引論：我們?yōu)槟砹?3篇基層終網(wǎng)點負(fù)責(zé)人范文，供您借鑒以豐富您的創(chuàng)作。它們是您寫作時的寶貴資源，期望它們能夠激發(fā)您的創(chuàng)作靈感，讓您的文章更具深度。

篇1

（二）加強員工培訓(xùn)刻不容緩。一是必須系統(tǒng)有效地進行員工培訓(xùn)，特別是崗前培訓(xùn)勢在必行，以林克ATM加鈔案為例：復(fù)核員趙某未經(jīng)支行系統(tǒng)培訓(xùn)就上崗，不了解相關(guān)業(yè)務(wù)制度規(guī)定，日常設(shè)備清機加鈔工作也依賴于林某，給林某單人清機、領(lǐng)鈔機會，為作案提供了條件；以何家亮案件為例，就暴露出業(yè)務(wù)培訓(xùn)明顯有效性不足的問題：該行不是按規(guī)章制度要求來培訓(xùn)新員工，而基本上是“師傅帶徒弟” 的模式，即前任怎樣做自己就怎么做，不管過程是否違規(guī)，以至何某直接從本人尾箱拿現(xiàn)金交其它柜員存入自己控制的賬戶虛增存款違規(guī)行為長期得不到糾正。二是員工培訓(xùn)應(yīng)不僅僅包括業(yè)務(wù)培訓(xùn)，還應(yīng)結(jié)合案例重點開展合規(guī)與風(fēng)險意識教育，近幾年，我行新進了大量的年輕員工，新員工大多剛從校園走出來，工作熱情很高但社會閱歷不足，安全防范意識較差，缺乏風(fēng)險意識。以魯新華案為例：魯某有時為了平賬需要在自己控制的賬戶辦理取款，該行其他柜員在沒有實際現(xiàn)金收付的情況下，代魯某在柜臺外取款、輸入密碼，合規(guī)意識十分淡薄；以趙寶利案為例：批量代收付系統(tǒng)對單戶超過5萬元的業(yè)務(wù)提示了預(yù)警信息，但系統(tǒng)操作員沒有引起重視，沒有按照制度規(guī)定與委托單位核實，卻讓擔(dān)任批量代收付系統(tǒng)業(yè)務(wù)主管的趙某直接授權(quán)解除了預(yù)警。三是柜面業(yè)務(wù)培訓(xùn)不能僅僅是對一般柜員、營業(yè)主管，包括基層行的主要負(fù)責(zé)人、副行長、網(wǎng)點經(jīng)理、客戶經(jīng)理這些業(yè)務(wù)條線的人員都要參加，以何家亮案件為例：該行主要負(fù)責(zé)人直到省行調(diào)查組下來現(xiàn)場檢查時，才知道應(yīng)該怎樣查庫。員工培訓(xùn)加強了，員工綜合素質(zhì)得到提高，內(nèi)控執(zhí)行能力的提高才有基礎(chǔ)保證，才能確保執(zhí)行不變形走樣，不折不扣。

（三）加大排查力度責(zé)無旁貸。雖然每年我行都會開展員工排查活動，但有少數(shù)基層網(wǎng)點對排查工作重視不夠，在排查中走形式，大而化之，排查力度不大，一旦出現(xiàn)了案件和重大違規(guī)后，回頭再看，才發(fā)現(xiàn)其實涉案人員在日常中早已暴露了很多異常傾向，比如出手闊綽、喜好賭博、喜歡購置奢侈品、經(jīng)常性一個人非正常加班、夫妻不和等等。因此作為基層網(wǎng)點的領(lǐng)導(dǎo)班子，一定不能沉醉于員工團結(jié)不會出問題的幻想中，必須要加強從業(yè)人員管理，建立員工行為檔案，通過日常接觸員工、員工訪談、家庭訪查等方法來切實開展排查工作，不僅為員工解決學(xué)習(xí)、生活和工作困難，也為重要崗位人員的選拔、輪換提供依據(jù)；關(guān)注員工思想變化，不將友情置于制度和監(jiān)管之上，對有異常行為的員工要實行報告制度和重點監(jiān)控，對查出的問題要能由小看大、舉一反三，這樣才能達(dá)到排查的目的。

三、案防的重點：“管事”

每一個案件都暴露了涉案機構(gòu)在內(nèi)控管理上的疏忽和漏洞，業(yè)務(wù)流程執(zhí)行不嚴(yán)格、日常檢查不到位、問題整改不落實等等，導(dǎo)致很多重要業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)失去管控，為涉案人員作案提供了便利，因此在柜面風(fēng)險管理中，如何運用業(yè)務(wù)流程控制來管“事”，從而減少甚至避免案件和重大違規(guī)的發(fā)生是至關(guān)重要的。我行2011年7月頒布的《湖南省分行基層機構(gòu)防控風(fēng)險案件重點監(jiān)控指引》（建湘發(fā)（2011年）104號）就是結(jié)合當(dāng)前案件防控重點和內(nèi)外部監(jiān)管要求，詳細(xì)列舉了柜面業(yè)務(wù)中的關(guān)鍵風(fēng)險點，從流程上明確了操作要求、監(jiān)控措施、再監(jiān)督要求，大大了提高基層機構(gòu)防控風(fēng)險案件工作的針對性。基層網(wǎng)點應(yīng)結(jié)合以下列舉的典型案例中暴露的問題，分析原因，舉一反三，對照《湖南省分行基層機構(gòu)防控風(fēng)險案件重點監(jiān)控指引》，開展自查，找出本網(wǎng)點柜面管理薄弱環(huán)節(jié)后，積極進行整改，肯定會取得事半功倍的效果。

（一）現(xiàn)金管理要到位。柜面現(xiàn)金管理包含了營業(yè)中柜員現(xiàn)金保管、營業(yè)終尾箱保管與交接、上門收款等關(guān)鍵風(fēng)險點，只有從這些關(guān)鍵風(fēng)險點著手，要求柜員辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)執(zhí)規(guī)到位、各級主管人員按頻率查庫、核查到位、后臺部門監(jiān)督抽查到位，才能確保現(xiàn)金管理這個環(huán)節(jié)不出現(xiàn)風(fēng)險漏洞。

以何家亮案為例，暴露的問題有：一是未嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)主管與現(xiàn)金柜員雙人當(dāng)面清點封箱的規(guī)定。該行每天日終碰庫時，都是將當(dāng)日在用尾箱現(xiàn)金與何家亮提供的寄存于郵儲銀行金庫的 “寄庫尾箱余額”加總，認(rèn)定“賬實相符”；二是查庫流于形式。現(xiàn)金主管、委派營業(yè)主管、支行負(fù)責(zé)人查庫時，都沒有清查過寄存于郵政銀行金庫的尾箱實際現(xiàn)金數(shù)；三是庫存限額偏高。該行日均庫存經(jīng)常高于核定的庫存限額，但從未引起重視。

以魯新華案件為例，暴露的問題有：一是網(wǎng)點的現(xiàn)金柜員在未清點現(xiàn)金、未填寫登記簿的情況下，直接將上門收款員交來的現(xiàn)金分配給普通柜員魯某清點、記賬，嚴(yán)重違反現(xiàn)金作業(yè)流程；二是違反上門收款相關(guān)規(guī)定。《上門收款登記簿》上沒有客戶單位財務(wù)人員和行內(nèi)現(xiàn)金柜員的簽字，只是收款人員自己記的流水賬；上門收款員還曾多次將《上門收款登記簿》丟失；客戶填寫的多張現(xiàn)金交款單未填寫交款日期或交款日期被涂改，給魯某“壓單”延遲入賬、截留資金提供了方便；未及時與客戶核查收妥款項，未向客戶單位反饋銀行進賬回單，導(dǎo)致魯某可以長期滾動作案。

（二）重要物品管理要細(xì)致。重要物品管理一定要耐心細(xì)致，對印鑒卡、重要單證、會計印章管理按照“誰保管、誰使用、誰負(fù)責(zé)”的原則開展工作，要求領(lǐng)入、使用、出售記錄完整詳細(xì)；離柜入箱（柜）保管、作廢、銷毀手續(xù)齊全；日終、旬尾、月末、季末、年終總分帳、實物核對一致；監(jiān)控與再監(jiān)督不走過場細(xì)心觀察。

以王淑莉案為例，暴露的問題有：王某向客戶出具手工填制的“儲蓄特種存單”截留客戶存款資金256萬元。這種被“有心”的她偷偷保留下來的“儲蓄特種存單”，是在DCC系統(tǒng)上線時用于測試的，并非正式業(yè)務(wù)憑證，但是，對于不具備銀行業(yè)務(wù)知識的客戶來說，難以鑒別真?zhèn)危虼耍唤?jīng)別有用心的人利用，容易產(chǎn)生風(fēng)險。案發(fā)行對這種可能產(chǎn)生風(fēng)險的業(yè)務(wù)憑證未嚴(yán)加管理，導(dǎo)致其被截留，客觀上為其作案打開了方便之門。

