引論：我們?yōu)槟砹?3篇交強(qiáng)險(xiǎn)條例范文，供您借鑒以豐富您的創(chuàng)作。它們是您寫作時(shí)的寶貴資源，期望它們能夠激發(fā)您的創(chuàng)作靈感，讓您的文章更具深度。

篇1

交強(qiáng)險(xiǎn)相關(guān)標(biāo)識(shí)

按照《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》(簡(jiǎn)稱《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》)的規(guī)定，交強(qiáng)險(xiǎn)是由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)，屬于責(zé)任保險(xiǎn)的一種。

根據(jù)《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》的規(guī)定，在中華人民共和國(guó)境內(nèi)道路上行駛的機(jī)動(dòng)車的所有人或者管理人都應(yīng)當(dāng)投保交強(qiáng)險(xiǎn)，機(jī)動(dòng)車所有人、管理人未按照規(guī)定投保交強(qiáng)險(xiǎn)的，公安機(jī)關(guān)交通管理部門有權(quán)扣留機(jī)動(dòng)車，通知機(jī)動(dòng)車所有人、管理人依照規(guī)定投保，并處應(yīng)繳納的保險(xiǎn)費(fèi)的2倍罰款。

交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間為1年，僅有四種情形下投保人可以投保1年以內(nèi)的短期交強(qiáng)險(xiǎn)：一是境外機(jī)動(dòng)車臨時(shí)入境的;二是機(jī)動(dòng)車臨時(shí)上道路行駛的;三是機(jī)動(dòng)車距規(guī)定的報(bào)廢期限不足1年的;四是保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。

根據(jù)《道路交通安全法》和《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》的規(guī)定，公安機(jī)關(guān)交通管理部門、管理拖拉機(jī)的農(nóng)業(yè)機(jī)械管理部門對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)施監(jiān)督制度，在受理機(jī)動(dòng)車注冊(cè)登記、變更登記、改裝和安全技術(shù)檢驗(yàn)時(shí)，對(duì)符合要求的機(jī)動(dòng)車輛均需具備有效的交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)，否則不能辦理相關(guān)登記。

交強(qiáng)險(xiǎn)的承辦機(jī)構(gòu)為經(jīng)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)授權(quán)的中資保險(xiǎn)公司及其代辦機(jī)構(gòu)，每輛機(jī)動(dòng)車只需投保一份交強(qiáng)險(xiǎn)，投保人可以根據(jù)自身需要決定或選擇購(gòu)買不同責(zé)任限額的商業(yè)險(xiǎn)。

交強(qiáng)險(xiǎn)條例全文第一章 總 則

第一條　為了保障機(jī)動(dòng)車道路交通事故受害人依法得到賠償，促進(jìn)道路交通安全，根據(jù)《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》、《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》，制定本條例。

第二條　在中華人民共和國(guó)境內(nèi)道路上行駛的機(jī)動(dòng)車的所有人或者管理人，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》的規(guī)定投保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)。

機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的投保、賠償和監(jiān)督管理，適用本條例。

第三條　本條例所稱機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，是指由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。

第四條　國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)(以下稱保監(jiān)會(huì))依法對(duì)保險(xiǎn)公司的機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)施監(jiān)督管理。

公安機(jī)關(guān)交通管理部門、農(nóng)業(yè)(農(nóng)業(yè)機(jī)械)主管部門(以下統(tǒng)稱機(jī)動(dòng)車管理部門)應(yīng)當(dāng)依法對(duì)機(jī)動(dòng)車參加機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的情況實(shí)施監(jiān)督檢查。對(duì)未參加機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車，機(jī)動(dòng)車管理部門不得予以登記，機(jī)動(dòng)車安全技術(shù)檢驗(yàn)機(jī)構(gòu)不得予以檢驗(yàn)。

公安機(jī)關(guān)交通管理部門及其交通警察在調(diào)查處理道路交通安全違法行為和道路交通事故時(shí)，應(yīng)當(dāng)依法檢查機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)志。

第二章 投 保

第五條　保險(xiǎn)公司經(jīng)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，可以從事機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

為了保證機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)制度的實(shí)行，保監(jiān)會(huì)有權(quán)要求保險(xiǎn)公司從事機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

未經(jīng)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，任何單位或者個(gè)人不得從事機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

第六條　機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)實(shí)行統(tǒng)一的保險(xiǎn)條款和基礎(chǔ)保險(xiǎn)費(fèi)率。保監(jiān)會(huì)按照機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)總體上不盈利不虧損的原則審批保險(xiǎn)費(fèi)率。

保監(jiān)會(huì)在審批保險(xiǎn)費(fèi)率時(shí)，可以聘請(qǐng)有關(guān)專業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估，可以舉行聽(tīng)證會(huì)聽(tīng)取公眾意見(jiàn)。

第七條　保險(xiǎn)公司的機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)與其他保險(xiǎn)業(yè)務(wù)分開(kāi)管理，單獨(dú)核算。

保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)每年對(duì)保險(xiǎn)公司的機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)情況進(jìn)行核查，并向社會(huì)公布;根據(jù)保險(xiǎn)公司機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的總體盈利或者虧損情況，可以要求或者允許保險(xiǎn)公司相應(yīng)調(diào)整保險(xiǎn)費(fèi)率。

調(diào)整保險(xiǎn)費(fèi)率的幅度較大的，保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行聽(tīng)證。

第八條　被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車沒(méi)有發(fā)生道路交通安全違法行為和道路交通事故的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在下一年度降低其保險(xiǎn)費(fèi)率。在此后的年度內(nèi)，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車仍然沒(méi)有發(fā)生道路交通安全違法行為和道路交通事故的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)繼續(xù)降低其保險(xiǎn)費(fèi)率，直至最低標(biāo)準(zhǔn)。被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通安全違法行為或者道路交通事故的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在下一年度提高其保險(xiǎn)費(fèi)率。多次發(fā)生道路交通安全違法行為、道路交通事故，或者發(fā)生重大道路交通事故的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加大提高其保險(xiǎn)費(fèi)率的幅度。在道路交通事故中被保險(xiǎn)人沒(méi)有過(guò)錯(cuò)的，不提高其保險(xiǎn)費(fèi)率。降低或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率的標(biāo)準(zhǔn)，由保監(jiān)會(huì)會(huì)同國(guó)務(wù)院公安部門制定。

第九條　保監(jiān)會(huì)、國(guó)務(wù)院公安部門、國(guó)務(wù)院農(nóng)業(yè)主管部門以及其他有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)逐步建立有關(guān)機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)、道路交通安全違法行為和道路交通事故的信息共享機(jī)制。

第十條　投保人在投保時(shí)應(yīng)當(dāng)選擇具備從事機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)資格的保險(xiǎn)公司，被選擇的保險(xiǎn)公司不得拒絕或者拖延承保。

保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)將具備從事機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)資格的保險(xiǎn)公司向社會(huì)公示。

第十一條　投保人投保時(shí)，應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)公司如實(shí)告知重要事項(xiàng)。

重要事項(xiàng)包括機(jī)動(dòng)車的種類、廠牌型號(hào)、識(shí)別代碼、牌照號(hào)碼、使用性質(zhì)和機(jī)動(dòng)車所有人或者管理人的姓名(名稱)、性別、年齡、住所、身份證或者駕駛證號(hào)碼(組織機(jī)構(gòu)代碼)、續(xù)保前該機(jī)動(dòng)車發(fā)生事故的情況以及保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他事項(xiàng)。

第十二條　簽訂機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同時(shí)，投保人應(yīng)當(dāng)一次支付全部保險(xiǎn)費(fèi);保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)向投保人簽發(fā)保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)標(biāo)志。保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)標(biāo)志應(yīng)當(dāng)注明保險(xiǎn)單號(hào)碼、車牌號(hào)碼、保險(xiǎn)期限、保險(xiǎn)公司的名稱、地址和理賠電話號(hào)碼。

被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)在被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車上放置保險(xiǎn)標(biāo)志。

保險(xiǎn)標(biāo)志式樣全國(guó)統(tǒng)一。保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)標(biāo)志由保監(jiān)會(huì)監(jiān)制。任何單位或者個(gè)人不得偽造、變?cè)旎蛘呤褂脗卧臁⒆冊(cè)斓谋ｋU(xiǎn)單、保險(xiǎn)標(biāo)志。

第十三條　簽訂機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同時(shí)，投保人不得在保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率之外，向保險(xiǎn)公司提出附加其他條件的要求。

簽訂機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同時(shí)，保險(xiǎn)公司不得強(qiáng)制投保人訂立商業(yè)保險(xiǎn)合同以及提出附加其他條件的要求。

第十四條　保險(xiǎn)公司不得解除機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同;但是，投保人對(duì)重要事項(xiàng)未履行如實(shí)告知義務(wù)的除外。

投保人對(duì)重要事項(xiàng)未履行如實(shí)告知義務(wù)，保險(xiǎn)公司解除合同前，應(yīng)當(dāng)書(shū)面通知投保人，投保人應(yīng)當(dāng)自收到通知之日起5日內(nèi)履行如實(shí)告知義務(wù);投保人在上述期限內(nèi)履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)公司不得解除合同。

第十五條　保險(xiǎn)公司解除機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同的，應(yīng)當(dāng)收回保險(xiǎn)單和保險(xiǎn)標(biāo)志，并書(shū)面通知機(jī)動(dòng)車管理部門。

第十六條　投保人不得解除機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同，但有下列情形之一的除外：

(一)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被依法注銷登記的;

(二)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車辦理停駛的;

(三)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車經(jīng)公安機(jī)關(guān)證實(shí)丟失的。

第十七條　機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同解除前，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照合同承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。

合同解除時(shí)，保險(xiǎn)公司可以收取自保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始之日起至合同解除之日止的保險(xiǎn)費(fèi)，剩余部分的保險(xiǎn)費(fèi)退還投保人。

第十八條　被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車所有權(quán)轉(zhuǎn)移的，應(yīng)當(dāng)辦理機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同變更手續(xù)。

第十九條　機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同期滿，投保人應(yīng)當(dāng)及時(shí)續(xù)保，并提供上一年度的保險(xiǎn)單。

第二十條　機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間為1年，但有下列情形之一的，投保人可以投保短期機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)：

(一)境外機(jī)動(dòng)車臨時(shí)入境的;

(二)機(jī)動(dòng)車臨時(shí)上道路行駛的;

(三)機(jī)動(dòng)車距規(guī)定的報(bào)廢期限不足1年的;

(四)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。

第三章 賠 償

第二十一條　被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，由保險(xiǎn)公司依法在機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。

道路交通事故的損失是由受害人故意造成的，保險(xiǎn)公司不予賠償。

第二十二條　有下列情形之一的，保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)墊付搶救費(fèi)用，并有權(quán)向致害人追償：

(一)駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格或者醉酒的;

(二)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被盜搶期間肇事的;

(三)被保險(xiǎn)人故意制造道路交通事故的。

有前款所列情形之一，發(fā)生道路交通事故的，造成受害人的財(cái)產(chǎn)損失，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。

第二十三條　機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)在全國(guó)范圍內(nèi)實(shí)行統(tǒng)一的責(zé)任限額。責(zé)任限額分為死亡傷殘賠償限額、醫(yī)療費(fèi)用賠償限額、財(cái)產(chǎn)損失賠償限額以及被保險(xiǎn)人在道路交通事故中無(wú)責(zé)任的賠償限額。

機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額由保監(jiān)會(huì)會(huì)同國(guó)務(wù)院公安部門、國(guó)務(wù)院衛(wèi)生主管部門、國(guó)務(wù)院農(nóng)業(yè)主管部門規(guī)定。

第二十四條　國(guó)家設(shè)立道路交通事故社會(huì)救助基金(以下簡(jiǎn)稱救助基金)。有下列情形之一時(shí)，道路交通事故中受害人人身傷亡的喪葬費(fèi)用、部分或者全部搶救費(fèi)用，由救助基金先行墊付，救助基金管理機(jī)構(gòu)有權(quán)向道路交通事故責(zé)任人追償：

(一)搶救費(fèi)用超過(guò)機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額的;

(二)肇事機(jī)動(dòng)車未參加機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的;

(三)機(jī)動(dòng)車肇事后逃逸的。

第二十五　條救助基金的來(lái)源包括：

(一)按照機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)的一定比例提取的資金;

(二)對(duì)未按照規(guī)定投保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車的所有人、管理人的罰款;

(三)救助基金管理機(jī)構(gòu)依法向道路交通事故責(zé)任人追償?shù)馁Y金;

(四)救助基金孳息;

(五)其他資金。

第二十六條　救助基金的具體管理辦法，由國(guó)務(wù)院財(cái)政部門會(huì)同保監(jiān)會(huì)、國(guó)務(wù)院公安部門、國(guó)務(wù)院衛(wèi)生主管部門、國(guó)務(wù)院農(nóng)業(yè)主管部門制定試行。

第二十七條　被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故，被保險(xiǎn)人或者受害人通知保險(xiǎn)公司的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)立即給予答復(fù)，告知被保險(xiǎn)人或者受害人具體的賠償程序等有關(guān)事項(xiàng)。

第二十八條　被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故的，由被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)賠償保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)自收到賠償申請(qǐng)之日起1日內(nèi)，書(shū)面告知被保險(xiǎn)人需要向保險(xiǎn)公司提供的與賠償有關(guān)的證明和資料。

第二十九條　保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)自收到被保險(xiǎn)人提供的證明和資料之日起5日內(nèi)，對(duì)是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任作出核定，并將結(jié)果通知被保險(xiǎn)人;對(duì)不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)書(shū)面說(shuō)明理由;對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，在與被保險(xiǎn)人達(dá)成賠償保險(xiǎn)金的協(xié)議后10日內(nèi)，賠償保險(xiǎn)金。

第三十條　被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)公司對(duì)賠償有爭(zhēng)議的，可以依法申請(qǐng)仲裁或者向人民法院提起訴訟。

第三十一條　保險(xiǎn)公司可以向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金，也可以直接向受害人賠償保險(xiǎn)金。但是，因搶救受傷人員需要保險(xiǎn)公司支付或者墊付搶救費(fèi)用的，保險(xiǎn)公司在接到公安機(jī)關(guān)交通管理部門通知后，經(jīng)核對(duì)應(yīng)當(dāng)及時(shí)向醫(yī)療機(jī)構(gòu)支付或者墊付搶救費(fèi)用。

因搶救受傷人員需要救助基金管理機(jī)構(gòu)墊付搶救費(fèi)用的，救助基金管理機(jī)構(gòu)在接到公安機(jī)關(guān)交通管理部門通知后，經(jīng)核對(duì)應(yīng)當(dāng)及時(shí)向醫(yī)療機(jī)構(gòu)墊付搶救費(fèi)用。

第三十二條　醫(yī)療機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)參照國(guó)務(wù)院衛(wèi)生主管部門組織制定的有關(guān)臨床診療指南，搶救、治療道路交通事故中的受傷人員。

第三十三條　保險(xiǎn)公司賠償保險(xiǎn)金或者墊付搶救費(fèi)用，救助基金管理機(jī)構(gòu)墊付搶救費(fèi)用，需要向有關(guān)部門、醫(yī)療機(jī)構(gòu)核實(shí)有關(guān)情況的，有關(guān)部門、醫(yī)療機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以配合。

第三十四條　保險(xiǎn)公司、救助基金管理機(jī)構(gòu)的工作人員對(duì)當(dāng)事人的個(gè)人隱私應(yīng)當(dāng)保密。

第三十五條　道路交通事故損害賠償項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)依照有關(guān)法律的規(guī)定執(zhí)行。

第四章 罰 則

第三十六條　未經(jīng)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，非法從事機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，由保監(jiān)會(huì)予以取締;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任;尚不構(gòu)成犯罪的，由保監(jiān)會(huì)沒(méi)收違法所得，違法所得20萬(wàn)元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款;沒(méi)有違法所得或者違法所得不足20萬(wàn)元的，處20萬(wàn)元以上100萬(wàn)元以下罰款。

第三十七條　保險(xiǎn)公司未經(jīng)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)從事機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，由保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，責(zé)令退還收取的保險(xiǎn)費(fèi)，沒(méi)收違法所得，違法所得10萬(wàn)元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款;沒(méi)有違法所得或者違法所得不足10萬(wàn)元的，處10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款;逾期不改正或者造成嚴(yán)重后果的，責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證。

第三十八條　保險(xiǎn)公司違反本條例規(guī)定，有下列行為之一的，由保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，處5萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下罰款;情節(jié)嚴(yán)重的，可以限制業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證：

(一)拒絕或者拖延承保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的;

(二)未按照統(tǒng)一的保險(xiǎn)條款和基礎(chǔ)保險(xiǎn)費(fèi)率從事機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的;

(三)未將機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和其他保險(xiǎn)業(yè)務(wù)分開(kāi)管理，單獨(dú)核算的;

(四)強(qiáng)制投保人訂立商業(yè)保險(xiǎn)合同的;

(五)違反規(guī)定解除機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同的;

(六)拒不履行約定的賠償保險(xiǎn)金義務(wù)的;

(七)未按照規(guī)定及時(shí)支付或者墊付搶救費(fèi)用的。

第三十九條　機(jī)動(dòng)車所有人、管理人未按照規(guī)定投保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的，由公安機(jī)關(guān)交通管理部門扣留機(jī)動(dòng)車，通知機(jī)動(dòng)車所有人、管理人依照規(guī)定投保，處依照規(guī)定投保最低責(zé)任限額應(yīng)繳納的保險(xiǎn)費(fèi)的2倍罰款。

機(jī)動(dòng)車所有人、管理人依照規(guī)定補(bǔ)辦機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)退還機(jī)動(dòng)車。

第四十條　上道路行駛的機(jī)動(dòng)車未放置保險(xiǎn)標(biāo)志的，公安機(jī)關(guān)交通管理部門應(yīng)當(dāng)扣留機(jī)動(dòng)車，通知當(dāng)事人提供保險(xiǎn)標(biāo)志或者補(bǔ)辦相應(yīng)手續(xù)，可以處警告或者20元以上200元以下罰款。

當(dāng)事人提供保險(xiǎn)標(biāo)志或者補(bǔ)辦相應(yīng)手續(xù)的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)退還機(jī)動(dòng)車。

第四十一條　偽造、變?cè)旎蛘呤褂脗卧臁⒆冊(cè)斓谋ｋU(xiǎn)標(biāo)志，或者使用其他機(jī)動(dòng)車的保險(xiǎn)標(biāo)志，由公安機(jī)關(guān)交通管理部門予以收繳，扣留該機(jī)動(dòng)車，處200元以上20xx元以下罰款;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

當(dāng)事人提供相應(yīng)的合法證明或者補(bǔ)辦相應(yīng)手續(xù)的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)退還機(jī)動(dòng)車。

第五章 附 則

第四十二條　本條例下列用語(yǔ)的含義：

(一)投保人，是指與保險(xiǎn)公司訂立機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同，并按照合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的機(jī)動(dòng)車的所有人、管理人。

(二)被保險(xiǎn)人，是指投保人及其允許的合法駕駛?cè)恕?/p>

(三)搶救費(fèi)用，是指機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故導(dǎo)致人員受傷時(shí)，醫(yī)療機(jī)構(gòu)參照國(guó)務(wù)院衛(wèi)生主管部門組織制定的有關(guān)臨床診療指南，對(duì)生命體征不平穩(wěn)和雖然生命體征平穩(wěn)但如果不采取處理措施會(huì)產(chǎn)生生命危險(xiǎn)，或者導(dǎo)致殘疾、器官功能障礙，或者導(dǎo)致病程明顯延長(zhǎng)的受傷人員，采取必要的處理措施所發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用。

第四十三條　掛車不投保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)。發(fā)生道路交通事故造成人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，由牽引車投保的保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償;不足的部分，由牽引車方和掛車方依照法律規(guī)定承擔(dān)賠償責(zé)任。

第四十四條　機(jī)動(dòng)車在道路以外的地方通行時(shí)發(fā)生事故，造成人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的賠償，比照適用本條例。

篇2

第二條　在中華人民共和國(guó)境內(nèi)道路上行駛的機(jī)動(dòng)車的所有人或者管理人，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》的規(guī)定投保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)。

機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的投保、賠償和監(jiān)督管理，適用本條例。

第三條　本條例所稱機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，是指由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。

第四條　國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)(以下稱保監(jiān)會(huì))依法對(duì)保險(xiǎn)公司的機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)施監(jiān)督管理。

公安機(jī)關(guān)交通管理部門、農(nóng)業(yè)(農(nóng)業(yè)機(jī)械)主管部門(以下統(tǒng)稱機(jī)動(dòng)車管理部門)應(yīng)當(dāng)依法對(duì)機(jī)動(dòng)車參加機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的情況實(shí)施監(jiān)督檢查。對(duì)未參加機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車，機(jī)動(dòng)車管理部門不得予以登記，機(jī)動(dòng)車安全技術(shù)檢驗(yàn)機(jī)構(gòu)不得予以檢驗(yàn)。

公安機(jī)關(guān)交通管理部門及其交通警察在調(diào)查處理道路交通安全違法行為和道路交通事故時(shí)，應(yīng)當(dāng)依法檢查機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)志。

第二章 投 保

第五條　保險(xiǎn)公司經(jīng)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，可以從事機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

為了保證機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)制度的實(shí)行，保監(jiān)會(huì)有權(quán)要求保險(xiǎn)公司從事機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

未經(jīng)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，任何單位或者個(gè)人不得從事機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

第六條　機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)實(shí)行統(tǒng)一的保險(xiǎn)條款和基礎(chǔ)保險(xiǎn)費(fèi)率。保監(jiān)會(huì)按照機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)總體上不盈利不虧損的原則審批保險(xiǎn)費(fèi)率。

