引論：我們?yōu)槟砹?3篇財(cái)富管理范文，供您借鑒以豐富您的創(chuàng)作。它們是您寫(xiě)作時(shí)的寶貴資源，期望它們能夠激發(fā)您的創(chuàng)作靈感，讓您的文章更具深度。

篇1

主辦單位：福建省經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)服務(wù)中心

出版周期：月刊

出版地址：福建省福州市

語(yǔ)

種：中文

開(kāi)

本：大16開(kāi)

國(guó)際刊號(hào)：1009-3532

國(guó)內(nèi)刊號(hào)：35-1232/F

郵發(fā)代號(hào)：

發(fā)行范圍：國(guó)內(nèi)外統(tǒng)一發(fā)行

創(chuàng)刊時(shí)間：1984

期刊收錄：

核心期刊：

期刊榮譽(yù)：

篇2

創(chuàng)新金融追尋夢(mèng)想

在本次諾亞最新戰(zhàn)略會(huì)上，上海市金融服務(wù)辦公室主任方星海在發(fā)言中指出：“包括我們金融辦，對(duì)諾亞財(cái)富這樣的公司，在我們國(guó)家這樣一個(gè)嚴(yán)格監(jiān)管的環(huán)境下，能夠自己創(chuàng)出一番天地，我們都大力支持。”

上海建設(shè)國(guó)際金融中心，有了一個(gè)非常新的亮點(diǎn)，“就是我們把建設(shè)上海財(cái)富與資產(chǎn)管理中心，正式寫(xiě)入‘十二五’規(guī)劃中，這是國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)同意的，由國(guó)家發(fā)改委頒布的國(guó)家級(jí)規(guī)劃。”方星海說(shuō)道。

紅杉資本中國(guó)基金創(chuàng)始合伙人沈南鵬是諾亞早期投資人之一，他談到：“過(guò)去五六年，諾亞在不經(jīng)意中――原先可能沒(méi)有想到，對(duì)中國(guó)的VC/PE行業(yè)作出了非常大的貢獻(xiàn)。”這是他投資諾亞的一個(gè)決定性考量因素。

易居中國(guó)董事長(zhǎng)周忻既是諾亞的投資人也是其客戶，他笑稱：“我是趕了一個(gè)晚班車，是最后上市之前擠進(jìn)去的。沈南鵬用很興奮的語(yǔ)氣說(shuō)投了一家好公司諾亞財(cái)富，是做高端理財(cái)。”在諾亞的服務(wù)中，他感受到了很多溫馨之處。他相信一家好的企業(yè)，一位好的領(lǐng)導(dǎo)，不論醒著還是睡著都在追求夢(mèng)想，那么一定是非常有朝氣的。

比沈南鵬更早投資諾亞的今日投資董事長(zhǎng)暨天使投資人何伯權(quán)認(rèn)為，投資的時(shí)候，最后決定這家企業(yè)能否長(zhǎng)期成功的還是團(tuán)隊(duì)。“團(tuán)隊(duì)最重要的是文化。在汪靜波的帶領(lǐng)下，這家公司的文化是非常的好。”他補(bǔ)充道：“我們的另一位投資人――章嘉玉女士，最關(guān)心的問(wèn)題是合規(guī)不合規(guī)。她不問(wèn)你賺錢(qián)不賺錢(qián)，她問(wèn)你合規(guī)不合規(guī)，我認(rèn)為她對(duì)諾亞的這個(gè)把握是非常重要的。” 諾亞推出的新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)都在董事會(huì)不斷地檢查下，又加入了首席財(cái)務(wù)官，就更加齊全。

中歐國(guó)際工商學(xué)院創(chuàng)始人暨諾亞財(cái)富獨(dú)董劉吉表示：“諾亞的成功不是偶然的，將來(lái)會(huì)有很多的商學(xué)院，來(lái)總結(jié)它的成功作為案例。”

汪靜波的演講激情洋溢，“我們心懷很大的夢(mèng)想，沒(méi)有任何一個(gè)夢(mèng)想比能夠持續(xù)地滿足客戶的需求更能夠讓每個(gè)諾亞人能夠持續(xù)地努力和奮斗，這也是我們能夠成長(zhǎng)到今天的很重要的原因。”

諾亞目前擁有2.7萬(wàn)名客戶，其中70%是企業(yè)家。汪靜波說(shuō)道：“我們的夢(mèng)想就是要和已經(jīng)富起來(lái)的客戶，實(shí)現(xiàn)高尚、富有和快樂(lè)的人生。”

2010至2012年，諾亞相繼矗立起三座里程碑。美國(guó)紐約證券交易所上市，代表最市場(chǎng)化、最開(kāi)放、最能認(rèn)同商業(yè)創(chuàng)新的全球資本市場(chǎng)的認(rèn)可。諾亞香港子公司的獲牌，代表監(jiān)管最嚴(yán)格、最周全的香港資本市場(chǎng)的充分認(rèn)可。諾亞正行的獲牌，代表審批最嚴(yán)格、發(fā)牌最審慎的中國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)局對(duì)諾亞正行發(fā)展模式、風(fēng)險(xiǎn)控制和整個(gè)運(yùn)營(yíng)、服務(wù)體系的高度認(rèn)可。

管理海外合法資產(chǎn)

據(jù)波士頓咨詢公司（BCG）透露的最新報(bào)告，截至2011年底，中國(guó)個(gè)人擁有的可投資資產(chǎn)總額預(yù)計(jì)達(dá)到62萬(wàn)億元人民幣，高凈值家庭數(shù)量將增至121萬(wàn)戶。中國(guó)高凈值家庭數(shù)量和家庭金融資產(chǎn)總額在迅速增加。

與此同時(shí)，高凈值人士市場(chǎng)的高速發(fā)展，對(duì)全球資產(chǎn)配置和家族財(cái)富代際傳承的需求也是“水漲船高”。據(jù)波士頓報(bào)告，越富有的客戶對(duì)離岸產(chǎn)品的需求越大，而且他們多集中于一線城市和沿海地區(qū)。資產(chǎn)規(guī)模在5000萬(wàn)元人民幣以上的高凈值客戶中，22%都使用過(guò)離岸產(chǎn)品和服務(wù)。資產(chǎn)規(guī)模在3億元人民幣以上的高凈值客戶，預(yù)計(jì)約四分之三對(duì)海外投資產(chǎn)品和服務(wù)的需求會(huì)逐步增加。

諾亞香港的成立，正為滿足中國(guó)高凈值人士管理合法海外資產(chǎn)這一需求提供絕好機(jī)會(huì)。作為內(nèi)地專業(yè)的金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)和篩選機(jī)構(gòu)，諾亞的專長(zhǎng)就是站在客戶立場(chǎng)，篩選市場(chǎng)最優(yōu)金融產(chǎn)品。因此，諾亞在香港開(kāi)設(shè)第一個(gè)海外據(jù)點(diǎn)，正是順應(yīng)了香港成為大陸財(cái)富管理離岸市場(chǎng)的大趨勢(shì)，可謂正當(dāng)其時(shí)。

從金融市場(chǎng)發(fā)展角度而言，來(lái)自大陸的獨(dú)立財(cái)富管理機(jī)構(gòu)進(jìn)駐香港，更是為全球化的香港金融市場(chǎng)帶來(lái)更多的業(yè)務(wù)發(fā)展機(jī)會(huì)。在香港的全球金融機(jī)構(gòu)，完全可以借助中國(guó)獨(dú)立財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的“窗口作用”輻射至更為深遠(yuǎn)、增長(zhǎng)也更為強(qiáng)勁的中國(guó)腹地市場(chǎng)。

汪靜波說(shuō)：“諾亞香港子公司的設(shè)立，主要是服務(wù)現(xiàn)有客戶的離岸美元資產(chǎn)。我們將稟承諾亞一直以來(lái)的服務(wù)原則，為國(guó)內(nèi)客戶精心篩選海外市場(chǎng)外幣計(jì)價(jià)的理財(cái)產(chǎn)品。相對(duì)香港本地獨(dú)立財(cái)富管理機(jī)構(gòu)，我們?cè)趦?nèi)地的龐大客戶群以及我們對(duì)客戶需求的精準(zhǔn)理解，是我們的一個(gè)優(yōu)勢(shì)。當(dāng)然，我們也會(huì)進(jìn)軍香港本地的財(cái)富管理市場(chǎng)，服務(wù)具有戰(zhàn)略眼光的優(yōu)質(zhì)本地客戶。”

第三方基金銷售市場(chǎng)

諾亞正行瞄準(zhǔn)的是單筆投資在50萬(wàn)人民幣左右的中高凈值投資者。這將是諾亞集團(tuán)業(yè)務(wù)金字塔最大的基石部分。與其他獲牌公司不同的是，諾亞過(guò)往的業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，將給諾亞正行開(kāi)拓這一財(cái)富階層的客戶帶來(lái)極大的先發(fā)優(yōu)勢(shì)。

據(jù)財(cái)富管理市場(chǎng)發(fā)展規(guī)律，這個(gè)財(cái)富階層的客戶，將是中國(guó)整個(gè)財(cái)富管理市場(chǎng)的高速增長(zhǎng)群體，未來(lái)也會(huì)給集團(tuán)業(yè)務(wù)帶來(lái)更多的業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)。

