消失的銀行
未來(lái) 20 年，傳統(tǒng)零售銀行業(yè)如何一步步走向消亡？ 一場(chǎng)關(guān)于競(jìng)爭(zhēng)和技術(shù)的金融科技風(fēng)暴來(lái)襲，適應(yīng)還是被取代？銀行從業(yè)者不得不面臨的危機(jī)抉擇
未來(lái) 20 年，傳統(tǒng)零售銀行業(yè)如何一步步走向消亡？
一場(chǎng)關(guān)于競(jìng)爭(zhēng)和技術(shù)的金融科技風(fēng)暴來(lái)襲，適應(yīng)還是被取代？銀行從業(yè)者不得不面臨的危機(jī)抉擇。
金融科技時(shí)代的到來(lái)，將終結(jié)傳統(tǒng)零售銀行時(shí)代，老式銀行將不復(fù)存在。同時(shí)，那些新興金融科技公司不僅囊括了老式零售銀行所有的業(yè)務(wù)，而且還會(huì)開(kāi)發(fā)更簡(jiǎn)明、更高效并更能滿足新時(shí)代客戶需求的業(yè)務(wù)，從而取代老式零售銀行。
《消失的銀行》描述了新興創(chuàng)新型金融科技公司如何取代傳統(tǒng)零售銀行。書中表明，攻擊已經(jīng)在有條不紊地進(jìn)行中，許多受創(chuàng)的銀行正在縮減規(guī)模，甚至被取代。
《消失的銀行》是基于廣泛的研究和對(duì)一些大銀行高管的采訪記錄所形成的，兩位作者總結(jié)了傳統(tǒng)銀行如何重塑自身的建議：建立一家“貝塔銀行”——一個(gè)精益的、獨(dú)立的組織，提供了適應(yīng)未來(lái)發(fā)展的 10 種操作模式。
這本簡(jiǎn)短的書對(duì)金融服務(wù)的未來(lái)進(jìn)行了大膽的、及時(shí)的分析。它傳遞給銀行業(yè)領(lǐng)袖的信息非常簡(jiǎn)單：要么適應(yīng)，要么準(zhǔn)備被取代。
1. 面對(duì)區(qū)塊鏈、人工智能等金融科技風(fēng)暴來(lái)襲，傳統(tǒng)零售銀行業(yè)是適應(yīng)還是被取代？這是近年來(lái)銀行從業(yè)者不得不面臨的危機(jī)抉擇。
2. 金融科技時(shí)代的到來(lái)，越來(lái)越多的新興金融科技公司取代了傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)，傳統(tǒng)銀行尤其是零售銀行如何應(yīng)對(duì)與轉(zhuǎn)型？該書提供了適應(yīng)未來(lái)發(fā)展的 10 種操作模式。
3. 《消失的銀行》一書而簡(jiǎn)明地記錄了數(shù)字革命給銀行業(yè)帶來(lái)的破壞效應(yīng)，其他銀行業(yè)和創(chuàng)新專業(yè)人士對(duì)他們自己經(jīng)歷的評(píng)論尤為有趣。
4. 這本簡(jiǎn)短的書對(duì)金融服務(wù)的未來(lái)進(jìn)行了大膽的、及時(shí)的分析，給從業(yè)者及監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出了中肯的建議。
5. 張春子、何大勇、董希淼、左中海、王鵬虎等領(lǐng)域內(nèi)專家聯(lián)袂推薦。
杰姆斯 • 漢考克(James Haycock)， 自適應(yīng)實(shí)驗(yàn)室創(chuàng)始人，該實(shí)驗(yàn)室開(kāi)拓?cái)?shù)碼產(chǎn)品及提供金融服務(wù)。自適應(yīng)實(shí)驗(yàn)室解決一些世界上較大的公司，包括金融、電信、零售和媒體行業(yè)的破壞性疑難問(wèn)題。
肖恩 • 里奇蒙德(Shane Richmond)，英國(guó)《每日電訊報(bào)》科技頻道主編。
中文推薦序 / Ⅰ
原版前言 / Ⅴ
及時(shí)章 毀滅性力量：改變和推動(dòng) / 1
改變的力量 / 5
第二章 分拆銀行：緊隨其后的初創(chuàng)公司和精巧的營(yíng)業(yè)模式 / 15
日常銀行業(yè)務(wù) / 22
貸款 / 32
儲(chǔ)蓄與投資 / 41
支付 / 45
