引論：我們?yōu)槟砹?3篇金融法學(xué)論文范文，供您借鑒以豐富您的創(chuàng)作。它們是您寫作時的寶貴資源，期望它們能夠激發(fā)您的創(chuàng)作靈感，讓您的文章更具深度。

篇1

“金融道德風(fēng)險論”在對“金融道德風(fēng)險”的概念、類型及原因等進行分析時，往往顧此失彼。比如，梅世云提出“社會性道德風(fēng)險”的概念，認(rèn)為“社會性道德風(fēng)險”有體制引發(fā)型、政策引發(fā)型甚至腐敗引發(fā)型等幾類。［11］那么，既然是體制、政策甚至腐敗引發(fā)了風(fēng)險，為何不能稱之為“體制風(fēng)險”、“政策風(fēng)險”或“腐敗風(fēng)險”呢？即使這些風(fēng)險也可以從道德維度進行解讀，但把其他視角幾乎全部納入道德維度之下卻有失偏頗。更明顯的是，他認(rèn)為，“法制不健全……也是形成金融道德風(fēng)險的重要因素”［5］，既如此，為何該風(fēng)險不能稱之為“金融法律風(fēng)險”呢？因為金融市場會經(jīng)常遇到法律跟進不及時或法律之廢、立所帶來的不利后果。再者，如果存在“金融道德風(fēng)險”，也只能歸因于道德，因為道德與法律有本質(zhì)區(qū)別，而“若將一切道德的責(zé)任，盡行化為法律的責(zé)任，那便等于毀滅道德”［12］（P402）。可見，此時“金融道德風(fēng)險”面臨難以定性的難題。

（二）防范和治理金融風(fēng)險的法理依據(jù)難以確立

“金融道德風(fēng)險論”努力從道德維度尋找防范和治理金融風(fēng)險的法理依據(jù)。如果僅從表面現(xiàn)象看，金融風(fēng)險的確與道德危機如影相隨：隨著金融市場多個交易環(huán)節(jié)資金鏈條的斷裂，欺詐和不遵守契約的行為開始盛行，從而引發(fā)更大規(guī)模的金融風(fēng)險，最終導(dǎo)致金融危機。但是，這并不表明，防范和治理金融風(fēng)險的法理依據(jù)就包含在道德邏輯之中。事實上，個別或少數(shù)金融交易中的“敗德”行為，即使在金融市場穩(wěn)定時期也是存在的。而在此次世界性金融危機中，“大而不能倒”的美國華爾街金融巨頭被認(rèn)為是危機的始作俑者。但如果據(jù)此認(rèn)為，危機源于這些金融大鱷的道德因素，那就會與事實明顯矛盾。因為，“數(shù)十年來，美國‘華爾街’作為全球金融市場的中心和楷模，引領(lǐng)著世界金融市場的發(fā)展方向”［13］。這說明，人們一旦從道德維度追溯金融危機的根源，并期望以此確立防范和治理金融風(fēng)險的法理依據(jù)，就會脫離事實。所以，當(dāng)“金融道德風(fēng)險論”試圖從道德失靈中尋找防范和治理金融風(fēng)險的法理依據(jù)、從而希望從對金融風(fēng)險的道德批判中走向法律思維時，其結(jié)果只能是，對這種道德批判得愈猛烈，距離法律就愈遠。

（三）金融法學(xué)難以自我證成

“金融道德風(fēng)險論”一旦變?yōu)橐环N法學(xué)立場，就會使法律思維屈從于道德維度的敘說方式，不僅會造成金融法學(xué)知識特性的弱化，而且無法使金融法學(xué)完成自我證成。道德不能限定風(fēng)險。風(fēng)險與道德都是金融市場的一個側(cè)面，道德并不基于風(fēng)險而存在，風(fēng)險也不會因為道德而出現(xiàn)。風(fēng)險與道德具有同樣的現(xiàn)實依據(jù)，道德不能作為一種必然的標(biāo)準(zhǔn)來限制或決定風(fēng)險，風(fēng)險也沒有必然的義務(wù)體現(xiàn)該種道德。而風(fēng)險之所以不會、也不能夠固定、單一地指向某種道德，其與道德的主體性有關(guān)。道德主體的復(fù)雜性、多元性甚至利益的對抗性（源于社會分層），使道德分化為不同的觀念體系，呈現(xiàn)出不同利益集團之間的利益沖突。此時，道德批判就只能成為道德批判者對其他道德主體的批判。但是，不管人們對金融風(fēng)險進行怎樣的道德批判，都無法改變金融風(fēng)險所具有的道德屬性，即只要不改變金融風(fēng)險賴以存在的社會條件，就無法改變其所體現(xiàn)的道德邏輯。比如，在“占領(lǐng)華爾街運動”中，盡管代表“99％”的民眾對代表“1％”的華爾街金融寡頭進行了持續(xù)的道德聲討，但是，金融家們絕不會因此而改變其道德邏輯，因為自己為股東謀利就是其最大的道德。所以，不是金融風(fēng)險沒有體現(xiàn)道德，而是沒有體現(xiàn)“金融道德風(fēng)險論”主張的那種道德而已。如此，“金融道德風(fēng)險論”對金融風(fēng)險的道德批判自然蒼白無力，金融法學(xué)理論體系也就難以建立。

（四）受制于個人主義方法論缺陷

金融法學(xué)以社會利益為本位，在研究范式上以方法論整體主義為基礎(chǔ)。但“金融道德風(fēng)險論”卻遵循個人主義方法論。當(dāng)然，如果孤立地看待一個具體的金融風(fēng)險事件，的確與交易相對人背棄商業(yè)道德有關(guān)。但是，當(dāng)金融交易關(guān)系中的人們普遍采取欺詐、不遵守契約等機會主義行為方式時，個人主義方法論就難以對此作出合理解釋。例如，近些年我國多地發(fā)生惡意逃債、集資詐騙、高利轉(zhuǎn)貸等現(xiàn)象，就不能僅僅從個人主義的角度去解讀。就某種社會科學(xué)而言，“只有當(dāng)人與人之間自發(fā)形成超越于個體的社會組織時，經(jīng)濟學(xué)才有了其研究的對象……個體的節(jié)約行為或者其他任何改善自己生存狀況的努力，只要是孤立進行的，都不屬于經(jīng)濟學(xué)研究的范疇”［14］，金融法學(xué)亦如此。同時，不論何種因素導(dǎo)致的金融風(fēng)險，只要還停留在偶然發(fā)生或個別調(diào)整的階段，而未體現(xiàn)出一定的普遍性、系統(tǒng)性和規(guī)律性，其解決情勢還未形成社會立法需要，就不足以引起金融法學(xué)的注意。而一旦某類金融風(fēng)險體現(xiàn)為一種社會利益訴求，就表明該類金融風(fēng)險已經(jīng)超出了個人主義的范疇，金融法學(xué)才有可能從其普遍性中把握規(guī)律性，從而擔(dān)當(dāng)起指導(dǎo)立法實踐的時代責(zé)任。而“金融道德風(fēng)險論”中的個人主義方法論，顯然限制了金融法學(xué)的理論視域。之所以存在這種方法論瑕疵，與其新自由主義的理論淵源密切相關(guān)，因為在新自由主義那里，“個人失敗基本被歸結(jié)于個體自己的過失”

二、“金融道德風(fēng)險”的實質(zhì)

金融法學(xué)對“金融道德風(fēng)險”的貿(mào)然引入，之所以使自身陷入困境，在于其回避了“金融道德風(fēng)險”的本質(zhì)性問題。這種不“追根溯源”的實用主義后果是，當(dāng)理論不能從簡單的假設(shè)和推理中找到金融風(fēng)險乃至金融危機的根源時，竟然發(fā)現(xiàn)道德始終在金融風(fēng)險中顯露身影，因而最簡單的辦法就是把道德當(dāng)成金融風(fēng)險的“罪魁禍?zhǔn)住保M而將道德視為當(dāng)今世界之最大禍害。因此，只有從“金融道德風(fēng)險”的本質(zhì)這一核心問題入手，才能揭開“金融道德風(fēng)險”這一貌似強大的“外殼”之下所掩蓋的真實世界。金融風(fēng)險與金融資本相聯(lián)系。金融風(fēng)險是指一定量的金融資本，在未來時期內(nèi)，其預(yù)期收入遭受損失的可能性。因此，金融風(fēng)險其實就是金融資本的經(jīng)營風(fēng)險，即一定量的金融資本因各種原因出現(xiàn)經(jīng)營不善、利潤減損等不利后果的可能性。作為人的一種經(jīng)濟性存在方式，金融資本具有自己獨特的道德邏輯，這種邏輯體現(xiàn)著“以錢生錢”的利潤最大化動機或目的。可以說，贏利就是金融資本的最大道德。由此，“金融道德風(fēng)險”只是被人為地虛化為道德侵害的金融資本的贏利風(fēng)險。所以，這種侵害不可能是道德范疇內(nèi)的侵害，而是可以量度的、表現(xiàn)為一定物質(zhì)利益損失的經(jīng)濟侵害。［16］（P19）于是，無論人們多么不情愿地向金融資本經(jīng)營者支付對價，或者多么希望違背道德的鐵律（如借錢不想還）而又無奈于法律的強制，但只要這種對價最終得以支付，就不會在道德上遭受譴責(zé)，也就不存在“金融道德風(fēng)險”。因此，“金融道德風(fēng)險論”實際上體現(xiàn)了金融資本的道德主體性立場，客觀上擔(dān)當(dāng)著掩蓋金融資本趨利本性的理論角色。可見，不是從可以經(jīng)驗地、具體地把握金融風(fēng)險實質(zhì)的社會存在———金融資本出發(fā)，而是從主觀的、抽象的社會意識形式———道德出發(fā)去分析金融風(fēng)險，顯然是舍本逐末。當(dāng)然，金融資本的歷史合理性包含在產(chǎn)生它的社會條件之中，無論是對金融風(fēng)險的道德幻化，還是對金融道德的人性批判，都改變不了金融資本的趨利本性。因此，金融風(fēng)險是金融資本的而不是人的內(nèi)在規(guī)定性。歷史地看，通過市場競爭爭奪利潤是金融資本的存在方式，而這種競爭不像人們所希望的那樣“道德”，它從來就是一部充滿欺詐、傾軋甚至掠奪的歷史。［17］（P130）所以，不惜以“敗德”制造金融風(fēng)險，是金融資本內(nèi)在的運動邏輯，而人一旦為金融資本所界定，并變成其執(zhí)行人，便具備了這種本性。漂流的殖民主義者———魯濱遜，一爬上孤島就失去這種本性，因為客觀上，他遠離了資本，此時金幣對他毫無意義。所以，無論他的道德多么敗壞，再多的金幣也不可能使他制造“金融道德風(fēng)險”，因為從他人之處獲取利潤的機會是不存在的。在這個金幣都成為無用物的荒島、金融資本對人來說已經(jīng)不存在時，產(chǎn)生金融風(fēng)險的根源才能消除。顯然，這不是道德的功勞，而是金融資本的投機邏輯隨著資本的社會條件的消失而消失了。所以，與其說金融風(fēng)險距離道德很近，毋寧說金融風(fēng)險距離金融資本的利潤更近。而愈是把道德置于歷史的前臺，就愈發(fā)說明，金融資本把自己的投機本質(zhì)隱藏得更深了。

