引論：我們?yōu)槟砹?3篇金融科技治理體系范文，供您借鑒以豐富您的創(chuàng)作。它們是您寫作時(shí)的寶貴資源，期望它們能夠激發(fā)您的創(chuàng)作靈感，讓您的文章更具深度。

篇1

無(wú)錫是長(zhǎng)三角重要的經(jīng)濟(jì)中心城市，也是江蘇省首個(gè)科技金融創(chuàng)新發(fā)展試驗(yàn)區(qū)，自2010年來(lái)，無(wú)錫在科技與金融的融合方面做了很多有益的嘗試，并取得了較顯著的效果。

一、金融服務(wù)科技創(chuàng)新的現(xiàn)狀——無(wú)錫科技金融建設(shè)的做法

在金融有效支持科技發(fā)展方面，各地政府做出了很多有益嘗試。無(wú)錫科技金融建設(shè)以“創(chuàng)投先行、信貸跟進(jìn)、上市助推、多種金融工具并舉”為總體思路，經(jīng)過(guò)近3年的努力，形成了一套的科技金融服務(wù)新機(jī)制，具體做法如下：

（一）大力推動(dòng)股權(quán)投資體系

2009年2月份，《無(wú)錫市創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)發(fā)展專項(xiàng)資運(yùn)行管理暫行辦法》明確“引導(dǎo)發(fā)展資金規(guī)模為10億元人民幣，由市級(jí)財(cái)政預(yù)算安排，分5年逐步到位?！比暌牙塾?jì)投資6.4億。另一方面，吸引市場(chǎng)各類創(chuàng)投機(jī)構(gòu)前來(lái)投資，自2009年來(lái)，新增創(chuàng)業(yè)投資基金93家，管理資金新增180億元；新增股權(quán)投資基金8家，管理資金新增170億元。共有115家企業(yè)共獲得創(chuàng)投機(jī)構(gòu)的投資93億元，為企業(yè)跨越式發(fā)展提供了強(qiáng)力支撐。

（二）不斷完善科技信貸體系

在政府的支持下，江蘇省內(nèi)首家專業(yè)科技支行-農(nóng)行無(wú)錫科技支行于2010年9月成立，并明確客戶是“科技型”和“中小微”?？萍贾懈鶕?jù)客戶的特點(diǎn)創(chuàng)新無(wú)形資產(chǎn)質(zhì)押貸款品種，目前，共開(kāi)立科技型中小微企業(yè)賬戶251戶，其中已向103戶科技中小微企業(yè)累計(jì)發(fā)放貸款7.2億元，戶均貸款近700萬(wàn)元。在科技支行貸款企業(yè)中，首次獲得貸款的企業(yè)63戶，占61%；貸款以無(wú)形資產(chǎn)質(zhì)押和個(gè)人信用保證的企業(yè)47個(gè)，占46%。并有12家商業(yè)銀行成立了科技貸款專營(yíng)機(jī)構(gòu)，多家銀行開(kāi)展了專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)等“五權(quán)”質(zhì)押融資以及信用貸款，以加強(qiáng)對(duì)科技企業(yè)的信貸服務(wù)。

（三）持久助推科技企業(yè)上市

無(wú)錫出臺(tái)鼓勵(lì)企業(yè)上市的政策意見(jiàn)，建立了市、區(qū)和鎮(zhèn)“三位一體”的上市工作推進(jìn)體系，為企業(yè)上市提供咨詢服務(wù)和政策扶持。按照“貯備一批、改制一批，輔導(dǎo)一批，上市一批，規(guī)范一批”的工作思路，厚基礎(chǔ)，排梯隊(duì)，扶重點(diǎn)，推動(dòng)企業(yè)多渠道、多形式上市。目前無(wú)錫上市企業(yè)數(shù)量和首發(fā)融資規(guī)模位居全國(guó)大中城市第五，到目前全市共有81家上市公司，首發(fā)融資總額530億元，其中創(chuàng)業(yè)板13家，融資56億元。另有2家已通過(guò)創(chuàng)業(yè)板審核，計(jì)劃于近期發(fā)行。

（四）逐步完善科技金融平臺(tái)建設(shè)

近年來(lái)，無(wú)錫市政府出臺(tái)了一系列科技金融建設(shè)推進(jìn)政策，建立完善了政策推進(jìn)體系。建立了市科技金融聯(lián)席會(huì)議制度，定期開(kāi)會(huì)研究科技金融建設(shè)發(fā)展相關(guān)工作；建立了科技金融專項(xiàng)統(tǒng)計(jì)制度，定期調(diào)查統(tǒng)計(jì)有關(guān)工作進(jìn)展情況。無(wú)錫于2009年設(shè)立無(wú)錫產(chǎn)權(quán)交易所，近幾年更著力完善科技企業(yè)股權(quán)登記托管、知識(shí)產(chǎn)權(quán)登記評(píng)估和企業(yè)信用等基礎(chǔ)服務(wù)，以及產(chǎn)權(quán)交易和融資等功能服務(wù)。

二、金融服務(wù)科技創(chuàng)新的瓶頸——無(wú)錫在實(shí)踐過(guò)程中的難題

經(jīng)濟(jì)的發(fā)展必須依靠科技推動(dòng)，而科技產(chǎn)業(yè)的發(fā)展則需要金融的強(qiáng)力助推。但科技與金融本屬于不同的產(chǎn)業(yè)，在融合的過(guò)程中必然面臨很多困境。在無(wú)錫的實(shí)踐過(guò)程中，集中表現(xiàn)為以下三個(gè)方面。

（一）如何加大銀行體系對(duì)科技型企業(yè)的融資規(guī)模

無(wú)錫共有23家商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)，但只有2家商業(yè)銀行設(shè)立了科技支行。到2012年6月末，無(wú)錫市銀行和小貸公司等對(duì)科技企業(yè)貸款余額不足650億元，而同期銀行系統(tǒng)的貸款余額為7800億元，占比不到9%?？萍夹椭行∑髽I(yè)從銀行貸款的渠道少、難度大、規(guī)模小。

究其原因，一是銀行貸款審批制度。由于級(jí)別問(wèn)題，在無(wú)錫的絕大部分銀行是商業(yè)銀行支行，貸款審批額度較少，超過(guò)額度的貸款需經(jīng)分行審核批準(zhǔn)，而分行審批程序多，時(shí)間長(zhǎng)，多數(shù)企業(yè)不得不轉(zhuǎn)向其他融資渠道。二是銀行內(nèi)部管理制度。大多數(shù)銀行仍將科技型中小企業(yè)貸款與其他貸款按同樣標(biāo)準(zhǔn)考核，造成銀行員工沒(méi)有積極性放貸，沒(méi)有積極性改造業(yè)務(wù)流程以適應(yīng)科技企業(yè)特點(diǎn)。三是短缺復(fù)合性人才?？萍己扛叩钠髽I(yè)有著不同于其他企業(yè)的特點(diǎn)，而銀行缺乏相關(guān)專業(yè)人才。

（二）如何更好地滿足初創(chuàng)期科技企業(yè)的資金需求

創(chuàng)業(yè)文化在無(wú)錫根深蒂固，創(chuàng)業(yè)種子星羅棋布，尤其自2006年4月，無(wú)錫市提出“530計(jì)劃”（計(jì)劃5年內(nèi)引進(jìn)30名領(lǐng)軍型海外留學(xué)歸國(guó)創(chuàng)業(yè)人才）后，許許多多科技創(chuàng)新項(xiàng)目落戶無(wú)錫，這些項(xiàng)目對(duì)資金的需求比較大，但卻難以得到有效滿足。究其原因，一是創(chuàng)業(yè)企業(yè)在初期既無(wú)固定資產(chǎn)，也沒(méi)有凈現(xiàn)金流紀(jì)錄，很難從銀行獲得所需資金。二是風(fēng)險(xiǎn)投資基金通常投資于已具有一定規(guī)模的創(chuàng)業(yè)企業(yè)，剛剛創(chuàng)業(yè)的科技型企業(yè)也很難得他們的垂青。

從國(guó)外經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，天使投資在這個(gè)階段起到了重要作用。但這一投資形式目前在我國(guó)幾乎處于空白。當(dāng)前國(guó)內(nèi)初創(chuàng)期企業(yè)的資金來(lái)源主要是政府財(cái)政。以無(wú)錫為例，自2009年到今三年來(lái)，市和區(qū)各級(jí)政府逐年安排專項(xiàng)資金，充實(shí)天使資金，累計(jì)投資6.4億元，投資初創(chuàng)期科技企業(yè)340多家。政府出資成立的天使資金雖然在一定程度上解決了初創(chuàng)期科技企業(yè)的資金需求，但是渠道單一，遠(yuǎn)遠(yuǎn)滿足不了需求，同時(shí)也帶來(lái)其他的一些問(wèn)題。

（三）如何解決企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)的信息不對(duì)稱問(wèn)題

作為資金需求方的高科技中小企業(yè)擁有包括銀行、風(fēng)險(xiǎn)資金在內(nèi)的資金供給方不擁有的信息，比如中小企業(yè)更加了解即將上馬的項(xiàng)目的市場(chǎng)前景、預(yù)估利潤(rùn)、潛在回報(bào)，更加清楚融到的資金做了何種具體用途，是否用在雙方所指定的項(xiàng)目和用途，更加知悉項(xiàng)目運(yùn)作的實(shí)際盈利信息等等。由信息不對(duì)稱所導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)后果主要是“逆向選擇”與“道德風(fēng)險(xiǎn)”。逆向選擇會(huì)使風(fēng)險(xiǎn)較低的資金使用者退出，融資市場(chǎng)上就只剩下高風(fēng)險(xiǎn)的資金使用者。道德風(fēng)險(xiǎn)的存在使資金提供者的行為更加謹(jǐn)慎，甚至可能放棄提供資金。

科技中小企業(yè)融資問(wèn)題的本質(zhì)是企業(yè)與投資者之間存在的信息不對(duì)稱問(wèn)題，只有讓雙方的信息盡可能的對(duì)稱和充分，才可以最大限度地解決科技中小企業(yè)的融資問(wèn)題。

三、展望金融服務(wù)科技創(chuàng)新——破解科技型中小企業(yè)融資困境的對(duì)策

沒(méi)有金融創(chuàng)新，科技創(chuàng)新會(huì)寸步難行，科技創(chuàng)新和金融創(chuàng)新的結(jié)合才能使我們的經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型進(jìn)入到內(nèi)涵增長(zhǎng)的軌道。

據(jù)調(diào)查資料顯示，美國(guó)的科技風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)成長(zhǎng)，一般經(jīng)過(guò)三個(gè)階段。第一個(gè)階段種子期，產(chǎn)品處于研發(fā)階段，需要注入資金用來(lái)支持研究和開(kāi)發(fā)，這個(gè)階段大約為1～2年。所需資金一般不多，投入的資金面臨著很大的風(fēng)險(xiǎn)，一般是自己從親朋好友處籌集、政府支持及天使投資。風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)運(yùn)行2～5年后，有了確定的產(chǎn)品和市場(chǎng)，進(jìn)入第二個(gè)階段即成長(zhǎng)期，需要注入資金來(lái)提高生產(chǎn)和銷售能力，并進(jìn)一步研發(fā)使產(chǎn)品優(yōu)化，所需要的資金量也比較大，投資成功的概率比較大。其資金來(lái)源一般是風(fēng)投機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)投資資金。等科技企業(yè)產(chǎn)品的銷售上了軌道，就進(jìn)入第三個(gè)階段成熟期，為進(jìn)一步擴(kuò)大生產(chǎn)，投資企業(yè)想擴(kuò)大生產(chǎn)，籌集資金的最佳方式就是IPO，風(fēng)險(xiǎn)資金也將完美撤出。

科技金融企業(yè)發(fā)展的不同階段由不同的金融產(chǎn)品和金融機(jī)構(gòu)來(lái)重點(diǎn)服務(wù)，金融對(duì)科技創(chuàng)新的支持應(yīng)從天使資金、創(chuàng)業(yè)投資、銀行科技信貸、多層次資本市場(chǎng)以及科技保險(xiǎn)等多個(gè)領(lǐng)域系統(tǒng)化展開(kāi)。

（一）增加天使基金的來(lái)源渠道，擴(kuò)大天使基金規(guī)模

事實(shí)上，促進(jìn)社會(huì)進(jìn)步的原創(chuàng)性的科技創(chuàng)新一般都發(fā)生在小企業(yè)，這些處于萌芽狀態(tài)的創(chuàng)新幼苗普遍需要得到資金的支持。天使資金的介入是對(duì)科技項(xiàng)目初創(chuàng)期最好的支持，一是因?yàn)樘焓官Y金來(lái)自于民間，渠道廣泛，規(guī)模較大，二是由于天使投資者都是一些復(fù)合型人才，會(huì)帶來(lái)初始階段眾多企業(yè)生存管理所需要的經(jīng)驗(yàn)，為其創(chuàng)造發(fā)展所需良好的成長(zhǎng)環(huán)境。更重要的是，天使投資人是用自己的資金去判斷的，分析會(huì)更加認(rèn)真和負(fù)責(zé)，更加嚴(yán)肅和科學(xué)。這樣既大大提高資金使用效率，對(duì)科技項(xiàng)目篩選的正確性也會(huì)大大提高。從美國(guó)的實(shí)踐來(lái)看，谷歌、蘋果，美體小鋪、星巴克，這些行業(yè)領(lǐng)頭企業(yè)，在早期都接受過(guò)天使投資者的幫助。

由于法律保障不足、退出機(jī)制不健全、天使投資項(xiàng)目缺乏有效的信息傳播途徑等原因，目前我國(guó)還沒(méi)有形成激勵(lì)天使投資發(fā)展的良好氛圍，這導(dǎo)致許多早期的創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)無(wú)法及時(shí)得到資金和管理的孵化支持，也直接制約了我國(guó)天使投資的進(jìn)一步發(fā)展。我國(guó)應(yīng)大力創(chuàng)造相應(yīng)環(huán)境，引進(jìn)民間資本、社會(huì)資本進(jìn)入投資領(lǐng)域，增加天使基金的來(lái)源渠道，擴(kuò)大天使基金規(guī)模。

（二）培育和發(fā)展高質(zhì)量創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資

撒切爾曾反思，英國(guó)好的大學(xué)、教育和人才科技都不比美國(guó)落后，為什么高科技落后美國(guó)10年，她認(rèn)為差就差在風(fēng)險(xiǎn)投資上、差在金融創(chuàng)新上。

近幾十年來(lái)，美國(guó)在高新技術(shù)領(lǐng)域的領(lǐng)先地位尤為引人注目。幾乎所有的高新技術(shù)都是從美國(guó)興起并迅速擴(kuò)散到全球。這些成績(jī)的背后是風(fēng)險(xiǎn)投資體制，或者說(shuō)是一個(gè)把科技創(chuàng)新者和科技的投資者撮合到一起的機(jī)制。風(fēng)險(xiǎn)投資家集合社會(huì)的資金，發(fā)現(xiàn)、培育有潛力的中小企業(yè)，并將其中的佼佼者推向資本市場(chǎng)。事實(shí)證明，從上個(gè)世紀(jì)七十年代的計(jì)算機(jī)、八十年代的生物技術(shù)一直到九十年代的網(wǎng)絡(luò)，就是這套機(jī)制使得美國(guó)一直引領(lǐng)世界的科技潮流。對(duì)硅谷的一項(xiàng)調(diào)查表明，1970年以后成立的科技型企業(yè)，有30%把風(fēng)險(xiǎn)資本作為主要?jiǎng)?chuàng)業(yè)資金來(lái)源，15%的企業(yè)則明確表示，在創(chuàng)業(yè)的頭5年中，風(fēng)險(xiǎn)資本是他們最主要的資金來(lái)源

在國(guó)家政策的支持下，我國(guó)創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資總量、增速與投資活躍程度呈現(xiàn)出持續(xù)增長(zhǎng)的良好格局。據(jù)有關(guān)統(tǒng)計(jì)，2011年中國(guó)創(chuàng)業(yè)投資市場(chǎng)共募集完成382支基金，募集金額達(dá)282億美元，相比2010年分別增長(zhǎng)141.8%和152.5%。但是，我國(guó)創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)存在著投資階段偏后，風(fēng)險(xiǎn)承受能力偏低，以及增值服務(wù)質(zhì)量不高等問(wèn)題。

鑒于此，應(yīng)加快我國(guó)風(fēng)險(xiǎn)投資從量到質(zhì)的：一是繼續(xù)增加各級(jí)政府設(shè)立引導(dǎo)基金，逐步形成上下聯(lián)動(dòng)的創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金體系；二是繼續(xù)鼓勵(lì)和支持民間資本進(jìn)入風(fēng)險(xiǎn)投資，形成市場(chǎng)化操作；三是建立國(guó)有創(chuàng)業(yè)投資管理制度，目前國(guó)有創(chuàng)業(yè)投資占據(jù)近全行業(yè)1/3，要?jiǎng)?chuàng)新各方面的制度，包括資本籌集、轉(zhuǎn)讓退出和激勵(lì)約束機(jī)制等。

（三）創(chuàng)新銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的科技貸款機(jī)制

眾所周知，大部分科技型中小企業(yè)缺乏為銀行認(rèn)可的抵押品和擔(dān)保，銀行認(rèn)為科技型中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)較高，擔(dān)心出現(xiàn)大量壞賬損失而不愿放貸。銀行應(yīng)創(chuàng)新各項(xiàng)機(jī)制來(lái)更好地為科技型中小企業(yè)服務(wù)。

首先，創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和控制機(jī)制。一是建立專業(yè)的客戶經(jīng)理隊(duì)伍。根據(jù)科技型中小企業(yè)的行業(yè)特點(diǎn)，為其提供有專業(yè)理論背景的服務(wù)人員，提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和控制能力。二是建立專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，根據(jù)企業(yè)的授信金額、信用等級(jí)、擔(dān)保方式等因素，實(shí)行差別定價(jià)。三是建立與創(chuàng)投等其他資金提供者的合作關(guān)系，實(shí)現(xiàn)信息的有效互享。四是建立“外腦”庫(kù)，聘請(qǐng)外部專家，充分發(fā)揮他們對(duì)科技型企業(yè)的專業(yè)判斷能力，提高融資決策的科學(xué)性。

其次，創(chuàng)新針對(duì)科技企業(yè)的信貸產(chǎn)品。針對(duì)處于早期發(fā)展階段的科技型小企業(yè)，開(kāi)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)；對(duì)于成長(zhǎng)期的科技型中小企業(yè)，靈活組合運(yùn)用未上市公司股權(quán)質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、訂單融資、保證擔(dān)保等多種方式給予信貸支持；對(duì)已經(jīng)或即將引入私募股權(quán)投資的具有一定經(jīng)營(yíng)規(guī)模的優(yōu)質(zhì)科技企業(yè)，則可提供股權(quán)質(zhì)押貸款。

小平同志對(duì)科技和金融分別有著精辟的論斷：“科學(xué)技術(shù)是第一生產(chǎn)力”，“金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心”。歷史經(jīng)驗(yàn)表明，金融只有和實(shí)體經(jīng)濟(jì)良性互動(dòng)才能造就人類社會(huì)的長(zhǎng)周期繁榮，加快科技與金融結(jié)合，是我國(guó)提高自主創(chuàng)新能力和建設(shè)創(chuàng)新型國(guó)家的戰(zhàn)略選擇。

參考文獻(xiàn)

[1]朱心坤.《硅谷銀行對(duì)推進(jìn)我國(guó)科技金融的幾點(diǎn)啟示》，華東科技，2011.6.

[2]王中華，胡曉峰.《真正的科技銀行—記全國(guó)農(nóng)行系統(tǒng)及江蘇省內(nèi)首家科技銀行農(nóng)行無(wú)錫科技支行》，現(xiàn)代金融，2011.8.

篇2

1.1 一般資料：我院102例血液科及腫瘤科住院患者，經(jīng)病理檢查確診為非何杰金氏淋巴瘤。治療前心電圖、肝、腎功能正常。隨機(jī)分為中西醫(yī)結(jié)合組（Ⅰ組）和西醫(yī)化療組（Ⅱ組）。Ⅰ組52例，其中男性33例，女性19例；年齡15～80歲，平均45.5歲；低度惡性6例，中度惡性38例，高度惡性8例；臨床分期Ⅱ期8例，Ⅲ期30例，Ⅳ期14例。Ⅱ組50例，其中男性32例，女性18例；年齡15～78歲，平均43.0歲；低度惡性6例，中度惡性31例，高度惡性13例；臨床分期Ⅱ期15例，Ⅲ期26例，Ⅳ期9例。兩組性別、年齡、惡性程度、臨床分期等具有可比性（P＞0.05）。正常對(duì)照組30名為健康獻(xiàn)血者，年齡24～45歲，平均31.8歲。

1.2 治療方法：Ⅰ組用CHOP方案化療［1］，CTX 750mg/m2，第1天,VCR 2mg,第1天，ADM 40～60mg/m2,第1天，PDN 60mg，第1～7天。完成6～8個(gè)周期。治療期間加服中藥以益氣養(yǎng)陰、活血涼血散結(jié)，基本方為：白花蛇舌草30g，黃芪、半枝蓮、淮山藥各20g，紫草、白術(shù)、茯苓、麥冬、五味子、女貞子、山萸肉各15g，當(dāng)歸、半夏各10g。隨證加減：肝氣郁滯加柴胡、白芍、川芎、香附、玄參、川貝各10g；脾虛痰濕加黨參、薏苡仁、木香、陳皮、升麻各6g；痰熱內(nèi)蘊(yùn)加牡蠣（先煎）、夏枯草各30g，海藻、昆布各10g；氣血兩虛加黨參、熟地、木香、酸棗仁、龍眼肉各6g。每日1劑，水煎服。12個(gè)月為1療程，可連用2個(gè)療程以上。化療結(jié)束后如有骨髓抑制，加阿膠15g?；熃Y(jié)束后如心電圖異常，可加人參、五味子。治療結(jié)束后第1年每1～3個(gè)月復(fù)查1次，第2年開(kāi)始每3～6個(gè)月復(fù)查或隨訪1次。復(fù)查、隨訪中斷者按死亡統(tǒng)計(jì)。Ⅱ組單純采用化療，方案與Ⅰ組相同，完成6～8個(gè)周期。復(fù)查、隨訪同Ⅰ組。

1.3 觀察指標(biāo)：具體如下。

1.3.1 生存質(zhì)量：按Karnofsky(卡氏)評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)［2］記分。

1.3.2 瘤體情況：觀察病灶進(jìn)展情況。

1.3.3 免疫功能［3］：白細(xì)胞介素-2（IL-2）、IL-2系統(tǒng)可溶性白細(xì)胞介素-2受體（sIL-2R）：采用雙抗體夾心ELISA法，藥盒由上海森雄科技實(shí)驗(yàn)有限公司提供；T細(xì)胞亞群：采用SPA菌體花環(huán)雙標(biāo)記法，藥盒由上海華美公司提供；紅細(xì)胞免疫：紅細(xì)胞C3b受體花環(huán)（RBC-C3bRR）與紅細(xì)胞免疫復(fù)合物花環(huán)（RBC-ICR）測(cè)定采用郭峰法［4］，藥盒由上海長(zhǎng)海醫(yī)院免疫室提供。

1.4 統(tǒng)計(jì)學(xué)方法：治療前后各指標(biāo)間的顯著性分析采用t檢驗(yàn)，并在有關(guān)指標(biāo)間作相關(guān)性分析。

2 治療結(jié)果

2.1 生存質(zhì)量：卡氏記分表明，Ⅰ組治療前積分（35.0±7.6）與治療后積分（80.0±5.9）有顯著性差異（Р＜0.01）；Ⅱ組治療前（55.0±5.9）與治療后（48.0±4.3）無(wú)顯著性差異（P＞0.05）。兩組治療后積分比較有顯著性差異（Р＜0.01）。

2.2 臨床療效：按張之南主編《血液病診斷及療效標(biāo)準(zhǔn)》［5］評(píng)定，分完全緩解：病灶全部消失；部分緩解：病灶縮小≥50%；穩(wěn)定：病灶縮?。?0%或擴(kuò)大＜25%；進(jìn)展：病灶擴(kuò)大＞25%。療效判斷均在2個(gè)療程結(jié)束時(shí)評(píng)定。Ⅰ組完全緩解38例（73.1%），部分緩解9例（17.3%），穩(wěn)定3例（5.8%），進(jìn)展2例（3.8%）；總有效率為90.4%。Ⅱ組完全緩解26例（52.0%），部分緩解10例（20.0%），穩(wěn)定9例（18.0%），進(jìn)展5例（10.0%）；總有效率72.0%。兩組總有效率無(wú)顯著性差異（P＞0.05）。

2.3 各組治療前后IL-2、sIL-2R、T細(xì)胞亞群與紅細(xì)胞免疫指標(biāo)比較：見(jiàn)表1、2。由表1可見(jiàn)，淋巴瘤Ⅰ、Ⅱ組IL-2、sIL-2R總水平與對(duì)照組比較分別顯著低下與增高；治療前尤甚，治療后雖有顯著改善，但上述趨向仍很明顯。進(jìn)而相關(guān)分析表明：IL-2與sIL-2R間呈高度負(fù)相關(guān)（P＜0.001）。

由表2可見(jiàn)，與對(duì)照組比較，淋巴瘤Ⅰ、Ⅱ組CD3、CD4、CD4/CD8均顯著低下。經(jīng)治療后上述指標(biāo)均改善，有顯著性差異（P＜0.01）。Ⅰ組改善程度較Ⅱ組顯著，有統(tǒng)計(jì)意義（P＜0.05）。紅細(xì)胞免疫指標(biāo)：淋巴瘤Ⅰ、Ⅱ組RBC-C3bRR、RBC-ICR分別顯著低于和高于對(duì)照組（但Ⅰ、Ⅱ組間無(wú)顯著性差異）。經(jīng)治療后，Ⅰ組的改善程度有統(tǒng)計(jì)學(xué)意義（P＜0.01）。相關(guān)分析發(fā)現(xiàn)，CD4/CD8與RBC-C3bRR間呈高度正相關(guān)（P＜0.001）。

3 討論

本資料顯示，兩組淋巴瘤患者血清呈IL-2低水平表達(dá)與sIL-2R高水平表達(dá)，兩者之間均存在著高度負(fù)相關(guān)，提示淋巴瘤患者產(chǎn)生IL-2能力低下，活性降低。經(jīng)治療后，血清IL-2與sIL-2R分別顯著回升與下降（但與對(duì)照相比仍有顯著性差異），這種改變I組較Ⅱ組顯著。推測(cè)除了化療使腫瘤負(fù)荷減少，免疫麻痹現(xiàn)象得以減輕外，顯然還因?yàn)榉稣兴幠艽龠M(jìn)細(xì)胞因子，并且實(shí)驗(yàn)與臨床均證明可減輕化療所致的免疫抑制，使IL-2/IL-2R生物效應(yīng)發(fā)揮，啟動(dòng)IL-2R陽(yáng)性細(xì)胞增殖、活化，從而加強(qiáng)抗腫瘤作用。推測(cè)中藥配合化療起到減毒增效作用。

淋巴瘤Ⅰ、Ⅱ組與對(duì)照組比較，CD3、CD4與CD4/CD8顯著降低，CD8顯著增高；治療后兩組上述指標(biāo)均有所改善，但Ⅰ組較Ⅱ組顯著。盡管化療藥物的免疫抑制與細(xì)胞毒作用對(duì)外周血T細(xì)胞有影響，然而因大量瘤細(xì)胞消亡，減輕了免疫麻痹或癱瘓現(xiàn)象；更由于扶正抗癌中藥對(duì)細(xì)胞免疫及其細(xì)胞因子（如IL-2/IL-2R系統(tǒng)）的調(diào)節(jié)或促進(jìn)作用，故Ⅰ組能更有效地發(fā)揮抗腫瘤活性，并改善了生存質(zhì)量。

本研究?jī)山M淋巴瘤紅細(xì)胞免疫指標(biāo)顯示RBC-C3bRR顯著下降，RBC-ICR顯著增高，顯然系腫瘤相關(guān)抗原補(bǔ)體激活。經(jīng)治療紅細(xì)胞免疫指標(biāo)雖有改善，但RBC-C3bR與RBC-ICR仍分別顯著低于與高于對(duì)照。上述改善Ⅰ組較Ⅱ組顯著。提示化療在殺傷癌腫同時(shí)，也對(duì)紅細(xì)胞免疫發(fā)揮了細(xì)胞毒作用。由于Ⅰ組加用了中藥,起到補(bǔ)氣血生化之源、促進(jìn)主骨生髓功能，相對(duì)提高了生存質(zhì)量。

兩組淋巴瘤CD4/CD8與RBC-C3bRR間均呈高度正相關(guān)，提示白細(xì)胞免疫與紅細(xì)胞免疫間的依存關(guān)系。CD4有激活Tc和NK細(xì)胞作用，CD8有抑制細(xì)胞毒效應(yīng)細(xì)胞的抗腫瘤作用，其中又受IL-2/IL-2R系統(tǒng)的影響，RBC通過(guò)粘附表面覆有C3b的癌細(xì)胞，予以清除，同時(shí)也產(chǎn)生NK細(xì)胞增強(qiáng)因子，加強(qiáng)對(duì)腫瘤的殺傷。

4 參考文獻(xiàn)

［1］Hermanek P,Sobin LH.TNM Classification of m alignant tumours［S］.4th ed.Berlin,Heidelberg,New York:Springer Verlag，1987.

