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2.運行風險增加

首先,我國銀行業原有的金融風險會被放大，例如國有銀行不良資產比例過高等問題將會進一步暴露。其次,資本項目日漸放開,外資銀行頻頻進入，導致國際資本流動沖擊了我國的金融市場。再次,金融體系更加混亂。由于外資銀行的業務種類更具多樣性，增加了監管方面難度，利用中國國內不完善的金融監管體系來牟利，外資銀行很容易使國內的金融體系更加混亂，銀行的運行風險更大。如果我國在面臨金融體系不穩定和金融市場混亂時,政策、措施有效性得不到迅速體現,就會影響到我國整個經濟體系的穩定。此外，國際金融環境中的潛在危機和諸多不穩定因素，都會加大我國銀行業在國際市場上的運行風險。

3.經營業務單一

目前我國銀行業仍以分業經營模式為主，雖然我國銀行業現在已經進入綜合經營改革階段,即從單一的銀行業務向包括證券、保險業務的混業方向邁進,但這種改革還只是不深入的、低水平的。此外，經營業務的單一也限制了我國銀行業金融機構規模及服務的擴大從而造成服務效率低下。銀行業金融機構利潤來源單一、資產結構單一也是其弊端之一。

4.面臨的國際化的挑戰

全球金融服務貿易自由化背景下，實行國際化戰略是我國銀行業發展的必經之路，但在這個過程中也出現了不少問題。首先，我國銀行的國際化擴張步伐忙亂，無法充分認清自身的實力，盲目擴張；其次，海外分支機構力量薄弱，其盈利能力和利潤貢獻率都處于較低水平；再次，國際金融環境存在隱患，2008年的全球金融危機就是一個很好的例子。另外，我國銀行“走出去”所面對的一些國家存在著較大的政治風險和法律風險，發達國家所設立的各種壁壘和苛刻的市場準入原則，也是我國銀行業國際化發展的絆腳石。

二、金融服務貿易下我國銀行業的發展策略

1.優化網點布局

網點是銀行服務及產品銷售的主渠道，因此優化網點布局對于提高整個銀行業的競爭力具有重要意義。首先，要對網點布局實行總量控制，銀行網點、ATM數量及網上銀行業務量，通過對數據、應用和流程等多個層面的整合實現在信息交換、監控等方面的統一，從而實現網點布局的總量控制，提高網點效率。其次，建立合理的網點選址方案。了解城市規劃是選點前提，這樣才能對網點的長遠規劃做出預測。然后根據所在區域居民的收入水平等因素了解客戶的金融需求，結合當地已設網點數量及其效益狀況，綜合考慮網點的地區分布，確定機構數量、結構和功能，建立適合不同經濟區域的機構布局。第三，加快網點轉型，提高運營效率。主要是通過提高網點的產品轉型、服務轉型、營銷轉型來提高網點的效率。第四，優化銀行網點組織架構。組織扁平化理念可以有效地優化網點組織結構，組織扁平化的實質是將權力中心轉移至較低層次，盡量提高決策在時間和空間上的傳遞速度。這樣就提高了信息傳遞的效率，避免了資源的浪費，提升了銀行網點的競爭力。此外，在海外布局方面，一般地，我國首先是以香港和新加坡作為國際化的首選基地，其次以日本、韓國、美國作為國際化經營區域重點，然后以東盟地區為國際化經營目標地區，最后再向全球的其他金融中心擴展。

2.增強創新能力

首先，要打破我國銀行業，尤其是國有銀行的壟斷地位，以改善我國金融業體制的僵化，增強其活力及競爭力，激發其自主創新的動力。其次，先進的信息技術大大降低了銀行業的運營成本，并催生出大量的諸如網上銀行、電子銀行等種類繁多的新型金融產品。我國銀行業就是要利用這種先進技術來刺激金融產品、金融功能和金融制度。再次，我國銀行業應該開發具有針對性的個性化產品，大力發展中間業務，增強競爭優勢，提高我國銀行業競爭力。最后，還應高度重視經營思路及金融技術的創新，金融技術的創新能力是金融服務競爭力體系中最核心的部分。

3.提高管理水平

在現代市場經濟的大環境下，企業必須擁有現代化經營管理能力才有可能立于不敗之地，因此，我國銀行業金融機構必須深化現代企業管理制度改革，不斷完善公司治理建設。同時，必須提高銀行業金融機構的風險管理水平，有效地保證金融資產的安全性，防范經營風險。加強人力資源改革，注重金融人才的引進和培育，這是提高我國銀行業管理水平的關鍵。此外，還要積極開展管理創新，創新管理理念，推進以客戶為中心、以市場為導向的經營理念；創新管理機制，優化經營目標和考核指標，改進績效考核機制；創新風險管控，強化風險識別、監測和控制，掃除風險管理盲區。

4.實現混業經營

首先，在傳統商業銀行的業務基礎上逐漸把證券業務、保險業務、投資業務、信托業務、咨詢服務等業務作出擴大，調整業務結構，創新業務類型，可以通過銀證合作、資本證券化、海外上市等方式，最大限度的利用資金并開發出新的金融商品，以達到擴大自身業務領域的目的。其次，建立并健全我國銀行業的法制制度，保證我國銀行業的經營有一個健全、穩定、良好的金融環境。要積極構建并完善我國的法律法規體系，規范混業經營準入制度、跨行業經營管理。第三，加強各監管機構如人民銀行、銀監會、證監會及保監會等監管機構之間的信息溝通、手段協商和措施協調，避免造成監管真空地和重復監管。同時，要淡化完全分離的監管方式，朝著混業監管的方向發展。

5.走向國際化

我國銀行在進行國際市場開拓的過程中首先要了解自身的實力和不足，然后明確目標，避免盲目擴張，制定詳細的海外發展戰略規劃。具體要針對國外客戶的需求制定有別于國內市場的針對性產品和服務，逐步建立起自身的品牌價值，增強競爭力。海外并購是我國銀行業國際化發展的主要方式，國內的很多銀行家也曾多次提出對我國銀行海外并購之后內部整合問題的擔憂，畢竟跨國并購并不是簡單的資產拼湊，它對我國銀行業的境外管理能力和整合能力提出了一個相當大的挑戰。因此,中資銀行進行海外并購，應注意以下幾點：

（1）并購對象的選擇。

中資銀行應根據業務需要選擇并購對象，有序實施，切忌盲目擴張。

（2）注重人才的選拔和培養。

實踐證明，專業的金融人才隊伍對中資銀行進行海外并購是極其必要及重要的，因此，中資銀行不僅應注重對優秀人才的選拔，還應注重并加大對人才的培養。

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不過對于GATS，一般義務并不是顯得那么重要，更為重要的是具體的義務，是指通過談判適用于各成員在承諾表中具體承諾范圍內的服務部門。包括各國承諾開放哪些具體服務部門，這些部門的開放程度如何，都體現在各國的服務貿易承諾表中。這體現于市場準入原則和國民待遇原則之中。前者解決是否開放的問題，而后者解決外國投資者是否享有與本國投資者相同待遇的問題。

市場準入和國民待遇的法律原則實際上是各國實力交鋒的產物。對于大國，希望通過談判達到開拓市場的目的，對于發展中國家，一方而希望不要被冷落在游戲圈之外，而另一方面又要竭力爭取一些町以憑借的盾牌。打個形象的比喻，如果世界格局是一個諸侯割據但客觀上又為四通八達的高速公路所連接的世界村，而汽車這種交通工具可以滿世界跑的話，那么林林總總的爭端無非可以濃縮為兩個問題：首先，勢力范圍之外的汽車是否允許進入到范圍之內；其次，進入的汽車是否應當遵守同樣的交通規則。

新的金融服務貿易協議(日內瓦協議)的主要內容包括：允許外國在國內建立金融服務公司并按競爭原則進行；外國公司享有國內公司同等的進入國內市場的權利；取消跨邊界服務的限制；允許外國資本在投資項目中比例超過50%。通觀日內瓦協議，它秉承了服務貿易總協定的主要原則并著重強調市場準入和國民待遇原則，以促使全球金融服務貿易的自由化。

二、門要開多大?--市場準入原則

金融服務貿易中的市場準入原則，是指允許成員國的金融服務者進入本國市場，本國的所有金融業務要對成員國的資本開放，比如允許外資銀行和保險公司等金融機構在國內設立分支機構或者合資機構。1999年底的中美WTO協議之細節內容就包括了：在金融信息服務方面增加市場開放，允許外國銀行在中國開辦業務，并在2年以后可經營人民幣業務，5年以后可提供服務給中國個人；在證券基金合資企業方面，外國公司允許掌握33%，中國加入世界貿易組織3年以后將增加到40%。

市場準入促使各國金融服務提供者進入對方金融服務市場，從而帶來廣泛的競爭。筆者以為，競爭乃是金融服務貿易協議的實質所在。強者恒強，弱者恒弱。競爭格局中的強者，自然是希望將競爭的領域擴大，減少非競爭的領域，從而擴大其可以滲透和操縱的領域，取得更大的優勢。而對于弱者，雖然不得不參加競爭，但由于力量薄弱，在以優勝劣汰為精髓的競爭之中，有可能成為新的贏家，但是也有可能一蹶不振。所以其有意限制競爭的領域，以行政性的障礙來阻攔競爭范圍的擴大。門雖然不得不打開，但是，總希望開的慢一些，開的小一點。這也就是為什么發展中國家在世貿組織各領域的談判，尤其是金融領域的談判中戰戰兢兢，如履薄冰。

例如，1997年初，全球金融服務貿易談判重新在日內瓦拉開，時逢亞洲爆發了金融危機。鑒于此，與會的一些發展中國家成員對自己的金融市場采取了某種保護性措施。比較典型的是馬來西亞。馬來西亞在其最后一份出價中提出今后進入本國金融市場的外國銀行或保險公司所擁有的股份最多不超過31％，美國對此表現出的態度千分強便，雙方爭持不下。世界貿易組織出面干預，提出美國與馬來西亞之間的問題排除在多邊談判之外，作為雙邊問題處理。到12月13日凌晨，美國表示同意，這樣，全球金融服務貿易談判終于以達成妥協而降下帷幕。

坦白地說，限制市場準入就是對于落后的保護。雖然這可以拉出保護國家利益這面大旗，但是保護落后無論如何對于消費者都是有害的。舉例來說，我國早就開放了家電市場，但是，國有家電企業不僅沒有被徹底擊潰，反而在日本家電的咄咄勢下后來居上。這是否可以概括為中國氣功中的遇強則強，遇弱則弱呢?相反，一直沒有開放的電信領域，卻因為昂貴的費用等原因受到消費者的一致抱怨。對于各國廣泛參與金融領域的競爭，具有兩個方面的好處。在微觀上，將促進各國金融服務方式和質量的進步，給消費者帶來便利，帶來社會總福利的增加；從宏觀上來說，則有助于促進全球經濟和金融的發展，帶來諸如增加金融市場的競爭和效率，更好配置資源和消化風險，改善政府管理。

市場準入的原則無疑是在“強者恒強，弱者恒弱”和“遇強則強，遇弱則弱”兩種理念中的抉擇，從而決定開放大門的速度和時間。然而不容否認的是作為弱者，其選擇的可能越來越少了，因為要么不去參與競爭，而要參與，就無法回避與高手過招。早日成為強者，似乎是最好的選擇。

三、交通規則是一樣的嗎?--國民待遇原則

國民待遇作為國際法的原則始于19世紀初。是以自由貿易為理論依據，在互惠原則基礎上，通過國家間協議而確立起來的。二戰以前，國民待遇條款通常是以保護訴訟權和保障人身等為其主要對象，二戰后，國民待遇的范圍擴大到社會保險、財產保護、經營活動、工業所有權、稅收、金融證券的轉移、交通運輸等。而后，關貿總協定將雙邊條約規定的國民待遇上升為一項多邊貿易關系的準則。其意義在于，任何締約國在彼此間的貿易關系中自動享受國民待遇，不需另訂雙邊協定。一般而言，國民待遇指一國給予所有成員國公民和企業與本國的公民和企業在經濟上同樣的待遇，從而保證成員國產品或服務與本國產品或服務在同等條件下競爭。

日內瓦協議要求實施國民待遇，成員國公司享有本國公司同等的進入國內市場的權利，向進入本國金融市場的外國資本公布一切有關的法律法規或行政命令，給予同樣的政策和要求，并不得對任何進入本國金融市場的外國資本有規模、數量及其他方面的歧視性限制。在此情況下，外資金融機構與國內金融機構可獲得同樣的經營環境。

