本書是作者從事信貸工作的學(xué)習(xí)和思考筆記。
作者在書中不僅介紹了信貸基礎(chǔ)知識(shí)、信貸調(diào)查方法，還結(jié)合親身體驗(yàn)，從風(fēng)險(xiǎn)管理視角，詳細(xì)介紹如何甄別客戶信息，如何分析客戶的財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)管理水平，對(duì)于貸款項(xiàng)目評(píng)估、擔(dān)保措施調(diào)查、授信審查審批、合同與放款、貸后管理、貸款回收管理這些重要事項(xiàng)，更是毫無(wú)保留地做了坦誠(chéng)分享。
書末還提供了重要信貸法律法規(guī)，是從事信貸工作人員的好幫手。
作者長(zhǎng)期從事信貸管理與風(fēng)險(xiǎn)模型開發(fā)
將信貸流程上各個(gè)細(xì)節(jié)拆分
結(jié)合法規(guī)、理論和實(shí)操融會(huì)貫通講解
大量一手從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，是每個(gè)信貸從業(yè)人員必備案頭書
何華平
美國(guó)特許金融分析師(CFA)，曾任職于中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行北京分行，從事信貸工作；2009年參與籌建奇瑞徽銀汽車金融公司，從事各類信貸審查并牽頭風(fēng)險(xiǎn)模型建設(shè)；現(xiàn)在四川銀監(jiān)局系統(tǒng)從事銀行監(jiān)管工作。
目錄
前 言
第1章 信貸基礎(chǔ)知識(shí) 1
1.1 信貸基本概念 1
1.2 信貸機(jī)構(gòu)類型 3
1.3 銀行信貸管理 9
1.4 信貸產(chǎn)品基礎(chǔ) 19
1.5 經(jīng)濟(jì)法律基礎(chǔ) 35
第2章 信貸調(diào)查方法 41
2.1 市場(chǎng)與客戶 41
2.2 調(diào)查的展開 58
2.3 信息驗(yàn)證與分析 73
2.4 形成調(diào)查報(bào)告 82
第3章 客戶基本信息分析 85
3.1 借款主體問(wèn)題 85
3.2 公司深入分析 97
3.3 集團(tuán)客戶 117
第4章 財(cái)務(wù)狀況分析 122
4.1 認(rèn)識(shí)財(cái)務(wù)報(bào)表 122
4.2 財(cái)報(bào)分析思路 133
4.3 資產(chǎn)負(fù)債表 137
4.4 利潤(rùn)表 155
4.5 現(xiàn)金流量表 166
4.6 財(cái)務(wù)指標(biāo)分析 171
4.7 個(gè)人財(cái)務(wù)分析 177
第5章 經(jīng)營(yíng)管理分析 179
5.1 分析切入點(diǎn) 179
5.2 行業(yè)層面的分析 182
5.3 企業(yè)的基本面 195
5.4 企業(yè)的業(yè)務(wù)循環(huán) 204
5.5 商業(yè)模式分析 218
第6章 貸款項(xiàng)目評(píng)估 223
6.1 項(xiàng)目貸款管理 223
6.2 項(xiàng)目背景分析 224
6.3 項(xiàng)目合規(guī)性分析 227
6.4 項(xiàng)目財(cái)務(wù)分析 234
第7章 擔(dān)保措施調(diào)查 250
7.1 擔(dān)保法律基礎(chǔ) 250
7.2 擔(dān)保設(shè)計(jì)實(shí)務(wù) 269
7.3 主要擔(dān)保類型 276
第8章 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)與審批 299
8.1 信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià) 299
8.2 授信方案制訂 308
8.3 信貸審查審批 326
第9章 合同與放款 337
9.1 合同簽訂 337
9.2 放款審核 348
9.3 貸款支付 354
第10章 貸后管理 358
10.1 貸后管理概論 358
10.2 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與應(yīng)對(duì) 360
10.3 貸款風(fēng)險(xiǎn)分類 367
10.4 撥備計(jì)提與核銷 379
第11章 貸款回收管理 383
11.1 正常回收 383
