引論：我們?yōu)槟砹?3篇證券培訓(xùn)總結(jié)范文，供您借鑒以豐富您的創(chuàng)作。它們是您寫作時(shí)的寶貴資源，期望它們能夠激發(fā)您的創(chuàng)作靈感，讓您的文章更具深度。
篇1
面，具體講授了以下專題：
財(cái)政部辦公廳秘書處邱玲處長(zhǎng)講授的《認(rèn)真執(zhí)行國(guó)務(wù)
院公文處理辦法進(jìn)一步提高財(cái)政公文質(zhì)量》。內(nèi)容包括：
（）年月了《國(guó)家行政機(jī)關(guān)公文處理辦
法》，相較于舊的《辦法》，作了重要的修改并新增了不少內(nèi)容。（具體內(nèi)容見(jiàn)材料）
（）公文辦理中需要注意的問(wèn)題和常見(jiàn)差錯(cuò)。其中，主
要講解了“函”這一文體。“函”說(shuō)白了就是非文件，是一個(gè)大類。相較于正式的“文件”，函的形式更靈活、運(yùn)作的過(guò)程更簡(jiǎn)便。
府辦公廳秘書處馮宏梅處長(zhǎng)講授《關(guān)于國(guó)家行政機(jī)關(guān)
公文格式的若干問(wèn)題》。對(duì)公文的格式作了具體而詳盡的總結(jié)。
（）介紹了公文的種類。分為①文件式（紅頭文件）；②信函式、命令式；③會(huì)議紀(jì)錄、電報(bào)；
（）介紹了文件式的格式，文件式是公文中最常用的
文體，包括版頭（眉首）、主體、版記三部分，每一部分都有具體而詳盡的規(guī)定；
（）介紹了信函式、命令式的格式；
（）介紹了會(huì)議紀(jì)要的格式；
（）介紹了省政府辦公廳的動(dòng)作。即收文、分辦、辦
理、呈送、核稿、審批、發(fā)文（對(duì)外發(fā)文）、督辦、返譴、歸檔的全套模式。
廣東省檔案局石大泱處長(zhǎng)講授《加強(qiáng)機(jī)關(guān)檔案工作、提高檔案水平》。內(nèi)容涉及以下三個(gè)方面：
（）《檔案法》對(duì)機(jī)關(guān)檔案工作的規(guī)定。重點(diǎn)指出行政部門形成的檔案是國(guó)家檔案的重要組組成部分。受國(guó)家重點(diǎn)保護(hù)；要求行政部門檔案要集中統(tǒng)一管理，要維護(hù)檔案完整。
（）檔案工作與機(jī)關(guān)工作的聯(lián)系。石處長(zhǎng)指出檔案工作是各項(xiàng)業(yè)務(wù)工作的一個(gè)基礎(chǔ)，機(jī)關(guān)工作的過(guò)程、結(jié)果都客觀地記在檔案中。同時(shí)，檔案材料也是加強(qiáng)機(jī)關(guān)管理的基礎(chǔ)材料、是機(jī)關(guān)領(lǐng)導(dǎo)決策的重要參考、是開(kāi)展機(jī)關(guān)各項(xiàng)研究工作的重要材料、是編史修志的第一手材料。
因此，機(jī)關(guān)部門應(yīng)對(duì)檔案工作給予高度的重視。
政府辦公廳信息處羅展懷處長(zhǎng)講授《政務(wù)信息工作理
論與實(shí)踐》。主要內(nèi)容包括：
（）怎樣看待信息工作。首先認(rèn)識(shí)信息工作的特點(diǎn)：對(duì)
現(xiàn)實(shí)情況反映快、涉及社會(huì)經(jīng)濟(jì)的范圍廣、形式靈活。其次是了解信息工作的作用：是領(lǐng)導(dǎo)了解各方面工作的渠道，可以讓領(lǐng)導(dǎo)掌握社會(huì)動(dòng)態(tài)；是向領(lǐng)導(dǎo)同志匯報(bào)工作、擴(kuò)大影響的經(jīng)常性渠道；是反映問(wèn)題和解決問(wèn)題的一個(gè)途徑；可以成為推動(dòng)政府轉(zhuǎn)變職能、轉(zhuǎn)變工作作風(fēng)的有力手段。
（）信息工作的具體內(nèi)容。作為政務(wù)信息，包含了三個(gè)
層面：為上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)服務(wù)；為本級(jí)領(lǐng)導(dǎo)服務(wù)；為下級(jí)領(lǐng)導(dǎo)服務(wù)。
二、培訓(xùn)心得
各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)在培訓(xùn)班上的發(fā)言、授課，對(duì)辦公室作為一切工作運(yùn)轉(zhuǎn)中心的重要地位給予了高度肯定，對(duì)今后更好地開(kāi)展辦公室各項(xiàng)工作提出了新的建議：
邱玲處長(zhǎng)在如何提高財(cái)政公文質(zhì)量的問(wèn)題上提出在辦公室的具體工作中，首先要深入學(xué)習(xí)年的新《辦法》，嚴(yán)格按照新《辦法》的各項(xiàng)規(guī)定進(jìn)行公文寫作，務(wù)求格式規(guī)范、內(nèi)容嚴(yán)謹(jǐn)；
其次是要深入了解新《辦法》中提出的“函”這一形式，相較于文件，“函”的靈活和運(yùn)轉(zhuǎn)的簡(jiǎn)便有助于減輕繁雜的辦公室事務(wù)。一些重要性、緊急性低的內(nèi)容應(yīng)多用“函”的形式發(fā)出，以簡(jiǎn)便流程、減輕辦公室的工作量。
馮宏梅處長(zhǎng)在公文格式的問(wèn)題上提出各級(jí)機(jī)關(guān)部門應(yīng)嚴(yán)格把住公文的格式關(guān)，將格式上的錯(cuò)誤降到最低點(diǎn)。
同時(shí)，馮處長(zhǎng)也介紹了省政府辦公廳的運(yùn)作過(guò)程以供各級(jí)機(jī)關(guān)部門參考：①收文，由秘書處資料科收文，包括上級(jí)、同級(jí)、下級(jí)各方面的來(lái)文，分為閱卷和辦卷來(lái)進(jìn)行登記，分送承辦的科室；②辦理，由省政府辦公廳綜合一二處辦理，收文后每人簽收，按規(guī)定處理，將不符合要求的文退回，將不屬于本處職權(quán)范圍內(nèi)的文再分送；③承送，報(bào)送領(lǐng)導(dǎo)審批；④核稿，是正式文件的核稿，領(lǐng)導(dǎo)審批完付印前由辦公廳主任最后審核，再由秘書處審核一次，有原則性改動(dòng)的重新審批，沒(méi)有原則性改動(dòng)的可付印；⑤發(fā)文，由發(fā)行科發(fā)文，電報(bào)則由省委機(jī)要局發(fā)出；⑥督辦，對(duì)已發(fā)文進(jìn)行事后監(jiān)督，包括電話催辦、領(lǐng)導(dǎo)上門等方式；⑦返譴，用領(lǐng)導(dǎo)批示回報(bào)表，復(fù)印領(lǐng)導(dǎo)批示，送達(dá)先閱先批者處；⑧歸檔，書面存檔，方便以后查閱，將所涉及所有材料羅列。
此外，馮處長(zhǎng)建議各級(jí)機(jī)關(guān)制作政務(wù)動(dòng)態(tài)通報(bào)，將一天內(nèi)重要領(lǐng)導(dǎo)批示，上訪情況等整理制文，第二天放至領(lǐng)導(dǎo)處，以全領(lǐng)導(dǎo)全面掌握情況。
石大泱處長(zhǎng)對(duì)檔案工作提出了新的要求：首先是要對(duì)《檔案法》進(jìn)行深入學(xué)習(xí)，將《檔案法》里的各項(xiàng)規(guī)定落實(shí)到各項(xiàng)具體的工作中；其次是認(rèn)識(shí)到檔案工作與機(jī)關(guān)工作的密切聯(lián)系，在具體工作中加大對(duì)檔案工作的重視；再次是提出辦公室作為檔案工作的領(lǐng)導(dǎo)，應(yīng)如何在具體工作中加強(qiáng)它的領(lǐng)導(dǎo)作用。
篇2
證券投資學(xué)作為培養(yǎng)證券投資應(yīng)用型人才的一門主要課程，在理論教學(xué)的基礎(chǔ)上強(qiáng)調(diào)實(shí)踐教學(xué)，目前已基本形成了共識(shí)，但在具體實(shí)踐教學(xué)中仍出現(xiàn)一些亟待解決的問(wèn)題。
（一）校外實(shí)習(xí)難以接觸核心業(yè)務(wù)
目前，證券投資學(xué)實(shí)踐教學(xué)主要采取在校內(nèi)網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下進(jìn)行項(xiàng)目實(shí)驗(yàn)，校外建立以證券公司營(yíng)業(yè)部為實(shí)習(xí)基地進(jìn)行實(shí)習(xí)。在校外實(shí)習(xí)期間，證券公司營(yíng)業(yè)部對(duì)學(xué)生的培訓(xùn)內(nèi)容基本上是證券公司概況、職場(chǎng)相關(guān)知識(shí)、股票市場(chǎng)概況、開(kāi)戶轉(zhuǎn)戶流程、相關(guān)表單的填制以及營(yíng)銷方法的學(xué)習(xí)等，實(shí)習(xí)內(nèi)容大多是證券的營(yíng)銷與宣傳，挖掘潛在客戶這一進(jìn)入證券行業(yè)的最基本業(yè)務(wù)。在證券投資方面，主要通過(guò)參加營(yíng)業(yè)部在每個(gè)交易日進(jìn)行的前一天市場(chǎng)點(diǎn)評(píng)以及當(dāng)天市場(chǎng)預(yù)測(cè)的晨會(huì)，以及對(duì)當(dāng)天市場(chǎng)行情進(jìn)行點(diǎn)評(píng)的夕會(huì)獲得一些總體的認(rèn)識(shí)，而給實(shí)習(xí)學(xué)生進(jìn)行證券投資分析的指導(dǎo)和訓(xùn)練不多。因此，學(xué)生通常難以通過(guò)校外實(shí)習(xí)接觸到證券投資的核心業(yè)務(wù)。
（二）校內(nèi)實(shí)踐教學(xué)與行業(yè)需求存在較大差距
校內(nèi)實(shí)踐教學(xué)一般都包括證券品種與證券行情識(shí)讀的認(rèn)知實(shí)訓(xùn)、行情交易軟件與模擬交易軟件操作的操作實(shí)訓(xùn)、證券投資基本分析與技術(shù)分析的業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)等內(nèi)容。在培養(yǎng)應(yīng)用型人才的定位下，證券投資學(xué)的實(shí)踐教學(xué)目的不僅僅是使學(xué)生掌握證券投資的基礎(chǔ)理論知識(shí)，熟悉證券投資的一般操作流程，更重要的是掌握證券投資分析方法，在控制風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上提高證券投資收益。因此，目前為就業(yè)所進(jìn)行的業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)與行業(yè)需求存在較大差距，缺少對(duì)基本分析與技術(shù)分析方法的深度運(yùn)用以及緊密聯(lián)系證券市場(chǎng)實(shí)務(wù)的綜合實(shí)驗(yàn)。特別是在學(xué)生難以通過(guò)校外實(shí)習(xí)接觸到證券投資核心業(yè)務(wù)的情況下，如何提高學(xué)生的證券投資水平，還必須通過(guò)深入開(kāi)展校內(nèi)實(shí)踐教學(xué)這一環(huán)節(jié)來(lái)解決。
二、證券投資學(xué)實(shí)踐教學(xué)創(chuàng)新方法
（一）校外實(shí)習(xí)部分環(huán)節(jié)前置到校內(nèi)實(shí)踐
證券公司每個(gè)交易日一般都有晨會(huì)和夕會(huì)，晨會(huì)進(jìn)行前一交易日的市場(chǎng)點(diǎn)評(píng)與當(dāng)天市場(chǎng)行情的預(yù)測(cè)，夕會(huì)則對(duì)當(dāng)天的市場(chǎng)表現(xiàn)進(jìn)行點(diǎn)評(píng)。通過(guò)班級(jí)學(xué)生以自愿原則集中在一家證券公司營(yíng)業(yè)部開(kāi)戶為條件，提出讓對(duì)方通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)提供每個(gè)交易日晨會(huì)與夕會(huì)要點(diǎn)、內(nèi)部研究報(bào)告以及到校舉辦證券投資專題講座作為客服內(nèi)容，使學(xué)生以往到證券公司實(shí)習(xí)才能參與的活動(dòng)前置到學(xué)校作為校內(nèi)實(shí)踐學(xué)習(xí)內(nèi)容。學(xué)生通過(guò)證券公司晨會(huì)和夕會(huì)對(duì)財(cái)經(jīng)資訊的分析以及對(duì)市場(chǎng)行情點(diǎn)評(píng)的學(xué)習(xí)，逐步學(xué)會(huì)對(duì)市場(chǎng)的分析和判斷；通過(guò)證券公司內(nèi)部研究報(bào)告的閱讀，學(xué)生可以了解到證券投資分析的方法，并直接指導(dǎo)他們的實(shí)盤操作，減少操作的盲目性；根據(jù)證券市場(chǎng)出現(xiàn)的熱點(diǎn)和困惑，及時(shí)邀請(qǐng)證券公司安排投資顧問(wèn)到學(xué)校給學(xué)生進(jìn)行專題講座，指點(diǎn)迷津。另外，也鼓勵(lì)學(xué)生利用空余時(shí)間積極參加證券公司營(yíng)業(yè)部舉辦的各種培訓(xùn)或股市沙龍，主動(dòng)與其他較為成熟的投資者溝通與交流。這樣，通過(guò)把在證券公司實(shí)習(xí)的部分環(huán)節(jié)前置到校內(nèi)實(shí)踐，使學(xué)生在校期間就能逐步學(xué)會(huì)解讀信息和研判行情，進(jìn)而提高他們的證券投資分析能力，為他們將來(lái)在證券行業(yè)就業(yè)打下良好的基礎(chǔ)。
（二）開(kāi)設(shè)綜合實(shí)驗(yàn)項(xiàng)目
由于證券投資學(xué)的實(shí)踐教學(xué)目標(biāo)定位于培養(yǎng)學(xué)生對(duì)證券投資理論知識(shí)的理解能力和基本應(yīng)用能力，因此并未大膽地將證券投資行業(yè)以穩(wěn)健獲利為目的所要求的投資分析能力與實(shí)戰(zhàn)操作能力滲透到其中，因而與現(xiàn)實(shí)證券投資行業(yè)的要求還存在不少差距，在應(yīng)用型人才培養(yǎng)的背景下，這其實(shí)是學(xué)以致用與創(chuàng)新的問(wèn)題。目前，證券投資學(xué)的實(shí)踐教學(xué)內(nèi)容基本是根據(jù)其理論內(nèi)容設(shè)定的，因此其實(shí)踐內(nèi)容一般包括證券品種與行情識(shí)讀、證券行情軟件及模擬軟件的操作、基本分析與技術(shù)分析等實(shí)驗(yàn)。而且以上實(shí)驗(yàn)通常只是單一理論知識(shí)的應(yīng)用，而現(xiàn)實(shí)證券投資操作是各種理論和方法的綜合運(yùn)用以及不斷創(chuàng)新。從已有的證券投資實(shí)驗(yàn)教材與公開(kāi)的精品課程網(wǎng)站看，各高校開(kāi)設(shè)靈活運(yùn)用各種分析方法的綜合實(shí)驗(yàn)較少，并且其實(shí)驗(yàn)的廣度和深度也與真實(shí)的證券投資分析存在比較大的差距。為此，應(yīng)開(kāi)設(shè)綜合運(yùn)用各種理論和方法進(jìn)行研判的綜合實(shí)驗(yàn)，通過(guò)講授、案例研討、自主學(xué)習(xí)、小組討論、實(shí)盤演練及課后輔導(dǎo)等多種教學(xué)模式，引導(dǎo)學(xué)生系統(tǒng)掌握正確的投資策略、方法與技巧，建立適合自己的投資理念和分析體系，通過(guò)模擬投資或?qū)嵄P投資獲得持續(xù)盈利的能力。此外，由于我國(guó)發(fā)展中的證券市場(chǎng)新規(guī)則、新品種、新現(xiàn)象、新理念不斷涌現(xiàn)，因此只掌握一般的證券投資知識(shí)難以成為市場(chǎng)的贏家，需要不斷地學(xué)習(xí)與研究，特別是對(duì)教材內(nèi)容要活學(xué)活用，并加以不斷創(chuàng)新和改造。