［2］孫燕，石遠(yuǎn)凱.臨床腫瘤內(nèi)科手冊(cè)［M］.第5版.北京：人民衛(wèi)生出版社，2007：349-387.

篇3

1、大力提升生產(chǎn)運(yùn)行質(zhì)量和管理水平，保證全行生產(chǎn)系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行，推進(jìn)兩大數(shù)據(jù)中心整合工程，建立全行集中的主機(jī)核心業(yè)務(wù)生產(chǎn)運(yùn)行體系。

2、確保按計(jì)劃完成全功能銀行系統(tǒng)2007年版本的開(kāi)發(fā)和投產(chǎn)任務(wù)，實(shí)現(xiàn)國(guó)際業(yè)務(wù)、牡丹卡、會(huì)計(jì)核算、網(wǎng)上銀行等業(yè)務(wù)應(yīng)用的新突破；深入開(kāi)發(fā)信貸管理應(yīng)用，加快電子銀行平臺(tái)的集約化建設(shè)，加強(qiáng)網(wǎng)上銀行與柜面業(yè)務(wù)兩個(gè)平臺(tái)的互通；拓展海外分行業(yè)務(wù)系統(tǒng)功能，實(shí)現(xiàn)境內(nèi)外業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)。

3、系統(tǒng)整合科技資源，優(yōu)化科技體系架構(gòu)；完善科技治理機(jī)制、進(jìn)一步提高科技管理的規(guī)范化、信息化水平；進(jìn)一步加大對(duì)科技人員在技術(shù)和管理方面的培訓(xùn)力度，增加總行直管科技人員數(shù)量，壯大總行管理的產(chǎn)品研發(fā)人員隊(duì)伍。

（二）工商銀行信息化建設(shè)規(guī)劃

根據(jù)工商銀行確定的今后一個(gè)時(shí)期的改革目標(biāo)和基本任務(wù)，我行信息化建設(shè)到2007年末，建立滿足我行經(jīng)營(yíng)管理需要、具有國(guó)際先進(jìn)技術(shù)和管理水準(zhǔn)的信息科技體系，全面發(fā)揮信息科技的優(yōu)勢(shì)，推動(dòng)我行向現(xiàn)代化商業(yè)銀行的根本轉(zhuǎn)變。

1、全面完成數(shù)據(jù)中心整合工程，形成高度集成的信息處理平臺(tái)，把全行生產(chǎn)運(yùn)行管理提高到國(guó)際先進(jìn)水平，保持生產(chǎn)系統(tǒng)的穩(wěn)定運(yùn)行。

2、建立完善的產(chǎn)品研發(fā)體系，實(shí)現(xiàn)全功能銀行系統(tǒng)整體功能的應(yīng)用，使其成為滿足我行競(jìng)爭(zhēng)需要的、具有國(guó)際一流業(yè)務(wù)和技術(shù)水準(zhǔn)的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)。

篇4

目前，農(nóng)村信用社的IT建設(shè)正處于高速發(fā)展期，在設(shè)備規(guī)模和技術(shù)水平不斷提高的同時(shí)，信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理相對(duì)顯得十分薄弱。重建設(shè)、輕管理，重上檔次、輕視風(fēng)險(xiǎn)，重眼前、輕長(zhǎng)遠(yuǎn)的現(xiàn)象是十分普遍。農(nóng)村信用社迫切需要加快對(duì)信息科技風(fēng)險(xiǎn)的清晰認(rèn)識(shí)，抓緊建立統(tǒng)一的信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理手段。因此，樹(shù)立和培養(yǎng)信息科技風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，規(guī)劃落實(shí)好信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理，是與農(nóng)村信用社IT治理成效密切相關(guān)的重要大事。農(nóng)村信用社必須充分認(rèn)識(shí)信息科技風(fēng)險(xiǎn)對(duì)整體業(yè)務(wù)和金融體系的影響，全面理解信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性。

一是農(nóng)村信用社迅速提高創(chuàng)新能力和競(jìng)爭(zhēng)力的基礎(chǔ)。在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈的今天，為防止創(chuàng)新產(chǎn)品輕而易舉地被競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手抄襲，必須提高產(chǎn)品的科技含量，只有具有高技術(shù)含量的創(chuàng)新產(chǎn)品才能避免被直接和簡(jiǎn)單地復(fù)制。在產(chǎn)品的創(chuàng)新過(guò)程中，每開(kāi)發(fā)一個(gè)新產(chǎn)品就有自身的風(fēng)險(xiǎn)管理的重點(diǎn)，都需要迅速敏捷的信息系統(tǒng)予以支持。一個(gè)能夠充分滿足銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展和創(chuàng)新需要的信息科技運(yùn)營(yíng)體系是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)力建設(shè)的重要保障。

二是維護(hù)農(nóng)村信用社金融體系穩(wěn)定性的需要?，F(xiàn)在，IT系統(tǒng)是整個(gè)業(yè)務(wù)的操作平臺(tái)和運(yùn)轉(zhuǎn)中樞，一旦出現(xiàn)事故，已經(jīng)基本上很難恢復(fù)到傳統(tǒng)的靠手工運(yùn)轉(zhuǎn)的模式上去。同時(shí)信息科技的應(yīng)用和普及也加快了農(nóng)村信用社與同業(yè)機(jī)構(gòu)和外部市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)，極大地放大了科技風(fēng)險(xiǎn)的影響范圍，一旦農(nóng)村信用社出現(xiàn)信息科技問(wèn)題，很可能會(huì)威脅到整個(gè)金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行。

二、農(nóng)村信用社信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)策

1.逐步建立完善的IT治理結(jié)構(gòu)，合理的IT架構(gòu)及各項(xiàng)規(guī)劃。

IT治理是信息化建設(shè)及管理方面的科學(xué)理論和方法，它是信息系統(tǒng)審計(jì)和控制領(lǐng)域的概念，可以指導(dǎo)農(nóng)村信用社合理利用IT技術(shù)，平衡IT技術(shù)與流程的風(fēng)險(xiǎn)、增加價(jià)值來(lái)確保實(shí)現(xiàn)農(nóng)村信用社的發(fā)展目標(biāo)。因此，逐步引入IT治理的各項(xiàng)內(nèi)容，是信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理的大勢(shì)所趨。農(nóng)村信用社必須解放思想去學(xué)習(xí)、借鑒國(guó)內(nèi)一線、二線大型銀行在IT治理建設(shè)中的經(jīng)驗(yàn)與教訓(xùn)，專門研究、部署、規(guī)劃對(duì)IT風(fēng)險(xiǎn)的分析、定位、評(píng)估和治理。必須站在更高的層次，更深遠(yuǎn)的思路和更大的投入來(lái)對(duì)信息科技風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理控制。

2.將信息科技風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)有效整合，建立統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略 。

我國(guó)農(nóng)村信用社目前采取省級(jí)聯(lián)社－市級(jí)聯(lián)社－縣級(jí)聯(lián)社的“三級(jí)管理”模式，管理層次多，作為一級(jí)法人的縣級(jí)聯(lián)社具有一定的資產(chǎn)業(yè)務(wù)決策權(quán)，省級(jí)聯(lián)社對(duì)縣級(jí)聯(lián)社控制力不足，從而導(dǎo)致銀行戰(zhàn)略意圖從上向下的傳導(dǎo)不夠通暢。同時(shí)目前農(nóng)村信用社的風(fēng)險(xiǎn)管理大多實(shí)施的是風(fēng)險(xiǎn)的分散管理，即不同類型的風(fēng)險(xiǎn)由不同的部門負(fù)責(zé)，信用卡風(fēng)險(xiǎn)由信用卡中心負(fù)責(zé)，網(wǎng)上銀行風(fēng)險(xiǎn)由電子銀行部門負(fù)責(zé)等。面對(duì)新形式下的挑戰(zhàn)，農(nóng)村信用社需要建立統(tǒng)一全面的風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略。這種管理要求將業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)等不同類型的風(fēng)險(xiǎn)，都納入統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍，并將承擔(dān)這些風(fēng)險(xiǎn)的各個(gè)業(yè)務(wù)單位納入到統(tǒng)一的管理體系中，對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)依據(jù)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行測(cè)量并加總，依據(jù)全部業(yè)務(wù)的相關(guān)性對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制和管理。風(fēng)險(xiǎn)管理部門要通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃、制定風(fēng)險(xiǎn)管理政策等方式，實(shí)現(xiàn)全社集中的風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)。

3.采用先進(jìn)的信息技術(shù)或工具，提高信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理的能力。

隨著信息技術(shù)的飛速發(fā)展，各類金融案件呈現(xiàn)出由傳統(tǒng)作案向高科技作案轉(zhuǎn)變的特征。傳統(tǒng)作案手法技術(shù)含量低，而高科技作案則通過(guò)諸如信用卡、網(wǎng)上銀行等新型金融工具達(dá)到作案目的。因此，農(nóng)村信用社需要不斷追蹤技術(shù)及管理的最新發(fā)展，使信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理不斷符合技術(shù)和管理的發(fā)展趨勢(shì)。利用商業(yè)智能技術(shù)，對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行抽取、集成、轉(zhuǎn)換和綜合分析，實(shí)現(xiàn)對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控和有效管理，這也是國(guó)際銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理信息分析和風(fēng)險(xiǎn)管理決策采用的主流技術(shù)。

篇5

當(dāng)前，經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境發(fā)生了前所未有的深刻變化，對(duì)城市商業(yè)銀行的公司治理提出了新的挑戰(zhàn)。

（一）利率市場(chǎng)化和金融脫媒帶來(lái)的生存壓力，要求城市商業(yè)銀行加快特色化和差異化戰(zhàn)略規(guī)劃。當(dāng)前，利率市場(chǎng)化和金融脫媒進(jìn)程逐步加快，首先是人民銀行通過(guò)兩次不對(duì)稱降息，大大縮減了存貸利差，對(duì)商業(yè)銀行傳統(tǒng)的信貸盈利模式造成巨大的沖擊。其次，社會(huì)融資結(jié)構(gòu)發(fā)生了巨大變化，銀行信貸在社會(huì)融資規(guī)模中的占比從2010年的70%快速下降到了2012年的52%。在這雙重壓力下，作為規(guī)模小、業(yè)務(wù)單一、經(jīng)營(yíng)區(qū)域狹窄的城市商業(yè)銀行，必須要找到適合自身生存和發(fā)展的經(jīng)營(yíng)之道，也就是市場(chǎng)中的業(yè)務(wù)定位和特色化經(jīng)營(yíng)問(wèn)題。這個(gè)問(wèn)題如果說(shuō)在利率管制時(shí)代還不重要，那么在新的經(jīng)營(yíng)形勢(shì)下，就成了事關(guān)城市商業(yè)銀行生死存亡的問(wèn)題。

（二）金融深化和經(jīng)濟(jì)下行趨勢(shì)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)壓力，要求城市商業(yè)銀行從公司治理層面加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的“頂層設(shè)計(jì)”。金融市場(chǎng)化帶來(lái)的金融深化，一方面提高了金融資源的配置效率，另一方面又提高了風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)的復(fù)雜性，加上當(dāng)前經(jīng)濟(jì)下行周期帶來(lái)的盈利不確定性，使得商業(yè)銀行面臨一個(gè)復(fù)雜的金融風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境。除了已有的信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)外，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、表外風(fēng)險(xiǎn)、信息科技風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，以及非銀行金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)惡化產(chǎn)生的交叉感染風(fēng)險(xiǎn)等，都迫切需要商業(yè)銀行建立真正的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。城市商業(yè)銀行由于管理基礎(chǔ)比較薄弱，部門間橫向管理機(jī)制效率不高，單靠某個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理部門很難建立起一個(gè)系統(tǒng)化的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，這就需要董事會(huì)站在公司治理層面，以“頂層設(shè)計(jì)”的方式對(duì)銀行整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)進(jìn)行全面規(guī)劃設(shè)計(jì)，并將風(fēng)險(xiǎn)管理的考核制度融入到約束激勵(lì)機(jī)制中，充分發(fā)揮公司治理機(jī)制對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的協(xié)調(diào)強(qiáng)化效應(yīng)。

（三）職業(yè)“銀行家”市場(chǎng)的逐步完善，要求城市商業(yè)銀行進(jìn)一步優(yōu)化激勵(lì)約束機(jī)制。隨著金融管制的逐漸解除，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)環(huán)境越來(lái)越市場(chǎng)化。如果說(shuō)金融管制時(shí)期，商業(yè)銀行的很多決策受到政府監(jiān)管部門的限制缺乏自主發(fā)揮的空間，那么在金融市場(chǎng)化的經(jīng)營(yíng)環(huán)境中，商業(yè)銀行的自主決策范疇越來(lái)越大，比如定價(jià)的管理、風(fēng)險(xiǎn)偏好的確定以及綜合化經(jīng)營(yíng)的實(shí)施等，都在考驗(yàn)商業(yè)銀行管理層的智慧?？梢哉f(shuō)商業(yè)銀行非專業(yè)化經(jīng)營(yíng)的時(shí)代已經(jīng)一去不復(fù)返了，現(xiàn)在需要真正懂銀行的、具有戰(zhàn)略思維和管理智慧的“銀行家”。而銀行家資源是稀缺的，隨著金融職業(yè)經(jīng)理人市場(chǎng)的逐步完善，銀行家的配置和流動(dòng)也會(huì)成為常態(tài)，這需要董事會(huì)能夠根據(jù)經(jīng)營(yíng)形勢(shì)的變化對(duì)銀行家的價(jià)值做出正確的評(píng)估，并以此為基礎(chǔ)制訂相應(yīng)的激勵(lì)約束機(jī)制，保證銀行家價(jià)值的充分發(fā)揮。

（四）利益相關(guān)者日益復(fù)雜的利益訴求沖突，要求城市商業(yè)銀行不斷提高全面統(tǒng)籌、平衡利益相關(guān)者關(guān)系的能力。如果說(shuō)過(guò)去城商行發(fā)展初期，面對(duì)的利益相關(guān)者較少，或者利益相關(guān)者之間的利益目標(biāo)基本上是一致的，只要能夠持續(xù)健康發(fā)展就能夠基本滿足利益相關(guān)者的訴求。但是，當(dāng)城市商業(yè)銀行發(fā)展到一定階段，投資者結(jié)構(gòu)越發(fā)復(fù)雜、監(jiān)管部門監(jiān)管約束日益嚴(yán)格、地方政府的融資需求不斷提高、客戶需求持續(xù)升級(jí)，導(dǎo)致利益相關(guān)者在一定范圍產(chǎn)生利益訴求不一致。比如監(jiān)管部門為了實(shí)現(xiàn)金融穩(wěn)定要求加強(qiáng)資本約束，但股東要求持續(xù)上升的股利回報(bào)，地方政府也有自己的財(cái)政目標(biāo)，導(dǎo)致這些目標(biāo)之間發(fā)生沖突。因此，正確處理好利益訴求者的關(guān)系，就成為事關(guān)城市商業(yè)銀行能夠健康持續(xù)發(fā)展的重大問(wèn)題。董事會(huì)應(yīng)該充分發(fā)揮在公司治理中的核心作用，加強(qiáng)利益相關(guān)者之間的溝通和交流，正確引導(dǎo)銀行的整個(gè)發(fā)展戰(zhàn)略，正確處理和平衡好各方利益需求關(guān)系，使得利益相關(guān)者的博弈能實(shí)現(xiàn)一個(gè)穩(wěn)定的均衡。

新形勢(shì)下強(qiáng)化董事會(huì)

五大職能

面對(duì)新形勢(shì)帶來(lái)的挑戰(zhàn)，城市商業(yè)銀行應(yīng)進(jìn)一步強(qiáng)化公司治理對(duì)整個(gè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的戰(zhàn)略引領(lǐng)和風(fēng)險(xiǎn)約束作用。我認(rèn)為在當(dāng)前階段，城市商業(yè)銀行公司治理的關(guān)鍵問(wèn)題是董事會(huì)的核心作用是否能充分發(fā)揮，是否有一套科學(xué)完善的機(jī)制安排來(lái)保障董事會(huì)的履職水平和動(dòng)機(jī)。在新的經(jīng)營(yíng)形勢(shì)下，大力發(fā)揮董事會(huì)在公司治理體系中的核心作用，需要明確并強(qiáng)化董事會(huì)的以下五大職能。

（一）探索特色化發(fā)展道路的戰(zhàn)略引領(lǐng)者。城市商業(yè)銀行發(fā)展至今，應(yīng)該來(lái)說(shuō)經(jīng)歷了三個(gè)階段，分別是：資產(chǎn)重組和制度重建階段、資產(chǎn)規(guī)?？焖僭鲩L(zhǎng)階段、特色化和差異化道路探尋階段。當(dāng)前城商行的資產(chǎn)規(guī)模不足問(wèn)題得到逐步解決，正處于探尋特色化和差異化經(jīng)營(yíng)模式的時(shí)期。隨著金融市場(chǎng)化改革進(jìn)程的加快，同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈，城市商業(yè)銀行面臨著巨大的經(jīng)營(yíng)壓力，既有大型國(guó)有銀行對(duì)本地大客戶群的競(jìng)爭(zhēng)壓力，又有中型股份制銀行對(duì)中小客戶領(lǐng)域的擠占危險(xiǎn)。在這種“雙面夾擊”下，城市商業(yè)銀行必須立足于自身特點(diǎn)，明確定位，找到具有特色化和差異化的核心競(jìng)爭(zhēng)力，才能在日益激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中生存發(fā)展。而城市商業(yè)銀行一般是從城市信用社改造而來(lái)，經(jīng)營(yíng)管理創(chuàng)新能力相對(duì)缺乏，這就需要董事會(huì)自上而下的指導(dǎo)和引領(lǐng)。董事會(huì)應(yīng)該從整體上明確城市商業(yè)銀行的發(fā)展方向，制定出清晰的、可執(zhí)行的發(fā)展戰(zhàn)略，并對(duì)戰(zhàn)略的執(zhí)行進(jìn)行監(jiān)督和必要的修訂。

（二）平衡利益相關(guān)者關(guān)系的中間協(xié)調(diào)人。隨著城市商業(yè)銀行規(guī)模的不斷擴(kuò)大，社會(huì)影響力不斷提高，利益相關(guān)者也越來(lái)越多。這些利益相關(guān)者包括投資者（股東）、銀行監(jiān)管部門、地方政府、客戶、員工、債權(quán)人等等，這些利益相關(guān)者的利益訴求也不一樣，而且有時(shí)存在著較大沖突。這些利益訴求形成一個(gè)復(fù)雜的博弈矩陣，需要從全局統(tǒng)籌考慮才能形成總體平衡。董事會(huì)作為公司治理體系的樞紐和核心，既是投資者的人又是管理層的委托人，同時(shí)需要從戰(zhàn)略管理層面與地方政府和監(jiān)管者進(jìn)行交流溝通，因此自然成為處理利益相關(guān)者復(fù)雜關(guān)系的中間協(xié)調(diào)人。董事會(huì)通過(guò)制定股利分紅政策、風(fēng)險(xiǎn)管理框架和薪酬福利制度等，最終找到利益相關(guān)者訴求的平衡點(diǎn)。

（三）明確和堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)底線的最終責(zé)任人。作為發(fā)展中的區(qū)域性中小銀行，城市商業(yè)銀行在防御和管理風(fēng)險(xiǎn)方面是不具備優(yōu)勢(shì)的。而且，在新的經(jīng)營(yíng)形勢(shì)下，商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)范疇本身也在不斷擴(kuò)大，除了信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，還有市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信息科技風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等，在如此紛繁復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)體系面前，單靠銀行內(nèi)某個(gè)部門是無(wú)法完成總體控制的，這就需要從公司治理層面，董事會(huì)承擔(dān)起全面風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃的最終責(zé)任。在復(fù)雜的經(jīng)營(yíng)形勢(shì)下，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)理念也需要根據(jù)外部形勢(shì)的變化進(jìn)行調(diào)整和升級(jí)，應(yīng)該由原來(lái)的規(guī)避和厭惡風(fēng)險(xiǎn)的被動(dòng)控制態(tài)度，轉(zhuǎn)向運(yùn)用現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理工具設(shè)計(jì)偏好閾值和計(jì)量輪廓，形成在明確和堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)底線的基礎(chǔ)上向“風(fēng)險(xiǎn)要效益”的主動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理理念。為此，董事會(huì)應(yīng)該通過(guò)制定風(fēng)險(xiǎn)管理框架、監(jiān)督風(fēng)險(xiǎn)管理執(zhí)行和評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理水平等舉措，切實(shí)做到明晰和堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)底線的最終責(zé)任人。

（四）優(yōu)化激勵(lì)約束機(jī)制的頂層設(shè)計(jì)者。公司治理的根本問(wèn)題是信息不對(duì)稱下所有權(quán)和經(jīng)營(yíng)權(quán)分離形成的委托問(wèn)題，解決這一問(wèn)題的關(guān)鍵就是制定出股東和管理層目標(biāo)相容的激勵(lì)約束機(jī)制，最大可能的形成銀行的價(jià)值最大化、管理層的利益最大化與股東的收益最大化保持統(tǒng)一，這就需要一套科學(xué)、彈性和完善的約束激勵(lì)機(jī)制。當(dāng)前銀行業(yè)內(nèi)我們觀察到的實(shí)際情況是，激勵(lì)約束機(jī)制平衡的越科學(xué)越靈活，其經(jīng)營(yíng)管理模式就越具備競(jìng)爭(zhēng)力，風(fēng)險(xiǎn)和效益之間的關(guān)系處理得越好。這就需要董事會(huì)充分發(fā)揮頂層設(shè)計(jì)者的智慧，將銀行的戰(zhàn)略方向、價(jià)值創(chuàng)造和風(fēng)險(xiǎn)管理等企業(yè)目標(biāo)融合細(xì)化到對(duì)管理層和經(jīng)營(yíng)班子的薪酬福利設(shè)計(jì)中，實(shí)現(xiàn)股東和管理者的激勵(lì)約束相容，最終實(shí)現(xiàn)城市商業(yè)銀行規(guī)模、質(zhì)量和效益的協(xié)調(diào)發(fā)展。

（五）創(chuàng)新可持續(xù)融資機(jī)制的資本管理者。當(dāng)前，在監(jiān)管要求日益嚴(yán)格和宏觀經(jīng)濟(jì)下行壓力漸大的新形勢(shì)下，資本越來(lái)越稀缺，資本的成本（股東的預(yù)期收益）也越來(lái)越高，成為制約城市商業(yè)銀行資產(chǎn)擴(kuò)展和業(yè)務(wù)發(fā)展的最主要的剛性因素。尤其是對(duì)于正處在轉(zhuǎn)型和發(fā)展階段的未公開(kāi)上市的城市商業(yè)銀行，由于缺乏資本市場(chǎng)公開(kāi)融資手段，補(bǔ)充資本的渠道相對(duì)狹窄，因此構(gòu)建一個(gè)內(nèi)源性融資與外部性融資最優(yōu)結(jié)合的資本補(bǔ)充渠道，成為城市商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵要素。董事會(huì)作為資本管理的核心規(guī)劃者，承擔(dān)著與投資者和監(jiān)管部門溝通，創(chuàng)新良性可持續(xù)融資機(jī)制的重任，通過(guò)利潤(rùn)、盈余公積管理和設(shè)計(jì)平衡利益相關(guān)者利益訴求的股利分紅政策，探索混合債等新型資本工具的可行性和有效性，積極謀劃資本市場(chǎng)公開(kāi)上市等，最終形成一個(gè)以內(nèi)源融資為主的多元化融資渠道。

提升董事會(huì)履職水平

三大舉措

為充分發(fā)揮董事會(huì)在公司治理中的核心作用，建議從以下三個(gè)方面提升董事會(huì)的履職水平。

（一）完善和強(qiáng)化以董事會(huì)為核心的公司治理體系。為什么很多城市商業(yè)銀行的公司治理在形式上非常完善，都建立了“三會(huì)一層”的標(biāo)準(zhǔn)體系，但是在治理效果上卻存在差別？其中重要的原因是沒(méi)有確立和強(qiáng)化董事會(huì)在公司治理中的核心地位和職能，可以說(shuō)公司治理水平的差異取決于董事會(huì)履職水平的差異。要提升董事會(huì)履職水平，首先需要從公司治理的整個(gè)體系入手，從制度和職能上確立并強(qiáng)化董事會(huì)的地位和角色，包括界定明確股東董事、執(zhí)行董事、獨(dú)立董事的職責(zé)邊界，充分發(fā)揮專門委員會(huì)的決策和監(jiān)督作用。在當(dāng)前一段時(shí)期，特殊的發(fā)展目標(biāo)要求城市商業(yè)銀行只有建立起一個(gè)董事會(huì)“強(qiáng)勢(shì)”的公司治理體系，才能從總體上處理好利益相關(guān)者復(fù)雜的訴求關(guān)系，制定并強(qiáng)化執(zhí)行特色化戰(zhàn)略和全面風(fēng)險(xiǎn)管理等，保證還處于初級(jí)發(fā)展階段的城市商業(yè)銀行在當(dāng)前復(fù)雜多變的經(jīng)濟(jì)環(huán)境中健康平穩(wěn)的發(fā)展。

篇6

2、實(shí)施商業(yè)銀行硬預(yù)算約束，明確法人治理結(jié)構(gòu)優(yōu)化的目標(biāo)。漸進(jìn)式改革、增量型改革是我國(guó)金融體系改革的重要特征，目前已經(jīng)進(jìn)入到攻堅(jiān)階段，只有硬化商業(yè)銀行預(yù)算，完善產(chǎn)權(quán)制度改革，減少外部的非市場(chǎng)手段支持，才能從根本上改善商業(yè)銀行的治理結(jié)構(gòu)，進(jìn)而重造商業(yè)銀行的信用基礎(chǔ)。一方面，國(guó)有商業(yè)銀行應(yīng)在股份制改革的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步明確經(jīng)營(yíng)管理層的責(zé)任和義務(wù)，配套建立激勵(lì)約束機(jī)制，進(jìn)一步完善治理機(jī)制；另一方面，加速股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行的民營(yíng)化進(jìn)程，讓地方政府和國(guó)有企業(yè)盡快退出商業(yè)銀行，減少地方政府和國(guó)有企業(yè)與中央銀行的博弈機(jī)會(huì)，通過(guò)解決商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)問(wèn)題來(lái)建立合理的治理結(jié)構(gòu)，恢復(fù)商業(yè)銀行的企業(yè)信用基礎(chǔ)。總之，無(wú)論是國(guó)有商業(yè)銀行還是地方性商業(yè)銀行或是股份制商業(yè)銀行，只有借助經(jīng)濟(jì)民營(yíng)化進(jìn)程，實(shí)施“國(guó)退民進(jìn)”的改革，才能從出資人的源頭解決商業(yè)銀行的治理結(jié)構(gòu)優(yōu)化問(wèn)題。

