引論：我們?yōu)槟砹?3篇電信詐騙的風(fēng)險范文，供您借鑒以豐富您的創(chuàng)作。它們是您寫作時的寶貴資源，期望它們能夠激發(fā)您的創(chuàng)作靈感，讓您的文章更具深度。
篇1
自2020年9月以來，為全力推進“斷卡”行動防范新型電信網(wǎng)絡(luò)違法犯罪，為有效貫徹落實國務(wù)院關(guān)于“斷卡”行動的工作要求，強化風(fēng)險管理，營造普法氛圍，通過加強電信網(wǎng)絡(luò)詐騙和跨境賭博源頭治理，壓實賬戶管理主體責(zé)任，切實做好涉賭涉詐風(fēng)險排查工作，提升賬戶風(fēng)險防控水平，強化監(jiān)督管理及問責(zé)工作，加強宣傳教育，建立防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙和跨境賭博風(fēng)險長效機制。我行積極響應(yīng)國家方針部署，積極開展“斷卡”行動，從把控開戶源頭、到勤宣傳多教育，到最后賬戶、客戶的風(fēng)險排查等多方面打擊防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的違法犯罪活動。
一、我行充分利用網(wǎng)點多的優(yōu)勢進行陣地宣傳，組織轄內(nèi)8個營業(yè)網(wǎng)點粘貼宣傳標(biāo)語，海報折頁、設(shè)立咨詢點、播放視頻等方式做好廳堂現(xiàn)場宣傳工作，運用LED電子屏滾動播放“斷卡”行動宣傳標(biāo)語，大堂引導(dǎo)員和業(yè)務(wù)員向前來辦理業(yè)務(wù)的客戶發(fā)放宣傳折頁并進行相關(guān)宣導(dǎo)，并進行一對一詳細(xì)講解,提高群眾防騙反賭意識，宣傳不得出租、出售、出借銀行卡等知識。
二、利用線上渠道開展深入宣傳，組織全轄員工在朋友圈廣泛轉(zhuǎn)發(fā)“反詐”宣傳內(nèi)容；同時引導(dǎo)客戶關(guān)注我行微信公眾號，了解防范電信詐騙、安全用卡等金融知識。通過微信線上宣傳，切實擴大了受眾群體，提升了宣傳效果。在日常外拓業(yè)務(wù)中，增加關(guān)于“斷卡行動”的專項宣傳。自開展斷卡行動以來，為加強賬戶風(fēng)險管理工作，對單位賬戶、銀行卡賬戶開展了風(fēng)險排查，本次排查共設(shè)計單位銀行結(jié)算賬戶1000余戶，個人銀行結(jié)算賬戶8000余戶，并積極開展了宣傳工作，共開展現(xiàn)場宣傳8次、微信公賬號宣傳1次，覆蓋人次達(dá)2000余人，取得了一定的工作實效。
三、我行組織員工結(jié)合開戶現(xiàn)場核實等日常業(yè)務(wù)工作中，做好“斷卡行動”宣傳內(nèi)容，提醒社會公眾一定要拒絕非法開辦販賣銀行卡、電話卡等違法犯罪活動，堅決遏制電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪，提高自身風(fēng)險防范意識。
篇2
宣傳月活動期間，采取了以“廳堂網(wǎng)點+社區(qū)”模式，擴大了宣傳陣地，為防范網(wǎng)絡(luò)詐騙知識宣傳搭建良好平臺。堅持開展對員工的安全意識教育和防范制度措施的學(xué)習(xí)，及時轉(zhuǎn)發(fā)身邊查堵案例和上級行的風(fēng)險提示。在廳堂網(wǎng)點的柜臺區(qū)、網(wǎng)銀區(qū)、理財區(qū)、自助區(qū)及其他顯著位置均擺放“防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙”卡片，由大堂經(jīng)理進行發(fā)放并逐一介紹防范詐騙知識；柜面人員嚴(yán)格落實轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的提醒工作，做到觀察轉(zhuǎn)賬客戶的情況，對轉(zhuǎn)賬客戶主動詢問匯款用途、收款人情況及關(guān)系等，主動提示風(fēng)險，防范網(wǎng)絡(luò)電信詐騙。
同時，我行利用各網(wǎng)點位置優(yōu)勢，在附近商超進行宣傳。業(yè)務(wù)拓展人員深入周邊社區(qū)，向居民發(fā)放宣傳材料并進行講解，引導(dǎo)公眾了解掌握電信網(wǎng)絡(luò)詐騙防范措施、掌握基本的應(yīng)對方法。在社區(qū)活動中，為中年婦女、老年人等易受騙人群總結(jié)出幾類常見詐騙手段：通過電話告知電話欠費，郵包有毒或槍支，社?？ū槐I用等等借口，欺騙身份被盜，需轉(zhuǎn)接公安，要求客戶開通網(wǎng)上銀行然后告知用戶名密碼或者將資金轉(zhuǎn)賬至指定賬戶。并指導(dǎo)他們?nèi)绾畏婪毒W(wǎng)絡(luò)電信詐騙以及注意個人信息防盜等。
篇3
一、網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)現(xiàn)狀
2016年，我國銀行卡產(chǎn)業(yè)實現(xiàn)了平穩(wěn)較快發(fā)展。在發(fā)卡方面，截至2016年末，全國銀行卡發(fā)卡總量預(yù)計超過62億張，同比增長14.5%。在移動支付方面，根據(jù)人民銀行《2016年第三季度支付體系運行總體情況》數(shù)據(jù)顯示，僅2016年第三季度，銀行業(yè)金融機構(gòu)共處理網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)116.07億筆，金額達(dá)433.93萬億元，同比增長了41.34%和0.26%；移動支付業(yè)務(wù)66.29億筆，金額35.33萬億元，同比分別增長了45.97%和94.45%。非銀行支付機構(gòu)共處理網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)440.28億筆，金額26.34萬億元，同比分別增長了106.83%和105.82%，移動支付在支付市場的地位日益重要。近年來，支付機構(gòu)憑借快捷支付、移動支付等新業(yè)務(wù)迅速提升滲透率和市場規(guī)模，并將觸角延伸到理財和供應(yīng)鏈融資的多個領(lǐng)域。
隨著移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的普及，金融業(yè)務(wù)的場景正在經(jīng)歷不斷的拓展與創(chuàng)新，應(yīng)用方式已經(jīng)滲透到生活的方方面面。網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展也進入實質(zhì)性階段，各類互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)紛紛參與這場變革，進而引發(fā)了互聯(lián)網(wǎng)客戶需求和服務(wù)模式的深刻變化，客秈逖欏⒖放共生和大數(shù)據(jù)應(yīng)用逐步成為網(wǎng)絡(luò)金融的典型特征，支付安全則亦成為金融行業(yè)難以回避的挑戰(zhàn)。同時，越來越多的不法分子借助新型通訊技術(shù)，利用互聯(lián)網(wǎng)虛擬空間，實施電信網(wǎng)絡(luò)新型詐騙犯罪，由其是最近發(fā)生多起電信網(wǎng)絡(luò)新型詐騙惡性事件引起了社會各界的廣泛關(guān)注。
二、網(wǎng)絡(luò)金融主要欺詐類型
目前，國內(nèi)網(wǎng)絡(luò)金融欺詐損失最嚴(yán)重的主要欺詐為電信詐騙，手段最多樣的主要欺詐為非面對面詐騙，偽卡欺詐和盜用身份欺詐位列第三、第四。下面重點論述一下前三種主要欺詐類型。
（一）網(wǎng)絡(luò)金融電信欺詐轉(zhuǎn)賬
電信欺詐是指犯罪分子通過電話、網(wǎng)絡(luò)和短信方式，編造虛擬信息，設(shè)置騙局，對受害人實施遠(yuǎn)程、非接觸式詐騙，誘使受害人給犯罪分子打款或轉(zhuǎn)賬。
由于互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)泄露形勢日益嚴(yán)峻，電信欺詐開始由撒網(wǎng)式盲騙轉(zhuǎn)向精準(zhǔn)式詐騙，并呈現(xiàn)跨渠道、長期潛伏、專業(yè)劇本化的趨勢：一是不法分子利用互聯(lián)網(wǎng)上泄露的數(shù)據(jù)進行關(guān)聯(lián)分析，掌握了受害人的詳細(xì)情況，從而精準(zhǔn)詐騙；二是不法分子利用商業(yè)銀行各電子渠道登錄、簽約、交易等防控手段不同的特點，進行多渠道聯(lián)合作案。例如對釣魚網(wǎng)站和互聯(lián)網(wǎng)泄露數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)獲得的客戶信息，通過電話銀行進行密碼驗證和余額查詢，再通過網(wǎng)銀支付或第三方快捷支付方式盜取資金；三是在微信群、QQ群、論壇、社交網(wǎng)站中長期潛伏，觀察分析每個人的行為特點、說話習(xí)慣和崗位角色，時機成熟再伺機作案；四是重金引誘心里學(xué)方面的專業(yè)人士編寫詐騙劇本，提高詐騙的成功率。
（二）網(wǎng)絡(luò)金融非面對面欺詐
非面對面欺詐指不法分子竊取卡片主賬號、PIN碼、有效期等賬戶信息后，通過互聯(lián)網(wǎng)支付、手機支付等非面對面渠道發(fā)起的欺詐交易；或以短信、電話等方式誘騙持卡人向指定賬戶發(fā)起的欺詐轉(zhuǎn)賬交易。
第一，非面對面欺詐的重要特征是商戶無法現(xiàn)場審核持卡人身份和卡片真實性，因此從受理端防范此類欺詐的難度相對較大；其次，互聯(lián)網(wǎng)交易渠道無法驗證卡片磁道信息，欺詐分子只需竊取卡號和其他相關(guān)信息，就可以進行欺詐交易，作案難度大大降低。第三，互聯(lián)網(wǎng)支付、手機支付等創(chuàng)新支付業(yè)務(wù)具有地域界限淡化和匿名性等特點，不僅為欺詐分子跨區(qū)域遠(yuǎn)程作案提供了便利，也大大增加了事后案件追蹤和調(diào)查的難度。