三、對“金融道德風(fēng)險論”的法理批判

“金融道德風(fēng)險論”，一方面將金融風(fēng)險歸因于個人的“敗德”；另一方面將解決路徑寄望于普遍適用的法律，這種相悖的邏輯進路，反映出道德維度本身潛藏著其所無法應(yīng)對的路徑局限，凸顯著與法律思維之間的根本沖突。道德維度不能當(dāng)然地完成向法律思維的轉(zhuǎn)換。金融風(fēng)險屬于客觀存在的范疇，而金融活動中的道德觀念則屬于主觀意識的范疇。同時，只有導(dǎo)致金融風(fēng)險的客觀條件生成，從道德維度觀察該風(fēng)險才有現(xiàn)實意義。而這種客觀條件一旦存在，金融風(fēng)險就不是道德所能夠約束的，因為，道德是依靠自律得以實施的規(guī)則；而在金融利益沖突面前，只有通過立法，進行國家強制，才能從根本上遲緩、阻滯以至避免這些風(fēng)險。這是緣于，法律的國家強制性能真實干預(yù)到資源配置的過程，能對金融市場關(guān)系中的利益矛盾進行強制克服或調(diào)整，從而對產(chǎn)生金融風(fēng)險的社會條件進行控制。同時，法律是一種他律性規(guī)則，這種規(guī)則一旦生效，就具有了相對于交易行為人意志的獨立性和國家意志性，并依靠一整套國家運行機制，對其經(jīng)濟利益帶來直接或間接的經(jīng)濟效果；而道德則不同，雖然它具有相對的獨立性，但其實施不僅要依靠社會輿論，更需要行為者內(nèi)在的自覺力量。金融交易屬于典型的資本套利活動甚至“零和游戲”，其特點是交易雙方都以其利益最大化為企求，而個人理性與集體理性之間的沖突必然出現(xiàn)“囚徒困境”。這說明，交易雙方的利益矛盾具有難以調(diào)和的性質(zhì)，依靠道德自律來避免或減少這種沖突是靠不住的，而金融風(fēng)險的根源恰恰就包含在這種沖突之中。所以，“金融道德風(fēng)險論”試圖從道德維度尋找金融法得以產(chǎn)生的邏輯正當(dāng)性，明顯面臨著無法從道德維度向法律思維過渡與轉(zhuǎn)換的難題。毋庸置疑，道德也是歷史的一種理性，它的特殊性在于，道德可以內(nèi)化為人之理性自覺，使人主動而不是被動地調(diào)整與他人的社會關(guān)系。但是，作為自律性規(guī)范，道德在利益沖突面前常常失靈。不過，這并不表明可以彌補道德調(diào)整之不足的法律根源于道德失靈。顯然，“金融道德風(fēng)險論”把看問題的角度當(dāng)成問題本身，或者說，把看問題的立場作為問題的根源，似“盲人摸象”———從金融風(fēng)險的道德屬性去感知對象，由此認(rèn)為金融法的現(xiàn)實依據(jù)隱含在道德失靈之中。但是，如果把金融風(fēng)險看成人內(nèi)心道德觀念的結(jié)果，就需要從改造人的道德觀念入手，用道德機制加以解決，因為“解鈴還須系鈴人”。如果最終要依賴道德之外的制度，那只能認(rèn)為問題的真正原因在于人觀念之外的因素，這種因素正是法律治理的客觀依據(jù)。正如列寧在批判民粹主義時所言，民粹主義僅僅認(rèn)為，“問題的關(guān)鍵只在于消除‘奸詐之徒’”，但是，“自發(fā)勢力不是偶然地或從外面什么地方‘不斷混進生活之中’的東西”。［18］（P312）所以，“金融道德風(fēng)險論”只看到個體意義上的“奸詐之徒”，而看不到整體意義上“奸詐”的資本道德，自然只能停留于對個體性道德的批判，無法揭示金融風(fēng)險內(nèi)在的一般性，從而無法上升到整體主義的法律思維立場。事實表明，世界性金融危機爆發(fā)以來，西方發(fā)達國家都在通過完善立法以積極應(yīng)對和化解金融風(fēng)險。比如，為應(yīng)對危機，美國政府積極推動金融制度改革，這項改革被稱作是20世紀(jì)30年代以來美國金融產(chǎn)業(yè)最徹底的改革。奧巴馬于2010年7月簽署的《金融改革法案》，是美國70多年來最嚴(yán)厲的金融監(jiān)管改革法案。可見，為了防止金融資本的趨利行為給金融體系造成系統(tǒng)性風(fēng)險，法律再次成為金融風(fēng)險治理的主要方式。“金融道德風(fēng)險論”顯然與這一基本事實不符。

篇2

（二）教學(xué)方法的實踐———以課堂討論為例

課堂討論是教師與學(xué)生互動交流模式中的重要方法，對于激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，提高學(xué)習(xí)和教學(xué)效果十分有意義。另一方面如果該方法使用不當(dāng)也會削弱效果，適得其反，金丹（2011）認(rèn)為突出問題體現(xiàn)在一是討論僅停留在表面，目的性不強；二是學(xué)生可能沒有做好準(zhǔn)備，討論的參與度不夠；三是人有學(xué)生發(fā)言，教師缺乏必要的引導(dǎo)。因而要使課堂討論這種方式達到最佳效果，論題的選擇、討論的流程的引導(dǎo)、對學(xué)生討論結(jié)果的點評等都需要教師精心安排：首先論題選擇方面要兼顧以下特征：一是論題需與課堂所傳授的理論緊密聯(lián)系，使學(xué)生能順利將理論應(yīng)用在討論中，感受到理論的學(xué)習(xí)具有指導(dǎo)解決問題的意義，對理論學(xué)習(xí)產(chǎn)生信心；二是論題容易理解并盡量有趣些，較為學(xué)生熟知，能讓學(xué)生在進行簡單準(zhǔn)備后有話可說；三是沒有確定的結(jié)論，讓學(xué)生可以通過討論對問題有更加寬泛和深入的認(rèn)知。教師可以選擇與課程相關(guān)的經(jīng)濟發(fā)展的最新事件，給學(xué)生一周的時間進行準(zhǔn)備，在合適的討論人數(shù)范圍內(nèi)進行（5人左右可能最佳），可以采取抽選兩組課前準(zhǔn)備，課上展示討論結(jié)果的方式，其中PPT演示的方式最佳，既能鍛煉學(xué)生的口才和膽量，也可使其熟練PPT的使用和演示，還能很好的展現(xiàn)學(xué)生的創(chuàng)造性；選擇兩組比一組一般而言較好，對同一問題不同的小組一般會從不同的視角進行分析，而且同時展示可以激發(fā)學(xué)生的競爭意識，做的更好。教師在課堂討論中需要控制討論節(jié)奏、總結(jié)發(fā)言并點評，給予學(xué)生鼓勵的同時也需指出不足之處，并提示可以進一步深入探討的問題等等。

二、金融專業(yè)考核方式的適應(yīng)性分析

課程考核是課程教學(xué)過程中的重要環(huán)節(jié)。目前法商學(xué)院的成績組合方式為40%平時成績和60%的期末成績，而期末考試大都是以閉卷為主。傳統(tǒng)的考核方式使許多學(xué)生認(rèn)為學(xué)習(xí)只是期末突擊式復(fù)習(xí)，不注重日常積累。因而績效考核方式的多樣化將有助于提高日常教學(xué)的質(zhì)量，落實綜合素質(zhì)培養(yǎng)的教學(xué)目標(biāo)。黃孝武等（2007）深入分析了“以學(xué)生為中心”的課業(yè)考核模式，該模式認(rèn)為在課業(yè)考核環(huán)節(jié)可采取學(xué)習(xí)能力考核和知識考核相結(jié)合的方法：平時成績的評估方面主要利用分組討論學(xué)習(xí)的方式，教師對小組下達表現(xiàn)性任務(wù)，包括表達性的（口頭陳述）、操作性的（模擬股票操作）和思考性的（如分析新聞事件）三大類，讓小組任務(wù)進行15分鐘的報告；期末還是通過傳統(tǒng)的閉卷考試方式。其研究通過對數(shù)據(jù)的分析發(fā)現(xiàn)，平時成績與期末成績的相關(guān)性不高，期末成績更多反映了對知識的記憶，而平時成績反映了學(xué)生的學(xué)習(xí)主動性和能力。借鑒該研究成果，獨立學(xué)院金融學(xué)專業(yè)的考核可突破傳統(tǒng)的的閉卷為主的方式，平時成績和期末成績的權(quán)重可適當(dāng)進行調(diào)整，如50：50甚至以上的比例，突出對學(xué)習(xí)能力的考核。如可采取口試檢驗學(xué)生的表達、概括、運用知識的能力；專業(yè)理論課可要求學(xué)生就熱點問題撰寫論文、案例分析報告等；用小組討論、隨堂測試等方式來督促學(xué)生日常學(xué)習(xí)。另在考核時也應(yīng)突出對學(xué)生技能的評估，如利用各種交易軟件（如證券、期貨模擬交易教學(xué)軟件、商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬軟件等）對學(xué)生的實踐操作能力給予測試；還有通過校企合作、實習(xí)基地等方式為學(xué)生提供親身實踐的機會，并獲得實踐機構(gòu)技術(shù)或管理人員對學(xué)生的評估意見。上述考核方式的宗旨是通過多樣化方式激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)積極性，使學(xué)生能夠發(fā)自內(nèi)心感受到學(xué)習(xí)金融專業(yè)并非紙上談兵，而是演練技能的競賽。

三、教學(xué)方法與績效評估體系構(gòu)建建議

（一）教學(xué)雙向互動的教學(xué)方法體系

教師在傳道授業(yè)解惑時，更應(yīng)重視對學(xué)生素質(zhì)和能力的培養(yǎng)，發(fā)揮雙方的主動性，激發(fā)合作、競爭的學(xué)習(xí)氛圍，使學(xué)生能夠在掌握理論知識后較好的向?qū)嵺`轉(zhuǎn)化。在課程設(shè)計中始終體現(xiàn)“教學(xué)互動”，將教師講授和學(xué)生展現(xiàn)學(xué)習(xí)成效的時間控制在合適比例。獨立學(xué)院金融學(xué)專業(yè)的教學(xué)方法體系的構(gòu)建需考慮以下因素：教學(xué)目標(biāo)、教學(xué)內(nèi)容、學(xué)生實際特點、教師自身素質(zhì)等，并根據(jù)上述依據(jù)進行最優(yōu)化選擇。對于強調(diào)實際應(yīng)用能力的課程，如《證券投資學(xué)》、《金融衍生產(chǎn)品》、《外匯交易》等，首先應(yīng)在課堂教學(xué)中可通過案例教學(xué)、可探討討論等方式強化對重要理論知識的學(xué)習(xí)，然后通過足夠的實驗室教學(xué)課時對課堂理論知識進行鞏固。對于理論性較強的課程，如《投資經(jīng)濟學(xué)》、《公司金融》、《國際金融》等可通過案例教學(xué)、課堂討論等方式將枯燥的理論與現(xiàn)實有機結(jié)合，使學(xué)生在主動學(xué)習(xí)、有趣的案例和議題中深化對理論的理解，并增強應(yīng)用能力。