2、根據(jù)巴塞爾委員會(huì)關(guān)于商業(yè)銀行治理準(zhǔn)則的要求，進(jìn)一步優(yōu)化內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)。巴塞爾銀行業(yè)監(jiān)管委員會(huì)1999年了《加強(qiáng)銀行組織的公司治理》，從銀行價(jià)值取向、戰(zhàn)略目標(biāo)、責(zé)權(quán)劃分、管理者相互關(guān)系、內(nèi)控體系、特殊風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、激勵(lì)機(jī)制和信息透明等八個(gè)方面闡述了良好的銀行公司治理機(jī)制應(yīng)具備的要素。根據(jù)這些原則，結(jié)合當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行的治理實(shí)踐，當(dāng)前完善商業(yè)銀行治理結(jié)構(gòu)應(yīng)著重突出三個(gè)方面：一是完善規(guī)范組織架構(gòu)，即股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、經(jīng)營(yíng)管理層之間相互制約的關(guān)系，改變經(jīng)營(yíng)管理層權(quán)力過(guò)份集中的現(xiàn)狀。二是建立董事會(huì)下屬的專家委員會(huì)，充分發(fā)揮董事會(huì)在商業(yè)銀行治理中的關(guān)鍵作用。基本途徑有兩種：一是引進(jìn)外部非執(zhí)行(獨(dú)立)董事以增強(qiáng)董事會(huì)的權(quán)威性和獨(dú)立性，并建立獨(dú)立董事評(píng)價(jià)制度。二是設(shè)立專門委員會(huì)。從目前的實(shí)際看，獨(dú)立董事受到供給源、社會(huì)聲譽(yù)機(jī)制缺乏的制約，將難以充分發(fā)揮作用。而專門委員會(huì)的作用將大于獨(dú)立董事的作用，主要包括風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、審計(jì)委員會(huì)、薪酬委員會(huì)和提名委員會(huì)。專門委員會(huì)的建立將使董事會(huì)對(duì)公司高級(jí)管理層的領(lǐng)導(dǎo)和監(jiān)督具體化，真正發(fā)揮董事會(huì)在商業(yè)銀行治理中的核心作用。三是優(yōu)化對(duì)銀行高級(jí)經(jīng)營(yíng)管理人員的激勵(lì)與約束，防止剩余索取權(quán)與控制權(quán)的錯(cuò)位。由于銀行高級(jí)經(jīng)營(yíng)管理層事實(shí)上擁有對(duì)商業(yè)銀行資源的投票權(quán)、支配權(quán)和決策權(quán)，他們是否會(huì)積極運(yùn)用本身的經(jīng)營(yíng)管理才能(“企業(yè)家精神”)為銀行創(chuàng)造利潤(rùn)，在很大程度上影響到銀行或者銀行分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理狀況。因此，必須以適當(dāng)?shù)男问?如相對(duì)較高水平的與業(yè)績(jī)掛鉤的獎(jiǎng)金、認(rèn)股權(quán)等等)給予這些高級(jí)經(jīng)營(yíng)管理人員以一定的剩余索取權(quán)。同時(shí)，加大對(duì)經(jīng)營(yíng)結(jié)果的監(jiān)控、考察和評(píng)估，促使這些擁有事實(shí)上投票權(quán)的人員對(duì)投票后果承擔(dān)一定的責(zé)任(如風(fēng)險(xiǎn)金等方式)，從而抑制“廉價(jià)投票權(quán)”的廣泛存在對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)效率的侵蝕。

3、以優(yōu)化董事會(huì)的運(yùn)行機(jī)制為突破口完善治理機(jī)制，力求治理結(jié)構(gòu)優(yōu)化效用最大化。首先要規(guī)范股東大會(huì)的運(yùn)行機(jī)制，防止“一股獨(dú)大”和損害中小股東利益的行為。通過(guò)進(jìn)一步明確股東大會(huì)的議事規(guī)則、運(yùn)作程序等措施，充分發(fā)揮股東大會(huì)作為商業(yè)銀行最高權(quán)力機(jī)構(gòu)在治理結(jié)構(gòu)中的作用。重點(diǎn)要建立和規(guī)范董事會(huì)的運(yùn)行機(jī)制，這是提高治理機(jī)制的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。一是要規(guī)范董事會(huì)成員的構(gòu)成和選聘程序，確保專家治理和適當(dāng)?shù)囊?guī)模；二是要保持董事會(huì)的獨(dú)立性（美國(guó)花旗集團(tuán)董事會(huì)的17名董事中有13人來(lái)自外部，美國(guó)十大投資銀行的董事會(huì)中外部董事占68.4%）。董事會(huì)某些方面的決策，特別是涉及到對(duì)經(jīng)營(yíng)班子的考核評(píng)價(jià)、獎(jiǎng)懲、薪酬政策等方面均主要由獨(dú)立董事做出決定。加拿大蒙特利爾銀行制定的“董事會(huì)批準(zhǔn)與監(jiān)控指引”，規(guī)定了貸款和或有負(fù)債審查程序、一定數(shù)額以上的投資、資產(chǎn)負(fù)債管理、融資管理、增資計(jì)劃和財(cái)務(wù)預(yù)算等需董事會(huì)批準(zhǔn)，衍生金融工具、利率風(fēng)險(xiǎn)和貨幣風(fēng)險(xiǎn)敞口的管理、審計(jì)方案、內(nèi)部控制等事項(xiàng)需事后向董事會(huì)報(bào)告；三是要明確董事會(huì)的職責(zé)，設(shè)立執(zhí)行董事，并建立獨(dú)立的評(píng)價(jià)機(jī)制。可以由監(jiān)事會(huì)聘請(qǐng)管理咨詢公司對(duì)董事長(zhǎng)和董事會(huì)成員進(jìn)行績(jī)效評(píng)估，并由監(jiān)事會(huì)向股東大會(huì)報(bào)告并向董事會(huì)反饋結(jié)果；四是提供董事所需要的信息，以利于決策；五是董事會(huì)應(yīng)就對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)管理層的監(jiān)督和激勵(lì)形成定期評(píng)估的機(jī)制，并至少要滿足幾個(gè)通用的標(biāo)準(zhǔn)：第一，至少要每年評(píng)估一次；第二，評(píng)估需要分析銀行的年度以及長(zhǎng)遠(yuǎn)表現(xiàn)，并且與競(jìng)爭(zhēng)者進(jìn)行橫向比較；第三，必須通過(guò)行長(zhǎng)個(gè)人目標(biāo)和銀行目標(biāo)來(lái)判斷其業(yè)績(jī)的優(yōu)劣；第四，行長(zhǎng)必須對(duì)自己的業(yè)績(jī)表現(xiàn)作出自我評(píng)價(jià)；第五，行長(zhǎng)必須與外部董事直接溝通并能夠有機(jī)會(huì)表達(dá)自己的反應(yīng)。

4、改革銀行業(yè)的外部環(huán)境，提高外部治理效率。外部治理是優(yōu)化商業(yè)銀行內(nèi)部治理必不可少的方面，應(yīng)重點(diǎn)注意以下幾個(gè)方面：一是大力發(fā)展競(jìng)爭(zhēng)性的產(chǎn)品市場(chǎng)，即大力發(fā)展直接融資。通過(guò)資本市場(chǎng)產(chǎn)生的替代效應(yīng)，促使商業(yè)銀行自覺(jué)改善內(nèi)部治理；二是建立并實(shí)施商業(yè)銀行的退出機(jī)制，加大行業(yè)開(kāi)放程度，鼓勵(lì)行業(yè)兼并，通過(guò)增加商業(yè)銀行生存壓力來(lái)促進(jìn)治理結(jié)構(gòu)優(yōu)化，提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力；三是大力推進(jìn)商業(yè)銀行的上市進(jìn)程，發(fā)揮資本市場(chǎng)對(duì)于治理結(jié)構(gòu)優(yōu)化的促進(jìn)作用。商業(yè)銀行上市有利于加速商業(yè)銀行發(fā)展，借助外部力量改善商業(yè)銀行治理結(jié)構(gòu)和機(jī)制。目前世界排名前50名的大銀行除我國(guó)的三大國(guó)有銀行外（建行已于2005年10月上市）均為上市銀行，表明商業(yè)銀行上市是提升國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的必由之路。四是加強(qiáng)外部監(jiān)管。以與國(guó)際接軌的監(jiān)管要求對(duì)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行實(shí)行評(píng)級(jí)、并大力推行規(guī)范的信息披露制度，引導(dǎo)公眾和存款人關(guān)注商業(yè)銀行的信用狀況，強(qiáng)化債權(quán)人約束，進(jìn)而促進(jìn)商業(yè)銀行自覺(jué)優(yōu)化治理結(jié)構(gòu)。五是大力培育銀行家市場(chǎng)，為商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理層的人員流動(dòng)創(chuàng)造條件。

5、配套完善風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制和內(nèi)部控制機(jī)制，從而在科學(xué)的法人治理結(jié)構(gòu)之上建立全方位的風(fēng)險(xiǎn)管理框架。商業(yè)銀行作為經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的專業(yè)機(jī)構(gòu)，治理結(jié)構(gòu)的優(yōu)化與完善只是為商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理創(chuàng)造了一個(gè)較好的基礎(chǔ)，要真正提高商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制能力和核心競(jìng)爭(zhēng)力，還需要商業(yè)銀行配套進(jìn)行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制體系的改革。這里首先是董事會(huì)必須建立清晰的發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)和具有指導(dǎo)性的企業(yè)文化價(jià)值觀，使全行的經(jīng)營(yíng)行為能夠得到統(tǒng)一。其次，商業(yè)銀行應(yīng)該進(jìn)一步推行矩陣式管理，逐漸形成垂直化、集約化的經(jīng)營(yíng)系統(tǒng)，提高對(duì)市場(chǎng)的反映能力和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別能力。第三，建立垂直化的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，獨(dú)立評(píng)估信貸風(fēng)險(xiǎn)，并建立直屬董事會(huì)的風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)，對(duì)全行面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行全面評(píng)估、監(jiān)測(cè)、計(jì)量與控制，防止風(fēng)險(xiǎn)管理失控。第四，加強(qiáng)內(nèi)部控制體系的建設(shè)，在實(shí)行董事會(huì)直接管理稽核部門的同時(shí)，引入外部審計(jì)部門實(shí)施對(duì)內(nèi)部審計(jì)的再審計(jì)，確保內(nèi)部控制體系的有效性。

6、充分的信息披露是市場(chǎng)約束有效發(fā)揮作用的前提條件。我國(guó)要根據(jù)國(guó)際上有關(guān)銀行信息披露的慣例，結(jié)合我國(guó)的實(shí)際情況，建立充分的信息披露制度。2002年5月21日人民銀行《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》，標(biāo)志著我國(guó)己初步建立了信息公開(kāi)披露制度。我國(guó)商業(yè)銀行《暫行辦法》的規(guī)定，對(duì)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、各類風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理情況、公司治理信息及年度重大事項(xiàng)進(jìn)行公開(kāi)披露。針對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力較弱，各商業(yè)銀行要參照國(guó)際銀行業(yè)慣例，不斷提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平和風(fēng)險(xiǎn)信息的公開(kāi)披露水平。同時(shí)，要進(jìn)一步改革會(huì)計(jì)制度，提高會(huì)計(jì)制度的透明度、可信度以及與國(guó)際通行準(zhǔn)則的統(tǒng)一程度。監(jiān)管當(dāng)局還必須用經(jīng)濟(jì)、法律的手段，對(duì)信息的虛假披露和不按期披露進(jìn)行嚴(yán)格處罰，以保證披露信息的真實(shí)性、可靠性。

公司治理問(wèn)題歸根結(jié)底是要在出資者、經(jīng)營(yíng)者、勞動(dòng)者、相關(guān)利益者之間尋求利益的平衡，這是一道永無(wú)止境的課題。世界上也許不存在一種統(tǒng)一的、完美的、或一成不變的公司治理結(jié)構(gòu)模式。事實(shí)上，由于經(jīng)濟(jì)、社會(huì)和歷史、文化等方面的原因，各國(guó)公司的所有制模式和公司治理模式有很大差異，但是公司治理還是存在一些普遍的規(guī)則。隨著我國(guó)國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)開(kāi)放程度的不斷加深，我國(guó)商業(yè)銀行在借鑒國(guó)際規(guī)則的基礎(chǔ)上建立和完善自己的公司治理，既是一個(gè)必然選擇，也是一項(xiàng)緊迫的任務(wù)。

（二）制定清晰明確的發(fā)展戰(zhàn)略和市場(chǎng)定位

在經(jīng)濟(jì)環(huán)境越來(lái)越復(fù)雜和變幻莫測(cè)，競(jìng)爭(zhēng)異常激烈的形勢(shì)下，認(rèn)識(shí)發(fā)展戰(zhàn)略的地位和作用，有助于決策者從瑣碎的日常事務(wù)中解脫出來(lái)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決那些有關(guān)商業(yè)銀行生死存亡、前途命運(yùn)的重大戰(zhàn)略問(wèn)題，有助于將銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的視野放在全方位的未來(lái)發(fā)展和廣闊的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，對(duì)系統(tǒng)、對(duì)銀行進(jìn)行戰(zhàn)略策劃，從而尋求出適合自己成長(zhǎng)的最佳道路，使銀行獲得更大的發(fā)展。

我國(guó)商業(yè)銀行要在越來(lái)越激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中鞏固并保持傳統(tǒng)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，需要采取與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手截然不同的戰(zhàn)略。首先要結(jié)合銀行自身實(shí)際選擇一個(gè)獨(dú)一無(wú)二的戰(zhàn)略定位；其次，為了選擇戰(zhàn)略定位，必須列出盡可能多的可選擇項(xiàng)；再次，在列出所有的選擇后，必須做出明確選擇，即追求什么，放棄什么。

為此，我國(guó)商業(yè)銀行需要認(rèn)真思考并解決以下問(wèn)題：

1、發(fā)展目標(biāo)和市場(chǎng)定位。商業(yè)銀行的發(fā)展目標(biāo)和市場(chǎng)定位是什么？是向全能銀行發(fā)展，是以對(duì)公業(yè)務(wù)為主，還是以零售業(yè)務(wù)為主？在確定總體目標(biāo)后，還應(yīng)進(jìn)行市場(chǎng)客戶細(xì)分，明確提出追求什么，放棄什么。

2、市場(chǎng)戰(zhàn)略。在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈的情況下，我國(guó)商業(yè)銀行要研究制定自身市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略，是立足于鞏固現(xiàn)有市場(chǎng)，還是發(fā)現(xiàn)一個(gè)新的市場(chǎng)，是用現(xiàn)有的產(chǎn)品來(lái)打開(kāi)新的市場(chǎng)，還是開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品來(lái)打開(kāi)新的市場(chǎng)，還是組合使用各種市場(chǎng)戰(zhàn)略，來(lái)不斷鞏固、發(fā)展銀行的市場(chǎng)。

3、區(qū)域戰(zhàn)略。要確定業(yè)務(wù)發(fā)展的重點(diǎn)區(qū)域，對(duì)重點(diǎn)區(qū)域要在機(jī)構(gòu)設(shè)置、技術(shù)投入、產(chǎn)品研發(fā)、費(fèi)用分配、人力資源配置等方面進(jìn)行傾斜，進(jìn)一步形成在該區(qū)域的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)；對(duì)于非重點(diǎn)區(qū)域，要實(shí)施果斷的推出戰(zhàn)略，減少資源的無(wú)效、低效占用。

4、客戶戰(zhàn)略。要對(duì)公司客戶、機(jī)構(gòu)客戶和個(gè)人客戶按照貢獻(xiàn)度進(jìn)行細(xì)分，確定本行重點(diǎn)依托的客戶群體，建立起能長(zhǎng)期合作、提供穩(wěn)定收益來(lái)源、保障銀行長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的客戶基礎(chǔ)。

5、產(chǎn)品戰(zhàn)略。產(chǎn)品戰(zhàn)略要以特色突出、品質(zhì)優(yōu)異、收益顯著為目標(biāo)，培育銀行自身的核心品牌產(chǎn)品。對(duì)核心產(chǎn)品，要大力提高研發(fā)質(zhì)量、適當(dāng)加大資源投入，精心組織營(yíng)銷策劃，有效開(kāi)展產(chǎn)品包裝，宣傳營(yíng)銷和市場(chǎng)推介，落實(shí)具體人員，提升核心產(chǎn)品的售后管理，擴(kuò)大產(chǎn)品市場(chǎng)占有率，凸顯品牌價(jià)值。

6、科技戰(zhàn)略。積極進(jìn)行技術(shù)創(chuàng)新，充分發(fā)揮現(xiàn)代信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)在金融產(chǎn)品創(chuàng)新中的支撐作用是提升金融服務(wù)的技術(shù)保障。在網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)條件下，信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)與金融的聯(lián)系日益加深，依托于現(xiàn)代信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，創(chuàng)新科技含量高的金融產(chǎn)品，已成為商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新的主旋律。

7、文化戰(zhàn)略。要想贏得競(jìng)爭(zhēng)，就要建立適于現(xiàn)代商業(yè)銀行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)需要的企業(yè)文化。突出的是要樹(shù)立整體營(yíng)銷的意識(shí)和氛圍，要主動(dòng)為客戶服務(wù)，主動(dòng)去營(yíng)銷客戶，了解客戶的需求，以客戶的需求為銀行的需求，為客戶提供他想要的服務(wù)。要通過(guò)建立營(yíng)銷的競(jìng)爭(zhēng)文化來(lái)對(duì)銀行員工的行為進(jìn)行導(dǎo)向、約束和激勵(lì)，從而促進(jìn)整個(gè)銀行更加健康、高效地運(yùn)行和發(fā)展。

8、活化經(jīng)營(yíng)策略――面向市場(chǎng)，融入市場(chǎng)，搶占制高點(diǎn)，開(kāi)拓生存和發(fā)展空間，走集約化經(jīng)營(yíng)之路。當(dāng)前，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)困難是由于外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化、許多歷史問(wèn)題的累積、有些改革的不到位等多種因素造成的?；罨?jīng)營(yíng)、搶占制高點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，是我們從根本上與外資銀行抗衡的戰(zhàn)略選擇。我們要本著“發(fā)揚(yáng)傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)、擴(kuò)大獨(dú)特優(yōu)勢(shì)、培植后發(fā)優(yōu)勢(shì)、聚合整體優(yōu)勢(shì)”的指導(dǎo)思想，面向國(guó)際國(guó)內(nèi)兩個(gè)市場(chǎng)，并了解、融入、服務(wù)、開(kāi)拓、占有市場(chǎng)，審時(shí)度勢(shì)地提升經(jīng)營(yíng)層次，突出經(jīng)營(yíng)重點(diǎn)。在組織資金上要把主攻點(diǎn)放在搶占黃金地段的灘頭陣地、搶占市場(chǎng)份額上；在配置資金上要把落腳點(diǎn)真正放在壯強(qiáng)扶優(yōu)上；在追求目標(biāo)上要把根本點(diǎn)放在以效益為中心的集約經(jīng)營(yíng)上。摒棄大包大攬、規(guī)模擴(kuò)張、粗放經(jīng)營(yíng)等習(xí)慣行為，注重人均創(chuàng)利和存貸款平均成本等效益性指標(biāo)。當(dāng)前，要研究、調(diào)整、拓展金融產(chǎn)品的消費(fèi)群，真正實(shí)現(xiàn)有效投入。信貸配置要面向外需，抓好內(nèi)需，鞏固傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，著眼新興產(chǎn)業(yè)。

（三）健全內(nèi)部控制機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制

控制風(fēng)險(xiǎn)是確保業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展的前提。加入WTO后，隨著國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)開(kāi)放程度的不斷加深，銀行經(jīng)營(yíng)將暴露在更多的國(guó)際、國(guó)內(nèi)的不確定因素之中，承受更多的風(fēng)險(xiǎn)。所以，如何建立一套比較完善的評(píng)估、預(yù)警、監(jiān)測(cè)、消化、防范機(jī)制，規(guī)避經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)就顯得更加重要。還要看到，目前國(guó)有商業(yè)銀行面臨的經(jīng)營(yíng)環(huán)境很不寬松，潛在風(fēng)險(xiǎn)很多，防范和減震的難度增大，更要求我國(guó)商業(yè)銀行要十分地提高警惕，把防范化解風(fēng)險(xiǎn)的每一個(gè)環(huán)節(jié)都能抓緊抓好。同時(shí)要學(xué)習(xí)和借鑒國(guó)外的先進(jìn)管理經(jīng)驗(yàn)，吸取亞洲金融風(fēng)波的教訓(xùn)，以實(shí)現(xiàn)國(guó)有商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的高效、穩(wěn)健、安全運(yùn)作。為此，我國(guó)商業(yè)銀行要做好以下幾方面的工作：

1、構(gòu)建完整獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行管理的核心之一，建立符合銀行戰(zhàn)略定位的科學(xué)、完整、高效、可控的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，是建設(shè)良好銀行治理的要求。股份制商業(yè)銀行要通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行整體戰(zhàn)略決策管理；通過(guò)獨(dú)立而權(quán)威的風(fēng)險(xiǎn)管理部門實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行內(nèi)各機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的有機(jī)統(tǒng)一管理；通過(guò)科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理模式實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行內(nèi)各種類型風(fēng)險(xiǎn)的全面有效管理；通過(guò)創(chuàng)新先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、衡量、監(jiān)測(cè)、控制和轉(zhuǎn)移，實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的全過(guò)程管理；通過(guò)合理明確的職能劃分，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)在各業(yè)務(wù)部門之間、上下級(jí)之間的有效協(xié)調(diào)和聯(lián)動(dòng)管理，最終實(shí)現(xiàn)以促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展為根本的增值型的風(fēng)險(xiǎn)管理體系的建立。

2、建立健全風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估體系和完整的內(nèi)控信息反饋機(jī)制。我國(guó)商業(yè)銀行要按照新巴塞爾資本協(xié)議框架要求，借鑒國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)并運(yùn)用現(xiàn)代科技手段，從風(fēng)險(xiǎn)組織流程、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型、風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)、風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)等方面，建立科學(xué)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法，逐步建立覆蓋所有業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控和評(píng)價(jià)預(yù)警系統(tǒng)，并進(jìn)行持續(xù)的監(jiān)控和定期評(píng)估。同時(shí)，應(yīng)充分利用現(xiàn)代化的信息處理和通訊技術(shù)，建立靈敏的信息收集、加工、反饋機(jī)制，建立完整的信息交流渠道，使各項(xiàng)決策和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)建立在充分的信息支持的基礎(chǔ)上，利用各種信息及時(shí)調(diào)整業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)方針和發(fā)展策略，加強(qiáng)決策和經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)的針對(duì)性和主動(dòng)性，及時(shí)協(xié)調(diào)解決內(nèi)部控制中的問(wèn)題，消除信息傳導(dǎo)失真，有效防范和控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

3、整合優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，有效落實(shí)各項(xiàng)規(guī)章制度。股份制商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)現(xiàn)行的業(yè)務(wù)制度和流程進(jìn)行徹底的檢查、全面整合和完善，使得制度具備自我修正能力，從根本上解決各類規(guī)章制度之間缺乏足夠的相互制約性問(wèn)題，真正做到“一個(gè)業(yè)務(wù)品種、一套業(yè)務(wù)流程、一套規(guī)章制度”的要求，實(shí)行內(nèi)控管理標(biāo)準(zhǔn)化和規(guī)范化，使員工對(duì)自己的工作流程與職責(zé)有明確認(rèn)識(shí)，將防范風(fēng)險(xiǎn)落實(shí)到每個(gè)具體環(huán)節(jié)。

4、加強(qiáng)稽核審計(jì)，完善專業(yè)監(jiān)督檢查制度。首先，應(yīng)建立獨(dú)立、垂直、具有監(jiān)督權(quán)威的內(nèi)部稽核部門；其次，應(yīng)建立合理有序的內(nèi)部稽核檢查制度。第三，要設(shè)置科學(xué)的量化監(jiān)控指標(biāo)體系，科學(xué)反映監(jiān)控對(duì)象的主要內(nèi)容，作為警戒線對(duì)監(jiān)控對(duì)象的狀況做出快捷的判斷，并采取必要的措施；第四，要借鑒國(guó)外審計(jì)經(jīng)驗(yàn)，將外部審計(jì)作為內(nèi)審的有益補(bǔ)充，促進(jìn)內(nèi)控和管理水平的提高。

（四）建立市場(chǎng)化的人力資源管理體制和有效的激勵(lì)約束機(jī)制

銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)，歸根到底是人才的競(jìng)爭(zhēng)。誰(shuí)擁有了人才優(yōu)勢(shì)，誰(shuí)就擁有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。一方面，要加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)人才的培養(yǎng)，更重要的則是留住人才。因此，要加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)以增強(qiáng)凝聚力、歸宿感；要建立起符合市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)規(guī)則的人才開(kāi)發(fā)和激勵(lì)機(jī)制，建立起較為穩(wěn)定和可持續(xù)的人力資源有效開(kāi)發(fā)和配置的制度體系；同時(shí)還要建立起一整套有效測(cè)度和績(jī)效評(píng)估的技術(shù)指標(biāo)和科學(xué)管理體系。留住人才并不是要制造人才流動(dòng)的障礙，留人而留不住心是沒(méi)有實(shí)際效應(yīng)的。只有在人才的流動(dòng)和競(jìng)爭(zhēng)過(guò)程之中，積極地創(chuàng)造適宜金融核心人才發(fā)展的空間和機(jī)會(huì)，我們才能發(fā)現(xiàn)和真正留住人才。

建立和完善激勵(lì)制度。激勵(lì)制度的建立和完善是多層面的，在管理者的激勵(lì)中，報(bào)酬激勵(lì)和控制權(quán)激勵(lì)是兩個(gè)重要方面。國(guó)有商業(yè)銀行改革的基本方向就是將控制權(quán)激勵(lì)內(nèi)化于市場(chǎng)型的公司治理體系時(shí)，重視報(bào)酬激勵(lì)機(jī)制，使人出于自身利益的考慮而追求委托人的利益。各級(jí)管理者應(yīng)按照公開(kāi)、公正的選拔標(biāo)準(zhǔn)、制度、程序及其規(guī)則，競(jìng)爭(zhēng)擇優(yōu)聘任，實(shí)施科學(xué)的控制權(quán)激勵(lì)。

在員工激勵(lì)中，建立市場(chǎng)化用人制度，優(yōu)化勞動(dòng)組合，加快實(shí)施按需設(shè)崗、按崗聘用、定崗定員、減員增效的全員競(jìng)爭(zhēng)上崗制度和崗位管理制度。在優(yōu)化勞動(dòng)組合的同時(shí)，建立績(jī)效掛鉤、以崗位工資為主要形式的分配制度。以崗定薪，加大工效掛鉤力度。完善內(nèi)部授權(quán)，依據(jù)經(jīng)營(yíng)效益、管理水平、客戶結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)履歷等多種因素綜合授權(quán)，并根據(jù)情況不同進(jìn)行調(diào)整，建立權(quán)限和程序合法有效的經(jīng)營(yíng)機(jī)制，使人力資本與銀行經(jīng)營(yíng)資本優(yōu)化配置。