（三）認(rèn)真對(duì)待模擬投資
模擬投資在證券實(shí)踐教學(xué)中已普遍使用，其目的是通過(guò)模擬操作，增強(qiáng)學(xué)生對(duì)證券市場(chǎng)的感性認(rèn)識(shí)及動(dòng)手能力，激發(fā)他們學(xué)習(xí)證券投資的興趣與自我探究能力，以此來(lái)培養(yǎng)他們的證券投資能力。其優(yōu)點(diǎn)在于模擬投資不涉及切身利益，學(xué)生可在模擬中大膽嘗試，在沒(méi)有虧損的心理壓力下，通過(guò)真實(shí)市況勇于投資買賣，從中找出適合自己的投資盈利模式，但其缺點(diǎn)是造成相當(dāng)一部分學(xué)生往往認(rèn)為不是真實(shí)資金，買賣隨意性大。因此，在進(jìn)入證券市場(chǎng)交易前，應(yīng)要求學(xué)生把模擬交易當(dāng)作以自有資金交易一樣認(rèn)真對(duì)待，借著良好的模擬訓(xùn)練機(jī)會(huì)練習(xí)投資基本功，為下一步實(shí)盤交易做好準(zhǔn)備。同時(shí)，鼓勵(lì)學(xué)生積極參加各類大學(xué)生證券投資模擬交易大賽，使他們?cè)谝粋€(gè)具有挑戰(zhàn)性的交易環(huán)境下能獲得更多投資經(jīng)驗(yàn)，了解更多市場(chǎng)投資風(fēng)險(xiǎn)，并從中總結(jié)成功的經(jīng)驗(yàn)與失敗的教訓(xùn)，不斷提高操作技巧和分析能力。目前大學(xué)生證券投資模擬交易大賽已有國(guó)泰安、世華等舉辦的全國(guó)大學(xué)生金融投資模擬交易大賽，也有一些證券公司全程技術(shù)支持舉辦的地方或校園證券投資模擬比賽，并對(duì)優(yōu)勝選手提供一定的物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)，學(xué)生參加這些模擬比賽對(duì)他們將來(lái)從事證券行業(yè)也是一個(gè)非常好的歷練。
（四）引導(dǎo)實(shí)盤交易
實(shí)戰(zhàn)訓(xùn)練是指由學(xué)生在證券公司開(kāi)立真實(shí)賬戶，存入真實(shí)資金并在教師的指導(dǎo)下進(jìn)行操作訓(xùn)練。由于實(shí)盤交易關(guān)系到自己的切身利益，有時(shí)看準(zhǔn)趨勢(shì)也不敢下手，常常買時(shí)怕套、賣時(shí)怕漲而猶豫不決。結(jié)果不是追漲就是殺跌，發(fā)現(xiàn)操作錯(cuò)誤或虧損則心情郁悶，不敢果斷及時(shí)斬倉(cāng)；或贏利時(shí)得意忘形，忘記了設(shè)置止贏價(jià)格而成為紙上富貴，心態(tài)與模擬操作大相徑庭。模擬訓(xùn)練無(wú)法讓學(xué)生真實(shí)感受盈虧對(duì)自身心理的深刻體驗(yàn)，對(duì)于培養(yǎng)學(xué)生成熟的投資心理和投資策略不一定能達(dá)到預(yù)期的效果。因而，在經(jīng)濟(jì)條件允許的情況下可引入學(xué)生實(shí)盤訓(xùn)練，以彌補(bǔ)模擬訓(xùn)練的不足。事實(shí)上，隨著生活水平的提高，相當(dāng)一部分學(xué)生是有閑散資金進(jìn)行實(shí)戰(zhàn)訓(xùn)練的。由于實(shí)戰(zhàn)訓(xùn)練具有一定的風(fēng)險(xiǎn)性，因此不要求每個(gè)學(xué)生參與,以自愿原則參加，并且投入資金是學(xué)生自己的閑錢。同時(shí)，不提倡實(shí)戰(zhàn)訓(xùn)練的學(xué)生每個(gè)交易日盯著大盤進(jìn)行過(guò)于頻繁的短線操作,以免投入大量的時(shí)間與精力，從而影響其他學(xué)科的學(xué)習(xí)。實(shí)戰(zhàn)訓(xùn)練對(duì)教師提出了較高的要求，教師除具備深厚的專業(yè)知識(shí)外，還需要具備豐富的投資經(jīng)驗(yàn)以及對(duì)證券市場(chǎng)的敏銳性，才能對(duì)學(xué)生的實(shí)盤交易及其風(fēng)險(xiǎn)控制提供一些參考意見(jiàn)。同時(shí)，如前所述，通過(guò)學(xué)生在證券公司營(yíng)業(yè)部開(kāi)戶所得到的每個(gè)交易日晨會(huì)與夕會(huì)要點(diǎn)、內(nèi)部研究報(bào)告等客服內(nèi)容，也為學(xué)生的實(shí)戰(zhàn)訓(xùn)練提供一定的幫助。在此需要特別強(qiáng)調(diào)的是，由于實(shí)盤交易所具有的風(fēng)險(xiǎn)性，出于對(duì)學(xué)生負(fù)責(zé)以及明晰學(xué)校、教師和學(xué)生3方的責(zé)任，進(jìn)行實(shí)盤交易需告知家長(zhǎng)，并向?qū)W生及家長(zhǎng)說(shuō)明投資風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)，不能僅將教師和開(kāi)戶證券公司的觀點(diǎn)作為投資決策的參考因素，也不應(yīng)認(rèn)為教師和開(kāi)戶證券公司的觀點(diǎn)可以取代自己的判斷，在決定投資前，學(xué)生務(wù)必謹(jǐn)慎決策。
（五）選拔優(yōu)秀學(xué)生參加證券行業(yè)的實(shí)戰(zhàn)培訓(xùn)
選拔優(yōu)秀學(xué)生參加一些證券公司或期貨公司組織的為企業(yè)內(nèi)部?jī)?chǔ)備人才的免費(fèi)培訓(xùn)班，以此提高學(xué)生的實(shí)戰(zhàn)投資水平和就業(yè)能力。華信信托、大通證券、良運(yùn)期貨近年在全國(guó)聯(lián)合招募優(yōu)秀在校實(shí)習(xí)生進(jìn)行暑期實(shí)習(xí)，同時(shí)也與一些高校如山東大學(xué)、東北財(cái)大合作，提供系統(tǒng)的金融實(shí)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)和金融實(shí)踐機(jī)會(huì)，其中一些優(yōu)秀的學(xué)員被各旗下?tīng)I(yíng)業(yè)部及優(yōu)秀企業(yè)錄用為營(yíng)銷及研發(fā)專業(yè)型應(yīng)用人才。還有一些證券培訓(xùn)班，由具有多年成功證券從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的實(shí)戰(zhàn)家組成的培訓(xùn)團(tuán)隊(duì)，提供了迅速積累實(shí)務(wù)操作的經(jīng)驗(yàn)和方法。因此，對(duì)于已有一定實(shí)戰(zhàn)投資經(jīng)驗(yàn)、對(duì)證券投資特別感興趣的學(xué)生，可以適當(dāng)參加這類付費(fèi)證券培訓(xùn)，從而達(dá)到迅速提高實(shí)戰(zhàn)能力的目的。
（六）投資經(jīng)驗(yàn)交流
學(xué)生在模擬投資或?qū)嵄P交易的整個(gè)過(guò)程中，每次上課都可以選取一到兩個(gè)學(xué)生上講臺(tái)匯報(bào)自己的投資操作情況，讓全班同學(xué)分享他們的投資體驗(yàn)。通常選取投資收益較好和較差的兩類學(xué)生，分別就自己操作所選證券品種的宏觀、中觀、微觀原因和買賣時(shí)點(diǎn)進(jìn)行分析，交流成功的經(jīng)驗(yàn)和失敗的教訓(xùn)。特別是失敗的操作往往是大部分學(xué)生都會(huì)犯的錯(cuò)誤，具有一定的普遍性，因此教師對(duì)學(xué)生匯報(bào)的情況進(jìn)行點(diǎn)評(píng)時(shí)，不但要與學(xué)生總結(jié)成功的投資經(jīng)驗(yàn)，更要與學(xué)生探討失敗操作所存在的問(wèn)題，分析其操作是否符合正確的投資理念和買賣原則，是否注意了防范和控制風(fēng)險(xiǎn)等等。并督促學(xué)生課后對(duì)教師在課堂上的總結(jié)與點(diǎn)評(píng)進(jìn)行回顧與反思，對(duì)自己下一步的投資策略做出修正。
作者:張麗玲 單位:廣西財(cái)經(jīng)學(xué)院
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今年暑假，經(jīng)過(guò)重重關(guān)卡——簡(jiǎn)歷篩選，面試考核，我很榮幸被華泰證券股份有限公司錄取為暑期實(shí)習(xí)生，分配到公司旗下最大、歷史最悠久的、也在公司的作為標(biāo)桿性的營(yíng)業(yè)部——止馬營(yíng)營(yíng)業(yè)部進(jìn)行了為期一個(gè)月的實(shí)習(xí)。在這短短4個(gè)星期多的實(shí)習(xí)生活，自然是收獲頗豐，不僅對(duì)證券公司的日常工作流程有了實(shí)地的、細(xì)致的了解，更重要的是結(jié)識(shí)了一批有十幾年的證券從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的專業(yè)人士(在此，我應(yīng)該稱他們?yōu)橹笇?dǎo)老師)，在與長(zhǎng)輩們和同齡人的交流中以及自己的實(shí)習(xí)期間的耳濡目染和親身體會(huì)，我對(duì)于證券行業(yè)有了一些頗深的認(rèn)識(shí)。另外，這次實(shí)習(xí)經(jīng)歷也讓我感覺(jué)到了自己今后事業(yè)發(fā)展的方向，也明確了自己當(dāng)前的不足，以及自己需要在學(xué)校為未來(lái)做些什么。
感謝面試我的人力資源總監(jiān)李總，謝謝您給了我這次實(shí)習(xí)的機(jī)會(huì);感謝營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理馬總，謝謝您對(duì)我們實(shí)習(xí)生的大力支持和鼓勵(lì);感謝實(shí)習(xí)生團(tuán)隊(duì)帶頭人季總，謝謝您每天晨會(huì)上對(duì)我們工作的細(xì)致指導(dǎo)和尊尊教誨，特別感謝我的指導(dǎo)老師——張總，謝謝您對(duì)我的關(guān)心，和不厭其煩地解答我奇奇怪怪的問(wèn)題的耐心，您的解答讓我對(duì)證券行業(yè)有了更深層次的認(rèn)識(shí)，您的言行和工作態(tài)度讓我無(wú)形中也懂得了許多簡(jiǎn)單而深刻的道理。還有有幸一起實(shí)習(xí)的伙伴們，和你們交流和學(xué)習(xí)，并肩作戰(zhàn)的時(shí)光很充實(shí)，很快樂(lè)!
記得剛剛進(jìn)入華泰的時(shí)候，公司給我的第一印象就是內(nèi)部控制嚴(yán)格，招聘暑期實(shí)習(xí)生層層把關(guān)，嚴(yán)謹(jǐn)而高效率，面試成功后，還簽訂實(shí)習(xí)協(xié)議，。記得實(shí)習(xí)的第一天我們被請(qǐng)到華泰證券大廈進(jìn)行上崗培訓(xùn)，請(qǐng)了華泰的高層老總們給我們講話，并請(qǐng)業(yè)內(nèi)專業(yè)人士給我們做培訓(xùn)，井井有條，培訓(xùn)嚴(yán)謹(jǐn)而不失活潑。下面是我從網(wǎng)上找的華泰的簡(jiǎn)介：“以客戶服務(wù)為中心、以客戶需求為導(dǎo)向、以客戶滿意為目的”是華泰證券堅(jiān)持的服務(wù)理念。華泰證券擁有證券經(jīng)紀(jì)服務(wù)、資產(chǎn)管理服務(wù)、投資銀行服務(wù)、固定收益服務(wù)和直接投資服務(wù)為基本架構(gòu)的完善的專業(yè)證券服務(wù)體系，以及研究咨詢、信息技術(shù)和風(fēng)險(xiǎn)管理等強(qiáng)有力的服務(wù)支持體系。年年，華泰證券在“高效、誠(chéng)信、穩(wěn)健、創(chuàng)新”核心價(jià)值觀的基礎(chǔ)上，明確提出了“做最具責(zé)任感的理財(cái)專家”的品牌精神，得到了市場(chǎng)和社會(huì)各界的廣泛認(rèn)同。華泰證券的市場(chǎng)地位和品牌影響力不斷提升，正在成長(zhǎng)為具有核心服務(wù)優(yōu)勢(shì)和較強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力的綜合金融服務(wù)提供商。
首先是投簡(jiǎn)歷，記得我是到截止日期那天才看到的招聘信息，本以為最后一天沒(méi)希望了，后來(lái)還是在鵬鵬哥哥的鼓勵(lì)下鼓起了勇氣，凡事得勇于去嘗試，才會(huì)讓自己不后悔!(感謝鵬鵬哥哥!)
面試還算順利，也結(jié)識(shí)了好幾位一同去面試的南大同學(xué)。李總的和藹、淡定、親和力給了我很輕松的面試氛圍。相信我充滿概括力的總結(jié)和層次清晰的分析，一定給他留下了不錯(cuò)的印象。他總是給人一種謙和的感覺(jué)。我想人力資源總監(jiān)都會(huì)是這種處世風(fēng)格的吧。因?yàn)樗墓ぷ魇呛腿舜蚪坏溃瑓f(xié)調(diào)好各種不同職位上的人的關(guān)系，讓最適合的人到最適合他的崗位上。他以極具親和力的姿態(tài)和員工相處，了解他們的特點(diǎn)，進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)配，讓人力資源發(fā)揮最大的效率。另外和他的交流中發(fā)現(xiàn)他對(duì)公司原則毫不退讓的堅(jiān)持，他的措辭可以相當(dāng)?shù)責(zé)o懈可擊和圓滿，沒(méi)有任何竄空子的余地，似乎外交官的風(fēng)范，他對(duì)公司立場(chǎng)和利益的堅(jiān)決捍衛(wèi)以及在細(xì)節(jié)上的靈活、人性化的處理，可見(jiàn)其素質(zhì)之高，真讓人深深敬佩!
