引論：我們?yōu)槟砹?3篇銀行非法集資工作總結(jié)范文，供您借鑒以豐富您的創(chuàng)作。它們是您寫作時(shí)的寶貴資源，期望它們能夠激發(fā)您的創(chuàng)作靈感，讓您的文章更具深度。
篇1
期：___________
xx年鄉(xiāng)鎮(zhèn)打擊和處置非法集資工作總結(jié)
自xx年xx月xx日我鎮(zhèn)〔xx〕xx號(hào)文件成立
“儀征市xx鎮(zhèn)打擊和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組”以來(lái)，全鎮(zhèn)上下高度重視，相互配合，積極按照儀征市人民政府金融辦（處置辦）指導(dǎo)下開展工作，具體工作大體
一、對(duì)涉嫌非法集資風(fēng)險(xiǎn)防范和化解的方面工作
我鎮(zhèn)通過(guò)〔xx〕xx號(hào)文件制定了“儀征市xx鎮(zhèn)打擊非法集資集中宣傳教育活動(dòng)方案”，利用網(wǎng)上多媒體渠道進(jìn)行宣傳，同時(shí)運(yùn)用本鎮(zhèn)q群等多種形式的渠道，結(jié)合市政府金融辦公室〔xx〕xx號(hào)有關(guān)假借保障房、“糧食銀行”等名義涉嫌非法集資風(fēng)險(xiǎn)提示的專題性文件通知精神，及時(shí)電話通知和了解各成員單位的有關(guān)方面情況，用本鎮(zhèn)各類型的q群等方法發(fā)出友情式提示。通過(guò)一系列的工作開展，沒有發(fā)現(xiàn)我鎮(zhèn)區(qū)域有任何企業(yè)和單位（有）搞任何形式的涉嫌非法集資情況或假借保障房安居工程建設(shè)、“糧食銀行”等糧食存儲(chǔ)、銷售和兌換服務(wù)名義，以及假借公益之名誤導(dǎo)公眾，涉嫌非法集資等等的一系列情況。此舉，有意提高我鎮(zhèn)社會(huì)公眾對(duì)非法集資危害性的認(rèn)識(shí)，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，培養(yǎng)正確投資理念，營(yíng)造防范和打擊非法集資的良好氛圍。
二、充分做好對(duì)涉嫌非法集資風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)排查和宣傳的并舉工作
xx月份按上級(jí)有關(guān)《關(guān)于開展非法集資風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)排查活動(dòng)的通知》后，我鎮(zhèn)處置辦結(jié)合宣傳月活動(dòng)，及時(shí)布置相關(guān)工作人員與各成員單位、各村及駐鎮(zhèn)單位聯(lián)系，進(jìn)行全方位的情況了解排查和宣傳工作。
由于我鎮(zhèn)行政區(qū)域的特殊性，招商引資項(xiàng)目工作在揚(yáng)州化學(xué)工業(yè)園區(qū)的情況比較多，而我鎮(zhèn)又是化工項(xiàng)目建設(shè)重點(diǎn)區(qū)域，各村拆遷戶比較多，家庭經(jīng)濟(jì)比較活躍，因此，我們把重點(diǎn)排查的對(duì)象集中到拆遷的五個(gè)行政村和三個(gè)拆遷的社區(qū)，因?yàn)椴疬w工作的需要，在拆遷戶居住還沒有完全入駐到集中安置區(qū)之前，大部份拆遷戶居住相對(duì)分散，信息撐握不能夠及時(shí)，禁止和涉嫌非法集資的宣傳和控違控險(xiǎn)工作相對(duì)較難。為了把涉嫌非法集資風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)排查和相關(guān)宣傳工作做到實(shí)處，結(jié)合了多種形式排查和宣傳工作并舉方式：通過(guò)打電話了解排查和宣傳；
2、民間隨機(jī)走訪了解進(jìn)行排查和宣傳；
3、對(duì)街道和農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)及周邊進(jìn)行口頭排查了解和宣傳；
4、向機(jī)關(guān)相關(guān)科室進(jìn)行了解和排查、并利用各種會(huì)議問(wèn)詢排查和宣傳；
5、利用網(wǎng)上多媒體渠道進(jìn)行宣傳和問(wèn)詢；
6、運(yùn)用本鎮(zhèn)多種q群的渠道進(jìn)行排查和了解和宣傳；
7、利用政府信息群發(fā)放平臺(tái)進(jìn)行宣傳式的了解排查；
8、重點(diǎn)被排查的村委會(huì)和居委會(huì)還利用召開各小組長(zhǎng)會(huì)議進(jìn)行排查和宣傳，有的村居還利用公示欄進(jìn)行書面材料張貼宣傳。使公眾對(duì)非法集資危害性的認(rèn)識(shí)，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)都有所提高，獲得了一舉多得的效果。
處置辦轟轟烈烈地在全鎮(zhèn)范圍內(nèi)開展了有一定規(guī)模性的排查和宣傳工作的同時(shí)不忘重點(diǎn)區(qū)域和有關(guān)場(chǎng)合的宣傳。特別是對(duì)街道和農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)進(jìn)行懸掛橫幅標(biāo)語(yǔ)對(duì)公眾進(jìn)行宣傳；還利用各種會(huì)議宣傳，發(fā)放《打擊非法集資宣傳教育手冊(cè)》、《防范非法集資違法犯罪活動(dòng)社會(huì)宣傳小冊(cè)子》的部分畫冊(cè)；并在q群上發(fā)出有關(guān)通知，歡迎各位隨時(shí)到“青山鎮(zhèn)打擊和處置非法集資工作辦公室”（設(shè)在財(cái)政所內(nèi)）觀看傳閱《打擊非法集資宣傳教育手冊(cè)》、《防范非法集資違法犯罪活動(dòng)社會(huì)宣傳小冊(cè)子》的畫冊(cè)。用政府信息群平臺(tái)對(duì)鎮(zhèn)村干部和轄區(qū)內(nèi)重點(diǎn)企業(yè)負(fù)責(zé)人所用手機(jī)發(fā)送青山鎮(zhèn)處置辦的“防范和打擊非法集資宣傳標(biāo)語(yǔ)”的宣傳信息，內(nèi)容如下；
（一）拒絕高利誘惑，遠(yuǎn)離非法集資
（二）天上不會(huì)掉餡餅，一夜暴富是陷阱
（三）珍惜一生血汗，遠(yuǎn)離非法集資
（四）參與非法集資，錢財(cái)難以保全
（五）抵制高息集資誘惑，理性選擇投資渠道
（六）樹立正確理財(cái)觀念，警惕非法集資陷阱
（七）遠(yuǎn)離非法集資，建設(shè)美好生活
（八）打擊非法集資，共創(chuàng)社會(huì)和諧
（九）打擊非法集資，維護(hù)金融穩(wěn)定，共創(chuàng)和諧社會(huì)
（十）非法集資不受法律保護(hù)，參與非法集資風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)
我鎮(zhèn)對(duì)防范和打擊非法集資宣傳工作有聲有色開展，由于宣傳工作搞得面廣量大，因此，我們將宣傳工作過(guò)程中的部分資料已拍照留存。
社會(huì)上有關(guān)非法集資者假借各級(jí)政府融資平臺(tái)名義，用土地抵押的情況在我鎮(zhèn)通過(guò)排查，我鎮(zhèn)沒有發(fā)現(xiàn)有類似的任何情況和現(xiàn)象。
三、有效排查和清理涉嫌非法集資廣告資訊信息
篇2
2013年9月1日至10月31日，分3個(gè)階段分步有序開展。
（一）安排部署階段（9月1日-9月10日）。
通過(guò)召開會(huì)議、下發(fā)文件等方式對(duì)本次活動(dòng)進(jìn)行全面部署。
（二）全面實(shí)施階段（9月11日-10月15日）。
在全市轄區(qū)范圍內(nèi)全面開展本次活動(dòng)；及時(shí)進(jìn)行檢查督導(dǎo)整改和階段性小結(jié)。
（三）梳理總結(jié)階段（10月20日-10月31日）。
對(duì)本次活動(dòng)進(jìn)行認(rèn)真梳理總結(jié)，及時(shí)報(bào)送工作情況。
二、排點(diǎn)領(lǐng)域及內(nèi)容
本次排查范圍：XX市轄區(qū)內(nèi)以報(bào)刊雜志、廣播電視、網(wǎng)絡(luò)媒體以及戶外廣告、傳單、手機(jī)短信等方式傳播的涉嫌非法集資廣告資訊信息。
重點(diǎn)內(nèi)容包括：
（一）以投資咨詢、貸款中介、資金周轉(zhuǎn)、信用擔(dān)保、典當(dāng)名義傳播的涉及信用貸款、低息或無(wú)息貸款內(nèi)容的廣告資訊信息；
（二）以代客理財(cái)、委托理財(cái)名義傳播的涉及承諾保底、快速回報(bào)、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、高收益內(nèi)容的理財(cái)廣告資訊信息；
（三）以股權(quán)投資、基金募集、債券發(fā)行名義傳播的涉及承諾高息回報(bào)內(nèi)容的投資廣告資訊信息；
（四）以銷售產(chǎn)品或電子商品、委托經(jīng)營(yíng)電子商鋪名義傳播的涉及保本、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、回購(gòu)、返租、轉(zhuǎn)讓內(nèi)容的營(yíng)銷廣告資訊信息；
（五）以銷售房地產(chǎn)、產(chǎn)權(quán)式商鋪名義傳播的涉及返本銷售、售后包租、約定回購(gòu)、銷售房產(chǎn)份額內(nèi)容的地產(chǎn)廣告資訊信息；
（六）以造林、種植、養(yǎng)殖、莊園開發(fā)、項(xiàng)目開發(fā)名義傳播的涉及固定回報(bào)、保本付息、集資或變相集資內(nèi)容的招商廣告資訊信息。
三、組織實(shí)施
XX市涉嫌非法集資廣告資訊信息排查清理活動(dòng)由市打擊和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)組織實(shí)施，市委宣傳部、市政府法制辦、市金融辦、市公安局、市住房城鄉(xiāng)規(guī)劃建設(shè)局、市農(nóng)業(yè)局、市林業(yè)局、市城管執(zhí)法局、市工商局、XX銀監(jiān)分局為成員單位，全力支持配合并按照職責(zé)做好相關(guān)工作。各區(qū)市縣打擊和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)轄內(nèi)活動(dòng)的領(lǐng)導(dǎo)和組織實(shí)施。
設(shè)立XX市涉嫌非法集資廣告資訊信息排查清理活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡(jiǎn)稱領(lǐng)導(dǎo)小組），由副市長(zhǎng)、市處非領(lǐng)導(dǎo)小組組長(zhǎng)陳捷任組長(zhǎng)，市委宣傳部、市政府法制辦、市金融辦、市公安局、市住房城鄉(xiāng)規(guī)劃建設(shè)局、市農(nóng)業(yè)局、市林業(yè)局、市城管執(zhí)法局、市工商局、XX銀監(jiān)分局主要負(fù)責(zé)人為成員，負(fù)責(zé)對(duì)全市涉嫌非法集資廣告資訊信息排查清理活動(dòng)的總體指導(dǎo)和部署。
領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室于市處非辦（設(shè)在XX銀監(jiān)分局），負(fù)責(zé)日常統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，并按要求負(fù)責(zé)有關(guān)材料、信息的組織，擬寫上報(bào)活動(dòng)總結(jié)等工作。各主要參與單位確定1名業(yè)務(wù)骨干作為辦公室成員。
各區(qū)市縣應(yīng)按照要求，負(fù)責(zé)制定轄區(qū)內(nèi)組織落實(shí)方案，進(jìn)一步明確工作職責(zé)，細(xì)化工作重點(diǎn)與具體措施，確保此次活動(dòng)取得實(shí)效。于2013年9月10日前將活動(dòng)方案報(bào)處非辦備案。
四、活動(dòng)要求
（一）統(tǒng)一思想，提高認(rèn)識(shí)。各有關(guān)單位要充分理解此次活動(dòng)的重要性和必要性，清醒認(rèn)識(shí)涉嫌非法集資廣告資訊信息的危害性，加強(qiáng)對(duì)此次活動(dòng)的組織領(lǐng)導(dǎo)，確保將此次活動(dòng)做細(xì)、做實(shí)、做出成效。
篇3
（一）進(jìn)一步明確指導(dǎo)思想和試點(diǎn)原則。深入貫徹國(guó)家發(fā)展農(nóng)村金融的方針政策和省委、省政府的決策部署，以服務(wù)“三農(nóng)”和小企業(yè)為宗旨，堅(jiān)持有序推進(jìn)、規(guī)范運(yùn)作、防范風(fēng)險(xiǎn)、嚴(yán)格監(jiān)管的原則，指導(dǎo)小額貸款公司在法律法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營(yíng)，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，正確引導(dǎo)民間融資，合理配置金融資源，在已有試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上逐步擴(kuò)大試點(diǎn)范圍，為促進(jìn)我市經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供多層次金融服務(wù)。
（二）進(jìn)一步提高對(duì)小額貸款公司試點(diǎn)工作的認(rèn)識(shí)。發(fā)展小額貸款公司是解決“三農(nóng)”、中小微企業(yè)、個(gè)體工商戶融資難問(wèn)題的必然選擇和重要途徑。目前，我市僅有的五家小額貸款公司，雖然實(shí)現(xiàn)了四縣全覆蓋，但仍難以滿足中小企業(yè)和“三農(nóng)”事業(yè)日益迫切的融資需求，增加試點(diǎn)數(shù)量、擴(kuò)大試點(diǎn)范圍非常必要。
（三）進(jìn)一步健全組織機(jī)構(gòu)。充分發(fā)揮市小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組的組織領(lǐng)導(dǎo)作用，綜合指導(dǎo)全市小額貸款公司試點(diǎn)工作的開展，制定政策措施和管理制度，組織從業(yè)人員培訓(xùn)，開展業(yè)務(wù)檢查，組織縣、區(qū)政府、開發(fā)區(qū)（含園區(qū)、工業(yè)聚集區(qū)，以下同）管委會(huì)及有關(guān)部門做好小額貸款公司的監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置工作。市金融辦要進(jìn)一步明確小額貸款公司服務(wù)管理的工作機(jī)構(gòu)，充實(shí)監(jiān)管力量。凡是開展小額貸款公司試點(diǎn)工作的縣、區(qū)和開發(fā)區(qū)都必須有專門的監(jiān)管機(jī)構(gòu)和人員，承擔(dān)小額貸款公司試點(diǎn)的初審、申報(bào)、監(jiān)管等責(zé)任。小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組組長(zhǎng)應(yīng)當(dāng)由分管副縣（區(qū)）長(zhǎng)或管委會(huì)主管主任擔(dān)任，成員為各有關(guān)部門負(fù)責(zé)同志。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室（試點(diǎn)辦）應(yīng)當(dāng)設(shè)在金融辦或政府辦、管委辦，具體負(fù)責(zé)審核小額貸款公司申報(bào)材料和組建方案，承擔(dān)小額貸款公司的日常監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)防范工作。
（四）進(jìn)一步落實(shí)責(zé)任分工。領(lǐng)導(dǎo)小組各成員單位要根據(jù)部門職能和職責(zé)分工，認(rèn)真履職，密切配合，共同做好全市小額貸款公司審批、監(jiān)管、考核等各項(xiàng)工作。市金融辦作為領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，要認(rèn)真做好領(lǐng)導(dǎo)小組聯(lián)審會(huì)、協(xié)調(diào)會(huì)等會(huì)務(wù)組織及有關(guān)文件起草等日常事務(wù)工作；履行申報(bào)材料審核把關(guān)職責(zé)，對(duì)小額貸款公司高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格審查；負(fù)責(zé)辦理試點(diǎn)申報(bào)、審批、備案相關(guān)手續(xù)；組織對(duì)小額貸款公司的專項(xiàng)督導(dǎo)檢查和年度考核審計(jì)；健全并落實(shí)小額貸款公司監(jiān)管制度，指導(dǎo)各縣、區(qū)、開發(fā)區(qū)試點(diǎn)辦開展日常監(jiān)管工作；認(rèn)真執(zhí)行信息報(bào)送制度和管理信息系統(tǒng)安全管理規(guī)定，及時(shí)匯總報(bào)送公司經(jīng)營(yíng)情況，督導(dǎo)全市小額貸款公司正確安全運(yùn)用管理信息系統(tǒng)。工商部門負(fù)責(zé)企業(yè)名稱預(yù)核準(zhǔn)等有關(guān)工作，并按省、市審批意見做好小額貸款公司的注冊(cè)登記和日常經(jīng)營(yíng)行為的監(jiān)管；公安部門要依法維護(hù)市場(chǎng)秩序，打擊非法金融行為；人民銀行分支機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的利率、資金流向的監(jiān)測(cè)，搞好統(tǒng)計(jì)分析；銀監(jiān)部門要及時(shí)認(rèn)定非法集資、吸收公眾存款等違法違規(guī)行為；工信部門要積極組織優(yōu)秀小企業(yè)項(xiàng)目與小額貸款公司對(duì)接；財(cái)稅部門要按照國(guó)務(wù)院文件精神和國(guó)家有關(guān)部門的具體規(guī)定，落實(shí)對(duì)小額貸款公司的政策優(yōu)惠，積極研究出臺(tái)對(duì)小額貸款公司的涉農(nóng)業(yè)務(wù)實(shí)行與村鎮(zhèn)銀行同等的財(cái)政補(bǔ)貼政策。審計(jì)、監(jiān)察、法制等有關(guān)部門要積極發(fā)揮職能作用，做好審核把關(guān)、監(jiān)督、審計(jì)等相關(guān)工作。
二、進(jìn)一步嚴(yán)格小額貸款公司市場(chǎng)準(zhǔn)入
（一）嚴(yán)格落實(shí)組建基本要求。小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。小額貸款公司的名稱應(yīng)由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)、組織形式依次組成，在省級(jí)以上開發(fā)區(qū)設(shè)立小額貸款公司需在字號(hào)后注明“科技”字樣。注冊(cè)資本全部為實(shí)收貨幣資本，由發(fā)起人和出資人一次足額繳納，且均為法人或自然人合法自有資金。有限責(zé)任公司注冊(cè)資本一般不得低于5000萬(wàn)元，股份有限公司注冊(cè)資本一般不得低于8000萬(wàn)元。主投資人持有股份不得超過(guò)注冊(cè)資本總額的20％，其他單個(gè)股東及其關(guān)聯(lián)股東不超過(guò)10％。試點(diǎn)期間，小額貸款公司在籌建設(shè)立時(shí)的注冊(cè)資本上限為3億元。對(duì)于經(jīng)營(yíng)規(guī)范、業(yè)務(wù)發(fā)展快、切實(shí)為小企業(yè)和“三農(nóng)”服務(wù)的小額貸款公司，正式開業(yè)運(yùn)營(yíng)1年后允許增資擴(kuò)股。擬設(shè)立公司要有健全的內(nèi)部管理、風(fēng)險(xiǎn)控制、貸款審批和財(cái)務(wù)管理等規(guī)章制度，具有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范設(shè)施和其他設(shè)施。
（二）擇優(yōu)選擇主投資人。小額貸款公司發(fā)起人、股東要資信優(yōu)良，無(wú)違法、違紀(jì)等不良記錄；入股資金必須是自有的合法財(cái)產(chǎn)；企業(yè)法人股東提出申請(qǐng)前，應(yīng)連續(xù)3年以上盈利，經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健，有完善的內(nèi)部管理制度。主投資人要從在當(dāng)?shù)刈?cè)的管理規(guī)范的民營(yíng)骨干實(shí)體企業(yè)中選擇，在已具備發(fā)起設(shè)立小額貸款公司基本條件的前提下，優(yōu)先選擇資金實(shí)力雄厚、規(guī)模較大、信譽(yù)良好的企業(yè)；優(yōu)先選擇擬發(fā)起設(shè)立的小額貸款公司注冊(cè)資金規(guī)模更大、股東結(jié)構(gòu)更加合理、管理層更加優(yōu)秀的機(jī)構(gòu)。
