引論：我們?yōu)槟砹?3篇消費(fèi)者法律論文范文，供您借鑒以豐富您的創(chuàng)作。它們是您寫(xiě)作時(shí)的寶貴資源，期望它們能夠激發(fā)您的創(chuàng)作靈感，讓您的文章更具深度。
篇1
1.基本概念與特征
征信機(jī)構(gòu)，也稱(chēng)信用調(diào)查機(jī)關(guān)，它是指通過(guò)使用一系列手段，合法地將消費(fèi)者個(gè)人散落于社會(huì)各個(gè)機(jī)構(gòu)的信用情報(bào)進(jìn)行收集、加工、提供、維持和管理的機(jī)構(gòu)。它將在建立個(gè)人信用檔案數(shù)據(jù)庫(kù)和信息交換中心的基礎(chǔ)上，根據(jù)授信者的要求，提供個(gè)人信用信息查詢、認(rèn)證、評(píng)估和咨詢服務(wù)。征信機(jī)構(gòu)具有以下特征：
第一，征信機(jī)構(gòu)具有中介性質(zhì)。征信機(jī)構(gòu)所處理的是個(gè)人信息，這些個(gè)人信息的公正和正確與否，不僅影響到個(gè)人能否得到信用授予，也會(huì)侵害個(gè)人的隱私權(quán)及其他人格權(quán)。所以客觀上要求征信機(jī)構(gòu)必須是獨(dú)立、公正的，依附于任何利益團(tuán)體，都將會(huì)損害其獨(dú)立性和公正性。
第二，征信機(jī)構(gòu)的職能是收集散落于社會(huì)各處的個(gè)人信用資料，根據(jù)第三者的要求進(jìn)行加工整理，并提供給第三者。同時(shí)由于征信機(jī)構(gòu)擁有個(gè)人信用資料數(shù)據(jù)庫(kù)，因此，為了維護(hù)其公正、準(zhǔn)確、安全，應(yīng)經(jīng)常進(jìn)行更新，維護(hù)等管理活動(dòng)。
第三，征信機(jī)構(gòu)必須是經(jīng)常性地整理、評(píng)估消費(fèi)者的信用信息或者制作與消費(fèi)者有關(guān)的信息，提供給進(jìn)行商業(yè)活動(dòng)的第三人。這里“經(jīng)常性”是一個(gè)關(guān)鍵的因素。經(jīng)常性表明征信機(jī)構(gòu)是以此為營(yíng)業(yè)的目的。像百貨商店、銀行等僅僅是提供信息給征信機(jī)構(gòu)，并非以此作為營(yíng)業(yè)的目的，就不能構(gòu)成征信機(jī)構(gòu)。
第四，征信機(jī)構(gòu)是一種商業(yè)機(jī)構(gòu)，其組織形式一般為公司制，如美國(guó)的三大信用局，德、日等國(guó)的征信機(jī)構(gòu)都采用公司制的組織形式進(jìn)行運(yùn)作。
2.上海資信有限公司的性質(zhì)
上海資信有限公司是我國(guó)首家專(zhuān)業(yè)的個(gè)人征信機(jī)構(gòu)，它于1999年7月在中國(guó)人民銀行的核準(zhǔn)下成立，由上海市信息中心、上海信司等四家機(jī)構(gòu)聯(lián)合投資，以公司制進(jìn)行運(yùn)作，該公司目前已建立了上海市個(gè)人信用檔案數(shù)據(jù)中心，并成立了中心理事會(huì)，理事會(huì)會(huì)員為上海15家商業(yè)銀行。該中心由15家商業(yè)銀行提供有關(guān)個(gè)人信用數(shù)據(jù)，然后經(jīng)整理后向15家商業(yè)銀行出售。
上海資信有限公司從本質(zhì)上講應(yīng)是一家中介機(jī)構(gòu)，而非金融機(jī)構(gòu)，即進(jìn)行專(zhuān)業(yè)個(gè)人信用數(shù)據(jù)處理的征信機(jī)構(gòu)，雖然它由中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)成立進(jìn)行試點(diǎn)工作，但它不是金融機(jī)構(gòu)，而是為金融機(jī)構(gòu)提供信息中介服務(wù)的機(jī)構(gòu)。由于我國(guó)征信環(huán)境的欠缺，該公司因此采取了政府出面組建和管理的辦法，這點(diǎn)與國(guó)外的征信機(jī)構(gòu)的建立不同。
（二）信用資料的提供者
信用資料的提供者，又稱(chēng)為征信數(shù)據(jù)源，是征信機(jī)構(gòu)獲得個(gè)人信用資料的來(lái)源。一般來(lái)說(shuō)，個(gè)人信用資料大多分散于金融機(jī)構(gòu)、商業(yè)機(jī)構(gòu)、公安、工商、稅務(wù)、法院、公用事業(yè)、人事、雇主、房管、郵局等部門(mén)以及消費(fèi)者本人，這些部門(mén)或個(gè)人都是征信的數(shù)據(jù)源，征信機(jī)構(gòu)必須向這些部門(mén)或人員進(jìn)行收集，才能獲得完整、準(zhǔn)確的個(gè)人信用資料。
以上這些機(jī)構(gòu)或人員通過(guò)向征信機(jī)構(gòu)提供消費(fèi)者個(gè)人的信用資料，以此用來(lái)評(píng)估消費(fèi)者的資信，但其并不構(gòu)成征信機(jī)構(gòu)，不承擔(dān)征信機(jī)構(gòu)應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)。原因在于它們并不以此為營(yíng)業(yè)目的，例如雇主將雇員的就業(yè)資料進(jìn)行提供，并非要評(píng)價(jià)雇員的信用，而只是就他與雇員的經(jīng)歷關(guān)系進(jìn)行披露。商賬追收機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)不是收集或評(píng)估有關(guān)消費(fèi)者的信用信息，而只是想收取壞賬。
需要指出的是，銀行、信用卡發(fā)放機(jī)構(gòu)等金融機(jī)構(gòu)以及商業(yè)企業(yè)僅就其與消費(fèi)者之間的經(jīng)歷關(guān)系資料提供給征信機(jī)構(gòu)的話，并不構(gòu)成征信機(jī)構(gòu)。但是，如果它將這些資料提供給進(jìn)行信用供與、承做保險(xiǎn)、雇傭或其他商業(yè)活動(dòng)第三者，我認(rèn)為應(yīng)視為征信機(jī)構(gòu)，承擔(dān)征信機(jī)構(gòu)的義務(wù)和責(zé)任。理由是：雖然這些機(jī)構(gòu)并不以提供信用資料為常業(yè)，但它提供的資料目的是供對(duì)方直接評(píng)估是否給予信用、保險(xiǎn)或雇傭。
（三）信用報(bào)告的利用者
在美國(guó)，根據(jù)《公平信用報(bào)告法》，除了消費(fèi)者個(gè)人可以獲取信用報(bào)告外，為從事信用交易、雇傭、承做保險(xiǎn)或其他合法業(yè)務(wù)需要都可合法使用征信機(jī)構(gòu)的信用報(bào)告。因此，信用報(bào)告的利用者是指需要利用征信機(jī)構(gòu)提供的信用報(bào)告進(jìn)行商業(yè)活動(dòng)、雇傭、承做保險(xiǎn)、消費(fèi)等活動(dòng)的機(jī)構(gòu)或個(gè)人。具體包括①授信人，如銀行、零售商等進(jìn)行信用供給的機(jī)構(gòu)；②受信人，即接受信用供與的消費(fèi)者；③雇主；④保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)；⑤其他根據(jù)法律可以獲得信用報(bào)告的機(jī)構(gòu)或個(gè)人。
二、以征信機(jī)構(gòu)為中心的法律關(guān)系
在征信活動(dòng)中，由于征信機(jī)構(gòu)擔(dān)負(fù)著收集、整理、提供、維持和管理消費(fèi)者信用資料的職能，因此，征信關(guān)系中實(shí)際上是以征信機(jī)構(gòu)的征信行為來(lái)構(gòu)筑的。一般而言，在征信中，存在有以下幾對(duì)法律關(guān)系：
（一）征信機(jī)構(gòu)與消費(fèi)者的法律關(guān)系分析
由于征信機(jī)構(gòu)的活動(dòng)直接指向消費(fèi)者個(gè)人的信用資料，可以說(shuō)征信行為都是圍繞著消費(fèi)者的個(gè)人信用資料展開(kāi)的。而消費(fèi)者的個(gè)人信用資料又直接關(guān)系到消費(fèi)者獲得信用、就業(yè)以及隱私等利益，因而征信機(jī)構(gòu)與消費(fèi)者的關(guān)系可謂是征信活動(dòng)的核心關(guān)系，也最受法律所關(guān)注，如美國(guó)的公平信用報(bào)告法幾乎規(guī)范的全是征信機(jī)構(gòu)與消費(fèi)者之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。從各國(guó)的法律規(guī)定以及征信行為的特點(diǎn)來(lái)分析這種關(guān)系的內(nèi)涵，基本可得出以下幾點(diǎn)結(jié)論：
第一，征信機(jī)構(gòu)征集消費(fèi)者個(gè)人的信用資料，必須得到消費(fèi)者的同意。如美國(guó)《公平信用報(bào)告法》以及歐盟的《數(shù)據(jù)保護(hù)法》都規(guī)定了收集個(gè)人信用資料時(shí)必須通知本人。德國(guó)的《情報(bào)保護(hù)法》也規(guī)定情報(bào)機(jī)關(guān)在情報(bào)處理及利用時(shí)，必須征得情報(bào)主體的同意。一般這種同意都必須是書(shū)面的。
從這種同意權(quán)可以看出，消費(fèi)者對(duì)其個(gè)人資料具有支配權(quán)和控制權(quán)。
第二，這種同意權(quán)是基于消費(fèi)者的信賴(lài)而自由作出的。消費(fèi)者之所以同意征信機(jī)構(gòu)收集、整理、維持自己的個(gè)人資料，是基于消費(fèi)者相信自己的個(gè)人資料會(huì)被公正、合理、善意的對(duì)待，不會(huì)被任意傳播。假如沒(méi)有這點(diǎn)信賴(lài)關(guān)系存在的話，消費(fèi)者是不可能同意征信機(jī)構(gòu)的征信行為的。
第三，消費(fèi)者與征信機(jī)構(gòu)建立這種關(guān)系目的是在于獲取利益。征信機(jī)構(gòu)對(duì)消費(fèi)者個(gè)人的征信，不僅有利于征信機(jī)構(gòu)，對(duì)消費(fèi)者也更有利。征信機(jī)構(gòu)進(jìn)行消費(fèi)者個(gè)人信用資料收集、加工，它可以據(jù)此獲得傭金或協(xié)作等好處，而消費(fèi)者可據(jù)此獲得銀行的信貸、零售商分期付款或就業(yè)等好處。否則，由于銀行、商業(yè)機(jī)構(gòu)、雇主不能判斷消費(fèi)者的資信狀況，會(huì)拒絕給予消費(fèi)者這些好處。
從這些分析我們可以看出，征信機(jī)構(gòu)與消費(fèi)者之間因征信而建立的這種關(guān)系實(shí)質(zhì)上是一種合同關(guān)系。首先這種關(guān)系的兩方主體的地位平等，互相不具有隸屬關(guān)系；其次建立這種關(guān)系是基于雙方協(xié)商一致的前提下，如果沒(méi)有這種協(xié)商一致，征信機(jī)構(gòu)也無(wú)法獲得消費(fèi)者的個(gè)人資料；最后，雙方的合意，其目的是為了形成征信法律關(guān)系，從而具體地享受民事權(quán)利，承擔(dān)民事義務(wù)。
關(guān)于合同的性質(zhì)，我認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)與消費(fèi)者應(yīng)為委托關(guān)系。征信機(jī)構(gòu)與消費(fèi)者構(gòu)成委托關(guān)系有兩種情況，一是消費(fèi)者為了獲得信用供與、就業(yè)或其他合法目的，主動(dòng)提供自己的個(gè)人信用資料以及允許征信機(jī)構(gòu)調(diào)查自己的信用資料，并由征信機(jī)構(gòu)做成自己的信用報(bào)告提供給第三者，這種委托關(guān)系是顯而易見(jiàn)的。還有一種是信用供與方向征信機(jī)構(gòu)查詢消費(fèi)者的信用，這種情況實(shí)際上仍是建立在征信機(jī)構(gòu)與消費(fèi)者原有的委托關(guān)系上的。即消費(fèi)者事前知道征信機(jī)構(gòu)保有自己的信用資料，并預(yù)期征信機(jī)構(gòu)會(huì)在合法的目的下，為自己的利益而提供這些資料，這種情況仍是以雙方的合意為基礎(chǔ)的，合意的內(nèi)容是同意征信機(jī)構(gòu)對(duì)第三者進(jìn)行提供。
（二）征信機(jī)構(gòu)與信用報(bào)告的利用者之間的法律關(guān)系
征信機(jī)構(gòu)對(duì)消費(fèi)者的信用資料進(jìn)行收集、整理、加工，無(wú)非是為了提供給第三者，供其在商業(yè)活動(dòng)中評(píng)估消費(fèi)者的信用，從而正確作出商業(yè)決策，這也是征信制度存在的目的。在社會(huì)中，一般可能會(huì)利用消費(fèi)者信用報(bào)告的主要有以下幾種：信用供與者、消費(fèi)者本人、雇主、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、公用事業(yè)部門(mén)、政府機(jī)關(guān)。這些機(jī)構(gòu)或個(gè)人利用消費(fèi)者的信用報(bào)告，我認(rèn)為與征信機(jī)構(gòu)一般是委托的法律關(guān)系。
根據(jù)國(guó)外公司及我國(guó)上海資信有限公司等征信機(jī)構(gòu)的運(yùn)作的實(shí)際情況，基本上都是基于非營(yíng)利的原則，收取適當(dāng)?shù)氖掷m(xù)費(fèi)，向客戶提供消費(fèi)者的信用報(bào)告供其作信用供與等業(yè)務(wù)的參考。比較典型的是，這些機(jī)構(gòu)為了降低風(fēng)險(xiǎn)，正確做出商業(yè)決策，委托征信機(jī)構(gòu)進(jìn)行對(duì)消費(fèi)者個(gè)人信用的調(diào)查，然后根據(jù)自己的要求做成相關(guān)報(bào)告交付給自己。如可以要求其做成購(gòu)車(chē)貸款信用報(bào)告、購(gòu)房貸款信用報(bào)告、就業(yè)報(bào)告等等，這種情況實(shí)質(zhì)上是一種委托關(guān)系，即委托征信機(jī)構(gòu)完成一定事務(wù)，然后付傭金給征信機(jī)構(gòu)。
另外，如果依據(jù)法院命令或傳票利用消費(fèi)者信用報(bào)告是另外的法律關(guān)系，不屬于我們研究的民事法律關(guān)系。
（三）征信機(jī)構(gòu)與信用資料的提供者之間的法律關(guān)系