保監(jiān)會(huì)在審批保險(xiǎn)費(fèi)率時(shí)，可以聘請(qǐng)有關(guān)專業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估，可以舉行聽(tīng)證會(huì)聽(tīng)取公眾意見(jiàn)。

第七條　保險(xiǎn)公司的機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)與其他保險(xiǎn)業(yè)務(wù)分開(kāi)管理，單獨(dú)核算。

保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)每年對(duì)保險(xiǎn)公司的機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)情況進(jìn)行核查，并向社會(huì)公布;根據(jù)保險(xiǎn)公司機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的總體盈利或者虧損情況，可以要求或者允許保險(xiǎn)公司相應(yīng)調(diào)整保險(xiǎn)費(fèi)率。

調(diào)整保險(xiǎn)費(fèi)率的幅度較大的，保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行聽(tīng)證。

第八條　被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車沒(méi)有發(fā)生道路交通安全違法行為和道路交通事故的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在下一年度降低其保險(xiǎn)費(fèi)率。在此后的年度內(nèi)，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車仍然沒(méi)有發(fā)生道路交通安全違法行為和道路交通事故的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)繼續(xù)降低其保險(xiǎn)費(fèi)率，直至最低標(biāo)準(zhǔn)。被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通安全違法行為或者道路交通事故的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在下一年度提高其保險(xiǎn)費(fèi)率。多次發(fā)生道路交通安全違法行為、道路交通事故，或者發(fā)生重大道路交通事故的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加大提高其保險(xiǎn)費(fèi)率的幅度。在道路交通事故中被保險(xiǎn)人沒(méi)有過(guò)錯(cuò)的，不提高其保險(xiǎn)費(fèi)率。降低或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率的標(biāo)準(zhǔn)，由保監(jiān)會(huì)會(huì)同國(guó)務(wù)院公安部門制定。

第九條　保監(jiān)會(huì)、國(guó)務(wù)院公安部門、國(guó)務(wù)院農(nóng)業(yè)主管部門以及其他有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)逐步建立有關(guān)機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)、道路交通安全違法行為和道路交通事故的信息共享機(jī)制。

第十條　投保人在投保時(shí)應(yīng)當(dāng)選擇具備從事機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)資格的保險(xiǎn)公司，被選擇的保險(xiǎn)公司不得拒絕或者拖延承保。

保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)將具備從事機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)資格的保險(xiǎn)公司向社會(huì)公示。

第十一條　投保人投保時(shí)，應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)公司如實(shí)告知重要事項(xiàng)。

重要事項(xiàng)包括機(jī)動(dòng)車的種類、廠牌型號(hào)、識(shí)別代碼、牌照號(hào)碼、使用性質(zhì)和機(jī)動(dòng)車所有人或者管理人的姓名(名稱)、性別、年齡、住所、身份證或者駕駛證號(hào)碼(組織機(jī)構(gòu)代碼)、續(xù)保前該機(jī)動(dòng)車發(fā)生事故的情況以及保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他事項(xiàng)。

第十二條　簽訂機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同時(shí)，投保人應(yīng)當(dāng)一次支付全部保險(xiǎn)費(fèi);保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)向投保人簽發(fā)保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)標(biāo)志。保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)標(biāo)志應(yīng)當(dāng)注明保險(xiǎn)單號(hào)碼、車牌號(hào)碼、保險(xiǎn)期限、保險(xiǎn)公司的名稱、地址和理賠電話號(hào)碼。

被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)在被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車上放置保險(xiǎn)標(biāo)志。

保險(xiǎn)標(biāo)志式樣全國(guó)統(tǒng)一。保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)標(biāo)志由保監(jiān)會(huì)監(jiān)制。任何單位或者個(gè)人不得偽造、變?cè)旎蛘呤褂脗卧臁⒆冊(cè)斓谋ｋU(xiǎn)單、保險(xiǎn)標(biāo)志。

第十三條　簽訂機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同時(shí)，投保人不得在保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率之外，向保險(xiǎn)公司提出附加其他條件的要求。

簽訂機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同時(shí)，保險(xiǎn)公司不得強(qiáng)制投保人訂立商業(yè)保險(xiǎn)合同以及提出附加其他條件的要求。

第十四條　保險(xiǎn)公司不得解除機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同;但是，投保人對(duì)重要事項(xiàng)未履行如實(shí)告知義務(wù)的除外。

投保人對(duì)重要事項(xiàng)未履行如實(shí)告知義務(wù)，保險(xiǎn)公司解除合同前，應(yīng)當(dāng)書(shū)面通知投保人，投保人應(yīng)當(dāng)自收到通知之日起5日內(nèi)履行如實(shí)告知義務(wù);投保人在上述期限內(nèi)履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)公司不得解除合同。

第十五條　保險(xiǎn)公司解除機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同的，應(yīng)當(dāng)收回保險(xiǎn)單和保險(xiǎn)標(biāo)志，并書(shū)面通知機(jī)動(dòng)車管理部門。

第十六條　投保人不得解除機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同，但有下列情形之一的除外：

(一)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被依法注銷登記的;

(二)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車辦理停駛的;

(三)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車經(jīng)公安機(jī)關(guān)證實(shí)丟失的。

第十七條　機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同解除前，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照合同承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。

合同解除時(shí)，保險(xiǎn)公司可以收取自保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始之日起至合同解除之日止的保險(xiǎn)費(fèi)，剩余部分的保險(xiǎn)費(fèi)退還投保人。

第十八條　被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車所有權(quán)轉(zhuǎn)移的，應(yīng)當(dāng)辦理機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同變更手續(xù)。

第十九條　機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同期滿，投保人應(yīng)當(dāng)及時(shí)續(xù)保，并提供上一年度的保險(xiǎn)單。

第二十條　機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間為1年，但有下列情形之一的，投保人可以投保短期機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)：

(一)境外機(jī)動(dòng)車臨時(shí)入境的;

(二)機(jī)動(dòng)車臨時(shí)上道路行駛的;

(三)機(jī)動(dòng)車距規(guī)定的報(bào)廢期限不足1年的;

(四)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。

第三章 賠 償

第二十一條　被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，由保險(xiǎn)公司依法在機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。

道路交通事故的損失是由受害人故意造成的，保險(xiǎn)公司不予賠償。

第二十二條　有下列情形之一的，保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)墊付搶救費(fèi)用，并有權(quán)向致害人追償：

(一)駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格或者醉酒的;

(二)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被盜搶期間肇事的;

(三)被保險(xiǎn)人故意制造道路交通事故的。

有前款所列情形之一，發(fā)生道路交通事故的，造成受害人的財(cái)產(chǎn)損失，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。

第二十三條　機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)在全國(guó)范圍內(nèi)實(shí)行統(tǒng)一的責(zé)任限額。責(zé)任限額分為死亡傷殘賠償限額、醫(yī)療費(fèi)用賠償限額、財(cái)產(chǎn)損失賠償限額以及被保險(xiǎn)人在道路交通事故中無(wú)責(zé)任的賠償限額。

機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額由保監(jiān)會(huì)會(huì)同國(guó)務(wù)院公安部門、國(guó)務(wù)院衛(wèi)生主管部門、國(guó)務(wù)院農(nóng)業(yè)主管部門規(guī)定。

第二十四條　國(guó)家設(shè)立道路交通事故社會(huì)救助基金(以下簡(jiǎn)稱救助基金)。有下列情形之一時(shí)，道路交通事故中受害人人身傷亡的喪葬費(fèi)用、部分或者全部搶救費(fèi)用，由救助基金先行墊付，救助基金管理機(jī)構(gòu)有權(quán)向道路交通事故責(zé)任人追償：

(一)搶救費(fèi)用超過(guò)機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額的;

(二)肇事機(jī)動(dòng)車未參加機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的;

(三)機(jī)動(dòng)車肇事后逃逸的。

第二十五　條救助基金的來(lái)源包括：

(一)按照機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)的一定比例提取的資金;

(二)對(duì)未按照規(guī)定投保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車的所有人、管理人的罰款;

(三)救助基金管理機(jī)構(gòu)依法向道路交通事故責(zé)任人追償?shù)馁Y金;

(四)救助基金孳息;

(五)其他資金。

第二十六條　救助基金的具體管理辦法，由國(guó)務(wù)院財(cái)政部門會(huì)同保監(jiān)會(huì)、國(guó)務(wù)院公安部門、國(guó)務(wù)院衛(wèi)生主管部門、國(guó)務(wù)院農(nóng)業(yè)主管部門制定試行。

第二十七條　被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故，被保險(xiǎn)人或者受害人通知保險(xiǎn)公司的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)立即給予答復(fù)，告知被保險(xiǎn)人或者受害人具體的賠償程序等有關(guān)事項(xiàng)。

第二十八條　被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故的，由被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)賠償保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)自收到賠償申請(qǐng)之日起1日內(nèi)，書(shū)面告知被保險(xiǎn)人需要向保險(xiǎn)公司提供的與賠償有關(guān)的證明和資料。

第二十九條　保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)自收到被保險(xiǎn)人提供的證明和資料之日起5日內(nèi)，對(duì)是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任作出核定，并將結(jié)果通知被保險(xiǎn)人;對(duì)不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)書(shū)面說(shuō)明理由;對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，在與被保險(xiǎn)人達(dá)成賠償保險(xiǎn)金的協(xié)議后10日內(nèi)，賠償保險(xiǎn)金。

第三十條　被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)公司對(duì)賠償有爭(zhēng)議的，可以依法申請(qǐng)仲裁或者向人民法院提起訴訟。

第三十一條　保險(xiǎn)公司可以向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金，也可以直接向受害人賠償保險(xiǎn)金。但是，因搶救受傷人員需要保險(xiǎn)公司支付或者墊付搶救費(fèi)用的，保險(xiǎn)公司在接到公安機(jī)關(guān)交通管理部門通知后，經(jīng)核對(duì)應(yīng)當(dāng)及時(shí)向醫(yī)療機(jī)構(gòu)支付或者墊付搶救費(fèi)用。

因搶救受傷人員需要救助基金管理機(jī)構(gòu)墊付搶救費(fèi)用的，救助基金管理機(jī)構(gòu)在接到公安機(jī)關(guān)交通管理部門通知后，經(jīng)核對(duì)應(yīng)當(dāng)及時(shí)向醫(yī)療機(jī)構(gòu)墊付搶救費(fèi)用。

第三十二條　醫(yī)療機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)參照國(guó)務(wù)院衛(wèi)生主管部門組織制定的有關(guān)臨床診療指南，搶救、治療道路交通事故中的受傷人員。

第三十三條　保險(xiǎn)公司賠償保險(xiǎn)金或者墊付搶救費(fèi)用，救助基金管理機(jī)構(gòu)墊付搶救費(fèi)用，需要向有關(guān)部門、醫(yī)療機(jī)構(gòu)核實(shí)有關(guān)情況的，有關(guān)部門、醫(yī)療機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以配合。

第三十四條　保險(xiǎn)公司、救助基金管理機(jī)構(gòu)的工作人員對(duì)當(dāng)事人的個(gè)人隱私應(yīng)當(dāng)保密。

第三十五條　道路交通事故損害賠償項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)依照有關(guān)法律的規(guī)定執(zhí)行。

第四章 罰 則

第三十六條　未經(jīng)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，非法從事機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，由保監(jiān)會(huì)予以取締;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任;尚不構(gòu)成犯罪的，由保監(jiān)會(huì)沒(méi)收違法所得，違法所得20萬(wàn)元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款;沒(méi)有違法所得或者違法所得不足20萬(wàn)元的，處20萬(wàn)元以上100萬(wàn)元以下罰款。

第三十七條　保險(xiǎn)公司未經(jīng)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)從事機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，由保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，責(zé)令退還收取的保險(xiǎn)費(fèi)，沒(méi)收違法所得，違法所得10萬(wàn)元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款;沒(méi)有違法所得或者違法所得不足10萬(wàn)元的，處10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款;逾期不改正或者造成嚴(yán)重后果的，責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證。

第三十八條　保險(xiǎn)公司違反本條例規(guī)定，有下列行為之一的，由保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，處5萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下罰款;情節(jié)嚴(yán)重的，可以限制業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證：

(一)拒絕或者拖延承保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的;

(二)未按照統(tǒng)一的保險(xiǎn)條款和基礎(chǔ)保險(xiǎn)費(fèi)率從事機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的;

(三)未將機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和其他保險(xiǎn)業(yè)務(wù)分開(kāi)管理，單獨(dú)核算的;

(四)強(qiáng)制投保人訂立商業(yè)保險(xiǎn)合同的;

(五)違反規(guī)定解除機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同的;

(六)拒不履行約定的賠償保險(xiǎn)金義務(wù)的;

(七)未按照規(guī)定及時(shí)支付或者墊付搶救費(fèi)用的。

第三十九條　機(jī)動(dòng)車所有人、管理人未按照規(guī)定投保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的，由公安機(jī)關(guān)交通管理部門扣留機(jī)動(dòng)車，通知機(jī)動(dòng)車所有人、管理人依照規(guī)定投保，處依照規(guī)定投保最低責(zé)任限額應(yīng)繳納的保險(xiǎn)費(fèi)的2倍罰款。

機(jī)動(dòng)車所有人、管理人依照規(guī)定補(bǔ)辦機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)退還機(jī)動(dòng)車。

第四十條　上道路行駛的機(jī)動(dòng)車未放置保險(xiǎn)標(biāo)志的，公安機(jī)關(guān)交通管理部門應(yīng)當(dāng)扣留機(jī)動(dòng)車，通知當(dāng)事人提供保險(xiǎn)標(biāo)志或者補(bǔ)辦相應(yīng)手續(xù)，可以處警告或者20元以上200元以下罰款。

當(dāng)事人提供保險(xiǎn)標(biāo)志或者補(bǔ)辦相應(yīng)手續(xù)的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)退還機(jī)動(dòng)車。

第四十一條　偽造、變?cè)旎蛘呤褂脗卧臁⒆冊(cè)斓谋ｋU(xiǎn)標(biāo)志，或者使用其他機(jī)動(dòng)車的保險(xiǎn)標(biāo)志，由公安機(jī)關(guān)交通管理部門予以收繳，扣留該機(jī)動(dòng)車，處200元以上20xx元以下罰款;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

當(dāng)事人提供相應(yīng)的合法證明或者補(bǔ)辦相應(yīng)手續(xù)的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)退還機(jī)動(dòng)車。

第五章 附 則

第四十二條　本條例下列用語(yǔ)的含義：

(一)投保人，是指與保險(xiǎn)公司訂立機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同，并按照合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的機(jī)動(dòng)車的所有人、管理人。

(二)被保險(xiǎn)人，是指投保人及其允許的合法駕駛?cè)恕?/p>

(三)搶救費(fèi)用，是指機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故導(dǎo)致人員受傷時(shí)，醫(yī)療機(jī)構(gòu)參照國(guó)務(wù)院衛(wèi)生主管部門組織制定的有關(guān)臨床診療指南，對(duì)生命體征不平穩(wěn)和雖然生命體征平穩(wěn)但如果不采取處理措施會(huì)產(chǎn)生生命危險(xiǎn)，或者導(dǎo)致殘疾、器官功能障礙，或者導(dǎo)致病程明顯延長(zhǎng)的受傷人員，采取必要的處理措施所發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用。

第四十三條　掛車不投保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)。發(fā)生道路交通事故造成人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，由牽引車投保的保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償;不足的部分，由牽引車方和掛車方依照法律規(guī)定承擔(dān)賠償責(zé)任。

第四十四條　機(jī)動(dòng)車在道路以外的地方通行時(shí)發(fā)生事故，造成人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的賠償，比照適用本條例。

第四十五條　中國(guó)和中國(guó)人民武裝警察部隊(duì)在編機(jī)動(dòng)車參加機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的辦法，由中國(guó)和中國(guó)人民武裝警察部隊(duì)另行規(guī)定。

第四十六條　機(jī)動(dòng)車所有人、管理人自本條例施行之日起3個(gè)月內(nèi)投保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn);本條例施行前已經(jīng)投保商業(yè)性機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)的，保險(xiǎn)期滿，應(yīng)當(dāng)投保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)。

第四十七條　本條例自20xx年7月1日起施行。

交強(qiáng)險(xiǎn)賠償相關(guān)賠償范圍

相對(duì)于商業(yè)三者險(xiǎn)20多條免責(zé)條款，交強(qiáng)險(xiǎn)的免責(zé)為受害人故意行為造成損失、被保險(xiǎn)人自身財(cái)產(chǎn)損失、相關(guān)仲裁及訴訟費(fèi)用和事故造成的某些間接損失，保障范圍要大許多。而且，無(wú)論事故中被保險(xiǎn)車輛有沒(méi)有責(zé)任，交強(qiáng)險(xiǎn)在責(zé)任限額范圍內(nèi)都予以賠償，并且沒(méi)有免賠額和免賠率。

賠償程序

交強(qiáng)險(xiǎn)申請(qǐng)理賠如涉及第三者傷亡或財(cái)產(chǎn)損失的道路交通事故，被保險(xiǎn)人應(yīng)先聯(lián)系120急救電話(如有人身傷亡)，撥打110交警電話，并撥打保險(xiǎn)公司的客戶服務(wù)電話報(bào)案，配合保險(xiǎn)公司查勘現(xiàn)場(chǎng)，可以根據(jù)情況要求保險(xiǎn)公司支付或墊付搶救費(fèi)。

保險(xiǎn)公司應(yīng)自收到賠償申請(qǐng)之日起1天內(nèi)，書(shū)面告知需要提供的與賠償有關(guān)的證明和資料;自收到證明和資料之日起5日內(nèi)，對(duì)是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任作出核定，并將結(jié)果通知被保險(xiǎn)人。對(duì)不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)書(shū)面說(shuō)明理由。對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，在與被保險(xiǎn)人達(dá)成賠償保險(xiǎn)金的協(xié)議后10日內(nèi)，賠付保險(xiǎn)金。

免責(zé)不賠

根據(jù)我國(guó)相關(guān)法律規(guī)定，下列情形保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)不負(fù)賠償責(zé)任：

1、受害人的故意行為導(dǎo)致的交通事故人身?yè)p害、財(cái)產(chǎn)損失，例如：自殺、自殘行為，碰瓷等等;

篇3

機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的投保、賠償和監(jiān)督管理,適用本條例。

第三條 本條例所稱機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，是指由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。

第四條 國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)（以下稱保監(jiān)會(huì)）依法對(duì)保險(xiǎn)公司的機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)施監(jiān)督管理。

公安機(jī)關(guān)交通管理部門、農(nóng)業(yè)（農(nóng)業(yè)機(jī)械）主管部門（以下統(tǒng)稱機(jī)動(dòng)車管理部門）應(yīng)當(dāng)依法對(duì)機(jī)動(dòng)車參加機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的情況實(shí)施監(jiān)督檢查。對(duì)未參加機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車，機(jī)動(dòng)車管理部門不得予以登記，機(jī)動(dòng)車安全技術(shù)檢驗(yàn)機(jī)構(gòu)不得予以檢驗(yàn)。

公安機(jī)關(guān)交通管理部門及其交通警察在調(diào)查處理道路交通安全違法行為和道路交通事故時(shí),應(yīng)當(dāng)依法檢查機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)志。

第二章投保

第五條 中資保險(xiǎn)公司（以下稱保險(xiǎn)公司）經(jīng)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，可以從事機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

為了保證機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)制度的實(shí)行，保監(jiān)會(huì)有權(quán)要求保險(xiǎn)公司從事機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

未經(jīng)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，任何單位或者個(gè)人不得從事機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

第六條 機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)實(shí)行統(tǒng)一的保險(xiǎn)條款和基礎(chǔ)保險(xiǎn)費(fèi)率。保監(jiān)會(huì)按照機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)總體上不盈利不虧損的原則審批保險(xiǎn)費(fèi)率。

保監(jiān)會(huì)在審批保險(xiǎn)費(fèi)率時(shí)，可以聘請(qǐng)有關(guān)專業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估，可以舉行聽(tīng)證會(huì)聽(tīng)取公眾意見(jiàn)。

第七條 保險(xiǎn)公司的機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)與其他保險(xiǎn)業(yè)務(wù)分開(kāi)管理，單獨(dú)核算。

保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)每年對(duì)保險(xiǎn)公司的機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)情況進(jìn)行核查,并向社會(huì)公布;根據(jù)保險(xiǎn)公司機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的總體盈利或者虧損情況，可以要求或者允許保險(xiǎn)公司相應(yīng)調(diào)整保險(xiǎn)費(fèi)率。

調(diào)整保險(xiǎn)費(fèi)率的幅度較大的，保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行聽(tīng)證。

第八條 被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車沒(méi)有發(fā)生道路交通安全違法行為和道路交通事故的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在下一年度降低其保險(xiǎn)費(fèi)率。在此后的年度內(nèi)，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車仍然沒(méi)有發(fā)生道路交通安全違法行為和道路交通事故的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)繼續(xù)降低其保險(xiǎn)費(fèi)率，直至最低標(biāo)準(zhǔn)。被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通安全違法行為或者道路交通事故的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在下一年度提高其保險(xiǎn)費(fèi)率。多次發(fā)生道路交通安全違法行為、道路交通事故，或者發(fā)生重大道路交通事故的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加大提高其保險(xiǎn)費(fèi)率的幅度。在道路交通事故中被保險(xiǎn)人沒(méi)有過(guò)錯(cuò)的，不提高其保險(xiǎn)費(fèi)率。降低或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率的標(biāo)準(zhǔn)，由保監(jiān)會(huì)會(huì)同國(guó)務(wù)院公安部門制定。