以某網(wǎng)點遺失重要單證重大違規(guī)事件為例，暴露的問題有：營業(yè)日終，柜員未對自己保管的重要空白憑證進行賬實核對；營業(yè)日終，業(yè)務(wù)主管核點現(xiàn)金柜員的重要空白憑證時，柜員未查看核點過程，而是背對業(yè)務(wù)主管忙于自己的其他工作；業(yè)務(wù)主管核點完畢后，柜員未再復(fù)點單證，而是任由業(yè)務(wù)主管單人將重要空白憑證放入保險柜，導(dǎo)致未及時發(fā)現(xiàn)遺落在地面的幾張重要空白憑證；柜員班后未仔細(xì)查看地面、柜底、抽屜、垃圾桶等處是否遺漏重要單證和重要物品，導(dǎo)致幾張重要空白憑證被當(dāng)做垃圾處理；營業(yè)主管查庫時不夠細(xì)心，忽略了使用頻率不高的重要單證，未認(rèn)真清點零散的重要空白憑證，因此未能及時發(fā)現(xiàn)重要的單證遺失。

（三）會計核算管理要全面。會計核算管理范圍比較廣，涉及的重要環(huán)節(jié)很多，例如開戶、柜面授權(quán)、保證金賬戶、內(nèi)部賬戶、特殊業(yè)務(wù)、大額收付、票據(jù)受理審核、對賬等，主要防范業(yè)務(wù)“一手清”、虛假開戶資料、授權(quán)不規(guī)范或事后授權(quán)、違規(guī)支取保證金、違規(guī)使用內(nèi)部賬戶、亂掛賬、大額支付未審核、柜面業(yè)務(wù)逆流程操作、對賬不及時或不真實、員工自辦業(yè)務(wù)等等風(fēng)險。

以王淑莉案為例，暴露的問題有：王某私自以他人名義開立定期一本通賬戶多達(dá)十余個，并頻繁對控制的這些賬戶辦理提前支取業(yè)務(wù)；長期私藏這十余個控制賬戶戶主的身份證。以趙寶利案為例，暴露的問題有：工資批量代收付系統(tǒng)客戶端違規(guī)安裝在銀行經(jīng)辦網(wǎng)點；業(yè)務(wù)“一手清”，趙寶利既負(fù)責(zé)客戶端的下載安裝，又保管客戶數(shù)據(jù)明細(xì)，處理客戶返還的加密數(shù)據(jù)，無人復(fù)核監(jiān)督。以何家亮案為例，暴露的問題有：何某在為客戶辦理業(yè)務(wù)的過程中，藏匿了其身份證復(fù)印件，并以此私開了一張銀行卡；何某直接向自己控制的賬戶空存現(xiàn)金19筆。以魯新華案件為例，暴露的問題有：魯某上門收款款項記賬過程中，藏匿“現(xiàn)金交款單”，不記入客戶單位的賬戶，而是存入自己控制的賬戶；在為個人客戶辦理存款業(yè)務(wù)的過程中，采取存款不入客戶賬、手工填寫存折的方式，截留、挪用客戶資金；以給客戶購買理財產(chǎn)品為由，為客戶吳某辦理了一張儲蓄卡，同時，私配了一張存折，在吳某將資金存入后挪用；未及時細(xì)致地與客戶單位核對賬務(wù)，導(dǎo)致實際繳款日期與交款單入賬日期不符的問題長期未被發(fā)現(xiàn)。

（四）渠道管理要嚴(yán)格。企業(yè)網(wǎng)銀簽約、自助設(shè)備管理都屬于渠道管理范圍，必須嚴(yán)格核實簽約資料真實性和有效性、按照規(guī)定流程順序簽約，謹(jǐn)防逆流程簽約、嚴(yán)禁代客簽約、嚴(yán)格執(zhí)行網(wǎng)銀盾簽收手續(xù)；嚴(yán)格自助設(shè)備的雙人清機加鈔操作、長短款處理手續(xù)、鑰匙密碼保管制度，才能切實保證控制風(fēng)險安全營運。

篇2

（一）開展崗位練兵活動

圍繞“宣傳、咨詢、發(fā)放、隨訪”四項功能和服務(wù)要求，開展崗位服務(wù)活動，推進藥具隊伍標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)。

一是組織村級計生員和藥具免費發(fā)放點管理人員參加市計生委舉辦的業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)。二是利用計生員例會及專業(yè)培訓(xùn)，設(shè)置藥具知識專題學(xué)習(xí)培訓(xùn)課，提高計生員的藥具知識及指導(dǎo)藥具應(yīng)用的能力。三是我鎮(zhèn)計生辦對各發(fā)放點負(fù)責(zé)人及計生員要做好藥具工作的指導(dǎo)、檢查，年終時進行評比表彰，對工作優(yōu)秀的人員給予獎勵。

（二）加強我鎮(zhèn)藥具服務(wù)管理網(wǎng)絡(luò)建設(shè)

一是繼續(xù)爭取在每個村小組人口較集中的地區(qū)增設(shè)避孕藥具免費發(fā)放點，目前,我鎮(zhèn)已完成在每個村委會投放一個免費領(lǐng)取避孕藥具柜。在鎮(zhèn)上區(qū)域另增設(shè)一個發(fā)放點，并完善發(fā)放點的基本設(shè)施配備，進一步縮短各個藥具發(fā)放點的距離，確保群眾獲得藥具更便捷、通暢。二是加強藥具柜管理，投放品種多樣的避孕藥具，及時清理過期藥具，做好藥具網(wǎng)點的增減登記工作和摸清生育政策調(diào)整后育齡群眾藥具需求新變化的底數(shù)，調(diào)整計劃，保持與市計劃生育服務(wù)站聯(lián)系，確保藥具品種數(shù)量和供應(yīng)得到及時發(fā)放，滿足育齡群眾選擇避孕藥具需求；根據(jù)我鎮(zhèn)實際，藥具發(fā)放服務(wù)點由村計生員專人負(fù)責(zé)管理，大大提高藥具免費發(fā)放可及率、信息統(tǒng)計準(zhǔn)確率、發(fā)放政策與科普知識和藥具發(fā)放服務(wù)滿意度。

篇3

二、工作目標(biāo)

1、改進作風(fēng)，服務(wù)師生。要按照“爭創(chuàng)一流隊伍、培養(yǎng)一流作風(fēng)、創(chuàng)造一流業(yè)績”的要求，堅定理想信念，培養(yǎng)良好的服務(wù)作風(fēng)。強化服務(wù)意識，提高服務(wù)質(zhì)量，積極要求員工換位思考，走進師生，開展“面對面”、“心貼心”、“實打?qū)崱薄ⅰ傲憔嚯x”服務(wù)。

2、了解師生，服務(wù)師生。牢固樹立宗旨意識，以服務(wù)基層、服務(wù)師生為宗旨，打響品牌，創(chuàng)新載體，彰顯特色。廣泛聽取師生的意見和心聲，切實解決師生最關(guān)心、最直接、最現(xiàn)實的利益問題。深入師生訪貧問困，及時掌握民情，做好對困難師生的幫扶工作。進一步完善服務(wù)制度、服務(wù)程序、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范員工的服務(wù)行為，充分發(fā)揮“為師生、便師生、利師生”的窗口效應(yīng)。

3、圍繞師生，服務(wù)全校。要增強大局意識，著眼全校謀劃各項服務(wù)工作，根據(jù)服務(wù)需求的變化改進工作方法，服務(wù)師生發(fā)展、服務(wù)師生健康、和諧服務(wù)關(guān)系，做到服務(wù)循環(huán)經(jīng)濟發(fā)展有新途徑、服務(wù)教學(xué)有新舉措、服務(wù)師生有新辦法。

4、創(chuàng)新載體，爭先創(chuàng)優(yōu)。在所有窗口開展“比規(guī)范管理環(huán)境好、比文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)號、比師生滿意形象好”三評比活動，積極推行科學(xué)規(guī)范化服務(wù)管理，優(yōu)化便于師生服務(wù)舉措，提升服務(wù)工作人員的服務(wù)技能，要以服務(wù)為宗旨，改進服務(wù)工作作風(fēng)、增強服務(wù)透明度、提高服務(wù)效率和水平、以強化為全體師生服務(wù)為切入點，服務(wù)功能進一步完善，全面提高為廣大師生的服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)水平，建成一個服務(wù)業(yè)務(wù)精通、制度管理健全、服務(wù)優(yōu)質(zhì)高效、服務(wù)公開、熱情透明、工作作風(fēng)優(yōu)良、監(jiān)督機制完善的全力保障的優(yōu)質(zhì)服務(wù)窗口。

三、保障措施

1、加強領(lǐng)導(dǎo)。充分認(rèn)識創(chuàng)建優(yōu)質(zhì)服務(wù)窗動是行風(fēng)建設(shè)的一項重要內(nèi)容，是為全體師生服務(wù)的一個重要體現(xiàn)。成立院校網(wǎng)點服務(wù)中心創(chuàng)建優(yōu)質(zhì)服務(wù)窗動工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由業(yè)務(wù)經(jīng)理任組長，窗口負(fù)責(zé)人任副組長，各窗口售貨員任成員，齊抓共管。

2、健全制度。建立服務(wù)首問責(zé)任制，崗位責(zé)任制，服務(wù)承諾制，服務(wù)公開制，績效考評制，否定報備制等項服務(wù)制度。

3、擴大宣傳。通過橫幅、擺攤、窗口設(shè)立價格咨詢等方式，明碼標(biāo)價，積極宣傳服務(wù)保障要求，廣泛開展創(chuàng)建服務(wù)宣傳活動，讓廣大師生參與到我們的活動中來。