一般向征信機(jī)構(gòu)提供消費(fèi)者個(gè)人信用資料的機(jī)構(gòu)和個(gè)人有三類(lèi)：一是信用授予者、雇主、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)；二是政府機(jī)構(gòu)、司法機(jī)構(gòu)和公用事業(yè)單位；三是消費(fèi)者本人。消費(fèi)者本人處于信用資料提供者地位時(shí)與征信機(jī)構(gòu)的關(guān)系我們已經(jīng)討論過(guò)。
關(guān)于與第一類(lèi)提供者的關(guān)系。我認(rèn)為要么是一種買(mǎi)賣(mài)關(guān)系，要么是一種會(huì)員關(guān)系。當(dāng)它不是征信機(jī)構(gòu)會(huì)員時(shí)，它是依據(jù)國(guó)家的征信數(shù)據(jù)公開(kāi)化的法律，將自己與消費(fèi)者的經(jīng)歷關(guān)系數(shù)據(jù)出售給征信機(jī)構(gòu)，因而構(gòu)成買(mǎi)賣(mài)關(guān)系；當(dāng)它是征信機(jī)構(gòu)的會(huì)員時(shí)，則它是根據(jù)會(huì)員的義務(wù)進(jìn)行資料提供。
關(guān)于與第二類(lèi)提供者，各個(gè)國(guó)家均是根據(jù)政府信息公開(kāi)化、征信數(shù)據(jù)公開(kāi)化的法律進(jìn)行提供，它是政府機(jī)構(gòu)、司法機(jī)構(gòu)以及公用事業(yè)單位的一種法定義務(wù)。
還有一種情況是征信機(jī)構(gòu)向消費(fèi)者的友人進(jìn)行調(diào)查，這時(shí)消費(fèi)者的友人亦構(gòu)成消費(fèi)者信用資料的提供者，而這種提供仍需獲得消費(fèi)者本人的同意，因此，我認(rèn)為這種關(guān)系實(shí)質(zhì)上是消費(fèi)者與征信機(jī)構(gòu)關(guān)系的延伸。
（四）消費(fèi)者與信用報(bào)告的利用者之間的法律關(guān)系
信用授與機(jī)構(gòu)、雇主、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)之所以會(huì)利用消費(fèi)者的信用報(bào)告，無(wú)非是消費(fèi)者想與信用授與機(jī)構(gòu)簽訂消費(fèi)信用合同、與雇主達(dá)成就業(yè)協(xié)議或希望保險(xiǎn)公司為自己提供保險(xiǎn)服務(wù)，而這些機(jī)構(gòu)為了了解消費(fèi)者的信用狀況，降低相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，在與消費(fèi)者簽訂合同前，就要向征信機(jī)構(gòu)咨詢或自己調(diào)查消費(fèi)者的信用狀況。這些行為本質(zhì)上講，是一種為簽訂合同的準(zhǔn)備行為。
（五）其他法律關(guān)系
在征信活動(dòng)中，征信機(jī)構(gòu)還可能與行業(yè)自律組織以及行業(yè)管理當(dāng)局發(fā)生關(guān)系，前者一般為會(huì)員關(guān)系，目前比較著名的國(guó)際性行業(yè)協(xié)會(huì)有商業(yè)法律聯(lián)盟聯(lián)合會(huì)、國(guó)際信用協(xié)會(huì)、國(guó)際信用和投資保險(xiǎn)商聯(lián)合會(huì)。在2000年，我國(guó)的50多家企業(yè)還成立了信用聯(lián)盟。后者是行政管理關(guān)系，不是本論文討論的民事關(guān)系。
三、消費(fèi)者個(gè)人征信法律關(guān)系的特點(diǎn)
從以征信機(jī)構(gòu)為中心的法律關(guān)系的討論可以看出，真正意義上的消費(fèi)者征信法律關(guān)系實(shí)際上是征信機(jī)構(gòu)與消費(fèi)者形成的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，即消費(fèi)者為獲取信用交易、就業(yè)等利益，而允許征信機(jī)構(gòu)收集、整理、提供、維持和管理自己的個(gè)人信用資料，從而在這個(gè)過(guò)程中發(fā)生的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。這種法律關(guān)系有以下特征：
篇2
（一）銀行消費(fèi)者的界定
消費(fèi)者是與經(jīng)營(yíng)者和生產(chǎn)者相對(duì)的概念。學(xué)界一般認(rèn)為，消費(fèi)者是指為滿足個(gè)人或家庭的生活需要而購(gòu)買(mǎi)、使用商品或接受服務(wù)的自然人。
但是在金融領(lǐng)域，金融商品和服務(wù)的特殊性決定了其不可能具有直接的生活消費(fèi)目的。筆者認(rèn)為，銀行消費(fèi)者是非基于商業(yè)、營(yíng)業(yè)的目的而購(gòu)買(mǎi)銀行產(chǎn)品或接受銀行服務(wù)的個(gè)人。
（二）銀行消費(fèi)的特殊性
銀行業(yè)作為金融服務(wù)業(yè)，具有其他行業(yè)所沒(méi)有的特殊性，這些特殊性與銀行消費(fèi)者權(quán)益遭受侵犯有重要聯(lián)系。
1.接受格式條款是消費(fèi)的前提
普通消費(fèi)基本都是一手交錢(qián)一手提供貨物或服務(wù)的過(guò)程，而銀行消費(fèi)者獲得銀行提供服務(wù)的前提是要接受格式條款或合同，合同格式條款的內(nèi)容消費(fèi)者無(wú)力改變，造成了雙方地位不平等。
2.消費(fèi)過(guò)程具有嚴(yán)格的程序性
銀行消費(fèi)者在接受銀行提供的商品或服務(wù)時(shí)，必須要遵循相關(guān)法律法規(guī)和銀行條款規(guī)定的一些程序。
3.銀行消費(fèi)者要向銀行提供詳細(xì)的個(gè)人信息
銀行為降低自身風(fēng)險(xiǎn)，在個(gè)人成為銀行消費(fèi)者之前，銀行都會(huì)要求提供詳細(xì)的個(gè)人信息并進(jìn)行嚴(yán)格審查。這就為消費(fèi)者個(gè)人信息安全埋下隱患。
4.交易雙方信息不對(duì)稱(chēng)性
銀行提供的金融產(chǎn)品具有高度的專(zhuān)業(yè)性，對(duì)于沒(méi)有專(zhuān)業(yè)知識(shí)的普通消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，大多數(shù)情況下只能聽(tīng)取銀行的一面之辭，這樣，對(duì)于交易的真實(shí)情況銀行消費(fèi)者很難全面了解。
（三）銀行消費(fèi)者權(quán)利
《消法》第二章詳細(xì)規(guī)定了消費(fèi)者的九項(xiàng)基本權(quán)利，上述銀行消費(fèi)的特殊性決定了銀行消費(fèi)者應(yīng)在以上權(quán)利的基礎(chǔ)上享有以下幾個(gè)方面的特殊權(quán)利：
1.安全的權(quán)利
《消法》第18條規(guī)定，安全的權(quán)利是指消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)、使用商品或者接受服務(wù)時(shí)所享有的人身和財(cái)產(chǎn)不受侵犯的權(quán)利。一般商品的消費(fèi)者重視人身安全權(quán)的保護(hù)，金融服務(wù)的特殊性決定了銀行消費(fèi)者更重視財(cái)產(chǎn)安全權(quán)的保護(hù)。
信息安全又稱(chēng)為“金融隱私權(quán)”，是消費(fèi)者在向銀行購(gòu)買(mǎi)金融商品或接受金融服務(wù)的過(guò)程中，對(duì)其金融信息所享有的不受他人非法侵?jǐn)_、知悉、收集、利用和公開(kāi)的一種權(quán)利。由于金融隱私涉及了銀行消費(fèi)者多方面的個(gè)人信息，一旦被泄露，將對(duì)消費(fèi)者造成嚴(yán)重影響，因此，保護(hù)銀行消費(fèi)者的金融隱私權(quán)顯得尤為重要。
2.獲取信息的權(quán)利
獲取信息的權(quán)利，又稱(chēng)金融知情權(quán)。普通消費(fèi)者也有知情權(quán)，而在金融商品的交易中，銀行與消費(fèi)者信息不對(duì)稱(chēng)現(xiàn)象十分嚴(yán)重，金融知情權(quán)顯得尤為重要。銀行消費(fèi)者大多都不具有金融專(zhuān)業(yè)知識(shí)，為了使其更好地享有金融知情權(quán)，銀行要認(rèn)真履行告知義務(wù)。
3.請(qǐng)求銀行先付權(quán)
普通商品交易中如果出現(xiàn)問(wèn)題，往往要在查清事實(shí)，明確責(zé)任的前提下，再進(jìn)行賠付。源于銀行與銀行消費(fèi)者實(shí)力對(duì)比懸殊的現(xiàn)實(shí)需要，需要賦予銀行消費(fèi)者請(qǐng)求銀行先付的權(quán)利。
二、銀行消費(fèi)者保護(hù)國(guó)際經(jīng)驗(yàn)
（一）美國(guó)銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)制
美國(guó)被認(rèn)為是世界上銀行消費(fèi)者保護(hù)制度最健全的國(guó)家。可供我國(guó)借鑒的經(jīng)驗(yàn)體現(xiàn)在以下幾方面：
1.完善的法律體系
其聯(lián)邦和各州都有大量關(guān)于銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的立法，且具有較強(qiáng)的可操作性。規(guī)定銀行業(yè)務(wù)應(yīng)該公開(kāi)透明，禁止歧視消費(fèi)者。
2.建立消費(fèi)者金融保護(hù)機(jī)構(gòu)
金融危機(jī)使美國(guó)政府認(rèn)識(shí)到消費(fèi)者在金融系統(tǒng)中的核心地位，保護(hù)金融消費(fèi)者的權(quán)益對(duì)提高公共信心、維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定具有重要意義。因此，在金融監(jiān)管改革方案中，提出要建立消費(fèi)者金融保護(hù)署（CFPA），來(lái)負(fù)責(zé)保護(hù)除證券交易委員會(huì)（SEC）和美國(guó)期貨交易委員會(huì)（CFTC）監(jiān)管領(lǐng)域之外的金融市場(chǎng)上的消費(fèi)者。
（二）英國(guó)銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)制
英國(guó)民眾的金融知識(shí)和金融素質(zhì)相對(duì)較高，形成了強(qiáng)制性和自律性機(jī)制相結(jié)合的保護(hù)體系。可供我們借鑒的經(jīng)驗(yàn)包括以下方面：
1.務(wù)實(shí)的法律規(guī)范
英國(guó)的法律法規(guī)建設(shè)雖然稱(chēng)不上完善，但法律規(guī)范具有較強(qiáng)的可操作性。在處理消費(fèi)者與金融機(jī)構(gòu)的爭(zhēng)議方面，英國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)有著一套“事前控制——事中解決——事后彌補(bǔ)”的操作性極強(qiáng)的法律法規(guī)。
2.暢通的投訴程序
為了提升消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)和行業(yè)服務(wù)水平，英國(guó)設(shè)立了統(tǒng)一的金融服務(wù)消費(fèi)糾紛解決機(jī)構(gòu)——金融行業(yè)調(diào)查專(zhuān)員公署（Financial Ombudsman Services， FOS），并制定了完善的投訴程序。
3.嚴(yán)格的行業(yè)自律
行業(yè)自律是英國(guó)銀行監(jiān)管的一大亮點(diǎn)。所有主要銀行和房屋貸款協(xié)會(huì)都會(huì)自愿同意遵守《銀行營(yíng)運(yùn)守則》，營(yíng)運(yùn)守則提煉了銀行必須做出承諾的主要事項(xiàng)，這對(duì)于消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)有著重要意義。
三、我國(guó)銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)中存在的問(wèn)題
相對(duì)于銀行而言，消費(fèi)者依然處于信息和交涉的弱勢(shì)地位，消費(fèi)者權(quán)益受損的情況也時(shí)有發(fā)生。目前，存在的問(wèn)題主要有以下方面：
（一）銀行消費(fèi)者安全權(quán)得不到保障
安全權(quán)包括人身安全權(quán)、財(cái)產(chǎn)安全權(quán)和信息安全權(quán)。對(duì)于銀行消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，財(cái)產(chǎn)安全權(quán)和信息安全權(quán)的保護(hù)顯得尤為重要。但是許多銀行的安全措施不到位或信息得不到維護(hù)，極易造成銀行消費(fèi)者資金損失，現(xiàn)行法律對(duì)銀行的責(zé)任承擔(dān)也沒(méi)有明確規(guī)定。
（二）銀行消費(fèi)者的知情權(quán)實(shí)現(xiàn)不足
由于金融商品的復(fù)雜性和專(zhuān)業(yè)性，消費(fèi)者作為缺乏專(zhuān)業(yè)知識(shí)的個(gè)人，在與銀行交易的過(guò)程中處于被動(dòng)地位，信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題嚴(yán)重。
（三）銀行消費(fèi)者的公平交易權(quán)受到損害
1995年銀行體制改革后，我國(guó)銀行變成了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的一員，但長(zhǎng)期以來(lái)在計(jì)劃金融體制和銀行壟斷政策影響下，形成的銀行與消費(fèi)者地位不平等的現(xiàn)象仍然存在。銀行消費(fèi)者濫用優(yōu)勢(shì)地位，漠視消費(fèi)者的公平交易權(quán)，主要表現(xiàn)在銀行卡收費(fèi)問(wèn)題和銀行格式條款等方面。
（四）消費(fèi)者的求償權(quán)難以實(shí)現(xiàn)
我國(guó)目前缺乏消費(fèi)者投訴等糾紛解決機(jī)制，當(dāng)發(fā)生糾紛時(shí)，一般只能訴諸訴訟解決，但是消費(fèi)者在訴訟中面臨著巨大的成本問(wèn)題，即使提起訴訟，消費(fèi)者在取證、舉證等方面也十分困難，也阻礙了求償權(quán)的實(shí)現(xiàn)。