（三）嚴(yán)控股東和高管準(zhǔn)入資格。要堅(jiān)持“讓有實(shí)力的好人辦公司”的原則，嚴(yán)把小額貸款公司股東和高管人員的道德品質(zhì)關(guān)。市、縣（區(qū)）、開發(fā)區(qū)試點(diǎn)辦要對(duì)股東和擬任高管人員的資格嚴(yán)格把關(guān)。小額貸款公司的總經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)管理負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人必須為專職人員，不得兼任其他任何單位任何工作，且必須經(jīng)過(guò)市金融辦進(jìn)行任職資格確認(rèn)；必須具備從事銀行業(yè)工作5年以上，或者從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作8年以上的相關(guān)從業(yè)經(jīng)歷和大專以上學(xué)歷。董事、監(jiān)事和其他管理人員應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的金融知識(shí)，具備大專以上學(xué)歷，從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作3年以上。
三、進(jìn)一步規(guī)范小額貸款公司經(jīng)營(yíng)行為
（一）嚴(yán)格規(guī)范經(jīng)營(yíng)范圍。各縣、區(qū)設(shè)立的小額貸款公司主要服務(wù)對(duì)象為農(nóng)戶、個(gè)體創(chuàng)業(yè)者、小企業(yè)等，且只能在本縣、區(qū)范圍內(nèi)經(jīng)營(yíng)。開發(fā)區(qū)設(shè)立小額貸款公司的，主要服務(wù)對(duì)象為高新技術(shù)企業(yè)、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)、農(nóng)戶、個(gè)體工商戶和小企業(yè)；開發(fā)區(qū)為市政府管理的，只能在該開發(fā)區(qū)范圍內(nèi)經(jīng)營(yíng)；開發(fā)區(qū)為縣、區(qū)政府管理的，只能在該開發(fā)區(qū)及其所在縣、區(qū)范圍內(nèi)經(jīng)營(yíng)。任何公司和個(gè)人不得以任何理由、任何借口超出經(jīng)營(yíng)范圍、地域范圍從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。
（二）規(guī)范開展小額貸款業(yè)務(wù)。小額貸款公司發(fā)放貸款要堅(jiān)持“短期、小額、分散”的原則。嚴(yán)格執(zhí)行放貸比例規(guī)定，單一客戶貸款余額不得超過(guò)小額貸款公司注冊(cè)資本的5%，嚴(yán)禁超比例放貸。嚴(yán)格執(zhí)行放貸利率規(guī)定，嚴(yán)禁超出同期銀行貸款基準(zhǔn)利率4倍或低于0.9倍放貸。嚴(yán)禁私自設(shè)立分支機(jī)構(gòu)、兼營(yíng)其他業(yè)務(wù)和對(duì)外投資。嚴(yán)禁向非法領(lǐng)域放貸。嚴(yán)禁碰觸吸收社會(huì)存款、非法集資、高利貸和暴力收貸“四條高壓線”。嚴(yán)禁小額貸款公司股東和高管打著公司名義私下開展貸款業(yè)務(wù)。經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，確保每筆業(yè)務(wù)及時(shí)、準(zhǔn)確登記在冊(cè)；謹(jǐn)防不良貸款和貸款人逃避等風(fēng)險(xiǎn)。
（三）認(rèn)真執(zhí)行經(jīng)營(yíng)信息報(bào)送制度。小額貸款公司務(wù)于每月5日前向市和縣、區(qū)、開發(fā)區(qū)試點(diǎn)辦報(bào)送統(tǒng)一制式的經(jīng)營(yíng)情況匯總表。日常經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，嚴(yán)格按照《省小額貸款公司管理信息系統(tǒng)安全管理規(guī)定（試行）》等有關(guān)文件要求，正確運(yùn)用“小額貸款公司管理信息系統(tǒng)”做好經(jīng)營(yíng)信息錄入登統(tǒng)有關(guān)工作。
四、進(jìn)一步強(qiáng)化小額貸款公司監(jiān)管
（一）加強(qiáng)經(jīng)營(yíng)人員監(jiān)管。小額貸款公司申報(bào)材料報(bào)省金融辦審核備案期間，主要高管人員必須參加省金融辦組織的高管人員任前誡勉談話。市金融辦對(duì)新設(shè)立的小額貸款公司的主要高管人員應(yīng)當(dāng)進(jìn)行上崗培訓(xùn)，開展職業(yè)操守、法規(guī)政策和風(fēng)險(xiǎn)防范教育，提示股東和高管人員對(duì)違法違規(guī)行為的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，提高規(guī)范經(jīng)營(yíng)、防范風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)和能力。各級(jí)試點(diǎn)辦對(duì)本轄區(qū)內(nèi)的小額貸款公司每年組織一至兩次的全員培訓(xùn)，加強(qiáng)警示教育，努力做到警鐘長(zhǎng)鳴，防患未然。
篇4
4月26日，徐敏收到了山東銀山公安局經(jīng)偵大隊(duì)的來(lái)電稱，彭晨因非法吸收公眾存款罪被拘留，讓徐敏盡快聯(lián)系律師。
彭晨在回上海的火車上，接受了《證券市場(chǎng)周刊》記者的獨(dú)家采訪。彭晨告訴記者，在齊魯證券工作期間同上海首善財(cái)富投資管理有限公司（下稱“首善財(cái)富”）和上海銀善投資管理有限公司（下稱“銀善投資”）合作理財(cái)業(yè)務(wù)。
目前，由于警方剛介入調(diào)查，尚無(wú)法確認(rèn)彭晨具體涉案緣由及金額。但彭晨此前在與《證券市場(chǎng)周刊》記者聯(lián)系過(guò)程中曾提及同首善財(cái)富和銀善投資合作的產(chǎn)品總計(jì)金額高達(dá)8.7億元，其中齊魯證券客戶資金高達(dá)2億元，現(xiàn)在出現(xiàn)了理財(cái)產(chǎn)品不能兌付的麻煩。
彭晨表示，4月24日是有節(jié)1號(hào)、2號(hào)兩個(gè)產(chǎn)品的兌付日，并稱，“我不能不在，否則就要背黑鍋，因此我要積極配合警方回到上海。”彭晨向記者表示，齊魯證券同上海兩家公司的理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)兌付問(wèn)題，有人要讓自己背黑鍋。記者試圖同彭晨見面，但他一下火車就被警方帶走。《證券市場(chǎng)周刊》通過(guò)大量的材料還原了這一離奇大案。
與歷史上的中富證券、天一證券等證券公司非法吸收公眾存款案不同的是，前者多是以委托理財(cái)名義涉案，而彭晨則可能是因?yàn)樗侥蓟鸾璧雷C券公司通道而涉案。
北京中兆律師事務(wù)所主任李江律師和袁軍律師對(duì)《證券市場(chǎng)周刊》稱，近年來(lái)，非法吸收公眾存款罪等非法集資案件在頻頻發(fā)生的同時(shí)，呈現(xiàn)出的一個(gè)新動(dòng)向就是，非法集資不斷向新行業(yè)、新領(lǐng)域延伸。比如，私募股權(quán)投資等融資性機(jī)構(gòu)可能出現(xiàn)因違法經(jīng)營(yíng)而涉嫌非法集資。彭晨案無(wú)疑就是現(xiàn)階段的一個(gè)典型案例，這種新動(dòng)向的出現(xiàn)使得非法集資類案件的認(rèn)定更加難以把握。
手續(xù)不全已銷售
多次協(xié)商完善手續(xù)
4月23日凌晨，《證券市場(chǎng)周刊》記者收到了彭晨發(fā)來(lái)的微信，此時(shí)的彭晨已經(jīng)身在K182列車上，記者在與彭晨語(yǔ)音通話時(shí)，可以聽到火車上嘈雜的聲音。
隨著彭晨的描述，整個(gè)事件徐徐拉開了大幕。
2012年5月2日，彭晨入職齊魯證券零售業(yè)務(wù)部，職位是副總經(jīng)理，主要負(fù)責(zé)財(cái)富管理部的創(chuàng)新業(yè)務(wù)，其崗位職責(zé)是：負(fù)責(zé)公司高端客戶的財(cái)富管理業(yè)務(wù)管理、支持與拓展，同時(shí)分管支持中心、IB業(yè)務(wù)、投資顧問(wèn)管理和金融產(chǎn)品管理。該部門總經(jīng)理鐘金龍與常務(wù)副總經(jīng)理韓亭德是其上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)。
彭晨在齊魯證券任職期間，牽頭發(fā)起的私募產(chǎn)品中，有節(jié)1號(hào)和有節(jié)2號(hào)已于2014年4月24日到期。其中，有節(jié)1號(hào)總產(chǎn)品規(guī)模為7877萬(wàn)元，齊魯證券客戶募集規(guī)模2000萬(wàn)元；有節(jié)2號(hào)總產(chǎn)品規(guī)模為7739萬(wàn)元，齊魯證券客戶募集規(guī)模2698萬(wàn)元。
無(wú)論是跟首善財(cái)富還是銀善投資合作，彭晨一直都與一個(gè)叫王健的人進(jìn)行直接接洽。彭晨在接受本刊采訪時(shí)對(duì)記者稱：“齊魯證券與王健的合作一直沒有簽協(xié)議，都是由王健口頭承諾給齊魯證券并確保有限合伙人的這個(gè)優(yōu)先收益。而且齊魯證券只做一只產(chǎn)品中部分銷售，其他部分的資金由王健銷售給其他券商或由銀行的資金池提供。2013年1月到5月，齊魯證券一共銷售了約2億元，王健那邊也提供了一些，資金池一共是8.7億元。”
記者從齊魯證券內(nèi)部另一位知情人士處了解到，彭晨同王健的合作從2012年10月就開始了，當(dāng)時(shí)王健還在首善財(cái)富做副總裁，發(fā)行了系列的首善財(cái)富產(chǎn)品，產(chǎn)品直到2013年2月銷售完畢。當(dāng)時(shí)發(fā)生了華夏銀行理財(cái)案，監(jiān)管機(jī)構(gòu)開始規(guī)范金融機(jī)構(gòu)銷售理財(cái)產(chǎn)品，首善財(cái)富系列產(chǎn)品的成立期一直到2013年5月后才陸續(xù)成立。產(chǎn)品在未成立之前的收益結(jié)算問(wèn)題一直成為合作雙方爭(zhēng)論的焦點(diǎn)。
齊魯證券同首善財(cái)富系列產(chǎn)品中有節(jié)1、2號(hào)產(chǎn)品成為爭(zhēng)論的典型代表，齊魯證券與投顧在一年的時(shí)間內(nèi)多次開會(huì)討論了相關(guān)問(wèn)題。
根據(jù)2013年5月24日的會(huì)議紀(jì)要顯示，參會(huì)人員有韓亭德、彭晨、周峰、段少波、遲法泉及王健。其中，周峰為彭晨的下屬，遲法泉為齊魯證券威海分公司威海東城路營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理。
這是次會(huì)議討論的內(nèi)容是進(jìn)一步完善首善財(cái)富系列產(chǎn)品手續(xù)及齊魯證券威海分公司代銷首善財(cái)富產(chǎn)品退出方案。經(jīng)會(huì)議討論一致同意，在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)首善財(cái)富提品出資證明、產(chǎn)品份額性質(zhì)以及產(chǎn)品如期兌付的承諾和保證措施。
會(huì)議還要求，首善財(cái)富負(fù)責(zé)將此前與齊魯證券合作銷售的產(chǎn)品華宸未來(lái)-遠(yuǎn)航1號(hào)、長(zhǎng)安基金-首善鈴鈺1號(hào)、長(zhǎng)安基金-有節(jié)1-3號(hào)、工銀瑞信睿尊-首善多策略1號(hào)的資金證明在5個(gè)工作日提供給齊魯證券，包括但不限于有限合伙企業(yè)匯款回單，銀行收款（對(duì)賬）單，基金公司出具的包括有限合伙人明細(xì)的產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)證明書。其次，首善財(cái)富負(fù)責(zé)取得有限合伙人持有產(chǎn)品份額性質(zhì)的證明，并提供給齊魯證券。再次，首善財(cái)富系列產(chǎn)品以有限合伙企業(yè)成立為準(zhǔn)，成立日作為付息日，首善財(cái)富保證按期兌付，并提供承諾及保證措施。最后，由首善財(cái)富負(fù)責(zé)威海分公司供銷產(chǎn)品的退出，保證10個(gè)工作日內(nèi)本金及應(yīng)付利息到位。
2013年7月1日，彭晨、周峰、段少波、遲法泉及王健再次開會(huì)討論進(jìn)一步完善首善財(cái)富系列產(chǎn)品手續(xù)等。經(jīng)過(guò)討論一致同意，由首善財(cái)富負(fù)責(zé)提供遠(yuǎn)航1號(hào)、首善玲鈺1號(hào)、有節(jié)1-3號(hào)、節(jié)節(jié)高1號(hào)、首善多策略1號(hào)的書面證明。首善財(cái)富保證產(chǎn)品按期兌付本金及收益，并提供書面承諾及保證措施。鑒于首善財(cái)富承諾履行上述事項(xiàng)，威海分公司不再要求退出上述產(chǎn)品。
本刊記者獲得的資料顯示，在齊魯證券《大私募機(jī)構(gòu)合作備忘錄》中記錄，有節(jié)1號(hào)、2號(hào)產(chǎn)品，部分是由齊魯證券威海分公司威海東城路營(yíng)業(yè)部募集銷售的。
此備忘錄中還寫明，王健以有限合伙企業(yè)的名義出具客戶出資證明，直接寄往齊魯證券威海分公司，明確產(chǎn)品的起息日等；由于產(chǎn)品成立時(shí)間較晚，威海分公司提出補(bǔ)償要求，王健同意按照年化6%補(bǔ)償延期利息。根據(jù)多次會(huì)議的協(xié)商結(jié)果與執(zhí)行情況，威海分公司與王健約定對(duì)威海客戶按季支付利息：一季度按期支付利息；在銀行凍結(jié)私募機(jī)構(gòu)保證金的情況下，王健墊付威海二季度應(yīng)付利息。
在齊魯證券同首善財(cái)富合作期間，一直出任首善財(cái)富副總裁的王健突然同公司老板分道揚(yáng)鑣，王健自己成立銀善投資。王健在此后同齊魯證券打交道的過(guò)程中，均以銀善投資總裁的身份出現(xiàn)，不過(guò)針對(duì)遺留的首善財(cái)富系列產(chǎn)品問(wèn)題，還是由王健同彭晨進(jìn)行對(duì)接。
2013年11月22日，銀善投資給齊魯證券等多家公司發(fā)出《工作聯(lián)絡(luò)函》，函中稱，“要求所有已在基金公司、信托公司、券商資管托管的集合類賬戶，以證監(jiān)會(huì)或銀監(jiān)部門備案的法定托管清算日為準(zhǔn)，進(jìn)行合法清算，嚴(yán)禁私下提前置換變相清算，嚴(yán)禁續(xù)發(fā)集合產(chǎn)品承接等變相提前清算，立即清算所有未在托管行實(shí)行資金托管的非法集合類賬戶，已經(jīng)出現(xiàn)的群體上訪事件要立即平息處理，嚴(yán)防繼續(xù)出現(xiàn)群體上訪等惡性事件的發(fā)生。”
接到此工作函后，齊魯證券威海東城路營(yíng)業(yè)部于2013年11月25日對(duì)《工作聯(lián)絡(luò)函》進(jìn)行反饋，“經(jīng)與銀行渠道和部分客戶溝通后，客戶倍感緊張和不安，特別是2012年華夏銀行事件和近期網(wǎng)上國(guó)泰君安證券公司事件，讓客戶更加擔(dān)憂我們的產(chǎn)品，該兩款有限合伙產(chǎn)品成立以后，雖然轉(zhuǎn)入基金專戶時(shí)間滯后，但銷售時(shí)多方、多次溝通后的口徑是按有限合伙產(chǎn)品成立日期為準(zhǔn)。現(xiàn)產(chǎn)品將要到期，客戶強(qiáng)烈要求按照當(dāng)初約定清算，從技術(shù)上講基金專戶也是可以提前終止的。”
威海東城路營(yíng)業(yè)部的函中稱，“作為總部發(fā)行的產(chǎn)品，客戶一直覺得手續(xù)不完善，看不到齊魯證券官方的產(chǎn)品情況，之前針對(duì)客戶不斷的質(zhì)疑，營(yíng)業(yè)部也多次反饋總部要求完善產(chǎn)品手續(xù)，加強(qiáng)風(fēng)控，希望能得到相關(guān)產(chǎn)品的手續(xù)資料。”
銀行方面及客戶咨詢多家基金公司，基金專戶是可以提前終止的。例如，2012年威海東城路證券營(yíng)業(yè)部發(fā)行的國(guó)聯(lián)安基金專戶優(yōu)先級(jí)，由于產(chǎn)品跌破預(yù)警線，產(chǎn)品運(yùn)作半年就提前終止清算。客戶認(rèn)購(gòu)產(chǎn)品是優(yōu)先級(jí)的，保本保收益，如果跌破預(yù)警平倉(cāng)線就必須提前終止，而不是函中所說(shuō)的要以證監(jiān)會(huì)備案的法定托管清算日為準(zhǔn)。
威海東城路營(yíng)業(yè)部的函件中最后稱，“從目前情況看，客戶認(rèn)為該《工作聯(lián)絡(luò)函》是借用昌九生化股票大跌的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)提示，與我部產(chǎn)品毫無(wú)關(guān)系，客戶不接受產(chǎn)品延期。一年來(lái)營(yíng)業(yè)部倍感煎熬，也盡了最大努力的溝通，安撫客戶。希望領(lǐng)導(dǎo)百忙之中抽出時(shí)間來(lái)處理，解決產(chǎn)品按時(shí)兌付問(wèn)題，化解危機(jī)。如有問(wèn)題，希望總部能成立重大事件應(yīng)急處理小組，確保平穩(wěn)，妥善解決問(wèn)題。”
2013年11月26日，銀善投資回函給齊魯證券公司的各位領(lǐng)導(dǎo)稱，基于威海分公司提出的相關(guān)問(wèn)題，回應(yīng)如下——
首先，基金專戶產(chǎn)品提前終止必須同時(shí)符合以下三個(gè)條件：A.產(chǎn)品跌破預(yù)警平倉(cāng)線；B.投顧及劣后不同意追加虧損資金；C.多于51%的認(rèn)購(gòu)份額同意。我們目前所有產(chǎn)品均不滿足上述并行條件，因此不具備提前清算的條件。
其次，在齊魯證券系列化產(chǎn)品合作過(guò)程中，銀善投資與威海分公司進(jìn)行了充分的溝通與磨合。應(yīng)威海分公司的單獨(dú)需求，銀善投資正常按季度支付了與威海分公司合作的所有優(yōu)先級(jí)產(chǎn)品的約定收益。銀善投資與齊魯證券相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)鐘金龍、韓亭德、段少波、彭晨、遲法泉等進(jìn)行了多次交流，根據(jù)威海分公司的第一次和第二次會(huì)議紀(jì)要精神，積極配合齊魯證券相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)的要求， 對(duì)產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)性質(zhì)、資金安全和風(fēng)險(xiǎn)控制做了充分說(shuō)明和執(zhí)行。最終威海分公司親自確認(rèn)保留該系列產(chǎn)品。
據(jù)此，銀善投資希望威海分公司以誠(chéng)信求實(shí)的態(tài)度，積極履行第二份會(huì)議紀(jì)要中達(dá)成的約定，做好客戶安撫工作，配合各方合作金融機(jī)構(gòu)，確保產(chǎn)品按照正常程序順利清算。
因齊魯證券威海分公司客戶的鬧事，最后鬧到了總部。為了平息此次事件，王健最終還是完成與齊魯證券合作的另一產(chǎn)品的3500萬(wàn)元的兌付。但此事為王健和齊魯證券在2014年的合作埋下了一顆炸彈。而這次兌付風(fēng)波也是彭晨所稱的所有矛盾爆發(fā)的導(dǎo)火索。
認(rèn)購(gòu)超過(guò)報(bào)備
到底該誰(shuí)來(lái)兌付
2014年1月9日，齊魯證券與首善財(cái)富召開濟(jì)南、上海視頻會(huì)議，參會(huì)人有王健、鐘金龍、韓亭德、劉洪松、彭晨、顧捷等人。這是彭晨在齊魯證券參加的最后一次工作會(huì)議。
這次會(huì)議由鐘金龍主持。圍繞齊魯證券與首善財(cái)富戰(zhàn)略合作的推進(jìn)以及瑞顯1號(hào)、2號(hào)的產(chǎn)品盡調(diào)，評(píng)估送審，系統(tǒng)部署測(cè)試，相關(guān)費(fèi)用落實(shí)等事項(xiàng)，鐘金龍做出了指示。
1月12日，首善財(cái)富副總裁彭祥云在這份會(huì)議紀(jì)要中寫下，“2014年1月8日與鐘總電話溝通得到鐘總確認(rèn)，首善財(cái)富及相關(guān)平臺(tái)所有產(chǎn)品由齊魯證券零售業(yè)務(wù)總部分管領(lǐng)導(dǎo)牽頭解決。”
1月14日，彭晨寫給齊魯證券領(lǐng)導(dǎo)的休假信中稱，“自2012年10月在韓總的指引下和威海分公司和威海東路營(yíng)業(yè)部進(jìn)行試點(diǎn)產(chǎn)品合作開始，一轉(zhuǎn)眼已一年有余，在2013年全年本人分管的產(chǎn)品發(fā)展部完成公司下達(dá)的10億元私募產(chǎn)品規(guī)模指標(biāo)，完成零售業(yè)務(wù)總部下達(dá)的20億元產(chǎn)品指標(biāo)，這都要感謝各部門的大力支持，也要感謝鐘總、韓總的領(lǐng)導(dǎo)。2013年我部牽頭發(fā)起產(chǎn)品規(guī)模近11億元。元其中結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品規(guī)模共8.7億元，各位領(lǐng)導(dǎo)所在分支機(jī)構(gòu)銷售超1.53億元，尤其工銀瑞信首善多策略產(chǎn)品在短短一周時(shí)間內(nèi)完成募集5700萬(wàn)元，這要感謝鐘總和韓總的支持，并制定了較好的激勵(lì)政策。”一個(gè)月后，彭晨正式提出辭職，但一直未獲批準(zhǔn)。
