引論：我們?yōu)槟砹?3篇銀行履職報(bào)告范文，供您借鑒以豐富您的創(chuàng)作。它們是您寫作時(shí)的寶貴資源，期望它們能夠激發(fā)您的創(chuàng)作靈感，讓您的文章更具深度。

篇1

二、因地制宜，狠抓落實(shí)，強(qiáng)營(yíng)銷擴(kuò)影響。

在工作方法上，我始終做到“三勤”，即勤動(dòng)腿、勤動(dòng)手、勤動(dòng)腦，以贏得客戶對(duì)我行業(yè)務(wù)的支持。如何將窗口服務(wù)延伸成為一個(gè)綜合“營(yíng)銷點(diǎn)”成為我思考的重點(diǎn)。細(xì)化產(chǎn)品營(yíng)銷，獲得信任和認(rèn)同感。日常到政務(wù)中心辦理業(yè)務(wù)的客戶較多，利用這一優(yōu)勢(shì)，無(wú)論客戶咨詢?nèi)魏未翱趩?wèn)題，我都會(huì)面耐心細(xì)致準(zhǔn)確的解答，從而最大限度的獲得客戶對(duì)我行窗口服務(wù)的信任。再通過(guò)對(duì)不同層次，不同年齡階段的客戶進(jìn)行合理分類，營(yíng)銷合適客戶的產(chǎn)品。特別是近期社保卡開(kāi)卡客戶較多，我們都會(huì)根據(jù)客戶的年齡段進(jìn)行針對(duì)性營(yíng)銷，確保手機(jī)銀行有效戶任務(wù)的完成。利用人緣、地緣優(yōu)勢(shì)，多措并舉拓寬營(yíng)銷影響面。我積極加強(qiáng)于中心各個(gè)窗口的工作人員的交流，積極向他們宣傳手機(jī)銀行掃碼乘車，1分錢乘車，存款有禮，中心飯?zhí)脪叽a等活動(dòng)，并在年初組織營(yíng)業(yè)部同事到創(chuàng)投中心各事業(yè)單位辦公室進(jìn)行拜年?duì)I銷活動(dòng)，送出對(duì)聯(lián)福字共計(jì)600余對(duì)，家福貸、電子銀行、存款有禮等宣傳彩頁(yè)共計(jì)1000余份。在宣傳的同時(shí)，我都告知客戶如果對(duì)農(nóng)商行業(yè)務(wù)任何疑問(wèn)都可以到中心農(nóng)商行窗口辦理和咨詢。這不僅宣傳的我行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)，也積累了一定的人緣基礎(chǔ)。后期咨詢家福貸的客戶我都積極聯(lián)系同事進(jìn)行上門服務(wù)，積極對(duì)接，贏得了客戶的一致好評(píng)。

篇2

我行根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)檢查項(xiàng)目年度計(jì)劃安排，就每個(gè)被查單位分別填寫了《現(xiàn)場(chǎng)檢查立項(xiàng)審批表》，并報(bào)本部門負(fù)責(zé)人和分管行領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)。

（二）成立檢查小組。

立項(xiàng)批準(zhǔn)后，我行跟據(jù)檢查任務(wù)和檢查對(duì)象等情況迅速成立了檢查組，確定了檢查組長(zhǎng)、主查人和其他人員，并明確了職責(zé)，按照分工具體實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查。

我行成立了以主任為組長(zhǎng)、副主任為副組長(zhǎng)，各職能股室、分社負(fù)責(zé)人為成員的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，完善了反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)。領(lǐng)導(dǎo)小組下轄反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室、反洗錢調(diào)查聯(lián)絡(luò)小組、現(xiàn)金支付交易監(jiān)測(cè)小組、轉(zhuǎn)帳支付交易監(jiān)測(cè)小組等指定內(nèi)設(shè)辦事機(jī)構(gòu)，確保反洗錢工作的順利開(kāi)展。

（三）結(jié)合實(shí)際，制定《現(xiàn)場(chǎng)檢查實(shí)施方案》。

我行根據(jù)檢查目的和對(duì)相關(guān)資料的分析研究制定了《現(xiàn)場(chǎng)檢查實(shí)施方案》，明確了檢查目的、對(duì)象和內(nèi)容，檢查期限，檢查實(shí)施步驟和時(shí)間安排，檢查組組成和人員分工，檢查要求，檢查依據(jù)等，并由檢查組組長(zhǎng)審核后報(bào)分管行長(zhǎng)審定，審定后的《現(xiàn)場(chǎng)檢查實(shí)施方案》印發(fā)給檢查組成員執(zhí)行。

我行又先后起草、印發(fā)了《反洗錢規(guī)定》、《我行反洗錢工作崗位職責(zé)》，對(duì)反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組及其內(nèi)設(shè)辦事機(jī)構(gòu)、各具體崗位的職能、職責(zé)做明確分工，不定期組織檢查，確保反洗錢工作的深入開(kāi)展。

（四）制作和下發(fā)《現(xiàn)場(chǎng)檢查通知書》。

我行嚴(yán)格遵循檢查工作程序，根據(jù)檢查內(nèi)容，制作并于進(jìn)場(chǎng)5天前向各被查單位下發(fā)了《現(xiàn)場(chǎng)檢查通知書》，告知被查單位需提供的有關(guān)數(shù)據(jù)、資料的內(nèi)容、范圍等事項(xiàng)，以便做好相應(yīng)的準(zhǔn)備。

（五）結(jié)合檢查實(shí)際，進(jìn)行反洗錢檢查專項(xiàng)培訓(xùn)。

我行在檢查進(jìn)場(chǎng)前，組織檢查成員進(jìn)行了專項(xiàng)培訓(xùn)，認(rèn)真學(xué)習(xí)《現(xiàn)場(chǎng)檢查實(shí)施方案》、一個(gè)《規(guī)定》和兩個(gè)《辦法》以及反洗錢檢查涉及的法規(guī)制度，并要求不能走過(guò)場(chǎng)，同時(shí)還要嚴(yán)格執(zhí)行檢查程序，做到依法履職，為開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查工作做好充分的準(zhǔn)備。

二、現(xiàn)場(chǎng)檢查實(shí)施情況

（一）我行按照《現(xiàn)場(chǎng)檢查通知書》確定的時(shí)間進(jìn)駐被查單位，并向被查單位出示《中國(guó)人民銀行執(zhí)法證》和《現(xiàn)場(chǎng)檢查通知書》。與被檢查單位進(jìn)行了進(jìn)場(chǎng)會(huì)談，有檢查組組長(zhǎng)宣讀《現(xiàn)場(chǎng)檢查通知書》說(shuō)明檢查的目的、內(nèi)容、時(shí)間安排以及對(duì)被查單位配合檢查工作要求，專人負(fù)責(zé)編制了《現(xiàn)場(chǎng)檢查進(jìn)駐會(huì)議紀(jì)要》，并有檢查組組長(zhǎng)和被查單位負(fù)責(zé)人簽字確認(rèn)。

（二）在檢查中，我行根據(jù)各檢查項(xiàng)目的不同采取抽樣、核對(duì)、實(shí)地觀察、詢問(wèn)調(diào)查等具體方法進(jìn)行了檢查。在調(diào)閱被查單位會(huì)計(jì)憑證等資料時(shí)，采取了一次調(diào)閱、集中管理的辦法，按要求填制了《現(xiàn)場(chǎng)檢查資料調(diào)閱清單》，并有檢查組組長(zhǎng)和被查單位負(fù)責(zé)人簽字確認(rèn)后由檢查組和被查單位分別保存。一是各網(wǎng)點(diǎn)基本能夠建立客戶身份登記制度，按照“了解客戶”制度原則，在客戶辦理開(kāi)戶時(shí)，嚴(yán)格審查客戶提供的材料、證明文件和資料的真實(shí)性、完整性和有效性；二是能根據(jù)審慎性原則認(rèn)真開(kāi)展了解客戶活動(dòng)，對(duì)重要客戶的經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)及資金流向進(jìn)行分析，對(duì)其賬戶的現(xiàn)金交易以及賬戶交易及時(shí)進(jìn)行監(jiān)控。三是能夠按規(guī)定期限保存客戶賬戶資料和交易記錄，建立存款人信息數(shù)據(jù)檔案，保存銀行結(jié)算賬戶存款人的信息資料等，客戶盡職調(diào)查制度得到落實(shí)，暫未發(fā)現(xiàn)有匿名、假名、證件不符合要求、數(shù)留存資料不完整的帳戶。

（三）編制《現(xiàn)場(chǎng)檢查工作底稿》。現(xiàn)場(chǎng)檢查過(guò)程中，我行對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題并經(jīng)核實(shí)的事實(shí)進(jìn)行了詳實(shí)的紀(jì)錄，及時(shí)編制了統(tǒng)一格式的《現(xiàn)場(chǎng)檢查工作底稿》，并由檢查組長(zhǎng)對(duì)工作底稿進(jìn)行了嚴(yán)格的復(fù)核。現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)束，離開(kāi)被查單位前，退還了全部借閱材料，并與被查單位進(jìn)行了離場(chǎng)會(huì)談，檢查組組長(zhǎng)通報(bào)了檢查的有關(guān)情況。

三、現(xiàn)場(chǎng)檢查處理情況

（一）制作《現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)認(rèn)定書》。我行嚴(yán)格按照現(xiàn)場(chǎng)檢查處理程序，在檢查離場(chǎng)次日起15個(gè)工作日內(nèi)，對(duì)《現(xiàn)場(chǎng)檢查工作底稿》進(jìn)行了分類整理，擬寫了現(xiàn)場(chǎng)檢查總結(jié)，對(duì)有關(guān)檢查內(nèi)容進(jìn)行了復(fù)核、分析，形成檢查結(jié)論與建議，制作并向被查單位下發(fā)了《現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)認(rèn)定書》。

（二）及時(shí)上報(bào)《現(xiàn)場(chǎng)檢查報(bào)告》。在《現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)確認(rèn)書》基礎(chǔ)上，充分吸收被查單位反饋的合理意見(jiàn)，撰寫了《現(xiàn)場(chǎng)檢查報(bào)告》，由檢查組組長(zhǎng)審核，報(bào)分管副行長(zhǎng)審閱，并按時(shí)報(bào)送至了上級(jí)行。

（三）制作《現(xiàn)場(chǎng)檢查意見(jiàn)書》。

根據(jù)《現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)認(rèn)定書》以及其他證據(jù)材料能夠認(rèn)定被查單位執(zhí)行有關(guān)洗錢規(guī)定的行為符合相關(guān)規(guī)定的，及時(shí)制作了《現(xiàn)場(chǎng)檢查意見(jiàn)書》，并經(jīng)主管行長(zhǎng)批準(zhǔn)，并加蓋本行行政公章后，送達(dá)被查單位。

篇3

2.為了積極落實(shí)國(guó)家“一帶一路”、“長(zhǎng)三角區(qū)域經(jīng)濟(jì)一體化”戰(zhàn)略，促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)的高質(zhì)量發(fā)展，揚(yáng)泰機(jī)場(chǎng)二期工程的建設(shè)是勢(shì)在必行。隨著機(jī)場(chǎng)提檔升級(jí)，人流、物流、產(chǎn)業(yè)流將會(huì)迅速聚集，得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)，臨空經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)將成為丁溝的載體和平臺(tái)，將大批發(fā)展要素吸引到這里，機(jī)場(chǎng)經(jīng)濟(jì)圈正在崛起。

3.光線中國(guó)電影世界項(xiàng)目是我省重點(diǎn)文化產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目，將在空港新城規(guī)劃區(qū)內(nèi)建設(shè)國(guó)內(nèi)規(guī)模最大的攝影棚組群。西浦光線電影學(xué)院落戶，既凝聚著西交利物浦大學(xué)多方面的資源優(yōu)勢(shì)，又涵蓋光線傳媒文化創(chuàng)意、影視制作、品牌IP等多領(lǐng)域的實(shí)質(zhì)內(nèi)涵。兩個(gè)項(xiàng)目將對(duì)地區(qū)影視文化旅游全產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展，空港新城建設(shè)起到重要的推動(dòng)作用。

4.丁溝鎮(zhèn)朱橋村朱套組位于啟揚(yáng)高速機(jī)場(chǎng)互通高速路和安大路機(jī)場(chǎng)連接路交匯之間，緊鄰機(jī)場(chǎng)。朱套，名如地形，四面環(huán)水，村落房屋之間小巷多，風(fēng)景秀麗，有“小江南”的美譽(yù)。小村落民風(fēng)淳樸，人文歷史悠久，明朝的舉人進(jìn)士韓如善和朱三嘚曾居住此地。目前，除去首批拆遷戶，該組還有65戶人家，309人，耕地445畝。該地段將受益于機(jī)場(chǎng)利好輻射

二、項(xiàng)目方案、方式，建設(shè)規(guī)模、實(shí)施進(jìn)度及投資分析（另詳）：

1.鄉(xiāng)村游（農(nóng)活體驗(yàn)、果蔬采摘、捕魚(yú)）機(jī)場(chǎng)旅客變游客；

河道和村道整理；各種公共設(shè)施和配套設(shè)施完善；農(nóng)田、八邊地、河流由公司集體承包，統(tǒng)一規(guī)劃，有機(jī)生態(tài)種養(yǎng)殖；

2.民宿居民交閑置房屋入股或租賃，一戶一方案，改造裝潢預(yù)算和施工監(jiān)理（不新增建筑面積，舊房改造）。首批50個(gè)床位（經(jīng)濟(jì)型、中式精品型、鄉(xiāng)村田園風(fēng)型、集裝箱型）。

3.餐飲農(nóng)家樂(lè)，特產(chǎn)便利店，鄉(xiāng)村酒吧，燒烤（200人次）

資金來(lái)源：政府鄉(xiāng)村振興項(xiàng)目資金+村企合作企業(yè)資金+農(nóng)戶個(gè)人資金=1000萬(wàn)

三、項(xiàng)目組織、勞動(dòng)定員、運(yùn)行操作：

公司運(yùn)行：揚(yáng)州市源泰農(nóng)業(yè)發(fā)展有限公司+農(nóng)戶

項(xiàng)目名稱：水韻朱套—小江南

四、項(xiàng)目社會(huì)效益分析、風(fēng)險(xiǎn)分析：

項(xiàng)目效益達(dá)成村居環(huán)境好，人人有事做，戶戶有錢賺，文旅品牌響。

篇4

銀監(jiān)會(huì)董事履職評(píng)價(jià)辦法頒布后，民生銀行根據(jù)董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)的不同職責(zé)，對(duì)董事履職監(jiān)督評(píng)價(jià)工作進(jìn)行了職責(zé)分工和界定，由監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)董事履職評(píng)價(jià)的最終結(jié)果。為此，監(jiān)事會(huì)把對(duì)董事履職監(jiān)督評(píng)價(jià)作為重點(diǎn)工作之一，首先著手進(jìn)行建立完善相關(guān)制度的準(zhǔn)備，組織監(jiān)事對(duì)銀監(jiān)會(huì)辦法進(jìn)行深入研究分析，同時(shí)廣泛走訪同業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)，交流探討履職監(jiān)督工作方法；在此基礎(chǔ)上，結(jié)合監(jiān)事會(huì)自身近年來(lái)開(kāi)展的對(duì)董事履職監(jiān)督工作的實(shí)踐，重新修訂完善了監(jiān)事會(huì)對(duì)董事履職監(jiān)督評(píng)價(jià)辦法及實(shí)施細(xì)則。新辦法主要從監(jiān)督評(píng)價(jià)程序、評(píng)價(jià)方法、評(píng)價(jià)結(jié)果及運(yùn)用等方面進(jìn)行規(guī)范和細(xì)化，為監(jiān)事會(huì)開(kāi)展董事履職監(jiān)督工作提供了制度保障和規(guī)范指導(dǎo)。