四、我國(guó)銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的法律制度構(gòu)建
（一）構(gòu)建我國(guó)銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的法律體系
1.增強(qiáng)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》對(duì)消費(fèi)者的保護(hù)力度
《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》是我國(guó)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的權(quán)威性法律，其規(guī)定具有概括性和普遍適用性，隨著新行業(yè)的出現(xiàn)，新的消費(fèi)類(lèi)型也隨之產(chǎn)生。《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》需適應(yīng)現(xiàn)實(shí)的發(fā)展，增加特殊行業(yè)的規(guī)定。
2.運(yùn)用《反壟斷法》保護(hù)銀行消費(fèi)者
在我國(guó)，反壟斷法不僅在總則中規(guī)定維護(hù)消費(fèi)者利益是反壟斷法的目的之一，更在一些具體制度中規(guī)定把消費(fèi)者利益作為判斷是否構(gòu)成壟斷行為或是否給予豁免的重要標(biāo)準(zhǔn)。⑤所以，我國(guó)要在具體的執(zhí)法或司法活動(dòng)中將這些規(guī)定投入實(shí)際操作。
（二）建立健全相關(guān)機(jī)構(gòu)
1.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
立法應(yīng)明確賦予銀監(jiān)會(huì)保護(hù)銀行消費(fèi)者權(quán)益的職能，在內(nèi)部設(shè)立銀行消費(fèi)者保護(hù)機(jī)構(gòu)，并建立相應(yīng)投訴機(jī)制，專(zhuān)門(mén)處理消費(fèi)者與銀行有關(guān)事務(wù)。
2.消費(fèi)者保護(hù)協(xié)會(huì)（簡(jiǎn)稱(chēng)“消協(xié)”）
消協(xié)是我國(guó)法定的消費(fèi)者保護(hù)團(tuán)體，在保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益方面發(fā)揮了重要作用。消協(xié)應(yīng)配備專(zhuān)業(yè)人員調(diào)解、處理銀行與消費(fèi)者的糾紛，并設(shè)立對(duì)銀行消費(fèi)者進(jìn)行教育的機(jī)構(gòu)。
3.銀行業(yè)自律機(jī)構(gòu)
篇3
網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物，不同于現(xiàn)實(shí)中的實(shí)買(mǎi)實(shí)銷(xiāo)，是建立在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)之上的一種購(gòu)物過(guò)程。商品或服務(wù)的經(jīng)營(yíng)者在網(wǎng)絡(luò)上相關(guān)信息，消費(fèi)者通過(guò)網(wǎng)絡(luò)了解，經(jīng)過(guò)雙方對(duì)買(mǎi)賣(mài)的溝通確認(rèn)，買(mǎi)方（消費(fèi)者）支付，賣(mài)家（網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營(yíng)者）確認(rèn)發(fā)貨，最終消費(fèi)者取得商品或者服務(wù)，而網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營(yíng)者獲得貨款。這個(gè)過(guò)程中最明顯的不同就是快遞或物流公司的介入，成為買(mǎi)賣(mài)成立的一個(gè)不可或缺的因素。而且不同于傳統(tǒng)的購(gòu)物，消費(fèi)者在實(shí)際收到貨物之前不能對(duì)其直接進(jìn)行驗(yàn)貨，承擔(dān)了相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任。
不可否認(rèn)的是，目前隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，人們的消費(fèi)觀念發(fā)生了轉(zhuǎn)變，省時(shí)、便捷的購(gòu)物方式成為了越來(lái)越多的消費(fèi)者的消費(fèi)選擇。尤其是一些大型購(gòu)物網(wǎng)站的建立，網(wǎng)絡(luò)支付方式的快速方便，全民網(wǎng)購(gòu)逐漸成為趨勢(shì)。據(jù)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心（CNNIC） 2014年7月的《第34次中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告》顯示，截至2014年6月，我國(guó)網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物用戶規(guī)模達(dá)到3.32億，較2013年底增加2962萬(wàn)人，半年度增長(zhǎng)率為9.8%。與2013年12月相比，我國(guó)網(wǎng)民使用網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物的比例從48.9%提升至52.5%。
新興事物帶來(lái)便捷的同時(shí)也會(huì)產(chǎn)生一系列的問(wèn)題，其中網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物的消費(fèi)者維權(quán)問(wèn)題也日益凸顯出來(lái)。我國(guó)現(xiàn)行的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)主要適用領(lǐng)域還是傳統(tǒng)購(gòu)物，一些法律空白使得網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物消費(fèi)者維權(quán)于法無(wú)據(jù)。雖然新《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》在網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)上側(cè)重于對(duì)消費(fèi)者知情權(quán)、自主選擇權(quán)、公平交易權(quán)、求償權(quán)、及個(gè)人信息受保護(hù)權(quán)的保護(hù)以及對(duì)于格式合同的濫用及舉證難問(wèn)題在一定程度上的解決。但一些更為具體的措施仍需要進(jìn)一步在立法上予以規(guī)范，來(lái)進(jìn)一步解決網(wǎng)絡(luò)維權(quán)難的問(wèn)題。
二、 網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物中常見(jiàn)的侵權(quán)問(wèn)題
因網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物的虛擬性，決定了消費(fèi)者的網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物中承擔(dān)了更多的風(fēng)險(xiǎn)，知情權(quán)、隱私權(quán)、消費(fèi)安全及公平交易權(quán)的可能會(huì)在網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物中受到侵害，常見(jiàn)的侵權(quán)問(wèn)題主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：
（一）消費(fèi)者的知情權(quán)
網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物的虛擬性決定了在網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)中，消費(fèi)者主要依賴(lài)于經(jīng)營(yíng)者自身對(duì)其商品或服務(wù)的描述，這本身就是消費(fèi)者和經(jīng)營(yíng)者的信息處于不對(duì)稱(chēng)狀態(tài)，部分商家為了追求利潤(rùn)，進(jìn)行不實(shí)的虛假宣傳，或者通過(guò)刷信用等不正當(dāng)?shù)母?jìng)爭(zhēng)手段欺騙消費(fèi)者。消費(fèi)者的知情權(quán)面臨挑戰(zhàn)。雖然在我國(guó)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第8條、第20條中，對(duì)于消費(fèi)者的知情權(quán)和經(jīng)營(yíng)者如實(shí)提供商品或服務(wù)信息作出了明確的規(guī)定，但網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物中，購(gòu)物過(guò)程的虛擬性及信息的不對(duì)稱(chēng)性，使消費(fèi)者處于“弱者”地位。
（二） 消費(fèi)者的隱私權(quán)
網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物中不可避免的需要提供消費(fèi)者的支付信息，個(gè)人姓名、電話及郵寄地址等等個(gè)人信息，信息安全也成為網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物中侵權(quán)的常見(jiàn)問(wèn)題。這里的隱私權(quán)其實(shí)也包含了消費(fèi)者個(gè)人在線支付賬戶的安全問(wèn)題，此時(shí)如果被一些不法分子加以利用，很有可能導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)損失。除此之外，一些商家利用便利條件，收集消費(fèi)者的相關(guān)個(gè)人信息來(lái)轉(zhuǎn)讓?zhuān)M(jìn)行牟利。因?yàn)橄M(fèi)者個(gè)人信息的泄露，平時(shí)一些垃圾郵件或者宣傳廣告會(huì)大量浪費(fèi)消費(fèi)者的時(shí)間和精力。此時(shí)消費(fèi)者的個(gè)人隱私則受到了極大的侵犯，且存在追責(zé)難，舉證難，甚至連責(zé)任主體都難以確定，極大地侵害了消費(fèi)者的權(quán)益。
（三） 消費(fèi)者的公平交易權(quán)
我國(guó)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第10條明確規(guī)定了，消費(fèi)者享有公平交易的權(quán)利，消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)商品或者接受服務(wù)時(shí)，有權(quán)獲得質(zhì)量保障、價(jià)格合理、計(jì)量正確等公平交易條件，有權(quán)拒絕經(jīng)營(yíng)者的強(qiáng)制交易行為。但在網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物中，由于無(wú)法真實(shí)的鑒定貨物是否符合質(zhì)量安全，達(dá)到質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)，所以在收到貨物后，消費(fèi)者面臨退換貨方面的問(wèn)題。我國(guó)2013年新修訂后的《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》對(duì)于網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物中經(jīng)營(yíng)者應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的7天無(wú)理由退換貨的義務(wù)進(jìn)行了明確的規(guī)定，就是為了保障在網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物這一特殊購(gòu)物環(huán)境中消費(fèi)者的公平交易權(quán)。但這其中還存在問(wèn)題，商家會(huì)推卸相關(guān)責(zé)任，不積極配合消費(fèi)者的退換貨要求，人為地設(shè)置障礙，要求消費(fèi)者承擔(dān)不合理的舉證責(zé)任，甚至于通過(guò)一些格式條款免除其應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的責(zé)任。在此過(guò)程中，消費(fèi)者的退換貨成本大大增加，導(dǎo)致一些消費(fèi)者不得不承擔(dān)相應(yīng)的損失。而且，因?yàn)楫?dāng)前我國(guó)對(duì)電子商務(wù)監(jiān)管的缺失，消費(fèi)者在維權(quán)時(shí)往往無(wú)法獲悉網(wǎng)上經(jīng)營(yíng)者的真實(shí)信息，更無(wú)法通過(guò)法律的途徑維護(hù)自己的合法權(quán)益。且是否適用欺詐、假冒偽劣等雙倍返還價(jià)款的處罰，如果適用，如何保障消費(fèi)者的相關(guān)維權(quán)渠道。
（四） 消費(fèi)者的人身、財(cái)產(chǎn)權(quán)
網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物中，消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)的產(chǎn)品或者服務(wù)，所造成的消費(fèi)者人身或者財(cái)產(chǎn)損失的追責(zé)問(wèn)題，也對(duì)網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物這一新興事物提出了挑戰(zhàn)。由于職能部門(mén)在監(jiān)管上的缺失，網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物中產(chǎn)品質(zhì)量是否符合國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)或者行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，存在爭(zhēng)議。在之前的網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物中，就出現(xiàn)過(guò)三無(wú)的減肥藥致人死亡事件，消費(fèi)者追責(zé)難，且相關(guān)權(quán)益得不到保障。