4、強化監(jiān)督。牢固樹立自覺接受監(jiān)督的意識，建立健全全校評議、投訴舉報、工作考評、自查整改、責(zé)任追究等監(jiān)督機制。

首問責(zé)任制：凡學(xué)校領(lǐng)導(dǎo)、各系主任蒞臨我服務(wù)中心檢查指導(dǎo)工作，所詢問的第一位職工為首問責(zé)任制，首問責(zé)任人要熱情介紹服務(wù)情況，并積極引見到各服務(wù)窗口。

服務(wù)承諾制：服務(wù)窗口制定文明服務(wù)承諾，每位職工均應(yīng)按要求實行承諾服務(wù)。

崗位責(zé)任制：每個員工均是崗位上責(zé)任人，責(zé)任人要對服務(wù)負(fù)起全部責(zé)任。

服務(wù)公開制：服務(wù)要公開，指定服務(wù)窗口負(fù)責(zé)，服務(wù)工作運作情況等。

績效考評制：堅持公開、公平、公正客觀地原則，各窗口服務(wù)情況、工作態(tài)度等，對員工工作進行量化評分，采取平時考評與年終測評相結(jié)合，作為年終員工測評的重要依據(jù)。

師生評議制：對對服務(wù)各項實行全體師生民主評議制，在召開評議大會前，采取召開座談會，個別了解等形式廣泛征求師生意見，評議會上，受評對象暨服務(wù)員做簡要工作發(fā)言，然后參評人員分組討論并做中心發(fā)言，最后進行師生測評。

投訴舉報制：設(shè)立服務(wù)意見箱和投訴電話，接受師生監(jiān)督，對師生舉報和投訴情況經(jīng)查屬實的，堅決追究其責(zé)任。

服務(wù)工作考評制：采取平時服務(wù)考評與年終測評相結(jié)合，將平時工作作為年終測評的重要依據(jù)。

自查整改制：每季度對本股室的工作進行自查，對發(fā)現(xiàn)的問題和不足及時整改。

責(zé)任追究制：在自身業(yè)務(wù)和崗位范圍內(nèi)，因服務(wù)工作態(tài)度等主觀原因師生不滿意的或給后勤服務(wù)中心聲譽造成不良影響的，將追究其各負(fù)責(zé)人責(zé)任。

篇4

尤其是在對二級支行二類網(wǎng)點和網(wǎng)點的管控上，出現(xiàn)了一些真空現(xiàn)象。針對這些差距應(yīng)該采取積極的對策和措施：一是建立條線的合規(guī)風(fēng)險防控體系，各部門、各業(yè)務(wù)線、各網(wǎng)點都要有明晰的操作流程和風(fēng)險揭示以及對應(yīng)的措施和辦法;二是建立“三條線”的合規(guī)防控體系：一條是前、后臺業(yè)務(wù)操作的自我檢查、及時整改責(zé)任體系;第二條是業(yè)務(wù)部門對前、后臺業(yè)務(wù)的監(jiān)督、檢查，指導(dǎo)、幫促整改的體系，第三條是專職稽查檢查部門履職體系的進一步完善。三是加大對合規(guī)風(fēng)險防控的考核，將責(zé)、權(quán)、利捆綁在一起，按照銀監(jiān)會提出“賠罰、走人、移送”的原則，實行業(yè)務(wù)線、管理線“雙線”問責(zé)，上追兩級。四是銀企密切配合，按照國家有關(guān)法規(guī)，誰受益誰擔(dān)責(zé)的原則，銀企雙方都應(yīng)承擔(dān)起管理的責(zé)任，而不僅僅是某一方面的責(zé)任，不僅不能削弱管理的職能，還要充實稽查檢查的人員，為稽查檢查提供有力的支撐和保障。如此，郵政金融業(yè)務(wù)才會逐步走上規(guī)范化的軌道。

二、建章立制，構(gòu)建金融合規(guī)制度體系。

銀行號稱三鐵：“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正因為有了銀行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的，我們的郵政銀行，在金融業(yè)務(wù)發(fā)展上也應(yīng)該是這樣。

篇5

2、認(rèn)真執(zhí)行各項制度。就柜員而言，要從自己做起，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認(rèn)真審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)，嚴(yán)格執(zhí)行檢查，落實檢查要求。就網(wǎng)點負(fù)責(zé)人而言，要按照要求和頻次加強現(xiàn)場和非現(xiàn)場的監(jiān)控，定期和不定期地進行稽查檢查。此外，特別要嚴(yán)格檢查雙人臨柜、雙人管庫、雙人押運、雙線核算、雙人復(fù)核;支票印鑒分管、錢賬分管、章證分管的“五雙三分管”制度、三級密碼權(quán)限制度、大額核保制度、日終互盤制度、繳協(xié)款制度、ATM機管理制度、異常情況報告制度、網(wǎng)點“人離機退、章證入柜上鎖”等制度的執(zhí)行情況。做到相互制約，相互監(jiān)督。

3、觸犯制度嚴(yán)懲不怠。要在全行員工中灌輸制度就是高壓線，誰踩了這根線，誰就要受到懲罰。特別是要經(jīng)常對“十種人”(涉嫌“黃、賭、毒”的人員、經(jīng)商辦企業(yè)的人員、大額資金炒股的人員、個人負(fù)債嚴(yán)重的人員、無故經(jīng)常不上班的人員、交友混亂的人員、有犯罪前科的人員、累查累犯的人員、貸款收受回扣的人員、熱衷高消費的人員)進行風(fēng)險管控和排查，對有章不循的員工，要將其調(diào)離原崗位，并嚴(yán)肅處理。推行管理問責(zé)制，建立對違規(guī)違紀(jì)事項的舉報制度，做到約束和激勵并舉。

篇6

一、分析形勢，更新觀念,提升規(guī)范化服務(wù)意識

目前, 農(nóng)村金融市場競爭日漸激烈,農(nóng)村信用社在文明規(guī)范化服務(wù)方面，面臨著越來越大的考驗。一方面，農(nóng)行“三農(nóng)”服務(wù)部建立，郵儲銀行精品網(wǎng)點布設(shè)，村鎮(zhèn)銀行籌劃開業(yè);日益提高的農(nóng)村經(jīng)濟生活，使得農(nóng)村金融需求由單一化向多元化轉(zhuǎn)變。另一方面，農(nóng)信社長期以來在規(guī)范化服務(wù)方面仍存在頑固問題和矛盾，突出表現(xiàn)為：網(wǎng)點布設(shè)還不夠科學(xué)，不能與當(dāng)?shù)匦罗r(nóng)村建設(shè)緊密結(jié)合；員工服務(wù)意識淡薄；服務(wù)激勵約束機制不夠完善；資源整合不到位，導(dǎo)致服務(wù)手段單調(diào)等。因此，農(nóng)信社應(yīng)迅速找準(zhǔn)癥結(jié)，教育和引導(dǎo)廣大員工充分認(rèn)識服務(wù)是經(jīng)營中不可或缺的重要組成部分，各項經(jīng)營必須通過服務(wù)才能實現(xiàn)。深刻理解“服務(wù)樹形象，服務(wù)出規(guī)模，服務(wù)增效益，服務(wù)促發(fā)展”的主旨內(nèi)涵，進一步更新觀念，克服官商衙門作風(fēng)，變被動服務(wù)為主動服務(wù)，變要我服務(wù)為我要服務(wù)，樹立“以客戶為中心”的服務(wù)理念。

二、加強形象建設(shè), 營造良好環(huán)境，全面提升農(nóng)村信用社的知名度

“小窗口展示大形象”，開展規(guī)范化服務(wù)是農(nóng)村信用社創(chuàng)形象樹發(fā)展的戰(zhàn)略手段。營業(yè)網(wǎng)點優(yōu)美舒適、和諧美化的服務(wù)環(huán)境既能使客戶感受到溫馨如家，更是推動員工自覺做好優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)的外在動力。因此，抓好硬件設(shè)施投入，樹立良好外部形象至為重要。一要規(guī)范營業(yè)網(wǎng)點設(shè)計，提升視覺形象。要切實按照省聯(lián)社統(tǒng)一的品牌標(biāo)識，對營業(yè)網(wǎng)點進行全面規(guī)范和統(tǒng)一的裝修,塑造一流的網(wǎng)點形象,徹底改變過去農(nóng)村信用社基層網(wǎng)點在客戶中的不鮮明和無視覺形象。二是完善服務(wù)設(shè)施，營造溫馨服務(wù)。主要是完善營業(yè)室內(nèi)設(shè)施，便民設(shè)施要完善，實行“一米線”與排隊服務(wù)制度。三要服務(wù)環(huán)境優(yōu)美，物品規(guī)范整齊。一方面對營業(yè)廳要做到物品擺放有序，布局合理；另一方面要維持服務(wù)環(huán)境整潔，打造統(tǒng)一、亮麗的特色窗口形象。四是言行舉止規(guī)范。工作中講究語言規(guī)范，堅持使用文明服務(wù)規(guī)范用語，做到接待客戶熱心、回答問題耐心、處理問題細(xì)心、解決問題誠心。員工統(tǒng)一著裝、持證上崗、掛牌服務(wù)，工號牌佩戴齊全。