第九條 保監(jiān)會(huì)、國(guó)務(wù)院公安部門、國(guó)務(wù)院農(nóng)業(yè)主管部門以及其他有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)逐步建立有關(guān)機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)、道路交通安全違法行為和道路交通事故的信息共享機(jī)制。

第十條 投保人在投保時(shí)應(yīng)當(dāng)選擇具備從事機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)資格的保險(xiǎn)公司，被選擇的保險(xiǎn)公司不得拒絕或者拖延承保。

保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)將具備從事機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)資格的保險(xiǎn)公司向社會(huì)公示。

第十一條 投保人投保時(shí)，應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)公司如實(shí)告知重要事項(xiàng)。

重要事項(xiàng)包括機(jī)動(dòng)車的種類、廠牌型號(hào)、識(shí)別代碼、牌照號(hào)碼、使用性質(zhì)和機(jī)動(dòng)車所有人或者管理人的姓名（名稱）、性別、年齡、住所、身份證或者駕駛證號(hào)碼（組織機(jī)構(gòu)代碼）、續(xù)保前該機(jī)動(dòng)車發(fā)生事故的情況以及保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他事項(xiàng)。

第十二條 簽訂機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同時(shí)，投保人應(yīng)當(dāng)一次支付全部保險(xiǎn)費(fèi)；保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)向投保人簽發(fā)保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)標(biāo)志。保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)標(biāo)志應(yīng)當(dāng)注明保險(xiǎn)單號(hào)碼、車牌號(hào)碼、保險(xiǎn)期限、保險(xiǎn)公司的名稱、地址和理賠電話號(hào)碼。

被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)在被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車上放置保險(xiǎn)標(biāo)志。

保險(xiǎn)標(biāo)志式樣全國(guó)統(tǒng)一。保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)標(biāo)志由保監(jiān)會(huì)監(jiān)制。任何單位或者個(gè)人不得偽造、變?cè)旎蛘呤褂脗卧臁⒆冊(cè)斓谋ｋU(xiǎn)單、保險(xiǎn)標(biāo)志。

第十三條 簽訂機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同時(shí)，投保人不得在保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率之外，向保險(xiǎn)公司提出附加其他條件的要求。

簽訂機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同時(shí)，保險(xiǎn)公司不得強(qiáng)制投保人訂立商業(yè)保險(xiǎn)合同以及提出附加其他條件的要求。

第十四條 保險(xiǎn)公司不得解除機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同；但是，投保人對(duì)重要事項(xiàng)未履行如實(shí)告知義務(wù)的除外。

投保人對(duì)重要事項(xiàng)未履行如實(shí)告知義務(wù)，保險(xiǎn)公司解除合同前，應(yīng)當(dāng)書(shū)面通知投保人，投保人應(yīng)當(dāng)自收到通知之日起5日內(nèi)履行如實(shí)告知義務(wù)；投保人在上述期限內(nèi)履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)公司不得解除合同。

第十五條 保險(xiǎn)公司解除機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同的，應(yīng)當(dāng)收回保險(xiǎn)單和保險(xiǎn)標(biāo)志，并書(shū)面通知機(jī)動(dòng)車管理部門。

第十六條 投保人不得解除機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同，但有下列情形之一的除外：

（一）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被依法注銷登記的；

（二）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車辦理停駛的；

（三）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車經(jīng)公安機(jī)關(guān)證實(shí)丟失的。

第十七條 機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同解除前，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照合同承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。

合同解除時(shí)，保險(xiǎn)公司可以收取自保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始之日起至合同解除之日止的保險(xiǎn)費(fèi)，剩余部分的保險(xiǎn)費(fèi)退還投保人。

第十八條 被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車所有權(quán)轉(zhuǎn)移的，應(yīng)當(dāng)辦理機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同變更手續(xù)。

第十九條 機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同期滿，投保人應(yīng)當(dāng)及時(shí)續(xù)保，并提供上一年度的保險(xiǎn)單。

第二十條 機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間為1年，但有下列情形之一的，投保人可以投保短期機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)：

（一）境外機(jī)動(dòng)車臨時(shí)入境的；

（二）機(jī)動(dòng)車臨時(shí)上道路行駛的；

（三）機(jī)動(dòng)車距規(guī)定的報(bào)廢期限不足1年的；

（四）保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。

第三章賠償

第二十一條 被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，由保險(xiǎn)公司依法在機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。

道路交通事故的損失是由受害人故意造成的，保險(xiǎn)公司不予賠償。

第二十二條 有下列情形之一的，保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)墊付搶救費(fèi)用，并有權(quán)向致害人追償：

（一）駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格或者醉酒的；

（二）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被盜搶期間肇事的；

（三）被保險(xiǎn)人故意制造道路交通事故的。

有前款所列情形之一，發(fā)生道路交通事故的，造成受害人的財(cái)產(chǎn)損失，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。

第二十三條 機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)在全國(guó)范圍內(nèi)實(shí)行統(tǒng)一的責(zé)任限額。責(zé)任限額分為死亡傷殘賠償限額、醫(yī)療費(fèi)用賠償限額、財(cái)產(chǎn)損失賠償限額以及被保險(xiǎn)人在道路交通事故中無(wú)責(zé)任的賠償限額。

機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額由保監(jiān)會(huì)會(huì)同國(guó)務(wù)院公安部門、國(guó)務(wù)院衛(wèi)生主管部門、國(guó)務(wù)院農(nóng)業(yè)主管部門規(guī)定。

第二十四條 國(guó)家設(shè)立道路交通事故社會(huì)救助基金（以下簡(jiǎn)稱救助基金）。有下列情形之一時(shí)，道路交通事故中受害人人身傷亡的喪葬費(fèi)用、部分或者全部搶救費(fèi)用，由救助基金先行墊付，救助基金管理機(jī)構(gòu)有權(quán)向道路交通事故責(zé)任人追償：

（一）搶救費(fèi)用超過(guò)機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額的；

（二）肇事機(jī)動(dòng)車未參加機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的；

（三）機(jī)動(dòng)車肇事后逃逸的。

第二十五條 救助基金的來(lái)源包括：

（一）按照機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)的一定比例提取的資金；

（二）對(duì)未按照規(guī)定投保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車的所有人、管理人的罰款；

（三）救助基金管理機(jī)構(gòu)依法向道路交通事故責(zé)任人追償?shù)馁Y金；

（四）救助基金孳息；

（五）其他資金。

第二十六條 救助基金的具體管理辦法，由國(guó)務(wù)院財(cái)政部門會(huì)同保監(jiān)會(huì)、國(guó)務(wù)院公安部門、國(guó)務(wù)院衛(wèi)生主管部門、國(guó)務(wù)院農(nóng)業(yè)主管部門制定試行。

第二十七條 被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故，被保險(xiǎn)人或者受害人通知保險(xiǎn)公司的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)立即給予答復(fù)，告知被保險(xiǎn)人或者受害人具體的賠償程序等有關(guān)事項(xiàng)。

第二十八條 被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故的，由被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)賠償保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)自收到賠償申請(qǐng)之日起1日內(nèi)，書(shū)面告知被保險(xiǎn)人需要向保險(xiǎn)公司提供的與賠償有關(guān)的證明和資料。

第二十九條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)自收到被保險(xiǎn)人提供的證明和資料之日起5日內(nèi)，對(duì)是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任作出核定，并將結(jié)果通知被保險(xiǎn)人；對(duì)不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)書(shū)面說(shuō)明理由；對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，在與被保險(xiǎn)人達(dá)成賠償保險(xiǎn)金的協(xié)議后10日內(nèi)，賠償保險(xiǎn)金。

第三十條 被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)公司對(duì)賠償有爭(zhēng)議的，可以依法申請(qǐng)仲裁或者向人民法院提訟。

第三十一條 保險(xiǎn)公司可以向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金，也可以直接向受害人賠償保險(xiǎn)金。但是，因搶救受傷人員需要保險(xiǎn)公司支付或者墊付搶救費(fèi)用的，保險(xiǎn)公司在接到公安機(jī)關(guān)交通管理部門通知后，經(jīng)核對(duì)應(yīng)當(dāng)及時(shí)向醫(yī)療機(jī)構(gòu)支付或者墊付搶救費(fèi)用。

因搶救受傷人員需要救助基金管理機(jī)構(gòu)墊付搶救費(fèi)用的，救助基金管理機(jī)構(gòu)在接到公安機(jī)關(guān)交通管理部門通知后，經(jīng)核對(duì)應(yīng)當(dāng)及時(shí)向醫(yī)療機(jī)構(gòu)墊付搶救費(fèi)用。

第三十二條 醫(yī)療機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)參照國(guó)務(wù)院衛(wèi)生主管部門組織制定的有關(guān)臨床診療指南，搶救、治療道路交通事故中的受傷人員。

第三十三條 保險(xiǎn)公司賠償保險(xiǎn)金或者墊付搶救費(fèi)用，救助基金管理機(jī)構(gòu)墊付搶救費(fèi)用，需要向有關(guān)部門、醫(yī)療機(jī)構(gòu)核實(shí)有關(guān)情況的，有關(guān)部門、醫(yī)療機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以配合。

第三十四條 保險(xiǎn)公司、救助基金管理機(jī)構(gòu)的工作人員對(duì)當(dāng)事人的個(gè)人隱私應(yīng)當(dāng)保密。

第三十五條 道路交通事故損害賠償項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)依照有關(guān)法律的規(guī)定執(zhí)行。

第四章罰則

第三十六條 未經(jīng)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，非法從事機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，由保監(jiān)會(huì)予以取締；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由保監(jiān)會(huì)沒(méi)收違法所得，違法所得20萬(wàn)元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒(méi)有違法所得或者違法所得不足20萬(wàn)元的，處20萬(wàn)元以上100萬(wàn)元以下罰款。

第三十七條 保險(xiǎn)公司未經(jīng)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)從事機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，由保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，責(zé)令退還收取的保險(xiǎn)費(fèi)，沒(méi)收違法所得，違法所得10萬(wàn)元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒(méi)有違法所得或者違法所得不足10萬(wàn)元的，處10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款；逾期不改正或者造成嚴(yán)重后果的，責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證。

第三十八條 保險(xiǎn)公司違反本條例規(guī)定，有下列行為之一的，由保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，處5萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以限制業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證：

（一）拒絕或者拖延承保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的；

（二）未按照統(tǒng)一的保險(xiǎn)條款和基礎(chǔ)保險(xiǎn)費(fèi)率從事機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的；

（三）未將機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和其他保險(xiǎn)業(yè)務(wù)分開(kāi)管理，單獨(dú)核算的；

（四）強(qiáng)制投保人訂立商業(yè)保險(xiǎn)合同的；

（五）違反規(guī)定解除機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同的；

（六）拒不履行約定的賠償保險(xiǎn)金義務(wù)的；

（七）未按照規(guī)定及時(shí)支付或者墊付搶救費(fèi)用的。

第三十九條 機(jī)動(dòng)車所有人、管理人未按照規(guī)定投保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的，由公安機(jī)關(guān)交通管理部門扣留機(jī)動(dòng)車，通知機(jī)動(dòng)車所有人、管理人依照規(guī)定投保，處依照規(guī)定投保最低責(zé)任限額應(yīng)繳納的保險(xiǎn)費(fèi)的2倍罰款。

機(jī)動(dòng)車所有人、管理人依照規(guī)定補(bǔ)辦機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)退還機(jī)動(dòng)車。

第四十條 上道路行駛的機(jī)動(dòng)車未放置保險(xiǎn)標(biāo)志的，公安機(jī)關(guān)交通管理部門應(yīng)當(dāng)扣留機(jī)動(dòng)車，通知當(dāng)事人提供保險(xiǎn)標(biāo)志或者補(bǔ)辦相應(yīng)手續(xù)，可以處警告或者20元以上200元以下罰款。

當(dāng)事人提供保險(xiǎn)標(biāo)志或者補(bǔ)辦相應(yīng)手續(xù)的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)退還機(jī)動(dòng)車。

第四十一條 偽造、變?cè)旎蛘呤褂脗卧臁⒆冊(cè)斓谋ｋU(xiǎn)標(biāo)志，或者使用其他機(jī)動(dòng)車的保險(xiǎn)標(biāo)志，由公安機(jī)關(guān)交通管理部門予以收繳，扣留該機(jī)動(dòng)車，處200元以上2000元以下罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

當(dāng)事人提供相應(yīng)的合法證明或者補(bǔ)辦相應(yīng)手續(xù)的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)退還機(jī)動(dòng)車。

第五章附則

第四十二條 本條例下列用語(yǔ)的含義：

（一）投保人，是指與保險(xiǎn)公司訂立機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同，并按照合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的機(jī)動(dòng)車的所有人、管理人。

（二）被保險(xiǎn)人，是指投保人及其允許的合法駕駛?cè)恕?/p>

（三）搶救費(fèi)用，是指機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故導(dǎo)致人員受傷時(shí)，醫(yī)療機(jī)構(gòu)參照國(guó)務(wù)院衛(wèi)生主管部門組織制定的有關(guān)臨床診療指南，對(duì)生命體征不平穩(wěn)和雖然生命體征平穩(wěn)但如果不采取處理措施會(huì)產(chǎn)生生命危險(xiǎn)，或者導(dǎo)致殘疾、器官功能障礙，或者導(dǎo)致病程明顯延長(zhǎng)的受傷人員，采取必要的處理措施所發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用。

第四十三條 機(jī)動(dòng)車在道路以外的地方通行時(shí)發(fā)生事故，造成人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的賠償，比照適用本條例。

第四十四條 中國(guó)人民和中國(guó)人民武裝警察部隊(duì)在編機(jī)動(dòng)車參加機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的辦法，由中國(guó)人民和中國(guó)人民武裝警察部隊(duì)另行規(guī)定。

第四十五條 機(jī)動(dòng)車所有人、管理人自本條例施行之日起3個(gè)月內(nèi)投保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)；本條例施行前已經(jīng)投保商業(yè)性機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)的，保險(xiǎn)期滿，應(yīng)當(dāng)投保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)。

第四十六條本條例自2006年7月1日起施行。

篇4

關(guān)于《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》第22條規(guī)定的醉酒駕駛等四種肇事情形下保險(xiǎn)公司如何承擔(dān)責(zé)任問(wèn)題，實(shí)踐中存在多種看法。保險(xiǎn)公司普遍認(rèn)為，他們只須承擔(dān)搶救費(fèi)用的墊付責(zé)任，對(duì)人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失均不承擔(dān)賠償責(zé)任和墊付責(zé)任。各地法院在審理該類案件時(shí)也存在不同理解。第一種觀點(diǎn)認(rèn)為，根據(jù)《道路交通安全法》第76條規(guī)定，機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，由保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。無(wú)論被保險(xiǎn)人是否有過(guò)失，保險(xiǎn)公司都應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任，而不是墊付責(zé)任。《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》第22條違背了其上位法《道路交通安全法》第76條的規(guī)定，屬于無(wú)效規(guī)定，故判決保險(xiǎn)公司對(duì)人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失均承擔(dān)賠償責(zé)任。第二種觀點(diǎn)認(rèn)為，保險(xiǎn)公司對(duì)人身傷亡應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任，對(duì)搶救費(fèi)用承擔(dān)墊付責(zé)任，對(duì)財(cái)產(chǎn)損失不承擔(dān)賠償責(zé)任。第三種觀點(diǎn)認(rèn)為，保險(xiǎn)公司僅僅對(duì)搶救費(fèi)用承擔(dān)墊付責(zé)任，對(duì)其他損失均不承擔(dān)任何責(zé)任。可以看出，在對(duì)《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》第22條的理解上，主要分歧在于：在該條所列四種肇事情形下保險(xiǎn)公司是否應(yīng)當(dāng)對(duì)人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)責(zé)任以及承擔(dān)墊付責(zé)任還是賠償責(zé)任。

(二)對(duì)《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》第22條存在不同理解的原因

實(shí)踐中人們對(duì)于《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》第22條的理解發(fā)生如此大的分歧，根本原因不在于保險(xiǎn)公司及法院誤讀了現(xiàn)行交強(qiáng)險(xiǎn)制度，而在于《道路交通安全法》和《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》的規(guī)定存在嚴(yán)重沖突以及《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》第22條對(duì)保險(xiǎn)責(zé)任的規(guī)定本身不周延。首先，《道路交通安全法》第76條第一款規(guī)定，機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，由保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。該條確立了保險(xiǎn)公司的無(wú)過(guò)錯(cuò)責(zé)任原則，即不問(wèn)事故當(dāng)事人有無(wú)過(guò)錯(cuò)以及過(guò)錯(cuò)程度如何，保險(xiǎn)公司均應(yīng)在責(zé)任限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。但該條并沒(méi)有規(guī)定責(zé)任限額內(nèi)的侵權(quán)責(zé)任。可見(jiàn)，該條所確定的強(qiáng)制保險(xiǎn)模式已經(jīng)脫離了責(zé)任保險(xiǎn)的軌道。而《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》則按照責(zé)任保險(xiǎn)原理規(guī)定強(qiáng)制保險(xiǎn)制度，區(qū)分了被保險(xiǎn)人在道路交通事故中有責(zé)任與無(wú)責(zé)任時(shí)的責(zé)任限額，明確了被保險(xiǎn)人的過(guò)錯(cuò)對(duì)于保險(xiǎn)公司的責(zé)任的影響。正是由于這兩個(gè)規(guī)定在原則上存在嚴(yán)重沖突，導(dǎo)致在理解和適用《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》第22條時(shí)不統(tǒng)一。其次，《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》第22條對(duì)保險(xiǎn)責(zé)任的規(guī)定并不周延。該條第一款規(guī)定無(wú)證駕駛等四種肇事情形下保險(xiǎn)公司須在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)墊付搶救費(fèi)用，并可對(duì)致害人進(jìn)行追償，第二款規(guī)定保險(xiǎn)公司對(duì)上述四種肇事行為所致被害人的財(cái)產(chǎn)損失不承擔(dān)賠償責(zé)任。但是，僅僅搶救費(fèi)用和財(cái)產(chǎn)損失兩部分并不能涵蓋交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任全部范疇，因此可以認(rèn)為該條遺漏了對(duì)人身傷亡保險(xiǎn)責(zé)任的明確規(guī)定［2］。這就為人們?cè)诶斫狻督粡?qiáng)險(xiǎn)條例》第22條時(shí)留下了無(wú)盡的解釋空間，導(dǎo)致法律適用的不統(tǒng)一。

(三)《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》第22條的正確理解

首先，從交強(qiáng)險(xiǎn)的性質(zhì)和立法宗旨看，《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》第22條第一款規(guī)定保險(xiǎn)公司墊付搶救費(fèi)用后有權(quán)向致害人追償，第二款規(guī)定保險(xiǎn)公司對(duì)財(cái)產(chǎn)損失不承擔(dān)賠償責(zé)任，不能因此推定理解為保險(xiǎn)公司墊付搶救費(fèi)用外，對(duì)于人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失不承擔(dān)任何責(zé)任。根據(jù)《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》第3條規(guī)定，交強(qiáng)險(xiǎn)是指由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。它是一國(guó)或地區(qū)基于公共政策的需要，為了維護(hù)社會(huì)大眾利益，以法律法規(guī)的形式強(qiáng)制推行的保險(xiǎn)，具有強(qiáng)制性和公益性屬性。基于交強(qiáng)險(xiǎn)的強(qiáng)制性和公益性特征，《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》第21條規(guī)定，發(fā)生道路交通事故造成受害人人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失時(shí)，只要不是受害人故意制造道路交通事故，無(wú)論機(jī)動(dòng)車方是否有過(guò)錯(cuò)以及過(guò)錯(cuò)程度如何，保險(xiǎn)公司均應(yīng)在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)賠償受害人的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失。這一規(guī)定體現(xiàn)了《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》保障受害人依法得到賠償?shù)牧⒎ㄗ谥迹w現(xiàn)了以人為本的立法理念。由此可見(jiàn)，《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》第22條不能理解為駕駛?cè)藷o(wú)證駕駛或醉酒、車輛被盜搶期間肇事、被保險(xiǎn)人故意制造事故四種肇事情形下，保險(xiǎn)公司無(wú)須對(duì)受害人的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償責(zé)任。如果將上述情形理解為保險(xiǎn)公司不向受害人賠償，那么將會(huì)出現(xiàn)邏輯上的矛盾：機(jī)動(dòng)車方在一般過(guò)失甚至無(wú)過(guò)失的情形下發(fā)生交通事故，受害人可以基于法律的規(guī)定直接從保險(xiǎn)公司獲得賠償，而機(jī)動(dòng)車方在存在嚴(yán)重過(guò)錯(cuò)造成受害人的損失，受害人反而不能從保險(xiǎn)公司獲得賠償，這種理解顯然有違《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》保護(hù)受害人的立法本意［3］。對(duì)于交通事故受害人而言，機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)耸欠窬哂旭{駛資格、是否醉酒根本無(wú)法預(yù)見(jiàn)和防范，受害人對(duì)此亦無(wú)責(zé)任，由此帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)不應(yīng)由受害人承擔(dān)，否則將造成受害人差別待遇的不公平局面。在駕駛?cè)擞兄卮筮^(guò)錯(cuò)的情形下，保險(xiǎn)公司更應(yīng)對(duì)受害人人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失予以賠付，方符合交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)社會(huì)公眾利益的保護(hù)原則。