三、 對(duì)網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的法律制度建設(shè)
針對(duì)網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物中常見(jiàn)的侵權(quán)問(wèn)題，分析其產(chǎn)生的原因，筆者對(duì)我國(guó)的網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物中消費(fèi)者的權(quán)益保護(hù)提出如下建議：
（一）加強(qiáng)立法及制度完善
目前我國(guó)消費(fèi)者權(quán)益相關(guān)法律法規(guī)中，并沒(méi)有專(zhuān)門(mén)針對(duì)網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物的專(zhuān)門(mén)法律，相關(guān)立法的規(guī)定缺乏針對(duì)性。我國(guó)應(yīng)當(dāng)在消費(fèi)者權(quán)益立法中加強(qiáng)對(duì)于網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營(yíng)者的告知義務(wù)、隱私保障義務(wù)及7天無(wú)條件退換貨義務(wù)（除特殊情況不適用無(wú)條件退換貨的情況）作出更加有針對(duì)性的規(guī)定，明確其義務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)以及違反相關(guān)義務(wù)后所應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的責(zé)任，同時(shí)也應(yīng)當(dāng)建立起國(guó)家相關(guān)部門(mén)對(duì)于電子商務(wù)的監(jiān)管制度，建立起電商經(jīng)營(yíng)的強(qiáng)制性準(zhǔn)入門(mén)檻及信息登記制度，或者對(duì)于網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營(yíng)者收取相應(yīng)的保證金，從制度上確保消費(fèi)者相關(guān)權(quán)益的實(shí)現(xiàn)，使消費(fèi)者的維權(quán)的責(zé)任主體能夠明確。對(duì)于侵犯消費(fèi)者相關(guān)權(quán)益的違法行為，加大處罰力度。
（二）建立網(wǎng)絡(luò)維權(quán)途徑
網(wǎng)絡(luò)環(huán)境的復(fù)雜和開(kāi)放，造成了消費(fèi)者和經(jīng)營(yíng)者現(xiàn)實(shí)距離較遠(yuǎn)，維權(quán)成本過(guò)高的問(wèn)題。目前我國(guó)解決網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物糾紛常見(jiàn)的方式主要是通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的在線投訴，這種方式一是缺乏強(qiáng)制性，而且消費(fèi)者在承擔(dān)相應(yīng)的舉證責(zé)任時(shí)，往往會(huì)舉證困難，相關(guān)權(quán)益很難得到保障。在網(wǎng)絡(luò)上建立第三方的在線調(diào)解或者快速仲裁機(jī)制，使網(wǎng)絡(luò)維權(quán)方便快捷，通過(guò)在線提交相關(guān)信息，免去現(xiàn)實(shí)仲裁或訴訟的累贅。當(dāng)然網(wǎng)絡(luò)維權(quán)途徑的建立要以相關(guān)的保證金等制度為前提，以使相關(guān)賠償責(zé)任可以實(shí)現(xiàn)。
（三）加強(qiáng)相關(guān)行業(yè)自律
行業(yè)的發(fā)展關(guān)乎行業(yè)內(nèi)具體商戶的發(fā)展，一個(gè)發(fā)展成熟的行業(yè)，也必然是行業(yè)體系相對(duì)成熟的行業(yè)。作為網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物這樣一個(gè)新興的行業(yè)來(lái)說(shuō)，如果想有更大的發(fā)展前景，其自身的建設(shè)也是至關(guān)重要的。就像成熟的行業(yè)有其自身的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，市場(chǎng)準(zhǔn)則一樣，網(wǎng)絡(luò)商戶也應(yīng)當(dāng)建立起這樣一種行業(yè)自律體系。通過(guò)推廣成熟網(wǎng)絡(luò)電商平臺(tái)的經(jīng)驗(yàn)來(lái)使網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物這樣一個(gè)新興的事物，新興行業(yè)能夠盡快的發(fā)展。目前電子商務(wù)的快速發(fā)展，使得電商行業(yè)的參差不齊，整個(gè)行業(yè)的健康發(fā)展有利于其更好地發(fā)展。建立統(tǒng)一的電子商務(wù)行業(yè)自律協(xié)會(huì)，指定統(tǒng)一的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)行行業(yè)管理，既有利于消費(fèi)者的合法權(quán)益保障，也有利于電商行業(yè)權(quán)益的保障，實(shí)現(xiàn)共贏。并且在產(chǎn)生糾紛或者侵權(quán)行為的時(shí)候，其行業(yè)內(nèi)能夠形成一套快速的解決或者協(xié)調(diào)理賠程序，配合網(wǎng)絡(luò)維權(quán)途徑，更好更快地解決糾紛。這不僅有利于電商的自身發(fā)展，同時(shí)也有助于更好地維護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益。
（四）加強(qiáng)國(guó)家的行政監(jiān)管
篇4
一、按揭旅游的內(nèi)涵及其法律特征
1.按揭旅游的內(nèi)涵
目前在旅游市場(chǎng)上出現(xiàn)的按揭旅游，實(shí)際上是由旅行社、旅游者和相關(guān)銀行三方共同參加的以實(shí)現(xiàn)旅游活動(dòng)為目的，以分期付款為主要特征,以“先旅游，后付款、分期付款”為主要運(yùn)作方式的營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)和融資活動(dòng)。其具體做法為:旅行社為迅速?gòu)?qiáng)占和擴(kuò)大市場(chǎng)份額，向市場(chǎng)推出旅游產(chǎn)品;旅游者向旅行社訂購(gòu)，交付一定比例的首付款(一般不超過(guò)總團(tuán)款的30%)之后，實(shí)施旅游活動(dòng)，旅游結(jié)束后按時(shí)分期繳納含利息的款項(xiàng)直至繳納完畢。
2.按揭旅游的法律特征
從法律角度分析按揭旅游的法律特征，是分析消費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)、建立防范機(jī)制的前提。根據(jù)上述定義，筆者認(rèn)為，按揭旅游行為最顯著的法律特征主要為：兩個(gè)合同，三方當(dāng)事人。具體就是：其一，兩個(gè)合同即購(gòu)買(mǎi)旅游產(chǎn)品和按揭付款合同，二者的關(guān)系是購(gòu)買(mǎi)合同是按揭合同的前提，沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)合同就沒(méi)有按揭合同；按揭合同是購(gòu)買(mǎi)合同的補(bǔ)充，沒(méi)有按揭合同購(gòu)買(mǎi)合同就沒(méi)有辦法實(shí)現(xiàn)，二者相輔相成，不可或缺，其中任何一個(gè)合同的違約均可能導(dǎo)致另外一個(gè)合同的不可履行或沒(méi)有必要；其二，三方當(dāng)事人即旅游者、旅行社、銀行，在這三方關(guān)系里，截至目前，銀行發(fā)揮的作用和承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)并不大，因而主要存在的關(guān)系是旅游者與旅行社之間的旅游產(chǎn)品買(mǎi)賣(mài)關(guān)系與旅游按揭實(shí)施與款項(xiàng)回收關(guān)系。
從理論上講，作為我國(guó)出現(xiàn)的一種嶄新的旅游消費(fèi)方式，它在旅游者、旅行社、銀行三方之間找到了一個(gè)特殊的利益結(jié)合點(diǎn)，既能幫助旅行社尤其是大中型旅行社繼續(xù)擴(kuò)大旅游客源市場(chǎng)、實(shí)現(xiàn)旅游規(guī)模效益，又能夠幫助旅游者緩解一次性支付旅游團(tuán)費(fèi)從而實(shí)現(xiàn)旅游消費(fèi)的實(shí)際困難，因而在一定程度上為旅游者盡早實(shí)現(xiàn)旅游消費(fèi)，為旅行社擴(kuò)大再生產(chǎn)提供了有利條件。
二、按揭旅游過(guò)程中的旅游消費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)分析
其實(shí)，旅游者在整個(gè)按揭旅游過(guò)程中，“兩個(gè)合同、三方當(dāng)事人”之中的任何一個(gè)環(huán)節(jié)里，一旦發(fā)現(xiàn)違約情況，就十分可能發(fā)生旅游消費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而損害旅游者的合法權(quán)益。具體表現(xiàn)在：
1.產(chǎn)生于旅行社的風(fēng)險(xiǎn)
(1)旅行社的欺詐宣傳。如就目前市場(chǎng)上出現(xiàn)的“零首付”、“免利息”、“先旅游后付款”的宣傳來(lái)說(shuō)，就極可能存在類(lèi)似的問(wèn)題。一方面，旅行社確實(shí)可以通過(guò)擴(kuò)大游客量來(lái)取得更多的價(jià)格優(yōu)惠和規(guī)模效益，但是另一方面，他們?cè)趯?shí)施按揭旅游活動(dòng)中，也必然會(huì)發(fā)生較多的運(yùn)營(yíng)成本和產(chǎn)生一些實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)，一旦預(yù)計(jì)可能會(huì)出現(xiàn)利潤(rùn)過(guò)低甚至入不敷出的情況，他們就可能會(huì)在實(shí)際操作中增加隱性收費(fèi)，變相的抬高旅游費(fèi)用。實(shí)際操作中，旅行社一般采用的就是通過(guò)收取一定比例的所謂的手續(xù)費(fèi)或相對(duì)抬高旅游報(bào)價(jià)來(lái)實(shí)現(xiàn)該目的的。如以“英國(guó)＋瑞士8日游”為例，團(tuán)費(fèi)為16000元。如果選擇零首付無(wú)息12個(gè)月分期付款，加上旅行社收取的6％的手續(xù)費(fèi)，消費(fèi)者每個(gè)月只需支付1413.3元(16000元＋16000元×6％服務(wù)費(fèi))/12個(gè)月＝1413.3元，那么旅游者全年總計(jì)支付16959.6元,一年下來(lái)，整整比實(shí)際價(jià)格多出959.6元！
(2)旅游活動(dòng)的質(zhì)量仍難以得到有效保證。表面看來(lái)，按揭旅游的確改變了傳統(tǒng)旅游“先交費(fèi)，后旅游”的模式，使得旅游完成后部分游客仍有相當(dāng)數(shù)額的費(fèi)用沒(méi)有支付，消費(fèi)過(guò)程中的主導(dǎo)作用加強(qiáng)。但是，由于按揭旅游本身就是在旅游市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)過(guò)于激烈的背景下旅行社所進(jìn)行的一種新的嘗試與突破，不排除旅行社在旅游活動(dòng)中延續(xù)一些以往就存在的宰客行為發(fā)生的可能。
(3)旅行社高估了目前老百姓的超前消費(fèi)習(xí)慣，提供的產(chǎn)品不能為更多的旅游者所接受，導(dǎo)致按揭旅游活動(dòng)不能如期舉行，因而浪費(fèi)按揭旅游者較多的時(shí)間和經(jīng)歷。
2.旅游者自身的風(fēng)險(xiǎn)
(1)受旅行社的概念與媒體攻勢(shì)影響，很容易誤入沖動(dòng)消費(fèi)的陷阱，從而過(guò)高地估計(jì)了自己的經(jīng)濟(jì)承受能力，嚴(yán)重影響自己的財(cái)務(wù)支出計(jì)劃，造成 “快活旅游了七天，辛苦還債了一年”的局面。
(2)經(jīng)濟(jì)狀況嚴(yán)重惡化或發(fā)生其他足以影響其償債能力的變故，使旅游者無(wú)力繼續(xù)履行按揭還款協(xié)議。
(3)道德風(fēng)險(xiǎn)。一旦旅游價(jià)格下降較快的時(shí)候，按揭旅游者心理上容易產(chǎn)生不平衡，而此時(shí)如果出現(xiàn)相關(guān)協(xié)議對(duì)約束力不強(qiáng)或抵押物執(zhí)行比較困難的情況，按揭旅游者會(huì)產(chǎn)生賴(lài)賬的想法。這也將在一定程度上會(huì)影響到旅游者的道德形象。
3.其他風(fēng)險(xiǎn)
(1)旅游降格變化巨大時(shí)容易引發(fā)旅游消費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)。在某一旅游線路價(jià)格節(jié)節(jié)攀升的時(shí)候，旅游者受“買(mǎi)漲不買(mǎi)跌”效應(yīng)的影響，提前進(jìn)行按揭旅游。一旦出現(xiàn)旅游價(jià)格迅速下跌，按揭旅游者就將面對(duì)資金被“套牢”的現(xiàn)實(shí)。
(2)利率變化過(guò)大時(shí)容易引發(fā)旅游消費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)。在連續(xù)多次降息、按揭成本下降的情況下，旅游者的按揭消費(fèi)的“膽量”可能越來(lái)越大，一旦利率上升且上升幅度增大，勢(shì)必使按揭旅游者還款壓力增加。
