引論：我們?yōu)槟砹?3篇理財(cái)投資技巧范文，供您借鑒以豐富您的創(chuàng)作。它們是您寫(xiě)作時(shí)的寶貴資源，期望它們能夠激發(fā)您的創(chuàng)作靈感，讓您的文章更具深度。
篇1
篇2
第二，從開(kāi)源節(jié)流開(kāi)始進(jìn)行理財(cái)。目前大學(xué)生很多都談不上財(cái)務(wù)獨(dú)立，也沒(méi)有穩(wěn)定的收入來(lái)源，大多數(shù)依靠父母提供生活學(xué)習(xí)費(fèi)用。因此大學(xué)生在完成學(xué)習(xí)任務(wù)的同時(shí)，一方面學(xué)會(huì)節(jié)流。建議大學(xué)生建立記賬日記，通過(guò)流水賬式的賬務(wù)管理，規(guī)避不必要的花費(fèi)，為自己“省出”財(cái)務(wù)本金。另一方面積極參與到兼職工作中，例如學(xué)校內(nèi)提供的各種勤工助學(xué)崗位或是在企業(yè)兼職打工，既能體會(huì)掙錢(qián)的不易，也能有效增加收入。
第三，適當(dāng)進(jìn)行一些投資實(shí)踐。大學(xué)生經(jīng)過(guò)理財(cái)與投資知識(shí)學(xué)習(xí)后，并且通過(guò)開(kāi)源節(jié)流得到一部分財(cái)務(wù)本金，這時(shí)候可以開(kāi)始進(jìn)行一些投資實(shí)踐。投資是需要實(shí)踐來(lái)不斷驗(yàn)證書(shū)本的理論，以及要把理論應(yīng)用于實(shí)踐。有了一定的知識(shí)，大學(xué)生也會(huì)有要進(jìn)行投資的強(qiáng)烈愿望。大學(xué)生應(yīng)從風(fēng)險(xiǎn)小，比較容易操作的投資開(kāi)始。比如從余額寶開(kāi)始投資，逐步進(jìn)行貨幣基金、債券基金以及股票基金的投資。由于股票基金風(fēng)險(xiǎn)比較大，對(duì)于大學(xué)生可以建議進(jìn)行基金定投，投資資金要求少，可以長(zhǎng)期進(jìn)行，是一種比較好的長(zhǎng)期投資方式，適合資金比較少的大學(xué)生以及剛上班的白領(lǐng)。作為教師可以對(duì)這些學(xué)生進(jìn)行適當(dāng)指導(dǎo)，同時(shí)要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)教育。另外要教育學(xué)生不要借錢(qián)投資，這是投資的大忌。有多少閑錢(qián)就進(jìn)行多少投資，教育學(xué)生投資不是為了賺大錢(qián)，而是為了實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，養(yǎng)成良好的投資心態(tài)非常重要。
第四，以學(xué)習(xí)為主，不要為了投資，本末倒置。大學(xué)生在學(xué)校最重要的任務(wù)還是學(xué)習(xí)，而不能為了投資，耽誤的學(xué)業(yè)這就得不償失了。一些大學(xué)生會(huì)有一些投資理財(cái)?shù)囊庾R(shí)，但是這部分同學(xué)很多都是買(mǎi)賣(mài)股票。實(shí)際上股票投資是風(fēng)險(xiǎn)比較高的投資，而且比較費(fèi)時(shí)間，每天都要看盤(pán)，所以除了是學(xué)金融等專(zhuān)業(yè)的同學(xué)，并不建議進(jìn)行這種高風(fēng)險(xiǎn)投資。大學(xué)生應(yīng)該樹(shù)立良好的理財(cái)觀念。大學(xué)生理財(cái)必須量力而行，切不可因?yàn)槔碡?cái)而影響自己的學(xué)業(yè)與課程，不能過(guò)度沉溺于理財(cái)與投資。要做好長(zhǎng)期理財(cái)?shù)男睦頊?zhǔn)備，不能有一夜暴富或一勞永逸的心態(tài)，堅(jiān)持穩(wěn)健策略，切忌急功近利。
第五，鼓勵(lì)大學(xué)生進(jìn)行微創(chuàng)業(yè)，開(kāi)創(chuàng)自己的事業(yè)。我們知道投資理財(cái)?shù)慕K點(diǎn)不是金錢(qián)而是事業(yè)。一個(gè)人有良好的事業(yè)與投資理財(cái)方式，才能更快地實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。在目前就業(yè)形勢(shì)下，許多大學(xué)畢業(yè)生失去了主動(dòng)選擇工作的機(jī)會(huì)，轉(zhuǎn)而被動(dòng)地接受工作的選擇，這樣導(dǎo)致許多大學(xué)生獲得了一份并不感興趣的工作，所以導(dǎo)致許多人頻繁換工作。如果大學(xué)生有自己的興趣與愛(ài)好，能夠把興趣與愛(ài)好轉(zhuǎn)化為自己的事業(yè)，一方面解決目前大學(xué)生就業(yè)難的現(xiàn)狀，另一方面大學(xué)生可以有自己喜歡的事業(yè)。目前流行的微創(chuàng)業(yè)正適合大學(xué)生。微創(chuàng)業(yè)是指用微小的成本進(jìn)行創(chuàng)業(yè)，或者在細(xì)微的領(lǐng)域進(jìn)行創(chuàng)氛“微創(chuàng)業(yè)”被認(rèn)為是改變當(dāng)前大學(xué)生就業(yè)難狀況的一個(gè)有益的探索和嘗試，成為年輕人尤其是大學(xué)生創(chuàng)業(yè)不可阻擋的趨勢(shì)。
2大學(xué)生投資技巧
第一，貨幣基金理財(cái)方式。自從余額寶誕生后，貨幣基金這種理財(cái)方式就受到年輕人的追捧，這種方式也非常適合大學(xué)生。據(jù)調(diào)查，凡是有過(guò)淘寶購(gòu)物的學(xué)生，有一部分是把不用的資金放在余額寶中，可以獲得收益，而大部分學(xué)生由于沒(méi)有網(wǎng)上購(gòu)物習(xí)慣，或者認(rèn)為錢(qián)少，沒(méi)有必要理財(cái)，或者不關(guān)注相關(guān)理財(cái)知識(shí)，根本沒(méi)有理財(cái)行為。所以筆者在教學(xué)實(shí)踐中，會(huì)利用業(yè)余時(shí)間與學(xué)生交流，或者在課堂上財(cái)務(wù)知識(shí)講解過(guò)程中，給同學(xué)以建議和提示，收到較好的效果，有很多同學(xué)在老師建議后，都開(kāi)始實(shí)施存錢(qián)計(jì)劃。當(dāng)然，除了余額寶，還有微信錢(qián)包、最新的微眾銀行等，也有貨幣基金的活期存款理財(cái)，很適合大學(xué)生理財(cái)。方便、快捷、起點(diǎn)金額小，風(fēng)險(xiǎn)小。