其次，從墊付責(zé)任的性質(zhì)看，《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》第22條規(guī)定的保險(xiǎn)公司所承擔(dān)的責(zé)任應(yīng)是墊付責(zé)任，而不是終局賠償責(zé)任。墊付責(zé)任在性質(zhì)上不同于賠償責(zé)任，是一種法定的代為償付責(zé)任。賠償責(zé)任是一種合同責(zé)任，是按照保險(xiǎn)合同的約定由保險(xiǎn)人承擔(dān)的合同責(zé)任。這種責(zé)任源于保險(xiǎn)人和投保人之間的合同，即投保人按照保險(xiǎn)合同的規(guī)定交納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)在一定范圍內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。而墊付責(zé)任是一種法定責(zé)任，它是在法律規(guī)定的特定情況下，保險(xiǎn)人先行對(duì)受害人進(jìn)行救助，然后有權(quán)向真正的侵權(quán)責(zé)任人進(jìn)行追償。簡(jiǎn)言之，賠償責(zé)任是保險(xiǎn)人的約定責(zé)任，不能進(jìn)行追償；而墊付責(zé)任是保險(xiǎn)人的法定的代為償付責(zé)任，可以進(jìn)行追償，承擔(dān)墊付責(zé)任者雖然與案件有一定的聯(lián)系，但不是責(zé)任的最終承擔(dān)者。如果在上述四種肇事情形下完全由保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償責(zé)任，免除致害人的侵權(quán)責(zé)任，會(huì)使道路交通參與人降低注意程度，不利于控制醉酒駕駛、無(wú)證駕駛等肇事行為，有悖于《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》維護(hù)道路交通安全的立法宗旨。因此，保險(xiǎn)公司向受害人承擔(dān)賠償責(zé)任后，可以向致害人追償。也就是說(shuō)，保險(xiǎn)公司并非終局責(zé)任承擔(dān)人，他們只是代致害人先行向受害人承擔(dān)賠償責(zé)任，然后再向致害人追償。這樣，既保障了受害人依法獲得賠償?shù)臋?quán)利，同時(shí)也沒(méi)有免除被保險(xiǎn)人應(yīng)該承擔(dān)的法律責(zé)任，符合《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》“保障機(jī)動(dòng)車道路交通事故受害人依法得到賠償，促進(jìn)道路交通安全”的立法宗旨。綜上所述，筆者以為，《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》第22條的正確理解應(yīng)當(dāng)是：有列舉的四種肇事情形之一的，保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)承擔(dān)墊付責(zé)任，并有權(quán)在墊付金額范圍內(nèi)向侵害人追償。

交強(qiáng)險(xiǎn)中保險(xiǎn)公司墊付制度的完善

(一)重新厘定墊付責(zé)任的范圍

《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》第22條關(guān)于在四種肇事情形下保險(xiǎn)公司墊付搶救費(fèi)的規(guī)定并不周延，有悖于交強(qiáng)險(xiǎn)的立法宗旨，應(yīng)當(dāng)在立法中重新厘定保險(xiǎn)公司承擔(dān)墊付責(zé)任的范圍。根據(jù)《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》第3條和第21條規(guī)定，我國(guó)交強(qiáng)險(xiǎn)的保障范圍包括受害人的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失。將受害人的人身傷亡作為交強(qiáng)險(xiǎn)的保障范圍體現(xiàn)了對(duì)受害人的人文關(guān)懷，有利于維護(hù)道路通行者的人身安全。但是，將財(cái)產(chǎn)損失納入交強(qiáng)險(xiǎn)的保障范圍，既不符合我國(guó)國(guó)情，也不符合國(guó)外通行的做法。交強(qiáng)險(xiǎn)設(shè)置的目的在于為機(jī)動(dòng)車交通事故的受害人提供基本的保障，其中以對(duì)人身傷亡進(jìn)行強(qiáng)制保障最為迫切。在我國(guó)當(dāng)前交通事故頻繁發(fā)生而保險(xiǎn)基金有限的情況下，如果還對(duì)財(cái)產(chǎn)損失進(jìn)行賠償，必然會(huì)削弱對(duì)受害人的人身?yè)p害的保障程度，不利于有效保護(hù)受害人的生命健康權(quán)。此外，將財(cái)產(chǎn)損失納入保障范圍會(huì)加重投保人的保費(fèi)負(fù)擔(dān)，不利于強(qiáng)制保險(xiǎn)制度的推行。世界上大部分國(guó)家的交強(qiáng)險(xiǎn)立法基本上都將交強(qiáng)險(xiǎn)的保障范圍限制在人身?yè)p害。我國(guó)交強(qiáng)險(xiǎn)制度也應(yīng)順應(yīng)形勢(shì)，不斷完善，將財(cái)產(chǎn)損害排除在交強(qiáng)險(xiǎn)的保障范圍之外。但是，由于我國(guó)《道路交通安全法》將財(cái)產(chǎn)損失納入交強(qiáng)險(xiǎn)的保障范圍，在《道路交通安全法》修訂之前，《條例》只能在其劃定的范圍內(nèi)適度調(diào)整。首先，在賠償順序上，遵循人身?yè)p害優(yōu)先賠償原則。在同一事故中同時(shí)造成受害人人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)優(yōu)先對(duì)人身傷亡進(jìn)行賠償，然后再考慮對(duì)財(cái)產(chǎn)損失進(jìn)行賠償。其次，限制財(cái)產(chǎn)損失的賠償范圍和數(shù)額。保險(xiǎn)公司僅僅賠償直接財(cái)產(chǎn)損失，對(duì)間接財(cái)產(chǎn)損失不賠。同時(shí)對(duì)財(cái)產(chǎn)損害設(shè)定免賠額。所謂免賠額是指當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人只賠償一定數(shù)額以上的損失［4］。由于小額損失的理賠費(fèi)用可能會(huì)超過(guò)實(shí)際補(bǔ)償金額，對(duì)財(cái)產(chǎn)損害設(shè)定免賠額可以減少小額損失的補(bǔ)償，從而有效降低賠付率和理賠費(fèi)用，進(jìn)而降低保險(xiǎn)費(fèi)率。另外，有關(guān)部門還可以通過(guò)調(diào)節(jié)免賠額幅度控制違章，減少事故的發(fā)生。保障受害人得到及時(shí)賠償是交強(qiáng)險(xiǎn)的首要立法宗旨，“沒(méi)有理由讓受害人從承保人處獲取的權(quán)利取決于被保險(xiǎn)人的行為是故意還是過(guò)失”［5］。即使損失是由于被保險(xiǎn)人無(wú)證駕駛、醉酒駕駛等重大過(guò)錯(cuò)情形導(dǎo)致，受害人也應(yīng)當(dāng)獲得與被保險(xiǎn)人無(wú)過(guò)錯(cuò)情形下相同的保障范圍。被保險(xiǎn)人的過(guò)錯(cuò)與否以及過(guò)錯(cuò)大小不影響受害人的權(quán)利的實(shí)現(xiàn)，只對(duì)保險(xiǎn)人是承擔(dān)賠償責(zé)任還是墊付責(zé)任有影響。因此，在醉酒駕駛、無(wú)證駕駛、被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被盜搶期間肇事、被保險(xiǎn)人故意制造道路交通事故等肇事情形下，保險(xiǎn)公司對(duì)于受害人所遭受的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)墊付責(zé)任，并可以在墊付金額范圍內(nèi)向致害人追償。

篇5

1．我國(guó)機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制險(xiǎn)制度概述

機(jī)動(dòng)車輛強(qiáng)制保險(xiǎn)是指投保機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故造成本車人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，由保險(xiǎn)公司在責(zé)任限額內(nèi)予以先行賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)，法律上一般也稱之為”強(qiáng)制的機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)“。它是一國(guó)或地區(qū)基于公共政策之需要，為分散交通事故所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)與損害，維護(hù)社會(huì)大眾利益，以法律法規(guī)的形式強(qiáng)制推行的保險(xiǎn)，其主要目的是保障車禍?zhǔn)芎φ吣軌颢@得基本的損害賠償。

機(jī)動(dòng)車輛強(qiáng)制保險(xiǎn)作為一項(xiàng)全新的保險(xiǎn)制度，與之前的商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)(以下簡(jiǎn)稱商業(yè)三者險(xiǎn))有著本質(zhì)的不同，具有如下特點(diǎn)：

1．1實(shí)行強(qiáng)制性投保和強(qiáng)制性承保。

在《條例》頒布之前，我國(guó)已有一些地方通過(guò)地方立法或部門規(guī)章要求機(jī)動(dòng)車必須投保商業(yè)三者險(xiǎn)，但從法律效力和適應(yīng)性上看無(wú)法滿足現(xiàn)實(shí)需要。機(jī)動(dòng)車強(qiáng)制保險(xiǎn)，其強(qiáng)制性不僅體現(xiàn)在所有行駛的機(jī)動(dòng)車所有人或管理人必須投保該險(xiǎn)種，同時(shí)也要求具有經(jīng)營(yíng)該險(xiǎn)種資格的保險(xiǎn)公司一律不得拒保或隨意解除合同。

1．2實(shí)行限額內(nèi)完全賠償原則。

商業(yè)三者險(xiǎn)采取的是過(guò)錯(cuò)責(zé)任原則，即保險(xiǎn)公司根據(jù)被保險(xiǎn)人在交通事故中所承擔(dān)的事故責(zé)任來(lái)確定其賠償責(zé)任。機(jī)動(dòng)車強(qiáng)制保險(xiǎn)實(shí)施后，無(wú)論被保險(xiǎn)人是否在交通事故中負(fù)有責(zé)任，保險(xiǎn)公司均將按照《條例》及機(jī)動(dòng)車強(qiáng)制保險(xiǎn)條款的具體要求在責(zé)任限額內(nèi)予以先行賠償。

1．3實(shí)行不盈不虧經(jīng)營(yíng)原則。

機(jī)動(dòng)車強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)具有社會(huì)公益性，保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)該項(xiàng)業(yè)務(wù)不以盈利為目的，實(shí)行單獨(dú)核算。不虧不盈原則具體體現(xiàn)在保險(xiǎn)公司在厘定機(jī)動(dòng)車強(qiáng)制保險(xiǎn)費(fèi)率時(shí)不加入利潤(rùn)因子。商業(yè)三者險(xiǎn)是以盈利為目的，無(wú)需與其他車險(xiǎn)險(xiǎn)種分開(kāi)管理、單獨(dú)核算。

1．4實(shí)行分項(xiàng)責(zé)任限額。

商業(yè)三者險(xiǎn)實(shí)行的是同一責(zé)任限額，即無(wú)論人傷或物損均在一個(gè)限額下進(jìn)行賠償，并由保險(xiǎn)公司自行制定責(zé)任限額水平。機(jī)動(dòng)車強(qiáng)制保險(xiǎn)實(shí)行分項(xiàng)責(zé)任限額，即分為死亡傷殘賠償限額、醫(yī)療費(fèi)用賠償限額、財(cái)產(chǎn)損失賠償限額以及被保險(xiǎn)人在道路交通事故中無(wú)責(zé)任的賠償限額。

2．我國(guó)機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制險(xiǎn)性質(zhì)之爭(zhēng)

有關(guān)我國(guó)交強(qiáng)險(xiǎn)的性質(zhì)問(wèn)題，學(xué)界爭(zhēng)論不一，主流的觀點(diǎn)有兩種，商業(yè)保險(xiǎn)說(shuō)和社會(huì)保險(xiǎn)說(shuō)。

第一種觀點(diǎn)認(rèn)為，交強(qiáng)險(xiǎn)屬于我國(guó)《保險(xiǎn)法》第二條所調(diào)整的一種商業(yè)保險(xiǎn)，只不過(guò)相對(duì)于自愿商業(yè)保險(xiǎn)而言，它屬于《保險(xiǎn)法》第一百零七條所稱”條款和費(fèi)率“應(yīng)當(dāng)經(jīng)保監(jiān)會(huì)審批的”依法實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)的險(xiǎn)種“，是一種帶強(qiáng)制性的商業(yè)保險(xiǎn)。

第二種觀點(diǎn)認(rèn)為，交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)際上帶有社會(huì)保險(xiǎn)的性質(zhì)，即國(guó)家實(shí)行該種保險(xiǎn)的目的是為了集合社會(huì)的力量填補(bǔ)交通事故中第三者的損失，帶有明顯的公益性質(zhì)。《道路交通安全法》第十七條將此險(xiǎn)種的名稱定為強(qiáng)制保險(xiǎn)，已經(jīng)可以反映此險(xiǎn)種的性質(zhì)。《條例》特別強(qiáng)調(diào)交強(qiáng)險(xiǎn)的費(fèi)率實(shí)行”不盈利不虧損的原則“，說(shuō)明交強(qiáng)險(xiǎn)是一種由國(guó)家以法律規(guī)定的形式強(qiáng)制推行、由公安機(jī)關(guān)交通管理部門監(jiān)督執(zhí)行的強(qiáng)制性險(xiǎn)種，是一種具有社會(huì)保障發(fā)行的公益性質(zhì)的險(xiǎn)種，而不是商業(yè)性質(zhì)的險(xiǎn)種。

3．我國(guó)機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制險(xiǎn)性質(zhì)定位

我國(guó)的交強(qiáng)險(xiǎn)具有強(qiáng)制性質(zhì)這是毫無(wú)疑問(wèn)的。但是，就此就斷言交強(qiáng)險(xiǎn)不是商業(yè)險(xiǎn)是不正確的。《條例》對(duì)機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任險(xiǎn)采取“雙軌制”立場(chǎng)，即《條例》第四十五條明確使用“機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)”和“商業(yè)性機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)”，對(duì)機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)加以區(qū)分，這是直接造成交強(qiáng)險(xiǎn)并非商業(yè)保險(xiǎn)這種觀念錯(cuò)位的主要原因。

交強(qiáng)險(xiǎn)存在的法律基礎(chǔ)除道交法和《條例》之外，還有我國(guó)的保險(xiǎn)法，交強(qiáng)險(xiǎn)仍屬于我國(guó)保險(xiǎn)法第二條所調(diào)整的一種商業(yè)保險(xiǎn)，只不過(guò)屬于保險(xiǎn)法第一百零七條所稱”條款和費(fèi)率“應(yīng)當(dāng)經(jīng)保監(jiān)會(huì)審批的“依法實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)的險(xiǎn)種”而已。

將交強(qiáng)險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)對(duì)立起來(lái)的理由還有一種說(shuō)法，即交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行“無(wú)過(guò)錯(cuò)賠償”，即使被保險(xiǎn)人“完全無(wú)責(zé)”也要賠償；商業(yè)性機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任險(xiǎn)實(shí)行“有責(zé)賠償”。這種說(shuō)法的依據(jù)本身也不成立。道交法第七十六條并沒(méi)有規(guī)定被保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任時(shí)，保險(xiǎn)公司仍要給付責(zé)任限額內(nèi)的賠償金。道交法對(duì)于交通事故損害賠償責(zé)任實(shí)行“無(wú)過(guò)錯(cuò)”責(zé)任，此系針對(duì)被保險(xiǎn)人對(duì)受害人而言的，并不針對(duì)提供機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司。因此，保險(xiǎn)公司僅在被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任的前提下，對(duì)受害人才有責(zé)任限額范圍內(nèi)的給付義務(wù)。此與所謂的“商業(yè)性機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)”并無(wú)實(shí)質(zhì)性的差別。

所以，在法律上，不論交強(qiáng)險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)是否“以營(yíng)利為目的”，其性質(zhì)仍屬于我國(guó)保險(xiǎn)法調(diào)整的商業(yè)保險(xiǎn)，只不過(guò)相對(duì)于自愿商業(yè)保險(xiǎn)，它是一種強(qiáng)制商業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種。保險(xiǎn)法所關(guān)注的問(wèn)題僅在于保險(xiǎn)公司和被保險(xiǎn)人之間所發(fā)生的法律關(guān)系(合同關(guān)系)。機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)，無(wú)論為自愿保險(xiǎn)抑或強(qiáng)制保險(xiǎn)，其核心問(wèn)題仍為保險(xiǎn)公司和被保險(xiǎn)人之間的關(guān)系問(wèn)題。在第三者責(zé)任保險(xiǎn)的場(chǎng)合，因?yàn)樯婕笆芎θ说募皶r(shí)賠償問(wèn)題，才出現(xiàn)了解決受害人和保險(xiǎn)公司之間存在的某種非合同的法律關(guān)系的立法選擇，而此等立法選擇的基礎(chǔ)只能是強(qiáng)制。

交強(qiáng)險(xiǎn)的強(qiáng)制性在相當(dāng)程度上排除了合同自由原則在機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)領(lǐng)域的適用。例如，交強(qiáng)險(xiǎn)投保和承保的義務(wù)法定、責(zé)任限額的法定、條款和費(fèi)率法定以及合同解除的法定限制等。事實(shí)上，只要不違背《條例》的規(guī)定，保險(xiǎn)公司可以提供任何內(nèi)容的交強(qiáng)險(xiǎn)保單。例如，被保險(xiǎn)人的無(wú)證駕駛、酒后駕駛、故意制造交通事故等，可以約定為交強(qiáng)險(xiǎn)的責(zé)任免除條款，此等條款對(duì)于保險(xiǎn)公司向被保險(xiǎn)人行使追償權(quán)具有十分重要的意義。十分遺憾的是，現(xiàn)行的“機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條款”關(guān)于“責(zé)任免除”之約定并沒(méi)有起到保險(xiǎn)合同控制保險(xiǎn)公司的危險(xiǎn)之應(yīng)有作用，將交強(qiáng)險(xiǎn)擺在了似乎什么危險(xiǎn)都保的尷尬境地。筆者在此提及這樣的問(wèn)題，無(wú)非是想說(shuō)明，交強(qiáng)險(xiǎn)作為商業(yè)保險(xiǎn)，即使具有強(qiáng)制性，在發(fā)生爭(zhēng)議時(shí)，若爭(zhēng)議涉及保險(xiǎn)公司和被保險(xiǎn)人之間的合同關(guān)系，除道交法和《條例》另有規(guī)定外，仍應(yīng)當(dāng)適用交強(qiáng)險(xiǎn)條款的約定或者保險(xiǎn)法的規(guī)定來(lái)評(píng)價(jià)或者調(diào)整保險(xiǎn)公司和被保險(xiǎn)人之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。

交強(qiáng)險(xiǎn)的商業(yè)保險(xiǎn)性質(zhì)還表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面；

3．1交強(qiáng)險(xiǎn)首先是一種責(zé)任保險(xiǎn)。

《條例》第三條規(guī)定“本條例所稱機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，是指由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。”這一表述非常明確，交強(qiáng)險(xiǎn)就是由保險(xiǎn)公司承保的強(qiáng)制性的責(zé)任保險(xiǎn)。所謂責(zé)任保險(xiǎn)，《保險(xiǎn)法》上的定義是“指以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。”眾所周知，責(zé)任保險(xiǎn)是商業(yè)保險(xiǎn)中的一個(gè)重要種類。

3．2交強(qiáng)險(xiǎn)受《保險(xiǎn)法》的調(diào)整和規(guī)范。

《條例》第一條明確指出，依照《道路交通安全法》和《保險(xiǎn)法》制定本條例。可見(jiàn)，《保險(xiǎn)法》是《條例》的立法根據(jù)之一，交強(qiáng)險(xiǎn)當(dāng)然要受調(diào)整商業(yè)保險(xiǎn)行為的《保險(xiǎn)法》的調(diào)整和規(guī)范，當(dāng)然也就具有商業(yè)保險(xiǎn)的性質(zhì)。保險(xiǎn)人無(wú)論是依照《保險(xiǎn)法》還是依照《道路交通安全法》的規(guī)定履行賠償義務(wù)，都只是在保險(xiǎn)合同的責(zé)任限額范圍內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)公司承擔(dān)的仍然是合同義務(wù)。

3．3由法律、行政法規(guī)另行規(guī)定的險(xiǎn)種是商業(yè)保險(xiǎn)的特例。

如《保險(xiǎn)法》第一百五十五條規(guī)定，國(guó)家支持發(fā)展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)服務(wù)的保險(xiǎn)事業(yè)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)由法律、行政法規(guī)另行規(guī)定。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)也是一種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。由于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的危險(xiǎn)難于測(cè)定，損失難于評(píng)估，在大多數(shù)國(guó)家中，有的直接由國(guó)家經(jīng)營(yíng)，有的則由國(guó)家提供補(bǔ)貼，但其性質(zhì)仍是一種商業(yè)性的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。我國(guó)《保險(xiǎn)法》明確農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)由法律、行政法規(guī)另行規(guī)定，說(shuō)明農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是《保險(xiǎn)法》的特例。《保險(xiǎn)法》出臺(tái)時(shí)不可能預(yù)見(jiàn)到交強(qiáng)險(xiǎn)的出現(xiàn)，因而對(duì)此沒(méi)有明文規(guī)定，但與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)一樣，交強(qiáng)險(xiǎn)只是商業(yè)保險(xiǎn)的一個(gè)特例。

3．4商業(yè)性并不排拆強(qiáng)制性。

《保險(xiǎn)法》第十一條第二款規(guī)定“除法律、行政法規(guī)規(guī)定必須保險(xiǎn)的以外，保險(xiǎn)公司和其他單位不得強(qiáng)制他人訂立保險(xiǎn)合同。”可見(jiàn)，商業(yè)保險(xiǎn)分為強(qiáng)制險(xiǎn)和任意險(xiǎn)，交強(qiáng)險(xiǎn)屬于商業(yè)保險(xiǎn)中的強(qiáng)制險(xiǎn)。雖然交強(qiáng)險(xiǎn)是國(guó)家以法律規(guī)定的形式強(qiáng)制推行，并由公安機(jī)關(guān)交通管理部門監(jiān)督執(zhí)行，但并不能以此否定其商業(yè)保險(xiǎn)性質(zhì)。作為監(jiān)督執(zhí)行部門的公安機(jī)關(guān)，如江門市公安交通管理局印發(fā)的宣傳冊(cè)子《道路交通安全法解讀》就認(rèn)為，交強(qiáng)險(xiǎn)是“我國(guó)商業(yè)保險(xiǎn)中唯一的強(qiáng)制保險(xiǎn)”。

