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篇1

1973年至1974年能源危機期間,紐約城市電力公司(ConsolidatedEdisonCompany,CEC)準備取消紅利支付。在1974年該公司的股東大會上,許多中小股東為此鬧事,甚至有人揚言要對公司董事會成員采取暴力舉動。顯然,這一事件是主流金融學所無法解釋的。Shefrin和Statman(1984)尖銳地提出:按照主流金融學的分析框架,CEC的股東只會對能源危機對公司股價的影響敏感,而絕不會為公司暫停支付紅利的決定如此激動。因為在主流金融學的框架下,投資者遵循米勒(Miller)和莫迪利安尼(Modigliani)套利定價理論。他們知道,在不考慮稅收與交易費用的情況下,一美元的紅利和一美元的資本利得并沒有什么差異,他們隨時可以通過賣出股票自制“紅利”;而在收入稅率高于資本利得稅率的現實世界,減少股利支付會使股東的境況更好。那么為什么這么多股份公司還要發放紅利呢?CEC的股東為什么會對公司停止支付紅利做出如此激進的反映呢?

然而,米勒(Millerl986)卻將這些攻擊蔑視為“天大的玩笑”。的確,在20世紀80年代行為金融學形成的初期,其理論體系遠未完善,各種“軟肋”和“硬傷”成為主流金融學攻擊的靶子。很少有人意識到其日后會對金融學理論產生深遠的影響。

2.行為金融與紅利之謎。行為金融學獨特的分析框架很好地解釋了紅利之謎。Shefrin和Statman基于Kahneman和Tversky(1979)的期望理論建立了一個嶄新的分析框架。期望理論認為,投資者習慣于在潛意識中將其資產組合放入不同的意識賬戶(mentalaccounts)。一些賬戶的資產是用來養老的,一些賬戶的資產可以偶爾賭一把,一些賬戶的資產是用來接受高等教育的,還有一些賬戶的資產是為度假準備的,如此等等。馬柯維茲試圖說服投資者考慮不同意識賬戶之間的協方差而將其看成一個投資組合,但投資者似乎并不買賬。他們仍然習慣于將資產劃分為應對資產價格下跌的意識賬戶(持有現金和債券)和應對資產價格上漲的意識賬戶(持有股票、期權以及其它未定權益)。而投資者對這兩類賬戶的風險偏好特性是馬柯維茲協方差的所不能解釋的(前者表現為極度的風險厭惡,而后者表現為極度的風險偏好)。CEC股票價格的下降屬于資本意識賬戶的損失,而停止支付紅利則是紅利意識賬戶的損失。兩個賬戶中同等數額的美元對投資者而言并不相同。

馬柯維茲(Markowitz)指出,將資產劃入不同的意識賬戶忽略了不同資產之間的協方差,會使投資組合位于資產組合理論導出的有效前沿的下方。但Thaler和Shefrin(1981)針鋒相對地指出,現實生活中受情緒等行為意識影響的投資者并非主流金融學框架下的完全理性人。他們不具有完美的自控能力,容易趨于各種誘惑。將資產劃入不同的意識賬戶的做法實際上更有利于投資者提高自控能力。至于馬柯維茲的有效前沿只是一種現實生活中永遠無法達到的理想狀態罷了。

制定行動規則是一種很好的自控方式。正如對于沉迷于酒精的人來說“最多喝到第一次摔倒”是一種很好的自控標準一樣,“消費紅利、絕不動用資本利得”是消費欲望強烈的投資者的自控標準。那些認為停止紅利支付會使其喪失收入來源的CEC的小股東們實際上是在忠實地執行絕不動用資本利得的自控規則。這些人將持有CEC的股票放到了獲得穩定收入來源的收入意識賬戶。他們擔心,一旦開始自制紅利(賣股票),就會像酒鬼碰到酒一樣一發不可收拾,最終失去一切。

對于遵循行為金融的投資者而言,自制紅利還有另一個不足之處——它開啟了遺憾之門(doortoregret)。Kahneman和Tversky(1982)將遺憾(Regret)定義為投資者發現不同的選擇本能得到更好的結果時的痛苦感覺。設想一個投資者用分紅所得的1000美元購買了一臺電視機,另一個投資者用賣掉股票所得的1000美元購買了一臺同樣型號的電視機。Kahneman和Tversky問道:當股票價格上升時,這兩個投資者會感到同樣遺憾嗎?遺憾總是和責任相連的,而責任來源于選擇。買賣股票是一種重大的抉擇,自然可能導致重大的遺憾。而等待分紅是一種不必選擇的選擇,自然遺憾較少。

二、爭論的核心:市場有效性

過度反應(overreaction)與滯后反應(underreaction)是主流金融學與行為金融學爭論雙方所使用的一個重要武器。但對過度反應與滯后反應的研究涉及到金融學領域至今還未形成統一認識的市場有效性問題。對市場有效性通常有兩種理解。一種理解認為,有效市場意味著投資者不可能找到系統有效地打敗市場的方法。另一種理解認為,有效市場下證券價格是理性的(rational)。理性價格僅僅反映市場對風險收益進行權衡的理性趨利特性(數理金融中的無套利均衡),而并不反映投資者情緒等價值感受(value-expres-sive)特性。

資產分配策略(tacticalassetallocation,TAA)反映了市場不可戰勝意義上的有效性和理性價格意義上的有效性的差別。秉承資產分配策略的投資者試圖在股市出現泡沫時拋出股票,在股市出現恐慌時買進股票。在對泡沫與恐慌的判斷中實際上包含著投資者情緒這種價值感受特性。但這并不意味著市場是容易被打敗的。Philips,Rogers和Capaldi(1996)發現,資產分配策略在1977-1988年非常成功,1988年以后就失效了。其中,這一策略在1987年的股市大恐慌時最為成功。大多數秉承這一策略的投資者在股市崩盤之前已經拋空頭寸。不過,遺憾的是,這些投資者大多在股市達到最低點時仍然駐足不前,從而喪失了在隨后的股市復蘇中大賺一筆的機會。看來,打敗市場決非易事。

在金融學家們對市場有效性問題爭得不可開交的時候,似乎忘記了Fama(1991)的論述:市場有效性是不可檢驗的。對市場有效性的檢驗必須借助于有關預期收益的模型,如CAPM、APT等。如果實際收益與模型得出的預期收益不符,則認為市場是無效的。我們經常見到的驗證某一金融市場低價股和具有較高B/M(book-to-marketratios)的股票存在超額收益率的實證研究,其實都是在試圖否定市場有效性。但問題在于,如何得出超額收益的預期收益模型本身就是錯誤的呢?因此,市場有效性必須和相關的預期收益模型同時得到證明。這就陷入了一個悖論:預期收益模型的建立以市場有效為假定前提,而檢驗市場有效性時,又先驗假設預期收益模型是正確的。用市場有效性前提下的預期收益模型是無法檢驗市場有效性的。以最為常用的CAPM和APT為例,市場有效性不成立,CAPM和APT就不成立。但反過來并不能因CAPM和APT導出的結論與市場有效性不符而否定市場有效性——因為CAPM和APT本身有可能是錯誤的。

由于以上原因,盡管關于市場有效性的實證研究如火如荼,卻很難得出一致的結論。研究者們都極力試圖使市場為自己的觀點提供佐證。他們往往對不同時期、不同市場的數據采用不同的資產定價模型處理,研究結果不免有失客觀性。Hawawini和Keim(1998)曾試圖對這一問題進行客觀全面的研究。他們采集了不同國家、不同時期的金融數據,與不同的資產定價模型進行比較,得出的結論卻是自相矛盾、一塌糊涂。最終,Hawawini利Keim不得不回到Fama(1991)的論述:現有金融手段無法驗證是資產定價理論有錯誤還是市場是無效的。他們無奈地寫道:我們希望這一問題能夠在下一個百年得到解決。

盡管如此,價值感受對投資者的投資決策和資產價格具有重要影響是一個不爭的事實。純理性的價格并不存在。因此,對市場有效性的第一種理解(市場不可戰勝意義上的有效市場)似乎更為科學。

行為金融學正是基于對市場有效性的第一種理解致力于探索同時反映理性趨利特性和價值感受特性的資產定價模型。

三、爭論的新發展

1.行為資產定價模型與資本資產定價模型。主流金融學認為行為金融學對投資者價值感受的過分關注已經走入歧途。比如,Miller指出,股票價格不僅僅是一個回報率。在它的背后隱藏著許多故事,家庭的支出變化、家庭矛盾、遺產劃分、離婚協議,如此等等,不一而足。我們研究資產組合理論、資產定價理論就是要從撲朔迷離的市場中尋求決定市場發展方向的主要因素。過分關注于一些無關緊要的現象只會使我們迷失研究方向。

然而,行為金融學家則堅持認為對投資者行為進行研究是至關重要的。MeirStatman(1999)指出,其實CAPM也是從投資者行為人手的。在CAPM中,所有投資者均被假設為只關心投資回報和投資組合的協方差(風險),二者的均衡便導出結論。現在,行為金融研究的目的就是要改變CAPM的假設,使其更接近現實,怎么能認為它不重要呢?Shefrin和Statman(1994)構筑了BAPM(be-havioralasset-pricingmodel)作為主流金融學中CAPM的對應物。BAPM將投資者分為信息交易者(informationtraders)和噪聲交易者(noisetraders)兩種類型。信息交易者即CAPM下的投資者,他們從不犯認知錯誤,而且不同個體之間表現有良好的統計均方差性;噪聲交易者則是那些處于CAPM框架之外的投資者,他們時常犯認知錯誤,不同個體之間具有顯著的異方差性。將信息交易者和噪聲交易者以及兩者在市場上的交互作用同時納入資產定價框架是BAPM的一大創舉。

BAPM中證券的預期收益決定于其行為貝塔(behavioralbetas),即正切均方差效應(tangentmean-variance-efficient)資產組合的貝塔。因為噪聲交易者對證券價格的影響,正切均方差效應資產組合并非市場組合(marketportfolio)。比如,噪聲交易者傾向于高估成長型股票的價格,相應的,市場組合中成長型股票的比例也就偏高。為了糾正這種偏差,正切均方差效應資產組合較之市場組合要人為調高成熟型股票的比例。

標準貝塔和行為貝塔的估計是一個難點。在CAPM中,我們都知道市場組合的構成原理但卻找不到精確構造市場組合的方法,因此在計算標準貝塔時只好用股票指數代替市場組合。行為貝塔的計算就更加困難。因為正切均方差效應資產組合隨時都在變化,這個月還在起重要作用的行為因素下個月可能變得微乎其微,我們很難找到它的有效的替代物。

當然,這些問題決不能阻止金融學家們對資產定價模型的追求。CAPM也好,BAPM也好,究其根本,所有資產定價模型都是經濟學中供求均衡基本思想的一個翻版。供求曲線既決定于理性趨利特性(如對產品成本、替代物價格的分析),也決定于消費者的價值感受(如口味等)。在CAPM中,供求僅僅決定于理性趨利特性下的標準貝塔,在三因子APT中,供求決定于公司規模(size)、B/M以及市場組合本身,但對公司規模和BM的判斷是具有理性趨利特性的客觀標準呢,還是反映了投資者的價值感受特性呢?Fama和French(1992)持前一種觀點,Brennan、Chordia和Subrahmanyam(1992)則持后一種觀點。