目前，外資金融服務機構在中國境內仍不能說是已經享受了國民待遇，存在所謂超國民待遇和非國民待遇共存的現象。超國民待遇如稅收負擔上的優惠，中國內地對外資金融機構所征收的所得稅率是依照香港標準制定的，再加上其他稅種，外資金融機構的綜合稅率遠低于內資金融機構。再如中外資銀行在信用卡業務上的待遇不同，兩者結算傭金和稅收不同，服務范圍不同，中資銀行紛紛反映在競爭中處于非自身原因引起的劣勢。另一方面，非國民待遇使國外銀行受到了不合理的約束，無法充分開展業務。非國民待遇不僅廣泛存在于還沒有允許國外金融機構進入的領域，而且存在于一些已經逐步放開的領域，比如證券業務只部分放開，對外資經營人民幣業務的各種限制等等。在我國改革開放的過程中，外資企業同時享有超國民待遇和低國民待遇并非僅為外資金融機構所獨有。比較突出的問題是在稅率優惠的問題上，外資企業享有的超國民待遇；而在行業準入的問題上，外資企業卻享有的是低國民待遇。這就形成了一種局面．就是要么外資企業不能進入，而要一旦進入，就要比內資企業跑得快。因此，削減外資企業的稅收優惠等呼聲逐漸強烈，并且這并非來自于經濟學家和法學家基于經濟理論或法律原則而提出的呼聲，而是出于大量的內資企業對于要求一個平等的競爭規則的渴望。同時，對于行業限制的放開，其壓力來自于兩個方面，其一，試圖沖入國內市場的外資企業，其二，渴望得到完善服務與優惠價格的國內消費者。因此，國民待遇原則的實施應當是必然的。

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一、金融抑制、金融深化與金融約束

金融發展理論是由美國斯坦福大學兩位經濟學家麥金農和肖于1973年創立的。在那一年，他們分別出版了自己的著作：《經濟發展中的貨幣和資本》和《經濟發展中的金融深化》。（注：這兩本書的中文版由上海三聯書店于1988年出版。）從此，“經濟發展理論和貨幣金融理論兩股巨流終于交匯融合起來”。（注：肖：《經濟發展中的金融深化》，上海三聯書店，1988年10月第一版譯者序。》）他們在書中提出了著名的“金融抑制”論斷，把發展中國家的經濟欠發達歸咎于金融抑制。他們指出，通過扭曲包括利率和匯率在內的金融資產的價格，再加上其他手段，這種戰略會縮小和壓低相對于非金融部門的金融體系的實際規模或實際增長率，從而出現了對儲蓄和外匯的過度需求。在這種情況下，對儲蓄和外匯的使用必然采取硬性分配，這導致尋租盛行，有限的資源無法得到有效利用?？傊?，該戰略會中止或嚴重妨礙經濟發展的進程。相反，具有金融“深化”效應的新戰略——金融自由化戰略——則會不斷地促進經濟發展。

麥金農和肖認為，要發揮金融對經濟增長的促進作用，就應放棄他們所奉行的“金融抑制”政策，實行“金融自由化”或“金融深化”。金融深化的核心內容是“促進實際貨幣需求的增長”。為此，就必須取消不恰當的利率限制，讓銀行等金融機構有權提高存貸款的名義利率，保證貨幣資產的實際收益為正數，以此來吸收儲蓄，優化投資結構。另一個重要步驟就是放松匯率限制。金融深化的進行還包括財政政策的協調，放松對金融業務過多的限制，允許金融機構之間開展競爭等方面。麥金農和肖指出，推進金融深化戰略將有利于本國經濟的發展，因為存在著金融深化的四個效應，即儲蓄效應、投資效應、就業效應和收入效應。

麥金農和肖理論的提出，對發展中國家具有重大意義，金融發展理論對發展經濟學的貢獻不容低估。麥金農和肖的金融發展理論在上世紀70年代問世以來，許多發展中國家和地區（如韓國、阿根廷、馬來西亞和我國臺灣省）受其影響，進行了金融自由化的實踐。但迄今為止，金融自由化改革成功的例子很少（陳觀烈，1988；赫爾曼等，1998）。究其原因，可能是因為大部分發展中國家尚不具備金融自由化所要求的前提條件（赫爾曼等，1998）。一個金融發展水平很低的國家直接采用自由的金融市場模式是難以令人置信的。所以，金融自由化在促進發展中國家經濟增長的同時，也使得實行自由化的國家頻頻發生經濟危機。

鑒于此，赫爾曼等(1998)經濟學家認為從金融抑制一下子過渡到金融自由化，對于發展中國家可能是不現實的，應該有一個過渡階段。他們吸取了信息經濟學的成就，在麥金農和肖的金融深化理論基礎上，于上世紀90年代提出了金融約束論，認為政府對金融部門選擇性地干預有助于而不是阻礙了金融深化，提出經濟落后、金融程度較低的發展中國家應實行金融約束政策。金融約束政策可以發揮政府在市場“失靈”下的作用，因此并不是與金融深化完全對立的政策，相反是金融深化理論的豐富與發展。

金融抑制是政府從金融部門攫取租金，而“金融約束”的本質是政府通過一系列的金融政策在民間部門（金融部門和生產部門）創造租金機會，而不是直接向民間部門提供補貼。金融約束理論的提出者認為，金融部門和生產部門的租金在減少與信息相關、妨礙完全競爭市場的問題方面，能起到積極的作用。通過創造經濟租金，使銀行和企業股本增加，從而產生激勵作用，增加社會利益。特別是，租金誘導民間部門當事人增加在純粹競爭的市場中可能供給不足的商品和服務，例如對投資進行監督和提供吸收存款的準備條件。

所以，在經濟處于金融發展的初級階段，在一定的前提下（宏觀經濟穩定，通貨膨脹率低以及可以預測的，正的實際利率），政府要對存貸款利率進行控制，同時限制市場準入。通過對存貸款利率的控制和限制市場準入，不但可以動員經濟中的儲蓄，避免因競爭而導致的社會資源的浪費，穩定金融體系，更為重要的是可以為金融部門和生產部門創造租金。只要干預程度較輕，金融約束就會與經濟增長正相關。另外還要實行限制資產替代性政策，即限制居民將正式金融部門中的存款化為其他資產，如證券、國外資產、非銀行部門存款和實物資產等。

隨著金融深化，尤其是隨著金融部門資本基礎的加強，這些干預應逐步放松，經濟將轉向更傳統的“自由市場”模式。所以赫爾曼等(1998)指出，金融約束應該是一種動態的政策制度，應隨著經濟發展和向更自由、更具競爭性的金融市場這一大的方向邁進而進行調整。金融約束的最優水平——用干預的強度和廣度來衡量——將隨著金融深化程度的加深而下降。

赫爾曼等(1998)研究者認為：“金融約束使更多的項目可從正式的金融中介獲得融資，從而對投資資金的配置產生重大影響。同時，政府更有可能直接干預資金的配置，因此有必要討論定向信貸和產業政策。”采取金融約束戰略的經濟體，政府一般對貸款的使用加以干預，在經濟發展的不同階段，干預的方式和資金重點投放的行業也不同，這反映了政府的經濟目標。正是如此，金融約束對經濟發展水平和結構、對國際貿易的水平和結構就產生了影響。當然，本文僅僅探討金融約束對國際貿易的水平和結構所產生的影響。在實行金融約束戰略的國家（地區）中，韓國被認為是實行金融約束戰略比較成功的國家。所以我們以韓國為例進行分析。

二、韓國金融約束下的信貸自選擇機制

韓國在上世紀60-70年代實行的是金融約束而非金融自由化，這可從韓國政府對利率的控制，在金融部門和生產部門創造租金等方面判斷出來。韓國政府對信貸使用的干預有其理論基礎；在對出口行業的信貸支持上，韓國實行的是自動信貸配給制，我們隨后將會看到，這種制度有力地促進了韓國出口的增長和出口結構的轉變。

1.韓國20世紀60年代實行的是金融約束而非金融自由化——金融發展戰略的判斷

在20世紀60年代早期，政府采取了一系列措施加強了對金融的控制：它國有化了商業銀行，修正了中央銀行法案，使韓國銀行從屬于政府。1965年實施了利率改革，把銀行的利率水平翻了一番（Vittas和Cho,1995）。這次改革一方面大幅度提高了利率，使其保持在正的水平上，另一方面銀行利率仍大大低于市場利率。利率的提高不但成功地吸收了私人儲蓄，并且使資金從不受規制的非正式部門轉移到了政府牢牢控制的銀行部門。由于這個原因，政府能夠提高它對金融資源配置的控制水平。利率仍低于市場利率使得政府得以在金融部門和生產部門創造租金。趙潤濟(1998)在對韓國的一項研究里得出了如下結論：“韓國（20世紀）60年代的利率政策可以說是一種金融約束”。

在上世紀60-70年代，韓國的銀行部門獲得了租金。這些租金的獲得主要來自于四個方面：第一，來自于政府規定的存貸利差；第二，來自于中央銀行為商業銀行提供的低息貸款，在整個1960年代，中央銀行為商業銀行提供的信用占商業銀行貸款總規模的20-30%（趙潤濟，1998）；第三，來自于對商業銀行準備金所支付的利息；第四，來自于銀行領域的進入限制。

與此同時，經濟中的其他部門也獲得了租金。商業銀行信貸主要被用于優先發展的部門。在上世紀60年代是出口部門，在70年代除繼續支持出口部門外，主要用于重化工業。對于這些部門的貸款，政府都規定了較低的利率，以保證這些部門能得到扶持。另外，政府還允許商業銀行為民間部門的借款進行擔保，由于國內利率高于國外利率，所以政府部門通過對民間部門國外借款的批準，來保證國外信貸有選擇地用于支持產業政策目標。另外一種補貼方式是為出口提供貼現，以補充在發展中國家還很不完善或根本就不存在的許多融資機制(Rhee,1989)。

如上所述，韓國政府控制了利率，但保持實際利率為正；在金融部門和產業部門創造租金；同時對信貸的使用加以廣泛的控制——這一切表明，對金融部門的干預是相當廣泛的。籍此我們可以認為，韓國在60-70年代實行的是金融約束戰略。

韓國政府在20世紀80年代前期計劃減少對信貸市場的政策干預，但是，在實踐上它不得不繼續介入以重新構建陷入財務困難的公司；80年代后期，信貸項目主要集中于社會項目和收入再分配（Vittas和Cho,1995）。我們對韓國金融約束對國際貿易影響的分析僅限于20世紀60-70年代，而不把80年代包括在內。一方面是因為該時期金融政策趨向于自由化；另一方面是因為該時期的信貸政策也與60-70年代不同，當時的信貸政策是以促進出口和工業化為目標的。

2.政府干預信貸的理論基礎

在一個信息完美且沒有成本的世界中，政府沒有必要對金融機構的信貸加以干預。然而，在現實世界中，信息高度不完美，且存在大量的信息成本。在這種情況下，信貸并不必然被配置到它最好的用途中去。信貸配給起因于信息不對稱的存在，起因于監控和證實成本，起因于合約履行成本?；谝韵聨讉€理由，政府需要對信貸市場進行干預。

使用信貸安排的一個理由是，在市場經濟中，由于外部性，市場失靈和協調失靈會造成私人收益和社會收益存在差異（趙潤濟，1998）。如果政府不對社會收益大于私人收益的部分給與補貼，顯然會導致具有正的外部性的經濟活動供給不足。

第二個理由在于，商業銀行發放的長期貸款過少，這不利于企業成長。在許多國家，特別是在那些公司信息披露非常不完全的國家，商業銀行普遍不愿向回收周期長、風險大的項目融資，即使它們有更高的總體收益。這會成為經濟增長的主要制約因素。這樣一來，在信息不完美和具有交易成本的現實世界里，政府若對銀行信貸采取適當的干預，可以在一定程度上彌補商業銀行自發提供長期信貸的不足（Vittas和Cho,1995）。

對于信貸安排的第三個可能的動機來自于政府在信貸供給方面可能享有的比較優勢。政府可能在項目甄別上具有比較優勢（由于政府機構比私人公司占有更多的信息），可能在監控和證實結果方面具有比較優勢（由于政府實體比金融中介機構可能具有的相對高的組織效率），可能具有更低的履約成本（由于政府擁有稅收和政策權力）（Vittas和Cho,1995）。

3.韓國的金融約束與國際貿易——自動信貸配給制

在樸正熙總統執政時期(1961-1979)，韓國采取了一項信貸配給制度——自動信貸配給制(automaticcreditallocation)。根據出口業績的自動信貸配給制是這樣一種制度：政府確立游戲規則，規定每一個企業所得到的低利息信貸的多少和該企業在國際市場上的出口業績相聯系——出口業績越好，則它可自動獲得的無抵押補貼貸款就越多。這種制度的建立對于韓國推動出口部門的快速擴張起到了至關重要的作用。Hong(1998)認為，韓國出口導向增長的成功在很大程度上歸因于這種信貸配給體系。

韓國的自動信貸配給體系之所以被采取并取得了對出口支持的成功，除了前面說過的政府干預信貸的理由之外，還由于以下兩個原因：（注：Hong:(1998)。）

(1)該自動配給體系可減少官僚和政治家對信貸分配的干預。政府對商業銀行信貸廣泛的配給和干預，一方面有助于政府實現產業目標和經濟目標；另一方面，也產生了政治家和官僚對信貸的干涉。這種干涉使得信貸不一定被配置到能產生最大化社會或經濟收益的地方。在自動信貸配給制度實行時期(1961-1979)，任何企業家都能通過采取出口相關的活動自動獲得短期銀行信貸。出口部門企業家的精力就只集中于創新，而不必過多地考慮和官僚、銀行官員打交道，一個國家的潛在企業家才能能被調動起來用于出動，這樣就提高了資金的配置效率。