（三）網(wǎng)絡(luò)金融境內(nèi)＼境外偽卡欺詐
網(wǎng)絡(luò)金融境內(nèi)＼境外ATM機取現(xiàn)案件也頻頻發(fā)生，主要集中于馬來西亞、泰國等東南亞國家。由于目前境內(nèi)借記卡發(fā)卡行尚未建立24小時的交易監(jiān)控和應(yīng)急處置機制，無法及時制止欺詐事件，因此對網(wǎng)絡(luò)金融境外欺詐風(fēng)險的防范能力還相對較弱。
三、網(wǎng)絡(luò)金融欺詐類型的主要表現(xiàn)特點
（一）電信欺詐轉(zhuǎn)賬的主要表現(xiàn)特點
第一步是非法獲取客戶信息，主要包括客戶的姓名、身份證號、銀行卡號、交易密碼、手機號、身份職業(yè)、家庭住址等信息，獲取手段主要包括購買互聯(lián)網(wǎng)上泄露的各類數(shù)據(jù)進行關(guān)聯(lián)分析，利用身份證號、手機號等方式登錄網(wǎng)上銀行或手機銀行進行密碼暴力猜解，以及通過偽基站和釣魚網(wǎng)站直接誘騙客戶自行輸入。
第二步是確定作案對象，主要包括根據(jù)身份職業(yè)、健康狀態(tài)、房產(chǎn)等篩選作案對象和通過多渠道查詢客戶賬戶，選取余額多的作為作案對象等。
第三步是騙取受害人信任，其詐騙劇本和手法多樣，如冒充公檢法詐騙、猜猜我是誰冒充熟人詐騙、網(wǎng)絡(luò)購物退款詐騙、機票改簽詐騙、重金求子詐騙、冒充政府發(fā)放補助補貼詐騙等。
第四步是騙取客戶資金，主要手法可分為三種：一是直接誘導(dǎo)受害人通過ATM機或電子銀行將資金轉(zhuǎn)移到不法分子的銷贓銀行卡；二是誘導(dǎo)受害人在其電腦中安裝木馬后遠(yuǎn)程操控其電腦，通過網(wǎng)上銀行將資金轉(zhuǎn)移到不法分子的銷贓銀行；三是不法分子利用手機木馬截獲短信驗證碼或直接騙取短信驗證碼等方式，通過銀行賬號支付或第三方支付的方式購買點卡、游戲卡、電話卡等虛擬商品，再迅速將其出售并將所得資金轉(zhuǎn)移到銷贓銀行卡。
第五步是詐騙資金的洗白變現(xiàn)，對于銷贓銀行卡中的詐騙資金，不法分子通常會快速通過網(wǎng)上銀行、手機銀行或ATM機轉(zhuǎn)賬等方式以接近ATM機取現(xiàn)上限的金額快速轉(zhuǎn)移到其它銷贓銀行卡中，最后通過ATM機直接取現(xiàn)，完成整個詐騙過程。
（二）非面對面欺詐的主要表現(xiàn)特點
通過互聯(lián)網(wǎng)支付、手機支付等創(chuàng)新支付渠道實施竊取賬戶信息、非法冒用、網(wǎng)絡(luò)釣魚等欺詐犯罪，主要包括三大類：
一是通過釣魚網(wǎng)站、聊天工具等手法，騙取客戶個人身份信息和銀行卡賬戶信息，包括制作假網(wǎng)站冒充銀行網(wǎng)銀、竊取QQ等聊天工具信息后冒充客戶朋友或親戚騙取客戶個人身份信息和賬戶信息，之后實施冒用。二是竊取客戶身份信息和銀行卡賬戶信息后通過互聯(lián)網(wǎng)渠道、電購/郵購（MO/TO）渠道測試卡片或竊取資金。此類欺詐交易大多集中于航空機票、酒店等商戶類型。三是虛假購物網(wǎng)站欺詐，即制作虛假商戶網(wǎng)站，并在后臺將虛假購物網(wǎng)站與欺詐分子自己的支付訂單相聯(lián)，當(dāng)持卡人在虛假網(wǎng)站購物后進行支付時，表面上為自己支付，實則是為欺詐分子的訂單付款。
（三）境內(nèi)＼境外偽卡欺詐的主要表現(xiàn)特點
網(wǎng)絡(luò)金融境外欺詐風(fēng)險集中于“假驗資”大額欺詐案和偽卡ATM機取現(xiàn)案，從交易特征看，主要有以下特點：
“假驗資”案件交易商戶多為澳門地區(qū)的珠寶類商戶。“假驗資”案單筆欺詐金額巨大、交易間隔時間緊密、交易時間多為夜間及凌晨左右?！皞慰ㄈ‖F(xiàn)”案件主要特征是卡片ATM機交易頻率異常，且欺詐交易持續(xù)時間較長。
四、網(wǎng)絡(luò)金融欺詐的主要防范措施
（一）電信欺詐轉(zhuǎn)賬防范
加強個人銀行開戶及開通業(yè)務(wù)功能環(huán)節(jié)的風(fēng)險防控；加大對銀行柜面轉(zhuǎn)賬交易的風(fēng)險核查力度；做好客戶身份資料及交易記錄保管工作；加強可疑交易監(jiān)控；加強持卡人宣傳教育。
（二）非面對面欺詐防范
非面對面欺詐在各類創(chuàng)新支付業(yè)務(wù)中較為突出，因此防范非面對面欺詐在源頭上必須加強創(chuàng)新業(yè)務(wù)全生命周期各環(huán)節(jié)風(fēng)險防控。收單機構(gòu)在創(chuàng)新業(yè)務(wù)中將承擔(dān)更多業(yè)務(wù)職能，因此防范非面對面欺詐要求發(fā)卡機構(gòu)、收單機構(gòu)、第三方機構(gòu)、持卡人等多方協(xié)作、多管齊下，共同防范業(yè)務(wù)風(fēng)險。從發(fā)卡機構(gòu)角度，基于創(chuàng)新業(yè)務(wù)全流程管理，從業(yè)務(wù)開通、業(yè)務(wù)定制、交易驗證等各環(huán)節(jié)均須防范非面對面欺詐。例如加強創(chuàng)新業(yè)務(wù)開通環(huán)節(jié)身份審核；加強部分創(chuàng)新支付業(yè)務(wù)定制風(fēng)險防控；加強交易環(huán)節(jié)的身份驗證措施、提高交易驗證強度；加強交易限額實施動態(tài)管理、細(xì)化限額管理措施、對高風(fēng)險第三方平臺設(shè)置更為嚴(yán)格的限額管理規(guī)則；加強IP地址交易監(jiān)控；加強持卡人個人身份信息管理；加強持卡人宣傳教育。
（三）境外欺詐風(fēng)險防范
加強借記卡境外交易授權(quán)管理；建立大額交易監(jiān)控機制；建立借記卡交易限額管理機制；建立7×24小時應(yīng)急處理機制。
綜上，支付產(chǎn)業(yè)的發(fā)展進程不斷加速，越來越多的參與者加入支付市場的競爭，商業(yè)銀行、非銀行支付機構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)支付公司等產(chǎn)業(yè)各方共同推動了支付市場的多元化發(fā)展，支付介質(zhì)也正加速從PC端向移動端遷移，形成了以NFC近場支付、二維碼掃碼支付為代表，手環(huán)、手表等智能移動終端支付為補充的移動支付新格局。當(dāng)前，支付行業(yè)正處于規(guī)范發(fā)展和優(yōu)化調(diào)整的新階段，如何更好地服務(wù)經(jīng)濟社會和大眾民生，確保支付安全，是每個行業(yè)參與者的歷史使命。要牢記“支付安全永遠(yuǎn)在路上”，正確處理發(fā)展與安全的關(guān)系，全面加強個人信息安全保護，提升支付交易安全強度，切實營造健康、可持續(xù)的支付發(fā)展環(huán)境。
參考文獻(xiàn)：
篇4
一個中年人手持我行社保卡著急的走進營業(yè)網(wǎng)點。大堂經(jīng)理見狀忙迎上前詢問需要辦理什么業(yè)務(wù)，客戶說要將卡里的錢轉(zhuǎn)給淘寶。他買錯了衣服，想退款衣服已經(jīng)寄回去了，但是收到一條短信說需要給淘寶支付500元押金，大堂經(jīng)理聯(lián)想到這可能是一次電信詐騙，因為退款是不需要押金的。
客戶催促著說，你快點，我這可是好幾千的衣服要退，今天不轉(zhuǎn)過去，就要等到下個禮拜一了。大堂經(jīng)理安排他們坐下后，耐心安撫客戶情緒，跟他一一分析這個所謂退款押金的疑點，并打開自己的手機給客戶解釋退款流程，通過大堂經(jīng)理的一番講解，客戶認(rèn)識到可能自己的信息遭到泄露。遭遇了電信詐騙。
二、暴露的風(fēng)險及問題
上述案例是詐騙分子慣用的手段，年齡大，不了解網(wǎng)上購物流程的客戶仍然容易上當(dāng)。銀行工作人員必須具有較強的責(zé)任心和高度的警惕性，通過對客戶行為的觀察及時發(fā)現(xiàn)問題，果斷采取行動，挽回客戶損失。
此案例涉及到電信詐騙的原因有：
受害者對于電信詐騙的防范意識不夠。首先，對于陌生電話，網(wǎng)站等一定要慎重再慎重，不要輕易相信他們的話，如果確認(rèn)他們提供的消息無誤，最好自己撥打購物網(wǎng)站的官方熱線詢問有關(guān)消息。如果錢被轉(zhuǎn)走，當(dāng)事人應(yīng)該在第一時間馬上報警，要求警方聯(lián)系銀行，調(diào)查錢款匯入的銀行卡賬戶，及時凍結(jié)，避免更多的損失。對此，我們要對電信詐騙的種種手段有一定的了解，在遭遇時做到有效防范，及時發(fā)現(xiàn)，盡早糾錯。
作為銀行工作人員，在為客戶開卡，辦理電子產(chǎn)品等業(yè)務(wù)時，必須要加強審核是否本人辦理，同時向簽約電子產(chǎn)品的客戶發(fā)放風(fēng)險提示卡，并告知客戶不能隨意點擊不明網(wǎng)址，不要輕易相信和回復(fù)不明信息和電話，增強客戶安全意識，防范于未然，讓犯罪份子無機可趁。
三、處置措施及成效
此案例中的大堂經(jīng)理處置措施十分有效——主動發(fā)現(xiàn)，積極勸止。從客戶進門開始發(fā)現(xiàn)異常情況，到細(xì)心詢問客戶著急原因，再到最后耐心勸導(dǎo)客戶并幫助客戶挽回自己錢財，整個過程都直接有效地幫助客戶防范了電信詐騙。
工作中要注意客戶的大體識別，以及客戶身份信息的核實，該核實的必須核實，需要客戶提供有效證件的，必須提供做到位，避免虛假操作。遇到大額轉(zhuǎn)賬、匯款業(yè)務(wù)要多問一下其用途，電子銀行業(yè)務(wù)多給客戶做一下安全提示，例如密碼的保管和使用流程，這些都是很有必要的，可以很有效防止客戶資金被騙。