“量身定制”董事履職檔案

董事會(huì)在公司治理中處于核心層面。民生銀行董事會(huì)機(jī)構(gòu)強(qiáng)大，高效運(yùn)行，在銀行的戰(zhàn)略管理、風(fēng)險(xiǎn)管控、績(jī)效管理等方面發(fā)揮核心作用。由于董事人數(shù)較多，董事履職活動(dòng)相對(duì)頻繁復(fù)雜，要做好對(duì)董事履職情況的監(jiān)督，必須做好基礎(chǔ)性工作。

根據(jù)履職監(jiān)督工作需要，監(jiān)事會(huì)不斷探索并逐步建立完善了董事履職檔案。一是根據(jù)銀監(jiān)會(huì)辦法要求，在監(jiān)事會(huì)對(duì)董事履職監(jiān)督實(shí)施細(xì)則中以表格形式明確了董事履職檔案的內(nèi)容，主要包括董事參加董事會(huì)會(huì)議、董事會(huì)專門委員會(huì)會(huì)議和股東大會(huì)的出席情況、發(fā)表意見(jiàn)和表決情況，以及董事參與課題研究及調(diào)研情況等內(nèi)容。二是根據(jù)董事會(huì)成員結(jié)構(gòu)，即股東董事、獨(dú)立董事、執(zhí)行董事的重點(diǎn)職責(zé)，并按照每位董事?lián)味聲?huì)專門委員會(huì)委員的情況，區(qū)分并細(xì)化對(duì)各位董事的履職要求，為每位董事“量身定制”不同的履職檔案，如對(duì)獨(dú)立董事和董事會(huì)專門委員會(huì)召集人增加“到本行工作情況”等內(nèi)容。三是及時(shí)整理并定期核對(duì)檔案資料。搜集整理董事履職資料的日常工作由監(jiān)事會(huì)辦事機(jī)構(gòu)具體負(fù)責(zé)，由相關(guān)工作人員每季度調(diào)閱各位董事履職活動(dòng)記錄，包括董事參加各類會(huì)議的會(huì)議記錄、紀(jì)要，董事參加培訓(xùn)情況以及獨(dú)立董事到民生銀行工作記錄等資料，整理編制董事履職檔案，并通過(guò)半年度統(tǒng)計(jì)、年末匯總，與董事會(huì)辦事機(jī)構(gòu)和董事本人核對(duì)有關(guān)信息等環(huán)節(jié)，初步建立了較為完整的董事年度履職檔案。作為董事履職活動(dòng)的真實(shí)反映，履職檔案為監(jiān)事會(huì)對(duì)董事履職情況做出客觀、公正、獨(dú)立的評(píng)價(jià)打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

主客觀結(jié)合、量化評(píng)價(jià)

為綜合評(píng)價(jià)董事年度履職情況，民生銀行監(jiān)事會(huì)主要采取主、客觀評(píng)價(jià)相結(jié)合，并量化評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)的方式，對(duì)董事年度履職情況做出綜合評(píng)價(jià)。其中，客觀評(píng)價(jià)占70%，主觀評(píng)價(jià)占30%。客觀評(píng)價(jià)主要以監(jiān)事會(huì)日常監(jiān)督建立的董事履職檔案為基礎(chǔ)，年末匯總形成董事年度履職情況表，主要包括每位董事年度參加各類會(huì)議的出席率、會(huì)議發(fā)言和提出建議情況，參加考察調(diào)研和提出專業(yè)報(bào)告情況以及獨(dú)立董事坐班情況等項(xiàng)目，并按照不同權(quán)重設(shè)置各項(xiàng)指標(biāo)的分值，匯總計(jì)算出客觀評(píng)價(jià)得分。主觀評(píng)價(jià)為每年度末監(jiān)事會(huì)組織董事對(duì)本人年度履職情況實(shí)行自我評(píng)價(jià)和對(duì)其他董事履職情況進(jìn)行互評(píng)的方式，綜合了解董事的評(píng)價(jià)意見(jiàn)。監(jiān)事會(huì)向每位董事發(fā)放年度履職情況測(cè)評(píng)表，要求其對(duì)本人和其他董事就董事履行忠實(shí)義務(wù)、勤勉義務(wù)的情況作出客觀公正的評(píng)價(jià)。

2010年，對(duì)董事履職情況進(jìn)行量化評(píng)價(jià)的做法開(kāi)始試行。經(jīng)不斷改進(jìn)完善，目前該套評(píng)價(jià)指標(biāo)內(nèi)容相對(duì)全面，評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)比較清晰，實(shí)施效果較好，使以往局限于宏觀抽象的董事履職評(píng)價(jià)工作有了量化的評(píng)價(jià)依據(jù)和標(biāo)準(zhǔn)，監(jiān)督評(píng)價(jià)真正做到了有章可循、有的放矢。

推動(dòng)評(píng)價(jià)結(jié)果落到實(shí)處

民生銀行監(jiān)事會(huì)通過(guò)對(duì)董事履職情況進(jìn)行日常監(jiān)督、年中評(píng)價(jià)和年末匯總，形成不同階段的評(píng)價(jià)結(jié)果。具體為：根據(jù)日常持續(xù)監(jiān)督情況，如發(fā)現(xiàn)個(gè)別董事履職不夠勤勉或存在其他問(wèn)題，及時(shí)向董事會(huì)和董事發(fā)出監(jiān)督提示函，督促相關(guān)董事及時(shí)改進(jìn)；每年上半年工作結(jié)束后，對(duì)董事半年度履職情況作出階段性評(píng)價(jià)，并向董事會(huì)和董事發(fā)出半年度董事履職情況通報(bào)，對(duì)個(gè)別履職不夠到位的董事，如存在親自出席會(huì)議較少等情況進(jìn)行書面提示，督促董事予以改進(jìn)，認(rèn)真履行職責(zé)；年度末，監(jiān)事會(huì)根據(jù)對(duì)董事年度履職的主觀和客觀評(píng)價(jià)得分，計(jì)算得出每位董事年度履職綜合得分，并根據(jù)相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)董事年度履職評(píng)價(jià)結(jié)果分為“稱職”、“基本稱職”和“不稱職”三個(gè)級(jí)別。如果個(gè)別董事行為有違反法律法規(guī)或公司章程規(guī)定，以及年度履職為“基本稱職”和“不稱職”的情況，監(jiān)事會(huì)將會(huì)同董事會(huì)對(duì)該董事進(jìn)行誡勉談話，并提出相關(guān)整改意見(jiàn)或罷免建議。就監(jiān)督工作實(shí)際情況來(lái)看，目前尚未出現(xiàn)“基本稱職”和“不稱職”的評(píng)價(jià)結(jié)果。

篇5

文章編號(hào)：1004-4914（2012）07-171-02

2005年，中國(guó)人民銀行經(jīng)過(guò)試點(diǎn)后，推出了一種新的審計(jì)形式——領(lǐng)導(dǎo)干部履行職責(zé)審計(jì)。經(jīng)過(guò)這幾年的審計(jì)探索，領(lǐng)導(dǎo)干部履行職責(zé)審計(jì)已成為人民銀行內(nèi)審部門最主要的工作形式之一，并已逐漸成為人民銀行內(nèi)部監(jiān)督體系中的一個(gè)重要環(huán)節(jié)。隨著內(nèi)審轉(zhuǎn)型工作的深入推進(jìn)，如何進(jìn)一步深化中國(guó)人民銀行領(lǐng)導(dǎo)干部履行職責(zé)審計(jì)便成為亟待解決的課題。

一、領(lǐng)導(dǎo)干部履行職責(zé)審計(jì)的必要性

根據(jù)《中國(guó)人民銀行領(lǐng)導(dǎo)干部履行職責(zé)審計(jì)辦法（試行）》規(guī)定，中國(guó)人民銀行領(lǐng)導(dǎo)干部履行職責(zé)審計(jì)是根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章制度，對(duì)領(lǐng)導(dǎo)干部在一定時(shí)期內(nèi)履行業(yè)務(wù)管理職責(zé)的情況進(jìn)行監(jiān)督、檢查和評(píng)價(jià)的活動(dòng)。

1.領(lǐng)導(dǎo)干部履職審計(jì)有助于促進(jìn)各級(jí)人民銀行更好地履行中央銀行職責(zé)。隨著改革和發(fā)展的深入，人民銀行在實(shí)施維護(hù)金融體系穩(wěn)定、金融宏觀調(diào)控、提升金融服務(wù)水平、構(gòu)建和諧金融生態(tài)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)健發(fā)展方面的地位和作用更加突出、職能更加重要，得到的關(guān)注也越來(lái)越多。因此，有效維護(hù)人民銀行自身的信譽(yù)和形象，就顯得越來(lái)越重要。領(lǐng)導(dǎo)干部履職審計(jì)以領(lǐng)導(dǎo)干部為審計(jì)對(duì)象，以業(yè)務(wù)和管理活動(dòng)為審計(jì)內(nèi)容，基本涵蓋了體現(xiàn)人民銀行主要職能的各項(xiàng)業(yè)務(wù)，通過(guò)審計(jì)活動(dòng)可以更好地促進(jìn)人民銀行各級(jí)行依法、充分、有效地履行職責(zé)，促進(jìn)央行各項(xiàng)工作水平的提高。

2.領(lǐng)導(dǎo)干部履職審計(jì)豐富了干部監(jiān)督的內(nèi)容，有助于領(lǐng)導(dǎo)干部加強(qiáng)自律、拓寬了干部監(jiān)督渠道，提高決策和管理能力。通過(guò)領(lǐng)導(dǎo)干部履職審計(jì)可以發(fā)現(xiàn)被審計(jì)單位在管理決策、內(nèi)部控制、工作運(yùn)行、業(yè)務(wù)操作等方面存在的問(wèn)題，既發(fā)現(xiàn)問(wèn)題又肯定成績(jī)，在查處和糾正問(wèn)題的同時(shí)發(fā)揮正向引導(dǎo)作用。特別是履職審計(jì)將發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問(wèn)題與有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)和有關(guān)工作人員的職責(zé)掛鉤，全面落實(shí)問(wèn)題責(zé)任，履職審計(jì)得出的結(jié)論可以為干部考核和使用提供重要的參考依據(jù)，對(duì)完善干部監(jiān)督考核機(jī)制具有重要的作用。

3.領(lǐng)導(dǎo)干部履職審計(jì)符合內(nèi)部審計(jì)工作的發(fā)展方向，有助于更好地發(fā)揮內(nèi)審作用，提高內(nèi)審工作的水平和層次。領(lǐng)導(dǎo)干部履職審計(jì)體現(xiàn)了“人與事結(jié)合”、“權(quán)利義務(wù)與責(zé)任結(jié)合”，拓展了審計(jì)領(lǐng)域和空間，較之以單純業(yè)務(wù)活動(dòng)為重點(diǎn)的其他審計(jì)，將審計(jì)內(nèi)容拓展到了復(fù)合的管理活動(dòng)，與國(guó)際上通行的“績(jī)效審計(jì)”更為貼近，具有管理審計(jì)的特點(diǎn)，有利于內(nèi)審部門強(qiáng)化自身特色，促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展。同時(shí)履職審計(jì)突出審計(jì)時(shí)效，監(jiān)督關(guān)口前移，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)隱患進(jìn)行預(yù)警，及時(shí)發(fā)現(xiàn)不足，促進(jìn)問(wèn)題及時(shí)得到整改，既有利于被審計(jì)單位的風(fēng)險(xiǎn)防范、價(jià)值提升，有利于被審領(lǐng)導(dǎo)干部總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)、提升履職能力，也有利于發(fā)揮內(nèi)審的監(jiān)督作用。

二、制約領(lǐng)導(dǎo)干部履職審計(jì)深入發(fā)展的因素

1.配套制度滯后，審計(jì)內(nèi)容不全面。為了加強(qiáng)對(duì)人民銀行各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)干部的審計(jì)監(jiān)督，總行制定出臺(tái)了《中國(guó)人民銀行領(lǐng)導(dǎo)干部履行職責(zé)審計(jì)辦法》(試行)，下發(fā)了《中國(guó)人民銀行領(lǐng)導(dǎo)干部履行職責(zé)審計(jì)指南》，就履職審計(jì)內(nèi)容、審計(jì)方法和程序、責(zé)任認(rèn)定與處理進(jìn)行了明確，但對(duì)于領(lǐng)導(dǎo)干部履職審計(jì)的審計(jì)周期等有關(guān)規(guī)定比較模糊，配套制度和程序也不完善，尤其是對(duì)于同級(jí)監(jiān)督方式?jīng)]有統(tǒng)一的規(guī)定，各單位往往都是根據(jù)自身實(shí)際自主實(shí)施，同級(jí)監(jiān)督工作缺乏統(tǒng)一性和規(guī)范性。同時(shí)，領(lǐng)導(dǎo)干部的廉潔勤政和黨風(fēng)廉政建設(shè)情況在審計(jì)內(nèi)容中沒(méi)有涉及，缺乏對(duì)上述重要內(nèi)容的審計(jì)，內(nèi)審部門做出的評(píng)價(jià)結(jié)論是不全面的。

篇6

首先是戰(zhàn)略制訂。董事會(huì)初步形成了《泰州農(nóng)商銀行2013～2017年轉(zhuǎn)型升級(jí)五年發(fā)展規(guī)劃》，確立了戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型階段資產(chǎn)和負(fù)債的結(jié)構(gòu)、質(zhì)態(tài)、運(yùn)營(yíng)、金融增加值、核心競(jìng)爭(zhēng)力等10個(gè)方面的總體目標(biāo)，通過(guò)推進(jìn)組織架構(gòu)、管理模式、業(yè)務(wù)發(fā)展、服務(wù)方式等6個(gè)方面的轉(zhuǎn)型，逐步建立科學(xué)有效的現(xiàn)代金融企業(yè)制度。