BAPM涵蓋了包括理性趨利特性和價值感受特性的諸多因素。比如欽佩(admirafion)這種價值感受特性。《財富》雜志每年都對職業經理人和投資分析家最欽佩的公司做一次調查。Shefrin和Statman(1995)發現,回答者明顯偏愛其欽佩的公司的股票,而且這種偏愛已經明顯地超越了預期回報(理性)的解釋能力。在股票市場上,人們對成長股的追捧同樣超越了理性。事實證明,價值感受特性和理性趨利特性一樣,應當成為決定預期收益的參數。

2.行為金融組合理論(BehavioralPortfolioTheory)與馬柯維茲資產組合理論。金融機構在實踐中所使用的資產組合和主流金融學中馬柯維茲均方差組合是有很大差別的。比如,Fisher和Statman(1997)發現共同基金為一些投資者采取了較高比例股票的投資組合,對另一些投資者卻采取了較高比例債券的投資組合,這顯然有悖于主流金融學中的兩基金分離定理(two-fundseparation)。因為兩基金分離定理證明所有有效組合都能夠表示為一個股票與債券具有固定比例的風險組合和不同數量的無風險證券的組合。

Shefrin和Statman(1999)提出了行為金融組合理論來替代馬柯維茲的均方差組合理論。均方差組合投資者將資產組合看成一個整體,他們在構建資產組合時只考慮不同證券之間的協方差,并且他們都是對風險的態度不變的風險厭惡者。行為金融組合者則具有金字塔型層狀結構的資產組合。資產組合金字塔的每一層都對應著投資者特定的投資目的和風險特性(方差)。一些資金投資于最底層防止變得不名一文,一些資金則被投資于更高層次用來爭取變得更富有。

行為金融組合理論較之均方差組合理論較好的和目前十分流行的在險價值(value-at-risk,VAR)構筑資產組合的方法達到理論與實踐上的一致性,但仍有許多具體問題有待進一步突破。比如,如何將各種理性趨利特性和價值感受特性進行定性、定量的區分與描述,如何具體構筑層狀組合結構每一層的資產組合,等等。

3.如何看待泡沫與風險補償。CAPM等主流金融學模型都在關注不同股票的預期收益差異,但同一股票不同時期的預期收益如何變化,風險補償會不會變化,抑或說如何衡量泡沫呢?在這方面,行為金融學再一次表現出良好的解釋能力。

風險補償是金融工具(這里指股票)預期收益率與無風險證券收益率之間的差值。風險補償的名稱是針對金融工具的接受方而言的,對于金融工具的轉讓方而言,它又被稱作風險貼水。它名義上是對風險的補償,但它實際上涵蓋了包括理性趨利特性和價值感受特性在內的決定股票收益的所有因素。Shefrin(1999a,b)從理論和實證兩方面得出基本因素和市場情緒(sentiment)共同決定風險補償。Porter和Smith(1995)則在實驗室環境下成功模擬了泡沫的形成過程。

四、前景展望:行為金融學——新的主流金融學?

眾所周知,主流金融學建立在米勒和莫迪利安尼套利定價理論、馬柯維茲資產組合理論、夏普一林特納一布萊克(Sharpe,LintnerandBlack)資本資產定價模型(CAPM)以及布萊克一斯科爾斯一默頓(Black,Scholes,andMerton)期權定價理論(OPT)的理論基石之上的。主流金融學之所以至今具有強大的生命力是因為它以最少的工具建立了一個似乎能夠解決所有金融問題的理論體系。

幾乎沒有理論體系會與所有的實證研究相吻合,主流經濟學也不例外。米勒承認紅利問題對于主流金融學而言是一個迷,但是他仍然堅持認為,通常情況下的金融市場理性預期均衡模型和有關紅利的特殊模型聯合起來,將是很完善的,至少不會比其它任何模型差。對現有金融學的理論框架進行基于行為金融或是其它理論的重建既非必要,也決不會在不遠的將來發生。Schwert(1983)十分不情愿地接受了需要新的資產定價理論以解釋反常現象的觀點。但他同時強調,新的資產定價理論也必須是在所有投資者都理性地追求最大化的框架之內。而DeBondt和Thaler(1985)強調,股票價格超漲超跌的過度反應實際上是一種超越理性的認知缺陷。Shiller(1981,1990)則明確指出,股票價格的漲落總是被非理性的狂熱所左右,理性并不可靠。由此可以預見,行為金融學與主流金融學目前的爭論是水火不容的。

和主流金融學一樣,行為金融學也由許多有用的工具構成。這些工具有些為主流金融學與行為金融學共有,有些則是行為金融學獨有,如人類行為的易感性(susceptibility)、認知缺陷(cognitiveerrors)、風險偏好的變動(Varyingattitudestowardrisk)、遺憾厭惡(aversiontoregret)、自控缺陷(imperfectself-control)以及同時將理性趨利特性和投資者情緒等價值感受作為自變量納入分析框架,等等。

一些人認為,行為金融學不過是將心理學引入了金融學,但是心理學從來沒有離開過金融學。盡管行為模型不一樣,但所有的行為都沒有超越心理學。主流金融學又何嘗不對投資者的行為(指導行為的是心理)做出假設呢?只不過主流金融投資者的行為被理性(rational)所模型化,行為金融投資者的行為則被置于正常(normal)的模型之中。理性與正常并非完全相悖。理通常被定義為追求效用最大化的行為,而追求效用最大化被認為是很正常的。面對10美元與20美元的選擇,理性人和正常人都會選擇20美元。

綜上所述,在很短的時間內,行為金融學迅速崛起。無論認同還是反對,任何一名金融學者都在對行為金融學提出的問題與得到的結論進行仔細推敲。這一事實本身足以展示行為金融學在當今金融學領域的地位及發展前景。從對主流金融學的假設與結論提出質疑,到對市場有效性、風險、資產定價模型等問題提出自己獨特的觀點,一直到提出自己的資產組合理論,行為金融學正在逐步向一個完善的金融體系發展。可以預見,行為金融學和主流金融學圍繞本文上述問題的爭論也將隨之深入。雖然行為金融學完全替代主流金融學還只是行為金融學家的一廂情愿,但行為金融學必將對金融理論與實踐產生越來越大的影響。也許正如Thaler(1994)所說,終將有一天“行為金融學”作為一個名詞將不再被人提起——這是多余的。人們在對資產定價時將很自然地考慮各種“行為金融”意義上的因素。從這一意義上講,筆者更相信行為金融學與主流金融學在爭論中不斷融合,形成新的更具實踐性的主流金融學的觀點。

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篇2

從以上的彈性關系公式我們可以了解到，當價格處于某個價格段位時，需求量與價格之間的彈性范圍將會得以縮小，但是當價格過于高時，需求量的彈性范圍將會急劇增大。經濟最優化選擇是導數在經濟分析中另一個重要作用。不管是在經濟學當中還是金融經濟，實現產品價值最大化就要進行經濟最優化選擇，這也是經濟決策制定時的必要依據。其實最優化選擇問題在經濟學中有一系列的因素要進行考慮，包括最佳資源、最佳產品利潤、最佳需求量、收入的最佳分配等。最優化選擇中所使用的導數，不僅利用到了導數的基本原理，還使用了極值的求證數學原理。例如，X單位在生產某產品是的成本為C(x)=300+1/12x－5x+170x，x單位所生產產品的單價為134元人民幣，求能讓利潤最大化的產量。那么以下就是作者利用經濟數學的一個解法。

2微積分方程在經濟實際問題中的運用

一般的經濟活動就是量與量之間的交往過程，在這個交往過程當中函數是其中最主要的元素，但是從實際的經濟問題上看，其函數之間的關系式比較復雜，導致量與量之間的種種關系也不能快速準確的寫出。但是，實際變量、導數和微積分之間的關系確實可以很好的建立。微積分方程的基礎定義為，方程中包含自變量、未知函數和導數。由于導數和函數的出現，所以說微積分方程在經濟數學當中的用途也是很大。

在實際的經濟問題當中，微積分方程中函數可能會存在兩個或者兩個以上，這點就不同于經濟學中的理論知識，對于處理這種問題作者也是大有見解。當微積分方程中出現兩個或兩個以上函數時，我們可以先將其中的一個函數當中常變量，然后使用單變量經濟問題來進行單獨解決，這是我們就需要用到導數的偏向理論知識。不僅是微積分方程，在處理經濟問題的時候我們還可能使用到全積分、微分等一些基層理論知識來供我們參考。

篇3

2案例教學模式的實施路徑

根據以上在本科生金融數學課程教學中存在的若干問題和引入案例教學模式的必要性，本文探討將案例教學法融入貫穿于課堂教學的全過程，設計案例導入、案例分析、案例示范、案例模擬“四個環節”依次運行、互相銜接、有機配合，以達到解決教學現存問題，提高教學效果的目的。

2.1以案例導入法帶領學生輕松進入課程情境導入是每節課的開始，也是能否抓住學生學習興趣的關鍵。這里所說的導入主要有兩種方法：一是以生活型案例導入，即由實際金融問題的導入。教師每節課遵循教學目的與要求,通過典型案例進行導入,將學生帶入為本節課講授的所預設的知識背景和問題情境中，師生通過對案例的學習分析與研討,使學生將所學知識與生活中的實際問題有機結合，將復雜問題簡單化。例如，講授攤還法時，可以通過設置如下問題：假設某人以銀行按揭貸款方式貸款50萬元，分20年還清，每月還款3742.6元。（1）每月償還的3742.6元中有多少元是在償還本金，多少元是在償還利息？（2）在償還了36個月后，本金還有多少沒有還？通過這樣的問題，不僅能提高學生的學習興趣，而且可以激發學生的求知欲望，吸引學生積極思考。二是以歷史型案例導入，即由金融史、金融事件等歷史事件導入。每個理論都有其發展的歷程和背景，如果將所講授的知識與其發展歷程割斷，只是片面地講授知識，必然影響學生全面、深入地理解定義。在講授每個知識點的同時，將其發展的背景、過程，涉及的人物以及相關歷史事件引入教學中，以故事、圖片、視頻等形式呈現在課堂上，既能使學生對知識點的來龍去脈有深入理解，又能增強學生學習興趣，豐富學生的金融知識。例如，在講授債券時，就可以將我國發行國庫券的過程、“垃圾債券”的發展、米爾根的傳奇經歷等金融史案作為導入案例融入課堂教學。

