工和家屬的相關工作也全面展開。8月4日下午，工行慰問組到昭通市人民醫(yī)院看望慰問了在地震中受傷的工行昭陽支行員工鄧益田的母親，送去了各級工行黨委和全行干部員工的問候；對昭陽城區(qū)10名困難員工進行了慰問，發(fā)放救助資金45000元。

農(nóng)業(yè)銀行多措并舉支持抗震救災工作

魯?shù)榈卣鸢l(fā)生后，中國農(nóng)業(yè)銀行黨委書記、董事長蔣超良專門打電話給云南分行行長字如鈞，要求全力組織救助，修復網(wǎng)絡，為災區(qū)客戶提供安全、便捷的服務。8月4日，農(nóng)行云南省分行按照總行黨委要求，緊急部署，全力以赴，抗震救災。

一是云南省農(nóng)行黨委第一時間召開會議研究安排抗震救災工作。受省分行黨委書記、行長字如鈞委托，黨委委員、副行長任雷波代表深入災區(qū)看望災區(qū)職工，靠前指揮抗震救災工作。

二是農(nóng)行率先設立流動銀行滿足魯?shù)榈卣馂膮^(qū)群眾金融服務需求。截至8月15日，該流動銀行累計辦理存款業(yè)務86筆174.89萬元；取款業(yè)務239筆84.02萬元；轉賬業(yè)務19筆8.30萬元；信用卡還款業(yè)務12筆3.74萬元；查詢業(yè)務130筆；接受客戶咨詢220人次；新開23張銀行卡，辦理短消息業(yè)務14戶,惠農(nóng)支付點辦理業(yè)務21筆。

三是積極履行社會責任，農(nóng)總行及時向災區(qū)捐款500萬元，省農(nóng)行干部員工也向災區(qū)捐款逾290萬元。

四是加大現(xiàn)金調運力度保證災區(qū)現(xiàn)金供應。8月4日，在當?shù)厝诵械拇罅χС窒拢r(nóng)行昭通市分行緊急從本行中心金庫調運800萬元現(xiàn)金到魯?shù)榭h支行，確保災區(qū)現(xiàn)金供應。截至8月7日上午8時，魯?shù)榭h支行現(xiàn)金余額為1560萬元，有效保障了災區(qū)群眾提取現(xiàn)金的需求。

五是加強惠農(nóng)支付點搶修維護，及時恢復運行。云南省農(nóng)行委派4名技術人員前往惠農(nóng)支付點維護線路，保障通訊正常。農(nóng)行網(wǎng)點延時服務至晚上9點，第一時間在網(wǎng)點開通抗震救災綠色通道。

六是積極與當?shù)刎斦⒚裾炔块T聯(lián)系，及時開通了魯?shù)榭h民政局社會捐贈專戶和魯?shù)榭h民政局抗震救災資金專戶，并于8月4日下午對外公布。

七是減免災區(qū)辦理業(yè)務的相關費用。對客戶通過云南省農(nóng)行柜臺、自助銀行等各種渠道匯往災區(qū)的匯款、轉賬業(yè)務等，免收手續(xù)費；繼續(xù)對中國紅十字基金會、中華慈善總會等國家規(guī)定的慈善組織，以及云南省民政廳等政府部門授權的捐款接收機構在該行接收或匯出的注有“捐款”字樣的匯款、轉賬業(yè)務，免收手續(xù)費。

八是做好受災客戶的調查核實工作，加強信貸項目跟蹤管理。據(jù)悉，云南省農(nóng)行將安排落實一億元的信貸規(guī)模，用于支持受災客戶的災后信貸需求。

交通銀行全力以赴做好抗震救災金融服務

魯?shù)榈卣鸢l(fā)生后，交通銀行迅速啟動應急機制，全力以赴做好抗震救災金融服務工作。交通銀行總行黨委高度重視，及時對交行的抗震救災工作進行了全面部署，并緊急捐款500萬元。交行在滇的分支機構，積極主動了解災民需求，持續(xù)關注災情動態(tài)情況，全力以赴提供抗震救災所需的各項金融服務。