國(guó)際匯款業(yè)務(wù) / 53
理財(cái) / 56
貨幣的本質(zhì) / 59
第三章 被取代、減少和解體：進(jìn)行中的3個(gè)階段 / 63
被取代 / 66
減少 / 68
解體 / 69
銀行業(yè)前景 / 71
第四章 人群、文化和科技：銀行業(yè)正面臨的挑戰(zhàn) / 83
人群和文化 / 85
科技 / 93
第五章 引進(jìn)一家貝塔銀行：老牌企業(yè)這樣應(yīng)對(duì) / 97
遇見(jiàn)貝塔銀行 / 101
10步創(chuàng)建貝塔銀行 / 104
第六章 總結(jié) / 127
消失的銀行》概述了全球銀行業(yè)面臨的主要趨勢(shì)：數(shù)字化和數(shù)據(jù)變革、銀行業(yè)不斷涌現(xiàn)新興競(jìng)爭(zhēng)者、持續(xù)變化的監(jiān)管框架和悄然轉(zhuǎn)變的客戶行為。老牌銀行遭遇重重挑戰(zhàn)，甚至被取代、減少和解體。書中清晰地提出了具體的新興模式——貝塔銀行，并強(qiáng)調(diào)了多層次的數(shù)字化創(chuàng)新能力和差異化的客戶覆蓋模式在其中的重要性，為傳統(tǒng)銀行轉(zhuǎn)型提供了具體參考模型。在沖擊和挑戰(zhàn)下，傳統(tǒng)銀行轉(zhuǎn)型迫在眉捷。
何大勇 BCG全球合伙人兼董事總經(jīng)理
居安思危！未雨綢繆！面對(duì)金融科技革命洶涌來(lái)襲，我們既緊張又興奮。《消失的銀行》這本書，涵蓋了商業(yè)銀行面臨的潛在危機(jī)、即將來(lái)臨的變革浪潮，以及面對(duì)一切不確定因素的改革措施。它短小但精悍，讓我這個(gè)多年金融行業(yè)從業(yè)者受益匪淺。
董希淼 恒豐銀行研究院執(zhí)行院長(zhǎng)、中國(guó)人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院高級(jí)研究員
銀行業(yè)持續(xù)快速的變革讓每位銀行人深感憂慮。一直想著對(duì)手頭的經(jīng)營(yíng)管理做些改革，可是面對(duì)繁復(fù)冗雜的工作有無(wú)從起手之感。當(dāng)我閱讀到這本書，一個(gè)清晰簡(jiǎn)明的系統(tǒng)化改革方案在腦海呼之欲出，它給了我充沛的靈感。現(xiàn)今，各行各業(yè)都在不斷推陳出新、加速改革，銀行業(yè)的未來(lái)也將更亮麗多彩。什么是一家好的銀行，怎樣成為一家好的銀行，在銀行業(yè)差異化發(fā)展的時(shí)代真正來(lái)臨之際，該書將為我們提供新的參照。
左中海 博士、鄂爾多斯銀行行長(zhǎng)
過(guò)去未去，未來(lái)已來(lái)，作為經(jīng)驗(yàn)豐富信息技術(shù)應(yīng)用的急先鋒，銀行業(yè)從來(lái)都是在技術(shù)驅(qū)動(dòng)下不斷變革的。傳統(tǒng)銀行必然是終將消亡的“恐龍”，而不斷應(yīng)用金融科技的創(chuàng)新銀行必將浴火重生。
王鵬虎 中信銀行公司銀行部副總經(jīng)理、中國(guó)網(wǎng)上銀行促進(jìn)聯(lián)盟副理事長(zhǎng)
消失的銀行》一書而簡(jiǎn)明地記錄了數(shù)字革命給銀行業(yè)帶來(lái)的破壞效應(yīng)。其他銀行業(yè)和創(chuàng)新專業(yè)人士對(duì)他們自己經(jīng)歷的評(píng)論尤為有趣。
阿里桑德羅 • 哈塔米(Alessandro Hatami) 萊斯銀行前主管
杰姆斯 • 漢考克發(fā)出了銀行業(yè)將如何改變及應(yīng)當(dāng)如何改變的重要聲音。
湯姆 • 霍普金斯(Tom Hopkins) 益百利公司客戶服務(wù)部產(chǎn)品創(chuàng)新總監(jiān)
如果你在零售銀行任職，請(qǐng)閱讀《消失的銀行》這本書，并按照書中指示來(lái)做，讓書中所描述的場(chǎng)景發(fā)生吧。
李桑基(Lee Sankey) 巴克萊銀行前集團(tuán)設(shè)計(jì)總監(jiān)