3．5保險(xiǎn)公司承辦交強(qiáng)險(xiǎn)是法律賦予企業(yè)的社會(huì)責(zé)任。

所謂企業(yè)的社會(huì)責(zé)任是指企業(yè)在創(chuàng)造利潤(rùn)、對(duì)股東利益負(fù)責(zé)的同時(shí)，要承擔(dān)對(duì)員工、對(duì)社會(huì)和環(huán)境的社會(huì)責(zé)任。現(xiàn)代企業(yè)理論認(rèn)為，只有把企業(yè)追求利潤(rùn)的行為，跟社會(huì)的利益緊密結(jié)合起擔(dān)起應(yīng)負(fù)的社會(huì)責(zé)任。保險(xiǎn)公司作為行業(yè)壟斷企業(yè)，運(yùn)用其資源和營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò)承保交強(qiáng)險(xiǎn)，是保險(xiǎn)公司責(zé)無(wú)旁貸的社會(huì)責(zé)任。《條例》第六條規(guī)定，保監(jiān)會(huì)按“總體上不盈利不虧損”的原則審批保險(xiǎn)費(fèi)率．說(shuō)明《條例》既賦予保險(xiǎn)公司社會(huì)責(zé)任，也顧及其經(jīng)濟(jì)利益。

我國(guó)交強(qiáng)險(xiǎn)雖然具有一些社會(huì)險(xiǎn)的特征，但它的本質(zhì)仍是商業(yè)險(xiǎn)。明晰交強(qiáng)險(xiǎn)的性質(zhì)，有利于分清政府與保險(xiǎn)公司在該制度運(yùn)行中的責(zé)任，有利于在保險(xiǎn)公司與投保人間利益沖突時(shí)的均衡抉擇，對(duì)該制度今后的完善和發(fā)展具有重要意義。

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篇6

文章編號(hào)：1004-4914(2011)02-075-03

駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格駕駛機(jī)動(dòng)車輛(簡(jiǎn)稱為無(wú)證駕駛)。是指機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)嗽谖传@取或持有與所駕車型相對(duì)應(yīng)的合法準(zhǔn)駕證明的情況下駕駛該機(jī)動(dòng)車。無(wú)證駕駛的情形包括：機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)宋匆婪ㄈ〉盟{車型相符的機(jī)動(dòng)車駕駛證駕駛的機(jī)動(dòng)車，機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)笋{駛的機(jī)動(dòng)車車型超出駕駛證核定準(zhǔn)駕車型，持境外機(jī)動(dòng)車駕駛證在中國(guó)駕駛等情形。駕駛機(jī)動(dòng)車輛屬于高度危險(xiǎn)作業(yè)的范疇，駕駛?cè)瞬扇〉民{駛資格，駕駛機(jī)動(dòng)車輛極易發(fā)生道路交通事故，給社會(huì)公共安全帶來(lái)嚴(yán)重威脅。因此，機(jī)動(dòng)車駕駛證的頒發(fā)，國(guó)家設(shè)立嚴(yán)格的核準(zhǔn)制度。無(wú)證駕駛?cè)艘苯映袚?dān)行政責(zé)任和民事責(zé)任。從受害者權(quán)益保護(hù)的角度，無(wú)證駕駛?cè)笋{駛機(jī)動(dòng)車輛發(fā)生道路交通事故，造成第三者人身?yè)p害，受害者要求保險(xiǎn)公司在第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任，關(guān)于保險(xiǎn)公司是否承擔(dān)第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)(下簡(jiǎn)稱變強(qiáng)險(xiǎn))賠償責(zé)任，司法實(shí)踐同案不同判。保險(xiǎn)公司對(duì)受害人是否負(fù)有直接支付第三者強(qiáng)制保險(xiǎn)賠償金的義務(wù)，成為理論界、司法界關(guān)注的熱點(diǎn)和難點(diǎn)。

一、無(wú)證駕駛與交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)人賠償責(zé)任的分歧意見(jiàn)

交強(qiáng)險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的。由保險(xiǎn)公司依法在機(jī)動(dòng)車變通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。關(guān)于交強(qiáng)險(xiǎn)賠償支付。《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》、《道路交通安全法》和《侵權(quán)責(zé)任法》作了相關(guān)規(guī)定，但由于不同的理解，司法實(shí)踐就上述三法關(guān)于交強(qiáng)險(xiǎn)的法律適用形成以下不同意見(jiàn)。

1.分歧意見(jiàn)的內(nèi)容。第一種意見(jiàn)認(rèn)為：保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)限額范圍內(nèi)墊付搶救費(fèi)用，其他費(fèi)用保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。按《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》(下稱《強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》)第22奈規(guī)定，駕駛?cè)瞬扇〉民{駛資格或者醉酒的，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被盜搶期間肇事的，被保險(xiǎn)人故意制造道路交通事故的。保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)墊付搶救費(fèi)用，造成受害人的財(cái)產(chǎn)損失，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。無(wú)證駕駛?cè)笋{駛機(jī)動(dòng)車輛發(fā)生道路交通事故，屬于保險(xiǎn)公司免責(zé)的情形，保險(xiǎn)公司如果就免責(zé)事項(xiàng)明確告知，履行說(shuō)明義務(wù)，保險(xiǎn)公司依法不應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。

第二種意見(jiàn)認(rèn)為：保險(xiǎn)公司應(yīng)墊付搶救費(fèi)用，并在交強(qiáng)險(xiǎn)限額范圍內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。按《道路變通安全法》第76條規(guī)定，機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，由保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。《道路交通安全海》《侵權(quán)責(zé)任法》明確規(guī)定被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被盜搶期間肇事的，被保險(xiǎn)人故意制造道路交通事故的，屬于保險(xiǎn)公司免費(fèi)事項(xiàng)，與《強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第21每第2款規(guī)定：“道路交通事故的損失是由受害人故意造成的，保險(xiǎn)公司不予賠償”一致。《強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第22條沒(méi)有明確規(guī)定無(wú)證駕駛發(fā)生道路交通事故屬于保險(xiǎn)公司免責(zé)的情形，《強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第22條關(guān)于：“造成受害人的財(cái)產(chǎn)損失，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任”的規(guī)定，與《道路交通安全法》第76條規(guī)定相沖突。違反下位法不得與上位法沖突的原則，該規(guī)定不可作為適用依據(jù)。

第三種意見(jiàn)認(rèn)為：保險(xiǎn)公司應(yīng)墊付搶救費(fèi)用，并在交強(qiáng)險(xiǎn)限額范圍內(nèi)承擔(dān)人身?yè)p害的賠償責(zé)任。機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)不同于商業(yè)保險(xiǎn)，其投保和理賠均由法律強(qiáng)制規(guī)定，而非遵循當(dāng)事人協(xié)議約定。對(duì)于交強(qiáng)險(xiǎn)的責(zé)任免除情形，《強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第21條第2款有明確規(guī)定。即“受害人故意造成損失”。《強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第22條規(guī)定，駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格或者醉酒等情形，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任，但《強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》規(guī)定的免責(zé)范圍僅限于受害人財(cái)產(chǎn)損失，《強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第22條提及的“受害人的人身?yè)p害”屬于交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任。對(duì)“受害人的財(cái)產(chǎn)損失”應(yīng)理解為狹義的財(cái)產(chǎn)損失即物質(zhì)性財(cái)產(chǎn)損毀，不包括“受害人的人身?yè)p害”。對(duì)受害人造成的人身?yè)p害賠償項(xiàng)目醫(yī)藥費(fèi)、死亡傷殘賠償金等，保險(xiǎn)，公司仍應(yīng)在變強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)承擔(dān)人身?yè)p害賠償責(zé)任。

2.分歧意見(jiàn)的異同。比較上述三種意見(jiàn)的異同，在墊付搶救費(fèi)用上，由于《強(qiáng)制保險(xiǎn)條側(cè)》、《道路交通安全法》和《侵權(quán)責(zé)任法》作了明確規(guī)定，沒(méi)有任何爭(zhēng)議。在不同方面，前兩種意見(jiàn)在保險(xiǎn)公司是否承擔(dān)賠償責(zé)任相互對(duì)立，第二種意見(jiàn)認(rèn)為對(duì)其他費(fèi)用保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。第二種意見(jiàn)認(rèn)為對(duì)其他費(fèi)用保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。第一種意見(jiàn)對(duì)《強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》所指“財(cái)產(chǎn)損失”作廣義理解，包括人身?yè)p害。第二種意見(jiàn)對(duì)《強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》所指“財(cái)產(chǎn)損失”作狹義理解，不包括人身?yè)p害。第三種意見(jiàn)認(rèn)為應(yīng)區(qū)分財(cái)產(chǎn)損失和人身?yè)p失，財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任，人身?yè)p失保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。第三種意見(jiàn)力圖平衡保險(xiǎn)公司與受害者之間的利益關(guān)系。上述三種意見(jiàn)在《侵權(quán)責(zé)任法》實(shí)施后至今，司法界仍未取得一致意見(jiàn)。有的人民法院采用第一種意見(jiàn)的思路，一律駁回受害者對(duì)保險(xiǎn)公司的訴訟請(qǐng)求。有的人民法院繼續(xù)采用第二種意見(jiàn)的思路。判令保險(xiǎn)公司在第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)限額內(nèi)承擔(dān)連帶賠償責(zé)任。有的人民法院采用第三種意見(jiàn)的思路，判令保險(xiǎn)公司在第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)限額內(nèi)支付受害人人身?yè)p害賠償金。同案不同判。無(wú)論是保險(xiǎn)公司或受害者，在各自的抗辯理由、訴訟目的無(wú)法實(shí)現(xiàn)時(shí)均意見(jiàn)紛紛。不斷上訴、申訴。因此，在《侵權(quán)責(zé)任法》生效后，強(qiáng)制保險(xiǎn)的保險(xiǎn)人的免責(zé)情形亟待澄清、統(tǒng)一，以避免法律適用的混亂和人民法院審判權(quán)威的削弱。

二、無(wú)證駕駛交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)人不能免費(fèi)的法理依據(jù)

1.強(qiáng)制保險(xiǎn)制度的立法價(jià)值。《強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》是國(guó)務(wù)院根據(jù)《交通安全法》的授權(quán)而制定，《強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第1條規(guī)定：“為了保障機(jī)動(dòng)車道路交通事故受害人依法得到賠償，促進(jìn)道路交通安全，根據(jù)《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》、《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》，制定本條例。”此條揭示設(shè)立機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)制度的立法目的，是為了保障道路交通事故的受害人獲得及時(shí)有效的經(jīng)濟(jì)保障和醫(yī)

療救治，充分發(fā)揮保險(xiǎn)的社會(huì)保障功能。減輕道路交通事故責(zé)任方的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，從而有利于促進(jìn)道路交通安全，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。當(dāng)然，法律所保護(hù)的權(quán)益并非單一主體的權(quán)益。《強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》的立法目的體現(xiàn)優(yōu)先保護(hù)處于弱勢(shì)地位的受害人合法權(quán)益的價(jià)值取向。立法價(jià)值取向是解決法律主體權(quán)益沖突的指導(dǎo)。權(quán)益沖突即權(quán)利主體在行使權(quán)利時(shí)超出法律規(guī)定的界限，導(dǎo)致了相對(duì)人權(quán)利的侵害。《強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》保護(hù)的權(quán)益主體包括保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人和受害人，這必將產(chǎn)生權(quán)益沖突。在責(zé)任法定下，無(wú)證駕駛?cè)说倪`法駕駛行為，使保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任不適當(dāng)擴(kuò)大，無(wú)證駕駛是對(duì)保險(xiǎn)人的合法權(quán)益的侵害。保險(xiǎn)公司的利益保護(hù)與受害人的權(quán)益保護(hù)發(fā)生了沖突。保險(xiǎn)人的利益與受害人的權(quán)益發(fā)生沖突時(shí)，《強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》的立法價(jià)值在于優(yōu)先保護(hù)受害人的合法權(quán)益，而不在于實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)平衡和受害人、保險(xiǎn)人的利益兼顧。無(wú)證駕駛交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)人不能免責(zé)符合強(qiáng)制保險(xiǎn)制度的立法價(jià)值取向。

2.強(qiáng)制保險(xiǎn)制度的責(zé)任屬性。強(qiáng)制保險(xiǎn)制度的責(zé)任屬性是具有社會(huì)保障性。強(qiáng)制保險(xiǎn)制度的社會(huì)保障功能是依據(jù)保險(xiǎn)法律法規(guī)規(guī)定保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)的職責(zé)和義務(wù)。強(qiáng)制保險(xiǎn)制度的保障功能具有三個(gè)特點(diǎn)：一是法定強(qiáng)制性。保險(xiǎn)人對(duì)社會(huì)應(yīng)承擔(dān)的保障功能是基于法律的強(qiáng)制性規(guī)定。二是社會(huì)公益性。強(qiáng)制保險(xiǎn)具有商業(yè)性和非盈利性，商業(yè)保險(xiǎn)中的機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任險(xiǎn)具有商業(yè)性和盈利性。公益性本質(zhì)決定不允許任意擴(kuò)大保險(xiǎn)人的免責(zé)事項(xiàng)。否則交強(qiáng)險(xiǎn)就喪失強(qiáng)制性保障性質(zhì)，社會(huì)公益性更成為一紙空文。三是特殊救濟(jì)性。賠償責(zé)任對(duì)違法者、受害者和普通公民分別具有懲罰、救濟(jì)和預(yù)防的基本功能。救濟(jì)功能與懲罰功能完全相反，懲罰功能作用于違法者，救濟(jì)功能作用于受損害的一方。法律責(zé)任的救濟(jì)功能，是把物或人恢復(fù)到違法行為發(fā)生前的狀態(tài)或者基于利益受損的補(bǔ)償和撫慰。交強(qiáng)險(xiǎn)制度對(duì)保險(xiǎn)人設(shè)定的賠償責(zé)任充分體現(xiàn)對(duì)受害者的救濟(jì)功能。而實(shí)現(xiàn)救濟(jì)功能的有效手段是賦予受害者對(duì)保險(xiǎn)公司、被保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償?shù)倪x擇權(quán)。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司的賠付能力往往強(qiáng)于被保險(xiǎn)人的賠付能力，從而在賠償主體和賠付能力上給受害者多了一個(gè)保障。如果沒(méi)有賦予受害者對(duì)保險(xiǎn)人直接行使求償權(quán)，或免除保險(xiǎn)人的賠償責(zé)任，強(qiáng)制保險(xiǎn)制度就喪失其應(yīng)有的救濟(jì)功能。

3.強(qiáng)制保險(xiǎn)制度的適用原則。強(qiáng)制保險(xiǎn)制度作為普通的法律制度，必須遵循法律制度適用的基本原則。法律制度適用的基本原則一是法制統(tǒng)一原則。具體法律制度的適用不能與憲法、法律的立法原則、立法精神、立法目的相抵觸。要符合法律制度的一般原則，《道路交通安全法》確立交強(qiáng)險(xiǎn)賠償?shù)臒o(wú)過(guò)錯(cuò)責(zé)任原則，無(wú)證駕駛免除交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)人的賠償責(zé)任，是適用過(guò)錯(cuò)責(zé)任原則。法律適用擅自變更法律制度的一般原則。法的效力層次要遵循上位法優(yōu)于下位法，特別法優(yōu)于一般法，后法優(yōu)先的原則。《強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》不能超越《侵權(quán)責(zé)任法》對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)人免責(zé)事項(xiàng)的規(guī)定范圍。二是公平合理原則。駕駛?cè)藷o(wú)證駕駛使機(jī)動(dòng)車處于非正常狀態(tài)，受害人對(duì)駕駛?cè)藷o(wú)證駕駛往往無(wú)法防范，交通事故損害結(jié)果的發(fā)生對(duì)于受害人是偶然的、不可預(yù)料的，只要發(fā)生交通事故，就應(yīng)視為保險(xiǎn)事故。當(dāng)獲得賠償。同時(shí)，無(wú)論是強(qiáng)制險(xiǎn)還是商業(yè)險(xiǎn)，受害人因駕駛?cè)艘话氵^(guò)失行為都可以請(qǐng)求保險(xiǎn)公司賠償，在駕駛?cè)藷o(wú)證駕駛存在嚴(yán)重過(guò)失行為時(shí)，保險(xiǎn)公司更應(yīng)對(duì)受害人人身?yè)p害予以賠償，這更符合交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)社會(huì)公眾利益保護(hù)的信賴原則及強(qiáng)制保險(xiǎn)制度適用的公平性、合理性。有論者認(rèn)為：“駕駛?cè)藛T未取得駕駛資格、醉酒或被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被盜而在道路上行駛，機(jī)動(dòng)車并不是在道路上正常行駛，這時(shí)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)無(wú)法被有效地預(yù)測(cè)和控制，保險(xiǎn)公司也不應(yīng)該仍舊按正常情況承保責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。因此，在這些特殊的情形下，應(yīng)該把機(jī)動(dòng)車一方的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)排除在保險(xiǎn)公司的承保責(zé)任范圍之外。”此觀點(diǎn)的態(tài)度是讓駕駛?cè)藛T未取得駕駛資格的危險(xiǎn)行為全部轉(zhuǎn)移到受害者身上，實(shí)際是用商業(yè)三者險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避方法運(yùn)用于強(qiáng)制險(xiǎn)。最終使保險(xiǎn)公司徹底擺脫“無(wú)法有效地預(yù)測(cè)和控制的”保險(xiǎn)事故。這明顯有悖強(qiáng)制保險(xiǎn)制度適用的公平性、合理性和立法的初衷。

三、無(wú)證駕駛交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)人不能免責(zé)的立法分析

1.無(wú)證駕駛交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)人免責(zé)的解釋。規(guī)定。在權(quán)威的學(xué)理解釋方面，對(duì)于如何理解《強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第22條關(guān)于機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)除外責(zé)任的有關(guān)規(guī)定，國(guó)務(wù)院法制辦、中國(guó)保監(jiān)會(huì)產(chǎn)險(xiǎn)部、中國(guó)保監(jiān)會(huì)法規(guī)部主編的《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例釋義》明確釋義。該《條例釋義》就“駕駛凡未取得駕駛資格的”作如下解釋：“機(jī)動(dòng)車是高度危險(xiǎn)的交通工具，上道路行駛對(duì)駕車者、乘客和社會(huì)公眾人身及財(cái)產(chǎn)安全都有較大威脅，因此，駕駛機(jī)動(dòng)車應(yīng)當(dāng)具備合法的駕駛資格，這是對(duì)駕駛?cè)俗罨镜囊蟆Ｔ谖慈〉民{駛資格情況下上道路行駛是對(duì)人對(duì)己極不負(fù)責(zé)的行為，應(yīng)由駕駛?cè)吮救顺袚?dān)責(zé)任，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償。”上述《條例釋義》成為保險(xiǎn)公司抗辨的有利依據(jù)。此后，中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)和保險(xiǎn)公司通過(guò)部門規(guī)章和保險(xiǎn)合同明確規(guī)定“駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格的”屬于保險(xiǎn)公司的免責(zé)事由。在權(quán)威的請(qǐng)示批復(fù)方面，2009年12月10日安徽省高級(jí)人民法院《關(guān)于如何理解和適用第：十二條的通知(院高法[2009]371號(hào))》向最高人民法院請(qǐng)示，最高人民法院認(rèn)為：對(duì)《條例》第二十二條中的“受害人的財(cái)產(chǎn)損失”應(yīng)作廣義的理解，即這里的“財(cái)產(chǎn)損失”應(yīng)包括因人身傷亡而造成的損失，如傷殘賠償金、死亡賠償金等。最高人民法院的批復(fù)是援用《最高人民法院關(guān)于審理人身?yè)p害賠償案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》第1條規(guī)定：“因生命、健康、身體遭受侵害，賠償權(quán)利人請(qǐng)求賠償義務(wù)人賠償財(cái)產(chǎn)損失和精神損害的，人民法院應(yīng)予受理”，從該條的規(guī)定來(lái)看，財(cái)產(chǎn)損失包括人身傷亡而造成的損失。在司法實(shí)踐中，有的地方法院在指導(dǎo)審判工作的會(huì)談紀(jì)要中規(guī)定：“無(wú)證駕駛?cè)藢?duì)自己故意違法行為應(yīng)自行承擔(dān)行為后果，保險(xiǎn)公司應(yīng)免除人身傷亡的賠償責(zé)任。”但上述學(xué)理解釋、行業(yè)規(guī)章、請(qǐng)示批復(fù)和會(huì)談紀(jì)要都屬于無(wú)權(quán)解釋，不得作為普遍適用的法律依據(jù)。實(shí)務(wù)界對(duì)學(xué)理解釋、行業(yè)規(guī)章、請(qǐng)示批復(fù)和會(huì)談紀(jì)要是否符合強(qiáng)制保險(xiǎn)制度的立法精神、立法原則也評(píng)判不一，由此導(dǎo)致司法實(shí)踐法律適用出現(xiàn)“同案不同判”的現(xiàn)象。

篇7

交強(qiáng)險(xiǎn)作為第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，其性質(zhì)與一般的商業(yè)車輛保險(xiǎn)確實(shí)是大有不同。除了交強(qiáng)險(xiǎn)的設(shè)立目的、以及其全國(guó)統(tǒng)一基礎(chǔ)費(fèi)率、強(qiáng)制投保、強(qiáng)制承保的法律強(qiáng)制性之外，另一個(gè)長(zhǎng)期為人所津津樂(lè)道的理由就是交強(qiáng)險(xiǎn)的"無(wú)責(zé)賠付"，亦稱"無(wú)過(guò)失保險(xiǎn)"。