2.2以案例分析法引導學生分析和總結課程知識點在傳統教學模式中，教師一般是按照教材直接給出定義、公式，學生則是在課堂上被動接受，課后通過大量的習題訓練進行記憶。這樣的教學方法很容易使學生在枯燥的學習中失去興趣，也不利于學生理解和掌握其內涵。如果將案例教學植入教學，通過選取恰當的案例并對其進行深入分析，理清案例中事件的關系，就能夠引導學生自己總結定義、公式。這樣不僅可以使學生由被動接受變為主動學習，而且有助于學生深刻理解知識點。例如，在講授名義利率和實際利率的定義時，為了使學生深入理解名義利率和實際利率的差別在于通貨膨脹率，可以列舉生活中物價上漲的例子：今年甲向乙借10元錢，貸款利率為10%，明年甲需要還給乙11元，假設今年的桃子的價格是1元/個，那么10元錢乙可以買10個桃子，明年桃子的價格為1.1元/個，物價上漲率為10%，那么明年甲還給乙11元也只能買10個桃子。雖然多還了1元，但乙并沒有因此而獲得利潤。顯然，貸款利率10%是名義上的利潤，即為名義利率。而實際利潤則為0%，于是很自然得出實際利率為名義利率與通貨膨脹率的差或者是名義利率與物價上漲率的差。

2.3以案例示范法培養學生樹立和鞏固課程建模意識建模方法是金融學定量研究的基本方法，是理論與應用聯系的橋梁。培養學生的建模意識是金融數學的教學目標之一。在教學中，我們發現很多學生在運用定理、公式解決課本上的規范習題時得心應手，而面對實際的金融問題卻往往束手無策，這說明學生建模意識不強，無法將實際問題抽象為數學問題。針對這個問題，我們在教學中通過創設問題背景，指導學生應用所學公式、定理解決實際問題。例如，在講授攤還法進行本息分析時，在給出公式后，我們可以假設“每位學生通過按揭貸款方式購買住房，貸款金額為50萬，讓學生利用公式計算貸款期限分別為5年、10年、20年時，分別按銀行現行貸款利率和住房公積金貸款利率每月各要還款多少元？”這樣不僅可以提高提高學生學習的主動性，而且通過案例的典型示范，培養和訓練學生樹立了客場建模意識。

2.4以案例模擬法訓練學生積累和強化課程實戰能力金融數學課程是一個應用性很強的學科，其應用性體現在用數學工具解決實際金融問題。因此，實踐性的教學環節對于學生靈活掌握金融數學課程的相關內容以及培養學生動手實踐能力都是至關重要的。在講授某一部分后，可以指導學生將所學內容進行網上推演和模擬，這樣不僅能培養學生的動手能力和解決實際問題的能力，也能增強學生的學習興趣。在教學實踐中我們發現這一部分是學生最感興趣的。例如，在講授期貨定價時，我們布置學生假設每人擁有資金100萬元，進行期貨在線模擬交易，然后學生每天關注自己所選期貨的交易情況。課程結束時，系統會對所有學生的盈虧做統計，并且有按班級的排名。通過這樣帶有挑戰性、激勵性的案例實踐教學，不僅使學生能熟練掌握課堂所講授的理論知識，同時將金融數學理論還原到實踐，激發了學生的動手興趣，提高學生實戰能力。

篇4

國外行為金融學的發展，引起我國學者的高度重視，1999年北京大學劉力教授在《經濟科學》第三期發表的《行為金融理論對效率市場假說的挑戰》一文，是我國最早系統介紹行為金融理論的文章。

2002年行為金融學被諾貝爾經濟學獎的肯定后，國內掀起了行為金融學介紹和研究的熱潮。2003年11月29日，在南京大學舉辦了全國首次行為金融學與資本市場學術研討會，將國內行為金融學的研究推向了。

1對投資者的心理研究

金曉斌、唐利民（2000）統計分析顯示，在影響股市異常波動的因素中政策性因素是最重要的因素，其影響遠大于市場因素、擴容因素、消息因素和其他因素。孫培源、施東暉（2002）通過對1992-2002年初上海股市52次異常波動的分析表明，由政策性因素引起的異常波動達30次之多，而且當月出臺的政策對該月的股價波動具有顯著的影響，直接影響投資者入市的意愿和交投的活躍程度，中國個體證券投資者存在政策依賴性偏差。利好政策的頒布導致在相當長的交易周期內投資者交易頻率明顯上升，加劇了投資者的過度自信傾向，而利空政策出臺卻導致在較長的交易周期內投資者的交易頻率大幅度下降，表現出較強的過度恐懼心理。這種強烈的“政策依賴”傾向是中國證券市場有中國特色的一種現象。張華慶（2003）認為中國證券投資者的行為有明顯的過度反應的傾向，而深層次的根源是投資者的種種心理偏差，其結果將導致市場會對信息或政策的反應超過應有的幅度，加劇了市場的波動性，導致市場風險的放大。這些心理偏差包括過度自信、過度樂觀、賭博心理、暴富心理、從眾心理以及過度恐懼心理。

2對投資者有限套利行為的研究

現代金融理論普遍認為，當金融資產的價格存在誤定時，眾多的“理性套利者”就會在相應低估的資產上“做多”，而在高估的資產上“做空”，不但可以最終消除價格誤定，而且可以獲得無風險利潤，從而使市場保持有效性。應該說套利機制是金融市場的重要機制，套利行為的存在具有“價值發現”的功能，它推動著資產價格向基本價值的回歸。但是，中國的證券市場有以下特征：信息的獲得是有成本的；信息的傳遞存在時間與空間上的差異，交易者并不能同時獲取信息；交易者的行為是存在著差異的，并非都是理性的；交易者所持有的信息是不對稱的。因此，機構投資者憑借優勢，往往扮演著理性套利者的角色，而個人投資者卻因先天不足淪為噪聲交易者。張華慶（2003）認為，在中國證券市場中，當理性套利者進行套利時，不僅要面對基礎性因素變動的風險，還要面對噪聲交易者非理性預期變動的風險。在噪聲交易者的影響下，不但理性套利者的收益將受到影響，甚至會導致越來越多的基金經理放棄原來奉行的成長型或價值型投資理念，在某種程度上蛻化為“追逐熱點、短線運作”的投資方式。

3對投資者羊群行為的研究

“羊群行為”（HerdingBehavior）是信息連鎖反應導致的一種行為方式，當個體依據其它行為主體的行為而選擇采取類似的行為時就會產生“羊群行為”。換而言之，當“羊群行為”產生時，個體趨向于一致行動，即所謂的“趕潮流（Bandwagon）”，這時個人往往放棄自己所掌握的信息和信號而附和他人的行為，雖然他們所掌握的信息和信號，按理性分析可能顯示他們應采取另外一種完全不同的行為。宋軍、吳沖鋒（2001）使用個股收益率的分散度指標，使用市場公開的價格數據，對于我國證券市場的羊群行為進行了實證研究。結果發現我國證券市場的羊群行為程度高于美國證券市場的羊群行為程度，在市場收益率極低時的羊群行為程度遠遠高于在市場收益率極高時的羊群行為程度，這個結果可以用期望理論中決策者對于損失、收益的不同態度來解釋。孫培源、施東暉（2002）根據資本資產定價模型（CAPM）建立了較為靈敏的檢驗羊群行為的回歸模型，并據此對我國股市進行了實證檢驗。結果表明：在政策干預頻繁和信息不對稱的嚴重的市場環境下，我國股市存在一定程度的羊群行為，并導致系統風險在總風險中占有較大比例。從投資運作層面來看，羊群行為將削弱組合投資分散風險的效果，特別是在市場發生大幅度漲跌時，通過多元化投資分散風險的效果將極為有限。就政策層面而言，羊群行為意味著投資者的買賣決策并非基于理性的決策過程，因此股價極有可能偏離其均衡價值，從而破壞了市場的價格發現功能和資源配置功能。常志平（2002）采用橫截面收益絕對差（CrossSectionalAbsoluteDeviationofReturns，CSAD)方法，對我國股票市場是否存在“羊群行為”進行了實證檢驗。結果發現：在上漲行情中，我國深圳證券市場與上海證券市場均不存在“羊群行為”；但在下跌行情中，深圳證券市場與上海證券市場均存在“羊群行為”。并且深圳證券市場比上海證券市場具有更多的“羊群行為”。張華慶（2003）指出“羊群行為”對中國證券價格會產生一定的影響：由于“羊群行為”者往往拋棄自己的私人信息追隨別人，這會導致市場信息傳遞鏈的中斷；如果“羊群行為”超過某一限度，將誘發另一個重要的市場現象——過度反應的出現，使中國證券市場的穩定性下降；所有“羊群行為”的發生基礎都是信息的不完全性，因此，一旦市場的信息狀態發生變化，如新信息的到來，“羊群行為”就會瓦解，這意味著“羊群行為”具有不穩定性和脆弱性。

4行為金融學在我國的應用性研究展望

4.1對實證研究結果的應用

從以上可以看出證券市場的參與者存在一定的非理性，而且市場也不是完全有效的。如何克服這些非理性，使投資者能在并非完全有效的市場生存，是市場參與者最想解決的問題之一。

4.2對參與者的心理學實證研究

從以上可以看出針對市場參與者的心理學實證研究，一般還是基于行為金融學的舊有框架中的心理學理論，今后的研究應該更多地結合中國文化、國情或者利用更多心理學的最新研究成果，只有這樣的研究才更適合中國的現實。

4.3在金融產品的設計和銷售上的應用研究

隨著我國的金融改革進一步深入，出現了越來越多的金融產品。金融產品的開發和銷售變得也越來越重要。其實，人們對于經濟學和心理學相結合的研究最早就是從消費者心理學開始的，隸屬于市場營銷學中的消費者行為學是一門理論系統完整的科學。其中對消費者的調查、研究方法完全可以借鑒與行為金融學的實證方法相結合用以來研究金融產品的購買者的行為，根據投資者的不同偏好來設計金融產品，制定營銷戰略，從而為金融產品的開發和銷售打出一片新天地。

參考文獻

［1］金曉斌，唐利民．政策與股票投資者博弈分析［J］．海通證券研究報告，2000．

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主辦單位：上海金融學院

出版周期：雙月刊

出版地址：上海市

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種：中文

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本：大16開

國際刊號：1673-680X

國內刊號：31-1980/F

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發行范圍：國內外統一發行

創刊時間：1989

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【中圖分類號】G42 【文獻標識碼】A【文章編號】2095-3089（2016）02-0197-02

金融市場是現代經濟體系的核心，經過幾十年的發展，我國金融業得到了快速發展，已經建立了較為完整的多層次金融市場體系，也完善了金融市場的調控體系。然而，隨著金融市場的漸進開放，我國金融業發展水平與國際先進水平的差距逐漸顯現，而核心競爭的差距在于具有創新能力的高級金融人才不足。金融學碩士研究生是金融從業人員的后備軍，其創新能力的提升直接關系到我國金融市場的國際競爭力。

近十年來，我國高等院校的研究生教育得到了跨越式發展，從2003年開始至2014年，研究生招生規模增長了112%，招生規模有顯著提高，但是研究生的科研創新能力的提升則較為緩慢。其中，金融學碩士研究生也面臨著同樣的問題，作為金融研究創新的主體之一，金融學碩士研究生的科研成果與世界金融學科前沿的差距明顯，科研成果為金融實踐的指導作用不大，科研成果的原創性程度低，這在一定程度上制約了我國金融業的發展和提高。在金融市場開放的背景下，提高金融學碩士研究生的科研創新能力就尤為重要了。