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總體來(lái)說(shuō),我國(guó)的證券市場(chǎng)效率還很低,沒(méi)有建立真正意義上的有效證券市場(chǎng)。究其原因,主要分為外因和內(nèi)因兩方面。外因主要包括信息披露不健全問(wèn)題,證券市場(chǎng)結(jié)構(gòu)不合理問(wèn)題和市場(chǎng)規(guī)模不夠大三個(gè)方面。這幾種原因都會(huì)影響到我國(guó)證券市場(chǎng)效率,且都是我國(guó)市場(chǎng)自身或者投資者的問(wèn)題,筆者把這些總結(jié)為外因。影響我國(guó)市場(chǎng)效率的因素很多,不過(guò)筆者認(rèn)為,外部因素一般都是一些客觀性因素,因此不至于對(duì)我國(guó)證券市場(chǎng)效率問(wèn)題產(chǎn)生太大的影響,相比而言內(nèi)部因素顯得更加重要。在諸多內(nèi)部因素中,信息的生成機(jī)制又是最基本也是最關(guān)鍵的因素。因此,研究證券市場(chǎng)的信息生成機(jī)制是解決我國(guó)證券市場(chǎng)效率低的關(guān)鍵所在。
2.1主要原因:信息不對(duì)稱
新古典主義經(jīng)學(xué)中提出完全競(jìng)爭(zhēng)模型,要求市場(chǎng)參與者具有所交易商品的完全價(jià)格和市場(chǎng)信息,缺乏部分信息就會(huì)導(dǎo)致信息不完全,就會(huì)導(dǎo)致競(jìng)爭(zhēng)模型不完全。有效市場(chǎng)理論作為完全競(jìng)爭(zhēng)模式的典型實(shí)例,也遵循這個(gè)假設(shè)。從信息處理器可以看出,如果信息披露上存在障礙或者差錯(cuò),信息解讀者所得的信息的時(shí)間,數(shù)量以及質(zhì)量上都會(huì)存在分布不均,從而產(chǎn)生信息不對(duì)稱的現(xiàn)象,這就是我國(guó)證券市場(chǎng)效率低下的最重要原因。
2.2直接原因:信息不暢
以上所講的信息不對(duì)稱問(wèn)題,是證券市場(chǎng)信息處理器的問(wèn)題,而下面一個(gè)環(huán)節(jié)就是信息傳播環(huán)節(jié)。信息傳播除了上面講到的口口相傳,最重要的形式還是媒體宣傳,媒體作為證券信息的主要傳播媒介,有電視,報(bào)刊,廣播,信息高速公路等形式。雖然我國(guó)證券市場(chǎng)的信息傳媒媒介多,但是這也導(dǎo)致了媒介傳播的信息繁雜且權(quán)威性差,大部分證券投資者都缺乏相關(guān)的證券知識(shí),對(duì)信息的把握度也是參差不齊。這些雜的信息傳播媒介所傳播的信息嚴(yán)重缺乏針對(duì)性,形成信息轟炸,這很容易使投資者產(chǎn)生信息混淆,同時(shí)又提高了投資者的信息收集成本并提高了信息收集的難度,妨礙投資者的信息解讀,以致無(wú)法正確進(jìn)行投資決策。有時(shí)甚至?xí)a(chǎn)生信息污染,干擾了信息的有效傳播。
2.3根本原因:解讀能力差
信息披露和信息傳遞是對(duì)公開(kāi)發(fā)表的信息產(chǎn)生影響,但是投資者信息的領(lǐng)悟能力對(duì)信息的產(chǎn)生、效用等都會(huì)產(chǎn)生影響,因?yàn)槿绻顿Y者的信息解讀能力很弱,那么他就無(wú)法正常解讀公開(kāi)的信息,解讀出的信息的有效性也會(huì)大打折扣。這就導(dǎo)致我國(guó)證券市場(chǎng)永遠(yuǎn)處于弱勢(shì)有效,而且處于弱勢(shì)有效的最初階段,那么我國(guó)證券市場(chǎng)的信息有效性會(huì)受到很大影響,最終導(dǎo)致我國(guó)證券市場(chǎng)效率低下。
3.加強(qiáng)有效市場(chǎng)理論在我國(guó)證券市場(chǎng)的應(yīng)用策略
既然我國(guó)證券市場(chǎng)的效率還處于較低階段,那么必須找到相應(yīng)的策略進(jìn)行改進(jìn)和完善,而市場(chǎng)有效理論無(wú)疑為我國(guó)證券市場(chǎng)有效性的提高指明了一條道路,為此我們應(yīng)該認(rèn)真研究有效市場(chǎng)理論在我國(guó)證券市場(chǎng)的應(yīng)用和實(shí)踐。
3.1采用強(qiáng)制性信息披露策略
證券產(chǎn)品為虛擬產(chǎn)品,因此證券市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大,投機(jī)性機(jī)會(huì)較多,這就要求國(guó)家要強(qiáng)制對(duì)證券市場(chǎng)進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)管,另外證券價(jià)格對(duì)信息的依賴性與敏感性,又要求信息披露監(jiān)管一定要準(zhǔn)確高效,且是整個(gè)證券市場(chǎng)的核心。強(qiáng)制性信息披露就是政府將強(qiáng)制性的制度變遷在證券市場(chǎng)信息披露的實(shí)現(xiàn)形式,雖然各國(guó)在信息監(jiān)管問(wèn)題上采用不同的政策,且信息披露的監(jiān)管方式也不太一致,但是所有國(guó)家對(duì)信息披露的監(jiān)管力度都很大,且很嚴(yán)格。我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制雖然已經(jīng)基本形成,但是在很多地方還是存在一些計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的成分,證券市場(chǎng)相對(duì)不夠完善,且相關(guān)法規(guī)也不健全,所以實(shí)行強(qiáng)制性信息披露也是符合我國(guó)國(guó)情的方法,而且能對(duì)規(guī)范我國(guó)證券市場(chǎng)起到極強(qiáng)的推動(dòng)作用。對(duì)于采用的方法,我們應(yīng)該考慮:完善相關(guān)的法律法規(guī);構(gòu)建健全的組織管理機(jī)構(gòu);營(yíng)造規(guī)范的信息披露環(huán)境;對(duì)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行扶植和教育;健全證券市場(chǎng)的準(zhǔn)入和推出機(jī)制等等。
3.2疏通信息傳播渠道
證券市場(chǎng)信息傳播主要借助媒體完成,媒體的傳播速度與范圍直接決定了證券市場(chǎng)的傳播效率問(wèn)題,我國(guó)的主要傳播媒體在前文中已經(jīng)有所提及,但是因各方面原因,三種除按摩途徑均為完全達(dá)到很好的效果,導(dǎo)致我國(guó)長(zhǎng)期證券信息傳播渠道不暢。為此,筆者建議:設(shè)定專業(yè)證券頻道,很有必要在全國(guó)范圍內(nèi)開(kāi)設(shè)一個(gè)專業(yè)的財(cái)經(jīng)頻道,專門為從事證券市場(chǎng)投資的觀眾服務(wù),并及時(shí)報(bào)道一些信息披露的相關(guān)信息,另外對(duì)一些地方電臺(tái)關(guān)于證券投資的報(bào)道進(jìn)行一些篩選,對(duì)一些不合規(guī)或者不正規(guī)的財(cái)經(jīng)頻道進(jìn)行刪減。適當(dāng)減少財(cái)經(jīng)報(bào)刊的數(shù)目,有必要建立像美國(guó)的《金融時(shí)報(bào)》和《華爾街日?qǐng)?bào)》這樣的權(quán)威性極強(qiáng)的報(bào)刊,這樣不僅可以減少投資者的購(gòu)買成本,報(bào)紙上的消息權(quán)威性也會(huì)增強(qiáng),而且關(guān)于信息披露的可信度也高。
3.3提高主體的信息解讀能力
3.3.1組織相關(guān)培訓(xùn)
篇6
帶著這些疑問(wèn)，本報(bào)記者采訪了從事證券業(yè)IT工作長(zhǎng)達(dá)12年的王占祥。
目標(biāo):
多、快、好、省
今年年初，公司領(lǐng)導(dǎo)給王占祥布置了一項(xiàng)任務(wù): 尋找成本控制與系統(tǒng)安全運(yùn)行的平衡點(diǎn)，提高系統(tǒng)的適用性。這個(gè)任務(wù)讓王占祥有些頭疼，但他卻非常理解。他記得，證券市場(chǎng)發(fā)展早期，IT僅停留在技術(shù)層面，IT系統(tǒng)建設(shè)全部由IT部門一手操辦，過(guò)度追求“高、精、尖”，這不僅忽略了業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，也讓公司忽略了投入產(chǎn)出比這個(gè)基本的商業(yè)準(zhǔn)則。
為了完成這個(gè)任務(wù)，王占祥決定從軟硬件兩方面著手。一方面，考慮采用適合自身規(guī)模的應(yīng)用系統(tǒng)，比如OA系統(tǒng)，就不必花費(fèi)像大型證券公司那樣多的錢，而是考慮簡(jiǎn)化版的產(chǎn)品; 在硬件上，則要精打細(xì)算，既要保證系統(tǒng)安全穩(wěn)定地運(yùn)行，還要具備一定的先進(jìn)性，滿足一定時(shí)期內(nèi)的規(guī)模擴(kuò)大的需要。“未來(lái)幾年，我們公司的網(wǎng)點(diǎn)還將繼續(xù)增加，IT也必須相應(yīng)地打好基礎(chǔ)，確保IT不拖后腿。”王占祥表示。
從2001年到2005年，中國(guó)股市經(jīng)歷了4年的熊市。經(jīng)過(guò)熊市洗禮的證券公司，也意識(shí)到投入產(chǎn)出比的重要性，“多、快、好、省”順理成章地成為證券公司IT系統(tǒng)建設(shè)的重要原則。
在中國(guó)107家證券公司中，日信證券的規(guī)模并不算大。它的前身是2002年4月成立的內(nèi)蒙古日信證券經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司，目前只在北京市和擁有幾個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。規(guī)模雖小，日信證券的IT工作卻并不“簡(jiǎn)單”，“麻雀雖小，五臟俱全”是王占祥的深刻體會(huì)。
原因很簡(jiǎn)單，日信證券具有齊全的業(yè)務(wù)線，有經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、自營(yíng)業(yè)務(wù)、投行、投資咨詢等。出于業(yè)務(wù)開(kāi)展和主管部門監(jiān)管的需要，很多信息系統(tǒng)的建設(shè)都是必不可少的，比如集中交易系統(tǒng)、網(wǎng)上交易系統(tǒng)、開(kāi)放式基金代銷系統(tǒng)、合規(guī)監(jiān)控系統(tǒng)、財(cái)務(wù)系統(tǒng)、網(wǎng)站系統(tǒng)、電子郵箱系統(tǒng)等。
“最典型的就是第三方存管系統(tǒng)。為了滿足客戶資金存取的需要，大的證券公司需要與十幾家銀行的信息系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)對(duì)接，小的證券公司同樣需要與十幾家銀行連接。”王占祥說(shuō)。
這種情況下，信息系統(tǒng)的攤薄成本較高、遠(yuǎn)未達(dá)到規(guī)模效益，也就成為日信證券IT建設(shè)的鮮明特點(diǎn)。日信證券只有幾個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，而公司的設(shè)備、網(wǎng)絡(luò)和信息系統(tǒng)卻能支持十幾個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的運(yùn)營(yíng)需要，這導(dǎo)致單個(gè)網(wǎng)點(diǎn)分?jǐn)偟腎T建設(shè)成本特別高。
這就是為何公司要追求“多、快、好、省”的主要原因。
在熊市下練內(nèi)功
“證券行業(yè)有一個(gè)特點(diǎn)，行情一旦火爆，系統(tǒng)瞬間峰值會(huì)達(dá)到很高，IT必須保證系統(tǒng)能夠承受峰值的考驗(yàn)。所以，牛市下，證券公司的系統(tǒng)壓力都非常大，紛紛進(jìn)行投資擴(kuò)容，行情不好的時(shí)候，則處于系統(tǒng)維持期。”王占祥說(shuō)。
從1990年12月上海證券交易所和深圳證券交易所相繼開(kāi)業(yè)起，中國(guó)的證券市場(chǎng)就在熊市與牛市中交替前進(jìn)。股市行情直接影響著證券公司的經(jīng)營(yíng)狀況和IT投資。
如今，熊市仍在持續(xù)，證券公司應(yīng)該如何建設(shè)IT？王占祥有自己的思考: “熊市正是大家反思、苦練內(nèi)功的時(shí)候。”他認(rèn)為，熊市下，兩個(gè)方面的IT投入是不會(huì)減少的。一是IT基礎(chǔ)設(shè)施的投入: “因?yàn)樽C券公司沒(méi)有廠房和有形的產(chǎn)品，所提供的服務(wù)靠的就是IT網(wǎng)絡(luò)和人才，無(wú)論行業(yè)是否景氣，信息系統(tǒng)都要正常運(yùn)轉(zhuǎn)”; 二是為未來(lái)發(fā)展打基礎(chǔ)的IT投入，比如那些能夠幫助公司削減成本的項(xiàng)目、數(shù)據(jù)挖掘等能夠幫助公司產(chǎn)生更大效益的項(xiàng)目等。
抱著這種信念，日信證券的IT建設(shè)從未止步。2008年，公司的視頻會(huì)議系統(tǒng)建成并投入使用，在公司的培訓(xùn)、會(huì)議中發(fā)揮了很大作用，節(jié)省了差旅和會(huì)議費(fèi)。這一年，日信證券的網(wǎng)站也實(shí)現(xiàn)了全新的改版。2009年，日信證券還計(jì)劃投資建設(shè)OA系統(tǒng)、資產(chǎn)管理系統(tǒng)等。
最近兩年，數(shù)據(jù)整合、分析和挖掘成為證券公司IT建設(shè)的一個(gè)熱門話題。走出去、加強(qiáng)服務(wù)，成為證券公司的內(nèi)在需求。王占祥還記得，1996年他剛剛進(jìn)入證券公司時(shí)，正是中國(guó)證券市場(chǎng)快速發(fā)展的時(shí)候，營(yíng)業(yè)部開(kāi)戶都要排隊(duì)，沒(méi)有十萬(wàn)八萬(wàn)元的資金，營(yíng)業(yè)部甚至不愿意給開(kāi)戶，一個(gè)營(yíng)業(yè)部的系統(tǒng)改造也動(dòng)輒花費(fèi)上百萬(wàn)、上千萬(wàn)元。
如今，等客戶上門的情形一去不返，證券公司也要在吸引客戶、留住客戶方面下功夫。不過(guò)，數(shù)據(jù)挖掘暫時(shí)還處于雷聲大、雨點(diǎn)小的階段，真正操作起來(lái)的公司非常少，目前僅停留在建設(shè)CRM系統(tǒng)等淺層次挖掘的水平上。未來(lái)，數(shù)據(jù)挖掘有望成為證券公司IT投入的一大熱點(diǎn)。
愛(ài)技術(shù)也愛(ài)文字
證券公司的IT人員天天都處于高度緊張的狀態(tài)。前兩年股市特別火爆的時(shí)候，每個(gè)交易日，從早上九點(diǎn)到下午三點(diǎn)，IT人員哪兒都不敢去，隨時(shí)待命，就連證監(jiān)會(huì)召集會(huì)議也會(huì)特別避開(kāi)這個(gè)時(shí)段。
但是，從1996年就開(kāi)始從事證券公司IT工作的王占祥發(fā)現(xiàn): “證券公司80%的系統(tǒng)故障都可以通過(guò)運(yùn)維工作避免。我們必須加強(qiáng)信息系統(tǒng)的運(yùn)維工作，并且通過(guò)流程來(lái)保證制度的有效落實(shí)”。
日信證券中心機(jī)房有十幾個(gè)應(yīng)用系統(tǒng)，每天，值班人員都要檢查和開(kāi)啟幾十個(gè)程序。2006年，有一次，值班人員漏開(kāi)了一個(gè)程序，導(dǎo)致一個(gè)市場(chǎng)的委托不能正常發(fā)送，本應(yīng)9點(diǎn)15分開(kāi)始報(bào)單的系統(tǒng)，直到9點(diǎn)20分才正常運(yùn)行。這件事讓王占祥認(rèn)識(shí)到，只有管理和制度都跟上，才能避免類似的事情再發(fā)生。后來(lái)，日信證券就采取了一個(gè)人開(kāi)程序、另一個(gè)人復(fù)核的方法。
篇7
證券從業(yè)人員資格考試是由中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)組織的全國(guó)統(tǒng)一考試,證券資格是進(jìn)入證券行業(yè)的必備證書,是進(jìn)入銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)、上市公司、投資公司、大型企業(yè)集團(tuán)、財(cái)經(jīng)媒體、政府經(jīng)濟(jì)部門的重要參考,因此,參加證券從業(yè)人員資格考試是從事證券職業(yè)的第一關(guān)。對(duì)證券業(yè)從業(yè)人員實(shí)行資格管理是國(guó)際通行做法。1995年,國(guó)務(wù)院證券委了《證券從業(yè)人員資格管理暫行規(guī)定》,開(kāi)始在我國(guó)推行證券業(yè)從業(yè)人員資格管理制度。根據(jù)這個(gè)規(guī)定,我國(guó)于1999年首次舉辦證券業(yè)從業(yè)人員資格考試。
考試科目分為基礎(chǔ)科目和專業(yè)科目,基礎(chǔ)科目為《證券基礎(chǔ)知識(shí)》。專業(yè)科目包括:《證券交易》、《證券發(fā)行與承銷》、《證券投資分析》、《證券投資基金》。單科考試時(shí)間為120分鐘。基礎(chǔ)科目為必考科目,專業(yè)科目可以自選。考試題型有三種,分別是單項(xiàng)選擇題、不定選項(xiàng)選擇題和判斷題。
從以上介紹我們不難看出,該證書是有志于從事證券行業(yè)的學(xué)生今后就業(yè)的敲門磚。另外,考證有指定的教材和輔導(dǎo)書,而且題型全部為客觀題,所以,看似一般的考試,為什么通過(guò)率不高呢?就此問(wèn)題,我曾與學(xué)生們座談過(guò)、與同事們溝通過(guò)也與周邊兄弟院校的同行們交流過(guò)。
二、證書獲取率不高的原因分析
(一)學(xué)生自身因素
一方面,高職學(xué)生基礎(chǔ)參差不齊,而且學(xué)習(xí)缺乏主動(dòng)性和自覺(jué)性。他們學(xué)習(xí)和備考的方式一般為,上課不專心的聽(tīng)老師講、下課自己不細(xì)心的看、然后不假思索的做題。結(jié)果,考后學(xué)生反映說(shuō),很多是書本上沒(méi)有的。另一方面,尚未走出校園的他們?nèi)狈?shí)踐經(jīng)驗(yàn),另外,學(xué)校沒(méi)能提供好的實(shí)訓(xùn)條件還有學(xué)生沒(méi)能很好的利用寒暑假去實(shí)習(xí)鍛煉。
(二)教師能力有限
一方面,一些院校的科任老師大多缺乏實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn),導(dǎo)致在授課過(guò)程中只是一味的紙上談兵,不能通俗易懂的去解釋相關(guān)知識(shí)點(diǎn)。另一方面,教師不善于總結(jié)分析考試規(guī)律,只是講教材,體現(xiàn)不出變化。
(三)專業(yè)教學(xué)計(jì)劃設(shè)置不合理
部分院校沒(méi)有改變以往的思維方式,仍把高職專業(yè)教學(xué)計(jì)劃當(dāng)成本科教學(xué)模式的壓縮餅干,開(kāi)課沒(méi)有針對(duì)性。既不利于培養(yǎng)有較強(qiáng)動(dòng)手能力的人才,也不利于提高專業(yè)考證的通過(guò)率。
三、提高證書獲取率的措施
(一)深入研究教材,強(qiáng)化訓(xùn)練
1.教師方面
(1)認(rèn)真細(xì)致地備課
熟悉教材,同時(shí)在講授過(guò)程中體現(xiàn):一是語(yǔ)言的通俗化;二是補(bǔ)充相關(guān)背景知識(shí),讓學(xué)生更好地理解。比如,在講到我國(guó)的股權(quán)分置改革時(shí),就應(yīng)該補(bǔ)充一些知識(shí)進(jìn)來(lái),然后通俗的給學(xué)生解釋,何為股權(quán)分置、它的由來(lái)、弊端、最后才是股權(quán)分置改革。
(2)善于歸納分析
研究近年來(lái)歷次考試的真題,從中總結(jié)出一些重要的考點(diǎn),講課時(shí)作為重點(diǎn)內(nèi)容闡述,發(fā)現(xiàn)命題規(guī)律給學(xué)生多加提示。同時(shí),關(guān)注變化貼近熱點(diǎn),比如,創(chuàng)業(yè)板的推出融資融券試點(diǎn)等。
(3)認(rèn)真學(xué)習(xí)考試大綱
通過(guò)閱讀考綱可以知道哪些知識(shí)點(diǎn)是需要了解的,哪些知識(shí)點(diǎn)是要掌握等,可以做到有的放矢。否則,容易會(huì)給學(xué)生學(xué)習(xí)備考沒(méi)有次重點(diǎn)的感覺(jué)。
2.學(xué)生方面
(1)端正學(xué)習(xí)態(tài)度,認(rèn)識(shí)到考試的重要性,從而去自覺(jué)學(xué)習(xí)主動(dòng)學(xué)習(xí),不能心存僥幸更不能投機(jī)取巧。
(2)提高學(xué)習(xí)的效率,有針對(duì)性地學(xué)習(xí),在全面啃書的同時(shí)把握重點(diǎn),多多訓(xùn)練。
(3)多渠道的學(xué)習(xí)方式,要充分利用課余時(shí)間進(jìn)圖書館,要好好利用網(wǎng)絡(luò)來(lái)學(xué)習(xí)書本之外的相關(guān)知識(shí)。
(二)改進(jìn)專業(yè)教學(xué)計(jì)劃設(shè)置
1.體現(xiàn)課證融合
(1)結(jié)合考證來(lái)設(shè)置課程
一個(gè)專業(yè)的教學(xué)計(jì)劃應(yīng)該分成幾個(gè)模塊,比如,公共課專業(yè)基礎(chǔ)課、專業(yè)理論課和專業(yè)實(shí)踐課,我們要科學(xué)分析培養(yǎng)的學(xué)生今后就業(yè)崗位是什么,這些崗位需要什么證書來(lái)選擇要開(kāi)設(shè)的課程。
(2)教材選用適合考證
當(dāng)然,我們?cè)谧鰧W(xué)生的教材滿意度調(diào)查時(shí)也發(fā)現(xiàn),并不是說(shuō)考證指定的教材就十分的適合教學(xué),但是至少讓學(xué)生學(xué)習(xí)起來(lái)方便一些有針對(duì)性一些。我認(rèn)為教師是首要的,因?yàn)樵谑谡n的過(guò)程中,很多知識(shí)是需要補(bǔ)充的,教師不能只是照本宣科。
2.體現(xiàn)工學(xué)結(jié)合
(1)理論課與實(shí)踐課時(shí)比例的分配
一定的理論學(xué)習(xí)是必要的,它可以幫助學(xué)生理解是什么、為什么等問(wèn)題。那么實(shí)踐課也是非常重要的,它可以讓學(xué)生知道怎么做。理論可以用來(lái)指導(dǎo)實(shí)踐,實(shí)踐可以加深對(duì)理論的理解。所以,針對(duì)高職學(xué)生培養(yǎng)要求二者比例大致應(yīng)該1∶1.