一、交強(qiáng)險(xiǎn)"無(wú)責(zé)賠付"觀點(diǎn)之起源

出現(xiàn)這一觀點(diǎn)有兩個(gè)原因，其一是在《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》（后文簡(jiǎn)稱條例）正式出臺(tái)之前，由《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》（后文簡(jiǎn)稱道交法）規(guī)定了我國(guó)實(shí)行機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)制度，即交強(qiáng)險(xiǎn)。該法同時(shí)規(guī)定了交強(qiáng)險(xiǎn)的部分基本制度。其中，在規(guī)定道路交通事故歸責(zé)原則的道交法第七十六條中規(guī)定，發(fā)生道路交通事故，由交強(qiáng)險(xiǎn)在保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。道交法剛一出臺(tái)，許多學(xué)者及實(shí)務(wù)人員就據(jù)此認(rèn)為道交法規(guī)定的歸責(zé)原則是撞了就要賠，也就是不論有沒(méi)有過(guò)失都要賠償。

其二，從國(guó)際其他區(qū)域車輛強(qiáng)制保險(xiǎn)的實(shí)施情形來(lái)看，往往也為交通事故受害人設(shè)計(jì)了較為完善的保障體系，不論事故雙方過(guò)失狀況如何，受害方都能得到法律或政策提供的援助。尤其在美國(guó)，交通事故中的財(cái)產(chǎn)損失實(shí)行的就是"無(wú)過(guò)失保險(xiǎn)"。 而臺(tái)灣《強(qiáng)制汽車責(zé)任保險(xiǎn)法》也明確規(guī)定："因汽車交通事故致受害人傷害或死亡者，不論加害人有無(wú)過(guò)失，請(qǐng)求權(quán)人得依本法規(guī)定向保險(xiǎn)人請(qǐng)求保險(xiǎn)給付或向財(cái)團(tuán)法人汽車交通事故特別補(bǔ)償基金請(qǐng)求補(bǔ)償。"

基于以上這兩種原因，在交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)施條例尚未頒布的時(shí)候，關(guān)于交強(qiáng)險(xiǎn)為"無(wú)過(guò)失保險(xiǎn)"的觀念即深入人心。但當(dāng)條例一經(jīng)頒布，關(guān)于該性質(zhì)的爭(zhēng)議便從未停止。

二、交強(qiáng)險(xiǎn)"無(wú)責(zé)賠付"的爭(zhēng)議

條例對(duì)于道交法的內(nèi)容進(jìn)行了細(xì)化規(guī)定，讓道交法從無(wú)到有，從一紙規(guī)定到可以操作。但條例中關(guān)于墊付及追償?shù)睦庖?guī)定卻大大沖擊了人們對(duì)道交法"無(wú)責(zé)賠付"的期待。條例第二十二條規(guī)定："有下列情形之一的，保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)墊付搶救費(fèi)用，并有權(quán)向致害人追償：（一）駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格或者醉酒的；（二）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被盜搶期間肇事的；（三）被保險(xiǎn)人故意制造道路交通事故的。有前款所列情形之一，發(fā)生道路交通事故的，造成受害人的財(cái)產(chǎn)損失，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。"

為什么在此三款規(guī)定情形下，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)財(cái)產(chǎn)損失的賠償責(zé)任，為什么墊付搶救費(fèi)用還要追償？有追償權(quán)的的交強(qiáng)險(xiǎn)還是不是"無(wú)過(guò)失保險(xiǎn)"？該條款是否構(gòu)成保險(xiǎn)公司的免責(zé)條款？

關(guān)于對(duì)條例第二十二條的理解，學(xué)者們論述甚眾，在此就不一一贅述。但是從道交法對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)的定義到條例中該條的規(guī)定來(lái)看，學(xué)者們?cè)?jīng)對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)"無(wú)責(zé)賠付"及"無(wú)過(guò)失保險(xiǎn)"的解讀實(shí)在是一種誤讀。

二、交強(qiáng)險(xiǎn)"無(wú)責(zé)賠付"缺乏理論依據(jù)

首先，從保險(xiǎn)關(guān)系來(lái)看，"無(wú)過(guò)失保險(xiǎn)"和"無(wú)責(zé)賠付"都有引人誤解的嫌疑。保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人進(jìn)行賠付，是基于保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之間的保險(xiǎn)合同關(guān)系。在交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)關(guān)系中，保險(xiǎn)標(biāo)的是被保險(xiǎn)人在交通事故中對(duì)事故車輛以外第三人應(yīng)當(dāng)負(fù)擔(dān)的民事賠償責(zé)任。當(dāng)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故后，保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人的賠付是基于保險(xiǎn)人對(duì)其負(fù)有保險(xiǎn)金給付的責(zé)任；而受害人對(duì)保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)金直接請(qǐng)求權(quán)事實(shí)上是基于受害人對(duì)被保險(xiǎn)人的侵權(quán)損害賠償請(qǐng)求權(quán)而代位取得的。因此被保險(xiǎn)人也必須是對(duì)車下第三人負(fù)有賠償責(zé)任，受害人才能取得此項(xiàng)請(qǐng)求權(quán)。這樣看來(lái)，"無(wú)責(zé)賠付"這個(gè)性質(zhì)的歸納就顯得有些不大恰當(dāng)了，因?yàn)榻粡?qiáng)險(xiǎn)本質(zhì)上是第三者責(zé)任保險(xiǎn)，它必須遵循"無(wú)責(zé)任即無(wú)保險(xiǎn)"的原則，保險(xiǎn)賠付以侵權(quán)損害民事賠償責(zé)任的存在為基礎(chǔ)，絕不可能有無(wú)責(zé)任的保險(xiǎn)賠付。而對(duì)于"無(wú)過(guò)失保險(xiǎn)"這個(gè)稱謂來(lái)看，人們認(rèn)為，由于發(fā)生交通事故，不論被保險(xiǎn)人是否有過(guò)失，保險(xiǎn)公司都需要理賠，所以稱其為"無(wú)過(guò)失保險(xiǎn)"。但事實(shí)上，是由于在道交法所規(guī)定的歸責(zé)原則上，被保險(xiǎn)人無(wú)論是否有過(guò)失都應(yīng)該承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任，保險(xiǎn)公司因此才基于該賠償責(zé)任而進(jìn)行保險(xiǎn)理賠。保險(xiǎn)公司在其中并不存在是否有過(guò)失的問(wèn)題。因此，歸根結(jié)底，交強(qiáng)險(xiǎn)是"有責(zé)賠付"而不是"無(wú)責(zé)賠付"，否則就將與交強(qiáng)險(xiǎn)的根本性質(zhì)發(fā)生沖突。

其次，按照學(xué)者們?cè)葘?duì)"無(wú)過(guò)失保險(xiǎn)"和"無(wú)責(zé)賠付"的解讀，交強(qiáng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)對(duì)所有交通事故的被保險(xiǎn)人都在保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)進(jìn)行保險(xiǎn)賠付，而不可能有例外，即交強(qiáng)險(xiǎn)沒(méi)有免責(zé)范圍。但是，條例第二十二條卻出現(xiàn)了"保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任"這樣的表述。

關(guān)于條例第二十二條是否是免責(zé)條款，各方一直都存在著爭(zhēng)議。分析條例第二十二條，學(xué)者們對(duì)條例釋義的分歧主要出現(xiàn)在對(duì)其中出現(xiàn)的"財(cái)產(chǎn)損失"一詞的解讀上。在保監(jiān)會(huì)及國(guó)務(wù)院法制辦出臺(tái)的相關(guān)文件及著作中均認(rèn)為該條款中的"財(cái)產(chǎn)損失"應(yīng)作廣義理解，即該條款規(guī)定了保險(xiǎn)公司在被保險(xiǎn)人醉酒駕車肇事的情形下，不承擔(dān)任何保險(xiǎn)賠付責(zé)任。最高法也曾在對(duì)安徽高院的回復(fù)中做了相同的解讀。但許多學(xué)者認(rèn)為此種解讀缺乏邏輯，甚至可以認(rèn)為是法律規(guī)定上的漏洞。①由于條例對(duì)財(cái)產(chǎn)損失與人身傷亡損失一直是分開(kāi)規(guī)定的，因此，此處很難將財(cái)產(chǎn)損失解讀為包含人身傷亡損失在內(nèi)的所有損失。但若不賠償財(cái)產(chǎn)損失，又對(duì)搶救費(fèi)用享有追償權(quán)，則保險(xiǎn)公司僅對(duì)人身傷亡損失中除搶救費(fèi)用以外的其他費(fèi)用負(fù)有最終賠付義務(wù)。對(duì)人命關(guān)天的搶救費(fèi)用尚且僅負(fù)墊付責(zé)任，對(duì)其他人身傷亡損失還要承擔(dān)賠付義務(wù)就顯得有違"舉重以明輕"的原則，不符合立法的基本規(guī)律。同樣，若對(duì)搶救費(fèi)用尚且有追償權(quán)，又要賠償其他人身傷亡損失，也有違該條原則。因此有學(xué)者認(rèn)為，在該條款中，對(duì)于除搶救費(fèi)用以外的其他人身傷亡損失費(fèi)用，法律沒(méi)有給予規(guī)定，屬于法律規(guī)定的漏洞。

但不論如何解釋，在醉酒肇事情形下，適當(dāng)加重被保險(xiǎn)人的賠償責(zé)任，免除保險(xiǎn)公司部分賠償責(zé)任應(yīng)無(wú)異議。從法條的解釋上看，不論如何解釋，條例第二十二條都明確賦予了保險(xiǎn)公司對(duì)醉酒肇事的被保險(xiǎn)人在搶救費(fèi)用范圍內(nèi)的追償權(quán)。保險(xiǎn)公司在搶救費(fèi)用范圍內(nèi)不可能承擔(dān)最終的賠付責(zé)任。有法官在實(shí)際應(yīng)用中認(rèn)為免責(zé)條款屬于格式條款中免除條款提供方自己義務(wù)而加重對(duì)方責(zé)任的條款，從而排除適用。但筆者認(rèn)為，該追償權(quán)在交強(qiáng)險(xiǎn)條例中就明確予以了規(guī)定，該條例屬于國(guó)務(wù)院頒布的行政法規(guī)，并非由保險(xiǎn)公司自主擬定的合同條款，其效力應(yīng)依法予以確認(rèn)。不論保險(xiǎn)公司的追償權(quán)范圍為何，追償權(quán)的存在時(shí)不容否定的。這樣，嚴(yán)格來(lái)說(shuō)交強(qiáng)險(xiǎn)必然有免責(zé)范圍。

根據(jù)以上分析，交強(qiáng)險(xiǎn)絕不是"無(wú)過(guò)失保險(xiǎn)"和"無(wú)責(zé)賠付"，這種定義及解讀有欠妥當(dāng)。

另一方面，造成這種混亂的，還有一個(gè)重要原因，那就是將強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)的性質(zhì)與侵權(quán)責(zé)任法上的"無(wú)過(guò)錯(cuò)責(zé)任制"相混淆。無(wú)過(guò)錯(cuò)責(zé)任制是一種侵權(quán)責(zé)任分配原則。由于機(jī)動(dòng)車作為高速交通工具給人們的生命財(cái)產(chǎn)安全帶來(lái)了普遍的危害，為了彌補(bǔ)受害人的損失，救助受害人的生命，法律為此在該侵權(quán)領(lǐng)域設(shè)立了"無(wú)過(guò)錯(cuò)責(zé)任制"，以使所有的受害人都能得到法律的救濟(jì)；另外還以法律之強(qiáng)制力引入責(zé)任保險(xiǎn)與之相匹配，使得無(wú)過(guò)錯(cuò)責(zé)任的承擔(dān)者不至于因?yàn)槿狈χЦ赌芰Χ惯@種責(zé)任成為空談，也不至于因?yàn)樨?zé)任的增加而失去使用機(jī)動(dòng)車的積極性和能力，阻礙機(jī)動(dòng)車運(yùn)輸事業(yè)的發(fā)展。因此，人們認(rèn)為，為了實(shí)現(xiàn)該制度的目的，與無(wú)過(guò)錯(cuò)責(zé)任制協(xié)同運(yùn)作的強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)也必然是"無(wú)過(guò)錯(cuò)的保險(xiǎn)"，殊不知，該認(rèn)識(shí)是將兩種制度、兩個(gè)概念進(jìn)行了混淆。無(wú)過(guò)錯(cuò)責(zé)任制是在侵權(quán)責(zé)任分配領(lǐng)域的責(zé)任分配原則，并非是保險(xiǎn)賠付領(lǐng)域的原則。法律根據(jù)無(wú)過(guò)錯(cuò)責(zé)任制，給特殊侵權(quán)領(lǐng)域的侵權(quán)人課以更重的賠償義務(wù)，但保險(xiǎn)公司并非侵權(quán)人，也就不可能根據(jù)其是否有過(guò)錯(cuò)來(lái)決定其是否承擔(dān)保險(xiǎn)賠付義務(wù)。

三、交強(qiáng)險(xiǎn)"無(wú)責(zé)賠付"缺乏實(shí)踐依據(jù)

另外，在實(shí)踐中，交強(qiáng)險(xiǎn)也并非是所謂的"無(wú)責(zé)賠付"。上文論述過(guò)實(shí)踐中對(duì)于交強(qiáng)險(xiǎn)條例第二十二條的爭(zhēng)議。那么對(duì)于此類法律規(guī)定不明確，有歧義的地方，甚或法律漏洞，在實(shí)踐中往往需要通過(guò)對(duì)法律的合理解釋來(lái)進(jìn)行彌補(bǔ)，而我國(guó)的司法解釋也承擔(dān)起了指導(dǎo)法官法律解釋及審判的任務(wù)。最高法在2012年3月21日的《關(guān)于審理道路交通事故損害賠償案件適用法律若干問(wèn)題的解釋（征求意見(jiàn)稿）》中提出，"有下列情形之一導(dǎo)致人身?yè)p害的，應(yīng)當(dāng)按照道路交通安全法第七十六條的規(guī)定，由保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償：（一）駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格、醉酒、吸毒、濫用品或者后駕駛機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故的；（二）被保險(xiǎn)人故意制造交通事故的；保險(xiǎn)公司自向賠償權(quán)利人賠償之日起，有權(quán)向被保險(xiǎn)人追償。追償權(quán)自保險(xiǎn)公司實(shí)際賠償之日起計(jì)算訴訟時(shí)效。"

因此，對(duì)于無(wú)證、醉酒等違法危險(xiǎn)駕駛行為，最高法所持的態(tài)度是，對(duì)于此類行為造成的交通事故，保險(xiǎn)公司應(yīng)該優(yōu)先在交強(qiáng)險(xiǎn)范圍內(nèi)進(jìn)行賠償，并在賠償后取得對(duì)事故責(zé)任人的追償權(quán)。

這種解釋可以說(shuō)有著相當(dāng)?shù)暮侠硇浴Ｊ紫龋粡?qiáng)險(xiǎn)最重要的功能就是保障交通事故的受害人獲得及時(shí)和足額的經(jīng)濟(jì)保障，以得到最快捷有效的救治，減少生命健康的損失。保險(xiǎn)公司優(yōu)先對(duì)受害人進(jìn)行賠付，可以防止事故責(zé)任人因財(cái)力的有限或賠償不及時(shí)而延誤對(duì)受害人的救治。其次，法律為了對(duì)違法行為進(jìn)行否定性評(píng)價(jià)，且不違背保險(xiǎn)原則、引發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)，也必然不能對(duì)違法行為進(jìn)行承保。保險(xiǎn)公司賠付后取得對(duì)事故責(zé)任人的追償權(quán)，免除了保險(xiǎn)公司的責(zé)任，維護(hù)了保險(xiǎn)公司正常的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)，也起到了懲罰事故責(zé)任人的目的。這種處理很好地實(shí)現(xiàn)了道交法的立法目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)了人們對(duì)于交強(qiáng)險(xiǎn)的期待，也具有很強(qiáng)的可操作性。

實(shí)際上，現(xiàn)在各地法院已經(jīng)在采納這一意見(jiàn)進(jìn)行審判了。待到最高法該司法解釋正式出臺(tái)，那么在此類事故中，保險(xiǎn)公司絕非賠償金的的最終承擔(dān)者。可以說(shuō)，保險(xiǎn)公司在其中所起到的作用，即是一個(gè)快速理的賠機(jī)構(gòu)。相當(dāng)于利用交強(qiáng)險(xiǎn)投保人繳納保險(xiǎn)金形成的基金，在交通事故中，利用自身雄厚的資本和規(guī)范、便捷的理賠系統(tǒng)，對(duì)交通事故受害人的損失進(jìn)行快速理賠，做一個(gè)理賠的服務(wù)機(jī)構(gòu)和資金的中轉(zhuǎn)站。

在這種解釋體系下，本質(zhì)上保險(xiǎn)公司并非最終責(zé)任的承擔(dān)者，也即是說(shuō)，交強(qiáng)險(xiǎn)第二十二條及相關(guān)解釋免除了保險(xiǎn)公司在此類情形下的保險(xiǎn)賠付責(zé)任的最終承擔(dān)。因此，可以理解為最高法在對(duì)該法條的解釋中承認(rèn)了該條款是保險(xiǎn)公司的免責(zé)條款。從此種意義上，可以認(rèn)為，交強(qiáng)險(xiǎn)并非簡(jiǎn)單的無(wú)責(zé)賠付或無(wú)過(guò)錯(cuò)責(zé)任制，因?yàn)楫?dāng)被保險(xiǎn)人有違法行為時(shí)，保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)給付責(zé)任將被免除。這一規(guī)定可以說(shuō)是符合保險(xiǎn)基本原則的。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司不可能為違法行為承保，這將引發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)，免除人們從事違法行為的后顧之憂，乃至鼓勵(lì)違法。

但這一規(guī)定恰恰證明了，交強(qiáng)險(xiǎn)是"有責(zé)賠付"。因?yàn)樽罡叻ㄗ龀鲆陨侠斫庵饕菫榱吮Ｗo(hù)受害第三人的利益，如若因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司不對(duì)違法行為做出賠償而導(dǎo)致受害第三人無(wú)法受到交強(qiáng)險(xiǎn)制度的保護(hù)，則相當(dāng)于用被保險(xiǎn)人的過(guò)錯(cuò)懲罰受害人。以被保險(xiǎn)人的原因而剝奪受害人得到法律、制度保護(hù)的權(quán)利，不僅對(duì)受害人不公，也使人們對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)的期待落空，大大增加影響了社會(huì)的不安定因素。因此，保險(xiǎn)公司此處賠償?shù)脑颍腔诒槐ｋU(xiǎn)人對(duì)受害人負(fù)有侵權(quán)賠償?shù)呢?zé)任，如果，被保險(xiǎn)人對(duì)受害人不存在賠償責(zé)任，那么也就不會(huì)出現(xiàn)對(duì)受害人不公的情況了。

在這一點(diǎn)上，我國(guó)《民法通則》已將高速運(yùn)輸工具的侵權(quán)規(guī)定為特殊侵權(quán)，適用"無(wú)過(guò)錯(cuò)責(zé)任制"。這一責(zé)任制可以說(shuō)是與交強(qiáng)險(xiǎn)相輔相成的，是使交強(qiáng)險(xiǎn)被稱為"無(wú)責(zé)賠付"的公益保險(xiǎn)的重要基礎(chǔ)。正是基于對(duì)侵權(quán)行為的"無(wú)過(guò)錯(cuò)責(zé)任"的責(zé)任分配，才使得在判決中，大大加重了機(jī)動(dòng)車一方的責(zé)任，只要機(jī)動(dòng)車與行人發(fā)生碰撞，機(jī)動(dòng)車將難以被判無(wú)責(zé)。道交法第七十六條規(guī)定"機(jī)動(dòng)車一方?jīng)]有過(guò)錯(cuò)的，承擔(dān)不超過(guò)百分之十的賠償責(zé)任"既然機(jī)動(dòng)車一方即使沒(méi)有過(guò)錯(cuò)，也要在超出交強(qiáng)險(xiǎn)以外承擔(dān)10%的責(zé)任，即可以說(shuō)，一開(kāi)始在責(zé)任分配上，就遵循了"無(wú)過(guò)錯(cuò)責(zé)任制"的要求，該條款就是"無(wú)過(guò)錯(cuò)責(zé)任制"在交通事故責(zé)任分配中的具體表現(xiàn)。

交強(qiáng)險(xiǎn)本質(zhì)上屬于責(zé)任保險(xiǎn)，其保險(xiǎn)標(biāo)的是被保險(xiǎn)人依法對(duì)第三者應(yīng)承擔(dān)的民事賠償責(zé)任。被保險(xiǎn)人承擔(dān)"嚴(yán)格責(zé)任"，即使無(wú)過(guò)錯(cuò)也有責(zé)任，這才有了交強(qiáng)險(xiǎn)條例中所規(guī)定的，對(duì)于所有交通事故，保險(xiǎn)公司均在交強(qiáng)險(xiǎn)范圍內(nèi)進(jìn)行賠付的規(guī)定。因此，正是"無(wú)過(guò)錯(cuò)責(zé)任制"與"有責(zé)賠付"二者的制度搭配才有了交強(qiáng)險(xiǎn)"不論被保險(xiǎn)人有無(wú)過(guò)錯(cuò)都必須賠償"的法律制度，即人們所謂的"無(wú)責(zé)賠付"。

四、交強(qiáng)險(xiǎn)"無(wú)責(zé)賠付"之界定

通過(guò)以上分析可以看出，交強(qiáng)險(xiǎn)所謂的"無(wú)責(zé)賠付"有誤導(dǎo)公眾的嫌疑。由于交強(qiáng)險(xiǎn)的公益性質(zhì)，它最廣泛地保護(hù)第三人利益的保險(xiǎn)，因此，交強(qiáng)險(xiǎn)被稱為"無(wú)責(zé)賠付"。但實(shí)際上這種說(shuō)法指的并不是保險(xiǎn)人賠付不需要責(zé)任基礎(chǔ)，也并不是指保險(xiǎn)公司在事故中存在侵權(quán)責(zé)任，而是指是不論被保險(xiǎn)人有無(wú)過(guò)錯(cuò)，保險(xiǎn)公司對(duì)受害第三人的賠付義務(wù)均不被免除。因此，我們有必要厘清這一概念的真實(shí)意義。

首先，人們認(rèn)為，在任何情況下，保險(xiǎn)公司都應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任的認(rèn)識(shí)是不正確的。承保交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司并非在任何情況下都承擔(dān)最終的保險(xiǎn)金給付責(zé)任，在無(wú)證、醉駕、毒駕等違法危險(xiǎn)駕駛的情況下，保險(xiǎn)公司將在賠付后取得對(duì)事故責(zé)任人的追償權(quán)。同時(shí)，法院也將在同一判決中解決保險(xiǎn)人賠付以及追償權(quán)的處理，保險(xiǎn)公司將從賠付受害人的那一刻起成為真正的事故責(zé)任人的債權(quán)人，向其日日追討提前支付的保險(xiǎn)金。

其次，交強(qiáng)險(xiǎn)所謂的"無(wú)責(zé)賠付"本質(zhì)上是"無(wú)過(guò)錯(cuò)責(zé)任制"和"有責(zé)賠付"二制度協(xié)同作用的結(jié)果。交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)金的給付非沒(méi)有責(zé)任作基礎(chǔ)，反而是必須有責(zé)任作基礎(chǔ)。"無(wú)過(guò)錯(cuò)責(zé)任制"也并非針對(duì)保險(xiǎn)公司，而是針對(duì)侵權(quán)行為中侵權(quán)人的責(zé)任分配制度。

綜上所述，"無(wú)責(zé)賠付"這一提法有欠妥當(dāng)，不利于人們理解交強(qiáng)險(xiǎn)中各方的關(guān)系以及交強(qiáng)險(xiǎn)的性質(zhì)。即使繼續(xù)沿用這一提法，也應(yīng)正確認(rèn)識(shí)各個(gè)概念間的分野，理清其中的法律關(guān)系。這對(duì)于今后正確處理交強(qiáng)險(xiǎn)案件以及進(jìn)一步發(fā)展交強(qiáng)險(xiǎn)有關(guān)法律制度有著重要的意義。

注釋：

①韓長(zhǎng)印，易萍.交強(qiáng)險(xiǎn)中惡意肇事的保險(xiǎn)墊付責(zé)任[J].法學(xué)，2010，（10）：121-132.