一、金融學碩士研究生科研創新能力培養中存在的問題

（1）金融學碩士研究生的課程內容和教學方法不合理。由于學術型研究生的培養大部分是通過課堂教學來實現的，因此，課程內容與教學方法與金融學碩士研究生的科研創新能力有著直接關系，但是當前金融學課程體系較為單一，授課內容較為集中。現代金融所涵蓋的內容包括經濟、法律、統計、計算機等多學科的知識，而大多數高校的金融學碩士研究生的課程仍以傳統的金融學為主，學生所接受的信息與金融市場信息脫節，學生分析問題和解決問題的能力也因此有所欠缺。在教學方法方面，金融學碩士研究生的課堂教學探索性不夠、互動性不夠，一些授課教室的授課內容陳舊，對國外教材消化不夠，生搬硬套，不結合中國實際，因而難以提高學生的科研能力。

（2）金融學碩士研究生培養過程中缺乏較好的社會實踐基地。實踐是檢驗真理的唯一標準，參加社會實踐是提高金融學研究生學術水平的一個重要方面。目前高校由于研究生數量的迅速增加以及財經院校對金融學碩士培養的經費缺乏，導致足夠的教學崗位和學術交流平臺，導致碩士生沒有實踐教學的機會以及缺乏學術交流、討論的平臺，不利于其所掌握所學理論以及檢驗其學術研究成果。對于金融機構實踐方面，我國高校雖然很重視與證券公司、銀行、基金、保險等金融企業開展產學研合作，但深度合作還比較少，甚至一些合作停留在參觀或聽講座的形式上，產學研的互動不強。金融學碩士研究生參與金融企業的實習，也難以參與金融企業的核心業務，金融產品創新研發部門、風控部門對實習生的開放崗位少，大部分實習生多在金融機構的銷售部門從事一些重復、機械的低智力勞動工作，金融企業大都不能為研究生提供實質性的創新實踐支持，不利于研究生發現和認識金融行業現存的研究熱點，會導致學生的研究成果與產業界脫鉤，這也不利于金融學碩士研究生從實踐中提煉科學問題，發現問題是科學研究的第一步，如果不能從實踐中發現良好的科學問題，則金融學碩士研究生的科研質量將大為降低。

（3）金融學碩士研究生培養過程中缺乏較好的學術交流平臺。良好的學術交流平臺可以開拓學生的視野，一些高校因為經費限制或缺乏溝通交流渠道，而沒有建立起良好的國內外學術交流平臺，導致金融學碩士研究生難以到國內外知名高校，師從國內外一流導師從事金融學科研研究，因此，難以提高其學術研究成果的影響力。相比國外高校，國內的高校學術交流平臺在數量和質量上還有較大的欠缺。

（4）金融學碩士研究生培養過程中對學術道德教育不夠重視。一方面，一些高校過于追求論文數量，研究生論文質量不過關，致使學風浮躁和急功近利，容易讓金融學碩士研究生違背學術道德，產生學術腐敗行為。另一方面，有一部分學生選擇攻讀金融學碩士研究生并未把主要精力放在科學研究上，把讀研僅僅當做找一份好工作的跳板，不專心做好研究，再加上個別導師指導學生數量多，不能親自指導研究生的研究，以成果為導向，對研究過程中應遵守的學術規范和學術道德較少提及，這就導致了金融學碩士研究生的學術道德教育有所缺失，進而也在較大程度上影響了金融學碩士研究生科研創新的綜合能力培養。

二、我國金融學碩士研究生科研創新能力培養對策分析

（1）提高課堂教學質量，優化課程設置。課堂教學是金融學碩士研究生培養的重要環節，提高金融學碩士研究生科研創新能力受限需要提高課堂教學質量以及優化課程設置。一方面，在課程設置方面，需要根據金融市場的發展變化，增加計算機、法律、財務、數理金融、信息科學等內容，使學生掌握交叉知識，優化學生的知識結構。另一方面，在知識的傳授過程中，要注重啟發式教育，豐富課堂教學內容，將學術前沿和市場前沿引入到課堂教學內容中，通過研討式學習激發學生的科研積極性，提高金融學碩士研究生的科研創新能力。

（2）重視實踐，完善研究生實踐基地建設。根據我國金融改革和金融實務部門的需求，實加強實踐基地建設。一方面，可以與金融企業進行合作，建立金融學碩士研究生的實踐基地，將金融企業在風險管理、戰略管理、法務管理、人力資源管理、營銷管理中的實際問題轉化為科學研究問題，為金融企業的決策和運營提供實踐指導；另一方面可以安排金融學碩士研究生參與本科學位論文指導，或者安排高年級碩士研究生協助老師進行本科教學，增強其實踐能力。在金融學碩士研究生科研創新能力的培養過程中，可以建立協同創新中心[1]，形成“政-產-學-研”相互促進的良性循環機制，增強金融學碩士研究生的綜合創新能力。

（3）完善研究生培養的國內外交流機制。首先，鼓勵金融學碩士研究生參加金融行業會議、國內外學術會議，動態把握金融市場的發展動態，同時鼓勵學生參加高水平的學科競賽，如數學建模比賽等[2]，同時，指導碩士研究生撰寫學術論文，資助學生向高水平學術會議投稿，接受學術同行的指導。其二，創造條件，加大財政補貼，鼓勵金融學碩士研究生出國留學，形成國際合作培養的模式，培養更多熟悉中國國情和具備國際化視野和國際化能力的金融創新性人才。其三，為提高學生的國際化學術交流能力，可以開設更多的國際化課程，如采用雙語教學的形式，講授《國際金融》、《國際宏觀金融政策》等。其四，推進師資國際化，拓展多樣化辦學模式，保障國際化集成的硬件和軟件條件建設等[3]。

（4）發揮研究生導師在金融學碩士研究生科研創新能力培養中的主導作用。“師者，所以傳道授業解惑也”，研究生導師對金融學碩士研究生傳授最新的知識，解答研究生在科學研究過程中遇到的問題，促進學生專業素質的培養、創新能力的提高和個人品德的提高。研究生導師要注重言傳身教，提高自身的科研水平，增強業務能力和道德品質，發揮榜樣力量，示范如何做好科學研究，如何形成嚴謹的治學態度，啟發和鼓勵學生，提高指導學生的效果。同時，研究生培養單位也應該嚴格導師遴選與考核制度，加強對研究生導師隊伍的管理，形成一支具有“理想信念、道德情操、扎實學識和仁愛之心”的四有好導師，為金融學碩士研究生的培養提供強有力的保障。

金融學碩士研究生科研創新能力的培養關系到我國金融市場的進一步完善，在金融市場開放的背景下，有必要增強其金融學碩士研究生的創新能力，當前對其的培養還存在一定的問題，在此形勢下，提高課堂教學質量、優化課程設置，重視實踐、完善研究生實踐基地建設，完善研究生培養的國內外交流機制，發揮研究生導師在金融學碩士研究生科研創新能力培養中的主導作用，金融學碩士研究生的科研創新能力將顯著提升，從而形成一支具有較強競爭力的金融從業人員的后備軍。

參考文獻：

[1]李九生，裘國華.利用創新平臺培養高質量研究生的探索[J].科技視界，2015，（2）：41，28.

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專業技能培養是本科教學的重要目標之一。在教學實踐中發現，學生知道專業技能的重要性，在學習過程中也十分注意提高自己的專業技能水平，但是如何提高自己專業技能卻比較盲目。金融學專業本科學生的專業技能主要應該體現在發現問題、分析問題、解決問題的能力上，但教學實踐上對這些能力的培養有所欠缺，本文就是要探索有效的培養模式來解決金融學專業本科生專業技能問題，通過專業技能培養模式的實踐，使金融學專業本科生能夠掌握基本的實踐技能，具有創新意識及一定的科研能力，少數金融學專業高年級本科生能夠寫出比較優秀的學術論文，并公開發表，同時希望找到金融學專業本科專業技能培養模式的系統方案。

一、外語院校金融學本科生專業技能要求及其培養方向

（一）外語院校金融學本科生專業技能要求

從20 世紀末至今，國內外金融領域發生了一系列深刻的變化，對高校金融學專業人才培養產生了重大而深遠的影響，也對金融人才的知識、能力、結構提出了更高的要求，不僅要求金融人才具備時代性、創新性、市場性，而且要求他們必須具備專業性、綜合性與國際性。要在競爭中取勝，就需要努力提高以下素質：（1）具備優良的品德，良好的心理素質，善于與人溝通。金融人才首先應該是品德高尚的人，必須具備良好的職業操守和敬業精神，由于金融業是承載風險的產業，瞬息萬變的金融市場要求金融家具有冷靜的頭腦和堅毅的品格；（2）過硬的專業知識，敏銳的判斷能力。金融人才要掌握經濟學基本理論和原理，具有經濟學的思維方法，又要熟悉貨幣金融理論的發展脈絡，跟蹤現代金融業務最新動態；（3）熟練掌握金融、財務、電腦及網絡等相關技能。金融業務、財務處理、常規技術、電腦技能是金融從業人員的基本要求，要成為中高級金融管理人才除了應具備這些技能外，還要擁有諸如組織管理、計算分析、專業外語和綜合分析等能力；（4）較強的綜合分析能力。金融業務經營不但在金融產業內部業務交叉日益頻繁，金融業與非金融業的交融也成為趨勢，缺乏較強的綜合分析能力無法駕馭知識經濟時代的金融業務；（5）具有較強的學習能力和適應能力。學習和適應能力是保持思想活躍和創新能力的重要前提，掌握學習的能力比掌握知識本身更重要，特別是要掌握良好的學習方法。金融人才需要了解掌握國外金融發展動態和進行國際交流，需要較為熟練地運用外語；（6）健康的身體，強壯的體魄。

（二）外語院校金融學專業技能培養方向

專業技能培養方向主要包括兩個方面：基本技能和科研能力。

1.基本技能方面。第一、培養學生的調研能力和數據處理能力。達到的目標是：學生能夠根據研究的問題設計調查方案、實施調查、完成數據處理，并對數據進行分析，寫出規范的分析報告。這項技能培養主要針對大一和大二的學生。第二、培養學生數據搜集能力、資料查找能力。達到的目標是：學生根據自己所研究的問題，知道去什么地方、怎樣查找所需的數據與資料。其中也包括國外資料的搜尋與查找，為進行研究打基礎。這項技能主要針對大三學生。第三、培養學生資料篩選和數據處理處理的基本技能。達到的目標是：學生能從相關的資料和數據中篩選出和自己研究密切相關的內容，并做一些基本的數據處理。例如對資料的提煉、數據的簡單加工和處理等。該項技能是對大一、大二數據處理技能的提高，主要對大三學生進行培養。第四、培養學生解決問題分析問題的基本能力。達到的目標是：學生能夠根據所提的問題，知道如何進行研究，即讓學生掌握研究問題的基本思路。該項技能是在大一、大二訓練基礎上進行的，主要針對大三學生進行培養。第五、培養學生論文寫作規范。達到的目標是：學生能夠寫出規范格式的學術論文和分析報告，格式美觀大方、數據圖表運用合理。