(3)抵押物的價(jià)值變化也可能引發(fā)旅游消費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)。部分行業(yè)的價(jià)格調(diào)整，可能是按揭旅游合同中的抵押物價(jià)格產(chǎn)生變化。一旦出現(xiàn)無(wú)力還債而抵押物價(jià)格上升的情況，按揭旅游者也將蒙受一定的損失。
(4)其他諸如市場(chǎng)機(jī)制尚未完全成熟、信用體系不健全、國(guó)家產(chǎn)業(yè)調(diào)整、不可抗因素等的存在，也將在一定程度上造成旅游消費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)。
三、化解按揭旅游所帶來(lái)的消費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)的方法與對(duì)策
按揭旅游的按揭期限雖然比較短，所涉及的金額雖然也不是很大，但是，事先對(duì)各種可能產(chǎn)生的消費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的法律防范，既是壯大按揭旅游的需要，也是保障按揭旅游者的權(quán)益的需要。下面，筆者將從風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)化解、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防等角度入手，提出規(guī)避按揭旅游中旅游消費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策。
1.旅游者應(yīng)深刻認(rèn)識(shí)旅游按揭，進(jìn)行理性消費(fèi)，提高消費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)的抵御能力
(1)深刻認(rèn)識(shí)旅游按揭，即不能認(rèn)為僅僅因?yàn)榘唇屹J款這一技術(shù)性的手段就能提高自己的旅游購(gòu)買(mǎi)能力；或者說(shuō)按揭只能幫助那些具有潛在旅游購(gòu)買(mǎi)能力的人提前完成心愿而不能使那些無(wú)旅游購(gòu)買(mǎi)能力的人具有旅游購(gòu)買(mǎi)能力。
(2)進(jìn)行理性消費(fèi)，這主要包括:①根據(jù)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力與對(duì)未來(lái)的預(yù)期來(lái)具體確定個(gè)人可自由支配收入的數(shù)額，合理的選擇旅游線路，進(jìn)行按揭旅游。因?yàn)榘唇沂莿傂缘暮筒豢赡孓D(zhuǎn)的，而個(gè)人收入是會(huì)受各種影響而變化的。②合理支配個(gè)人收入，堅(jiān)持消費(fèi)原則，嚴(yán)防“消費(fèi)陷阱”。人的需求是多元的，消費(fèi)需要是多樣的，個(gè)人在面對(duì)種種消費(fèi)誘惑的時(shí)候，要避免盲目決策、沖動(dòng)消費(fèi)。③選擇規(guī)模較大、效益較好、聲譽(yù)較好的旅行社進(jìn)行旅游按揭，訂立較為完善的旅游合同，避免實(shí)施過(guò)程中不必要的麻煩，也為日后解決爭(zhēng)議提供法律依據(jù)。④跟蹤金融政策，了解一定的經(jīng)濟(jì)學(xué)知識(shí)，培養(yǎng)一定的理財(cái)能力，科學(xué)消費(fèi)，科學(xué)理財(cái)。
2.建立全面的信用監(jiān)督體系，開(kāi)辟律師業(yè)務(wù)與個(gè)人按揭業(yè)務(wù)的契合點(diǎn)，確立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防與過(guò)程監(jiān)控機(jī)制
由于按揭活動(dòng)的突出特點(diǎn)是信用行為，而對(duì)于信用程度的認(rèn)定往往需要有專(zhuān)業(yè)法律技能，而在旅行社和銀行都有自己的法律顧問(wèn)甚至是專(zhuān)職律師的前提下，按揭旅游者聘請(qǐng)律師就顯得尤為必要：
(1)協(xié)助訂立合同，明確旅行社進(jìn)行虛假宣傳所承擔(dān)的民事責(zé)任，要求把宣傳廣告的內(nèi)容寫(xiě)入合同以防止旅行社欺詐行為的發(fā)生。
(2)發(fā)揮信用監(jiān)督作用，協(xié)助糾紛的處理和解決。
3.完善社會(huì)保障體系,建立惠及全社會(huì)的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制
一個(gè)正常發(fā)展的社會(huì)，除了有完善的制度預(yù)防和減低消費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)外，在風(fēng)險(xiǎn)成為現(xiàn)實(shí)以后，還應(yīng)該有完善的社會(huì)保障體系，讓那些不幸受損的消費(fèi)者得到救濟(jì)。為此，建議盡快建立和健全產(chǎn)品質(zhì)量保險(xiǎn)等擔(dān)保制度，一旦權(quán)益被侵害，可以有效地轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。
獲得公平、等價(jià)的消費(fèi)是消費(fèi)者的權(quán)利。在中國(guó)已融入世界經(jīng)濟(jì)大潮的今天，凈化消費(fèi)環(huán)境，讓經(jīng)營(yíng)者履行義務(wù)、恪守商業(yè)道德，以保證消費(fèi)者的消費(fèi)安全，是各級(jí)各部門(mén)不可推卸的義務(wù)。
參考文獻(xiàn):
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篇5
教育對(duì)一個(gè)人的成長(zhǎng)與發(fā)展有著極其重要的作用。受教育權(quán)是大學(xué)生依法享有的一項(xiàng)基本權(quán)利。學(xué)生受教育權(quán)的實(shí)現(xiàn)是學(xué)校教育的終極目的,學(xué)生受教育權(quán)不容侵犯,而實(shí)踐中侵害學(xué)生受教育權(quán)的現(xiàn)象屢見(jiàn)不鮮。大學(xué)生主要生活在學(xué)校這個(gè)特殊的環(huán)境,這增大了學(xué)生侵權(quán)的可能性。當(dāng)然還存在其他個(gè)體、機(jī)關(guān)等等對(duì)學(xué)生受教育權(quán)的侵犯,所以有必要對(duì)現(xiàn)有的大學(xué)生受教育權(quán)的實(shí)現(xiàn)問(wèn)題進(jìn)行憲法、行政法、民法和刑法的歸類(lèi)、分析和研究。
一、大學(xué)生受教育權(quán)利實(shí)現(xiàn)問(wèn)題的提出
1.從憲法精神看大學(xué)生受教育權(quán)利實(shí)現(xiàn)中的問(wèn)題
大學(xué)生在受教育權(quán)利實(shí)現(xiàn)過(guò)程中存在一些憲法學(xué)方面的問(wèn)題。如我國(guó)憲法第46條規(guī)定:“中華人民共和國(guó)公民有受教育的權(quán)利和義務(wù)。”高校應(yīng)該試圖提高辦學(xué)水平、豐富教育資源、提升教育質(zhì)量、完善管理制度,以此來(lái)保證大學(xué)生受教育權(quán)的實(shí)現(xiàn)。近年來(lái),由于學(xué)生維權(quán)意識(shí)不強(qiáng),對(duì)侵犯受教育權(quán)概念模糊,學(xué)校侵犯學(xué)生受教育權(quán)的現(xiàn)象比比皆是,在學(xué)生受教育權(quán)利實(shí)現(xiàn)過(guò)程中存在諸多問(wèn)題。
2.從行政法視角看大學(xué)生受教育權(quán)利實(shí)現(xiàn)中的問(wèn)題
大學(xué)生在受教育權(quán)利實(shí)現(xiàn)過(guò)程中涉及一些行政法方面的問(wèn)題。高校入學(xué)資格審查、紀(jì)律處分、學(xué)籍管理、學(xué)位授予等原因引發(fā)的糾紛大量出現(xiàn),典型的如田永訴北京科技大學(xué)拒絕頒發(fā)畢業(yè)證、學(xué)位證而提起的行政訴訟案。這起案件是學(xué)校與學(xué)生之間的行政侵權(quán)案件,這說(shuō)明近年來(lái)行政案例越來(lái)越普遍化。
3.從民法視角看大學(xué)生受教育權(quán)利實(shí)現(xiàn)中的問(wèn)題
大學(xué)生在受教育權(quán)利實(shí)現(xiàn)過(guò)程中存在很多民事問(wèn)題。“違反本法規(guī)定,侵犯教師、受教育者、學(xué)校或者其他教育機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益,造成損失、損害的,應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)民事責(zé)任①。”最典型的案例就是“齊玉荃案”,最高人民法院做出“陳曉琪以侵犯姓名權(quán)的手段,侵犯了齊玉荃根據(jù)憲法所享有的受教育的基本權(quán)利,并造成具體損害,應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任”的司法解釋。
4.從刑法視角看大學(xué)生受教育權(quán)利實(shí)現(xiàn)中的問(wèn)題
大學(xué)生在受教育權(quán)利實(shí)現(xiàn)過(guò)程中涉及一些刑法方面的問(wèn)題。馬加爵案件之所以會(huì)引起如此廣泛關(guān)注,是因?yàn)樗砹艘活?lèi)特殊人群――大學(xué)生。馬加爵在受教育權(quán)利實(shí)現(xiàn)中的犯罪行為是否與其他群體適用同等刑法?這引起我們的深思。大學(xué)生在服刑的同時(shí)也應(yīng)當(dāng)受到人性化對(duì)待,犯罪的同時(shí)應(yīng)當(dāng)有接受教育的權(quán)利,筆者認(rèn)為服刑期間大學(xué)生的受教育權(quán)利不應(yīng)當(dāng)被剝奪。
二、大學(xué)生受教育權(quán)利實(shí)現(xiàn)的學(xué)理分析
1.大學(xué)生受教育權(quán)利實(shí)現(xiàn)的憲法學(xué)分析
大學(xué)生與高校之間存在憲法方面的法律關(guān)系。我國(guó)憲法第46條的規(guī)定是具有歷史正當(dāng)性和解釋力的。在1990年代中期以前,國(guó)家對(duì)接受高等教育的大學(xué)生實(shí)施著全方位的保障與供給,當(dāng)時(shí)“國(guó)家培養(yǎng)青年”義務(wù)在教育機(jī)會(huì)均等的前提下確實(shí)落到了實(shí)處。然而,隨著我國(guó)高等教育體制改革的不斷深化,憲法第46條對(duì)大學(xué)生學(xué)習(xí)權(quán)愈來(lái)愈失去了其應(yīng)有的解釋力和涵蓋力,時(shí)至今日更是凸顯了其內(nèi)在矛盾性。
2.大學(xué)生受教育權(quán)利實(shí)現(xiàn)的行政法律關(guān)系分析
大學(xué)生與高校之間存在行政法律關(guān)系。作為行政法律關(guān)系的相對(duì)人,大學(xué)生有義務(wù)遵守學(xué)校的合法的管理制度。但作為行政相對(duì)人,大學(xué)生也擁有一系列的相對(duì)人權(quán)利。當(dāng)高校公共權(quán)力不當(dāng)介入其自由領(lǐng)域時(shí),大學(xué)生有拒絕的權(quán)利;而對(duì)于高校的管理工作,大學(xué)生則有監(jiān)督權(quán)、參與權(quán);并在法律允許的范圍內(nèi),大學(xué)生有請(qǐng)求的權(quán)利等。
3.大學(xué)生受教育權(quán)利實(shí)現(xiàn)的民事法律關(guān)系分析
大學(xué)生與高校之間存在民事法律關(guān)系。作為民事法律關(guān)系的一方當(dāng)事人,大學(xué)生與高校之間擁有完全平等的權(quán)利和義務(wù)。隨著高校擴(kuò)招和實(shí)行繳費(fèi)上學(xué),使大學(xué)生與高校間的關(guān)系發(fā)生了很大的變化。尤其是大學(xué)生在承擔(dān)相對(duì)高昂的學(xué)費(fèi)的同時(shí),其“消費(fèi)者”意識(shí)開(kāi)始覺(jué)醒,作為教育資源的“消費(fèi)者”,大學(xué)生享有諸多的權(quán)利,如知情權(quán)、參與權(quán)等。作為民事法律關(guān)系的一方當(dāng)事人,高校管理者和大學(xué)生之間權(quán)利義務(wù)是平等及對(duì)等的。
4.大學(xué)生受教育權(quán)利實(shí)現(xiàn)的刑法關(guān)系分析
大學(xué)生在受教育權(quán)利實(shí)現(xiàn)過(guò)程中存在刑法關(guān)系。近年來(lái)由于社會(huì)文化價(jià)值觀的劇烈變化,與學(xué)生自身的價(jià)值觀形成反差,激化了學(xué)生內(nèi)心的矛盾,加上大學(xué)生的這一群體自身心理特征,校園犯罪的案例呈上升趨勢(shì)。作為刑法關(guān)系的雙方,受害者有權(quán)利提訟,要求法院追究被告的刑事責(zé)任,做出相應(yīng)的補(bǔ)償;被告有權(quán)利提出上訴,要求律師辯護(hù),在審判期間應(yīng)當(dāng)受到人性化對(duì)待。
三、大學(xué)生受教育權(quán)利實(shí)現(xiàn)問(wèn)題的對(duì)策與建議
1.大學(xué)生受教育權(quán)利實(shí)現(xiàn)問(wèn)題在憲法方面的思考
憲法和法律應(yīng)保障其救濟(jì)渠道暢通無(wú)阻。在我國(guó)司法界,法院通常會(huì)認(rèn)為被告雖然明顯的侵害了公民的憲法規(guī)定的受教育權(quán),但是由于我國(guó)沒(méi)有憲法訴訟制度,不能通過(guò)憲法訴訟予以救濟(jì);而憲法在我國(guó)又沒(méi)有直接的法律效力,不能進(jìn)入普通司法程序作為法院判案的依據(jù),因此法院對(duì)受教育權(quán)案件的態(tài)度通常是不予受理或駁回,只有司法救濟(jì)才能給憲法全力以最有力的救濟(jì)。
2.大學(xué)生受教育權(quán)利實(shí)現(xiàn)問(wèn)題在行政法方面的思考