參考文獻(xiàn)：

篇8

第四條符合下列條件的公共汽車、在縣內(nèi)或者毗鄰縣間至少有一端在鄉(xiāng)村的班線運(yùn)行的客運(yùn)汽車等城市、農(nóng)村公共交通車船，經(jīng)縣級(jí)地方稅務(wù)機(jī)關(guān)核準(zhǔn)并出具免稅證明，給予免征車船稅：

（一）依法取得營(yíng)運(yùn)許可；

（二）按照主管部門核定的線路、站點(diǎn)和時(shí)間營(yíng)運(yùn)；

（三）執(zhí)行價(jià)格主管部門核定的票價(jià)；

（四）按照法律、法規(guī)、規(guī)章規(guī)定，承擔(dān)社會(huì)公益和政府指令性任務(wù)，對(duì)老年人、殘疾人、學(xué)生、傷殘軍人等提供減免票優(yōu)惠。

對(duì)城市、農(nóng)村公共交通車船給予免征車船稅的截止期限，由省人民政府根據(jù)實(shí)際情況決定。

對(duì)城市、農(nóng)村公共交通車船給予定期減征車船稅的條件、幅度和起止期限，由省人民政府根據(jù)實(shí)際情況決定。

第五條車船稅由主管地方稅務(wù)機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)征收。

車輛的車船稅，除主管地方稅務(wù)機(jī)關(guān)直接征收的外，由已向主管地方稅務(wù)機(jī)關(guān)申報(bào)辦理扣繳稅款登記的從事機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)（以下簡(jiǎn)稱交強(qiáng)險(xiǎn)）業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)代收代繳。

第六條車船稅的納稅地點(diǎn)為車船的登記地。

在本省行政區(qū)域內(nèi)投保交強(qiáng)險(xiǎn)時(shí)由保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)代收代繳車船稅的車輛，其納稅地點(diǎn)為交強(qiáng)險(xiǎn)的投保地。

第七條車船稅按年申報(bào)繳納。申報(bào)納稅期限為車船的登記月份或者車輛的投保交強(qiáng)險(xiǎn)月份。有多輛（艘）車船的單位，可以在每年的1至4月份集中申報(bào)繳納。

除《條例》第三條規(guī)定免征車船稅的車船和依照本辦法第四條規(guī)定給予定期免征車船稅并由地方稅務(wù)機(jī)關(guān)出具免稅證明的車船外，其他單位和個(gè)人的車船都應(yīng)當(dāng)由納稅人依照前款規(guī)定的申報(bào)納稅期限繳納車船稅。

第八條從事交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為機(jī)動(dòng)車車船稅的扣繳義務(wù)人，應(yīng)當(dāng)在地方稅務(wù)機(jī)關(guān)和保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)和監(jiān)管下，依法代收代繳車船稅，并按規(guī)定的期限和方式，向主管地方稅務(wù)機(jī)關(guān)如實(shí)報(bào)送代收代繳的報(bào)表、資料，解繳代收代繳的稅款。

地方稅務(wù)機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家主管部門規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，向機(jī)動(dòng)車車船稅的扣繳義務(wù)人支付代收代繳手續(xù)費(fèi)。

從事交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)代收代繳車船稅的管理辦法，由省地方稅務(wù)機(jī)關(guān)制定。

第九條機(jī)動(dòng)車車船稅的扣繳義務(wù)人依照《條例》、《細(xì)則》和本辦法及省地方稅務(wù)機(jī)關(guān)制定的管理辦法代收代繳車船稅時(shí)，納稅人不得拒絕。

第十條各級(jí)公安、交通、農(nóng)業(yè)等車船管理部門及車船安全技術(shù)檢驗(yàn)機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)在提供車船管理信息和辦理車船的注冊(cè)登記、營(yíng)運(yùn)許可、定期檢驗(yàn)（審驗(yàn)）及查驗(yàn)交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)憑證等方面，協(xié)助地方稅務(wù)機(jī)關(guān)加強(qiáng)對(duì)車船稅的征收管理，發(fā)現(xiàn)未繳納車船稅的，應(yīng)當(dāng)告知納稅人依法繳納車船稅，并將相關(guān)信息提供給地方稅務(wù)機(jī)關(guān)。

第十一條車船稅的征收管理，依照《中華人民共和國(guó)稅收征收管理法》及其實(shí)施細(xì)則和《條例》、《細(xì)則》及本辦法的規(guī)定執(zhí)行。

篇9

機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，簡(jiǎn)稱“交強(qiáng)險(xiǎn)”，是指以救助機(jī)動(dòng)車交通事故受害人為目的，通過(guò)法律強(qiáng)制機(jī)動(dòng)車所有人、管理人以法定的責(zé)任限額進(jìn)行投保，并由保險(xiǎn)公司以不盈不虧原則進(jìn)行經(jīng)營(yíng)的一種法定責(zé)任保險(xiǎn)豍。交強(qiáng)險(xiǎn)第三人，是指除保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人之外的因被保險(xiǎn)人的侵權(quán)行為造成人身或財(cái)產(chǎn)損害而對(duì)保險(xiǎn)人享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人豎。第三人制度的設(shè)立突破了合同的相對(duì)性原理，直接為第三人設(shè)定了利益，其設(shè)立的目的就是保護(hù)交通事故中的受害人，通過(guò)保險(xiǎn)公司的代償義務(wù)使其盡快得到救濟(jì)。因此，明確第三人的范圍直接關(guān)系著每一個(gè)公民的權(quán)利和義務(wù)。

根據(jù)我國(guó)《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第3條及第42條第2款豏規(guī)定，我國(guó)交強(qiáng)險(xiǎn)中的第三人是指除投保人、投保人允許的合法駕駛?cè)思氨拒嚾藛T之外的受害人。對(duì)本車人員、駕駛?cè)藛T的具體含義卻沒(méi)有做出明確規(guī)定。因此，關(guān)于交強(qiáng)險(xiǎn)第三人范圍問(wèn)題一直存在很多爭(zhēng)議，相似案件在各地法院出現(xiàn)不同判決，對(duì)此問(wèn)題有必要做深入探討。我國(guó)交強(qiáng)險(xiǎn)主要存在以下四個(gè)問(wèn)題：

一、投保人是否應(yīng)一概被排除在第三人范圍之外

從體系解釋的角度看，將投保人一概排除在第三人范圍之外將造成法律規(guī)范之間出現(xiàn)兩矛盾：一是條例與法律之間的矛盾，二是條例與司法解釋之間的矛盾。

所謂體系解釋，指根據(jù)法律條文在法律體系上的位置及該法律條文前后的關(guān)聯(lián)，以確定它的意義、內(nèi)容、適用范圍、構(gòu)成要件和法律效果的解釋方法。體系解釋不僅要求同一部法律條文之間規(guī)定相一致，同時(shí)要求不同法律之間規(guī)定保持一致，不能出現(xiàn)矛盾或相抵觸的情形。根據(jù)《保險(xiǎn)法》第10條第2款及第48條豐的規(guī)定，投保人只負(fù)有訂立保險(xiǎn)合同、繳納保費(fèi)的義務(wù)，而根據(jù)《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第42條第（二）項(xiàng)豑的規(guī)定，投保人除此之外還必須是投保機(jī)動(dòng)車的所有人、管理人。可見(jiàn)《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》與《保險(xiǎn)法》對(duì)投保人的規(guī)定并不完全一致。保險(xiǎn)法僅規(guī)定投保人是保險(xiǎn)合同的一方當(dāng)事人，是保費(fèi)的繳納人，并未對(duì)投保人作其他限制，但交強(qiáng)險(xiǎn)條例卻將投保人限定為被投保財(cái)產(chǎn)的所有人或管理人，這是條例與法律之間的矛盾之處。該條例將保險(xiǎn)法中投保義務(wù)人范圍縮小也構(gòu)成了對(duì)上位法的抵觸。如果投保人僅是保費(fèi)繳納者，并非事故發(fā)生時(shí)車輛的所有人或管理人，投保人與該車輛就沒(méi)有任何利益關(guān)系，將投保人一概排除在第三人范圍之外顯然是不合理的，此時(shí)，投保人應(yīng)當(dāng)被納入第三人范圍。

如果投保人既是投保機(jī)動(dòng)車的保費(fèi)繳納者，同時(shí)是該機(jī)動(dòng)車的所有人或管理人，但投保人是在自己投保車輛之外遭受了本車傷害，此種情形下，投保人是否應(yīng)當(dāng)被排除在第三人范圍之外呢？《最高人民法院關(guān)于審理道路交通事故損害賠償案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》第17條規(guī)定，投保人允許的駕駛?cè)笋{駛機(jī)動(dòng)車致使投保人遭受損害，當(dāng)事人請(qǐng)求承保交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司在責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償?shù)模嗣穹ㄔ簯?yīng)予支持，但投保人為本車上人員的除外。也就是說(shuō)，該解釋規(guī)定了投保人不在本車上的情形下可以被納入第三人范圍。與《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第3條將投保人一概排除在第三人范圍之外的規(guī)定相矛盾。這構(gòu)成了條例與司法解釋之間的矛盾。很顯然該司法解釋更符合現(xiàn)行交強(qiáng)險(xiǎn)的立法宗旨，在對(duì)第三人的認(rèn)定上更具有靈活性，沒(méi)有將投保人一概排除在第三人范圍之外，而是規(guī)定了例外情形。

因此，條例與法律、司法解釋之間的規(guī)定不一致不僅造成法律體系出現(xiàn)漏洞，同時(shí)使法律適用陷入困境。

二、如何理解交強(qiáng)險(xiǎn)中的駕駛?cè)藛T

采用限縮解釋的方法理解交強(qiáng)險(xiǎn)中的駕駛?cè)藛T更符合立法目的。限縮解釋又稱縮小解釋，是指通過(guò)縮小法律條文的文義范圍使其更符合立法本意。運(yùn)用該解釋，保險(xiǎn)合同中所稱的駕駛?cè)藛T范圍應(yīng)被縮小，理解為正在駕駛車輛具備駕駛資格的人員，而非所有在車上具備駕駛資格的人員。正在駕駛車輛應(yīng)為駕駛?cè)藛T實(shí)際在操作、控制著車輛的行駛，或者正在進(jìn)行與車輛行駛有關(guān)的操作豒。比如，在多個(gè)駕駛?cè)藛T輪流駕駛的情況下，正在駕駛的人員造成其他非正在駕駛?cè)藛T傷亡且事故發(fā)生時(shí)非駕駛?cè)藛T不在車上的，后者應(yīng)當(dāng)被納入第三人的范圍并有權(quán)請(qǐng)求賠償，因?yàn)槠潆m為駕駛?cè)藛T，但在事故發(fā)生當(dāng)時(shí)對(duì)車輛并不具有控制操作行為，因此不屬于交強(qiáng)險(xiǎn)中的駕駛?cè)藛T。在自損事故中，車輛駕駛?cè)思幢悴卉嚿希羰怯善渥陨頉](méi)有操作、控制好車輛的原因造成其自身傷亡的就不應(yīng)當(dāng)屬于第三人，無(wú)權(quán)請(qǐng)求賠償。該法律解釋方法將駕駛?cè)藛T限定為機(jī)動(dòng)車的實(shí)際操作者和控制者，如此，也更符合交強(qiáng)險(xiǎn)立法目的。

三、本車人員是否屬于第三人應(yīng)否區(qū)分具體情形

從目的解釋的角度來(lái)看，將本車人員排除在第三人范圍之外不符合交強(qiáng)險(xiǎn)立法宗旨。目的解釋，是指以立法目的作為根據(jù)以解釋法律的一種解釋方法。從交強(qiáng)險(xiǎn)立法宗旨來(lái)看，保護(hù)交通事故受害人應(yīng)當(dāng)成為交強(qiáng)險(xiǎn)條例首要的立法目的，本車人員如果屬于事故受害人就應(yīng)當(dāng)被考慮得到交強(qiáng)險(xiǎn)賠償。從限縮解釋的角度看，認(rèn)定事故受害人究竟屬于本車人員還是第三人要看事故發(fā)生當(dāng)時(shí)這一特定時(shí)間受害人是在車上還是車下，因此應(yīng)當(dāng)將車上人員限定為事故發(fā)生當(dāng)時(shí)的車上人員。第三人和車上人員應(yīng)當(dāng)均為特定時(shí)空下的臨時(shí)身份，這種身份不是永久不變的，是可以相互轉(zhuǎn)化的豓。對(duì)第三人的認(rèn)定要從動(dòng)態(tài)的角度和縮小解釋的方式結(jié)合個(gè)案的具體情況作出符合公平正義的判決。 從比較法解釋的角度看，英、美、日，包括我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)都沒(méi)有將本車人員排除在第三人范圍之外（下文對(duì)此將有更明確的闡述）。我國(guó)交強(qiáng)險(xiǎn)條例之所以將車上人員排除在第三人范圍之外，主要是由于立法者考慮到乘客一般可以通過(guò)合同法得到承運(yùn)人的違約賠償金。但從車上人員的范圍來(lái)說(shuō)，乘客只是車上人員的一部分，并非所有車輛都是運(yùn)營(yíng)車輛，還包括私人車輛、貨運(yùn)車輛等，也并非所有車上人員都可以通過(guò)向承運(yùn)人索賠得到救濟(jì)，如搭乘便車者、私家車上的其他乘車人員等。從交強(qiáng)險(xiǎn)立法宗旨來(lái)看，只要受有損害，本車人員就可以要求保險(xiǎn)公司的賠償。從車輛控制論來(lái)說(shuō)，車上人員并非車輛的實(shí)際控制者，因此應(yīng)當(dāng)屬于獨(dú)立于駕駛?cè)思氨槐ｋU(xiǎn)人的第三人；從利益相關(guān)理論來(lái)說(shuō)，駕駛?cè)酥獾能嚿先藛T與車輛的運(yùn)行一般沒(méi)有利害關(guān)系，并未從車輛的運(yùn)行中獲取額外利益，因此不應(yīng)當(dāng)被排除在第三人范圍之外。

如果將本車人員納入第三人范圍，在多車事故中，當(dāng)事故車輛都投保了交強(qiáng)險(xiǎn)，受害人該向本車的保險(xiǎn)公司索賠還是向?qū)Ψ降谋ｋU(xiǎn)公司索賠？本文認(rèn)為，從交強(qiáng)險(xiǎn)作為責(zé)任險(xiǎn)的本質(zhì)來(lái)看，如果一方全責(zé)就應(yīng)當(dāng)向負(fù)全責(zé)一方保險(xiǎn)公司索賠，如果均負(fù)一定責(zé)任，則應(yīng)當(dāng)按比例向?qū)Ψ降谋ｋU(xiǎn)公司索賠。如果應(yīng)負(fù)責(zé)任一方?jīng)]有投保交強(qiáng)險(xiǎn)，根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理道路交通事故損害賠償案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》第19條規(guī)定豔，即便事故車輛沒(méi)有投保交強(qiáng)險(xiǎn)，受害人仍有權(quán)要求責(zé)任人投保的保險(xiǎn)公司在責(zé)任限額內(nèi)給付賠償金。

四、如何認(rèn)定被保險(xiǎn)人和駕駛?cè)说募彝コ蓡T

對(duì)于被保險(xiǎn)人的家庭成員，我國(guó)《保險(xiǎn)法》只在第62條規(guī)定了保險(xiǎn)人不得對(duì)被保險(xiǎn)人的家庭成員或組成人員行使代為請(qǐng)求賠償權(quán)。交強(qiáng)險(xiǎn)條例也沒(méi)有將被保險(xiǎn)人的家庭成員排除在第三人范圍之外，但在各大保險(xiǎn)公司的責(zé)任保險(xiǎn)條款里卻將被保險(xiǎn)人的家庭成員排除在第三人之外，如 《中國(guó)人民保險(xiǎn)公司機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款》第6條規(guī)定：“保險(xiǎn)車輛造成下列人員傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，不論法律上是否應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人均不負(fù)責(zé)賠償：（一）被保險(xiǎn)人及其家庭成員的人身傷亡、所有或代管的財(cái)產(chǎn)的損失；（二）本車駕駛?cè)藛T的人身及其家庭成員的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失；（三）本車上其他人員的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失。”平安保險(xiǎn)公司也有類似規(guī)定。保險(xiǎn)公司任意縮小第三人范圍是違反法律規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)被認(rèn)為無(wú)效。另外，保險(xiǎn)條款對(duì)家庭成員的范圍也未作解釋，而我國(guó)刑法、民法對(duì)家庭成員也沒(méi)有作統(tǒng)一的解釋。因此，家庭成員包括哪些親屬關(guān)系成了適用該保險(xiǎn)條款時(shí)不得不面對(duì)的另一個(gè)關(guān)鍵問(wèn)題。盡管從情理上來(lái)說(shuō)，家庭成員一般不會(huì)向親人索賠，但隨著法治社會(huì)的逐漸形成、人作為個(gè)體的獨(dú)立性及法律的應(yīng)然性角度考慮，立法上還是應(yīng)當(dāng)做出相應(yīng)的規(guī)定，賦予家庭成員相應(yīng)的索賠權(quán)，至于是否索賠還在于個(gè)人，公民可以放棄權(quán)利，但不能沒(méi)有權(quán)利。

五、各國(guó)立法情況

1927年美國(guó)開(kāi)始實(shí)施汽車強(qiáng)制保險(xiǎn)法（交強(qiáng)險(xiǎn)），1970年以后逐漸實(shí)行無(wú)過(guò)失保險(xiǎn)制度，對(duì)每一汽車保險(xiǎn)受害人無(wú)論有無(wú)過(guò)錯(cuò)均予以基本保護(hù)。無(wú)過(guò)失保險(xiǎn)并不是表示責(zé)任人在汽車事故中沒(méi)有過(guò)失，而是指在發(fā)生事故后的索賠過(guò)程中沒(méi)有必要證明誰(shuí)有過(guò)失豖。遭遇車禍的所有當(dāng)事人，只要身體受到傷害就可以從自己的保險(xiǎn)人那里得到賠償，該模式是責(zé)任險(xiǎn)與傷害險(xiǎn)的結(jié)合體，強(qiáng)調(diào)對(duì)受害人的保護(hù)而非責(zé)任。

英國(guó)交強(qiáng)險(xiǎn)中的第三人是指被保險(xiǎn)人、機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)艘酝獾牡谌耍C(jī)動(dòng)車上的乘客。駕駛員不能成為第三人的理論依據(jù)是：“被保險(xiǎn)汽車的駕駛?cè)藛T，在法律上被認(rèn)為和保險(xiǎn)人形成法定合同關(guān)系，機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)藛T的姓名不必要寫入保險(xiǎn)單，駕駛?cè)藛T視同被保險(xiǎn)人豗。”此處的駕駛?cè)藛T應(yīng)當(dāng)是事故發(fā)生當(dāng)時(shí)車輛的實(shí)際駕駛?cè)耍駝t也可以作為第三人要求賠償。