在申設(shè)牌照的籌備期間，諾亞正行的團(tuán)隊(duì)已經(jīng)進(jìn)行模擬運(yùn)營(yíng)將近一年，并建立了堅(jiān)實(shí)的研究團(tuán)隊(duì)和系統(tǒng)性的基金篩選體系。諾亞正行重視投資標(biāo)的“價(jià)值”，而非“價(jià)格”。所以，諾亞正行研究的對(duì)象是長(zhǎng)期量化排名前2/5并擁有良好投資業(yè)績(jī)的基金，諾亞正行通過(guò)對(duì)基金公司的價(jià)值觀、核心團(tuán)隊(duì)、投研流程、投資組合、投資業(yè)績(jī)這五方面進(jìn)行考察，分析研究基金公司取得業(yè)績(jī)背后的原因，篩選出具有業(yè)績(jī)持續(xù)能力的基金。

篇3

篇4

韓巍強(qiáng)：這些年中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展較快，但通貨膨脹速度也很快，單純的把錢(qián)存在銀行，資產(chǎn)可能縮水，已經(jīng)成為人們的共識(shí)。隨著國(guó)內(nèi)高凈值財(cái)富人群的增多，讓財(cái)富保值增值，成為大家共同的希望。財(cái)富管理業(yè)務(wù)也適應(yīng)市場(chǎng)需求，開(kāi)始發(fā)展，但目前還處在比較初級(jí)的階段，大多還是簡(jiǎn)單粗放式的向客戶推介產(chǎn)品。

記者：據(jù)我了解，中金公司從2007年就開(kāi)始進(jìn)入財(cái)富管理領(lǐng)域，這在券商中也是最早的。請(qǐng)您簡(jiǎn)要介紹一下中金公司財(cái)富管理情況。

韓巍強(qiáng)：20 07年在中國(guó)經(jīng)濟(jì)和資本市場(chǎng)大發(fā)展的環(huán)境下，中金公司就以券商營(yíng)業(yè)部為依托，開(kāi)始布局財(cái)富管理業(yè)務(wù)工作。在財(cái)富管理業(yè)務(wù)開(kāi)展之初，我們服務(wù)的對(duì)象就明確定位在中高端客戶，致力于以專業(yè)的品質(zhì)，為個(gè)人和機(jī)構(gòu)投資者提供全面的專業(yè)投資服務(wù)。我們會(huì)根據(jù)客戶的投資預(yù)期和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，為客戶度身定做資產(chǎn)配置和投資組合方案的建議，幫助客戶有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值和增值。

記者：為什么一開(kāi)始就定位中高端客戶呢？目前的客戶規(guī)模怎樣？

韓巍強(qiáng)：這是因?yàn)楦邇糁蒂Y產(chǎn)才能更好地進(jìn)行配置，資產(chǎn)太少的話，很難進(jìn)行配置，一些產(chǎn)品也不能買(mǎi)。例如信托，一般情況下最少10 0萬(wàn)元，而且名額有限。目前中金財(cái)富管理部有1萬(wàn)多客戶，管理資產(chǎn)有10 0 0多億元，人均資產(chǎn)10 0 0萬(wàn)元。現(xiàn)在一些大的券商也都在做財(cái)富管理業(yè)務(wù)，但他們的劣勢(shì)是客戶群大多是低資產(chǎn)人群，進(jìn)行資產(chǎn)配置比較困難。

記者：和私人銀行、第三方理財(cái)?shù)绕渌?cái)富管理機(jī)構(gòu)相比，以中金公司為代表的券商財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的特點(diǎn)是什么？

韓巍強(qiáng)：首先說(shuō)第三方理財(cái)，他們也是主要面對(duì)高端客戶，但運(yùn)營(yíng)模式主要是賣別人的產(chǎn)品，依靠銷售建立起的客戶群相比于券商財(cái)富管理和私人銀行要小很多。目前，券商財(cái)富管理主要在跟私人銀行競(jìng)爭(zhēng)，私人銀行依托銀行自身掌握現(xiàn)金結(jié)算的優(yōu)勢(shì)，客戶資源最為豐富，券商目前總共只有80 0 0萬(wàn)客戶群。而我們的優(yōu)勢(shì)在金融資產(chǎn)的投資管理方面，依托券商擁有的很好的研究團(tuán)隊(duì)、很好的產(chǎn)品以及很嚴(yán)謹(jǐn)?shù)娘L(fēng)控措施。在專業(yè)性上，私人銀行和第三方理財(cái)都是無(wú)法相比的。

記者：有利益關(guān)系，就有可能失去公正。據(jù)記者了解，在券商財(cái)富管理的收入來(lái)源中，有一部分是推介產(chǎn)品收入。在這種收入結(jié)構(gòu)中，券商如何才能保證推介產(chǎn)品的公正性？

篇5

隨著近幾年財(cái)富管理理念的深入，個(gè)人高端客戶激增，繼北京財(cái)富管理中心之后，建行在北京北部、西部、東部、南部相繼成立了北辰、主語(yǔ)城、華貿(mào)、西單等四家財(cái)富中心。與此同時(shí)，該中心也成為向各中心輸送人才的基地，造就了一大批優(yōu)秀的專業(yè)理財(cái)師。

目前，擔(dān)任該中心主任的張媛就是一個(gè)典型的例子。在這支“夢(mèng)之隊(duì)”里，她如Cobb一樣，有著豐富的工作經(jīng)驗(yàn)，早在2006年，便加入北京財(cái)富中心；同樣，她也有著出色的管理才能，2007年，曾參與籌建北辰財(cái)富管理中心，并以主管的身份牽頭，將北辰財(cái)富中心打造成為京城一顆璀璨的明珠。

今年下半年，調(diào)回北京財(cái)富中心后，盡管她接手的團(tuán)隊(duì)只有兩名客戶經(jīng)理，但她思路清晰，先從基礎(chǔ)做起，建立了由中心主任、財(cái)富顧問(wèn)、客戶經(jīng)理組成的團(tuán)隊(duì)模式，近期又招聘了一名客戶經(jīng)理助理。

鑒于團(tuán)隊(duì)較新，人員較少的情況，她力主充分借助建行的渠道優(yōu)勢(shì)，與各支行做好信息對(duì)接，在服務(wù)客戶中實(shí)現(xiàn)中心與支行的聯(lián)動(dòng)；與此同時(shí)，充分發(fā)揮團(tuán)隊(duì)力量，形成巨大的戰(zhàn)斗力和凝聚力。

在該團(tuán)隊(duì)，財(cái)富顧問(wèn)聞卓以理財(cái)知識(shí)和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)見(jiàn)長(zhǎng)，對(duì)目前建行的理財(cái)產(chǎn)品以及市場(chǎng)上的產(chǎn)品都有深入的研究。他恰如“盜夢(mèng)夢(mèng)之隊(duì)”中的“藥劑師”，經(jīng)過(guò)對(duì)市場(chǎng)的深入了解，借助著建行的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品，對(duì)整個(gè)團(tuán)隊(duì)熟悉市場(chǎng)、服務(wù)客戶、為客戶設(shè)計(jì)產(chǎn)品組合方案，發(fā)揮著重要的作用。

而客戶經(jīng)理王錚，則有著豐富的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。在高端客戶理財(cái)方面，他時(shí)而是專業(yè)的“私家醫(yī)生”，時(shí)而是客戶的“情報(bào)專員”，而往往，他更是以全面的“服務(wù)伙伴”出現(xiàn)在客戶面前，這不僅讓人想起Cobb團(tuán)隊(duì)中不斷變換身份的“偽裝者”，多重角色演繹出一段傳奇。

如果說(shuō)每個(gè)人都有一一對(duì)應(yīng)的話，那么，同為女性的客戶經(jīng)理助理，則更像“盜夢(mèng)團(tuán)隊(duì)”中新加入的“建筑師”阿莉阿德涅，通過(guò)學(xué)習(xí)，在團(tuán)隊(duì)中迅速成長(zhǎng)，并為團(tuán)隊(duì)的運(yùn)作做足基礎(chǔ)性工作。

篇6

同時(shí)，財(cái)富管理也不是財(cái)富創(chuàng)造，可能客戶拿著錢(qián)做自己最為擅長(zhǎng)的實(shí)業(yè)投資，比投資理財(cái)?shù)馁嶅X(qián)效應(yīng)更快，實(shí)際含義是，他一直是集中股權(quán)做一個(gè)投資，還要面臨嚴(yán)酷的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，這種風(fēng)險(xiǎn)是非常大的，財(cái)富管理就是提醒和規(guī)避這樣的風(fēng)險(xiǎn)，讓客戶的一部分資產(chǎn)退出實(shí)業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，分散集中投資風(fēng)險(xiǎn)。

配置資產(chǎn)要有長(zhǎng)期可預(yù)期收益

盡管目前的中國(guó)股票市場(chǎng)遇到了史無(wú)前例的大牛市，但我們并不建議投資者將太多資產(chǎn)配置到股票，因?yàn)椋鲑Y產(chǎn)配置必須依據(jù)長(zhǎng)期可預(yù)期的收益水平，并且不受市場(chǎng)冷熱的影響。在美國(guó)，股市平均年化收益水平在11％，債券在7％，基本成為可以遵循的市場(chǎng)規(guī)律，中國(guó)的股市歷史太短，還沒(méi)有一個(gè)可預(yù)期的長(zhǎng)期收益預(yù)期值，如果從1993年算起，平攤到每年的收益率僅僅為5％－6％，所以，沒(méi)有理由配置過(guò)多資產(chǎn)在股票上。

同時(shí)，資產(chǎn)收益也取決于市場(chǎng)制度的變化，中國(guó)市場(chǎng)還需要再觀察一段時(shí)間，畢竟是處于改革和調(diào)整期，制度和機(jī)制的變化，也會(huì)帶動(dòng)各類資產(chǎn)的收益變化。目前的中國(guó)股市也屬于變動(dòng)之中，在一段時(shí)間內(nèi)還是封閉環(huán)境中炒作稀缺資源，所以估值無(wú)法國(guó)際化，長(zhǎng)期收益很難預(yù)期。但是，投資者要對(duì)自己有清醒的認(rèn)知，所謂不理性者看隔壁，理性者看自己，做資產(chǎn)配置，關(guān)注的是自身資產(chǎn)狀況和市場(chǎng)長(zhǎng)期風(fēng)險(xiǎn)，不能被他人的賺錢(qián)效應(yīng)和市場(chǎng)短期情緒所左右。