三、以教育培訓(xùn)為支撐，全力打造高素質(zhì)員工隊伍

提升服務(wù)水平，關(guān)鍵是要以人為本，大力開展教育培訓(xùn)，不斷提高員工隊伍素質(zhì)。一要苦練內(nèi)功，樹立以人為本觀念，對廣大員工要加強愛崗敬業(yè)、誠實守信、服務(wù)客戶、奉獻社會的職業(yè)道德教育，使他們懂得規(guī)范化服務(wù)是市場競爭的需要，是業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，從而把規(guī)范化服務(wù)化為自覺行動。另一方面要加強對員工業(yè)務(wù)知識的培訓(xùn)，苦練崗位基本功，熟練掌握每項業(yè)務(wù)流程；二要舉辦規(guī)范化服務(wù)禮儀培訓(xùn)班，組織員工對禮儀知識、文明用語和舉止儀表等進行規(guī)范化培訓(xùn)，實行集中式、正規(guī)化、全方位的強化訓(xùn)練，并在轄內(nèi)推廣。

四、以轉(zhuǎn)變服務(wù)理念為起點，著力構(gòu)建全員服務(wù)格局

要緊緊圍繞“以客戶為中心”這一服務(wù)理念，樹立全局意識，做到一線為客戶服務(wù)，二線為一線服務(wù)，領(lǐng)導(dǎo)為員工服務(wù)，上級為下級服務(wù)，全員為客戶服務(wù)。一線為客戶服務(wù)，在各營業(yè)網(wǎng)點、服務(wù)窗口為客戶提供多類型、高效率的金融服務(wù)；二線為一線服務(wù)，各管理、科技和后勤部門要根據(jù)一線的需要，提供資源支持和服務(wù)保障；領(lǐng)導(dǎo)為員工服務(wù)，領(lǐng)導(dǎo)干部要“以人為本”，關(guān)心員工的工作和生活，調(diào)動員工的工作積極性和主動性；機關(guān)為基層信用社服務(wù)，機關(guān)職能部門要對規(guī)范化服務(wù)工作進行總體規(guī)劃，制定階段性目標(biāo)，聯(lián)系自身實際，進行細(xì)化和充實。對目標(biāo)進行層層分解，責(zé)任到人,在服務(wù)意識上實現(xiàn)同心同德，形成合力，上下聯(lián)動，全體互動,努力實現(xiàn)井然有序的工作秩序。

五、狠抓內(nèi)部管理，建立獎懲機制。

開展規(guī)范服務(wù)工作是一項長期的系統(tǒng)性工程，不能僅僅是說在嘴上，寫在紙上，貼在墻上，而是重在落實，貴在堅持，常抓不懈，永無止境。一要完善規(guī)章制度。結(jié)合本單位實際，制定農(nóng)村信用社營業(yè)網(wǎng)點規(guī)范化服務(wù)考評標(biāo)準(zhǔn),細(xì)化崗位規(guī)范、完善各項業(yè)務(wù)的具體服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和業(yè)務(wù)操作規(guī)程，將各項指標(biāo)量化、落實到人，并與個人年終評先和工資分配掛鉤，嚴(yán)格考核，獎罰兌現(xiàn)。二要加強組織領(lǐng)導(dǎo)。推行“問責(zé)制”，明確基層信用社主任是規(guī)范化服務(wù)第一責(zé)任人,對規(guī)范化服務(wù)要做到年年有提升，季度有評比，月月有通報，確保落到實處。三要開展檢查監(jiān)督,加大懲處力度。要在各網(wǎng)點設(shè)立監(jiān)督電話、意見簿，接受社會服務(wù)監(jiān)督。單位負(fù)責(zé)人要定期開展服務(wù)自查工作，弘揚成績，彌補不足；聯(lián)社規(guī)范辦要確保組織每月不低于兩次的明查暗訪性檢查，促進規(guī)范化服務(wù)不斷提升。四要建立獎勵機制。要通過創(chuàng)建規(guī)范化服務(wù)先進網(wǎng)點、爭當(dāng)規(guī)范化服務(wù)明星等爭先創(chuàng)優(yōu)評比活動,重獎先進單位和個人。還要通過開展拓展訓(xùn)練、舉辦規(guī)范化服務(wù)講演比賽、有獎?wù)魑牡然顒樱M一步營造服務(wù)氛圍，提升服務(wù)形象，擴大社會認(rèn)知度。

參考文獻：

篇7

三、__年3月18日，對全鎮(zhèn)農(nóng)村支村兩委成員、村務(wù)監(jiān)督委員會成員及基層站所負(fù)責(zé)人共計200人進行廉潔履職培訓(xùn)。

四、__年3月19日，召開全體職工干部大會專題貫徹落實全縣黨風(fēng)廉政建設(shè)大會和縣紀(jì)委十四屆三次全會精神。

五、為了落實中央《八項規(guī)定》、《六條禁令》、市委《五條要求》和縣委《六個不準(zhǔn)》我鎮(zhèn)制定了《__年__鎮(zhèn)黨風(fēng)廉政建設(shè)的實施意見》、《干部外出報備制度》、《考勤制度》，并認(rèn)真落實《村干部廉潔自律守則》，加強了對村干部的監(jiān)督管理。對慶典、公務(wù)用車、會議、公務(wù)接待、辦公等五項費用“零增長”加強監(jiān)督，制定了小車管理、公務(wù)接待、干部日考勤月考核、下鄉(xiāng)入戶吃派飯，住農(nóng)家，不準(zhǔn)上煙酒、不準(zhǔn)大操大辦婚喪事宜等機關(guān)管理規(guī)定，嚴(yán)肅了紀(jì)律要求和責(zé)任追究。

六、結(jié)合“訪民生、知民情、解民意”活動，在村務(wù)監(jiān)督委員會成員中確定一名專職民情監(jiān)督員，充分發(fā)揮服務(wù)于農(nóng)村、服務(wù)于農(nóng)民的工作職責(zé)，收集民情民意，傳遞惠農(nóng)信息，密切了干群關(guān)系，很好地遏制了腐敗行為的產(chǎn)生。

七、廉政教育月活動，組織一期專題學(xué)習(xí)、觀看一部警示教育片，上一堂廉政實踐活動黨課、創(chuàng)作3篇優(yōu)秀廉政網(wǎng)評，鎮(zhèn)區(qū)主街道統(tǒng)一安裝廉政燈箱，組織科級領(lǐng)導(dǎo)干部進行廉政知識考試。舉辦一次“守法紀(jì)、轉(zhuǎn)作風(fēng)”廉政征文活動。消夏晚會文藝演出隊中至少安排一個廉政文藝節(jié)目。

篇8

三、對于集體組織的衛(wèi)生知識培訓(xùn)、健康知識學(xué)習(xí)、突擊打掃衛(wèi)生等活動，各級領(lǐng)導(dǎo)都要進行考勤，無故不參加者要從經(jīng)濟上予以處罰。對平時的打掃衛(wèi)生工作也要注意觀察，安排工作時一道講評，表揚好人好事，調(diào)動員工積極性。

四、各部門都要設(shè)立固定垃圾點，添置存放垃圾的容器或有磚砌圍墻。安排專職人員及時清運垃圾，保證垃圾不淌出容器之外，尤其是夏季，更要勤清理，防止蚊蠅滋生。

五、公司財務(wù)每年都要安排一定數(shù)量的資金，用于愛國衛(wèi)生工作。各部門對于破損的室內(nèi)吊頂、地面、墻壁、招貼畫、廣告牌等有礙觀瞻的部位，要及時報告總公司，統(tǒng)一安排，進行維修更換。對于需要添置的清掃工具，報告公司領(lǐng)導(dǎo)，及時購買。

六、公司辦公樓、××大樓及各部門的門衛(wèi)人員，都要承擔(dān)環(huán)境衛(wèi)生清掃工作，作為一項任務(wù)，列入門衛(wèi)制度之中。

七、遵照縣愛委會的規(guī)定，搞好“門前四包”。定期打掃劃分給我公司的街道衛(wèi)生區(qū)段。服從縣愛委會的檢查指導(dǎo)，不得以任何理由發(fā)生爭吵，對批出的問題及時整改。

八、廁所是打掃衛(wèi)生的重點，各部門都要安排專人或輪流天天打掃，注意滅殺蚊蠅，做好保潔工作。

九、重視公司住宅樓的環(huán)境衛(wèi)生，中心戶長要在每一層樓都指定一名負(fù)責(zé)人，督促檢查，保持清潔。

十、各部門、超市都要依據(jù)本制度，結(jié)合實際，分類制定營業(yè)廳、庫房、食堂、環(huán)境衛(wèi)生制度，深化細(xì)化衛(wèi)生管理職責(zé)，并要有相應(yīng)的考核獎懲措施，認(rèn)真考核，及時獎罰。

十一、公司要把愛國衛(wèi)生工作納入對各部門、超市的考核內(nèi)容當(dāng)中，同其它工作一起安排，一起檢查，年終一并考核，對愛國衛(wèi)生工作成績突出的單位和個人，予以表彰獎勵。

十二、公司領(lǐng)導(dǎo)下基層檢查指導(dǎo)工作，要把愛國衛(wèi)生工作納入檢查范圍，進行重點檢查，對存在問題，嚴(yán)肅指出，予以糾正，同時為年終考核評比打下基礎(chǔ)。