篇3

（2）教師數(shù)量，

（3）案例教學(xué)課時占總學(xué)時的比重，

（4）教師的知識結(jié)構(gòu)，

（5）學(xué)生對案例教學(xué)的認(rèn)知程度，

（6）學(xué)生的主動性積極性，

（7）教師與學(xué)生的互動狀況，

（8）課程的性質(zhì)目的，

（9）理論知識占全部教學(xué)內(nèi)容的比例，

（10）教師的教學(xué)經(jīng)驗。

邢小軍等根據(jù)金融學(xué)專業(yè)的另外一門重要課程《國際投資學(xué)》的教學(xué)內(nèi)容和教學(xué)目的，并結(jié)合實踐教學(xué)法的特點，采用DELPHI法對陸春設(shè)計的指標(biāo)體系進行修訂充實，形成了更加全面合理的指標(biāo)體系，來判斷此門課程采用案例教學(xué)法的可行性。我們認(rèn)為，可以借鑒邢小軍的指標(biāo)體系，來判斷金融風(fēng)險管理這門課程是否適用案例教學(xué)法。因為這兩門課都屬于金融學(xué)的專業(yè)方向課，相對其他金融類課程來說，課程產(chǎn)生的時間都不長。具體的指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)分述如下：

（1）課程的教學(xué)目的。如果學(xué)生是科學(xué)型碩士或者更注重理論研究的話，案例分析和實踐教學(xué)法的適用性較弱；如果是本科學(xué)生或者MBA學(xué)生，那么案例分析的適用性就較強。

（2）建立案例庫的難易程度。如果課程無法建立數(shù)量充足的案例庫，那么教師即使絞盡腦汁使出渾身解數(shù)，案例教學(xué)法也只能勉強維持。

（3）課程教學(xué)內(nèi)容中理論知識的比例。理論適合循循善誘地講解，不適合案例討論和實踐模擬；故理論知識的比例越少，課程越有利于案例分析法的采用。

（4）教師的知識結(jié)構(gòu)。案例教學(xué)法要求教師擁有更加廣闊的知識儲備，案例大多涉及金融管理決策問題，要解決某個具體的問題，往往需要將金融學(xué)的各種專業(yè)課程的知識進行必要的綜合。另外，案例分析需要教師具有一定的經(jīng)驗，要求教師擁有一定的組織協(xié)調(diào)能力以及突況的處理能力。

（5）學(xué)生的知識儲備狀況。要讓學(xué)生成為課堂的中心，學(xué)生肯定不能是一張白紙，學(xué)生必須事先具備一定的知識儲備，擁有一定的專業(yè)分析能力，才能夠完全融入課堂討論的氛圍之中。

（6）教學(xué)工具的完備程度。電腦、投影儀等常規(guī)工具是最起碼的要求，可能還需要有案例討論室、網(wǎng)絡(luò)鏈接、交互式教學(xué)工具等，否則案例分析的教學(xué)效果將很難體現(xiàn)出來。

（7）學(xué)校的政策支持程度。由于案例教學(xué)法明顯區(qū)別于傳統(tǒng)的教學(xué)方法，故高校的績效考核政策傾斜是必不可少的前提條件。雖然在課堂上相比傳統(tǒng)教學(xué)模式，教師的講解工作量的確有很大程度的下降，但是在課前的準(zhǔn)備設(shè)計的工作量將會成倍地上升，因而在工作量的計算方式上需要作出一定的傾斜。

（8）學(xué)生對教學(xué)方法的偏好程度（喜好或厭惡的程度）。學(xué)生是教學(xué)的受眾，所以學(xué)生的態(tài)度將會決定最終的教學(xué)效果。必須在學(xué)生喜歡、至少不厭惡抵制的前提下，才可能得到學(xué)生們最大程度的配合支持。

（9）教師對教學(xué)方法的態(tài)度。教師在教學(xué)活動中占據(jù)主導(dǎo)地位，因而教師對新教學(xué)方法的了解程度及秉持的基本態(tài)度，會顯著影響其采用的積極性與具體的使用效果。

（10）案例的真實性。真實性對教學(xué)效果的重要程度不言而喻。教學(xué)中應(yīng)該盡量選用真實的案例，這樣不僅使得案例具有更高的吸引力，而且使其具有更高的說服力。風(fēng)險管理這個概念自20世紀(jì)50年代首次提出以來，受到了學(xué)術(shù)界和實務(wù)界的廣泛關(guān)注。前些年席卷全球的次貸危機以及歐債危機，都對世界各國的金融從業(yè)人員乃至社會公眾上了一堂生動的風(fēng)險教育課。正是在這一大背景下，愈來愈多的高校開設(shè)了金融風(fēng)險管理課程。開設(shè)這門課程的直接目的，就是讓金融專業(yè)的學(xué)生近距離地感受金融風(fēng)險，學(xué)會運用科學(xué)的方法處置各種金融風(fēng)險。通過這門課的名稱不難看出，盡管它有風(fēng)險形成機制的理論分析，但它最大部分內(nèi)容還是屬于操作性較強的知識和技能訓(xùn)練，這是該課程適用案例教學(xué)法最根本的原因所在。進入20世紀(jì)70年代以來，國內(nèi)外的金融環(huán)境發(fā)生了深刻的變化，利率市場化匯率浮動化，各類經(jīng)濟主體都即將面臨更為嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，各種風(fēng)險事件以及微觀、中觀和宏觀的金融危機接連不斷，所有這些都給該課程提供了活生生的案例，為教師根據(jù)教學(xué)的需要和學(xué)生層次選擇相對適合的案例提供了很大的便利。學(xué)生對案例教學(xué)法的態(tài)度將是新的教學(xué)方法能否成功運用的關(guān)鍵因素。目前高等學(xué)校的教學(xué)對象都是90后的大學(xué)生，他們趕上了信息化的時代。知識的獲取可以輕松方便地從網(wǎng)上獲取，他們最缺乏的是分析問題能力和處理問題能力。因而他們對傳統(tǒng)的教學(xué)方式大多比較厭倦，除了少部分想繼續(xù)深造的學(xué)生外，絕大多數(shù)同學(xué)都渴望通過課堂學(xué)習(xí)直接提高自己的專業(yè)技能，以便畢業(yè)后能夠迅速地適應(yīng)工作崗位的技能要求。案例教學(xué)法恰好能滿足學(xué)生對技能培訓(xùn)的需求。讓他們身臨其境，自己尋找各種可能的答案，而不是被動地吸收知識接受灌輸。

二、系列案例教學(xué)法的初步探索

我們經(jīng)過長時間的探索，在金融風(fēng)險管理課程教學(xué)中，從采用單一的案例教學(xué)法起步，到目前主要采用了系列案例教學(xué)法，教學(xué)效果穩(wěn)步上升。目前商學(xué)院一般課程教學(xué)中，往往在講授一章內(nèi)容時比較習(xí)慣地采用單一的案例，這樣做的好處是使課堂教學(xué)更容易組織，講授的內(nèi)容重點比較突出。我們認(rèn)為采用系列案例教學(xué)法由淺入深，更符合認(rèn)識發(fā)展的一般規(guī)律，避免一開始就面臨一個比較復(fù)雜的案例，學(xué)生會產(chǎn)生無從下手的感覺。我們在進行每章內(nèi)容教學(xué)時，往往同時提供三個案例，構(gòu)成一個完整的案例系列，由導(dǎo)入案例、講解案例和思考案例組成。導(dǎo)入案例的主要作用。導(dǎo)入本章所要講授的主題，一般要求短小精干，對時效性要求稍高，最好是選擇近期發(fā)生的金融風(fēng)險事件，這樣可以激發(fā)學(xué)生對案例深入了解的興趣和熱情。在整個案例系列中起到一個鋪墊的作用。講解案例在系列案例中居于核心地位，一般要求案例情節(jié)交代完整，與本章討論的主題緊密相關(guān)，不一定是最新的但一定是最經(jīng)典的。通過該案例的分析討論，使學(xué)生比較深刻理解某種決策方法如何運用的精髓。思考案例主要供學(xué)生課后鞏固本章所學(xué)知識和技能，一般要求難度比講解案例稍低，案例設(shè)計中盡量避免設(shè)計過多的陷阱，這樣將保證大多數(shù)學(xué)生經(jīng)過一番獨立思考后都能找到答案，學(xué)生就會自然而然地產(chǎn)生一定的成功感。思考案例在整個案例系列會起到鞏固強化的作用。我們在講授債券市場風(fēng)險管理這一章時，選取了三個比較有代表性的案例。導(dǎo)入案例選擇的是歐洲債券危機事件，屬于宏觀層面的債券市場風(fēng)險。選擇這個案例主要基于兩個方面的考量：一是該事件是近幾年國際金融市場的重大事件，雖然歐債危機的最黑暗時期已經(jīng)過去，但導(dǎo)致危機的深層次原因依然存在，仍然有關(guān)注研究的價值。二是它主要涉及到債券的信用風(fēng)險問題，這是最常見的風(fēng)險，在未來的金融實踐中學(xué)生還會大量地面臨此種風(fēng)險，因而他們會產(chǎn)生強烈的學(xué)習(xí)興趣，搞清楚相關(guān)各方究竟如何來化解信用風(fēng)險。講解案例選擇的是武漢鋼鐵集團2002年公司債券案例，屬于微觀層面的債券風(fēng)險案例，主要引導(dǎo)學(xué)生著重分析發(fā)行主體可能面臨的風(fēng)險及其避險措施的選擇，結(jié)合當(dāng)時的市場環(huán)境充分揭示公司債券面臨的各種風(fēng)險，充分理解債券條款設(shè)計的合理性。思考案例同樣選擇的是微觀層面案例，超日太陽公司2014年債券價格急劇下跌，投資者損失慘重。通過這個案例，可以學(xué)生深刻理解除了債務(wù)人直接違約外，由于債券發(fā)行人信用等級下降，也會給債券投資者帶來的不利影響。