2.科研能力方面。第一、培養學生發現問題的能力。達到的目標是：通過對專業技能的培養，學生能夠從現實中發現問題，即解決學生發現問題能力不足的問題。第二、培養學生進一步挖掘數據的能力。達到的目標是：通過專業技能的培養，學生能夠正確使用高級經濟分析工具對數據資料進行加工處理，提高學生工具運用能力，即解決學生經濟分析工具運用能力不足的問題。第三、培養學生的寫作能力及分析能力。達到目標是：通過培養，學生能夠寫出結構好、邏輯嚴密、論述充分的分析文章，即解決學生的學術論文結構不合理、論證不充分等問題。根據已經進行的技能培養實踐來看，通過對金融學本科專業技能培養，預計大約80%以上同學可以達到基本技能目標，大約有20%左右的同學能夠達到科研能力目標。

二、外語院校金融人才培養中存在的主要問題

（一）金融人才培養中存在的主要問題

外語院校金融人才的培養普遍存在著課程設置重學輕術、缺乏雙師型師資、實踐教學實效性差等問題。一是課程體系失衡，存在重學輕術的現象。一個專業所設置的課程相互間的分工與配合，構成課程體系。課程體系是否合理直接關系到培養人才的質量。金融學課程體系主要反映在基礎課與專業課，理論課與實踐課，必修課與選修課之間的比例關系上。從現有的情況來看，外語院校在課程體系上的共性問題表現為課程體系失衡，重學輕術。二是教師的實踐能力有待提高，雙師型教師比較缺乏。雙師型教師的特征是基于扎實的理論基礎和較強的實踐能力、操作能力，能夠在教學的同時給學生以實踐的指導，有利于加強學生的實踐能力。外語院校的金融學專業教師很多直接來自高校應屆畢業生，無教學工作經驗，對所教學生將來要面臨的工作形勢不清楚。應該說，教師的學歷培訓一直被高校所重視，并且了相應的鼓勵政策，來支持教師繼續深造，但是對教師實踐能力的培養卻顯得不夠重視。三是實踐教學普遍存在投入不足、考核難的問題。外語院校的實踐教學往往在優勢學科投入較大，如翻譯、比較文學，而受限于地方外語院校的經費緊張，金融學科的實踐教學則明顯投入不足；同時，實踐教學從教務管理的角度，短期難于有成績，不易考核。

（二）金融人才專業技能的缺陷與不足

外語院校金融學本科學生，相當一部分都要在當地從事實務工作。然而，由于受應試教育以及金融人才的培養方案中技能方面訓練不夠等諸多因素的影響，金融學本科生專業技能培養中就存在理論與實踐、學校教育與社會需求相脫離的難題。金融學本科學生專業技能的缺陷與不足表現為學生的組織協調能力不足，創新實踐能力欠缺，專業口徑較寬，由于缺乏人才培養的具體實施方案導致專業基礎不牢。同時，金融學專業教育中普遍存在著培養程序與教學制度呆板、教學方法缺乏靈活與變通；重知識教育、輕能力培養。面對嚴峻的社會現實，構建基于能力導向的金融人才培養模式，是外語院校舉辦金融學專業，提高金融人才培養質量的必由之路。

三、構建以能力為導向的外語院校金融人才培養模式

（一）基于能力導向的金融人才培養模式改革

在金融學本科人才培養上外語院校要順應新的要求，結合學校所處的環境、社會對學生的需求，確定適當的人才培養定位，改革現有人才培養模式。用國際化的視野和思維，整合學校的軟、硬性相關因素，協調各方面的教育資源，調動教師和學生的自主性，構建能力導向的新型金融學本科人才培養模式。根據市場競爭對金融人才的需求，改變繁雜、冗余、低效的培養方式，人才培養從封閉性培養向開放式培養轉變；從教授傳授知識為主向以提高能力為主的培養機制轉變；從以考核知識為主轉向考核能力為主轉變。要充分重視考察金融學專業學生信息收集、處理、應用能力和分析、解決問題的能力，促進培養效果和質量的提高。

（二）基于能力導向的金融人才培養環節設計

1.平衡課程體系，合理安排金融人才培養方案。在“厚基礎、寬口徑、強能力、高素質”的方向指引下，結合外語院校自身條件，確定合理的培養目標。外語院校金融學專業可以結合學校特色與自身優勢，確定銀行、證券投資、保險方向涉外應用型人才培養為主要目標的專業定位。圍繞社會需求，按照靈活性、多樣性原則修訂教學計劃，調整課程結構與教學內容。金融學專業教學計劃應具有多樣性、模塊化，使學生可以根據自身情況，選擇不同專業方向性、不同模塊的課程，為學生提供更大的發展空間，以適應學生學習興趣的不同。

2.優化課堂教學，著力打造雙師型教師隊伍。在以能力為導向的培養模式中，教師由知識傳授者轉變為真正的教育者。教師必須有正確的教學指導思想，根據不同的教學內容采用靈活多樣的教學手段和方法、師生互動的教學模式，注重學生的積極參與，把學生能力培養跟課堂教學相融合。采取啟發式、引導式、研究式等多樣化的教學方法，使課堂教育從重灌輸轉為重引導、重能力培養。加大案例教學、分組課堂討論，培養學生分析思考能力，增強溝通能力和團隊合作能力。充分利用“外腦”，通過各種途徑邀請實務界人士進入課堂，與學生分享其工作經歷與經驗。同時，教師隊伍建設中，外語院校要改變原有的重教師學歷學位、輕實務的一貫做法，在師資隊伍引進中著力引入理論實務均優秀的人員，師資培訓中著力推動教師實務經驗的培訓和學習。

3.加大實踐教學投入，創新實踐教學形式。基于能力導向的金融人才培養模式對實踐教學環節提出了更高的要求。金融學專業的學生在學習的不同階段，應分別通過認識實習、專業實習、畢業實習等來培養和鍛煉學生的實踐能力。學校應采取適當的形式，多方開辟實踐教學基地，建立起與金融企業緊密、穩定的聯系，讓企業介入教學實踐環節，通過解決實際問題，提高學生的實踐能力、創新能力以及協作能力等。金融學專業學生可組成證券投資、理財協會等社團，學生在專業教師的指導下展開專題調研。學校鼓勵學生充分利用假期參加多種形式的社會實踐，實行課內教學和課外活動相結合的培養模式；引導學生積極參與科技競賽，如“模擬炒股大賽”、“模擬期貨交易大賽”等與金融學專業學生密切相關的科技活動，鼓勵和幫助學生積極投入其中。

（三） 打造“兩體系、兩平臺、多模塊”人才培養模式的框架體系

“兩體系、兩平臺、多模塊”的金融學本科人才培養模式中，“兩體系”是指相互支撐、相互聯系的理論教學體系和實踐教學體系；“兩平臺”是指公共課、專業課平臺和實踐教學平臺；“多模塊”是指具體專業及其研究分支與方向。“兩體系”依托“兩平臺”來支撐，同時在“兩體系”、“ 兩平臺”的基礎上發展多模塊教學。其中，公共課、專業課平臺用于支撐理論教學體系，實踐教學平臺用于支撐實踐教學體系。

最后，與教學模式相對應，金融學本科人才培養模式要求有相應的“學業”與“就業”并重的大學教育理念。“學業”教育是培育金融學專業學生理論知識與實踐能力的主要途徑，其對應于教學模式中的理論教學體系與公共課、專業課平臺；“就業”教育對于金融學專業學生增強就業意識，提升就業能力具有重要作用，其對應于教學模式中的實踐教學體系與實踐教學平臺。

參考文獻：

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[3]錢慧真. 以就業為導向的高校漢語言文學專業人才培養模式

研究[J]. 中國成人教育，2011（2）.

[4]柯林. “一體兩翼”一種新型人才培養模式淺議[J]. 湖北成人教育學院學報，2011（1）.

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1.課程實施過程中社會聯系不足。美國院校一個比較普遍的創新教學方式就是請知名企業或經濟家與同學零距離更直接地交流探討金融知識。他們相對于老師而言，除了擁有很多的理論知識，還充滿了更多的實踐經驗，對同學未來進入社會能起到一些更積極的作用。中國高等院校的經濟類課程設置大部分只停留于簡單的課堂教學，教學方式過于傳統，缺乏理論聯系實際，不能做到學以致用。2.模擬課程仿真性不足。美國院校設置了很多模擬操作比賽課程。這在我國高等院校中也開設了諸如此類的課程，但是由于軟件開發程度的不同，我國的模擬課程雖說是叫模擬，但仍然是脫離實際的。但國外的模擬軟件相對于我國仿真程度就高了很多。我國高等院校金融學本科實踐創新課程內容的空洞與陳舊，也是造成我國金融業人力資本市場的供需脫鉤的主要原因之一，通過中美金融學專業實踐創新課程設置的比較，中西結合，取長補短，不斷完善我國金融學專業的實踐教學內容。

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2.學生并不了解實踐教學，更多是出于未來就業而主動學習。

調查結果顯示，67.15%的學生認為金融實踐課程的內容“一般、不豐富”甚至“很少”，部分原因在于他們認為研究性學習和寫論文的形式并不屬實踐教學范疇，這說明學生對實踐教學內容的了解僅是略知一二，甚至不清楚。另外，60.58%的學生明確表示就是為未來就業做準備，而“關注和了解金融專業從事的工作內容”、“建立社會人脈關系網”、“發現自身在學習過程中的不足”和“為完成學分”的比例分別是6.57%、16.06%、13.87%和2.92%。

3.學生不滿現有的實踐課時設置。

40.14%的學生每學期接受過5-10次的實踐教學經歷，31.39%的學生接受過2-5次的實踐教學經歷，其中大三的實踐機會較少，幾乎都集中在大四完成。從學生的內心意愿上看，57%的學生希望一周中能有4-5次實踐機會，經調查某些同學甚至大膽建議，“實踐教學能像國外的實習工作一樣，實踐與理論的學時安排各50%”。同時71.53%的學生認為現有實踐教學學時安排是“不太合理或很不合理”。

4.學生喜歡形式多樣的實用性實踐課程。

87.9%的學生認為已開設的實訓課程中最實用的課程是證券實訓，該課程的講授教師經驗豐富，能精彩解析股票操作實盤過程，并且利用教師自身資源讓學生實盤體驗，令人印象深刻。在61%的學生的心中，理想的實踐教學是能夠到金融企業進行參觀訪問，或者進行股票、外匯、期貨等操盤培訓，45%的學生希望增加銀行、證券、保險等實務模擬操作訓練，35%的學生希望能提供一些專業的項目分析與報告，或者采取模擬金融企業招聘的形式進行就業指導，僅有18%的學生認為聘請校外專家進行專題講座或者培訓金融計量方面的技能是比較合適的。

5.學院實踐教學的保障條件較差。

83.94%的學生認為學校的實踐教學經費投入“不足”；對于，42.34%的學生認為實踐教學教師能力“較強或一般”，而且目前學校對學生實踐能力的評價指標體系幾乎沒有。