行政訴訟保護(hù)范圍應(yīng)進(jìn)一步擴(kuò)大。行政訴訟范圍僅限于人身權(quán)和財(cái)產(chǎn)權(quán),因此只好把人身權(quán)和財(cái)產(chǎn)權(quán)做擴(kuò)大解釋,受教育權(quán)被解釋為“直接或間接包括人身權(quán)和財(cái)產(chǎn)權(quán)”,直至把受教育權(quán)遭受侵害引發(fā)的人身權(quán)和財(cái)產(chǎn)權(quán)損害的結(jié)果視為受教育權(quán)本身。這種解釋非常牽強(qiáng),在事件中也會(huì)遭遇法院不予受理的結(jié)果,在行政訴訟保護(hù)范圍還不夠全面。
3.大學(xué)生受教育權(quán)利實(shí)現(xiàn)問(wèn)題在民法方面的思考
民事訴訟保護(hù)范圍不夠完善。因民事訴訟無(wú)權(quán)審查學(xué)校做出的公權(quán)力性質(zhì)的處分行為,所以即便學(xué)生勝訴,其受教育權(quán)也難以得到有效救濟(jì),同時(shí)無(wú)法追究侵犯受教育權(quán)者的行政責(zé)任。正如齊玉荃案勝訴后其家人所說(shuō):“經(jīng)濟(jì)賠償不是我們的最終目的,我們希望法院和政府能對(duì)冒名頂替者本人,以及其中的責(zé)任人、責(zé)任單位拿出一個(gè)讓老百姓能接受的說(shuō)法。”這類(lèi)事件說(shuō)明在民事訴訟保護(hù)范圍方面還不夠全面。
4.大學(xué)生受教育權(quán)利實(shí)現(xiàn)問(wèn)題在刑法方面的思考
完善刑事法律保障受教育權(quán)。《刑法》第418條規(guī)定:“國(guó)家機(jī)關(guān)公務(wù)人員在招收公務(wù)員、學(xué)生工作中,情節(jié)嚴(yán)重的,處三年以下有期徒刑或拘役。”盡管該條涉及了學(xué)生招生工作,但是對(duì)受教育權(quán)整個(gè)實(shí)現(xiàn)過(guò)程的保護(hù)還沒(méi)做到。為了有效利用刑事法律保障受教育權(quán)的實(shí)現(xiàn),在條件成熟時(shí),應(yīng)通過(guò)修改刑法設(shè)立專(zhuān)門(mén)刑名嚴(yán)厲打擊嚴(yán)重侵害受教育權(quán)的犯罪行為。
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篇6
著名學(xué)者戴維·伊斯頓從系統(tǒng)的角度出發(fā),認(rèn)為公共政策是政治系統(tǒng)權(quán)威性決定的輸出,其本質(zhì)是對(duì)的“價(jià)值”作權(quán)威性的分配。[1]對(duì)于這里的價(jià)值,我們應(yīng)作廣泛意義的理解:既包括層面的價(jià)值,也包括政治學(xué)、學(xué)意義上的價(jià)值;既包括物質(zhì)方面的價(jià)值,也包括精神方面的價(jià)值。人力資源作為“第一資源”,其開(kāi)發(fā)所涉及的面是相當(dāng)廣泛的,具有豐富的,需要資源的輸入與輸出。因此,人力資源開(kāi)發(fā)的過(guò)程(包括人力資源本身的配置)在本質(zhì)上是一個(gè)價(jià)值分配的過(guò)程,具有明顯的公共政策屬性,“科教興國(guó)”、“人才強(qiáng)國(guó)”等戰(zhàn)略思想本身就蘊(yùn)涵著豐富的公共政策涵義。當(dāng)人力資源開(kāi)發(fā)的主體為政府時(shí),人力資源開(kāi)發(fā)便具有了公共產(chǎn)品或準(zhǔn)公共產(chǎn)品的屬性,因?yàn)檎度氲氖羌{稅人的錢(qián),最大限度地增進(jìn)公共利益是其根本目的。
政府在進(jìn)行人力資源開(kāi)發(fā)活動(dòng)時(shí),必然會(huì)有傾向地分配相關(guān)公共資源,如誰(shuí)將先獲取?獲得多少?如何獲取?等等。人力資源開(kāi)發(fā)的公共政策屬性具體體現(xiàn)在兩個(gè)方面:一是投資于人力資源開(kāi)發(fā)的資源的分配。人力資源作為第一資源,如何將一國(guó)現(xiàn)有的人口資源優(yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)化為強(qiáng)大的人力資源優(yōu)勢(shì),如何使現(xiàn)有的人力資源在規(guī)模、質(zhì)量上進(jìn)一步提高,實(shí)現(xiàn)體質(zhì)、知識(shí)水平、技能水平等的進(jìn)一步等都需要政府投入相當(dāng)?shù)墓操Y源,這些公共資源包括人財(cái)物、時(shí)間、精力等方面的內(nèi)容。政府作為人力資源開(kāi)發(fā)的主體,其政策取向是有偏好的,如優(yōu)先發(fā)展基礎(chǔ)還是高等教育?公共資源在城市與以及區(qū)域之間如何進(jìn)行有效的分配?這一系列的都涉及到政府公共政策的價(jià)值選擇。二是就人力資源本身來(lái)說(shuō),作為一種活的資源,它只有通過(guò)有效的配置和利用才能切實(shí)轉(zhuǎn)化為推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的現(xiàn)實(shí)動(dòng)力,人力資源本身是政府公共政策分配的重要資源。因此,無(wú)論從開(kāi)發(fā)人力資源的角度,還是從利用人力資源的角度來(lái)看,人力資源開(kāi)發(fā)本質(zhì)上都是一種資源配置的過(guò)程。當(dāng)人力資源開(kāi)發(fā)活動(dòng)與具體的組織、群體、個(gè)人相結(jié)合時(shí),也就轉(zhuǎn)化為了利益分享與社會(huì)發(fā)展的問(wèn)題,也就關(guān)涉到人力資源開(kāi)發(fā)政策理念的取向問(wèn)題。
二、人力資源開(kāi)發(fā)的強(qiáng)正外部性規(guī)定了政府是人力資源開(kāi)發(fā)的核心主體
人力資源開(kāi)發(fā)具有很強(qiáng)的正外部性,作為一種投資,具有高收益、低風(fēng)險(xiǎn)的特征。人力資源開(kāi)發(fā)的收益是多樣性的,社會(huì)的各方面都可能直接或間接地從人力資源開(kāi)發(fā)中獲益,當(dāng)人力資源開(kāi)發(fā)的主體為政府時(shí),它具有準(zhǔn)公共產(chǎn)品的屬性。公共產(chǎn)品,簡(jiǎn)單的來(lái)說(shuō),即一個(gè)人消費(fèi)某一產(chǎn)品并不會(huì)損害他人對(duì)該產(chǎn)品的消費(fèi)的產(chǎn)品,它不同于私人產(chǎn)品,如、公司提供的私人產(chǎn)品。公共產(chǎn)品與私人產(chǎn)品相比較,它具有以下一些明顯的特征:
1.效用的不可分割性。公共產(chǎn)品是為整個(gè)社會(huì)提供的,不能將其分割成若干部分或分別歸于由某一個(gè)人或組織來(lái)消費(fèi),如安全、秩序、國(guó)防等等。當(dāng)然,依據(jù)受益范圍的大小,可以將公共產(chǎn)品劃分為全國(guó)性的和地區(qū)性的公共產(chǎn)品。盡管如此,公共產(chǎn)品的效用仍然是不可分割的,它總是向全國(guó)或某個(gè)地區(qū)的所有成員提供其效用。而私人產(chǎn)品的效用則具有可分割性,市場(chǎng)商品的效用發(fā)揮必須分割給具體的“個(gè)人”才能得以實(shí)現(xiàn),并由具體的“個(gè)人”來(lái)支付相關(guān)費(fèi)用。
2.消費(fèi)的非排他性。公共產(chǎn)品的非排他性即一個(gè)人或組織對(duì)某一公共產(chǎn)品的消費(fèi),并不或妨礙其它的個(gè)人和集團(tuán)同時(shí)消費(fèi)該公共產(chǎn)品,也不會(huì)減少其他個(gè)人或組織消費(fèi)該公共產(chǎn)品的數(shù)量和質(zhì)量。例如,航海中的燈塔,可以為夜間航行的所有船只提供照明;而私人產(chǎn)品則具有排他性,當(dāng)消費(fèi)者為私人產(chǎn)品付錢(qián)之后,他人就不能享用該產(chǎn)品或服務(wù)所帶來(lái)的利益。
3.取得方式的非競(jìng)爭(zhēng)性。這里的非競(jìng)爭(zhēng)性是指公共產(chǎn)品的價(jià)值不會(huì)因其消費(fèi)者的增加而減少,如路燈的照明,這表明公共產(chǎn)品的消費(fèi)者無(wú)須通過(guò)市場(chǎng)采取競(jìng)爭(zhēng)的方式來(lái)獲取。而私人產(chǎn)品的消費(fèi)者一般必須通過(guò)市場(chǎng)采用出價(jià)競(jìng)爭(zhēng)的方式來(lái)獲取產(chǎn)品的消費(fèi)權(quán),如我們的日常生活用品,在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下應(yīng)通過(guò)市場(chǎng)化的運(yùn)作方式來(lái)獲得。
7.提供目的的非盈利性。公共產(chǎn)品的提供不能以盈利為目的,它追求社會(huì)效益和社會(huì)福利的最大化;而私人產(chǎn)品的提供則一般是以盈利為目的的,追求的是私人市場(chǎng)利潤(rùn)的最大化。
公共產(chǎn)品的以上四個(gè)特征是密切聯(lián)系的,其中最核心的是其非排他性和非競(jìng)爭(zhēng)性,其它兩個(gè)特征是它們的延伸。在實(shí)際生活中,完全符合以上特征的純粹的公共產(chǎn)品比較少,如國(guó)防;而大量存在的是準(zhǔn)公共產(chǎn)品。盡管如此,我們也完全可以根據(jù)公共產(chǎn)品的非排他性和非競(jìng)爭(zhēng)性來(lái)區(qū)別一般的公共產(chǎn)品和私人產(chǎn)品。公共產(chǎn)品的特性決定了市場(chǎng)在提供公共產(chǎn)品方面是失靈的,公共產(chǎn)品和公共服務(wù)的提供應(yīng)是政府的基本職責(zé)和政府實(shí)施公共政策的主要內(nèi)容和邊界范圍,包括國(guó)家安全、社會(huì)治安、基礎(chǔ)教育、社會(huì)保障、公共醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)等的提供不能以盈利為目的。
市場(chǎng)提供公共產(chǎn)品的失靈為政府干預(yù)及其職能界定提供了邊界,市場(chǎng)的外部性是其失靈的重要原因。外部性是指在相互聯(lián)系、相互作用的經(jīng)濟(jì)主體(個(gè)體、企業(yè)或社會(huì)組織)之間,一個(gè)經(jīng)濟(jì)主體的活動(dòng)對(duì)其他經(jīng)濟(jì)單位產(chǎn)生影響,而該主體又沒(méi)有根據(jù)這種影響從其他主體那里獲得相應(yīng)的報(bào)酬或支付相應(yīng)的補(bǔ)償。外部效應(yīng)有外部正效應(yīng)與外部負(fù)效應(yīng)兩種形式,好的或積極的影響被稱(chēng)為外部正效應(yīng)或外部經(jīng)濟(jì)(如一個(gè)人養(yǎng)花種草給鄰近的養(yǎng)蜂人帶來(lái)的好處),壞的或消極的影響則被稱(chēng)為外部負(fù)效應(yīng)或稱(chēng)為外部不經(jīng)濟(jì)(如化工廠化學(xué)物質(zhì)和噪音的散布所產(chǎn)生的外部損耗)。當(dāng)外部效應(yīng)存在時(shí),市場(chǎng)是無(wú)效的,無(wú)法通過(guò)市場(chǎng)機(jī)制的自發(fā)作用來(lái)調(diào)節(jié)以達(dá)到社會(huì)資源有效配置的目的。沃爾多對(duì)外部性問(wèn)題進(jìn)行了深入的分析,認(rèn)為“在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)產(chǎn)生‘外在需求’的地方,無(wú)論是受益還是損耗,由生產(chǎn)者滿足這些需求都是不恰當(dāng)?shù)?或者說(shuō)是不可從生產(chǎn)者那里征收的。這樣市場(chǎng)結(jié)果將沒(méi)有效率。因?yàn)檫@些外部受益或損耗是不進(jìn)入決定生產(chǎn)決策的的。”[2]市場(chǎng)機(jī)制難以解決外部效應(yīng)的問(wèn)題為政府干預(yù)提供了依據(jù),面對(duì)外部效應(yīng),政府一般是通過(guò)補(bǔ)貼或直接的公共部門(mén)生產(chǎn)來(lái)推進(jìn)外部正效應(yīng)的產(chǎn)生,并通過(guò)相關(guān)政策、措施來(lái)管制外部負(fù)效應(yīng)的產(chǎn)生或彌補(bǔ)外部負(fù)效應(yīng)對(duì)社會(huì)造成的損失。
在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下,公共產(chǎn)品和公共服務(wù)的提供是政府的基本職責(zé)。其中,政府有效的創(chuàng)建公共福利系統(tǒng),包括養(yǎng)老院、孤兒院、社會(huì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、殘疾人護(hù)理中心等;公共衛(wèi)生系統(tǒng),包括公共防疫系統(tǒng)、公共保健系統(tǒng)、公共醫(yī)療系統(tǒng)等;公共教育系統(tǒng),義務(wù)教育和一些特殊教育的教育經(jīng)費(fèi)由政府提供;公共文化事業(yè)和娛樂(lè)休閑設(shè)施,如博物館、展覽館、館、少年宮、公益性休閑場(chǎng)所以及名勝古跡和古文化遺址保護(hù)等;從事基礎(chǔ)、前沿學(xué)科和有戰(zhàn)略意義研究創(chuàng)造的科研機(jī)構(gòu)等等是政府提供公共產(chǎn)品和公共服務(wù)的重要內(nèi)容。就人力資源開(kāi)發(fā)來(lái)講,教育和健康投入是實(shí)施人力資源開(kāi)發(fā)的兩種主要形式。教育是人們獲取知識(shí)和增長(zhǎng)才干的主要途徑,馬克思曾經(jīng)說(shuō)過(guò):“要改變一般的人的本性,使他獲得勞動(dòng)部門(mén)的基能和技巧,成為發(fā)達(dá)的和專(zhuān)門(mén)的勞動(dòng)力,就要有一定的教育和訓(xùn)練。”[3]健康是人力資源開(kāi)發(fā)的基本環(huán)節(jié),世界銀行在《1993年世界發(fā)展報(bào)告:投資于健康》中明確指出:“良好的健康狀況既是人類(lèi)發(fā)展最根本的目標(biāo),又是加快發(fā)展的手段。”馬歇爾曾指出:“健康與強(qiáng)壯、體能、智能與道德情操……是財(cái)富的基礎(chǔ)。而物質(zhì)財(cái)富的最根本的重要性在于這樣一種事實(shí),即如果加以明智的運(yùn)用,它可以增進(jìn)人類(lèi)的健康與強(qiáng)壯、體能、智能與道德情操。”[7]這道出了健康與財(cái)富間的密切關(guān)系。而公共教育資源與公共醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)具有公共產(chǎn)品的基本屬性,這些領(lǐng)域靠市場(chǎng)是很難解決的,政府必須在這些方面發(fā)揮主要功能,為人力資源開(kāi)發(fā)創(chuàng)造良好的基礎(chǔ)環(huán)境,這尤其在我國(guó)具有特殊重要的意義。我國(guó)人口基數(shù)大,充分的保障基礎(chǔ)教育和基本的公共醫(yī)療衛(wèi)生是使我國(guó)從人口大國(guó)邁向人力資源強(qiáng)國(guó)基礎(chǔ)性條件,具有戰(zhàn)略意義。此外,在人力資源開(kāi)發(fā)的諸多環(huán)節(jié),政府都應(yīng)提供相應(yīng)的公共服務(wù),包括政策引導(dǎo)、信息提供、人力資源配置與利用的宏觀調(diào)控等等,通過(guò)這些措施來(lái)糾正市場(chǎng)的偏差。政府在提供公共教育和公共醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)中具有不可推卸的責(zé)任,公平、有效的提供和分配公共教育、公共醫(yī)療衛(wèi)生資源是有效實(shí)施人力資源開(kāi)發(fā)基本保障。