篇4

(一)金觸不良資產(chǎn)現(xiàn)狀

1999年底，國家成立了四大資產(chǎn)管理公司—華融、信達、長城和東方，目的在于協(xié)助消化四大國有銀行(中國工商銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行)的19001)億元不良貸款。2001年底，時任中國人民銀行行長的戴相龍指出，四大銀行的不良資產(chǎn)已達18001〕億元左右。截至2003年底，四大銀行的不良貸款已達20001〕億元。據(jù)統(tǒng)計，四大國有商業(yè)銀行的不良信貸資產(chǎn)，1990年為2952億元，1996年達9500元億,6年間增加了兩倍多。至1999年高達18001〕億，3年間幾乎又翻了一番。國有銀行在近五年間消化了將近15001〕億元不良貸款(尤其是四大資產(chǎn)管理公司經(jīng)過長期不懈的努力)，但新出現(xiàn)的不良貸款總量幾乎保持在原有水平上。國務(wù)院批準(zhǔn)成立四大資產(chǎn)管理公司，是我國借鑒國際經(jīng)驗和方法，處理國有銀行不良資產(chǎn)的重大舉措。但是，五年過去了，國有銀行的不良資產(chǎn)總量卻有增無減，這使得我們不得不從多角度、深層次分析金融不良資產(chǎn)的成因。

(二)金融不良資產(chǎn)現(xiàn)狀的成因

1.國家所有“虛位”、具體責(zé)任“真空”、金融風(fēng)險意識淡薄、銀行經(jīng)營管理不善。

2.銀行體制弊端、金融監(jiān)控缺漏、銀行職員素養(yǎng)缺失、金融犯罪問題嚴(yán)重。

3.銀行有法不依—法治觀念淡薄。

4.國企效益低下—債務(wù)轉(zhuǎn)嫁銀行。

5.誠信觀念缺失—逃廢金融債務(wù)。

6.人情關(guān)系文化滲透—銀行借貸關(guān)系扭曲。

二、金觸不良資產(chǎn)之法律規(guī)制

在經(jīng)濟全球化的今天，我們應(yīng)認(rèn)真學(xué)習(xí)、研究和借鑒西方銀行管理經(jīng)驗，健全完善風(fēng)險管理機制。

(一)巴塞爾原則及經(jīng)臉

巴塞爾銀行監(jiān)管委員會于1988年7月通過、于1997年4月補充修訂的(關(guān)于統(tǒng)一國際銀行資本衡量和資本標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)議》(通稱《巴塞爾協(xié)議》)規(guī)定:資本對風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的最低目標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)比率為896，其中核心資本成分至少為496。該協(xié)議出臺之后，德國為首的歐共體各國紛紛響應(yīng)，英國、日本等國銀行均嚴(yán)格達標(biāo)。美國銀行不僅確保資本充足標(biāo)準(zhǔn)，并創(chuàng)造性地建立了資本風(fēng)險預(yù)替系統(tǒng)，從而保障監(jiān)管機構(gòu)防患于未然，有力地促進了美國金融業(yè)的穩(wěn)健運行。1997年9月，巴塞爾委員會通過的《有效銀行監(jiān)管的核心原則》，規(guī)定了有效銀行監(jiān)管的條件、審批程序、持續(xù)監(jiān)管手段以及監(jiān)管權(quán)力等有關(guān)方面的25項原則。巴塞爾委員會于1998年9月針對銀行出現(xiàn)問題的主要原因頒布的《銀行內(nèi)控制度的基本原則》，先后在內(nèi)控文化、風(fēng)險識別評價、內(nèi)控措施與責(zé)任、信息及其溝通和內(nèi)控制度監(jiān)測等方面，規(guī)定了13項原則。同時，巴塞爾委員會在吸取一些銀行沉痛教訓(xùn)的基礎(chǔ)上，了《關(guān)于操作風(fēng)險管理的報告)(關(guān)于銀行透明度的建設(shè)》等文件。巴塞爾銀行監(jiān)管委員會的上述一系列原則之所以日益得到其成員國與眾多的非成員國的高度重視并適用，就在于這些規(guī)則和要求是巴塞爾委員會聚集了大批業(yè)內(nèi)專家，針對銀行金融業(yè)務(wù)數(shù)年開展過程中的突出問題深人研究的結(jié)論、對策和成果，符合國際商業(yè)銀行發(fā)展的趨勢，具有內(nèi)在的科學(xué)性和外在的權(quán)威性，是巴塞爾委員會與許多國家和國際性組織共同合作的結(jié)晶。

(二)西方銀行風(fēng)險管理

金融業(yè)高度發(fā)達的西方國家對風(fēng)險管理理論和實踐的不懈探討和深人研究已取得了卓有成效的經(jīng)驗。20世紀(jì)30年代由美國建立的存款保險制度，有力地促進和穩(wěn)定了美國銀行制度，亦先后為日本、聯(lián)邦德國、英國等國家所借鑒。目前，許多國家均建立并完善了存款保險制度。存款保險制度的創(chuàng)立和完善，豐富和發(fā)展了銀行監(jiān)管體系，已成為防范金融風(fēng)險的行之有效的舉措。

德國商業(yè)銀行在風(fēng)險管理中的VAR(ValueatRisk)風(fēng)險度量法以及綜合運用風(fēng)險規(guī)避、風(fēng)險分散、風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁、風(fēng)險補償?shù)榷喙荦R下的策略，加強金融監(jiān)管，有效地防范和化解了風(fēng)險。

我國商業(yè)銀行尤其是國有商業(yè)銀行，真正步人金融市場可謂是剛剛踏上征程。我國加入WTO之后，商業(yè)銀行無疑要在經(jīng)濟全球化的大市場中運作、經(jīng)營和發(fā)展。如何防范和化解金融風(fēng)險，控制、減少、避免不良資產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)認(rèn)真汲取和借鑒西方發(fā)達國家商業(yè)銀行的管理經(jīng)驗和管理措施，逐步提高對我國商業(yè)銀行的監(jiān)督管理水平和我國商業(yè)銀行風(fēng)險管理水平。

(三)確立風(fēng)險防范理念

篇5

行為金融理論是20世紀(jì)80年代以來興起的一種綜合現(xiàn)代金融理論，它是金融經(jīng)濟學(xué)家在研究金融市場“特異性”過程中形成、完善并把人的有限理性引入其中的理論體系。它從微觀個體以及產(chǎn)生這種行為的更深層次的心理、社會動因來研究、解釋和預(yù)測資本市場的現(xiàn)象和問題，本質(zhì)上，行為金融是深入研究被標(biāo)準(zhǔn)金融理論忽略的決策黑箱，它把投資決策看成是投資者在一種心理上計量風(fēng)險與收益并進行決策的過程，是經(jīng)濟行為科學(xué)化研究方法的一種價值分析回歸。長期以來，傳統(tǒng)金融理論是以投資者理性、市場完善、投資者效用最大化等作為假定前提，認(rèn)為證券市場的價格不僅是理性的，而且包含了所有市場信息。

行為金融學(xué)和傳統(tǒng)金融學(xué)主要存在以下區(qū)別:

2對我國證券市場投資者行為偏差的分析

2.1過度反應(yīng)

股票市場的過度反應(yīng)研究最早是由德邦特和撒勒(1985)進行的，他們發(fā)現(xiàn)投資者對于近期的好消息傾向于過度反應(yīng)，致使股票價格超過其內(nèi)在價值。

中國股票市場不僅波動幅度大，而且波動的頻率也相當(dāng)高。股市的劇烈波動導(dǎo)致了投資者的過度交易與市場投機心理，而市場濃烈的投機氛圍則反過來會推進股價波動幅度與頻率。因此，中國股市的頻繁大幅度波動性從側(cè)面反映了我國股票市場投資者的過度投機行為。

2.2處置效應(yīng)

斯特曼和謝弗林研究發(fā)現(xiàn)，處置效應(yīng)是一種比較典型的投資者認(rèn)知偏差，表現(xiàn)為投資者對投資贏利的“確定性心理”和對虧損的“損失厭惡心理”，在行為上主要表現(xiàn)為急于賣出贏利的股票，輕易不愿賣出虧損股票的現(xiàn)象等。實際上，處置效應(yīng)正是前景理論的應(yīng)用，因為贏者呈現(xiàn)給投資者的是盈利前景，投資者此時傾向于接受確定性結(jié)果，而輸者呈現(xiàn)給投資者的是損失前景，投資者此時傾向于冒險，于是投資者持有已套牢股票更長時間，持有已獲利股票較短時間。

我們認(rèn)為處置效應(yīng)反映了投資者回避實現(xiàn)損失的傾向，在很多情況下，處置效應(yīng)主要是受到投資者心理因素的影響，這會削弱投資者對投資風(fēng)險和股票未來收益狀況的客觀判斷，非理性地長期持有一些失去基本因素的股票，使得投資者盈少虧多。

2.3噪音交易

行為金融學(xué)家對噪音交易現(xiàn)象進行了研究。他們認(rèn)為，在噪音交易者和短期性投資者存在的市場中，交易者都擁有自己的信息。在他擁有的信息集合中，利用其中某一信息的投資者越多，他就越可能利用該信息獲利，這些信息可能是與基礎(chǔ)價值有關(guān)的信息，也可能是與基礎(chǔ)價值毫無關(guān)系的噪音，這就是所謂的信息聚集正溢出效應(yīng)。而這一效應(yīng)可能使努力獲取新信息的交易者無法得到相應(yīng)的回報，不利于信息搜集與資源配置。

中國股市中噪音交易者太多，1999年紐約交易所的年平均換手率在20%—50%之間，而1998年—2000年我國滬深股市流通股的年平均換手率分別是395%、388%和477%，噪音交易太多導(dǎo)致股票市場系統(tǒng)風(fēng)險所占比例太高，同時總風(fēng)險太大。平均而言，滬深股市系統(tǒng)風(fēng)險占總風(fēng)險的比例為39%，這一數(shù)字顯著高于美國、英國、香港等成熟股市。

2.4羊群行為

羊群行為是指投資者在信息環(huán)境不確定的條件下，行為受到其他投資者的影響并模仿他人的決策。行為金融學(xué)家從人類的從眾心理、投資者之間的信息不對稱及有限理性等角度來探討其內(nèi)生機制。在股票市場上的羊群行為是多種多樣的，主要有以下兩種:(1)基于信息的羊群行為。完全信息是新古典金融理論的一個前提假設(shè)，但事實上，即使在信息傳播高度發(fā)達的現(xiàn)代社會，信息也是不充分的。在信息不充分的情況下，投資者的決策往往不完全是依據(jù)已有的信息，而是依據(jù)對其他投資者的投資行為的判斷來進行決策。這樣就形成了羊群行為。我國證券市場中存在的大量的“跟風(fēng)”、“跟莊”的投資行為就是典型的羊群行為。(2)基于名譽與基于報酬的羊群行為。這種現(xiàn)象在基金經(jīng)理中相當(dāng)普遍，由于雇主不了解基金經(jīng)理的能力，同時基金經(jīng)理也不了解自己的投資能力，為了避免因投資失誤而出現(xiàn)的名譽風(fēng)險和自己的報酬，基金經(jīng)理有模仿其他基金經(jīng)理投資行為的動機。如果許多基金經(jīng)理都采取同樣的行動，羊群行為就發(fā)生了。我們股市中投資基金投資風(fēng)格雷同顯示出羊群效應(yīng)的普遍存在。