(2)加大投入力度,建立校內(nèi)專業(yè)實(shí)訓(xùn)室
增加實(shí)訓(xùn)教學(xué)不能只是停留在口頭上,對(duì)辦學(xué)的硬件要求很高。需要學(xué)校加大資金的投入購(gòu)買添置教學(xué)設(shè)備等,成立先進(jìn)的專業(yè)實(shí)訓(xùn)室。這樣的話學(xué)生可以一邊學(xué)一邊做,教室實(shí)訓(xùn)室兩頭跑,不僅學(xué)習(xí)效果好而且可以快速掌握動(dòng)手能力。
(3)加大校企合作力度
走“走出去請(qǐng)進(jìn)來(lái)”的辦學(xué)道路,我們可以通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)教學(xué)、學(xué)生去企業(yè)實(shí)地實(shí)習(xí)和一線企業(yè)人員進(jìn)校園做專業(yè)講座等方式,讓學(xué)生有直觀的認(rèn)識(shí)同時(shí)擴(kuò)大他們的視野,提高學(xué)習(xí)的興趣。方便教學(xué)的同時(shí)也能為企業(yè)培養(yǎng)高素質(zhì)的人才實(shí)現(xiàn)共贏。
(4)充分利用寒暑假實(shí)習(xí)
不僅包括學(xué)生還應(yīng)該包括教師,這樣可以把最真實(shí)的情況帶進(jìn)我們的學(xué)習(xí)和教學(xué)中來(lái),對(duì)提高學(xué)習(xí)熱情主動(dòng)性針對(duì)性有幫助、對(duì)提高教師教學(xué)也大有益處。只有學(xué)生老師知道這個(gè)東西是怎么一回事了,學(xué)起來(lái)、講起來(lái)才不會(huì)那么抽象和空洞。比如,我院每學(xué)期末都鼓勵(lì)中青年教師尤其是沒(méi)有企業(yè)工作閱歷的老師下企業(yè)實(shí)習(xí)就是一個(gè)很好的做法。
(三)充分利用培訓(xùn)
因?yàn)樽雠嘤?xùn)的那些人員本質(zhì)工作,就是研究考試如何提高通過(guò)率,我認(rèn)為有幾種途徑可供選擇:
1.利用校企合作關(guān)系,請(qǐng)證券公司培訓(xùn)人員給學(xué)生上課;
2.由職業(yè)技能鑒定機(jī)構(gòu)培訓(xùn);
3.參加學(xué)校以及社會(huì)教育機(jī)構(gòu)的培訓(xùn)。
(四)改進(jìn)教學(xué)方式方法
1.可以通過(guò)平時(shí)多開(kāi)展一些諸如模擬炒股、專業(yè)知識(shí)講座等活動(dòng),營(yíng)造良好的學(xué)風(fēng)教風(fēng);
2.變傳統(tǒng)教學(xué)為情景教學(xué)、模擬教學(xué)、分組教學(xué)、案例教學(xué)、課堂討論、測(cè)試等方式的綜合應(yīng)用,增加學(xué)生的參與度,教與學(xué)相結(jié)合,體現(xiàn)教學(xué)相長(zhǎng)。
四、結(jié)束語(yǔ)
總之,考證是促進(jìn)學(xué)生學(xué)習(xí)的動(dòng)力,也是就業(yè)的需要,更是學(xué)習(xí)效果、教學(xué)效果的體現(xiàn)。只有學(xué)校重視、教師盡職盡責(zé)、學(xué)生刻苦努力,才能造就教學(xué)質(zhì)量的提高,才能培養(yǎng)社會(huì)有用的人才。在當(dāng)前證券從業(yè)資格考試整體通過(guò)率不太理想的情況下,希望通過(guò)上述措施,可以起到一定的促進(jìn)作用。
參考文獻(xiàn):
[1]教育部.關(guān)于全面提高高等職業(yè)教育教學(xué)質(zhì)量的若干意見(jiàn).2006-11-16.
篇8
根據(jù)全面質(zhì)量管理的基本思想，對(duì)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)實(shí)行全面質(zhì)量管理，就是對(duì)全過(guò)程的每一個(gè)環(huán)節(jié)分別進(jìn)行質(zhì)量管理。當(dāng)每一個(gè)環(huán)節(jié)的質(zhì)量都管理到位時(shí)，整個(gè)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)質(zhì)量管理工作也就管理到位。對(duì)任何一個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的質(zhì)量管理工作都可以按照PDCA模型組織實(shí)施。P是計(jì)劃階段，該階段的主要工作是分析現(xiàn)狀，找出影響質(zhì)量的主要原因，并針對(duì)主要原因，制定出工作計(jì)劃和措施；D是實(shí)施階段，就是將制定的計(jì)劃和措施，具體組織實(shí)施和執(zhí)行；C是檢查階段，就是將執(zhí)行結(jié)果與預(yù)定目標(biāo)進(jìn)行對(duì)比，檢查計(jì)劃執(zhí)行情況。即驗(yàn)證計(jì)劃執(zhí)行是否到位，或預(yù)定目標(biāo)設(shè)置是否合理；A是處理階段，對(duì)總結(jié)的檢查結(jié)果進(jìn)行處理，成功的經(jīng)驗(yàn)加以肯定，并予以標(biāo)準(zhǔn)化，失敗的教訓(xùn)要總結(jié)分析，以免重現(xiàn)；對(duì)于沒(méi)有解決的問(wèn)題，應(yīng)提到下一個(gè)PDCA循環(huán)中解決。
證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)全過(guò)程可以劃分為四個(gè)連續(xù)環(huán)節(jié)，即營(yíng)銷―開(kāi)戶―交易―服務(wù)(見(jiàn)圖1)。其中，營(yíng)銷是指營(yíng)銷人員尋求潛在客戶并對(duì)其進(jìn)行投資者教育、風(fēng)險(xiǎn)揭示和相關(guān)培訓(xùn)的過(guò)程；開(kāi)戶是指證券公司營(yíng)業(yè)部柜面人員為客戶開(kāi)立證券賬戶和資金賬戶的過(guò)程；交易是指客戶向存管賬戶中劃入資金，買賣證券的行為；服務(wù)是指證券公司為客戶提供的后續(xù)服務(wù)工作，包括提供咨詢服務(wù)，開(kāi)通賬戶交易權(quán)限等。本文將從經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的這四個(gè)環(huán)節(jié)入手，逐一分析每一個(gè)環(huán)節(jié)的質(zhì)量管理的設(shè)計(jì)方案。
一、營(yíng)銷環(huán)節(jié)
證券營(yíng)銷是證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)全過(guò)程的第一個(gè)環(huán)節(jié)。證券營(yíng)銷的職能主要包括開(kāi)發(fā)潛在客戶和對(duì)客戶進(jìn)行投資者教育。歷史證明，許多賬戶類的風(fēng)險(xiǎn)大多產(chǎn)生于客戶開(kāi)發(fā)環(huán)節(jié)，由于營(yíng)銷人員沒(méi)有把好第一道關(guān)，致使非實(shí)名賬戶、拖拉機(jī)賬戶油然而生。而投資者教育實(shí)為營(yíng)銷服務(wù)，通過(guò)開(kāi)展投資者教育，使?jié)撛诳蛻袅私獗竟镜奈幕I(yè)務(wù)特色、服務(wù)水平、員工素質(zhì)和產(chǎn)品類型等，進(jìn)而使客戶選擇本公司。因此，本文認(rèn)為，營(yíng)銷環(huán)節(jié)的質(zhì)量管理應(yīng)體現(xiàn)在加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制和提升服務(wù)水平兩個(gè)層面。營(yíng)銷過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)控制意在通過(guò)營(yíng)銷活動(dòng)了解客戶，掌握客戶準(zhǔn)確的信息，指導(dǎo)客戶規(guī)范辦理業(yè)務(wù)，防止各類不合格賬戶產(chǎn)生。提升服務(wù)水平則必須體現(xiàn)出服務(wù)特色，使客戶在投資者教育的過(guò)程中了解公司文化，感受到公司專業(yè)化和個(gè)性化的服務(wù)。具體而言，可以從三個(gè)方面人手設(shè)計(jì)營(yíng)銷環(huán)節(jié)的質(zhì)量管理方案。
1、加強(qiáng)對(duì)營(yíng)銷人員培訓(xùn)，組建一支合格的營(yíng)銷隊(duì)伍。營(yíng)銷人員素質(zhì)的高低直接影響到質(zhì)量管理的成果。加強(qiáng)對(duì)營(yíng)銷人員的合規(guī)意識(shí)培訓(xùn)和業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)，將有促于提高營(yíng)銷人員的執(zhí)業(yè)素質(zhì)，一方面避免營(yíng)銷人員在營(yíng)銷過(guò)程中惡意違規(guī)；另一方面也能為客戶提供更專業(yè)的服務(wù)。目前，各證券公司對(duì)營(yíng)銷人員的培訓(xùn)多局限在營(yíng)銷技能上，只注重如何教客戶分析股票。除此之外，營(yíng)銷人員對(duì)公司文化，產(chǎn)品類型，業(yè)務(wù)流程、服務(wù)特色等知識(shí)了解甚少。很難談得上專業(yè)營(yíng)銷。要提升營(yíng)銷環(huán)節(jié)的服務(wù)質(zhì)量，就必須加強(qiáng)對(duì)營(yíng)銷人員的全面知識(shí)培訓(xùn)，才能在投資者教育中體現(xiàn)出特色，在對(duì)客戶的服務(wù)上體現(xiàn)出專業(yè)。并且，伴隨證券行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的日趨激烈，未來(lái)只有那些擁有高素質(zhì)營(yíng)銷隊(duì)伍的證券公司，才能在激烈的市場(chǎng)份額爭(zhēng)奪戰(zhàn)中占據(jù)有利地位。
2、完善系統(tǒng)建設(shè)，為營(yíng)銷工作提供系統(tǒng)支持。系統(tǒng)支持包括對(duì)客戶營(yíng)銷的系統(tǒng)設(shè)計(jì)和對(duì)營(yíng)銷人員培訓(xùn)的系統(tǒng)設(shè)計(jì)。客戶營(yíng)銷的系統(tǒng)設(shè)計(jì)應(yīng)充分考慮為潛在客戶提供更專業(yè)、更個(gè)性化的服務(wù)。在證券公司眾多系統(tǒng)中，能為潛在客戶所接觸、所知曉的系統(tǒng)無(wú)非是公司門戶網(wǎng)站。因此，門戶網(wǎng)站的設(shè)計(jì)必須體現(xiàn)出公司的業(yè)務(wù)特色，并針對(duì)潛在客戶需求設(shè)計(jì)專門的功能模塊。如投資者風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)功能模塊，為潛在客戶預(yù)約開(kāi)戶功能模板，投資者教育活動(dòng)專欄等。營(yíng)銷人員培訓(xùn)的系統(tǒng)設(shè)計(jì)不僅要有豐富的培訓(xùn)內(nèi)容和形式，還必須設(shè)計(jì)有考試功能，能隨時(shí)檢驗(yàn)培訓(xùn)效果。
3、梳理業(yè)務(wù)流程，發(fā)揮營(yíng)銷人員的開(kāi)戶指導(dǎo)作用。當(dāng)前，很多證券公司設(shè)計(jì)的柜面業(yè)務(wù)流程，都只考慮由交易人員來(lái)受理客戶的柜面業(yè)務(wù)需求。在行情高漲的時(shí)候，柜面業(yè)務(wù)工作任務(wù)重，維穩(wěn)壓力大，人手緊張，經(jīng)營(yíng)秩序混亂，容易出現(xiàn)非本人開(kāi)戶、非本人簽名和提供虛假信息的情況。同時(shí)，也容易產(chǎn)生操作差錯(cuò)，影響服務(wù)質(zhì)量。雖然，一些證券公司也會(huì)根據(jù)業(yè)務(wù)量的變化，提前安排好后備人員，但后備人員的數(shù)量和質(zhì)量往往不能有效滿足實(shí)際的需要，原因在于業(yè)務(wù)量具有不可預(yù)測(cè)性，且后備柜面人員的數(shù)量具有局限性。因此，必須將營(yíng)銷和營(yíng)運(yùn)的界線重新界定。本文認(rèn)為，營(yíng)銷環(huán)節(jié)應(yīng)從過(guò)去的營(yíng)銷人員將客戶帶進(jìn)營(yíng)業(yè)部即結(jié)束延長(zhǎng)至指導(dǎo)客戶填寫好開(kāi)戶表單為止。這樣分工，一是可以讓柜面人員專心執(zhí)行操作，而不必受客戶填表咨詢影響；二是可以有效防范非本人開(kāi)戶和非本人簽名；三是能夠讓客戶感受到專人服務(wù)的優(yōu)待，四能有效疏導(dǎo)柜面秩序，提高工作效率。
二、開(kāi)戶環(huán)節(jié)
開(kāi)戶環(huán)節(jié)的質(zhì)量管理應(yīng)從賬戶的合規(guī)性管理入手，立足于完善賬戶日常管理制度和建立賬戶管理長(zhǎng)效機(jī)制。賬戶清理工作結(jié)束后，國(guó)內(nèi)各券商越來(lái)越注重對(duì)開(kāi)戶環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理，并做了大量實(shí)質(zhì)性的工作，如改進(jìn)操作系統(tǒng)，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，重視對(duì)交易人員進(jìn)行培訓(xùn)等。并且，許多券商之間還就賬戶管理經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行交流學(xué)習(xí)。本文認(rèn)為，設(shè)計(jì)開(kāi)戶環(huán)節(jié)的質(zhì)量管理體系方案可以從其影響因素進(jìn)行考慮。
影響開(kāi)戶操作質(zhì)量的因素主要有四大類：即人員因素、制度因素、系統(tǒng)因素和其他因素(見(jiàn)圖2)。其中，人員因素是指交易人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)，包括輸機(jī)速度、操作的準(zhǔn)確性、業(yè)務(wù)的全面性和工作責(zé)任心等；制度因素是指制定的業(yè)務(wù)流程，包括業(yè)務(wù)流程的設(shè)計(jì)是否能夠有效防控和發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，是否能夠確保操作的及時(shí)性等；系統(tǒng)因素是指柜面操作系統(tǒng)的設(shè)計(jì)及數(shù)據(jù)傳輸速度等；其他因素是指對(duì)交易人員操作速度有影響的其他外部因素，如開(kāi)戶量、工作環(huán)境等。要做好開(kāi)戶環(huán)節(jié)的質(zhì)量管理，關(guān)鍵是要確保開(kāi)戶操作的準(zhǔn)確性和及時(shí)性。不僅僅要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)
行預(yù)防、監(jiān)控和檢查，對(duì)非風(fēng)險(xiǎn)要素(如服務(wù)信息)的錄入也要確保規(guī)范、準(zhǔn)確。從上述影響開(kāi)戶環(huán)節(jié)質(zhì)量的四類因素看，有三類因素屬內(nèi)部因素，可以不斷優(yōu)化和完善，因此，可以從以下三方面完善開(kāi)戶環(huán)節(jié)的質(zhì)量管理方案。