其次是戰(zhàn)略實(shí)施。泰州農(nóng)商銀行董事會(huì)在推進(jìn)決策的貫徹執(zhí)行中，重點(diǎn)突出三個(gè)方面的建設(shè)。一是突出董事會(huì)辦公室建設(shè)。該行董事會(huì)辦公室作為董事會(huì)及各委員會(huì)的常設(shè)秘書機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)董事會(huì)決策和年度目標(biāo)任務(wù)的分解、落實(shí)、反饋和督查。二是突出行務(wù)會(huì)建設(shè)。董事會(huì)辦公室每月?tīng)款^召開(kāi)一次以董事長(zhǎng)、董事會(huì)秘書、行長(zhǎng)室以及財(cái)務(wù)總監(jiān)、審計(jì)稽核部總經(jīng)理參加的行務(wù)會(huì)。三是突出董事會(huì)非決策性會(huì)議制度建設(shè)。董事會(huì)按月召開(kāi)非決策性會(huì)議，聽(tīng)取董事會(huì)辦公室以及專門委員會(huì)工作匯報(bào)；圍繞年度工作重點(diǎn)和經(jīng)營(yíng)層及監(jiān)督層的熱點(diǎn)、難點(diǎn)問(wèn)題，不定期召開(kāi)非決策性會(huì)議，對(duì)經(jīng)營(yíng)層、監(jiān)督層工作進(jìn)行分析與探討。

再次是能力提升。泰州農(nóng)商銀行從優(yōu)化董事團(tuán)隊(duì)結(jié)構(gòu)入手，引進(jìn)在經(jīng)濟(jì)、金融、國(guó)際商務(wù)等方面具有多年從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和專業(yè)知識(shí)的企業(yè)高管人員，組成董事和獨(dú)立董事團(tuán)隊(duì)。同時(shí)，根據(jù)各位董事的專業(yè)能力、技能和經(jīng)驗(yàn)等，對(duì)專門委員會(huì)委員進(jìn)行合理搭配。此外，強(qiáng)化董事履職培訓(xùn)，保證董事們始終能保持履職意識(shí)、履職能力，擁有較高的履職水平。

完善“三會(huì)一層”運(yùn)行機(jī)制

泰州農(nóng)商銀行成立后，通過(guò)構(gòu)建“三會(huì)一層”制衡機(jī)制、強(qiáng)化履職評(píng)價(jià)，保障“三會(huì)一層”既各司其職又相互配合，有效提高了公司治理的執(zhí)行效率和運(yùn)作效果。

一是明晰“三會(huì)一層”職責(zé)邊界。在決策、管理、監(jiān)督等各個(gè)環(huán)節(jié)，對(duì)公司章程和議事規(guī)則進(jìn)行了進(jìn)一步修訂、完善，并以《章程》和《議事規(guī)則》的形式對(duì)股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)及專門委員會(huì)和高級(jí)管理層的職責(zé)作出明確的規(guī)定，對(duì)董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的職責(zé)作出更加清晰、嚴(yán)格的界定，逐步形成了各負(fù)其責(zé)、協(xié)調(diào)共事、相互制衡的公司治理運(yùn)行模式。

二是暢通“三會(huì)一層”溝通渠道。建立完善了經(jīng)營(yíng)管理層面向董事會(huì)的經(jīng)營(yíng)報(bào)告制度及重大事項(xiàng)報(bào)告制度，定期向董事會(huì)報(bào)送財(cái)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)信息，不定期報(bào)送相關(guān)專題分析報(bào)告，及時(shí)報(bào)送重大事項(xiàng)落實(shí)情況。此外還建立了董事會(huì)調(diào)研檢查機(jī)制。

三是強(qiáng)化“三會(huì)一層”履職評(píng)價(jià)。從建立高管人員履職盡職考評(píng)制度入手，對(duì)高管人員實(shí)行年薪制管理辦法，將管理人員薪酬收入與管理水平、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)掛鉤。同時(shí)，在考核中著重增加了內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制等內(nèi)容，引導(dǎo)高管層重視資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)部控制、綜合管理。

健全有力的監(jiān)督機(jī)制

從健全“三會(huì)一層”監(jiān)督機(jī)制入手，泰州農(nóng)商銀行著力構(gòu)建保障全體股東利益和促進(jìn)銀行安全穩(wěn)健運(yùn)行的監(jiān)督管理體系。

篇7

民生銀行監(jiān)事會(huì)認(rèn)識(shí)到，隨著公司治理水平的不斷提升，監(jiān)事會(huì)各項(xiàng)工作的深入，對(duì)監(jiān)事自身的執(zhí)業(yè)操守、履職能力和水平提出了更高的要求。因此，首先要選任高素質(zhì)、高水平的監(jiān)事。公司現(xiàn)任監(jiān)事均為各自領(lǐng)域的專家或資深高管人員，外部監(jiān)事專業(yè)化、專家化，監(jiān)事會(huì)主席專職化，為監(jiān)事會(huì)有效發(fā)揮監(jiān)督作用提供了重要的人員和組織保障。據(jù)悉，第六屆監(jiān)事會(huì)由8名監(jiān)事組成，包括股東監(jiān)事3名、外部監(jiān)事2名、職工監(jiān)事3名，設(shè)專職主席1名，副主席2名。其中，股東監(jiān)事均為股東公司推選的總裁、監(jiān)事長(zhǎng)等高管人員；職工監(jiān)事為銀行資深高管人員；外部監(jiān)事均是財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)領(lǐng)域的資深人士和專家。

監(jiān)事會(huì)下設(shè)監(jiān)督委員會(huì)、提名委員會(huì)，監(jiān)督委員會(huì)主要負(fù)責(zé)履行監(jiān)事會(huì)對(duì)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)及治理管控的各項(xiàng)監(jiān)督職能；提名委員會(huì)主要負(fù)責(zé)監(jiān)事選任、評(píng)價(jià)以及對(duì)董事高管的履職監(jiān)督等方面工作。監(jiān)事會(huì)設(shè)立了專門的辦事機(jī)構(gòu)――監(jiān)事會(huì)辦公室，并根據(jù)監(jiān)事會(huì)職責(zé)設(shè)置監(jiān)督檢查、履職評(píng)價(jià)、政策研究三個(gè)處室，配備了十余名工作人員，負(fù)責(zé)協(xié)助監(jiān)事會(huì)開(kāi)展日常監(jiān)督工作。

監(jiān)事會(huì)的費(fèi)用由監(jiān)事會(huì)提出方案，報(bào)經(jīng)總行財(cái)務(wù)預(yù)算部門統(tǒng)一安排，納入全行統(tǒng)一管理。預(yù)算年度內(nèi)，監(jiān)事會(huì)在履職過(guò)程中，可根據(jù)總行財(cái)務(wù)管理規(guī)定列支相關(guān)費(fèi)用，對(duì)于計(jì)劃外的大規(guī)模的專項(xiàng)履職活動(dòng)，其費(fèi)用要在事前單獨(dú)報(bào)監(jiān)事會(huì)和管理層審批。

完善監(jiān)事會(huì)運(yùn)作機(jī)制方面，民生銀行同樣做了大力探索。

該行通過(guò)聘請(qǐng)中介機(jī)構(gòu)開(kāi)展公司治理標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)項(xiàng)目，明確界定“三會(huì)一層”的職責(zé)邊界；通過(guò)制定和修訂各項(xiàng)規(guī)章制度和工作細(xì)則，完善監(jiān)事會(huì)制度體系。優(yōu)化工作流程，對(duì)監(jiān)事會(huì)的議事規(guī)則、工作流程和工作方法進(jìn)行調(diào)整和細(xì)化，使各項(xiàng)監(jiān)督工作有的放矢、重點(diǎn)突出，進(jìn)一步提高監(jiān)事會(huì)的議事效率和監(jiān)督水平。特別值得一提的是靈活多樣的監(jiān)督方式。監(jiān)事會(huì)在監(jiān)督工作過(guò)程中突出重點(diǎn)、注重實(shí)效，采取多種方式對(duì)董事、高管履職行為和銀行經(jīng)營(yíng)管理重點(diǎn)、熱點(diǎn)、敏感問(wèn)題進(jìn)行監(jiān)督，包括調(diào)閱資料、審閱報(bào)告、問(wèn)卷調(diào)查等日常監(jiān)測(cè)，以及組織現(xiàn)場(chǎng)檢查、調(diào)查、調(diào)研、審計(jì)和評(píng)估等監(jiān)督活動(dòng)，以提高監(jiān)督的針對(duì)性和有效性。近年來(lái)，監(jiān)事會(huì)通過(guò)組織開(kāi)展關(guān)于銀行財(cái)務(wù)管理、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等方面的檢查、調(diào)查，深入了解了銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展中存在的問(wèn)題與風(fēng)險(xiǎn)狀況，提出的意見(jiàn)和建議，得到董事會(huì)和管理層的重視，起到了較好的監(jiān)督與促進(jìn)效果。

篇8

(一)現(xiàn)行監(jiān)管制度對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員履職行銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的健康發(fā)展。

(三)缺乏量化指標(biāo)，高管人員履職行為難評(píng)價(jià)。現(xiàn)實(shí)工作中，監(jiān)管部門對(duì)高管人員的日常監(jiān)管多采取質(zhì)詢、約見(jiàn)談話、調(diào)查走訪、現(xiàn)場(chǎng)檢查等考核的方式，但在考核評(píng)價(jià)中，采取定性東西多，定量指標(biāo)少，考核內(nèi)容也僅限于其分管的工作完成情況和是否存在違規(guī)違紀(jì)行為，一般情況下被考核的高管人員均能順利通過(guò)，很難全面對(duì)高管人員履職期間業(yè)務(wù)能力、管理能力、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)等履職行為進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)

(四)信息渠道不暢，履職行為監(jiān)管出現(xiàn)斷層。由于對(duì)高管人員履職行為監(jiān)管的相關(guān)信息多數(shù)從金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的資料中獲取，不足以全面及時(shí)反映高管人員情況，影響履職行為監(jiān)管效果。同時(shí)，對(duì)高管人員的監(jiān)管目前還未實(shí)行計(jì)算機(jī)信息化管理，未實(shí)現(xiàn)全省以至全國(guó)高管人員監(jiān)管信息共享，對(duì)高管人員跨地區(qū)、跨省干部調(diào)動(dòng)，造成監(jiān)管信息斷層，加大了高管人員異地任職的監(jiān)管成本，也使監(jiān)管的連續(xù)性受到影響，給一些違規(guī)高管人員制造了可鉆空子。

(五)高管人員履職行為監(jiān)管存在表面現(xiàn)象。目前，從省、市分局層面來(lái)看，對(duì)高管人員的監(jiān)管分散在各監(jiān)管處室，且普遍沒(méi)有單獨(dú)設(shè)立機(jī)構(gòu)高管監(jiān)管崗位，而是由其他崗位工作人員負(fù)責(zé)此項(xiàng)業(yè)務(wù)。由于這部分人員既要承擔(dān)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表收集、匯總、分析和上報(bào)，還要承擔(dān)繁重的現(xiàn)場(chǎng)檢查任務(wù)，工作量相當(dāng)大，難以集中力量、集中時(shí)間專心搞好履職行為監(jiān)管，使這方面監(jiān)管工作流于形式。

二、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員履職行為監(jiān)管的內(nèi)容和方式設(shè)想

(一)履職行為監(jiān)管考核評(píng)價(jià)內(nèi)容。鑒于履職行為監(jiān)管的內(nèi)容十分豐富，監(jiān)管考評(píng)應(yīng)建立一套健全的考核評(píng)價(jià)體系，對(duì)高管人員履職過(guò)程進(jìn)行全方位監(jiān)管，突出重點(diǎn)，著重考核經(jīng)營(yíng)績(jī)效。據(jù)此，可以將監(jiān)管考評(píng)內(nèi)容歸結(jié)為以下幾個(gè)方面:

1.履職期間基本素質(zhì)的完備性，包括高管人員的政策理論水平、法制觀念;道德品行、行為操守、民主工作作風(fēng)，是否誠(chéng)信、廉潔、遵紀(jì)守法等;現(xiàn)代銀行經(jīng)營(yíng)管理知識(shí)的掌握程度和管理能力;勤政廉政情況;家庭重大事項(xiàng)，包括財(cái)務(wù)收支，直系親屬經(jīng)商辦企業(yè)、出境學(xué)習(xí)工作情況等方面。2.履職期間內(nèi)控制度的健全性，包括各項(xiàng)規(guī)章制度是否完備并得到有效遵守;機(jī)構(gòu)設(shè)置和人員配置是否科學(xué)合理，崗位職責(zé)及培訓(xùn)制度是否明確;是否明確規(guī)定各部門、各崗位的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任;風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制效果等方面。3.履職期間業(yè)務(wù)運(yùn)行的合規(guī)性，包括各項(xiàng)政策法規(guī)是否得到貫徹落實(shí)，業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中各個(gè)程序、環(huán)節(jié)是否符合法律和制度規(guī)定;有違規(guī)經(jīng)營(yíng)、重大案件等方面。4.履職期間的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)有效性，即表現(xiàn)為經(jīng)營(yíng)績(jī)效，主要體現(xiàn)為是否完成了上級(jí)行下達(dá)的各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)，是否取得預(yù)期結(jié)果;機(jī)構(gòu)資產(chǎn)質(zhì)量(不良資產(chǎn)升降)狀況，撥備提取及盈利等重要的風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)指標(biāo)變化情況等方面。

(二)履職行為監(jiān)管考核評(píng)價(jià)方式。在監(jiān)管工作中，監(jiān)管部門可依據(jù)監(jiān)管的內(nèi)容并結(jié)合被監(jiān)管者的實(shí)際情況采取多種多樣的履職行為監(jiān)管方式，在傳統(tǒng)約見(jiàn)談話、考試、現(xiàn)場(chǎng)檢查、質(zhì)詢的基礎(chǔ)上，加大履職行為調(diào)查力度，對(duì)高管人員在履職期間的表現(xiàn)進(jìn)行專項(xiàng)或全面了解，并作出對(duì)其任職行為的綜合評(píng)價(jià)。

1.制定考評(píng)辦法，進(jìn)行量化考評(píng)。現(xiàn)行辦法雖規(guī)定把高管人員的任期考核納入任職資格管理的范圍，但對(duì)考核內(nèi)容與考核方法均未有明細(xì)規(guī)定。要從個(gè)人品行、工作作風(fēng)、管理能力、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)等方面，通過(guò)指標(biāo)量化對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行履職行為考評(píng)，構(gòu)建起包括任職資格審核、任職期間考核和任職資格取消的全方位、動(dòng)態(tài)監(jiān)管體系。

2.堅(jiān)持現(xiàn)場(chǎng)測(cè)評(píng)、監(jiān)管評(píng)價(jià)和專家評(píng)審相結(jié)合。考評(píng)工作分為現(xiàn)場(chǎng)測(cè)評(píng)、監(jiān)管部門評(píng)價(jià)和專家組評(píng)審三部分分別組織評(píng)審，將定量評(píng)價(jià)與定性評(píng)價(jià)結(jié)合起來(lái)，對(duì)被考評(píng)人員分別給出稱職、基本稱職、不稱職等不同評(píng)審結(jié)論，并對(duì)基本稱職、不稱職高管人員提出改進(jìn)和處理意見(jiàn)。