二〇*年十月十一日

創(chuàng)建國家衛(wèi)生縣城衛(wèi)生管理制度

縣委、縣政府以前所未有的魄力，提出用三年時間,創(chuàng)建國家級衛(wèi)生縣城。這是提高公民素質(zhì)，倡導(dǎo)文明風(fēng)尚，建設(shè)和諧家園，創(chuàng)造良好人居環(huán)境的一件大好事。我公司為了能在創(chuàng)國衛(wèi)工作中高標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)要求，圓滿完成任務(wù)，特制定本制度，望各部門、縣城各商業(yè)網(wǎng)點認(rèn)真執(zhí)行。

一、創(chuàng)建國衛(wèi)，人人有責(zé)。公司全體員工，無論職務(wù)高低，無論在哪個崗位上工作，都要充分認(rèn)識到，搞好創(chuàng)國衛(wèi)工作是自己份內(nèi)的一件大事，必須積極參加，努力干好。

二、每天上班后的第一項工作，就是打掃環(huán)境衛(wèi)生，按照各部門劃分給本人的衛(wèi)生區(qū)域，自覺地干好這項非常重要的第一項工作。

三、創(chuàng)國衛(wèi)工作中將有大量的集體突擊活動，如衛(wèi)生知識培訓(xùn)、健康知識學(xué)習(xí)、突擊打掃衛(wèi)生等，各級領(lǐng)導(dǎo)都要進行考勤，無故不參加者要從經(jīng)濟上予以重罰。對平時的打掃衛(wèi)生工作也要高標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)要求，注意觀察，及時講評，表揚好人好事，調(diào)動員工積極性。

四、各部門都要設(shè)立固定垃圾點，添置存放垃圾的容器或有磚砌圍墻。安排專職人員及時清運垃圾，保證垃圾不淌出容器之外，尤其是夏季，更要勤清理，防止蚊蠅滋生。

五、公司財務(wù)要安排一定數(shù)量的資金，用于創(chuàng)國衛(wèi)工作。各部門對于年久失修的房屋、破損的室內(nèi)吊頂、地面、墻壁、招貼畫、廣告牌等有礙觀瞻的部位，要及時報告總公司，統(tǒng)一安排，進行拆除、維修、更換、刷新。對于需要添置的清掃工具，報告公司領(lǐng)導(dǎo)，及時購買。

六、公司辦公樓、××大樓及各部門的門衛(wèi)人員，都要承擔(dān)環(huán)境衛(wèi)生清掃工作，作為一項任務(wù)，列入門衛(wèi)制度之中。

七、遵照縣創(chuàng)衛(wèi)辦的規(guī)定，搞好“門前四包”。定期打掃劃分給我公司的街道衛(wèi)生區(qū)段。服從縣創(chuàng)衛(wèi)辦的檢查指導(dǎo)，不講任何理由，不惜一切代價，對指出的問題及時整改。

八、廁所是打掃衛(wèi)生的重點，各部門都要安排專人或輪流天天打掃，注意滅殺蚊蠅，做好保潔工作。

九、重視公司住宅樓的環(huán)境衛(wèi)生，中心戶長要在每一層樓都指定一名負(fù)責(zé)人，督促檢查，保持清潔。

篇9

一、進一步建立和完善內(nèi)控制度，切實防范風(fēng)險、控制案件的發(fā)生。我局領(lǐng)導(dǎo)高度重視郵政金融風(fēng)險管理，認(rèn)真組織開展案件專項治理工作。從內(nèi)控制度的制定和完善入手，規(guī)范操作流程和業(yè)務(wù)管理，促進互控機制的建立，切實加強全員內(nèi)控、全方位內(nèi)控、全過程內(nèi)控、全年內(nèi)控，有效防范風(fēng)險、控制案件的發(fā)生。把住內(nèi)控關(guān)鍵環(huán)節(jié)，認(rèn)真研究業(yè)務(wù)發(fā)展和管理中出現(xiàn)的新問題，不斷補充和完善內(nèi)控制度，加大對郵政金融內(nèi)控管理和重點崗位人員履職情況的檢查和懲處力度，使我局郵政金融內(nèi)控體系建設(shè)進一步健全、內(nèi)控制度進一步完善、從業(yè)人員的內(nèi)控意識進一步增強，有效防范郵政金融風(fēng)險，控制資金案件，促進郵政金融業(yè)務(wù)健康、協(xié)調(diào)發(fā)展。

二、組織學(xué)習(xí)，認(rèn)真領(lǐng)會。我局認(rèn)真組織郵政金融員工學(xué)習(xí)銀監(jiān)會《關(guān)于進一步開展案件專項治理工作的通知》精神，把案件專項治理工作落實到基層，讓所有的干部和職工加深對內(nèi)控工作重要性的認(rèn)識，不斷提高其內(nèi)控意識，使其自覺執(zhí)行內(nèi)控制度。繼續(xù)推進“六個全”體系的建立和完善，充分發(fā)揮“操作層的互控防線，管理層的日常監(jiān)督檢查防線和稽核檢查層的再監(jiān)督檢查防線（三道防線）”的重要作用。

三、“專項治理”與“內(nèi)控管理年”相結(jié)合。我局將“案件專項治理”與郵政金融“內(nèi)控管理年”工作緊密結(jié)合起來，堅持“回頭看”和“回頭查”工作，對重點部位要加強管理和監(jiān)督檢查，采取切實有效的措施加強重點防范，定期、不定期地開展信息的收集和反饋工作，鞏固網(wǎng)點排查成果，繼續(xù)強化“排查”和“輪換崗”工作。

四、加強對“八個高風(fēng)險領(lǐng)域”的風(fēng)險防范。各局一定要針對“八個高風(fēng)險領(lǐng)域”的內(nèi)控制度落實情況，在管理和經(jīng)營的各個層面對其形成高壓態(tài)勢，使各項管理制度和防范措施切實落實到每一位職工。對“八個高風(fēng)險領(lǐng)域”的風(fēng)險防范進行精細(xì)化管理，嚴(yán)格做到：

（一）認(rèn)真落實授權(quán)卡或柜員卡制度。嚴(yán)格執(zhí)行提款和支票轉(zhuǎn)賬的四級權(quán)限審批制度（局長、分管副局長、部門負(fù)責(zé)人、會計），凡一次提取*萬元及以上的相關(guān)部門必須嚴(yán)格審核，嚴(yán)格把關(guān)。對前臺業(yè)務(wù)授權(quán)必須嚴(yán)格按照《智能令牌管理辦法》堅決落實三級密碼權(quán)限管理（支局長、綜合柜員、普通柜員），嚴(yán)禁超權(quán)限使用智能令牌授權(quán)。

（二）嚴(yán)格執(zhí)行支票印鑒分管制度。在開戶行預(yù)留的“企業(yè)負(fù)責(zé)人印鑒和財務(wù)專用章”必須由財務(wù)室負(fù)責(zé)人指定專人掌管，不得由儲蓄會計和出納掌管，支票應(yīng)由出納掌管，購買支票登記簿應(yīng)由會計掌管。凡掌管銀行預(yù)留印鑒者，每次審核使用支票提款后，必須在支票使用登記簿簽章。

（三）加強空白憑證管理。重要空白憑證實行“統(tǒng)一印制，專人管理，定期換崗，雙人領(lǐng)取，證印分管，入庫保管”的辦法，視同現(xiàn)金管理。對重要空白憑證必須實行雙人分管機制，重要空白憑證實物由庫管員管理，憑證管理員負(fù)責(zé)登記、核算，雙方要定期盤點核對，確保賬實相符。重要空白憑證的入庫、領(lǐng)用做到手續(xù)清楚、責(zé)任明確、檢查及時。重要空白憑證管理人員按種類設(shè)立“重要憑證分類匯總登記簿”和“重要憑證分戶登記簿”，依據(jù)重要空白憑證請領(lǐng)單、上繳單、發(fā)放單以及使用等隨收發(fā)（使用）數(shù)量變化進行登記、盤結(jié)。

（四）嚴(yán)格執(zhí)行金庫“五大制度”和尾箱管理規(guī)定。金庫管理必須嚴(yán)格執(zhí)行金庫管理“五大制度”、“雙人值守”、“雙人進出庫”、“金庫鑰匙雙人保管”、“雙人開啟金庫大門”、“雙人開啟密碼”、“金庫現(xiàn)金必須嚴(yán)格控制在核定的限額內(nèi)”等管理辦法。嚴(yán)禁無關(guān)人員進入金庫，每旬必須對金庫安全情況進行一次檢查；支局金庫每月不得少于10次檢查。

尾箱按使用級別分為普通柜員尾箱和綜合柜員尾箱，按用途分為現(xiàn)金尾箱、憑證尾箱和現(xiàn)金、憑證混合尾箱三類。一個網(wǎng)點只能設(shè)置一個綜合柜員尾箱，按一個臺席一個尾箱的原則設(shè)置柜員尾箱并與實物尾箱相對應(yīng)。營業(yè)結(jié)束，普通柜員軋賬正確無誤后必須上繳系統(tǒng)尾箱，同時將系統(tǒng)尾箱對應(yīng)的實物尾箱上繳綜合柜員。