3基于行為金融學(xué)的投資方法及其在我國的應(yīng)用

3.1反向投資策略

反向投資策略是行為金融理論針對羊群行為而產(chǎn)生的一種積極的投資策略。就是買進過去表現(xiàn)差的股票而賣出過去表現(xiàn)好的股票來進行套利的投資方法。當(dāng)龐大的個人投資者群體的聯(lián)動推進投機性正向及負向泡沫放大時，基金經(jīng)理可以利用能預(yù)期的股市價格反轉(zhuǎn)，采取相反投資策略進行套利交易。行為金融理論認(rèn)為反向投資策略是對股市過度反應(yīng)的一種糾正。

由于市場隨時都可能發(fā)生變化，基金經(jīng)理不但需要良好的洞察力和應(yīng)變力，更需要直面市場以及同業(yè)壓力的勇氣。基金經(jīng)理在投資理念中融入行為金融的投資理念，一方面防止自身的羊群行為，一方面利用大多數(shù)投資者的行為偏差對市場整體走向做出較為準(zhǔn)確的判斷，并進行合理的資產(chǎn)配置，這在很大程度上能夠體現(xiàn)出基金經(jīng)理們的投資運作水平。

3.2利用行為偏差策略

行為金融學(xué)認(rèn)為市場是非有效或不完全有效的，由于投資者受經(jīng)驗法則的謬誤和情緒因素的影響，將會導(dǎo)致證券的市場價格偏離理論價格。通過發(fā)現(xiàn)這些偏差，買入低估的股票，賣出高估的股票，可以獲得超額的收益。例如，根據(jù)行為金融學(xué)的理論，市場中的投資主體可能會對市場中的信息反應(yīng)遲緩，在利好消息造成某種證券價格上漲后，這種上漲的趨勢就有可能會持續(xù)一定的時間。因此，買入價格開始上漲的證券，賣出價格開始下跌的證券的慣易策略就成為基金經(jīng)理可以選擇的投資策略。慣易策略是首先對股票收益和交易量設(shè)定過濾準(zhǔn)則，當(dāng)股市收益和交易量滿足過濾準(zhǔn)則就買入或賣出股票的投資策略。行為金融定義的慣易策略源于對股市中間收益延續(xù)性的研究。Jegadeeshkg和Titman(1993)發(fā)現(xiàn)，資產(chǎn)股票組合的中間收益呈連續(xù)性，即中間價格具有向某一方向連續(xù)的動態(tài)效應(yīng)。事實上，美國價值線排名就是慣易策略利用的例證。基金經(jīng)理只有對投資者的心理，對市場延遲反應(yīng)影響的性質(zhì)和程度，以及證券價格變動的趨勢和持續(xù)時間有深刻的了解和準(zhǔn)確的把握，才能在合適的時機買入和賣出證券。此時，對于投資者大眾心理的研究和把握就成為優(yōu)秀的投資基金經(jīng)理必備的一項能力。

3.3投資組合策略

行為金融學(xué)認(rèn)為，證券市場并不是有效的(一般指半強勢有效)。這就意味著傳統(tǒng)的證券組合投資理論中，“在有效市場中，投資者不可能獲得與其所承擔(dān)風(fēng)險不對稱的額外收益”的提法在實踐中是不成立的，也就是說，通過選擇合適的組合投資策略，投資者將可能獲得額外收益。

3.4購買并持有策略

個人或者機構(gòu)投資與股票應(yīng)執(zhí)行幾種能幫助控制認(rèn)識錯誤和心理障礙的安全措施。控制這些心理障礙的關(guān)鍵方法是所有類型的投資者都要實施一種嚴(yán)格的交易策略——“購買并持有”策略。投資者在為組合購入一支股票時，應(yīng)詳細記錄購買理由，而且要指定一定的標(biāo)準(zhǔn)以利于進行投資決策。長期采取“購買并持有”策略，通常業(yè)績將超過高周轉(zhuǎn)率的短期交易策略。

3.5捕捉并集中投資策略

行為金融理論下的投資者應(yīng)該追求的是努力超越市場，采取有別于傳統(tǒng)型投資者的投資策略從而獲取超額收益。要達到這一目的，投資者可以通過三種途徑來實現(xiàn):一是盡力獲取相對于市場來說超前的信息優(yōu)勢，尤其是未公開的信息;二是選擇利用較其他投資者更加有效的模型來處理信息。而這些模型也并非是越復(fù)雜就越好，關(guān)鍵是實用和有效;三是利用其他投資者的認(rèn)識偏差等心理特點來實施成本集中策略。一般的投資者受傳統(tǒng)投資理念的影響，注重投資選擇的多樣化和時間的間隔化來分散風(fēng)險，從而導(dǎo)致收益隨著風(fēng)險的分散而降低。而行為金融投資者則在捕捉到市場價格被錯誤定價的股票后，率先集中資金進行集中投資，贏取更大的收益。

4結(jié)語

行為金融學(xué)雖然在國外產(chǎn)生并發(fā)展起來，但由于中國證券市場是一個新興的市場，許多規(guī)章制度都不完善，基本上是個無效的市場。在這個市場中進行研究，要結(jié)合中國的自身特點加以發(fā)展和利用，探索出適合中國廣大股民投資行為、投資策略，以更有利于中國資本市場的發(fā)展。

參考文獻

[1]魏法明.行為金融框架下的證券投資策略研究[J].金融理論與實踐，2007，(07).

[2]張兵.行為金融理論述評及其在中國股市的應(yīng)用[J].經(jīng)濟學(xué)動態(tài)，2007，(05).

[3]王家琪，林日其.行為金融理論與證券投資策略研究[J].南京財經(jīng)大學(xué)學(xué)報，2003，(02).

[4]鄭慶茹.我國證券投資者行為及證券投資策略分析—基于行為金融理論分析[J].當(dāng)代經(jīng)濟，2007，(05).

篇6

1、大盤是否處于上升周期的初期。

2、宏觀經(jīng)濟政策、輿論導(dǎo)向有利于哪一個板塊，該板塊的代表性股票是哪幾個，成交量是否明顯大于其它板塊。確定5-10個目標(biāo)個股。

3、收集目標(biāo)個股的全部資料，包括公司地域、流通盤、經(jīng)營動向、年報、中報，股東大會(董事會)公告、市場評論以及其它相關(guān)報道。剔除流通盤太大，股性呆滯或經(jīng)營中出現(xiàn)重大問題暫時又無重組希望的品種。

法則二：中線地量法則

1、選擇(10、20、30)MA經(jīng)6個月穩(wěn)定向上之個股，其間大盤下跌均表現(xiàn)抗跌，一般只短暫跌破30MA。

2、OBV穩(wěn)定向上不斷創(chuàng)出新高。

3、在大盤見底時地量出現(xiàn)，以3000萬流通盤日成交10萬股為標(biāo)準(zhǔn)。

4、在地量出現(xiàn)當(dāng)日收盤前10分鐘逢低分批介入。

5、短線以5%-10%為獲利出局點。

6、中線以50%為出貨點。

7、以10MA為止損點。

法則三：短線天量法則

1、選擇近日底部放出天量之個股，日換手率連續(xù)大于5%-10%，跟蹤觀察。

2、(5、10、20)MA出現(xiàn)多頭排列。

3、60分鐘MACD高位死叉后縮量回調(diào)，15分鐘OBV穩(wěn)定上升，股價在20MA之上走穩(wěn)。

4、在60分鐘 MACD再度金叉的第二個小時逢低分批進場。

5、短線獲利5%以上逢急拉派發(fā)。

6、一旦大盤突變立即保本出局，以利再戰(zhàn)。

法則四：強勢新股法則

1、選擇基本面良好、具成長性、流通盤6000萬以下新股觀察。

2、上市首日換手70%以上。或當(dāng)日大盤暴跌，次日跌勢減緩立即收較大陽線，收復(fù)首日陰線2/3以上。

3、創(chuàng)新高買入或選擇天量法則買點介入。

4、獲利5%-10%出局。

5、止損設(shè)為保本價。

法則五：成交量法則

1、成交量有助于研判趨勢何時反轉(zhuǎn)：高位放量長陰線是頂部的跡象，而極度萎縮的成交量說明拋壓已經(jīng)消失，往往是底部的信號。口訣：價穩(wěn)量縮才是底。

2、個股成交量持續(xù)超過5%，是主力活躍其中的明顯標(biāo)志。短線成交量大，股價具有良好彈性，可尋求短線交易機會。

3、個股經(jīng)放量拉升、橫盤整理后無量上升，是主力籌碼高度集中，控盤拉升的標(biāo)志，此時成交極其稀少，是中線買入良機。

4、如遇突發(fā)性高位巨量長陰線，情況不明，要立即出局，以防重大利空導(dǎo)致崩潰性下跌。例如，（000508 ***,行情,資訊,主力買賣）瓊民源，停牌前一天放量下跌，次日遭停牌，長達三年。

法則六：不買下降通道的股票

篇7

經(jīng)濟的全球化，使得金融業(yè)在國家經(jīng)濟生活中的重要性日益上升，也使公司與金融法成為各國法律體系中最重要的組成部分。金融業(yè)是一個以規(guī)則運行為特征的特殊產(chǎn)業(yè)。實踐證明，經(jīng)過高素質(zhì)法律訓(xùn)練的人尤其適應(yīng)該行業(yè)的競爭與生存，因此，法律人往往會從事該行業(yè)工作，已經(jīng)具備其他專業(yè)知識背景的人員，如實現(xiàn)與法律專業(yè)知識的復(fù)合，成為復(fù)合型高端人才，則優(yōu)勢凸顯。具備傳統(tǒng)法律知識的人員，對于專業(yè)很強的公司與金融法律也有知識轉(zhuǎn)型、更新和提升的需要。

浙江大學(xué)法學(xué)院為應(yīng)對這種社會需求，特開設(shè)公司與金融法碩士課程班，綜合浙江大學(xué)法學(xué)院和國內(nèi)高校、研究機構(gòu)及金融管理實務(wù)部門的優(yōu)質(zhì)資源，為學(xué)員提供碩士層面前沿?zé)狳c國內(nèi)外公司與金融法律知識，使學(xué)員的公司與金融法理論和實務(wù)能力得到跨越式提升。

【課程對象】

公司、證券、銀行、保險、信托、期貨、擔(dān)保、貸款公司等相關(guān)行業(yè)人員；公安、法院、檢察院、律師事務(wù)所及仲裁委等公司與金融法律從業(yè)者；政府金融辦、人民銀行等“一行三會”監(jiān)管官員。