所以在以后的業(yè)務(wù)經(jīng)辦中，讓自己多一份細(xì)心，給客戶多一份業(yè)務(wù)的交流和溫馨提示，可以很有效堵截不法分子的詐騙行為。。
四、汲取的教訓(xùn)及啟示
此案例提醒我們：網(wǎng)點人員要主動識別。一是由營業(yè)網(wǎng)點工作人員根據(jù)對詐騙犯罪作案手法和形式的熟練掌握，對有異常轉(zhuǎn)賬行為的銀行客戶進行防詐騙提醒和簡單的防詐騙宣傳工作，并進一步識別該銀行客戶是否涉及被騙。二是網(wǎng)點負(fù)責(zé)人要及時勸止。網(wǎng)點工作人員明確客戶有可能被騙后應(yīng)立即向網(wǎng)點負(fù)責(zé)人報告，由網(wǎng)點負(fù)責(zé)人與當(dāng)事人詳細(xì)解釋并耐心進行勸止。三是公安機關(guān)民警勸止。對于當(dāng)事人不聽網(wǎng)點負(fù)責(zé)人勸止的，可由銀行營業(yè)網(wǎng)點通知公安機關(guān)派民警到場，共同做好當(dāng)事人的解釋和宣傳工作。
（一）通過此案例，我們要從中吸取教訓(xùn)，建立符合自身的有效管理措施：
1、構(gòu)建案防長效機制。針對社會上花樣繁多、層出不窮的電話、短信等詐騙事件要加強員工的培訓(xùn)教育，確保案防工作常抓不懈，并通過各類典型案件和風(fēng)險事件的舉一反三，使員工了解各類詐騙的作案手法和特點，切實提高內(nèi)控案防意識，有效遏制案件發(fā)生。
2、樹立客戶至上意識。在辦理業(yè)務(wù)過程中細(xì)致、耐心，要善于從客戶神態(tài)中發(fā)現(xiàn)疑點，并充分運用溝通技巧，及時說服和幫助客戶辨別事件真?zhèn)危鰪娡獠吭p騙防范意識，主動與各類詐騙活動作斗爭，切實維護客戶資金安全。
（二）通過此案例給我們的啟示：
1、提高認(rèn)識，增強防范意識
近年來，利用電信發(fā)虛假消息，從事詐騙犯罪活動已犯經(jīng)成為社會治安的突出問題。電信詐騙，是指通過固定電話、手機、電腦等通信工具詐騙機錢財?shù)姆缸镄问?。電信詐錢騙犯是騙一類新型的犯罪方式，犯罪成本低、收益高式，侵害面廣，犯罪手法變化化快，打擊難度大，受害人人防不勝防。
防范電信詐騙一直是我行宣傳以及警覺的重中之重，今后我行要經(jīng)常開展防范電信詐騙宣傳活動，通過閱讀宣傳手冊、觀看警示教育片等形式式，大力宣傳電信詐騙對金融系統(tǒng)以及對公民人身和和財產(chǎn)安全的危害，從電信詐騙的含義以及手段等方面向支行全體員工進行詳細(xì)說明，要求員工從從思想上高度重視防范電信詐騙，了解電信詐騙的嚴(yán)重危害性。
通過開展防嚴(yán)范電信詐騙宣范傳活動，要切實實增強員工的警惕性和防范意識，使員工從思防想上領(lǐng)會開展防范電信詐騙活動的重要意義，及時讓身邊家人以及來往客戶提高警惕性，共同維惕護護社會安定、維持金融系統(tǒng)統(tǒng)穩(wěn)定、保護自身和家人的人身財產(chǎn)安全。
2、了解電信詐騙手段，積極參與防范宣傳活動
要了解電信詐騙的種類。目前，電信詐騙主要包括：冒充熟人虛構(gòu)事實、虛構(gòu)子女出事、虛構(gòu)子女被綁架、冒事充電信局、公檢法、司法局等工作人員、以購房、購車退稅為名、中獎詐騙、利用銀行卡消費、無理由匯款、虛假中獎信息等形式。
在了解了這些常用手段后，我們不要輕易嘗試使用自己不熟悉的銀行業(yè)務(wù)、不要輕信陌生人的電話和手機短信、不要輕易泄漏你的銀行卡密碼等等，牢記“三不一要”即：不輕信、不泄露、不轉(zhuǎn)賬、要及時報案。
3、采取有效措施，共同抵制電信詐騙
積極采取多種措施，加大與轄區(qū)內(nèi)的公安機關(guān)之間的協(xié)調(diào)配合，共同構(gòu)建防范電信詐騙的壁壘。一是張貼防范電信詐騙宣傳海報，將宣傳海報張貼在營業(yè)部門口，還有員工以及客戶每天都能看到的地方，通過醒目的警示標(biāo)語提醒員工和客戶隨時提高警惕。二是網(wǎng)點負(fù)責(zé)人要切實履行職責(zé)，每周抽出一個小時組織部門員工學(xué)習(xí)典型案例，不斷提高員工意識案，識別電信詐騙。三是要求一線求員工在辦理業(yè)務(wù)時，盡到提醒義務(wù)。
(三)通過此案例，在日常案件防控工作上還有以下幾點要做到：
篇5
2016年8月29日上午，廣西某銀行網(wǎng)點接到一客戶緊急來電，敘述自己銀行卡賬戶余額莫名減少，并收到他人電話告知自己的銀行卡資金已被用于購買**商品，而客戶本人并未做任何交易且銀行卡一直在錢包里。該網(wǎng)點憑借職業(yè)警惕意識到這是一場騙局，建議客戶立即進行賬戶掛失。同時，網(wǎng)點大堂經(jīng)理一邊安撫客戶情緒，一邊引導(dǎo)客戶來到柜臺進行賬戶查詢，柜員輸入該客戶銀行卡賬號后，發(fā)現(xiàn)該卡活期賬戶余額確實有所變動，有一筆資金被犯罪分子通過網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)入到了貴金屬保證金賬戶。果然，騙子隨后以冒充銀行工作人員的身份再次致電客戶，說要把剛才支付的資金退回給客戶，但需要客戶配合他們的操作才能完成退款。客戶在銀行工作人員及時提醒之下沒有輕信騙子謊言，第一時間掛失賬戶，通過登錄手機銀行，在柜員耐心細(xì)致的處理下，最終通過手機銀行將資金轉(zhuǎn)回了銀行卡活期賬戶，有效制止了一出資金被騙事件。
近年來，隨著當(dāng)前金融業(yè)、通信業(yè)的快速發(fā)展，電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪活動十分猖獗，信息詐騙手段也越來越多，不法分子往往利用各種名目騙取受害人的信任，進而竊取受害人資金。媒體也曾密集報道過某行發(fā)生不法分子利用網(wǎng)銀貴金屬交易進行詐騙導(dǎo)致大量客戶資金損失的案例。此類風(fēng)險事件系不法分子利用網(wǎng)上銀行賬戶貴金屬交易等無需驗證安全工具的交易，導(dǎo)致在客戶賬戶資金發(fā)生變動后，通過電信詐騙獲取客戶信任和短信驗證碼，最終將客戶資金支付劃走。此類詐騙手法非常特別且不容易被識破，值得關(guān)注。
二、風(fēng)險狀況分析
（一）詐騙手法過程
第一步：不法分子利用非法獲得的證件號碼及密碼等信息，登錄客戶網(wǎng)上銀行，通過網(wǎng)上銀行賬戶貴金屬購買或賬戶貴金屬雙向交易保證金劃轉(zhuǎn)等交易，造成客戶活期賬戶資金余額減少，制造資金丟失假象。
第二步：不法分子通過電話聯(lián)系客戶，稱其在XX商戶進行了消費，消費金額正好為客戶賬戶余額減少的金額?？蛻粲捎诎l(fā)現(xiàn)自己的賬戶資金確實出現(xiàn)了減少，且金額也與對方所說金額一致，所以會輕易相信不法分子。此時不法分子便會以幫助客戶凍結(jié)或退回被盜資金為由，要求客戶告知其之后接收到的短信驗證碼。
第三步：不法分子再次利用受騙客戶網(wǎng)上銀行將之前購買的賬戶貴金屬賣出或保證金反向劃出，并同步發(fā)起賬戶支付交易，通過客戶提供的短信驗證碼完成賬號支付交易，成功盜取客戶資金。
（二）特點
1.目前互聯(lián)網(wǎng)上客戶信息泄露時有發(fā)生。常見的幾種形式包括黑客攻擊、釣魚網(wǎng)站套取、客戶密碼設(shè)置簡單被“撞庫”等，不法分子則選取能夠成功登錄的客戶作為詐騙對象。
2.網(wǎng)銀貴金屬交易屬于賬戶資金內(nèi)部劃轉(zhuǎn)，不涉及他人賬戶。銀行出于為客戶提供更便捷的服務(wù)考慮，客戶登錄網(wǎng)銀發(fā)起交易之后無需驗證環(huán)節(jié)即可達(dá)成交易。
3.即使有部分風(fēng)險意識較高的客戶不會向不法分子泄露短信驗證碼，不法分子也無法完成支付交易。但由于網(wǎng)銀貴金屬交易存在交易點差或手續(xù)費，客戶資金將面臨一定損失的風(fēng)險，也給銀行帶來投訴和聲譽風(fēng)險。
三、防范建議
（一）加大客戶安全宣傳教育，增強公眾防詐騙意識
一是針對當(dāng)前通過電信詐騙等方式威脅客戶資金安全的情況，通過電子信息宣傳欄、ATM系統(tǒng)屏幕顯示等渠道，及時向客戶提示不法分子的作案手段和特征，提醒客戶在收到陌生短信和陌生來電時，注意保護好身份密碼信息，提高客戶自我防范意識。二是建議客戶為電子銀行設(shè)置專門的、不同于其他用途的密碼，盡量使用字母+數(shù)字或符號的復(fù)雜密碼并定期修改。同時，謹(jǐn)防釣魚網(wǎng)站和陌生來電，妥善保管短信驗證碼，不要向任何人提供自己收到的短信驗證碼。
（二）積極探索推進銀行商戶聯(lián)防聯(lián)控生態(tài)圈建設(shè)，共同提升反欺詐能力
據(jù)悉，近期國內(nèi)某銀行已與支付寶圍繞反釣魚及黑卡數(shù)據(jù)合作進行商討研究，積極拓展與商戶風(fēng)控合作新領(lǐng)域。反釣魚方面，基于支付寶手機安全軟件“錢盾”，通過云端數(shù)據(jù)庫更新推送，擬實現(xiàn)對客戶登錄釣魚網(wǎng)址、接聽撥打詐騙電話的實時提醒，并同時接收客戶在線舉報，收集釣魚網(wǎng)址、詐騙電話等信息。通過合作，實現(xiàn)對支付寶提供的釣魚網(wǎng)站信息進行處理，同時支付寶對當(dāng)前反釣魚難以處理的詐騙固定電話提供實時提醒。在黑卡數(shù)據(jù)合作方面，支付寶表示將向銀行方提供信息泄露的客戶數(shù)據(jù)及銷贓賬戶數(shù)據(jù)，為進一步開展關(guān)聯(lián)賬戶分析和完善風(fēng)控模型提供便利，切實保障客戶資金安全。
篇6
關(guān)于防范電信詐騙心得體會5篇
防電信詐騙心得體會范文
最新防范電信詐騙心得體會
防電信詐騙安全教育心得體會范文
電信詐騙心得體會范文