第二，基金定投。在今年上半年，股市火熱的時(shí)候，許多大學(xué)生也都投入股市進(jìn)行投資，而且下半年股市風(fēng)云突變，快速下跌中，很多大學(xué)生也都虧本退出，或者無(wú)奈轉(zhuǎn)為長(zhǎng)期投資，實(shí)際上筆者認(rèn)為股市不適合大學(xué)生，尤其是資金量很小，如何反復(fù)交易，基本都給證券所貢獻(xiàn)手續(xù)費(fèi)了，當(dāng)然筆者認(rèn)為如果是金融專(zhuān)業(yè)等學(xué)生，可以進(jìn)行嘗試，因?yàn)檫@是等于專(zhuān)業(yè)實(shí)踐，而對(duì)于其他大學(xué)生，在沒(méi)有進(jìn)行專(zhuān)業(yè)學(xué)習(xí)的情況下，應(yīng)該嘗試基金定投這種簡(jiǎn)單、有效的長(zhǎng)期堅(jiān)持能夠帶來(lái)較好收益的理財(cái)方式，因?yàn)橄喈?dāng)于零存整取，強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，尤其是在目前熊市的情況下，應(yīng)該是比較好的時(shí)機(jī)，而不是股市火熱的時(shí)候。而且起點(diǎn)很低，基金定投一般100元起投，但是一些基金公司淘寶店，1元就可以投資，非常方便。可以隨時(shí)投，也可以隨時(shí)停止。
篇3
我們不可能人人都成為理財(cái)專(zhuān)家，因?yàn)橥顿Y的技巧和方法需要嚴(yán)格的職業(yè)訓(xùn)練，需要具備系統(tǒng)的知識(shí)。非專(zhuān)業(yè)者更多的是借道理財(cái)機(jī)構(gòu)來(lái)參與投資市場(chǎng)，如投資基金而非股票，投資信托而非直接對(duì)企業(yè)融資等。金融機(jī)構(gòu)存在的意義之一就在于其專(zhuān)業(yè)性為大眾提供了方便。
篇4
正是“吹盡狂砂始見(jiàn)金”，在銀行存款實(shí)際利率為負(fù)、股票市場(chǎng)上演“收尸行情”的當(dāng)下，黃金產(chǎn)品凸現(xiàn)其理財(cái)價(jià)值，成為人們手持閑錢(qián)而凝眸的對(duì)象。
2005年以來(lái)，黃金體現(xiàn)出不凡的下跌抵抗內(nèi)蘊(yùn)。黃金價(jià)格走勢(shì)長(zhǎng)線(xiàn)走牛特征明顯，據(jù)專(zhuān)家預(yù)測(cè)，2007年全年的金價(jià)將呈現(xiàn)高位盤(pán)整、借機(jī)走強(qiáng)之勢(shì)。這主要是因?yàn)槟壳懊涝鮿?shì)格局不變和油價(jià)上升勢(shì)頭不減，另外，黃金供不應(yīng)求的局面也促成了金價(jià)長(zhǎng)期走牛的局面。
我國(guó)的黃金市場(chǎng)創(chuàng)立不久，2005年7月18日，上海黃金交易所的黃金交易正式向個(gè)人開(kāi)放，個(gè)人投資者可通過(guò)銀行，直接參與國(guó)內(nèi)黃金市場(chǎng)進(jìn)行實(shí)物黃金投資。個(gè)人買(mǎi)賣(mài)“真金”已成為現(xiàn)實(shí)。
作為個(gè)人投資者，炒金應(yīng)該注意哪些問(wèn)題，具備哪些技巧呢?
首先，個(gè)人投資者應(yīng)做好炒金的知識(shí)儲(chǔ)備和心理準(zhǔn)備。黃金市場(chǎng)的開(kāi)放程度介于外匯和股票之間，炒金者既不能像外匯理財(cái)那樣，一心往外看，主要關(guān)注國(guó)際政經(jīng)形勢(shì)：也不能像炒股者那樣，兩耳不聞窗外事，只關(guān)心國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)：炒金者必須關(guān)注國(guó)際與國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)兩方面對(duì)于金價(jià)的影響因素，尤其是美元的匯率變動(dòng)以及開(kāi)放中的國(guó)內(nèi)黃金市場(chǎng)對(duì)于炒金政策的變革性規(guī)定。
黃金雖為保值避險(xiǎn)類(lèi)理財(cái)工具，但既是投資理財(cái)工具，就有一定的風(fēng)險(xiǎn)，所以個(gè)人炒金者同樣應(yīng)該做好心理準(zhǔn)備，即投資獲利與風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)期。在國(guó)際市場(chǎng)上，金價(jià)的變動(dòng)仍然是一條在大海上翻滾不定的波浪，它的起伏左右著我們的情緒和理財(cái)?shù)臎Q策，只有那些心理強(qiáng)健、跳出自我、在浪尖上舞蹈的人才是炒金的贏家，才是金融市場(chǎng)上的贏家。
其次，注意選擇所投資的黃金品種是至關(guān)重要的，因?yàn)椴煌贩N的黃金理財(cái)工具，其風(fēng)險(xiǎn)、收益比是不同的。投資黃金主要分為實(shí)物交割的實(shí)金買(mǎi)賣(mài)和非實(shí)物交割的黃金憑證式買(mǎi)賣(mài)兩種類(lèi)型。實(shí)物黃金的買(mǎi)賣(mài)要支付保管費(fèi)和檢驗(yàn)費(fèi)等，成本略高；黃金憑證式買(mǎi)賣(mài)俗稱(chēng)“紙黃金”，其交易形式類(lèi)似于股票、期貨這類(lèi)虛擬價(jià)值的理財(cái)工具，炒金者須明確交易時(shí)間、交易方式和交易細(xì)則。
實(shí)物黃金也分為很多種類(lèi)，不同種類(lèi)的黃金，其投資技巧也是不同的。紀(jì)念性質(zhì)的金條金塊，有些類(lèi)似文物或紀(jì)念品，溢價(jià)幅度比較高，而投資加工費(fèi)用低廉的金條和金塊可享受較好的變現(xiàn)性。投資純金幣的選擇余地較大，兌現(xiàn)方便，但保管難度大。也可以投資在二級(jí)市場(chǎng)溢價(jià)通常較高的金銀紀(jì)念幣。根據(jù)愛(ài)好，個(gè)人亦可選擇投資金飾品，但金飾品加上征稅、制造商、批發(fā)零售商的利潤(rùn)，價(jià)格要超出金價(jià)許多。而且金飾品在日常生活的使用中會(huì)產(chǎn)生磨損，從而消耗價(jià)值。在選擇黃金投資品種時(shí)，不同品種的這些優(yōu)缺點(diǎn)和差異性都應(yīng)當(dāng)著重考慮。
篇5
假如你身為一個(gè)投資人，某天知道了一個(gè)只有你知道，而且會(huì)讓某只股票上漲的消息。請(qǐng)問(wèn)，你會(huì)如何利用這個(gè)消息?你會(huì)不會(huì)用盡所有的方法籌措資金，全力買(mǎi)進(jìn)這只股票，然后等著坐收獲利?假如你知道某個(gè)確定可以賺錢(qián)發(fā)財(cái)?shù)臋C(jī)會(huì)，你會(huì)自己用，還是公開(kāi)?假如讓你穿越時(shí)光隧道，看見(jiàn)了未來(lái)的報(bào)紙，知道了未來(lái)的彩票中獎(jiǎng)數(shù)字組合，回到現(xiàn)在你會(huì)自己去買(mǎi)彩票，還是以―個(gè)數(shù)字100萬(wàn)元的價(jià)格出售這個(gè)秘密?
