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在人類社會(huì)發(fā)展的歷史上，技術(shù)創(chuàng)新與制度創(chuàng)新交織發(fā)生。技術(shù)創(chuàng)新帶來的生產(chǎn)力發(fā)展引發(fā)制度創(chuàng)新，而制度創(chuàng)新又進(jìn)一步拓寬了技術(shù)創(chuàng)新的發(fā)展空間。因此，技術(shù)創(chuàng)新和制度創(chuàng)新編織成螺旋上升的階梯，共同推動(dòng)了人類社會(huì)的進(jìn)步。

當(dāng)下，隨著信息時(shí)代技術(shù)工具的再發(fā)展，人類社會(huì)正在面臨著前所未有的變化，新的認(rèn)知革命即將到來。信息技術(shù)對(duì)人類社會(huì)帶來的沖擊是多方位的，在金融領(lǐng)域的代表就是FinTech(金融科技)。金融與技術(shù)一直存在密切的聯(lián)系，技術(shù)的發(fā)展推動(dòng)了金融創(chuàng)新，使資源分配、價(jià)值發(fā)現(xiàn)等金融功能不斷優(yōu)化提升。因此，技術(shù)引導(dǎo)的金融創(chuàng)新沖擊了市場(chǎng)的舊格局，為金融市場(chǎng)帶來了新的變化。而目前作為FinTech核心的區(qū)塊鏈給金融市場(chǎng)帶來改變的前景是最為革命性的——區(qū)塊鏈被普遍認(rèn)為將重構(gòu)金融市場(chǎng)的基礎(chǔ)設(shè)施，并將譜寫金融市場(chǎng)新的契約。

基于此，我們認(rèn)為，相關(guān)制度設(shè)施應(yīng)當(dāng)及時(shí)調(diào)整，以適應(yīng)區(qū)塊鏈對(duì)金融市場(chǎng)革命性的影響與改變：一方面，現(xiàn)有制度應(yīng)當(dāng)做出適當(dāng)調(diào)整，包容接納區(qū)塊鏈及其應(yīng)用，較大化其積極價(jià)值；另一方面，應(yīng)當(dāng)圍繞區(qū)塊鏈及其應(yīng)用的缺陷，構(gòu)建完善的彌補(bǔ)和監(jiān)管機(jī)制，最小化其負(fù)面影響。

人類生產(chǎn)力發(fā)展的歷史已經(jīng)證明，技術(shù)是沒有國界的，科技革命會(huì)在全球范圍內(nèi)同時(shí)興起，任何人都無法抗拒和阻攔。幾次工業(yè)革命的贏家取得勝利的關(guān)鍵就是構(gòu)建了適應(yīng)技術(shù)發(fā)展的制度。在以區(qū)塊鏈為代表的FinTech競(jìng)爭(zhēng)中，中國已經(jīng)具有極大的先發(fā)優(yōu)勢(shì)，進(jìn)一步占領(lǐng)優(yōu)勢(shì)地位的關(guān)鍵就是取得制度層面的優(yōu)勢(shì)，這需要中國政府、學(xué)界與業(yè)界的共同努力。

及時(shí)節(jié)區(qū)塊鏈的誕生

一、 區(qū)塊鏈：信用世界的基石

圖11區(qū)塊鏈：信用世界的基石圖片來源：https://image.baidu.com/search/index?tn=baiduimage&ipn=r&ct=201326592&cl，2017年4月17日登錄。區(qū)塊鏈技術(shù)是當(dāng)前最受追捧的技術(shù)之一，如果以2008年中本聰發(fā)表的名為《比特幣:一種點(diǎn)對(duì)點(diǎn)電子現(xiàn)金系統(tǒng)》作為該技術(shù)的起點(diǎn)，截至2017年，區(qū)塊鏈已經(jīng)走過了近9年的歷程。在這9年的時(shí)間里，區(qū)塊鏈從最初的技術(shù)熱潮開始，逐步走向了產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展方向。比特幣所代表的加密貨幣和虛擬貨幣交易雖然從2014年炒作的頂峰期跌落到谷底，但是全球區(qū)塊鏈相關(guān)產(chǎn)業(yè)投資額度卻仍然在逐漸升溫。徐明星，劉勇，段新星，等. 區(qū)塊鏈：重塑經(jīng)濟(jì)與世界. 北京：中信出版社，2016.隨著商業(yè)化進(jìn)程的加深，區(qū)塊鏈的應(yīng)用領(lǐng)域已經(jīng)非常廣泛，涉及金融行業(yè)和金融以外的多個(gè)領(lǐng)域。