預(yù)防網(wǎng)絡(luò)電信詐騙心得體會一隨著電信行業(yè)的發(fā)展，利用電信工具和電信技術(shù)實施詐騙的事件越來越多，我身邊一個朋友的經(jīng)歷就是典型的案例，她被詐騙的具體過程是這樣的：
一天下午，她接到一個陌生的異地電話，對方聲稱是某購物網(wǎng)站的客服，并告訴我朋友她在他們網(wǎng)站所購買的某某商品由于尺碼缺失，要進行退款。朋友當(dāng)時有所顧慮，但是見對方將自己購買的網(wǎng)站甚至物品具體信息都講述的分毫不差，便放松了警惕，隨后添加了對方提供的一個QQ號碼，對方也將訂單的具體信息在QQ上再發(fā)了一遍，并留下了一個退款的網(wǎng)站。朋友照著點了進去，登錄頁面和自己當(dāng)時購買的網(wǎng)站看不出任何分別，但是網(wǎng)址卻不是官方的網(wǎng)址，朋友向?qū)Ψ教岢隽诉@個疑問，電話里的人解釋說這是他們臨時做的網(wǎng)站。朋友便也沒有過多懷疑。接下來朋友填寫了自己的銀行卡的信息，對方謊稱為了安全驗證，欺騙朋友把銀行卡的密碼也填了進去。隨后，驗證碼發(fā)到了朋友的手機上面，這時候，對方在電話里要朋友快速填入驗證碼，否則會超時無法退款，朋友便在洗 腦般的狀態(tài)下填寫了兩次____發(fā)送的付款的驗證碼。隨后朋友登錄自己的網(wǎng)上銀行，發(fā)現(xiàn)銀行卡里面近萬元的存款已被轉(zhuǎn)走，這才恍然大悟被詐騙了。
通過我朋友這次案例，我認(rèn)為導(dǎo)致這次詐騙事件的關(guān)鍵所在，就是受害者對于電信詐騙的防范意識不夠。首先，對于陌生電話，網(wǎng)站等一定要慎重再慎重，不要輕易相信他們的話，如果確認(rèn)他們提供的消息無誤，最好自己撥打購物網(wǎng)站的官方熱線詢問有關(guān)消息。其次，對銀行卡的了解不夠，在收款的時候，無論如何是不需要告知銀行卡密碼的，密碼泄露，騙子便可以知道你銀行賬戶的所有信息。最后，驗證碼作為銀行卡支付的最后一道屏障，一定不能泄漏給任何人，驗證碼一旦透露給對方，錢立馬就會被轉(zhuǎn)走。
如果錢被轉(zhuǎn)走，當(dāng)事人應(yīng)該在第一時間馬上報警，要求警方聯(lián)系銀行，調(diào)查錢款匯入的銀行卡賬戶，及時凍結(jié)，避免更多的損失。對此，我們要對電信詐騙的種.種手段有一定的了解，在遭遇時做到有效防范，及時發(fā)現(xiàn)，盡早糾錯。
作為銀行工作人員，在為客戶開卡，辦理電子產(chǎn)品等業(yè)務(wù)時，必須要加強審核是否本人辦理，同時向簽約電子產(chǎn)品的客戶發(fā)放風(fēng)險提示卡，并告知客戶不能隨意點擊不明網(wǎng)址，不要輕易相信和回復(fù)不明信息和電話，增強客戶安全意識，防范于未然，讓犯罪份子無機可趁。
預(yù)防網(wǎng)絡(luò)電信詐騙心得體會二隨著互聯(lián)網(wǎng)、電信業(yè)的不斷發(fā)展，近年來，利用電話、短信、網(wǎng)絡(luò)等方式進行虛假信息詐騙犯罪十分猖獗。今年以來全國范圍電信詐騙金額達(dá)到7000億人名幣，詐騙名目繁多，涉案人員眾多。為切實提高廣大學(xué)生對網(wǎng)絡(luò)、電信詐騙犯罪的識別和應(yīng)對能力，現(xiàn)將有關(guān)防止網(wǎng)絡(luò)(電信)詐騙的安全知識提醒如下：
一、網(wǎng)絡(luò)詐騙
1“網(wǎng)絡(luò)釣魚”利用欺騙性電子郵件和偽造的互聯(lián)網(wǎng)站進行詐騙活動，作案手法有以下兩種：
(1)發(fā)送電子郵件：以虛假信息引誘用戶中圈套不法分子大量發(fā)送欺詐性電子郵件，郵件多以中獎、顧問、對賬等內(nèi)容引誘用戶在郵件中填入金融賬號和密碼。
(2)不法分子通過設(shè)立假冒銀行網(wǎng)站，當(dāng)用戶輸入錯誤網(wǎng)址后，就會被引入這個假冒網(wǎng)站，一旦用戶輸入賬號、密碼，這些信息就有可能被犯罪分子竊取，賬戶里的存款可能被冒領(lǐng)。此外，犯罪分子通過發(fā)送含木馬病毒郵件等方式，把病毒程序置入計算機內(nèi)，一旦客戶用這種“中毒”的計算機登錄網(wǎng)上銀行，其賬號和密碼也可能被不法分子所竊取，造成資金損失。
2、網(wǎng)絡(luò)購物類詐騙
是指在互聯(lián)網(wǎng)上因買賣商品而發(fā)生的詐騙案件:
—騙子以未收到貨款或提出要匯款到一定數(shù)目方能將以前款項退還等各種理由迫使事主多次匯款。
—騙子以種.種理由拒絕使用網(wǎng)站提供的第三方安全支付工具，比如謊稱“賬戶最近出現(xiàn)故障”或“不使用支付寶，要收手續(xù)費，可以再給你算便宜一些”等理由，誘騙事主使用先匯款后交貨的不安全交易方式。
—騙子用假冒、劣質(zhì)、低廉的山寨產(chǎn)品冒充名牌商品，事主收貨后連呼上當(dāng)，叫苦不堪。
二、冒充熟人詐騙
部分大學(xué)生到異地求學(xué)，使得不法分子趁機利用父母的擔(dān)心進行一系列違法犯罪活動。騙子自稱是學(xué)生的某位老師，常以學(xué)生生病，急需住院或手術(shù)為由，要求家長匯款。
冒充QQ好友借錢--騙子使用黑客程序_用戶密碼,然后張冠李戴冒名頂替向事主的QQ好友借錢，要先與朋友通過打電話等途徑取得聯(lián)系，防止被騙。
三、網(wǎng)上中獎詐騙
當(dāng)您登陸QQ或打開郵箱時是否會收到一些來歷不明的中獎提示，不管內(nèi)容有多么逼真誘人，請您千萬不能相信，更不要按照所謂的咨詢電話或網(wǎng)頁進行查證，否則您將一步步陷入騙局之中。
四、特別提醒
面對以上形形的網(wǎng)絡(luò)詐騙手段，應(yīng)該如何有效地識別、應(yīng)對和防范? 別著急，警方給您支招：
1、不要主動與對方聯(lián)系，撥打所謂的咨詢電話，這樣只能使您一步步上鉤。
2、不要過分依賴網(wǎng)絡(luò)，遇到有人借款，要牢記“不決斷晚交錢，睡一覺過一天，再找親人談一談”。
3、詐騙過程中，犯罪分子往往會利用人的恐慌心理，制造緊張氣氛，不停地變換角色，讓你來不及分辨真假，并催促你辦理。
一旦發(fā)覺對方可能是騙子，馬上停止匯款，不再繼續(xù)交錢，防止擴大損失。
4、馬上進行舉報，可撥打官網(wǎng)客服電話、輔導(dǎo)員等向有關(guān)部門進行求證或舉報。
最后提醒大家，不管是現(xiàn)實詐騙還是網(wǎng)絡(luò)詐騙，騙子最終的核心或者是共同點都是一個騙字，只要我們多加強預(yù)防心理，切實做到“三不一要”：不輕信、不透露、不轉(zhuǎn)帳;要及時報案。
預(yù)防網(wǎng)絡(luò)電信詐騙心得體會三對虛假鏈接釣魚方式，支付平臺目前采用的“防火墻”有：“時間戳”、確認(rèn)正確域名、設(shè)定交易時間敏感值、核實過濾支付來源的網(wǎng)址等?！啊畷r間戳’就是，在支付各個環(huán)節(jié)中都加入時間記錄，當(dāng)時間間隔超過預(yù)設(shè)的范圍時，訂單將被判定為無效，無法進行支付，需要重新生成訂單才能完成支付。并且，當(dāng)支付來源網(wǎng)址與商戶在支付平臺登記的IP不一致時，交易也會被阻止。
對木馬病毒這種更加隱性而高級的手段，支付平臺一般使用加驗證碼和二次確認(rèn)等方法，識別人工操作和木馬的機器操作行為。用這樣的方式，雖然用戶的便利性受到影響，但對打擊木馬型釣魚收到了明顯效果。
所以，網(wǎng)絡(luò)買家們在購物時不要埋怨支付平臺一道又一道的繁瑣驗證程序，這些都是他們?yōu)榱吮Ｗo你的權(quán)益而設(shè)置的措施，另外，也要謹(jǐn)慎面對網(wǎng)上的一些低價商品信息，比如免費送，或者價格非常離譜的。特別是非正規(guī)網(wǎng)購平臺，有的人通過QQ郵箱發(fā)送的鏈接。這里往往包含了一些釣魚鏈接，一旦登陸后輸入了自己的信息，很容易就被盜取了。一般來說選擇正規(guī)的電商網(wǎng)購平臺，使用如旺旺這樣的安全聊天工具會好很多。
另外，網(wǎng)民們也要提高自我保護意識，注意妥善保管自己的私人信息，不向他人透露本人證 件號碼、賬號、密碼等，盡量避免在網(wǎng)吧等公共場所使用網(wǎng)上電子商務(wù)服務(wù)。
預(yù)防網(wǎng)絡(luò)電信詐騙心得體會四隨著現(xiàn)代科技的發(fā)展，我們的生活有了極大的改善，但這也促使了許多人利用高科技詐騙錢財，破壞人們的財產(chǎn)利益。現(xiàn)在的騙子無處不在，甚至就在你身邊，可要多加小心你的口袋哦!
當(dāng)今最為廣泛的詐騙方法無非就是冒充“朋友”向你發(fā)QQ信息、打電話、發(fā)短信，“我遇難了!”拜托你馬上“救急”匯款?？丛谂笥训姆萆?，你匯了款后才得知你的“朋友”已經(jīng)逃之夭夭。最后，遇難反成自己!
最令人哭笑不得的就是冒充公安機關(guān)逮捕你這個所謂的“犯罪嫌疑人”，說你綁架，販毒等罪案，再通過打電話和發(fā)信息的方式，步步引誘，甚至綁票贖金，將銀行賬號的錢轉(zhuǎn)走。“公安機關(guān)”反成“嫌疑犯”!真是讓人哭笑不得，無語倫次!
“你中大獎啦!”這是最為普遍的詐騙方式，騙子往往冒充“我是歌手”“中國好聲音”等知名節(jié)目，傳來佳音，你中大獎，只要交一點“保險費”，“稅金”就可以領(lǐng)取大獎，機會不容錯過，再不來就沒有啦!你付費以后，“大獎”消失的無影無蹤?？磥恚@就是貪小便宜的“大獎”吧!
令人最不可思議的還是“欠費”，電話欠費是一件很平常的事情，但卻還是有許多詐騙發(fā)生：我是中國電信的工作人員，您的電話、電視、寬帶賬戶欠費了，請繳納“滯納金”!沒想到“滯納金”最后進了騙子的腰包。
“天上掉錢啦!”你在街頭發(fā)現(xiàn)一大筆錢，跑去撿起。誰知，騙子在假錢上下藥，趁你昏迷之時，取走所有的貴重物品，當(dāng)你起來以后，發(fā)現(xiàn)財物被騙子一掃而空，后悔莫及啊!你見過天上掉錢嗎?做事還是謹(jǐn)慎為好!
