引論：我們?yōu)槟砹?3篇消費(fèi)者知情權(quán)論文范文，供您借鑒以豐富您的創(chuàng)作。它們是您寫(xiě)作時(shí)的寶貴資源，期望它們能夠激發(fā)您的創(chuàng)作靈感，讓您的文章更具深度。

篇1

二、消費(fèi)者知情權(quán)的實(shí)現(xiàn)方式

（一）政府直接提供及公益性社會(huì)團(tuán)體的信息披漏行為

政府與公益性團(tuán)體對(duì)信息的直接提供能使消費(fèi)者獲得市場(chǎng)所不能提供的信息，是消費(fèi)者實(shí)現(xiàn)知情權(quán)的主要方式之一，也是國(guó)家與社會(huì)適度干預(yù)原則的具體體現(xiàn)。政府與公益性團(tuán)體向消費(fèi)者提供信息的最大優(yōu)勢(shì)在于他們具有一般個(gè)體消費(fèi)者所不具有的能力去獲取被經(jīng)營(yíng)者掩蓋的真實(shí)信息，并向社會(huì)公布。因此國(guó)外許多國(guó)家與地區(qū)都規(guī)定了政府與公益性團(tuán)體對(duì)消費(fèi)者的信息提供義務(wù)。

當(dāng)然消協(xié)對(duì)商品和服務(wù)進(jìn)行的社會(huì)監(jiān)督也應(yīng)該是程序合法正當(dāng)化，不能隨心所欲，應(yīng)該按照經(jīng)營(yíng)者與消費(fèi)者共同認(rèn)可的標(biāo)準(zhǔn)定期把商品或服務(wù)排一個(gè)隊(duì)，按照公正的程序進(jìn)行比較，不能厚此薄彼，并把相關(guān)的信息及時(shí)，準(zhǔn)確告知社會(huì)公眾，同時(shí)政府和公益性社會(huì)團(tuán)體在提供信息是注意不能侵犯經(jīng)營(yíng)者的個(gè)人隱私，商業(yè)秘密等合法權(quán)益。

（二）消費(fèi)者自己主動(dòng)收集信息

消費(fèi)者主動(dòng)去收集，了解信息，有利于激勵(lì)消費(fèi)者運(yùn)用自身的力量去改變信息劣勢(shì)，有利于提高消費(fèi)者的自我保護(hù)意識(shí)。正如李昌麟先生所言：國(guó)家保護(hù)，經(jīng)營(yíng)者自律，消費(fèi)者覺(jué)醒是保護(hù)消費(fèi)者利益的三大法寶。而消費(fèi)者本人應(yīng)是其自己利益的最好維護(hù)者。當(dāng)然消費(fèi)者主動(dòng)去搜尋有關(guān)信息是消費(fèi)者實(shí)現(xiàn)其知情權(quán)的一種方式但不應(yīng)是主要的方式，同時(shí)消費(fèi)者主動(dòng)搜集信息也要注意不能侵犯經(jīng)營(yíng)者的技術(shù)秘密，商業(yè)秘密和個(gè)人隱私。

（三）經(jīng)營(yíng)者的自愿信息披漏行為

在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的體制下經(jīng)營(yíng)者為了爭(zhēng)奪消費(fèi)者，在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中處于更有力的位置，使自己的商品或服務(wù)能為廣大的消費(fèi)者所接受，以便使自己的企業(yè)能夠生存與發(fā)展下去，越來(lái)越多的經(jīng)營(yíng)者會(huì)在法律規(guī)則或交易規(guī)則之外自行披漏一定量的信息。這種行為符合消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法的立法宗旨，是值得法律肯定與鼓勵(lì)的行為。如在SARS病毒流行期間，不少商業(yè)經(jīng)營(yíng)者打出了本店不以野生動(dòng)物作為食品原料。本店提供分食制服務(wù)，本店每個(gè)4小時(shí)消毒一次等廣告，主要向消費(fèi)者披漏信息，做出承諾，以爭(zhēng)取消費(fèi)者的光顧。

三﹑消費(fèi)者知情權(quán)受損的法律救濟(jì)

（一）《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》對(duì)消費(fèi)者知情權(quán)受損救濟(jì)的實(shí)體性規(guī)定