三、人力資源開(kāi)發(fā)的政策理念:公平與效率
政府作為人力資源開(kāi)發(fā)和人力資本投資的核心主體,其活動(dòng)是通過(guò)一系列的人力資源開(kāi)發(fā)政策來(lái)實(shí)現(xiàn)的,如教育政策、公共醫(yī)療衛(wèi)生政策等等。政府機(jī)制的運(yùn)作不同于市場(chǎng),政府作為公共權(quán)力運(yùn)行的主體,政府在進(jìn)行人力資源開(kāi)發(fā)時(shí),應(yīng)堅(jiān)持公平為先,在此前提下追求高效率,以增進(jìn)和維護(hù)公共利益。而市場(chǎng)機(jī)制的運(yùn)作所遵循的是市場(chǎng),各經(jīng)濟(jì)主體在進(jìn)行人力資源開(kāi)發(fā)時(shí),是以效率優(yōu)先為導(dǎo)向的,追求市場(chǎng)利潤(rùn)的最大化。因此,政府機(jī)制的運(yùn)作應(yīng)重在解決公平問(wèn)題,而市場(chǎng)機(jī)制的運(yùn)作重在解決效率問(wèn)題,政府作為人力資源開(kāi)發(fā)的核心主體,對(duì)公共資源的分配應(yīng)堅(jiān)持公平為先。
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來(lái)源：[2007-10-31]作者：考研
(一)公平:公共資源分配的價(jià)值前提
“公平”一詞涵義豐富,作為政府公共政策的價(jià)值取向,作為政府對(duì)公共資源進(jìn)行分配的價(jià)值前提,可以將其理解為政府對(duì)公共資源進(jìn)行合理性的分配。政府公共政策制定的過(guò)程從深層次上講實(shí)際上是一個(gè)價(jià)值選擇的過(guò)程,以對(duì)全的公共資源進(jìn)行合理分配,有效調(diào)節(jié)各種社會(huì)利益關(guān)系和促進(jìn)和諧利益格局的形成,進(jìn)而實(shí)現(xiàn)社會(huì)的協(xié)調(diào)為目標(biāo)指向。當(dāng)前,我國(guó)正處于深刻的社會(huì)轉(zhuǎn)型之中,各種利益關(guān)系更為復(fù)雜,政府在公共政策的制定過(guò)程中必須綜合考量各利益相關(guān)者的利益訴求,把握社會(huì)的整體利益格局。我們可將體現(xiàn)公共政策公平價(jià)值優(yōu)先的合理性作一般意義上的理解,即通過(guò)公共政策的運(yùn)作,為公眾創(chuàng)造平等發(fā)展和有利于充分發(fā)揮聰明才智的政策環(huán)境。這主要包括三個(gè)方面的:一是創(chuàng)造機(jī)會(huì)均等的政策環(huán)境,這主要是指每個(gè)人參與社會(huì)活動(dòng)的機(jī)會(huì)應(yīng)是相同的,公眾對(duì)社會(huì)各種價(jià)值、資源的獲取應(yīng)具有同等的機(jī)會(huì),讓人們能夠站在同一起跑線上平等競(jìng)爭(zhēng),不能有歧視。二是創(chuàng)造規(guī)則一致的政策環(huán)境,這主要是指“在面前人人平等”,在各種社會(huì)活動(dòng)中,每個(gè)人都應(yīng)嚴(yán)格遵守法律、法規(guī),各種法律、法規(guī)對(duì)每個(gè)人都具有同等的效力,依法辦事。三是創(chuàng)造收益適當(dāng)?shù)恼攮h(huán)境,這主要指所有人的勞動(dòng)都是平等的,一切合法勞動(dòng)和合法收入都應(yīng)得到法律的平等保護(hù)。公平不是要求絕對(duì)的平等,而是強(qiáng)調(diào)政府在制定公共政策、進(jìn)行公共資源分配時(shí),必須同等地對(duì)待每一個(gè)人,同等對(duì)待不同階層的利益訴求。絕對(duì)平等是不可能實(shí)現(xiàn)的,盡管公共權(quán)力主體可以為公眾創(chuàng)造機(jī)會(huì)均等的政策環(huán)境,但其背后隱藏著的事實(shí)上的不平等是不可能完全消除的,因?yàn)椤捌瘘c(diǎn)平等即使作為一種理想,也不真正意味著一個(gè)人在進(jìn)入每一個(gè)競(jìng)爭(zhēng)時(shí)在所有四個(gè)因素中?穴出身、運(yùn)氣、努力和選擇?雪與其他人都平等。”[5]而且每個(gè)人在先天素質(zhì)上也是有差異的,那種絕對(duì)的平等實(shí)際上是不可能實(shí)現(xiàn)的。因此,堅(jiān)持“公平”優(yōu)先的價(jià)值并不是要求絕對(duì)平等。政府在對(duì)公共資源的進(jìn)行分配時(shí)必須平等考量各群體的利益訴求,以公共利益為旨?xì)w,有效調(diào)節(jié)各種社會(huì)利益關(guān)系,盡可能地把差異控制在一定限度內(nèi),彌補(bǔ)市場(chǎng)失靈,促進(jìn)和維護(hù)社會(huì)的整體平衡。
衡量?jī)r(jià)值分配的合理性從更深的意義上講就是要看這種價(jià)值分配是否符合最大多數(shù)人的根本利益,是否不斷滿足了人們多方面的需求,是否促進(jìn)了人的全面發(fā)展。公平的價(jià)值觀反映了人與人之間利益關(guān)系的一種狀態(tài),也是衡量人與人之間利益關(guān)系的尺度,合理地分配社會(huì)價(jià)值,可以最大限度地滿足人們不斷發(fā)展的利益需要和發(fā)展需求,這種需要和需求的滿足在很大程度上是通過(guò)政府對(duì)公共資源的公平分配來(lái)實(shí)現(xiàn)的,是整個(gè)社會(huì)和人實(shí)現(xiàn)全面發(fā)展的基本條件。
(二)效率:市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下政府進(jìn)行公共資源分配的應(yīng)有之義
效率作為公共政策的價(jià)值取向,主要是指資源配置的有效性。公共權(quán)力主體對(duì)公共資源在全社會(huì)范圍內(nèi)進(jìn)行配置時(shí),在公平價(jià)值追求的前提下應(yīng)力求高效率,尤其是對(duì)有限的公共資源的配置。公共資源配置的有效性可以從以下幾方面來(lái)理解:一是考察政策目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)程度,、客觀地確定政策結(jié)果并將政策結(jié)果與政策的預(yù)期目標(biāo)進(jìn)行比較。在其他條件相同的情況下,政策目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的程度越高,表明政策配置資源的有效性就越高。如對(duì)公共資源的分配,我們可以通過(guò)考察人們的文化程度、人均教育資源占有量以及社會(huì)對(duì)教育的滿意度等指標(biāo)來(lái)進(jìn)行考量。二是考察政策投入的產(chǎn)出效率。政策資源投入與政策產(chǎn)出之間的比率關(guān)系是反映政策配置資源有效性的重要指標(biāo),阿瑟·奧肯指出:“效率意味著從一個(gè)給定的量中獲得最大的產(chǎn)出。”[6]一項(xiàng)政策即使實(shí)現(xiàn)了政策目標(biāo),或是較高程度地實(shí)現(xiàn)了政策目標(biāo),但政策投入的資源過(guò)多,造成了政策資源的無(wú)效利用和浪費(fèi),使政策資源的應(yīng)有作用沒(méi)有充分發(fā)揮出來(lái),也不能認(rèn)為這種配置是高效的。三是考察社會(huì)整體效率。通過(guò)衡量公共政策對(duì)整個(gè)社會(huì)活動(dòng)產(chǎn)生的,我們可以從整體上考察政策配置資源的狀況,如政策的實(shí)施是否最大限度地提高了全體社會(huì)成員的生活質(zhì)量,是否促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)社會(huì)的良性發(fā)展和人的全面發(fā)展。經(jīng)濟(jì)學(xué)家曼昆指出:“效率是資源配置使所有的社會(huì)成員得到的總的剩余最大化的性質(zhì)。”[7]社會(huì)的整體滿意度是我們考察公共政策配置資源是否有效的重要尺度。學(xué)者們通常把帕累托效率作為資源配置有效性的最高境界。對(duì)于帕累托效率,經(jīng)濟(jì)政策學(xué)家尼古拉·阿克塞拉作了如下表述:“從帕累托原則的概念我們可以推出帕累托最優(yōu)概念。”“如果從社會(huì)狀態(tài)a移動(dòng)到其它狀態(tài),提高社會(huì)中某一社會(huì)成員的福利不可能不使至少一個(gè)其他成員的條件惡化,那么社會(huì)狀態(tài)a就是帕累托‘最優(yōu)的’。”[8]帕累托效率為考察政策配置資源的有效性提供了重要依據(jù),但在現(xiàn)實(shí)的政策實(shí)踐中,要使政策配置資源達(dá)到帕累托效率幾乎是不可能的,只是我們可以無(wú)限地去接近它。效率的標(biāo)準(zhǔn)反映了公共權(quán)力主體與公共資源之間的關(guān)系,標(biāo)志著在公共政策的實(shí)踐中公共權(quán)力主體有效配置政策資源的能力和水平,并表明了公共資源的利用水平和作用發(fā)揮的程度。
人力資源開(kāi)發(fā)的過(guò)程也是公共政策實(shí)踐的過(guò)程,人力資源開(kāi)發(fā)政策的實(shí)施需要相應(yīng)的公共資源投入,公共資源能否得到公平、有效的配置,能否提高社會(huì)的整體人力資源水平是衡量政府宏觀調(diào)控能力的重要標(biāo)準(zhǔn)。市場(chǎng)機(jī)制追求的是效率優(yōu)先,而政府機(jī)制應(yīng)以公平價(jià)值為先,以實(shí)現(xiàn)和維護(hù)公共利益為旨?xì)w。在進(jìn)行人力資源開(kāi)發(fā)活動(dòng)時(shí),其直接目的是為了獲取更多的市場(chǎng)利潤(rùn),增強(qiáng)企業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力;而政府作為人力資源開(kāi)發(fā)的主體,是不能以盈利為目的的,其根本目標(biāo)是為了提高全體社會(huì)成員的整體素質(zhì),提高整個(gè)國(guó)家人力資源水平,增強(qiáng)國(guó)家的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。
四、公共財(cái)政是人力資源開(kāi)發(fā)的強(qiáng)有力保障
人力資源開(kāi)發(fā)活動(dòng)是一個(gè)持續(xù)的過(guò)程,具有較強(qiáng)的周期性,見(jiàn)效慢。教育投資、基本醫(yī)療衛(wèi)生等投資都是大型的社會(huì)工程,這些工作靠市場(chǎng)是難以解決的,只有通過(guò)政府對(duì)公共財(cái)政、公共資源的有效配置和利用才能更有效的解決。作為一項(xiàng)準(zhǔn)公共產(chǎn)品開(kāi)發(fā)活動(dòng),人力資源開(kāi)發(fā)或人力資本投資不僅具有較高的預(yù)期收益,而且其收益也是多方面、多層次的,它既包括看得見(jiàn)的,也包括看不見(jiàn)的。人力資源開(kāi)發(fā)所形成的人力資本具有很強(qiáng)的正外部性特點(diǎn),如科研人員所取的攻關(guān)所表現(xiàn)出來(lái)的收益不僅僅是具體的個(gè)人,還有這些科研人員所在的組織;同時(shí),科研成果在全社會(huì)范圍內(nèi)的所形成的收益更是不可估量的,它可以使全社會(huì)受益,在國(guó)際上也可以提高一國(guó)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。因此,對(duì)于從事基礎(chǔ)、前沿學(xué)科和具有戰(zhàn)略意義的研究創(chuàng)造,政府在這些領(lǐng)域應(yīng)通過(guò)公共財(cái)政為其提供良好的基礎(chǔ)環(huán)境和實(shí)施相應(yīng)的激勵(lì)措施,積極鼓勵(lì)科研人員進(jìn)行科學(xué)研究,以充分發(fā)揮人力資源的效能。