考慮在董事會(huì)中設(shè)立薪酬委員會(huì)，制定書面的、制度化的對(duì)高級(jí)管理層成員績(jī)效評(píng)價(jià)的標(biāo)準(zhǔn)和程序，以完善對(duì)高級(jí)管理層的薪酬激勵(lì)機(jī)制。對(duì)員工的薪酬制度進(jìn)行改革，薪酬標(biāo)準(zhǔn)由以職位和工齡為基礎(chǔ)過(guò)渡到以崗位技能和業(yè)績(jī)?yōu)榛A(chǔ)，依據(jù)科學(xué)的崗位評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，將員工的薪酬拉開(kāi)檔次，以真正反映員工的工作表現(xiàn)、勞動(dòng)強(qiáng)度和技術(shù)含量，并在此基礎(chǔ)上加大收入中與員工績(jī)效掛鉤的部分，以加強(qiáng)薪酬的激勵(lì)作用。逐步考慮員工持股計(jì)劃和股票期權(quán)計(jì)劃，員工持股計(jì)劃屬于長(zhǎng)期激勵(lì)收入行為，是通過(guò)資本投入取得紅利；股票期權(quán)計(jì)劃是建立在該銀行股票上升的基礎(chǔ)上的，運(yùn)行程序是：銀行授予員工股票期權(quán)員工更好地為本銀行工作銀行取得更大的業(yè)績(jī)、利潤(rùn)股票價(jià)格上升股票持有人獲得無(wú)成本收益員工持續(xù)地、更好地為銀行工作、服務(wù)。該計(jì)劃做到了“零風(fēng)險(xiǎn)、高收益”，克服了員工持股計(jì)劃的墊資負(fù)擔(dān)和套牢風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)員工持股計(jì)劃和股票期權(quán)計(jì)劃，來(lái)激發(fā)員工在銀行治理中發(fā)揮更加積極的作用，并藉此實(shí)現(xiàn)股權(quán)結(jié)構(gòu)的多元化。

（五）全面提升綜合服務(wù)、業(yè)務(wù)創(chuàng)新，創(chuàng)建核心競(jìng)爭(zhēng)力

“當(dāng)變則變，不可自縛”。面對(duì)市場(chǎng)化、全球化、信息化和入世帶來(lái)的各種挑戰(zhàn)，國(guó)有商業(yè)銀行就要不斷進(jìn)行制度創(chuàng)新、業(yè)務(wù)創(chuàng)新和產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新。惟有創(chuàng)新，才能跟上市場(chǎng)變化，才能推進(jìn)銀行的有效公司治理、增強(qiáng)銀行的實(shí)力。金融創(chuàng)新是一個(gè)系統(tǒng)性工程，它要求在一定機(jī)制下銀行各部門協(xié)同工作，進(jìn)行整體聯(lián)動(dòng)性的研制、開(kāi)發(fā)、運(yùn)用和推廣。

首先，與客戶關(guān)系密切的公司業(yè)務(wù)部門、零售業(yè)務(wù)部門、營(yíng)業(yè)部門應(yīng)及時(shí)收集、匯總和反饋客戶的各種金融服務(wù)需求信息，針對(duì)這些信息，信息科技部門應(yīng)及時(shí)為客戶量身定做個(gè)性化的金融服務(wù)產(chǎn)品，對(duì)有普遍性的新型金融服務(wù)產(chǎn)品加大宣傳、推廣運(yùn)用的力度，以贏得更多的新客戶。

其次，人力資源管理部門要從組織結(jié)構(gòu)上、人員結(jié)構(gòu)上、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)上對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)部門進(jìn)行及時(shí)調(diào)整優(yōu)化，使業(yè)務(wù)流程安全可靠、快速細(xì)致、齊全周到。

第三，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程科學(xué)化，這樣能減掉傳統(tǒng)業(yè)務(wù)流程70%以上不必要的工作，從而節(jié)省成本；使經(jīng)理人員得以集中精力和時(shí)間研究企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略、發(fā)展方針以及人才培育開(kāi)發(fā)等重大事項(xiàng)；減少管理層，實(shí)現(xiàn)管理的扁平化，減輕員工的工作壓力；使銀行組織系統(tǒng)更具柔性，能夠最大限度滿足客戶的服務(wù)要求。

第四，我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、產(chǎn)品和服務(wù)品種的創(chuàng)新應(yīng)以高知識(shí)含量、高附加值及安全性為準(zhǔn)則，實(shí)現(xiàn)負(fù)債業(yè)務(wù)方面的存款證券化、可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶、貨幣市場(chǎng)存款賬戶和個(gè)人退休賬戶等的創(chuàng)新，資產(chǎn)業(yè)務(wù)方面的銀團(tuán)貸款、并購(gòu)貸款、保理貸款、個(gè)人信貸等的創(chuàng)新；中間業(yè)務(wù)方面的多功能高品位的銀行卡、現(xiàn)金管理、投資理財(cái)、信息咨詢、貸款證券化、貸款出售、衍生金融業(yè)務(wù)等方面的創(chuàng)新。

篇7

2、實(shí)施商業(yè)銀行硬預(yù)算約束，明確法人治理結(jié)構(gòu)優(yōu)化的目標(biāo)。漸進(jìn)式改革、增量型改革是我國(guó)金融體系改革的重要特征，目前已經(jīng)進(jìn)入到攻堅(jiān)階段，只有硬化商業(yè)銀行預(yù)算，完善產(chǎn)權(quán)制度改革，減少外部的非市場(chǎng)手段支持，才能從根本上改善商業(yè)銀行的治理結(jié)構(gòu)，進(jìn)而重造商業(yè)銀行的信用基礎(chǔ)。一方面，國(guó)有商業(yè)銀行應(yīng)在股份制改革的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步明確經(jīng)營(yíng)管理層的責(zé)任和義務(wù)，配套建立激勵(lì)約束機(jī)制，進(jìn)一步完善治理機(jī)制；另一方面，加速股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行的民營(yíng)化進(jìn)程，讓地方政府和國(guó)有企業(yè)盡快退出商業(yè)銀行，減少地方政府和國(guó)有企業(yè)與中央銀行的博弈機(jī)會(huì)，通過(guò)解決商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)問(wèn)題來(lái)建立合理的治理結(jié)構(gòu)，恢復(fù)商業(yè)銀行的企業(yè)信用基礎(chǔ)。總之，無(wú)論是國(guó)有商業(yè)銀行還是地方性商業(yè)銀行或是股份制商業(yè)銀行，只有借助經(jīng)濟(jì)民營(yíng)化進(jìn)程，實(shí)施“國(guó)退民進(jìn)”的改革，才能從出資人的源頭解決商業(yè)銀行的治理結(jié)構(gòu)優(yōu)化問(wèn)題。

2、根據(jù)巴塞爾委員會(huì)關(guān)于商業(yè)銀行治理準(zhǔn)則的要求，進(jìn)一步優(yōu)化內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)。巴塞爾銀行業(yè)監(jiān)管委員會(huì)1999年了《加強(qiáng)銀行組織的公司治理》，從銀行價(jià)值取向、戰(zhàn)略目標(biāo)、責(zé)權(quán)劃分、管理者相互關(guān)系、內(nèi)控體系、特殊風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、激勵(lì)機(jī)制和信息透明等八個(gè)方面闡述了良好的銀行公司治理機(jī)制應(yīng)具備的要素。根據(jù)這些原則，結(jié)合當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行的治理實(shí)踐，當(dāng)前完善商業(yè)銀行治理結(jié)構(gòu)應(yīng)著重突出三個(gè)方面：一是完善規(guī)范組織架構(gòu)，即股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、經(jīng)營(yíng)管理層之間相互制約的關(guān)系，改變經(jīng)營(yíng)管理層權(quán)力過(guò)份集中的現(xiàn)狀。二是建立董事會(huì)下屬的專家委員會(huì)，充分發(fā)揮董事會(huì)在商業(yè)銀行治理中的關(guān)鍵作用。基本途徑有兩種：一是引進(jìn)外部非執(zhí)行(獨(dú)立)董事以增強(qiáng)董事會(huì)的權(quán)威性和獨(dú)立性，并建立獨(dú)立董事評(píng)價(jià)制度。二是設(shè)立專門委員會(huì)。從目前的實(shí)際看，獨(dú)立董事受到供給源、社會(huì)聲譽(yù)機(jī)制缺乏的制約，將難以充分發(fā)揮作用。而專門委員會(huì)的作用將大于獨(dú)立董事的作用，主要包括風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、審計(jì)委員會(huì)、薪酬委員會(huì)和提名委員會(huì)。專門委員會(huì)的建立將使董事會(huì)對(duì)公司高級(jí)管理層的領(lǐng)導(dǎo)和監(jiān)督具體化，真正發(fā)揮董事會(huì)在商業(yè)銀行治理中的核心作用。三是優(yōu)化對(duì)銀行高級(jí)經(jīng)營(yíng)管理人員的激勵(lì)與約束，防止剩余索取權(quán)與控制權(quán)的錯(cuò)位。由于銀行高級(jí)經(jīng)營(yíng)管理層事實(shí)上擁有對(duì)商業(yè)銀行資源的投票權(quán)、支配權(quán)和決策權(quán)，他們是否會(huì)積極運(yùn)用本身的經(jīng)營(yíng)管理才能(“企業(yè)家精神”)為銀行創(chuàng)造利潤(rùn)，在很大程度上影響到銀行或者銀行分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理狀況。因此，必須以適當(dāng)?shù)男问?如相對(duì)較高水平的與業(yè)績(jī)掛鉤的獎(jiǎng)金、認(rèn)股權(quán)等等)給予這些高級(jí)經(jīng)營(yíng)管理人員以一定的剩余索取權(quán)。同時(shí)，加大對(duì)經(jīng)營(yíng)結(jié)果的監(jiān)控、考察和評(píng)估，促使這些擁有事實(shí)上投票權(quán)的人員對(duì)投票后果承擔(dān)一定的責(zé)任(如風(fēng)險(xiǎn)金等方式)，從而抑制“廉價(jià)投票權(quán)”的廣泛存在對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)效率的侵蝕。

3、以優(yōu)化董事會(huì)的運(yùn)行機(jī)制為突破口完善治理機(jī)制，力求治理結(jié)構(gòu)優(yōu)化效用最大化。首先要規(guī)范股東大會(huì)的運(yùn)行機(jī)制，防止“一股獨(dú)大”和損害中小股東利益的行為。通過(guò)進(jìn)一步明確股東大會(huì)的議事規(guī)則、運(yùn)作程序等措施，充分發(fā)揮股東大會(huì)作為商業(yè)銀行最高權(quán)力機(jī)構(gòu)在治理結(jié)構(gòu)中的作用。重點(diǎn)要建立和規(guī)范董事會(huì)的運(yùn)行機(jī)制，這是提高治理機(jī)制的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。一是要規(guī)范董事會(huì)成員的構(gòu)成和選聘程序，確保專家治理和適當(dāng)?shù)囊?guī)模；二是要保持董事會(huì)的獨(dú)立性（美國(guó)花旗集團(tuán)董事會(huì)的17名董事中有13人來(lái)自外部，美國(guó)十大投資銀行的董事會(huì)中外部董事占68.4%）。董事會(huì)某些方面的決策，特別是涉及到對(duì)經(jīng)營(yíng)班子的考核評(píng)價(jià)、獎(jiǎng)懲、薪酬政策等方面均主要由獨(dú)立董事做出決定。加拿大蒙特利爾銀行制定的“董事會(huì)批準(zhǔn)與監(jiān)控指引”，規(guī)定了貸款和或有負(fù)債審查程序、一定數(shù)額以上的投資、資產(chǎn)負(fù)債管理、融資管理、增資計(jì)劃和財(cái)務(wù)預(yù)算等需董事會(huì)批準(zhǔn)，衍生金融工具、利率風(fēng)險(xiǎn)和貨幣風(fēng)險(xiǎn)敞口的管理、審計(jì)方案、內(nèi)部控制等事項(xiàng)需事后向董事會(huì)報(bào)告；三是要明確董事會(huì)的職責(zé)，設(shè)立執(zhí)行董事，并建立獨(dú)立的評(píng)價(jià)機(jī)制?？梢杂杀O(jiān)事會(huì)聘請(qǐng)管理咨詢公司對(duì)董事長(zhǎng)和董事會(huì)成員進(jìn)行績(jī)效評(píng)估，并由監(jiān)事會(huì)向股東大會(huì)報(bào)告并向董事會(huì)反饋結(jié)果；四是提供董事所需要的信息，以利于決策；五是董事會(huì)應(yīng)就對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)管理層的監(jiān)督和激勵(lì)形成定期評(píng)估的機(jī)制，并至少要滿足幾個(gè)通用的標(biāo)準(zhǔn)：第一，至少要每年評(píng)估一次；第二，評(píng)估需要分析銀行的年度以及長(zhǎng)遠(yuǎn)表現(xiàn)，并且與競(jìng)爭(zhēng)者進(jìn)行橫向比較；第三，必須通過(guò)行長(zhǎng)個(gè)人目標(biāo)和銀行目標(biāo)來(lái)判斷其業(yè)績(jī)的優(yōu)劣；第四，行長(zhǎng)必須對(duì)自己的業(yè)績(jī)表現(xiàn)作出自我評(píng)價(jià)；第五，行長(zhǎng)必須與外部董事直接溝通并能夠有機(jī)會(huì)表達(dá)自己的反應(yīng)。

4、改革銀行業(yè)的外部環(huán)境，提高外部治理效率。外部治理是優(yōu)化商業(yè)銀行內(nèi)部治理必不可少的方面，應(yīng)重點(diǎn)注意以下幾個(gè)方面：一是大力發(fā)展競(jìng)爭(zhēng)性的產(chǎn)品市場(chǎng)，即大力發(fā)展直接融資。通過(guò)資本市場(chǎng)產(chǎn)生的替代效應(yīng)，促使商業(yè)銀行自覺(jué)改善內(nèi)部治理；二是建立并實(shí)施商業(yè)銀行的退出機(jī)制，加大行業(yè)開(kāi)放程度，鼓勵(lì)行業(yè)兼并，通過(guò)增加商業(yè)銀行生存壓力來(lái)促進(jìn)治理結(jié)構(gòu)優(yōu)化，提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力；三是大力推進(jìn)商業(yè)銀行的上市進(jìn)程，發(fā)揮資本市場(chǎng)對(duì)于治理結(jié)構(gòu)優(yōu)化的促進(jìn)作用。商業(yè)銀行上市有利于加速商業(yè)銀行發(fā)展，借助外部力量改善商業(yè)銀行治理結(jié)構(gòu)和機(jī)制。目前世界排名前50名的大銀行除我國(guó)的三大國(guó)有銀行外（建行已于2005年10月上市）均為上市銀行，表明商業(yè)銀行上市是提升國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的必由之路。四是加強(qiáng)外部監(jiān)管。以與國(guó)際接軌的監(jiān)管要求對(duì)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行實(shí)行評(píng)級(jí)、并大力推行規(guī)范的信息披露制度，引導(dǎo)公眾和存款人關(guān)注商業(yè)銀行的信用狀況，強(qiáng)化債權(quán)人約束，進(jìn)而促進(jìn)商業(yè)銀行自覺(jué)優(yōu)化治理結(jié)構(gòu)。五是大力培育銀行家市場(chǎng)，為商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理層的人員流動(dòng)創(chuàng)造條件。

5、配套完善風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制和內(nèi)部控制機(jī)制，從而在科學(xué)的法人治理結(jié)構(gòu)之上建立全方位的風(fēng)險(xiǎn)管理框架。商業(yè)銀行作為經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的專業(yè)機(jī)構(gòu)，治理結(jié)構(gòu)的優(yōu)化與完善只是為商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理創(chuàng)造了一個(gè)較好的基礎(chǔ)，要真正提高商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制能力和核心競(jìng)爭(zhēng)力，還需要商業(yè)銀行配套進(jìn)行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制體系的改革。這里首先是董事會(huì)必須建立清晰的發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)和具有指導(dǎo)性的企業(yè)文化價(jià)值觀，使全行的經(jīng)營(yíng)行為能夠得到統(tǒng)一。其次，商業(yè)銀行應(yīng)該進(jìn)一步推行矩陣式管理，逐漸形成垂直化、集約化的經(jīng)營(yíng)系統(tǒng)，提高對(duì)市場(chǎng)的反映能力和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別能力。第三，建立垂直化的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，獨(dú)立評(píng)估信貸風(fēng)險(xiǎn)，并建立直屬董事會(huì)的風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)，對(duì)全行面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行全面評(píng)估、監(jiān)測(cè)、計(jì)量與控制，防止風(fēng)險(xiǎn)管理失控。第四，加強(qiáng)內(nèi)部控制體系的建設(shè)，在實(shí)行董事會(huì)直接管理稽核部門的同時(shí)，引入外部審計(jì)部門實(shí)施對(duì)內(nèi)部審計(jì)的再審計(jì)，確保內(nèi)部控制體系的有效性。

6、充分的信息披露是市場(chǎng)約束有效發(fā)揮作用的前提條件。我國(guó)要根據(jù)國(guó)際上有關(guān)銀行信息披露的慣例，結(jié)合我國(guó)的實(shí)際情況，建立充分的信息披露制度。2002年5月21日人民銀行《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》，標(biāo)志著我國(guó)己初步建立了信息公開(kāi)披露制度。我國(guó)商業(yè)銀行《暫行辦法》的規(guī)定，對(duì)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、各類風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理情況、公司治理信息及年度重大事項(xiàng)進(jìn)行公開(kāi)披露。針對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力較弱，各商業(yè)銀行要參照國(guó)際銀行業(yè)慣例，不斷提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平和風(fēng)險(xiǎn)信息的公開(kāi)披露水平。同時(shí)，要進(jìn)一步改革會(huì)計(jì)制度，提高會(huì)計(jì)制度的透明度、可信度以及與國(guó)際通行準(zhǔn)則的統(tǒng)一程度。監(jiān)管當(dāng)局還必須用經(jīng)濟(jì)、法律的手段，對(duì)信息的虛假披露和不按期披露進(jìn)行嚴(yán)格處罰，以保證披露信息的真實(shí)性、可靠性。

公司治理問(wèn)題歸根結(jié)底是要在出資者、經(jīng)營(yíng)者、勞動(dòng)者、相關(guān)利益者之間尋求利益的平衡，這是一道永無(wú)止境的課題。世界上也許不存在一種統(tǒng)一的、完美的、或一成不變的公司治理結(jié)構(gòu)模式。事實(shí)上，由于經(jīng)濟(jì)、社會(huì)和歷史、文化等方面的原因，各國(guó)公司的所有制模式和公司治理模式有很大差異，但是公司治理還是存在一些普遍的規(guī)則。隨著我國(guó)國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)開(kāi)放程度的不斷加深，我國(guó)商業(yè)銀行在借鑒國(guó)際規(guī)則的基礎(chǔ)上建立和完善自己的公司治理，既是一個(gè)必然選擇，也是一項(xiàng)緊迫的任務(wù)。

（二）制定清晰明確的發(fā)展戰(zhàn)略和市場(chǎng)定位

在經(jīng)濟(jì)環(huán)境越來(lái)越復(fù)雜和變幻莫測(cè)，競(jìng)爭(zhēng)異常激烈的形勢(shì)下，認(rèn)識(shí)發(fā)展戰(zhàn)略的地位和作用，有助于決策者從瑣碎的日常事務(wù)中解脫出來(lái)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決那些有關(guān)商業(yè)銀行生死存亡、前途命運(yùn)的重大戰(zhàn)略問(wèn)題，有助于將銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的視野放在全方位的未來(lái)發(fā)展和廣闊的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，對(duì)系統(tǒng)、對(duì)銀行進(jìn)行戰(zhàn)略策劃，從而尋求出適合自己成長(zhǎng)的最佳道路，使銀行獲得更大的發(fā)展。

我國(guó)商業(yè)銀行要在越來(lái)越激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中鞏固并保持傳統(tǒng)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，需要采取與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手截然不同的戰(zhàn)略。首先要結(jié)合銀行自身實(shí)際選擇一個(gè)獨(dú)一無(wú)二的戰(zhàn)略定位；其次，為了選擇戰(zhàn)略定位，必須列出盡可能多的可選擇項(xiàng)；再次，在列出所有的選擇后，必須做出明確選擇，即追求什么，放棄什么。

為此，我國(guó)商業(yè)銀行需要認(rèn)真思考并解決以下問(wèn)題：

1、發(fā)展目標(biāo)和市場(chǎng)定位。商業(yè)銀行的發(fā)展目標(biāo)和市場(chǎng)定位是什么？是向全能銀行發(fā)展，是以對(duì)公業(yè)務(wù)為主，還是以零售業(yè)務(wù)為主？在確定總體目標(biāo)后，還應(yīng)進(jìn)行市場(chǎng)客戶細(xì)分，明確提出追求什么，放棄什么。

2、市場(chǎng)戰(zhàn)略。在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈的情況下，我國(guó)商業(yè)銀行要研究制定自身市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略，是立足于鞏固現(xiàn)有市場(chǎng)，還是發(fā)現(xiàn)一個(gè)新的市場(chǎng)，是用現(xiàn)有的產(chǎn)品來(lái)打開(kāi)新的市場(chǎng)，還是開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品來(lái)打開(kāi)新的市場(chǎng)，還是組合使用各種市場(chǎng)戰(zhàn)略，來(lái)不斷鞏固、發(fā)展銀行的市場(chǎng)。

3、區(qū)域戰(zhàn)略。要確定業(yè)務(wù)發(fā)展的重點(diǎn)區(qū)域，對(duì)重點(diǎn)區(qū)域要在機(jī)構(gòu)設(shè)置、技術(shù)投入、產(chǎn)品研發(fā)、費(fèi)用分配、人力資源配置等方面進(jìn)行傾斜，進(jìn)一步形成在該區(qū)域的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)；對(duì)于非重點(diǎn)區(qū)域，要實(shí)施果斷的推出戰(zhàn)略，減少資源的無(wú)效、低效占用。

4、客戶戰(zhàn)略。要對(duì)公司客戶、機(jī)構(gòu)客戶和個(gè)人客戶按照貢獻(xiàn)度進(jìn)行細(xì)分，確定本行重點(diǎn)依托的客戶群體，建立起能長(zhǎng)期合作、提供穩(wěn)定收益來(lái)源、保障銀行長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的客戶基礎(chǔ)。

5、產(chǎn)品戰(zhàn)略。產(chǎn)品戰(zhàn)略要以特色突出、品質(zhì)優(yōu)異、收益顯著為目標(biāo)，培育銀行自身的核心品牌產(chǎn)品。對(duì)核心產(chǎn)品，要大力提高研發(fā)質(zhì)量、適當(dāng)加大資源投入，精心組織營(yíng)銷策劃，有效開(kāi)展產(chǎn)品包裝，宣傳營(yíng)銷和市場(chǎng)推介，落實(shí)具體人員，提升核心產(chǎn)品的售后管理，擴(kuò)大產(chǎn)品市場(chǎng)占有率，凸顯品牌價(jià)值。

6、科技戰(zhàn)略。積極進(jìn)行技術(shù)創(chuàng)新，充分發(fā)揮現(xiàn)代信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)在金融產(chǎn)品創(chuàng)新中的支撐作用是提升金融服務(wù)的技術(shù)保障。在網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)條件下，信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)與金融的聯(lián)系日益加深，依托于現(xiàn)代信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，創(chuàng)新科技含量高的金融產(chǎn)品，已成為商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新的主旋律。

7、文化戰(zhàn)略。要想贏得競(jìng)爭(zhēng)，就要建立適于現(xiàn)代商業(yè)銀行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)需要的企業(yè)文化。突出的是要樹(shù)立整體營(yíng)銷的意識(shí)和氛圍，要主動(dòng)為客戶服務(wù)，主動(dòng)去營(yíng)銷客戶，了解客戶的需求，以客戶的需求為銀行的需求，為客戶提供他想要的服務(wù)。要通過(guò)建立營(yíng)銷的競(jìng)爭(zhēng)文化來(lái)對(duì)銀行員工的行為進(jìn)行導(dǎo)向、約束和激勵(lì)，從而促進(jìn)整個(gè)銀行更加健康、高效地運(yùn)行和發(fā)展。

8、活化經(jīng)營(yíng)策略――面向市場(chǎng)，融入市場(chǎng)，搶占制高點(diǎn)，開(kāi)拓生存和發(fā)展空間，走集約化經(jīng)營(yíng)之路。當(dāng)前，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)困難是由于外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化、許多歷史問(wèn)題的累積、有些改革的不到位等多種因素造成的?；罨?jīng)營(yíng)、搶占制高點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，是我們從根本上與外資銀行抗衡的戰(zhàn)略選擇。我們要本著“發(fā)揚(yáng)傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)、擴(kuò)大獨(dú)特優(yōu)勢(shì)、培植后發(fā)優(yōu)勢(shì)、聚合整體優(yōu)勢(shì)”的指導(dǎo)思想，面向國(guó)際國(guó)內(nèi)兩個(gè)市場(chǎng)，并了解、融入、服務(wù)、開(kāi)拓、占有市場(chǎng)，審時(shí)度勢(shì)地提升經(jīng)營(yíng)層次，突出經(jīng)營(yíng)重點(diǎn)。在組織資金上要把主攻點(diǎn)放在搶占黃金地段的灘頭陣地、搶占市場(chǎng)份額上；在配置資金上要把落腳點(diǎn)真正放在壯強(qiáng)扶優(yōu)上；在追求目標(biāo)上要把根本點(diǎn)放在以效益為中心的集約經(jīng)營(yíng)上。摒棄大包大攬、規(guī)模擴(kuò)張、粗放經(jīng)營(yíng)等習(xí)慣行為，注重人均創(chuàng)利和存貸款平均成本等效益性指標(biāo)。當(dāng)前，要研究、調(diào)整、拓展金融產(chǎn)品的消費(fèi)群，真正實(shí)現(xiàn)有效投入。信貸配置要面向外需，抓好內(nèi)需，鞏固傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，著眼新興產(chǎn)業(yè)。

（三）健全內(nèi)部控制機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制

控制風(fēng)險(xiǎn)是確保業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展的前提。加入WTO后，隨著國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)開(kāi)放程度的不斷加深，銀行經(jīng)營(yíng)將暴露在更多的國(guó)際、國(guó)內(nèi)的不確定因素之中，承受更多的風(fēng)險(xiǎn)。所以，如何建立一套比較完善的評(píng)估、預(yù)警、監(jiān)測(cè)、消化、防范機(jī)制，規(guī)避經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)就顯得更加重要。還要看到，目前國(guó)有商業(yè)銀行面臨的經(jīng)營(yíng)環(huán)境很不寬松，潛在風(fēng)險(xiǎn)很多，防范和減震的難度增大，更要求我國(guó)商業(yè)銀行要十分地提高警惕，把防范化解風(fēng)險(xiǎn)的每一個(gè)環(huán)節(jié)都能抓緊抓好。同時(shí)要學(xué)習(xí)和借鑒國(guó)外的先進(jìn)管理經(jīng)驗(yàn)，吸取亞洲金融風(fēng)波的教訓(xùn)，以實(shí)現(xiàn)國(guó)有商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的高效、穩(wěn)健、安全運(yùn)作。為此，我國(guó)商業(yè)銀行要做好以下幾方面的工作：

1、構(gòu)建完整獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行管理的核心之一，建立符合銀行戰(zhàn)略定位的科學(xué)、完整、高效、可控的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，是建設(shè)良好銀行治理的要求。股份制商業(yè)銀行要通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行整體戰(zhàn)略決策管理；通過(guò)獨(dú)立而權(quán)威的風(fēng)險(xiǎn)管理部門實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行內(nèi)各機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的有機(jī)統(tǒng)一管理；通過(guò)科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理模式實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行內(nèi)各種類型風(fēng)險(xiǎn)的全面有效管理；通過(guò)創(chuàng)新先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、衡量、監(jiān)測(cè)、控制和轉(zhuǎn)移，實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的全過(guò)程管理；通過(guò)合理明確的職能劃分，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)在各業(yè)務(wù)部門之間、上下級(jí)之間的有效協(xié)調(diào)和聯(lián)動(dòng)管理，最終實(shí)現(xiàn)以促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展為根本的增值型的風(fēng)險(xiǎn)管理體系的建立。