技術(shù)的發(fā)展脈絡(luò)是與人類發(fā)展階段相符合的，每一項(xiàng)技術(shù)的出現(xiàn)都是為了解決人類最為迫切的需求，而影響力最深遠(yuǎn)的技術(shù)往往解決了人類最為根本的需求。文字、紙張、印刷等，解決了人們交流與信息傳遞的需求，但信息載體的傳播能力卻相對(duì)有限。IT技術(shù)與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的出現(xiàn)使得全球范圍內(nèi)的信息傳遞與信息分享成為可能。在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，信息傳遞與信息分享的需求得到了滿足，而信息基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)成為各國政府力推的一項(xiàng)基本政策。

圖12信用世界的建立隨著全球化的不斷加深和電子商務(wù)的發(fā)展，人們對(duì)于跨地域交易、陌生人之間交易的需求變得更加強(qiáng)烈。換言之，對(duì)于直接在線上完成價(jià)值轉(zhuǎn)移的需求變得更加強(qiáng)烈了。在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代之前，線上直接交易幾乎不可能完成。這是因?yàn)椋菏紫龋氂幸粋€(gè)中心化的組織解決陌生人之間的信用問題，該中心化的組織應(yīng)能獲得各交易方的信任；其次，各方無法當(dāng)面進(jìn)行交易，所以線上交易無法適用“一手交錢，一手交貨”的線下交易規(guī)則，想要順利完成支付，必須要有第三方擔(dān)保整個(gè)交易過程，而支付寶等第三方支付機(jī)構(gòu)就是為了解決這個(gè)問題而誕生的。

區(qū)塊鏈的出現(xiàn)簡(jiǎn)化了已有的中介擔(dān)保模式。它能夠?qū)崿F(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)上的價(jià)值轉(zhuǎn)移，而無需第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行擔(dān)保。由此可見，信息時(shí)代的內(nèi)涵，已經(jīng)從簡(jiǎn)單的信息復(fù)制、信息分享的時(shí)代邁入到價(jià)值轉(zhuǎn)移的時(shí)代。區(qū)塊鏈能夠解決信用的問題，在無第三方參與的情況下，可以使交易參與人信任區(qū)塊鏈上記錄的信息。也正是由于這一點(diǎn)，它不同于基于TCP/IP技術(shù)的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的信息傳輸協(xié)議，區(qū)塊鏈可以做到實(shí)質(zhì)上的資產(chǎn)轉(zhuǎn)移。因此，區(qū)塊鏈實(shí)際上構(gòu)建了一種新的網(wǎng)絡(luò)——價(jià)值互聯(lián)網(wǎng)。在這個(gè)網(wǎng)絡(luò)上，交易和資產(chǎn)的真?zhèn)涡阅軌虻玫接行ёR(shí)別，從而大大降低信息甄別帶來的難度與風(fēng)險(xiǎn)。

區(qū)塊鏈大事記：

圖13區(qū)塊鏈大事記2008年，中本聰首先提出了區(qū)塊鏈。

2009年，及時(shí)個(gè)區(qū)塊鏈產(chǎn)生，比特幣區(qū)塊鏈的創(chuàng)世區(qū)塊誕生。

2012年，瑞波幣協(xié)議系統(tǒng)。該系統(tǒng)在比特幣非中心化思想的基礎(chǔ)上，創(chuàng)造了非中心化的支付和結(jié)算系統(tǒng)，利用區(qū)塊鏈進(jìn)行跨國轉(zhuǎn)賬，試圖挑戰(zhàn)國際銀行間支付結(jié)算的SWIFT系統(tǒng)的地位。