3加強(qiáng)考核評(píng)價(jià)落實(shí)，強(qiáng)化履職行為后續(xù)監(jiān)管。要將考評(píng)結(jié)果反饋給被考評(píng)人征求意見(jiàn)，充分尊重其申辯的權(quán)力，促使考評(píng)依法合規(guī)進(jìn)行。對(duì)考評(píng)中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題、相應(yīng)的改進(jìn)意見(jiàn)要分別送給被考評(píng)人員及其上級(jí)相應(yīng)管理部門，并督促其落實(shí)整改，對(duì)未落實(shí)整改，工作無(wú)明顯改進(jìn)或連續(xù)兩年被評(píng)為不稱職的，則建議有關(guān)部門予以調(diào)整或撤換。

三、加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員履職行為監(jiān)管的對(duì)策及建議

(一)完善對(duì)高管人員監(jiān)管的法律法規(guī)體系。《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確規(guī)定監(jiān)管部門對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高管人員實(shí)行任職資格管理，相應(yīng)要制定具體管理辦法，便于操作掌握。針對(duì)目前管理現(xiàn)狀，一是建議盡快制定《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格管理辦法》，增加和細(xì)化履職行為監(jiān)管相關(guān)內(nèi)容，使基層監(jiān)管部門有章可循，增強(qiáng)基層監(jiān)管部門的可操作性。二是出臺(tái)配套相關(guān)規(guī)章制度，進(jìn)一步補(bǔ)充和完善對(duì)高管人員任職資格的審查和履職行行為監(jiān)管的規(guī)定，從制度上建立起完善的監(jiān)管體系。

(二)樹(shù)立以人為本理念，資格審查和履職行為監(jiān)管有機(jī)結(jié)合。1.要嚴(yán)格市場(chǎng)準(zhǔn)人，把好任職資格審查關(guān)，防止不合格的人員進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理層。一是嚴(yán)格考試談話制度，著重考察擬任高管人員的金融政策水平;二是嚴(yán)格調(diào)查走訪制度，著重考察擬任人的思想品質(zhì)和經(jīng)營(yíng)管理能力;三是嚴(yán)格離任審計(jì)制度，對(duì)離任審計(jì)中含糊不清的重大問(wèn)題進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查;四是實(shí)行任職資格公告公示制度，把金融高管人員任職資格的審批置于社會(huì)監(jiān)督之下，增強(qiáng)工作的透明度。2.加強(qiáng)履職行為監(jiān)管，建立高管人員動(dòng)態(tài)監(jiān)管體系。一是要完善和落實(shí)各項(xiàng)管理制度。包括高級(jí)管理人員定期匯報(bào)制度、重要事項(xiàng)報(bào)告制度以及年度談話、提醒談話與誡勉談話制度，對(duì)在非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管及現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題或潛在隱患，對(duì)高管人員及時(shí)進(jìn)行誡勉、警告、限期整改等，把金融風(fēng)險(xiǎn)消除在萌芽環(huán)節(jié);二是嚴(yán)把考核關(guān)，明確并細(xì)化考核形式、考核內(nèi)容和考核標(biāo)準(zhǔn)，定性考核與量化考評(píng)相結(jié)合，使監(jiān)管部門對(duì)高管人員的考核有依據(jù)、監(jiān)管有標(biāo)準(zhǔn)、處罰有尺度。任職資格管理不能等同于干部考核，但可以把于部人事制度改革中好的經(jīng)驗(yàn)引入對(duì)高管人員任職資格管理，使高管人員的任期考核工作能真實(shí)、準(zhǔn)確、全面地反映被考核人的實(shí)際情況;三是嚴(yán)把評(píng)價(jià)關(guān)，對(duì)于年度評(píng)價(jià)為稱職的高管人員要建議其主管部門給予獎(jiǎng)勵(lì)，對(duì)于評(píng)價(jià)為基本稱職和不稱職的高管人員要實(shí)行降職、勸辭和免職處理，保持高管人員監(jiān)管的嚴(yán)肅性。3.要嚴(yán)格市場(chǎng)退出，誰(shuí)撞“紅線”就處理誰(shuí)，促使高管人員嚴(yán)格自我管理和約束。

篇9

金融管理職責(zé)的弱化本質(zhì)上反映了基層人民銀行依法履職不到位。《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定了9項(xiàng)直接監(jiān)督檢查權(quán)、1項(xiàng)建議監(jiān)督檢查權(quán)和1項(xiàng)全面監(jiān)督檢查權(quán)。國(guó)務(wù)院制定的人民銀行新“三定”方案，進(jìn)一步擴(kuò)展和明確了人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)、金融市場(chǎng)的監(jiān)督檢查權(quán)。同時(shí)，作為國(guó)務(wù)院組成部門，相比銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)等專項(xiàng)監(jiān)管部門，人民銀行天然負(fù)有對(duì)整體金融業(yè)的行政管理職責(zé)。因此，強(qiáng)化金融管理職責(zé)是當(dāng)前形勢(shì)下人民銀行特別是基層人民銀行依法履職的重要內(nèi)容。

貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制不暢。當(dāng)前，貨幣政策實(shí)施效果與政策預(yù)期有較大差別，主要原因在于傳導(dǎo)機(jī)制不暢，使貨幣政策信號(hào)的傳導(dǎo)隨著傳導(dǎo)路徑的加長(zhǎng)而層層削弱，時(shí)滯較長(zhǎng)，極大地影響了貨幣政策的傳導(dǎo)效果。

從人民銀行自身的角度分析。一是貨幣政策全國(guó)“一盤棋”與區(qū)域發(fā)展不平衡的矛盾弱化了對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的作用。目前我國(guó)的國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展很不均衡，貨幣信貸政策在全國(guó)范圍內(nèi)的高度統(tǒng)一不能實(shí)現(xiàn)與區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的有機(jī)結(jié)合，沒(méi)有考慮區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不同因素，人民銀行基層行難以根據(jù)當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)特點(diǎn)進(jìn)行必要和及時(shí)的調(diào)整，弱化了貨幣信貸政策對(duì)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的作用。二是貨幣政策工具種類和運(yùn)用權(quán)限在基層人民銀行層層削減，使貨幣政策工具的作用越來(lái)越弱。從貨幣政策工具的運(yùn)用權(quán)限來(lái)看，人民銀行總行具有再貸款、再貼現(xiàn)、法定存款準(zhǔn)備金、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)操作、利率制定和窗口指導(dǎo)等所有政策工具的操作權(quán)限；中心支行雖然名義上也具有再貸款、再貼現(xiàn)和窗口指導(dǎo)的權(quán)限，但是再貸款僅限于支農(nóng)再貸款，窗口指導(dǎo)的效果也大打折扣，真正可以運(yùn)用的再貼現(xiàn)工具卻受規(guī)模約束；而縣支行則基本限于“軟約束”的窗口指導(dǎo)形式，大大影響了貨幣政策的傳導(dǎo)效果。

從商業(yè)銀行層面分析。貨幣政策傳導(dǎo)至商業(yè)銀行后，在商業(yè)銀行內(nèi)部還要經(jīng)歷一個(gè)再次傳輸?shù)倪^(guò)程。在從商業(yè)銀行總行向分支機(jī)構(gòu)傳導(dǎo)的過(guò)程中，由于商業(yè)銀行的集權(quán)管理、營(yíng)銷策略、發(fā)展目標(biāo)更加側(cè)重于自身，基層商業(yè)銀行受各種考核指標(biāo)的利益驅(qū)使，也往往更專注于其上級(jí)行對(duì)貨幣政策的解讀與反應(yīng)，而“忽視”當(dāng)?shù)厝嗣胥y行的窗口指導(dǎo)，在一定程度上導(dǎo)致貨幣政策信號(hào)被扭曲和削弱。

貨幣政策、財(cái)政政策和產(chǎn)業(yè)政策協(xié)調(diào)不緊密，相關(guān)配套措施跟不上也是影響貨幣政策實(shí)施效果的一個(gè)重要因素。2009年，我國(guó)出臺(tái)了4萬(wàn)億元投資計(jì)劃，取得了明顯效果，但也給普通百姓帶來(lái)了迅速竄升的高房?jī)r(jià)和相對(duì)縮水的購(gòu)買力，“馬太效應(yīng)”更加明顯。當(dāng)前，中國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)面臨兩重約束，一是資產(chǎn)泡沫和通脹壓力；二是2009年“4萬(wàn)億元投資+近10萬(wàn)億元信貸”刺激政策的“后遺癥”開(kāi)始顯現(xiàn)，從2009年上半年的流動(dòng)性釋放信號(hào)已轉(zhuǎn)變?yōu)?011年的穩(wěn)健貨幣政策。

金融穩(wěn)定職能定位缺失。《中國(guó)人民銀行法》雖然從法律上明確了人民銀行維護(hù)金融穩(wěn)定的職能，但也僅在第二條、第三十四條進(jìn)行了簡(jiǎn)單的表述，基層人民銀行開(kāi)展金融穩(wěn)定工作如何定位，沒(méi)有嚴(yán)格的制度規(guī)范依據(jù)，基本是上級(jí)安排什么干什么，主要存在著“四難”現(xiàn)象。

信息難共享。開(kāi)展金融穩(wěn)定工作，需要加強(qiáng)與地方政府有關(guān)部門如財(cái)政局、稅務(wù)局、工商局、統(tǒng)計(jì)局、發(fā)改局、環(huán)保局、商務(wù)局等經(jīng)濟(jì)主管部門的溝通聯(lián)系，及時(shí)了解不同行業(yè)的相關(guān)信息。然而需要人民銀行采集哪些信息、如何采集等沒(méi)有具體規(guī)定，相關(guān)部門之間的配合缺乏相應(yīng)的機(jī)制，加大了基層人民銀行履行金融穩(wěn)定職能的難度。

資料難采集。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是人民銀行基層行在金融穩(wěn)定工作方面的重點(diǎn)工作，監(jiān)管職能分離后，各金融機(jī)構(gòu)向人行報(bào)送報(bào)表和資料相對(duì)很少，盡管可以發(fā)文或以“指導(dǎo)意見(jiàn)”等方式要求報(bào)送，但對(duì)于遲報(bào)、漏報(bào)或不報(bào)行為缺乏剛性約束，導(dǎo)致基層人民銀行對(duì)轄區(qū)金融運(yùn)行情況缺乏全局性、完整性的判斷，更無(wú)法有效發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)和防范風(fēng)險(xiǎn)。

技術(shù)難監(jiān)控。基層人民銀行處于防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的最前沿，是轄區(qū)金融風(fēng)險(xiǎn)的直接監(jiān)測(cè)者，但目前人民銀行自上而下沒(méi)有形成一套完整的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、預(yù)警機(jī)制，基層人民銀行只能憑借以往的監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)狀況、程度進(jìn)行粗略的判斷、識(shí)別。這種落后的工作方式難以適應(yīng)日益發(fā)展的現(xiàn)代化技術(shù)手段和形勢(shì)要求。

檢查難落實(shí)。《中國(guó)人民銀行法》第三十三條規(guī)定：“中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起三十日內(nèi)予以回復(fù)。”實(shí)際操作中，這條規(guī)定很難落實(shí)，在縣級(jí)人民銀行更不可行，大大降低了維護(hù)金融穩(wěn)定工作的效率。

提高基層人民銀行履職能力的建議

以“兩管理兩綜合”為抓手，大力強(qiáng)化基層人民銀行金融監(jiān)管職責(zé)

開(kāi)展新設(shè)銀行機(jī)構(gòu)管理工作。為及時(shí)掌握新設(shè)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)情況，指導(dǎo)其完善制度建設(shè)，順利接入人民銀行有關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)，作為基層人民銀行，應(yīng)該開(kāi)展新設(shè)銀行機(jī)構(gòu)管理工作。制訂相應(yīng)的管理辦法和實(shí)施細(xì)則，要求擬新設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)向當(dāng)?shù)匮胄羞M(jìn)行籌建與開(kāi)業(yè)申報(bào)。明確規(guī)定經(jīng)檢查驗(yàn)收、技能考核合格的，方可接入人民銀行有關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)辦理業(yè)務(wù)。

建議由人民銀行法律事務(wù)部門，負(fù)責(zé)新設(shè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)籌建與開(kāi)業(yè)的申報(bào)受理和綜合協(xié)調(diào)等工作；人民銀行有關(guān)職能部門，負(fù)責(zé)對(duì)金融機(jī)構(gòu)籌建與開(kāi)業(yè)申報(bào)材料進(jìn)行審查，組織檢查驗(yàn)收、業(yè)務(wù)技能考核，辦理接入人民銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)和有關(guān)業(yè)務(wù)等工作。

健全重大事項(xiàng)報(bào)告管理工作。為保障金融穩(wěn)定運(yùn)行，基層人民銀行應(yīng)該建立重大事項(xiàng)報(bào)告管理制度，要求金融機(jī)構(gòu)對(duì)于不同的重大事項(xiàng)應(yīng)該按照不同的時(shí)間要求和標(biāo)準(zhǔn)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行及時(shí)報(bào)送。通過(guò)金融機(jī)構(gòu)重大事項(xiàng)報(bào)告制度，可以進(jìn)一步加強(qiáng)開(kāi)業(yè)后的持續(xù)管理，在人民銀行法定職責(zé)范圍內(nèi)，對(duì)報(bào)告事項(xiàng)進(jìn)行審查或分析研究，及時(shí)處置發(fā)現(xiàn)的可能影響金融穩(wěn)定的重大風(fēng)險(xiǎn)，有效監(jiān)測(cè)和預(yù)防了轄內(nèi)金融風(fēng)險(xiǎn)。

加強(qiáng)綜合執(zhí)法檢查工作。作為基層人民銀行，應(yīng)該把有效提升基層人民銀行依法履行管理與服務(wù)職能作為新的課題，整合監(jiān)管力量，成立綜合執(zhí)法檢查工作領(lǐng)導(dǎo)小組，每年組織所有具有執(zhí)法職能的部門對(duì)金融機(jī)構(gòu)統(tǒng)一進(jìn)行綜合執(zhí)法檢查。為最大限度減少檢查過(guò)程中可能出現(xiàn)的問(wèn)題，綜合檢查應(yīng)該做到方案、隊(duì)伍、內(nèi)容、時(shí)間、文書、流程、標(biāo)準(zhǔn)和處罰八項(xiàng)統(tǒng)一，有效保證現(xiàn)場(chǎng)檢查和行政處罰工作合法、規(guī)范、高效進(jìn)行。通過(guò)執(zhí)法檢查和行政處罰，可以有效地規(guī)范金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理，疏通貨幣政策傳導(dǎo)渠道，為基層人民銀行有效履行央行職能創(chuàng)造有利條件。

開(kāi)展金融機(jī)構(gòu)綜合評(píng)價(jià)工作。作為對(duì)整個(gè)金融業(yè)都具有行政管理職責(zé)的部門，人民銀行可以對(duì)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)金融法律法規(guī)和人民銀行（含國(guó)家外匯管理局）政策措施、管理規(guī)定情況進(jìn)行全面評(píng)估，確定評(píng)價(jià)等級(jí)，并分級(jí)采取相應(yīng)管理和服務(wù)措施。綜合評(píng)價(jià)的內(nèi)容應(yīng)該包括人民銀行履職涉及到的各項(xiàng)工作；評(píng)價(jià)結(jié)果可以在合適的范圍內(nèi)予以通報(bào)，并抄送給當(dāng)?shù)卣推渖霞?jí)行。開(kāi)展綜合評(píng)價(jià)工作是人民銀行強(qiáng)化履職效能、擴(kuò)大履職影響，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，促進(jìn)法律法規(guī)貫徹執(zhí)行的重要舉措。