此外，理財(cái)規(guī)劃和資產(chǎn)配置是要因人而異的，沒(méi)有固定的模式，所謂

常用的金字塔形資產(chǎn)分配現(xiàn)階段在中國(guó)也是沒(méi)有理論依據(jù)的，這要完全取決于每個(gè)人的實(shí)際狀況。

風(fēng)險(xiǎn)高低取決于資產(chǎn)特性

通常而言，實(shí)現(xiàn)財(cái)富的保值增值可以利用4大類資產(chǎn)，包括現(xiàn)金，債券等固定收益類資產(chǎn)，股票和對(duì)沖基金，私募資金，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品等備選資產(chǎn)。徐春認(rèn)為，是不同特性的資產(chǎn)類別產(chǎn)生了不同的風(fēng)險(xiǎn)收益，股票的風(fēng)險(xiǎn)肯定要高于債券，債券的風(fēng)險(xiǎn)則高于現(xiàn)金。

在風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高的備選資產(chǎn)中，特別把結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品列入其中，可能讓很多投資者心生疑惑。因?yàn)榻Y(jié)構(gòu)性產(chǎn)品都是掛鉤和跟蹤某一個(gè)市場(chǎng)，其收益取決于原生品，無(wú)法預(yù)期和預(yù)知。相比較而言，股票市場(chǎng)雖然有風(fēng)險(xiǎn)，但有規(guī)律可循，長(zhǎng)期的平均收益狀況是可以預(yù)期的，所以，這類理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)不可小視。

投資者還可以關(guān)注國(guó)內(nèi)的銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)，目前，中外資銀行紛紛推出了掛鉤境外股票，股指，商品價(jià)格的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，很多投資者在購(gòu)買(mǎi)這類產(chǎn)品時(shí)過(guò)于盲目和盲從，缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，銀行方面在風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露方面也不夠充分。由于從境外引進(jìn)的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品大都是對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)的金融衍生品，收益的不確定性很大，但在目前低利率環(huán)境下還是有很大生存空間的。在市場(chǎng)監(jiān)管，理財(cái)觀念都不成熟的時(shí)候，人們更多的是看到產(chǎn)品發(fā)售的前端描述，卻沒(méi)有看到到期的后端總結(jié)，究竟有多少產(chǎn)品實(shí)際收益率高于或低于預(yù)期收益率，究竟有多少產(chǎn)品到期收益率是零，這樣的數(shù)據(jù)無(wú)從知曉。

篇7

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展，GDP連續(xù)30年實(shí)現(xiàn)高速增長(zhǎng)。2010年底，中國(guó)個(gè)人總體持有的可投資資產(chǎn)規(guī)模已達(dá)到62萬(wàn)億元。同時(shí)，千萬(wàn)以上的高凈值人群也已經(jīng)達(dá)到了50萬(wàn)人；其中，超高凈值人群超過(guò)2萬(wàn)人，而個(gè)人可投資資產(chǎn)達(dá)到5000萬(wàn)元以上的人口逾7萬(wàn)人。而按照國(guó)際咨詢管理機(jī)構(gòu)麥肯錫的預(yù)測(cè)，中國(guó)資產(chǎn)管理市場(chǎng)在2016年有望達(dá)到1.4萬(wàn)億美元，每年創(chuàng)造的利潤(rùn)則可達(dá)20億至30億美元。

與之相對(duì)應(yīng)的，財(cái)富管理在中國(guó)也正逐漸興起，2007年4月，花旗、匯豐、渣打、東亞這四家外資法人銀行，先后在國(guó)內(nèi)推出了私人銀行，開(kāi)展財(cái)富管理業(yè)務(wù)。其后效仿者眾，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行紛紛成立財(cái)富管理中心。同時(shí)，出于財(cái)富管理巨大市場(chǎng)的誘惑，國(guó)內(nèi)一些基金公司、信托公司、券商、第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)等也開(kāi)始紛紛涌入這一市場(chǎng)。

作為全球私人財(cái)富增長(zhǎng)最為迅速的國(guó)家，中國(guó)財(cái)富管理方興未艾。百姓的理財(cái)需求漸漸從單純追求保值增值的資產(chǎn)管理，升級(jí)至與人生目標(biāo)息息相關(guān)的財(cái)富管理。

值得注意的是，盡管我國(guó)個(gè)人財(cái)富存量很大，但不可否認(rèn)的是中國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)目前正處在初級(jí)階段，比照西方國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)：大多數(shù)財(cái)富管理市場(chǎng)在初期都是向一般客戶推介產(chǎn)品的商業(yè)模式，逐步過(guò)渡到向高端客戶提供整體性、個(gè)體性的服務(wù)。從銷售的產(chǎn)品看，通常從單一產(chǎn)品過(guò)渡到非投資性的財(cái)富管理服務(wù)。財(cái)富管理的發(fā)展很大程度上取決于當(dāng)?shù)禺a(chǎn)品與市場(chǎng)的成熟度、可選擇的金融工具等因素。

對(duì)于財(cái)富管理機(jī)構(gòu)而言，目前的需要解決的關(guān)鍵問(wèn)題在于信托文化的培養(yǎng)、體制問(wèn)題、人才制約等方面。但隨著時(shí)間的推移，未來(lái)財(cái)富管理則會(huì)向越來(lái)越趨向?qū)I(yè)化、海外資產(chǎn)配置需求加強(qiáng)、個(gè)人定制化的理財(cái)服務(wù)等方面轉(zhuǎn)化。

篇8

和銀行財(cái)富管理部門(mén)和多數(shù)第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)定位于高凈值人群不同，宜信財(cái)富的客戶群體是大眾富裕階層。根據(jù)唐寧的看法，這一階層應(yīng)該是除房產(chǎn)以外可支配資產(chǎn)在10萬(wàn)～100萬(wàn)美元之間，基本實(shí)現(xiàn)了“中國(guó)夢(mèng)”的那一階層。目前，中國(guó)對(duì)這一階層的服務(wù)是空白的。唐寧認(rèn)為，現(xiàn)階段國(guó)內(nèi)財(cái)富管理主要為高凈值人士服務(wù)，而大眾富裕階層的理財(cái)需求很大程度上被忽略了。“他們達(dá)不到私人銀行高端客戶的要求，但有財(cái)富增值、保值的需求。”

兩條腿走路

“家庭金融在美國(guó)已經(jīng)相當(dāng)普及，財(cái)富管理機(jī)構(gòu)類似于家庭醫(yī)生，幫客戶診斷病情，開(kāi)處方。”唐寧說(shuō)到這里，神色間頗有些得意，“客戶并不是傻子，你說(shuō)就信，我們有6年服務(wù)客戶的經(jīng)驗(yàn)，建立了足夠的信任，這就是優(yōu)勢(shì)。”

唐寧最近在看一本書(shū)叫《投資最重要的事》，他很贊同作者橡樹(shù)資本董事長(zhǎng)的價(jià)值投資理念。他引用書(shū)中的話說(shuō)：“人人都想賺錢(qián)，參與競(jìng)爭(zhēng)前，你必須先問(wèn)問(wèn)自己是否具有處于領(lǐng)先地位的充分理由，必須比群體共識(shí)進(jìn)行更加深入的思考。”

2006年，唐寧創(chuàng)立了宜信公司。在中國(guó)，政策一定程度上保護(hù)個(gè)人借貸，在此基礎(chǔ)上，宜信成立并迅速發(fā)展。與之相呼應(yīng)的是，財(cái)富管理業(yè)務(wù)同樣發(fā)展迅速，目前宜信財(cái)富已在全國(guó)四十多個(gè)城市擁有千余名理財(cái)顧問(wèn)，積累了數(shù)萬(wàn)名客戶資源。

在目前困頓的市場(chǎng)條件下，不少機(jī)構(gòu)甚至很多PE（私募股權(quán)投資）基金也開(kāi)始發(fā)力財(cái)富管理。但唐寧不大愿意將自己歸于第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)，唐寧認(rèn)為通過(guò)代銷拿傭金只是他做財(cái)富管理的一方面，而宜信有自主開(kāi)發(fā)的產(chǎn)品。唐寧顯然對(duì)宜信財(cái)富的前景信心滿滿，他的信心從哪里來(lái)？

唐寧回應(yīng)說(shuō)：“每個(gè)機(jī)構(gòu)都有自己的發(fā)力點(diǎn)，我們現(xiàn)在是兩條腿走路，一條小額貸款普惠金融，幫助城市小微企業(yè)和農(nóng)村貧困農(nóng)戶，獲得資金信用，另一條就是財(cái)富管理，我們要做的是早期教育。”

“現(xiàn)在所謂的財(cái)富管理無(wú)非是基金公司賣基金，信托公司賣信托，保險(xiǎn)公司賣保險(xiǎn)，以推銷產(chǎn)品為主要導(dǎo)向。中國(guó)沒(méi)有財(cái)富方面的‘大夫’去為家庭理財(cái)進(jìn)行體檢和規(guī)劃，只能以銷售產(chǎn)品的傭金作為主要收入來(lái)源，而在國(guó)外主要是收取服務(wù)費(fèi)，因?yàn)閲?guó)外成熟的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)能夠提供更多的增值服務(wù)。”唐寧對(duì)記者說(shuō)：“有錢(qián)一定幸福嗎？不是的，財(cái)富只有在給個(gè)人和家庭帶來(lái)滿足感的條件下才是有價(jià)值的，而財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的任務(wù)正在于此，為個(gè)人和家庭生活帶來(lái)幸福感。”