從地震發(fā)生翌日上午開始，作為云南省慈善總會的開戶行，交通銀行云南省分行就派出專門工作組到云南省慈善總會，協(xié)助做好抗震救災捐款接收工作，保證該會的現(xiàn)金需求，及時向該會通報捐款接收賬戶的資金情況，確保抗震救災款項的匯劃和結算及時到賬；針對捐贈工作時間緊、任務重、人手少的情況，交行工作組積極主動配合云南省慈善總會，協(xié)助做好捐款捐物的各項工作。

交行云南省分行及時下發(fā)了《關于做好抗震救災捐款服務工作的緊急通知》，要求在滇各營業(yè)網(wǎng)點要急事急辦、特事特辦，全力以赴做好抗震救災的金融服務工作。交行在滇各網(wǎng)點及時轉貼了云南省接收捐贈辦公室、云南省慈善總會關于昭通魯?shù)椤?·03”地震抗震救災及捐贈事宜的公告，各網(wǎng)點在受理社會各界的救災捐款時，優(yōu)先辦理，加急辦理，并免除匯款相應的匯劃費、工本費、手續(xù)費；各網(wǎng)點服務人員對捐贈匯劃款項，仔細審核專用賬號的真實性和準確性，確保客戶資金安全；在受理個人、單位通過銀行匯款進行捐款業(yè)務時，及時提醒捐款人注明捐款單位（個人）、聯(lián)系電話和詳細地址，以便接收部門寄回收據(jù)。對于轉往云南省慈善總會的捐款，營業(yè)網(wǎng)點辦理完畢捐贈業(yè)務后，留存捐贈人回單復印件，加蓋網(wǎng)點會計業(yè)務章，及時通過交換內線包傳遞到云南慈善總會的開戶行交行昆明正義支行。

交行云南省分行加強了網(wǎng)絡、系統(tǒng)的管理，確保業(yè)務系統(tǒng)安全高效運行，確保捐款資金的及時匯劃和結算。交行加強了對自助銀行、網(wǎng)銀、手機銀行等渠道的管理和巡檢，確保向地震災區(qū)捐款的渠道暢通、款項實時到賬，為社會各界捐款提供不間斷的金融服務。

為了切實做好災區(qū)金融服務保障工作，該行全力維護支付系統(tǒng)、國庫系統(tǒng)的正常運行，對財政、民政等部門撥付(劃)的救災款項，隨到隨辦，保證在第一時間撥至有關單位；對匯往災區(qū)的抗震救災捐贈款項、重建款項、生產(chǎn)經(jīng)營資金，予以優(yōu)先、加急辦理，確保與抗震救災相關的結算和匯款業(yè)務快速準確辦理。

在做好抗震救災金融服務的同時，交行云南省分行在滇機構，包括曲靖、玉溪、楚雄、大理、紅河等所轄分行的干部員工積極行動起來，伸出援助之手，踴躍為災區(qū)群眾捐款獻愛心，支援魯?shù)闉膮^(qū)的抗震救災工作。

云南省農(nóng)信社心系震區(qū)

地震發(fā)生后，云南省聯(lián)社蔣兆崗書記等領導在獲悉消息后第一時間致電災區(qū)農(nóng)信社負責同志，作出科學救援、預防余震，確保安全的重要指示。昭通辦事處迅速啟動應急響應，全員就位，救災領導組迅速奔赴魯?shù)槁?lián)社召開現(xiàn)場會，組織抗震救援。

8月4日上午8時，蔣兆崗書記主持召開昭通魯?shù)椤?·03”地震抗震救災專題會議，研究部署農(nóng)信社抗震救災和恢復重建救援工作。省聯(lián)社迅速啟動地震災害應急預案，成立了蔣兆崗書記任組長，萬仁禮理事長、羅敏主任任副組長的魯?shù)椤?·03”地震抗震救災領導小組。成立省聯(lián)社抗震救災工作組，由羅敏主任、王漢松副主任率隊趕赴災區(qū)農(nóng)信社指導抗震救災、恢復營業(yè)工作。省聯(lián)社代表全省農(nóng)信社向地震災區(qū)捐贈500萬元支持抗震救災工作。科技中心捐贈50萬元向慰問災區(qū)農(nóng)信社。