在時(shí)機(jī)成熟時(shí)，還可以在基層人民銀行增設(shè)管理檢查部門，專門行使對(duì)金融機(jī)構(gòu)管理檢查職能，承擔(dān)“兩管理兩綜合”的工作。明確《中國(guó)人民銀行法》等金融法律法規(guī)賦予基層人民銀行的業(yè)務(wù)執(zhí)行監(jiān)督檢查職責(zé)納入管理檢查部門，既可以提高監(jiān)督管理效果，又可以減少監(jiān)管成本，從根本上改變以往人民銀行監(jiān)督管理職責(zé)由多個(gè)職能部門行使、各自為戰(zhàn)的局面，避免了多頭檢查和重復(fù)檢查。

總之，“兩管理兩綜合”不僅有利于規(guī)范商業(yè)銀行業(yè)務(wù)操作，而且有利于提高人民銀行履職的權(quán)威性和效能。但從依法履職要求看，還存在一些問(wèn)題。針對(duì)這些問(wèn)題，提出以下建議：一是建議完善“兩管理兩綜合”的有關(guān)法律依據(jù)。目前，除綜合執(zhí)法檢查外，其他三項(xiàng)工作的執(zhí)行依據(jù)多是規(guī)范性文件，法律效力不是很高。為此，建議總行以規(guī)章的形式對(duì)“兩綜合兩管理”工作進(jìn)行定位，對(duì)工作的內(nèi)容、程序以及相關(guān)罰則等做出統(tǒng)一規(guī)定。二是建議加強(qiáng)法規(guī)清理。2003年以前制定的部分法規(guī)、規(guī)章的一些條文明顯過(guò)時(shí)，執(zhí)法檢查中對(duì)問(wèn)題如何定性以及如何進(jìn)行處罰時(shí)，基層人民銀行只能有選擇地使用相關(guān)法律依據(jù)，很不方便，建議總行能夠?qū)Ψㄒ?guī)、規(guī)章進(jìn)行修訂規(guī)范。三是建議多開(kāi)展綜合執(zhí)法檢查。相對(duì)于專項(xiàng)檢查而言，綜合執(zhí)法檢查在行政處罰方面的罰款金額更大，更能引起金融機(jī)構(gòu)的重視；同時(shí)綜合執(zhí)法檢查能夠整合檢查資源，在部分檢查專業(yè)間實(shí)現(xiàn)檢查信息共享。

以開(kāi)展金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)為契機(jī)，切實(shí)提高基層人民銀行金融服務(wù)水平

進(jìn)一步完善金融消費(fèi)者保護(hù)的法律法規(guī)。法律法規(guī)是金融消費(fèi)者維護(hù)其權(quán)利的最重要制度保障。要盡快修改或制訂新的法律法規(guī)，明確金融消費(fèi)者的概念，改變立法對(duì)金融消費(fèi)者權(quán)利保護(hù)的不足之處。一是修改《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》，引入金融消費(fèi)者概念，設(shè)立專門章節(jié)規(guī)定其權(quán)利義務(wù)，提高對(duì)金融消費(fèi)者的適用性。二是在條件成熟時(shí)，制訂專門的金融消費(fèi)者保護(hù)規(guī)范，強(qiáng)化監(jiān)督和保護(hù)。三是制訂《個(gè)人信息保密法》和《征信法》，明確個(gè)人信息特別是金融信息的收集和使用范圍，加大對(duì)違法使用個(gè)人信息的懲罰力度，禁止個(gè)人金融信息被用于法律規(guī)定以外的其他目的。四是頒布《金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)條例》、《存款保險(xiǎn)條例》，明確對(duì)金融消費(fèi)者財(cái)產(chǎn)權(quán)的保護(hù)和限制范圍，既實(shí)現(xiàn)對(duì)金融消費(fèi)者合法權(quán)益的有效保護(hù)，又可防范金融機(jī)構(gòu)的道德風(fēng)險(xiǎn)。五是要進(jìn)一步修改《商業(yè)銀行法》、《證券法》、《保險(xiǎn)法》等法律，進(jìn)一步增加和完善對(duì)金融投資者權(quán)利保護(hù)的內(nèi)容。

建立專門的金融消費(fèi)者保護(hù)機(jī)構(gòu)。建議仿效美國(guó)做法，在人民銀行內(nèi)部設(shè)立金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)中心，負(fù)責(zé)金融消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)工作。并且建立相應(yīng)的制度，進(jìn)一步明確金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)中心的主要職能、受案范圍和工作流程。

理清思路，找準(zhǔn)定位，認(rèn)真履行基層人民銀行金融穩(wěn)定職能

金融穩(wěn)定事關(guān)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和社會(huì)穩(wěn)定大局，基層人民銀行肩負(fù)著執(zhí)行貨幣政策、防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定的重任。因此，必須建立與各部門的協(xié)調(diào)合作機(jī)制，實(shí)現(xiàn)信息共享和工作互動(dòng)，推動(dòng)縣域經(jīng)濟(jì)金融的協(xié)調(diào)健康發(fā)展。加強(qiáng)與地方政府各職能部門的聯(lián)系和溝通，找準(zhǔn)貨幣政策與金融穩(wěn)定的結(jié)合點(diǎn)，在貨幣政策傳導(dǎo)過(guò)程中促進(jìn)金融穩(wěn)定。建立健全符合基層實(shí)際的金融穩(wěn)定工作機(jī)制，在風(fēng)險(xiǎn)防化過(guò)程中保障金融穩(wěn)定。

篇10

（二）監(jiān)督機(jī)制不適應(yīng)維護(hù)地方性金融穩(wěn)定和防范風(fēng)險(xiǎn)的要求

（三）人員結(jié)構(gòu)不適應(yīng)高效履職的要求

（四）激勵(lì)機(jī)制不適應(yīng)支行更好履職的要求

二、制約縣支行履職能力發(fā)揮的原因分析

第一，人民銀行縣支行普遍存在貨幣政策傳導(dǎo)不夠暢通、職能定位不夠清晰的問(wèn)題。貫徹執(zhí)行貨幣信貸政策的手段普遍較為單一，沒(méi)有操作貨幣政策工具的自，不能實(shí)行總量控制和結(jié)構(gòu)調(diào)整，難以激勵(lì)約束轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)。另外，銀行監(jiān)管職能分離后，縣支行職能權(quán)限大幅縮減，新增加的職能授權(quán)不清，導(dǎo)致對(duì)轄區(qū)金融體系的主導(dǎo)功能弱化，貨幣政策傳導(dǎo)不夠暢通，職能定位不夠清晰。

第二，目前，縣支行在金融監(jiān)管及風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)中的主導(dǎo)地位、政策不明確。特別是缺少監(jiān)管職能的有效配合下，縣級(jí)金融機(jī)構(gòu)只是表面應(yīng)付人民銀行的工作，真正全力主動(dòng)配合的較少。首先表現(xiàn)在金融機(jī)構(gòu)報(bào)表的質(zhì)量、時(shí)效性難以保證，同時(shí)對(duì)證券、保險(xiǎn)整個(gè)金融領(lǐng)域的統(tǒng)計(jì)難度很大。其次是在征信系統(tǒng)管理中，金融機(jī)構(gòu)存在不及時(shí)向人民銀行數(shù)據(jù)庫(kù)錄入重要信息數(shù)據(jù)的問(wèn)題。三是與銀監(jiān)部門、地方金融管理機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)和溝通不暢，難以形成監(jiān)管合力。四是縣支行相關(guān)職能范圍不十分明確，維護(hù)金融穩(wěn)定方面所需的工作制度、崗位設(shè)置、崗位職責(zé)等也不清晰，致使縣支行監(jiān)督機(jī)制不適應(yīng)維護(hù)地方性金融穩(wěn)定和防范風(fēng)險(xiǎn)的要求。

第三，我行人員年齡、知識(shí)結(jié)構(gòu)嚴(yán)重老化，崗位適應(yīng)能力不足，干部隊(duì)伍逐漸萎縮，從1997年至今未進(jìn)新行員，人員調(diào)配、崗位整合往往捉襟見(jiàn)肘，導(dǎo)致從事一項(xiàng)工作一干到底的狀態(tài)，有的崗位只由一名工作人員兼職，人員多崗兼職現(xiàn)象非常普遍，無(wú)法完全按照上級(jí)行的要求開(kāi)展工作。

當(dāng)前人民銀行大力倡導(dǎo)“調(diào)研興行”，但支行人員緊缺、知識(shí)、年齡老化，且所處的地域環(huán)境狹隘，調(diào)研的實(shí)際效果往往不理想，很難寫出有價(jià)值、高水準(zhǔn)的調(diào)研報(bào)告。從以上原因可看出人員年齡、知識(shí)結(jié)構(gòu)老化已不能適應(yīng)支行高效履職的要求了。

第四，當(dāng)前，人民銀行雖然已經(jīng)自上而下建立了績(jī)效工資分配的激勵(lì)機(jī)制，但由于缺乏統(tǒng)一的操作標(biāo)準(zhǔn)和實(shí)施細(xì)則，在實(shí)際操作并未拉開(kāi)差距，干好干壞一個(gè)樣，在很大程度上仍是平均主義，勢(shì)必挫傷一部分員工的積極性。其次，考核機(jī)制缺乏科學(xué)性，目前人民銀行實(shí)行的是自上而下逐級(jí)考核制，上級(jí)行負(fù)責(zé)對(duì)下級(jí)行工作考核，但現(xiàn)行考核辦法剛性不足，缺乏科學(xué)的量化考核指標(biāo)，考核彈性大，對(duì)縣支行工作的優(yōu)劣難以客觀真實(shí)的予以評(píng)判，有一定的隨意性，為應(yīng)對(duì)考核，縣支行消耗了大量精力，力求形式上的“完美”。第三、人員晉升機(jī)制不合理。縣支行受行政級(jí)別的限制，能晉升到一定級(jí)別的人員少之又少，極大部分人員到退休已只是一名科員身份，如我行已經(jīng)退休的多名老同志都是科員。這也是影響支行更好履職的原因，現(xiàn)行激勵(lì)機(jī)制已不適應(yīng)支行更好履職的要求。第四、職工隊(duì)伍士氣低落。究其原因：一是人民銀行職能剝離，東川支行降格，由大行變小行，觀念沒(méi)有根本改變；二是東川降為支行后，大量人員分流，致使支行16年沒(méi)進(jìn)人，12年沒(méi)人提拔使用，人員不流動(dòng)，支行平均年齡46歲；三是正向激勵(lì)的少，肯定的少，挫傷積極性。

三、提升縣支行履職能力的方法途徑

提升縣支行履職能力，要從立足縣域經(jīng)濟(jì)金融的發(fā)展實(shí)際著手，明確其自身定位，抓住制約縣支行履職能力的主要矛盾。

（一）定位清晰、職責(zé)明確

明確縣支行主要職能定位于執(zhí)行宏觀信貸指導(dǎo)政策，突出基層特色。總、分行、地（市）中支和縣支行根據(jù)所處的層次不同，工作內(nèi)容應(yīng)各有側(cè)重，“上下一邊粗”是不科學(xué)的。要使縣支行更好地把握中心任務(wù)，適應(yīng)人民銀行職能的調(diào)整，應(yīng)以改革和發(fā)展的觀念和思路指導(dǎo)人民銀行縣級(jí)支行的職能定位，把部分應(yīng)付性、事務(wù)性職能從縣支行剝離出來(lái)，集中精力建設(shè)特色支行。積極構(gòu)建“小而精”、“專而精”的基層央行機(jī)構(gòu)體系，整合資源，形成合力，激活動(dòng)力。

（二）改善金融環(huán)境，建立健全監(jiān)督服務(wù)機(jī)制

建議建立和完善維護(hù)金融穩(wěn)定的工作協(xié)調(diào)機(jī)制，從法律上賦予基層行一定的監(jiān)督權(quán)限，加強(qiáng)人民銀行與金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的密切配合與合作，定期召開(kāi)轄區(qū)金融協(xié)調(diào)會(huì)議，搞好轄區(qū)經(jīng)濟(jì)金融預(yù)測(cè)預(yù)報(bào)體系建設(shè)，定期對(duì)轄區(qū)經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行狀況進(jìn)行調(diào)研、評(píng)估和分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)；制定轄區(qū)應(yīng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)案，不斷提高應(yīng)對(duì)金融突發(fā)事件的能力，確保一方金融平安。

認(rèn)真履行好國(guó)庫(kù)、支付結(jié)算、貨幣發(fā)行等金融服務(wù)職能，制定梳理崗位業(yè)務(wù)人員的行為準(zhǔn)則，使各環(huán)節(jié)、崗位有明確的工作程序和工作質(zhì)量要求，崗位人員要明了自身職責(zé)、要求和紀(jì)律規(guī)定，滿足金融服務(wù)的要求。

（三）優(yōu)化職能調(diào)整，健全激勵(lì)機(jī)制，提高員工履職能力

第一，根據(jù)縣域經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展水平、地區(qū)條件和履職的切實(shí)需要，合理確定縣支行的人員規(guī)模。在人員結(jié)構(gòu)無(wú)法大幅變動(dòng)的情況下，可從職能調(diào)整著手來(lái)改善縣支行的履職能力，建議上收部分業(yè)務(wù)至中心支行統(tǒng)一管理。如宣傳群工、人事勞資、監(jiān)察內(nèi)審、反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查等可嘗試上收到上級(jí)行對(duì)口部門統(tǒng)一管理，既可以減輕縣支行工作量，又利于提高工作效率。

第二，允許縣支行根據(jù)實(shí)際情況，合理兼職兼崗，有利于業(yè)務(wù)開(kāi)展，又能充分利用人力資源，提升綜合業(yè)務(wù)技能。

第三，創(chuàng)新用人機(jī)制，對(duì)縣支行人員管理實(shí)行“一行兩制”，即分“正式行員”和“合同制行員”，由上級(jí)行依據(jù)具體情況，酌情分配縣支行“合同制行員”指標(biāo)，并提供錄聘、費(fèi)用等配套保障，將操作性強(qiáng)、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)或風(fēng)險(xiǎn)低的崗位交給合同制職工承擔(dān)。

第四，建立職工培訓(xùn)長(zhǎng)效機(jī)制，區(qū)分不同的層次、不同的崗位，采取有效方式，有針對(duì)性地開(kāi)展各種培訓(xùn)和學(xué)習(xí)，注重培訓(xùn)質(zhì)量。