2013年3月，比特幣區(qū)塊鏈出現(xiàn)分叉，強(qiáng)迫大型礦池返回0.7舊版本后，分叉重新合并，問題得到解決。9月，作為山寨幣的美卡幣(MEC)區(qū)塊鏈發(fā)生斷裂，數(shù)據(jù)更新后1天，重新接回一條區(qū)塊鏈，艱難復(fù)活。

2014年，區(qū)塊鏈高速發(fā)展元年。

Austin Hill 和Adam Back 披露，開始在比特幣區(qū)塊鏈基礎(chǔ)上打造側(cè)鏈(sidechain)，著手建立比特幣區(qū)塊鏈與其他類型的區(qū)塊鏈之間的鏈接和互動(dòng)。

同年，以太坊Ethereum 項(xiàng)目啟動(dòng)眾籌，以太坊把區(qū)塊鏈應(yīng)用到貨幣以外的領(lǐng)域，用于對(duì)任何智能資產(chǎn)的注冊(cè)、存儲(chǔ)和交易。

更多區(qū)塊鏈相關(guān)的互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)被開發(fā)出來。在區(qū)塊鏈信息瀏覽方面，Coinbase 收購區(qū)塊鏈信息瀏覽服務(wù)商Blockr.io；在區(qū)塊鏈API服務(wù)方面，搜索引擎DuckDuckgo等接入?yún)^(qū)塊鏈查詢；在區(qū)塊鏈存儲(chǔ)方面，Storj公司采用區(qū)塊鏈技術(shù)為客戶提供非中心化的存儲(chǔ)服務(wù)。

Tilecion團(tuán)隊(duì)首個(gè)繼承區(qū)塊鏈技術(shù)的物聯(lián)網(wǎng)實(shí)驗(yàn)設(shè)備。

2015年，世界多家銀行、證券公司開始進(jìn)行區(qū)塊鏈測(cè)試，各大主流媒體紛紛報(bào)告為區(qū)塊鏈搖旗吶喊，宣稱區(qū)塊鏈技術(shù)是可以比肩TCP/IP技術(shù)的一項(xiàng)重大技術(shù)。

2016年，區(qū)塊鏈進(jìn)一步加速和發(fā)展，開始與各行各業(yè)融合升級(jí)。

二、 區(qū)塊鏈孕育史

比特幣的出現(xiàn)為區(qū)塊鏈的時(shí)代拉開了帷幕。可以說，區(qū)塊鏈誕生的背后有許多計(jì)算機(jī)學(xué)家和密碼學(xué)家不間斷的探索與努力。

圖14區(qū)塊鏈孕育史(一) 密碼學(xué)的發(fā)展

互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的信息公路是暢通的，但無疑也是不安全和非隱私性的。很早就有人意識(shí)到這一點(diǎn)，并展開了相應(yīng)的研究。“早在1981年，一些發(fā)明家們就曾經(jīng)嘗試用密碼學(xué)去解決互聯(lián)網(wǎng)的隱私性、安全性和包容性的問題。”唐塔普斯科特，亞力克斯 塔普斯科特. 區(qū)塊鏈革命. 凱爾，孫銘，周沁園，譯. 北京：中信出版社，2016.密碼學(xué)的發(fā)展是區(qū)塊鏈誕生的基礎(chǔ)，如果沒有密碼學(xué)的發(fā)展，那么區(qū)塊鏈上的價(jià)值轉(zhuǎn)移將無法實(shí)現(xiàn)。1982年，David Chaum提出注重隱私的密碼學(xué)網(wǎng)絡(luò)支付系統(tǒng)，該系統(tǒng)具有不可追蹤的特性，因此成為比特幣區(qū)塊鏈在隱私安全方面技術(shù)上的雛形。1985年Neal Koblitz和Victor Miller分別提出橢圓曲線密碼學(xué)(Elliptic Curve Cryptography，ECC)，首次將橢圓曲線用于密碼學(xué)，建立公開金鑰加密的演算法。相較于RSA演算法，采用ECC的好處在于可用較短的金鑰，達(dá)到相同的安全強(qiáng)度。1992年，Scott Vanstone等人提出橢圓曲線數(shù)位簽章演算法(Elliptic Curve Digital Signature Algorithm，ECDSA)。RSA、ECDSA均是非對(duì)稱密碼主要采用的算法。