1、建立交易人員的培訓(xùn)機(jī)制，完善考核體系。交易人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)直接關(guān)系到賬戶風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生和開(kāi)戶辦理效率。交易人員在開(kāi)戶操作過(guò)程中的質(zhì)量問(wèn)題主要體現(xiàn)在三個(gè)方面：(1)輸機(jī)出錯(cuò)，留下風(fēng)險(xiǎn)隱患；(2)業(yè)務(wù)辦理效率低下；(3)業(yè)務(wù)操作不規(guī)范，隨意修改賬戶信息。因此，必須加強(qiáng)交易人員操作速度和準(zhǔn)確性的培訓(xùn)。培訓(xùn)工作應(yīng)該系統(tǒng)化和標(biāo)準(zhǔn)化，既有定期培訓(xùn)，也有臨時(shí)培訓(xùn)；培訓(xùn)形式要多種多樣，不拘一格，要注重培訓(xùn)效果，不要流于形式；要搭建模擬環(huán)境，方便交易人員進(jìn)行仿真培訓(xùn)；要完善培訓(xùn)考核系統(tǒng)，客觀評(píng)價(jià)考核成績(jī)；要加強(qiáng)對(duì)考核結(jié)果的運(yùn)用，注重交易人員資格管理。
2、優(yōu)化柜面操作平臺(tái)的設(shè)計(jì)，簡(jiǎn)化操作難度，提高系統(tǒng)運(yùn)行速度。對(duì)柜面操作系統(tǒng)設(shè)計(jì)要以簡(jiǎn)單實(shí)用為原則，具體可以從兩方面設(shè)計(jì)操作系統(tǒng)：(1)減少操作過(guò)程中不必要的人為選擇，提高系統(tǒng)的智能化判斷，如通過(guò)讀卡器直接獲取客戶身份證的信息；(2)簡(jiǎn)化操作步驟，減低降低操作難度和節(jié)省操作時(shí)間，如將開(kāi)立證券賬戶、資金賬戶和存管賬戶整合到一個(gè)菜單操作，一步式完成開(kāi)戶過(guò)程。
3、再造開(kāi)戶流程。加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的防控工作。質(zhì)量管理對(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的控制主要包括三個(gè)方面：事前防御，事中監(jiān)控和事后檢查。質(zhì)量管理的目標(biāo)就是確保客戶本人開(kāi)戶和客戶信息真實(shí)、完整、有效。開(kāi)戶環(huán)節(jié)的事前防御體現(xiàn)在開(kāi)戶前做好對(duì)客戶的身份識(shí)別工作。隨著信息技術(shù)的進(jìn)步，識(shí)別客戶身份信息的方法越來(lái)越多，如讀取二代身份證的信息、取公安部門存取的公民信息等，這些都是識(shí)別客戶身份的有效辦法。事中監(jiān)控是指在客戶開(kāi)戶操作完成后，把客戶賬戶設(shè)置為待激活狀態(tài)，采取回訪的方式對(duì)錄入到系統(tǒng)的賬戶信息再次進(jìn)行核對(duì)，確認(rèn)客戶信息真實(shí)有效后再激活客戶賬戶。事后檢查是指在客戶賬戶已投入使用后，后期仍繼續(xù)采取多種形式或手段對(duì)客戶賬戶信息進(jìn)行檢查、校驗(yàn)，以彌補(bǔ)前期工作的遺漏。
三、交易環(huán)節(jié)
交易環(huán)節(jié)的質(zhì)量問(wèn)題主要表現(xiàn)在：客戶不能正常發(fā)出委托、客戶賬戶清算數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確、客戶資金存取不暢等。這些問(wèn)題都反映了系統(tǒng)功能的不足。要做好清算環(huán)節(jié)的質(zhì)量管理，關(guān)鍵在于做好系統(tǒng)建設(shè)，具體包括三個(gè)方面。一是要繼續(xù)提高交易、結(jié)算數(shù)據(jù)的存取速度和準(zhǔn)確性。二是要提高清算業(yè)務(wù)的自動(dòng)化水平。受交易所數(shù)據(jù)接口和一些券商清算系統(tǒng)的限制，一些業(yè)務(wù)的清算還必須通過(guò)手工一筆筆的干預(yù)進(jìn)行，如上交所大宗交易、深交所司法凍結(jié)等，手工清算一則效率低，二則容易出錯(cuò)。因此，只有將所有業(yè)務(wù)的清算納入自動(dòng)化管理，才有提高清算效率，避免不必要的人工操作差錯(cuò)。三是做好應(yīng)急預(yù)案，加強(qiáng)應(yīng)急演練，提高對(duì)突發(fā)事件的處理能力。
四、服務(wù)環(huán)節(jié)
篇9
2015年的中國(guó)資本市場(chǎng)，注定將載入史冊(cè)。這是令所有投資者畢生難忘的一年。從牛市起步到漫天飛舞的瘋牛;從千股漲停到千股跌停進(jìn)而引發(fā)流動(dòng)性喪失;從監(jiān)管層積極出手救市，到別有用心的做空隊(duì)伍的集體繳械……隨著全民炒股熱潮的掀起，《證券投資學(xué)》作為闡述證券投資的核心課程，被越來(lái)越多的人關(guān)注。證券投資學(xué)集應(yīng)用性、實(shí)踐性和操作性于一體，是理論與實(shí)際的有機(jī)結(jié)合。完善這門課程的教學(xué)模式，提高教學(xué)效果，是培養(yǎng)理論與實(shí)踐相結(jié)合的創(chuàng)新型專業(yè)人才的需要，更是一個(gè)教學(xué)工作者必須思考的問(wèn)題。顯然作為一門實(shí)踐性極強(qiáng)的課程，傳統(tǒng)的以教師為中心、以書本為主體的靜態(tài)教學(xué)模式變得不再適合。
二、傳統(tǒng)教學(xué)模式中存在的問(wèn)題
傳統(tǒng)教學(xué)模式下，教師在授課過(guò)程中照本宣科、注重理論知識(shí)講解，忽視實(shí)踐操作，使得證券投資學(xué)課程在教學(xué)過(guò)程中存在以下問(wèn)題：
1.重理論，輕實(shí)踐
教師在講授證券投資學(xué)這門課程的過(guò)程中，通常花很大的篇幅來(lái)講述相關(guān)的投資理論、基本原理及概念，而對(duì)具體的證券投資實(shí)踐，比如如何操盤、盯盤及操作分析規(guī)則講解較少，即使有所涉及也多是通過(guò)PPT向?qū)W生演示，這樣的教學(xué)效果遠(yuǎn)不如直接通過(guò)交易軟件進(jìn)行演示形象。以至于很多學(xué)生在學(xué)習(xí)這門課程之后，根本不會(huì)使用股票交易軟件，或是對(duì)操作流程比較模糊。另外，近年來(lái)有很多財(cái)經(jīng)網(wǎng)站和證券機(jī)構(gòu)會(huì)在全國(guó)范圍內(nèi)開(kāi)展模擬炒股競(jìng)賽，這可以作為一個(gè)很好的教學(xué)實(shí)踐平臺(tái)，讓學(xué)生參與進(jìn)去，身臨其境，其效果將遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)教師在課堂上聲嘶力竭的喊話。
2.教材內(nèi)容陳舊
教材內(nèi)容陳舊，缺乏時(shí)效性，跟不上證券市場(chǎng)的改革與創(chuàng)新步伐。具體表現(xiàn)有：一、教材內(nèi)容滯后于證券投資實(shí)際的發(fā)展。國(guó)內(nèi)證券投資學(xué)教材內(nèi)容更新的速度遠(yuǎn)不及市場(chǎng)變化的速度，比如很少有教材內(nèi)容涉及融資融券、股指期貨、個(gè)股期權(quán)、FOF、新三板市場(chǎng)等。另外，近兩年金融改革推出的一些舉措更是不曾出現(xiàn)在教材中，比如滬港通、滬港基金互認(rèn)、股指熔斷、注冊(cè)制改革等。新知識(shí)、新理論的不斷涌現(xiàn)，都要求我們必須不斷更新證券投資學(xué)的教學(xué)內(nèi)容。
3.學(xué)生缺乏積極性
要想把握好證券投資這項(xiàng)專業(yè)技能，所涉及到的領(lǐng)域多，覆蓋面廣，時(shí)效性強(qiáng)。而教學(xué)實(shí)踐中，教師在教授這門課的過(guò)程中，通常以靜態(tài)的理論講授為主，跟學(xué)生缺乏互動(dòng)，甚至連課堂提問(wèn)的次數(shù)都屈指可數(shù)。在這樣的教學(xué)模式之下，既不利于教師對(duì)學(xué)生知識(shí)把握程度的摸底，也難以調(diào)動(dòng)學(xué)生學(xué)習(xí)的積極性。而證券投資學(xué)作為一門時(shí)效性極強(qiáng)的課程，需要學(xué)生積極主動(dòng)的去關(guān)注當(dāng)下國(guó)內(nèi)外的時(shí)事動(dòng)態(tài)，在實(shí)踐中去驗(yàn)證相關(guān)理論及方法。
三、《證券投資學(xué)》教學(xué)改革建議
1.選取富有時(shí)效的教材
為加強(qiáng)證券投資學(xué)課程的實(shí)踐意義，在選取教材時(shí)，應(yīng)選擇那些內(nèi)容豐富、知識(shí)更新快的教材。高校在安排教學(xué)大綱時(shí)，應(yīng)跟學(xué)科發(fā)展動(dòng)態(tài)緊密聯(lián)系，并及時(shí)跟進(jìn)。教師在教學(xué)時(shí)，教學(xué)內(nèi)容應(yīng)根據(jù)最新的法規(guī)準(zhǔn)則進(jìn)行補(bǔ)充，擴(kuò)充學(xué)生的信息量；面對(duì)一些實(shí)踐性強(qiáng)的章節(jié)，如操盤、盯盤及操作分析規(guī)則等，應(yīng)適當(dāng)增加課時(shí)，以提高學(xué)生的實(shí)操能力。
2情境教學(xué)
情境教學(xué)法是指在教學(xué)過(guò)程中，教師有目的地引入或創(chuàng)設(shè)具有一定情感色彩的、以形象為主體的生動(dòng)具體的場(chǎng)景，以引起學(xué)生一定的情感體驗(yàn)，從而幫助學(xué)生理解教材，并使學(xué)生的心理機(jī)能能得到發(fā)展的教學(xué)方法。針對(duì)證券投資學(xué)中一些與現(xiàn)實(shí)密切聯(lián)系的問(wèn)題，可采取情境教學(xué)的方法，讓學(xué)生在所設(shè)情境中進(jìn)行角色模擬，切身感受和發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，并及時(shí)進(jìn)行歸納總結(jié)，尋找解決方法。通過(guò)情境教學(xué)，將理論與現(xiàn)實(shí)經(jīng)驗(yàn)和問(wèn)題聯(lián)系起來(lái)，加深學(xué)生對(duì)于知識(shí)的理解和把握。
3.案例教學(xué)
案例教學(xué)，是一種開(kāi)放式、互動(dòng)式的新型教學(xué)方式。通過(guò)案例教學(xué)，組織學(xué)生應(yīng)用投資理論對(duì)當(dāng)下一些證券投資熱點(diǎn)問(wèn)題開(kāi)展討論，反復(fù)互動(dòng)與交流，通過(guò)各種信息、知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)、觀點(diǎn)的碰撞，從而達(dá)到啟迪思維、深化理論理解的目的。具體步驟如下：首先，進(jìn)行理論講解，預(yù)先將案例分析中涉及的理論知識(shí)和技能要求向?qū)W生進(jìn)行講授；其次，精心準(zhǔn)備案例材料，選取符合當(dāng)下實(shí)情的案例故事；第三，引導(dǎo)學(xué)生對(duì)案例進(jìn)行分析并及時(shí)歸納總結(jié)。比如本門課程開(kāi)篇講述的就是對(duì)證券市場(chǎng)及其投資工具的認(rèn)識(shí)，教師可在完成基本知識(shí)點(diǎn)講解后，通過(guò)滬深兩市上市券種，對(duì)比分析國(guó)內(nèi)外投資工具的異同，并對(duì)不同類型的市場(chǎng)進(jìn)行直觀對(duì)比。
4.實(shí)踐教學(xué)
建立校內(nèi)實(shí)訓(xùn)基地，進(jìn)行證券模擬交易，加強(qiáng)學(xué)生的實(shí)際操作技能。在模擬實(shí)訓(xùn)中，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)接入證券實(shí)時(shí)行情，對(duì)交易進(jìn)行動(dòng)態(tài)觀察，作出分析和判斷，以驗(yàn)證所學(xué)理論知識(shí)。同時(shí)，加強(qiáng)學(xué)校與當(dāng)?shù)厝痰暮献鳎⑿Ｍ鈱?shí)訓(xùn)基地，定期輸送學(xué)生到證券公司進(jìn)行校外實(shí)訓(xùn)，讓學(xué)生在具體崗位參與培訓(xùn)，加深對(duì)理論知識(shí)的理解與領(lǐng)會(huì)。最后，還可以鼓勵(lì)學(xué)生積極參與從業(yè)資格考試，將教學(xué)和職業(yè)技能培養(yǎng)結(jié)合起來(lái)，既可以為學(xué)生以后的就業(yè)添磚加瓦，又能夠調(diào)動(dòng)學(xué)生學(xué)習(xí)知識(shí)的熱情，總之，我們希望通過(guò)教學(xué)改革，將證券投資學(xué)這門課程的理論與實(shí)踐聯(lián)系起來(lái)，使學(xué)生能夠?qū)W以致用，在學(xué)習(xí)中實(shí)踐，在實(shí)踐中學(xué)習(xí)，提升教學(xué)效果。
作者:陳亞男 單位:華南理工大學(xué)廣州學(xué)院
篇10
中圖分類號(hào)：G642 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1007-0079（2013）32-0142-02
2005年教育部《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)高等學(xué)校本科教學(xué)工作的若干意見(jiàn)》指出：“加強(qiáng)高等學(xué)校本科教學(xué)工作的主要任務(wù)和要求是：著眼于國(guó)家現(xiàn)代化建設(shè)和人的全面發(fā)展需要，加大教學(xué)投入，強(qiáng)化教學(xué)管理，深化教學(xué)改革，堅(jiān)持傳授知識(shí)、培養(yǎng)能力、提高素質(zhì)協(xié)調(diào)發(fā)展，更加注重能力培養(yǎng)，著力提高大學(xué)生的學(xué)習(xí)能力、實(shí)踐能力和創(chuàng)新能力，全面推進(jìn)素質(zhì)教育。”根據(jù)這一要求，通化師范學(xué)院提出了培養(yǎng)實(shí)踐性應(yīng)用型人才的教學(xué)目標(biāo)。[1]
“證券投資學(xué)”是兼具理論性與實(shí)踐性的課程。依照培養(yǎng)實(shí)踐性應(yīng)用型人才的目標(biāo)要求，“證券投資學(xué)”課程的教學(xué)目標(biāo)應(yīng)設(shè)定為使學(xué)生既掌握證券投資的理論知識(shí)，又能夠理論聯(lián)系實(shí)際，增強(qiáng)學(xué)生適應(yīng)金融或財(cái)務(wù)管理類工作所需要的職業(yè)綜合素質(zhì)。
借鑒國(guó)內(nèi)外教學(xué)經(jīng)驗(yàn)并結(jié)合教學(xué)實(shí)踐，本文探討以實(shí)現(xiàn)培養(yǎng)實(shí)踐性應(yīng)用型人才為目標(biāo)的“證券投資學(xué)”課程目前教學(xué)中存在的問(wèn)題，提出教學(xué)方法改革與創(chuàng)新的意見(jiàn)。
一、目前“證券投資學(xué)”課程教學(xué)中存在的問(wèn)題
1.忽視教學(xué)藝術(shù)和教師實(shí)踐能力的提高
目前，各高校“證券投資學(xué)”教師多從非師范類的金融、財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)等專業(yè)畢業(yè)，缺乏對(duì)教育學(xué)、教育心理學(xué)的學(xué)習(xí)與研究。多數(shù)高校對(duì)教師的科研成果要求相對(duì)較多，使得教師在日常學(xué)習(xí)和研究中重科研輕教研。很多學(xué)校對(duì)教師進(jìn)行教學(xué)方法等培訓(xùn)較少。很多教師雖具備精深的專業(yè)造詣，但由于缺乏對(duì)教育學(xué)和教育心理學(xué)的學(xué)習(xí)與掌握，忽視對(duì)教學(xué)方法的探索，更難談得上教學(xué)藝術(shù)。一些教師在證券投資上缺乏實(shí)踐鍛煉，對(duì)證券公司等金融業(yè)實(shí)務(wù)接觸不多，致使教學(xué)與實(shí)踐相脫離。