2月27日，王健再次發(fā)函給齊魯證券各位領(lǐng)導(dǎo)稱：銀善投資與齊魯證券合作的相關(guān)產(chǎn)品目前已陸續(xù)進(jìn)入收官階段。我們于本周一（2月24日）驚悉彭總已向公司提請(qǐng)辭職，在此背景下，我們希望盡可能降低彭總離職帶來(lái)的影響，在彭總離職期間，銀善投資希望能與齊魯證券各位領(lǐng)導(dǎo)，鐘總、韓總、顧總等隨時(shí)保持良好的互動(dòng)溝通，繼續(xù)推進(jìn)雙方合作。
2014年3月12日，王健與齊魯證券的鐘金龍、韓亭德、遲法泉和顧捷等，就雙方合作的產(chǎn)品相關(guān)事宜再次開會(huì)進(jìn)行討論。
本刊記者獲得的此次會(huì)議錄音顯示，王健稱，“現(xiàn)在我們從法律上來(lái)說(shuō)，律師也在，玲鈺1號(hào)，有節(jié)1號(hào)、2號(hào)、3號(hào)，全部移交給首善了，包括合伙企業(yè)的變更，協(xié)議都已經(jīng)簽完了，現(xiàn)在就是合伙企業(yè)的變更。”
王健還稱，“因?yàn)槭鞘咨埔恢倍疾煌馊ズ炦@個(gè)投顧協(xié)議，首善很明顯，我（首善）做了賺了我（首善）就變更了我就簽了，做了不賺就不簽了，虧了我（首善）就給你（銀善王健）。”
那么王健為何要把自己所做的產(chǎn)品交給首善呢？到期未兌付的有節(jié)1號(hào)、2號(hào)的投顧到底是誰(shuí)呢？
根據(jù)記者獲取的資料顯示，長(zhǎng)安有節(jié)2號(hào)分級(jí)資產(chǎn)管理計(jì)劃資產(chǎn)管理合同，初始銷售期間2013年4月12日至2013年4月22日，資產(chǎn)管理人是長(zhǎng)安基金管理有限公司，資產(chǎn)托管人為廣發(fā)銀行，計(jì)劃認(rèn)購(gòu)總金額7739.37萬(wàn)元，客戶人數(shù)52人，單一客戶最低認(rèn)購(gòu)金額101萬(wàn)元，最高認(rèn)購(gòu)金額1100萬(wàn)元。于2013年4月26日在中國(guó)證監(jiān)會(huì)基金監(jiān)管部備案登記，備案登記編號(hào)：B000972。
上海銀善投資于2013年5月29日提供的《長(zhǎng)安有節(jié)2號(hào)認(rèn)購(gòu)金額對(duì)賬確認(rèn)書》中，認(rèn)購(gòu)人共計(jì)90人，全部為自然人，認(rèn)購(gòu)金額多數(shù)為10萬(wàn)元、20萬(wàn)元，認(rèn)購(gòu)金額總計(jì)2698萬(wàn)元。上海銀善投資備注稱，實(shí)際長(zhǎng)安基金收款金額為2700萬(wàn)元整。金額與銀行劃款憑證及長(zhǎng)安基金收款收據(jù)符合一致。
有節(jié)2號(hào)的認(rèn)購(gòu)人超出了報(bào)備的52人，實(shí)際認(rèn)購(gòu)人為90人。有節(jié)2號(hào)的投資顧問(wèn)上海銀善給齊魯證券發(fā)了《認(rèn)購(gòu)金額對(duì)賬確認(rèn)書》，那么有節(jié)2號(hào)又是怎么跟首善財(cái)富扯上關(guān)系了呢？王健為何說(shuō)有節(jié)2號(hào)的兌付應(yīng)該由首善財(cái)富來(lái)完成呢？
錄音顯示，齊魯證券與王健在2013年合作的幾只產(chǎn)品是由彭祥云牽線搭橋的，但在2013年年底，與王健合作的產(chǎn)品到期兌付，因威海客戶鬧事，王健稱，“迫于無(wú)奈，為了解決那3500萬(wàn)元產(chǎn)品的兌付，首善財(cái)富提出的條件不管是合理不合理，我必須去服從。”最后由首善財(cái)富拿出3500萬(wàn)元兌付了王健到期的產(chǎn)品，齊魯證券解決了當(dāng)時(shí)兌付的危機(jī)。王健稱，“首善愿意出這3500萬(wàn)元，是我要把與齊魯證券合作的這4只產(chǎn)品要交給首善做。”
錄音中，王健稱，“我先是把銀善的投顧作廢了以后，首善才把那3500萬(wàn)拿出來(lái)，首善它也耍我，我把合同變更了，就是不簽新的投顧協(xié)議。后來(lái)我也告訴它（首善），如果首善不簽的話，首善墊付的3500萬(wàn)元就沒了，3500萬(wàn)元的資金在我這兒，（首善）要錢要到我這里來(lái)拿。”
4月24日，彭晨收到了轉(zhuǎn)發(fā)來(lái)的一條信息，“彭記錯(cuò)了，首善多策略今天到期，王健不肯兌付，正式違約。另外首善下周一王健，還未最后確定罪名。” 彭晨對(duì)記者稱，“到期的是有節(jié)1號(hào)、2號(hào)兩個(gè)產(chǎn)品的兌付，我不能不在，否則就要背黑鍋，因此我要積極配合警方回到上海。”
從這些對(duì)話中我們不難看出，4月24日有節(jié)產(chǎn)品到期時(shí)，王健拒絕兌付，因?yàn)樵谒磥?lái)首善才是兌付這些產(chǎn)品的投顧。但至于王健是否真的在銀行作廢了原有的投顧協(xié)議，而首善最終是否簽了新的投顧協(xié)議，截至發(fā)稿記者還沒有拿到確切的資料。到期的產(chǎn)品應(yīng)該由誰(shuí)來(lái)兌付呢？下一步還應(yīng)該由警方調(diào)查后來(lái)揭開謎底。
危急42小時(shí)
曾與領(lǐng)導(dǎo)結(jié)怨
對(duì)于即將接受上海警方調(diào)查一事，彭晨稱，“所有矛盾起源于2013年底威海客戶鬧事，之后又到齊魯證券總部要求解決首善財(cái)富糾紛，后期我才明白，因?yàn)楫a(chǎn)品銷售是齊魯證券威海東城路營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理遲法泉，通過(guò)中國(guó)銀行威海威城支行引薦銷售出去的。因此，產(chǎn)品矛盾2013年都集中在威海，因?yàn)閾?dān)心違規(guī)代銷，所以遲法泉一次次跑上海求王健按有限合伙合作季度收益要求兌付，我為客戶也一次次說(shuō)服王健支付。”
彭晨提供的2014年3月12日會(huì)議的錄音顯示，王健稱，“因?yàn)辇R魯證券總是逼我兌付收益，而其他合作營(yíng)業(yè)部都按照基金專戶不是有限合伙，一年支付一次固定收益，根本原因是遲總（遲法泉）銷售的不是終端客戶。”
在這段錄音中，王健多次提到希望與齊魯證券鐘總、韓總繼續(xù)合作，在發(fā)展中解決前期遺留問(wèn)題。但鐘總、韓總則在對(duì)話中否認(rèn)前期產(chǎn)品的合作事宜，并否認(rèn)有會(huì)議紀(jì)要的存在，同時(shí)也避而不談繼續(xù)合作的事宜。
彭晨稱，“在齊魯證券工作期間的所有創(chuàng)新產(chǎn)品都要寫報(bào)告審批，這些產(chǎn)品的報(bào)告和文件都在我任職期間的下屬李菁那里。但齊魯證券OA系統(tǒng)中，對(duì)這些創(chuàng)新產(chǎn)品領(lǐng)導(dǎo)們的簽字都被技術(shù)處理掉了，我曾和李菁查過(guò)OA系統(tǒng)。包括讓我出事的產(chǎn)品原來(lái)都在公司OA系統(tǒng)上掛著，有明確的根據(jù)是王健提供，我山東下屬周峰、任健軍整理后，由零售業(yè)務(wù)部常務(wù)副總韓亭德過(guò)目才上掛OA系統(tǒng)。”
彭晨對(duì)記者稱，“因?yàn)槲覀兊暮献鳟a(chǎn)品，必須開通基金交易席位，開通的主要部門是營(yíng)銷管理部，他們負(fù)責(zé)公募基金代銷和齊魯證券公司所有產(chǎn)品推廣，因?yàn)槲覀兊漠a(chǎn)品雖然是私募基金，但借公募基金專戶通道，所以合作產(chǎn)品的發(fā)售，齊魯證券公司領(lǐng)導(dǎo)和相關(guān)合作平臺(tái)部門不可能不知道。也不可能我一人打包非法募集，而他們說(shuō)都不清楚。在3月12日的會(huì)議上，在和私募談判會(huì)議錄音中，齊魯證券的相關(guān)人員否認(rèn)有前期的會(huì)議紀(jì)要，否認(rèn)他們知情合作產(chǎn)品。顧捷、王健、韓亭德、我（彭晨）、彭祥云都知道。韓亭德開始也否認(rèn)，但我（彭晨）離職后，鐘金龍把所有責(zé)任推給韓亭德，而且最開始合作由韓亭德帶著我（彭晨）推廣創(chuàng)新產(chǎn)品業(yè)務(wù)，所以后來(lái)他也就不出聲了。”
彭晨稱，“我離職后，公司高層對(duì)下面和分支機(jī)構(gòu)統(tǒng)一口徑，這堆產(chǎn)品僅是我弄的，領(lǐng)導(dǎo)們不知情。”
彭晨還對(duì)記者稱，他在齊魯證券除了負(fù)責(zé)私募這塊財(cái)富管理業(yè)務(wù)的產(chǎn)品業(yè)務(wù)以外，還是公司投融資產(chǎn)品評(píng)估的負(fù)責(zé)人。
2014年彭晨離職之前，公司總部營(yíng)銷管理部劉洪松報(bào)過(guò)來(lái)一個(gè)產(chǎn)品，是成都大源房地產(chǎn)項(xiàng)目融資產(chǎn)品，彭晨認(rèn)為在評(píng)估房?jī)r(jià)時(shí)有很多問(wèn)題。因此，評(píng)估組沒有批準(zhǔn)此產(chǎn)品。
據(jù)彭晨稱，沒過(guò)幾天，他這邊的一些產(chǎn)品，被他的上級(jí)鐘金龍一直卡著，而在這期間，劉洪松因產(chǎn)品的事給彭晨打了電話。彭晨稱，當(dāng)時(shí)自己情緒不太好，與劉洪松在電話中吵了一架。沒過(guò)幾小時(shí)，晚上大概11點(diǎn)多，劉洪松又再次給彭晨打電話稱，“這單產(chǎn)品因?yàn)槭晴娍偟艿艿捻?xiàng)目，希望我能夠關(guān)照一下。”
彭晨當(dāng)時(shí)沒有給出明確的回復(fù)，不久后就辭職了，期間成都大源房地產(chǎn)項(xiàng)目融資的產(chǎn)品評(píng)估并未在他那里通過(guò)。據(jù)彭晨講述，這單產(chǎn)品在評(píng)估組以上的金融產(chǎn)品領(lǐng)導(dǎo)小組所有成員都簽字通過(guò)，只有他沒有通過(guò)。彭晨的評(píng)議是最終請(qǐng)?jiān)u估組組長(zhǎng)按照這個(gè)決議來(lái)決定，最后這單產(chǎn)品也就不了了之。
彭晨發(fā)來(lái)的文件截圖顯示，“根據(jù)齊魯證券有限公司代銷金融產(chǎn)品評(píng)估細(xì)則，華辰未來(lái)-合能成都大源專項(xiàng)資產(chǎn)管理計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)得分為2.8分，對(duì)應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為高風(fēng)險(xiǎn)。”
彭晨最后稱，“因?yàn)?月26日一個(gè)產(chǎn)品到期，所以我必須回去，否則臟水都潑在我身上。”因此，我們看到了文章中的第一幕，剛到火車站的彭晨被上海警方帶走。
禍起創(chuàng)新項(xiàng)目
引進(jìn)私募產(chǎn)品
《證券市場(chǎng)周刊》記者獲得的資料中顯示，彭晨在2013年工作總結(jié)中寫道，“今年1-10月份，產(chǎn)品發(fā)展部以私募產(chǎn)品的開發(fā)和銷售為主線，不斷豐富理財(cái)產(chǎn)品的種類和數(shù)量，完善理財(cái)產(chǎn)品線。截至10月31日，由我部發(fā)起設(shè)立的產(chǎn)品10只，規(guī)模9.5億元，協(xié)助分支機(jī)構(gòu)成立的產(chǎn)品有14只，規(guī)模10.4億元。截至10月底，由我部牽頭發(fā)起設(shè)立的產(chǎn)品，已實(shí)現(xiàn)銷售收入199.6萬(wàn)元，凈傭金收入297.9萬(wàn)元，股基交易量139.7億元，營(yíng)業(yè)利潤(rùn)398.6萬(wàn)元。預(yù)計(jì)全年將實(shí)現(xiàn)銷售收入316.6萬(wàn)元，凈傭金收入380.8萬(wàn)元，合計(jì)697.4萬(wàn)元。”
齊魯證券在2012年大力擴(kuò)展證券業(yè)務(wù)規(guī)模，在開展公募業(yè)務(wù)的同時(shí)，還考慮如何利用證券公司有牌照的業(yè)務(wù)資格，對(duì)接私募資金，發(fā)展業(yè)務(wù)規(guī)模。通俗的說(shuō)法就是，券商要利用通道開發(fā)私募基金業(yè)務(wù)。
與此同時(shí)，社會(huì)上各種私募基金也需要有一個(gè)融資的陽(yáng)光通道。游走于法律的灰色地帶，借助公募基金或證券公司的通道，私募基金就可以向社會(huì)集資了。銀善投資就是在這種背景下與齊魯證券開展合作的。
在提供交易通道的基礎(chǔ)上，為陽(yáng)光私募提供一攬子的產(chǎn)品服務(wù)中，資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)尤為重要。產(chǎn)品通道、交易通道、托管服務(wù)（含互換形式）的全業(yè)務(wù)鏈條除了能夠提供更具競(jìng)爭(zhēng)力的服務(wù)之外，還可以留住市場(chǎng)的稀缺資源——優(yōu)秀投顧，并獲取全業(yè)務(wù)鏈條的利潤(rùn)，有效抵御價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)的負(fù)面影響。
上述業(yè)務(wù)合作似乎都行走在法律的軌道上，只要把現(xiàn)行法律所規(guī)定的有限合伙制度、基金公司的基金業(yè)務(wù)規(guī)則、證券公司的證券交易業(yè)務(wù)規(guī)則實(shí)現(xiàn)對(duì)接，即可以讓私募基金華麗轉(zhuǎn)身。
齊魯證券的一份名為《私募理財(cái)產(chǎn)品合作模式分析（有限合伙+基金專戶）》（下稱“私募產(chǎn)品分析”）的資料中，用比較生動(dòng)的文字和圖解、例證講述了他們的業(yè)務(wù)創(chuàng)新原理。然而，彭晨涉嫌非法吸收公眾存款的罪名也是從這個(gè)業(yè)務(wù)模型中誕生的。
彭晨在齊魯證券任職期間，發(fā)起設(shè)立的有限合伙+基金專戶產(chǎn)品（下稱“產(chǎn)品”）共有10只。產(chǎn)品是指投資者以有限合伙人的身份入伙有限合伙企業(yè)，由投資顧問(wèn)或第三方提供劣后資金，并通過(guò)基金專戶進(jìn)行證券、期貨及其他衍生產(chǎn)品的交易。
產(chǎn)品參與各方的作用及角色定位分述如下，客戶：客戶以有限合伙人的身份參與合伙企業(yè)，入伙資金起點(diǎn)可以設(shè)置在10萬(wàn)-100萬(wàn)元之間；基金公司：基金公司提品通道，并以名義管理人的身份執(zhí)行風(fēng)控措施；托管銀行：對(duì)托管銀行而言，除了提供資金的托管服務(wù)、產(chǎn)品凈值的計(jì)算等服務(wù)以外，往往為此類產(chǎn)品提供“資金池”或發(fā)行渠道；證券（或期貨）公司：券商或期貨公司提品的交易通道，并通過(guò)基金專戶產(chǎn)品為客戶提供更多的投資選擇；私募機(jī)構(gòu)（投顧）：對(duì)私募機(jī)構(gòu)（投顧）而言，可以借助基金公司通道，實(shí)現(xiàn)理財(cái)業(yè)務(wù)的陽(yáng)光化。
對(duì)銷售專戶產(chǎn)品交易結(jié)構(gòu)說(shuō)明如下：
A系列：首先，設(shè)立有限合伙公司，即A系列產(chǎn)品。分為普通合伙人和有限合伙人兩種份額，其中交易執(zhí)行人出資100萬(wàn)元和劣后客戶出資1500萬(wàn)元投資普通合伙人份額，齊魯證券銷售1500萬(wàn)元有限合伙人份額，A系列產(chǎn)品總份額為1600萬(wàn)+1500萬(wàn)=3100萬(wàn)元。在A系列中，普通合伙人為劣后，有限合伙人為優(yōu)先。普通合伙人和有限合伙人杠桿比為≥1，合伙總?cè)藬?shù)不超過(guò)50人。
B系列：在基金公司設(shè)立專戶產(chǎn)品，即B系列產(chǎn)品。專戶產(chǎn)品杠桿為3：A，即銀行資金4500萬(wàn)元為優(yōu)先，有限合伙公司（A系列）資金3100萬(wàn)元（1600萬(wàn)元+1500萬(wàn)元）為劣后。專戶產(chǎn)品凈值預(yù)警線0.96元，平倉(cāng)線0.92元。如果把A系列放入優(yōu)先或夾層部分，則無(wú)法保證普通合伙人收益，因此放入劣后部分。
C系列：如B產(chǎn)品收益率低于9%，為確保普通合伙人收益與風(fēng)險(xiǎn)匹配，將進(jìn)入C系列。最后C系列產(chǎn)品依然為基金公司專戶產(chǎn)品，專戶產(chǎn)品杠桿為（3+B）：1：1。所有B系列資金全部成為C系列優(yōu)先份額，增加1份夾層1份劣后作為收益保障。C系列凈值預(yù)警線為0.98元，凈值平倉(cāng)線為0.96元。
有限合伙企業(yè)財(cái)務(wù)的操作，一般賬戶是合伙企業(yè)在基本戶開戶銀行以外的銀行開立的銀行結(jié)算賬戶。本賬戶可以辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金繳存，但是不能辦理現(xiàn)金支取。
齊魯證券只能以有限合伙企業(yè)的一般戶作為募集賬戶。在募集優(yōu)先級(jí)資金和轉(zhuǎn)賬基金公司等階段，合伙企業(yè)的印章、印鑒卡和密碼器由齊魯證券保管。其他時(shí)期，一般戶的財(cái)務(wù)人員專用章由齊魯證券保管。
合伙企業(yè)資金的募集期和轉(zhuǎn)賬期，有限合伙企業(yè)一般賬戶印鑒卡對(duì)應(yīng)的印章及密碼器由齊魯證券負(fù)責(zé)保管。轉(zhuǎn)賬時(shí)齊魯證券（建議由主導(dǎo)銷售營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)）和投資顧問(wèn)各派一名代表在場(chǎng)，轉(zhuǎn)賬時(shí)印鑒卡上對(duì)應(yīng)的印章必須齊全。每次資金劃轉(zhuǎn)，銀行會(huì)進(jìn)行印鑒掃描核對(duì)，只有印章與留印吻合才能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬，否則不能轉(zhuǎn)賬。
募集結(jié)束后，齊魯證券與投資顧問(wèn)核對(duì)客戶入伙資金，確保營(yíng)業(yè)部統(tǒng)計(jì)的客戶資金與有限合伙企業(yè)賬戶到賬資金是一致的，待客戶轉(zhuǎn)賬資金核實(shí)無(wú)誤后方可轉(zhuǎn)賬基金公司。轉(zhuǎn)賬基金公司結(jié)束后，齊魯證券與投資顧問(wèn)核對(duì)客戶資金入伙和轉(zhuǎn)賬基金公司的相關(guān)憑證，確保雙方數(shù)據(jù)一致。
轉(zhuǎn)賬、完成賬戶核對(duì)后，有限合伙企業(yè)財(cái)務(wù)專用章、法人章等交還執(zhí)行事務(wù)合伙人，執(zhí)行事務(wù)合伙人辦理企業(yè)納稅、企業(yè)年檢、賬戶休眠等操作。齊魯證券保留有限合伙企業(yè)相關(guān)賬戶的財(cái)務(wù)人員章，防止他人在未經(jīng)齊魯證券允許的情況下使用相關(guān)賬戶轉(zhuǎn)賬。另外，齊魯證券可以通過(guò)賬戶查詢等方式確保賬戶安全，沒有異常資金流轉(zhuǎn)等。
募集資金的保管。為保證有限合伙企業(yè)對(duì)接基金專戶的合法性，基金公司發(fā)行基金專戶產(chǎn)品需要向證監(jiān)會(huì)進(jìn)行報(bào)備，按照證監(jiān)會(huì)統(tǒng)一版本制作產(chǎn)品投資說(shuō)明。待驗(yàn)資完成，獲得證監(jiān)會(huì)下發(fā)的資產(chǎn)管理計(jì)劃財(cái)產(chǎn)備案登記表后產(chǎn)品才能成立并運(yùn)行。
有限合伙階段，證券公司通過(guò)有限合伙企業(yè)募集優(yōu)先級(jí)份額時(shí)，客戶資金匯入合伙企業(yè)賬戶，由證券公司和私募機(jī)構(gòu)指定銀行保管箱保管賬戶密碼器、合伙企業(yè)財(cái)務(wù)個(gè)人章等并在第三方見證下雙方開鎖才能領(lǐng)取，避免客戶資金被他人劃走。由證券公司將合伙企業(yè)賬戶資金轉(zhuǎn)入基金公司定金賬戶或基金專戶銀行托管賬戶。
基金專戶階段，基金公司為基金專戶產(chǎn)品開立銀行托管賬戶，訂立保管協(xié)議，明確保管人在基金專戶財(cái)產(chǎn)保管、管理和運(yùn)用等相關(guān)事宜的職責(zé)等，保證基金專戶資金的獨(dú)立性和安全性。
基金專戶資金保管，合伙企業(yè)資金進(jìn)入基金公司為基金專戶開立的銀行托管賬戶后，由托管銀行按照托管協(xié)議對(duì)基金專戶資金進(jìn)行保管、歸集、劃轉(zhuǎn)、會(huì)計(jì)核算、清算交收等，從而確保資產(chǎn)的安全，保護(hù)投資者的合法權(quán)益。
基金公司擔(dān)任風(fēng)控專員，風(fēng)控專員職責(zé)主要有：監(jiān)控投資顧問(wèn)的投資建議，對(duì)于無(wú)效建議要監(jiān)督投資顧問(wèn)進(jìn)行修正；監(jiān)督投資經(jīng)理在限定條件下接受投資顧問(wèn)提供的投資建議；監(jiān)督投資顧問(wèn)在產(chǎn)品屆滿前5個(gè)工作日變現(xiàn)所有的資產(chǎn)，對(duì)于因證券停牌等原因未能全部變現(xiàn)的，監(jiān)督投資顧問(wèn)在可變現(xiàn)之日起5個(gè)工作日內(nèi)全部變現(xiàn)；監(jiān)督預(yù)警線和平倉(cāng)線規(guī)則的執(zhí)行，當(dāng)合伙企業(yè)財(cái)產(chǎn)單位凈值觸及或低于平倉(cāng)線時(shí)，監(jiān)督投資經(jīng)理變現(xiàn)全部合伙企業(yè)財(cái)產(chǎn)；當(dāng)因證券市場(chǎng)波動(dòng)、上市公司被特殊處理等導(dǎo)致投資不符合投資限制時(shí)，監(jiān)督投資經(jīng)理發(fā)出交易指令使合伙企業(yè)財(cái)產(chǎn)投資符合規(guī)定。