1993年，David Chaum打造出不可追蹤的密碼學(xué)網(wǎng)絡(luò)支付系統(tǒng)eCash，不過eCash并不是非中心化的系統(tǒng)。eCash系統(tǒng)是一個(gè)數(shù)字化系統(tǒng)，能夠在互聯(lián)網(wǎng)上進(jìn)行價(jià)值極低的交易。但該系統(tǒng)的商業(yè)化局限于當(dāng)時(shí)人們的訴求，所以并未取得成功。

David Chaum的同事尼克 紹博寫了一篇題為《上帝協(xié)議》的簡(jiǎn)短論文，文中寫道：“所有的參與方都會(huì)將其信息和價(jià)值輸入到上帝的手中，上帝會(huì)地決定執(zhí)行的結(jié)果，并將結(jié)果輸出到參與方的手中。在這個(gè)過程中，一切涉及隱私的信息都?xì)w上帝所有，沒有參與方能窺視與自己無關(guān)的信息。”康塔普斯科特，亞力克斯 塔普斯科特. 區(qū)塊鏈革命. 凱爾，孫銘，周沁園，譯. 北京：中信出版社，2016.這是對(duì)一種可信任交易模式的描述。文中的“上帝”是可信任的角色，承擔(dān)了中介的功能，但與現(xiàn)實(shí)中的中介不同的是“上帝”是高效、、無私的，因此在其參與下的交易是安全、保密的。先于技術(shù)一步，該設(shè)想的提出也為區(qū)塊鏈技術(shù)提供了一定的理論基礎(chǔ)。區(qū)塊鏈中采用了技術(shù)背書的方式，承擔(dān)了“上帝”這一功能。區(qū)塊鏈采用了非對(duì)稱密碼機(jī)制，能夠保障信息傳輸中的安全性要求，并通過公鑰和私鑰的對(duì)應(yīng)，驗(yàn)證信息發(fā)送者即所有者。這種加密算法秘密性極高，能夠有效保護(hù)其上的數(shù)字資產(chǎn)。比特幣的出現(xiàn)受到了許多加密愛好者的支持，因?yàn)榉纤麄兊脑O(shè)想與理念。

(二) “拜占庭將軍”問題的解決

為區(qū)塊鏈的誕生打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)的是“拜占庭將軍”問題(Byzantine Generals Problem，或稱Byzantine Failure)的解決。“拜占庭將軍”的難題并非真的源于公元5世紀(jì)的東羅馬戰(zhàn)場(chǎng)，而是由萊斯利 蘭伯特提出的，主要描述的是通信領(lǐng)域中信息點(diǎn)對(duì)點(diǎn)傳輸?shù)膯栴}。徐明星，劉勇，段新星，等. 區(qū)塊鏈：重塑經(jīng)濟(jì)與世界. 北京：中信出版社，2016.“拜占庭將軍”問題實(shí)際上模擬了通信領(lǐng)域中的這樣一個(gè)場(chǎng)景：部分服務(wù)器出現(xiàn)故障，可能錯(cuò)誤傳遞信息，或者向不同計(jì)算機(jī)發(fā)送不同信息。在發(fā)生錯(cuò)誤之后，計(jì)算機(jī)并不會(huì)因此停下來，而是繼續(xù)運(yùn)轉(zhuǎn)下去，從而導(dǎo)致該錯(cuò)誤不斷延續(xù)并擴(kuò)大。這種錯(cuò)誤有時(shí)是致命的。這種錯(cuò)誤酷似軍隊(duì)內(nèi)部出現(xiàn)叛徒的情形。東羅馬帝國國土遼闊，為了防御敵人，每個(gè)軍隊(duì)都相距甚遠(yuǎn)，軍隊(duì)之間通過信差傳遞信息。軍隊(duì)進(jìn)攻與否的重大決定必須取得所有將軍的一致同意。問題在產(chǎn)生與取得一致同意的過程中，軍隊(duì)內(nèi)部存在間諜或叛徒，他們通過傳遞信息或者不傳遞信息的手段，阻止將軍們達(dá)成一致意見，或者達(dá)成并非代表大多數(shù)意見的決定，或者做出錯(cuò)誤的進(jìn)攻決定。無論是哪一種都會(huì)導(dǎo)致戰(zhàn)敗的結(jié)果。“拜占庭容錯(cuò)協(xié)議”解決了這種在計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)世界中出現(xiàn)的不可預(yù)料的問題。參見本書及時(shí)章第三節(jié)中的“區(qū)塊鏈1.0的基本問題：‘拜占庭將軍’問題”部分。