二、獨立學院金融學專業實踐教學體系構建的方案設計——以西財行知學院為例

從調查問卷的分析結果中顯示，學院金融實踐教學在教學模式、教學內容、隊伍建設、平臺建設、組織管理等方面仍存在一定問題。因此，本文在設計金融學專業實踐教學體系方案的同時，建議學院采用“試點試驗”的辦法，即從大學一年級招收的新生中，擇優編制一個班，將其命名為“金融創新實驗班”實施這套方案。

1.金融學專業實踐教學模式的設計。

經系部選拔的“金融創新實驗班”，其理論教學內容和本專業的培養大綱保持一致，僅在實踐教學方面進行試驗。方案將設計該專業的實踐教學內容分為課堂內實踐教學、校內課堂外實踐教學、校外實踐教學和畢業論文四大模塊。將明確設計各學年培養目標和具體環節目標。把四年最終培養的整體目標具體分配到不同的學年當中，形成階段性目標；每個階段目標又由不同實踐教學環節體現出來。基礎訓練階段（大一）：課堂內的實踐教學采用以經濟學為基礎的的案例式教學和創新實訓教學；校內課堂外實踐教學采用計算機、英語相關培訓，經濟學和經濟法熱點話題討論，金融業界專家講座等；校外實踐教學實施參觀金融企業的認知性生產實習。通過感性體驗，獲得社會實踐的經驗，培養初步調查能力。能力提升階段（大二）：課堂內的實踐教學采用英語口語能力、計量統計軟件培訓，金融、會計等課程的案例式教學，對銀行、保險課程的實訓教學，管理溝通能力模擬、戰略模擬大賽等創新實訓教學；校內課堂外實踐教學采用銀行業務操作競賽、學生模擬家庭理財計劃大賽，金融熱點辯論，銀行、證券從業資格培訓，金融專家、企業老總專題講座，學生自辦金融學術報；校外實踐教學要求學生自己到銀行柜臺辦理業務、到證券公司大廳觀看考察、到保險公司理賠部門參觀，并提交觀感總結。通過這些模擬實驗和實地考察，培養學生實際操作能力。能力深化階段（大三）：課堂內的實踐教學采用案例式教學，股票外匯投資操作、銀行信用管理、保險精算等實驗訓練，雙導師指導的創新實訓教學；校內課堂外實踐教學采用股票模擬競賽，學生模擬企業投資計劃大賽，金融熱點辯論，會計、銀行、證券、基金、期貨從業資格培訓，金融專家、企業老總專題講座，學生發表學術文章等方式；校外實踐教學采用針對金融熱點進行社會調查，暑假期間進行到實習基地或金融企業進行專業技能實習。通過實驗操作、實習訓練，強化學生實踐能力，培養專業素質。綜合創新階段（大四）：課堂內的實踐教學采用經典案例式教學，期貨交易、銀行風險管理訓練，金融營銷訓練，創新實訓教學等方式；校內課堂外實踐教學采用股票投資模擬競賽，金融熱點辯論，各類職業資格從業資格證書培訓，金融專家、企業老總專題講座，發表金融學術論文；校外實踐教學要求畢業頂崗實習，并結合畢業論文進行社會調查，做出實結；畢業論文經歷選題、收集資料、提煉觀點、擬定提綱、謀篇布局、撰寫論文、修改潤飾，參加答辯等過程。通過完成各項綜合性實驗、實訓、實習、論文，希望學生能對行業有進一步了解，提高自身社會實踐能力。

2.金融學專業實踐教學管理的設計。

2.1采用“擇優錄取、滾動管理、優勝劣汰”的動態教學管理模式。

新生在入學報到時，自愿申請進入實驗班。系部需結合自薦生的學習成績、個性特長、家庭背景、社會背景等因素進行擇優錄取，并將班級人數控制在30人左右，已實現方案期待的結果。進入實驗班后，在培養過程中實行滾動管理、優勝劣汰。滾動式管理是指不斷優勝劣汰，補充新鮮血液，讓已獲得優質資源的實驗生也存在危機感，更加珍惜這些優質資源和機會。班內學生如果表現不佳，考核成績不合格者淘汰，轉入本專業其他班級繼續學習。同時，其他班級若有表現優秀者，自薦并結合2位教師的推薦，經考核通過后可進入該實驗班。

2.2實行雙導師制，專業班主任跟蹤管理。

班級特別為每位學生配2名導師，其中1名導師負責專業基礎知識輔導，另1名行業導師負責專業的社會知識培養，學生將有機會參與行業導師的校外活動與事務。并且實驗班會配備1名具有金融專業素養的教師作為班主任，跟班聽課、聽講座、會議研討，并負責與該實驗班相關的組織、協調、管理工作，可以優先考慮金融專業課教師擔任班主任，并為其給予提薪等激勵手段。

2.3提供“畢業學位證+職業資格證+培訓合格證”的結業模式。

學生修完實驗班的全部項目，成績良好以上，學院除了頒發金融學專業畢業證和學位證之外，還將給學生頒發“金融創新實驗班的培訓合格證”。結合學生在四年終將職業資格培訓所獲得相關“金融行業職業資格證書”，多證在手有助于學生盡快進入金融行業各領域，能迅速地適應崗位工作。

2.4360教學質量監督。

實踐教學過程中不能缺少質量監督，對實驗班將采取學生評教、跟班班主任評教、主任評教等360教學質量評價，加強對理論課程和社會實踐能力培養的教學質量控制，隨時反饋，隨時改善。

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計量經濟學是獨立學院金融學專業課程體系中的專業基礎必修課，是關于數據分析和建模的方法論課程。學生通過計量經濟學的學習掌握數據分析與建立回歸模型的方法，為學習專業課程和創作畢業論文打下基礎。

獨立學院是立足于培養應用型人才的普通高等院校。學校層次決定了獨立學院學生的學習能力比普通公辦高校相對較弱。因此，就計量經濟學課程而言，優化教學方式對提升獨立學院計量經濟學課程的教學質量具有重要意義。

閾限概念（ThresholdConcepts），是指理解一個學科理論的關鍵概念。學生在理解閾限概念的基礎上才可以把握學科理論并不斷進步[1]。基于閾限概念的計量經濟學教學，就是要識別計量經濟學的閾限概念，以此設計教學方式。

本文將在分析計量經濟學閾限概念的基礎上，探討基于閾限概念的計量經濟學教學注意事項，并以浙江大學城市學院應用統計計量經濟學課程為例分析基于閾限概念的獨立學院計量經濟學教學。

2獨立學院計量經濟學課程的閾限概念分析

計量經濟學是一門運用回歸模型分析數據的方法論學科，本科階段的初級層次計量經濟學課程的主要內容涵蓋計量經濟學數據、一元線性回歸模型、多元線性回歸模型、回歸估計量的理論，異方差、序列相關等[2]。根據計量經濟學理論和方法的發展，將計量經濟學的閾限概念具體可歸結為以下3組概念：

第一，回歸假設。回歸假設是為分析回歸結果引入的合情合理的假設，在不同數量的假設下能夠得到回歸系數估計量的不同性質。回歸假設是整個回歸方法的基礎，一切回歸有關的參數估計和假設檢驗都和回歸假設緊密相關，同時違反回歸假設的情形也是計量經濟學理論發展的重點，因此回歸假設是計量經濟學的閾限概念之一。

第二，回歸系數估計量的無偏性、有效性和一致性。無偏性、有效性和一致性是評價估計量的基本標準，回歸系數估計量的無偏性、有效性和一致性是回歸理論的核心，整個初級計量經濟學的理論最終都歸結為回歸系數估計量的這3個性質，同時，這3個性質又與回歸假設緊密相關，故回歸系數估計量的無偏性、有效性和一致性是計量經濟學的閾限概念之二。

第三，異方差。異方差是違背回歸同方差假設時的回歸結果表現，無論對于橫截面數據還是時間序列數據，異方差的出現是回歸分析的常態，因此對于異方差的檢驗和修正是初級計量經濟學的重要內容，也是經濟金融實證研究中需要關注的基本問題，故異方差是計量經濟學的閾限概念之三。

以上三個閾限概念是學生掌握計量經濟學理論的關鍵，同時在概念上具有緊密的聯系，下文將基于此探討計量經濟學課程的教學方式。

3基于閾限概念的獨立學院計量經濟學教學注意事項

由于獨立學院的教學方式主要強調理論與方法的應用和實踐，因此基于閾限概念的獨立學院計量經濟學教學的總體原則仍立足于閾限概念的理解與實際運用，具體地，需要注意以下三個方面：

第一，合理安排教學內容。為了突出3大閾限概念，在首節導論課即向大家提出3大閾限概念，在介紹回歸分析的原理和方法時，詳細的說明每個假設的用途，使學生理解每個假設的目的和本質，進而在回歸估計量三個性質的教學中把握無偏性、有效性和一致性的具體條件，并明確理解異方差這一違反假設的情況。在具體教學過程中，以充分的時間介紹三大閾限概念及其聯系，從而建構整個計量經濟學的知識和方法體系。

第二，運用軟件展示閾限概念的具體應用。獨立學院的計量經濟學教學應完全從應用性角度出發，運用軟件展示計量經濟學概念、原理和方法。對于3大閾限概念，可用40%左右的時間解釋概念產生的原因與本質，而60%左右的時間結合典型例題講解如何運用計量經濟學軟件如Eviews解決具體的回歸分析建模和假設檢驗問題。

第三，通過嘗試撰寫學術論文強化閾限概念的綜合運用。撰寫實證性的學術論文是進行計量經濟學方法綜合訓練的較好途徑之一，可以通過讓學生從選擇題目開始，通過收集數據，建立回歸模型，參數估計，假設檢驗以及進行可能的異方差和序列相關檢驗和修正等等來感受計量經濟學解決綜合問題的方法和程序，通過寫作論文的方式加以體現，然后交流討論，以深化對計量經濟學閾限概念的理解。

計量經濟學教學經過以上三個方面的具體設計，幫助學生牢固掌握計量經濟學的閾限概念，提升解決實際問題的能力。

4基于閾限概念的獨立學院計量經濟學教學實踐：以浙江大學城市學院為例

浙江大學城市學院是一所以培養應用型人才為導向的獨立學院，也是我國建立最早、最有名的獨立學院之一。計量經濟學課程是浙江大學城市學院金融學專業的必修課程，在大三上學期開設。浙江大學城市學院的計量經濟學課程以提高學生建立回歸模型能力為教學目標，基于Eviews軟件進行教學，每周教學學時為理論（教師講授）與上級實驗（學生練習）各2學時，特別注重學生對計量經濟學閾限概念的理解與掌握。因此，研究浙江大學城市學院的計量經濟學教學對研究獨立學院計量經濟學課程的教學具有借鑒意義。

浙江大學城市學院的計量經濟學教學內容為傳統的初級計量經濟學教學內容。教師在講授回歸假設時著重解釋回歸假設的設立目的與合理性，并通過軟件講解回歸假設的驗證，使學生理解并掌握回歸假設。在回歸系數估計量的無偏性、有效性和一致性教學中，通過詳細分析三個性質所依據的不同假設，使學生理解三個性質所應具備的條件從而掌握線性回歸估計量理論。特別地，專門安排約10學時左右的實驗課進行計量經濟學論文撰寫與分析的交流，要求學生自選題目，收集數據，建立回歸模型，進行估計并檢驗異方差、序列相關以及模型設定問題，寫作小論文并在課堂上展示交流。

為評價教學效果，選取2010級學生1個教學班共24人進行滿分為5分的教學滿意度打分，結果如表1所示：

由表1可見，學生對計量經濟學課程全部項目的滿意度均達到97%以上，總體平均滿意度超過99%。由此可見，浙江大學城市學院應用統計課程的教學效果非常成功。

5結論

回歸假設、回歸系數估計量的無偏性、有效性和一致性和異方差是計量經濟學課程的三大閾限概念。基于閾限概念的計量經濟學教學在于合理安排教學內容，運用軟件展示閾限概念的具體應用以及通過嘗試撰寫學術論文強化閾限概念的綜合運用。浙江大學城市學院計量經濟學課程的教學實踐分析表明本文提出的基于閾限概念的計量經濟學教學方式對獨立學院的計量經濟學課程教學具有很好的適用性及學生滿意度。

參考文獻： 

[1]Meyer，J.H.F.and Land， R.：Threshold Concepts and Troublesome Knowledge： Linkages to Ways of Thinking and Practising，Improving Student Learning - Theory and Practice Ten Years On Oxford： Oxford Centre for Staff and Learning Development （OCSLD），2003：412-424. 