為了搭建財(cái)富管理團(tuán)隊(duì)，唐寧費(fèi)了不少心血，尤其難的是人才，到底誰(shuí)能支撐起整個(gè)財(cái)富管理團(tuán)隊(duì)？唐寧大學(xué)的校友呂騏在美國(guó)擁有多年財(cái)富管理經(jīng)驗(yàn)，兩人皆畢業(yè)于北京大學(xué)數(shù)學(xué)系，后都赴美深造，相知多年。

唐寧找到呂騏聊了聊他的想法，兩人可謂一拍即合。

2011年底，呂騏正式加盟宜信財(cái)富，擔(dān)任首席財(cái)富管理專家，迅速搭建起一個(gè)幾十人的團(tuán)隊(duì)，他們涉及銀行、證券、私募、基金和保險(xiǎn)諸多行業(yè)，平均從業(yè)年限在7年以上。

盡管唐寧更愿意傳達(dá)這樣的信息：宜信財(cái)富為客戶定制專業(yè)理財(cái)建議和規(guī)劃，但在財(cái)富管理市場(chǎng)仍停留在產(chǎn)品銷售為主要階段的中國(guó)市場(chǎng)，擁有何種產(chǎn)品和理財(cái)渠道仍是王道。

宜信財(cái)富的固定收益類模式時(shí)限一般為3個(gè)月、6個(gè)月和1年，年化收益率約10％。宜信財(cái)富的操作流程是：如果你有10萬(wàn)元閑置資金，你可以將資金出借，獲得利息收益，既可直接與借款人簽署借款協(xié)議，也可選擇已簽署的借款協(xié)議的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，將資金支付給類似唐寧這樣的債權(quán)轉(zhuǎn)讓方完成資金出借，而宜信財(cái)富則通過(guò)向借貸雙方收取服務(wù)費(fèi)獲利。

唐寧透露，目前除了宜信財(cái)富自主研發(fā)的理財(cái)模式——固定收益類模式，宜信正在爭(zhēng)取獲得更多的代銷資格，比如宜信已經(jīng)取得了全國(guó)保險(xiǎn)公司的牌照，而基金代銷牌照正在證監(jiān)會(huì)審核流程中，此外還有信托產(chǎn)品供客戶選擇。在2011年初，宜信與中航信托合作推出小額信貸集合資金信托計(jì)劃。

但現(xiàn)實(shí)或許很艱難，中國(guó)實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)，取得代銷資質(zhì)不易，而硬件設(shè)施、市場(chǎng)營(yíng)銷和人力成本的投資壓力卻不小。低迷的市場(chǎng)環(huán)境，也對(duì)財(cái)富管理提出了更高要求。

“財(cái)富管理還處在早期培育階段，如果推廣和啟蒙到位，也許這個(gè)市場(chǎng)起來(lái)得很快。”唐寧言語(yǔ)間透露出財(cái)富管理市場(chǎng)仍“任重道遠(yuǎn)”的判斷，“請(qǐng)專家管還是自己管，對(duì)收取服務(wù)費(fèi)的方式以及對(duì)博取絕對(duì)收益和相對(duì)收益之間的認(rèn)知，中國(guó)客戶和國(guó)外成熟市場(chǎng)相比還有很大差距。”

爭(zhēng)議中前行

唐寧透露，宜信暫無(wú)再融資和IPO（首次公開(kāi)募股）計(jì)劃。不過(guò)一個(gè)不可爭(zhēng)議的事實(shí)是，唐寧的宜信模式確實(shí)得到了資本的認(rèn)可。

篇9

后來(lái)終于出現(xiàn)了一種模式——宜家模式，受到顧客歡迎。他們并不強(qiáng)求顧客購(gòu)買(mǎi)家具時(shí)一定需要購(gòu)買(mǎi)配套的所有系列家具，而是根據(jù)顧客自己的需求來(lái)搭配。除了大型的家具以外，提供多種基礎(chǔ)的組件和模塊，使得客戶實(shí)現(xiàn)自由的拼裝和組合。在宜家的商場(chǎng)里，有很多的組合參考來(lái)讓顧客直觀地了解到什么樣的組合是自己想要的。我們往往會(huì)發(fā)現(xiàn)，同樣是在宜家商場(chǎng)買(mǎi)的東西，因?yàn)橛辛瞬煌慕M合，再結(jié)合家中自身裝修的特點(diǎn)，個(gè)性化的需求便得到了滿足。

循著這樣的軌跡我們發(fā)現(xiàn)，財(cái)富管理行業(yè)的發(fā)展歷程大致如是。開(kāi)始時(shí)并沒(méi)有嚴(yán)格意義上的財(cái)富管理，只是簡(jiǎn)單的產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)，人們選擇的空間很小，購(gòu)買(mǎi)的原因只是因?yàn)闊o(wú)論如何相較于一般的銀行存款，在第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行理財(cái)投資總是存在一定程度的改善。當(dāng)很多的公司都在進(jìn)行產(chǎn)品上的創(chuàng)新，這便是資產(chǎn)管理興起的時(shí)代。國(guó)內(nèi)各個(gè)機(jī)構(gòu)延續(xù)海外市場(chǎng)的軌跡，不斷開(kāi)發(fā)新的類別的產(chǎn)品來(lái)滿足客戶的需求。這樣的產(chǎn)品創(chuàng)新總是相對(duì)更容易，因?yàn)楹Ｍ庥谐墒斓慕?jīng)驗(yàn)可以借鑒，并且不會(huì)牽涉到一個(gè)相對(duì)復(fù)雜的變量——財(cái)富擁有者（機(jī)構(gòu)或者個(gè)人）。然而當(dāng)產(chǎn)品開(kāi)始不斷豐富的時(shí)候，客戶突然發(fā)現(xiàn)，原來(lái)并不存在一個(gè)單一的產(chǎn)品可以滿足自己整體的財(cái)富管理求，而對(duì)于市場(chǎng)上的產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，客戶只能選擇接受或者不接受，或者選擇接受哪家。于是，財(cái)富管理的概念出現(xiàn)，就是為了實(shí)現(xiàn)財(cái)富擁有者的管理目標(biāo)，利用各種已有的金融產(chǎn)品作為工具，組合實(shí)現(xiàn)最終的理財(cái)目標(biāo)。其實(shí)質(zhì)就是將一個(gè)個(gè)的金融產(chǎn)品，作為實(shí)現(xiàn)財(cái)富管理目標(biāo)的基礎(chǔ)組件和模塊，組合后來(lái)實(shí)現(xiàn)客戶的具體目標(biāo)。

而相對(duì)于家具行業(yè)而言，財(cái)富管理行業(yè)還有一個(gè)復(fù)雜的變量就是財(cái)富擁有者，所面臨的直接的挑戰(zhàn)是產(chǎn)品和組合對(duì)于財(cái)富擁有者的適應(yīng)性的問(wèn)題。比如一些產(chǎn)品本身在同一風(fēng)險(xiǎn)水平線上比較是不錯(cuò)的產(chǎn)品，但并不一定適用于所有的客戶。更進(jìn)一步的問(wèn)題是，往往這樣的適應(yīng)性客戶自己并不了解。而一旦適應(yīng)性上出現(xiàn)了問(wèn)題，可能比僅銷售單一產(chǎn)品給客戶帶來(lái)的滿意度更低。這就解釋了為什么最近提供綜合服務(wù)的專業(yè)機(jī)構(gòu)的客戶滿意度反而遠(yuǎn)不如一些“土豪”機(jī)構(gòu)（缺乏專業(yè)能力，只有銷售單一種類的產(chǎn)品的機(jī)構(gòu)）。

篇10

分部王大為副總經(jīng)理代表外貿(mào)信托致辭，在兩節(jié)前為客戶送上溫馨的節(jié)日祝福，感謝新老客戶對(duì)分部成立以來(lái)的信任與支持。王總表示：“外貿(mào)信托山西分部將堅(jiān)持專業(yè)化和差異化的經(jīng)營(yíng)策略，不斷豐富“五行財(cái)富·財(cái)富私塾”增值服務(wù)體系和提升自主投資、項(xiàng)目開(kāi)發(fā)的能力，將在現(xiàn)有跨及證券投資、PE投資、房地產(chǎn)、礦產(chǎn)能源、消費(fèi)信貸等多個(gè)市場(chǎng)領(lǐng)域，針對(duì)特定客戶的需求及其擁有的資源條件來(lái)開(kāi)發(fā)不同風(fēng)險(xiǎn)收益配比、不同期限結(jié)構(gòu)的產(chǎn)品體系（如富榮、富祥、匯金、匯富、鑫欣、善水、鼎鴻等）的基礎(chǔ)上，潛心修煉產(chǎn)品設(shè)計(jì)和客戶服務(wù)內(nèi)功，從而滿足山西客戶投資、融資和財(cái)富管理的全方位需求。

本次活動(dòng)山西分部邀約高凈值客戶近百名蒞臨參加。活動(dòng)以紅酒品鑒、民樂(lè)表演、客戶答謝活動(dòng)、冷餐的形式開(kāi)展，為客戶提供了一次高端優(yōu)雅的增值服務(wù)，增強(qiáng)了與客戶之間的交流和互動(dòng)，圍繞熱銷的產(chǎn)品對(duì)客戶進(jìn)行了推介。通過(guò)本次活動(dòng)，山西分部將公司的品牌和實(shí)力、企業(yè)文化、財(cái)富管理理念、五行財(cái)富的特色以及即將發(fā)行的產(chǎn)品進(jìn)行了全方位的展示，在高凈值客戶中形成良好的口碑效應(yīng)。