假如你是逃出來(lái)的基督山伯爵，你會(huì)獨(dú)享寶藏，還是集資成立寶藏挖掘公司，與眾人分享財(cái)富?假如你確切知道未來(lái)市場(chǎng)或個(gè)股的走勢(shì)，你會(huì)留給自己賺，還是公諸于世，讓大家一起賺?“公開(kāi)”一個(gè)賺錢(qián)的秘密，本身就是一件毫無(wú)“道理”的事。在追求利益的金融市場(chǎng)，居然有人會(huì)有慈善家的情操，公開(kāi)賺錢(qián)秘方，那是最可笑、最不可信的事。不僅如此，獲取這些建議往往還要付費(fèi)。這時(shí)，答案就出現(xiàn)了。販賣(mài)這些建議，比使用這些建議，可以賺更多的錢(qián)。這些理財(cái)名師賺的是“提供建議”的費(fèi)用，而不是投資者遵從這些建議的提成。
這些“萬(wàn)用理財(cái)法則”如果真的那么管用，理財(cái)師早就自己獨(dú)享了。
篇6
第一，可以從根本上降低大學(xué)生經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。針對(duì)當(dāng)前我國(guó)的很多在校大學(xué)生來(lái)說(shuō)，很大一部分都是出生在一般家庭的，甚至有的家庭供學(xué)生上學(xué)存在難度。很多家境不富裕的大學(xué)生往往都省吃?xún)€用，經(jīng)濟(jì)壓力比較大，這樣下去會(huì)在一定程度上影響大學(xué)生正常學(xué)習(xí)和生活。所以，針對(duì)這部分大學(xué)生來(lái)說(shuō)，參與到投資理財(cái)當(dāng)中十分必要，可以從根本上降低家庭的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。
第二，可以提升大學(xué)生的自我管理能力。當(dāng)前很多大學(xué)生花起錢(qián)來(lái)都大手大腳，也不注意記賬和合理消費(fèi)，往往成為“月光族”。因此，大學(xué)生應(yīng)當(dāng)養(yǎng)成及時(shí)記賬的習(xí)慣，掌握好個(gè)人開(kāi)支和消費(fèi)情況，保證錢(qián)被花在有用的地方。這樣長(zhǎng)期下來(lái)，大學(xué)生就會(huì)養(yǎng)成合理消費(fèi)的習(xí)慣，節(jié)省不必要的開(kāi)支。
第三，可以為后期進(jìn)入社會(huì)奠定基礎(chǔ)。大量研究結(jié)果表明，即便學(xué)歷再高，只要自身理財(cái)習(xí)慣不好的話(huà)，其在社會(huì)上的地位也不會(huì)高。所以，如果在學(xué)生時(shí)代可以養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，必將讓自己終生受益。在從事理財(cái)活動(dòng)的過(guò)程中不僅培養(yǎng)了自身分析問(wèn)題、判斷是非的能力，還可以不斷拓展自身理財(cái)知識(shí)，從根本上提升后期社會(huì)適應(yīng)力。
二、我國(guó)在校大學(xué)生投資理財(cái)存在的問(wèn)題
（一）投資理財(cái)意識(shí)薄弱
隨著人們生活質(zhì)量的不斷提升，如今的大學(xué)生都有自己的資金，特別是那些家境較好的學(xué)生，攜帶的錢(qián)是比較多的，但他們沒(méi)有合理的理財(cái)觀和消費(fèi)觀，往往都消費(fèi)隨意，養(yǎng)成了消費(fèi)無(wú)規(guī)律的習(xí)慣，導(dǎo)致一系列消費(fèi)不合理和超支問(wèn)題出現(xiàn)，即使有了剩余的生活費(fèi)用，他們也不會(huì)想著去投資理財(cái)，獲得更多的理財(cái)回報(bào)，投資理財(cái)意識(shí)薄弱的問(wèn)題普遍存在。
（二）投資理財(cái)方式不當(dāng)
近年來(lái)，雖然證券投資基金的總量在不斷上升，但是很多投資項(xiàng)目只適合于少數(shù)城市居民投資。我國(guó)大多數(shù)的商業(yè)銀行只針對(duì)城市居民設(shè)計(jì)金融理財(cái)產(chǎn)品，而很多大學(xué)生往往找不到適合自己的理財(cái)產(chǎn)品，在長(zhǎng)期的觀望、猶豫中錯(cuò)失投資機(jī)會(huì)。與此同時(shí)，大部分大學(xué)生都存在心理不成熟的問(wèn)題，無(wú)法在挫折中摸索適合自己的投資理財(cái)方式，最終不能享受投資理財(cái)活動(dòng)的益處。
（三）投資理財(cái)目的錯(cuò)誤
針對(duì)一部分大學(xué)生來(lái)說(shuō)，其對(duì)應(yīng)的投資理財(cái)起點(diǎn)和目的是錯(cuò)誤的，他們覺(jué)得參與投資理財(cái)，只是為了獲得更多的金錢(qián)和物質(zhì)，滿(mǎn)足自己的虛榮心，這是很不正確的，容易從根本上扭曲大學(xué)生的投資理財(cái)觀念，使得大學(xué)生出現(xiàn)一系列錯(cuò)誤的投資理財(cái)行為，進(jìn)行一系列錯(cuò)誤的跟風(fēng)操作，這種片面的理財(cái)意識(shí)不僅不利于個(gè)人的財(cái)產(chǎn)保值，還會(huì)因?yàn)橥顿Y的失敗導(dǎo)致對(duì)理財(cái)失去信心，同時(shí)也會(huì)阻礙整個(gè)社會(huì)個(gè)人理財(cái)業(yè)的發(fā)展，也給大學(xué)生自身帶來(lái)較大影響。
（四）投資理財(cái)方法失當(dāng)
要做好投資理財(cái)，有效防控風(fēng)險(xiǎn)，必須具備證券投資、理財(cái)?shù)葘W(xué)科的專(zhuān)業(yè)知識(shí)，還需要適當(dāng)了解經(jīng)濟(jì)、金融財(cái)政稅收、財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)等學(xué)科的相關(guān)知識(shí)。在當(dāng)前很多學(xué)校當(dāng)中，都沒(méi)有加強(qiáng)對(duì)學(xué)生投資理財(cái)方面的知識(shí)教育，所以大學(xué)生往往把投資理財(cái)當(dāng)作業(yè)余愛(ài)好，在缺乏專(zhuān)業(yè)投資理財(cái)知識(shí)的基礎(chǔ)上，大學(xué)生投資理財(cái)方法往往不正確。很多大學(xué)生都依靠自身的感覺(jué)和愛(ài)好參與投資理財(cái)，甚至只片面選擇那些成交量很大的方式進(jìn)行投資理財(cái)，這樣會(huì)導(dǎo)致投資失敗的后果出現(xiàn)。因此，對(duì)于在校的大學(xué)生來(lái)說(shuō)，要在咨詢(xún)專(zhuān)業(yè)人員和老師的基礎(chǔ)上參與投資理財(cái)，選擇科學(xué)合理的投資理財(cái)方法。
三、我國(guó)在校大學(xué)生投資理財(cái)問(wèn)題解決對(duì)策
（一）增強(qiáng)投資理財(cái)意識(shí)