2、建立健全風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估體系和完整的內(nèi)控信息反饋機(jī)制。我國(guó)商業(yè)銀行要按照新巴塞爾資本協(xié)議框架要求，借鑒國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)并運(yùn)用現(xiàn)代科技手段，從風(fēng)險(xiǎn)組織流程、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型、風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)、風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)等方面，建立科學(xué)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法，逐步建立覆蓋所有業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控和評(píng)價(jià)預(yù)警系統(tǒng)，并進(jìn)行持續(xù)的監(jiān)控和定期評(píng)估。同時(shí)，應(yīng)充分利用現(xiàn)代化的信息處理和通訊技術(shù)，建立靈敏的信息收集、加工、反饋機(jī)制，建立完整的信息交流渠道，使各項(xiàng)決策和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)建立在充分的信息支持的基礎(chǔ)上，利用各種信息及時(shí)調(diào)整業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)方針和發(fā)展策略，加強(qiáng)決策和經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)的針對(duì)性和主動(dòng)性，及時(shí)協(xié)調(diào)解決內(nèi)部控制中的問(wèn)題，消除信息傳導(dǎo)失真，有效防范和控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

3、整合優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，有效落實(shí)各項(xiàng)規(guī)章制度。股份制商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)現(xiàn)行的業(yè)務(wù)制度和流程進(jìn)行徹底的檢查、全面整合和完善，使得制度具備自我修正能力，從根本上解決各類規(guī)章制度之間缺乏足夠的相互制約性問(wèn)題，真正做到“一個(gè)業(yè)務(wù)品種、一套業(yè)務(wù)流程、一套規(guī)章制度”的要求，實(shí)行內(nèi)控管理標(biāo)準(zhǔn)化和規(guī)范化，使員工對(duì)自己的工作流程與職責(zé)有明確認(rèn)識(shí)，將防范風(fēng)險(xiǎn)落實(shí)到每個(gè)具體環(huán)節(jié)。

4、加強(qiáng)稽核審計(jì)，完善專業(yè)監(jiān)督檢查制度。首先，應(yīng)建立獨(dú)立、垂直、具有監(jiān)督權(quán)威的內(nèi)部稽核部門；其次，應(yīng)建立合理有序的內(nèi)部稽核檢查制度。第三，要設(shè)置科學(xué)的量化監(jiān)控指標(biāo)體系，科學(xué)反映監(jiān)控對(duì)象的主要內(nèi)容，作為警戒線對(duì)監(jiān)控對(duì)象的狀況做出快捷的判斷，并采取必要的措施；第四，要借鑒國(guó)外審計(jì)經(jīng)驗(yàn)，將外部審計(jì)作為內(nèi)審的有益補(bǔ)充，促進(jìn)內(nèi)控和管理水平的提高。

（四）建立市場(chǎng)化的人力資源管理體制和有效的激勵(lì)約束機(jī)制

銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)，歸根到底是人才的競(jìng)爭(zhēng)。誰(shuí)擁有了人才優(yōu)勢(shì)，誰(shuí)就擁有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。一方面，要加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)人才的培養(yǎng)，更重要的則是留住人才。因此，要加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)以增強(qiáng)凝聚力、歸宿感；要建立起符合市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)規(guī)則的人才開(kāi)發(fā)和激勵(lì)機(jī)制，建立起較為穩(wěn)定和可持續(xù)的人力資源有效開(kāi)發(fā)和配置的制度體系；同時(shí)還要建立起一整套有效測(cè)度和績(jī)效評(píng)估的技術(shù)指標(biāo)和科學(xué)管理體系。留住人才并不是要制造人才流動(dòng)的障礙，留人而留不住心是沒(méi)有實(shí)際效應(yīng)的。只有在人才的流動(dòng)和競(jìng)爭(zhēng)過(guò)程之中，積極地創(chuàng)造適宜金融核心人才發(fā)展的空間和機(jī)會(huì)，我們才能發(fā)現(xiàn)和真正留住人才。

建立和完善激勵(lì)制度。激勵(lì)制度的建立和完善是多層面的，在管理者的激勵(lì)中，報(bào)酬激勵(lì)和控制權(quán)激勵(lì)是兩個(gè)重要方面。國(guó)有商業(yè)銀行改革的基本方向就是將控制權(quán)激勵(lì)內(nèi)化于市場(chǎng)型的公司治理體系時(shí)，重視報(bào)酬激勵(lì)機(jī)制，使人出于自身利益的考慮而追求委托人的利益。各級(jí)管理者應(yīng)按照公開(kāi)、公正的選拔標(biāo)準(zhǔn)、制度、程序及其規(guī)則，競(jìng)爭(zhēng)擇優(yōu)聘任，實(shí)施科學(xué)的控制權(quán)激勵(lì)。

在員工激勵(lì)中，建立市場(chǎng)化用人制度，優(yōu)化勞動(dòng)組合，加快實(shí)施按需設(shè)崗、按崗聘用、定崗定員、減員增效的全員競(jìng)爭(zhēng)上崗制度和崗位管理制度。在優(yōu)化勞動(dòng)組合的同時(shí)，建立績(jī)效掛鉤、以崗位工資為主要形式的分配制度。以崗定薪，加大工效掛鉤力度。完善內(nèi)部授權(quán)，依據(jù)經(jīng)營(yíng)效益、管理水平、客戶結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)履歷等多種因素綜合授權(quán)，并根據(jù)情況不同進(jìn)行調(diào)整，建立權(quán)限和程序合法有效的經(jīng)營(yíng)機(jī)制，使人力資本與銀行經(jīng)營(yíng)資本優(yōu)化配置。

考慮在董事會(huì)中設(shè)立薪酬委員會(huì)，制定書面的、制度化的對(duì)高級(jí)管理層成員績(jī)效評(píng)價(jià)的標(biāo)準(zhǔn)和程序，以完善對(duì)高級(jí)管理層的薪酬激勵(lì)機(jī)制。對(duì)員工的薪酬制度進(jìn)行改革，薪酬標(biāo)準(zhǔn)由以職位和工齡為基礎(chǔ)過(guò)渡到以崗位技能和業(yè)績(jī)?yōu)榛A(chǔ)，依據(jù)科學(xué)的崗位評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，將員工的薪酬拉開(kāi)檔次，以真正反映員工的工作表現(xiàn)、勞動(dòng)強(qiáng)度和技術(shù)含量，并在此基礎(chǔ)上加大收入中與員工績(jī)效掛鉤的部分，以加強(qiáng)薪酬的激勵(lì)作用。逐步考慮員工持股計(jì)劃和股票期權(quán)計(jì)劃，員工持股計(jì)劃屬于長(zhǎng)期激勵(lì)收入行為，是通過(guò)資本投入取得紅利；股票期權(quán)計(jì)劃是建立在該銀行股票上升的基礎(chǔ)上的，運(yùn)行程序是：銀行授予員工股票期權(quán)員工更好地為本銀行工作銀行取得更大的業(yè)績(jī)、利潤(rùn)股票價(jià)格上升股票持有人獲得無(wú)成本收益員工持續(xù)地、更好地為銀行工作、服務(wù)。該計(jì)劃做到了“零風(fēng)險(xiǎn)、高收益”，克服了員工持股計(jì)劃的墊資負(fù)擔(dān)和套牢風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)員工持股計(jì)劃和股票期權(quán)計(jì)劃，來(lái)激發(fā)員工在銀行治理中發(fā)揮更加積極的作用，并藉此實(shí)現(xiàn)股權(quán)結(jié)構(gòu)的多元化。

（五）全面提升綜合服務(wù)、業(yè)務(wù)創(chuàng)新，創(chuàng)建核心競(jìng)爭(zhēng)力

“當(dāng)變則變，不可自縛”。面對(duì)市場(chǎng)化、全球化、信息化和入世帶來(lái)的各種挑戰(zhàn)，國(guó)有商業(yè)銀行就要不斷進(jìn)行制度創(chuàng)新、業(yè)務(wù)創(chuàng)新和產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新。惟有創(chuàng)新，才能跟上市場(chǎng)變化，才能推進(jìn)銀行的有效公司治理、增強(qiáng)銀行的實(shí)力。金融創(chuàng)新是一個(gè)系統(tǒng)性工程，它要求在一定機(jī)制下銀行各部門協(xié)同工作，進(jìn)行整體聯(lián)動(dòng)性的研制、開(kāi)發(fā)、運(yùn)用和推廣。

首先，與客戶關(guān)系密切的公司業(yè)務(wù)部門、零售業(yè)務(wù)部門、營(yíng)業(yè)部門應(yīng)及時(shí)收集、匯總和反饋客戶的各種金融服務(wù)需求信息，針對(duì)這些信息，信息科技部門應(yīng)及時(shí)為客戶量身定做個(gè)性化的金融服務(wù)產(chǎn)品，對(duì)有普遍性的新型金融服務(wù)產(chǎn)品加大宣傳、推廣運(yùn)用的力度，以贏得更多的新客戶。

其次，人力資源管理部門要從組織結(jié)構(gòu)上、人員結(jié)構(gòu)上、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)上對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)部門進(jìn)行及時(shí)調(diào)整優(yōu)化，使業(yè)務(wù)流程安全可靠、快速細(xì)致、齊全周到。

第三，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程科學(xué)化，這樣能減掉傳統(tǒng)業(yè)務(wù)流程70%以上不必要的工作，從而節(jié)省成本；使經(jīng)理人員得以集中精力和時(shí)間研究企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略、發(fā)展方針以及人才培育開(kāi)發(fā)等重大事項(xiàng)；減少管理層，實(shí)現(xiàn)管理的扁平化，減輕員工的工作壓力；使銀行組織系統(tǒng)更具柔性，能夠最大限度滿足客戶的服務(wù)要求。

第四，我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、產(chǎn)品和服務(wù)品種的創(chuàng)新應(yīng)以高知識(shí)含量、高附加值及安全性為準(zhǔn)則，實(shí)現(xiàn)負(fù)債業(yè)務(wù)方面的存款證券化、可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶、貨幣市場(chǎng)存款賬戶和個(gè)人退休賬戶等的創(chuàng)新，資產(chǎn)業(yè)務(wù)方面的銀團(tuán)貸款、并購(gòu)貸款、保理貸款、個(gè)人信貸等的創(chuàng)新；中間業(yè)務(wù)方面的多功能高品位的銀行卡、現(xiàn)金管理、投資理財(cái)、信息咨詢、貸款證券化、貸款出售、衍生金融業(yè)務(wù)等方面的創(chuàng)新。

篇8

2、實(shí)施商業(yè)銀行硬預(yù)算約束，明確法人治理結(jié)構(gòu)優(yōu)化的目標(biāo)。漸進(jìn)式改革、增量型改革是我國(guó)金融體系改革的重要特征，已經(jīng)進(jìn)入到攻堅(jiān)階段，只有硬化商業(yè)銀行預(yù)算，完善產(chǎn)權(quán)制度改革，減少外部的非市場(chǎng)手段支持，才能從根本上改善商業(yè)銀行的治理結(jié)構(gòu)，進(jìn)而重造商業(yè)銀行的信用基礎(chǔ)。一方面，國(guó)有商業(yè)銀行應(yīng)在股份制改革的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步明確經(jīng)營(yíng)管理層的責(zé)任和義務(wù)，配套建立激勵(lì)約束機(jī)制，進(jìn)一步完善治理機(jī)制；另一方面，加速股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行的民營(yíng)化進(jìn)程，讓地方政府和國(guó)有盡快退出商業(yè)銀行，減少地方政府和國(guó)有企業(yè)與中央銀行的博弈機(jī)會(huì)，通過(guò)解決商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)問(wèn)題來(lái)建立合理的治理結(jié)構(gòu)，恢復(fù)商業(yè)銀行的企業(yè)信用基礎(chǔ)。總之，無(wú)論是國(guó)有商業(yè)銀行還是地方性商業(yè)銀行或是股份制商業(yè)銀行，只有借助民營(yíng)化進(jìn)程，實(shí)施“國(guó)退民進(jìn)”的改革，才能從出資人的源頭解決商業(yè)銀行的治理結(jié)構(gòu)優(yōu)化問(wèn)題。

2、根據(jù)巴塞爾委員會(huì)關(guān)于商業(yè)銀行治理準(zhǔn)則的要求，進(jìn)一步優(yōu)化內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)。巴塞爾銀行業(yè)監(jiān)管委員會(huì)1999年了《加強(qiáng)銀行組織的公司治理》，從銀行價(jià)值取向、戰(zhàn)略目標(biāo)、責(zé)權(quán)劃分、管理者相互關(guān)系、內(nèi)控體系、特殊風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、激勵(lì)機(jī)制和信息透明等八個(gè)方面闡述了良好的銀行公司治理機(jī)制應(yīng)具備的要素。根據(jù)這些原則，結(jié)合當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行的治理實(shí)踐，當(dāng)前完善商業(yè)銀行治理結(jié)構(gòu)應(yīng)著重突出三個(gè)方面：一是完善規(guī)范組織架構(gòu)，即股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、經(jīng)營(yíng)管理層之間相互制約的關(guān)系，改變經(jīng)營(yíng)管理層權(quán)力過(guò)份集中的現(xiàn)狀。二是建立董事會(huì)下屬的專家委員會(huì)，充分發(fā)揮董事會(huì)在商業(yè)銀行治理中的關(guān)鍵作用?；就緩接袃煞N：一是引進(jìn)外部非執(zhí)行(獨(dú)立)董事以增強(qiáng)董事會(huì)的權(quán)威性和獨(dú)立性，并建立獨(dú)立董事評(píng)價(jià)制度。二是設(shè)立專門委員會(huì)。從目前的實(shí)際看，獨(dú)立董事受到供給源、聲譽(yù)機(jī)制缺乏的制約，將難以充分發(fā)揮作用。而專門委員會(huì)的作用將大于獨(dú)立董事的作用，主要包括風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、審計(jì)委員會(huì)、薪酬委員會(huì)和提名委員會(huì)。專門委員會(huì)的建立將使董事會(huì)對(duì)公司高級(jí)管理層的領(lǐng)導(dǎo)和監(jiān)督具體化，真正發(fā)揮董事會(huì)在商業(yè)銀行治理中的核心作用。三是優(yōu)化對(duì)銀行高級(jí)經(jīng)營(yíng)管理人員的激勵(lì)與約束，防止剩余索取權(quán)與控制權(quán)的錯(cuò)位。由于銀行高級(jí)經(jīng)營(yíng)管理層事實(shí)上擁有對(duì)商業(yè)銀行資源的投票權(quán)、支配權(quán)和決策權(quán)，他們是否會(huì)積極運(yùn)用本身的經(jīng)營(yíng)管理才能(“企業(yè)家精神”)為銀行創(chuàng)造利潤(rùn)，在很大程度上影響到銀行或者銀行分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理狀況。因此，必須以適當(dāng)?shù)男问?如相對(duì)較高水平的與業(yè)績(jī)掛鉤的獎(jiǎng)金、認(rèn)股權(quán)等等)給予這些高級(jí)經(jīng)營(yíng)管理人員以一定的剩余索取權(quán)。同時(shí)，加大對(duì)經(jīng)營(yíng)結(jié)果的監(jiān)控、考察和評(píng)估，促使這些擁有事實(shí)上投票權(quán)的人員對(duì)投票后果承擔(dān)一定的責(zé)任(如風(fēng)險(xiǎn)金等方式)，從而抑制“廉價(jià)投票權(quán)”的廣泛存在對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)效率的侵蝕。

3、以優(yōu)化董事會(huì)的運(yùn)行機(jī)制為突破口完善治理機(jī)制，力求治理結(jié)構(gòu)優(yōu)化效用最大化。首先要規(guī)范股東大會(huì)的運(yùn)行機(jī)制，防止“一股獨(dú)大”和損害中小股東利益的行為。通過(guò)進(jìn)一步明確股東大會(huì)的議事規(guī)則、運(yùn)作程序等措施，充分發(fā)揮股東大會(huì)作為商業(yè)銀行最高權(quán)力機(jī)構(gòu)在治理結(jié)構(gòu)中的作用。重點(diǎn)要建立和規(guī)范董事會(huì)的運(yùn)行機(jī)制，這是提高治理機(jī)制的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。一是要規(guī)范董事會(huì)成員的構(gòu)成和選聘程序，確保專家治理和適當(dāng)?shù)囊?guī)模；二是要保持董事會(huì)的獨(dú)立性（美國(guó)花旗集團(tuán)董事會(huì)的17名董事中有13人來(lái)自外部，美國(guó)十大投資銀行的董事會(huì)中外部董事占68.4%）。董事會(huì)某些方面的決策，特別是涉及到對(duì)經(jīng)營(yíng)班子的考核評(píng)價(jià)、獎(jiǎng)懲、薪酬政策等方面均主要由獨(dú)立董事做出決定。加拿大蒙特利爾銀行制定的“董事會(huì)批準(zhǔn)與監(jiān)控指引”，規(guī)定了貸款和或有負(fù)債審查程序、一定數(shù)額以上的投資、資產(chǎn)負(fù)債管理、融資管理、增資計(jì)劃和財(cái)務(wù)預(yù)算等需董事會(huì)批準(zhǔn)，衍生金融工具、利率風(fēng)險(xiǎn)和貨幣風(fēng)險(xiǎn)敞口的管理、審計(jì)方案、內(nèi)部控制等事項(xiàng)需事后向董事會(huì)報(bào)告；三是要明確董事會(huì)的職責(zé)，設(shè)立執(zhí)行董事，并建立獨(dú)立的評(píng)價(jià)機(jī)制?？梢杂杀O(jiān)事會(huì)聘請(qǐng)管理咨詢公司對(duì)董事長(zhǎng)和董事會(huì)成員進(jìn)行績(jī)效評(píng)估，并由監(jiān)事會(huì)向股東大會(huì)報(bào)告并向董事會(huì)反饋結(jié)果；四是提供董事所需要的信息，以利于決策；五是董事會(huì)應(yīng)就對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)管理層的監(jiān)督和激勵(lì)形成定期評(píng)估的機(jī)制，并至少要滿足幾個(gè)通用的標(biāo)準(zhǔn)：第一，至少要每年評(píng)估一次；第二，評(píng)估需要銀行的年度以及長(zhǎng)遠(yuǎn)表現(xiàn)，并且與競(jìng)爭(zhēng)者進(jìn)行橫向比較；第三，必須通過(guò)行長(zhǎng)個(gè)人目標(biāo)和銀行目標(biāo)來(lái)判斷其業(yè)績(jī)的優(yōu)劣；第四，行長(zhǎng)必須對(duì)自己的業(yè)績(jī)表現(xiàn)作出自我評(píng)價(jià)；第五，行長(zhǎng)必須與外部董事直接溝通并能夠有機(jī)會(huì)表達(dá)自己的反應(yīng)。

4、改革銀行業(yè)的外部環(huán)境，提高外部治理效率。外部治理是優(yōu)化商業(yè)銀行內(nèi)部治理必不可少的方面，應(yīng)重點(diǎn)注意以下幾個(gè)方面：一是大力發(fā)展競(jìng)爭(zhēng)性的產(chǎn)品市場(chǎng)，即大力發(fā)展直接融資。通過(guò)資本市場(chǎng)產(chǎn)生的替代效應(yīng)，促使商業(yè)銀行自覺(jué)改善內(nèi)部治理；二是建立并實(shí)施商業(yè)銀行的退出機(jī)制，加大行業(yè)開(kāi)放程度，鼓勵(lì)行業(yè)兼并，通過(guò)增加商業(yè)銀行生存壓力來(lái)促進(jìn)治理結(jié)構(gòu)優(yōu)化，提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力；三是大力推進(jìn)商業(yè)銀行的上市進(jìn)程，發(fā)揮資本市場(chǎng)對(duì)于治理結(jié)構(gòu)優(yōu)化的促進(jìn)作用。商業(yè)銀行上市有利于加速商業(yè)銀行發(fā)展，借助外部力量改善商業(yè)銀行治理結(jié)構(gòu)和機(jī)制。目前世界排名前50名的大銀行除我國(guó)的三大國(guó)有銀行外（建行已于2005年10月上市）均為上市銀行，表明商業(yè)銀行上市是提升國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的必由之路。四是加強(qiáng)外部監(jiān)管。以與國(guó)際接軌的監(jiān)管要求對(duì)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行實(shí)行評(píng)級(jí)、并大力推行規(guī)范的信息披露制度，引導(dǎo)公眾和存款人關(guān)注商業(yè)銀行的信用狀況，強(qiáng)化債權(quán)人約束，進(jìn)而促進(jìn)商業(yè)銀行自覺(jué)優(yōu)化治理結(jié)構(gòu)。五是大力培育銀行家市場(chǎng)，為商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理層的人員流動(dòng)創(chuàng)造條件。

5、配套完善風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制和內(nèi)部控制機(jī)制，從而在的法人治理結(jié)構(gòu)之上建立全方位的風(fēng)險(xiǎn)管理框架。商業(yè)銀行作為經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的專業(yè)機(jī)構(gòu)，治理結(jié)構(gòu)的優(yōu)化與完善只是為商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理創(chuàng)造了一個(gè)較好的基礎(chǔ)，要真正提高商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制能力和核心競(jìng)爭(zhēng)力，還需要商業(yè)銀行配套進(jìn)行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制體系的改革。這里首先是董事會(huì)必須建立清晰的發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)和具有指導(dǎo)性的企業(yè)文化價(jià)值觀，使全行的經(jīng)營(yíng)行為能夠得到統(tǒng)一。其次，商業(yè)銀行應(yīng)該進(jìn)一步推行矩陣式管理，逐漸形成垂直化、集約化的經(jīng)營(yíng)系統(tǒng)，提高對(duì)市場(chǎng)的反映能力和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別能力。第三，建立垂直化的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，獨(dú)立評(píng)估信貸風(fēng)險(xiǎn)，并建立直屬董事會(huì)的風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)，對(duì)全行面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行全面評(píng)估、監(jiān)測(cè)、計(jì)量與控制，防止風(fēng)險(xiǎn)管理失控。第四，加強(qiáng)內(nèi)部控制體系的建設(shè)，在實(shí)行董事會(huì)直接管理稽核部門的同時(shí)，引入外部審計(jì)部門實(shí)施對(duì)內(nèi)部審計(jì)的再審計(jì)，確保內(nèi)部控制體系的有效性。

6、充分的信息披露是市場(chǎng)約束有效發(fā)揮作用的前提條件。我國(guó)要根據(jù)國(guó)際上有關(guān)銀行信息披露的慣例，結(jié)合我國(guó)的實(shí)際情況，建立充分的信息披露制度。2002年5月21日人民銀行《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》，標(biāo)志著我國(guó)己初步建立了信息公開(kāi)披露制度。我國(guó)商業(yè)銀行《暫行辦法》的規(guī)定，對(duì)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、各類風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理情況、公司治理信息及年度重大事項(xiàng)進(jìn)行公開(kāi)披露。針對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力較弱，各商業(yè)銀行要參照國(guó)際銀行業(yè)慣例，不斷提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平和風(fēng)險(xiǎn)信息的公開(kāi)披露水平。同時(shí)，要進(jìn)一步改革會(huì)計(jì)制度，提高會(huì)計(jì)制度的透明度、可信度以及與國(guó)際通行準(zhǔn)則的統(tǒng)一程度。監(jiān)管當(dāng)局還必須用經(jīng)濟(jì)、的手段，對(duì)信息的虛假披露和不按期披露進(jìn)行嚴(yán)格處罰，以保證披露信息的真實(shí)性、可靠性。

公司治理問(wèn)題歸根結(jié)底是要在出資者、經(jīng)營(yíng)者、勞動(dòng)者、相關(guān)利益者之間尋求利益的平衡，這是一道永無(wú)止境的課題。世界上也許不存在一種統(tǒng)一的、完美的、或一成不變的公司治理結(jié)構(gòu)模式。事實(shí)上，由于經(jīng)濟(jì)、社會(huì)和、文化等方面的原因，各國(guó)公司的所有制模式和公司治理模式有很大差異，但是公司治理還是存在一些普遍的規(guī)則。隨著我國(guó)國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)開(kāi)放程度的不斷加深，我國(guó)商業(yè)銀行在借鑒國(guó)際規(guī)則的基礎(chǔ)上建立和完善自己的公司治理，既是一個(gè)必然選擇，也是一項(xiàng)緊迫的任務(wù)。（二）制定清晰明確的戰(zhàn)略和市場(chǎng)定位

在環(huán)境越來(lái)越復(fù)雜和變幻莫測(cè)，競(jìng)爭(zhēng)異常激烈的形勢(shì)下，認(rèn)識(shí)發(fā)展戰(zhàn)略的地位和作用，有助于決策者從瑣碎的日常事務(wù)中解脫出來(lái)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決那些有關(guān)商業(yè)銀行生死存亡、前途命運(yùn)的重大戰(zhàn)略，有助于將銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的視野放在全方位的未來(lái)發(fā)展和廣闊的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，對(duì)系統(tǒng)、對(duì)銀行進(jìn)行戰(zhàn)略策劃，從而尋求出適合自己成長(zhǎng)的最佳道路，使銀行獲得更大的發(fā)展。

我國(guó)商業(yè)銀行要在越來(lái)越激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中鞏固并保持傳統(tǒng)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，需要采取與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手截然不同的戰(zhàn)略。首先要結(jié)合銀行自身實(shí)際選擇一個(gè)獨(dú)一無(wú)二的戰(zhàn)略定位；其次，為了選擇戰(zhàn)略定位，必須列出盡可能多的可選擇項(xiàng)；再次，在列出所有的選擇后，必須做出明確選擇，即追求什么，放棄什么。

為此，我國(guó)商業(yè)銀行需要認(rèn)真思考并解決以下問(wèn)題：

1、發(fā)展目標(biāo)和市場(chǎng)定位。商業(yè)銀行的發(fā)展目標(biāo)和市場(chǎng)定位是什么？是向全能銀行發(fā)展，是以對(duì)公業(yè)務(wù)為主，還是以零售業(yè)務(wù)為主？在確定總體目標(biāo)后，還應(yīng)進(jìn)行市場(chǎng)客戶細(xì)分，明確提出追求什么，放棄什么。

2、市場(chǎng)戰(zhàn)略。在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈的情況下，我國(guó)商業(yè)銀行要制定自身市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略，是立足于鞏固現(xiàn)有市場(chǎng)，還是發(fā)現(xiàn)一個(gè)新的市場(chǎng)，是用現(xiàn)有的產(chǎn)品來(lái)打開(kāi)新的市場(chǎng)，還是開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品來(lái)打開(kāi)新的市場(chǎng)，還是組合使用各種市場(chǎng)戰(zhàn)略，來(lái)不斷鞏固、發(fā)展銀行的市場(chǎng)。

3、區(qū)域戰(zhàn)略。要確定業(yè)務(wù)發(fā)展的重點(diǎn)區(qū)域，對(duì)重點(diǎn)區(qū)域要在機(jī)構(gòu)設(shè)置、技術(shù)投入、產(chǎn)品研發(fā)、費(fèi)用分配、人力資源配置等方面進(jìn)行傾斜，進(jìn)一步形成在該區(qū)域的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)；對(duì)于非重點(diǎn)區(qū)域，要實(shí)施果斷的推出戰(zhàn)略，減少資源的無(wú)效、低效占用。

4、客戶戰(zhàn)略。要對(duì)公司客戶、機(jī)構(gòu)客戶和個(gè)人客戶按照貢獻(xiàn)度進(jìn)行細(xì)分，確定本行重點(diǎn)依托的客戶群體，建立起能長(zhǎng)期合作、提供穩(wěn)定收益來(lái)源、保障銀行長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的客戶基礎(chǔ)。

5、產(chǎn)品戰(zhàn)略。產(chǎn)品戰(zhàn)略要以特色突出、品質(zhì)優(yōu)異、收益顯著為目標(biāo)，培育銀行自身的核心品牌產(chǎn)品。對(duì)核心產(chǎn)品，要大力提高研發(fā)質(zhì)量、適當(dāng)加大資源投入，精心組織營(yíng)銷策劃，有效開(kāi)展產(chǎn)品包裝，宣傳營(yíng)銷和市場(chǎng)推介，落實(shí)具體人員，提升核心產(chǎn)品的售后管理，擴(kuò)大產(chǎn)品市場(chǎng)占有率，凸顯品牌價(jià)值。