（五）認(rèn)真執(zhí)行查詢對賬制度。儲匯會計人員必須堅持“三個天天（即：天天對賬、天天做賬、天天核賬）”制度，并定期與出納、銀行及上級賬務(wù)進行核對，確保總賬、明細(xì)賬科目設(shè)置齊全、總細(xì)相符、賬賬相符、賬表相符、賬實相符。儲蓄會計每月與出納一同到銀行領(lǐng)取銀行對賬單并逐筆勾挑，做到銀郵相符。稽查人員必須按規(guī)定的檢查頻次和內(nèi)容定期或不定期對會計賬務(wù)進行核查，及時發(fā)現(xiàn)和控制風(fēng)險隱患。

（六）嚴(yán)格執(zhí)行重點崗位輪崗和強制休假制度。郵政儲匯重點崗位人員（儲匯會計、儲蓄出納、營業(yè)前臺人員、事后監(jiān)督、經(jīng)警、支局長）實行輪換，是儲匯資金安全運行監(jiān)督制約機制的需要，是完善內(nèi)部控制和及時發(fā)現(xiàn)郵政金融風(fēng)險隱患的需要，也是預(yù)防控制內(nèi)部資金案件的重要手段，做到分期、分批、有計劃地對儲匯重點崗位人員實行輪換，每半年輪崗人員不得少于30%，全年必

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一、進一步建立和完善內(nèi)控制度，切實防范風(fēng)險、控制案件的發(fā)生。我局領(lǐng)導(dǎo)高度重視郵政金融風(fēng)險管理，認(rèn)真組織開展案件專項治理工作。從內(nèi)控制度的制定和完善入手，規(guī)范操作流程和業(yè)務(wù)管理，促進互控機制的建立，切實加強全員內(nèi)控、全方位內(nèi)控、全過程內(nèi)控、全年內(nèi)控，有效防范風(fēng)險、控制案件的發(fā)生。把住內(nèi)控關(guān)鍵環(huán)節(jié)，認(rèn)真研究業(yè)務(wù)發(fā)展和管理中出現(xiàn)的新問題，不斷補充和完善內(nèi)控制度，加大對郵政金融內(nèi)控管理和重點崗位人員履職情況的檢查和懲處力度，使我局郵政金融內(nèi)控體系建設(shè)進一步健全、內(nèi)控制度進一步完善、從業(yè)人員的內(nèi)控意識進一步增強，有效防范郵政金融風(fēng)險，控制資金案件，促進郵政金融業(yè)務(wù)健康、協(xié)調(diào)發(fā)展。

二、組織學(xué)習(xí)，認(rèn)真領(lǐng)會。我局認(rèn)真組織郵政金融員工學(xué)習(xí)銀監(jiān)會《關(guān)于進一步開展案件專項治理工作的通知》精神，把案件專項治理工作落實到基層，讓所有的干部和職工加深對內(nèi)控工作重要性的認(rèn)識，不斷提高其內(nèi)控意識，使其自覺執(zhí)行內(nèi)控制度。繼續(xù)推進“六個全”體系的建立和完善，充分發(fā)揮“操作層的互控防線，管理層的日常監(jiān)督檢查防線和稽核檢查層的再監(jiān)督檢查防線（三道防線）”的重要作用。

三、“專項治理”與“內(nèi)控管理年”相結(jié)合。我局將“案件專項治理”與郵政金融“內(nèi)控管理年”工作緊密結(jié)合起來，堅持“回頭看”和“回頭查”工作，對重點部位要加強管理和監(jiān)督檢查，采取切實有效的措施加強重點防范，定期、不定期地開展信息的收集和反饋工作，鞏固網(wǎng)點排查成果，繼續(xù)強化“排查”和“輪換崗”工作。

四、加強對“八個高風(fēng)險領(lǐng)域”的風(fēng)險防范。各局一定要針對“八個高風(fēng)險領(lǐng)域”的內(nèi)控制度落實情況，在管理和經(jīng)營的各個層面對其形成高壓態(tài)勢，使各項管理制度和防范措施切實落實到每一位職工。對“八個高風(fēng)險領(lǐng)域”的風(fēng)險防范進行精細(xì)化管理，嚴(yán)格做到：

（一）認(rèn)真落實授權(quán)卡或柜員卡制度。嚴(yán)格執(zhí)行提款和支票轉(zhuǎn)賬的四級權(quán)限審批制度（局長、分管副局長、部門負(fù)責(zé)人、會計），凡一次提取*萬元及以上的相關(guān)部門必須嚴(yán)格審核，嚴(yán)格把關(guān)。對前臺業(yè)務(wù)授權(quán)必須嚴(yán)格按照《智能令牌管理辦法》堅決落實三級密碼權(quán)限管理（支局長、綜合柜員、普通柜員），嚴(yán)禁超權(quán)限使用智能令牌授權(quán)。

（二）嚴(yán)格執(zhí)行支票印鑒分管制度。在開戶行預(yù)留的“企業(yè)負(fù)責(zé)人印鑒和財務(wù)專用章”必須由財務(wù)室負(fù)責(zé)人指定專人掌管，不得由儲蓄會計和出納掌管，支票應(yīng)由出納掌管，購買支票登記簿應(yīng)由會計掌管。凡掌管銀行預(yù)留印鑒者，每次審核使用支票提款后，必須在支票使用登記簿簽章。

（三）加強空白憑證管理。重要空白憑證實行“統(tǒng)一印制，專人管理，定期換崗，雙人領(lǐng)取，證印分管，入庫保管”的辦法，視同現(xiàn)金管理。對重要空白憑證必須實行雙人分管機制，重要空白憑證實物由庫管員管理，憑證管理員負(fù)責(zé)登記、核算，雙方要定期盤點核對，確保賬實相符。重要空白憑證的入庫、領(lǐng)用做到手續(xù)清楚、責(zé)任明確、檢查及時。重要空白憑證管理人員按種類設(shè)立“重要憑證分類匯總登記簿”和“重要憑證分戶登記簿”，依據(jù)重要空白憑證請領(lǐng)單、上繳單、發(fā)放單以及使用等隨收發(fā)（使用）數(shù)量變化進行登記、盤結(jié)。

（四）嚴(yán)格執(zhí)行金庫“五大制度”和尾箱管理規(guī)定。金庫管理必須嚴(yán)格執(zhí)行金庫管理“五大制度”、“雙人值守”、“雙人進出庫”、“金庫鑰匙雙人保管”、“雙人開啟金庫大門”、“雙人開啟密碼”、“金庫現(xiàn)金必須嚴(yán)格控制在核定的限額內(nèi)”等管理辦法。嚴(yán)禁無關(guān)人員進入金庫，每旬必須對金庫安全情況進行一次檢查；支局金庫每月不得少于10次檢查。

尾箱按使用級別分為普通柜員尾箱和綜合柜員尾箱，按用途分為現(xiàn)金尾箱、憑證尾箱和現(xiàn)金、憑證混合尾箱三類。一個網(wǎng)點只能設(shè)置一個綜合柜員尾箱，按一個臺席一個尾箱的原則設(shè)置柜員尾箱并與實物尾箱相對應(yīng)。營業(yè)結(jié)束，普通柜員軋賬正確無誤后必須上繳系統(tǒng)尾箱，同時將系統(tǒng)尾箱對應(yīng)的實物尾箱上繳綜合柜員。

（五）認(rèn)真執(zhí)行查詢對賬制度。儲匯會計人員必須堅持“三個天天（即：天天對賬、天天做賬、天天核賬）”制度，并定期與出納、銀行及上級賬務(wù)進行核對，確保總賬、明細(xì)賬科目設(shè)置齊全、總細(xì)相符、賬賬相符、賬表相符、賬實相符。儲蓄會計每月與出納一同到銀行領(lǐng)取銀行對賬單并逐筆勾挑，做到銀郵相符。稽查人員必須按規(guī)定的檢查頻次和內(nèi)容定期或不定期對會計賬務(wù)進行核查，及時發(fā)現(xiàn)和控制風(fēng)險隱患。

（六）嚴(yán)格執(zhí)行重點崗位輪崗和強制休假制度。郵政儲匯重點崗位人員（儲匯會計、儲蓄出納、營業(yè)前臺人員、事后監(jiān)督、經(jīng)警、支局長）實行輪換，是儲匯資金安全運行監(jiān)督制約機制的需要，是完善內(nèi)部控制和及時發(fā)現(xiàn)郵政金融風(fēng)險隱患的需要，也是預(yù)防控制內(nèi)部資金案件的重要手段，做到分期、分批、有計劃地對儲匯重點崗位人員實行輪換，每半年輪崗人員不得少于30%，全年必

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二、建章立制，構(gòu)建金融合規(guī)制度體系。

銀行號稱三鐵 ：“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正因為有了銀行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的，我們的郵政銀行，在金融業(yè)務(wù)發(fā)展上也應(yīng)該是這樣。

1、建立健全各項制度。必須對無章可循或雖有規(guī)章但已不適應(yīng)當(dāng)前業(yè)務(wù)發(fā)展和基層行實際管理情況的，相關(guān)部門應(yīng)進行專門研究，及時制訂或修訂；對于基層行和有關(guān)部門就規(guī)章制度建設(shè)提出的問題，要認(rèn)真研究，及時解決。目前省分行建立的83項制度，就是我們工作的依據(jù)和指南，如果不知道或不懂得如何去做，就在83項制度中去尋找答案。