2.忽視對(duì)學(xué)生學(xué)習(xí)動(dòng)力系統(tǒng)的建設(shè)
一些教師只重視“證券投資學(xué)”教材內(nèi)的專業(yè)理論知識(shí)的教學(xué)，而忽視對(duì)學(xué)生學(xué)習(xí)動(dòng)力系統(tǒng)的建設(shè)和學(xué)習(xí)興趣的激發(fā)。比如，在講授“證券投資學(xué)”課程之初，沒(méi)有很好地使學(xué)生深刻認(rèn)識(shí)到學(xué)習(xí)此門課的意義；在授課過(guò)程中亦不能對(duì)學(xué)生如何將理論與實(shí)際良好結(jié)合進(jìn)行引導(dǎo)，很多學(xué)生沒(méi)有明確的學(xué)習(xí)目標(biāo)，缺乏學(xué)習(xí)的主動(dòng)性；考試前突擊重點(diǎn)，應(yīng)付考試，學(xué)習(xí)實(shí)際效果較差。
3.忽視對(duì)學(xué)生的職業(yè)綜合能力的培養(yǎng)
一些教師認(rèn)為專業(yè)課的教學(xué)就是使學(xué)生掌握課程所包含的理論知識(shí)，沒(méi)有義務(wù)也沒(méi)有可能（因課時(shí)限制等）在授課過(guò)程中對(duì)學(xué)生的職業(yè)綜合能力進(jìn)行培養(yǎng)。有的教師認(rèn)為學(xué)生綜合能力的提高需要長(zhǎng)期培養(yǎng)，非一門專業(yè)課能解決，更應(yīng)由學(xué)生通過(guò)自我修煉或“德育課程”來(lái)解決。
4.忽視對(duì)學(xué)生進(jìn)行證券投資良好心理素質(zhì)的培養(yǎng)
研究表明，從眾心理、暴富心理、賭博心理和嫉妒心理等不良心理因素是導(dǎo)致證券投資失敗的重要原因。[2]實(shí)踐性應(yīng)用型的金融或財(cái)務(wù)管理人才應(yīng)該是具有良好投資理財(cái)人心理素質(zhì)的合格人才。然而，目前一些“證券投資學(xué)”教師在教學(xué)過(guò)程中不注意對(duì)學(xué)生進(jìn)行良好心理素質(zhì)的引導(dǎo)。
5.忽視考評(píng)機(jī)制與培養(yǎng)目標(biāo)的適應(yīng)性
目前，“證券投資學(xué)”課程多采用期末閉卷筆試加平時(shí)成績(jī)的方式對(duì)學(xué)生進(jìn)行考核，期末閉卷筆試的分?jǐn)?shù)在學(xué)生總成績(jī)中占決定性比重，平時(shí)成績(jī)的比重很小，而且多局限于出勤和課堂紀(jì)律。這樣既不能真實(shí)反映學(xué)生應(yīng)用理論于實(shí)踐的水平，也很難促進(jìn)學(xué)生在學(xué)習(xí)過(guò)程中積極地配合教師，有意識(shí)地加強(qiáng)證券投資實(shí)踐能力和職業(yè)綜合素質(zhì)的訓(xùn)練。
二、對(duì)“證券投資學(xué)”課程教學(xué)方法改革的意見(jiàn)
1.重視教學(xué)方法和藝術(shù)的學(xué)習(xí)和研究，增強(qiáng)教師的實(shí)踐能力
“證券投資學(xué)”課程教師不僅應(yīng)不斷加強(qiáng)自身專業(yè)知識(shí)水平的提高，更應(yīng)重視教學(xué)方法和藝術(shù)，加強(qiáng)對(duì)教育學(xué)和教育心理學(xué)的學(xué)習(xí)與研究，選擇更適宜“證券投資學(xué)”的教學(xué)方法，從而增強(qiáng)教學(xué)效果。非師范專業(yè)畢業(yè)的教師應(yīng)看到自身對(duì)教育學(xué)和教育心理學(xué)知識(shí)的不足，虛心向師范專業(yè)特別是教育專業(yè)的教師請(qǐng)教，學(xué)習(xí)他們好的教學(xué)經(jīng)驗(yàn)和方法，并結(jié)合“證券投資學(xué)”課程的特點(diǎn)加以改進(jìn)和應(yīng)用。學(xué)校也應(yīng)充分發(fā)揮教研室活動(dòng)、講課比賽、優(yōu)秀教師觀摩課等活動(dòng)的積極作用。通過(guò)“走出去，請(qǐng)進(jìn)來(lái)”的辦法，加強(qiáng)同證券公司等金融企業(yè)的交流，使教師深入了解和掌握實(shí)務(wù)要求，并加強(qiáng)實(shí)踐鍛煉，切實(shí)增強(qiáng)理論與實(shí)踐相結(jié)合的能力。
2.重視學(xué)生學(xué)習(xí)動(dòng)力系統(tǒng)的建設(shè)，增強(qiáng)學(xué)生學(xué)習(xí)的主觀能動(dòng)性
我國(guó)古代的教育家都十分重視學(xué)生學(xué)習(xí)主觀能動(dòng)性對(duì)學(xué)習(xí)效果的積極影響。孔子在《論語(yǔ)·雍也第六》中指出：“知之者不如好之者，好之者不如樂(lè)之者。”朱熹在《小學(xué)集注》中說(shuō)：“教人未見(jiàn)意趣，必不樂(lè)學(xué)。”“證券投資學(xué)”課程教師在教學(xué)過(guò)程中應(yīng)引導(dǎo)學(xué)生建立起由學(xué)習(xí)的目的觀、學(xué)習(xí)價(jià)值觀和學(xué)習(xí)興趣構(gòu)成的動(dòng)力系統(tǒng)，從而使學(xué)生在學(xué)習(xí)過(guò)程中充分發(fā)揮主觀能動(dòng)性，樂(lè)于學(xué)習(xí)，提高學(xué)習(xí)效率，強(qiáng)化學(xué)習(xí)效果。例如，通過(guò)分析“證券投資學(xué)”課程知識(shí)對(duì)學(xué)生未來(lái)就業(yè)的重要性、學(xué)生個(gè)人和家庭證券投資理財(cái)?shù)膶?shí)用性、缺乏“證券投資學(xué)”理論知識(shí)而盲目進(jìn)行證券投資的高風(fēng)險(xiǎn)性等，使學(xué)生增強(qiáng)學(xué)習(xí)“證券投資學(xué)”課程的自覺(jué)性和主動(dòng)性，提高學(xué)習(xí)效率和效果。
3.重視多元教學(xué)方法的綜合運(yùn)用，增強(qiáng)學(xué)生的職業(yè)綜合能力
以實(shí)踐性應(yīng)用型人才培養(yǎng)為目標(biāo)的“證券投資學(xué)”課程教學(xué)，應(yīng)靈活地綜合運(yùn)用各種有效的教學(xué)方法，使學(xué)生能夠真正理解抽象和綜合的證券投資理論，且能夠進(jìn)一步理論聯(lián)系實(shí)際，并有針對(duì)性地增強(qiáng)金融、財(cái)務(wù)管理等從業(yè)人才所需要的職業(yè)能力。例如，采取案例交流法，即綜合運(yùn)用案例分析法、小組討論法和課堂演講法等教學(xué)方法。在教師引導(dǎo)下，學(xué)生先各自進(jìn)行案例分析再進(jìn)行小組討論，小組代表在班級(jí)演講小組觀點(diǎn)，同學(xué)相互點(diǎn)評(píng)，教師最后總結(jié)點(diǎn)評(píng)。通過(guò)這些環(huán)節(jié)，加強(qiáng)學(xué)生對(duì)理論的理解和實(shí)踐的鍛煉，并提高其分析問(wèn)題、語(yǔ)言表達(dá)、溝通合作等能力。還可以采用隨機(jī)抽簽設(shè)計(jì)法，如將不同投資者的基本信息、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、收益要求、流動(dòng)性要求寫成字條，讓學(xué)生抽簽，根據(jù)所抽到的隨機(jī)組合的投資者信息進(jìn)行分析，為該類型的投資者推薦適合的證券或證券組合，并提出支持論據(jù)，讓學(xué)生更深刻地理解各種證券投資工具和證券投資組合的特點(diǎn)和適用性。情境性或拋錨式教學(xué)（situated or anchored instruction）理論認(rèn)為，如能讓學(xué)生在現(xiàn)實(shí)世界中感受所學(xué)理論的運(yùn)用，是讓學(xué)生形成對(duì)該理論的意義建構(gòu)最有效的方法。[3]采用角色扮演法，在教師指導(dǎo)下讓學(xué)生在仿真的情境之中， 比如讓學(xué)生扮演證券公司的顧客和職員對(duì)證券開(kāi)戶流程、證券交易程序等進(jìn)行提問(wèn)和介紹，增強(qiáng)其對(duì)證券投資相關(guān)職業(yè)的了解和認(rèn)同。通過(guò)請(qǐng)證券公司經(jīng)理人等來(lái)校講學(xué)、到證券公司或基金公司參觀等，使學(xué)生對(duì)證券投資等工作的社會(huì)價(jià)值和職業(yè)發(fā)展前景更加了解， 從而幫助學(xué)生建立自己的職業(yè)發(fā)展規(guī)劃。另外，小組作業(yè)、模擬操盤訓(xùn)練等教學(xué)方法，也都能促進(jìn)實(shí)踐性應(yīng)用型人才培養(yǎng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。
4.重視學(xué)生心理素質(zhì)的培養(yǎng)，增強(qiáng)學(xué)生對(duì)證券投資的心理適應(yīng)性
在“證券投資學(xué)”課程教學(xué)過(guò)程中，教師應(yīng)重視證券投資對(duì)從業(yè)人員的心理基本素質(zhì)和特殊素質(zhì)的要求，采用多種靈活有效的教學(xué)方法對(duì)學(xué)生心理素質(zhì)進(jìn)行培養(yǎng)和引導(dǎo)。例如，通過(guò)案例教學(xué)法使學(xué)生明確良好心理素質(zhì)對(duì)證券投資成功的重要性，并可通過(guò)分析那些投資失敗的案例，讓學(xué)生警惕證券投資失敗的心理要因，比如賭博心態(tài)和暴富心理等。還可以通過(guò)討論總結(jié)法，比如在學(xué)生進(jìn)行操盤模擬訓(xùn)練后，積極討論和總結(jié)各自操盤成敗的心理誘因及所導(dǎo)致的行為和后果，使學(xué)生深刻反省自己心理素質(zhì)的不足，在課程學(xué)習(xí)或未來(lái)工作中能加以警惕和避免。應(yīng)創(chuàng)造機(jī)會(huì)并組織學(xué)生參加課堂演講、討論等活動(dòng)，鼓勵(lì)學(xué)生充分自由地表達(dá)觀點(diǎn)，促進(jìn)其獨(dú)立思考，避免從眾心理。
5.重視對(duì)學(xué)生實(shí)踐能力和綜合素質(zhì)的檢驗(yàn)，增強(qiáng)考評(píng)機(jī)制與培養(yǎng)目標(biāo)的適應(yīng)性
對(duì)“證券投資學(xué)”學(xué)生學(xué)習(xí)效果的考核方式的選擇和設(shè)計(jì)，應(yīng)以人才培養(yǎng)目標(biāo)為準(zhǔn)繩。因此，在培養(yǎng)實(shí)踐性應(yīng)用型人才的目標(biāo)要求下，考評(píng)機(jī)制應(yīng)不僅能檢驗(yàn)學(xué)生對(duì)“證券投資學(xué)”課程基本理論的理解，更應(yīng)以能夠檢驗(yàn)學(xué)生實(shí)踐應(yīng)用能力和綜合素質(zhì)為重點(diǎn)。在考核方式設(shè)計(jì)上，應(yīng)打破目前很多高校存在的期末閉卷筆試成績(jī)占決定性比重的局面，增加對(duì)實(shí)踐能力、綜合素質(zhì)考核的分值比例，設(shè)計(jì)由多樣化的考核方式構(gòu)成的考核體系。例如，引入模擬操盤、課程作業(yè)、小組討論、課程論文、平時(shí)出勤、課堂表現(xiàn)等考核成績(jī)。期末考試也應(yīng)多設(shè)計(jì)一些靈活甚至無(wú)標(biāo)準(zhǔn)答案的試題，避免出現(xiàn)學(xué)生僅憑考前突擊、短期記憶就可拿高分的問(wèn)題。例如，期末考試可以借鑒澳大利亞阿德雷德大學(xué)“證券投資學(xué)”課程半開(kāi)卷的考核方式。首先，教師為學(xué)生做的考前總復(fù)習(xí)不應(yīng)變?yōu)闉榭荚噭澐秶强梢栽试S學(xué)生在期末筆試中帶一頁(yè)手寫的自己總結(jié)的重點(diǎn)，如概念、公式等。考試出題范圍應(yīng)覆蓋全書，題目具有綜合性和靈活性，這樣的筆試既可以促進(jìn)學(xué)生在期末復(fù)習(xí)時(shí)再次對(duì)全書重點(diǎn)進(jìn)行梳理、總結(jié)，又考查了學(xué)生對(duì)知識(shí)的理解和運(yùn)用能力。總之，考核體系設(shè)計(jì)既應(yīng)起到考查學(xué)生綜合職業(yè)能力和素質(zhì)的作用，又能反作用于整個(gè)學(xué)習(xí)過(guò)程，促進(jìn)學(xué)生重視理論聯(lián)系實(shí)際，培養(yǎng)和提高自身綜合職業(yè)素質(zhì)和實(shí)踐能力。
參考文獻(xiàn)：
[1]劉惠洲.實(shí)踐性應(yīng)用型人才培養(yǎng)模式的探索[J].現(xiàn)代教育管理，
篇11
3、完成了哈爾濱聯(lián)合證券三個(gè)營(yíng)業(yè)部的同城集中交易項(xiàng)目實(shí)施。在時(shí)間緊張、題目較多的情況下，我們得到了各方面、各部分職員的協(xié)助，終于比較順利地完成了任務(wù)。
4、完成了天同證券工行銀證通的調(diào)試、上線工作。
5、完成了北方太原街光大銀行銀證轉(zhuǎn)帳的調(diào)試、上線工作。
6、成了北方熱鬧路中信銀行銀證程序的調(diào)試、上線工作。
7、順利完成了金川江營(yíng)業(yè)部與太原街營(yíng)業(yè)部的數(shù)據(jù)合并工作。
8、順利完成了南五與南八中路營(yíng)業(yè)部的數(shù)據(jù)集中工作。
9、撫順交行電話銀行中間件接口轉(zhuǎn)換調(diào)試工作正在實(shí)施中。
從一年中的工作中我取得的成績(jī)是在證券業(yè)務(wù)、技術(shù)水平、開(kāi)發(fā)能力、工程項(xiàng)目經(jīng)驗(yàn)上都有了進(jìn)步，無(wú)論從題目的分析解決能力，項(xiàng)目實(shí)施經(jīng)驗(yàn)上都有了進(jìn)步，對(duì)一些新產(chǎn)品，如內(nèi)嵌和通用版剩余配售有了深進(jìn)了解;對(duì)其它XONE、移動(dòng)柜臺(tái)、開(kāi)放式基金代銷系統(tǒng)等也有了一些基本了解。
成績(jī)的取得究其原因，主要是由于：
1、在工作中不斷積累總結(jié)，不放過(guò)任何一個(gè)小題目，深進(jìn)找出題目出現(xiàn)原因。
2、銀證項(xiàng)目的進(jìn)展順利原因是往年做過(guò)類似的產(chǎn)品調(diào)試工作，比較具體了解銀證轉(zhuǎn)帳及銀證通業(yè)務(wù)流程和工作原理，前后臺(tái)間關(guān)系，數(shù)據(jù)流向、資金流向等題目。
3、數(shù)據(jù)集中項(xiàng)目順利完成是得益于在平時(shí)維護(hù)中對(duì)證券業(yè)務(wù)知識(shí)和柜臺(tái)系統(tǒng)熟悉。
4、正在實(shí)施的電話銀行中間件接口調(diào)試，由起初對(duì)業(yè)務(wù)的不了解，到現(xiàn)在對(duì)已經(jīng)對(duì)流程有了清楚了解，增強(qiáng)了分析處理題目能力，并有信心把它完成好。
在工作中存在題目與不足：
1、技術(shù)業(yè)務(wù)還有待深進(jìn)全面了解。
2、對(duì)網(wǎng)絡(luò)方面知識(shí)和動(dòng)手能力有待加強(qiáng)。
3、在維護(hù)或工程實(shí)施中，沒(méi)注重對(duì)關(guān)鍵題目總結(jié)，并形成文檔，這樣便于大家來(lái)共享，減少不必要的重復(fù)勞動(dòng)，進(jìn)步部分的工作效率。
4、在以后的工作學(xué)習(xí)中要不斷地學(xué)習(xí)新業(yè)務(wù)，新知識(shí)，做到知識(shí)的更新。
改進(jìn)措施：
1、平時(shí)注重知識(shí)技能積累，刻苦鉆研，在邊學(xué)習(xí)邊實(shí)踐中成長(zhǎng)。