(2)有利于克服韓國金融的落后，克服逆向選擇問題，節省調查成本。

在韓國根據公司出口業績進行信貸配給的體制下，有希望的企業家不只被金融體系所評價，同時也被國際市場上的成本－質量競爭的自然選擇過程所評價（King和Levine,1993）。所以，根據公司出口業績的信貸配給體系能很好地克服金融抑制下固有的逆向選擇問題。也就是說克服了韓國金融機構落后，不能對貸款申請者的項目進行正確評價的問題，使得儲蓄得以流向高收益的投資項目。由于貸款是自動配給，對于在出口市場上有創新活動的企業家可以自動得到貸款，同時也節省了調查成本。

三、金融約束與國際貿易

在發展中國家，政府大量創造租金、分配租金的行為非常普遍，但獲得租金的部門在不同的金融政策下有所不同。在韓國20世紀60、70年代的金融約束戰略下，金融部門和政府優先支持的部門獲得了租金。通過自動出口信貸配給制度，60年代出口部門獲得了租金，70年代在繼續實行該制度的同時(Hong,1998)，政府大力支持重化工業的發展（Vittas和Cho,1995；趙潤濟，1998）。通過信貸干預，政府得以影響韓國的貿易結構和水平。

據趙潤濟(1998)測算，金融部門（通過銀行貸款）所產生的租金占GNP的份額在1968-1969年平均為5.55%，在1970-1979年平均為7.65%，在1980-1983年平均為9.95%。（注：租金＝信貸總額×（場外市場利率－銀行貸款利率）。轉引自趙潤濟(1998)。）這說明，由銀行貸款分配產生了大量的租金給政府優先支持的行業。

除了出口企業從銀行獲得信貸資金外，1966年韓國的《外資引進法》還允許國有銀行為民間部門的國外借款進行擔保。政府通過對企業國外借款的擔保使國外貸款有選擇地用于支持產業政策目標。與國外貸款相聯系的租金數額十分巨大。據趙潤濟(1998)估計，20世紀60-70年代，該租金占GNP的比重在8%-15%之間。

租金被創造出來后，在20世紀60年代被主要用于出口部門，以推動韓國出口行業的發展；在20世紀70年代，除繼續支持出口部門外，主要用于重化工業。由于重化工業的發展也對出口有影響，所以我們的分析也把上世紀70年代包括在內。

在出口推動中，由出口信貸計劃提供的信貸占銀行信貸總量的比例由1961-1965年間的4.5%提高到7.6%(1966-1972)，后又提高到13.2%(1973-1981)。另外，對出口信貸的利率補貼數額也很巨大：在1966-1972年間，出口信貸利率比普通貸款利率平均低17.1%。出口商接受的支持還包括其他各種信貸計劃（如出口業設備基金），以及與政府指令或行政指導相一致的其他優惠信貸配給。在韓國出口業擴張時期，信貸補貼構成了出口補貼的主要部分，并在1967年達到了最高峰，當時，利率補貼占出口總額的2.3%，遠遠高出同年1%的財政補貼。（注：這些數值轉引自趙潤濟(1998)，第251-252頁。）由出口信貸所產生的租金占GNP的份額見表1。

表1由出口信貸產生的租金（10億圓，%）（韓國）

年份出口信貸a(A)A×利息差b(B)租金(B)/GNP

19633.91.40.3

196410.04.60.7

196512.14.00.5

196616.65.40.5

196732.49.80.8

196843.413.10.8

196980.721.50.9

1970161.643.31.7

1971248.557.91.8

1972231.849.11.3

1973416.298.62.0

1974652.6144.22.1

19751042.7269.03.0

19761511.5347.62.9

19772616.0499.72.9

19783764.8854.63.7

19795642.81320.44.5

19806957.41739.44.7

19816957.41321.92.9

19828192.01892.43.7

19839232.61458.82.5

注釋：a.年末貸款余額。

b.利息差＝場外市場利率－出口信貸利率。

銀行信貸被優先分配給重化工業的比重從上世紀70年代起不斷上升。1970年，在制造業內部，重化工業得到了國內銀行信貸總額的22.6%，到1980年，重化工業所得到的信貸額上升到32.1%。對國外貸款的分配也是信貸支持總量中很大的一部分，例如，1972-1976年間，制造業獲得了國外商業貸款總額的66.1%，其中的64.1%被用于重化工業。在1970年代，巨額的信貸支持使得向重化工業進行大量投資成為可能。（注：趙潤濟(1998)，第254-255頁。）

韓國的產業結構和出口結構都發生了重大變化。由表2我們可以看出，韓國1960年代的制造業增長率高于經濟增長率，而出口增長率又大大高于制造業增長率，達到38.2%；制成品占出口份額在1970年是1962年的3倍；與此同時，制造業占GDP份額和貿易依存度1970年都比1962年有了很大提高。

表3表明了1970年代的工業及出口結構變化。從1970年到1979年，制造業在GNP中的份額、重化工業在制造業中的份額、制成品在出口中的份額都有了不同程度的提高，尤其是重化產品在制成品出口中份額的提高更是驚人（1970年的15.5%提高到1979年的43.1%）。

表3韓國1970年代工業和出口結構變化（百分比）

制造業在GNP中的份額重化工業在制造業中的份額制成品在出口中的份額重化產品在制造業出口中的份額

19701979197019791970197919701979

21.228.739.254.983.689.115.543.1

表4是韓國1961-1981年三個五年計劃期間幾個關鍵年份出口構成的變化。通過該表我們可以看出，食物和原材料在出口中的比重不斷下降，制成品和機器在出口中的比重不斷上升。其中制成品由1961年的8.6%上升到了1981年的87.4%，而機器由1961年的1.8%上升到了1981年的10.9%，這兩類產品的出口比重上升還是比較大的。這說明，韓國對出口的信貸鼓勵不但促進了出口，而且還改變了出口的構成，從中我們可以看到韓國的信貸政策在其中所起到的巨大作用。

表4韓國出口構成變化（占總出口的%）

1961196619721981

食物--16.36.3

原材料50.222.58.21.4

制成品8.661.268.987.4

機器1.83.16.710.9

通過以上的分析我們可以看到，由于20世紀60-70年代實行的自動信貸配給制，韓國的信貸及租金許多流向了出口部門——在70年代除了流向出口部門外，政府還重點支持了重化工業的發展。很明顯，如果沒有政府對信貸分配的干預，出口水平的迅速提高和出口結構的迅速改變都是不可能的。這說明，在韓國所采取的金融約束戰略下，金融發展可以顯著影響國際貿易的水平和結構。

四、結論和簡要評價

金融約束是由金融抑制走向金融自由化的一個階段。在金融約束階段，政府在金融部門和優先發展的部門創造租金，并且對信貸的使用進行干預。這種干預會影響到該國產業和出口的發展。在發展中國家，政府干預信貸是有經濟學根據的。Hong(1998)在對韓國金融發展的研究中認為，“的確，在象韓國這樣的國家中，信貸配給是實施出口推進戰略的最重要的政策工具之一?！彼J為，和出口業績相聯系的自動信貸配給制比較成功地推動了韓國的出口。使用韓國20世紀60-70年代的數據進行實證分析的結果證實了這一點。這說明，在實施金融約束戰略的經濟體里，信貸政策會影響到該國的國際貿易水平和結構。

但是，必須明確認識到，金融約束的作用不應該被過分夸大。因為在金融約束論中，租金創造的效率和收益的產生有許多前提，比如居民對存款的利率不敏感而對存款的安全性和金融中介的效率很敏感等，這些條件在現實中不一定能被滿足。即使可以被滿足，政府對銀行業競爭的限制也不一定能保證銀行業（比在完全競爭條件下）有更高的效率。固然，政府通過干預信貸的確能影響貿易的增長和結構的改善，但是，這種增長和改善是不是以犧牲其它部門的發展為代價的，或者說是不是一種低效益的增長，現在還不十分明確。

對這種戰略的另一個顧慮是：政府干預金融的優勢取決于政府的動機和效率。政府并不總是“做正確的事情”，即使它們有一些比較優勢。政府對信貸配給的干預常常引起尋租、腐敗和擠出(crowdingout)，而非尋求有效的工業項目。在以政策為基礎的借款的研究中，一個重要的問題是政府如何能阻止尋租行為破壞政府政策的增長目標（Vittas和Cho,1995）。更重要的是，金融約束在本質上是一種溫和的金融抑制（如控制存貸款利率和限制銀行業進入等），它有可能會倒退到金融抑制，重新引起國際貿易的扭曲。即使不會倒退到金融抑制狀態，政府中掌握體制運作的官僚為了既得利益，也有可能在金融約束的經濟合理性消失之后，仍將其長久地保持下去。所以，我們應該以理性的態度看待金融約束對國際貿易所產生的影響。

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篇5

中美兩國是交往甚密的貿易伙伴國，近年來，中美兩國間貿易發展迅速，發展勢頭良好。目前，中國是美國的第一大進口來源國和第三大出口對象國。作為全球最大的消費品市場，美國市場在我國的出口市場中占有非常重要的地位，而由美國次貸危機演變而來的金融危機已經使得美國經濟衰退，引起了美國消費疲軟，消費的抑制不可避免要影響到我國對美的出口，從而影響我國整體的出口貿易情況。

1.美國金融危機使得我國出口增長趨緩。我國是一個對外依存度較大的國家，對美國出口和對美國經濟的依賴較大。特別是進入21世紀以來，我國出口貿易和對美出口貿易的依存程度都有所提高，其中出口依存度每年高于20％，對美出口貿易的依存度（2001－2007年）七年平均為6.72％，已經逐步形成對美國市場的依賴。

次貸危機發生后，美國國民財富大幅縮水，信用規模急劇收縮，使得美國居民消費支出減少。而美國個人消費是美國經濟增長的主要動力。這樣由次貸危機演變而成的金融危機導致美國經濟減速，產出和需求下降，由此引起的私人消費、公司開支以及產出的下降導致美國從包括中國在內的國外市場進口的消費品、資本貨物、農礦產品以及其他原材料減少。金融危機還影響人們對未來經濟增長前景的預期，從而減少當前消費。據測算，美國經濟增長率每下降1％，中國對美出口就會下降5％～6％。目前美國消費者對就業市場以及薪酬的預期都比較悲觀，而信貸緊縮和就業市場的惡化使美國消費者對經濟前景感到擔憂。據2008年3月25日美國經濟咨詢商會報告顯示，2008年3月份美國消費者信心繼續下降，從2008年2月份的76.4降低至64.5，遠低于市場預期的73.3，是2003年3月以來最低水平；預計未來就業機會減少的人數，由28％增至29％；而消費者對于收入水平的預測，同樣并不樂觀，認為收入會增長的人數，從18％下降到14.9％。而我國對美國出口的主要是消費品，美國政府的一些數據已經表明，美國消費者在購買必需品方面已經緊縮開支。消費和進口需求的下降，必然導致對我國產品需求增長速度放慢。據海關統計，2008年1－11月，我國對美出口2330.9億美元，比上年同期增長9.6％，增速回落了5.6個百分點，低于同期我國出口總體增速9.7個百分點。

以上是美國金融危機對我國出口貿易的直接影響。如果考慮到美國金融危機對世界其他國家經濟增長的影響，那么，我國出口貿易面臨的形勢更加嚴峻。

2.美國金融危機使得國外加大實施貿易保護主義的力度。金融危機已經導致美國經濟增長趨緩，失業率上升。在美國經濟復蘇乏力和美國貿易逆差高居不下的情況下，中美之間的貿易摩擦將更加頻繁。雖然美國一直倡導自由貿易，但當其利益受損時，往往就會違反自由貿易的規則，以“公平貿易”代替“自由貿易”。這樣各種名義的技術性貿易壁壘將紛紛出籠。同時金融危機使得美國經濟放緩，導致美國“需求內部化”的微觀要求不斷增強，這也使得美國貿易保護主義可能持續抬頭，對中國設立更多的貿易壁壘，這一切便構成我國食品、機電產品、紡織品和服裝以及玩具鞋類對美出口的障礙。比如，前一段時間，美國不斷炒作我國玩具、牙膏、水產品、輪胎、寵物食品等產品的安全問題，限制對我國有關產品的進口，嚴重損害我國產品的國際聲譽和相關出口企業的利益。在對待我國輸出的紡織品上，為了移植金融危機帶來的壓力，美國除了壓價之外，還通過抬高技術測試標準等非價格手段極力將市場風險轉嫁給我國紡織出口企業，如故意提高產品測試標準，有些標準明顯超出我國企業能力范圍，從而制造出大量“不合格”產品，客戶先“勉強”接受，一旦日后因產品品質問題而滯銷、退貨，就將全部責任推給我國出口企業，這種技術性軟條款，給我國紡織業帶來巨大的壓力和訂單風險。

這些便是美國加大貿易保護主義力度的很好的例證。另外，美參眾兩院還相繼出臺針對我國匯率問題的議案，要求美國政府對通過“匯率失調”而獲取對美國大量貿易順差的國家進行制裁。因此，在金融危機的背景下，美國對華貿易壁壘有進一步政治化的趨勢，對華經貿政策將更趨強硬。除了美國加大貿易保護主義力度以外，其他國家也因為美國金融危機導致的經濟不穩，為轉移國內經濟和輿論的壓力，也利用我國出口的個別產品的安全問題大做文章，借此打壓中國的商品出口。