篇11

（一）突出目標(biāo)導(dǎo)向，一切從謀劃開(kāi)始。“凡事預(yù)則立，不預(yù)則廢”。PDCA 循環(huán)理論與我國(guó)古代儒家的事前計(jì)劃或準(zhǔn)備思想有著異曲同工之妙。因此，在PDCA 基本循環(huán)體系中，其開(kāi)端是P（Plan）——計(jì)劃，計(jì)劃必須根植于明確的目標(biāo)導(dǎo)向，無(wú)目標(biāo)導(dǎo)向就無(wú)所謂計(jì)劃和準(zhǔn)備而言；有了前期計(jì)劃，后面的D（Do） —— 執(zhí)行，C（Check） —— 檢查及A（Action）——糾正才有意義，見(jiàn)圖（1）。戴明博士在給美國(guó)企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)提出的“戴明十四條”中的首條就明確提出要有“長(zhǎng)期目標(biāo)，而不是只顧眼前利益”的極端重要性，進(jìn)一步詮釋了目標(biāo)導(dǎo)向和計(jì)劃在組織發(fā)展中的意義。

（二）聚焦問(wèn)題不足，在執(zhí)行過(guò)程中查找“短板”。問(wèn)題意識(shí)是PDCA 循環(huán)的關(guān)鍵，如果不能在循環(huán)中聚焦問(wèn)題不足，就不能及時(shí)組織運(yùn)行及計(jì)劃執(zhí)行中的經(jīng)驗(yàn)做法和存在的問(wèn)題，“短板”就無(wú)法及時(shí)得到修補(bǔ)，一次循環(huán)就成了“空轉(zhuǎn)”，PDCA 就失去了運(yùn)行意義。只有立足計(jì)劃執(zhí)行全過(guò)程，通過(guò)聚焦問(wèn)題不足，及時(shí)查找到運(yùn)行中的“短板”，并采取有針對(duì)性的可行措施加以修正、改進(jìn)和提高。而查找問(wèn)題不足則需要“檢查工作標(biāo)準(zhǔn)有效性的程序”。這樣問(wèn)題不足的查找才能有據(jù)可依，才能真正查找到位。

（三）著眼改進(jìn)提升，每一輪循環(huán)都要獲得新的進(jìn)步。PDCA 循環(huán)四個(gè)過(guò)程不是運(yùn)行一次就結(jié)束，而是周而復(fù)始地進(jìn)行。在每一輪的循環(huán)中，最具成功意義的環(huán)節(jié)在于最后一個(gè)環(huán)節(jié)A（Action）——糾正。通過(guò)上一環(huán)節(jié)對(duì)失敗的教訓(xùn)加以總結(jié)，提出解決問(wèn)題的方法和途徑，以及如何將做得較好的事情做得更好的方法，同時(shí)將未解決的問(wèn)題放到下一個(gè)PDCA循環(huán)里。因而，四個(gè)過(guò)程在循環(huán)中周而復(fù)始，如爬樓梯那樣，每一循環(huán)都在組織長(zhǎng)期目標(biāo)引領(lǐng)下，有新的具體目標(biāo)和內(nèi)容；每一個(gè)循環(huán)結(jié)束，解決了一些問(wèn)題，未解決的問(wèn)題進(jìn)入下一個(gè)循環(huán)，如此階梯式、螺旋式上升，以使每一輪循環(huán)都獲得新的進(jìn)步。這才是PDCA 循環(huán)的真諦和要義所在，見(jiàn)圖（2）。

PDCA 循環(huán)理論的提出，也給質(zhì)量管理實(shí)踐帶來(lái)了指導(dǎo)性變革。自20 世紀(jì)20 年代開(kāi)始，有關(guān)質(zhì)量控制和質(zhì)量管理的探索實(shí)踐蓬勃開(kāi)展。50 年代美國(guó)質(zhì)量管理專家朱蘭（Jurun）提出了全面質(zhì)量控制（Totel Quality Management,TQM）思想，1961 年全面質(zhì)量管理之父費(fèi)根堡姆（Feigenbaum）博士出版了《全面質(zhì)量控制》一書，全面質(zhì)量管理在世界各國(guó)進(jìn)一步得到發(fā)展。后來(lái)經(jīng)過(guò)實(shí)踐，PDCA 循環(huán)四個(gè)環(huán)節(jié)演變?yōu)镻(Plan)——計(jì)劃；D(Design)——設(shè)計(jì)；C(Check)——檢查；A(Action)——糾正或處理，使四個(gè)環(huán)節(jié)更加嚴(yán)謹(jǐn)實(shí)用。我國(guó)于1978 年也開(kāi)始引入全面質(zhì)量管理，國(guó)內(nèi)相關(guān)成長(zhǎng)型企業(yè)結(jié)合自身的管理實(shí)踐，把PDCA 簡(jiǎn)化為4Y（即Y1 計(jì)劃到位，Y2責(zé)任到位，Y3 檢查到位，Y4 激勵(lì)到位）管理模式，讓這一經(jīng)典理論具有中國(guó)實(shí)踐特色的發(fā)展。

二、人民銀行內(nèi)部審計(jì)引入PDCA 循環(huán)可行性

（一）引入PDCA 循環(huán)契合了人民銀行內(nèi)部審計(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展的形勢(shì)要求。近年來(lái)因順應(yīng)內(nèi)部審計(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展的新形勢(shì)，人民銀行提出了“風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向、控制驅(qū)動(dòng)、關(guān)注績(jī)效、服務(wù)治理、增加價(jià)值”的轉(zhuǎn)型理念。將關(guān)注組織運(yùn)行質(zhì)量和績(jī)效、服務(wù)組織治理、增加組織價(jià)值提到全新的戰(zhàn)略高度。在此指引下，人民銀行系統(tǒng)各級(jí)內(nèi)部審計(jì)部門已經(jīng)逐步用質(zhì)量管理和績(jī)效審計(jì)的思維開(kāi)展審計(jì)工作探索，并取得一些進(jìn)展和成效。中國(guó)內(nèi)部審計(jì)協(xié)會(huì)于2013 年8 月頒布、自2014 年1 月1 日實(shí)施的新《中國(guó)內(nèi)部審計(jì)準(zhǔn)則》明確賦予了內(nèi)部審計(jì)確認(rèn)和咨詢兩大職責(zé)，在《準(zhǔn)則》中突出了“審計(jì)計(jì)劃、審計(jì)結(jié)果溝通、審計(jì)報(bào)告、對(duì)舞弊行為的檢查和報(bào)告、內(nèi)部審計(jì)質(zhì)量控制”等各個(gè)環(huán)節(jié)，同時(shí)提出了后續(xù)審計(jì)等審計(jì)整改督促落實(shí)環(huán)節(jié)的內(nèi)容要求，這與PDCA 循環(huán)四個(gè)環(huán)節(jié)基本契合。

（二）引入PDCA 循環(huán)適應(yīng)了人民銀行新時(shí)期履行中央銀行職責(zé)的需要。人民銀行作為國(guó)家金融宏觀調(diào)控管理部門，所擔(dān)負(fù)的貫徹貨幣政策、強(qiáng)化宏觀調(diào)控和金融監(jiān)督管理、維護(hù)金融穩(wěn)定的任務(wù)越來(lái)越重，社會(huì)對(duì)人民銀行的期望值越來(lái)越高。這就要求各級(jí)人民銀行機(jī)構(gòu)站在履行央行職責(zé)的前沿，以高度的責(zé)任意識(shí)和全面的質(zhì)量意識(shí)履行好各方面的職責(zé)。內(nèi)部審計(jì)部門也應(yīng)積極創(chuàng)新履職，圍繞組織中心工作、服務(wù)組織發(fā)展大局，緊密結(jié)合履職實(shí)際，從組織運(yùn)行的經(jīng)濟(jì)性、效率性和效果性的不同視角，密切關(guān)注組織治理、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制，深化內(nèi)部審計(jì)轉(zhuǎn)型探索。圍繞整個(gè)組織履職質(zhì)量和運(yùn)行績(jī)效開(kāi)展內(nèi)部審計(jì)各項(xiàng)工作，將領(lǐng)導(dǎo)關(guān)心、群眾關(guān)注的領(lǐng)域作為內(nèi)部審計(jì)重點(diǎn)關(guān)注領(lǐng)域，將服務(wù)履職大局和組織治理貫穿內(nèi)部審計(jì)工作的全過(guò)程。

（三）引入PDCA 循環(huán)與績(jī)效審計(jì)的“如何更好”理念相輔相成。PDCA 循環(huán)的要義在于著眼長(zhǎng)遠(yuǎn)的“階梯式螺旋上升”，這與績(jī)效審計(jì)中的評(píng)價(jià)“好與不好、如何更好”的理念尤為合拍。將PDCA 循環(huán)理念引入績(jī)效審計(jì)實(shí)際工作，更能夠從質(zhì)量管理的“精益求精”視角，審視整個(gè)組織或內(nèi)設(shè)部門在履職及運(yùn)行發(fā)展中的整體績(jī)效，或是經(jīng)濟(jì)性、效率性、效果性的某一層面，并從內(nèi)部審計(jì)角度作出“好與不好”的審計(jì)評(píng)價(jià)，提出“如何更好”的建設(shè)性審計(jì)建議。對(duì)內(nèi)部審計(jì)本身而言，也能夠通過(guò)引入PDCA 循環(huán)理念，以績(jī)效提升的要求全面強(qiáng)化內(nèi)部審計(jì)質(zhì)量管理。如在審計(jì)項(xiàng)目立項(xiàng)階段突出績(jī)效要求；在審計(jì)檢查過(guò)程中規(guī)范審計(jì)程序、簡(jiǎn)化審計(jì)流程、縮短審計(jì)周期、提升審計(jì)效能。同時(shí)注重與被審計(jì)單位的良好溝通，盡可能地取得對(duì)方的理解配合，最大限度地提升審計(jì)工作效率；在審計(jì)報(bào)告階段，針對(duì)不同的報(bào)告對(duì)象采取不同的報(bào)告方式，最大限度達(dá)到報(bào)告目標(biāo)、促進(jìn)審計(jì)成果轉(zhuǎn)化等，持續(xù)推進(jìn)內(nèi)部審計(jì)質(zhì)量的“階梯式螺旋上升”。

三、人民銀行PDCA 循環(huán)績(jī)效審計(jì)應(yīng)用

（一）切實(shí)拓寬審計(jì)視野，將質(zhì)量意識(shí)和績(jī)效理念貫穿內(nèi)部審計(jì)工作始終。PDCA 循環(huán)的引入，要著眼組織履行職責(zé)的長(zhǎng)遠(yuǎn)目標(biāo)，在“關(guān)注績(jī)效”的總體要求下，將質(zhì)量意識(shí)和績(jī)效理念貫穿于內(nèi)部審計(jì)轉(zhuǎn)型與發(fā)展的全過(guò)程。內(nèi)部審計(jì)的工作目標(biāo)要以組織目標(biāo)為準(zhǔn)繩，將服務(wù)于組織整體目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)作為內(nèi)部審計(jì)工作的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)。從內(nèi)部審計(jì)服務(wù)組織治理的戰(zhàn)略高度看，在整個(gè)組織的PDCA 循環(huán)大循環(huán)中，內(nèi)部審計(jì)和其他職能部門也存在小PDCA 循環(huán)。這些小PDCA 循環(huán)都要緊緊圍繞組織大PDCA 循環(huán)進(jìn)行運(yùn)轉(zhuǎn)，見(jiàn)圖（3）。

在審計(jì)工作實(shí)踐中，要將PDCA 循環(huán)的精髓充分消化吸收，創(chuàng)造性地運(yùn)用到內(nèi)部審計(jì)工作各個(gè)環(huán)節(jié)。不僅要把績(jī)效審計(jì)作為一種審計(jì)類型來(lái)探索，而且更要作為一種審計(jì)理念，一種審計(jì)方法，一種審計(jì)視角。除了做好項(xiàng)目績(jī)效審計(jì)、部門績(jī)效審計(jì)和綜合績(jī)效審計(jì)，在領(lǐng)導(dǎo)干部履職審計(jì)、離任審計(jì)及其他各類審計(jì)項(xiàng)目中，雖然項(xiàng)目?jī)?nèi)涵各有側(cè)重，但在審計(jì)資源的分配、審計(jì)項(xiàng)目的謀劃、審計(jì)方案的制定、現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)檢查和審計(jì)報(bào)告中，都力求體現(xiàn)全面質(zhì)量管理和績(jī)效審計(jì)的內(nèi)涵和要求。要緊密結(jié)合審計(jì)項(xiàng)目的內(nèi)涵要求，實(shí)事求是地作出選擇和放棄，從不同的績(jī)效維度開(kāi)展績(jī)效評(píng)價(jià)。力爭(zhēng)每一個(gè)審計(jì)項(xiàng)目、每一個(gè)審計(jì)建議都能為組織發(fā)展提供建設(shè)性的價(jià)值增值。立足每一輪內(nèi)部審計(jì)小循環(huán)，推動(dòng)組織價(jià)值增值大循環(huán)的階梯式螺旋提升，見(jiàn)圖（4）

篇12

（一）職能定位模糊，發(fā)展方向不明

一是基層行職能越位，地位尷尬。目前，基層行在地方承擔(dān)了與轄區(qū)地方政府、監(jiān)管機(jī)構(gòu)及銀行保險(xiǎn)等部門的協(xié)調(diào)工作，成了事實(shí)上的“牽頭行”，但至今為止，沒(méi)有任何法律條令賦予人民銀行在金融系統(tǒng)的領(lǐng)導(dǎo)地位，使得基層人行陷入了要“牽頭”、但于法無(wú)據(jù)的兩難尷尬境地。二是履職理念轉(zhuǎn)移，部分職能喪失。銀監(jiān)分設(shè)后，基層人行只談服務(wù)，不談管理，一些基層行2-3年都難得去金融機(jī)構(gòu)搞一次檢查，基層人行在金融系統(tǒng)的威性降低，人行的一些政令得不到有效貫徹。三是部分職能混淆不清，權(quán)責(zé)不明。支付結(jié)算是人民銀行管理職責(zé)，而銀監(jiān)局也在管理；金融統(tǒng)計(jì)分析監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)人行在，而銀監(jiān)局同樣也；征信管理、反洗錢管理說(shuō)在基層行，但沒(méi)有相應(yīng)機(jī)構(gòu)承擔(dān)。

（二）履職手段有限，核心作用弱化

一是金融監(jiān)管弱化，地位下降。二是缺乏支撐履職的手段和措施。例如國(guó)務(wù)院賦予了基層人行金融穩(wěn)定職責(zé)，但沒(méi)規(guī)定地方金融機(jī)構(gòu)重大事項(xiàng)向人行報(bào)告義務(wù)，一些金融機(jī)構(gòu)發(fā)生金融風(fēng)險(xiǎn)并不及時(shí)向當(dāng)?shù)厝诵袌?bào)告，給基層央行維護(hù)金融穩(wěn)定帶來(lái)了難度。三是眾多職能權(quán)限上收和移交，削弱了履職的主動(dòng)性和積極性。近幾年來(lái)，隨著央行管理職責(zé)的逐漸上收和現(xiàn)代計(jì)算機(jī)技術(shù)的不斷進(jìn)步，基層行的業(yè)務(wù)操作和數(shù)據(jù)管理也呈逐漸集中趨勢(shì)，因此削弱了基層行履職的主動(dòng)性和積極性。四是金融調(diào)查得不到應(yīng)有的支持與配合。五是部分辦法、制度與時(shí)不適，難以操作。如《現(xiàn)金管理?xiàng)l例》、《國(guó)庫(kù)管理?xiàng)l例》已經(jīng)沿用了20多年，很多條款、規(guī)定與現(xiàn)今工作不相適應(yīng)。