8月4日，省聯(lián)社王漢松副主任率領農(nóng)信社骨干趕到災區(qū)。深入一線了解情況，慰問職工，查看災情，組織開展抗震救援工作。針對余震不斷、災情嚴重等實際，一是疏散員工及家屬遠離地震受損房屋，集中轉移至安全地帶，時刻預防次生災害發(fā)生，確保安全；二是隨時掌握災區(qū)道路交通管制情況，積極與縣委、縣政府協(xié)調，爭取第一時間將糧食、帳篷等急需物資送進重災區(qū)；三是把發(fā)電機，網(wǎng)絡設備及現(xiàn)金，盡快送入災區(qū)，盡快搭建“帳篷銀行”，以最快速度恢復災區(qū)金融服務。

8月5日上午，羅敏主任率領省聯(lián)社一行4人抵達災區(qū)，指導抗震救援工作。針對災情，一是及時要求搭建臨時服務網(wǎng)點恢復營業(yè)，解決好龍頭山、樂紅信用社的現(xiàn)金供應，保證災區(qū)群眾的資金需求。二是建立綠色通道，保證災區(qū)群眾辦理業(yè)務方便；確保救災資金及時發(fā)放到受災群眾手中。三是特事特辦，要事快辦，全力支持好抗震救災及災區(qū)恢復重建工作。對救災貸款，要簡化手續(xù)、優(yōu)化流程、放寬條件、提高效率，做到政策傾斜，規(guī)模傾斜，政策保障。四是積極發(fā)揚“一方有難八方支援”的優(yōu)良傳統(tǒng)，開展獻愛心幫扶活動，幫助受災職工和群眾重建家園，恢復生產(chǎn)。五是強溝通聯(lián)系，協(xié)調好各方關系，抓好抗震救災專戶開立工作，全力保障金融服務水平。

8月5日中午，通往重災區(qū)龍頭山的道路仍不能通行。龍頭山信用社房屋宅基下陷，嚴重受損，不能營業(yè)。王漢松副主任一行協(xié)商決定，冒著余震不斷，飛石滾落，道路坍塌等危險，采取人背肩扛的方式，徒步將沉重的發(fā)電機、帳篷、機具設備及辦公用品等運送到地震中心龍頭山鎮(zhèn)。下午17時30分，各種設備、材料、物件終于全部到達目的地。

招商銀行捐款500萬元 援助5000戶地震受災民眾

魯?shù)榭h發(fā)生地震后，招商銀行立即啟動賑災機制，8月7日決定向地震災區(qū)捐款500萬元，資金將針對魯?shù)榭h受災較重的5000戶民眾，每戶發(fā)放1000元慰問金，共援助5000戶，以綿薄之力支持災區(qū)人民抗震救災、重建家園。同時，招商銀行作為理事單位的國內著名慈善基金——“壹基金”也迅速做出響應，緊急調運救災物資，馳援災區(qū)。已簽約“壹基金”月捐計劃的招行客戶提供的善款將部分用于云南地震災區(qū)的救援，構成壹基金救災物資的一部分，幫助災區(qū)度過難關。

8月12日下午，招商銀行舉行了向魯?shù)榈卣馂膮^(qū)捐款500萬元暨昆明分行員工捐款儀式。昆明分行潘新民行長代表招商銀行總行向災區(qū)捐款500萬元，云南省民政廳副廳級巡視員、云南省慈善總會副會長褚正武接受捐贈，并向招行頒發(fā)了捐贈證書。昆明分行全體員工現(xiàn)場向災區(qū)踴躍捐款，捐款金額達403750元，昆明分行員工此項個人捐款意向用于地震災區(qū)小學的重建。

據(jù)悉，招商銀行還開展了一系列救災、賑災行動。一是為受災地區(qū)客戶開通綠色金融特別服務通道，對受災企業(yè)與個人客戶提供個性化特別服務方案；二是倡議員工和持卡人開展捐款捐物行動，為賑災捐款推出網(wǎng)銀通道,免收一切手續(xù)費。

總把關：蘇麗霞

欄目主持：黎 風

執(zhí)行編輯：薛盤棟