這些都顯示，美國金融危機的蔓延已經讓國際貿易保護主義抬頭，針對我國商品的貿易壁壘或會層出不窮。在美國金融危機的背景下，我國的外貿出口會遭遇到更多的艱險。

3.美國金融危機降低了我國出口產品的競爭力。金融危機使得美國經濟增長乏力，為應對金融危機造成的負面影響，美國政府采取了寬松的貨幣政策和弱勢美元的匯率政策，這樣，美聯儲不斷降低利率，美元不斷走軟。美聯儲的降息政策導致人民幣和美元利率出現倒掛，使得人民幣和美元息差進一步拉大，從而導致美元資本持續流入我國市場，進一步加大人民幣升值的壓力，從而推動人民幣對美元加快升值。人民幣升值不利于我國商品的出口。由于人民幣升值，我國企業出口的商品按美元計算的價格會上升，這樣便降低了我國商品的出口競爭力，從而導致我國出口的下降。

另外，在金融危機下，美元走軟還影響了國際市場上大宗商品的價格，比如原油、鐵礦石等，使得這些商品的價格都出現了大幅度提高，這在一定程度上提高了我國一些出口行業的生產成本。為了獲得原先相同的利潤水平，出口企業勢必要提高價格，這樣就減弱了出口產品的競爭力。同時，國際市場上大宗商品價格的提高，也向其他國家包括我國輸出了通貨膨脹，加大了我國國內通脹的壓力，促使我國實行從緊的貨幣政策，這勢必會影響出口企業特別是中小出口企業的融資，從而影響其出口。

三、化解美國金融危機對我國出口貿易影響的對策

面對美國金融危機給我國出口貿易帶來的消極影響，我們應該積極應對，采取一些措施來消除或減輕這種消極影響。

1.優化出口市場結構，積極開拓多元化的海外市場。我國出口市場主要集中于美國等貿易大國，一旦這些國家發生經濟危機，我國的出口都會受到負面影響。因此，我們必須調整出口市場，盡快優化出口市場結構，積極開拓多元化的海外市場，這是目前最主要的辦法，而且，調整的步伐要在穩健中盡量加快。在鞏固原有市場的同時，也要大力開拓新的市場。2008年上半年的數據顯示，我國對美國出口的下降，很大程度上被其他市場尤其是對發展中國家的市場所消化了。

放眼全球，近年來，拉丁美洲、南亞、南非、土耳其等國家和地區的經濟發展較快，這些市場擁有巨大商機，進口需求也越來越大，值得我國外貿出口企業更加關注，把這些市場作為自己較好的出口市場加以考慮，適時調整自己的出口市場。因此，要緩解美國金融危機對我國出口造成的壓力，就應該擺脫單一的貿易依賴，考慮更加廣闊的出口渠道。只有通過優化出口市場結構、積極開拓多元化的出口市場來拓寬我國產品的國際市場空間，增加貿易渠道，才能分散我國出口過度集中少數發達國家的風險。

2.降低出口產品的成本，提高出口產品的國際競爭力。在美國金融危機導致的人民幣升值、原材料漲價、美國需求萎縮等因素共同作用的背景下，外貿出口企業可以把低附加值的訂單進行跨地區轉移，從沿海發達地區轉移到成本更低的中西部地區，以進一步降低成本；還可以把訂單向一些關稅政策優惠的國家轉移，享受與所在國企業同等市場待遇，以獲得資源、勞動力的比較優勢，達到降低成本的目的。另外，出口企業還可以充分利用電子商務平臺，降低貿易成本，從而降低出口產品的成本。在美國金融危機的背景下，國外買家為了減少一些成本支出，勢必會減少商務旅行和參加展會的數量，進而更依賴電子商務平臺進行采購。這給我國的外貿出口企業提供了一次化不利因素為有利因素的契機。通過電子商務直接與外商面對面交易，不僅可以減少交易環節、降低貿易成本，還增加了拼單的勝率。

3.提高出口產品的質量和檔次。我國的出口產品必須圍繞世界市場不斷變化的需求，加速升級換代，緊跟當今世界一些新興產業發展的潮流，力爭在外貿增長途徑上實現新跨越和新突破，徹底擺脫資源、技術的束縛，使產品結構往中高檔方向調整，堅持不懈地推動企業加大創新和研發的投入與力度，由產業鏈中利潤最低的加工環節向高端發展，向設計、研發、品牌、服務、營銷等環節延伸，提高整個行業的技術水平、贏利空間和整體競爭力。

4.繼續加大實施“走出去”戰略的力度。我國應繼續加大實施“走出去”戰略的力度，鼓勵和支持國內企業以多種手段開拓國際市場，不要局限于單純以貿易方式來擴大出口。畢竟單純以貿易方式擴大出口的作用比較有限，并極易引起反傾銷、反補貼等限制措施，增加貿易糾紛。目前，以投資帶動貿易已成為國際貿易發展的趨勢。因此，我們要鼓勵相關企業加快“走出去”的步伐，以到國外投資等多種方式來擴大我國的出口。

篇6

中國保險市場的開放速度同樣是很快的。日本的壽險市場在開放了30年之后，外資保險公司保費收入只占1.3％的市場份額。而我國開放8年將超過了這一水平。在保險業開放試點城市上海，外資保險公司數量已經多于中資保險公司。

（二）加入WTO議定書對保險業開放的承諾

根據議定書，保險業的開放承諾為：

1．企業設立形式方面：（1）加入時，允許外國非壽險公司在華設立分公司或合資公司，合資公司外資比例可以達到51%。加入2年后，允許外國非壽險公司設立獨資子公司，即沒有企業設立形式限制。（2）加入時，允許外國壽險公司在華設立合資公司，外資比例不超過50%，外方可以自由選擇合資伙伴。合資企業投資方可在減讓表所承諾范圍內，自由訂立合資條款。（3）合資保險經紀公司在加入時的外資股比可達到50%，加入后3年內，外資股比例不超過51%，加入后5年內，允許設立全資外資子公司。（4）允許外資保險公司按地域限制放開的時間表設立國內分支機構，內設分支機構不再適用首次設立的資格條件。外資保險公司進入中國市場，按照審慎監管的原則審批市場準入。

2．經營地域方面：（1）加入時，允許外國壽險公司和非壽險公司在上海、廣州、大連、深圳和佛山提供服務。加入后2年內，允許外國壽險和非壽險公司在以下城市提供服務：北京、成都、重慶、福州、蘇州、廈門、寧波、沈陽、武漢和天津。（2）加入后3年內，取消地域限制。

3．業務范圍方面：（l）加入時，允許外國非壽險公司向在華外商投資企業提供財產險及與之相關的責任險和信用險服務；加入后4年內，允許外國非壽險公司向外國和中國客戶提供所有商業和個人非壽險服務。（2）加入時，允許外國保險公司向外國公民和中國公民提供個人〈非團體〉壽險服務。加入后4年內，允許外國保險公司向中國公民和外國公民提供健康險服務。加入后5年內，允許外國保險公司向外國公民和中國公民提供團體險和養老金/年金險服務。

4．營業許可：加入時，營業許可的發放不設經濟需求測試（數量限制）。申請設立外資保險機構的條件是：投資者應為在WTO成員國有超過30年經營歷史的外國保險公司；必須在中國設立代表處連續2年；在提出申請前一年年末總資產不低于50億美元。

同證券業一樣，保險市場也是發達國家（特別是歐盟）急待進入的市場。經過激烈的討價還價，我國守住了一些關口：一是外資進入壽險領域只能設立中外合資壽險公司，而且，外方股份不得超過50%，外方不能擁有管理控制權；二是不承諾保險經紀公司進入中國市場；三是拒絕了外方要求的每年必須開放若干家外資保險公司，只承諾按審慎原則審批準入。盡管如此，中國保險市場的開放起點還是高于其它新興市場國家。如泰國，從允許外資準入到外資在合資企業中擁有49％的股權的時間跨度為11年（1993-2003），擁有50%的股權則需要15年（-2007）。

（三）中國保險業因循WTO規則開放后的壓力

中外資保險業的競爭力差距同樣體現在規模懸殊上。1848年成立現已進入我國的英國保誠集團管理的總資產為2400億美元；1862年成立的美國恒康相互人壽保險公司管理的總資產達1267億美元。而我國最大的壽險公司中國人壽保險公司，管理總資產僅746億元人民幣，約合90億美元。中國再保險業僅有唯一的一家中國再保險公司，權益性資產僅1．33億美元，而伯克希爾·漢塞威再保險公司的權益性資產為401億美元。專業人才匱乏也是一個重要問題，中資保險公司在險種設計、保費精算、公司經營、市場營銷和保險資金運營等方面都嚴重缺乏專業人才。

（四）中國保險業應對加入WTO的改革對策

一是加快國有獨資保險公司的股份化改革。二是調整產品結構。產險公司險種結構的調整以大力發展責任險和信用、保證險業務，將傳統的財產險類業務與新興的責任險類業務整體發展；壽險公司的險種結構調整應當以發展非傳統型壽險產品為主，在滿足保戶保障儲蓄需求的基礎上進一步滿足保戶的投資需求，使得保單的保費、保額、現金價值和保險期限都可以隨保戶的需求而改變，進一步提高我國設計開發報銷和監管非傳統壽險產品的能力。三是拓寬保險公司投資渠道和比例限制。四是積極與銀行結成戰略聯盟，充分利用銀行的網點、客戶和資金優勢，交叉銷售保險產品。

第四節人民幣資本可兌換

資本項目可兌換常常被認為是中國進行市場化經濟改革的最后一個環節。受亞洲金融危機的影響，中國的資本項目自由化改革一度中斷，以致于監管當局很長時期內不愿意公開談及資本項目可兌換的問題。然而，由于經濟全球化的壓力，特別是加入WTO以后，我國的資本項目可兌換進程必然會加快。

一、資本項目可兌換的含義

貨幣自由兌換可理解為：一種貨幣持有者可以為任何目的而將所持有的貨幣按市場匯率兌換另一種貨幣的權利。在貨幣自由兌換的情況下，即使在國際收支出現逆差的時候，貨幣發行當局也保證持有任何國家貨幣的任何人享有無限制的貨幣兌換權。

人們通常所說的可兌換常常可能指的是不同的內容，它可能指經常項目可兌換、資本項目可兌換和對內可兌換，也可能指完全可兌換。在IMF協定中，“可兌換”只是指的是“經常項目可兌換”，既不包括資本項目下的可兌換，也不涉及居民之間的可兌換；同時，它指的只是“對外可兌換”，即只適用于居民與非居民之間的國際交易，而不適用于國內交易。

資本項目可兌換指的是“消除對國際收支資本和金融賬戶下各項交易的外匯管制，如數量限制、課稅及補貼”。資本項目可兌換的基本要求，就是對資本項目交易的資金轉移支付不得加以限制和拖延。具體表現為：（1）不得對因收購海外資產而要求購買外匯實行審批制度或施加專門限制。（2）不得限制到國外投資所需轉移外匯的數量。（3）不得對資本返還或外債償還匯出實行規定審批或限制。（4）不得因實行與資本交易有關的外匯購買或上繳制度而造成多重貨幣匯率。如果人民幣實現了自由兌換，則人民幣對外幣的兌換、人民幣和外匯資金的對外支付和轉移將不受限制，人民幣匯率將由國內外匯市場的供求關系決定；居民可以自由選擇和持有貨幣資產；各種貨幣資產的國際國內轉移將不受限制。

二、現行國際收支中資本項目的管理

通常所說的資本項目外匯管理是指對國際收支平衡表中資本和金融帳戶及其相關的項目所進行的外匯管理。根據IMF國際收支手冊第五版的分類，所謂資本和金融項目交易，指的是資本項目項下的資本轉移、非生產/非金融資產交易以及其他所有引起一經濟體對外資產和負債發生變化的金融項目。這里，資本轉移是指涉及固定資產所有權的變更及債權債務的減免等導致交易一方或雙方資產存量發生變化的轉移項目，主要包括固定資產轉移、債務減免、移民轉移和投資捐贈等。非生產/非金融資產交易是指非生產性有形資產（土地和地下資產）和無形資產（專利、版權、商標和經銷權等）的收買與放棄。資本及金融賬戶（即我們通常簡稱的資本項目）分成44個項目。按照管制項目的多少排序，IMF182個成員國中，中國排在第8位，處于嚴格管制階段。

中國資本項目外匯管理主要采取兩種形式：一是對跨境資本交易行為本身進行管制，主要由國家計劃部門(如計委)和行業主管部門(如人民銀行、證監會、外經貿部)負責實施。二是在匯兌環節對跨境資本交易進行管制，由國家外匯管理局負責實施。

（一）資本項目交易環節

對金融市場準入的限制：允許外國投資者在境內購買B股和中國境內機構在境外上市的證券；限制居民到境外出售、發行、購買資本和貨幣市場工具；不允許境外外國投資者在境內出售、發行股票、證券及貨幣市場工具；不允許外國投資者購買A股和其他人民幣債券、以及貨幣市場工具。在對外借貸款(包括對外擔保)的限制：允許外商投資企業自行籌借長短期外債；境內其他機構對外借款有限制，如首先要取得借款主體資格，然后是要有借款指標，并要經外匯管理部門的金融條件審批；境內金融機構經批準后才可以遵照外匯資產負債比例管理規定對外放貸；一般情況下，境內工商企業不可以對外放貸，但可以經批準提供對外擔保。