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用戶教育是圖書館的一項核心工作。圖書館是資源的集合場所，無論在管理人員、場地、資源還是技術方面都具有絕對的優勢，能夠使讀者通過圖書館來獲取自己所需要的教育、培訓和服務。而開展圖書館講座，更加能夠推進各項工作的落實，活躍圖書館的學習氛圍，強化圖書館的服務功能，吸引更多的師生進入圖書館來學習和教研，從而打響圖書館的品牌，促進圖書館的健康發展。

1.推進各項工作的落實

圖書館雖然相對來說獨立于高校的教學組織機構，但是它與高校日常工作的推進是無法分離的。高校要想促進一些教學、教研工作的落實，便可以選擇圖書館作為陣地來開展講座，使師生通過講座獲取信息。例如，學位論文是高等院校學生攻讀學位期間代表性的學術成果，具有較高的學術理論和現實應用價值，也是學校每年都要抓的一項工作。但由于學位論文是一種非正式發表的文獻，分布零散，查找獲取困難，導致學生在撰寫學術論文的過程中遇到了重重阻礙。這個時候，高校圖書館便可以利用學位論文講座來很好地指導學生利用館藏論文資源進行論文寫作，有利于避免重復研究，提高論文質量，使學生順利完成論文的撰寫，推進畢業論文（設計）工作的落實。

2.活躍圖書館的學習氛圍

圖書館積極開展各項講座，能夠為高校師生營造良好的學習氛圍，使學生和教師能夠在這樣良好的氛圍中更好地學習、教研。例如，2016年4月14日，山東財經大學圖書館開展了主題為“考研規劃和寫作技巧”的講座，講座內容主要是考研英語學習方法、難點與重點的指導。通過講座，學生不僅獲得了更多的與考研相關的知識和考研英語的寫作技巧，還感受到了濃濃的考研氛圍，在氛圍中受到鼓舞，提升了學習的動力。又如，2016年4月14日，山東財經大學燕山校區圖書館開展了“國際期刊投稿交流和英文寫作”主題講座，本期講座的主要內容是Emerald期刊數據庫及平臺使用介紹、學術英語寫作技巧、國際期刊投稿、語言編輯和會議論文集等主題。講座結束之后，學生對期刊數據庫的應用和學術英語寫作有了進一步的認識，學習氛圍也更為濃烈。

3.強化圖書館的服務功能

圖書館具有較強的服務功能，其服務于師生和教職員工，而講座則可在一定程度上強化圖書館的服務功能，使其更好地服務于師生和教職員工。例如，2015年9月，為了使金融學院研究生新生能夠更好地利用圖書館的資源來輔助學習和研究，山東財經大學舜耕校區圖書館信息咨詢部在圖書館六樓電子閱覽室為金融學院2015級研究生共80余名新同學舉辦了“如何利用圖書館”的專題講座。在講座中，信息咨詢部的老師為研究生新生介紹了山東財經大學圖書館的概況、館藏資源分布、館藏書目檢索系統、館藏電子資源與部分常用數據庫、移動圖書館等資源的使用方法以及使用過程中的一些注意事項及常見問題等，這樣一來，這些研究生新生雖然剛剛進入我校，卻能夠通過講座更清晰地了解本校的圖書館，能夠更準確、更便捷地使用圖書館的各類資源。因此，利用講座能夠最大限度地強化圖書館的服務功能，有利于提升師生和教職員工對圖書館資源的利用率。

三、高校圖書館講座活動的開展實踐

高校圖書館在講座活動的開展過程中，要不斷強化講座活動的內容，豐富講座活動的形式，增強講座的含金量，擴大講座的覆蓋面，從而使講座活動最大限度地發揮作用。

1.強化講座活動的內容

講座活動開展的內容也就是講座的主題，其對于學生參與度的提高和積極性的保障方面都具有重要的意義。因此，開展圖書館講座活動，就需要強化講座活動的內容，根據師生的學習和教研需求來設計講座主題、豐富講座的內容，使講座不僅僅停留在有關圖書館的相關內容上，而是更加豐富多樣。比如，關于考研的主題、關于學術論文寫作的主題、關于數據庫培訓的主題等都可以作為講座的主題來實踐。只有講座活動內容豐富、多樣、多元，才能吸引更多的師生前來聽講。

2.豐富講座活動的形式

高校圖書館的講座具有一定的嚴肅性和學術性，所聘請的主講人一般也都是業內的專家、學者，所以講座的活動形式一般都是比較中規中矩的。但是考慮到90后學生的個性特征，高校圖書館也不妨做出些小小的變通，可以以細節來活躍講座的活動形式，比如開展講座的地點，可以選在圖書館，也可以選在多媒體教室，甚至可以選擇開展網絡講座。又如，開展講座的時間，可以選擇學生注意力比較集中的上午，或者學生課程比較少的周末。此外，也可以實施預約制，要求學生進行自由選擇與預約。例如上海交通大學在學位論文講座中就實施了預約制，在講座主題下分別給出兩個不同講座日期和時間段，供讀者自由選擇和參與。只要圖書館善于變通，不斷地活躍講座的形式，就一定能夠吸引學生參與，提高學生的積極性。

3.增強講座的含金量

大學生進入高校學習的時間僅有4年，研究生則僅為2年―3年，在這有限的時間里，學生希望通過上課、講座、實習實踐等形式獲得越來越多的知識和技能。為此，高校圖書館應該不斷增強每一場講座的含金量，使每一場講座都能令學生有所收獲、有所感悟。比如，大三的學生對于考研十分迷茫，渴望能夠在老師或者專家的指導下走出迷茫。如山東財經大學2016年4月份開展的“考研規劃和寫作技巧”主題講座，由新東方教育集團優秀教師、集團考研復習規劃師劉俊華主講，劉俊華老師的講座使學生從考研的迷茫中逐漸找到了方向，而其對于考研英語寫作技巧的講授也令學生嘆為觀止。學生在劉老師的指導與教育下重新點燃了考研的激情，也樹立了考研的信心。這樣的講座便是富有“含金量”的講座，是有價值的。

4.擴大講座的覆蓋面

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金融學；專業綜合評價；指標體系解析

2012年，遼寧省教育廳組織有關專家和學者針對金融學本科專業制定了綜合評價指標體系，并于2013年開始用于全省金融學本科專業綜合評估。由于各高校金融學專業辦學時間不同，所以，為了更突出公平性，該指標體系被進一步分解為適用于普通本科的金融學本科專業綜合評價指標體系和適用于新建本科的金融學本科專業綜合評價指標體系，二者差異不大，都是由6個相同的一級指標（13個二級指標）加專業特色指標（屬于加分項）構成，當然各一級指標和二級指標的權重安排有一定區別。在此擬結合新建本科指標體系作一下解析。

一、生源情況

生源情況權重為0.10，其二級指標只有一個：招生錄取情況。主要觀測點有兩個：一是本專業學生入學平均標準分數，其計算方法是：近四年的每名學生高考總分（不包括加分）除以該生所在省高考滿分值（文、理分科）后得出標準分的平均值。二是學生入學平均標準分數在學校整體招生中的情況，其計算方法是：近四年該專業國家統一高考錄取的學生入學平均標準分數與該校所有國家統一高考錄取的學生入學平均標準分數的差值。對于專業建議而言，這個指標可謂是外生變量，與專業建設本身關系不大。

二、培養模式

培養模式權重為0.20，其二級指標有兩個：

（一）培養方案

由2個觀測點構成：培養目標和課程體系。培養目標由兩個二級觀測點構成：（1）培養目標和培養要求與專業人才培養定位、課程設置的符合程度；（2）畢業生的知識、能力和素質對培養目標的支撐程度。課程體系由三個二級觀測點構成：（1）課程設置與培養目標的吻合程度；（2）課程設置對知識、能力和素質要求的支持程度；（3）教學計劃中專業主干課程和主要專業課程對知識和能力要求的支持程度。這個二級指標重在考查培養方案，所以，不斷修訂和完善培養方案，做到“止于至善”是此指標的題中應有之意。

（二）培養模式改革創新

由2個觀測點構成：（1）專業人才培養模式改革創新的具體措施與實施效果；（2）專業國際化人才培養的改革措施與實施效果。

三、教學資源

教學資源權重為0.25，是金融學本科專業綜合評價指標體系中權重最大的一級指標，它由如下五個二級指標構成：

（一）專業師資基本情況

由6個觀測點構成：（1）專業師生比。二級觀測點有兩個：①專業專任教師師生比，主要考核學校自有金融學專業教師的相對數是否達到省里評估要求；②專業專任及兼任教師師生比，主要考核學校專兼職教師整體上是否能夠滿足專業教學需要。（2）碩士及以上學位教師比例，主要考核學校金融學專業專任教師中高學歷教師比例（。3）高層次專任教師情況，主要考核學校金融學專業教師在國家、省里專業方面的影響力（。4）近四年本專業高級職稱專任教師為本專業本科生授課情況，包括兩個二級觀測點：①近四年本專業教授為本專業本科生授課的授課率；②近四年由本專業高級職稱專任教師承擔的專業課（含專業基礎課）的比例。（5）具有行業經歷專任教師比例。

（二）專業專任教師科研情況

由3個觀測點構成：（1）近四年專任教師發表學術論文情況。（2）近四年專任教師獲得省部級以上科研獎勵情況。在此，只有教育部高校科研成果獎、省政府哲學社科獎和國金融學會優秀成果獎才計入統計范疇。（3）近四年專任教師主持科研項目情況，只有以第一立項單位主持的國家社科基金項目、部委級項目和省教育、財政廳、哲學/社科基金項目才列入統計范疇。