產(chǎn)品資金投向規(guī)定，合伙協(xié)議約定合伙企業(yè)資金使用基金專戶、信托專戶等進(jìn)行股指期貨和證券市場(chǎng)投資。并制定嚴(yán)格的投資限制，不得進(jìn)行貸款或?qū)ν鈸?dān)保。不得進(jìn)行不正當(dāng)證券交易等活動(dòng)等。投顧顧問(wèn)必須按照相關(guān)要求提供投資建議，保障合伙人的合法權(quán)益。基金公司風(fēng)控專員作為合伙企業(yè)風(fēng)控執(zhí)行專人人負(fù)責(zé)按照相關(guān)約定對(duì)資金投向進(jìn)行監(jiān)督。
產(chǎn)品開發(fā)流程
資金如何流轉(zhuǎn)
齊魯證券的產(chǎn)品需求調(diào)查主要通過(guò)營(yíng)業(yè)部收集，上報(bào)客戶需求，或?yàn)閱我豢蛻舳ㄖ飘a(chǎn)品完成。引入產(chǎn)品各方，投資顧問(wèn)、基金公司和托管機(jī)構(gòu)。托管銀行的選擇取決于三個(gè)方面：一是其資金池規(guī)模和投資范圍的限制；二是其公私募產(chǎn)品的發(fā)行檔期；三是產(chǎn)品審批的速度，并參考其他因素確定合作意向。在上述工作進(jìn)行的同時(shí)，以投資顧問(wèn)或第三方客戶作為普通合伙人的有限合伙企業(yè)應(yīng)完成注冊(cè)成立工作。
產(chǎn)品的報(bào)備。由基金公司向證監(jiān)會(huì)進(jìn)行產(chǎn)品報(bào)備，備案主要包括托管銀行賬戶開立、驗(yàn)資、報(bào)備及取得B表、證券賬戶開立等幾個(gè)階段。
交易通道。一般情況下，基金專戶產(chǎn)品需要向券商租賃專用交易單元。簽訂租賃協(xié)議和綜合服務(wù)協(xié)議，完成在交易所的席位變更手續(xù)，整個(gè)過(guò)程大概需要20個(gè)工作日。
采取直接開立資金賬戶的基金專戶產(chǎn)品，其交易通道一般由產(chǎn)品銷售量較大的證券營(yíng)業(yè)部提供，并負(fù)責(zé)三方協(xié)議的審核簽署工作。需要申請(qǐng)專線和交易網(wǎng)關(guān)的費(fèi)用預(yù)算約10萬(wàn)-15萬(wàn)元，系統(tǒng)部署大概需要1個(gè)月左右的時(shí)間。
交易通道的部署應(yīng)該以產(chǎn)品取得備案許可（B表）的時(shí)間為最后時(shí)限倒排工期，避免出現(xiàn)交易通道沒有到位影響產(chǎn)品運(yùn)行的情況。
如果涉及投顧進(jìn)行程序開發(fā)的情況，還需要將該項(xiàng)工作納入交易通道的進(jìn)度安排中，進(jìn)行聯(lián)調(diào)聯(lián)測(cè)。
募集資金的流轉(zhuǎn)。齊魯證券客戶通過(guò)銀行匯款轉(zhuǎn)賬等方式，將入伙資金劃入合伙企業(yè)開立的銀行賬戶；確認(rèn)客戶匯出資金與合伙企業(yè)賬戶匯入資金一致后，通過(guò)兩種方式匯入基金公司直銷賬戶：一種是合伙企業(yè)募集資金轉(zhuǎn)賬到另一合伙企業(yè)進(jìn)行匯總，匯總后匯入基金公司賬戶；一種是合伙企業(yè)募集資金直接轉(zhuǎn)賬基金公司賬戶。轉(zhuǎn)賬結(jié)束后，通過(guò)與投資顧問(wèn)、銀行、基金公司核對(duì)，確保客戶資金全部進(jìn)入基金公司。
2013年，與齊魯證券合作過(guò)的投資顧問(wèn)分別以上海劍風(fēng)、上海玲鈺和上海聯(lián)鈺這三個(gè)合伙企業(yè)募集670萬(wàn)元、719萬(wàn)元和4356萬(wàn)元，合計(jì)為5745萬(wàn)元，募集資金用于認(rèn)購(gòu)工銀瑞信睿尊-首善多策略1號(hào)結(jié)構(gòu)化資產(chǎn)管理計(jì)劃。工銀瑞信基金已出具相關(guān)收據(jù)，表明基金公司已經(jīng)收到上海聯(lián)鈺轉(zhuǎn)賬的5745萬(wàn)元。
產(chǎn)品還本付息。基金專戶產(chǎn)品還本付息由托管銀行根據(jù)托管協(xié)議進(jìn)行結(jié)算，按照基金專戶合同支付。
有限合伙企業(yè)層面的還本付息由執(zhí)行事務(wù)合伙人根據(jù)合伙協(xié)議支付。齊魯證券客戶以有限合伙人名義入伙合伙企業(yè)，作為優(yōu)先級(jí)資金，獲得年化6%的約定收益，按季付息。由執(zhí)行事務(wù)合伙人直接將季度收益轉(zhuǎn)賬到有限合伙人指定的收益賬戶。當(dāng)產(chǎn)品到期時(shí)，由托管銀行直接將本金和收益（扣除執(zhí)行事務(wù)合伙人已經(jīng)支付的季度收益）轉(zhuǎn)賬到有限合伙人指定的收益賬戶。
以上是彭晨所在的創(chuàng)新業(yè)務(wù)部完成一個(gè)產(chǎn)品的流程，如果這堆產(chǎn)品僅是由彭晨個(gè)人操作的，齊魯證券的領(lǐng)導(dǎo)們并不知情。而這么復(fù)雜的一個(gè)產(chǎn)品流程，從成立到報(bào)備到賣出，實(shí)在難以想象彭晨一個(gè)人能玩轉(zhuǎn)多家機(jī)構(gòu)和齊魯證券公司的多個(gè)部門。
涉刑還無(wú)定論
違規(guī)證監(jiān)會(huì)管不管
關(guān)于彭晨案，袁軍律師對(duì)《證券市場(chǎng)周刊》記者表示，“就本案而言，核心爭(zhēng)議問(wèn)題可能會(huì)有兩個(gè)，一是非法吸收公眾存款犯罪與正常的私募股權(quán)投資合法融資如何區(qū)分？二是如果存在犯罪事實(shí)，究竟是齊魯證券單位犯罪還是彭晨的個(gè)人犯罪？”
袁軍律師稱，基金按照是否面向社會(huì)公眾募集可分為公募和私募。公募基金的募集對(duì)象是社會(huì)公眾，即社會(huì)不特定的投資者，而私募基金的募集對(duì)象是少數(shù)特定的投資者。公募基金募集資金是通過(guò)公開發(fā)售的方式進(jìn)行，而私募基金募集資金則是通過(guò)非公開發(fā)售的方式進(jìn)行。同時(shí)，私募基金在信息披露的要求方面比公募基金低的多，政府對(duì)私募基金的監(jiān)管相對(duì)寬松。
實(shí)踐中，私募基金投資的隱蔽性、運(yùn)作方式的相對(duì)靈活為私募基金募集過(guò)程中的違法操作提供了可能，原本只能向特定對(duì)象發(fā)售的私募產(chǎn)品直接或變相地向社會(huì)公眾發(fā)售，有些甚至利用公募基金的渠道進(jìn)行公開銷售。私募股權(quán)投資這種正常的融資方式在不經(jīng)意間滑向了非法集資的泥潭。如何區(qū)分私募正常融資與非法集資成為司法實(shí)踐中的難題。
袁軍律師稱，根據(jù)中國(guó)刑法第一百七十六條和最高人民法院《關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》的規(guī)定，違反國(guó)家金融管理法律規(guī)定，向社會(huì)公眾吸收資金的行為構(gòu)成非法吸收公眾存款罪必須同時(shí)具備非法性、公開性、利誘性和社會(huì)性。其中非法性是指未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營(yíng)的形式吸收資金；公開性是指通過(guò)媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開宣傳；利誘性是指承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給予回報(bào)；社會(huì)性是指向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金。
上述司法解釋第一條第二款也明確指出，“未向社會(huì)公開宣傳，在親友或者單位內(nèi)部針對(duì)特定對(duì)象吸收資金的，不屬于非法吸收或者變相吸收。”同時(shí)，該司法解釋第二條對(duì)非法吸收公眾存款的具體行為進(jìn)行了列舉式的規(guī)定。2014年3月25日，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部共同的《關(guān)于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問(wèn)題的意見》對(duì)辦理非法吸收公眾存款案件過(guò)程中有關(guān)法律適用的問(wèn)題提出了具體意見。
我們不難看出，私募與非法集資的主要區(qū)別就是，是否面向不特定的社會(huì)公眾募集資金。
袁軍律師稱，《證券投資基金法》第十章第八十八條規(guī)定：“非公開募集基金應(yīng)當(dāng)向合格投資者募集，合格投資者累計(jì)不得超過(guò)二百人”。第九十二條規(guī)定“非公開募集基金，不得向合格投資者之外的單位和個(gè)人募集資金，不得通過(guò)報(bào)刊、電臺(tái)、電視臺(tái)、互聯(lián)網(wǎng)等公眾傳播媒體或者講座、報(bào)告會(huì)、分析會(huì)等方式向不特定對(duì)象宣傳推介”。該兩條的規(guī)定，是2012年《證券投資基金法》修改后，在法律層面上確立了私募基金必須面向特定的合格投資者非公開募集的基本原則。如果齊魯證券借公募銷售渠道銷售私募產(chǎn)品，而公募基金的銷售渠道一般均是面向社會(huì)公眾的公開銷售，其行為明顯違反了上述法律規(guī)定。至于其行為是否構(gòu)成非法吸收公眾存款罪，還需綜合全案事實(shí)，根據(jù)中國(guó)刑法及前述司法解釋的規(guī)定依法認(rèn)定。
篇5
江蘇省自2007年11月在全國(guó)率先啟動(dòng)農(nóng)村小額貸款組織試點(diǎn)工作以來(lái)，為加強(qiáng)和規(guī)范對(duì)農(nóng)村小額貸款公司的監(jiān)督管理，促進(jìn)其可持續(xù)發(fā)展，在前期一系列的制度、辦法1的基礎(chǔ)上，出臺(tái)了虹蘇省農(nóng)村小額貸款公司監(jiān)督管理辦法》(以下簡(jiǎn)稱“《監(jiān)管辦法》”)。在這些政策制度的指導(dǎo)下，各監(jiān)管機(jī)構(gòu)群策群力，有力地推進(jìn)了江蘇省農(nóng)村小額貸款公司的健康發(fā)展。有資料顯示，截至2010年11月末，全省已設(shè)立小貸公司近300家，貸款余額和累放額分別超過(guò)300億元和1000億元，總體不良貸款率控制在4％0左右。盡管如此，江蘇省農(nóng)利小額貸款公司的監(jiān)管方面仍存在不少深層次的問(wèn)題，值得深入研究。
二、存在的主要問(wèn)題
(一)有效監(jiān)管主體缺失
江蘇省明確規(guī)定，各級(jí)政府應(yīng)對(duì)當(dāng)?shù)剞r(nóng)村小額貸款公司負(fù)監(jiān)管總責(zé)，各級(jí)金融辦負(fù)具體監(jiān)管責(zé)任。同時(shí)，金融辦應(yīng)協(xié)助和配合工商、財(cái)政、稅務(wù)、人行、銀監(jiān)局等部門在各自的職權(quán)范圍內(nèi)履行業(yè)務(wù)指導(dǎo)和監(jiān)督管理職責(zé)，同時(shí)組織和協(xié)調(diào)大額債權(quán)人、所在地的金融機(jī)構(gòu)以及行業(yè)協(xié)會(huì)積極履行外部監(jiān)管職責(zé)，為其風(fēng)險(xiǎn)管控提供幫助。但政策層面上的理想構(gòu)架難敵現(xiàn)實(shí)的種種不足：一是地方各級(jí)金融辦編制緊張，人手不足。二是工商、財(cái)政等部門的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和監(jiān)督管理很難形成合力。三是大額債權(quán)人缺乏專業(yè)監(jiān)管技能。四是所在地的金融機(jī)構(gòu)若未對(duì)其融資，則無(wú)監(jiān)管動(dòng)力。五是各地或者尚未成立行業(yè)協(xié)會(huì)，或者雖然成立，但實(shí)現(xiàn)真正的行業(yè)自律依然任重道遠(yuǎn)。
(二)優(yōu)秀監(jiān)管人才匱乏
按照要求，各級(jí)金融辦應(yīng)當(dāng)配備具有相應(yīng)專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的監(jiān)管人員，嚴(yán)格執(zhí)行農(nóng)村小額貸款公司試點(diǎn)工作紀(jì)律。顯然，符合條件的人員非商業(yè)銀行、人民銀行或者銀監(jiān)局的核心員工莫屬。但問(wèn)題在于：金融辦屬于事業(yè)編制，既不如人民銀行或者銀監(jiān)局參照公務(wù)員管理的單位性質(zhì)，也不如商業(yè)銀行能夠提供的薪酬、福利待遇和事業(yè)發(fā)展空間，因此難以吸引到具有豐富的監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)和專業(yè)的優(yōu)秀監(jiān)管人員，導(dǎo)致專業(yè)監(jiān)管技術(shù)和能力明顯不足。
(三)監(jiān)管模式過(guò)于簡(jiǎn)單
目前，我國(guó)仍未出臺(tái)針對(duì)農(nóng)村小額貸款公司的法律法規(guī)，江蘇省也未出臺(tái)地方性法律法規(guī)。現(xiàn)在執(zhí)行的最具權(quán)威的政策依據(jù)就是人行、銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)的《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》、江蘇省制定的實(shí)施意見和《監(jiān)管辦法》，這些僅是不具備法律效力的指導(dǎo)性文件。因此，江蘇省農(nóng)村小額貸款公司監(jiān)管模式主要是直接的行政控制，缺乏完善的法律依據(jù)和執(zhí)法手段。除了考慮蘇南、蘇中、蘇北的經(jīng)濟(jì)差異，規(guī)定差別化準(zhǔn)人標(biāo)準(zhǔn)(蘇南、蘇中、蘇北最底注冊(cè)資本分別為5000、3000、2000萬(wàn)元)和單戶小額貸款的界定標(biāo)準(zhǔn)(蘇南50萬(wàn)元以下、蘇中30萬(wàn)元以下、蘇北20萬(wàn)元以下)以外，其他方面對(duì)全省所有公司均采取“一刀切”式的監(jiān)管模式，顯然不妥，有必要在統(tǒng)一框架監(jiān)管之下構(gòu)建差異化的監(jiān)管體系。
(四)監(jiān)管重點(diǎn)不夠突出
江蘇省規(guī)定了由政府金融辦、工商、財(cái)政、稅務(wù)、人行、銀監(jiān)局、大額債權(quán)人、當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)、公安、農(nóng)業(yè)部門等十余家機(jī)構(gòu)組成聲勢(shì)浩大的農(nóng)村小額貸款公司監(jiān)管陣容。這勢(shì)必產(chǎn)生多頭監(jiān)管問(wèn)題，以及由此帶來(lái)的過(guò)度監(jiān)管、監(jiān)管形式化，監(jiān)管重點(diǎn)不突出等問(wèn)題。事實(shí)上，自申請(qǐng)?jiān)O(shè)立到日常經(jīng)營(yíng)甚至內(nèi)部會(huì)計(jì)核算，事無(wú)巨細(xì)均有若干個(gè)部門虎視眈眈地密切監(jiān)控，必然會(huì)使小額貸款公司疲于應(yīng)付，增加經(jīng)營(yíng)負(fù)擔(dān)，制約其提升信貸技術(shù)和業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力。
(五)監(jiān)管手段落后
目前，金融辦監(jiān)管措施主要有非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。前者依靠農(nóng)村小額貸款公司提供一系列財(cái)務(wù)報(bào)表、經(jīng)營(yíng)管理基礎(chǔ)資料、年度工作總結(jié)，以及通過(guò)全省統(tǒng)一的會(huì)計(jì)核算系統(tǒng)、小額信貸管理系統(tǒng)、監(jiān)管系統(tǒng)，實(shí)時(shí)核查業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況。或者通過(guò)群眾舉報(bào)，查處農(nóng)村小額貸款公司違法違規(guī)行為。但問(wèn)題是農(nóng)村小額貸款公司自行報(bào)送的資料、報(bào)表真實(shí)性值得推敲，報(bào)送的年度工作總結(jié)常常是報(bào)喜不報(bào)憂，談及問(wèn)題避重就輕，主觀性太強(qiáng)，監(jiān)管者難以掌握實(shí)情。后者通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)核查計(jì)算機(jī)系統(tǒng)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的真實(shí)性，詢問(wèn)相關(guān)工作人員，要求對(duì)有關(guān)事項(xiàng)作出說(shuō)明，查閱、復(fù)制農(nóng)村小額貸款公司與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料，對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件，資料，予以先行登記保存。但問(wèn)題是由于存在信息不對(duì)稱，數(shù)據(jù)的真實(shí)性難以核查，相關(guān)人員的說(shuō)明可信程度更難以考證，而一些重要的文件、資料可能在監(jiān)管部門登記保存之前，已經(jīng)被不法處置了。
三、相關(guān)建議
(一)構(gòu)建有效監(jiān)管體系
在國(guó)家層面尚未指定專門監(jiān)管機(jī)構(gòu)，暫不能解決多頭監(jiān)管問(wèn)題的情況下，首先要做好以下工作：一是在明確金融辦部門和人員監(jiān)管責(zé)任的前提下，配齊具有相應(yīng)專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的監(jiān)管人員，全面履行對(duì)農(nóng)村小額貸款公司的監(jiān)管職責(zé)。二是財(cái)政、工商和人行、銀監(jiān)局等部門在各自職責(zé)范圍內(nèi)加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村小額貸款公司的指導(dǎo)、管理和服務(wù)，形成監(jiān)管合力，突出聯(lián)合監(jiān)管成效。三是所在地的金融機(jī)構(gòu)在融資、信貸和結(jié)算等方面加強(qiáng)與農(nóng)村小額貸款公司的協(xié)作與配合，實(shí)現(xiàn)互利互惠，并進(jìn)行有效的外部監(jiān)管。四是對(duì)大額債權(quán)人進(jìn)行相關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高其專業(yè)監(jiān)管技能。五是積極組建行業(yè)協(xié)會(huì)，促進(jìn)行業(yè)自律，加強(qiáng)行業(yè)交流，避免惡性競(jìng)爭(zhēng)，提高農(nóng)村小額貸款公司管理和服務(wù)水平。
(二)創(chuàng)新監(jiān)管人才吸納機(jī)制
世界小額貸款之父，諾貝爾和平獎(jiǎng)獲得者尤努斯教授對(duì)小額貸款的監(jiān)管憂心忡忡，曾經(jīng)說(shuō)過(guò)“不能把監(jiān)管工作留給不了解我們工作的人”。面對(duì)優(yōu)秀監(jiān)管人才匱乏問(wèn)題，建議成立專門監(jiān)督部門，引入專家咨詢和獨(dú)立董事制度，加強(qiáng)農(nóng)村小貸公司監(jiān)管隊(duì)伍建設(shè)，充實(shí)監(jiān)管力量，提高監(jiān)管水平，杜絕“外行監(jiān)管內(nèi)行”現(xiàn)象。可以考慮用有競(jìng)爭(zhēng)性的薪酬待遇從三部分人員中選拔優(yōu)秀監(jiān)管人才：一是高等院校的資深金融專家，二是曾任商業(yè)銀行高級(jí)管理職務(wù)的退休人員，三是人行、銀監(jiān)局核心監(jiān)管人員，分別利用他們豐富的金融經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)管理、外部監(jiān)管等方面的理論與實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，幫助地方政府加強(qiáng)農(nóng)村小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)防控職責(zé)。
(三)探索差別化監(jiān)管模式
借鑒我國(guó)商業(yè)銀行法定存款準(zhǔn)備金差別政策，積極探索農(nóng)村小額貸款公司差別化監(jiān)管模式。其一，加大準(zhǔn)人政策差別化。在機(jī)構(gòu)準(zhǔn)人方面，根據(jù)所處經(jīng)濟(jì)環(huán)境，在保證基本安全的前提下，實(shí)行差別化的硬件設(shè)施要求，最大限度減少經(jīng)營(yíng)成本；在高管準(zhǔn)人方面，應(yīng)根據(jù)所處地區(qū)人員結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，實(shí)行差別化的高管人員的金融