對(duì)于外貿(mào)信托山西分部來(lái)講，今后將發(fā)揮財(cái)富私塾的窗口作用，以形式更為豐富的高端活動(dòng)，搭建客戶增值服務(wù)體系， 將“五行財(cái)富·財(cái)富私塾”品牌打造成為服務(wù)于山西高凈值人群物質(zhì)財(cái)富與健康和精神財(cái)富相結(jié)合的盛宴。

公司簡(jiǎn)介

中國(guó)對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易信托有限公司（中文簡(jiǎn)稱外貿(mào)信托，英文簡(jiǎn)稱FOTIC）1987年9月30日在北京成立，是中國(guó)中化集團(tuán)公司旗下從事信托業(yè)務(wù)的公司，是少數(shù)幾家受中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)直接監(jiān)管的中央級(jí)信托公司之一。成立20多年來(lái)，公司已經(jīng)發(fā)展成為信托業(yè)內(nèi)具有良好品牌知名度、綜合經(jīng)營(yíng)實(shí)力穩(wěn)居行業(yè)前列的信托公司。

外貿(mào)信托注冊(cè)資本為22億元人民幣，公司股東分別是中國(guó)中化股份有限公司和中化集團(tuán)財(cái)務(wù)有限責(zé)任公司。

篇11

科學(xué)的時(shí)間管理包括合理的計(jì)劃和有效的執(zhí)行力兩個(gè)方面。對(duì)高中生而言，時(shí)間管理能力是影響學(xué)習(xí)成效的一個(gè)重要因素。筆者在個(gè)案咨詢過(guò)程中接觸過(guò)很多學(xué)生，他們總認(rèn)為自己的時(shí)間不夠用，或是覺(jué)得一天下來(lái)什么事也沒(méi)做成，這表明他們?cè)跁r(shí)間管理上很不科學(xué)或者根本不會(huì)管理。于是筆者在本校作了問(wèn)卷調(diào)查，發(fā)現(xiàn)從來(lái)不作學(xué)習(xí)計(jì)劃的有23%；堅(jiān)持長(zhǎng)期作學(xué)習(xí)計(jì)劃的有20%；超過(guò)一半的曾經(jīng)作過(guò)，但無(wú)法堅(jiān)持，原因?yàn)橛?jì)劃不夠完善和個(gè)人的執(zhí)行力度不夠等。調(diào)查結(jié)果說(shuō)明，在時(shí)間管理方面，在“計(jì)劃”與“執(zhí)行力”這兩個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)上，很多學(xué)生把握不好。故設(shè)計(jì)了此次心理活動(dòng)課，旨在增進(jìn)高一學(xué)生的時(shí)間管理意識(shí)和能力。

【活動(dòng)目標(biāo)】

1.使學(xué)生意識(shí)到時(shí)間的寶貴，尤其是能真正利用的時(shí)間。

2.使學(xué)生學(xué)會(huì)制訂“周末計(jì)劃表”，并掌握合理制訂計(jì)劃的要點(diǎn)。

3.使學(xué)生學(xué)會(huì)執(zhí)行計(jì)劃的方法，增進(jìn)時(shí)間管理的能力。

【活動(dòng)對(duì)象】高一年級(jí)學(xué)生

【活動(dòng)準(zhǔn)備】

1.情景劇本《小明的周末》。

2.課前小調(diào)查：時(shí)間管理小調(diào)查。

3.分組：6～8人為一組，視場(chǎng)地大小分小組圍坐成馬蹄形或環(huán)形。

【活動(dòng)形式】

情景劇、小組討論、團(tuán)體分享

【活動(dòng)重點(diǎn)】

1.嘗試制訂周末的學(xué)習(xí)計(jì)劃并討論合理性。

2.討論出執(zhí)行計(jì)劃的方法。

【活動(dòng)難點(diǎn)】

1.培養(yǎng)學(xué)生主動(dòng)管理時(shí)間的積極性。

2.掌握科學(xué)管理時(shí)間的方法。

【活動(dòng)設(shè)計(jì)】

一、課堂導(dǎo)入

（PPT呈現(xiàn)）頭腦風(fēng)暴：呈現(xiàn)一個(gè)數(shù)字——86400，給學(xué)生三個(gè)提示：這是某人擁有的一筆財(cái)富，它每天進(jìn)賬，而且持續(xù)消耗，它是什么？

（生回答）

師：這就是我們一天的時(shí)間，時(shí)間對(duì)于每個(gè)人都是公平的，關(guān)鍵看你怎么把握、是否充分利用。由于管理能力的差異，時(shí)間財(cái)富在每個(gè)人手里的價(jià)值是不同的，對(duì)學(xué)生而言，時(shí)間管理能力是影響學(xué)習(xí)成效的一個(gè)重要因素，下面我們就來(lái)一起探討如何管理好時(shí)間財(cái)富。

二、時(shí)間知覺(jué)

師：首先請(qǐng)大家估算一下，一分鐘可以鼓掌多少次？

（生回答）

給一分鐘時(shí)間，計(jì)算鼓掌的次數(shù)。

（生報(bào)告次數(shù)）

師：主觀估算和實(shí)際鼓掌的差異大不大？這個(gè)小游戲表明，每個(gè)人的“時(shí)間知覺(jué)”是不同的，主觀估算的時(shí)間和現(xiàn)實(shí)時(shí)間常常會(huì)有出入。也許我們主觀估算的學(xué)習(xí)時(shí)間很多，除了吃飯睡覺(jué)還有一些生存所必須的事情所花費(fèi)的時(shí)間外，其他時(shí)間好像都是可以用來(lái)學(xué)習(xí)的，但其實(shí)真正能利用的學(xué)習(xí)時(shí)間并沒(méi)有想象中那么多。因此，在有限的時(shí)間里，如何組織安排就顯得尤為重要。下面欣賞一個(gè)情景劇《小明的周末》，看看小明是如何安排周末的，他的時(shí)間管理是否合理。

三、情景劇表演

今天是星期天，終于可以自己支配時(shí)間了。小明起床前就暗暗下定決心：“今天一定要好好利用時(shí)間，這周有語(yǔ)文、數(shù)學(xué)、英語(yǔ)、化學(xué)作業(yè)，晚自習(xí)就要上交了，我得抓緊時(shí)間做完，然后還要好好復(fù)習(xí)。”為了確保自己能準(zhǔn)時(shí)開(kāi)始，他給自己定了九點(diǎn)的鬧鐘。

九點(diǎn)鐘鬧鈴響起，小明準(zhǔn)時(shí)坐在書(shū)桌前，看到凌亂的桌面，心想，不如先收拾整理下書(shū)桌，為今天的學(xué)習(xí)提供干凈舒適的環(huán)境。半小時(shí)后，書(shū)桌變整潔了，雖然比預(yù)計(jì)晚了半個(gè)小時(shí)做作業(yè)，但他想30分鐘的清理工作很有成效，心也就安了。好不容易靜下心來(lái)準(zhǔn)備好好學(xué)習(xí)，小明忽然想到，再過(guò)一周就要英語(yǔ)考試了，英語(yǔ)是自己的弱項(xiàng)，一定要好好復(fù)習(xí)，爭(zhēng)取有所進(jìn)步。于是他拿出英語(yǔ)書(shū)，背了10分鐘英語(yǔ)單詞，又拿起一本課外英語(yǔ)題庫(kù)，花了10分鐘才做完幾道選擇題。小明想，下周還有時(shí)間可以復(fù)習(xí)，還是先去客廳喝口水休息一下。走到客廳，他無(wú)意間發(fā)現(xiàn)報(bào)紙上的彩圖十分醒目誘人，便情不自禁拿起來(lái)看，看了一張又一張，不知不覺(jué)已經(jīng)快11點(diǎn)了。他想，怎么時(shí)間過(guò)得這么快，一個(gè)上午馬上就過(guò)去了，不如先上網(wǎng)玩會(huì)兒游戲，放松放松，等吃完午飯?jiān)匍_(kāi)始用功吧。于是，小明打開(kāi)電腦開(kāi)始上網(wǎng)，沉浸于網(wǎng)絡(luò)游戲中，直到12點(diǎn)媽媽叫他吃飯。

午飯后，他馬上回到自己房間，滿以為可以開(kāi)始專心做作業(yè)了。但不一會(huì)兒，眼皮就開(kāi)始“打架”，他想，平常這時(shí)候也正是午睡時(shí)間，今天反正是星期天就好好休息吧，養(yǎng)好精神還可以提高學(xué)習(xí)效率。于是就放心睡了，一覺(jué)醒來(lái)已是下午兩點(diǎn)，果然感到精神充足很多，看到還有一堆作業(yè)沒(méi)做，他不知該先做什么，拿起英語(yǔ)作業(yè)又覺(jué)得應(yīng)該先做語(yǔ)文，舉棋不定，于是打算拋硬幣決定，正面就先做語(yǔ)文，反面就先做英語(yǔ)。拋完硬幣后決定先做語(yǔ)文。剛開(kāi)始做沒(méi)多久，好朋友打來(lái)電話，兩人漫無(wú)邊際地聊了將近一個(gè)小時(shí)，掛上電話，他忽然意識(shí)到手頭還有很多作業(yè)，于是急匆匆地繼續(xù)做語(yǔ)文。半個(gè)多小時(shí)過(guò)去了，小明終于做完語(yǔ)文了，一看表，發(fā)現(xiàn)快四點(diǎn)了，還有數(shù)學(xué)、英語(yǔ)、化學(xué)作業(yè)都沒(méi)做。五點(diǎn)就要去學(xué)校了，小明感嘆著自己忙活了一天，時(shí)間卻不夠用。只好硬著頭皮胡亂做一氣，匆忙地去學(xué)校了……