你發(fā)現(xiàn)了嗎?網(wǎng)上購物往往要比市場價低得多，許多人為貪小便宜，謀利益，在網(wǎng)上匯款，數(shù)月后毫無音訊，“你上當(dāng)了!”看來，不要總是想著會有好事發(fā)生哦，即使市場價貴點，但質(zhì)量和品質(zhì)還是有所保障的，可要當(dāng)心啦!
騙子無處不在，利用數(shù)不勝數(shù)的手段處處詐騙，千方百計，步步引誘，你時刻小心著嗎?防止詐騙，保護自己的財產(chǎn)利益，是一件很重要的事喲!只要我們處理得當(dāng)，就一定不會上那些可惡詐騙團的“魚鉤”了。
小心“防”詐騙，安全“0”距離，只要我們謹(jǐn)慎行事，捂緊口袋，正確判斷，就能遠(yuǎn)離詐騙，遠(yuǎn)離騙子!防止詐騙，從我做起，歐耶!
預(yù)防網(wǎng)絡(luò)電信詐騙心得體會五通過幾個案件的學(xué)習(xí)，可以看出在信息化高度發(fā)展的這個時代，銀行也同時面臨著來自多方面不法分子違法操作的案件風(fēng)險，如票據(jù)詐騙、電話詐騙、短信詐騙等，不法分子企圖利用客戶信息、銀行的薄弱環(huán)節(jié)進行詐騙，此類案件在近幾年呈高發(fā)狀態(tài)。 而作為銀行的員工，尤其是一線員工，經(jīng)辦業(yè)務(wù)直接接觸客戶，提高自身的防詐騙能力尤為重要，既擔(dān)負(fù)著避免銀行的經(jīng)濟損失，又擔(dān)當(dāng)著告知客戶風(fēng)險點的義務(wù)。在自身操作技能上必須做到規(guī)范操作無懈可擊，嚴(yán)格按流程操作，不放過任何一個環(huán)節(jié)，決不能給犯罪分子可趁之機。
篇7
本次活動由中心牽頭，各校具體負(fù)責(zé)組織。反電詐宣傳從2020年4月5日開始為期一個月。
二、活動形式開展多種形式的防范電信詐騙進校園宣傳活動。
(一) 各校負(fù)責(zé)建立“反詐宣傳”聯(lián)絡(luò)員，負(fù)責(zé)與公安機關(guān)及年級輔導(dǎo)員、各學(xué)校日常聯(lián)絡(luò)。張貼防騙宣傳海報及推廣海報，覆蓋學(xué)校、食堂、公寓和教學(xué)樓等人員密集場所。
(二)通過聯(lián)絡(luò)員建立防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙宣傳微信群，向群推送防電詐宣傳知識及典型案例，各學(xué)校班主任在本班微信群進行推送宣傳。活動結(jié)束，作為學(xué)校反詐騙網(wǎng)絡(luò)平臺，此微信群永久保留，群內(nèi)人員根據(jù)各學(xué)院情況及時更換。
(三)積極推廣以手機安裝防詐騙軟件“錢盾”、電腦安裝電腦版“錢盾”(錢盾:由阿里巴巴研發(fā)的可覆蓋手杋端、PC端、Pad端，專業(yè)解決用戶資金安全，防信息泄露的技術(shù)平臺)的形式有效降低風(fēng)險，及時挽回?fù)p失。通過微信群及時推送最新防騙知識，也便于受理學(xué)生報案。
(四)學(xué)校通過校園廣播、宣傳欄、校國網(wǎng)開展防范電詐知識宣傳，形成常態(tài)化機制。學(xué)校舉辦防騙知識講座。以校園常見案件類型提醒學(xué)生防騙，強化學(xué)生防范意識和防范能力。
三、工作要求
(一)高度重視，精心組織，周密安排，力爭通過本次活動讓廣大師生了解、掌握防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪行為的基本形式，避免上當(dāng)受騙。
(二)活動期間，各學(xué)校要利用各種媒體、平臺創(chuàng)新宣傳方法，高效推進反詐宣傳活動。
(三)為保證微信群發(fā)揮作用，班主任進群后將個人信息修改為所在學(xué)校、年級、真實姓名。任何人員不得擅自退群、擅自拉入無關(guān)人員、不得在群里發(fā)送與反電信詐騙無關(guān)的內(nèi)容。
(四)班主任負(fù)責(zé)向本班微信群推送反許知識，向中心校反饋學(xué)生動態(tài)，同時配合工作人員了解掌握各班微信群宣傳情況
(五)學(xué)校負(fù)責(zé)集中宣傳活動的信息收集、總結(jié)、并按日報送學(xué)生情況。
篇8
二、全力配合，多方開展宣傳
本次宣傳月活動的主題是“守住錢袋子，護好幸福家——打擊非法集資，貴州在行動”。xx銀行所轄全體機構(gòu)圍繞活動主題，強化落實非法集資風(fēng)險防控責(zé)任，加大社會宣傳力度，引導(dǎo)社會公眾樹立風(fēng)險防范意識，自覺遠(yuǎn)離非法集資，同時持續(xù)開展合規(guī)教育，提升全員合規(guī)意識，防范非法集資風(fēng)險。宣傳工作主要從以下方式開展：
（一）職場宣傳
運用媒體宣傳媒介開展宣傳，同時運用微信等新興媒體宣傳渠道，對社會公眾開展廣泛宣傳。在職場內(nèi)利用電子顯示屏、宣傳展板等載體，或通過懸掛條幅、張貼海報等方式大力宣傳防范非法集資。本次宣傳通過LED顯示屏滾動播出宣傳口號，發(fā)放宣傳折頁xx份等活動形式，受眾人數(shù)xx余人，結(jié)合本次防范和打擊非法集資宣傳活動，我行員工對防范和打擊電信詐騙、存款保險制度、反洗錢知識等一系列金融知識統(tǒng)一開展宣傳講解，普及廣大人民群眾所需的基礎(chǔ)金融知識，提升群眾保護自身合法權(quán)益的能力?；顒蝇F(xiàn)場氣氛熱烈，群眾反響熱烈。
（二）內(nèi)外結(jié)合宣傳
充分利用公益廣告、視頻宣傳片等，開展生動形象的宣傳教育。通過晨會等各種會議形式宣導(dǎo)防范和處置非法集資政策法規(guī)及典型案例，針對到銀行辦理業(yè)務(wù)的客戶，應(yīng)向客戶發(fā)放非法集資風(fēng)險普遍告知材料。
此外，xx銀行還將通過志愿者活動及客服節(jié)系列活動,主動深入社區(qū)、基層、公共場所等，通過發(fā)放防范非法集資普遍告知材料、宣傳品、張貼宣傳海報等向社會公眾面對面開展宣傳。
篇9
詐騙人通過電話或短信方式，冒充公安、電信、銀行、郵政等部門工作人員，虛構(gòu)被害人涉嫌洗錢、電話欠費、信用卡欠費、家屬被綁架、中獎等事實，利用事先取得的被害人姓名、身份證號碼、家庭住址等個人資料信息，誘騙被害人將錢款打入提前設(shè)置好的所謂的“安全賬戶”內(nèi)。由于犯罪形式新穎，被害人對此類詐騙方式鮮有耳聞，防范心理不強，犯罪極易得手。
（二）詐騙手段先進、偵破難
犯罪分子利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)平臺，通過voip網(wǎng)關(guān)的改號功能，撥打出去的電話在被害人手機上顯示的確實是其所冒充的國家機關(guān)辦公電話，被害人更容易相信犯罪分子的身份。另外，電信詐騙大多數(shù)屬于遠(yuǎn)程的、非接觸式的犯罪行為，沒有犯罪現(xiàn)場、也沒有痕跡物證，而且電信詐騙案件的犯罪空間復(fù)雜，犯罪行為的實施地、案件發(fā)生地、結(jié)果地大多不相同，并且其所操作的服務(wù)器和IP地址大多在境外，跨區(qū)作案，隱蔽性強，偵破難。
（三）詐騙團伙隱蔽、組織性強
電信詐騙組織者承租居民住宅房作為行騙地點，隱蔽性較強大，不易被外界發(fā)現(xiàn)。同時，詐騙團伙成員有五到十人甚至更多，他們分工明確細(xì)致。所有的詐騙行為都由組織者掌控全局，事先擬定好詐騙臺詞，對詐騙人員進行培訓(xùn)，詐騙得手后，按照詐騙金額給成員提成工資，內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)緊密、關(guān)系穩(wěn)定。
（四）詐騙后果嚴(yán)重、涉眾廣
電信詐騙團伙是針對全國范圍實施詐騙，犯罪波及面非常廣，詐騙對象寬泛且非特定，詐騙數(shù)額大，被告人退賠能力差，社會危害性非常大。
二、電信詐騙犯罪的防范措施
（一）加強銀行和通信行業(yè)的監(jiān)管，打破作案平臺
電信詐騙的犯罪分子利用銀行和通信部門的漏洞，假借他人的身份證到銀行開設(shè)賬戶，到通信部門購買電話號碼不需要身份認(rèn)證，而且能夠通過網(wǎng)關(guān)等非法軟件任意改變主叫號碼，使銀行和通信部門在客觀上起到了助紂為虐的不良作用。要想從根源上治理此類犯罪，需要這些部門的大力配合，采取相關(guān)的政策支持，加強行業(yè)監(jiān)管，嚴(yán)把銀行賬戶開設(shè)關(guān)口，推進落實通信號碼實名登記制度，保護個人信息不泄露，同時要與公安機關(guān)加強配合，建立日常會商機制，從源頭上遏制電信詐騙的發(fā)生。
（二）開展打擊電信詐騙專項活動，遏制犯罪勢頭
針對電信詐騙日益猖獗的情況，公安機關(guān)要加強社會治安整治的力度，開展專項行動，通過宣傳、發(fā)動形成良好的、嚴(yán)厲的打擊氛圍，震懾犯罪。在專項行動中綜合利用各種偵查手段，主動發(fā)現(xiàn)和打擊犯罪的黑窩點，加強治理犯罪突出的原籍地，派工作組進村入戶，注意發(fā)現(xiàn)高危人員。同時，通過專項行動的方式，提出社會管理中存在的問題，使有關(guān)部門加強重視，推進社會問題的研究和解決，從根本上遏制電信詐騙發(fā)展蔓延的勢頭。
（三）拓寬宣傳覆蓋面，提高群眾防范意識
要通過開展法律咨詢、案例直擊、風(fēng)險提示等方式，在全國范圍內(nèi)廣泛進行相關(guān)司法宣傳，讓民眾了解電信詐騙犯罪的手段特點，增強防范意識，不輕信來歷不明的短信和電話，不輕易泄露身份信息和銀行卡號及密碼，遇事要同家人、朋友商量，一旦掉進詐騙陷阱，立即報警，以求最大限度挽回?fù)p失。
篇10
應(yīng)將有關(guān)行政機關(guān)和企業(yè)作為連帶責(zé)任人