對直接投資(包括不動產投資)的限制：對外商在華直接投資限制不多,主要是產業政策上的指導；境內機構對外直接投資有一定限制，如國有企業對外直接投資要經有關部門審批等。

（二）資本項目匯兌環節

允許境內機構開立外匯帳戶保留資本項下的外匯收入，國家不強制要求其結匯。如外商投資企業可以申請開立外匯帳戶，用于其資本金的收支。

對于境內機構在境內進行資本項下本外幣轉換。目前我國實行實需交易原則，境內機構只要提供真實的交易背景或需求后，匯兌基本沒有限制，可以申請結匯，也可以申請購匯。例如，境內機構借用外債后需要轉換為人民幣使用，只要其提供真實交易背景，其結匯是允許的。境內機構償還外債需要購匯，我國的法規同樣允許其購匯。當然，借用外債后要進行登記，這是外債還本付息的前提條件。

表1我國資本項目管理概覽

資本項目內容管理現狀

直接投資1.外國及港澳臺在大陸的直接投資資本金及協議借入投資

額經外匯局審批后予以結匯。外方利潤可兌換匯出。

2.大陸在境外的直接投資由外匯管理機關審查其投資風險及

外匯來源，投資收益必須調回國內。

間接投資1.境外發行股票發行所得外匯均要調回境內，結匯要

憑資料到外匯局申請。

2.境外發行債券發行必須列入國家利用外資計劃，所得外匯必

須調回境內，償還債務憑《外債登記證》或《外匯貸款登記證》

申請，經批準方可匯兌。

其它資本項目1.外國政府貸款向外經貿部申請并由其審批，由其授權金融機

構辦理轉貸管理事務。外匯管理部門批準方可結匯

2.國際金融組織貸款國務院審批，相應國際金融機構評估，由

國務院正式批準，外匯管理部門批準方可結匯。

3.國外銀行及其它金融機構中長期貸款只有經過批準的金融機

構和一些大企業有直接向外籌資權力，中長期(一年以上)國際商

業貸款必須列入國家利用外資計劃，由國家下達外債指標。

4.國外銀行及其它金融機構短期貸款短期國際商業貸款(一年以下)

實行余額管理，由國家外匯管理局每年下達短期外債余額控制指標，

限額負債。

5.償還外債本金憑外債登記征經國家外匯管理局審批后方可匯兌。

6.存放國外存款個人家庭不得在境外開立私人賬戶，境內機構在

境外開立外匯賬戶要經外匯管理部門審批。

7.對國外貸款和投資經外匯管理局審批。

資料來源：《中華人民共和國外匯管理條例》，《結匯、售匯及付匯管理暫行規定》以及《中國人民銀行關于進一步改革外匯管理體制的公告》（1993年12月28日）。

盡管整體上我國屬于資本項目嚴格管制國家，但也應看到，我國已有相當部分的資本項目事實上已經不存在管制。正如戴相龍行長指出的，我國資本項目的自由兌換涉及到40多個項目，其中20多個項目已經開放，沒有開放的主要有兩個方面：一是中國企業直接向外舉債和把人民幣兌換成外匯進行對外投資；二是外幣投向中國本幣證券市場?？梢灶A計，隨著中國加入WTO，資本項目的管制將逐步放松。

三、人民幣資本項目可兌換的收益與風險

對于資本項目可兌換，各國無一例外地都慎之又慎。JagdisBhagwati（1998）指出：“任何國家如果想開放資本自由流動，必須權衡利弊得失，考慮是否可能爆發危機。即使如某些人假定的那樣，資本自由流動不會引發危機，也要將經濟效率提高帶來的收益與所有的損失相比較，才能作出明智決策。”中國經濟要走向開放型經濟，人民幣可兌換是不可或缺的內容之一。但是，理論和實踐表明，資本項目可兌換對于發展中國家的風險極大。因此，我國在推進資本項目可兌換的進程中，應綜合考慮正反兩方面因素的影響，盡量趨利避害。

（一）收益分析

1、降低交易成本

一是減少了煩瑣的審批手續。目前，我國資本項目實行逐筆審批制。這種事前審核和經常項目事后核銷的工作量極大。企業要做成一筆出口業務，正常情況下至少要到外匯局三次(領取出口收匯核銷單，出口備案，收匯核銷)，無疑加大了企業的經營成本。二是企業匯兌費用直接得到減輕?，F行結售匯制使銀行獲得了固定了兩筆交易手續費，企業的成本則同比例上升了。三是壓縮了尋租空間。只要政府對許可證的發放不是完全規范化和公開化，尋租者就會以各種方式影響政府官員的決策。存在經濟租金就必然存在著一定程度的腐敗行為。

2推動金融市場的完善和深化

一是促進外匯市場的發展，表現為：外匯市場的資金來源和范圍擴大，更多的外匯進入市場；外匯交易方式更新，逐步將有形市場轉為推行遠程柜臺交易；涌現多樣化的外匯市場工具；交易幣種增多。

二是推動資本市場的規范化和國際化。境外投資者對中國資本市場的深入參與，將帶來新的市場規則、工具、技術和資金；還會直接促進境內區域性國際金融中心的形成。國際金融中心的形成不在于金融機構數量的多寡，而在于交易規模的擴大及交易品種的多樣化，開放資本項目是必不可少的先決條件之一。

3、便利國企重組及其跨境資本運營

中國急需境外資本收購、兼并和改組一部分大企業，外商也看好具有厚實的客戶基礎和龐大的經營網絡等優勢的中資機構，有意愿利用其雄厚的資金實力實施大手筆的跨國并購。國家經貿委已經出臺了《關于國有企業利用外商投資進行資產重組的暫行規定》，表明了中國政府在國有經濟戰略性重組和國有企業改革過程中大膽利用外資的積極態度。資本市場的逐步開放，為外資參與國內企業的跨國兼并、重組提供良好的制度環境，促進外資以多種形式投資國有企業改革與改造。同時，同樣重要的是，資本項目可兌換后，中國的企業、銀行可以更方便地去海外上市，進行跨國資本運營。

4、提高金融調控和監管的有效性

資本項目可兌換后，中央銀行原則上無須頻繁出沒于外匯市場，也無須被動供給外匯或人民幣。這樣，其貨幣政策的制定和實施，將不再受到外匯市場狀況的僵硬影響。資本項目可兌換后，部分過去非法流動的外匯資本也會回歸金融體系，接受監管當局的監管。

（二）人民幣資本項目可兌換的風險分析

1.人民幣匯率風險上升

國內金融市場深度開放后，金融活動所引發的純金融性資金交易所導致的本外幣間的轉換將增多，市場供求中資本項目性質的外匯比重將增加，決定人民幣匯率的因素將逐步由現在的經常項目收支為主轉變為經常項目和資本項目綜合收支狀況。加入WTO后，人民幣匯率將在更大程度上受國際金融市場不確定因素的影響，國際游資也能通過外資金融機構更輕易地進入中國市場。中國的部分金融資產也將為境外投資者持有，外匯市場的波動將更加頻繁。

2加重中國資本外逃的潛在風險

資本項目可兌換對于中國的最大風險在于貨幣替代和資產替代廣泛發生后的資本外逃。貨幣替代和資產替代“一邊倒”的趨勢引起的資本外逃一方面直接減少了國內的資本形成，另方面中央銀行為制止這種趨勢將被迫提高利率以吸引資本流入，高利率的結果同樣壓抑了國內的投資熱情。可見，資本項目可兌換引起國內投資縮減是必然的，而中國作為人口眾多的發展中大國，投資無疑是最緊要的事。

四、中國經濟深度開放形勢下的資本項目可兌換壓力

1、WTO以及相關國際組織的推動

WTO并不直接對外匯制度作出安排，但它將外匯管制視為非關稅壁壘之一。本章第二節已經指出，GATS第十一條已對外匯資本流動和匯兌便利作出了進一步規定和要求，敦促成員國國重新審視并放松那些可能實質性阻礙外資金融機構有效進入市場的資本管制。目前，WTO規則正日益向推動資本流動自由化方向發展。

90年代中期以后，IMF開始改變其立場，轉而積極推動資本帳戶的自由化。1995年10月，IMF的一份正式研究報告指出：“由于工業化國家早已完成了經常帳戶的可兌換，而且多數發展中國家也已接受了《IMF組織協定》第八條款的內容，因此，IMF今后將把各國的資本帳戶作為其主要的監管對象。”在1997年的世界銀行和IMF第50屆年會上，IMF執行主席正式向與會各國提出了修改基金組織章程的設想，其主旨就是將資本帳戶自由化列入修改后的章程。此后，IMF還專門成立了一個臨時委員會，以探討將資本帳戶自由化寫入新章程的問題。

在《中國入世工作組報告》“外匯和國際收支”部分，針對工作組的一些成員國擔心中國會使用外匯管制來管理商業和服務貿易的水平和構成，中國代表已承諾，中國將根據“WTO協定”的規定以及WTO中與IMF相關的宣言和決定，盡中國在外匯方面的義務。根據這些義務，除非IMF另有規定，中國將不采取任何法規或措施達到限制任何個人或企業得到進行經常項目下國際交易所需外匯的目的。另外，中國代表還承諾，中國將根據“IMF協定”第8條款5節的規定，提供外匯方面的信息，并提供在過渡審查機制看來必需的其他外匯方面的信息。

2、開放型經濟大發展的內在需要

一是外商直接投資對中國經濟的全面滲透，以及跨國公司在其財務計劃與風險管理中需要的一系列復雜而又嶄新的金融交易的擴展，將對中國現有的匯率與資本管制提出嚴峻的挑戰。二是中國對外貿易呈現從傳統進出口方式向以投資帶動和以承包工程帶動方式的轉變趨勢，與貿易流動相伴隨的國際資本流動會不斷增加，微觀層面的企業對投資自由化及資本流動自由化的呼聲也會越來越高。

3.管制的有效性愈受挑戰

資本項目管制的有效性將進一步下降。首先，經常項目可兌換后，為實施資本項目管制，必須對經常項目和資本項目進行區分。然而，從國際收支角度看，國際收支大部分交易同時具備了經常項目和資本項目交易的特性，因此，客觀上造成難以對經常項目和資本項目進行有效區分，部分資本項目資金混入經常項目逃避管制。其次，我國部分資本項目實際己經放開，由于資本本身具有可替代性，對一種工具進行控制而對另一工具不進行控制就會導致資金流向未受控制的工具，容易出現資本項目監管真空或漏洞，導致資本管制有效性降低。

值得關注的是，銀行市場全方位開放后，將對資本項目管理展開深層次沖擊。通過本外幣相互質押貸款渠道、通過外資銀行聯行往來渠道、通過咨詢公司渠道、以及通過對背貸款渠道等，我們的資本項目事實上基本上無法守住。換言之，外資銀行全方位進入中國市場以后，可以有多種途徑繞開資本項目管制，致使現有的管制措施失效。

4.難以承受的管制成本

與管制的復雜性相對應，資本項目管制成本也急劇攀升。在管制日益無效的情況下，管制成本的上升需要認真考慮。

五、謹慎推進資本項目可兌換進程

前已述及，推動人民幣資本項目可兌換，既有內在動力，也有外在壓力。這當然意味著我們必須積極推動人民幣資本項目可兌換的進程，但是，這也并不意味著我國推行資本項目可兌換就應“快”字當頭。從制度變遷的意義上說，推動我國資本項目可兌換，重要的是要分析我國的經濟條件。市場機制發育成熟、經濟基礎健康、宏觀調控技術嫻熟以及金融體系穩健等，通常被列為一國進行資本項目可兌換的必備條件。顯然，在近期內，我國尚不完全具備這些條件。在條件不成熟時強行推動自由兌換，必然會推高其風險的一面。

不過，也應看到，中國獨具的某些條件使得資本項目可兌換可能產生的風險沒有那么大。一是長期以來的經常項目和資本項目雙順差。在國際上，發展中國家普遍是經常項目逆差，資本項目順差。而我國1982-2000年，資本項目順差累計高達1905億美元，經常項目累計順差則為985億美元。二是WTO效應所促進的大量且長期的資本流入，對于資本項目可兌換也將產生積極的正面效應。

總之，對于資本項目可兌換我們應采取積極的態度。正如中國人民銀行行長戴相龍所指出的：“盡管我國還沒有一個資本賬戶開放的明確時間表，但有一點可以明確，即中國實現資本賬戶開放只是遲早的事情。在開放的經濟中，放松管制是一種普遍趨勢，但自由兌換是相對的、有條件的；開放不等于不管理，管理也不等于消極的限制，要形成有中國特色的外匯管理理論和方法?！?/p>

我們認為，資本項目可兌換的進程必須穩妥推動，具體而言，在一個相當長時期中，我們對于資本項目可以實行分類開放的戰略。

1.盡快放開類

盡快統一對不同交易主體的資本項目管理標準。例如，對國內金融機構面向外資企業的信貸存在很多限制。而發達國家卻是鼓勵。又如現行法規規定境外法人或自然人作為投資匯入的外匯未經外匯局批準不得結匯。對于外商直接投資，由外匯局審批其資本金結匯已無太大的實際意義，應取消對外匯資本金兌換人民幣的限制，允許外資資本金直接辦理銀行結匯。