問(wèn)：小明周末的時(shí)間管理上有哪些問(wèn)題？應(yīng)該如何改進(jìn)？

（生回答）

師：從剛才的表演中可以看出，小明這一天的時(shí)間安排非常被動(dòng)，主要原因是缺乏學(xué)習(xí)計(jì)劃。沒(méi)有計(jì)劃，就像在開(kāi)一輛沒(méi)有方向盤(pán)的車子，到處亂撞，所有阻攔你前進(jìn)的事物都會(huì)改變你的方向。

四、用“計(jì)劃”管理時(shí)間

師：計(jì)劃能幫助我們消除心理上的不確定性，增強(qiáng)對(duì)事情的掌控力。專家認(rèn)為，每天花五分鐘制訂一天的計(jì)劃，不僅能讓我們主動(dòng)管理時(shí)間，還能節(jié)省至少一個(gè)小時(shí)的時(shí)間。下面我們一起來(lái)幫幫小明，他有語(yǔ)文、數(shù)學(xué)、英語(yǔ)、化學(xué)四門(mén)課的作業(yè)要做，再過(guò)一周要考英語(yǔ)，當(dāng)然周末還有很多其他事情可以做。給大家10分鐘的時(shí)間，按照你覺(jué)得合理的方式試著幫他作這一天的計(jì)劃。

（教師拿兩位學(xué)生的計(jì)劃作展示，引導(dǎo)學(xué)生討論其合理性與不足之處）

（生討論、回答）

師：在計(jì)劃中，有一點(diǎn)非常重要——“要事為先”。美國(guó)管理學(xué)家科維提出了著名的時(shí)間管理四象限理論：把事情按照重要和緊急兩個(gè)維度分為四個(gè)象限：既緊急又重要、重要但不緊急、緊急但不重要、既不緊急也不重要。比較科學(xué)的時(shí)間管理方式是先完成既緊急又重要的，接著是重要但不緊急的，再是緊急但不重要的，最后才是既不緊急也不重要的。也就是說(shuō)，找到事情的優(yōu)先級(jí)，先做重要的事情，把時(shí)間用在關(guān)鍵點(diǎn)上，才能提高時(shí)間管理的效率。此外，還要注重“量化”和“機(jī)動(dòng)”這兩點(diǎn)。量化是檢驗(yàn)自己是否完成計(jì)劃的重要指標(biāo)，完成計(jì)劃后逐一核對(duì)，會(huì)很有成就感，能提升你的自信；此外，因?yàn)橛?jì)劃通常在事情發(fā)生之前做好，很難保證每天有一些臨時(shí)性的事件發(fā)生，計(jì)劃中留有一定的機(jī)動(dòng)時(shí)間，做事情就更游刃有余。

師：因此，要事為先、量化和機(jī)動(dòng)是作計(jì)劃的三個(gè)重要原則。運(yùn)用好這幾個(gè)原則，將會(huì)幫助我們有效地利用計(jì)劃來(lái)管理時(shí)間。下面我們借鑒這幾個(gè)要點(diǎn)，對(duì)自己剛才作的計(jì)劃稍作修改。

（給五分鐘修改之前作的計(jì)劃，并展示一位學(xué)生修改后的方案）

師：我們要學(xué)會(huì)用“計(jì)劃”管理時(shí)間，準(zhǔn)備一個(gè)小本子，每天花費(fèi)五分鐘時(shí)間，只要堅(jiān)持21天，就能養(yǎng)成習(xí)慣。好習(xí)慣的養(yǎng)成將使你受益終生。

五、用“執(zhí)行力”管理時(shí)間

師：當(dāng)然，計(jì)劃我們都會(huì)寫(xiě)，那么是不是作一個(gè)相對(duì)合理的計(jì)劃就能科學(xué)管理時(shí)間了呢？課前的一個(gè)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，只有20%的同學(xué)將作計(jì)劃變成一種習(xí)慣，而超過(guò)一半的同學(xué)雖然曾經(jīng)作過(guò)，但在執(zhí)行的過(guò)程中因遇到各種各樣的問(wèn)題而放棄，有些是計(jì)劃本身的問(wèn)題，有些是個(gè)人的原因，這些因素導(dǎo)致我們制訂了計(jì)劃卻無(wú)法執(zhí)行。

師：真正的時(shí)間管理=計(jì)劃+執(zhí)行，有執(zhí)行力才能將計(jì)劃落到實(shí)處，否則計(jì)劃就無(wú)異于空中樓閣了。那么我們究竟應(yīng)該如何克服干擾，讓計(jì)劃順利執(zhí)行呢？給大家五分鐘的時(shí)間，小組集思廣益，組長(zhǎng)組織討論并記錄要點(diǎn)。

（生小組討論五分鐘，并交流分享討論結(jié)果，師予以引導(dǎo)）

師：執(zhí)行力直接關(guān)系到時(shí)間管理是否有效，在此作一個(gè)總結(jié)（PPT呈現(xiàn)綱要）：

1.及時(shí)反饋，如獎(jiǎng)勵(lì)。心理學(xué)家發(fā)現(xiàn)，一個(gè)人做任何一件事的動(dòng)機(jī)中，只有15%是從小養(yǎng)成的習(xí)慣，而85%是期望在事情完成后能得到某種結(jié)果。如果你能設(shè)計(jì)自己在完成某項(xiàng)任務(wù)后得到某種獎(jiǎng)勵(lì)，你就會(huì)以充滿動(dòng)力的態(tài)度來(lái)做它。比如：做完所有作業(yè)后獎(jiǎng)勵(lì)自己一個(gè)小時(shí)休閑時(shí)間等，當(dāng)然，獎(jiǎng)勵(lì)包括物質(zhì)和精神兩個(gè)層面。

2.訓(xùn)練自己的專注力，專注于做一件事，直到做完再停下來(lái)。比如要完成一項(xiàng)學(xué)習(xí)任務(wù)，那么就告訴自己只做這件事，而不被報(bào)紙、聊天等其他事情干擾或分心。有一點(diǎn)很奇妙，當(dāng)你專心努力去做的時(shí)候，你會(huì)發(fā)現(xiàn)自己充滿了熱忱，這件事完成之后，你的自我價(jià)值感就會(huì)提升。

3.及時(shí)調(diào)整計(jì)劃。很多人說(shuō)“計(jì)劃趕不上變化”，的確，我們很難保證一天中不會(huì)有一些突發(fā)事件，所以在計(jì)劃中要留有一定的機(jī)動(dòng)時(shí)間。執(zhí)行計(jì)劃也需要靈活變通，及時(shí)調(diào)整。

4.強(qiáng)迫機(jī)制，克服拖延。每個(gè)人都有惰性，拖延是時(shí)間管理中的一大障礙。每天制訂完計(jì)劃后，不斷對(duì)自己說(shuō)“立刻去做，立刻去做”。每次想拖延的時(shí)候，就用這句話提醒自己，告訴自己必須在設(shè)定的時(shí)限內(nèi)完成，這是一種強(qiáng)有力的做法，能激勵(lì)你、驅(qū)使你迅速達(dá)成學(xué)習(xí)目標(biāo)。

六、課外拓展：爭(zhēng)做時(shí)間的主人

師：只要科學(xué)地管理時(shí)間，每個(gè)人都可以成為時(shí)間的主人。課后請(qǐng)大家利用這節(jié)課的知識(shí)，作一份周末計(jì)劃，請(qǐng)父母或老師跟蹤反饋執(zhí)行情況。

時(shí)間永遠(yuǎn)不會(huì)等人，希望通過(guò)今天這節(jié)課，大家能學(xué)會(huì)科學(xué)管理自己的時(shí)間，將時(shí)間的利用和價(jià)值最大化。

【活動(dòng)反思】

課堂中的“情景劇”環(huán)節(jié)非常關(guān)鍵，劇本根據(jù)個(gè)案輔導(dǎo)中的材料予以改寫(xiě)，源于學(xué)生的實(shí)際生活，符合高中生行為特點(diǎn)，其中很多小細(xì)節(jié)能引發(fā)學(xué)生的共鳴，加上挑選的兩位小演員表現(xiàn)得很有張力，讓學(xué)生們有了深刻的情感體驗(yàn)，班級(jí)的團(tuán)體動(dòng)力得以有效激發(fā)，為之后環(huán)節(jié)的開(kāi)展作了很好的鋪墊。

隨后主要圍繞“作周末計(jì)劃”和“如何有效執(zhí)行計(jì)劃”這兩個(gè)非常實(shí)際的問(wèn)題展開(kāi)，學(xué)生以討論分享為主。前者主要通過(guò)學(xué)生自己作計(jì)劃、討論分析計(jì)劃的合理性與不足，教師講解“時(shí)間管理四象限理論”，學(xué)生有針對(duì)性地修改計(jì)劃，使得計(jì)劃更具有科學(xué)性和可行性；后者則分小組討論，全班交流分享，讓學(xué)生思考方法的同時(shí)也積極汲取其他同學(xué)的有效執(zhí)行法，感悟內(nèi)化，為以后學(xué)習(xí)中能有效實(shí)踐打下基礎(chǔ)。整堂課各個(gè)環(huán)節(jié)承接順暢，氣氛比較活躍，學(xué)生討論分享有一定的深度和廣度，達(dá)到了預(yù)期的效果。