2、認(rèn)真執(zhí)行各項制度。就柜員而言，要從自己做起，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認(rèn)真審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)，嚴(yán)格執(zhí)行檢查，落實檢查要求。就網(wǎng)點負(fù)責(zé)人而言，要按照要求和頻次加強現(xiàn)場和非現(xiàn)場的監(jiān)控，定期和不定期地進行稽查檢查。此外，特別要嚴(yán)格檢查雙人臨柜、雙人管庫、雙人押運、雙線核算、雙人復(fù)核；支票印鑒分管、錢賬分管、章證分管的“五雙三分管”制度、三級密碼權(quán)限制度、大額核保制度、日終互盤制度、繳協(xié)款制度、atm機管理制度、異常情況報告制度、網(wǎng)點“人離機退、章證入柜上鎖” 等制度的執(zhí)行情況。做到相互制約，相互監(jiān)督。

3、觸犯制度嚴(yán)懲不怠。要在全行員工中灌輸制度就是高壓線，誰踩了這根線，誰就要受到懲罰。特別是要經(jīng)常對“十種人”（ 涉嫌“黃、賭、毒”的人員、經(jīng)商辦企業(yè)的人員、大額資金炒股的人員、個人負(fù)債嚴(yán)重的人員、無故經(jīng)常不上班的人員、交友混亂的人員、有犯罪前科的人員、累查累犯的人員、貸款收受回扣的人員、熱衷高消費的人員）進行風(fēng)險管控和排查，對有章不循的員工，要將其調(diào)離原崗位，并嚴(yán)肅處理。推行管理問責(zé)制，建立對違規(guī)違紀(jì)事項的舉報制度，做到約束和激勵并舉。

三、培育錘煉，構(gòu)建金融合規(guī)文化體系。

合規(guī)，它是銀行內(nèi)部一項核心的風(fēng)險管理活動，即：確保銀行的活動與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動的規(guī)章制度和行為準(zhǔn)則相一致。構(gòu)建郵政銀行特色的合規(guī)文化需要不斷培育錘煉。

1、加強從業(yè)人員全方位教育。一是要建立員工教育培訓(xùn)制度和短、中、長期的教育培訓(xùn)計劃；二是要定期組織員工進行學(xué)習(xí)、輔導(dǎo)，請專家、教授講課，主要內(nèi)容是：國家的方針政策、銀行業(yè)的有關(guān)法律法規(guī)、業(yè)務(wù)理論知識、業(yè)務(wù)操作知識、新業(yè)務(wù)知識、有關(guān)業(yè)務(wù)的流程等等；三是定期組織崗位培訓(xùn)和崗位練兵活動，組織各種考試、測試，營造良好的學(xué)習(xí)氛圍和積極向上的合規(guī)文化環(huán)境。四是建立健全員工的教育培訓(xùn)獎懲機制。

2、加強企業(yè)文化多元化建設(shè)。一要繼續(xù)保持傳統(tǒng)的做法，不因體制變化而變化。二要建立健全內(nèi)控體系、授權(quán)授信體系、風(fēng)險識別監(jiān)測體系、業(yè)務(wù)風(fēng)險管理體系，對各種風(fēng)險進行動態(tài)、持續(xù)監(jiān)控。三要加強稽查檢查，提高檢查的質(zhì)量和效果。四要加強溝通聯(lián)系，與郵政企業(yè)形成管控合力，切實抓好案件防控工作，提高各類資金案件的控制防范能力。

3、打造郵儲銀行特色的合規(guī)文化。合規(guī)作為一種文化，強調(diào)的是人人合規(guī)。合規(guī)工作與銀行的各個流程、各個工作環(huán)節(jié)和每個銀行員工都息息相關(guān)。要讓合規(guī)的觀念和意識滲透到每個員工的血液中，樹立“從高層做起，合規(guī)人人有責(zé)，主動合規(guī)，合規(guī)創(chuàng)造價值”四種理念，在全體員工中逐步形成時時事事處處 “行興我榮，行衰我恥”的榮辱觀，成為業(yè)務(wù)的尖兵，發(fā)展的高手，營銷的能手。

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隨著我國現(xiàn)代金融制度的建立,以及市場經(jīng)濟的不斷市場化,我國銀行業(yè)將面臨外資金融機構(gòu)不斷沖擊,并且要求不斷參與國際競爭,我國銀行業(yè)要順應(yīng)市場的變化,改變自身管理模式:不應(yīng)以利潤最大化為目標(biāo),而應(yīng)以價值最大化或財富最大化為目標(biāo)。真正實現(xiàn)向國際化商業(yè)銀行轉(zhuǎn)軌,那么其商業(yè)銀行就必須進一步完善和強化我國商業(yè)銀行內(nèi)部的財務(wù)管理。對于目前我國現(xiàn)行商業(yè)銀行財務(wù)管理的基本情況是:風(fēng)險與收益均衡意識差、成本和效益統(tǒng)籌意識差以及資源整合意識差等問題現(xiàn)象。針對這些問題現(xiàn)象,現(xiàn)代商業(yè)銀行一要做到建立現(xiàn)代商業(yè)銀行的財務(wù)反應(yīng)系統(tǒng),如財務(wù)信息系統(tǒng)和財務(wù)分析系統(tǒng)以及財務(wù)預(yù)警系統(tǒng)。二要建立現(xiàn)代商業(yè)銀行的財務(wù)運行管理機制,如實施資金運行的價值管理,以及各級財務(wù)委員會,把財務(wù)管理和管理會計結(jié)合起來,并把財務(wù)管理和資金管理結(jié)合起來,從而真正建立科學(xué)的財務(wù)指標(biāo)體系的管理方法。

一、商業(yè)銀行財務(wù)管理目標(biāo)和原則

目前,對于我國商業(yè)銀行財務(wù)管理目標(biāo)是指在特定的經(jīng)濟體制以及財務(wù)管理環(huán)境中,通過對財務(wù)工作的科學(xué)組織和對資源的合理配置所要達(dá)到的具體標(biāo)準(zhǔn)。并且其財務(wù)管理目標(biāo)就是銀行財務(wù)管理具體實施的準(zhǔn)繩,是財務(wù)管理人員乃至全體員工努力工作,為之追求的目的和方向,也是評價和衡量銀行各項財務(wù)工作的標(biāo)準(zhǔn)。表現(xiàn)出這些方面的特征:第一財務(wù)管理目標(biāo)的變動性特征,第二財務(wù)管理目標(biāo)的層次性特征。第三財務(wù)管理目標(biāo)的可度量性特征。第四財務(wù)管理目標(biāo)的可分解性特征。第五財務(wù)管理目標(biāo)的可操作性特征。

原則是指人們經(jīng)過長期檢驗所整理出來的合理化現(xiàn)象。對于原則,在管理人員方面應(yīng)該要把各種原理、原則放在身邊,時刻自我提醒,以避免養(yǎng)成獨斷專行的習(xí)性。那么財務(wù)管理的原則也是銀行財務(wù)管理工作必須遵循的準(zhǔn)則。恩格斯曾指出:“原則不是研究的出發(fā)點,而是它的最終結(jié)果;這些原則不是被應(yīng)用于自然界和人類歷史,而是從它們中抽象出來的;不是自然界和人類去適應(yīng)原則,而是原則只有在符合自然界和歷史的情況下才是正確的”。銀行財務(wù)管理的原則也是如此,它是從銀行財務(wù)管理實踐中抽象出來的并在實踐中證明是正確的行為規(guī)范,它反映著財務(wù)管理活動的內(nèi)在要求。其原則表現(xiàn)為平衡原則,彈性原則,比例原則,優(yōu)化原則。原則是人們做事情的準(zhǔn)則,但也不是一成不變的,而應(yīng)是因地制宜地遵循原則。

二、目前我國商業(yè)銀行在財務(wù)管理方面表現(xiàn)出的問題現(xiàn)象

1.財務(wù)管理理念有待更新。隨著我國經(jīng)濟的發(fā)展,科技的進步,交易不斷的頻繁,效率要求更加高,對財務(wù)管理的要求也更高,而如今我國關(guān)于財務(wù)管理在觀念上并沒有多大進步,其表現(xiàn)是:在經(jīng)營網(wǎng)點的設(shè)置上無形的網(wǎng)點少,并且人員較多的綜合性營業(yè)網(wǎng)點多,而且其自助銀行、網(wǎng)上銀行方面還不夠發(fā)達(dá),硬件設(shè)施、高科技成分及安全投入上有待加強;在管理層次上沒有實現(xiàn)扁平化管理,導(dǎo)致其管理效率低,固定成本開支比較大,所以,更新財務(wù)管理理念成了商業(yè)銀行在創(chuàng)新意識領(lǐng)域改革必須邁出的關(guān)鍵一步。

2.財務(wù)管理體系相對滯后。目前我國商業(yè)銀行相當(dāng)部分依然推行的是傳統(tǒng)的財務(wù)主管對本從業(yè)機構(gòu)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)的管理思想,對于這種體制造成的后果是分行財務(wù)主管實質(zhì)上對分行行長負(fù)責(zé)管理,就形成了一種分散的財務(wù)管理體制,并不利于財務(wù)管理職能的發(fā)揮很好的作用。第二,在組織機構(gòu)上我國商業(yè)銀行往往推行“分級核算”的方式,導(dǎo)致在財務(wù)管理權(quán)力比較分散,往往形成了多層面的財務(wù)體制,并不利于財務(wù)管理職能的發(fā)揮作用。同時還會造成銀行在分支機構(gòu)上權(quán)力過大,使得上級行使其統(tǒng)一調(diào)配能力時,其作用就會減弱,導(dǎo)致低效率、高風(fēng)險經(jīng)營行為的出現(xiàn)。