從業(yè)年限和學(xué)歷要求。其二，探索監(jiān)管內(nèi)容及措施差別化。按照注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)狀況、資產(chǎn)質(zhì)量等情況，對(duì)全省農(nóng)村小貸公司開展監(jiān)管評(píng)級(jí)、分類管理，根據(jù)評(píng)級(jí)結(jié)果，在稅收優(yōu)惠、改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行、融資比例、業(yè)務(wù)授權(quán)、業(yè)務(wù)準(zhǔn)人、檢查頻率等多方面實(shí)行差別化監(jiān)管。其三，實(shí)行監(jiān)管指標(biāo)差別化。在監(jiān)管評(píng)級(jí)中充分考慮涉農(nóng)業(yè)務(wù)因素，適當(dāng)放寬資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)要求，對(duì)于涉農(nóng)不良貸款的占比和遷徙率可適當(dāng)高于一般貸款。單獨(dú)考核涉農(nóng)業(yè)務(wù)的盈利性指標(biāo)，適當(dāng)調(diào)低資產(chǎn)回報(bào)率、資本回報(bào)率、成本收入比要求。給予涉農(nóng)業(yè)務(wù)提取風(fēng)險(xiǎn)撥備一定寬限期，逐年提高風(fēng)險(xiǎn)撥備水平。
(四)突出重點(diǎn)監(jiān)管
眾所周知，“只存不貸”的農(nóng)村小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)主要是經(jīng)營(yíng)行為違反規(guī)例而帶來(lái)的內(nèi)外部損失，公眾性有限。因此，小額貸款公司的監(jiān)管應(yīng)該抓大放小，突出重點(diǎn)，主推合規(guī)性監(jiān)管。一是嚴(yán)格防控農(nóng)村小貸公司的政策風(fēng)險(xiǎn)，如洗錢、非法集資、商業(yè)欺詐、違規(guī)放貸、暴力收貸、賬外經(jīng)營(yíng)、抽逃資本金等違法違規(guī)行為。二是高度關(guān)注農(nóng)村小貸公司的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)貸款集中度、股東貸款比例控制管理，加強(qiáng)貸款發(fā)放與使用的合規(guī)性、真實(shí)性檢查，避免農(nóng)村小貸公司在負(fù)債經(jīng)營(yíng)的情況下把經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)傳遞到金融機(jī)構(gòu)。三是密切監(jiān)測(cè)貸款投向，強(qiáng)化“涉農(nóng)性”比例的要求，警惕“掛羊頭賣狗肉”，騙取財(cái)政補(bǔ)貼。此外，應(yīng)將外部監(jiān)管限制在法律明確的范圍內(nèi)，防止政府過(guò)度干預(yù)小額貸款公司的自主經(jīng)營(yíng)。
(五)豐富監(jiān)管手段
一方面保留傳統(tǒng)監(jiān)管手段，加強(qiáng)日常監(jiān)管和非現(xiàn)場(chǎng)檢查，不定期開展現(xiàn)場(chǎng)檢查，并將常規(guī)檢查和專項(xiàng)檢查有機(jī)結(jié)合。另一方面借鑒西方國(guó)家成熟的監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，采用信息化手段加強(qiáng)監(jiān)管，積極探索風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估手段創(chuàng)新。如英國(guó)金融監(jiān)管局(FSA)的ARROW系統(tǒng)(Advanced Risk-Responsive Operating Framework，高級(jí)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)操作框架)。通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)級(jí)和評(píng)估過(guò)程，分析判斷一個(gè)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)生問(wèn)題的概率及發(fā)生問(wèn)題后的影響程度，從而計(jì)算監(jiān)管密度和頻率，并在對(duì)應(yīng)的監(jiān)管監(jiān)控及響應(yīng)體系中推薦可以使用的監(jiān)管方式和措施，監(jiān)管部門可借此配置有限的專業(yè)人員等監(jiān)管資源，進(jìn)一步提高監(jiān)管的有效性。再如澳大利亞審慎監(jiān)管局也開發(fā)并使用的PAIRS(概率及影響評(píng)級(jí)系統(tǒng))，通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，確定監(jiān)管策略，指導(dǎo)監(jiān)管行動(dòng)，并通過(guò)監(jiān)管行為得到的信息，開展新一輪的“風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估――確定監(jiān)管策略――采取監(jiān)管行動(dòng)”。同時(shí)，加大失信懲罰力度，通過(guò)增加違規(guī)成本來(lái)解決小額貸款公司監(jiān)管過(guò)程中的信息不對(duì)稱問(wèn)題。
參考文獻(xiàn)
[1]張利關(guān)于我國(guó)小額貸款公司監(jiān)管問(wèn)題的思考U1中國(guó)集體經(jīng)濟(jì)，2011年第01期(上)
[2]李麗我國(guó)小額貸款公司的監(jiān)管政策Uj，金卡工程經(jīng)濟(jì)與法，2010，(5)
篇6
但奇跡幾乎是戛然而止。2011年下半年起，火爆的鄂爾多斯房地產(chǎn)直接冰凍，民間借貸大案頻發(fā)。隨著2012年宏觀經(jīng)濟(jì)增速放緩，另一個(gè)支柱產(chǎn)業(yè)——煤炭——也危機(jī)深重，“鄂爾多斯時(shí)間”就此停滯。
“最根本的癥結(jié)在于整個(gè)城市經(jīng)濟(jì)體的激進(jìn)冒險(xiǎn)，不計(jì)后果地使用了高杠桿。”資深信托業(yè)人士劉擎說(shuō)，“好比只有10塊錢的資本，它卻做了200塊錢的事，產(chǎn)業(yè)自身盈利不能支撐過(guò)分透支。”
“籌資是頭等大事”
在中國(guó)最富的城市，政府正在絞盡腦汁找錢，他們甚至打算向拆遷戶借錢。
這個(gè)北中國(guó)的財(cái)富匯聚之城，二十多萬(wàn)外來(lái)人口正在陸續(xù)撤離。老城區(qū)東勝一套三室的紅磚平房，月租金已經(jīng)從近4000元跌到了不足2500元。
而找錢，成為鄂爾多斯政府的關(guān)鍵詞。
在此之前，融資平臺(tái)是救命的稻草。以東勝城投為例，2011年凈資產(chǎn)僅為2008年時(shí)的2倍，而同期債務(wù)規(guī)模卻翻了21倍。尤其是2009年，負(fù)債從6.3億激增至91億。
東勝城司審計(jì)報(bào)告顯示，這家注冊(cè)資本為12.4億元的區(qū)縣級(jí)融資平臺(tái)及其關(guān)聯(lián)公司，2011年末向國(guó)開行內(nèi)蒙古分行、建設(shè)銀行及中國(guó)銀行貸款的余額為45億元，主要以質(zhì)押的方式。其中國(guó)開行貸款占37.9億元。
債務(wù)規(guī)模不斷擴(kuò)大，地方財(cái)政的還款能力卻無(wú)法同步增長(zhǎng)。根據(jù)東勝區(qū)政府提供的數(shù)據(jù)，2012年區(qū)財(cái)政可用財(cái)力僅增加4.26億元。
但很快，這根稻草也難以救命了。
為了防范金融風(fēng)險(xiǎn)，銀監(jiān)會(huì)了關(guān)于切實(shí)做好地方政府融資平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管工作的通知，制定了具體的平臺(tái)貸準(zhǔn)入門檻。
“融資平臺(tái)在國(guó)家相關(guān)政策調(diào)控下，成效有限；其他籌資渠道也比較狹窄。”東勝區(qū)財(cái)政局在2011年的工作總結(jié)中提道，“面對(duì)巨大的支出需求，籌資成為迫在眉睫的頭等大事。”
銀行融資之門縮窄，政府轉(zhuǎn)頭找上了當(dāng)?shù)氐摹柏?cái)主”——2011年，東勝城投向當(dāng)?shù)卮笮兔駹I(yíng)企業(yè)伊泰集團(tuán)、鄂市滿世房地產(chǎn)公司及市國(guó)司，以委托貸款的形式，融資近9億。
此外，還直接向北京星河灣公司、鄂市佳奇城市建設(shè)投資公司及內(nèi)蒙古雄鵬建筑有限責(zé)任公司借款共計(jì)14.75億元，向東勝區(qū)建設(shè)局和國(guó)資公司融資4.5億元。
資本市場(chǎng)，迅速成為新的救星。
2011年末東勝城投通過(guò)新華信托和新時(shí)代信托融資余額9.5億元。2012年2月，東勝城投又發(fā)行6年期20億元城投債。
公開資料還顯示，鄂爾多斯國(guó)投集團(tuán)于2010年5月發(fā)行10年期28億公司債。鄂爾多斯市城司于2011年4月發(fā)行7年期10億城投債，并且通過(guò)中信信托發(fā)行的近9億應(yīng)收賬款流動(dòng)化信托項(xiàng)目仍在發(fā)售中。
政府所拖欠的工程款，也正在通過(guò)這些金融設(shè)計(jì)，曲線蔓延。
一位地產(chǎn)公司高管告訴記者，他們正在試驗(yàn)的新設(shè)想是，通過(guò)信托公司進(jìn)行項(xiàng)目貸款，未來(lái)本金和利息由政府還，“相當(dāng)于把我們的債務(wù)轉(zhuǎn)嫁給政府，沖銷政府對(duì)我們的欠款”。
“政府已經(jīng)同意了，現(xiàn)在需要我們自己找信托公司。”他說(shuō)。
絞盡腦汁找錢的，還有康巴什國(guó)司，他們甚至瞄準(zhǔn)了有錢的拆遷戶。
公司副總經(jīng)理蘇潤(rùn)飛向媒體證實(shí)，康巴什國(guó)投試圖以17.523%的年利率向拆遷戶進(jìn)行委托貸款融資，資金來(lái)源是每個(gè)拆遷戶數(shù)百萬(wàn)的拆遷補(bǔ)償金。
“我們不愿意借錢出去，我們只想要現(xiàn)金。”一位曾接到上述通知的哈巴格希移民新村拆遷戶說(shuō)。
不過(guò)，拆遷村民與蘇潤(rùn)飛均證實(shí)，這一計(jì)劃后來(lái)并未執(zhí)行。
樓市冰凍，痛在政府
2011年10月至今，銷售總監(jiān)魏晨所在的房地產(chǎn)公司出手了近100套住宅——不過(guò)沒有一套屬于正常銷售，全都用于抵債。
冰冷的樓市，映射著財(cái)政的窘境。
2012年5月9日，鄂爾多斯市委中心組學(xué)習(xí)會(huì)上，市長(zhǎng)廉素表達(dá)了對(duì)財(cái)政收入放緩的隱憂：截至4月，鄂市財(cái)政總收入增速比去年同期下降34.5個(gè)百分點(diǎn)，低于年初預(yù)定增速13.2個(gè)百分點(diǎn)。
為當(dāng)?shù)卣暙I(xiàn)大量財(cái)政收入的鄂爾多斯樓市和土地市場(chǎng)，正恍若一潭死水。
2011年10月至今，銷售總監(jiān)魏晨所在的房地產(chǎn)公司出手了近100套住宅——不過(guò)沒有一套屬于正常銷售，全都用于抵債。
公司已有半年未發(fā)薪水，魏晨在幾個(gè)月前干脆遣散了銷售部，而自己專職負(fù)責(zé)融資——老板承諾，若通過(guò)信托融資3個(gè)億，他可以從中提成100萬(wàn)。
鄂爾多斯五百多家地產(chǎn)公司，境遇大多如此。
根據(jù)市政府的數(shù)據(jù)，截至2012年4月底，全市商品房銷售面積約150萬(wàn)平方米，銷售額106億元，均價(jià)仍高達(dá)每平米7000元。但實(shí)則“有價(jià)無(wú)市”——成交商品房主要集中在兩種形式：一是過(guò)去已認(rèn)購(gòu)但因手續(xù)不全未簽訂商品房買賣合同，現(xiàn)在補(bǔ)簽合同，占銷售總量的62%；另一種則是開發(fā)企業(yè)以房抵債，占銷售總量的29%。真正的市場(chǎng)成交量不足10%。
在此之前，鄂爾多斯樓市之瘋狂舉國(guó)聞名。2006年，鄂爾多斯城市化建設(shè)步入黃金期，2007年出現(xiàn)第一輪房?jī)r(jià)增長(zhǎng)。煤炭?jī)r(jià)格上漲及大規(guī)模征地拆遷補(bǔ)償款帶來(lái)的豐厚民間資本，一手瘋狂購(gòu)房推高房?jī)r(jià)，另一手又通過(guò)民間放貸賺更豐厚的錢來(lái)滋養(yǎng)房地產(chǎn)業(yè)的泡沫。
篇7
二、重要證照
2018年，完成了全轄8家機(jī)構(gòu)2017年度企業(yè)信息年報(bào)公示工作；完成全轄9家機(jī)構(gòu)2018年金融業(yè)機(jī)構(gòu)信息管理系統(tǒng)及金融機(jī)構(gòu)代碼證信息驗(yàn)證自查工作，完成了9家機(jī)構(gòu)金融機(jī)構(gòu)代碼證年檢工作；新變更分行、森林逸城支行負(fù)責(zé)人信息，及時(shí)向人行提供申請(qǐng)變更材料，順利完成了金融機(jī)構(gòu)信息的及時(shí)更新；完成了分行及森林逸城支行營(yíng)業(yè)執(zhí)照更新?lián)Q證工作，同時(shí)應(yīng)總行財(cái)富部要求，增加分行、森林逸城支行營(yíng)業(yè)執(zhí)照的營(yíng)業(yè)范圍；定期或不定期開展對(duì)轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)重要證照保管及使用情況專項(xiàng)檢查，檢查覆蓋率100%，規(guī)范分支機(jī)構(gòu)證照公示、保管、使用情況；在妥善保管分行重要證照，嚴(yán)格監(jiān)督分行證照合規(guī)使用的前提下，提供證照原件外借33次，提供證照復(fù)印件使用200余次，共計(jì)800余份，所有使用行為均依據(jù)有效審批文件，登記外接臺(tái)帳，保證證照原件按期、無(wú)損歸還；上半年，迎接總行對(duì)分行重要證照現(xiàn)場(chǎng)檢查，檢查結(jié)果合規(guī)無(wú)誤，獲得總行通報(bào)認(rèn)可。
三、紀(jì)檢監(jiān)察
2018年，按上級(jí)單位及監(jiān)管部門要求，定期開展相關(guān)案件防控工作。工作內(nèi)容包括員工行為排查、員工思想談話、案防年度責(zé)任狀的簽訂、員工行為承諾書得簽訂、員工違規(guī)積分、案防警示教育、案防分析會(huì)、2017年案防工作總結(jié)、辦公用房面積自查清理整改、營(yíng)業(yè)區(qū)域辦公用房違規(guī)使用情況自查、案件（風(fēng)險(xiǎn)）信息處置工作排查梳理、公務(wù)用車情況自查回頭看、法定假日糾違規(guī)情況檢查、防范非法集資工作排查及宣傳月活動(dòng)、整治市場(chǎng)亂象、合規(guī)文化建設(shè)、掃黑除惡排查、“百日排查”、分支機(jī)構(gòu)設(shè)立合規(guī)自查、紀(jì)委監(jiān)督責(zé)任報(bào)告、掃黑除惡專項(xiàng)斗爭(zhēng)活動(dòng)、銀監(jiān)分局專項(xiàng)員工行為排查、案防合規(guī)文化建設(shè)活動(dòng)、銀監(jiān)分局民主評(píng)議工作、人民銀行紀(jì)檢實(shí)地檢查、等等一系列紀(jì)檢工作任務(wù)，；組織開展季度“飛行檢查”、“案件風(fēng)險(xiǎn)排查”專項(xiàng)排查活動(dòng)8次 ；全年報(bào)送相關(guān)報(bào)告、統(tǒng)計(jì)表、物化資料約50余份，較好的完成了上級(jí)單位和外部監(jiān)管部門的案防工作要求；在迎接銀監(jiān)分局整治市場(chǎng)亂象的工作檢查中，匯報(bào)我行案件防控工作開展及完成情況，贏得了監(jiān)管部門對(duì)此項(xiàng)工作的認(rèn)可，同時(shí)我分行創(chuàng)建案防合規(guī)文化建設(shè)先進(jìn)單位申報(bào)工作，被市銀監(jiān)分局選為推薦單位向省銀監(jiān)分局提交了評(píng)優(yōu)申請(qǐng)。
四、后勤保障
（一）行政值班
按照總行工作要求，整治、規(guī)范值班行政工作，各節(jié)日期間加強(qiáng)監(jiān)察力度，嚴(yán)格相關(guān)要求，保障分行大樓安全運(yùn)營(yíng)；按月編輯值班安排并及時(shí)下發(fā)，統(tǒng)籌值班人員換班情況，及時(shí)調(diào)整更新，保證值班工作不漏崗、空崗；改善值班環(huán)境，變更值班室位置，同時(shí)，本年度為值班人員采購(gòu)發(fā)放值班必需品，提升員工良好工作感受。
（二）工裝
統(tǒng)計(jì)新入職員工明細(xì)，按季度報(bào)送2018年工裝采購(gòu)請(qǐng)示，完成新入職員工首次工裝配備申請(qǐng)工作，完成分行到總行工裝集中采購(gòu)線上申請(qǐng)審批流程；本年度與總行行政管理部充分溝通，爭(zhēng)取到分行部門新下支行人員的工裝采購(gòu)資格，同時(shí)，2季度完成分行部門人員采購(gòu)工裝工作，并申請(qǐng)完成新版制式領(lǐng)帶的采購(gòu)與發(fā)放，保障了分行整體對(duì)外形象的統(tǒng)一、專業(yè)、規(guī)范。
（三）環(huán)境衛(wèi)生
不定期對(duì)分行保潔服務(wù)人員召開工作提升督導(dǎo)會(huì)，即時(shí)提出新的工作要求，督導(dǎo)保潔人員工作質(zhì)量不斷提升、改善，不定期巡查各區(qū)域環(huán)境衛(wèi)生清理及保持情況，隨時(shí)隨地對(duì)不合格的環(huán)境衛(wèi)生情況提出整改要求并復(fù)查，不定期組織要求開展全行大掃除活動(dòng)；上半年，利用“清明”、“五一”假期，加班完成分行地毯清洗及沙發(fā)清洗專項(xiàng)保潔項(xiàng)目，完成辦公用房辦公書柜采購(gòu)安裝項(xiàng)目，為營(yíng)業(yè)部采購(gòu)更新綠植，并要求保潔人員按護(hù)養(yǎng)要求協(xié)助開展日常綠植護(hù)養(yǎng)工作。其他方面，分行大樓設(shè)立單獨(dú)吸煙室，禁止公共區(qū)域吸煙行為。增加值班室床上用品、沙發(fā)蓋簾清洗頻率。辦公秩序及合理性布置方面，重新規(guī)劃并集中設(shè)定支行辦公工位，保證合理分區(qū)辦公。一系列的工作安排，力求營(yíng)造合理、舒適、整潔、健康的辦公環(huán)境。
（四）服務(wù)督查
2018年2季度起，依據(jù)分行相關(guān)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)及要求，開展支行（營(yíng)業(yè)部）服務(wù)質(zhì)量督查工作，利用查看錄像回放的形式，對(duì)各機(jī)構(gòu)一樓營(yíng)業(yè)室員工對(duì)外服務(wù)情況進(jìn)行督導(dǎo)檢查，將檢查結(jié)果編輯成文于每日班后在微信工作群進(jìn)行通報(bào)；2018年9月，制定了轄內(nèi)支行（營(yíng)業(yè)部）按月全覆蓋檢查計(jì)劃，明確檢查要求，并編輯成檢查表作為依據(jù)開展對(duì)轄內(nèi)支行（營(yíng)業(yè)部）服務(wù)質(zhì)量的督查工作，檢查內(nèi)容包括：服務(wù)、案防、安保、消防、重要證照等內(nèi)容，主要利用實(shí)地檢查、錄像回放等方式，對(duì)各機(jī)構(gòu)對(duì)外服務(wù)情況進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)督導(dǎo)檢查，要求月度覆蓋率達(dá)到100%。通過(guò)一系列提高內(nèi)控管理及服務(wù)水平的督導(dǎo)措施，轄內(nèi)各機(jī)構(gòu)內(nèi)控、服務(wù)質(zhì)量都有較為顯著的提升，12月總行下發(fā)的2018年服務(wù)檢查整改通報(bào)中，我分行員工著裝規(guī)范、現(xiàn)金柜員服務(wù)行為、理財(cái)經(jīng)理服務(wù)行為排名均第一，總體排名位列全行第五名。
篇8
1、負(fù)債業(yè)務(wù)增勢(shì)明顯。6月末自營(yíng)存款余額為XX萬(wàn)元，較年初新增XX萬(wàn)元，已提前完成全年任務(wù)。其中儲(chǔ)蓄存款余額XX萬(wàn)元，較年初新增XX萬(wàn)元，完成全年任務(wù)的66%。對(duì)公存款XX萬(wàn)元，較年初新增XX萬(wàn)元，完成全年任務(wù)的154%;日均儲(chǔ)蓄存款余額XX萬(wàn)元，較核定基數(shù)增XX萬(wàn)元，完成任務(wù)的99%;對(duì)公日均存款余額XX萬(wàn)元，較核定基數(shù)增XX萬(wàn)元，完成任務(wù)的161%。
2、資產(chǎn)業(yè)務(wù)快速發(fā)展。6月末自營(yíng)貸款XX萬(wàn)元，較年初新增XX萬(wàn)元，其中個(gè)人資產(chǎn)業(yè)務(wù)XX萬(wàn)元，較年初新增XX萬(wàn)元，完成全年任務(wù)90%，對(duì)公資產(chǎn)余額XX萬(wàn)元，較年初新增XX萬(wàn)元。貼現(xiàn)累計(jì)發(fā)生額X億元。