日本交強(qiáng)險(xiǎn)以是否具有他人性來(lái)判定受害人是否屬于第三人的范圍，只有具有他人性的事故受害人才可以依交強(qiáng)險(xiǎn)請(qǐng)求賠償。《日本汽車損害賠償保障法》第3條規(guī)定：“為自己運(yùn)行汽車者，因其運(yùn)行侵害他人生命或身體時(shí)，就因此而產(chǎn)生的損害負(fù)賠償責(zé)任。”但是，能夠證明自己及駕駛?cè)藢?duì)汽車的運(yùn)行并未怠于注意、受害人或駕駛?cè)艘酝獾牡谌哂泄室饣蜻^(guò)失且汽車無(wú)構(gòu)造缺陷或機(jī)能障礙時(shí)，不在此限豘。一般而言，“他人”是指行人、車上乘客及其他具有他人性的交通事故受害者。事故發(fā)生時(shí)的機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)恕⑤o助駕駛?cè)巳缡燮眴T、助手等不具有他人性，不屬于第三人。由于該法并未明確他人的具體含義，對(duì)他人的理解在日本實(shí)務(wù)中長(zhǎng)期存在爭(zhēng)議。

根據(jù)我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)《強(qiáng)制汽車責(zé)任保險(xiǎn)法》（2005年修訂）第10、11條豙的規(guī)定，受害人是指除被保險(xiǎn)汽車的被保險(xiǎn)人、實(shí)際駕駛?cè)酥獾慕煌ㄊ鹿实谌恕Ｔ谧該p事故中，《強(qiáng)制汽車責(zé)任保險(xiǎn)法實(shí)施細(xì)則》第3條第2款明確規(guī)定，“汽車交通事故僅涉及一輛汽車者，受害人不包括該汽車之駕駛?cè)恕！痹诙嘬囀鹿手械鸟{駛?cè)藛T，對(duì)于駕駛本車而言是加害人，對(duì)于肇事的他車而言又是受害人，他車的保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)對(duì)本車駕駛?cè)藛T的人身?yè)p害承擔(dān)賠償責(zé)任。

相比國(guó)外法，我國(guó)法律對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)第三人范圍規(guī)定比較傳統(tǒng)，并且局限于責(zé)任險(xiǎn)的框架內(nèi)，缺乏突破性和創(chuàng)新性，且第三人范圍過(guò)窄，將投保人、本車人員等一概排除在外，不能更好的保護(hù)受害人的權(quán)利并適應(yīng)社會(huì)現(xiàn)實(shí)的需要。

綜上，本文認(rèn)為，對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)第三人范圍應(yīng)當(dāng)采取動(dòng)態(tài)的認(rèn)定方式，不能拘泥于文字的表面含義，要結(jié)合交強(qiáng)險(xiǎn)的立法宗旨、社會(huì)的現(xiàn)實(shí)需要，對(duì)投保人、駕駛?cè)藛T、本車人員及其家庭成員采取限縮解釋、目的解釋、體系解釋等多種法律解釋方法及比較法等方式進(jìn)行認(rèn)定。

（作者：中國(guó)政法大學(xué)2011級(jí)法律碩士學(xué)院，碩士研究生，研究方向：保險(xiǎn)法）

注釋：

豍丁鳳楚著.機(jī)動(dòng)車交通事故侵權(quán)責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)制度.中國(guó)人民公安大學(xué)出版社2007年版，第181頁(yè).

豎鄭克寶訴徐偉良、中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司長(zhǎng)興支公司道路交通事故人身?yè)p害賠償糾紛案.最高人民法院公報(bào)，2008年第8期.

豏《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第3條：“本條例所稱機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，是指由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。”第42條第2款規(guī)定：“被保險(xiǎn)人是指投保人及其允許的合法駕駛?cè)恕！?/p>

豏 《保險(xiǎn)法》第48條規(guī)定：“保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益的，不得向保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償保險(xiǎn)金。”《保險(xiǎn)法》第10條第2款：“投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。”

豑《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第42條第（二）項(xiàng)規(guī)定：“投保人是指與保險(xiǎn)公司訂立機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同，并按照合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的機(jī)動(dòng)車的所有人、管理人。”

豒最高人民法院國(guó)家法官學(xué)院編.法律教學(xué)案例精選/商事卷，中國(guó)政法大學(xué)出版社，2008年版，第12-13頁(yè)/

豓 鄭克寶訴徐偉良、中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司長(zhǎng)興支公司道路交通事故人身?yè)p害賠償糾紛案.最高人民法院公報(bào)，2008年第8期.

⑧ 第19條：“未依法投保交強(qiáng)險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故造成損害，當(dāng)事人請(qǐng)求投保義務(wù)人在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償?shù)模嗣穹ㄔ簯?yīng)予支持。”

⑨齊瑞宗、肖志立編著.美國(guó)保險(xiǎn)法律與實(shí)務(wù).法律出版社，2005年版，第222頁(yè).

篇10

    理念動(dòng)因

    機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)(以下簡(jiǎn)稱交強(qiáng)險(xiǎn))是指由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失,在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。交強(qiáng)險(xiǎn)通過(guò)法律強(qiáng)制機(jī)動(dòng)車所有人、管理者或者駕駛?cè)诉M(jìn)行投保,并由保險(xiǎn)公司以“不虧不盈”的原則經(jīng)營(yíng),是一項(xiàng)兼有社會(huì)保險(xiǎn)的強(qiáng)制性、公益性、保障性和商業(yè)保險(xiǎn)特性的國(guó)家法定保險(xiǎn)。

    交強(qiáng)險(xiǎn)在設(shè)立之初被賦予了更多的社會(huì)功能。{2}交強(qiáng)險(xiǎn)的社會(huì)功能體現(xiàn)在:重視生命價(jià)值觀念,體現(xiàn)以人為本,保護(hù)弱者的法律觀念與社會(huì)正義理念;避免機(jī)動(dòng)車所有人、駕駛?cè)艘蚪煌ㄊ鹿寿r償受害人而陷入傾家蕩產(chǎn)的境地;由保險(xiǎn)人進(jìn)行賠付,一定程度上提高了對(duì)人身傷害賠償?shù)谋Ｕ夏芰?使受害人家庭不致陷入經(jīng)濟(jì)困境;維護(hù)良好的社會(huì)交通秩序,平衡經(jīng)濟(jì)效益與社會(huì)安全之間的矛盾沖突。從這個(gè)意義上講,交強(qiáng)險(xiǎn)制度是一種公共產(chǎn)品,{3}是政府出于履行特定的社會(huì)管理與服務(wù)職能,按照保險(xiǎn)原理,以特別法的形式為遭受特定社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的公民提供的基本保障。

    實(shí)踐困境

    在交強(qiáng)險(xiǎn)制度運(yùn)行過(guò)程中,對(duì)于基本相同的案情,不同地區(qū)的法院之間、同一地區(qū)的不同司法轄區(qū)內(nèi),在保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)與司法實(shí)務(wù)界之間,都存在不同甚至截然對(duì)立的觀點(diǎn)。糾其根源,在于我國(guó)交強(qiáng)險(xiǎn)制度存在著缺陷,尤其是賠償限額設(shè)置的不合理性,不利于保障受害人得到及時(shí)有效救濟(jì)補(bǔ)償,偏離了以人為本的立法精神。

    1.實(shí)行分項(xiàng)限額。按照《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》(以下簡(jiǎn)稱《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》)的規(guī)定,交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行分項(xiàng)責(zé)任限額,即對(duì)死亡傷殘、醫(yī)療費(fèi)用、財(cái)產(chǎn)損失等不同類型的賠付項(xiàng)目分別制定了不同的責(zé)任限額,各種費(fèi)用支出在相應(yīng)的責(zé)任限額內(nèi)進(jìn)行賠償。交強(qiáng)險(xiǎn)設(shè)立的分項(xiàng)責(zé)任限額使得受害人的單項(xiàng)損失只能限于在對(duì)應(yīng)的分項(xiàng)責(zé)任限額內(nèi)獲得賠償,即使總的賠償限額充足,但當(dāng)分項(xiàng)限額不足時(shí),受害人仍不能獲得充分的全額賠償。在一起交通事故中,對(duì)受害人而言,最直接也可能最大的損失是醫(yī)療費(fèi)用,在肇事方無(wú)能力賠償?shù)那闆r下,僅1萬(wàn)元的醫(yī)療費(fèi)用,對(duì)于受害人及其家庭無(wú)異于杯水車薪。現(xiàn)行的分項(xiàng)責(zé)任限額設(shè)置過(guò)于機(jī)械,無(wú)形中降低了賠償責(zé)任,不能很好地實(shí)現(xiàn)使受害人得到及時(shí)有效的治療這一交強(qiáng)險(xiǎn)制度的立法宗旨。

    2.區(qū)分有責(zé)限額與無(wú)責(zé)限額,且無(wú)責(zé)限額賠償標(biāo)準(zhǔn)太低。按照《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》第二十三條的規(guī)定,交強(qiáng)險(xiǎn)在全國(guó)范圍內(nèi)實(shí)行統(tǒng)一的責(zé)任限額,但同時(shí)規(guī)定,根據(jù)被保險(xiǎn)人在交通事故中有無(wú)責(zé)任,責(zé)任限額分為有責(zé)任限額和無(wú)責(zé)任限額。保監(jiān)會(huì)根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)制定的《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條款》(以下簡(jiǎn)稱《強(qiáng)制保險(xiǎn)條款》)規(guī)定,被保險(xiǎn)人在交通事故中有責(zé)任時(shí),死亡傷殘賠償限額為11萬(wàn)元,醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為10000元,財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為2000元;被保險(xiǎn)人在交通事故中無(wú)責(zé)任時(shí),死亡傷殘賠償限額為1萬(wàn)元,醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為1000元,財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為100元。如此低的無(wú)責(zé)任賠償限額標(biāo)準(zhǔn),在受害人死亡或重傷的情形中,賠償意義不大。

    3.單獨(dú)設(shè)置財(cái)產(chǎn)限額。從第三者責(zé)任保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)看,財(cái)產(chǎn)損失發(fā)生頻率高,但案均損失小;人身傷亡發(fā)生頻率低,但案均損失大。《強(qiáng)制保險(xiǎn)條款》將有責(zé)財(cái)產(chǎn)損失賠償限額規(guī)定為2000元,無(wú)責(zé)財(cái)產(chǎn)損失賠償限額規(guī)定為100元,這樣低的限額設(shè)置在實(shí)際的保險(xiǎn)理賠中并不能有效解決問(wèn)題,被保險(xiǎn)人完全可以通過(guò)商業(yè)險(xiǎn)的途徑有效轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí),據(jù)有關(guān)資料統(tǒng)計(jì),財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)賠付約占交強(qiáng)險(xiǎn)賠付的九成,這實(shí)際上占用了大量的強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)資源和成本,消弱了對(duì)人身?yè)p害賠償?shù)谋Ｕ夏芰Α?/p>

    4.忽視個(gè)案之間的差異。根據(jù)《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》的規(guī)定,交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額按每次交通事故計(jì)算而不是按每個(gè)受害人計(jì)算,交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額是針對(duì)一次交通事故中所有受害人損失的最高賠償額,而不是對(duì)每一個(gè)受害人損失的最高賠償限額。現(xiàn)實(shí)中,因交通事故造成多人傷殘甚至死亡的現(xiàn)象并不少見(jiàn),在被保險(xiǎn)人沒(méi)有賠償能力的情況下,多個(gè)受害人共同分割11萬(wàn)元的死亡傷殘賠償金及1萬(wàn)元的醫(yī)療費(fèi)用,其保障程度必然會(huì)大打折扣。

    二、審視與反思:賠償限額制度運(yùn)作困境的原因

    立法沖突

    交強(qiáng)險(xiǎn)在立法方面出現(xiàn)的不協(xié)調(diào)現(xiàn)象,主要表現(xiàn)在責(zé)任承擔(dān)方面規(guī)定的不一致。道路交通安全法第七十六條第一款規(guī)定:“機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故造成人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失的,由保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。”《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》第二十三條規(guī)定:“機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)在全國(guó)范圍內(nèi)實(shí)行統(tǒng)一的責(zé)任限額。責(zé)任限額分為死亡傷殘賠償限額、醫(yī)療費(fèi)用賠償限額、財(cái)產(chǎn)損失賠償限額以及被保險(xiǎn)人在道路交通事故中無(wú)責(zé)任的賠償限額。”保監(jiān)會(huì)制定的《強(qiáng)制保險(xiǎn)條款》進(jìn)一步具體化了被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車在道路交通事故中有責(zé)任和無(wú)責(zé)任的賠償限額標(biāo)準(zhǔn)。從上述規(guī)定可以看出,道路交通安全法并未對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)作出分項(xiàng)限額的規(guī)定,也未規(guī)定被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車在交通事故中具有過(guò)錯(cuò)責(zé)任的情況下才承擔(dān)賠償責(zé)任。《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》和《強(qiáng)制保險(xiǎn)條款》卻規(guī)定了交強(qiáng)險(xiǎn)在理賠的過(guò)程中主要根據(jù)被保險(xiǎn)人有無(wú)過(guò)錯(cuò)確定不同的分項(xiàng)賠償限額,這種做法顯然與道路交通安全法的規(guī)定不一致,直接縮減了交通事故受害人本應(yīng)該得到的保障利益。

    交強(qiáng)險(xiǎn)法律法規(guī)的不協(xié)調(diào)也給司法實(shí)踐帶來(lái)很大的困惑。司法實(shí)務(wù)中有觀點(diǎn)認(rèn)為,《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》是國(guó)務(wù)院制定的行政法規(guī),在法律位階上屬于法院審理案件的依據(jù);保監(jiān)會(huì)的條款作為保險(xiǎn)合同的格式條款,屬于保險(xiǎn)合同內(nèi)容的一部分,在沒(méi)有法律具體規(guī)定或司法解釋的相關(guān)適用性規(guī)定的前提下,法院在審理道路交通事故損害賠償案件中只能適用《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》的相關(guān)規(guī)定和尊重保險(xiǎn)合同的相關(guān)約定,按分項(xiàng)責(zé)任限額確定保險(xiǎn)賠償責(zé)任。與此相反,也有觀點(diǎn)認(rèn)為,《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》是道路交通安全法的下位法,上位法優(yōu)于下位法是一項(xiàng)基本的法律原則,在司法實(shí)踐中應(yīng)優(yōu)先適用道路交通安全法,對(duì)受害人的損失不分項(xiàng)判決,甚至不區(qū)分被保險(xiǎn)人有無(wú)過(guò)錯(cuò),應(yīng)全部在交強(qiáng)險(xiǎn)的總賠償限額內(nèi)予以賠償。這種同案不同判的現(xiàn)象,不利于保護(hù)受害人的權(quán)益,也損害了司法的權(quán)威和公信力。

    利益博弈

    1.保險(xiǎn)合同當(dāng)事人之間的利益博弈。作為保險(xiǎn)合同的雙方當(dāng)事人,保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人的利益總體上是對(duì)立的。在交強(qiáng)險(xiǎn)賠償責(zé)任問(wèn)題上,保險(xiǎn)人往往希望責(zé)任范圍越窄越好,而被保險(xiǎn)人一方則希望強(qiáng)制保險(xiǎn)提供盡可能廣泛的責(zé)任范圍;保險(xiǎn)人希望實(shí)行較低的賠償責(zé)任限額,而被保險(xiǎn)人一方則希望責(zé)任限額在保費(fèi)一定的情況下越高越好。交強(qiáng)險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人在賠償責(zé)任利益訴求上幾乎是完全相反,一方利益的實(shí)現(xiàn)都是以對(duì)方利益減損或者至少是受到限制為代價(jià)的。

    2.受害人與被保險(xiǎn)人之間的利益博弈。總的來(lái)說(shuō),受害人的利益在多數(shù)情況下與被保險(xiǎn)人的利益是相一致的,但受害人與被保險(xiǎn)人的利益也會(huì)發(fā)生沖突,如受害人并不關(guān)心保險(xiǎn)費(fèi)的多少,只關(guān)注責(zé)任限額的高低,受害人甚至?xí)ＭｋU(xiǎn)費(fèi)越高越好,因?yàn)檫@樣被保險(xiǎn)人就可以獲取更多的保險(xiǎn)金,個(gè)人權(quán)益就可以獲得更充分的保障。顯然,這與被保險(xiǎn)人的利益背道而馳。

    3.受害人與保險(xiǎn)人之間的利益博弈。受害人并非保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人,故受害人的利益訴求是獨(dú)立于被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)人的。交強(qiáng)險(xiǎn)制度設(shè)立的初衷是保障交通事故受害第三人的利益,能否得到及時(shí)而又充分的保險(xiǎn)金救濟(jì)與受害人的權(quán)益息息相關(guān),而保險(xiǎn)賠償最終由保險(xiǎn)人承擔(dān),因此他們之間的利益沖突和博弈是最為尖銳的,也直接影響和決定著交強(qiáng)險(xiǎn)制度的運(yùn)行和走勢(shì)。“交通事故的侵權(quán)賠償在很大程度上受影響于誰(shuí)有更好的賠償能力和分散風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)因素”,{4}作為受害人自然是希望保險(xiǎn)公司能夠擴(kuò)大保險(xiǎn)責(zé)任的范圍,減少不保事項(xiàng)和除外責(zé)任,提高賠付的責(zé)任限額。保險(xiǎn)公司作為企業(yè)法人,以營(yíng)利為目的,即使限于交強(qiáng)險(xiǎn)的社會(huì)公益性而不得獲得較高利潤(rùn),也盡力追求微利經(jīng)營(yíng)。

    三、思考與對(duì)策:限額賠償制度司法困境之實(shí)踐破解

    健全交強(qiáng)險(xiǎn)法律體系和配套制度,消除法律沖突。

    1.修改相關(guān)法律法規(guī),保障交強(qiáng)險(xiǎn)法律體系的統(tǒng)一協(xié)調(diào)。完善交強(qiáng)險(xiǎn)法律體系途徑有兩個(gè):一是對(duì)道路交通安全法第七十六條的規(guī)定進(jìn)行細(xì)化,出臺(tái)相關(guān)的實(shí)施細(xì)則。二是對(duì)《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》和《強(qiáng)制保險(xiǎn)條款》中存在分歧的內(nèi)容進(jìn)行修訂。

    2.最高人民法院出臺(tái)有關(guān)司法解釋,明晰法律適用難題,指導(dǎo)道路交通事故案件的審理工作。對(duì)于《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》中與道路交通安全法不一致的地方,最高人民法院應(yīng)該及時(shí)出臺(tái)相應(yīng)的司法解釋進(jìn)行調(diào)整,保障法律適用的統(tǒng)一性。最高人民法院在2012年3月21日了《關(guān)于審理道路交通事故損害賠償案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》(征求意見(jiàn)稿),對(duì)人民法院在適用法律審理道路交通事故案件時(shí)發(fā)現(xiàn)的突出問(wèn)題進(jìn)行了具體規(guī)定,其中有12個(gè)條文涉及交強(qiáng)險(xiǎn)問(wèn)題,如關(guān)于保險(xiǎn)公司的責(zé)任性質(zhì)問(wèn)題、對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)中的第三人界定問(wèn)題、未投保交強(qiáng)險(xiǎn)時(shí)的責(zé)任承擔(dān)問(wèn)題等。但該征求意見(jiàn)稿仍然沒(méi)有對(duì)實(shí)踐中爭(zhēng)議很大的賠償限額問(wèn)題作出規(guī)定。

    人民法院應(yīng)妥善衡平各方利益,堅(jiān)持以下幾個(gè)原則:

篇11

交強(qiáng)險(xiǎn)丟了，可以去投保交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司，要一個(gè)交強(qiáng)險(xiǎn)保單抄件。交強(qiáng)險(xiǎn)標(biāo)志丟失的根據(jù)相關(guān)條例規(guī)定，可以帶上自己的身份證、行車證以及購(gòu)買車輛的相關(guān)證件和買強(qiáng)險(xiǎn)的手續(xù)證明，到投保的保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)部申請(qǐng)補(bǔ)辦交強(qiáng)險(xiǎn)標(biāo)志。

【法律依據(jù)】

《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第二條規(guī)定，在中華人民共和國(guó)境內(nèi)道路上行駛的機(jī)動(dòng)車的所有人或者管理人，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》的規(guī)定投保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)。

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篇12

機(jī)動(dòng)車投保交強(qiáng)險(xiǎn)，需要提交機(jī)動(dòng)車所有人身份證（如果機(jī)動(dòng)車所有人為公司的，還需要提供組織機(jī)構(gòu)代碼證和代辦人身份證）及復(fù)印件，機(jī)動(dòng)車資料證明。

拓展資料:

交強(qiáng)險(xiǎn)[全稱機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)]是我國(guó)首個(gè)由國(guó)家法律規(guī)定實(shí)行的強(qiáng)制保險(xiǎn)制度。《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》[以下簡(jiǎn)稱《條例》]規(guī)定：交強(qiáng)險(xiǎn)是由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成受害人[不包括本車人員和被保險(xiǎn)人]的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。

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篇13

交強(qiáng)險(xiǎn)最終保險(xiǎn)費(fèi)=交強(qiáng)險(xiǎn)基礎(chǔ)保險(xiǎn)費(fèi)×（1+與道路交通事故相聯(lián)系的浮動(dòng)比率）。交強(qiáng)險(xiǎn)是由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保險(xiǎn)人）的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。

【法律依據(jù)】

《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第2條，在中華人民共和國(guó)境內(nèi)道路上行駛的機(jī)動(dòng)車的所有人或者管理人，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》的規(guī)定投保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)。機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的投保、賠償和監(jiān)督管理，適用本條例。

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