6、戰(zhàn)略。積極進(jìn)行技術(shù)創(chuàng)新，充分發(fā)揮信息技術(shù)在產(chǎn)品創(chuàng)新中的支撐作用是提升金融服務(wù)的技術(shù)保障。在網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)條件下，信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)與金融的聯(lián)系日益加深，依托于現(xiàn)代信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，創(chuàng)新科技含量高的金融產(chǎn)品，已成為商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新的主旋律。

7、文化戰(zhàn)略。要想贏得競(jìng)爭(zhēng)，就要建立適于現(xiàn)代商業(yè)銀行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)需要的文化。突出的是要樹(shù)立整體營(yíng)銷的意識(shí)和氛圍，要主動(dòng)為客戶服務(wù)，主動(dòng)去營(yíng)銷客戶，了解客戶的需求，以客戶的需求為銀行的需求，為客戶提供他想要的服務(wù)。要通過(guò)建立營(yíng)銷的競(jìng)爭(zhēng)文化來(lái)對(duì)銀行員工的行為進(jìn)行導(dǎo)向、約束和激勵(lì)，從而促進(jìn)整個(gè)銀行更加健康、高效地運(yùn)行和發(fā)展。

8、活化經(jīng)營(yíng)策略――面向市場(chǎng)，融入市場(chǎng)，搶占制高點(diǎn)，開(kāi)拓生存和發(fā)展空間，走集約化經(jīng)營(yíng)之路。當(dāng)前，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)困難是由于外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化、許多問(wèn)題的累積、有些改革的不到位等多種因素造成的?；罨?jīng)營(yíng)、搶占制高點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，是我們從根本上與外資銀行抗衡的戰(zhàn)略選擇。我們要本著“發(fā)揚(yáng)傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)、擴(kuò)大獨(dú)特優(yōu)勢(shì)、培植后發(fā)優(yōu)勢(shì)、聚合整體優(yōu)勢(shì)”的指導(dǎo)思想，面向國(guó)際國(guó)內(nèi)兩個(gè)市場(chǎng)，并了解、融入、服務(wù)、開(kāi)拓、占有市場(chǎng)，審時(shí)度勢(shì)地提升經(jīng)營(yíng)層次，突出經(jīng)營(yíng)重點(diǎn)。在組織資金上要把主攻點(diǎn)放在搶占黃金地段的灘頭陣地、搶占市場(chǎng)份額上；在配置資金上要把落腳點(diǎn)真正放在壯強(qiáng)扶優(yōu)上；在追求目標(biāo)上要把根本點(diǎn)放在以效益為中心的集約經(jīng)營(yíng)上。摒棄大包大攬、規(guī)模擴(kuò)張、粗放經(jīng)營(yíng)等習(xí)慣行為，注重人均創(chuàng)利和存貸款平均成本等效益性指標(biāo)。當(dāng)前，要研究、調(diào)整、拓展金融產(chǎn)品的消費(fèi)群，真正實(shí)現(xiàn)有效投入。信貸配置要面向外需，抓好內(nèi)需，鞏固傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，著眼新興產(chǎn)業(yè)。（三）健全內(nèi)部控制機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制

控制風(fēng)險(xiǎn)是確保業(yè)務(wù)穩(wěn)健的前提。加入WTO后，隨著國(guó)內(nèi)市場(chǎng)開(kāi)放程度的不斷加深，銀行經(jīng)營(yíng)將暴露在更多的國(guó)際、國(guó)內(nèi)的不確定因素之中，承受更多的風(fēng)險(xiǎn)。所以，如何建立一套比較完善的評(píng)估、預(yù)警、監(jiān)測(cè)、消化、防范機(jī)制，規(guī)避經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)就顯得更加重要。還要看到，國(guó)有商業(yè)銀行面臨的經(jīng)營(yíng)環(huán)境很不寬松，潛在風(fēng)險(xiǎn)很多，防范和減震的難度增大，更要求我國(guó)商業(yè)銀行要十分地提高警惕，把防范化解風(fēng)險(xiǎn)的每一個(gè)環(huán)節(jié)都能抓緊抓好。同時(shí)要和借鑒國(guó)外的先進(jìn)管理經(jīng)驗(yàn)，吸取亞洲金融風(fēng)波的教訓(xùn)，以實(shí)現(xiàn)國(guó)有商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的高效、穩(wěn)健、安全運(yùn)作。為此，我國(guó)商業(yè)銀行要做好以下幾方面的工作：

1、構(gòu)建完整獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行管理的核心之一，建立符合銀行戰(zhàn)略定位的、完整、高效、可控的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，是建設(shè)良好銀行治理的要求。股份制商業(yè)銀行要通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行整體戰(zhàn)略決策管理；通過(guò)獨(dú)立而權(quán)威的風(fēng)險(xiǎn)管理部門實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行內(nèi)各機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的有機(jī)統(tǒng)一管理；通過(guò)科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理模式實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行內(nèi)各種類型風(fēng)險(xiǎn)的全面有效管理；通過(guò)創(chuàng)新先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、衡量、監(jiān)測(cè)、控制和轉(zhuǎn)移，實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的全過(guò)程管理；通過(guò)合理明確的職能劃分，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)在各業(yè)務(wù)部門之間、上下級(jí)之間的有效協(xié)調(diào)和聯(lián)動(dòng)管理，最終實(shí)現(xiàn)以促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展為根本的增值型的風(fēng)險(xiǎn)管理體系的建立。

2、建立健全風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估體系和完整的內(nèi)控信息反饋機(jī)制。我國(guó)商業(yè)銀行要按照新巴塞爾資本協(xié)議框架要求，借鑒國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)并運(yùn)用手段，從風(fēng)險(xiǎn)組織流程、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型、風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)、風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)等方面，建立科學(xué)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法，逐步建立覆蓋所有業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控和評(píng)價(jià)預(yù)警系統(tǒng)，并進(jìn)行持續(xù)的監(jiān)控和定期評(píng)估。同時(shí)，應(yīng)充分利用現(xiàn)代化的信息處理和通訊技術(shù)，建立靈敏的信息收集、加工、反饋機(jī)制，建立完整的信息交流渠道，使各項(xiàng)決策和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)建立在充分的信息支持的基礎(chǔ)上，利用各種信息及時(shí)調(diào)整業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)方針和發(fā)展策略，加強(qiáng)決策和經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)的針對(duì)性和主動(dòng)性，及時(shí)協(xié)調(diào)解決內(nèi)部控制中的，消除信息傳導(dǎo)失真，有效防范和控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

3、整合優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，有效落實(shí)各項(xiàng)規(guī)章制度。股份制商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)現(xiàn)行的業(yè)務(wù)制度和流程進(jìn)行徹底的檢查、全面整合和完善，使得制度具備自我修正能力，從根本上解決各類規(guī)章制度之間缺乏足夠的相互制約性問(wèn)題，真正做到“一個(gè)業(yè)務(wù)品種、一套業(yè)務(wù)流程、一套規(guī)章制度”的要求，實(shí)行內(nèi)控管理標(biāo)準(zhǔn)化和規(guī)范化，使員工對(duì)自己的工作流程與職責(zé)有明確認(rèn)識(shí)，將防范風(fēng)險(xiǎn)落實(shí)到每個(gè)具體環(huán)節(jié)。

4、加強(qiáng)稽核審計(jì)，完善專業(yè)監(jiān)督檢查制度。首先，應(yīng)建立獨(dú)立、垂直、具有監(jiān)督權(quán)威的內(nèi)部稽核部門；其次，應(yīng)建立合理有序的內(nèi)部稽核檢查制度。第三，要設(shè)置科學(xué)的量化監(jiān)控指標(biāo)體系，科學(xué)反映監(jiān)控對(duì)象的主要，作為警戒線對(duì)監(jiān)控對(duì)象的狀況做出快捷的判斷，并采取必要的措施；第四，要借鑒國(guó)外審計(jì)經(jīng)驗(yàn)，將外部審計(jì)作為內(nèi)審的有益補(bǔ)充，促進(jìn)內(nèi)控和管理水平的提高。

（四）建立市場(chǎng)化的人力資源管理體制和有效的激勵(lì)約束機(jī)制

銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)，歸根到底是人才的競(jìng)爭(zhēng)。誰(shuí)擁有了人才優(yōu)勢(shì)，誰(shuí)就擁有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。一方面，要加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)人才的培養(yǎng)，更重要的則是留住人才。因此，要加強(qiáng)文化建設(shè)以增強(qiáng)凝聚力、歸宿感；要建立起符合市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)規(guī)則的人才開(kāi)發(fā)和激勵(lì)機(jī)制，建立起較為穩(wěn)定和可持續(xù)的人力資源有效開(kāi)發(fā)和配置的制度體系；同時(shí)還要建立起一整套有效測(cè)度和績(jī)效評(píng)估的技術(shù)指標(biāo)和科學(xué)管理體系。留住人才并不是要制造人才流動(dòng)的障礙，留人而留不住心是沒(méi)有實(shí)際效應(yīng)的。只有在人才的流動(dòng)和競(jìng)爭(zhēng)過(guò)程之中，積極地創(chuàng)造適宜金融核心人才發(fā)展的空間和機(jī)會(huì)，我們才能發(fā)現(xiàn)和真正留住人才。

建立和完善激勵(lì)制度。激勵(lì)制度的建立和完善是多層面的，在管理者的激勵(lì)中，報(bào)酬激勵(lì)和控制權(quán)激勵(lì)是兩個(gè)重要方面。國(guó)有商業(yè)銀行改革的基本方向就是將控制權(quán)激勵(lì)內(nèi)化于市場(chǎng)型的公司治理體系時(shí)，重視報(bào)酬激勵(lì)機(jī)制，使人出于自身利益的考慮而追求委托人的利益。各級(jí)管理者應(yīng)按照公開(kāi)、公正的選拔標(biāo)準(zhǔn)、制度、程序及其規(guī)則，競(jìng)爭(zhēng)擇優(yōu)聘任，實(shí)施科學(xué)的控制權(quán)激勵(lì)。

在員工激勵(lì)中，建立市場(chǎng)化用人制度，優(yōu)化勞動(dòng)組合，加快實(shí)施按需設(shè)崗、按崗聘用、定崗定員、減員增效的全員競(jìng)爭(zhēng)上崗制度和崗位管理制度。在優(yōu)化勞動(dòng)組合的同時(shí)，建立績(jī)效掛鉤、以崗位工資為主要形式的分配制度。以崗定薪，加大工效掛鉤力度。完善內(nèi)部授權(quán)，依據(jù)經(jīng)營(yíng)效益、管理水平、客戶結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)履歷等多種因素綜合授權(quán)，并根據(jù)情況不同進(jìn)行調(diào)整，建立權(quán)限和程序合法有效的經(jīng)營(yíng)機(jī)制，使人力資本與銀行經(jīng)營(yíng)資本優(yōu)化配置。

考慮在董事會(huì)中設(shè)立薪酬委員會(huì)，制定書面的、制度化的對(duì)高級(jí)管理層成員績(jī)效評(píng)價(jià)的標(biāo)準(zhǔn)和程序，以完善對(duì)高級(jí)管理層的薪酬激勵(lì)機(jī)制。對(duì)員工的薪酬制度進(jìn)行改革，薪酬標(biāo)準(zhǔn)由以職位和工齡為基礎(chǔ)過(guò)渡到以崗位技能和業(yè)績(jī)?yōu)榛A(chǔ)，依據(jù)科學(xué)的崗位評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，將員工的薪酬拉開(kāi)檔次，以真正反映員工的工作表現(xiàn)、勞動(dòng)強(qiáng)度和技術(shù)含量，并在此基礎(chǔ)上加大收入中與員工績(jī)效掛鉤的部分，以加強(qiáng)薪酬的激勵(lì)作用。逐步考慮員工持股計(jì)劃和股票期權(quán)計(jì)劃，員工持股計(jì)劃屬于長(zhǎng)期激勵(lì)收入行為，是通過(guò)資本投入取得紅利；股票期權(quán)計(jì)劃是建立在該銀行股票上升的基礎(chǔ)上的，運(yùn)行程序是：銀行授予員工股票期權(quán)員工更好地為本銀行工作銀行取得更大的業(yè)績(jī)、利潤(rùn)股票價(jià)格上升股票持有人獲得無(wú)成本收益員工持續(xù)地、更好地為銀行工作、服務(wù)。該計(jì)劃做到了“零風(fēng)險(xiǎn)、高收益”，克服了員工持股計(jì)劃的墊資負(fù)擔(dān)和套牢風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)員工持股計(jì)劃和股票期權(quán)計(jì)劃，來(lái)激發(fā)員工在銀行治理中發(fā)揮更加積極的作用，并藉此實(shí)現(xiàn)股權(quán)結(jié)構(gòu)的多元化。（五）全面提升綜合服務(wù)、業(yè)務(wù)創(chuàng)新，創(chuàng)建核心競(jìng)爭(zhēng)力

“當(dāng)變則變，不可自縛”。面對(duì)市場(chǎng)化、全球化、信息化和入世帶來(lái)的各種挑戰(zhàn)，國(guó)有商業(yè)銀行就要不斷進(jìn)行制度創(chuàng)新、業(yè)務(wù)創(chuàng)新和產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新。惟有創(chuàng)新，才能跟上市場(chǎng)變化，才能推進(jìn)銀行的有效公司治理、增強(qiáng)銀行的實(shí)力。創(chuàng)新是一個(gè)系統(tǒng)性工程，它要求在一定機(jī)制下銀行各部門協(xié)同工作，進(jìn)行整體聯(lián)動(dòng)性的研制、開(kāi)發(fā)、運(yùn)用和推廣。

首先，與客戶關(guān)系密切的公司業(yè)務(wù)部門、零售業(yè)務(wù)部門、營(yíng)業(yè)部門應(yīng)及時(shí)收集、匯總和反饋客戶的各種金融服務(wù)需求信息，針對(duì)這些信息，信息部門應(yīng)及時(shí)為客戶量身定做個(gè)性化的金融服務(wù)產(chǎn)品，對(duì)有普遍性的新型金融服務(wù)產(chǎn)品加大宣傳、推廣運(yùn)用的力度，以贏得更多的新客戶。

其次，人力資源管理部門要從組織結(jié)構(gòu)上、人員結(jié)構(gòu)上、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)上對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)部門進(jìn)行及時(shí)調(diào)整優(yōu)化，使業(yè)務(wù)流程安全可靠、快速細(xì)致、齊全周到。

第三，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程化，這樣能減掉傳統(tǒng)業(yè)務(wù)流程70%以上不必要的工作，從而節(jié)省成本；使經(jīng)理人員得以集中精力和時(shí)間的戰(zhàn)略、發(fā)展方針以及人才培育開(kāi)發(fā)等重大事項(xiàng)；減少管理層，實(shí)現(xiàn)管理的扁平化，減輕員工的工作壓力；使銀行組織系統(tǒng)更具柔性，能夠最大限度滿足客戶的服務(wù)要求。

第四，我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、產(chǎn)品和服務(wù)品種的創(chuàng)新應(yīng)以高知識(shí)含量、高附加值及安全性為準(zhǔn)則，實(shí)現(xiàn)負(fù)債業(yè)務(wù)方面的存款證券化、可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶、貨幣市場(chǎng)存款賬戶和個(gè)人退休賬戶等的創(chuàng)新，資產(chǎn)業(yè)務(wù)方面的銀團(tuán)貸款、并購(gòu)貸款、保理貸款、個(gè)人信貸等的創(chuàng)新；中間業(yè)務(wù)方面的多功能高品位的銀行卡、現(xiàn)金管理、投資理財(cái)、信息咨詢、貸款證券化、貸款出售、衍生金融業(yè)務(wù)等方面的創(chuàng)新。

篇9

對(duì)銀行業(yè)科技從業(yè)者而言，這五年，既是信息化建設(shè)重要戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的窗口期，

也是面對(duì)復(fù)雜經(jīng)營(yíng)環(huán)境，實(shí)現(xiàn)自身轉(zhuǎn)型發(fā)展的關(guān)鍵期。

早在2011年11月，銀行業(yè)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理高層指導(dǎo)委員會(huì)在江蘇無(wú)錫正式成立，銀行業(yè)信息科技“十二五”發(fā)展拉開(kāi)序幕，信息化建設(shè)開(kāi)創(chuàng)新局面――信息科技承擔(dān)起提升金融創(chuàng)新能力，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)的重要使命。

回顧“十一五”建設(shè)成果，銀行業(yè)數(shù)據(jù)大集中、多中心化基本實(shí)現(xiàn)，應(yīng)用系統(tǒng)建設(shè)漸成規(guī)模，電子銀行渠道與創(chuàng)新應(yīng)用不斷豐富，信息安全技術(shù)保障體系初步建立……各大銀行IT藍(lán)圖新系統(tǒng)相繼上線，銀行傳統(tǒng)“以賬戶為中心”的業(yè)務(wù)流程模型正向“以客戶為中心”轉(zhuǎn)變，信息科技成為構(gòu)建銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵。

與此同時(shí)，重應(yīng)用輕戰(zhàn)略、信息化建設(shè)前瞻性不足，IT建設(shè)無(wú)法適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展節(jié)奏，科技風(fēng)險(xiǎn)管理水平與信息化發(fā)展速度不匹配等銀行信息化進(jìn)程加快帶來(lái)的問(wèn)題隨之暴露。

信息科技戰(zhàn)略與企業(yè)戰(zhàn)略結(jié)合不夠緊密；應(yīng)用系統(tǒng)架構(gòu)擴(kuò)展性、靈活性不足；管理信息系統(tǒng)對(duì)經(jīng)營(yíng)決策、前臺(tái)營(yíng)銷支持不夠；應(yīng)用系統(tǒng)建設(shè)“重功能、輕數(shù)據(jù)”，數(shù)據(jù)治理體系建設(shè)相對(duì)滯后；科技風(fēng)險(xiǎn)管理體系尚不完善……這些客觀存在的問(wèn)題為“十二五”銀行業(yè)信息科技發(fā)展戰(zhàn)略明確了方向。

“兩個(gè)轉(zhuǎn)變”貫穿“十二五”銀行業(yè)信息科技發(fā)展進(jìn)程。一是地位轉(zhuǎn)變：信息科技與業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系從支撐轉(zhuǎn)向引領(lǐng)；二是方式轉(zhuǎn)變：信息科技發(fā)展從關(guān)注規(guī)模、速度轉(zhuǎn)向關(guān)注質(zhì)量、效益。

對(duì)銀行業(yè)科技從業(yè)者而言，這是信息化建設(shè)重要戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的窗口期，也是面對(duì)復(fù)雜經(jīng)營(yíng)環(huán)境，實(shí)現(xiàn)自身轉(zhuǎn)型發(fā)展的關(guān)鍵期。

“‘十二五’期間整個(gè)銀行創(chuàng)新變化較大?！迸d業(yè)銀行北京分行科技部總經(jīng)理黃晟在接受《中國(guó)信息化周報(bào)》記者采訪時(shí)表示，“科技環(huán)境改善的力度不斷加大，主要圍繞基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、信息科技治理、外包風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管幾個(gè)重點(diǎn)展開(kāi)。信息科技對(duì)改善服務(wù)、創(chuàng)新產(chǎn)品的作用進(jìn)一步加強(qiáng)?！?/p>

在中國(guó)銀行信息科技部總經(jīng)理劉秋萬(wàn)看來(lái)，“十二五”期間，銀行業(yè)信息科技真正實(shí)現(xiàn)從支撐保障到引領(lǐng)創(chuàng)新角色的跨越轉(zhuǎn)變。

“我們這五年的信息科技建設(shè)工作也是圍繞IT治理、基礎(chǔ)設(shè)施與運(yùn)維體系建設(shè)、應(yīng)用系統(tǒng)建設(shè)、信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理四方面展開(kāi)，取得了一定成績(jī)?！彼硎尽?/p>

篇10

一、問(wèn)題的提出

按照加入WTO的承諾,中國(guó)銀行業(yè)于2007年向外資銀行實(shí)行全面開(kāi)放。外資銀行給我國(guó)商業(yè)銀行帶來(lái)國(guó)際先進(jìn)的經(jīng)營(yíng)理念和管理經(jīng)驗(yàn)的同時(shí),也對(duì)其經(jīng)營(yíng)理念和運(yùn)營(yíng)模式提出了挑戰(zhàn),國(guó)有商業(yè)銀行更是首當(dāng)其沖。面對(duì)外資銀行的沖擊,國(guó)有商業(yè)銀行如何能在競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地是一個(gè)非常值得深入研究的問(wèn)題。

公司治理架構(gòu)的好壞直接決定了公司經(jīng)營(yíng)目標(biāo)能否順利有效地實(shí)施,能否贏得投資人和社會(huì)公眾的信任,以及能否使國(guó)有商業(yè)銀行獲取更好的發(fā)展空間。截止目前,先后有中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)工商銀行成功完成了由國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行向股份制商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)變并成功上市,為國(guó)有商業(yè)銀行的股份制改革積累了寶貴的經(jīng)驗(yàn)。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行(以下簡(jiǎn)稱“農(nóng)行”)是我國(guó)四大國(guó)有商業(yè)銀行之一,作為最后一家進(jìn)行股份制改革的大型國(guó)有商業(yè)銀行,其改革難度遠(yuǎn)超過(guò)其他任何一家商業(yè)銀行。農(nóng)行于2009年1月16日農(nóng)行宣布改制為中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司。在當(dāng)前國(guó)際金融危機(jī)持續(xù)影響的背景下,農(nóng)行如何深化內(nèi)部改革和各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)工作、致力于自身公司治理架構(gòu)的建設(shè)已成為農(nóng)行改革與發(fā)展的重點(diǎn)內(nèi)容。

二、中國(guó)工商銀行股份制改革成功經(jīng)驗(yàn)的借鑒

中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)工商銀行三家國(guó)有銀行股份制改革的成功,為國(guó)有商業(yè)銀行進(jìn)一步進(jìn)行深化改革與持續(xù)發(fā)展奠定了良好的基礎(chǔ),特別是作為銀行最大IPO的中國(guó)工商銀行(簡(jiǎn)稱“工行”),在改制上市中的成功經(jīng)驗(yàn)值得借鑒。

工行在國(guó)有商業(yè)銀行股改初期就提出了“一行一策”的工作思路,且股改始終堅(jiān)持獨(dú)具特色的改革路徑,這充分體現(xiàn)在其財(cái)務(wù)重組、成立股份公司和引資安排方面。2005年工行股份有限公司成立之初,其兩大股東財(cái)政部和匯金公司作為“委托管理人”分別持有工行50%的股權(quán),對(duì)其行使對(duì)等的“發(fā)言權(quán)”,這是工行法人治理結(jié)構(gòu)進(jìn)行的“第一次改善”。到了2006年年初,工行法人治理結(jié)構(gòu)的“第二次改善”是引進(jìn)境外戰(zhàn)略投資者,根據(jù)協(xié)議,高盛投資團(tuán)派駐一名董事進(jìn)入工行董事會(huì),參與工行各項(xiàng)重大事項(xiàng)的決策過(guò)程,同時(shí)依據(jù)協(xié)議,高盛集團(tuán)幫助工行建立規(guī)范的公司治理結(jié)構(gòu),同時(shí)進(jìn)一步完善風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制體系,從實(shí)質(zhì)上提升了工行的公司治理水平。這是其法人治理結(jié)構(gòu)的一次關(guān)鍵和實(shí)質(zhì)性的改善,對(duì)于克服原國(guó)有改制企業(yè)“同一利益集團(tuán)內(nèi)部人控制”和“國(guó)有股一股獨(dú)大”等弊病有很大幫助。工行實(shí)現(xiàn)了從國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行到股份制商業(yè)銀行,再到國(guó)際公眾持股公司的歷史任務(wù)。

隨后,工行按照《公司法》、《證券法》等相關(guān)法律法規(guī)和現(xiàn)代金融企業(yè)制度的基本要求,建立了“三會(huì)一層”的現(xiàn)代公司治理架構(gòu)和權(quán)力機(jī)構(gòu)、決策機(jī)構(gòu)、監(jiān)督機(jī)構(gòu)和管理層之間決策科學(xué)、執(zhí)行有力、監(jiān)督有效的運(yùn)行機(jī)制。工行公司治理和經(jīng)營(yíng)管理的專業(yè)化水平大幅度提高還在于引進(jìn)了國(guó)內(nèi)外許多知名專家學(xué)者和銀行家擔(dān)任銀行外部獨(dú)立董事和高級(jí)管理人員。另外,實(shí)行董事長(zhǎng)和行長(zhǎng)分設(shè),董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)及高級(jí)管理層均設(shè)立有專門委員會(huì),股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層的職責(zé)權(quán)限劃分明確,他們各司其職、有效制衡、互相協(xié)調(diào),不斷完善企業(yè)管治、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制,不斷提高公司的經(jīng)營(yíng)管理水平和經(jīng)營(yíng)績(jī)效,把為股東創(chuàng)造持續(xù)卓越的投資回報(bào)作為根本目標(biāo)。

三、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行公司治理的進(jìn)展和存在的問(wèn)題

1、進(jìn)展

隨著農(nóng)行股份制改革和上市的推進(jìn),其在發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營(yíng)理念與模式、市場(chǎng)選擇和機(jī)制轉(zhuǎn)換等各個(gè)方面取得了積極的進(jìn)展。總的來(lái)說(shuō),包括以下幾個(gè)方面。

第一,建立了相對(duì)規(guī)范的公司治理結(jié)構(gòu),公司治理機(jī)制日趨完善。董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層之間逐步形成了有效制衡,各司其責(zé),協(xié)調(diào)運(yùn)作的架構(gòu)與機(jī)制。同時(shí)聘請(qǐng)了專業(yè)化的獨(dú)立董事,尤其是國(guó)際專業(yè)人才的加入,使董事會(huì)真正發(fā)揮作用。

第二,發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營(yíng)理念和意識(shí)開(kāi)始發(fā)生轉(zhuǎn)變。通過(guò)引入科學(xué)的指標(biāo),發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營(yíng)理念從追求規(guī)模和市場(chǎng)占有率向追求質(zhì)量效益、股東價(jià)值及公司價(jià)值最大化轉(zhuǎn)變,依法合規(guī)意識(shí)正在不斷增強(qiáng)。

第三,經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)型,業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整步伐加快。全行在資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、負(fù)債結(jié)構(gòu)、收益結(jié)構(gòu)、營(yíng)銷渠道結(jié)構(gòu)等方面不斷調(diào)整和優(yōu)化。在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下,加大金融創(chuàng)新力度,擴(kuò)大中間業(yè)務(wù)的比重,使中間業(yè)務(wù)收入的比例不斷提高。

第四,逐步建立起了科學(xué)的激勵(lì)和約束機(jī)制。近年來(lái),農(nóng)行初步建立了高管層目標(biāo)管理體系和委托授權(quán)制度,同時(shí)充分考慮公司利益、股東利益和員工利益的協(xié)調(diào)發(fā)展,建立了以市場(chǎng)價(jià)值創(chuàng)造為導(dǎo)向的正向激勵(lì)約束機(jī)制。

第五,經(jīng)營(yíng)的績(jī)效顯著提升,資產(chǎn)質(zhì)量明顯改善。因此,農(nóng)行的風(fēng)險(xiǎn)防范能力得到了較大的提高,控制風(fēng)險(xiǎn)的能力也不斷增強(qiáng)。

第六,透明度建設(shè)取得明顯進(jìn)展。按照建設(shè)現(xiàn)代化的綜合性金融服務(wù)集團(tuán)和大型上市公司的標(biāo)準(zhǔn)和要求,農(nóng)行進(jìn)一步完善信息披露制度,確保信息披露的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí),同時(shí)不斷加強(qiáng)對(duì)投資者利益的保護(hù)。