有關(guān)行政機關(guān)以國家、社會安全為由，要求公民在眾多涉及行政管理的事項中提供個人信息；有關(guān)企業(yè)以安全監(jiān)管和便利服務(wù)為由，要求消費者提供個人信息，甚至網(wǎng)絡(luò)服務(wù)運營商通過相應(yīng)格式合同條款默認(rèn)消費者同意將有關(guān)個人信息供其“使用”。這些掌握個人信息的源頭，卻出于獲取不當(dāng)利益的動機向他人提供本應(yīng)由其保護的個人信息，這是造成個人信息遭到泄露并濫用的根本因素。因此，在立法和執(zhí)法時，對于此種泄露個人信息的行為應(yīng)當(dāng)加大處罰、懲處力度，并制定詳盡的個人救濟制度以便利公民尋求司法救濟或者自力救濟。
有人可能會說，這些行政機關(guān)或公司收集個人信息的出發(fā)點是好的，只不過是因為內(nèi)部工作人員泄露或者他人通過不法途徑盜用了信息，因此這些行政機關(guān)或公司不應(yīng)承擔(dān)主要責(zé)任。無可否認(rèn)，他們可能是基于合法目的或者正當(dāng)理由收集了公民的個人信息，但若他們不付出相應(yīng)的代價對這些信息進行保護，進而加大內(nèi)部工作人員或他人泄露、獲取信息的成本，則違背了他們收集個人信息的最初目的或者理由（維護國家社會安全、服務(wù)公民或消費者），因為他們的“不作為”或者“少作為”使得公民信息、合法權(quán)益和公共利益遭到了損害。
人們基于信任向這些行政機關(guān)和公司提供信息，或者辜負(fù)了人們的信任，不僅違背了基本的契約精神，而且破壞了誠信社會賴以構(gòu)建的秩序基礎(chǔ)。所謂“能力所在，職責(zé)所在”，意味著有能力收集信息者，也不要推諉于其他原因而不承擔(dān)相應(yīng)的職責(zé)，而只享受獲得個人信息帶來的單方面便利。
因此，不論是依據(jù)現(xiàn)有法律，還是在未來的立法過程中，都應(yīng)當(dāng)加重有關(guān)行政部門和企業(yè)保護個人信息的義務(wù)，對于未盡相應(yīng)義務(wù)者應(yīng)當(dāng)施加更為嚴(yán)厲的處罰。此外，受害者在主張尋求救濟時，應(yīng)當(dāng)默認(rèn)地將有關(guān)行政機關(guān)和企業(yè)作為連帶責(zé)任人，并進行舉證責(zé)任倒置，而由后者主張其已盡了合理的注意義務(wù)。相對于普通個人和消費者而言，這些行政機關(guān)在人力、專業(yè)程度、財力上都處于強勢地位，應(yīng)當(dāng)在現(xiàn)代社會承當(dāng)與其能力相應(yīng)的責(zé)任。
信息詐騙的追責(zé)范圍
除了前述有關(guān)行政機關(guān)和公司外，實施電信騷擾、詐騙的主體形形。其中，有組織程度完善的專門公司，有偶爾為之的個人，也有以之為業(yè)的專職人員。然而，公安機關(guān)僅在面對徐玉玉案等重大案件時積極作為是不夠的，司法機關(guān)和征信部門應(yīng)當(dāng)聯(lián)合構(gòu)建防御機制，盡可能地避免這些人類“病毒”侵害個人和社會秩序。
舉例而言，公安機關(guān)、檢察院和法院以及金融、交通、海關(guān)等部門應(yīng)當(dāng)建立相關(guān)的信息共享機制，將由某部門處罰的涉案企業(yè)或人員列入“黑名單”后，其他部門即對其進行重點監(jiān)控。由于我國某些行政機關(guān)和企業(yè)在侵害個人信息案件中扮演了源頭的角色，司法、立法和黨政機關(guān)應(yīng)當(dāng)對這些行政機關(guān)和企業(yè)加緊監(jiān)督和管制，以免一小撮分子破壞了黨和政府的威信和可信度。對于侵害個人信息的企業(yè)或個人，應(yīng)當(dāng)加重處罰力度；對于侵害個人信息的有關(guān)行政機關(guān)，不僅應(yīng)讓該機關(guān)和主要負(fù)責(zé)人承擔(dān)法律責(zé)任，還應(yīng)就其對黨和政府形象的抹黑讓其承擔(dān)相應(yīng)的政治責(zé)任。
此外，中央也應(yīng)當(dāng)在“頂層設(shè)計”層面對侵害個人信息問題予以關(guān)注和回應(yīng)，并進行相應(yīng)的“頂層設(shè)計”，以免違法亂紀(jì)分子混雜于良善人民之中為非作歹。
反思“技術(shù)中立”抗辯事由
信息泄露事件發(fā)生后，電信、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)商往往會以“技術(shù)中立”為由抗辯追責(zé)主張，認(rèn)為自己不過是通信、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)提供方，不應(yīng)對技術(shù)服務(wù)以外的他人詐騙行為承擔(dān)責(zé)任。這種說法于理于法都站不住腳。當(dāng)我們將目光從現(xiàn)實社會轉(zhuǎn)向信息空間時，電信通信、互聯(lián)網(wǎng)不僅是中立的技術(shù)，還是資源/能力、權(quán)力/責(zé)任的角逐場域，“技術(shù)中立”的內(nèi)涵也應(yīng)有相應(yīng)的調(diào)整。
電子通信、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展至今，服務(wù)提供方和使用方的認(rèn)知、技術(shù)、資源方面的差距越來越大，普通人憑一己之力通常難以越過這道鴻溝。在服務(wù)提供商、消費者和潛在加害人三方構(gòu)成的場域中，除了潛在加害人自我克制之外，服務(wù)提供商有豐富的技術(shù)經(jīng)驗、專業(yè)人員和行業(yè)知識管控信息泄露風(fēng)險，而消費者在依照同服務(wù)商訂立的協(xié)議提交個人信息之后，對該信息的保管和流向無能為力。這種情況下，“能力越大，責(zé)任越大”的原則自然應(yīng)當(dāng)發(fā)揮作用，讓風(fēng)險控制責(zé)任歸于控制成本更少者。
在前數(shù)字化時代，電信、郵政、交通、民政、公安等有關(guān)部門掌握的個人信息往往保存于紙質(zhì)載體，他人獲得這些信息費時費力；如今，有關(guān)部門通常會把個人信息數(shù)字化而儲存在電腦服務(wù)器中，手指大小的U盤即可裝下整個圖書館的信息，他人通過黑客技術(shù)更能在瞬間竊取這些信息。此時，有關(guān)部門信息儲存成本下降，信息安全保障責(zé)任增加，這不僅是由于它們有著更多的資源和能力控制信息泄露的風(fēng)險，還因為它們是百姓信任的權(quán)威主管機關(guān)，有受人民委托服務(wù)公共利益的義務(wù)。
篇11
所以在以后的業(yè)務(wù)經(jīng)辦中，讓自己多一份細(xì)心，給客戶多一份業(yè)務(wù)的交流和溫馨提示，可以很有效堵截不法分子的詐騙行為。
預(yù)防網(wǎng)絡(luò)詐騙學(xué)習(xí)心得體會 近年來，互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺瞄準(zhǔn)了大學(xué)生群體，以貸款平臺、校園分期購物平臺和電商平臺的分期付款等形式慢慢滲入校園，寧靜的象牙塔成為網(wǎng)絡(luò)借貸平臺爭奪的地盤，近日，人民日報也發(fā)文指出，要警惕校園網(wǎng)貸風(fēng)險。
對此，妙資金融提醒，大學(xué)生社會閱歷較少，因此千萬要保護好自己，遇到可能的借貸陷阱，要提高警惕。妙資金融理財師在此也將教你如何識別網(wǎng)貸陷阱。
網(wǎng)貸正入侵校園
“0利率、0擔(dān)保、無服務(wù)費”，借助誘人的公告和“網(wǎng)絡(luò)+”的模式，網(wǎng)貸正在大學(xué)生群體中飛速蔓延。而大學(xué)生陷入“網(wǎng)貸詐騙”的事件也是層出不窮。
此前有媒體報道，x師范大學(xué)閩南科技學(xué)院一名學(xué)生，用十多個同學(xué)的信息網(wǎng)貸了70多萬元，自己卻消失得無影無蹤；同學(xué)們則不停地接到催款通知，嚴(yán)重影響學(xué)習(xí)生活。此外，也有不少大學(xué)生在兼職時候掉入網(wǎng)貸陷阱，被所謂的人、業(yè)務(wù)員等誘騙填寫網(wǎng)貸資料，最后不僅錢財落空，自己還背上借貸的信用污點。人民日報近日發(fā)文表示，要警惕校園網(wǎng)貸風(fēng)險。
妙資金融理財師也認(rèn)為，大學(xué)生社會閱歷較少，且并沒有形成經(jīng)濟收入，因此更要保護好自己，遇到可能的借貸陷阱，要多一個心眼保持警惕。
如何識別網(wǎng)貸陷阱
妙資金融理財師認(rèn)為，校園貸問題頻出，一方面與提供貸款的平臺審核存在漏洞有關(guān)。如有些甚至舉著身份證拍個照，讀一段話錄個視頻就可通過審核。而另一方面，與大學(xué)生自身也脫離不了關(guān)系。
事實上，大學(xué)生財商觀念方面存在不少誤區(qū)。最近，清華大學(xué)了當(dāng)代青年財商認(rèn)知與行為調(diào)查報告。報告顯示，有三成90后大學(xué)生期望投資年化收益超過10%，但他們對風(fēng)險的甄別能力卻明顯不足。
成熟的投資者都知道，高收益往往伴隨著高風(fēng)險，但在大學(xué)生群體的眼中，市場上必然存在高收益、低風(fēng)險甚至無風(fēng)險的理財產(chǎn)品。
對風(fēng)險認(rèn)知的不足，反過來也讓大學(xué)生對網(wǎng)貸的鑒別能力直線下降。妙資金融理財師發(fā)現(xiàn)，很多大學(xué)生對網(wǎng)貸所產(chǎn)生的利息并沒有概念，或只有一個模糊的概念。許多大學(xué)生還不知道年利10%與月利10%到底有多少差別。如此也讓不少違法平臺有了可趁之機。
面對各種違規(guī)的網(wǎng)貸平臺，如何保護好學(xué)生自身的安全?妙資金融理財師認(rèn)為，可從以下幾點出發(fā)：
1.保護好個人的身份信息，無論是身份證、學(xué)生證還是支付寶、銀行卡賬戶，都不宜隨便透露給他人，哪怕是學(xué)校的熟人（包括老師、學(xué)長、室友等）；