3、中間業(yè)務(wù)穩(wěn)步推進(jìn)。上半年已實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入近XX萬(wàn)元，完成全年任務(wù)58%;完成國(guó)際結(jié)算量近XX萬(wàn)美元;信用卡發(fā)卡XX張;期繳保險(xiǎn)XX萬(wàn)元，躉繳保險(xiǎn)XX萬(wàn)元。
二、總結(jié)上半年各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展和管理，我們主要采取以下工作措施：
(一)、明確任務(wù)，早抓落實(shí)，為全年工作打基礎(chǔ)。
支行在去年末就對(duì)20XX年工作目標(biāo)進(jìn)行了規(guī)劃，明確負(fù)債新增X個(gè)億，對(duì)私存款X億，對(duì)公存款X億;資產(chǎn)新增X億，個(gè)人資產(chǎn)X億，公營(yíng)貸款X億。年初支行再次召開工作會(huì)，就20XX度全年工作進(jìn)行統(tǒng)一的部署和安排，對(duì)20XX年取得的成績(jī)，行長(zhǎng)室要求全行員工戒驕戒躁，防止小富即安的思想。同時(shí)，針對(duì)支行目標(biāo)任務(wù)制訂了全面的考核制度，將分解到每位客戶經(jīng)理頭上，業(yè)績(jī)完成情況以郵件方式對(duì)全行進(jìn)行每周、每月、每季通報(bào)，有效地激勵(lì)了客戶經(jīng)理的工作熱情。在分行開門紅競(jìng)賽活動(dòng)中，支行的負(fù)債業(yè)務(wù)、個(gè)人資產(chǎn)業(yè)務(wù)在全分行均處于領(lǐng)先位置，取得較好成績(jī)。
(二)、強(qiáng)化市場(chǎng)營(yíng)銷機(jī)制。
1、公司業(yè)務(wù)基礎(chǔ)營(yíng)銷工作首先是抓新開戶，支行公司部年初即明確：每位對(duì)公客戶經(jīng)理每月必須新開有效戶達(dá)到X戶。從上半年情況來(lái)看，支行共計(jì)實(shí)現(xiàn)新開戶XX戶，實(shí)現(xiàn)新戶存款新增XX萬(wàn)元。其次是通過(guò)政府平臺(tái)，加強(qiáng)對(duì)周邊園區(qū)客戶的營(yíng)銷力度，通過(guò)上門拜訪、制訂理財(cái)方案等多種形式，積極宣傳我行對(duì)公產(chǎn)品。經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期的努力，取得了客戶的高度認(rèn)可，已和多個(gè)優(yōu)質(zhì)企業(yè)建立了合作意向。其中，XX區(qū)財(cái)政非稅收入專戶已經(jīng)成功開立，存款余額近X個(gè)億。
2、在零售銀行業(yè)務(wù)日常工作中，對(duì)X區(qū)富人區(qū)進(jìn)行了區(qū)域定位，實(shí)施精準(zhǔn)營(yíng)銷和分層次營(yíng)銷，注重基礎(chǔ)營(yíng)銷、中端客戶營(yíng)銷、大戶營(yíng)銷并重。一是大戶營(yíng)銷：將X萬(wàn)以上的客戶界定為大戶，針對(duì)這部分客戶專門制定了理財(cái)秘書服務(wù)。分行發(fā)行各種幣種的理財(cái)產(chǎn)品、各種基金、信托產(chǎn)品、國(guó)債、外匯市場(chǎng)行情等金融信息，根據(jù)客戶的類型、投資需求有選擇性的分別發(fā)送短消息或者提供理財(cái)方案，讓客戶及時(shí)地了解銀行的動(dòng)態(tài)發(fā)展，同時(shí)讓貴賓客戶感受到銀行對(duì)他們不只是單純的存款需求，而且有幫助他們投資理財(cái)，使其效益最大化，這樣才能將客戶與銀行更緊密的聯(lián)系在一起。這就對(duì)個(gè)人銀行部戰(zhàn)線上的客戶經(jīng)理要求更高，綜合素質(zhì)的提升更重要。針對(duì)這部分客戶，客戶經(jīng)理團(tuán)結(jié)起來(lái)，根據(jù)客戶特色討論，制定出幾套適合客戶需求的理財(cái)方案，針對(duì)客戶可能會(huì)提出的問(wèn)題反復(fù)推敲，做足前位準(zhǔn)備，實(shí)現(xiàn)給客戶百分百滿意的專業(yè)服務(wù)，讓這部分客戶更信任我們，依賴我們，成為我們的忠實(shí)客戶;二是小區(qū)營(yíng)銷：由于支行地理環(huán)境，小區(qū)營(yíng)銷成為我們的特色，頻繁且高質(zhì)量的戶外宣傳對(duì)支行提高知名度是最有效的方法。堅(jiān)持不懈地開展多樣的小區(qū)活動(dòng)和宣傳，通過(guò)在高檔小區(qū)XX山莊的聯(lián)益活動(dòng)，對(duì)我行產(chǎn)品的大力推薦，使我行的形象深入人心，山莊業(yè)主中成為我行XXX客戶的便有10戶。支行通過(guò)物管收費(fèi)站的有效宣傳，進(jìn)駐周遍優(yōu)質(zhì)小區(qū)，例如XX花園等通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)開卡、開功能，既達(dá)到我行電子業(yè)務(wù)的宣傳，也成功實(shí)現(xiàn)攬存XX多萬(wàn)元;三是大堂營(yíng)銷：大堂經(jīng)理將大廳精心布置，營(yíng)造舒適的營(yíng)業(yè)環(huán)境和溫馨的節(jié)日氣氛，狠抓服務(wù)，對(duì)前來(lái)辦理業(yè)務(wù)的客戶主動(dòng)引導(dǎo)，對(duì)普通客戶主要介紹消費(fèi)積分、自助繳費(fèi)、消費(fèi)有獎(jiǎng)、網(wǎng)上銀行等日常功能，使客戶在使用這些功能的同時(shí)感受到一卡通的方便。對(duì)中、高端客戶主要介紹XX卡、XX白金卡、信用卡、外匯寶、電子銀行、人民幣、外幣的理財(cái)產(chǎn)品。通過(guò)平時(shí)存款有禮、節(jié)假日行慶的抽獎(jiǎng)活動(dòng)來(lái)帶動(dòng)自然增長(zhǎng)，增添節(jié)日氣氛，聚集大堂的人氣。大堂是最有效的陣地營(yíng)銷，安排客戶經(jīng)理輪流在大堂值班，對(duì)大廳的客戶進(jìn)行梳理，達(dá)到提升的效果。
3、公私聯(lián)動(dòng)組合營(yíng)銷：零售銀行部與公司銀行部通過(guò)一對(duì)一的接對(duì)子形式，互幫互助，互通信息，從對(duì)私大客戶中發(fā)掘?qū)蛻簦瑥膶?duì)公客戶中尋找對(duì)私大客戶，年初就通過(guò)對(duì)私大客戶拓展了一戶對(duì)公客戶，吸收對(duì)公存款XX萬(wàn)元。同時(shí)還公私聯(lián)動(dòng)，落實(shí)了XX汽車銷售有限公司等單位的工資。
(三)針對(duì)弱點(diǎn)狠抓資產(chǎn)、貼現(xiàn)和國(guó)際業(yè)務(wù)。
資產(chǎn)、貼現(xiàn)和國(guó)際業(yè)務(wù)一直都是XX區(qū)支行的弱勢(shì)業(yè)務(wù)。08年支行下大力開拓這三方面工作。資產(chǎn)方面：結(jié)合分行今年大力擴(kuò)展信貸資產(chǎn)規(guī)模的工作思路，支行通過(guò)立足園區(qū)輻射周邊，積極進(jìn)行資產(chǎn)項(xiàng)目營(yíng)銷。目前已經(jīng)成功和XX等一批優(yōu)質(zhì)企業(yè)達(dá)成合作意向，近期內(nèi)即可對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行上報(bào)。貼現(xiàn)方面：一方面對(duì)支行已有的客戶進(jìn)行挖潛，另一方面積極對(duì)外營(yíng)銷新戶。對(duì)貼現(xiàn)跟蹤票據(jù)源頭企業(yè)，積極拓展收款下家，成功拓展了XX等企業(yè)，上半年累計(jì)實(shí)現(xiàn)貼現(xiàn)X億元，與08年同期相比增加了20XX萬(wàn)元。國(guó)際業(yè)務(wù)方面：對(duì)區(qū)域內(nèi)的外貿(mào)企業(yè)逐一上門拜訪，目前已和XX制藥公司等達(dá)成和合作意向。此外，對(duì)于提前終止授信額度的XX公司，支行始終沒有放棄，一直對(duì)其進(jìn)行積極的跟蹤，隨時(shí)關(guān)注公司的生產(chǎn)進(jìn)行情況，同時(shí)和銀監(jiān)局、XX區(qū)政府保持了密切的聯(lián)系，以便最快時(shí)間內(nèi)了解政策方面的動(dòng)向，在銀監(jiān)局和XX區(qū)政府對(duì)公司的態(tài)度明確后，支行擬再度與其展開合作，將成為下半年國(guó)際業(yè)務(wù)的亮點(diǎn)。
(四)、大力拓展房地產(chǎn)企業(yè)，結(jié)合分行活動(dòng)，狠抓個(gè)人資產(chǎn)，突出工作重點(diǎn)
針對(duì)XX區(qū)域內(nèi)房地產(chǎn)企業(yè)和優(yōu)質(zhì)樓盤眾多的優(yōu)勢(shì)，支行加大了對(duì)房地產(chǎn)開發(fā)商的拓展力度，和XX/XX等知名開發(fā)商建立了往來(lái)關(guān)系，并擬在開發(fā)貸款和按揭方面展開深入的合作。同時(shí)，對(duì)原有的開發(fā)企業(yè)，如XX地產(chǎn)，進(jìn)行了深度的挖潛拓展，目前擬增加其開發(fā)貸款至X億元，將改變支行對(duì)公資產(chǎn)業(yè)務(wù)落后的狀況。同時(shí)，支行將風(fēng)險(xiǎn)低、回報(bào)高的個(gè)人資產(chǎn)業(yè)務(wù)作為發(fā)展的重點(diǎn)，整合資源，將個(gè)人資產(chǎn)業(yè)務(wù)劃歸公司銀行部管理，充分利用公司客戶經(jīng)理善于與企業(yè)打交道的優(yōu)勢(shì)，拓展按揭業(yè)務(wù)。針對(duì)分行下達(dá)的一季度階段性個(gè)人資產(chǎn)任務(wù)，支行公司部全員動(dòng)員，對(duì)按揭、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款進(jìn)行積極營(yíng)銷，其中成功發(fā)放了XX分行金額最大的單筆個(gè)人按揭XX萬(wàn)元。此外，通過(guò)直客方式，支行營(yíng)銷了XX/XX等優(yōu)質(zhì)樓盤，為全年個(gè)人資產(chǎn)任務(wù)的完成奠定了基礎(chǔ)。截止6月末，支行實(shí)現(xiàn)了比年初新增XX萬(wàn)元，完成分行下達(dá)的全年任務(wù)的90%。預(yù)計(jì)7月末可完成全年任務(wù)。
(五)、健全案防體系，加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)，推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)
1、牢固樹立安全就是效益的意識(shí)，以預(yù)防和懲治案件為著力點(diǎn)，深入開展規(guī)章制度教育和警示教育活動(dòng)，落實(shí)案件防范工作責(zé)任制。密切關(guān)注社會(huì)形式，嚴(yán)防不法分子的侵害。從早接款晚送款，到出入通勤門，我行都制訂了嚴(yán)格的規(guī)章制度，并督促每一個(gè)員工遵照?qǐng)?zhí)行。做到人人熟悉防搶預(yù)案，定期演習(xí)。把防搶劫、防盜竊、防詐騙尤其是防票據(jù)、銀行卡詐騙作為安全工作重點(diǎn)，不斷提高對(duì)高科技犯罪的防范能力。
2、認(rèn)真開展合規(guī)守法教育活動(dòng)。根據(jù)《XX分行開展合規(guī)守法教育活動(dòng)實(shí)施方案》，成立了支行合規(guī)守法教育活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組，召開了全體員工合規(guī)守法教育活動(dòng)動(dòng)員會(huì)，制定出支行的學(xué)習(xí)計(jì)劃，把工作落到實(shí)處。以多種形式組織員工認(rèn)真學(xué)習(xí)了：XX副行長(zhǎng)在全行合規(guī)守法教育活動(dòng)視頻動(dòng)員大會(huì)上的講話、XX分行開展合規(guī)守法教育活動(dòng)實(shí)施方案、XX銀行誠(chéng)信舉報(bào)及獎(jiǎng)勵(lì)規(guī)定、劉明康兩個(gè)講話、合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理指引、XX銀行客戶經(jīng)理行為禁令、XX銀行柜面業(yè)務(wù)人員行為禁令、XX銀行員工行為守則、典型案例等內(nèi)容。并組織全行員工參加了合規(guī)守法在線測(cè)試，取得了良好的成績(jī)。先后出版了五期合規(guī)守法活動(dòng)簡(jiǎn)報(bào)，全行員工寫出了學(xué)習(xí)心得體會(huì)，全行員工的合規(guī)守法意識(shí)的到極大加強(qiáng)，在分行合規(guī)守法知識(shí)競(jìng)賽中我行代表隊(duì)取得了第二名的好成績(jī)。
3、以合規(guī)守法教育活動(dòng)為切入點(diǎn)，結(jié)合分行會(huì)計(jì)部組織的票據(jù)結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)培訓(xùn)賬戶管理系統(tǒng)(二期)等業(yè)務(wù)培訓(xùn)等有機(jī)結(jié)合，通過(guò)內(nèi)控管理制度和案件專項(xiàng)治理工作，加大了對(duì)風(fēng)險(xiǎn)隱患的標(biāo)本兼治和綜合治理力度，建立起了前臺(tái)操作，后臺(tái)復(fù)核和崗位間監(jiān)督三道防線，落實(shí)要害部位和關(guān)鍵環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)防范和安全保衛(wèi)措施，有效防止了風(fēng)險(xiǎn)。增強(qiáng)的員工的合規(guī)、守法與誠(chéng)信意識(shí)。在日常管理工作中要求員工必須堅(jiān)持執(zhí)行規(guī)章制度和操作規(guī)程，各施其職，分工合作，扎實(shí)工作，把各個(gè)環(huán)節(jié)的工作都落到實(shí)處。做到上半年會(huì)計(jì)無(wú)票據(jù)交換差錯(cuò)，結(jié)算一般性差錯(cuò)僅一筆;并保持了儲(chǔ)蓄柜面服務(wù)零差錯(cuò)的記錄。
(六)、加強(qiáng)警隊(duì)建設(shè)，開展治理三項(xiàng)執(zhí)法監(jiān)察、案件專項(xiàng)治理等工作，注重企業(yè)文化建設(shè)，為業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)造和諧人文環(huán)境
支行認(rèn)真貫徹落實(shí)總分行有關(guān)會(huì)議精神，制定了紀(jì)檢監(jiān)察安全保衛(wèi)工作計(jì)劃。年初以來(lái)，加強(qiáng)了對(duì)警員在保衛(wèi)技能、管理制度、銀行業(yè)務(wù)及服務(wù)等多方面的培訓(xùn)，加強(qiáng)了警員體能訓(xùn)練，制定了詳細(xì)的訓(xùn)練計(jì)劃和獎(jiǎng)懲措施，警隊(duì)在上半年分行監(jiān)保部的體能考核中名列前茅，起到了保駕護(hù)航的作用。
按照總分行部署，支行按進(jìn)度計(jì)劃開展了三項(xiàng)執(zhí)法監(jiān)察、案件專項(xiàng)治理等工作。成立了領(lǐng)導(dǎo)小組，開展了員工異常行為排查，形成了自查報(bào)告，對(duì)查出的事項(xiàng)進(jìn)行了整改，受到了好評(píng)。
在業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí)，注重企業(yè)文化建設(shè)，在員工生日時(shí)，及時(shí)給每一位過(guò)生日的員工當(dāng)日送上一份鮮美的蛋糕，讓員工充分體會(huì)到組織的關(guān)心;積極參與分行組織的各類文體活動(dòng)，如服務(wù)征文活動(dòng)、迎春文藝表演、登山拔河比賽、羽毛球比賽等。在迎春文藝匯演中，全體演員和后勤人員體現(xiàn)了高度的集體榮譽(yù)感，犧牲了大量的休息時(shí)間，精心排練，使演出獲得巨大成功，榮獲分行迎春文藝匯演第二名，為支行的可持續(xù)發(fā)展創(chuàng)造了和諧的人文環(huán)境。
三、目前工作中存在的問(wèn)題
(一)、柜面服務(wù)技能、服務(wù)質(zhì)量有待提高;
(二)、柜面員工處理與客戶關(guān)系的技巧有待改善;
(三)、個(gè)人資產(chǎn)的二次營(yíng)銷力度弱，對(duì)市場(chǎng)情況未能準(zhǔn)確把握，信息不靈;
(四)、票據(jù)業(yè)務(wù)未能尋找到大的龍頭客戶;
(五)、基礎(chǔ)客戶群較少，1000萬(wàn)元以上大客戶占比不多，對(duì)我行發(fā)展形成制約;
(六)、國(guó)際業(yè)務(wù)僅限于一兩個(gè)客戶，不利于支行國(guó)際業(yè)務(wù)收入長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)展。
(七)、信用卡業(yè)務(wù)進(jìn)展緩慢。
(八)、零售業(yè)務(wù)柜臺(tái)、大堂、客戶經(jīng)理三點(diǎn)沒有形成有效的一線。
四、下半年工作打算：
支行下半年要在鞏固已取得的成績(jī)基礎(chǔ)上，有針對(duì)性地做好以下工作：
(一)、要求各位員工在肯定成績(jī)的同時(shí)，要找出工作中的不足，再接再厲，永創(chuàng)輝煌;
(二)、進(jìn)一步加強(qiáng)員工及客戶經(jīng)理的素質(zhì)培養(yǎng)，作好自身學(xué)習(xí)及分支行的二、三級(jí)培訓(xùn);
(三)、按照年初分行目標(biāo)要求推進(jìn)各項(xiàng)工作，工作重點(diǎn)放在信用卡、客戶總資產(chǎn)管理、國(guó)際結(jié)算、票據(jù)業(yè)務(wù)、個(gè)人資產(chǎn)業(yè)務(wù)、企業(yè)年金等方面;
(四)、高度重視和持續(xù)進(jìn)行合規(guī)守法教育活動(dòng)，不能流于形式，增強(qiáng)員工什么該干，什么不該干的認(rèn)識(shí)。
(五)、照總分行的統(tǒng)一部署，開展好優(yōu)質(zhì)服務(wù)活動(dòng)。加強(qiáng)員工教育，加強(qiáng)大堂力量，提升服務(wù)質(zhì)量，重塑服務(wù)品牌。
(六)、繼續(xù)加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)，努力打造魅力支行，活力支行，形成自己的特色氛圍。
(七)、續(xù)加強(qiáng)紀(jì)檢監(jiān)察保衛(wèi)工作，加強(qiáng)警隊(duì)建設(shè)，做好每月安全檢查和消防檢查工作，確保完成全年的目標(biāo)任。
2017年支行上半年工作總結(jié)【2】 20XX年上半年，中山路支行認(rèn)真貫徹總分行和新疆分行營(yíng)業(yè)部年初工作會(huì)議精神，按照固基、強(qiáng)本、創(chuàng)優(yōu)、增效的要求，深入推進(jìn)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)零售和對(duì)公業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型強(qiáng)化基礎(chǔ)管理，有效防范案件風(fēng)險(xiǎn)，全行業(yè)務(wù)發(fā)展不斷提升。現(xiàn)將20XX年上半年工作情況匯報(bào)如下：
(一)主要業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況
截至20XX年6月末，中山路支行各項(xiàng)存款余額為355980萬(wàn)元，其中對(duì)公存款28071萬(wàn)元，完成全年計(jì)劃的117%;對(duì)公日均余額820萬(wàn)元，完成全年計(jì)劃任務(wù)的4.9%;儲(chǔ)蓄存款余額為327909萬(wàn)元，日均數(shù)增加34459萬(wàn)元，完成支行儲(chǔ)蓄存款日均增量任務(wù)的91.52%;中小企業(yè)準(zhǔn)入14戶，實(shí)現(xiàn)貸款凈增額3187萬(wàn)元，完成全年計(jì)劃任務(wù)的32%;法人優(yōu)質(zhì)貸款客戶凈增4戶，完成全年計(jì)劃任務(wù)的100%;對(duì)公人民幣有效結(jié)算賬戶凈增50戶，完成全年計(jì)劃任務(wù)的32%;辦理銀行承兌匯票18筆，凈額1316萬(wàn)元;成功辦理保函一筆，金額132萬(wàn)元。對(duì)公存款時(shí)點(diǎn)數(shù)較一季度凈增15898萬(wàn)元，在營(yíng)業(yè)部排名第一;日均余額較一季度增長(zhǎng)11055萬(wàn)元，增量在營(yíng)業(yè)部排名第二，支行在對(duì)公存款方面工作有較大提升。
零售業(yè)務(wù)方面，實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入1596萬(wàn)元，完成半年任務(wù)的79.40%;個(gè)人貸款實(shí)現(xiàn)投放17985萬(wàn)元，完成時(shí)點(diǎn)任務(wù)的224.81%。
主要產(chǎn)品任務(wù)完成情況:新增個(gè)人貴賓客戶960戶，其中鉆石卡客戶5戶;新增有效貸記卡完成1006張，完成計(jì)劃任務(wù)的43.21%;貸記卡激活客戶完成1290戶，完成計(jì)劃任務(wù)的55.41%;個(gè)人電子銀行活躍客戶完成19988戶，完成計(jì)劃任務(wù)的36.53%;商戶分期發(fā)生額完成737.15萬(wàn)元，完成全年計(jì)劃任務(wù)的38%。