針對(duì)我國(guó)在校大學(xué)生，必須首先增強(qiáng)自身的投資理財(cái)意識(shí)和觀念，要保證意識(shí)和觀念正確性，避免錯(cuò)誤理財(cái)觀念出現(xiàn)，不要只顧一時(shí)利益進(jìn)行理財(cái)，在增強(qiáng)正確投資理財(cái)意識(shí)的基礎(chǔ)上，保證后期投資理財(cái)工作正常落實(shí)。
（二）明確投資理財(cái)目的
當(dāng)前的在校大學(xué)生往往都把賺錢(qián)當(dāng)作投資理財(cái)?shù)哪康模@種觀念是不全面的。我們應(yīng)當(dāng)明確參與投資理財(cái)?shù)淖钪匾康牟粌H僅是為了賺錢(qián)，更重要的是為了養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣，把提升自身理財(cái)能力當(dāng)作參與投資的最終目的。
（三）選擇正確的理財(cái)方式
針對(duì)在校大學(xué)生來(lái)說(shuō)，在參與投資理財(cái)之前，必須掌握相關(guān)理財(cái)知識(shí)和技巧，不斷拓展自身的投資理財(cái)相關(guān)知識(shí)，要在咨詢(xún)專(zhuān)業(yè)人員和結(jié)合自身實(shí)際情況的基礎(chǔ)上確定投資理財(cái)方式，不要盲目選擇和投資，比如不要選擇那些資金所需量和風(fēng)險(xiǎn)較大的投資工具。
（四）加強(qiáng)投資理財(cái)經(jīng)驗(yàn)咨詢(xún)
針對(duì)在校大學(xué)生來(lái)說(shuō)，即使具備了基本的投資理財(cái)知識(shí)和方法，但往往由于缺乏充足的經(jīng)驗(yàn)，容易出現(xiàn)較多的問(wèn)題，吃較多的虧。因此，在校大學(xué)生必須多咨詢(xún)專(zhuān)業(yè)人員和專(zhuān)業(yè)教師，學(xué)習(xí)前輩的投資理財(cái)經(jīng)驗(yàn)并進(jìn)行總結(jié)，豐富自身的投資理財(cái)知識(shí)面。
（五）金融機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)更多適合學(xué)生的理財(cái)產(chǎn)品
篇7
而花錢(qián)買(mǎi)車(chē)是耗用性消費(fèi)行為。汽車(chē)是一種運(yùn)輸工具，是一種可以不斷生產(chǎn)的耗用性產(chǎn)品，隨著時(shí)間的延長(zhǎng)，其外觀造型和內(nèi)置發(fā)動(dòng)機(jī)設(shè)備等都會(huì)出現(xiàn)損耗，直至折舊完成為止。
一般來(lái)說(shuō)，車(chē)用過(guò)10年后，幾乎一文不值，而且還要執(zhí)行強(qiáng)制報(bào)廢，這也等于投出去的錢(qián)是再也回不來(lái)了。這個(gè)例子只是一個(gè)間接理財(cái)?shù)姆绞剑词怪榔?chē)的價(jià)值會(huì)大幅縮水，但是我們出于使用目的，還是要進(jìn)行此項(xiàng)消費(fèi)。
卡耐基曾一針見(jiàn)血地指出：“人類(lèi)的百分之七十的煩惱都跟金錢(qián)有關(guān)，而人們?cè)谔幚斫疱X(qián)時(shí)，卻往往意外地盲目”。
而“理財(cái)”中的“理”字不僅做動(dòng)詞“整理”講，還暗含“理性”的意思，畢竟，經(jīng)濟(jì)學(xué)是理性頭腦對(duì)繁華市場(chǎng)的解讀和預(yù)測(cè)。
學(xué)會(huì)理財(cái)，不在乎錢(qián)的多少，而是理財(cái)這個(gè)過(guò)程。理財(cái)合理，可以節(jié)約財(cái)富，同時(shí)帶來(lái)成就感和收益，還有掌控生活的成就感。
目前的世界首富巴菲特從小就受到良好的理財(cái)教育，他從6歲就知道儲(chǔ)蓄，雖然每月只存30塊，但到13歲時(shí)，他就拿出3000塊買(mǎi)了人生的第一只股票，并愚公移山般地年年儲(chǔ)蓄，年年投資，十年如一日，結(jié)果在85歲時(shí)，成為比微軟的比爾?蓋茨還有錢(qián)的人。巴菲特的經(jīng)歷告訴我們，只要學(xué)會(huì)理財(cái)，只要堅(jiān)持投資，你也可能超過(guò)巴菲特。
哈佛大學(xué)的第一堂經(jīng)濟(jì)學(xué)課就要教學(xué)生這樣一個(gè)概念：每月先儲(chǔ)蓄30%的工資，剩下的才能進(jìn)行消費(fèi)。這被人稱(chēng)之為“哈佛教條”。哈佛教導(dǎo)出來(lái)的人，以后都很富有，并非僅僅因?yàn)樗麄兪敲３錾怼⑹杖胴S厚，還在于他們每月消費(fèi)和儲(chǔ)蓄的行為都嚴(yán)格遵守“哈佛教條”。
這的確跟一般的普通老百姓有點(diǎn)不一樣：“先花錢(qián)，能剩多少便儲(chǔ)蓄多少” 是普遍的理財(cái)觀念。采用這種方式，到月底所能剩下的用于儲(chǔ)蓄的錢(qián)其實(shí)并不多，而“哈佛人”則要求每月儲(chǔ)蓄的錢(qián)是每月最重要的目標(biāo)，只會(huì)超額完成，不能找任何借口和理由放棄目標(biāo)，因此，剩下的錢(qián)就越來(lái)越多了。
“哈佛教條”告訴我們，每個(gè)人的財(cái)富實(shí)現(xiàn)都來(lái)源于良好的理財(cái)習(xí)慣，任何人的財(cái)富成就都不是一蹴而就的，都經(jīng)歷過(guò)由少而多、由小變大這樣一個(gè)艱苦的積累過(guò)程，幾乎每個(gè)后來(lái)成為富翁的人都有良好的理財(cái)投資習(xí)慣。
理財(cái)沒(méi)有什么太深?yuàn)W的技巧，都是人們?nèi)粘Ｉ钪胁惶⒁獾牡胤剑袄碡?cái)三句話(huà)”可以作為指導(dǎo)我們?nèi)粘＠碡?cái)行為的守則。
第一句話(huà)：每月儲(chǔ)蓄30%的工資，先儲(chǔ)蓄，后消費(fèi)。
第二句話(huà)：一定要投資，并且要求投資年綜合回報(bào)率要在10%以上。
篇8
光知道賺錢(qián)不易還不行，我還要讓女兒了解一些理財(cái)方面的知識(shí)。我買(mǎi)來(lái)一些相關(guān)的書(shū)籍，逐一給女兒介紹，何謂投資、投資的幾種方式、如何計(jì)算利息等。去超市買(mǎi)東西時(shí)，我也有意識(shí)地教女兒分清“日用品”“必需品”和“急需品”的區(qū)別，讓孩子來(lái)選擇買(mǎi)或不買(mǎi)。
另外，每周末，我還給女兒出些特殊的“理財(cái)考題”：如果交給她2 000元錢(qián)，看她如何選擇投資方式或渠道。每次女兒都“算”得很認(rèn)真，她一次次地比較“短期投資”與“長(zhǎng)期投資”、“投資風(fēng)險(xiǎn)”與“投資回報(bào)”之間的關(guān)系，最終決定哪一種是最為“有利可圖”的投資方式。這種“紙上談兵”是對(duì)女兒理財(cái)技能的一種考驗(yàn)，女兒就是通過(guò)這種“務(wù)虛”的平臺(tái)，逐漸提高自己的理財(cái)技能的。
篇9
證書(shū)編號(hào)：CICFP10688
房?jī)r(jià)高企，房東加租，生活成本上漲遠(yuǎn)超工資漲幅，對(duì)于“80后”“90后”適婚人群來(lái)說(shuō)，變化的是年齡，不變的是工資條上的位數(shù)和出租屋的面積。