2、加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)方面的學(xué)習(xí)，有機(jī)會(huì)多參加相關(guān)方面培訓(xùn)。
3、在工作中善于總結(jié)，對(duì)典型、關(guān)鍵題目解決留意整理，形成文檔，希看部分加強(qiáng)這方面的交流、監(jiān)視。
4、主動(dòng)爭(zhēng)取新業(yè)務(wù)工程實(shí)施機(jī)會(huì)，在實(shí)踐中學(xué)習(xí)。
5、對(duì)公司推出的新產(chǎn)品及時(shí)了解。
篇12
圍堵通道業(yè)務(wù)
“8號(hào)文”有兩項(xiàng)重要規(guī)定：“商業(yè)銀行理財(cái)資金投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)的余額在任何時(shí)點(diǎn)均以理財(cái)產(chǎn)品余額的35%與商業(yè)銀行上一年度審計(jì)報(bào)告披露總資產(chǎn)的4%之間孰低者為上限”；“商業(yè)銀行應(yīng)實(shí)現(xiàn)每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)（標(biāo)的物）的對(duì)應(yīng)，做到每個(gè)產(chǎn)品單獨(dú)管理、建賬和核算。”
據(jù)國(guó)泰君安統(tǒng)計(jì)，截至2012年末，行業(yè)理財(cái)產(chǎn)品余額為7.1萬(wàn)億，意味著監(jiān)管機(jī)構(gòu)可容許2.45萬(wàn)億“非標(biāo)債權(quán)”投資，另外大約還有3500億元“非標(biāo)準(zhǔn)債”需銀行處置。擺明的處置方式有兩種：發(fā)行大約1萬(wàn)億元的不含“非標(biāo)債權(quán)”投資的理財(cái)產(chǎn)品將其攤薄比例；或出售超出規(guī)定部分的“非標(biāo)準(zhǔn)債”回表。
發(fā)行1萬(wàn)億不含“非標(biāo)準(zhǔn)債”理財(cái)產(chǎn)品已屬不可能的任務(wù)，因此如何把超出規(guī)定的“非標(biāo)準(zhǔn)債”轉(zhuǎn)移出資產(chǎn)負(fù)債表，再次成為擁有較大規(guī)模資金池的各家銀行面臨的當(dāng)務(wù)之急。
值得注意的是，銀監(jiān)會(huì)“8號(hào)文”頒布后，記者從多家券商、基金了解到，“8號(hào)文”后證監(jiān)會(huì)已經(jīng)叫停了通道業(yè)務(wù)。
“本來(lái)，‘8號(hào)文’出來(lái)后，銀行還可以通過(guò)券商成立小集合的方式對(duì)接信托貸款，通過(guò)券商通道買斷‘非標(biāo)債’項(xiàng)目，使超規(guī)的非標(biāo)債項(xiàng)目再次出表，但現(xiàn)在很多公司這類業(yè)務(wù)也都暫停了。這也是證監(jiān)會(huì)對(duì)券商、基金等機(jī)構(gòu)從事通道業(yè)務(wù)首次亮明態(tài)度――不能接盤與銀行資金池對(duì)接的信托貸款項(xiàng)目。”近日，多家券商、基金公司向記者表示。
一夜之間，如火如荼的通道業(yè)務(wù)、資金池業(yè)務(wù)似乎都偃旗息鼓了。
某行業(yè)里排名前5的基金公司機(jī)構(gòu)部經(jīng)理向記者如此描述“8號(hào)文”前后公司的變化：“之前子公司股權(quán)投資基金業(yè)務(wù)做得好，只是從信托、銀行挖了幾個(gè)有經(jīng)驗(yàn)的人，加上財(cái)務(wù)、法律的，不到10個(gè)人，對(duì)接銀行資金池一年間規(guī)模就達(dá)到了我們公募規(guī)模的一半。他們的項(xiàng)目設(shè)立方式很靈活，而且不需要市場(chǎng)披露，盈利也非常可觀，銀行投資方也很歡迎。這真的讓我們很迷茫，感覺(jué)公募基金已經(jīng)沒(méi)落了。但是‘8號(hào)文’一經(jīng)，公司暫停了所有定向業(yè)務(wù)，現(xiàn)在一切似乎又回到了過(guò)去。”
某城商行的同業(yè)部經(jīng)理則表示，從江浙、廣東傳來(lái)消息，民間信貸利率已經(jīng)開(kāi)始上浮。原本通過(guò)信托貸款融資方的成本和銀行信貸的成本相差不多，只需要付出不到0.1%的通道費(fèi)，總體成本不超過(guò)8%；但是“8號(hào)文”后，如果企業(yè)到銀行資金池融資，需再對(duì)接券商小集合，融資成本起碼不低于13%。而且，現(xiàn)在證監(jiān)會(huì)對(duì)券商通道業(yè)務(wù)也叫停了。
因此，現(xiàn)在手里還有信托額度的小銀行資金池業(yè)務(wù)近期在市場(chǎng)很受歡迎。
資金池限定政策三級(jí)跳
其實(shí)，這已經(jīng)不是銀監(jiān)會(huì)第一次針對(duì)資金池問(wèn)題出臺(tái)限定政策。
資料顯示，銀行理財(cái)業(yè)務(wù)自2004年起不斷壯大，尤其是2005年牛市來(lái)臨，促使銀行通過(guò)和信托合作開(kāi)展融資類項(xiàng)目，提高固定收益類理財(cái)產(chǎn)品的收益率，隨即以“銀行+信托”模式發(fā)展起來(lái)的銀行資金池規(guī)模逐漸壯大，至2011年底，理財(cái)產(chǎn)品余額已達(dá)4.57萬(wàn)億元。
由于銀監(jiān)會(huì)通過(guò)銀行的存款準(zhǔn)備金率和資產(chǎn)負(fù)債表的存貸比指標(biāo)，實(shí)現(xiàn)對(duì)信貸規(guī)模的嚴(yán)格管控，而存在銀行資產(chǎn)負(fù)債表外的資金池業(yè)務(wù)開(kāi)展的融資類項(xiàng)目，卻不受這些管控手段影響。出于擔(dān)憂變相“信托貸款”積聚的風(fēng)險(xiǎn)，銀監(jiān)會(huì)開(kāi)始針對(duì)資金池問(wèn)題出臺(tái)限定性政策。
2010年8月，銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于規(guī)范銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》，規(guī)定融資類業(yè)務(wù)余額占銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)余額的比例不得高于30%，并要求商業(yè)銀行在2011年底以前將銀信合作表外業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)入表內(nèi)。
政策一出，銀信合作規(guī)模應(yīng)聲回落，從2010年7月2.08萬(wàn)億元下降到年末1.66萬(wàn)億元。
然而，面對(duì)銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀信理財(cái)合作的封堵，銀信合作開(kāi)始通過(guò)銀行資金池之間的融資產(chǎn)品“對(duì)敲”繞開(kāi)監(jiān)管，即A銀行資金池和B銀行資金池相互購(gòu)買對(duì)方成立在信托計(jì)劃中的融資項(xiàng)目來(lái)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。
2011年年初，銀監(jiān)會(huì)再次《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)的通知》，敦促各商業(yè)銀行在2011年年底前將銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)表外資產(chǎn)轉(zhuǎn)入表內(nèi)，并要求原則上銀信合作貸款余額應(yīng)當(dāng)按照每季至少25%的比例予以壓縮，而且將銀信合作發(fā)放信托貸款，受讓信貸資產(chǎn)和票據(jù)資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)資本系數(shù)設(shè)定為10.5%，而一般的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)資本系數(shù)僅為1.5%左右。
銀監(jiān)會(huì)希望通過(guò)加大銀信合作對(duì)信托公司凈資本的消耗，迫使信托公司放棄此類業(yè)務(wù)。
然而，融資項(xiàng)目巨大的利潤(rùn)卻驅(qū)使金融機(jī)構(gòu)以巨大的“創(chuàng)新”熱情，不斷發(fā)展出新的模式規(guī)避監(jiān)管政策的制約。
尤其是2012年5月“券商創(chuàng)新大會(huì)”后，證監(jiān)會(huì)公布了11條推進(jìn)證券公司創(chuàng)新發(fā)展的措施，將券商集合資產(chǎn)管理計(jì)劃由“審批制”改為“備案制”，并擴(kuò)大券商理財(cái)產(chǎn)品的投資范圍，這給券商取代信托成為銀行資金池的通道提供了可能性，也使證券公司以全新的通道代言人形象搭上了銀行資金池的順風(fēng)車，終結(jié)了銀信合作的傳統(tǒng)模式。
“非標(biāo)”資產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)化
多位受訪的業(yè)內(nèi)人士表示，隨著監(jiān)管趨嚴(yán)，銀行騰挪表外的工具大幅減少，為資產(chǎn)證券化的迅速發(fā)展提供了契機(jī)。
所謂資產(chǎn)證券化，是指將預(yù)期能產(chǎn)生現(xiàn)金流的資產(chǎn)或資產(chǎn)組合，轉(zhuǎn)變?yōu)榭稍谫Y本市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓和流動(dòng)的證券，這些證券能夠公開(kāi)進(jìn)行認(rèn)購(gòu)，并由特定機(jī)構(gòu)登記托管并交易，還可以引入中介機(jī)構(gòu)參與。這些資產(chǎn)包括企業(yè)應(yīng)收款、信貸資產(chǎn)、信托受益權(quán)、基礎(chǔ)設(shè)施收益權(quán)等財(cái)產(chǎn)權(quán)利，商業(yè)物業(yè)等不動(dòng)產(chǎn)財(cái)產(chǎn)等等。資產(chǎn)證券化的過(guò)程中，資產(chǎn)所產(chǎn)生的現(xiàn)金流作為償付支持，并通過(guò)結(jié)構(gòu)化方式進(jìn)行信用增級(jí)。
“現(xiàn)在我們的通道業(yè)務(wù)都已經(jīng)停了，主要精力都放在了信貸資產(chǎn)支持證券化產(chǎn)品上。證監(jiān)會(huì)也很支持信貸資產(chǎn)支持證券化這些金融創(chuàng)新的品種，目前還有專項(xiàng)資金管理計(jì)劃對(duì)接信貸資產(chǎn)支持證券化產(chǎn)品方案上報(bào)證監(jiān)會(huì)審核。”國(guó)泰君安從事創(chuàng)新業(yè)務(wù)的人士表示。
5月3日，隧道股份（600820.SH）公告稱，證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)其設(shè)立BOT項(xiàng)目專項(xiàng)資產(chǎn)管理計(jì)劃。這單信貸資產(chǎn)證券化專項(xiàng)資產(chǎn)管理計(jì)劃正是通過(guò)上海國(guó)泰君安資管公司發(fā)起設(shè)立融資。
據(jù)公告顯示，本期擬資產(chǎn)證券化的基礎(chǔ)資產(chǎn)為“大連路隧道專營(yíng)權(quán)文件”約定的2012年10月20日至2016年7月20日間每年約定日期（每季度一次）應(yīng)收專營(yíng)權(quán)收入扣除隧道運(yùn)營(yíng)費(fèi)用戶的合同債權(quán)及其從權(quán)利。發(fā)行規(guī)模不超過(guò)人民幣5億元，期限不超過(guò)4年。項(xiàng)目計(jì)劃綜合融資成本不高于項(xiàng)目公司同期銀行貸款利率。籌措的資金擬提前歸還項(xiàng)目公司部分大連路工程項(xiàng)目款。
據(jù)國(guó)泰君安該人士表示，這個(gè)由券商發(fā)起專項(xiàng)資產(chǎn)管理計(jì)劃信貸資產(chǎn)支持證券化項(xiàng)目早在去年4月就已經(jīng)開(kāi)始運(yùn)作，直至今年5月才得到證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)，這也是專項(xiàng)資產(chǎn)管理對(duì)接信貸資產(chǎn)證券化的業(yè)內(nèi)首例。目前已經(jīng)有其他券商開(kāi)始上報(bào)此類項(xiàng)目了。
“該項(xiàng)目無(wú)疑會(huì)是銀行資金池表外非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)合規(guī)的一個(gè)重要手段，如果項(xiàng)目推廣開(kāi)來(lái)，券商取代信托通道已經(jīng)完全成為可能。”某銀行同業(yè)部人士如此評(píng)價(jià)國(guó)泰君安該項(xiàng)目。
過(guò)去，銀行通過(guò)信托、券商、基金子公司等通道進(jìn)行融資類項(xiàng)目主要是通過(guò)理財(cái)計(jì)劃購(gòu)買實(shí)際融資方的應(yīng)收賬款、收益權(quán)等各種非標(biāo)準(zhǔn)債券，表面上看這類從銀行資產(chǎn)負(fù)債表里轉(zhuǎn)移到表外的非信貸融資已經(jīng)和銀行無(wú)關(guān)，但實(shí)際上由于沒(méi)有第三方信用評(píng)級(jí)，有銀行的隱性擔(dān)保，銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)并沒(méi)有減少。
尤其是通過(guò)表外對(duì)接地方政府債務(wù)的信托貸款可能積聚的風(fēng)險(xiǎn)，是銀監(jiān)會(huì)不愿看到的。據(jù)業(yè)內(nèi)的不完全統(tǒng)計(jì)，隱藏在表外的非標(biāo)債權(quán)資產(chǎn)大約12萬(wàn)億，多數(shù)最終債務(wù)人是政府支持的融資平臺(tái)和房地產(chǎn)企業(yè)，非標(biāo)債權(quán)陽(yáng)光化是大勢(shì)所趨。信貸資產(chǎn)證券化正是化解這種風(fēng)險(xiǎn)、解決非標(biāo)準(zhǔn)債權(quán)問(wèn)題的首選。
除了國(guó)泰君安外，記者還從中信證券了解到，中信證券的一款名為“歡樂(lè)谷主題公園入院憑證的專項(xiàng)資產(chǎn)管理計(jì)劃”也在等待證監(jiān)會(huì)審批。
此外，專項(xiàng)對(duì)接信托受益權(quán)，再對(duì)口信貸資產(chǎn)的創(chuàng)新信貸資產(chǎn)證券化方案也有券商上報(bào)，目前也在論證中。
“其實(shí)，之前銀信合作的融資類項(xiàng)目基本已經(jīng)有了資產(chǎn)支持籌資的雛形，在技術(shù)層面上，可證券化資產(chǎn)的實(shí)質(zhì)就是能產(chǎn)生可預(yù)期的穩(wěn)定的未來(lái)收益的流動(dòng)性較差的現(xiàn)金流，信貸資產(chǎn)包產(chǎn)生的現(xiàn)金流就是此類概念。但是這些類資產(chǎn)證券化項(xiàng)目缺少最后一步――設(shè)立融資公司，找到資信評(píng)估機(jī)構(gòu)授予融資公司盡可能高的信用等級(jí)，并把項(xiàng)目未來(lái)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓給融資公司，最后，項(xiàng)目融資公司在市場(chǎng)上發(fā)行債券籌集項(xiàng)目建設(shè)資金。最后這一步看似很簡(jiǎn)單，但由于缺乏具有操作經(jīng)驗(yàn)的熟練人才，目前不管是從券商操作資產(chǎn)證券化項(xiàng)目、監(jiān)管層審批資產(chǎn)證券化項(xiàng)目，甚至上市后市場(chǎng)的接受程度各方面都在磨合。”宏源證券新業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人表示。