中間業(yè)務(wù)收入完成情況：零售板塊中間業(yè)務(wù)收入完成1148萬(wàn)元，完成任務(wù)的37.32%;其中對(duì)私理財(cái)實(shí)現(xiàn)收入51.96萬(wàn)元，完成計(jì)劃的33.96%;貴金屬銷售實(shí)現(xiàn)收入75.03萬(wàn)元，完成計(jì)劃的68.83%;電子銀行業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)收入226萬(wàn)元，完成計(jì)劃的29.11%;銷售基金實(shí)現(xiàn)收入69.47萬(wàn)元，完成計(jì)劃的31.15%;保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)收入85.52萬(wàn)元，完成計(jì)劃的25.15%;實(shí)現(xiàn)信用卡收入45萬(wàn)元，商戶收單收入156萬(wàn)元。
(二)細(xì)分市場(chǎng)、細(xì)分客戶、深入推進(jìn)擴(kuò)戶提質(zhì)工程。
通過(guò)強(qiáng)化營(yíng)銷隊(duì)伍的建設(shè)，配足、配強(qiáng)、配優(yōu)客戶經(jīng)理整合網(wǎng)點(diǎn)資源，打造全功能網(wǎng)點(diǎn)，形成客戶經(jīng)理緊密聯(lián)動(dòng)與競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系，為網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)一步拓展對(duì)公業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)提供平臺(tái)。依靠各網(wǎng)點(diǎn)對(duì)轄內(nèi)產(chǎn)值超過(guò)1000萬(wàn)元的規(guī)模性企業(yè)，細(xì)分市場(chǎng)、細(xì)分客戶。對(duì)存量對(duì)公客戶納稅100萬(wàn)元的客戶海關(guān)進(jìn)出口100萬(wàn)美元的客戶逐個(gè)排隊(duì)分析，明確拓展目標(biāo)，尋找介入良機(jī)。夯實(shí)全行可持續(xù)發(fā)展基礎(chǔ)。將營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)所管轄對(duì)公客戶，按不同標(biāo)準(zhǔn)明確到具體崗位、具體責(zé)任人。建立一戶一策對(duì)公客戶營(yíng)銷臺(tái)賬，臺(tái)賬中明確記錄營(yíng)銷目的、具體方法、營(yíng)銷結(jié)果、結(jié)果超預(yù)期或未達(dá)預(yù)期的原因及改進(jìn)辦法等。對(duì)存量對(duì)公客戶中納稅100萬(wàn)元的客戶、海關(guān)進(jìn)出口100萬(wàn)美元的客戶逐個(gè)排隊(duì)分析，明確拓展目標(biāo)，尋找介入良機(jī)，夯實(shí)全行可持續(xù)發(fā)展基礎(chǔ)。
(三)重點(diǎn)關(guān)注新興業(yè)務(wù)的發(fā)展，加大客戶經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè)，中間業(yè)務(wù)收入渠道進(jìn)一步拓寬。
20XX年以來(lái)，中山路支行在針對(duì)各項(xiàng)產(chǎn)品制定專項(xiàng)措施、辦法、做大做強(qiáng)我行優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)的同時(shí)，大力推進(jìn)人才隊(duì)伍建設(shè)，客戶經(jīng)理年輕化、知識(shí)化、專業(yè)化程度明顯提高，為使客戶經(jīng)理在日常拓展、維護(hù)客戶中能夠熟練使用產(chǎn)品，上半年共舉辦各類學(xué)習(xí)培訓(xùn)9期，參加人員涵蓋網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、客戶經(jīng)理、柜員等，培訓(xùn)人員達(dá)300多人次，培訓(xùn)人員包含網(wǎng)點(diǎn)主任、網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理、機(jī)關(guān)客戶經(jīng)理，每周利用1-2天下班后集中培訓(xùn)，做到對(duì)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)、新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品掃除盲點(diǎn)，使員工敢于向客戶推薦產(chǎn)品，敢于嘗試做新產(chǎn)品，引導(dǎo)員工利用擔(dān)保承諾、國(guó)內(nèi)保理、小企業(yè)應(yīng)收賬款質(zhì)押、投行等業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，拓寬市場(chǎng)營(yíng)銷渠道同時(shí)提升自身業(yè)務(wù)綜合素質(zhì)。
20XX年上半年，中山路支行實(shí)現(xiàn)了資金托管業(yè)務(wù)零的突破，填補(bǔ)了我行在資金托管業(yè)務(wù)的空白，為支行今后開展資金托管業(yè)務(wù)打下了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。
(四)加快網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型，推動(dòng)零售業(yè)務(wù)快速發(fā)展。
支行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型工作的持續(xù)推動(dòng)，實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)跨越式發(fā)展，網(wǎng)點(diǎn)軟實(shí)力進(jìn)一步提升。加大優(yōu)質(zhì)服務(wù)工作力度，完善服務(wù)評(píng)價(jià)體系，實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)部規(guī)范化服務(wù)水平整體提高。20XX年支行共有2家網(wǎng)點(diǎn)成為全功能網(wǎng)點(diǎn)，其中揚(yáng)子江路支行在20XX年5月自主營(yíng)銷并成功投放了一筆個(gè)人助業(yè)貸款，貸款投放金額為90萬(wàn)元，這是自揚(yáng)子江路支行成為全功能網(wǎng)點(diǎn)以來(lái)成功投放的第一筆個(gè)人信貸業(yè)務(wù)，標(biāo)志著中山路支行在打造全功能網(wǎng)點(diǎn)的工作中邁入了新的起點(diǎn)。
(五)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控，不斷提升基礎(chǔ)管理水平。
中山路支行加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)排查，在案例分析會(huì)上分析、揭示重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域案件風(fēng)險(xiǎn)隱患，提升支行整體案件防控能力。
一是加強(qiáng)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的管理和控制。針對(duì)我行沖抹帳筆數(shù)較多的現(xiàn)狀，我行及時(shí)組織運(yùn)營(yíng)主管進(jìn)行分析，中山路支行一二月沖抹帳筆數(shù)均占營(yíng)業(yè)部總量的20%其中由于柜員操作隨意性強(qiáng)、對(duì)業(yè)務(wù)操作不熟練造成的沖抹帳占比達(dá)到80以上，對(duì)此，我行要求會(huì)計(jì)主管以三基本學(xué)習(xí)為契機(jī)，結(jié)合實(shí)際操作，加強(qiáng)對(duì)柜員的監(jiān)督管理，同時(shí)針對(duì)由于其他客觀原因造成的沖抹帳，要求柜員做好溝通解釋工作，但嚴(yán)禁為降低沖抹帳率而采取補(bǔ)記差額，反向記賬等錯(cuò)上加錯(cuò)的行為。對(duì)柜員的操作性差錯(cuò)、沖抹帳筆數(shù)等一方面要求會(huì)計(jì)主管每日晨會(huì)進(jìn)行通報(bào)，另一方面要求將其列入到網(wǎng)點(diǎn)對(duì)柜員內(nèi)控考核項(xiàng)目中，并考核提高占比。支行還對(duì)各類檢查過(guò)程中出現(xiàn)的違規(guī)操作、逆程序操作以及一些柜員的習(xí)慣性錯(cuò)誤操作，及時(shí)進(jìn)行匯總，并對(duì)其差錯(cuò)成本、風(fēng)險(xiǎn)代價(jià)進(jìn)行分析，下發(fā)網(wǎng)點(diǎn)要求會(huì)計(jì)主管組織員工重點(diǎn)學(xué)習(xí)。嚴(yán)禁柜員自辦業(yè)務(wù)，嚴(yán)格控制沖正、抹帳次數(shù)的發(fā)生，在案例分析會(huì)上予以通報(bào)，要求運(yùn)營(yíng)主管關(guān)注沖、抹賬較頻繁以及操作較隨意的柜員，加強(qiáng)管理，切實(shí)降低沖抹帳率。支行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)控成績(jī)逐步上升，本年新華北路支行通過(guò)了三鐵單位驗(yàn)收。
二是以平安農(nóng)行建設(shè)工作為契機(jī)，加強(qiáng)安保基礎(chǔ)管理，在檢查中以轄內(nèi)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)機(jī)房、ATM加鈔室為檢點(diǎn)，認(rèn)真開展專項(xiàng)治理工作，并落實(shí)整改情況，逐步實(shí)現(xiàn)人防、物防、技防三達(dá)標(biāo)。為加強(qiáng)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)處理、應(yīng)對(duì)突發(fā)事件、火災(zāi)情況的能力，中山路支行于4月在北門支行組織轄內(nèi)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人及網(wǎng)點(diǎn)安全員進(jìn)行了消防及防搶劫演練，通過(guò)演練使中山路支行員工進(jìn)一步增強(qiáng)了員工安全意識(shí)和處置突發(fā)事件的能力，了解了預(yù)防火災(zāi)的基本知識(shí)，掌握了自救技巧、消防設(shè)施的使用與緊急避險(xiǎn)及逃生路線，收到了良好的效果。
(六)黨建工作有序推進(jìn)，隊(duì)伍建設(shè)不斷加強(qiáng)
黨風(fēng)廉政建設(shè)、懲防體系及反腐敗抓源頭工作進(jìn)一步加強(qiáng)，一是深入開展了加強(qiáng)和改善工作作風(fēng)建設(shè)活動(dòng)，支行，二是開展了員工參與民間借貸、非法集資等為主要內(nèi)容的專項(xiàng)治理活動(dòng)，有效提升了員工的案防意識(shí)，全年實(shí)現(xiàn)無(wú)事故和無(wú)案件;三是為使支行黨員、青年員工了解黨最新的路線、方針、政策，感受黨帶領(lǐng)人民實(shí)現(xiàn)中國(guó)夢(mèng)的決心，午舉辦了以中國(guó)夢(mèng)民族復(fù)興的夢(mèng)為主題的精彩講座。從中國(guó)夢(mèng)是記錄著我國(guó)從飽經(jīng)屈辱到獨(dú)立解放過(guò)程的非凡歷史、中國(guó)夢(mèng)是一個(gè)民族承載著輝煌千年的記憶，其核心是實(shí)現(xiàn)中華民族偉大復(fù)興、中國(guó)夢(mèng)是承載著為開創(chuàng)中國(guó)特色社會(huì)主義道路艱辛探索的偉大歷程幾個(gè)方面生動(dòng)解析了何為中國(guó)夢(mèng)，并要求支行黨員寫學(xué)習(xí)心得。
(七)夯實(shí)管理基礎(chǔ)，全面提升經(jīng)營(yíng)管理技能
年初以來(lái)，支行將三基本教育作為一項(xiàng)重要工作來(lái)抓，要求營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)主管通過(guò)晨會(huì)、夕會(huì)帶領(lǐng)員工集體學(xué)習(xí)、員工之間通過(guò)一對(duì)一幫扶、支行按期組織轄內(nèi)員工進(jìn)行三基本模擬考試來(lái)檢測(cè)員工的學(xué)習(xí)成果、督促員工學(xué)習(xí)、增強(qiáng)員工學(xué)習(xí)的主動(dòng)性、激發(fā)員工自學(xué)的熱情，有效的提高了員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)。
文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)方面，中山路支行通過(guò)非現(xiàn)場(chǎng)分控器檢查網(wǎng)點(diǎn)晨會(huì)、開門迎客、柜員服務(wù)等情況及時(shí)通報(bào)，并將視頻截圖資料下發(fā)，在按季組織轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)大堂經(jīng)理、大堂副理召開例會(huì)時(shí)予以通報(bào)，同時(shí)在例會(huì)中針對(duì)分行神秘人優(yōu)服檢查反饋情況，對(duì)支行各網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)服情況進(jìn)行逐一分析，重點(diǎn)對(duì)大堂經(jīng)理、柜員扣分較多的服務(wù)主動(dòng)性、親和力等方面進(jìn)行分析，并對(duì)日常工作中存在的不規(guī)范現(xiàn)象提出了具體工作要求。對(duì)優(yōu)服工作始終能夠保持較好成績(jī)的網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行鼓勵(lì)，要求各網(wǎng)點(diǎn)組織員工學(xué)習(xí)，要求網(wǎng)點(diǎn)在加強(qiáng)思想教育的同時(shí)，加大現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督管理和考核的力度。中山路支行整體優(yōu)服成績(jī)得到穩(wěn)步提升。為進(jìn)一步提高工作效率、保持我行對(duì)外良好形象，中山路支行于年初制訂了支行6s管理制度，并已逐步落實(shí)執(zhí)行情況，通過(guò)前期的調(diào)查發(fā)現(xiàn)、整理工作，將營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)長(zhǎng)時(shí)間不使用的物品、網(wǎng)點(diǎn)廢舊物品進(jìn)行了集中清理保管，不僅使?fàn)I業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的內(nèi)、外部環(huán)境得到了改善，同時(shí)也消除了安全消防隱患。
(八)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中的不足以及支行下階段工作目標(biāo)
20XX年上半年以來(lái)，中山路支行的業(yè)務(wù)發(fā)展質(zhì)量得到進(jìn)一步提升，但是面對(duì)營(yíng)業(yè)部的要求還存在一定的差距和不足。20XX年下半年中山路支行將繼續(xù)做好以下幾個(gè)方面：
一是認(rèn)真落實(shí)各項(xiàng)制度規(guī)定。繼續(xù)落實(shí)營(yíng)業(yè)部關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)和改進(jìn)機(jī)關(guān)作風(fēng)建設(shè)的規(guī)定。強(qiáng)化責(zé)任意識(shí)、服務(wù)意識(shí)和保密意識(shí)，使支行工作作風(fēng)繼續(xù)轉(zhuǎn)變，加強(qiáng)執(zhí)行力建設(shè)，提升支行整體工作質(zhì)量和效率，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展。
二是繼續(xù)做好網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型工作。嚴(yán)格按照分行及營(yíng)業(yè)部關(guān)于全功能型網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)的要求和思路，將國(guó)際城支行和揚(yáng)子江路支行打造成為營(yíng)業(yè)部全轄零售業(yè)務(wù)發(fā)展強(qiáng)行。以全行各方面表現(xiàn)優(yōu)異的青年員工為主體，嚴(yán)格按照轉(zhuǎn)型的要求和先進(jìn)行成功經(jīng)驗(yàn)，大膽干、大膽試，通過(guò)轉(zhuǎn)型，建立有序、團(tuán)結(jié)、上進(jìn)的團(tuán)隊(duì)和系統(tǒng)、精細(xì)、高效的業(yè)務(wù)發(fā)展模式。努力打造一支出業(yè)績(jī)、出人才、出思路的團(tuán)隊(duì)，真正成為中山路支行乃至全營(yíng)業(yè)部全功能型網(wǎng)點(diǎn)的標(biāo)桿，帶動(dòng)中山路支行其他網(wǎng)點(diǎn)的發(fā)展。
二是加強(qiáng)客戶經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè)。克服一切困難選強(qiáng)、配強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)個(gè)人客戶經(jīng)理，以定期培訓(xùn)和每周例會(huì)為載體，切實(shí)加強(qiáng)客戶經(jīng)理培訓(xùn)，努力打造一支綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)高、團(tuán)隊(duì)精神強(qiáng)、實(shí)戰(zhàn)應(yīng)變能力強(qiáng)的一支專業(yè)營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)。制定《20XX年度網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理工作指引》，內(nèi)容包括網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理職責(zé)、日常工作內(nèi)容，本期重點(diǎn)工作內(nèi)容和任務(wù)指標(biāo)，幫助支行客戶經(jīng)理找準(zhǔn)工作重點(diǎn)，理順工作思路。
針對(duì)網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理社會(huì)經(jīng)驗(yàn)、人際關(guān)系和閱歷不足，對(duì)客戶的維護(hù)、發(fā)掘，組織能力不夠等方面的問(wèn)題，下半年我們將對(duì)于未能體現(xiàn)對(duì)公業(yè)務(wù)發(fā)展作用的網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理進(jìn)行網(wǎng)點(diǎn)重新配置、機(jī)關(guān)客戶經(jīng)理做適當(dāng)調(diào)整，同時(shí)以支行客戶經(jīng)理牽頭，帶領(lǐng)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)公客戶經(jīng)理分三組，建立PK形式，任務(wù)完成情況采用同步計(jì)分制，發(fā)揮牽頭作用。整合網(wǎng)點(diǎn)資源，形成客戶經(jīng)理緊密聯(lián)動(dòng)與競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系，為網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)一步拓展對(duì)公業(yè)務(wù)提供平臺(tái)，支行自上而下建立起一支完整的營(yíng)銷隊(duì)伍和服務(wù)團(tuán)隊(duì)。加強(qiáng)對(duì)公業(yè)務(wù)的培訓(xùn)，范圍涵蓋所有對(duì)公條線從業(yè)人員。提高全行員工對(duì)公業(yè)務(wù)的認(rèn)知度及重視度。
篇9
下一階段要始終突出有效投入這一核心，再掀雙招雙引、設(shè)備投入新。