2、待解決的問(wèn)題

作為最后一家進(jìn)行股份制改革的大型國(guó)有商業(yè)銀行,農(nóng)行改革難度之大,遠(yuǎn)超過(guò)其他任何一家商業(yè)銀行。農(nóng)行目前還存在許多問(wèn)題。具體來(lái)說(shuō),包括以下幾個(gè)方面。

一是董事會(huì)的獨(dú)立性不夠。董事會(huì)由大股東掌握或由內(nèi)部人控制,比較難以形成獨(dú)立的董事會(huì)來(lái)保證農(nóng)行健全的經(jīng)營(yíng)機(jī)制和決策機(jī)制。與此同時(shí),由于法人股比例低,公眾股東分散,外部董事制度剛剛起步、債權(quán)銀行介入公司運(yùn)作制度沒(méi)有普遍推行等原因,所有這些使農(nóng)行董事會(huì)缺乏內(nèi)部相互制衡的機(jī)制。

二是監(jiān)事會(huì)的功能非常有限。農(nóng)行采用的是單層董事會(huì)制度,與董事會(huì)平行的公司監(jiān)事會(huì)僅有部分監(jiān)督權(quán),而無(wú)控制權(quán)和戰(zhàn)略決策權(quán),無(wú)權(quán)任免董事會(huì)成員或高級(jí)經(jīng)理人員,無(wú)權(quán)參與和否決董事會(huì)與經(jīng)理層的決策。由于我國(guó)《公司法》等法律在規(guī)范公司治理結(jié)構(gòu)方面以股東價(jià)值為導(dǎo)向,致使農(nóng)行只重視董事會(huì)的作用而忽視了監(jiān)事會(huì)的地位,從而造成監(jiān)事會(huì)實(shí)際上只是一個(gè)受到董事會(huì)控制的議事機(jī)構(gòu)。

三是股權(quán)結(jié)構(gòu)尚未多元化。由于缺乏國(guó)際上的戰(zhàn)略投資者,因而農(nóng)行離股權(quán)結(jié)構(gòu)的多元化還有一定的距離,目前的股權(quán)結(jié)構(gòu)仍然是單一的國(guó)有資本。

四是全面的風(fēng)險(xiǎn)管理體系離國(guó)際一流商業(yè)銀行還存在一定的差距。股份制改革以來(lái),中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行注重完善全行的風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略與政策形成機(jī)制,切實(shí)將風(fēng)險(xiǎn)偏好與風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略目標(biāo)貫穿于經(jīng)營(yíng)管理的全過(guò)程,實(shí)施與發(fā)展戰(zhàn)略相一致的全程量化的全面風(fēng)險(xiǎn)管理,在探索建立垂直化的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理體制、努力構(gòu)建嚴(yán)密高效的內(nèi)部控制體系方面取得了一定的成果,但還需要不斷地進(jìn)行完善,努力向國(guó)際一流商業(yè)銀行的標(biāo)準(zhǔn)靠攏。

五是信息化建設(shè)離一流的商業(yè)銀行也有不少差距。目前,農(nóng)行在信息化銀行的建設(shè)方面落在了其他國(guó)有商業(yè)銀行的后面,甚至落在了一些中小股份制商業(yè)銀行的后面,這與農(nóng)行的國(guó)有大型商業(yè)銀行形象是極不相稱的。

四、完善中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行內(nèi)部治理機(jī)制的對(duì)策

根據(jù)農(nóng)行近10的發(fā)展戰(zhàn)略,到2017年左右,力爭(zhēng)使銀行治理建設(shè)達(dá)到國(guó)際先進(jìn)水平;使“三農(nóng)”市場(chǎng)得到全方位的金融服務(wù);使其零售業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)管理資產(chǎn)規(guī)模得到更進(jìn)一步的擴(kuò)大;建設(shè)農(nóng)行獨(dú)特的先進(jìn)企業(yè)文化,突出農(nóng)行的綜合競(jìng)爭(zhēng)力,使其核心業(yè)務(wù)指標(biāo)進(jìn)入全球銀行業(yè)前列;使農(nóng)行成為立足本土、覆蓋城鄉(xiāng)和全球的國(guó)際一流的商業(yè)銀行。有鑒于此,農(nóng)行應(yīng)在完善內(nèi)部治理機(jī)制上采取以下對(duì)策。

1、繼續(xù)完善法人治理架構(gòu)

農(nóng)行應(yīng)充分借鑒國(guó)外銀行先進(jìn)有效的管理方式,以英、美商業(yè)銀行矩陣式的組織機(jī)構(gòu)為參照,加快以業(yè)務(wù)為主線的戰(zhàn)略性機(jī)構(gòu)重組,推行農(nóng)行機(jī)構(gòu)扁平化和業(yè)務(wù)管理垂直化,加快以業(yè)務(wù)為主線的戰(zhàn)略性機(jī)構(gòu)重組的速度,構(gòu)建符合我國(guó)國(guó)情和適合農(nóng)行發(fā)展的銀行管理架構(gòu),從而真正發(fā)揮獨(dú)立董事、外部監(jiān)事和職工監(jiān)事的作用。

2、加快實(shí)現(xiàn)產(chǎn)權(quán)多元化

可借鑒英、美的外部人控制的公司治理模式,將農(nóng)行構(gòu)建成為產(chǎn)權(quán)主體多元化、銀行實(shí)體國(guó)際化和現(xiàn)代化的股份有限公司。引進(jìn)包括國(guó)有、民營(yíng)和外資企業(yè)的戰(zhàn)略投資者。農(nóng)行下一步要重點(diǎn)引進(jìn)境外的戰(zhàn)略投資者,通過(guò)引進(jìn)境外戰(zhàn)略投資者帶來(lái)新的理念、管理模式和先進(jìn)的技術(shù)、方法和產(chǎn)品與服務(wù),進(jìn)而改善公司的治理機(jī)制,促進(jìn)增長(zhǎng)方式和經(jīng)營(yíng)模式的轉(zhuǎn)變。

3、不斷提升財(cái)務(wù)治理的水平

農(nóng)行應(yīng)構(gòu)建現(xiàn)代商業(yè)銀行財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)管理體系,強(qiáng)化公司對(duì)經(jīng)營(yíng)管理者的約束力度,加強(qiáng)內(nèi)部審計(jì),健全公司的會(huì)計(jì)制度,加強(qiáng)內(nèi)部的財(cái)務(wù)管理,提高會(huì)計(jì)人員的職業(yè)素質(zhì),維護(hù)股東和債權(quán)人等利益相關(guān)者的利益。

4、配置有效的激勵(lì)約束機(jī)制

通過(guò)建立相應(yīng)的制度激勵(lì)機(jī)制,促使經(jīng)理人員的經(jīng)營(yíng)決策與公司長(zhǎng)期發(fā)展利益相一致,從而滿足股東利益最大化的目標(biāo)。實(shí)行對(duì)“剩余索取權(quán)”的合理分配,通過(guò)內(nèi)部和外部雙重約束機(jī)制,促使經(jīng)理人員依法合規(guī)地開(kāi)展經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng),有效避免損害股東和債權(quán)人利益行為的發(fā)生。

5、積極推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的建設(shè)

篇11

一、加強(qiáng)企業(yè)團(tuán)隊(duì)建設(shè)，培養(yǎng)創(chuàng)新型企業(yè)管理人才

在當(dāng)前信息經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展時(shí)代， 人力資源的創(chuàng)新能力已成為現(xiàn)代企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力的來(lái)源。在影響民營(yíng)科技企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力的因素中，人力資源的創(chuàng)新能力已被列為首位。企業(yè)經(jīng)濟(jì)效率也已從規(guī)模經(jīng)濟(jì)性、范圍經(jīng)濟(jì)性轉(zhuǎn)向速度經(jīng)濟(jì)性、網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)性。

（一）加快培養(yǎng)民營(yíng)科技企業(yè)高層次創(chuàng)新人才

科技型創(chuàng)新人才是企業(yè)提升核心競(jìng)爭(zhēng)力的根本要素之一，也是一切經(jīng)濟(jì)組織賴以生存、發(fā)展的前提和資源。政府要積極制定相關(guān)高層次科技創(chuàng)新人才流動(dòng)政策，鼓勵(lì)科技創(chuàng)新技術(shù)人才加盟民營(yíng)科技企業(yè)，扶持科技創(chuàng)新人才自主創(chuàng)新能力提高，引導(dǎo)創(chuàng)新人才有序流動(dòng)，防止企業(yè)關(guān)鍵技術(shù)外泄，穩(wěn)定發(fā)展企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力。

進(jìn)一步鼓勵(lì)高校和科研院所中高層次科技創(chuàng)新人員自主創(chuàng)業(yè)，壯大民營(yíng)科技企業(yè)家隊(duì)伍，加快培養(yǎng)、引進(jìn)和造就一批科技領(lǐng)軍、管理優(yōu)秀的復(fù)合型科技創(chuàng)新人才。增強(qiáng)民營(yíng)科技企業(yè)科技創(chuàng)新能力，打造出一支德才兼?zhèn)?、結(jié)構(gòu)合理、適應(yīng)民營(yíng)科技企業(yè)持續(xù)發(fā)展需要的科技創(chuàng)新人才團(tuán)隊(duì)

（二）完善民營(yíng)科技企業(yè)創(chuàng)新人才信息體系

企業(yè)借助信息化構(gòu)建，通過(guò)對(duì)知識(shí)型創(chuàng)新員工的激勵(lì)培養(yǎng)，不斷激發(fā)出他們的創(chuàng)新熱情，是構(gòu)成民營(yíng)科技企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要方面。通過(guò)管理與信息的互動(dòng)、管理潛能的挖掘、知識(shí)培養(yǎng)等促進(jìn)民營(yíng)科技企業(yè)管理組織轉(zhuǎn)型，形成一套行之有效的組織管理系統(tǒng)。

通過(guò)建立合理的績(jī)效考評(píng)體系和收入分配制度，建立收入、股權(quán)、期權(quán)相結(jié)合的激勵(lì)機(jī)制，充分調(diào)動(dòng)經(jīng)營(yíng)管理者在企業(yè)管理過(guò)程中的積極性、主動(dòng)性和創(chuàng)造性， 鼓勵(lì)企業(yè)員工憑借技術(shù)知識(shí)等參與公司治理，使民營(yíng)科技型企業(yè)的經(jīng)營(yíng)者、科技人員等都享有公司治理權(quán)，培養(yǎng)員工的參與意識(shí)，勇于采納不同的意見(jiàn)和建議，在企業(yè)中倡導(dǎo)民主決策的氛圍。

二、重視公司治理結(jié)構(gòu)建設(shè)，完善民營(yíng)科技企業(yè)組織管理系統(tǒng)

傳統(tǒng)的公司治理結(jié)構(gòu)嚴(yán)重阻礙了我國(guó)民營(yíng)科技企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力的培育和提升，更不利于企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新，絕大多數(shù)民營(yíng)科技企業(yè)缺乏管理創(chuàng)新意識(shí)，導(dǎo)致對(duì)企業(yè)的組織管理體系的建設(shè)重視不夠，并且，傳統(tǒng)的組織管理體系，使企業(yè)的各種資源不能有效地參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，造成企業(yè)的有限資源未得到充分有效地利用。

推動(dòng)民營(yíng)科技企業(yè)產(chǎn)權(quán)制度改革與創(chuàng)新，構(gòu)建創(chuàng)新型的組織結(jié)構(gòu)，遵循“共同治理”邏輯，合理配置資源， 在企業(yè)內(nèi)部實(shí)行合理分權(quán)、適當(dāng)放權(quán)，建立健全相應(yīng)的權(quán)、責(zé)、利制度，明確各個(gè)層級(jí)管理者的職權(quán)范圍，改變權(quán)力過(guò)分集中、辦事效率低下的局面， 使產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)多元化并形成合理的產(chǎn)權(quán)比重，建立和健全企業(yè)內(nèi)部的權(quán)責(zé)制，形成權(quán)責(zé)明晰、互相監(jiān)督、制約，高度協(xié)調(diào)的運(yùn)行機(jī)制。有效推動(dòng)民營(yíng)科技企業(yè)信息經(jīng)濟(jì)發(fā)展，建立一套與企業(yè)信息化相符的經(jīng)營(yíng)管理體制，保證民營(yíng)科技企業(yè)信息暢通。增強(qiáng)信息化基礎(chǔ)管理工作，廣開(kāi)思域，重視基層管理建議，集體討論決策，激發(fā)企業(yè)全員管理熱情，建立一套科學(xué)的管理思想激勵(lì)制度來(lái)保證信息通暢。改變過(guò)去管理工作隨意性較大，管理制度、組織結(jié)構(gòu)、管理理念與信息化的要求不相適應(yīng)，信息系統(tǒng)建設(shè)與企業(yè)公司治理結(jié)構(gòu)不一致現(xiàn)象 。有效推動(dòng)戰(zhàn)略資源轉(zhuǎn)變?yōu)樾畔?、知識(shí)及創(chuàng)造性，增強(qiáng)其獲取信息、分辨信息及利用有效信息來(lái)進(jìn)行經(jīng)營(yíng)決策的能力。

三、不斷發(fā)揮科技引領(lǐng)作用，完善技術(shù)創(chuàng)新體系和技術(shù)創(chuàng)新能力

技術(shù)創(chuàng)新是企業(yè)以先進(jìn)的科學(xué)技術(shù)為依托，選擇合理的技術(shù)創(chuàng)新模式，對(duì)各項(xiàng)生產(chǎn)要素進(jìn)行整合，從而獲得持續(xù)經(jīng)濟(jì)效益的過(guò)程。企業(yè)創(chuàng)新戰(zhàn)略制定的核心內(nèi)容，選擇何種創(chuàng)新模式在很大程度上決定了企業(yè)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的性質(zhì)、方向和成敗。技術(shù)創(chuàng)新不僅能有效提高技術(shù)變遷發(fā)展，而且還能有效提高勞動(dòng)效率，同時(shí)，技術(shù)變遷和資本存量是影響勞動(dòng)生產(chǎn)率提高的兩個(gè)重要因素，進(jìn)而影響企業(yè)邊際技術(shù)替代率、影響企業(yè)的技術(shù)規(guī)模和水平。

邊際替代率（MRS）=-資本投入的變化量/勞動(dòng)投入的變化量=-K/L（q保持不變），K、L是資本和勞動(dòng)沿著等產(chǎn)量線的微小變化，如圖1。

當(dāng)產(chǎn)出值固定為75，勞動(dòng)由1增至2個(gè)單位時(shí)，MRTS等于2，但是，勞動(dòng)由2增至3個(gè)單位時(shí)MRTS降至1并逐漸降至2/3，1/3。說(shuō)明用越來(lái)越多的勞動(dòng)替代資本時(shí)，勞動(dòng)生產(chǎn)率降低，而資本的生產(chǎn)率會(huì)相對(duì)上升；因此，單位勞動(dòng)可替換的資本數(shù)量越來(lái)越少，等產(chǎn)量線也因此變得越來(lái)越平滑。

科技進(jìn)步可以有效促進(jìn)我國(guó)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)分工和新興產(chǎn)業(yè)的不斷涌現(xiàn)，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化能夠促進(jìn)各產(chǎn)業(yè)部門之間內(nèi)在技術(shù)的關(guān)聯(lián)合作，科技進(jìn)步能夠刺激需求結(jié)構(gòu)變化導(dǎo)致產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)變化，發(fā)揮科技創(chuàng)新作用，發(fā)展高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)并通過(guò)技術(shù)進(jìn)步改造傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，激發(fā)民營(yíng)科技企業(yè)核心技術(shù)創(chuàng)新能力。

（一）積極發(fā)揮政府引領(lǐng)作用，加強(qiáng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)

首先，加快培育發(fā)展戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，建立健全科學(xué)、合理、有效的政策保障體系、知識(shí)產(chǎn)權(quán)法律系統(tǒng)，提高知識(shí)產(chǎn)權(quán)的社會(huì)公共服務(wù)水平，有效推動(dòng)企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新國(guó)際化水平，集聚創(chuàng)新資源，形成發(fā)展合力，加快形成核心競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)；完善科技中介服務(wù)平臺(tái)，推動(dòng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略的制定與實(shí)施，加大對(duì)民營(yíng)科技企業(yè)核心產(chǎn)品的支持。其次，著力增強(qiáng)自主創(chuàng)新能力，完善以企業(yè)為主體、市場(chǎng)為導(dǎo)向、產(chǎn)學(xué)研相結(jié)合的技術(shù)創(chuàng)新體系，發(fā)揮國(guó)家科技重大專項(xiàng)核心引領(lǐng)作用，結(jié)合實(shí)施產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃，強(qiáng)化企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新能力建設(shè)，建設(shè)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新支撐體系。第三，以更加有效的措施推進(jìn)國(guó)際科技交流合作，更好地利用全球科技成果和智力資源，培育我國(guó)民營(yíng)科技企業(yè)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)技術(shù)水平，支持我國(guó)民營(yíng)科技企業(yè)培育國(guó)際化品牌，加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式、提升國(guó)家科技競(jìng)爭(zhēng)力。

（二）加快培養(yǎng)民營(yíng)企業(yè)科技人才技術(shù)創(chuàng)新能力和水平

加大對(duì)科技人員培養(yǎng)和獎(jiǎng)勵(lì)的投入力度， 努力提高科技人員的綜合素質(zhì)，提高科學(xué)技術(shù)創(chuàng)新質(zhì)量，培育優(yōu)秀科研成果，發(fā)揮以學(xué)科帶頭人為核心的優(yōu)勢(shì)團(tuán)隊(duì)作用，著力造就一支結(jié)構(gòu)合理、勇于創(chuàng)新的科研隊(duì)伍，實(shí)行以業(yè)績(jī)?yōu)閷?dǎo)向的科技人員和科研項(xiàng)目考核評(píng)價(jià)方法，逐步實(shí)現(xiàn)科研人員的實(shí)際利益同技術(shù)創(chuàng)新所帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)效益、社會(huì)效益有效結(jié)合，增強(qiáng)科研人員技術(shù)創(chuàng)新的內(nèi)在動(dòng)力和壓力，集中科研力量突破一批支撐戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵共性技術(shù)，實(shí)現(xiàn)民營(yíng)科技企業(yè)核心科研成果和經(jīng)濟(jì)效益協(xié)調(diào)一致發(fā)展。

（三）加大民營(yíng)科技企業(yè)自主研發(fā)投入，提升民營(yíng)科技企業(yè)在技術(shù)創(chuàng)新領(lǐng)域的地位

進(jìn)一步完善民營(yíng)科技企業(yè)增加科技投入的各項(xiàng)優(yōu)惠政策，依托科技型中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新基金等政策，加大科技扶持投入力度，切實(shí)發(fā)揮財(cái)政、科技經(jīng)費(fèi)的“杠桿效應(yīng)”，促使民營(yíng)科技企業(yè)加大研發(fā)投入的總量，加強(qiáng)科研項(xiàng)目資金風(fēng)險(xiǎn)投資創(chuàng)新，在研究新的投資管理機(jī)制基礎(chǔ)上， 以提高企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新能力和核心產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力為目標(biāo)，樹(shù)立科學(xué)的發(fā)展觀。

在科研投入資金財(cái)務(wù)管理中，根據(jù)不同的資金來(lái)源及其可使用的時(shí)間長(zhǎng)短、附加條件的限制和資金成本的高低，充分考慮技改資金時(shí)間價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)因素，以最經(jīng)濟(jì)的方式籌集技術(shù)創(chuàng)新項(xiàng)目配套資金，建立和完善科研成本核算體系，逐步扭轉(zhuǎn)民營(yíng)科技企業(yè)科研項(xiàng)目資金管理粗放、項(xiàng)目資金成本結(jié)構(gòu)不合理的局面，爭(zhēng)取實(shí)現(xiàn)科研項(xiàng)目資金管理集中統(tǒng)一的新格局，并從企業(yè)技改工作全局和長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展出發(fā)，加強(qiáng)對(duì)技術(shù)創(chuàng)新投資方案的評(píng)價(jià)，并實(shí)現(xiàn)增強(qiáng)民營(yíng)科技企業(yè)技改工作可持續(xù)發(fā)展和投資綜合價(jià)值最大化目標(biāo)。

（四）推動(dòng)民營(yíng)科技企業(yè)和高校、科研機(jī)構(gòu)聯(lián)合技術(shù)創(chuàng)新

以企業(yè)為主的產(chǎn)、學(xué)、研合作創(chuàng)新模式能夠有效避免高校和科研機(jī)構(gòu)不以市場(chǎng)為導(dǎo)向、不面向社會(huì)需求的盲目技術(shù)創(chuàng)新，而高校和科研機(jī)構(gòu)還可以為民營(yíng)科技企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新提供知識(shí)和技術(shù)資源保障。民營(yíng)科技企業(yè)自身也要意識(shí)到，通過(guò)加強(qiáng)與高校、科研機(jī)構(gòu)乃至國(guó)際跨國(guó)公司的技術(shù)聯(lián)盟與合作，通過(guò)企業(yè)間聯(lián)合創(chuàng)新模式，集中使用創(chuàng)新資源，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)，幫助企業(yè)迅速實(shí)現(xiàn)技術(shù)外部有效獲取，提升自身的創(chuàng)新實(shí)力，由企業(yè)掌控技術(shù)創(chuàng)新方向，借助外部力量，依靠科技進(jìn)步與創(chuàng)新，有效實(shí)現(xiàn)科技成果轉(zhuǎn)化。

雖然民營(yíng)科技企業(yè)可采取引進(jìn)、模仿、自主創(chuàng)新與合作創(chuàng)新相結(jié)合等方式。通過(guò)低風(fēng)險(xiǎn)、成效高的引進(jìn)消化吸收再創(chuàng)新模式，對(duì)前沿領(lǐng)域的產(chǎn)品進(jìn)行二次研發(fā)，獲得先進(jìn)技術(shù)、提升自己的創(chuàng)新能力，但應(yīng)逐漸走以自主創(chuàng)新為主、引進(jìn)消化創(chuàng)新為輔的道路。一旦技術(shù)創(chuàng)新有了重要突破，民營(yíng)科技企業(yè)研發(fā)出核心產(chǎn)品，形成了企業(yè)的核心經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)，企業(yè)就會(huì)在競(jìng)爭(zhēng)中獲得超常的發(fā)展，逐步形成民營(yíng)科技企業(yè)自己的技術(shù)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

四、推進(jìn)金融體制改革，構(gòu)建多元技術(shù)創(chuàng)新融資體系

創(chuàng)建民營(yíng)科技企業(yè)信用信息評(píng)價(jià)系統(tǒng)，建立適合我國(guó)民營(yíng)科技企業(yè)特點(diǎn)的信用評(píng)級(jí)、制度，完善企業(yè)信用檔案，制定相應(yīng)的企業(yè)誠(chéng)信獎(jiǎng)懲機(jī)制，著力培育信用需求、規(guī)范企業(yè)信用市場(chǎng)、完善信用制度、營(yíng)造良好的信用環(huán)境，從而消除融資機(jī)構(gòu)和民營(yíng)科技企業(yè)之間的信息不對(duì)稱，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)投資基金的信心。

加強(qiáng)民營(yíng)科技企業(yè)內(nèi)部積累，鼓勵(lì)發(fā)展民間風(fēng)險(xiǎn)投資公司，探索建立科技風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，幫助民營(yíng)科技企業(yè)爭(zhēng)取風(fēng)險(xiǎn)投資基金，重點(diǎn)扶持具有發(fā)展?jié)摿Φ闹攸c(diǎn)項(xiàng)目和創(chuàng)新能力強(qiáng)的民營(yíng)科技企業(yè)。政府部門應(yīng)通過(guò)政策和經(jīng)濟(jì)杠桿，鼓勵(lì)社會(huì)各金融機(jī)構(gòu)積極支持自主創(chuàng)新，引導(dǎo)和支持民營(yíng)科技企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新，幫助企業(yè)爭(zhēng)取更多的國(guó)家創(chuàng)新項(xiàng)目扶持資金；積極引導(dǎo)民營(yíng)科技企業(yè)進(jìn)駐工業(yè)園區(qū)或高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開(kāi)發(fā)區(qū)等，讓它們切實(shí)享受到政府的有關(guān)優(yōu)惠政策。

支持金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新，鼓勵(lì)金融針對(duì)民營(yíng)科技企業(yè)的具體情況，提供多樣化、個(gè)性化、差別化的金融服務(wù)，例如吉林銀行推出的項(xiàng)目貸款業(yè)務(wù)可為吉林省民營(yíng)科技企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新項(xiàng)目提供項(xiàng)目臨時(shí)周轉(zhuǎn)貸款及中長(zhǎng)期貸款；推出的法人賬戶透支業(yè)務(wù)免除了繁瑣的融資申請(qǐng)手續(xù)，有利于民營(yíng)科技企業(yè)最大限度降低在銀行的無(wú)效資金沉淀，提高財(cái)務(wù)管理能力、創(chuàng)新研發(fā)水平。

由此，民營(yíng)科技企業(yè)要增強(qiáng)其核心競(jìng)爭(zhēng)力，形成核心競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，必須塑造自己的技術(shù)核心推動(dòng)力。民營(yíng)科技企業(yè)應(yīng)努力提升其技術(shù)創(chuàng)新能力、準(zhǔn)確了解用戶需求的能力、提高自己運(yùn)用資本市場(chǎng)獲取資金的能力、增強(qiáng)自己進(jìn)行經(jīng)營(yíng)機(jī)制和管理體制創(chuàng)新的能力，更要增強(qiáng)自己綜合運(yùn)用上述各種能力的能力。只有把上述能力緊密結(jié)合起來(lái)，才能實(shí)現(xiàn)技術(shù)、資本和管理的市場(chǎng)價(jià)值，才能具備真正的核心競(jìng)爭(zhēng)力，民營(yíng)科技企業(yè)才能保持在新的信息經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境下健康持續(xù)發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1]潘石.吉林省民營(yíng)科技企業(yè)管理體制與制度創(chuàng)新的目標(biāo)及對(duì)策建議[J].東北亞論壇，2008（07）.

[2]寧向東.公司治理理論[M].北京：中國(guó)發(fā)展出版社，2005.

[3]徐瑾.民營(yíng)科技企業(yè)的治理模式與融資結(jié)構(gòu)的關(guān)聯(lián)性分析[J].科技管理研究.2009（02）.

[4]張春景，張博.加強(qiáng)科研項(xiàng)目資金管理，助推科技工作創(chuàng)新發(fā)展[J].管理學(xué)家，2011（02）.