篇12

主修「心理學(xué)學(xué)士及「工商管理碩士

EMD頂級(jí)管理發(fā)展課程

國(guó)際理財(cái)規(guī)劃師IFPC

國(guó)際認(rèn)證財(cái)務(wù)策劃顧問(wèn)師專業(yè)證書(shū)IARFC

業(yè)界獎(jiǎng)項(xiàng)

8年MDRT（百萬(wàn)圓桌會(huì)議）

1998年以最短的時(shí)間達(dá)到3倍MDRT

2011-12年榮獲業(yè)界IMA（管理卓越獎(jiǎng)）殊榮

中國(guó)富人都明白“人無(wú)千日好，花無(wú)百日紅”，懂得規(guī)劃財(cái)富，平衡風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)努力累積的財(cái)富至為重要。這不但讓自己安心，更能維持優(yōu)質(zhì)的生活質(zhì)素、確保子女得到良好教育，更重要的是從財(cái)富累積到傳承財(cái)富。

家庭保護(hù)網(wǎng)

中國(guó)很多富豪都是從建立實(shí)業(yè)起家，有人說(shuō)是“時(shí)勢(shì)造英雄”，他們當(dāng)時(shí)的環(huán)境、社會(huì)的需要，配合著國(guó)家的發(fā)展，很多企業(yè)的發(fā)展可說(shuō)是一日千里。但另一方的顧慮就是企業(yè)受宏觀經(jīng)濟(jì)影響，擔(dān)心辛苦賺到的資產(chǎn)在經(jīng)濟(jì)下行周期中蒸發(fā)，或是被政府的有形之手擄去。故此，其中一個(gè)最讓他們感到安全的做法就是一張海外巨額人壽保單。從它的功能看，人壽保單屬一種保守的投資，能夠平?jīng)_其他高風(fēng)險(xiǎn)投資，亦被視為把現(xiàn)金轉(zhuǎn)到海外的一個(gè)做法。創(chuàng)造財(cái)富的大前題是穩(wěn)定現(xiàn)有財(cái)富，再于安全、可管理的情況下增值財(cái)富。人壽保單能達(dá)到該效果，同時(shí)給家人提供保障的基本作用。此外，高額保險(xiǎn)也有它的副功能，中國(guó)一些行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)相對(duì)激烈，近來(lái)很多老板受著成本上升、海外需求疲軟的困擾，令公司生意下滑，業(yè)務(wù)款項(xiàng)出現(xiàn)意外導(dǎo)致外債纏身，但就算公司被清盤(pán)，他們的人壽保險(xiǎn)還是不受影響，這對(duì)家人長(zhǎng)遠(yuǎn)的生活起了保障的作用。但購(gòu)買(mǎi)海外高額保險(xiǎn)也要留意，體檢是必需的。身體的健康問(wèn)題對(duì)保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)是具風(fēng)險(xiǎn)的，有機(jī)會(huì)被拒絕受保或需要增加保費(fèi)。在美國(guó)，人壽保險(xiǎn)賣得好的一個(gè)原因是財(cái)產(chǎn)繼承人可以用免稅的保險(xiǎn)金來(lái)支付遺產(chǎn)稅。中國(guó)目前沒(méi)有遺產(chǎn)稅，但正在醞釀這個(gè)新稅種，所以早點(diǎn)計(jì)劃起來(lái)并非壞事。高額人壽保險(xiǎn)不會(huì)帶來(lái)讓人驚喜的收入，但對(duì)不少中國(guó)富豪有獨(dú)特吸引之處。

財(cái)富傳承

中國(guó)有句話叫“富不過(guò)三代”，第一代創(chuàng)業(yè)，第二代守業(yè)，第三代敗業(yè)。最近有一些有關(guān)“富二代”靡爛生活的報(bào)道，令不少企業(yè)家擔(dān)心他們的子女不懂珍惜、揮霍無(wú)度、不務(wù)正業(yè)等問(wèn)題。即使家財(cái)萬(wàn)貫，最終落得慘淡收?qǐng)觥９蚀耍瑳](méi)有提早思考及安排家族或企業(yè)的傳承，只將巨額財(cái)富一筆過(guò)留給后人不見(jiàn)得是一件好事。在西方發(fā)達(dá)國(guó)家，80%-90%的富豪會(huì)通過(guò)信托或基金會(huì)的方式將財(cái)富傳承給后代，在香港也有不少富豪家族以設(shè)立一份或多份家族信托基金，保障家庭財(cái)產(chǎn)、照顧后代子女的發(fā)展或是進(jìn)行慈善事業(yè)，還可以避免子女為分家產(chǎn)而導(dǎo)致自己辛苦創(chuàng)辦的公司被肢解，當(dāng)中有為人熟悉的富豪李嘉誠(chéng)、郭氏家族、李兆基、邵逸夫等。信托業(yè)務(wù)是為高資產(chǎn)凈值人士提供的服務(wù)類別之一。中國(guó)內(nèi)地的信托偏重于一種集合性投資工具，通過(guò)信托計(jì)劃為投資項(xiàng)目進(jìn)行融資；而香港的信托是以家庭信托為主，主要目的是讓資產(chǎn)得到保障。家庭信托是指信托成立人將其財(cái)產(chǎn)所有權(quán)委托給受托人（可以是銀行或律師），受托人按照信托協(xié)議管理信托財(cái)產(chǎn)，并在指定情況下將該資產(chǎn)轉(zhuǎn)予指定的受益人。而信托內(nèi)容是為每客戶度身訂造的意愿計(jì)劃書(shū)，信托財(cái)產(chǎn)財(cái)產(chǎn)可包括資金、企業(yè)股權(quán)、房地產(chǎn)等不同形式的資產(chǎn)。香港知名藝人沈殿霞在生前成立信托，將其財(cái)產(chǎn)委托給信托公司，除了香港、加拿大等地的不動(dòng)產(chǎn)，還有銀行戶口資產(chǎn)、投資資產(chǎn)和首飾等，保守估計(jì)資產(chǎn)凈值達(dá)1億港元。約定女兒鄭欣宜每月領(lǐng)取的費(fèi)用，結(jié)婚時(shí)可領(lǐng)的比例等等，不能多取，也不能提前支取，既確保了家人的生活，又避免家人亂花錢(qián)。在金融危機(jī)時(shí)，以信托方式不僅免稅，而且還讓自己的財(cái)產(chǎn)不受損失，女兒鄭欣宜也不愁生計(jì)。

兼具投資理財(cái)功能的信托

保險(xiǎn)信托是另一種常用的信托形式，是一項(xiàng)結(jié)合保險(xiǎn)與信托的金融信托服務(wù)產(chǎn)品，以保險(xiǎn)金給付為信托財(cái)產(chǎn)，當(dāng)被保險(xiǎn)人身故發(fā)生理賠或保險(xiǎn)金給付發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)金將交付受托人，受托人則依照合同約定管理及運(yùn)用此信托財(cái)產(chǎn)。這與一般人壽保險(xiǎn)側(cè)重杠桿效用不同，用做保險(xiǎn)信托而買(mǎi)入的保險(xiǎn)更注重其生效后的現(xiàn)金價(jià)值，將為信托創(chuàng)造穩(wěn)定足夠的現(xiàn)金流。

從財(cái)富增值到財(cái)富傳承，如何實(shí)現(xiàn)財(cái)富和事業(yè)持續(xù)性、有條件地分配與傳承，成為現(xiàn)在中國(guó)富豪們面臨的重要課題。

云南全新會(huì)聚之所

西雙版納避寒皇冠假日度假酒店擁有三間大型宴會(huì)廳，會(huì)議設(shè)施總面積超過(guò)5，000平米，各類會(huì)議室總共有16間。最大的宴會(huì)廳能同時(shí)容納1，000人就餐，并且是舉行各種商務(wù)活動(dòng)會(huì)議和婚宴的理想選擇。同時(shí)，室外區(qū)域還適合舉辦各種主題晚宴。

極地之約?健康護(hù)航

近期，“極地之約?健康護(hù)航”嘉賓聯(lián)誼會(huì)，在慈銘奧亞國(guó)際醫(yī)療會(huì)所銘元生活館正式啟幕。此次南極旅游的出發(fā)時(shí)間為明年的1月份，游客將在南極度過(guò)一個(gè)終生難忘的春節(jié)。行程中將全程安排有中文導(dǎo)游陪同，船上有知名探險(xiǎn)專家講座，每位游客還將獲得一套南極之行的珍貴光盤(pán)。

浦發(fā)銀行移動(dòng)金融2.0標(biāo)準(zhǔn)

浦發(fā)銀行此次披露的移動(dòng)金融2.0時(shí)代標(biāo)準(zhǔn)，手機(jī)銀行不僅應(yīng)囊括幾乎所有的傳統(tǒng)網(wǎng)上銀行金融服務(wù)功能，并能根據(jù)手機(jī)隨時(shí)隨地的特點(diǎn)，圍繞位置服務(wù)和線下支付，提供具有渠道特色的生活服務(wù)，其在金融服務(wù)和生活服務(wù)的全面覆蓋能力上已超越傳統(tǒng)的桌面互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的網(wǎng)上銀行服務(wù)。

M1NT白色時(shí)尚派對(duì) 貝克漢姆驚喜現(xiàn)場(chǎng)

精致，優(yōu)雅，夢(mèng)幻――今年夏天M1NT與LA PERLA共同打造的“白色派對(duì)”于6月19日登陸滬上，活動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)的白色裝飾，將賓客們帶入純白世界，為時(shí)尚界人士和社會(huì)名流創(chuàng)造獨(dú)一無(wú)二的氛圍。迷人的夜晚在雞尾酒會(huì)中拉開(kāi)帷幕，在申城進(jìn)行足球訪問(wèn)的貝克漢姆也現(xiàn)身派對(duì)現(xiàn)場(chǎng)，與來(lái)賓們一同欣賞了由世界頂級(jí)意大利奢侈內(nèi)衣品牌LA PERLA帶來(lái)純白系列時(shí)尚秀。