2.正規(guī)公司都有正規(guī)流程，放貸之前就要求交納費用的貸款公司統(tǒng)統(tǒng)可計為騙子公司，請不要相信；
3.購物分期需量力而行，且要綜合比較，同時切忌以貸還貸；
4.以貸款培訓(xùn)作為入職前提的公司也可直接列為騙子公司，可上工商局查詢；
5.無論在任何場合之下，都要謹(jǐn)慎充當(dāng)擔(dān)保人，否則要承擔(dān)貸款連帶責(zé)任。
預(yù)防網(wǎng)絡(luò)詐騙學(xué)習(xí)心得體會
六月初，我們xx支行舉行了一場防范電信詐騙關(guān)于假存單的演練。雖是演練，但也不乏真實感。其中扮演持有假存單的客戶是一名孕婦，選擇孕婦做為詐騙份子是因為孕婦做為弱勢群體，一般而言都是受保護的對象，不會引起疑心。
這名客戶拿著假存單到2號窗口辦理存單銷戶的業(yè)務(wù)，2號窗口柜員在辦理業(yè)務(wù)時發(fā)現(xiàn)存單異常，系統(tǒng)顯示金額與存單上的金額明顯不一致，便找借口拖住客戶，稱我們身份證聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)不好，需要運管員授權(quán)重新核查身份證才可以辦理業(yè)務(wù)，并關(guān)閉話筒向1號窗口柜員示意，用我們江南銀行的暗語：娘舅來要鈔票了，我這錢不夠，先借點錢給我告知1號窗口柜員這名客戶是有犯罪動機的可疑份子，需要提高警惕。這時我們的運管員也來到2號柜員窗口，看到屏顯與存單后跟客戶解釋，現(xiàn)在身份證聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)故障，請其稍等片刻。
為了保護大廳的其他客戶的.人身安全，也為了不刺激犯罪份子的情緒，1號窗口的柜員在不動聲色的情況下按動了無聲報警按鈕，我們的運管員也到了后臺撥打了戚xx支行安全保衛(wèi)負(fù)責(zé)人的電話與總行安保部門的電話告知這里的情況。與此同時，我們負(fù)責(zé)大堂安全的保安人員意識到有情況發(fā)生，也做好了安全保衛(wèi)的準(zhǔn)備，到兩側(cè)本外看看是否有可疑車輛?？吭诟浇?，并巡視是否有可疑份子在外徘徊。
由于客戶見銷存單也要等這么久，便說既然網(wǎng)絡(luò)不好，我就下次再來取錢吧，要求2號窗口的柜員把假存單和身份證還給她，為了不讓客戶起疑，2號窗口的柜員便一邊向客戶致歉，一邊收拾好客戶的存單與證件歸還給客戶，起身如往常一樣送別客戶。我們的保安人員也關(guān)注著這名孕婦，讓其小心臺階，以護著孕婦走出營業(yè)大廳的名義看著這名可疑客戶的離開方向與逃離時用的交通工具，以便為警察做好追捕工作。
這次是演練讓我們每位員工再次明確了各自的職責(zé)，在可能遇到此類類似的情況下，應(yīng)該如何應(yīng)對，既能夠保證大廳其他客戶的安全，也能順利的向安保部門報案，避免更糟糕的情況發(fā)生。
預(yù)防網(wǎng)絡(luò)詐騙學(xué)習(xí)心得體會
隨著互聯(lián)網(wǎng)、電信業(yè)的不斷發(fā)展，近年來，利用電話、短信、網(wǎng)絡(luò)等方式進行虛假信息詐騙犯罪十分猖獗。今年以來全國范圍電信詐騙金額達(dá)到7000億人名幣，詐騙名目繁多，涉案人員眾多。
篇12
文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A
文章編號：1004-4914（2016）03-293-02
當(dāng)前，各類詐騙案件花樣不斷翻新，手段不斷升級，部分客戶受犯罪分子“洗腦”，到銀行柜臺或自助設(shè)備“心甘情愿”地轉(zhuǎn)賬給犯罪分子。詐騙案件一旦得逞，一方面給客戶造成資金損失，另一方面，由于客戶的不正確宣傳，媒體、網(wǎng)絡(luò)的不正確解讀，極易給農(nóng)行聲譽造成負(fù)面影響。預(yù)防詐騙案件，關(guān)鍵在預(yù)防、重點在宣傳、著力點在于柜臺人員的成功防范。結(jié)合當(dāng)前通報的各類詐騙案件，筆者提出了預(yù)防詐騙案件的具體措施辦法，供大家參考。
一、詐騙案件的主要特點
各類詐騙案件雖然五花八門，但也有一定的共性，最重要的一點就是抓住了部分客戶夢想一夜暴富，采取“天上掉餡餅”方式進行詐騙，同時利用親情關(guān)系、貪小便宜等心理實施詐騙活動。
（一）詐騙方式
1.巨額中獎詐騙。
這類詐騙普遍的特點是給客戶發(fā)送巨額中獎信息，步步為營，誘使客戶一次次心甘情愿將資金匯往對方指定賬戶，然后用網(wǎng)銀方式將資金迅速轉(zhuǎn)走，給客戶造成巨額損失。
2.投資理財詐騙。
這類詐騙的主要特點是給客戶介紹股票、理財產(chǎn)品，吹噓高回報率，誘騙客戶將資金轉(zhuǎn)出，此類詐騙主要通過電話進行鼓動、誘騙，客戶多通過網(wǎng)銀等方式完成操作，一旦詐騙成功，對客戶造成的損失也非常巨大。
3.補助獎勵詐騙。
主要特點是冒充殘聯(lián)、民政、慈善機構(gòu)和政府相關(guān)職能部門名義，發(fā)送或郵寄相關(guān)補助、獎勵、退稅等信息、信函，然后誘騙客戶通過柜臺、ATM機提供自身銀行卡卡號或密碼，然后將客戶資金盜走。
4.冒充客服詐騙。
主要特點是冒充銀行客服人員，銀監(jiān)部門監(jiān)管人員、公安等執(zhí)法部門人員提示客戶賬戶資金有風(fēng)險，采取騙取客戶銀行卡卡號、密碼或直接誘導(dǎo)客戶將資金直接轉(zhuǎn)向其指定賬戶實施詐騙，此類詐騙易發(fā)在ATM機上。
5.親人遇事詐騙。
主要特點是利用親情，編造各種理由，利用同學(xué)、老師、同事等身份，騙取客戶將資金轉(zhuǎn)至其指定賬戶。此類案件也頻頻見諸報端，是詐騙案件的多發(fā)形式。
（二）詐騙途徑
1.電信詐騙。
這是詐騙案件最主要的手段和途徑，涵蓋了各種詐騙方式，也是我們需重點防范和防范難度最大的領(lǐng)域。
2.網(wǎng)購詐騙。
主要以偽造的網(wǎng)站以及交易不成功，需再次確認(rèn)以及進行紅利返還等方式騙取客戶操作密碼，然后迅速將客戶資金轉(zhuǎn)走。
3.微信詐騙。
不法分子通過微信實施詐騙主要有六大手段：一是利用代購詐騙；二是二維碼詐騙；三是盜號詐騙；四是偽裝身份詐騙；五是點贊詐騙；六是山寨公眾號詐騙。
二、詐騙案件的防范要點
（一）宣傳是職責(zé)、是義務(wù)
針對目前發(fā)生在銀行的各類詐騙行為，作為銀行，做好宣傳是職責(zé)，也是金融機構(gòu)保護客戶資金安全所必須履行的義務(wù)。
做好網(wǎng)點宣傳是預(yù)防詐騙案件的主陣地，在宣傳上重點抓好三個環(huán)節(jié)。一是LED屏宣傳。不定期宣傳防詐騙知識，并采取多種方式留存影像資料，這些在發(fā)生客戶糾紛時能夠很好地起到舉證作用；二是“小貼士”宣傳。各網(wǎng)點公告欄將預(yù)防詐騙宣傳形成制度化，結(jié)合不同時期詐騙案件的特點，對客戶進行溫馨提示；三是柜臺宣傳。主要是低柜業(yè)務(wù)人員、大堂經(jīng)理采取各種形式，結(jié)合不同客戶特點做好宣傳。
（二）識別是前提，是重點
詐騙案件雖然五花八門，但表現(xiàn)在客戶層面也有規(guī)律可循。在營業(yè)過程中，一旦發(fā)現(xiàn)以下異常情況，大堂經(jīng)理、柜員都要高度警覺，并將相關(guān)情況立即匯報給網(wǎng)點主任。一是邊打電話邊轉(zhuǎn)賬；二是不認(rèn)識轉(zhuǎn)賬對象；三是情緒焦慮；四是老年客戶轉(zhuǎn)賬。如確認(rèn)有電信詐騙的嫌疑，柜員要先勸說客戶不要上當(dāng)受騙，如客戶執(zhí)意轉(zhuǎn)賬，可選擇報警等渠道進行解決。
（三）制度是基礎(chǔ)，是保障
堅持保安安全巡查制度。保安要堅持營業(yè)期間每小時巡查一次自助機具，維護和規(guī)范營業(yè)大廳營業(yè)秩序，并疏導(dǎo)客戶在“一米線”之外等候，從制度層面做好詐騙案件的預(yù)防工作。對由于文化程度等原因無法正常辦理業(yè)務(wù)的客戶，由大堂經(jīng)理指導(dǎo)完成。特別要關(guān)注自助機具前的“熱心人”、“好心人”以及故意推搡前面辦理業(yè)務(wù)客戶的人員。
（四）柜臺是前沿，是關(guān)鍵
柜臺是詐騙案件防范前沿和關(guān)鍵，重點應(yīng)突出事前、事中兩個環(huán)節(jié)。
1.嚴(yán)格開戶環(huán)節(jié)管理。
開戶環(huán)節(jié)是有效防范柜面欺詐風(fēng)險的關(guān)鍵環(huán)節(jié)之一，為防止該環(huán)節(jié)欺詐類案件發(fā)生，各營業(yè)網(wǎng)點要認(rèn)真做好以下工作：一是辦理業(yè)務(wù)前柜員應(yīng)認(rèn)真審核客戶提交的身份證件。二是開戶時必須按客戶要求選擇支控方式，當(dāng)客戶選擇密碼為支控方式時，要提示客戶密碼泄露風(fēng)險，并提醒客戶在留存信息時一定要留存本人使用的電話或手機號碼。當(dāng)客戶選擇證件為支控方式時，要提醒客戶辦理業(yè)務(wù)時必須本人辦理，且必須提供開戶時使用的有效證件，方可辦理。三是對于開戶的情況，盡可能進行電話核實，堅持多問幾個為什么，并記錄核實信息內(nèi)容，比如電話核實的時間、所撥打的電話號碼、被核實人姓名，及核實結(jié)果等，為日后風(fēng)險防范提供依據(jù)。
2.做好客戶提醒勸阻工作。
嚴(yán)格執(zhí)行轉(zhuǎn)賬匯款“四必問一告知”制度，積極宣傳相關(guān)案例，特別是首次交易就進行大額轉(zhuǎn)賬、主動要求開辦補辦網(wǎng)銀以及開通有安全風(fēng)險業(yè)務(wù)的客戶加強風(fēng)險告知，主動提醒勸阻。
3.了解柜臺詐騙表現(xiàn)形式。 （下轉(zhuǎn)第295頁）（上接第293頁）