證監(jiān)會(huì)機(jī)構(gòu)部副主任王歐也坦言，現(xiàn)在會(huì)里接到的關(guān)于資產(chǎn)證券化的咨詢多，但實(shí)際上報(bào)的項(xiàng)目少；業(yè)界組織的培訓(xùn)多，實(shí)戰(zhàn)操作資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)的少，其中最主要的原因之一是人才不足。
4月22日，深交所了《深圳交易所資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)指引》；4月23日，深交所又召集各大機(jī)構(gòu)進(jìn)行為期三天的資產(chǎn)證券化培訓(xùn)。業(yè)界也有傳聞?wù)f，深交所在開(kāi)發(fā)配合信貸資產(chǎn)支持證券化產(chǎn)品發(fā)行的新型交易品種。
篇13
降傭前，價(jià)格暗箱操作讓東直門營(yíng)業(yè)部的實(shí)力無(wú)用武之地。因此，“很少?gòu)埧瘛钡年惱谧C監(jiān)會(huì)召開(kāi)的會(huì)議上“放言”：“既然把我們推向市場(chǎng)，能死、能活，我們就在這個(gè)市場(chǎng)上搏一下、拼一下。”陳利出此豪言實(shí)出無(wú)奈―如果市場(chǎng)能有更好的生存環(huán)境，他也不想在價(jià)格戰(zhàn)場(chǎng)上做一番廝殺，既然已無(wú)退路，東直門營(yíng)業(yè)部的厚實(shí)“家底”，使性格穩(wěn)健的陳利心中充滿了拼殺一番的豪氣。這豪氣多少充斥著悲壯。陳利坦陳，他當(dāng)時(shí)做了充足準(zhǔn)備，迎接價(jià)格戰(zhàn)。結(jié)果價(jià)格戰(zhàn)沒(méi)有打起來(lái)，證券業(yè)反倒被“大熊市”拖到了冰點(diǎn)。
2002年，東直門南大街營(yíng)業(yè)部全年交易量是750多億元，與A股市場(chǎng)同步下跌了30％。上交利潤(rùn)1956萬(wàn)元。這樣的業(yè)績(jī)對(duì)曾經(jīng)年利潤(rùn)上億元的東直門營(yíng)業(yè)部而言，顯得有些“寒酸”。但對(duì)很多掙扎于盈虧線上的營(yíng)業(yè)部而言，已是羨慕不已了。去年，東直門營(yíng)業(yè)部周圍的8家營(yíng)業(yè)部中，兩家徹底關(guān)門，兩家關(guān)閉了散戶廳與中戶室。而整個(gè)證券業(yè)界也是一片蕭瑟。
降傭政策出臺(tái)后，經(jīng)過(guò)成本核算，東直門營(yíng)業(yè)部將現(xiàn)場(chǎng)交易客戶的傭金定為2.5‰，非現(xiàn)場(chǎng)客戶定為2.3‰，網(wǎng)上交易客戶定到1.2‰。這個(gè)傭金標(biāo)準(zhǔn)在業(yè)界算是高的。但在陳利的年終總結(jié)里，這個(gè)傭金標(biāo)準(zhǔn)卻被他列為“去年最大的失誤”，原因是“降多了”。“我沒(méi)有想到，降傭后市場(chǎng)沒(méi)有出現(xiàn)大行情，否則我不會(huì)這樣制定傭金政策。”
在行情清淡時(shí)，散戶的交易相對(duì)比較活躍，因此，他們是降傭的最大受益者。而對(duì)于營(yíng)業(yè)部而言，盡管散戶交易活躍，但交易量畢竟有限，利潤(rùn)貢獻(xiàn)率比較低，往往難以覆蓋營(yíng)業(yè)部提供散戶交易的成本。
為了降低成本，東直門營(yíng)業(yè)部附近的其他兩家營(yíng)業(yè)部關(guān)閉了散戶廳。而擁有1500平方米散戶廳的東直門營(yíng)業(yè)部，卻至今沒(méi)有關(guān)閉散戶廳的打算。在陳利看來(lái)，散戶廳除了是“東四文化”的一個(gè)延伸外，“家底”厚實(shí)的他們也并不想跟在人家后面走。他認(rèn)為，“這個(gè)時(shí)候正是體現(xiàn)一家公司或營(yíng)業(yè)部實(shí)力的時(shí)候，如果我們挺住，就有可能迎來(lái)更加好的前景。”
由此看來(lái)，陳利和東直門營(yíng)業(yè)部真有些傲雪寒梅的氣概。
面對(duì)持續(xù)的熊市，東直門營(yíng)業(yè)部也沒(méi)有采取簡(jiǎn)單硬挺的作法。陳利表示，想通過(guò)引進(jìn)銀行、保險(xiǎn)公司的儲(chǔ)蓄服務(wù)和理財(cái)服務(wù)等，將散戶大廳打造成金融產(chǎn)品與服務(wù)的平臺(tái)。
在陳利的年終總結(jié)中，去年工作中第二個(gè)“失策”是，“只把眼光盯在沒(méi)有開(kāi)發(fā)的客戶身上，而沒(méi)有關(guān)注周圍那些關(guān)閉、萎縮的營(yíng)業(yè)部的客戶”。“今年，我要調(diào)整策略。”陳利盤算著：“要是我能夠?qū)⒁粋€(gè)營(yíng)業(yè)部的客戶全部接受過(guò)來(lái)，我的力量就很大了。”
東直門營(yíng)業(yè)部多年積淀的信譽(yù)、企業(yè)文化、品牌等，使得陳利既不懼怕傭金放開(kāi)、也不害怕證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)放開(kāi)。他相信大者恒強(qiáng)，也相信東直門營(yíng)業(yè)部能夠在行業(yè)洗牌結(jié)束后，占有一個(gè)比較有利的位置。
規(guī)矩成就方圓
1993年8月，華夏證券公司營(yíng)業(yè)部（華夏東四營(yíng)業(yè)部前身）迎來(lái)了它的第三任總經(jīng)理―現(xiàn)任華夏基金管理公司總經(jīng)理的范勇宏。當(dāng)時(shí)擺在30歲的范勇宏面前的這個(gè)營(yíng)業(yè)部，開(kāi)業(yè)不過(guò)兩個(gè)多月，但由于前任管理松懈造成股票透支，1000萬(wàn)元的注冊(cè)資金已然虧損了600多萬(wàn)元。“破舊的沙發(fā)連棉絮都露出來(lái)了，老員工覺(jué)得看不到前途，士氣低迷。”范勇宏回憶說(shuō)。
華夏證券作為全國(guó)最早成立的三大券商之一，其第一家營(yíng)業(yè)部開(kāi)業(yè)不久即形成巨虧，在全國(guó)影響很大。這個(gè)“大窟窿”使金融專業(yè)畢業(yè)的范勇宏“貼身”認(rèn)識(shí)了金融行業(yè)的高風(fēng)險(xiǎn)。“如果金融業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制不到位，它的每個(gè)機(jī)構(gòu)都有可能變成導(dǎo)火索。只需要幾秒鐘，這種風(fēng)險(xiǎn)便足以摧毀一個(gè)企業(yè)。”范勇宏談起這段經(jīng)歷仍感觸頗深。正是這種戰(zhàn)戰(zhàn)兢兢的感受，讓范勇宏和陳利等管理層認(rèn)識(shí)到規(guī)范管理、嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)是金融業(yè)之本，這也成為東直門營(yíng)業(yè)部日后發(fā)展的信條。
1989年，范勇宏被派往日本學(xué)習(xí)證券。在日本期間，他深深感覺(jué)到證券市場(chǎng)對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要性，從此，“中國(guó)必須要建立、發(fā)展證券市場(chǎng)”的想法，在他心中從來(lái)沒(méi)有動(dòng)搖過(guò)。1993年，當(dāng)他決定接手華夏證券東四營(yíng)業(yè)部時(shí)，盡管剛萌芽不久的中國(guó)證券市場(chǎng)前景尚不明朗，業(yè)界、理論界對(duì)證券市場(chǎng)爭(zhēng)論不休；盡管面對(duì)600多萬(wàn)元的“大窟窿”，壓力很大，范勇宏最終還是選擇了在第一線經(jīng)營(yíng)管理證券營(yíng)業(yè)部的機(jī)會(huì)。基于對(duì)證券市場(chǎng)前途的認(rèn)可，范勇宏與他的管理團(tuán)隊(duì)摒棄了當(dāng)時(shí)業(yè)界盛行的短期行為。
將風(fēng)險(xiǎn)控制作為經(jīng)營(yíng)管理的“天條”，與范勇宏嚴(yán)謹(jǐn)?shù)驼{(diào)的性格也不無(wú)關(guān)系。“金融這個(gè)行業(yè)是很嚴(yán)謹(jǐn)?shù)幕蛘哒f(shuō)是很保守的。誰(shuí)不希望開(kāi)放一些？但金融行業(yè)沒(méi)法開(kāi)放。太開(kāi)放了、太浪漫了，就會(huì)出問(wèn)題，操作資本不是藝術(shù)家在創(chuàng)作。”范勇宏說(shuō)。他的風(fēng)控理論得到了大部分來(lái)自機(jī)關(guān)的其他管理團(tuán)隊(duì)成員的認(rèn)可與不折不扣地執(zhí)行。
20世紀(jì)90年代，中國(guó)的證券市場(chǎng)在不規(guī)范運(yùn)作與“黑洞”頻出的伴隨下快速發(fā)展。身處其中的華夏東四營(yíng)業(yè)部的管理者選擇從規(guī)范入手，從而避免了被吸入“黑洞”的危險(xiǎn)。1995年，華夏東四營(yíng)業(yè)部出臺(tái)了在當(dāng)時(shí)看來(lái)既前衛(wèi)又保守的“五不準(zhǔn)”―對(duì)客戶不融資、不融券、不允許挪用保護(hù)金、不允許動(dòng)用國(guó)債、不搞任何賬外經(jīng)營(yíng)。“五不準(zhǔn)”執(zhí)行之初，營(yíng)業(yè)部的某些客戶由于無(wú)法透支資金，失去了一些獲利機(jī)會(huì)，很不習(xí)慣。待“五不準(zhǔn)”嚴(yán)格執(zhí)行一段時(shí)期后，華夏東四營(yíng)業(yè)部良好的客戶保證金管理體系卻為他們贏得了信譽(yù)。
“比如說(shuō)，客戶出售股票后，只要他的錢清算到他的賬戶上，他當(dāng)時(shí)就可以把資金取走。”陳利說(shuō)。當(dāng)時(shí)，很多證券營(yíng)業(yè)部都做不到這一點(diǎn)―“客戶要取的錢如果數(shù)額比較多，需要提前幾天預(yù)約。”東四營(yíng)業(yè)部曾經(jīng)有一個(gè)機(jī)構(gòu)投資者一次就取走了數(shù)億元資金，也是當(dāng)時(shí)開(kāi)票、蓋章，馬上拿走。漸漸地，“不壓資金、資金周轉(zhuǎn)沒(méi)有問(wèn)題”為東四營(yíng)業(yè)部吸引了很多大客戶。
由規(guī)范運(yùn)作贏得的信譽(yù)很快便轉(zhuǎn)化為收入和利潤(rùn)：1993年年底，東四營(yíng)業(yè)部實(shí)現(xiàn)持平；1994年，其證券交易額與利潤(rùn)即飛速攀升至北京地區(qū)營(yíng)業(yè)部之首；1996年，其利潤(rùn)是5508萬(wàn)元；1997年，東四營(yíng)業(yè)部?jī)衾麧?rùn)更是高達(dá)1.5386億元；1998年，其凈利潤(rùn)是1.3445億元。
作為東四營(yíng)業(yè)部的締造者，范勇宏與陳利都喜歡用“幸運(yùn)”與“運(yùn)氣”來(lái)詮釋東四營(yíng)業(yè)部的輝煌業(yè)績(jī)，但同時(shí)他們也會(huì)加上一句“運(yùn)氣總是照顧有準(zhǔn)備的人”。
1994年4月，東四營(yíng)業(yè)部正式開(kāi)通了上海證券交易所的國(guó)債期貨交易業(yè)務(wù)，成為全國(guó)首家異地開(kāi)通這項(xiàng)業(yè)務(wù)的營(yíng)業(yè)部。“每當(dāng)開(kāi)展一個(gè)新業(yè)務(wù)時(shí)，一定要敏銳地意識(shí)到它能帶來(lái)什么利益，同時(shí)又有什么危害。”范勇宏說(shuō)。在國(guó)債期貨開(kāi)通之前，東四營(yíng)業(yè)部專門派人到上交所學(xué)習(xí)。開(kāi)通后，他們的電腦部人員還自行設(shè)計(jì)了國(guó)債期貨委托申報(bào)及清算交割系統(tǒng)，控制交易風(fēng)險(xiǎn)。規(guī)范的操作使東四營(yíng)業(yè)部通過(guò)國(guó)債期貨賺了幾千萬(wàn)元，靠準(zhǔn)備獲得的“運(yùn)氣”使他們逃過(guò)了“3?27之劫”。
在“3?27事件”之后，東四營(yíng)業(yè)部鑒于期貨交易所蘊(yùn)藏的巨大風(fēng)險(xiǎn)，果斷地停止了幾項(xiàng)商品期貨的交易。幾年后，我國(guó)許多商品期貨交易逐步被停止。規(guī)范與嚴(yán)謹(jǐn)為東四營(yíng)業(yè)部帶來(lái)過(guò)多次類似的前瞻決策。
獨(dú)特的投資文化
1998年初，范勇宏離開(kāi)了華夏證券東四營(yíng)業(yè)部。第二年2月8日，東四營(yíng)業(yè)部順利搬遷到新址，更名為東直門南大街營(yíng)業(yè)部，營(yíng)業(yè)部面積由不到2000平方米擴(kuò)展為4000多平方米。
回首在東四營(yíng)業(yè)部5年多的日子，最讓范勇宏欣慰的是東四營(yíng)業(yè)部獨(dú)有的文化―“崇尚完美、追求卓越”。范勇宏將其詮釋為“一種獨(dú)特的證券文化或者投資文化，一種人的文化，互相認(rèn)同的合伙人文化”。在范勇宏看來(lái)，他接手東四營(yíng)業(yè)部后，所采取的最重要的措施便是引進(jìn)了一批有著相同價(jià)值觀的高素質(zhì)人才。
“我們對(duì)這個(gè)行業(yè)有很深的理解，認(rèn)真學(xué)習(xí)、認(rèn)真做事，不搞短期行為，求的是陽(yáng)光下的利潤(rùn)，或是一種人生價(jià)值與尊重。”
隨著“東四”成為證券行業(yè)的一個(gè)品牌，“崇尚完美、追求卓越”文化下熏陶出來(lái)的東四管理人員也越來(lái)越成為業(yè)內(nèi)各企業(yè)渴求的人才。據(jù)悉，東四營(yíng)業(yè)部這塊金字招牌最少能為從這兒走出去的人增值50%。
在范勇宏看來(lái)，獨(dú)特的“東四文化”除了蘊(yùn)涵于營(yíng)業(yè)部?jī)?nèi)部外，它還有一個(gè)重要的組成部分――跟客戶共享。“我們?cè)谶@個(gè)地方培育了一批投資者”，陳利說(shuō)。
1994年，東四營(yíng)業(yè)部經(jīng)營(yíng)情況稍微好轉(zhuǎn)后，他們便成立了咨詢研究服務(wù)部門。這個(gè)部門的員工一直是營(yíng)業(yè)部平均學(xué)歷最高的。目前，它有5名個(gè)員工，4位碩士畢業(yè)，1位博士畢業(yè)。
東四營(yíng)業(yè)部成立研究服務(wù)部門的重要任務(wù)是培訓(xùn)股民，“逐漸培養(yǎng)他們獨(dú)立思考的投資能力。”培訓(xùn)從給股民講什么叫會(huì)計(jì)報(bào)表，怎樣看會(huì)計(jì)報(bào)表開(kāi)始，再進(jìn)一步告訴他們?nèi)绾畏治鰣?bào)表后蘊(yùn)涵的企業(yè)經(jīng)營(yíng)信息。“在證券市場(chǎng)上只有相信自己。我們就是想通過(guò)培訓(xùn)提高他們的投資能力。”對(duì)東四營(yíng)業(yè)部而言，他們服務(wù)的對(duì)象是投資者，而不是買賣股票的股民，因此，他們有這樣一個(gè)規(guī)定―“不要把我們的利潤(rùn)建立在投資者血汗的基礎(chǔ)上。不要誤導(dǎo)投資者頻繁買進(jìn)賣出，以賺得手續(xù)費(fèi)收入。”
獨(dú)特的投資文化給東四營(yíng)業(yè)部沉淀了一批核心客戶與基礎(chǔ)客戶。在傭金放開(kāi)前的價(jià)格戰(zhàn)中，他們并沒(méi)有跟著低價(jià)走。據(jù)陳利介紹，其核心客戶與基礎(chǔ)客戶的交易量占營(yíng)業(yè)部總交易量的70％。
2002年5月，華夏證券東直門南大街營(yíng)業(yè)部被中央金融工委授予“全國(guó)金融系統(tǒng)文明建設(shè)先進(jìn)單位”。去年，整個(gè)證券行業(yè)獲此殊榮的只此一家。