英菲尼迪攜全系豪華陣容盛裝登陸長(zhǎng)春車展

7月12日，豪華汽車品牌英菲尼迪攜旗下全系車型齊聚長(zhǎng)春，精彩亮相第十屆長(zhǎng)春國(guó)際汽車博覽會(huì)，彰顯英菲尼迪非凡的產(chǎn)品實(shí)力與極致的品牌魅力。此次，英菲尼迪攜全系豪華陣容亮相，展現(xiàn)了英菲尼迪對(duì)長(zhǎng)春乃至整個(gè)東北市場(chǎng)的高度重視。

靈動(dòng)海洋 水漾天堂浩沙“回?未”2014春夏泳裝流行趨勢(shì)會(huì)

夏日炎炎，浩沙捕捉藍(lán)色海洋中的微妙變化，用作品向人們展示水漾般美麗，在活動(dòng)、時(shí)尚與健康的泳裝設(shè)計(jì)中，感受來(lái)自大自然的一絲清涼，體驗(yàn)游泳的樂(lè)趣，讓人們盡情投入水漾天堂中。

海絲騰榮耀推出至尊級(jí)鉑金格紋歐陸床

篇13

大資管時(shí)代的核心特征

行業(yè)人士歸納了大資管時(shí)代的四大特征，如金融脫媒化、人民幣國(guó)際化、金融牌照私人化和金融混業(yè)化。筆者認(rèn)為，站在投資者的角度，他們更能直觀地感受到大資管時(shí)代的兩個(gè)核心特征：

大資管時(shí)代的第一個(gè)核心特征是資產(chǎn)管理規(guī)模龐大，并持續(xù)高速增長(zhǎng)。波士頓咨詢與建行私人銀行近日的《2012年中國(guó)財(cái)富報(bào)告》顯示，2012年中國(guó)私人可投資資產(chǎn)總額將超過(guò)73萬(wàn)億元人民幣，截至2012年年底，可投資資產(chǎn)在60萬(wàn)元以上的高凈值家庭數(shù)量將達(dá)到174萬(wàn)戶。

截至2012年12月底，中國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)的總規(guī)模逼近30萬(wàn)億元。其中，銀行理財(cái)產(chǎn)品余額為7.6萬(wàn)億元，信托資產(chǎn)為7.47萬(wàn)億元，保險(xiǎn)資產(chǎn)7.35萬(wàn)億元，基金（公募+非公募）產(chǎn)品3.62億元，券商資管產(chǎn)品1.89萬(wàn)億元，各類股權(quán)投資基金和風(fēng)險(xiǎn)投資基金的總額超過(guò)1.6萬(wàn)億元。

行業(yè)專家人士預(yù)測(cè)，未來(lái)10年資產(chǎn)管理行業(yè)會(huì)有很大的發(fā)展空間。樂(lè)觀估計(jì)，未來(lái)10年有100萬(wàn)億的資金要從銀行“搬家”到理財(cái)市場(chǎng)；即使按照最悲觀的估計(jì)，理財(cái)市場(chǎng)也有30萬(wàn)億的新增規(guī)模；如果取一個(gè)中間值，這個(gè)規(guī)模大約在50萬(wàn)億到70萬(wàn)億之間，將由銀行、保險(xiǎn)、信托、證券和基金來(lái)瓜分。

大資管時(shí)代的第二個(gè)核心特征是理財(cái)產(chǎn)品“百花齊放”。2012年，我們的資本市場(chǎng)里，投資渠道還非常有限，投資選擇空間很小；突然之間，當(dāng)我們面對(duì)市場(chǎng)上眾多的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，我們會(huì)發(fā)覺(jué)自己像進(jìn)入大觀園的劉姥姥一樣，有點(diǎn)眼花繚亂，不知所措了。我們會(huì)發(fā)現(xiàn)券商、公募基金可以通過(guò)發(fā)行資產(chǎn)管理計(jì)劃，進(jìn)入信托、PE的領(lǐng)域；資產(chǎn)證券化可以使券商直接通過(guò)股票交易所賣產(chǎn)品；陽(yáng)光私募不但合法化了，還可以與證券、保險(xiǎn)一樣發(fā)行公募基金。我們還發(fā)現(xiàn)，我們不但可以投資中國(guó)，還可以投資外國(guó)，足不出戶，我們一樣可以在全世界買(mǎi)股票、買(mǎi)房產(chǎn)、買(mǎi)資源。一句話，我們被簇?fù)碓阡N售理財(cái)產(chǎn)品的“金哥”、“銀姐”之中，已經(jīng)搞不清楚誰(shuí)在干什么，誰(shuí)在吆喝什么。

從資產(chǎn)管理行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)來(lái)看，隨著國(guó)家對(duì)行業(yè)管制的逐漸放松，資管行業(yè)將逐步進(jìn)入進(jìn)一步的競(jìng)爭(zhēng)、創(chuàng)新和混業(yè)經(jīng)營(yíng)時(shí)代。在此基礎(chǔ)上，多種資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)相繼為投資者帶來(lái)了多元化的投資渠道，形成包括私募及公募基金、理財(cái)產(chǎn)品、信托計(jì)劃、特定和專項(xiàng)資產(chǎn)管理計(jì)劃、債權(quán)投資計(jì)劃、私人銀行財(cái)富管理、第三方財(cái)富管理、資產(chǎn)證券化等多元產(chǎn)品的格局，進(jìn)一步豐富和完善中國(guó)的多層次資本市場(chǎng)。

大資產(chǎn)時(shí)代如何進(jìn)行財(cái)富管理

我國(guó)十七大報(bào)告首次提出“創(chuàng)造條件讓更多群眾擁有財(cái)產(chǎn)性收入”。“財(cái)產(chǎn)性收入”一般是指家庭擁有的動(dòng)產(chǎn)（如銀行存款、有價(jià)證券等）、不動(dòng)產(chǎn)（如房屋、車輛、土地、收藏品等）所獲得的收入。它包括出讓財(cái)產(chǎn)使用權(quán)所獲得的利息、租金、專利收入等；財(cái)產(chǎn)營(yíng)運(yùn)所獲得的紅利收入、財(cái)產(chǎn)增值收益等。簡(jiǎn)而言之，財(cái)產(chǎn)性收入就是靠投資賺錢(qián)，靠“錢(qián)”賺錢(qián)！

華人首富李嘉誠(chéng)曾說(shuō)過(guò)：30歲以前靠體力賺錢(qián)，30歲以后靠“錢(qián)”賺錢(qián)！那么，面對(duì)繁多的理財(cái)產(chǎn)品，我們?nèi)绾慰俊板X(qián)”賺“錢(qián)”，并創(chuàng)建出符合我們自身需求的投資組合呢？

財(cái)富管理是一個(gè)復(fù)雜的系統(tǒng)工程，但如果單純從理財(cái)?shù)慕嵌瘸霭l(fā)，最核心的就是根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)偏好，對(duì)投資的安全性、流動(dòng)性和投資回報(bào)三大要素進(jìn)行排列組合。

首先，投資人要加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)。任何投資都有風(fēng)險(xiǎn)，而不投資資產(chǎn)貶值的風(fēng)險(xiǎn)更大，我們的風(fēng)險(xiǎn)防控不是絕對(duì)的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，而是根據(jù)我們的承受力，選擇風(fēng)險(xiǎn)和收益的平衡。

其次，投資人要關(guān)注流動(dòng)性，也就是理財(cái)產(chǎn)品的投資周期。銀行存款、股票、銀行理財(cái)屬于高流動(dòng)性產(chǎn)品，隨時(shí)可以轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)金。而一些創(chuàng)投基金、PE基金的投資周期較長(zhǎng)，如“5+2”（5年封閉期，2年贖回期），“4+3”（4年投資期，3年退出期）等，當(dāng)處于封閉期和投資期時(shí)，上述基金產(chǎn)品是不能退出的，而目前基金份額轉(zhuǎn)讓市場(chǎng)又不成熟，因此，投資周期較長(zhǎng)的產(chǎn)品要更慎重。

再次，投資人當(dāng)然要關(guān)注投資回報(bào)和收益。不同的理財(cái)產(chǎn)品有不同的投資回報(bào)，高回報(bào)并不一定意味著高風(fēng)險(xiǎn)，但篩選是一個(gè)較為專業(yè)性的問(wèn)題。

最后，每個(gè)人都有最適合自己的投資組合，筆者根據(jù)安全性、回報(bào)率，對(duì)市場(chǎng)里現(xiàn)有和新興的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行了一個(gè)初步分類：

低風(fēng)險(xiǎn)、低回報(bào)產(chǎn)品：國(guó)債、銀行存款、銀行理財(cái)?shù)龋?/p>

較低風(fēng)險(xiǎn)、中等回報(bào)產(chǎn)品：信托、上市公司保底定向增發(fā)產(chǎn)品、可轉(zhuǎn)債（尚未推出）、資產(chǎn)證券化產(chǎn)品（公募）、公募基金資管計(jì)劃、券商資管計(jì)劃等；

較高風(fēng)險(xiǎn)、中等回報(bào)產(chǎn)品：中小企業(yè)私募債等；

中等風(fēng)險(xiǎn)、較高收入產(chǎn)品：房地產(chǎn)基金、另類投資、債券基金、PE等；

較高風(fēng)險(xiǎn)、較高收入預(yù)期的產(chǎn)品：天使、創(chuàng)投、關(guān)注新三板的基金等。