混跡在鋼筋水泥的都市叢林，工作、婚姻的壓力讓打車(chē)都變得小心翼翼，想要給未來(lái)留下積蓄，怎么想都覺(jué)得像是癡人說(shuō)夢(mèng)。
對(duì)于工薪階層，僅有的一點(diǎn)工資已經(jīng)疲于應(yīng)付日常開(kāi)銷(xiāo)，哪里還有閑錢(qián)去嘗試?yán)碡?cái)這種貌似“有錢(qián)人的游戲”。
但漫天的廣告提醒我們，你不理財(cái)，財(cái)不理你。互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)扎堆出現(xiàn)，交易~都是以?xún)|為單位計(jì)，仿佛在告訴大家，街上人人懷揣著幾麻袋的鈔票花不出去。再看“月光族”，卻只有自己。
那么問(wèn)題來(lái)了，工薪階層如果僅僅月入3000元，還有理財(cái)?shù)谋匾獑幔?/p>
是否有必要關(guān)鍵看自己。并不是本金少、收入低就沒(méi)有理財(cái)?shù)谋匾ｅX(qián)少有錢(qián)少的理財(cái)技巧，錢(qián)多有錢(qián)多的打理方法。
如果你愿意一輩子都月收入3000元，一人吃飽全家不餓，那么另當(dāng)別論，如果不愿意，那么理財(cái)就很有必要。
第一，你不會(huì)永遠(yuǎn)月薪3000元，不要因?yàn)槭杖氲汀⒈窘鹕俣焕碡?cái)。本金少有少的好處，比如不會(huì)患得患失，操作簡(jiǎn)單，多出的時(shí)間就可以投入到理財(cái)學(xué)習(xí)及投資實(shí)踐上。盡早養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，等到將來(lái)收入增加，財(cái)務(wù)管理也會(huì)更輕松。
二八定律告訴我們，在這個(gè)世界上，20%的人掌握了80%的財(cái)富。大部分人抱怨的時(shí)候，有人卻從中看到了機(jī)遇，這話(huà)雖然雞湯，但道理卻是普世的。
無(wú)論月薪3000元還是月薪 3萬(wàn)元，理財(cái)對(duì)于你而言，總是利大于弊，誰(shuí)又能保證300元不會(huì)通過(guò)復(fù)利成為3萬(wàn)元呢。
篇10
1、理財(cái)投資有兩個(gè)小技巧：第一是本金拆分法，即我們將自己的一部分閑錢(qián)去做配置，假設(shè)有十萬(wàn)的話(huà)，那么我們可以把其中的九萬(wàn)元去購(gòu)買(mǎi)一個(gè)年化收益5%左右的理財(cái)產(chǎn)品，其余的一萬(wàn)元進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資，那么我們就有了4500元的風(fēng)險(xiǎn)安全墊。第二是盈利奔跑法，同樣是十萬(wàn)元，這次我們?nèi)抠I(mǎi)理財(cái)，然后等到期后再拿著收益的5000元去風(fēng)險(xiǎn)投資。
2、在這兩種理財(cái)投資中，我們能注意到第一種可以有效地幫助我們理財(cái)投資兩不誤，而且在有4500元盈利安全墊打底的情況下，我們做風(fēng)險(xiǎn)投資也更為有勇氣一些。
3、在第二種投資中，因?yàn)槲覀冿L(fēng)險(xiǎn)資金來(lái)源都是理財(cái)產(chǎn)品的收益，所以我們此時(shí)完全可以大膽操作，畢竟虧完了也只是今年的理財(cái)收入為零。
（來(lái)源：文章屋網(wǎng) ）
篇11
二、我國(guó)低收入群體的家庭理財(cái)現(xiàn)狀
家庭理財(cái)作為一種重要的投資渠道，尤其是對(duì)低收入群體來(lái)講，家庭理財(cái)可以解決他們?cè)谫Y金方面的燃眉之急。隨著經(jīng)濟(jì)水平的提高，人們的理財(cái)觀念也越來(lái)越強(qiáng)，越來(lái)越多的人走上了家庭理財(cái)?shù)牡缆贰５怯捎谖覈?guó)經(jīng)濟(jì)存在較大的貧富差距，家庭理財(cái)也呈現(xiàn)了兩極化現(xiàn)象，低收入群體的家庭理財(cái)比較少
（一）銀行家庭理財(cái)服務(wù)業(yè)務(wù)剛剛起步
近年來(lái)，國(guó)內(nèi)銀行紛紛成立了“個(gè)人理財(cái)中心”、“理財(cái)工作室”，但是這些理財(cái)中心的服務(wù)大多是剛起步，尤其是針對(duì)低收入群體的家庭理財(cái)服務(wù)依然比較淺顯，理財(cái)咨詢(xún)服務(wù)主要停留在概念上，主要表現(xiàn)在一下幾點(diǎn)：
1.理財(cái)產(chǎn)品趨同現(xiàn)象嚴(yán)重。目前，銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品有著較大的跟風(fēng)現(xiàn)象，在一家銀行推出新的理財(cái)產(chǎn)品后，其他銀行也會(huì)推出相應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品，這種跟風(fēng)現(xiàn)象沒(méi)有特色，含金量較低。
2.產(chǎn)品服務(wù)不到位。許多銀行缺乏個(gè)性化的理財(cái)方案，不能向客戶(hù)提供全面的理財(cái)服務(wù)，難以激發(fā)客戶(hù)的需求，家庭理財(cái)業(yè)務(wù)難以推廣。另外，在家庭理財(cái)服務(wù)中，服務(wù)不夠全面，不能全面做好售后服務(wù)，尤其是那些低收入者，他們的理財(cái)觀念比較淡薄，害怕自己的錢(qián)買(mǎi)了理財(cái)產(chǎn)品會(huì)虧本，如果銀行不能提供全面的理財(cái)服務(wù)，就激發(fā)不了客戶(hù)的需求。
3.銀行專(zhuān)業(yè)人才匱乏。銀行推出的家庭理財(cái)方案需要專(zhuān)業(yè)的人才來(lái)推廣和宣傳，然而，現(xiàn)階段銀行專(zhuān)業(yè)的投資理財(cái)人才還比較少，理財(cái)業(yè)務(wù)整體水平不高，在為客戶(hù)提供理財(cái)服務(wù)的時(shí)候不能為客戶(hù)提供最優(yōu)的理財(cái)方案。
（二）低收入群體的理財(cái)意識(shí)低，缺乏理財(cái)技巧
就低收入群體而言，他們的收入比較低，大多只夠溫飽，對(duì)銀行推出的家庭理財(cái)產(chǎn)品不是很感冒，他們即使攢了點(diǎn)錢(qián)，也是直接存在銀行，因?yàn)檫@樣更保險(xiǎn)、安全，而理財(cái)是一項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)性的活動(dòng)，對(duì)他們來(lái)講，是一種不可取的行為。另外，低收入群體的理財(cái)技巧差，存在嚴(yán)重的從眾行為，而這種行為屬于非理性的投資，理財(cái)效益存在較大的不穩(wěn)定性。
（三）理財(cái)產(chǎn)品品種少