目前我國實行的資本項目管理上，法人和自然人、國有企業和私營企業往往存在區別管理等。外匯市場的交易主體資格需要放寬，由指定銀行擴展到大企業，再到非居民，但限制交易品種。

意愿結售匯制需盡快實現?？煽紤]改即時結匯為靈活的“限期結匯”，將在限期內結售的外匯在銀行開立專戶存儲。在從強制結匯發展為意愿結匯的過程中，可能會經歷將限額結匯制度推廣到所有中資企業的過渡階段，然后隨著最高限額不斷提高而逐步過渡到意愿結匯?？紤]參加WTO后外資流入增加的情況，可以適當擴大企業和居民購匯需求。

2.逐步放寬類

金融機構海外融資。我國金融機構在海外融資已有十多年歷史，銀團貸款、海外借款和發債等一些融資方式都已采用。其間因取消雙重匯率制度、日元升值等原因，發生過匯率風險。但最大的問題還是金融機構本身經營不規范所引起的風險。總體上，應給予合格金融機構更大海外融資自。一般企業的海外融資還需要嚴格的控制。

外商投資企業在A股上市融資。中國企業已走出國門進行融資，對外國企業開放本國證券市場也勢在必然。

3.偏嚴掌握類

國內企業對外直接投資。我國是一個對外投資的小國（擁有全球跨國投資存量的6％，但對外投資僅占全球的0．54％），累計投資額約為260億美元。我國的境外投資項目審批手續繁瑣，涉及部門多，對外投資存在嚴格的外匯管制。但至少現在看來這些管理仍然十分必要。至今為止，我國5800個對外投資項目很少是成功的?？梢?，我國缺乏真正的“好企業”。在國有企業未轉換機制，又未從多數競爭性行業退出的情況下，放開境內企業境外投資的匯兌限制，無疑給國有資產流失打開了大門，也增加了境內資本外逃的機會。

篇7

1.是形式多樣,領域廣泛。除了傳統的貿易保護主義,當前保護主義還表現為金融保護主義、就業保護主義、投資保護主義等,保護對象由商品擴展到資金、就業職位、技術及支柱企業。美、歐多國要求銀行優先向國內放貸,跨國金融活動受限也給國際投資和貿易造成障礙。美國國會提出對外勞動限制雇傭、優先辭退的議案,且限制給予向國外轉移就業的美公司減免稅收,英國計劃收緊技術移民政策并對歐盟以外來英工作和學習征收“移民稅”,馬來西亞已立例禁止某些行業聘請外勞,這一趨勢也將波及外包職位。法國準備設立國家基金嚴防國內重要企業遭外企并購,一些發達國家對涉及高新技術和能源資源的投資活動進行嚴格政治審查。

2.是全球蔓延,手段隱蔽。保護主義遍及各大洲,且在各種發展水平的國家之間都有體現。美、歐打壓發展中國家競爭優勢,2008年年底以來通過一系列針對中國產品的懲罰性關稅,歐盟不顧中方反對,于今年年初決定對中國緊固件征收最高87%的正式反傾銷稅,為期五年。這對遭遇全球貿易萎縮之苦的中國緊固件企業來說無疑是雪上加霜。亞洲國家之間的保護主義也在上升,印度2009年以來對中國發起多起反傾銷和反補貼調查,馬來西亞計劃2009年年內遣返10萬名印尼勞工(主要是華人)。對這些保護措施的“跟風”和報復形成惡性循環,將導致保護主義浪潮席卷全球。

三、全球保護主義升溫的主要原因

保護主義并非國際關系中的新現象。歷史上,經濟形勢惡化一向是滋生保護主義的溫床。近20年來,隨著世界經濟總體穩定發展和全球化不斷深入,保護主義得到一定抑制。但在大蕭條以來最為嚴重的金融危機和經濟衰退背景下,保護主義出現新浪潮有其必然性。

1.是世界經濟陷入嚴重衰退。世界貿易的增長速度將由2007年的6.3%下降到2008年的4.5%左右,2009年將進一步下降至2～2.5%。2009年國際貿易的增速,發達國家將降至-0.1%,發展中國家將降至5～5.5%,其中新興市場也將降至7%左右。全球FDI,2008年下半年出現了急劇下降,2009年可能降至1.2萬億美元之內,FDI流動會面臨更多的風險。

2.是全球市場萎縮促使各國保護國內市場。世界銀行估計2009年全球貿易將出現1982年以來首次收縮。各國官方統計數據顯示,2008年11月以來世界貿易陷入急劇衰退,主要發達國家和新興市場出口都出現10%以上的負增長,而且這種情況有可能還將持續一段時間。各國出臺經濟刺激計劃收效甚微,且受財政狀況制約。有關國家為擺脫困境,鼓勵出口、限制進口、保護國內市場在所難免。

3.是失業大增引發經濟民族主義。金融風暴沖擊的不僅是勞動密集型出口企業,失業的也不僅僅是農民工,隨著大型企業業務萎縮、世界500強企業區域中心、IT企業的關閉,大批白領卷入失業,企業中高層精英也未能幸免,影響層面之廣前所未有。預測到2009年底,金融危機可能使世界失業人口從2007年的1.9億上升到2.1億,創出近十年的新高。

4.是各國應對金融危機力不從心。金融危機導致全球信貸緊縮和流動性匱乏。為了修補資產負債表、降低信貸風險,金融機構只能選擇出售海外非核心資產,退回到最熟悉的本土核心業務。同時,各國經濟遭受外資撤出的沖擊,政府要求注資或國有化后的本國銀行擴大對內貸款彌補資金缺口。保護主義雖然遭到國際輿論的一致批判,但往往是拯救經濟最直接有效的手段,其立竿見影的效果,對各國政府具有一定“吸引力”;對于一些欠發達國家還成為解決貧困、穩定政局的無奈選擇。

5.是世貿組織作用存在局限性。WTO針對貿易保護的申訴機制冗長、繁復,而在金融、投資、就業等領域則根本沒有多邊規則,沒有保護主義仲裁機構,防范和遏制保護主義的有效機制嚴重缺失。7月份多哈多回合談判破裂后,盡管許多成員,尤其是發展中國家希望重啟談判,但是一些根本分歧短期內很難彌合。目前看,各國均有可能迫于國內壓力而采取救濟措施以求自保,有可能還將掀起一波又一波全球保護主義的浪潮,進一步加劇國際貿易摩擦,干擾全球化及世界經濟復蘇進程。

四、我國貿易的應對策略

隨著各國貿易保護不斷升級,據統計,去年10月至今年5月中國已遭遇貿易救濟調查69起,涉案金額91.56億美元。今年一季度全球新增反傾銷、反補貼和特保調查案同比上升18.8%,其中超過三分之二涉及中國產品。6月下旬,美國在10天內對中國鋼鐵產品發起三項反傾銷反補貼合并調查,其中油井管案涉案金額達32億美元;歐盟上半年新發起兩項反傾銷調查均針對中國,正式采取的三項反傾銷措施也都指向中國,并對中國線材、鋁箔和無縫鋼管作出了反傾銷初裁。我國應在宏觀上把握策略的制定,加強對微觀主體的指導和服務。

1.積極擴大內需,降低貿易順差

金融危機影響下,各國經濟增長都出現了不同程度的放緩,經濟的不景氣,直接影響到人們的購買力和對經濟發展前景的信心,使國際市場需求不振。我國對美國,歐盟和日本三大經濟體直接和間接出口占出口總額的近60%,明年,美歐日等主要市場的經濟形勢不容樂觀,我國一部分企業因海外訂單銳減陷入經營困難。在“出口馬車”速度放慢的背景下,政府加大公共投資拉動“消費馬車”前行,成為一攬子經濟刺激計劃的重要內容。自去年四季度我國實施積極的財政政策和適度寬松的貨幣政策以來,中央加大了政府公共投資力度。國家發展和改革委員會數據顯示,4萬億元投資中,15000億元將用于鐵路、公路、機場等重大基礎設施建設和城市電網改造,4000億元投向保障性住房、農村水電路氣房等民生工程和基礎設施建設。我國與貿易伙伴國的巨額的貿易順差問題已經成為外國對我國出口產品頻頻發難的一個根本原因。從長遠來看,貿易順差過大既不利于對外經貿的持續發展,也不利于國內經濟的均衡發展。一方面容易引起貿易伙伴國的不滿,對我國參加雙邊或多邊的貿易談判很不利,導致貿易條件惡化。所以要擴大國內需求,特別是消費需求,作為促進經濟增長的基本立足點,降低對外貿易依存度。

2.發展循環經濟,跨越綠色壁壘

循環經濟是一種以資源的高效利用和循環利用為核心,以“減量化、再利用、資源化”為原則,以低消耗、低排放、高效率為基本特征,符合可持續發展理念的經濟增長模式,是對“大量生產、大量消費、大量廢棄”的傳統增長模式的根本變革。如歐盟就明確要求包裝物的95%必須是能夠回收利用的物質。發展循環經濟是中國應對新貿易保護主義的迫切需要.面對日益嚴峻的非關稅壁壘,我們要高度重視,積極應對,尤其是要全面推進清潔生產,大力發展循環經濟,逐步使我國產品符合資源、環保等方面的國際標準。

3.推廣質量認證、采用國際標準

從長遠看,推廣和使用國際標準,是減少國際摩擦、突破技術壁壘、擴大商品出口的有效途徑。國際標準是世界各國協調的產物,它反映了國際上普遍達到的先進科學技術水平,是國際貿易的主要條件和處理國際糾紛的重要基礎。我國目前在產品質量管理上存在國家標準、地方標準、行業標準和企業標準,且這些標準絕大多數低于國際通用標準或與國際通用標準不接軌;大多數企業對1509000、15014000知之甚少,對歐盟、美國等地的區域性標準就更不得而知了。從整體上看,我國采用國際標準的狀況還很落后,與發達國家存在著巨大的差距。而在今后相當長的一個時期里,發達國家使用最多的新貿易壁壘也將是技術法規和技術標準。所以我們要通過加強與發達國家和主要貿易伙伴國家的雙邊或多邊標準化項目的合作,不僅能讓我們跟蹤國際標準動態,而且還能使國際標準準確地反映我們的利益和要求。

4.加強國際溝通,改善我國的國際形象

我國政府要加大對外交涉力度,加強與貿易伙伴國的溝通協調,讓更多的國家了解中國,爭取更多的國家承認我國的市場經濟地位,努力建立和諧的雙邊、多邊經濟關系,為我國企業制造一個公平競爭的國家環境,要充分利用世貿組織爭端解決機制維護我國的正當權益。在經貿關系上,中國政府要力爭變被動為主動,應著眼雙邊經貿關系大局和長遠,提出建設性主張,要求自己的發言權。在與發達國家的談判中,我國政府應該加強與發展中國家的合作,為發展中國家爭取更多利益。

5.完善國際貿易預警機制

需要不斷的完善國際貿易預警機制,其主要的作用就是預先采取措施,所以保持良好暢通的信息系統是有效預警的必要條件,否則起不到應有的作用。2003年11月28日,中國質檢總局緊急預警,稱歐盟將于12月31日起正式禁止320種農藥在歐盟銷售,其中涉及中國正在生產、使用及出口的農藥達60多個品種。按照歐盟的相關規定使用違禁農藥的農產品也將不允許進入歐盟市場,這一禁令使許多出口的中國企業措手不及。其實歐盟早在2002年7月就已經了相關禁令,生效期自2003年7月開始,但允許各成員國有半年的過渡期。這一事關中國農藥企業及農產品出口的重要信息整整晚了一年多才,對相關產業所造成的影響是無法彌補的。

6.發揮我國作為WTO成員的作用,維護我國的正當權益

一方面,作為WTO成員,我國應積極參與WTO的多邊貿易談判,積極參與國際貿易規則的制訂和修訂,善于利用WTO的爭端解決機制和程序、特殊措施和補救措施,公平、客觀、合理地解決成員之間的經貿摩擦,努力爭取和維護包括中國在內的發展中國家的正當權益和經濟利益。另一方面,要用好用足WTO對發展中國家的“優惠條件”。世貿組織各協定對發展中成員的特殊和差別待遇具體表現在較長的過渡期安排;技術和資料援助;免除特定義務;放寬有關標準;予以特別考慮或注意的規定等。如果我們能把這些區別待遇作為我國在與發達國家成員舉行貿易談判或解決貿易沖突時援引的法律條款和可借用的有力武器,那對避免或減少針對我國出口產品的貿易摩擦將會起到很大作用。

參考文獻:

[1]高永富:國際金融危機與“購買美國貨”條款[J].國際商務研究,2009,(2),42

篇8

二、建立國際貿易融資產品體系，加強國際業務人才的培養

篇9

金融貿易服務行業是我國經濟的一個重要部分，與國家經濟政策的制定、相關行業的發展都有著密切的關系，加強對我國金融貿易服務行業發展現狀探析，可以進一步為我國制定正確的、適合的經濟策略提供參考。