3.商業(yè)銀行財務(wù)管理人員業(yè)務(wù)知識有待提高。目前在商業(yè)銀行財務(wù)管理上存在問題,領(lǐng)導(dǎo)層對財務(wù)管理人員業(yè)務(wù)知識水平的提升不是很重視,導(dǎo)致我國商業(yè)銀行的財務(wù)管理人員往往被繁重的日常工作所包圍,其有效的、高層次的專業(yè)培訓(xùn)機會基本沒有,財務(wù)管理人員的業(yè)務(wù)知識結(jié)構(gòu)無法得到有效的更新,以至于影響他們?nèi)粘５墓芾砟芰Φ陌l(fā)揮和創(chuàng)新意識的提升,不能適應(yīng)商業(yè)銀行現(xiàn)代化快節(jié)奏的業(yè)務(wù)需求。

三、目前我國商業(yè)銀行在財務(wù)管理方法

1.完善商業(yè)銀行財務(wù)管理體系。完善商業(yè)銀行財務(wù)管理體系可以從三個方面來考慮:雙線負(fù)責(zé)和財務(wù)管理信息網(wǎng)絡(luò)以及縱向管理。財務(wù)管理信息網(wǎng)絡(luò)的確立,標(biāo)志著現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)利用比較好,有利于財務(wù)信息的及時、準(zhǔn)確的傳遞,便于商業(yè)銀行各級領(lǐng)導(dǎo)和有關(guān)財務(wù)信息需求者及時、準(zhǔn)確獲取實時信息。同時對于將商業(yè)銀行的各項財務(wù)管理數(shù)據(jù)和信息置放在商業(yè)銀行內(nèi)部的網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng)中,有利于增加財務(wù)管理工作的透明度,使得其銀行內(nèi)部審計人員和相關(guān)的監(jiān)督檢查機構(gòu)對財務(wù)管理信息進行實時監(jiān)督和檢查,大大提高了財務(wù)管理的整體水平。對于其縱向管理和雙線負(fù)責(zé)機制其作用是:財務(wù)主管人員能夠維護相對獨立的地位,并且能夠讓財務(wù)管理人員職能的充分發(fā)揮,真正實現(xiàn)管理和控制的職能。

2.建立商業(yè)銀行財務(wù)管理目標(biāo)理念。對于如今比較白熱化的市場經(jīng)濟,人們更多的追求利潤最大化,對于商業(yè)銀行財務(wù)管理人員應(yīng)該建立以效益為中心的考核體系和分配機制,并注重收入到追求收益和成本的最佳配置方案,做到將資產(chǎn)利潤率、人均利潤等等方面的指標(biāo)作為基層行的任務(wù)指標(biāo)。同時還要做好資本配置觀的財務(wù)管理思想。對于商業(yè)銀行的財務(wù)管理新理念就必須能找到利潤和風(fēng)險的最佳平衡點強化對資本的重視,只有這樣才能在實際運作中采取積極有效的措施提高資本充足率,并且改善資本管理,有利于銀行的長期、穩(wěn)定以及健康發(fā)展。最后要做好考核工作,商業(yè)銀行應(yīng)該每年初統(tǒng)一由上級行財會部門會同人事部門對財務(wù)負(fù)責(zé)人委派人員進行考核。其中包括工作業(yè)績包括日常業(yè)務(wù)和會計報表以及年終決算工作、財務(wù)收支執(zhí)行情況、重大差錯情況及處理和其他事項,并根據(jù)考核情況,財務(wù)負(fù)責(zé)人委派人員實行獎懲。從而體現(xiàn)風(fēng)險調(diào)整經(jīng)濟資本回報率、經(jīng)濟資本增加值等指標(biāo)用于評價資本。

3.加強商業(yè)銀行財務(wù)管理人員的培訓(xùn)。對于商業(yè)銀行基層財務(wù)管理人員多忙于日常事務(wù)的操作和管理,往往得不到有效的專業(yè)培訓(xùn),而商業(yè)銀行里財務(wù)管理工作又是一個十分復(fù)雜的性的。就要求其財務(wù)管理人員必須具備責(zé)任心、素質(zhì)高。這就要求商業(yè)銀行不斷開展培訓(xùn)班,學(xué)習(xí)最新的管理理念,更新知識結(jié)構(gòu),加強同行之間財務(wù)管理人員的交流學(xué)習(xí),認(rèn)識自己的不足,學(xué)習(xí)別人的優(yōu)點,不斷充實自己的能力,才能達(dá)到現(xiàn)代商業(yè)銀行對其工作的要求。

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二、科技項目、重點實施

在科技項目方面，年由總行推出的新產(chǎn)品和對原有業(yè)務(wù)系統(tǒng)的更新的項目很多。首先，我們要支持業(yè)務(wù)部門參與激烈的市場競爭。總行為滿足市場競爭需要而開發(fā)的產(chǎn)品在各種信息渠道中已經(jīng)介紹的很多，但就沈陽的地區(qū)特色和我行的特點，各業(yè)務(wù)部門提出了一些項目需求，如：銀證通系統(tǒng)、薪加薪系統(tǒng)、單證中心系統(tǒng)等。在行領(lǐng)導(dǎo)、相關(guān)業(yè)務(wù)部門、各支行的配合下，這些新產(chǎn)品得到了及時的上線，豐富了我行的產(chǎn)品線，增強了服務(wù)功能，逐步建立了一定的市場競爭優(yōu)勢，對于將來改善我行的客戶結(jié)構(gòu)起到了重要的推動作用和支撐作用。

以往我行的系統(tǒng)中由于總行的滯肘，有些不利于市場開拓的方面。通過我們以及其他分行的相關(guān)反饋，總行今年已對這些問題進行了一些相應(yīng)的改進。如：ATM、CRS等自助設(shè)備的客戶操作流程更新，由原來的先吐卡后出鈔的方式改為先出鈔后吐卡，方便了客戶取款操作；自助查詢機系統(tǒng)改造，增加了查詢機中的理財一互通的功能；等。

三、把握全局、團結(jié)協(xié)作

我覺得，科技部是銀行中至關(guān)重要的職能部門，給行里把好關(guān)、做好后勤保障是我義不容辭的責(zé)任。一年來，我堅持站在全行的角度考慮問題，客觀的分析有關(guān)科技對行內(nèi)行外的影響。今年，針對我行部分網(wǎng)點UPS電池不能正常工作的情況，我提出了要求更換的建議，因為一旦網(wǎng)點停電不能正常營業(yè)，對行里的影響非常大。此建議得到了行里的認(rèn)可，并在年終決算前完成了所有網(wǎng)點的更換。

科技部門身為銀行的二線服務(wù)管理部門，加強同有關(guān)人員和相關(guān)部門的團結(jié)和協(xié)調(diào)，是做好科技服務(wù)工作的重要條件。為了搞好部門內(nèi)部員工的團結(jié)，我認(rèn)真實行民主集中制，堅持廣納諫言，虛心接受不同觀點的意見，不獨斷專行，不剛愎自用。對每個科技部員工，都一視同仁，使他們既有一定的責(zé)任，又有相應(yīng)的權(quán)力，責(zé)權(quán)利相統(tǒng)一，從而最大限度地調(diào)動了科技部員工的積極性，從沒有發(fā)生爭功諉過，爭權(quán)奪利的現(xiàn)象。

四、內(nèi)強素質(zhì)、外樹形象

一年來，我十分注意加強科技部員工的思想作風(fēng)和紀(jì)律建設(shè)，最大限度地發(fā)揮科技部的整體效能，著力塑造勤奮、高效、務(wù)實的機關(guān)部門形象。一方面我對科技部員工做到生活上關(guān)心，工作上支持，學(xué)習(xí)上鼓勵，紀(jì)律上嚴(yán)格約束，堅決抵制和克服各種不正之風(fēng)。另一方面我堅持做到嚴(yán)于律己，率先垂范。一直以來，我十分注意加強自己的管理水平和業(yè)務(wù)能力的提高，不斷培養(yǎng)自己指導(dǎo)實踐、駕馭全局的能力，做到思想上自律、學(xué)習(xí)上主動、工作上富有創(chuàng)造性。平時在工作中做到勤于實踐，敏于思考，勇于創(chuàng)新。身為一名科技人員，要求我們針對事務(wù)實事求是，要有腳踏實地的工作作風(fēng)，培養(yǎng)了我一種務(wù)實的工作態(tài)度。做為一名要害部門的負(fù)責(zé)人，我始終堅持清正廉潔的作風(fēng)，堅持自警、自勵、自省、自勉。作為一名中層干部，我起到了承上啟下的作用，事事服從行領(lǐng)導(dǎo)的安排，將行里的精神和工作指導(dǎo)思想灌輸給每一名員工。作為員工的領(lǐng)導(dǎo)，我始終堅持要給員工創(chuàng)造學(xué)習(xí)和鍛煉自己的機會，讓每位員工都能在工作中提高自己，完善自己，豐富自己的工作經(jīng)

驗，使得員工在工作中尋找到自身的社會價值。

五、總結(jié)經(jīng)驗、改進不足