除以上重要技術(shù)之外，P2P網(wǎng)絡(luò)技術(shù)也是區(qū)塊鏈所涉及的重要技術(shù)之一。P2P網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，即對(duì)等網(wǎng)絡(luò)，是區(qū)塊鏈系統(tǒng)連接各對(duì)等節(jié)點(diǎn)的組網(wǎng)技術(shù)。P2P網(wǎng)絡(luò)技術(shù)能夠?qū)崿F(xiàn)點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的直接交易。

(三) 需求驅(qū)動(dòng)

隨著互聯(lián)網(wǎng)影響力的不斷加深，在信息需求得到滿足后，人們逐漸發(fā)現(xiàn)自己的隱私在互聯(lián)網(wǎng)上并未得到充分保障。與最開始簡(jiǎn)單的信息檢索模式不同，如今互聯(lián)網(wǎng)儼然成為另一個(gè)世界，人們?cè)谶@個(gè)世界上同樣留下了大量的寶貴信息以及隱私信息，如身份證、手機(jī)號(hào)、銀行卡、行為數(shù)據(jù)、地理位置、交易數(shù)據(jù)等，因此提高安全、保護(hù)隱私的呼聲逐漸升高。

(四) 比特幣的出現(xiàn)

2008年11月1日，自稱中本聰?shù)娜嗽谝粋€(gè)匿名的密碼學(xué)討論組上貼出了一篇報(bào)告，名為Bitcoin: A PeertoPeer Electronic Cash System，中文名為《比特幣：一種點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的電子現(xiàn)金系統(tǒng)》。這篇報(bào)告的發(fā)出意味著區(qū)塊鏈的問世。報(bào)告中闡述了架構(gòu)在區(qū)塊鏈之上的數(shù)字貨幣系統(tǒng)。該數(shù)字貨幣系統(tǒng)不同于以往的以金融機(jī)構(gòu)為中心的貨幣系統(tǒng)，通過技術(shù)本身就實(shí)現(xiàn)了信用問題，實(shí)現(xiàn)了非中心化、去第三方的功能。系統(tǒng)同時(shí)使用了可信時(shí)間戳技術(shù)和工作量證明機(jī)制，解決了“雙花”問題和“拜占庭將軍”問題，每一個(gè)參與節(jié)點(diǎn)都能夠信任彼此，協(xié)同工作。中本聰更為睿智的是在比特幣系統(tǒng)中嵌入了非常簡(jiǎn)單的腳本，從而使得該技術(shù)能夠執(zhí)行更為復(fù)雜的命令，為應(yīng)用于其他領(lǐng)域打下了基礎(chǔ)。比特幣區(qū)塊鏈創(chuàng)世區(qū)塊(即及時(shí)個(gè)區(qū)塊)誕生于2009年1月4日，由創(chuàng)始人中本聰持有。一周后中本聰發(fā)送了10個(gè)比特幣給密碼學(xué)專家哈爾芬尼，形成了比特幣歷史上的及時(shí)次交易。此后有人于2010年5月22日，用10 000個(gè)比特幣購買了2塊比薩，完成了與實(shí)際經(jīng)濟(jì)行為的關(guān)聯(lián)。

此后，基于區(qū)塊鏈的應(yīng)用如雨后春筍般冒頭而出。這主要是因?yàn)槠渥詭У男庞媒鉀Q機(jī)制，能夠解決原本因信用缺失而無法達(dá)成交易的領(lǐng)域；另一方面也擴(kuò)大了因信用缺失而降低了交易效率的領(lǐng)域。這在金融領(lǐng)域最為明顯。本書將在第二篇對(duì)區(qū)塊鏈在各個(gè)行業(yè)的應(yīng)用進(jìn)行介紹。