（一）正確判斷宏觀形勢(shì)，搶抓經(jīng)濟(jì)發(fā)展新機(jī)遇。今年以來(lái)，國(guó)內(nèi)國(guó)際經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨著多年未有的錯(cuò)綜復(fù)雜局面。全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇艱難，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入“結(jié)構(gòu)性減速”階段。多次指出，中國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展將從高速增長(zhǎng)轉(zhuǎn)向中高速增長(zhǎng)階段。總理也強(qiáng)調(diào)，要使經(jīng)濟(jì)運(yùn)行保持在合理區(qū)間，通脹率3.5%是上限，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)7%是底線，區(qū)間“上限”是防通脹，“下限”是穩(wěn)增長(zhǎng)、保就業(yè)。今后一段時(shí)期，我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)將保持在7%至8%之間、較以往略低的速度水平上，進(jìn)入以質(zhì)量、效益為核心的平穩(wěn)發(fā)展期，更加注重穩(wěn)增長(zhǎng)、調(diào)結(jié)構(gòu)、促轉(zhuǎn)型的辨證統(tǒng)一。在清醒認(rèn)識(shí)到我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨重大挑戰(zhàn)的同時(shí)，我們也必須看到，當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行總體上保持平穩(wěn)，“換檔不失速”，內(nèi)在結(jié)構(gòu)在優(yōu)化，宏觀環(huán)境在改善，仍處于可以大有作為的重要戰(zhàn)略機(jī)遇期。十報(bào)告提出2020年居民收入翻一番的目標(biāo)，屆時(shí)將釋放64萬(wàn)億元購(gòu)買 力，龐大的內(nèi)需市場(chǎng)將成為引領(lǐng)中國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長(zhǎng)的新動(dòng)力，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展前景值得期待。對(duì)此，我們一定要正確判斷宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，未雨綢繆，積極作為，搶抓經(jīng)濟(jì)發(fā)展新機(jī)遇。
（二）充分放大政策效應(yīng)，打造縣域競(jìng)爭(zhēng)新優(yōu)勢(shì)。必須策應(yīng)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，在加快產(chǎn)業(yè)發(fā)展上實(shí)現(xiàn)新突破。最近，國(guó)家在金融改革、光伏、節(jié)能環(huán)保、信息消費(fèi)、貿(mào)易便利化、養(yǎng)老和健康服務(wù)業(yè)、城市基礎(chǔ)設(shè)施、棚戶區(qū)改造、保障性住房等方面陸續(xù)出臺(tái)了一系列政策措施，體現(xiàn)了既穩(wěn)當(dāng)前、又利長(zhǎng)遠(yuǎn)的政策預(yù)期。我們必須敏銳把握，深入研究，全力向上爭(zhēng)取，搶占政策先機(jī)，要及時(shí)調(diào)整思路和舉措，找準(zhǔn)海安發(fā)展與上級(jí)政策的對(duì)接點(diǎn)，進(jìn)一步健全完善我縣具有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的政策體系。要突出企業(yè)主體地位，用準(zhǔn)用好政策，催生產(chǎn)業(yè)發(fā)展新的增長(zhǎng)點(diǎn)，推動(dòng)企業(yè)做優(yōu)做精、做大做強(qiáng)，不斷加速全縣經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)步伐。必須搭乘深化改革快車，在平臺(tái)優(yōu)勢(shì)釋放上實(shí)現(xiàn)新突破。當(dāng)前，區(qū)域競(jìng)爭(zhēng)已由拼項(xiàng)目、拼政策向拼功能、拼平臺(tái)演變。上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)正式成立，年底前將推出50多項(xiàng)投資自由化、金融國(guó)際化、貿(mào)易便利化改革措施；蘇南自主創(chuàng)新示范區(qū)、蘇州中新金融合作試驗(yàn)區(qū)爭(zhēng)取已經(jīng)取得重大進(jìn)展。同屬長(zhǎng)三角經(jīng)濟(jì)圈，我們必須積極應(yīng)對(duì)先行先試政策可能產(chǎn)生的“虹吸效應(yīng)”，同時(shí)，更要主動(dòng)作為，乘勢(shì)而上，承接上海自貿(mào)區(qū)等發(fā)展的“溢出效應(yīng)”、“輻射效應(yīng)”。開發(fā)區(qū)、高新區(qū)、商貿(mào)物流園區(qū)作為國(guó)家級(jí)和省級(jí)開發(fā)區(qū)，要充分發(fā)揮優(yōu)勢(shì)，加大在融資、土地、審批、開放等政策方面的對(duì)接力度，在新型功能平臺(tái)上加快突破，實(shí)現(xiàn)強(qiáng)基礎(chǔ)、重質(zhì)量、高端化發(fā)展。濱海新區(qū)作為南通沿海前沿地區(qū)第一個(gè)“區(qū)鎮(zhèn)合一”的新區(qū)，要放大區(qū)域優(yōu)勢(shì)、提升承載功能，加快沿海產(chǎn)城融合式發(fā)展。7個(gè)鎮(zhèn)級(jí)科技產(chǎn)業(yè)園也要傾力打造產(chǎn)業(yè)特色明顯、核心競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)、功能配套完善的產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)。努力在機(jī)遇與挑戰(zhàn)、接軌與融入中實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新跨越。必須借力省政府扶持政策，在政策資源利用上實(shí)現(xiàn)新突破。今年8月，省政府下發(fā)省長(zhǎng)辦公會(huì)紀(jì)要，對(duì)促進(jìn)蘇中與蘇北結(jié)合部地區(qū)經(jīng)濟(jì)加快發(fā)展明確扶持政策，我縣開發(fā)區(qū)被列入共建園區(qū)建設(shè)和管理范圍。按照政策規(guī)定，對(duì)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、用地指標(biāo)、電費(fèi)綜合補(bǔ)貼、稅收留成等給予扶持。紀(jì)要同時(shí)明確，對(duì)黃橋老區(qū)農(nóng)業(yè)、交通、水利、城鄉(xiāng)基礎(chǔ)建設(shè)項(xiàng)目補(bǔ)助改為按蘇北地區(qū)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。我們要充分利用好省政府所賦予的政策“紅利”，開發(fā)區(qū)、高新區(qū)、曲塘鎮(zhèn)、雅周鎮(zhèn)及發(fā)改、財(cái)政、商務(wù)、國(guó)土、住建、交運(yùn)、環(huán)保、農(nóng)委、農(nóng)辦、農(nóng)資、水利等部門要加快政策研究，迅速跟進(jìn)，充分挖掘政策潛力，最大化釋放政策的助推作用，將政策優(yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)化為推動(dòng)發(fā)展的現(xiàn)實(shí)動(dòng)力。
（三）全面加大組織化程度，再掀重點(diǎn)工作推進(jìn)新熱潮。全縣重點(diǎn)工作推進(jìn)會(huì)議召開后，各區(qū)鎮(zhèn)、各部門緊緊圍繞各項(xiàng)目標(biāo)任務(wù)，認(rèn)真部署，狠抓落實(shí)，全縣招引氛圍更加濃烈、有效投入成效明顯。9月23日以來(lái)，縣四套班子負(fù)責(zé)人在外領(lǐng)銜指導(dǎo)招引工作，參與重大項(xiàng)目洽談99人次；各區(qū)鎮(zhèn)主要負(fù)責(zé)人帶隊(duì)敲門招商347人次，舉辦各類招商活動(dòng)16次；各部門主要負(fù)責(zé)人縣外拜訪客商210人次，板塊培育部門圍繞全縣重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)，共舉辦22次招商推介活動(dòng)。通過(guò)前三季度努力與近期高頻次招引活動(dòng)開展的雙重疊加，工作成果顯著。同時(shí)，各區(qū)鎮(zhèn)圍繞20__年以來(lái)的已供地項(xiàng)目和在建項(xiàng)目，抓建設(shè)、抓竣工、抓投入，從9月28日到現(xiàn)在，新增設(shè)備投入1.9億元。但我們也發(fā)現(xiàn)，一個(gè)月時(shí)間內(nèi)，仍有50多個(gè)部門招引工作沒有真正動(dòng)起來(lái)；部分區(qū)鎮(zhèn)抓有效投入的力度還不夠大、措施還不夠?qū)崱⑿Ч€不夠好，有5個(gè)區(qū)鎮(zhèn)的設(shè)備投入對(duì)照序時(shí)進(jìn)度仍沒有過(guò)半。
針對(duì)上述問(wèn)題，大家一定要緊緊咬定會(huì)議既定目標(biāo)，提升工作組織化程度，特別是針對(duì)上述在推進(jìn)重點(diǎn)工作過(guò)程中存在的問(wèn)題，要細(xì)化剖析、實(shí)化舉措，確保各項(xiàng)任務(wù)實(shí)現(xiàn)“滿堂紅”。招商引資方面：各區(qū)鎮(zhèn)、各部門主要負(fù)責(zé)人一定要堅(jiān)持帶頭招商，積極邀請(qǐng)縣四套班子負(fù)責(zé)人參加重大項(xiàng)目洽談。要精心組織好活動(dòng)招商，真正邀請(qǐng)一批實(shí)力強(qiáng)、有意愿、帶項(xiàng)目的客商來(lái)海考察投資。認(rèn)真抓好外資到賬工作，不斷開辟、鞏固海外招商渠道，對(duì)照目標(biāo)，全力攻堅(jiān)，確保完成任務(wù)。設(shè)備投入方面：圍繞20__年以來(lái)已供地但設(shè)備投入或產(chǎn)出、廠房利用率未達(dá)標(biāo)的工業(yè)項(xiàng)目，分類落實(shí)措施，加快推進(jìn)，確保年底前達(dá)標(biāo)。鼓勵(lì)企業(yè)加大科技支撐，走“零征地”技改強(qiáng)企之路。發(fā)改委牽頭，對(duì)排出的四季度技改設(shè)備投入100萬(wàn)元以上的90家企業(yè)，明確專人跟蹤服務(wù)，力爭(zhēng)新上一批建設(shè)周期短、投資見效快、貢獻(xiàn)份額大的好項(xiàng)目，確保完成增值稅抵扣設(shè)備投資16億元。服務(wù)業(yè)發(fā)展方面：加大“六個(gè)一”項(xiàng)目的招引力度，加快發(fā)展信息消費(fèi)、電子商務(wù)、總部經(jīng)濟(jì)、健康養(yǎng)老等新興服務(wù)業(yè)和生產(chǎn)業(yè)。農(nóng)業(yè)農(nóng)村方面：要以“一園三區(qū)六景”農(nóng)業(yè)園區(qū)建設(shè)為平臺(tái)，搶抓秋收契機(jī)，加快規(guī)模土地流轉(zhuǎn)；利用各村新建的標(biāo)準(zhǔn)廠房，推進(jìn)全民創(chuàng)業(yè)，增加村營(yíng)收入。重點(diǎn)工程建設(shè)方面：要以向縣“兩會(huì)”獻(xiàn)禮為目標(biāo)，全力以赴抓好工作推進(jìn)，力爭(zhēng)金融集聚區(qū)、雨潤(rùn)城市綜合體等標(biāo)志性重點(diǎn)工程年底前進(jìn)場(chǎng)施工，草壩路、朝陽(yáng)路等改擴(kuò)建工程主體竣工，東洲公園、洋港河西側(cè)綠化帶、公共衛(wèi)生中心、文化藝術(shù)中心等工程達(dá)進(jìn)度、出形象。積極推進(jìn)連申線航道整治、353省道等工程建設(shè)，力爭(zhēng)年底連申運(yùn)河海安段竣工試通航。突出抓好安置房建設(shè)，讓被征收群眾在最短的時(shí)間內(nèi)搬進(jìn)新居。要強(qiáng)化序時(shí)推進(jìn)。各區(qū)鎮(zhèn)、各部門要對(duì)照目標(biāo)，將任務(wù)分解量化，逐項(xiàng)落實(shí)，進(jìn)一步明確時(shí)間、舉措、責(zé)任，定人、定事、定標(biāo)，用壓力激發(fā)工作動(dòng)力，用動(dòng)力確保任務(wù)必成。要強(qiáng)化聯(lián)動(dòng)推進(jìn)。各區(qū)鎮(zhèn)、各部門要牢固樹立“一盤棋”意識(shí)，建立健全服務(wù)雙招雙引、項(xiàng)目建設(shè)、重點(diǎn)工程建設(shè)工作聯(lián)動(dòng)推進(jìn)機(jī)制。縣發(fā)改、住建、國(guó)土、環(huán)保、招商、行政服務(wù)等部門要加強(qiáng)信息溝通，強(qiáng)化效能提速，為各項(xiàng)重點(diǎn)工作順利實(shí)施提供強(qiáng)有力保障。要強(qiáng)化督查推進(jìn)。進(jìn)一步加大對(duì)重點(diǎn)工作的督查力度和頻度，做到每周一檢查、每周一分析、每周一 通報(bào)。縣監(jiān)察、招商、項(xiàng)目辦等部門，要把對(duì)重點(diǎn)工作的督查、督辦作為當(dāng)前工作的重中之重，每周在有關(guān)信息簡(jiǎn)報(bào)或媒體上公布推進(jìn)情況，真正形成比作風(fēng)、賽業(yè)績(jī)，以成績(jī)論英雄的導(dǎo)向機(jī)制。
要強(qiáng)化績(jī)效管理，全面提高政府管理水平
（一）進(jìn)一步規(guī)范政府債務(wù)管理。堅(jiān)持“規(guī)模控制、適度舉債、防范風(fēng)險(xiǎn)”的總體原則，建立債務(wù)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，強(qiáng)化對(duì)政府債務(wù)的全過(guò)程管理。要控制好總量。對(duì)政府投資工程項(xiàng)目，可建可不建的，原則上一律不建。嚴(yán)格進(jìn)行政府投資項(xiàng)目的計(jì)劃管理，對(duì)縣級(jí)投資20__萬(wàn)元以上、區(qū)鎮(zhèn)投資1000萬(wàn)元以上的項(xiàng)目必須進(jìn)行可行性研究，認(rèn)真落實(shí)舉借資金及還款來(lái)源。要調(diào)整好結(jié)構(gòu)。政府債務(wù)的舉借，原則上不得通過(guò)BT形式進(jìn)行融資，必須通過(guò)主體銀行貸款渠道，嚴(yán)禁向社會(huì)和個(gè)人集資，已發(fā)生的要及時(shí)進(jìn)行償還與清退。要把握平衡點(diǎn)。強(qiáng)化政府債務(wù)的警戒線意識(shí)，對(duì)可用財(cái)力彌補(bǔ)正常支出后可調(diào)度資金不能支付債務(wù)利息的，將對(duì)區(qū)鎮(zhèn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，責(zé)成制定化解債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)工作方案，并且不得增加新的債務(wù)金額；政府性債務(wù)未超過(guò)警戒線的區(qū)鎮(zhèn)，在警戒范圍內(nèi)的債務(wù)增幅不得超過(guò)區(qū)鎮(zhèn)地區(qū)生產(chǎn)總值增幅。
（二）進(jìn)一步推動(dòng)縣屬國(guó)有企業(yè)規(guī)范化運(yùn)行。具備實(shí)體化運(yùn)行條件的政府平臺(tái)公司要有序規(guī)范推進(jìn)實(shí)體化運(yùn)作，要通過(guò)法人治理、目標(biāo)績(jī)效考核評(píng)價(jià)、內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)和勞動(dòng)用工管理等一系列制度建設(shè)，進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)國(guó)有企業(yè)的有效管理。強(qiáng)化分類績(jī)效考核，對(duì)經(jīng)營(yíng)性國(guó)有企業(yè)要加大創(chuàng)新能力、效益增長(zhǎng)、投資回報(bào)、保值增值等指標(biāo)的績(jī)效評(píng)價(jià)；對(duì)公益性國(guó)有企業(yè)注重項(xiàng)目建設(shè)、成本控制、服務(wù)質(zhì)量等指標(biāo)的考核。建立市場(chǎng)化激勵(lì)機(jī)制，充分激發(fā)國(guó)有企業(yè)活力，實(shí)現(xiàn)效益最大化。從嚴(yán)控制國(guó)有企業(yè)機(jī)構(gòu)設(shè)置，切忌管理行政化。對(duì)企業(yè)用工嚴(yán)格按規(guī)定審批，實(shí)行公開招聘、擇優(yōu)錄用，縣國(guó)資辦、人社局等部門要強(qiáng)化監(jiān)督，保證國(guó)有企業(yè)規(guī)范化運(yùn)行。
（三）進(jìn)一步嚴(yán)格“三公”經(jīng)費(fèi)的合理使用。認(rèn)真貫徹落實(shí)中央、省、市、縣關(guān)于改進(jìn)黨政機(jī)關(guān)工作作風(fēng)、密切聯(lián)系群眾的各項(xiàng)規(guī)定，厲行勤儉節(jié)約，反對(duì)鋪張浪費(fèi)。要控制行政成本，管緊公務(wù)活動(dòng)經(jīng)費(fèi)，管好商務(wù)活動(dòng)經(jīng)費(fèi)，加強(qiáng)各行政事業(yè)單位公務(wù)接待費(fèi)、大型會(huì)議費(fèi)、學(xué)習(xí)培訓(xùn)費(fèi)、差旅費(fèi)等公務(wù)經(jīng)費(fèi)的管理，認(rèn)真執(zhí)行公務(wù)卡結(jié)報(bào)制度，各單位公務(wù)活動(dòng)經(jīng)費(fèi)不得突破預(yù)算，不得擠占其他經(jīng)費(fèi)預(yù)算。開展雙招雙引和產(chǎn)業(yè)培育工作經(jīng)費(fèi)，可單列為商務(wù)活動(dòng)費(fèi)核算，列入部門預(yù)算。要嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家監(jiān)察部等部委8月份頒布的第31號(hào)令，堅(jiān)決杜絕違反規(guī)定自行新設(shè)項(xiàng)目或繼續(xù)發(fā)放已經(jīng)明令取消的各項(xiàng)津貼補(bǔ)貼。
（四）進(jìn)一步強(qiáng)化土地的集聚集約利用。千方百計(jì)化解土地制約瓶頸。對(duì)閑置低效用地，要強(qiáng)勢(shì)推進(jìn)清理處置工作，通過(guò)督促企業(yè)限期開工、增資擴(kuò)能、分割轉(zhuǎn)讓或有償收回等途徑，逐步建立工業(yè)項(xiàng)目用地獎(jiǎng)勵(lì)和懲處退出機(jī)制，最大限度地盤活存量土地，有效緩解土地的供需矛盾。對(duì)已征土地，要落實(shí)到具體項(xiàng)目，充分發(fā)揮最大效益。對(duì)已落實(shí)項(xiàng)目的，抓緊組織供地，各區(qū)鎮(zhèn)已征工業(yè)用地的供地率必須達(dá)到100%，保證已征項(xiàng)目用地的合法化；對(duì)因規(guī)劃調(diào)整不能供地的，進(jìn)行異地置換盤活；對(duì)未落實(shí)項(xiàng)目及收回儲(chǔ)備的土地，組織以地招商；對(duì)因拆遷、補(bǔ)償未能到位的，加大組織推進(jìn)力度，確保凈地上市，避免產(chǎn)生新的閑置空閑用地。對(duì)新上工業(yè)項(xiàng)目用地，嚴(yán)格執(zhí)行“三同時(shí)”制度，加大對(duì)畝均投資強(qiáng)度、項(xiàng)目規(guī)模、投入產(chǎn)出比和畝均稅收的預(yù)審力度，確保落戶項(xiàng)目質(zhì)量。鼓勵(lì)企業(yè)提高投資強(qiáng)度，新建高標(biāo)準(zhǔn)廠房，提高土地利用率。縣考核辦要將集聚集約發(fā)展作為明年考核評(píng)比的重要內(nèi)容，擬增設(shè)“集聚集約杯”。
要加快實(shí)施民生工程，著力維護(hù)和諧穩(wěn)定大局
（一）進(jìn)一步推進(jìn)實(shí)事工程。今年初，縣政府確定了15件民生實(shí)事工程，目前已完成4件。社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)站標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)、農(nóng)村橋梁施工、殘疾人托養(yǎng)服務(wù)、農(nóng)村健康飲水、消防栓建設(shè)、一幼東擴(kuò)等11件民生項(xiàng)目正按序時(shí)加快推進(jìn)。下一步，我們要本著對(duì)全縣廣大人民群眾高度負(fù)責(zé)的態(tài)度，對(duì)照時(shí)間和要求，搶抓當(dāng)前，全力以赴，強(qiáng)化動(dòng)態(tài)跟蹤督查，確保高質(zhì)量完成各項(xiàng)任務(wù)。要加大實(shí)事工程效果的反饋、宣傳，讓百姓實(shí)實(shí)在在地感受、體驗(yàn)到政府為民辦實(shí)事工程帶來(lái)的便捷和實(shí)惠。