我國(guó)家庭理財(cái)產(chǎn)品主要以貨幣市場(chǎng)理財(cái)產(chǎn)品為主，以資產(chǎn)市場(chǎng)理財(cái)產(chǎn)品為輔，對(duì)于低收入群體而言，他們的收入比較低，他們沒(méi)有涉及過(guò)資本市場(chǎng)理財(cái)產(chǎn)品。現(xiàn)階段來(lái)看，資本市場(chǎng)金融工具主要是股票、銀行信貸和債券等，與發(fā)達(dá)國(guó)家的金融衍生品相比，我國(guó)家庭理財(cái)產(chǎn)品比較少，很難借助金融市場(chǎng)的力量有效地將投資風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行合理分散，如果不能處理好投資風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，將會(huì)影響到家庭理財(cái)產(chǎn)品推廣。
三、低收入群體的家庭理財(cái)工具分析
（一）儲(chǔ)蓄存款
儲(chǔ)蓄存款就是將自己所擁有的資金存入儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)開(kāi)具存折或存單為憑證，個(gè)人平存折或存單可以支取。當(dāng)前提供儲(chǔ)蓄服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)有各商業(yè)銀行、信用合作社、郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)等。根據(jù)存期的不同，儲(chǔ)蓄可分為活期、定期，活期可隨存隨取，定期又可分為整存整取、零存整取、存本取息、整存零取等；根據(jù)存取的手段，儲(chǔ)蓄可分析存折、借記卡、存單等。對(duì)于低收入群體而言，這種理財(cái)工具是比較常見(jiàn)的一種家庭理財(cái)，他們把錢(qián)存在銀行，從而獲取利息。
（二）債券
債券是公司、企業(yè)、國(guó)家為籌集資金向社會(huì)公正發(fā)行的，保證按規(guī)定時(shí)間向債券持有人支付利息和償還本金的憑證。根據(jù)發(fā)行主體的不同，債券可分為國(guó)家債券、地方債券、金融債券、企業(yè)債券；根據(jù)債券發(fā)行方式的不同，可分為公募債券和私募債券兩種。債券有著流動(dòng)性、收益性、風(fēng)險(xiǎn)性等特點(diǎn)。
（三）國(guó)債
國(guó)債是中央政府為籌集財(cái)政資金而發(fā)行的一種政府債券，由于國(guó)債是有央行政府發(fā)行的，所以它風(fēng)險(xiǎn)小、流動(dòng)性強(qiáng)。當(dāng)前，我國(guó)發(fā)行的國(guó)債有憑證式國(guó)債、實(shí)物國(guó)債和記賬式國(guó)債。憑證式國(guó)債是一種國(guó)家儲(chǔ)蓄債，可記名、掛失，不能上市流通，自購(gòu)買(mǎi)之日起計(jì)息，在持有期間，可以提前兌取，所獲得的利息按實(shí)際天數(shù)及相應(yīng)的利率檔次計(jì)算。實(shí)物國(guó)債是一種實(shí)物債券，以實(shí)物券的形式記錄債權(quán)，有著不同的面值，實(shí)物國(guó)債不掛失、不記名，可上市流通。記賬式國(guó)債是以記賬的形式記錄債券，通過(guò)證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可記名、掛失。購(gòu)買(mǎi)者在購(gòu)買(mǎi)時(shí)必須在證券交易所設(shè)立賬戶(hù)，這種方式效率高、成本低、交易安全。
（四）股票
股票是一種有價(jià)證券，是股份公司在籌集資本是向出資人公開(kāi)發(fā)行的享有公司股份收益以及承擔(dān)義務(wù)的可轉(zhuǎn)證的書(shū)面憑證。股票持有者根據(jù)其所持有的股份數(shù)享有相應(yīng)的權(quán)益和承擔(dān)義務(wù)，每一股股票所代表的公司所有權(quán)是相等的。股票是虛擬資本的一種形式，它本身沒(méi)有價(jià)值，僅是一個(gè)擁有某一種所有權(quán)的憑證。股票流通后就會(huì)有價(jià)格。
四、當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下低收入群體的家庭理財(cái)策略
（一）加大宣傳，增強(qiáng)理財(cái)觀念
低收入群體的收入比較低，甚至他們的工資很難維持其正常的生活開(kāi)支，在這種情況下，低收入群體應(yīng)當(dāng)認(rèn)識(shí)到家庭理財(cái)?shù)闹匾裕ㄟ^(guò)家庭理財(cái)，可以讓低收入群體受眾的錢(qián)更值錢(qián)、更耐用。而要想讓低收入群體選擇家庭理財(cái)產(chǎn)品，就必須轉(zhuǎn)變其理財(cái)觀念。首先，要加大家庭理財(cái)?shù)男麄鳎尩褪杖肴后w對(duì)家庭理財(cái)有著全面的認(rèn)識(shí)；其次，選擇適當(dāng)?shù)耐顿Y，適當(dāng)?shù)耐顿Y是家庭理財(cái)不可忽視的一個(gè)方面，如從無(wú)到有的借錢(qián)投資，要引導(dǎo)中低收入群體增強(qiáng)理財(cái)觀念，促使其去投資理財(cái)，進(jìn)而給家庭帶來(lái)更多的財(cái)富。
（二）做好家庭理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)管理
家庭理財(cái)具有一定的風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)往往是這些低收入群體不愿購(gòu)買(mǎi)家庭理財(cái)產(chǎn)品的主要因素。對(duì)于那些低收入群體而言，收入微薄，一旦購(gòu)買(mǎi)家庭理財(cái)產(chǎn)品后出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，將會(huì)影響到他們的正常生活，使他們的生活越來(lái)越艱苦。因此，在推廣家庭理財(cái)產(chǎn)品的過(guò)程中，要做好風(fēng)險(xiǎn)管理工作。首先，要針對(duì)家庭理財(cái)產(chǎn)品，進(jìn)行全面分析，做好風(fēng)險(xiǎn)防范，全面把握家庭理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)；其次，要提高低收入群體對(duì)家庭理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，讓其掌握一定的投資理財(cái)技巧，要根據(jù)自身的實(shí)際情況，選擇合理的家庭理財(cái)產(chǎn)品。
（三）加快完善理財(cái)相關(guān)法律法規(guī)