篇12

金融創(chuàng)新的信息安全基礎(chǔ)

中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)李東榮表示，我國(guó)依然面臨著普惠金融成本高、效率低、服務(wù)不均衡、商業(yè)不可持續(xù)等全球化的共性難題。這些難題，成為實(shí)現(xiàn)全面普惠金融目標(biāo)的主要障礙，還需要進(jìn)一步的努力去破解。

李東榮首先總結(jié)了數(shù)字普惠金融發(fā)展的意義：一是有助于解決“普”的難題；二是有助于解決“惠”的難題；三是有助于解決服務(wù)質(zhì)量的難題；四是有助于解決商業(yè)可持續(xù)的難題。

隨后，李東榮也提到數(shù)字普惠金融在業(yè)務(wù)模式、技術(shù)屬性、風(fēng)險(xiǎn)特征等方面的新特點(diǎn)，以及其帶來(lái)了一些前所未有的新挑戰(zhàn)，都需要引起普惠金融從業(yè)者的高度重視。這些挑戰(zhàn)分別是風(fēng)險(xiǎn)治理、數(shù)字鴻溝、基礎(chǔ)設(shè)施、監(jiān)管適應(yīng)性，對(duì)監(jiān)管體制方面，監(jiān)管資源和監(jiān)管能力等方面提出了更高的要求。

基于前述分析，李東榮認(rèn)為應(yīng)該研究并推動(dòng)包括政策、制度、技術(shù)等在內(nèi)的一攬子系統(tǒng)性的普惠金融解決方案：一是構(gòu)建數(shù)字普惠金融的政策支持體系，堅(jiān)持普惠金融服務(wù)主體的公平準(zhǔn)入；二是完善數(shù)字普惠金融的風(fēng)險(xiǎn)治理體系；三是建立數(shù)字普惠金融的技術(shù)創(chuàng)新體系；四是建設(shè)數(shù)字普惠金融的基A設(shè)施體系；五是完善數(shù)字普惠金融的消費(fèi)者保護(hù)體系。

李東榮表示，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)作為國(guó)家行業(yè)自律組織，高度重視數(shù)字普惠金融的應(yīng)用實(shí)踐和風(fēng)險(xiǎn)治理，愿與各界同仁一道共同研究、通力合作，努力實(shí)現(xiàn)我國(guó)數(shù)字普惠金融的美好愿景。

數(shù)字普惠金融應(yīng)有的邊界

上海黃金交易所理事長(zhǎng)焦瑾璞提出了數(shù)字普惠金融要有邊界。他認(rèn)為數(shù)字普惠金融應(yīng)回歸金融的本質(zhì)，但是不忘普惠初心。這里面有兩點(diǎn)非常重要：第一，普惠金融有別于政府扶貧，它不是慈善金融，也不是扶貧金融，它是實(shí)實(shí)在在的商業(yè)金融，就必須履行金融的內(nèi)涵；第二，它的經(jīng)營(yíng)必須要建立在商業(yè)可持續(xù)的基礎(chǔ)上，而不是一錘子買賣。

就如何建立商業(yè)可持續(xù)的普惠金融體系方面，焦瑾璞提出了五點(diǎn)建議：第一，加強(qiáng)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)；第二，完善普惠金融組織體系；第三，探索普惠金融的可持續(xù)發(fā)展模式；第四，規(guī)范數(shù)字普惠金融發(fā)展，防范金融風(fēng)險(xiǎn)；第五，加強(qiáng)消費(fèi)者金融教育，保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益。

關(guān)于數(shù)字普惠金融應(yīng)有的邊界，焦瑾璞指出，監(jiān)管體制錯(cuò)配和法律體系滯后，是數(shù)字普惠金融發(fā)展所面臨的兩大問(wèn)題。他建議應(yīng)當(dāng)：一是明晰互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的邊界；二是對(duì)金融機(jī)構(gòu)采取行為監(jiān)管；三是加強(qiáng)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)，構(gòu)建適應(yīng)金融市場(chǎng)發(fā)展的新型法律與監(jiān)管體系；四是發(fā)展監(jiān)管科技，利用數(shù)字技術(shù)提升金融監(jiān)管能力。

金融科技對(duì)資本市場(chǎng)的影響

中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)上市公司監(jiān)管部巡視員、副主任，中證監(jiān)測(cè)總經(jīng)理趙立新就金融科技對(duì)資本市場(chǎng)影響，以及如何利用好金融科技做好證券期貨監(jiān)管發(fā)表了看法。

趙立新首先提到了金融科技運(yùn)用的上三個(gè)場(chǎng)景：智能投顧，基于大數(shù)據(jù)的指數(shù)產(chǎn)品、交易策略和信息增值服務(wù)以及基于監(jiān)管科技的風(fēng)控合規(guī)系統(tǒng)。金融科技為這些場(chǎng)景帶來(lái)了更低的成本、更強(qiáng)的紀(jì)律性、更廣闊的服務(wù)面，相關(guān)技術(shù)充分利用所有信息發(fā)現(xiàn)價(jià)值，降低市場(chǎng)交易成本，提高市場(chǎng)配置資源的效率，不僅能夠克服人類在交易操作上的缺陷，還能為投資者提供更多、更好的產(chǎn)品和服務(wù)。

隨后，趙立新也指出，金融科技也是一把雙刃劍，它可能導(dǎo)致的順周期特征及交易行為趨同可能加大市場(chǎng)波動(dòng)，技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相互加強(qiáng)，對(duì)投資者適當(dāng)性管理帶來(lái)了新的挑戰(zhàn)。

最后，趙立新介紹了金融科技在資本市場(chǎng)監(jiān)管中的應(yīng)用前景，包括探索智能監(jiān)管和完善市場(chǎng)監(jiān)管的基礎(chǔ)設(shè)施。他建議：一是用現(xiàn)代信息和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，建立各監(jiān)管業(yè)務(wù)條件之間、各市場(chǎng)之間的信息關(guān)聯(lián)；二是進(jìn)一步整合全市場(chǎng)數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)深挖數(shù)據(jù)金礦，對(duì)監(jiān)管業(yè)務(wù)和流程進(jìn)行集中的再造；三是構(gòu)建資本市場(chǎng)運(yùn)行及系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)控監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，開(kāi)展政策效果的檢驗(yàn)和評(píng)估，努力成為市場(chǎng)決策者的智囊。

信息安全是惠普金融的基石

中國(guó)金融認(rèn)證中心總經(jīng)理季小杰表示，想普惠金融走得更遠(yuǎn)、更穩(wěn)，信息安全仍然是基石。她就四個(gè)方面提出了自己的看法。

第一，關(guān)于用戶身份精準(zhǔn)識(shí)別和認(rèn)證的問(wèn)題。她表示，核實(shí)用戶的真實(shí)身份是所有金融活動(dòng)的前提和基礎(chǔ)。在現(xiàn)有條件下，建立立體、多維度的認(rèn)證體系是實(shí)現(xiàn)線上業(yè)務(wù)身份識(shí)別和驗(yàn)證的有效手段。

第二，關(guān)于保證交易的完整性和合法性。具體表現(xiàn)為如何保證參與方相關(guān)權(quán)力與缺失有效的線上證據(jù)保全機(jī)制兩個(gè)方面。她認(rèn)為可以從電子簽名與公正的第三方認(rèn)證機(jī)構(gòu)所頒發(fā)的數(shù)字證書、基于數(shù)字簽名技術(shù)的無(wú)紙化解決方案和合同簽署的時(shí)后保全服務(wù)體系三個(gè)方面來(lái)解決問(wèn)題。

第三，加強(qiáng)信息系統(tǒng)的安全管理問(wèn)題。安全的管理應(yīng)該是多維度的，除了數(shù)據(jù)傳輸?shù)陌踩?，系統(tǒng)本身的安全缺陷也可能導(dǎo)致信息被偷或者是本身被劫持。定期的信息安全系統(tǒng)檢測(cè)是必須的，能夠幫助我們盡早地發(fā)現(xiàn)安全問(wèn)題，做到防患于未然。

第四，建立共享機(jī)制，聯(lián)防聯(lián)控安全風(fēng)險(xiǎn)。她建議盡可能大范圍地打破行業(yè)壁壘，打通數(shù)據(jù)孤島，建立高效的聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)信息共享，做到異常交易及時(shí)報(bào)警。

季小杰總結(jié)，在科技驅(qū)動(dòng)的普惠金融時(shí)代，金融服務(wù)不斷創(chuàng)新的同時(shí)，安全風(fēng)險(xiǎn)也不斷增加，CFCA愿意為普惠金融保駕護(hù)航，讓金融真正地觸達(dá)普惠。

普惠金融的商業(yè)邏輯

京東金融首席執(zhí)行官陳生強(qiáng)指出，要做普惠金融，必須找到低成本、可持續(xù)的模式。經(jīng)濟(jì)學(xué)中，企業(yè)成本有一個(gè)劃分維度是分為固定成本和變動(dòng)成本。成本結(jié)構(gòu)的不同，使得經(jīng)濟(jì)實(shí)體所能服務(wù)的對(duì)象的廣度和深度也完全不同。如果金融機(jī)構(gòu)固定成本低、變動(dòng)成本高，那么只能去服務(wù)高收入人群和高價(jià)值的大公司。反之，則相對(duì)沒(méi)有邊際的限制，可以快速?gòu)?fù)制，覆蓋更多群體。目前制約普惠金融發(fā)展的癥結(jié)在于變動(dòng)成本高，而科技正好可以助力金融機(jī)構(gòu)改變成本結(jié)構(gòu)，并通過(guò)貸前、貸后管理降低信用風(fēng)險(xiǎn)，優(yōu)化服務(wù)能力。

用科技降低三大變動(dòng)成本：一是科技公司可以通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)的方式觸達(dá)到傳統(tǒng)金融難以觸達(dá)的人群。通過(guò)將這種場(chǎng)景開(kāi)放給傳統(tǒng)金融，就可以降低金融機(jī)構(gòu)的獲客成本；二是科技公司可以在生活消費(fèi)和產(chǎn)業(yè)交易場(chǎng)景中獲得大量的數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)真實(shí)反應(yīng)了客戶需求和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)銷情況，通過(guò)這些數(shù)據(jù)+風(fēng)控技術(shù)可以去做風(fēng)險(xiǎn)管理與風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)；三是在流程運(yùn)營(yíng)層面，科技公司可以基于更好用戶洞察能力、產(chǎn)品洞察能力，實(shí)現(xiàn)從客戶申請(qǐng)、授信、放款、貸后的全流程貫通，不僅可以降低成本，還能極大地改善客戶體驗(yàn)。

陳生強(qiáng)還介紹了京東金融實(shí)踐普惠金融的經(jīng)驗(yàn)，以及其如何為金融機(jī)構(gòu)提供助力。一是在批量@客方面，京東金融基于京東數(shù)億用戶的基礎(chǔ)以及電商交易場(chǎng)景，2014年推出了業(yè)內(nèi)首款互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融產(chǎn)品“白條”，切入了傳統(tǒng)金融不便觸的弱信用人群或較低收入群體；二是在風(fēng)控方面，依據(jù)大數(shù)據(jù)和人工智能等新技術(shù)做風(fēng)控。智能風(fēng)控體系建立起來(lái)之后，幾乎就不再產(chǎn)生變動(dòng)成本；三是流程運(yùn)營(yíng)方面，以農(nóng)村金融的養(yǎng)殖貸為例，幫助養(yǎng)殖戶建立了一套現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)養(yǎng)殖管理體系，提高了整個(gè)貸前、貸中、貸后的流程效率，也降低了信用風(fēng)險(xiǎn)。

陳生強(qiáng)認(rèn)為，未來(lái)的金融服務(wù)要形成一個(gè)“O+O”的模式，即線上線下相融合的模式。放眼全球，傳統(tǒng)金融擁抱新興科技，利用科技的能力降低成本、提高效率、增加收入正在成為一股不可逆轉(zhuǎn)的潮流。

強(qiáng)監(jiān)管周期下的金融科技

凡普金科創(chuàng)始合伙人、首席執(zhí)行官董w就強(qiáng)金融監(jiān)管周期之下的金融科技以及凡普金科積累的一些實(shí)踐和創(chuàng)新兩個(gè)方面發(fā)表了演講。

董w表示，中國(guó)的金融科技目前是在一個(gè)非常好的起點(diǎn)上，這個(gè)和在過(guò)去幾年整個(gè)監(jiān)管當(dāng)局對(duì)于金融科技等新生事物的包容性是分不開(kāi)的。但是從2016年底開(kāi)始，更嚴(yán)格的監(jiān)管正在發(fā)生，在新形勢(shì)下有利于幫助這個(gè)行業(yè)更加健康的發(fā)展。

他基于兩個(gè)主要判斷：一是金融科技創(chuàng)新，使得可以把錢推到個(gè)人和小微企業(yè)去；二是金融行業(yè)只有通過(guò)技術(shù)創(chuàng)新才能生存。所以金融科技機(jī)構(gòu)就需要通過(guò)技術(shù)讓變動(dòng)成本的幅度和整個(gè)服務(wù)的門檻降低來(lái)尋求生存空間。

在凡普金科的實(shí)踐方面，董w介紹，該平臺(tái)提供各類金融產(chǎn)品和類似理財(cái)?shù)拇楹戏?wù)，滿足用戶不同生命階段的金融服務(wù)需求。凡普金科的云圖系統(tǒng)整合了大數(shù)據(jù)和人工智能的技術(shù)，使得其在風(fēng)險(xiǎn)的管理和精準(zhǔn)獲客上面獲得一些優(yōu)勢(shì)。能通過(guò)大規(guī)模應(yīng)用技術(shù)使其盈利性可持續(xù)化。

最后，董w指出了金融科技領(lǐng)域需要兩方面的創(chuàng)新，一方面，專注在金融科技上的公司需要持續(xù)創(chuàng)新，才能提供可持續(xù)性的低門檻、補(bǔ)充性的金融服務(wù)。另一方面，需要監(jiān)管層面上的更多創(chuàng)新，促使行業(yè)里面各主體（無(wú)論是第三方的機(jī)構(gòu)，還是龍頭企業(yè)）相互之間的合作，從而使得技術(shù)、信息和數(shù)據(jù)能夠得到更多的共享，降低整個(gè)行業(yè)的運(yùn)營(yíng)成本。

數(shù)字普惠金融正在發(fā)生的未來(lái)

篇13

實(shí)際上，IT GRC的概念并不新穎，作為一個(gè)早被業(yè)界認(rèn)可的通用術(shù)語(yǔ)，GRC代表一種思想和理念，是企業(yè)逐漸從分散管理模式向跨業(yè)務(wù)單位、跨IT平臺(tái)的集中模式發(fā)展，從而全面而高效地應(yīng)對(duì)治理、風(fēng)險(xiǎn)管理和合規(guī)三個(gè)方面挑戰(zhàn)的解決方案。而事實(shí)上，國(guó)外絕大多數(shù)IT GRC軟件都不適合中國(guó)的管理模式與法律規(guī)范要求，國(guó)內(nèi)企業(yè)亟待一款真正符合中國(guó)國(guó)情、技術(shù)管理方面都適合中國(guó)企業(yè)特點(diǎn)的全新產(chǎn)品。

上海安言信息技術(shù)有限公司是國(guó)內(nèi)最早從事信息安全管理咨詢的機(jī)構(gòu)，由一批具有信息安全專業(yè)技能與管理實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的專家構(gòu)成，在國(guó)內(nèi)最早開(kāi)展ISO27001、ISO20000、PCI等國(guó)際信息安全標(biāo)準(zhǔn)的咨詢工作，先后完成了交通銀行、農(nóng)業(yè)銀行、國(guó)家電網(wǎng)等大型企業(yè)的信息安全管理體系建設(shè)。

安言信息一直關(guān)注相關(guān)領(lǐng)域廠商和用戶單位的市場(chǎng)動(dòng)向。長(zhǎng)期服務(wù)企業(yè)的過(guò)程中，安言發(fā)現(xiàn)企業(yè)迫切地需要將管理制度、流程等要求切實(shí)落實(shí)到日常工作中去，需要IT GRC工具進(jìn)行支持。其決策層認(rèn)為：國(guó)內(nèi)IT GRC應(yīng)用市場(chǎng)存在巨大的潛在，國(guó)內(nèi)應(yīng)有理由挺進(jìn)這一藍(lán)海、向“洋品牌”叫板。基于此，安言信息于2011年設(shè)計(jì)并實(shí)現(xiàn)了一套用于支撐企業(yè)、特別是銀行金融企業(yè)的IT治理、合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理落地的平臺(tái)化軟件系統(tǒng)ITRMS。

IT GRC需求分析

在設(shè)計(jì)ITRMS之初，上海安言信息技術(shù)有限公司從技術(shù)層面、應(yīng)用層面和合規(guī)角度對(duì)國(guó)內(nèi)產(chǎn)品進(jìn)行了周密分析，提出產(chǎn)品一定要有自己的特色，要有創(chuàng)新的風(fēng)格，這是該產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)。

通常意義上，GRC應(yīng)用或解決方案大都具備以下功能：定義企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)與控制框架；設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理流程；與ERP、SCM、CRM等系統(tǒng)對(duì)接，實(shí)現(xiàn)應(yīng)用控制的自動(dòng)監(jiān)控；提供數(shù)據(jù)自動(dòng)采集和智能分析；自動(dòng)化系統(tǒng)審計(jì)測(cè)試；提供報(bào)表信息；提供其他附加功能，如身份管理、訪問(wèn)控制、流程控制、數(shù)據(jù)安全等控制措施。這些功能體現(xiàn)了GRC作為一種集中管理模式，對(duì)企業(yè)運(yùn)營(yíng)過(guò)程中各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行集中監(jiān)測(cè)、預(yù)警和控制，并與法律合規(guī)及審計(jì)進(jìn)行緊密關(guān)聯(lián)以提供管理層決策的設(shè)計(jì)思想。

盡管以各類GRC軟件或解決方案為代表的產(chǎn)業(yè)發(fā)展已經(jīng)風(fēng)生水起，但作為其中非常重要的一支――IT GRC，卻并不顯山露水。

一方面，傳統(tǒng)GRC應(yīng)用更多是從企業(yè)EPM、ERP、CRM、SCM等管理模式中抽取、延伸并集成，側(cè)重企業(yè)運(yùn)營(yíng)和財(cái)務(wù)，并不特別針對(duì)IT，其無(wú)論是管理模式、操作方式、結(jié)果展示還是知識(shí)系統(tǒng)，都沒(méi)有考慮IT的特殊性。

另一方面，企業(yè)IT又面臨極大的合規(guī)壓力和操作風(fēng)險(xiǎn)，特別是一些極度依賴信息系統(tǒng)的行業(yè)或領(lǐng)域，如金融、電力、通信等，層出不窮的監(jiān)管要求、屢屢發(fā)生的信息科技事故、“救火隊(duì)員”一樣尷尬的角色扮演，都使得企業(yè)IT急需在IT GRC方面找到更有針對(duì)性也更具實(shí)效的答案。

就風(fēng)險(xiǎn)管理來(lái)說(shuō)，以銀行金融業(yè)為例，無(wú)論《新巴塞爾資本協(xié)議》還是銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，都強(qiáng)調(diào)對(duì)以信息科技風(fēng)險(xiǎn)為主體的操作風(fēng)險(xiǎn)的管理。信息科技風(fēng)險(xiǎn)，無(wú)論是從來(lái)源、范圍、形態(tài)、特點(diǎn)還是影響上，都與戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)有著很大區(qū)別。

首先，信息科技風(fēng)險(xiǎn)存在于企業(yè)各個(gè)領(lǐng)域和層面，只要有信息或信息系統(tǒng)的存在，都涉及信息科技風(fēng)險(xiǎn)。

其次，信息科技風(fēng)險(xiǎn)有著明顯的時(shí)間性，從信息系統(tǒng)規(guī)劃、設(shè)計(jì)、運(yùn)行、更新到報(bào)廢，信息科技風(fēng)險(xiǎn)存在于信息系統(tǒng)的全生命周期。

另外，信息科技風(fēng)險(xiǎn)有人為和自然因素，也有管理和技術(shù)之別，從起因上表現(xiàn)出多源性。

此外，信息科技風(fēng)險(xiǎn)覆蓋IT戰(zhàn)略、IT治理、IT績(jī)效、IT規(guī)劃和架構(gòu)、項(xiàng)目管理、系統(tǒng)開(kāi)發(fā)、運(yùn)營(yíng)流程、基礎(chǔ)設(shè)施、信息安全、業(yè)務(wù)連續(xù)性、外包管理等各個(gè)領(lǐng)域，具有形態(tài)的多樣性。

最后，信息科技風(fēng)險(xiǎn)影響廣泛，除信息系統(tǒng)外，還會(huì)對(duì)員工個(gè)人、業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)、法律合規(guī)以及企業(yè)聲譽(yù)造成直接影響。

近年來(lái)，公安部頒布的等級(jí)保護(hù)相關(guān)系列標(biāo)準(zhǔn)、銀監(jiān)會(huì)的《商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理指引》、證監(jiān)會(huì)的《證券期貨業(yè)信息安全保障管理辦法》、保監(jiān)會(huì)的《保險(xiǎn)公司信息系統(tǒng)安全管理指引》，都紛紛體現(xiàn)出企業(yè)應(yīng)對(duì)IT風(fēng)險(xiǎn)管理及合規(guī)要求方面的特殊性。

IT GRC規(guī)劃設(shè)計(jì)實(shí)施

通常來(lái)講，IT GRC會(huì)出現(xiàn)兩類情況：其一是以IT支持GRC，即基于IT來(lái)實(shí)施企業(yè)GRC，將GRC作為一個(gè)電子化的整合平臺(tái)，這還是傳統(tǒng)GRC概念；其二是針對(duì)IT實(shí)施GRC，即針對(duì)IT或在IT領(lǐng)域?qū)嵤┲卫?、風(fēng)險(xiǎn)管理和合規(guī)。我們?cè)诋a(chǎn)品設(shè)計(jì)時(shí)特別強(qiáng)調(diào)后一種情況。

IT GRC作為針對(duì)企業(yè)IT治理、風(fēng)險(xiǎn)管理和合規(guī)管理的一整套解決方案，在規(guī)劃設(shè)計(jì)和實(shí)施操作中必須要考慮以下三方面問(wèn)題。

首先，IT GRC必須考慮到自上而下的治理問(wèn)題。IT治理是企業(yè)治理在信息時(shí)代的重要發(fā)展，是描述企業(yè)是否采用有效機(jī)制，使得信息系統(tǒng)及IT應(yīng)用能夠完成企業(yè)賦予它的使命，同時(shí)平衡信息化過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)，確保實(shí)現(xiàn)企業(yè)戰(zhàn)略目標(biāo)的過(guò)程。IT治理的使命在于：保持IT與業(yè)務(wù)目標(biāo)一致，推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展，促使收益最大化，合理利用IT資源，并適當(dāng)管理與IT相關(guān)的各類風(fēng)險(xiǎn)。

其次，在統(tǒng)一的IT治理框架下，IT GRC必須建立起完備的IT風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制，這是IT GRC最為核心的內(nèi)容，具體包括：1）明確IT風(fēng)險(xiǎn)管理范圍，構(gòu)建IT風(fēng)險(xiǎn)庫(kù)；2）建立IT風(fēng)險(xiǎn)管理流程，包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)控制、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)等關(guān)鍵活動(dòng)，同時(shí)確定識(shí)別時(shí)機(jī)和監(jiān)測(cè)途徑，確定風(fēng)險(xiǎn)偏好和可接受水平；3）參考監(jiān)管要求和國(guó)際規(guī)范（如COSO-ERM、CobiT、ISO27001、ISO31000、RISK IT等）建立風(fēng)險(xiǎn)控制框架和基線；4）對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)；5）制定信息與溝通策略，建立風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告機(jī)制。

另外，IT GRC在展示和報(bào)告方面需充分考慮IT法律合規(guī)方面的要求，一方面應(yīng)建立合規(guī)管理框架，包括識(shí)別合規(guī)要求，評(píng)估合規(guī)現(xiàn)狀，建立合規(guī)映射，落實(shí)合規(guī)責(zé)任，推動(dòng)合規(guī)檢查，提供合規(guī)報(bào)告等活動(dòng)。另一方面，還應(yīng)形成風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)的聯(lián)動(dòng)機(jī)制，確保任何風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)或事故報(bào)告都能追溯到相關(guān)管理對(duì)象和合規(guī)要求，并能提供合規(guī)證據(jù)。

除上述三個(gè)大的方面，IT GRC還應(yīng)建立支撐相關(guān)工作的流程操作和運(yùn)行保障機(jī)制，并盡可能與企業(yè)信息系統(tǒng)和應(yīng)用進(jìn)行關(guān)聯(lián)，最終實(shí)現(xiàn)信息科技風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)的全過(guò)程與實(shí)時(shí)性管理。

先進(jìn)的IT GRC管理理念要想在企業(yè)中得到實(shí)踐，并有針對(duì)性地為企業(yè)服務(wù)，咨詢是其中的重要一環(huán)；企業(yè)信息安全與IT治理咨詢服務(wù)是GRC理念在實(shí)際企業(yè)中的個(gè)性化實(shí)踐。

安言ITRMS助力企業(yè)實(shí)現(xiàn)IT GRC

安言ITRMS是一個(gè)集合規(guī)管理、人員管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、制度（體系文件）管理、流程管理、意識(shí)提升、安全檢查、績(jī)效評(píng)價(jià)、報(bào)告管理、知識(shí)管理等功能的全面的、可擴(kuò)展的IT GRC應(yīng)用平臺(tái)。其面向包括高級(jí)管理層、風(fēng)控部門、合規(guī)部門、審計(jì)部門、IT部門、安全管理部門等在內(nèi)的企業(yè)各個(gè)領(lǐng)域，以IT風(fēng)險(xiǎn)庫(kù)為基礎(chǔ)，通過(guò)持續(xù)的IT風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和聯(lián)動(dòng)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)IT全生命周期的風(fēng)險(xiǎn)管理，并將人員職責(zé)、制度規(guī)范、操作流程、意識(shí)培訓(xùn)等日常控制工作融入其中。

借助該平臺(tái)，企業(yè)圍繞IT規(guī)范化管理開(kāi)展的各項(xiàng)工作，特別是之前被廣泛接受的基于ISO20000標(biāo)準(zhǔn)的IT服務(wù)管理體系、基于ISO27001標(biāo)準(zhǔn)的信息安全管理體系、基于CMMI的軟件開(kāi)發(fā)過(guò)程管理，以及基于BS25999標(biāo)準(zhǔn)的業(yè)務(wù)持續(xù)性管理體系，都可以進(jìn)行有效整合并嵌入其中，從而改變以往各自為政分散式的管理模式，基于信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理與合規(guī)這一核心思想，形成集中化的管理模式。

管理對(duì)象：ITRMS支持全面的IT風(fēng)險(xiǎn)庫(kù)，各類IT風(fēng)險(xiǎn)就成為平臺(tái)管理的對(duì)象。作為信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理的配置基礎(chǔ)，據(jù)此可呈現(xiàn)基于系統(tǒng)、運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)、崗位或IT基礎(chǔ)設(shè)施的風(fēng)險(xiǎn)視圖。

驅(qū)動(dòng)機(jī)制：ITRMS覆蓋業(yè)務(wù)相關(guān)的信息全生命周期，從需求分析到系統(tǒng)開(kāi)發(fā)、系統(tǒng)上線、運(yùn)維支持，涵蓋開(kāi)發(fā)和運(yùn)維部門，涉及企業(yè)內(nèi)部管理和供應(yīng)商管理，通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)及預(yù)警來(lái)驅(qū)動(dòng)整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程。

控制功能：信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理落實(shí)到位，體現(xiàn)在各種流程化的日常工作當(dāng)中，如信息安全事件管理、日志集中管理、訪問(wèn)控制和權(quán)限管理、業(yè)務(wù)連續(xù)性預(yù)案演練等，所有這些可能嵌入在其他專用系統(tǒng)和應(yīng)用中的控制流程，都可以與ITRMS進(jìn)行接口，以便與風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)動(dòng)。

支持保障：通過(guò)制度文件場(chǎng)所化、人員職責(zé)明確化、檢查工作常態(tài)化、績(jī)效評(píng)價(jià)可量化、培訓(xùn)推廣多樣化以及有效的知識(shí)管理，為信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理提供支持保障，這也是傳統(tǒng)信息安全及信息科技管理最事務(wù)性的日常工作。

內(nèi)外呈現(xiàn)：信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理需要對(duì)外合規(guī)、對(duì)內(nèi)追責(zé)。一方面，通過(guò)即時(shí)呈現(xiàn)，提供合規(guī)報(bào)告，從容應(yīng)對(duì)合規(guī)檢查。另一方面，落實(shí)責(zé)任，追溯到人，可隨時(shí)展示工作業(yè)績(jī)。

具體實(shí)現(xiàn)上，ITRMS采用層次化的軟件架構(gòu)，各層之間關(guān)系松耦合，下層通過(guò)接口為上層提供服務(wù)，如下圖所示。其中，基礎(chǔ)設(shè)施層為平臺(tái)提供支撐，驅(qū)動(dòng)層控制業(yè)務(wù)邏輯的流轉(zhuǎn)，業(yè)務(wù)層為平臺(tái)提供管理所需要的基本功能，展示層提供各種對(duì)外視圖。

ITRMS采用層次化的軟件架構(gòu)