在傳統(tǒng)的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下,我們對(duì)“財(cái)政”一詞的一般理解是:財(cái)政是個(gè)分配,以國(guó)家為分配的主體,經(jīng)濟(jì)資源的配置服從于國(guó)家計(jì)劃,排斥市場(chǎng)機(jī)制的作用。“財(cái)政”一詞的涵義是與計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制的理念相適應(yīng)的,我國(guó)傳統(tǒng)的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)管理體制要求建立高度集中的財(cái)政管理體制,財(cái)政代替企業(yè)成為了社會(huì)投資的主體,成為了社會(huì)再生產(chǎn)的主要構(gòu)成要素。而財(cái)政則認(rèn)為“財(cái)政”應(yīng)是公共部門(mén)經(jīng)濟(jì)或公共經(jīng)濟(jì),現(xiàn)代政府不僅是一個(gè)純消費(fèi)的單位,也是一個(gè)創(chuàng)造價(jià)值的生產(chǎn)部門(mén),是與家庭部門(mén)和企業(yè)部門(mén)等相對(duì)應(yīng)的一個(gè)重要經(jīng)濟(jì)部門(mén)即公共經(jīng)濟(jì)部門(mén)。這個(gè)部門(mén)的任務(wù)就是提供公共產(chǎn)品和滿足社會(huì)的公共服務(wù)需要,彌補(bǔ)市場(chǎng)失靈。我國(guó)傳統(tǒng)計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下的政府部門(mén)是社會(huì)資源配置的主體,財(cái)政作為以國(guó)家為主體的分配,在社會(huì)資源配置中居于主導(dǎo)地位。相應(yīng)地,致使財(cái)政的職能范圍大而寬,幾乎囊括了生產(chǎn)、投資,乃至消費(fèi)的各個(gè)方面。而在社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制下,對(duì)資源的配置起基礎(chǔ)性作用的是市場(chǎng),而不是政府。從計(jì)劃到市場(chǎng)的轉(zhuǎn)變要求政府職能的相應(yīng)變革,尤其是經(jīng)濟(jì)職能,要求重新界定我國(guó)財(cái)政的職能范圍。因此,借鑒有關(guān)市場(chǎng)失靈、公共產(chǎn)品與公共財(cái)政理論來(lái)認(rèn)識(shí)財(cái)政的性質(zhì)問(wèn)題具有突出意義,即國(guó)家財(cái)政應(yīng)是公共財(cái)政,它在社會(huì)資源的配置中應(yīng)主要對(duì)市場(chǎng)機(jī)制起拾遺補(bǔ)缺作用,公共財(cái)政所要解決的是市場(chǎng)不能解決或者通過(guò)市場(chǎng)不能有效解決的問(wèn)題,諸如提供公共產(chǎn)品、糾正外部效應(yīng)、維持有效競(jìng)爭(zhēng),調(diào)節(jié)收入分配和穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)秩序等等。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下,政府的主要職責(zé)就是彌補(bǔ)“市場(chǎng)失靈”,這也是公共財(cái)政的主要職能范圍。我國(guó)在黨的十四大提出經(jīng)濟(jì)體制改革的目標(biāo)是建立社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制以后,關(guān)于公共財(cái)政改革的研究和討論逐漸興起。1998年全國(guó)財(cái)政工作會(huì)議第一次提出了建設(shè)公共財(cái)政的要求;黨的十五屆五中全會(huì)《建議》明確將建立公共財(cái)政初步框架作為“十五”時(shí)期財(cái)政改革的重要目標(biāo);黨的十六屆三中全會(huì)《決定》進(jìn)一步提出了健全公共財(cái)政體制的改革目標(biāo),發(fā)展市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)需要相應(yīng)的公共財(cái)政制度相配合已成為社會(huì)的共識(shí)。從人力資源開(kāi)發(fā)的角度講,建立科學(xué)、有效、合理的公共財(cái)政體制無(wú)疑能夠?yàn)槿肆Y源開(kāi)發(fā)注入強(qiáng)大的動(dòng)力,提供強(qiáng)有力的資源支持。
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篇7
1 煙草專(zhuān)賣(mài)執(zhí)法與刑事司法銜接工作中存在的問(wèn)題
《煙草專(zhuān)賣(mài)法》明確規(guī)定了我國(guó)對(duì)煙草專(zhuān)賣(mài)品的生產(chǎn)、銷(xiāo)售和進(jìn)出口業(yè)務(wù)依法實(shí)行統(tǒng)一管理，壟斷經(jīng)營(yíng)的專(zhuān)賣(mài)管理制度。二十多年來(lái)，煙草專(zhuān)賣(mài)部門(mén)在執(zhí)法形象、執(zhí)法效果等方面，越來(lái)越得到社會(huì)的普遍認(rèn)可。但在暴利的驅(qū)動(dòng)下，涉煙違法犯罪行為仍然大量存在。為了加大打擊涉煙違法犯罪行為的力度，整頓和規(guī)范煙草市場(chǎng)秩序，各級(jí)煙草部門(mén)與當(dāng)?shù)毓z、法相應(yīng)建立了聯(lián)合打假機(jī)制和司法協(xié)作機(jī)制，初步構(gòu)建了煙草專(zhuān)賣(mài)行政執(zhí)法與刑事司法相銜接配合的工作機(jī)制。然而，目前部分單位這項(xiàng)工作開(kāi)展的不夠完善，在實(shí)際操作中仍存在不少問(wèn)題：
1.1 思想認(rèn)識(shí)不到位
部分單位沒(méi)有充分認(rèn)識(shí)到與司法機(jī)關(guān)有效銜接的必要性，沒(méi)有站在“打源頭、端窩點(diǎn)、斷網(wǎng)絡(luò)”的高度，而是片面認(rèn)為，自己查獲的案件一旦移交司法機(jī)關(guān)就失去了該案件的控制權(quán)，自己也不能處罰，等于在為司法機(jī)關(guān)創(chuàng)造效益。而有些單位只是簡(jiǎn)單考慮為完成查獲卷煙數(shù)量任務(wù)，存在放水養(yǎng)魚(yú)的思想，而沒(méi)有追根求源，最終導(dǎo)致案件線索流失，犯罪分子逃避刑事處罰。
1.2 后期介入不到位
有許多案件，煙草移交公安機(jī)關(guān)時(shí)認(rèn)為一定可以構(gòu)成犯罪，甚至還是大案件，但往往事與愿違。主要由于這些單位認(rèn)為，案件移交公安機(jī)關(guān)后，就應(yīng)該是他們的事，煙草部門(mén)也不需過(guò)問(wèn)，坐等結(jié)果，對(duì)案件的進(jìn)展情況，一無(wú)所知。有些司法機(jī)關(guān)辦案人員盡管有較高的刑事法律知識(shí)但對(duì)煙草方面專(zhuān)業(yè)知識(shí)不太了解，往往把一些大的網(wǎng)絡(luò)案件辦成了小案件，甚至還構(gòu)不成刑事案件。突出表現(xiàn)在卷煙價(jià)格認(rèn)定方面，有個(gè)單位在移交時(shí)按照《煙草專(zhuān)賣(mài)執(zhí)法過(guò)程中涉案卷煙價(jià)格管理暫行規(guī)定》認(rèn)定案值百萬(wàn)余元，而公安機(jī)關(guān)按其購(gòu)進(jìn)價(jià)格計(jì)算，一條市場(chǎng)價(jià)值在600多元的軟中華只剩下20-30元，一個(gè)潛在的網(wǎng)絡(luò)案件，最終未能形成案件，甚是可惜。
2 煙草執(zhí)法與刑事司法相脫節(jié)的影響
煙草專(zhuān)賣(mài)行政執(zhí)法與刑事執(zhí)法相互脫節(jié)，銜接機(jī)制不完善，是打擊涉煙違法犯罪領(lǐng)域中存在的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題，嚴(yán)重影響了卷煙打假破網(wǎng)工作，動(dòng)搖了煙草專(zhuān)賣(mài)的根基。
2.1 影響了煙草行業(yè)形象
由于沒(méi)有與司法部門(mén)銜接好，在執(zhí)法過(guò)程中往往分不清主次，存在多頭執(zhí)法、執(zhí)法擾民的現(xiàn)象；存在著某些不文明執(zhí)法、不規(guī)范辦案的現(xiàn)象；存在著以罰代刑、一罰了之的現(xiàn)象；存在假煙屢禁不止、屢打不絕的現(xiàn)象。這些現(xiàn)象的存在，造成了社會(huì)和群眾對(duì)煙草不滿，嚴(yán)重影響了煙草行業(yè)的形象。
2.2 動(dòng)搖了煙草專(zhuān)賣(mài)根基
由于沒(méi)有對(duì)制售假煙的不法煙販追究刑事責(zé)任或追究了很輕的刑事責(zé)任，他們?cè)谑艿浇?jīng)濟(jì)處罰后，往往會(huì)重操舊業(yè)，變本加厲，想把失去的給補(bǔ)回來(lái)，有的甚至形成了產(chǎn)、銷(xiāo)、存、運(yùn)一條龍的服務(wù)體系，形成了制售假煙網(wǎng)絡(luò)，影響了名優(yōu)煙品牌的形象，影響了國(guó)家財(cái)政收入，影響了國(guó)家和消費(fèi)者利益，長(zhǎng)期以往必將動(dòng)搖煙草專(zhuān)賣(mài)的根基。
3 建立煙草執(zhí)法與刑事執(zhí)法相銜接的長(zhǎng)效機(jī)制的措施
建立煙草執(zhí)法與刑事執(zhí)法及時(shí)高效的銜接機(jī)制，是一項(xiàng)十分必要和迫切的工作，不僅有利于及時(shí)打擊涉煙違法犯罪行為，也有利于促進(jìn)煙草專(zhuān)賣(mài)依法行政，文明執(zhí)法。
3.1 領(lǐng)導(dǎo)重視，健全組織，是建立煙草執(zhí)法與刑事執(zhí)法相銜接的長(zhǎng)效機(jī)制的前提
各級(jí)煙草部門(mén)主要領(lǐng)導(dǎo)要高度重視與司法機(jī)關(guān)銜接工作，積極倡導(dǎo)和樹(shù)立與司法機(jī)關(guān)間無(wú)縫銜接的協(xié)作理念，堅(jiān)持把協(xié)作機(jī)制建設(shè)作為基層基礎(chǔ)建設(shè)的重要內(nèi)容，積極構(gòu)建和諧順暢的協(xié)作平臺(tái)。
3.2 加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高素質(zhì)，是建立煙草執(zhí)法與刑事執(zhí)法相銜接的長(zhǎng)效機(jī)制的基礎(chǔ)
著力提高煙草專(zhuān)賣(mài)執(zhí)法人員刑事訴訟意識(shí)，強(qiáng)化取證意識(shí)，提高識(shí)別案件性質(zhì)的能力和收集、固定、保全證據(jù)的水平是保證行政執(zhí)法與刑事司法銜接機(jī)制取得實(shí)效的重要環(huán)節(jié)。確保該移交的全移交、移交后能、后能判刑，以便及時(shí)發(fā)現(xiàn)、制止和打擊煙草專(zhuān)賣(mài)領(lǐng)域內(nèi)的經(jīng)濟(jì)犯罪。
3.3 信息共享，溝通順暢，是建立煙草執(zhí)法與刑事執(zhí)法相銜接的長(zhǎng)效機(jī)制的保障
建立一個(gè)有效的信息共享機(jī)制，增強(qiáng)行政執(zhí)法的透明度，增進(jìn)行政執(zhí)法機(jī)關(guān)、公安機(jī)關(guān)和檢察機(jī)關(guān)相互交流。一是建立信息共享機(jī)制。煙草部門(mén)與公、檢、法要建立起規(guī)范齊全、及時(shí)完整的動(dòng)態(tài)信息庫(kù)，實(shí)現(xiàn)四者之間情報(bào)信息數(shù)據(jù)交換。二是建立聯(lián)席會(huì)議機(jī)制。要求煙草部門(mén)與公、檢、法定期或者不定期召開(kāi)多邊或者雙邊聯(lián)席會(huì)議，及時(shí)解決銜接工作中遇到的重大問(wèn)題和帶有普遍性的問(wèn)題。三是建立聯(lián)絡(luò)員機(jī)制。要求煙草與公、檢、法均要確立刑事執(zhí)法銜接工作的主管負(fù)責(zé)人和具體聯(lián)絡(luò)員，負(fù)責(zé)日常信息溝通和具體案件協(xié)調(diào)。四是建立學(xué)習(xí)交流機(jī)制。要求煙草部門(mén)與公、檢、法通過(guò)聯(lián)合舉辦業(yè)務(wù)座談會(huì)、工作經(jīng)驗(yàn)交流會(huì)、法律法規(guī)培訓(xùn)班等活動(dòng)，以案說(shuō)法，相互學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)、業(yè)務(wù)技能，不斷總結(jié)辦案經(jīng)驗(yàn)，提高執(zhí)法水平，增進(jìn)相互間的理解和信任。
3.4 介入支持，密切配合，是建立煙草執(zhí)法與刑事執(zhí)法相銜接的長(zhǎng)效機(jī)制的關(guān)鍵
可以分后提前介入和后期介入兩種介入模式。提前介入制度，是指對(duì)可能涉及到犯罪的涉煙刑事案件，在煙草部門(mén)調(diào)查處理的同時(shí)，請(qǐng)公、檢、法及時(shí)介入調(diào)查，防止證據(jù)滅失。專(zhuān)賣(mài)執(zhí)法部門(mén)發(fā)現(xiàn)的涉及到可能犯罪線索必須在規(guī)定的時(shí)間移送公安機(jī)關(guān)和檢察機(jī)關(guān)，并將案件的處理情況向移送機(jī)關(guān)通報(bào)和反饋，檢察機(jī)關(guān)也便于及時(shí)了解公安機(jī)關(guān)辦理情況，適時(shí)提出建議。煙草部門(mén)在查處違法案件時(shí)發(fā)現(xiàn)可能涉嫌犯罪的，可以邀請(qǐng)公安機(jī)關(guān)派員提前介入案件的調(diào)查，共同研討是否達(dá)到刑事追究的標(biāo)準(zhǔn)；公安機(jī)關(guān)認(rèn)為涉嫌犯罪的，可以視情況提前介入，引導(dǎo)行煙草部門(mén)機(jī)關(guān)調(diào)查取證，就證據(jù)的固定和保全等問(wèn)題提供咨詢意見(jiàn)；公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹樯嫦臃缸锇讣r(shí)，煙草部門(mén)應(yīng)當(dāng)給予必要的配合與支持。后期介入，主要是煙草部門(mén)對(duì)移交出去的案件要及時(shí)跟蹤，隨時(shí)了解案件的進(jìn)展情況，及時(shí)向司法機(jī)關(guān)提供煙草專(zhuān)賣(mài)相關(guān)專(zhuān)業(yè)知識(shí)，尤其在案件概念模糊時(shí)，及時(shí)提出意思，使不法分子得到嚴(yán)懲。
各地?zé)煵莶块T(mén)應(yīng)鞏固和發(fā)展好與當(dāng)?shù)厮痉C(jī)關(guān)的關(guān)系，建立有效的銜接工作機(jī)制，嚴(yán)格依法打擊涉煙違法犯罪，維護(hù)法律尊嚴(yán)，為建立“嚴(yán)格規(guī)范、富有效率、充滿活力”的中國(guó)煙草總體目標(biāo)，作出專(zhuān)賣(mài)部門(mén)應(yīng)有的貢獻(xiàn)。