11.2 提前回收 384
11.3 展期與借新還舊 387
11.4 逾期處理 390
附錄 信貸重要法律法規(guī) 407
參考文獻(xiàn) 411
何華平是我的前同事，他長(zhǎng)期從事批發(fā)信貸審查與風(fēng)險(xiǎn)模型開發(fā)。本書將理論與實(shí)操融會(huì)貫通，使在法規(guī)和制度嚴(yán)格約束下的信貸、風(fēng)控管理業(yè)務(wù)讀起來(lái)有趣、幽默，而又深受啟發(fā)。
——魏伯華，奇瑞徽銀汽車金融公司副總經(jīng)理、信貸審查委員會(huì)主任委員
作者把自己堅(jiān)實(shí)的理論和寬廣的專業(yè)知識(shí)，以通俗易懂的語(yǔ)言和翔實(shí)的數(shù)據(jù)，分享給信貸人員，給人以全新的信貸體驗(yàn)。
——湯建國(guó)，澳洲聯(lián)邦銀行區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)
作為一個(gè)多年從事信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的從業(yè)者，本書中的心得和體會(huì)以及許多觀點(diǎn)，與我不謀而合！
——舒宇，平安銀行重慶分行公司授信審批部總經(jīng)理助理、高級(jí)審批師
本書思路嚴(yán)謹(jǐn)、脈絡(luò)清晰，介紹了信貸的專業(yè)技術(shù)、風(fēng)控原理，是信貸從業(yè)人員業(yè)務(wù)進(jìn)階的好書。
——余華添，大新銀行(中國(guó))有限公司總行信貸審批部部門主管
銀行從業(yè)多年，深知一線信貸經(jīng)驗(yàn)得來(lái)不易。而作者無(wú)私地將他多年的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)濃縮成精華著成圖書，一方面填補(bǔ)了該領(lǐng)域相關(guān)書籍的匱乏，同時(shí)也為信貸業(yè)初入行的朋友提供了一個(gè)有效學(xué)習(xí)的捷徑。
——俞曉帆，德意志銀行總行信貸組合經(jīng)理
本書從現(xiàn)實(shí)的內(nèi)外部環(huán)境出發(fā)，描述了中國(guó)銀行業(yè)在現(xiàn)階段的風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀，也有針對(duì)性地提出了個(gè)人對(duì)現(xiàn)狀相適應(yīng)的風(fēng)控核心能力的理解。
——，中國(guó)海油財(cái)務(wù)有限公司副總裁
從億萬(wàn)項(xiàng)目的營(yíng)銷投放，到每個(gè)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、防控，再到千萬(wàn)筆級(jí)別項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)管理體系搭建，都可以在本書中尋找端倪。隨著你職業(yè)層級(jí)不斷提高，視野擴(kuò)充需要更多干貨、思路和工具——這是一本你需要的案頭書。
——周家駿，農(nóng)銀金融租賃有限公司風(fēng)險(xiǎn)管理部高級(jí)業(yè)務(wù)主管
本書通過(guò)財(cái)務(wù)及非財(cái)務(wù)信息的交叉驗(yàn)證，通過(guò)技術(shù)手段及行業(yè)經(jīng)驗(yàn)的有機(jī)結(jié)合來(lái)評(píng)價(jià)和審核信貸風(fēng)險(xiǎn)，力圖在信貸風(fēng)險(xiǎn)暴露之前發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)、化解風(fēng)險(xiǎn)，提煉了大量的干貨，接地氣，又入木三分。
——范曉培，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行總行審計(jì)部前高級(jí)專員
信貸注重實(shí)務(wù)，以成敗論英雄。本書將專業(yè)知識(shí)與實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)相結(jié)合，深入淺出講解，既是信貸新兵們不可或缺的操作手冊(cè)，也令信貸老江湖們?nèi)缗c故友論道，值得反復(fù)學(xué)習(xí)品鑒。
——王森，天津銀行授信經(jīng)理、高級(jí)信貸分析師