二、我國金融貿易服務行業發展現狀和存在的問題

1. 金融貿易服務行業發展不均衡

（1）行業內部不均衡

目前我國金融貿易服務行業中銀行業占有較高的比重，包括中央銀行、商業銀行以及其他類型的銀行等，仍是居于主導地位，而證券類、保險業和信托投資等在金融貿易服務行業中所占的比重相對較低，這也使得我們金融貿易服務行業的內部各行業結構有著嚴重不均衡的現象。銀行業中的企業法人單位數量占金融貿易服務業的比重達到 33.17% ，實收資本和營業收入均超過金融貿易服務行業的50% ，并且這種石頭并沒有明顯的降低趨勢。

（2）資本的分布不均衡

我國的金融貿易服務行業由于在國民經濟中占有很大的比重，所以以國家資本為主，這也使得我國金融貿易服務業長期以來都是以公有制為主導地位的，金我國融貿易服務業的公有制企業法人單位數所占的比重達到91.04%，國有絕對控股和相對控股的單位數比例達49.80%，國家資本也成為主要實收資本的來源，所占的比重達到74.85%。

2. 金融貿易服務行業發展呈現壟斷趨勢

由于所有制等方面的制約，我國的金融貿易服務業一向以國有制為主，這當然加強了國家對金融服務貿易的控制和支配地位，但是過于高度集中的國有化，導致銀行等金融貿易服務部門出現壟斷趨勢，缺乏必要的競爭，這也使得一些國有的金融貿易服務業內容改革動力不足，缺少活力和必要的靈活體制。而另一方面，非國有的金融貿易服務部門的發展也相對滯后，周到種種制約，難以達到非國有經濟的發展需求。目前，我國非國有金融貿易服務部門的增加值占了74%，GDP增加值也占到了63%，但是在整個金融貿易服務業的資產中所占比重卻較少，尚不足20%。因此，加強對現有的金融貿易服務業體制的改革也勢在必行。

3.創新不足，對缺乏高端復合型金融貿易人才

近些年來，雖然我國的金融貿易行業取得了輝煌的發展成果，但是從總體而言，相對于西方發達國家的金融貿易體系，在各種高端金融復合型人才方面，依然顯得很落后。缺乏科學有效的人才培養體系，在很多金融領域，在開展業務時候，對外型人才缺乏，高端金融貿易管理人員素質不高，很多時候僅僅憑借多年的工作經驗進行，缺乏系統完整的金融貿易管理知識。這對我國金融貿易行業的持續發展造成很大的限制。

三、我國金融貿易服務行業發展對策分析

1.促進金融貿易服務行業均衡協調發展

（1）行業內部均衡

應協調發展金融貿易服務業的各行業。不僅要充分發揮銀行業在金融貿易服務行業中的地位和優勢，還要進一步完善信托投資、證券業、保險業等與我國經濟體系相適應的行業，加快信托投資、證券業、保險業的改革和發展，加強金融貿易服務業的資源整合和配置，促進金融貿易服務資源有效、合理地利用，優化資源配置。

（2）資本的分布均衡

合理分布金融貿易服務行業的資本。在充分利用國有資本的同時，加大對非公有制經濟和外資經濟的利用，放寬政策和條件，使我國金融貿易服務行業的資本分部日趨合理、日益完善。

2.改善金融貿易結構

金融貿易行業是我國國民經濟中的重要組成部分，對我國的經濟全面快速可持續發展，有著十分重要的意義。在新時期下，伴隨著信息時代的來臨，知識經濟的興起，我國的金融貿易行業要想取得健康快速的發展，就必須在不斷變化的世界經濟形勢下，不斷優化貿易結構，要實現從勞動力密集型和資源密集型朝著知識密集型和技術密集型的方向轉變，不斷促進金融貿易結構的優化升級，提高貿易服務的知識科技含量，提高金融貿易行業的核心競爭力。

3.自主創新，培養人才

堅持自主創新，加強對創新性高端復合型金融貿易人才的培養，是我國金融貿易行業不斷發展的關鍵和核心，是我國金融貿易行業可持續發展的動力源泉。在新的時期下，要從金融業務操作流程和對外服務過程中，及時推進體制創新，更新金融貿易管理理念，推進新的管理模式和管理方案的貫徹落實，建立健全有效的人才管理培訓體系，加強對高端金融貿易人才的培養和引進，提高金融貿易行業的服務產品的附加價值。

4.加強監督管理

對監督體制的完善，設立專門機構對金融貿易服務行業進行監管，健立各金融貿易服務業自身的自律組織，完善金融貿易服務行業的內部控制體系，充分發揮社會監督和公眾監督的作用。

四、結束語

發展我國金融貿易服務行業，必須要對我國金融貿易服務行業的現狀有著清楚的認識，認清存在的問題，做細致分析，綜合考慮，科學地制定發展措施，這樣才能促進我國金融貿易服務行業的發展，并促進我國經濟的整體發展。

參考文獻：

篇10

在經濟全球化迅速發展的大背景下，金融服務貿易自由化不僅加強了全國各國金融貿易活動的強度，也同樣為各國的金融管理工作帶來了一定的挑戰，對于我國的市場經濟來說同樣受此沖擊。越來越多有識之士開始探討，到底開放的金融服務市場對于我國經濟的增長的影響是否有利。

一、我國金融服務貿易自由化現狀分析

1.我國金融服務貿易進出口情況

我國金融服務貿易進出口情況可以從下表分析：

中國金融服務和保險服務的進出口情況（萬美元）

從該表可以看出，自1998起到2012年止，在這15年之中，保險服務的進口數額一直呈現著增長的態勢，年增長率為17.81%；而保險服務的出口額度雖然有變動，但是也呈現著增長的趨勢。這些數據可以體現出，在保險服務中，不論是進口額還是出口額，都在持續增長，但是明顯進口額大于出口額，屬于貿易逆差。相較于保險服務貿易，金融服務貿易在1998-2012這15年中進出口額增長變動趨勢更大。如上表所示，金融服務貿易出口額由1998年的2696萬美元增長到15億美元，年平均增長率高達30.7%。進口額雖然歷經起伏，但是同保險服務貿易相同保持增長。從該表中的金融服務貿易進出口狀況看出，我國的金融服務貿易自由化水平不斷提高。

2.我國金融服務貿易開放程度分析

基本而言隨著我國市場經濟的不斷深入發展，國內不論是商業銀行還是保險行業都吸引了一大批的國外金融機構的進駐。與此同時，我國的銀行業與保險業也同樣接觸機會向外擴張，將國內的金融服務等輸出至國外。因此1998-2012這15年中我國金融服務貿易開放程度是不斷擴大的，且擴大的規模與速度不斷增加。隨著經濟全球化與貿易自由化的深入發展，我國的金融服務貿易自由度也將進一步擴大。但是與其他發達國家相比則顯得水平較低，比較落后。

二、中國金融服務貿易自由化的經濟增長效應分析

1.我國金融服務貿易自由化促進金融發展

通過分析，可以看出金融服務貿易自由化對金融發展有著重要的影響。根據我國FOI與PRIVY之間高達138.122的數值可以看出我國正處于發展的初級階段。換句話說，我國的金融服務貿易自由化水平較低，因此金融市場發展潛力較大，前景廣闊。由此可以看出金融服務貿易自由化水平對金融的發展呈現著十分關鍵的影響。另外，再根據TRADE、PRIVY與SIZE三者之間的關系進行分析，金融服務貿易自由化水平與金融發展之間的關系是正相關的，也就是說我國的金融服務貿易自由化程度越高，并且規模越大的話就越能夠存進我國金融的發展。

2.中國金融增長促進經濟增長

根據相應數據進行回歸分析計算，我們可以看出我國的人均GDP增長率與PRIVY之間呈現正相關的狀態，因而可以說是我國的經濟增長會受到金融增長顯著的影響顯著。但是這里有一點需要注意，即我國經濟增長雖然受到金融增長的影響，但是這種影響程度并不大。實踐證明，當一個國家的貿易水平越高的話，那么其國家的經濟水平也就越高；此外當一個國家的通貨膨脹水平也比較低的話那么這個國家的經濟水平就會相應提高。除此以外，衡量一個國家金融發展水平的另一個指標就是DEPTH，也就是M2在GDP中所占的比重，該指標與前面提到的人均GDP增長率呈負相關關系，這兩數據之間的相關系數較小，DEPTH對經濟增長的影響也較小。通過上面的分析可以預測，我國如果想進一步推動經濟發展，僅僅依靠促進金融發展的作用是十分微小的。

總的來說，中國金融服務貿易自由化對經濟增長的效應表現為，首先由金融服務貿易自由化對金融發展產生積極的影響，再由金融發展為動力間接的推動經濟的增長。一般來說，金融服務貿易對金融發展產生的影響較為明顯，能夠顯著的推動金融的增長。但是實際情況上，因為我國經濟發展的特殊情況，我國的經濟增長受到金融增長的效應是比較小的，也就是說我國的金融服務貿易自由化對經濟增長的促進、推動作用較小。

三、總結

綜上所述，經濟全球化的發展推動了金融服務貿易自由化的發展，金融服務貿易自由化在為各國帶來一定機遇的同時也帶來了挑戰。實踐證明，金融服務貿易自由化對我國的經濟增長具有直接的推動作用。所以從我國角度來說，必須對金融服務貿易自由化加以重視，充分認識到金融服務貿易自由化的經濟增長效應，及時分析，找出目前我國應對金融服務貿易自由化過程中所存在的問題，并有針對性的找出相應的解決措施。只有這樣，才能充分把握這次機遇，并以此為契機迅速推動我國經濟的發展，進而加快我國社會主義和諧社會的建設。

參考文獻：

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國際貿易課程是一門系統性、實踐性、技能性要求很高的課程，是國際貿易領域的核心課程。近年來，中國網民數量顯著增加，互聯網無處不在，在網絡環境下對國際貿易課程教學方式進行分析是提高該課程教學質量的必經之路。

1 研究網絡環境下國際貿易課程教學方式多元化的必要性

1.1 課程性質和特點的決定性

國際貿易課程是經濟學、管理學、國際貿易專業學生必修的一門重要課程。學生需要掌握國際貿易的基本概念和基本理論，尤其是對國際經濟與貿易專業的學生尤為重要。但是國際貿易課程內容煩瑣復雜且內容抽象，學生想要很好地完成授課任務和基本理論知識的學習并非輕而易舉。所以，對教學方式進行改革，使教學方式多元化，充分利用網絡教學是實現國際貿易課程改革的有效途徑。[1]

1.2 國際貿易快速發展、人才需求增長提出的必然要求

經濟一體化和經濟全球化是當今社會不可扼轉的大趨勢。近年來，我國國際貿易也顯著增加，對外貿易規模較大。2016年6月我國進出口總值當月累計高達17126.7億美元。逐年將我國從貿易大國向貿易強國推進也是我國正在進行的經濟結構調整的重要目標，所以需要通過國際貿易課程讓學生了解當今國際分工、區域經濟等問題及相關經濟現象。

1.3 網格環境下，國際貿易課程教材仍沒有與時俱進

國際貿易并不是保持靜止、一成不變的課程，它與國際經濟前沿聯系最為緊密，是動態發展的學科。所以編寫國際貿易課本既要體現傳統的國際貿易形式又要與時俱進，增加新的內容。雖然國際貿易專家都意識到這一問題，每兩年至三年就會更新一次教材，但是在更改到出版所用的時間內，國際貿易的政策形勢又發生了變化，而這些又不能及時地在改版的課程中得到顯現。[2]并且案例在課本版面上受到限制。所以，由于編寫教材自身的局限，想要在國際貿易教材上看到完整的體現國際貿易的最新的內容是不可能的。最近英國脫歐問題炒得火熱。歐洲大陸是英國最大的金融和貿易服務業海外市場，英國退出歐盟將影響英國金融貿易服務業，對全球貿易格局變化也將帶來巨大影響。而所有這些問題都不能及時地在教材中得以顯現。

1.4 “慕課”的出現加快了課程改革的進程

“慕課”是不受時空限制只要想學習都可以注冊加入其中學習?！澳秸n”的到來為老師的“教”和學生的“學”揭開了嶄新的一頁。它極大地對我國傳統的教學方式提出了挑戰。在此情況下，一方面教師要充分利用網絡，并有效地通過網絡傳授知識；另一方面，這樣可以改變教師全程占據課堂的局面。對于學生而言，學生不應該像過去那樣只是被動地跟著教師的步子學習，而是學會根據自己的需求，有針對地選擇自己的學習內容。當然，傳統的教學方法不是全部有弊，我們要學會很好地將“慕課”與傳統教學方式結合起來，各取所長。

2 網絡環境下國際貿易課程教學方式多樣化分析的核心問題和解決

2.1 國際貿易課程與時俱進

一方面要以科研促進教學，高校教師考核的重要一環是科研，通過撰寫科研論文讓教師始終站在本學科的最前沿，提升教師的綜合素質；另一方面教師要關注國際經濟、貿易的發展動態，對國際形勢了解。[3]注重理論與實際的聯合有利于激發學生的興趣。這種結合的方式就是專題講座，深入分析某個國際貿易問題，激發學生的興趣。