對柜臺業(yè)務(wù)辦理過程中存在的以下現(xiàn)象必須予以重點防范。一是存款人異地開戶、大額資金快進快出；二是一筆業(yè)務(wù)由幾名人員陪同辦理；三是異常交易往往在固定柜臺，由固定柜員辦理；四是要求賬戶不開通短信提醒。一旦發(fā)生符合上述特點的交易，務(wù)必引起高度重視，篩查是否存在風(fēng)險，及時采取措施進行防堵。
4.認(rèn)真做好客戶宣傳解釋。
在詐騙案件中，由于客戶被“洗腦”，柜臺人員往往成了“出氣筒”，受到各種責(zé)難或謾罵，甚至于投訴。所以，一定要頭腦清醒，要忍受一時之氣，對無法勸解的交網(wǎng)點負(fù)責(zé)人處置，確有必要的向公安機關(guān)報警，尋求警方幫助。
篇13
先閉上眼睛想想，上一次使用現(xiàn)金是什么時候？吃飯掃碼付款、看病微信支付、電費水費用支付寶……衣食住行“無現(xiàn)金”消費悄然流行。從紙幣到銀行卡再到移動支付，支付方式革命正沖擊著人們的生活習(xí)慣，也改變著商業(yè)的版圖。專家預(yù)測，未來十年，安全、便捷的移動支付，在中國或?qū)⒅饾u成為主流付款方式。
自2013年6月正式上線以來，移動支付正在加速滲透各類場景，并帶動整個行業(yè)的發(fā)展。中國支付清算協(xié)會的《中國支付清算行業(yè)運行報告（2016）》顯示，2015年國內(nèi)銀行共處理移動支付業(yè)務(wù)138.37億筆，金額108.22萬億元，同比分別增長205.86%和379.06%；非銀行支付機構(gòu)共處理移動支付業(yè)務(wù)398.61億筆，金額21.96萬億元，同比分別增長160%和166.5%。
微信紅包和轉(zhuǎn)賬是微信用戶開始“無現(xiàn)金”生活的重要嘗試，且數(shù)據(jù)驚人。除了紅包和轉(zhuǎn)賬，在民生消費等諸多場景都接入微信支付。僅在滴滴打車中，移動支付平均每日減少超過800萬次現(xiàn)金使用。微信支付在線下的門店接入總數(shù)已超過15萬。
據(jù)螞蟻金服提供的數(shù)據(jù)顯示，全國已有352個城市入駐支付寶城市服務(wù)平臺，輻射全國。包括車主服務(wù)、政務(wù)辦事、醫(yī)療服務(wù)、交通出行、生活繳費等在內(nèi)的9大類58種不同類別的服務(wù)，為超過1.5億的用戶提供簡單便捷的服務(wù)體驗。
支付方式的變革，對經(jīng)濟產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認(rèn)為，當(dāng)前多種支付方式共同競爭，改善支付環(huán)境，提升消費體驗，也是金融領(lǐng)域的供給側(cè)改革。
移動支付顛覆了傳統(tǒng)商業(yè)模式。微信團隊分析，在傳統(tǒng)行業(yè)中，每次購物階段結(jié)算是一次生意的結(jié)束。移動支付中，幾乎每個到店顧客都代表著一個微信ID，是商家獲得“下一單生意”的起點。
在公安部經(jīng)偵局和網(wǎng)安局的指導(dǎo)下，中國銀聯(lián)的《2015移動互聯(lián)網(wǎng)支付安全調(diào)查報告》顯示，盡管存在一定安全問題，但消費者使用移動支付的習(xí)慣正在逐步形成，整體月均移動支付消費金額和頻率較上年均有所上升，且無論是實物類消費還是虛擬類消費均比2015年有顯著增長。
不法分子對電子錢包虎視眈眈
第三方支付“井噴式”發(fā)展，也伴隨著一些風(fēng)險。近年來，一些不法分子猖獗詐騙，通過賬號盜取及劫持木馬等技術(shù)手段，對消費者的“電子錢包”虎視眈眈。
針對新支付方式的詐騙手法升級。
隨著移動互聯(lián)網(wǎng)的普及，犯罪分子的詐騙手法也跟著升級。騰訊支付安全聯(lián)合艾瑞咨詢《2016騰訊支付安全大數(shù)據(jù)報告》顯示，支付詐騙騙術(shù)五花八門，其中冒充公檢法占比38%，位居第一；冒充客服其次，占比12%；詐騙短信、電話緊隨其后，占比11%。
據(jù)360安全專家劉洋介紹，最近一年來，隨著手機支付、快捷支付等現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)支付方式的興起，騙子們也開始更多利用新的支付方式進行詐騙。例如微信紅包詐騙，微信AA紅包詐騙，微信虛假公眾賬號詐騙，微信投票、點贊詐騙，微信掃碼關(guān)注詐騙、虛假微商詐騙等。這些詐騙手段比較新穎，讓人難以識破。
從騰訊支付大數(shù)據(jù)分析可以看出，近一年來，騙子利用手機木馬實施詐騙成為趨勢。用戶手機一旦被騙子的木馬病毒感染，病毒將自行編輯復(fù)制用戶整個通訊錄，以用戶名義向通訊錄中的聯(lián)系人病毒短信，導(dǎo)致更多人上當(dāng)受騙。
消費者個人信息被竊取。
劉洋介紹，一些新型的黑客攻擊技術(shù)也在竊取消費者個人信息。比如，偽基站可以偽裝成任意號碼向用戶發(fā)送詐騙短信，并誘騙手機用戶登錄釣魚網(wǎng)站；釣魚WiFi則可以直接監(jiān)視接入該WiFi網(wǎng)絡(luò)用戶的所有上網(wǎng)行為。此外，遠(yuǎn)程篡改家用路由器，遠(yuǎn)程入侵智能手機，遠(yuǎn)程入侵網(wǎng)絡(luò)電視盒等新型攻擊方式也對消費者信息安全造成了嚴(yán)重威脅。而針對NFC“閃付”，利用特制的讀卡器隔著厚厚的錢包和衣服也能讀取閃付卡數(shù)據(jù)。對這些新型攻擊方式必須提高警惕。
浙江大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院副院長、教授楊柳勇認(rèn)為，網(wǎng)絡(luò)支付安全本身不是第三方支付的問題，而是用戶信息安全問題?，F(xiàn)在眾多網(wǎng)絡(luò)詐騙的源頭是用戶信息泄露，造成不法分子可以“精準(zhǔn)詐騙”。目前移動支付形式多樣，關(guān)鍵還是要保護好用戶的核心信息。
換手機或換號碼，易導(dǎo)致“電子錢包”不再安全。
“都用手機支付，萬一手機丟了，錢怎么辦？”記者采訪發(fā)現(xiàn)，這樣的疑問，是許多用戶的擔(dān)憂。消費者一旦更換手機號，各類不便接踵而至。例如，2015年11月11日，佛山的朱小姐用新號開通支付寶，然后把舊支付寶賬戶上的1萬元轉(zhuǎn)到新賬戶。沒想到她的新號碼屬于“二次放號”，朱小姐重新注冊的支付寶可以設(shè)置登錄密碼，但是支付密碼卻是由前任機主設(shè)定。這也意味著，她轉(zhuǎn)進去的錢，無法使用。
劉洋介紹，使用二手手機也容易造成安全隱患。例如在手機中的支付寶、淘寶等應(yīng)用中借助設(shè)備實施盜刷，或者用專門軟件進行手機恢復(fù)。
據(jù)中國互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會《中國網(wǎng)民權(quán)益保護調(diào)查報告2016》顯示，近一年，國內(nèi)6.88億網(wǎng)民因垃圾短信、詐騙信息、個人信息泄露等造成的經(jīng)濟損失估算達(dá)915億元。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，移動支付的規(guī)模越來越大，考驗著金融體系的安全。
據(jù)《2015移動互聯(lián)網(wǎng)支付安全調(diào)查報告》顯示，近九成遭受網(wǎng)絡(luò)欺詐的消費者未獲得有效賠償，在遭遇網(wǎng)絡(luò)支付欺詐并產(chǎn)生損失的調(diào)查中，網(wǎng)絡(luò)支付欺詐追損難度較高，損失全額或部分追回的僅4%，絕大多數(shù)是消費者自行承擔(dān)全部欺詐損失，這一比例高達(dá)88%。
支付機構(gòu)挪用資金現(xiàn)象。此前，上海暢購、浙江易士、廣東益民三家企業(yè)因涉及挪用備付金、非法吸儲，已被吊銷《支付業(yè)務(wù)許可證》。多家涉及移動支付業(yè)務(wù)的第三方支付機構(gòu)，也因存在通過非客戶備付金賬戶存放并劃轉(zhuǎn)客戶備付金等嚴(yán)重違規(guī)現(xiàn)象，被央行處以高額罰款。
專家表示，我國第三方移動支付機構(gòu)規(guī)模、管理水平參差不齊，挪用支付賬戶沉淀的客戶備付金現(xiàn)象十分普遍。一些移動支付機構(gòu)將客戶資金用于投資或放貸，一旦出現(xiàn)資金問題會導(dǎo)致無法兌付等問題。央行此前已出臺政策規(guī)范移動支付賬戶沉淀資金管理，但從當(dāng)前查處的違規(guī)情況來看，支付機構(gòu)仍然可通過渠道、托管銀行履職不力等漏洞挪用客戶備付金。
如何保護好你的電子錢包？
如何保護好你的“電子錢包”，這個問題不容忽視。如果消費者上網(wǎng)習(xí)慣不安全，就容易導(dǎo)致受騙幾率增加。
騰訊支付安全負(fù)責(zé)人許國愛表示，大部分用戶風(fēng)險防范意識較低，存在安全隱患。報告調(diào)研樣本中，75%的用戶多賬戶使用相同密碼，80%的用戶隨意連接免費公共WiFi。建議廣大用戶提高支付風(fēng)險意識，不同賬戶建議使用獨立的密碼，連接公共WiFi時不執(zhí)行支付等敏感操作。
中國電子商務(wù)研究中心互聯(lián)網(wǎng)金融部研究員陳莉認(rèn)為，企業(yè)要做好風(fēng)險控制，合規(guī)合法操作交易，避免技術(shù)缺失帶來的資金安全風(fēng)險。用戶也應(yīng)該注意個人信息的保護，不輕信不明網(wǎng)站、短信以及電話。
“移動支付安全應(yīng)成為支付產(chǎn)品客戶體驗中首要考慮的因素?！敝袊y聯(lián)風(fēng)險控制部總經(jīng)理袁曉寒認(rèn)為，從短期來看，消費者賬戶信息安全保護、移動終端環(huán)境安全、網(wǎng)上商戶入網(wǎng)管理、網(wǎng)絡(luò)賬戶實名制等方面仍需產(chǎn)業(yè)相關(guān)方持續(xù)關(guān)注，從支付產(chǎn)品看，未來的創(chuàng)新或?qū)⒏嗫紤]安全因素，讓消費者真正做到放心支付。