（三）職能配置不佳，履職效率不高

一是基層人行崗多人少，很難達(dá)到內(nèi)控要求。為了與上級(jí)行部門對(duì)口，基層行在崗位設(shè)置上無(wú)論是業(yè)務(wù)類崗位還是政工類崗位都一應(yīng)俱全。但基層行崗多人多，一般縣支行有60多個(gè)崗位，而人員僅20多人，如此少的人員很難按制度要求分設(shè)崗位，嚴(yán)格執(zhí)行內(nèi)控制度往往流于形式。二是內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)設(shè)置不盡合理，非業(yè)務(wù)人員占比過(guò)高。三是調(diào)研信息和非業(yè)務(wù)性工作任務(wù)過(guò)重導(dǎo)致基層行疲于應(yīng)付。據(jù)基層行普遍反映，目前，基層人行主要存在“日常會(huì)議多、務(wù)虛任務(wù)多、調(diào)研信息多、檢查評(píng)比多”等“四多”現(xiàn)象。

（四）隊(duì)伍現(xiàn)狀欠優(yōu)，履職有心無(wú)力

一是年齡結(jié)構(gòu)老化，進(jìn)出機(jī)制不暢。二是知識(shí)層次欠佳，學(xué)歷職稱失衡。三是專業(yè)結(jié)構(gòu)不合理，亟需人才匱乏。目前，大部分基層行沒(méi)有一支專業(yè)的金融管理隊(duì)伍，金融監(jiān)管力量薄弱。

（五）激勵(lì)機(jī)制不強(qiáng)，潛能難以激發(fā)

一是干部能上難下，干部工作“金字塔效應(yīng)”缺乏。除了干部調(diào)動(dòng)，離退休自然退職和極少數(shù)干部違規(guī)違紀(jì)降職以外，干部的淘汰機(jī)制沒(méi)有得到較好的利用。二是工資能升難降，勞資分配“激勵(lì)效應(yīng)”弱化。例如，目前基層行績(jī)效工資分配缺乏統(tǒng)一規(guī)范的指導(dǎo)原則，除了因工齡、職稱、職務(wù)在勞資分配上有所區(qū)別外，基本上處于一種平均分配的狀態(tài)，未能真正體現(xiàn)與崗位責(zé)任、工作業(yè)績(jī)掛鉤，導(dǎo)致干部職工安于現(xiàn)狀，按部就班，干多干少一個(gè)樣，干好干壞沒(méi)區(qū)別，這已成為基層人行干部隊(duì)伍思想僵化，缺乏活力的內(nèi)在原因之一。

（六）職工思想不穩(wěn)，工作責(zé)任缺乏

自2003年人民銀行的金融監(jiān)管職能分離出來(lái)后，基層人行的發(fā)展前景一直未能明朗，職能作用的發(fā)揮也比較被動(dòng)，并受“無(wú)權(quán)作為”和“無(wú)力作為”等思想所困擾，部分干部職工的思想狀況不穩(wěn)，工作狀態(tài)較為低迷，同時(shí)，基層行干部職工流動(dòng)和晉升的機(jī)會(huì)相對(duì)較少，政治發(fā)展空間狹窄，而人員經(jīng)費(fèi)和工資計(jì)劃存在較大缺口，福利待遇落實(shí)不到位，影響了工作積極性，這些消極因素極大地阻礙了基層人行的開(kāi)拓創(chuàng)新。

二、提升基層行履職水平建議

（一）準(zhǔn)確定位職能，突出履職重點(diǎn)

1、地市中支職能定位。地市中支處于“承上啟下”的位置，要把宏觀調(diào)控和具體操作有機(jī)結(jié)合起來(lái)，當(dāng)好“六員”，即：金融經(jīng)濟(jì)運(yùn)行分析員，地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展推動(dòng)員，金融工作聯(lián)系協(xié)調(diào)員，區(qū)域金融穩(wěn)定維護(hù)員，金融服務(wù)實(shí)踐員，金融管理執(zhí)行員。

一是圍繞履職建設(shè)好“統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)分析網(wǎng)、支付結(jié)算監(jiān)測(cè)分析網(wǎng)、貨幣信貸執(zhí)行監(jiān)測(cè)分析網(wǎng)、金融安全監(jiān)測(cè)分析網(wǎng)、征信管理監(jiān)測(cè)分析網(wǎng)、反洗錢監(jiān)測(cè)分析網(wǎng)、外匯非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)分析網(wǎng)、國(guó)庫(kù)征理監(jiān)測(cè)分析網(wǎng)、貨幣發(fā)行監(jiān)測(cè)分析網(wǎng)”等九大網(wǎng)絡(luò)，實(shí)施對(duì)金融經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的全方位監(jiān)測(cè)分析，為基層央行全面履職提供支撐服務(wù)。二是強(qiáng)化金融管理職能。樹(shù)立“以服務(wù)帶管理，以管理促服務(wù)”理念，整合監(jiān)管資源，建立“兩管理（開(kāi)業(yè)管理和營(yíng)業(yè)管理）、兩綜合（綜合執(zhí)法檢查和綜合評(píng)價(jià)）”的“四位一體”模式，為基層央行順利履行好職責(zé)提供保障。三是賦予地市中支一定的宏觀調(diào)控權(quán)力，如差額準(zhǔn)備金政策、差別住房信貸政策和再貸款權(quán)，加強(qiáng)轄區(qū)信貸政策效果的評(píng)估工作，明確地方金融機(jī)構(gòu)重大事項(xiàng)報(bào)告制度，維護(hù)區(qū)域金融穩(wěn)定，促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速發(fā)展。四是進(jìn)一步改進(jìn)金融服務(wù)，在做好支付結(jié)算、國(guó)庫(kù)經(jīng)理、貨幣發(fā)行等服務(wù)工作的基礎(chǔ)上，把推動(dòng)農(nóng)村金融服務(wù)全覆蓋作為金融服務(wù)工作的重點(diǎn)，同時(shí)，建立金融服務(wù)評(píng)價(jià)體系，為開(kāi)展金融創(chuàng)新、改進(jìn)金融服務(wù)提供有價(jià)值的參考。

2、縣支行職能定位。根據(jù)現(xiàn)階段縣級(jí)人行的隊(duì)伍現(xiàn)狀，縣支行工作定位主要應(yīng)在服務(wù)和操作層面，即：做好基礎(chǔ)工作，落實(shí)服務(wù)舉措，加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào)，傳導(dǎo)反饋信息。其履職重點(diǎn)應(yīng)放在：一是做好支付清算、經(jīng)理國(guó)庫(kù)、貨幣發(fā)行、賬戶、金融統(tǒng)計(jì)等基礎(chǔ)工作，加強(qiáng)內(nèi)控監(jiān)督，確保不出資金案件。二是推廣落實(shí)服務(wù)創(chuàng)新舉措，改善農(nóng)村金融支付環(huán)境，使縣域和農(nóng)村能充分共享現(xiàn)代化的金融服務(wù)。三是加強(qiáng)與地方政府及金融機(jī)構(gòu)的溝通協(xié)調(diào)，及時(shí)傳導(dǎo)好貨幣政策、信貸政策信息，配合上級(jí)和地方政府處置金融風(fēng)險(xiǎn)和突發(fā)性事件。四是抓好信息反饋，密切關(guān)注好轄區(qū)金融信息動(dòng)態(tài)，為上級(jí)行和地方經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展提供參謀協(xié)調(diào)服務(wù)。

（二）整合職能設(shè)置，提升履職效率

1、地市中心支行內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)的設(shè)置

按照大服務(wù)、大政工、大監(jiān)督、大調(diào)研、大保障、大監(jiān)管的思路，將職能相近的科室整合，盡量減少非業(yè)務(wù)人員。

一是設(shè)立綜合服務(wù)大廳，將營(yíng)業(yè)室、國(guó)庫(kù)、貨幣發(fā)行等“兩部一中心”的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)納入大廳管理，統(tǒng)一對(duì)外服務(wù)；二是將人事、宣傳整合為人教科，將黨建、宣傳、政工歸口一個(gè)部門管理；三是將內(nèi)審、事后監(jiān)督整合為審計(jì)監(jiān)督科，其職責(zé)主要是對(duì)內(nèi)審計(jì)；四是將貨幣信貸科與調(diào)統(tǒng)科合并為信貸統(tǒng)計(jì)科，整合調(diào)研信息資源，將理論研究職責(zé)統(tǒng)一歸口信貸統(tǒng)計(jì)科，其他部門主要負(fù)責(zé)本部門相關(guān)的調(diào)查分析工作，辦公室主要經(jīng)辦政務(wù)信息，金融信息資源做到互通共享，同時(shí)，建議上級(jí)統(tǒng)一部署大型調(diào)查任務(wù)，避免多頭布置和布置一些與基層央行履職無(wú)關(guān)的調(diào)研任務(wù)。五是將后勤、保衛(wèi)、科技整合為后勤保障科，統(tǒng)一調(diào)度后勤保障資源。六是強(qiáng)化金融管理意識(shí)，新設(shè)金融管理科，其職責(zé)主要是對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行日常管理、維護(hù)金融穩(wěn)定、開(kāi)展執(zhí)法檢查。七是將征信管理、反洗錢等職責(zé)從有關(guān)科室分設(shè)出來(lái)，成立征信辦、反洗錢科，確保人行新增的職能得到更加有效的落實(shí)。八是整合各個(gè)業(yè)務(wù)部門的系統(tǒng)，統(tǒng)一業(yè)務(wù)口徑，提高資源利用效率。

2、縣（市）支行內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)的設(shè)置

縣支行受人員現(xiàn)狀所限，在內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)設(shè)置上不能要求上下對(duì)口，一一對(duì)應(yīng)，應(yīng)分類管理。一是成立業(yè)務(wù)管理部，業(yè)務(wù)包括國(guó)庫(kù)會(huì)計(jì)、貨幣金銀、貨幣信貸、統(tǒng)計(jì)、征信、反洗錢、外匯等。二是成立綜合保障部，包括辦公室，人事勞資、教育培訓(xùn)、后勤、保衛(wèi)、科技、宣傳工會(huì)、檔案等。

（三）優(yōu)化資源配置，提高綜合素質(zhì)

一是疏通進(jìn)口渠道，建立人員正常補(bǔ)充機(jī)制。基層行職能和定位明確后，上級(jí)行對(duì)基層行尤其是縣支行的進(jìn)人閘門應(yīng)有較高幅度松動(dòng)，應(yīng)根據(jù)基層行崗位職能整合后應(yīng)配備的人員數(shù)量，正常、合理地給予補(bǔ)充，對(duì)人才的招考可按研究管理型、操作服務(wù)型、后勤保障型確定不同層次，同時(shí)，除正常招考大學(xué)生外，有條件地從金融機(jī)構(gòu)、經(jīng)濟(jì)管理部門招錄一批有工作經(jīng)歷、業(yè)務(wù)能力、綜合素質(zhì)較高的人員補(bǔ)充基層行，并給予基層行一定的行員錄用自，以此保證央行職責(zé)的順利履行。二是疏通出口渠道，優(yōu)化人員結(jié)構(gòu)。實(shí)施提前退休和退養(yǎng)政策，讓難以勝任崗位職責(zé)的學(xué)歷較低、年齡較大、工齡較長(zhǎng)的人員辦理提前退休，對(duì)不適應(yīng)工作、履職能力較弱的員工，實(shí)行內(nèi)部退養(yǎng)，對(duì)違反規(guī)章制度屢教不改、不安心工作的人員進(jìn)行勸退。三是加強(qiáng)人員培訓(xùn)，提高員工素質(zhì)。

（四）改革管理機(jī)制，激發(fā)干部活力

一是改革干部選拔任用機(jī)制。打破條條框框,加大競(jìng)爭(zhēng)力度，切實(shí)解決干部能上能下問(wèn)題，使干部結(jié)構(gòu)的“倒金字塔效應(yīng)”向“順金字塔效應(yīng)”轉(zhuǎn)變，真正使基層人行干部在任用后任有所為，發(fā)揮表率，促進(jìn)工作。二是改革勞資分配機(jī)制。要根據(jù)總行“三定”方案，在合理配置崗位的基礎(chǔ)上，按照按勞分配、按崗分配、按績(jī)分配的原則，真正拉開(kāi)分配檔次。三是建立完善獎(jiǎng)懲制度。四是改革考核機(jī)制，在保證“兩庫(kù)”（國(guó)庫(kù)、金庫(kù)）安全的基礎(chǔ)上，對(duì)基層行不涉及金融資金安全的考核盡量要減少。

(五)加強(qiáng)思想教育,穩(wěn)定基層隊(duì)伍

一是注重加強(qiáng)思想引導(dǎo)。開(kāi)展對(duì)比教育、職業(yè)道德教育，樹(shù)立典型、宣傳典型，以典型引路等形之有效的措施，不斷加大思想政治工作的力度。二是努力為職工解決實(shí)際困難。三是要改善基層行干部職工的政治經(jīng)濟(jì)待遇，提高基層員工的幸福指數(shù)，以此增強(qiáng)凝聚力、向心力，為履行好基層央行職責(zé)貢獻(xiàn)力量。

參考文獻(xiàn)：

[1]曹建強(qiáng)，喬進(jìn)寶.縣級(jí)人民銀行職能定位研究[J].華北金融, 2007(12) 0031-03

篇13

“兩管理、兩綜合”是近年來(lái)基層人民銀行在新形勢(shì)下為更好地履職進(jìn)行的有益探索。筆者以相關(guān)法律依據(jù)為基礎(chǔ)，從“兩管理、兩綜合”的法律內(nèi)涵及其關(guān)系出發(fā)，對(duì)如何完善基層人民銀行“兩管理、兩綜合”工作、提升履職能力和效果進(jìn)行了探討。

一、“兩管理、兩綜合”的內(nèi)涵及其內(nèi)在聯(lián)系

（一）“兩管理、兩綜合”的內(nèi)涵。人民銀行開(kāi)展“兩管理、兩綜合”工作具有以下的屬性：

1、法定性。法定性是指人民銀行依法行使開(kāi)展“兩管理、兩綜合”工作的權(quán)力。《中國(guó)人民銀行法》第五章“金融監(jiān)督管理”中列明了九個(gè)方面的金融監(jiān)督管理檢查權(quán)，賦予了人民銀行對(duì)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的建議檢查權(quán)和特定情況下對(duì)金融機(jī)構(gòu)的全面檢查權(quán)。此外，《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《中華人民共和國(guó)外匯管理?xiàng)l例》等法律法規(guī)也對(duì)各級(jí)人民銀行的相關(guān)監(jiān)管權(quán)進(jìn)行了明確規(guī)定。人民銀行開(kāi)展“兩管理、兩綜合”工作，就是把各項(xiàng)分散的檢查監(jiān)督權(quán)進(jìn)行整合，是依法履職的體現(xiàn)。