專業(yè)背景不限，免試入學(xué)。

【課程設(shè)置】

法理學(xué)、法學(xué)前沿、碩士生英語、民法總論、物權(quán)法學(xué)、債權(quán)法學(xué)、商法、金融法、票據(jù)法、公司法、股權(quán)投資法、證券期貨法、保險法、銀行法、投資基金法、信托法、國際金融法、金融刑法、行政法（金融監(jiān)管）、房地產(chǎn)法、民事訴訟與仲裁、貨幣金融專題、證券投資專題。

富有特色的實戰(zhàn)案例教學(xué)，理論與實踐相結(jié)合，知識與能力并進。

【學(xué)習(xí)時間】

1年半，雙休日學(xué)習(xí)。

【證書頒發(fā)】

經(jīng)考核合格后頒發(fā)浙江大學(xué)同等學(xué)力申請碩士學(xué)位人員課程班結(jié)業(yè)證書。符合條件，通過考試和碩士論文答辯可獲得浙江大學(xué)法學(xué)碩士學(xué)位。

【課程費用】

學(xué)費：21000元。

書本費：1000元。

教學(xué)地點：浙江大學(xué)之江校區(qū)

【聯(lián)系電話】　010-51656177 010-51651981

篇8

浙江大學(xué)是教育部直屬、省部共建的普通高等學(xué)校，是首批進入國家“211工程”和“985工程”建設(shè)的若干所重點大學(xué)之一。浙江大學(xué)前身求是書院成立于1897年，為中國人自己最早創(chuàng)辦的新式高等學(xué)府之一。1952年，在全國高等院校調(diào)整時，曾被分為多所單科性學(xué)校，部分系科并入兄弟高校。1998年，同根同源的浙江大學(xué)、杭州大學(xué)、浙江農(nóng)業(yè)大學(xué)、浙江醫(yī)科大學(xué)合并組建新的浙江大學(xué)。經(jīng)過一百多年的建設(shè)與發(fā)展，學(xué)校已成為一所基礎(chǔ)堅實、實力雄厚，特色鮮明，居于國內(nèi)一流水平，在國際上有較大影響的研究型、綜合型大學(xué)。

為幫助在職人員進一步適應(yīng)國家經(jīng)濟與社會發(fā)展、法治建設(shè)需要，幫助學(xué)員掌握更加堅實的法學(xué)理論基礎(chǔ)，提高運用法學(xué)理論解決實際問題的能力，浙江大學(xué)光華法學(xué)院決定在學(xué)院本部開設(shè)憲法學(xué)與行政法學(xué)、民商法學(xué)、經(jīng)濟法學(xué)、刑法學(xué)、國際法學(xué)專業(yè)研究生課程班。

一、招生對象與條件

參加同等學(xué)力申請碩士學(xué)位在職研究生班學(xué)習(xí)的在職人員，需符合下列條件與要求：

1. 堅持四項基本原則，熱愛祖國，遵紀(jì)守法，品行端正，身體健康；

2. 具有本科及以上學(xué)歷, 欲申請碩士學(xué)位者需在取得學(xué)士學(xué)位滿一年后方可報名。

二、報名方式及時間

1. 報名時間：即日起報名，每班人數(shù)為60名；

2. 報名地點：浙江大學(xué)光華法學(xué)院2號樓112室（杭州市之江路51號），郵編：310008；

3. 報名時應(yīng)當(dāng)提交下列材料：（1）學(xué)歷證書、學(xué)士學(xué)位證書原件及復(fù)印件各1份；（2）1寸免冠照片和2寸免冠照片各2張；（3）報名登記表（需加蓋單位公章）。

4.上課地點：a,、杭州市之江路51號浙江大學(xué)之江校區(qū) （杭州班）

b、溫州市浙江工貿(mào)學(xué)院1號樓（溫州班）

三、錄取事項

1. 錄取審查：由浙江大學(xué)光華法學(xué)院和浙江大學(xué)研究生院共同進行錄取資格審查；

2. 正式錄取及學(xué)費收取：凡審查合格者，發(fā)入學(xué)交費通知。學(xué)員依據(jù)通知規(guī)定，入學(xué)前完成交費。

四、學(xué)習(xí)年限及收費

1. 學(xué)習(xí)年限兩年。按規(guī)定學(xué)時面授，充分利用在職人員業(yè)余時間；

2. 學(xué)費：21000元，資料費1000元。（民商法學(xué)方向）

學(xué)費：21000元，資料費1000元。（公司與金融法方向）

學(xué)費：21000元，資料費1000元。（刑法學(xué)方向）

學(xué)費：21000元，資料費1000元。（經(jīng)濟法學(xué)方向）

五、主要專業(yè)方向及課程

民商法學(xué)：法學(xué)前沿（含刑事法學(xué)）、民法總論、債權(quán)法學(xué)、商法學(xué)（金融法、票據(jù)法、公司法、保險法等）、民事訴訟與仲裁法、國際法學(xué)、碩士生英語、民商法專題、民事法律與特別法、法律行為專題、刑事法專題、行政法專題、商事案例研習(xí)、服務(wù)合同專題、侵權(quán)案例研習(xí)、票據(jù)法專題。

公司與金融法：法學(xué)前沿、民法總論、債權(quán)法學(xué)、商法、金融法、票據(jù)法、公司法、股權(quán)投資法、證券期貨法、保險法、銀行法、碩士生英語、投資基金法、信托法、國際金融法、金融刑法、行政法（金融監(jiān)管）、房地產(chǎn)法、民事訴訟與仲裁、貨幣金融專題、證券投資專題。

刑法學(xué)：法學(xué)前沿、碩士生英語、法學(xué)方法論、刑法原理、各罪研究、民法總論、國際刑法、證據(jù)法學(xué)基礎(chǔ)理論、犯罪學(xué)專題、刑事訴訟法專題、刑事偵查與司法鑒定專題、行政法專題等。

經(jīng)濟法學(xué)：法學(xué)前沿、碩士生英語、法學(xué)方法論、經(jīng)濟法專題、商法專題、行政法專題、民法專題、刑法專題、訴訟法專題、知識產(chǎn)權(quán)法研究、金融法研究、國際經(jīng)濟法、勞動法學(xué)、環(huán)境法研究、財稅法、企業(yè)法等。

六、結(jié)業(yè)與學(xué)位申請

1. 進修學(xué)員按專業(yè)培養(yǎng)計劃完成課程學(xué)習(xí)，考核或考試合格，發(fā)給浙江大學(xué)研究生課程結(jié)業(yè)證書；

2. 獲得浙江大學(xué)研究生課程結(jié)業(yè)證書，具有學(xué)士學(xué)位并通過全國以同等學(xué)力申請碩士學(xué)位外語統(tǒng)一考試與法學(xué)綜合課考試者，通過浙江大學(xué)以同等學(xué)力申請碩士學(xué)位資格審查，進入碩士論文階段，碩士論文答辯通過，授予浙江大學(xué)法學(xué)碩士學(xué)位。

【聯(lián)系電話】　010-51656177 010-51651981

篇9

第三部分介紹“國際新興金融市場”。這部分著重介紹了亞洲一些國家的項目融資、新興市場國家的民營化與機構(gòu)投資者、亞洲貨幣危機。

從內(nèi)容來看，書中收錄了兩位教授的有關(guān)論文，選摘了其他著名教授的有關(guān)論文和著名著作中的片斷，還引用了一些法律和國際條約的原文，嚴(yán)格說來，本書是作者“半寫半編”而成的。由于本書的領(lǐng)域涉及廣泛，內(nèi)容復(fù)雜，每部分都請最好的專家來寫，請最有名的權(quán)威來支持。這種既突出重點，又體現(xiàn)合作的方法，使本書內(nèi)容的每個部分都是最好的，全書也是最好的。

這兩位法學(xué)教授在分析國際金融法的時候，不是就有關(guān)法律條文或判例進行介紹，而是從經(jīng)濟學(xué)與統(tǒng)計學(xué)的方法出發(fā)，用統(tǒng)計數(shù)字和圖表向讀者展現(xiàn)國際金融的現(xiàn)狀與發(fā)展，然后進行金融市場的各種交易分析，再轉(zhuǎn)入各國的國際金融政策分析、國際機構(gòu)的政策分析，最后才落實到各國的有關(guān)法律和國際金融機構(gòu)的條約。這種風(fēng)格是本書的一大特點。

同美國法學(xué)院著重案例教學(xué)和司法技術(shù)研究不同，在曾經(jīng)創(chuàng)立了案例教學(xué)法的美國哈佛法學(xué)院里，這兩位教授居然不用案例分析，卻用經(jīng)濟統(tǒng)計的數(shù)字來分析，以引起讀者對國際金融宏觀的興趣。

維侖斯教授進入法學(xué)院之前，是經(jīng)濟學(xué)教授，而斯卡特教授則是歐美“30人小組”的專家之一。這個小組的主要成員幾乎都是著名的經(jīng)濟專家，斯卡特教授作為法學(xué)專家參加這個小組可見他的經(jīng)濟學(xué)功底之深厚。

篇10

王亦平(下文簡稱“王”):在這個領(lǐng)域我還是有一些想法的。比如,金融業(yè)是非天然壟斷行業(yè),應(yīng)開放競爭。考慮到國家金融安全和我國目前經(jīng)濟發(fā)展的階段性和市場成熟度,宜逐步有序地放開。目前最需要做的工作是對本國民營資本的開放,培養(yǎng)其逐步發(fā)展壯大。因為國有資本的介入,破壞了競爭機制,損害著市場經(jīng)濟的基礎(chǔ),以國家行政權(quán)力和財政資源為支撐的國有金融企業(yè)的退出,還市場本來的面目,是現(xiàn)代市場經(jīng)濟的應(yīng)有之義,這與國家的政體無關(guān)。解決“維護國家金融安全”與“建立市場競爭機制”的沖突,擺脫金融改革面臨的兩難境地,需要時間,但不能等得太久,否則,會一次次錯過經(jīng)濟發(fā)展的大好機會。再比如,從法律程序上改良現(xiàn)行貨幣政策的決策機制;用法定的普適性“封閉貸款”取代“以貸還貸”的特別貸款措施;建立國有(國家控股)商業(yè)銀行盈利最大化與不良資產(chǎn)有效控制的法律平衡機制等等,都是需要進一步研究的問題。

記:您對于我國國有企業(yè)改制的問題應(yīng)該說有一個比較全面的把握。2001年,您設(shè)計并組織編寫的《企業(yè)改制及運行的法律控制》問世,書中介紹了西方國家國有企業(yè)改制的經(jīng)驗并設(shè)計了我國企業(yè)改制的法律規(guī)制構(gòu)架。現(xiàn)在,我國國有企業(yè)改制已經(jīng)完成,在這個過程中也出現(xiàn)過很多的爭議,在您看來我國國有企業(yè)可以在這次改制之后走上健康發(fā)展的道路嗎?