（三）專任教師教研情況

由3個觀測點構成：（1）近四年專任教師發表教研論文數量。（2）近十年專任教師主持編寫本專業教材情況（。3）近十年專任教師主持省級以上教研項目情況。國家及省教育行政部門教改立項、教育科學規劃課題和中國高教學會立項課題都在統計范疇。

（四）實驗實踐教學條件

由3個觀測點構成：（1）現有教學實驗儀器設備（含軟件）生均值。（2）近四年新增的教學實驗儀器設備（含軟件）生均值。（3）近四年校外實習實踐基地數量及各基地實習學生人次數與專業在校生總數的比值。

（五）圖書資料由2個觀測點構成

（1）現有生均專業紙質圖書資料冊數。（2）現有專業電子圖書資料源的個數，隨書的資料光盤和獨立學院母體學校的資源不包括在內。

四、本科教學工程與教學成果獎

本科教學工程與教學成果獎權重為0.15，由兩個二級指標構成：本科教學工程項目和教學成果獎。本科教學工程項目由2個觀測點構成：（1）歷年省級以上本科教學工程項目。教學工程項目主要強調省級以上示范專業、特色專業、緊缺人才培養基地、人才培養模式創新實驗區、教學團隊、專業帶頭人、精品課程、雙語示范課程、綜合改革試點專業、工程人才培養模式改革試點專業、重點支持專業、大學生校外實踐教育基地、工程實踐教育中心、實驗教學示范中心、精品視頻公開課、精品資源共享課、立體化教材、精品教材等的建設。（2）歷年省級以上教學成果獎。只要是教師參與完成的即可統計。

五、教學質量保障

教學質量保障權重為0.10，由一個二級指標構成：質量保障體系。它強調以下三點：（1）質量監控。它強調教學質量監控的機制及教學各個環節的質量監控措施。（2）質量評價。它強調教學質量評價機制要健全，并涵蓋教學的各個環節，能進行多角度的評價。（3）反饋及效果。主要評價質量保障體系是否有持續改進之效。

六、培養效果

培養效果權重為0.20，由兩個二級指標構成：

（一）就業情況與培養質量

由2個觀測點構成：（1）近四年就業率情況，主要統計本專業畢業生的年終就業率和靈活就業率。（2）十名優秀校友簡介，要求每人簡介500字以內。

（二）在校學生綜合素質

由4個觀測點構成：（1）近四年參加創新創業活動及參與科研項目學生人次數與專業在校生總數的比值。創新創業活動指國家、省、校三級“大學生創新創業訓練計劃”；科研項目指學生作為課題組成員參加的國家、省部和市級縱向項目和橫向項目。（2）近四年學生獲省級以上各類競賽獎勵情況。只要本專業學生為獲獎人之一即可。（3）近四年學生發表學術論文情況。學生為第一作者或第二作者都可以。（4）五名優秀在校生簡介。要求每人簡介300字以內。

作者：吳云勇 單位：沈陽工學院

七、專業特色

篇13

早在美國加州大學(圣地亞哥)經濟學系攻讀博士學位期間，洪永淼就已琢磨著如何在學術領域開拓一片新天地。最初，他想學貨幣經濟學，但兩年后他覺得計量經濟學對他來說更合適。眾所周知，計量經濟學雖是經濟學領域的后起之秀(19世紀末20世紀初發軔)，但它在經濟學的理論和實證研究中具有舉足輕重的地位，可以說，20世紀后半葉以來，它從根本上影響著現代經濟學研究的方法與進展。或許正因為在不同的學科領域受過訓練，他發現“條條道路通羅馬”，例如，物理專業的訓練對學習經濟學特別適合，除了數理基礎外，物理學特別強調從數學公式中揭示出物理意義――這種思維方式與學習經濟學是相通的。于是，他將物理學的方法應用于經濟學研究，提出了一種廣義譜分析方法，用來研究時間序列的非線性現象。非線性現象在經濟學和金融學領域大量存在，長期以來大家普遍使用的都是一些線性模型或者線性方法，因此這些線性方法不能捕獲到經濟學和金融學的非線性特征。他提出的廣義譜分析方法可以很好地解決這方面的問題，該方法的提出，主要得益于他原來的物理學專業背景。經濟學中人們使用的是一種線性頻譜分析，叫做功能譜，洪永淼所做的就是把大家所用的線性頻譜分析方法推廣到非線性領域去，除此之外，他在中國國企改革和實證金融兩個領域，還做了一些應用性的工作。無從談起。”正是憑借自己的實力，在博士畢業后短短的幾年時間里，他就躋身于世界一流的計量經濟學家之列，學術上碩果累累，且勢頭強勁。1994年～2005年，他在國際重要的學術期刊發表了二十多篇論文，其中大部分是在經濟學、金融學和統計學的國際頂尖刊物上發表。1993年洪永淼應聘康奈爾大學經濟學系，1998年獲得終身副教授職位，2001年獲得終身教授職位。康奈爾大學校長在洪永淼獲得終身正教授的賀信里面還特別提到，他在該校教授職稱晉升速度如此之快，實不多見。

桑梓情深，作為一名聲名卓著的青年學者，洪永淼未曾忘記自己是炎黃子孫。1999年至今，他先后被清華大學、中國科學院，南京大學、澳門大學等國內十多所大學或科研機構聘為講座教授、特聘教授或兼職教授，與國內的學術交流特別頻繁。2005年開始被聘為廈門大學“長江學者”講座教授，這是人文科學(經濟學)領域的第一批“長江學者”。

國際化的辦學理念

在經濟全球化的大背景下，廈門大學提話說，就是國際化、學術化、入主流。作為這種辦學理念的重要載體之一，王亞南經濟研究院(以下簡稱研究院)剛一成立，就引起了廣泛關注。洪永淼在著手籌建WISE時，就確立了創造一個具有廈大特色的一流的現代經濟學研究機構的宏偉目標：成為亞太地區和中國一流的、與國際接軌的現代經濟學研究機構及國際交流中心：致力于在國際和國內頂尖和一流經濟學期刊上積極；傾力打造一流經濟學家的搖籃，塑造品牌；使廈門大學經濟學科在一些主要領域，即計量經濟學、金融學、勞動經濟學、宏觀經濟學、政治經濟學等研究在國內處于頂尖地位，在國外有一定的影響：成為國家和地方社會經濟發展重要的“智囊團”和“思想庫”。

在美國加州大學(圣地亞哥)攻讀博士期間，洪永淼深受該校人文價值理念的熏陶。該校經濟學系辦學40年便進入美國大學經濟學科排名前10位，并且創造了短期內先后有兩人獲得諾貝爾經濟學獎的奇跡。他們擁有一個非凡的辦學理念，那就是“不是最好的不做”。這個理念使加州大學(圣地亞哥)經濟學系聲名遠播，也使身在其中的洪永淼深受啟發。可以說，這個理念已深深植根于洪永淼的思想深處，不僅影響他的學術研究，而且影響他對王亞南經濟研究院的定位。

洪永淼的辦學理念是建立在國際化的目標上的。現在，研究院完全實行與國際接軌，并且和中國實際相結合的新機制。在教學上，他率先在廈大對研究生培養制度進行改革，精心設計了獨具特色的培養方案和教學計劃，使用原版英文教材授課，邀請海外學者來學院講學；同時實行碩博連讀制度，推動碩博招生改革，為學院人才培養的國際化打下根基。在師資建設上，養精蓄銳，為青年教師提供國際化的教學和科研環境，大力選派和支持他們赴國外名校進修；同時，遠赴北美招聘，高薪聘請海內外優秀學術人才加盟學院，全面提升廈大經濟學的研究水平。在對外交流與合作方面，則采用“請進來，走出去”的模式，努力擴大廈大經濟學科的學術影響力。洪永淼目前正在與國外著名經濟學研究機構和國際知名學術帶頭人聯系，商討共同開展國際合作研究，在努力促進廈大經濟學國際化的同時，利用這些合作研究渠道，培養一批具有國際視野和研究能力的中青年經濟學家。他還聘請了蜚聲學界的5位海外經濟學家(包括兩位經濟學諾貝爾將得主和一名克拉克獎得主)作為研究院的學術顧問。

不到一年時間里，研究院先后舉辦了由海內外知名學者主講的33場高級經濟學系列講座。2005年暑期開辦了計量經濟學國際培訓班，包括美國麻省理工學院教授、克拉克獎獲得者杰瑞?赫思曼(Jerry Hausman)和南加州大學經濟學教授、《計量經濟學》期刊主編蕭政在內的5位知名海外學者輪流講課，開創了1980年頤和園培訓班以來全國最大規模的一次計量經濟學培訓活動。培訓班的成功舉辦在海內外產生巨大反響，很快促成了美國最大軟件公司SAS與學院之間令人矚目的合作，共同成立了廈大SAS計量經濟學卓越中心。2006年年初，研究院又與廈大經濟學院共同出資興建了“遠程實況國際報告廳”。該報告廳可以進行異地遠程教學，并可

實時轉播廈門大學、新加坡管理大學和臺灣“中央研究院”三地的經濟學國際學術講座。與此同時，學院還正式獲教育部批準，承辦教育部2006年計量經濟學和金融計量學研究生暑期學校。這是今年教育部研究生創新計劃中兩個經濟學暑期學校之一。2006年4月初，成功舉辦了“宏觀計量經濟學國際會議暨宏觀經濟與金融市場實證研究研討會”。洪永淼邀請了2003年經濟學諾貝爾獎獲得者克萊夫，格蘭杰爵士，美國耶魯大學經濟學教授、《計量經濟學理論》《Econometric Theory》主編彼特?菲利蒲(Peter C.B.Phillips)等一批享譽世界的宏觀計量經濟學家出席。同時，來自美國、加拿大、英國、法國、德國、瑞典等17個國家和地區的近百位海內外學者云集廈大，共同探討宏觀計量經濟學理論的最新發展。作為廈大85周年校慶的重要活動之一，這次高水平的國際研討會也成為廈大經濟學科走向國際化的重要契機。

另外，針對行政辦公系統，洪永淼大力推動遠程網上辦公設施的建立，用以解決研究院工作人員經常面臨的異地異時辦公的困難，并創立一套與國際接軌的高效行政服務體系，為研究院研究人員的教學科研和學術活動提供有力的后勤保障。

旺盛精力+嚴謹作風

當一個人“超級”旺盛的精力跟一絲不茍的嚴謹作風結合在一起的時候，會產生什么“化學反應”呢？也許，我們只能從研究院的成功運作與洪永淼個人的學術成就兩方面去尋找答案。

洪永淼與廈大簽訂的合同是每年工作3個月，而實際上，他每天花在研究院的時間遠遠超過8個小時!雖然大部分時間他人在美國，但研究院的工作卻不能擱下。每天早上八點研究院工作人員上班時，遠在大洋彼岸的他也同時“上班”，他主要通過網絡音頻與工作人員在線聯系，隨時處理問題。碰到比較棘手的事，下午上班時，工作人員往往還要向他請示，而每次打開網絡音頻，他們總是發現洪永淼還在線，根本不必擔心找不到他。其時美國東部已是深夜凌晨時分了。