目前，我國(guó)低收入群體的家庭理財(cái)方面的法律幾乎空白，只有針對(duì)銀行、保險(xiǎn)等部門(mén)的很少的規(guī)章制度，而要想更好地發(fā)展低收入群體的家庭理財(cái)，相關(guān)部門(mén)就必須結(jié)合我國(guó)實(shí)際情況，加快建立家庭理財(cái)方面的法律法規(guī)。首先，根據(jù)我國(guó)國(guó)情，健全相關(guān)法律法規(guī)制度，以法律法規(guī)制度為低收入群體的家庭理財(cái)提供保障；其次，要完善相關(guān)監(jiān)管體系，對(duì)理財(cái)結(jié)構(gòu)和工作人員進(jìn)行有效的監(jiān)管。另外，要加大規(guī)章制度的制定力度，對(duì)不良行為進(jìn)行嚴(yán)厲懲處，從而規(guī)范金融市場(chǎng)行為，保護(hù)低收入群體的合法利益。
（四）加快完善理財(cái)服務(wù)
銀行、投資公司、投資基金等是家庭理財(cái)?shù)膶?zhuān)業(yè)結(jié)構(gòu)和中間力量，而這些機(jī)構(gòu)的理財(cái)服務(wù)水平和質(zhì)量直接關(guān)系到了家庭理財(cái)質(zhì)量。為了更好地引導(dǎo)低收入群體進(jìn)行家庭理財(cái)產(chǎn)，就必須加快完善理財(cái)服務(wù)。首先，理財(cái)機(jī)構(gòu)要重視低收入群體的家庭理財(cái)業(yè)務(wù)，轉(zhuǎn)變觀念，從僅僅銷(xiāo)售自身產(chǎn)品的角度轉(zhuǎn)變到科學(xué)的家庭理財(cái)上來(lái)，為低收入群體提供全面的家庭理財(cái)服務(wù)；其次，要完善理財(cái)服務(wù)體系，實(shí)現(xiàn)一條龍理財(cái)服務(wù)，為中低收入者就家庭理財(cái)方面的問(wèn)題解疑答惑；再者，要根據(jù)客戶(hù)的需求，為其提供科學(xué)的家庭理財(cái)產(chǎn)品。另外，要強(qiáng)化專(zhuān)業(yè)理財(cái)人員的培養(yǎng)，提高理財(cái)人員的專(zhuān)業(yè)能力和水平，將家庭理財(cái)中可出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)告知客戶(hù)，不能蒙蔽客戶(hù)，要遵守職業(yè)道德。
（五）加大家庭理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新
現(xiàn)行社會(huì)形勢(shì)下，低收入群體的家庭理財(cái)需求也越來(lái)越高，而要想滿(mǎn)足低收入群體的理財(cái)求，理財(cái)機(jī)構(gòu)在繼續(xù)推行相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的同時(shí)，要結(jié)合客戶(hù)的需求，加大理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新，為客戶(hù)提供多樣的選擇。同時(shí)，要加大理財(cái)資金投資領(lǐng)域，構(gòu)建階梯式的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)特征，在產(chǎn)品期限設(shè)計(jì)上，大量發(fā)行開(kāi)放式、滾動(dòng)式產(chǎn)品、周期型產(chǎn)品，從而滿(mǎn)足客戶(hù)的理財(cái)需求。
篇12
理性之二：依法辦事，謹(jǐn)防風(fēng)險(xiǎn)
家庭要想理好財(cái)，必須理性當(dāng)先，在理財(cái)時(shí)多應(yīng)注意依法行事，合理應(yīng)用法律手段，保全自己的財(cái)產(chǎn)。近幾年來(lái)，社會(huì)上的一些不法分子，專(zhuān)門(mén)鉆有些人不懂國(guó)家法律的空子，進(jìn)行低劣的金融詐騙，如：有意借取存單，向銀行質(zhì)押借款，到期后，故意不還貸款，使存單抵償了債務(wù)；拿某些小國(guó)家的不可兌換外幣、假幣，充當(dāng)真美元、英鎊，拋出低價(jià)兌換誘餌，讓某些貪圖小利者往里鉆；在借錢(qián)后，故意不打欠條，出現(xiàn)賴(lài)債的情況，使有的出借人，無(wú)依無(wú)據(jù)，苦果難咽。家庭在理財(cái)中，必須學(xué)會(huì)對(duì)付這些騙局的策略，而最好的對(duì)策，便是依法行事。家庭理財(cái)，小利不可貪圖，往往“小利”的背后隱藏的多數(shù)都是“陷阱”。但是，假如家庭中一旦遇到這種事，一定要注意合理運(yùn)用自己學(xué)到的法律知識(shí)，只有這樣，才會(huì)保全自己的合法資產(chǎn)。
理性之三：合理計(jì)，避免浪費(fèi)
俗話(huà)說(shuō)：“吃不窮，穿不窮，計(jì)劃不到要受窮”。所以說(shuō)，在家庭理財(cái)中，資金的運(yùn)用必須有一定的計(jì)劃性。每個(gè)家庭的家中成員在日常生活中，都確實(shí)有不少的花費(fèi)，但是如果運(yùn)用的合理，照樣可以把一部分資金節(jié)省下來(lái)。現(xiàn)在很多家庭，無(wú)論衣食還是住行，都講求檔次，只顧面子，不怕花錢(qián)，孩子每月的零花錢(qián)，沒(méi)有三、五百元不行；出門(mén)在外，非打的不可；衣著服裝，不是名牌不穿等等，其實(shí)人們的這種奢侈行為，大可不必，如果這部分錢(qián)積累下來(lái)，同樣也是一筆不小的資金。當(dāng)然，家庭消費(fèi)是不可避免的，但必須建立在“合理”二字的基礎(chǔ)上，不是無(wú)休止的上檔次、重面子，每個(gè)家庭只有合理用好每一分錢(qián)，把每一分錢(qián)都用在刀刃上，才會(huì)使家庭更幸福，夫妻更和睦，家庭浪費(fèi)行為切不可行。
篇13
隨著我國(guó)物質(zhì)及文化生活的不斷進(jìn)步，投資理財(cái)?shù)玫搅嗽絹?lái)越多人的重視，如何實(shí)現(xiàn)財(cái)富的保值增值，如何投資股票、基金、債券儼然已經(jīng)成為大家關(guān)心的熱點(diǎn)話(huà)題。筆者在長(zhǎng)期觀察個(gè)人投資者投資理財(cái)行為特點(diǎn)的過(guò)程中發(fā)現(xiàn)我國(guó)投資者在這一問(wèn)題上存在不少值得注意的問(wèn)題，在此與大家分享，期望通過(guò)此次分析能使個(gè)人投資者在往后的投資過(guò)程中有所警醒，也希望所提意見(jiàn)與建議對(duì)個(gè)人投資者有實(shí)質(zhì)上的幫助。
1個(gè)人投資理財(cái)概念
個(gè)人投資理財(cái)是指?jìng)€(gè)人或家庭為了滿(mǎn)足其生命周期內(nèi)的各種需求，將自身所擁有的各種資源系統(tǒng)地、科學(xué)合理地、有計(jì)劃地投入到儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、證券等金融領(lǐng)域或收藏、住房等非金融領(lǐng)域，使其保值增值并最終達(dá)到個(gè)人或家庭財(cái)富的最大化。財(cái)富的積累、保障與安排是個(gè)人投資理財(cái)?shù)闹饕獌?nèi)容，如何管理一生的財(cái)富，如何進(jìn)行長(zhǎng)期的資金配置與運(yùn)用是個(gè)人投資理財(cái)領(lǐng)域的最重要課題。
2個(gè)人投資者投資理財(cái)過(guò)程中存在的問(wèn)題
2.1理財(cái)觀念保守