王:國有企業(yè)改制尚未完成,并不是說國有企業(yè)改成股份制、上市公司,改制就完成了。改制只是增加了融資渠道,奠定了向國內(nèi)外拓展的資金基礎(chǔ)。但從根本上講,國有企業(yè)改制的關(guān)鍵是內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)問題,是持續(xù)經(jīng)營的效率問題,它與企業(yè)的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)相關(guān)。因此,國有企業(yè)在宏觀運作上完全與政府脫離關(guān)系是不可能的,即使在兩者之間夾一個具有政府職能的國有投資公司亦如此。這種國家主導(dǎo)的企業(yè),對于后起的發(fā)展中國家來說在短期的國際競爭中有必要,也有某種優(yōu)勢,但這說明不了什么問題,就如同初始訓(xùn)練的運動員與高水平運動員相比,前者成績的提升幅度和空間肯定要大于后者一樣,從長期來看,誰的效率更高,還不好下結(jié)論,最終是要看投入產(chǎn)出比,看人均的產(chǎn)值和利潤,看持續(xù)發(fā)展的效率,看每一個具體的人的創(chuàng)造財富的效率,當(dāng)然,還有很重要的自然資源稟賦因素。

“經(jīng)濟法和商法是國家調(diào)控和規(guī)范經(jīng)濟運行宏觀主體和微觀主體的兩大法律基石。”

記:目前我國正在致力于制定一部民法典。而關(guān)于民商分立還是民商合一的問題則又會被考慮到。王老師您認(rèn)為如果中國制定民法典,如何處理民法和商法的關(guān)系呢?經(jīng)濟法又應(yīng)該處于一個什么樣的位置呢?

王:法國在1804年制定了民法典后,緊接著在1807年又制定了商法典;德國于1896年制定了民法典后,1897年也制定了商法典。間隔時間這么短,說明各自有獨立存在的現(xiàn)實需求和理由。大陸法系主要的經(jīng)濟強國多是如此。普通法系的美英諸國也有獨立的統(tǒng)一商法典或單行的商事組織法和行為法。這些都說明,從法典層面上,“民商分立”是各國立法的普遍現(xiàn)狀。從公私法域上講,民法和商法有許多共性的東西,比如,主體地位平等、意思自治、契約規(guī)則等;但二者也有很多不一致的地方,比如,商法強調(diào)效率原則和商主體的盈利動機和行為方式,而民法則不一定要求這些。從當(dāng)今市場交易的復(fù)雜程度講,民商合一的立法體例,對立法者來說,技術(shù)要求太高了,從基本的立法原則到具體的主體規(guī)則和行為規(guī)則,都很難形成嚴(yán)密的內(nèi)在邏輯關(guān)系的統(tǒng)一。分別立法,無論從立法的成本、效率,還是邏輯的嚴(yán)密性,抑或是對法律理解、適用的簡明方便性上講,都能體現(xiàn)出其優(yōu)勢來。

至于經(jīng)濟法的地位,隨著這次全球金融危機的發(fā)生,其重要性越來越明顯了。經(jīng)濟發(fā)展中涉及的環(huán)境保護,節(jié)能減排,雇員福利保障,社會財富的一、二次分配,國家的財政、稅收政策,貨幣政策的運用等,都反映了經(jīng)濟立法在可持續(xù)發(fā)展的循環(huán)經(jīng)濟中的重要作用。由此視之,經(jīng)濟法和商法是國家調(diào)控和規(guī)范經(jīng)濟運行宏觀主體和微觀主體的兩大法律基石。

記:在您看來,就經(jīng)濟法領(lǐng)域而言,中國與其他國家相比處于一個怎樣的水平,差距在哪里呢?

王:差距肯定是有的。經(jīng)濟發(fā)展的不同階段,決定了各自的市場化程度有所不同,作為上層建筑的經(jīng)濟法學(xué)研究的對象和內(nèi)容自然也有所不同。但不能簡單地談研究領(lǐng)域的水平差距問題,更主要的是由不同基本經(jīng)濟制度,甚或政治制度和意識形態(tài)所決定的研究內(nèi)容的差異。從國家綜合制度發(fā)展變化的層面上講,眼下所研究的某些問題是否有長遠的實質(zhì)性價值,也頗值得懷疑,說不定是在做無用功。

記:在金融法領(lǐng)域一些大的爭論中,您持怎樣的觀點?

王:爭論是有的。無論是在一些具體問題上,還是大的方向性問題上,都有不同的觀點,但未形成有影響的大的爭論。金融法學(xué)領(lǐng)域的學(xué)術(shù)氣氛好像不怎么活躍。

記:通過這么多年的研究,您認(rèn)為,在金融法領(lǐng)域中,還有哪些方面需要進一步發(fā)展,或者說還有哪些需要開拓的新的領(lǐng)域呢?

王:在金融體制改革、金融主體行為規(guī)范等方面都有較大的研究空間和領(lǐng)域,具體要看國家對金融體制改革的力度和金融產(chǎn)品的創(chuàng)新情況。

“教師這個工作只要你努力做,或多或少會有一定的成就感和榮譽感。不是因為你高尚,是因為職業(yè)的自然使命。”

記:如果我沒有弄錯的話,您除了擔(dān)任北京工商大學(xué)的教授之外,還是北京市國源律師事務(wù)所律師。在教師和律師職業(yè)之間,您更喜歡哪個呢?您的律師經(jīng)歷對于教學(xué)活動會有影響嗎?您如何平衡二者的關(guān)系呢?

王:如果要在教師和律師兩種職業(yè)中選一種,我選教師。教師這個工作只要你努力做,或多或少會有一定的成就感和榮譽感。不是因為你高尚,是因為職業(yè)的自然使命。但律師這個職業(yè)很難獲得這種感覺。律師并不是維護法律正義的職業(yè),法律未賦予它這個權(quán)力,而是自謀生計的職業(yè),是維護當(dāng)事人權(quán)益的職業(yè),與收益相比,其所維護的當(dāng)事人的權(quán)益是否合法通常來講是次要的,對于剛?cè)脒@個行當(dāng)?shù)男氯藖碚f尤其如此。當(dāng)然,也有財富積累到一定程度、解決了衣食之憂的律師會出于各種因素的考慮,做一些援案件或公益性案件,但很難形成常態(tài)和普遍性。這很正常,原因就是他們要解決眼下和將來的生存問題,這個問題如果不能很好地解決,他們很難有更多的選擇余地。不是他們不高尚,是因為職業(yè)的特征和性質(zhì)。我很少做律師業(yè)務(wù),偶爾做一做也是把它作為一個了解司法現(xiàn)狀的渠道和平臺,所以,對教學(xué)不會有什么負面影響。

記:作為一位從教多年的老師,您對于我國現(xiàn)在的法學(xué)教育有什么看法嗎?我國的法學(xué)教育如何解決學(xué)院式的培養(yǎng)同法律實踐相背離的問題呢?

王:我國的法學(xué)教育理念和教學(xué)方式仍有巨大的改進空間。從西方國家的大學(xué)對學(xué)生的培養(yǎng)情況看,首先是培養(yǎng)目標(biāo)明確、可行,有具體的實施方案。培養(yǎng)的目標(biāo)是“職業(yè)化”人才,其基本含義就是強化對學(xué)生的專業(yè)基礎(chǔ)知識和專業(yè)技能的培養(yǎng),學(xué)生走出校園后能迅速適應(yīng)各種法律職業(yè)的要求。比如,加拿大蒙特利爾大學(xué)法學(xué)院和渥太華大學(xué)法學(xué)院,有一門技能性課程叫“口頭辯論”,這門課程被放在基礎(chǔ)課(相當(dāng)于我們法學(xué)專業(yè)十四門骨干課程)里。他們認(rèn)為,在辯論中對焦點問題的把握、辯論的方法、反駁的技巧、說服對方或法官的能力,是法科學(xué)生必須具備的素質(zhì)。而我們?nèi)绻_設(shè)這門課的話,通常會放在選修課中,也就是說,他們更重視基本技能的訓(xùn)練。

在教學(xué)方法上,西方的大學(xué)也有自己的特點。比如,他們課堂中的提問,更多的是學(xué)生問老師,通過多維度、步步緊逼的提問,把老師問得滿臉窘相、無言以對,那就是好問題。老師弄懂了,下次上課再向?qū)W生作答。這種通過提問給老師施壓,逼迫老師思考問題、研究問題的教學(xué)方法,更能讓人感受到什么叫“教學(xué)相長”。而我們通常都是老師向?qū)W生提問,目的是審視一下學(xué)生對自己所講的知識或問題弄明白沒有。

西方大學(xué)教學(xué)的核心理念是“以學(xué)生為中心”,這可不只是說說而已,而是有具體的實施方案和手段,其目的是調(diào)動學(xué)生的主動性,這樣學(xué)到的東西比較扎實,容易形成開放的思路。除了教學(xué)方法的理念外,另一個更為重要的理念是培養(yǎng)學(xué)生尊重法律、信仰法律的職業(yè)觀念和人生信念。目前,我國司法系統(tǒng)存在、枉法裁判的現(xiàn)象,說明我們的法學(xué)教育還有更重要的工作要做。

“如果有創(chuàng)新觀點,有真知灼見,對學(xué)科發(fā)展和法律實踐有推動和引導(dǎo)作用,成果多點自然是好事情。”

記:您在法學(xué)研究的過程中,最欣賞哪一種法學(xué)研究的方法呢?

王:談不上最欣賞哪一種,不同的部門法學(xué),所需的研究方法或側(cè)重的研究方法各不相同。在很多情況下,通常要同時借助多種方法,最基本的方法是理論推導(dǎo)法和實證分析方法。前者要求研究者有深厚的理論功底和學(xué)養(yǎng),后者要求研究者有一定的資金條件和一整套具體的研究方法,兩者都需要時間:你的時間和你所研究問題的事態(tài)的發(fā)展時間。比如,銀監(jiān)會2007年制定的《農(nóng)村資金互助社管理暫行辦法》從理論上分析是操作不了的;從實踐上,還需要時間進一步驗證。金融法學(xué)的研究方法更強調(diào)經(jīng)濟分析法、數(shù)理分析法、比較法和實證分析法,因為它的研究成果要為國家的金融政策和金融實踐服務(wù)。研究方法和研究目的必須有內(nèi)在的邏輯關(guān)系才有意義。但現(xiàn)在大多數(shù)學(xué)校的大多數(shù)老師搞學(xué)術(shù)研究,囿于各種主客觀原因,多是閉門造車,理論來,理論去,很少搞“非書本”的實證研究。所以,學(xué)術(shù)成果大多沒有個性。這種局面現(xiàn)在很難改變,沒有幾個大學(xué)校長有這個勇氣,至多也就是下臺后講些“馬后炮”式的高論,誰愿意舍棄既得利益呢?

記:那您認(rèn)為現(xiàn)在中青年學(xué)者是多發(fā)表成果好呢,還是少發(fā)表好?