2、宏觀性。宏觀性是指開(kāi)展“兩管理、兩綜合”的目的包含著防范化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)和維護(hù)金融穩(wěn)定。2008年金融危機(jī)后，發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體以及一些新興經(jīng)濟(jì)體吸取危機(jī)教訓(xùn)，不斷強(qiáng)化宏觀審慎管理，我國(guó)“十二五”規(guī)劃中也提出，要“構(gòu)建逆周期的宏觀審慎管理制度框架”。人民銀行通過(guò)探索開(kāi)展“兩管理、兩綜合”等履職的新途徑，與金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)保持事前、事中、事后各環(huán)節(jié)更加密切的聯(lián)系，從總體上把握金融體系的運(yùn)行和風(fēng)險(xiǎn)情況，為構(gòu)建和設(shè)計(jì)宏觀審慎管理框架提供決策參考。

3、社會(huì)性。社會(huì)性是指人民銀行開(kāi)展“兩管理、兩綜合”工作，不僅涉及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，還涉及非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、組織和個(gè)人，具有廣泛的社會(huì)性。“兩管理、兩綜合”工作，將分散于十多個(gè)業(yè)務(wù)部門的金融管理資源整合運(yùn)用，有利于降低金融機(jī)構(gòu)特別是新設(shè)金融機(jī)構(gòu)成本和費(fèi)用。同時(shí)，借助整合資源、歸口管理的方式，不斷提高人民銀行金融管理的有效性，從而更好的服務(wù)金融機(jī)構(gòu)和社會(huì)大眾。

（二）“兩管理、兩綜合”的內(nèi)在聯(lián)系。“兩管理、兩綜合”工作是一項(xiàng)綜合性很強(qiáng)的工作，涉及人民銀行政策12類59項(xiàng)，13個(gè)專業(yè)，以及人民銀行和金融機(jī)構(gòu)的多個(gè)部門。

開(kāi)業(yè)管理是事前的管理，營(yíng)業(yè)管理主要是重大事項(xiàng)報(bào)告管理是事中的管理，而綜合執(zhí)法檢查、綜合評(píng)價(jià)是事后的管理與評(píng)估。開(kāi)業(yè)管理是報(bào)備性管理，備案完成即終結(jié)。重大事項(xiàng)報(bào)告管理是為了防范金融風(fēng)險(xiǎn)、機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的管理，主要依賴于機(jī)構(gòu)自發(fā)的預(yù)警性報(bào)告。綜合執(zhí)法檢查是四者之中的“重型武器”，既是對(duì)金融機(jī)構(gòu)一段時(shí)間經(jīng)營(yíng)情況的檢測(cè)，也是警示問(wèn)題的窗口，是根據(jù)機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀況而定，具有非特定性、影響力強(qiáng)的特點(diǎn)。綜合評(píng)價(jià)是以年為單位的常規(guī)性的工作狀態(tài)評(píng)估，是促進(jìn)機(jī)構(gòu)規(guī)范發(fā)展的長(zhǎng)效激勵(lì)機(jī)制。

“兩管理、兩綜合”的四者之間是既有區(qū)別又相互聯(lián)系的有機(jī)統(tǒng)一體。四者之間的管理結(jié)果相互促進(jìn)影響，違反規(guī)定報(bào)送開(kāi)業(yè)管理報(bào)告、重大事項(xiàng)報(bào)告的機(jī)構(gòu)，可能會(huì)在綜合評(píng)價(jià)中扣除較多的分?jǐn)?shù)，而綜合評(píng)價(jià)的結(jié)果是綜合執(zhí)法檢查的重要依據(jù)。反之，在日常工作中經(jīng)營(yíng)規(guī)范、及時(shí)報(bào)備有關(guān)工作情況、未檢查出問(wèn)題的機(jī)構(gòu)，在綜合評(píng)價(jià)中則可以獲得較好的名次。

二、“兩管理、兩綜合”工作特點(diǎn)分析

近年來(lái)，人民銀行分支機(jī)構(gòu)“兩管理、兩綜合”工作全面鋪開(kāi)，取得了較快的發(fā)展，進(jìn)一步規(guī)范了金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)行為，有效維護(hù)了區(qū)域金融穩(wěn)定，增強(qiáng)了基層人民銀行履職效能，也得到了地方黨政部門的肯定。“兩管理、兩綜合”工作呈現(xiàn)以下特點(diǎn)：

（一）普遍重視且工作積極性高。人民銀行各地分支機(jī)構(gòu)對(duì)“兩管理、兩綜合”工作都高度重視，人民銀行36家副省級(jí)城市中心支行以上的分支機(jī)構(gòu)均明確了“兩管理、兩綜合”工作的牽頭部門，地市中支有270多家分支機(jī)構(gòu)出臺(tái)了“兩管理、兩綜合”工作制度。有的分支機(jī)構(gòu)積極創(chuàng)新管理措施，如濟(jì)南分行特批滕州市支行增設(shè)管理檢查部，專門行使對(duì)縣域金融機(jī)構(gòu)的管理檢查職能;重慶營(yíng)管部對(duì)新設(shè)金融機(jī)構(gòu)提供一對(duì)一輔導(dǎo)，全程專人跟進(jìn)。

（二）各地管理方式不盡相同。人民銀行各地分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展的“兩管理、兩綜合”工作多是因地制宜，在管理權(quán)限劃分上，有的是將審批權(quán)交給地市中支和縣支行，要求新設(shè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)僅需向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)提交申請(qǐng);而有的中支堅(jiān)持屬地和層級(jí)管理相結(jié)合，籌建向上一級(jí)人民銀行申報(bào)，加入金融服務(wù)體系則向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)申請(qǐng)。在申報(bào)事項(xiàng)的報(bào)送上，有的行確定統(tǒng)一的報(bào)送時(shí)限，有的行要求金融機(jī)構(gòu)分事前、事中、事后報(bào)告。在綜合執(zhí)法檢查方面，大多數(shù)行是根據(jù)屬地原則開(kāi)展檢查，而有的行之間實(shí)施異地交叉檢查。

（三）管理對(duì)象有向外延伸的趨勢(shì)。在綜合評(píng)價(jià)中，綜合評(píng)價(jià)的對(duì)象從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)逐漸拓展至保險(xiǎn)業(yè)、證券業(yè)金融機(jī)構(gòu)。在綜合執(zhí)法檢查的工作內(nèi)容中，有的行將金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)工作納入其中，還有近年來(lái)開(kāi)展的金融業(yè)機(jī)構(gòu)信息管理工作，根據(jù)反洗錢、征信管理等有關(guān)文件要求，人民銀行各地分支機(jī)構(gòu)加強(qiáng)金融業(yè)機(jī)構(gòu)信息管理，逐步開(kāi)展了對(duì)證券、保險(xiǎn)類金融機(jī)構(gòu)、小額貸款公司、非金融支付機(jī)構(gòu)、融資性擔(dān)保公司等機(jī)構(gòu)信息的規(guī)范管理。

（四）不斷加大綜合執(zhí)法檢查力度。人民銀行各分支機(jī)構(gòu)綜合執(zhí)法檢查逐漸常態(tài)化、制度化，有的制定了3-5年全轄的工作規(guī)劃。在開(kāi)展檢查中，將綜合執(zhí)法檢查優(yōu)于專項(xiàng)檢查安排，對(duì)于在工作中配合程度不高的金融機(jī)構(gòu)，偏好于運(yùn)用綜合執(zhí)法檢查加強(qiáng)管理。有的行積極創(chuàng)新檢查方式、拓展檢查內(nèi)容，從宏觀審慎管理的角度考慮，將檢查內(nèi)容延伸至金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)控制度執(zhí)行情況。

三、目前工作中存在的問(wèn)題

（一）“兩管理、兩綜合”工作效能沒(méi)有充分發(fā)揮。綜合執(zhí)法檢查的范圍和處罰手段都存在局限性，如縣支行沒(méi)有反洗錢工作的檢查權(quán)、處罰權(quán)，加之基層人民銀行受檢查時(shí)間、金融機(jī)構(gòu)數(shù)量、外部環(huán)境等因素影響，并非每次綜合執(zhí)法檢查都能全面、深入地查出金融機(jī)構(gòu)存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患及深層次問(wèn)題。由于人民銀行的監(jiān)管未能與金融機(jī)構(gòu)金融產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)、金融業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)保持同步，綜合評(píng)價(jià)多數(shù)是各職能部門根據(jù)日常經(jīng)營(yíng)情況對(duì)有關(guān)情況進(jìn)行整理，牽頭部門匯總，缺乏對(duì)金融機(jī)構(gòu)前瞻性強(qiáng)、參考價(jià)值高的評(píng)價(jià)，評(píng)價(jià)結(jié)果雖然對(duì)地方法人金融機(jī)構(gòu)有一定的約束力，但對(duì)于證券業(yè)及保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)而言約束力很小。

（二）“兩管理、兩綜合”工作缺乏統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。“兩管理、兩綜合”工作是一項(xiàng)全新的工作，沒(méi)有先例可循，人民銀行各地分支機(jī)構(gòu)無(wú)論是在工作程序、工作方法還是在綜合評(píng)價(jià)指標(biāo)的掌握、適用法律、法規(guī)、制度文件的選擇等方面都有很大的差異，有時(shí)甚至同一地區(qū)的人民銀行之間、人民銀行內(nèi)部各部門之間的工作要求和流程差別都很大。

（三）履職的內(nèi)、外部環(huán)境尚需進(jìn)一步順暢。“兩管理、兩綜合”工作涉及工作事項(xiàng)多、部門廣、綜合性強(qiáng)，但有時(shí)容易出現(xiàn)因內(nèi)部信息不對(duì)稱而造成了對(duì)金融機(jī)構(gòu)的管理真空。在外部，涉及的綜合性工作需要金融機(jī)構(gòu)確定牽頭部門與人民銀行進(jìn)行對(duì)接，涉及到具體工作，需要人民銀行各部門與金融機(jī)構(gòu)對(duì)口業(yè)務(wù)部門對(duì)接，需要探索形成既便捷開(kāi)展工作又能夠無(wú)縫對(duì)接的工作機(jī)制。“兩管理、兩綜合”工作是對(duì)金融機(jī)構(gòu)的一個(gè)有形且較為全面的監(jiān)管抓手，對(duì)于如何能夠加強(qiáng)與政府部門的聯(lián)系、讓管理的結(jié)果更好地促進(jìn)執(zhí)行貨幣政策、支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展還需要進(jìn)一步探索。

（四）“兩管理、兩綜合”工作的人員保障是制約發(fā)展的瓶頸。“兩管理、兩綜合”工作對(duì)人員綜合能力的要求較高。在開(kāi)展綜合執(zhí)法檢查、綜合評(píng)價(jià)的具體工作中，基層人民銀行既懂金融理論和業(yè)務(wù)、又熟悉金融法律規(guī)定的復(fù)合型人才不多，尤其是各縣支行人員年齡結(jié)構(gòu)基本都在40歲以上，隊(duì)伍素質(zhì)參差不齊。

四、完善“兩管理、兩綜合”工作的建議

（一）健全完善相關(guān)法規(guī)政策。建議對(duì)現(xiàn)行的涉及“兩管理、兩綜合”的金融法律法規(guī)進(jìn)行全面的梳理，制定統(tǒng)一的工作規(guī)章，以中國(guó)人民銀行令的形式下發(fā)，增強(qiáng)“兩管理、兩綜合”制度的約束力和效力等級(jí)。在規(guī)章中明確適用對(duì)象、工作標(biāo)準(zhǔn)、工作流程、管理權(quán)限等，構(gòu)建起科學(xué)合理、操作性強(qiáng)、協(xié)調(diào)統(tǒng)一的法律法規(guī)體系，為基層人民銀行開(kāi)展工作提供完備的法律依據(jù)。同時(shí)，積極推進(jìn)《中國(guó)人民銀行法》的修改，賦予中央銀行宏觀審慎管理權(quán)、系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管職權(quán)等;重新修改《賬戶管理?xiàng)l例》、《金融統(tǒng)計(jì)管理規(guī)定》、《國(guó)家金庫(kù)條例》等，增強(qiáng)各項(xiàng)法律規(guī)章的可操作性。

（二）強(qiáng)化信息應(yīng)用提高金融管理效能。將“兩管理、兩綜合”工作搭建成人民銀行與金融機(jī)構(gòu)的通訊平臺(tái)、維護(hù)金融穩(wěn)定預(yù)警中心，在人民銀行內(nèi)部強(qiáng)化信息共享，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的數(shù)據(jù)資料轉(zhuǎn)化成人民銀行的監(jiān)管信息、判斷金融政策落實(shí)情況的評(píng)價(jià)信息。更重要的是，通過(guò)開(kāi)業(yè)、在營(yíng)管理，專項(xiàng)、綜合執(zhí)法檢查，現(xiàn)場(chǎng)、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，及時(shí)了解金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)行狀態(tài)，強(qiáng)化人民銀行的綜合監(jiān)管能力及預(yù)警分析金融風(fēng)險(xiǎn)能力。

（三）建立標(biāo)準(zhǔn)化的“兩管理、兩綜合”工作機(jī)制。建議定期或不定期總結(jié)“兩管理、兩綜合”工作經(jīng)驗(yàn)，將“兩管理、兩綜合”中比較成熟的做法、注意事項(xiàng)、格式文書、工作要求等制作成指引，建立起一套規(guī)范統(tǒng)一的工作流程、規(guī)范的登記簿格式，規(guī)范現(xiàn)場(chǎng)檢查和現(xiàn)場(chǎng)核驗(yàn)內(nèi)容、綜合評(píng)價(jià)量化考核標(biāo)準(zhǔn)、檔案管理要求等，為基層人民銀行維護(hù)轄區(qū)金融穩(wěn)定提供必備的監(jiān)管手段和履職依據(jù)。

（四）加強(qiáng)基層人民銀行“兩管理、兩綜合”工作干部隊(duì)伍建設(shè)。加強(qiáng)對(duì)執(zhí)法檢查程序、現(xiàn)場(chǎng)檢查技能、相關(guān)法律知識(shí)和檢查處理等基本知識(shí)的培訓(xùn)，夯實(shí)功底，做到問(wèn)題定性準(zhǔn)確、處理合法。必要時(shí)可建立綜合執(zhí)法人員聯(lián)系行制度，安排綜合執(zhí)法人員深入金融機(jī)構(gòu)學(xué)習(xí)和進(jìn)行實(shí)務(wù)操作鍛煉。建立基層人民銀行金融監(jiān)督管理人才庫(kù)，加強(qiáng)上下級(jí)人民銀行之間人才的流動(dòng)管理，適當(dāng)抽調(diào)一些基層人民銀行工作人員參加上級(jí)行組織的較大規(guī)模綜合執(zhí)法檢查，提升基層人民銀行的金融管理水平和質(zhì)量。

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