儲(chǔ)蓄長(zhǎng)久以來(lái)都是我國(guó)個(gè)人投資者投資的主體品種，受傳統(tǒng)習(xí)慣影響，我國(guó)人民多年來(lái)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)識(shí)單一，又因?yàn)閰拹猴L(fēng)險(xiǎn)的保守型性格導(dǎo)致對(duì)新產(chǎn)品缺乏安全感，所以我們多種理財(cái)產(chǎn)品雖推出多年仍不為大多數(shù)投資者所真正認(rèn)識(shí)與了解。近幾年，我國(guó)金融市場(chǎng)上創(chuàng)新產(chǎn)品層出不窮，可供投資者選擇的投資工具因此越來(lái)越豐富，但受觀念的限制其推廣仍將任道而重遠(yuǎn)。
2.2金融知識(shí)缺乏
投資理財(cái)所需金融知識(shí)的學(xué)習(xí)具有較強(qiáng)專(zhuān)業(yè)性，需要有一定的文化基礎(chǔ)，而我們的個(gè)人投資者，特別是缺乏金融專(zhuān)業(yè)背景的投資者，往往畏懼學(xué)習(xí)，在投資過(guò)程中存在過(guò)于依賴(lài)投資顧問(wèn)，缺乏投資主見(jiàn)，沖動(dòng)投資，從而容易造成與預(yù)期的較大偏，差蒙受不必要的損失。
2.3專(zhuān)業(yè)金融理財(cái)師隊(duì)伍供應(yīng)不足
投資理財(cái)目前從整體上看仍然是一個(gè)新興領(lǐng)域，盡管看似涌現(xiàn)出了一批專(zhuān)業(yè)的金融理財(cái)師，但因我國(guó)金融行業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)分業(yè)管理的現(xiàn)狀，這些專(zhuān)業(yè)人員與理財(cái)所要求的全方位服務(wù)需求仍存在一定差距。同時(shí)，我國(guó)人口眾多，從絕對(duì)數(shù)和相對(duì)數(shù)上來(lái)看，目前的專(zhuān)業(yè)人才都遠(yuǎn)不能滿(mǎn)足實(shí)際需求，作為稀缺資源的理財(cái)師們往往優(yōu)先服務(wù)高端客戶(hù)，普通個(gè)人投資者在接受專(zhuān)業(yè)服務(wù)方面又顯劣勢(shì)。
2.4理財(cái)師角色屬性限制其客觀性
目前金融理財(cái)師多屬于賣(mài)方市場(chǎng)，獨(dú)立的理財(cái)師非常少見(jiàn)，這樣的角色屬性導(dǎo)致即使專(zhuān)業(yè)上很優(yōu)秀的理財(cái)師也很難保證完全站在投資者的角度給出投資建議。金融市場(chǎng)本身的不成熟加上業(yè)績(jī)考核的壓力，其推薦的投資品種往往出于各種因素綜合考慮，加上其服務(wù)的客戶(hù)人數(shù)眾多精力有限，根本不可能根據(jù)每個(gè)普通個(gè)人投資者的具體情況給出具有針對(duì)性的投資方案，所以方案的質(zhì)量也受到質(zhì)疑。
3推動(dòng)個(gè)人投資者順利實(shí)現(xiàn)投資理財(cái)目標(biāo)的意見(jiàn)與建議
3.1樹(shù)立正確的投資理財(cái)觀念
時(shí)代不同理財(cái)觀念也要隨之調(diào)整，與時(shí)俱進(jìn)是一種態(tài)度更是一種實(shí)際的需求，只有思想先變化了行動(dòng)才會(huì)變化。在當(dāng)前金融理財(cái)產(chǎn)品不斷創(chuàng)新的現(xiàn)實(shí)中，只有順應(yīng)時(shí)代，改變觀念，積極學(xué)習(xí)，認(rèn)真選擇，才能讓金融理財(cái)工具真正為我所用，為我服務(wù)。
3.2正確認(rèn)識(shí)自我投資屬性
風(fēng)險(xiǎn)偏好不同選擇的金融產(chǎn)品就不同，投資首先需要根據(jù)個(gè)人具體情況來(lái)分析風(fēng)險(xiǎn)偏好，再根據(jù)具體的風(fēng)險(xiǎn)承受力選擇適合的投資品種，合適的才是最好的。另外，不同的投資目標(biāo)有不同的投資紀(jì)律，要找到適合自己的投資風(fēng)格，制定理性的投資目標(biāo)，堅(jiān)決執(zhí)行投資紀(jì)律才能提高成功概率。
3.3克服依賴(lài)心理，善用學(xué)習(xí)資源
想賺錢(qián)又懶得學(xué)習(xí)，總想找到高人指點(diǎn)，這是對(duì)自己的資金極度不負(fù)責(zé)任。投資理財(cái)最講求人與產(chǎn)品的匹配，由于信息的不對(duì)稱(chēng)，最靠得住的高人其實(shí)只有自己。當(dāng)然，作為個(gè)人投資者，遇到難以理解的金融產(chǎn)品時(shí)也要積極利用身邊一切資源，但投資顧問(wèn)的作用應(yīng)該主要體現(xiàn)在幫助投資者學(xué)習(xí)了解新知識(shí)上，為其在相關(guān)知識(shí)點(diǎn)上答疑解惑，而不是喧賓奪主代其決策。
3.4掌握學(xué)習(xí)技巧
金融知識(shí)的學(xué)習(xí)看似晦澀難懂，其實(shí)只要掌握了一定技巧就能事半功倍。金融產(chǎn)品的名稱(chēng)往往包含產(chǎn)品最本質(zhì)的信息；投資范圍決定了一只產(chǎn)品預(yù)期的風(fēng)險(xiǎn)與收益，直接決定其風(fēng)險(xiǎn)與收益底線(xiàn)；目標(biāo)描述比較具體的產(chǎn)品往往確定性更大，而目標(biāo)描述會(huì)相對(duì)靈活的產(chǎn)品，往往是以比較隱蔽的方式說(shuō)明其波動(dòng)可能較大，這兩者需要結(jié)合考慮；基金經(jīng)理可能會(huì)有變化，但團(tuán)隊(duì)一般比較穩(wěn)定，所以高質(zhì)量的品牌團(tuán)隊(duì)往往更值得信賴(lài)。
3.5善用固定收益類(lèi)產(chǎn)品
固定收益類(lèi)產(chǎn)品具有銀行定期存款、國(guó)庫(kù)券等金融產(chǎn)品的特性，近幾年這類(lèi)產(chǎn)品的收益普遍高出同期定期利率好幾倍，而且風(fēng)險(xiǎn)低。目前看，貨幣基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品、券商固定收益類(lèi)集合資產(chǎn)管理計(jì)劃是最主要的三種形式。隨著金融產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新發(fā)展，貨幣基金贖回T+0到帳的實(shí)現(xiàn)，銀行固定收益類(lèi)產(chǎn)品不斷豐富，券商保證金產(chǎn)品的普及和資管業(yè)務(wù)對(duì)固定收益產(chǎn)品的偏好等都預(yù)示著此類(lèi)產(chǎn)品的投資價(jià)值，善用此類(lèi)產(chǎn)品形成不同的投資組合對(duì)各種投資者都會(huì)大有裨益。
[參考文獻(xiàn)]
[1] 安永杰.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的問(wèn)題及成因探討[J].財(cái)政金融，2016.