王:這個不好一概而論。如果有創(chuàng)新觀點,有真知灼見,對學(xué)科發(fā)展和法律實踐有推動和引導(dǎo)作用,成果多點自然是好事。但實實在在地講,創(chuàng)新不容易,搞研究跟寫小說、編劇本不一樣,“多產(chǎn)”一般來說不是什么好事情。從法學(xué)學(xué)科來看,無論是教材,還是專著、論文,重復(fù)的東西多,創(chuàng)新的東西少,絕大多數(shù)是文字垃圾。每年由此造成的資金和時間上的浪費是巨大的、難以估量的。順便我再提醒一句,現(xiàn)在的防盜版軟件技術(shù)已經(jīng)做得很先進了,中國學(xué)術(shù)文獻網(wǎng)庫、中國學(xué)術(shù)期刊網(wǎng)庫、中國報紙全文數(shù)據(jù)庫、中國博士庫、中國碩士庫,都納入到了檢測對比系統(tǒng),有些學(xué)校已開始使用這種軟件用于對付學(xué)生論文的抄襲造假問題。這些學(xué)校都是負責(zé)任的學(xué)校。如果迫于環(huán)境壓力想應(yīng)付差事地多出點學(xué)術(shù)成果,我建議寫作時不妨多加點腳注,多列點參考文獻,越多越好。

記:您可以簡要地評價一下中國目前的法學(xué)研究狀況嗎?

篇11

[4] 肖宏偉，易丹輝，周明勇.中國工業(yè)經(jīng)濟發(fā)展與碳排放脫鉤關(guān)系研究[J].福建論壇（人文社會科學(xué)版），2013，（3）.

[5] 《國家發(fā)展改革委財政部關(guān)于開展城市礦產(chǎn)示范基地建設(shè)的通知》，http：///zcfb/zcfbtz/2010tz/t20100527_349482.htm，2014年元月8日訪問.

[6] 周明勇，易丹輝.論地方政府債務(wù)風(fēng)險規(guī)制[J].沈陽師范大學(xué)學(xué)報，2013，（4）.

[7] 徐孟洲.耦合經(jīng)濟法論[M].北京：中國人民大學(xué)出版社，2010.

[8] 黃衛(wèi)平，胡玫.美國次貸危機與世界經(jīng)濟格局的調(diào)整――對美國次貸危機的政治經(jīng)濟學(xué)分析[J].中國人民大學(xué)學(xué)報，2010，（5）.

[9] 搜狐新聞.湘西集資案：曾成杰擔(dān)責(zé)最重數(shù)十政商人士受處.http：///20130718/n381 982879.shtml，2013年12月8日訪問.

[10] 曾鳴.神木民間借貸調(diào)查：所涉官員高至廳局級有人獲利2億.http：///shendu/nfz- m/detail_2013_07/25/27902117_0.shtml，2014年元月2日訪問.

[11] 張成.重慶市城鎮(zhèn)污水處理系統(tǒng)碳排放研究[D].重慶：重慶大學(xué)學(xué)位論文，2011.

[12] 武俊奎.城市規(guī)模、結(jié)構(gòu)與碳排放[D].上海：復(fù)旦大學(xué)學(xué)位論文，2012.

篇12

梁植這樣一位學(xué)歷光鮮的優(yōu)秀學(xué)生，卻迷茫于未來的發(fā)展方向與職業(yè)選擇，或多或少都會帶給人一種“為賦新詞強說愁”的反感與厭惡。這或許也是廣大網(wǎng)友對梁植發(fā)起“責(zé)難”的原因所在。也有人說，讓梁植迷茫的不是能不能找到工作的問題，而是要找什么樣的工作、過什么樣的人生的問題。我很贊同這一觀點，而這也同樣困擾著現(xiàn)在很大一批高校畢業(yè)生。

與梁植備受爭議的經(jīng)歷類似，周浩曾是青海高考理科前五名，酷愛機械的他原本打算報考有著諸多實踐性課程的北京航空航天大學(xué)，但遭到了家人的極力反對，最終他向家人妥協(xié)，選擇了北大。但進入北大后的周浩還是不能適應(yīng)以理論為主的學(xué)習(xí)。在長期的痛苦掙扎中，他仍想方設(shè)法克服困難：去選修或旁聽自己感興趣的課程，暫時休學(xué)去體驗真實的社會生活。但這些仍然無法讓周浩靜心在北大學(xué)習(xí)研究。最終，不堪重負的他在征得父母同意之后轉(zhuǎn)學(xué)到了北京的一所技師學(xué)院。從北大生命科學(xué)學(xué)院人才儲備軍到如今的技術(shù)工人，周浩這一“紆尊降貴”的做法引起了軒然大波。正如“棄港大復(fù)讀考北大”的高考狀元劉丁寧一樣，周浩“棄北大讀技校”事件有太多值得人們反思的東西。

圖1 梁植（左）與“奶茶妹妹”章澤天（右）

圖2 周浩

博文廣識VS術(shù)業(yè)專攻

從升學(xué)規(guī)劃的角度看梁植的清華之路，可謂相當(dāng)?shù)牟豢茖W(xué)。梁植本科就讀法學(xué)專業(yè)，碩士選擇了金融學(xué)專業(yè)，博士則選擇了新聞傳媒專業(yè)。可謂每個專業(yè)都“淺嘗輒止”。他力求使自己成為一名滿足社會需求的復(fù)合型人才的愿望并沒有錯，但是梁植的專業(yè)選擇路徑卻出現(xiàn)了偏差。我認(rèn)為梁植的專業(yè)選擇路徑應(yīng)該這樣設(shè)計：本科讀法學(xué)，碩士讀金融學(xué)，博士讀金融法。為什么要這樣設(shè)計呢？

梁植2006年從人大附中文科班畢業(yè)考上清華，就讀法學(xué)專業(yè)。本科四年，梁植在法學(xué)上還是有些研究成果：2009年他的學(xué)術(shù)論文《誤將尸體當(dāng)作運輸?shù)男袨樾再|(zhì)》在中國人民大學(xué)出版社出版的《刑事疑案演習(xí)》一書中公開發(fā)表；2009年10月與搭檔獲第七屆“貿(mào)仲杯”國際商事模擬仲裁庭辯論賽總決賽亞軍，個人獲得總決賽“最佳辯護律師”榮譽稱號；2010年他的本科畢業(yè)論文成績獲得了國際法方向的第一名。

鑒于梁植本科四年的優(yōu)秀表現(xiàn)，2010年他被免試推薦到經(jīng)濟管理學(xué)院金融系攻讀碩士學(xué)位。但是，我不認(rèn)為這是梁植最佳的選擇，因為從公開的報道中了解到梁植在讀研期間有關(guān)金融方面的研究表現(xiàn)平平，毫無建樹。這也是可以理解的，畢竟他是通過保送就讀金融學(xué)專業(yè)碩士研究生，其專業(yè)基礎(chǔ)相對于其他科班出身的同學(xué)自然差了一些。如果梁植博士階段能將其本科階段的法學(xué)知識與碩士階段的金融學(xué)知識更好地融合，其在金融法專業(yè)方面的學(xué)習(xí)將會游刃有余，這也是復(fù)合型人才的價值所在。但讓人遺憾的是，梁植并沒有在這條康莊大道上付諸行動，在金融學(xué)專業(yè)學(xué)習(xí)“受挫”的情況下，他轉(zhuǎn)而選擇了自認(rèn)為有能力勝任的新聞傳媒專業(yè)。殊不知，博士專業(yè)的選擇和學(xué)習(xí)不應(yīng)僅僅以自己的興趣為參考標(biāo)準(zhǔn)，更需要本科或者碩士階段扎實的專業(yè)基礎(chǔ)。這一選擇注定了今天的梁植在職業(yè)選擇時的迷茫與困頓。

無論是讀研或是讀博，都應(yīng)該旗幟鮮明地以終生職業(yè)為目的，而不是單純的為讀而讀。否則，多一個學(xué)位，就會多一份精神負擔(dān)、多一份求職壓力、多一份年齡恐慌、多一份人生失落。正所謂“一招鮮吃遍天，樣樣會活受罪”。再深入分析，我們會發(fā)現(xiàn)梁植其實是現(xiàn)代社會某一類學(xué)生的代表：研究學(xué)問求大求全，求廣而不求精，求博而不求專，總以為凡事越多越好，缺乏明確的職業(yè)生涯規(guī)劃。

北大的周浩則是研究學(xué)問求精求深求專的一種代表。但無論是求博還是求專，都具有一定合理性。廣泛涉獵各個學(xué)科，養(yǎng)成深厚的人文素養(yǎng)，學(xué)識淵博，方能擁有開闊的視野和寬廣的胸襟，這是博識教育的宗旨所在。所謂專就是要在某一領(lǐng)域掌握較多的專業(yè)知識，專也是在廣博基礎(chǔ)上的專，在那些復(fù)合交叉領(lǐng)域內(nèi)，最終的研究，也是落實在單一領(lǐng)域。求博與求專都沒有錯，但博不等同于泛，專不等同于少。

選擇拼圖VS規(guī)劃藍圖

梁植與周浩最為顯著的差別在于梁植對于自己的未來沒有一個明確的規(guī)劃，正因如此才導(dǎo)致了他在畢業(yè)之際的擇業(yè)迷茫與困頓。而周浩則對自己的未來有一個明確的規(guī)劃，知道自己將來想要什么，并敢于付諸行動去追求。正所謂“有規(guī)劃的人生才能叫藍圖，沒有規(guī)劃的人生是拼圖”。

梁植也是現(xiàn)代教育的一種典型產(chǎn)物。我們從接受學(xué)校教育開始，就背負著父母的期望，接受著老師的教導(dǎo)與鞭策，每天奔跑在分?jǐn)?shù)、成績的單行道上。只要成績好了，微笑和鮮花會接踵而至，以至于我們學(xué)生除了學(xué)習(xí)，便沒有其他的生活空間，更不用說對自己的未來發(fā)展有所思考了。

在志愿填報的過程中，我們經(jīng)常接觸到很多對于自己選擇何種專業(yè)，將來從事何種職業(yè)非常迷茫的高三學(xué)生。這個階段迷茫是一種正常的現(xiàn)象，盡管如此，仍需要引起廣大考生家長的重視。在志愿填報的過程中，廣大考生首先要明確自己在本科畢業(yè)后是選擇就業(yè)還是選擇深造，如果選擇就業(yè)，就可以在志愿填報中有針對性地去選擇就業(yè)比較好的院校與專業(yè)；如果選擇深造，就可以選擇一些基礎(chǔ)性的學(xué)科或者自己感興趣的學(xué)科。這只是考生升學(xué)規(guī)劃的第一步。至于進入大學(xué)之后該怎樣規(guī)劃自己以后的發(fā)展方向與職業(yè)生涯，也是需要學(xué)生與家長時刻關(guān)注的問題。

篇13

名稱

10月21日（星期六）

10月22日（星期日）

課程

代號

上午 （9：00-11：30）

課程

代號

下午（14:30-17:00）

課程

代號

上午（9:00-11:30）

課程