2.2 利用現代網絡手段

可以通過以下三種現代網絡手段進行授課：一是視頻教學法：在教課過程中，不能僅限于自己枯燥地一個人講，要學會適時地插入國際貿易相關問題及事件的視頻以活躍課堂氣氛；二是利用網絡搜集最新的國際貿易案例。教材的資源很有限，而互聯網具有更新數據及時性的特點，所以在講到某理論時，可以通過網絡搜索案例進行講解，達到理論與實際結合的目的，加深學生對問題的理解；三是“慕課”的使用?！澳絥”的使用是近年來的熱門話題，它是在互聯網的基礎上發展而來的，既包括國內高校的“慕課”也包括國內外知名高校與國際貿易相關的“慕課”。

2.3 充分發揮學生的主體地位

讓學生參加課程的討論，尤其是盡量讓每一個學生參加討論，這是調動學生積極性的有效方法。使用討論法必須注意以下三點問題：第一，討論的內容必須是大家所關注的，并且學生感興趣的。第二，討論不能無目的無次序，應該有組織有領導，這樣才有利于討論順利進行，不然會導致課堂混亂。第三，必須強調討論的成果。

關于課后思考題的布置，每個章節和內容后面都會有思考題，所以教師要充分利用思考題的布置，促進學生對內容的理解和強化，并理解內容的現狀。在第二次上課前，通過抽查方式來考察學生作業的完成情況，課后思考題的布置不能是簡單易完成的內容，而應該選擇需要學生思考的綜合類有實效性的題目。國際貿易課程教學方法體系構建如下表所示。

3 構建多樣的國際貿易課程教學方式

一是在正式講解內容前，通過提問和視頻教學法，用與本課堂有關系的視頻（專題報道、新聞報道等）來吸引學生的注意力，調動其學習興趣；二是上課過程中可以使用多種教學方式（如上面表格所列）；三是課后為鞏固學生對授課內容的理解，教師可以布置課后思考題讓學生互相討論，在思考中解決問題；四是不上課的這段時間最容易被忽視，在日常中，可以通過國際貿易專題講座來拓展學生的知識面，加深對問題的理解層面?！澳秸n”作為傳統教學方式的補充，推動課程的完美進行。

4 結 論

國際貿易課程包括了國際貿易的方方面面，雖然看上去比較枯燥乏味，但還是豐富多彩的。因而要讓教師在網絡環境下綜合使用多樣化的教學方法，提高學生興趣，培養對國際貿易大有裨益的杰出人才。

參考文獻：

篇12

網絡環境;國際貿易課程;教學方式多元化

國際貿易課程是一門系統性、實踐性、技能性要求很高的課程，是國際貿易領域的核心課程。近年來，中國網民數量顯著增加，互聯網無處不在，在網絡環境下對國際貿易課程教學方式進行分析是提高該課程教學質量的必經之路。

1研究網絡環境下國際貿易課程教學方式多元化的必要性

1.1課程性質和特點的決定性

國際貿易課程是經濟學、管理學、國際貿易專業學生必修的一門重要課程。學生需要掌握國際貿易的基本概念和基本理論，尤其是對國際經濟與貿易專業的學生尤為重要。但是國際貿易課程內容煩瑣復雜且內容抽象，學生想要很好地完成授課任務和基本理論知識的學習并非輕而易舉。所以，對教學方式進行改革，使教學方式多元化，充分利用網絡教學是實現國際貿易課程改革的有效途徑。［1］

1.2國際貿易快速發展、人才需求增長提出的必然要求

經濟一體化和經濟全球化是當今社會不可扼轉的大趨勢。近年來，我國國際貿易也顯著增加，對外貿易規模較大。2016年6月我國進出口總值當月累計高達17126.7億美元。逐年將我國從貿易大國向貿易強國推進也是我國正在進行的經濟結構調整的重要目標，所以需要通過國際貿易課程讓學生了解當今國際分工、區域經濟等問題及相關經濟現象。

1.3網格環境下，國際貿易課程教材仍沒有與時俱進

國際貿易并不是保持靜止、一成不變的課程，它與國際經濟前沿聯系最為緊密，是動態發展的學科。所以編寫國際貿易課本既要體現傳統的國際貿易形式又要與時俱進，增加新的內容。雖然國際貿易專家都意識到這一問題，每兩年至三年就會更新一次教材，但是在更改到出版所用的時間內，國際貿易的政策形勢又發生了變化，而這些又不能及時地在改版的課程中得到顯現。［2］并且案例在課本版面上受到限制。所以，由于編寫教材自身的局限，想要在國際貿易教材上看到完整的體現國際貿易的最新的內容是不可能的。最近英國脫歐問題炒得火熱。歐洲大陸是英國最大的金融和貿易服務業海外市場，英國退出歐盟將影響英國金融貿易服務業，對全球貿易格局變化也將帶來巨大影響。而所有這些問題都不能及時地在教材中得以顯現。

1.4“慕課”的出現加快了課程改革的進程

“慕課”是不受時空限制只要想學習都可以注冊加入其中學習。“慕課”的到來為老師的“教”和學生的“學”揭開了嶄新的一頁。它極大地對我國傳統的教學方式提出了挑戰。在此情況下，一方面教師要充分利用網絡，并有效地通過網絡傳授知識;另一方面，這樣可以改變教師全程占據課堂的局面。對于學生而言，學生不應該像過去那樣只是被動地跟著教師的步子學習，而是學會根據自己的需求，有針對地選擇自己的學習內容。當然，傳統的教學方法不是全部有弊，我們要學會很好地將“慕課”與傳統教學方式結合起來，各取所長。

2網絡環境下國際貿易課程教學方式多樣化分析的核心問題和解決

2.1國際貿易課程與時俱進

一方面要以科研促進教學，高校教師考核的重要一環是科研，通過撰寫科研論文讓教師始終站在本學科的最前沿，提升教師的綜合素質;另一方面教師要關注國際經濟、貿易的發展動態，對國際形勢了解。［3］注重理論與實際的聯合有利于激發學生的興趣。這種結合的方式就是專題講座，深入分析某個國際貿易問題，激發學生的興趣。

2.2利用現代網絡手段

可以通過以下三種現代網絡手段進行授課:一是視頻教學法:在教課過程中，不能僅限于自己枯燥地一個人講，要學會適時地插入國際貿易相關問題及事件的視頻以活躍課堂氣氛;二是利用網絡搜集最新的國際貿易案例。教材的資源很有限，而互聯網具有更新數據及時性的特點，所以在講到某理論時，可以通過網絡搜索案例進行講解，達到理論與實際結合的目的，加深學生對問題的理解;三是“慕課”的使用。“慕課”的使用是近年來的熱門話題，它是在互聯網的基礎上發展而來的，既包括國內高校的“慕課”也包括國內外知名高校與國際貿易相關的“慕課”。

2.3充分發揮學生的主體地位

讓學生參加課程的討論，尤其是盡量讓每一個學生參加討論，這是調動學生積極性的有效方法。使用討論法必須注意以下三點問題:第一，討論的內容必須是大家所關注的，并且學生感興趣的。第二，討論不能無目的無次序，應該有組織有領導，這樣才有利于討論順利進行，不然會導致課堂混亂。第三，必須強調討論的成果。關于課后思考題的布置，每個章節和內容后面都會有思考題，所以教師要充分利用思考題的布置，促進學生對內容的理解和強化，并理解內容的現狀。在第二次上課前，通過抽查方式來考察學生作業的完成情況，課后思考題的布置不能是簡單易完成的內容，而應該選擇需要學生思考的綜合類有實效性的題目。

3構建多樣的國際貿易課程教學方式

一是在正式講解內容前，通過提問和視頻教學法，用與本課堂有關系的視頻(專題報道、新聞報道等)來吸引學生的注意力，調動其學習興趣;二是上課過程中可以使用多種教學方式(如上面表格所列);三是課后為鞏固學生對授課內容的理解，教師可以布置課后思考題讓學生互相討論，在思考中解決問題;四是不上課的這段時間最容易被忽視，在日常中，可以通過國際貿易專題講座來拓展學生的知識面，加深對問題的理解層面。“慕課”作為傳統教學方式的補充，推動課程的完美進行。

4結論

國際貿易課程包括了國際貿易的方方面面，雖然看上去比較枯燥乏味，但還是豐富多彩的。因而要讓教師在網絡環境下綜合使用多樣化的教學方法，提高學生興趣，培養對國際貿易大有裨益的杰出人才。

作者：續彩虹 單位：中山市技師學院

參考文獻:

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民營銀行是相對于國有銀行而言的，只要這個銀行的產權為民間所有，由經理層獨立自主經營，以盈利為目的，資產的所有者享有對凈利潤的分配權，這樣的銀行就是民營銀行。

1.構建現代金融組織體系以適應市場經濟發展

現代金融組織系統應該是包括國有制、股份制、合作制和民營機制在內的多層次、多元化的體系。市場經濟的深化發展，促使多種所有制經濟并存，客觀上要求發展民營銀行等非國有金融機構。

2.推動金融體制的創新,提高金融資源配置效率

民營銀行的發展將對促進中國金融業的發展具有深遠的影響。民營銀行完全按市場經濟的客觀規律發展，徹底打破經營上受政府干預的障礙，從產權結構上和經營制度上充分保證銀行的經營自主。民營銀行的發展將有利于打破現有的金融壟斷，形成合理的市場結構。

3.解決中小企業融資難的問題、規范地下金融

中國99%的企業是中小企業，在目前非國有企業對GDP的貢獻已達到63%的情況下，卻遭到“金融服務缺失”的待遇，僅得到信貸資源的30%，“地下錢莊”的存在是中小企業金融需求難以得到滿足的具體反映。民營銀行以數量眾多的中小銀行為主，它們分散各地，對各地的中小企業情況比較了解，取得信息的成本低，運做比較靈活，因此可以補充大銀行留下的死角，為中小企業開辟新的融資渠道，并以此規范地下金融。

二、民營銀行的市場定位

從我國現實來看，目前銀行業傳統的大宗業務絕大部分仍由四大國有商業銀行辦理，而新興的股份制商業銀行中心城市，確定了“大城市、大企業、大客戶”的服務重點。因此，民營銀行在客戶群的選擇上應避開這兩類銀行，將地方中小企業作為自己的主要服務對象。中小企業戶多面廣形式多樣，對信貸的需求具有要得急、數額小、頻率高的特點，要求民營銀行為其提供高度靈活的專業化服務。

民營銀行定位于中小企業是具有其自身優勢的。在現在經濟生活中，企業的資金來源主要是靠融資（尤其是外部融資），但是隨著民營經濟在國民經濟中的地位不斷加強的同時，與之相配套的金融支持卻遠遠落后，中小企業特別是民營企業面臨著嚴重的融資困境。所以，在改變中小企業融資困境方面，民營銀行更能顯現出我國國有商業銀行所不具備的優勢。

三、民營銀行發展的方向

1.打出品牌，加大宣傳力度

要得到社會的認可，不僅要有過硬的產品和服務，更要打出自己的品牌，無論采用哪種形式，首先要使人們對自己的銀行有一個清楚地了解，把民營銀行的觀念切實打入百姓的心里，使人們明確民營銀行與私人銀行的本質不同，民營銀行是現代企業制度的產物，是一種新型股份制商業銀行，有其自身嚴格的規章制度和大量的配套工作，并允許國有企業和股份制企業的進入，并明確規定最大股東不得超過8%，以防止大額股東抽調資金，造成銀行運營出現風險。所有這些，都是為了消除人們對民營銀行資金實力或信用方面的疑問，增加銀行的知名度和可信度。

2.全方位、多元化拓展業務范圍

國際銀行的發展趨勢是混業經營，全能化定將成為未來我國金融業的發展方向。以全新理念建立起來的民營商業銀行在業務發展之初就應該走全能化發展的道路。積極拓展業務范圍，把商業銀行職能與投資銀行職能相結合，在開展一般商業銀行業務之外，開展資信調查、決策咨詢、財務顧問、資本金融貿易等投資銀行業務；開展與證券公司、保險公司的合作，建立戰略聯盟，大力尋求業務創新、制度創新。

3.加強內部管理，提高經濟效益

與其他銀行相比，民營銀行有其自身的特點，它沒有國家資金，不會出現政企不分的現象，內部管理比較嚴密。作為現代企業制度的產物，它的經營運作節奏較快，易于采用先進的經營管理理念和方法以及吸收國外先進的金融產品和技術。此外，民營銀行還應該積極吸引大批有真才實學，能力突出的優秀人才，對于壯大民營銀行隊伍，促進相互競爭相互學習的企業文化起到很好的作用，進而使民營銀行得到全面發展，這是民營銀行在中國順利發展的關鍵。

4.最終應辦成“上市商業銀行”

上市對民營銀行來講可以迅速擴充資本金，增加市場的約束力，防止一股獨大，完善期權激勵機制。因為隨著業務的拓展、資產的增加，民營銀行的資本充足率有可能下降，上市及增發新股是籌集資本的有效途徑，而且上市后的透明度要求將使得民營銀行成為真正的“公眾銀行”。民營銀行上市，投資者可以自由買賣股票，便于吸引更多的投資者，使得股權適當的分散，有利于建立分權監督機制，防范風險發生。

參考文獻：

[1]林江鵬 唐齊鳴:民營銀行公司治理結構框架研究 [J]，金融理論與實踐，2007年（01）.