《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第39條明確規(guī)定，消費(fèi)者應(yīng)經(jīng)營(yíng)者利用虛假?gòu)V告提供商品或者服務(wù)，其合法權(quán)益受到損害的，可以向經(jīng)營(yíng)者要求賠償。廣告的經(jīng)營(yíng)者虛假?gòu)V告的，消費(fèi)者可以請(qǐng)求行征主管部門(mén)予以懲處。廣告的經(jīng)營(yíng)者不能提供經(jīng)營(yíng)者的真實(shí)名稱(chēng)，抵制的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。第49條規(guī)定，經(jīng)營(yíng)者提供商品或者服務(wù)有欺詐行為的，應(yīng)當(dāng)按照消費(fèi)者的要求增加賠償其受到的損失，增加賠償?shù)慕痤~為消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)商品或者后服務(wù)的費(fèi)用的1倍。第50條也有相關(guān)規(guī)定：經(jīng)營(yíng)者對(duì)商品或者服務(wù)做人人誤解的虛假宣傳的，可由工商行政管理部門(mén)責(zé)令改正，可以根據(jù)情節(jié)單處或者并處警告，沒(méi)收違法所得款，責(zé)令停止?fàn)I業(yè)，吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照等。《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》對(duì)消費(fèi)者知情權(quán)的上述保護(hù)性規(guī)定是比較具體的。這些規(guī)定主要側(cè)重于民是與行政上的救濟(jì)規(guī)定，并具有相當(dāng)?shù)默F(xiàn)實(shí)操作性。這些規(guī)定為消費(fèi)者的維權(quán)行動(dòng)提供了法律依據(jù)，有利于消費(fèi)者知情權(quán)的保護(hù)。

（二）《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》對(duì)消費(fèi)者知情權(quán)受損救濟(jì)的程序性規(guī)定

《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第34條規(guī)定：消費(fèi)者和經(jīng)營(yíng)者發(fā)生消費(fèi)者權(quán)益爭(zhēng)議的，可以通過(guò)下列途徑解決：（1）與經(jīng)營(yíng)者協(xié)商和解；（2）請(qǐng)求消費(fèi)者協(xié)會(huì)調(diào)解；（3）向有關(guān)行政部門(mén)申訴；（4）根據(jù)與經(jīng)營(yíng)者達(dá)成的仲裁協(xié)議提請(qǐng)仲裁機(jī)構(gòu)仲裁；（5）向人民法院提訟。

這一條文為消費(fèi)者知情權(quán)受損救濟(jì)提供了程序法律依據(jù)。

（三）完善對(duì)消費(fèi)者知情權(quán)受損的程序立法

雖然《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》規(guī)定了調(diào)解，仲裁訴訟等消費(fèi)者之情權(quán)受損救濟(jì)的程序性規(guī)定，但往往由于受害者的劣勢(shì)地位，人數(shù)眾多，訴訟費(fèi)用昂貴及其他諸多因素，只是在中國(guó)階段發(fā)生的許多損害消費(fèi)者權(quán)利糾紛不易迅速解決。而根據(jù)對(duì)消費(fèi)者知情權(quán)受損救濟(jì)的特點(diǎn)，美國(guó)的小額法院及集團(tuán)訴訟制度可供我們參考：小額法院審理形式簡(jiǎn)便，訴訟費(fèi)用低，糾紛解決迅速。而在集團(tuán)訴訟中，當(dāng)一個(gè)受害者后，法院可發(fā)出通知，其他因該侵權(quán)行為而受害的消費(fèi)者可來(lái)登記并在這項(xiàng)訴訟中得到賠償，有利于迅速保護(hù)受害消費(fèi)者的權(quán)益。

四、結(jié)語(yǔ)

中國(guó)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》對(duì)知情權(quán)的規(guī)定體現(xiàn)了該法向消費(fèi)者傾斜，給消費(fèi)者以特別保護(hù)的原則，對(duì)于維護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益，維護(hù)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序及促進(jìn)社會(huì)生產(chǎn)發(fā)展具有重要意義。為了更好地維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益應(yīng)進(jìn)一步修改立法以利于消費(fèi)者知情權(quán)的真正實(shí)現(xiàn)。

參考文獻(xiàn)：

[1]梁慧星.消費(fèi)者運(yùn)動(dòng)與消費(fèi)者權(quán)利[J].西安：法律科學(xué).

[2]梁慧星.從近代民法到現(xiàn)代民法-20世紀(jì)回顧[A].梁慧星.民商法論從第七卷[C].北京法律出版社，1997.

[3]張嚴(yán)方.消費(fèi)者保護(hù)法研究[M].法律出版社，2003，03.

[4]魯曉明.論消費(fèi)者知情權(quán)的法律保護(hù)[]].消費(fèi)經(jīng)濟(jì)，2004，（3）.

篇2

一、前言

消費(fèi)者知情權(quán)是消費(fèi)者獲取法律規(guī)定的商品和服務(wù)有關(guān)信息的權(quán)利。它是消費(fèi)者取得其他權(quán)利的重要保障，是消費(fèi)者維護(hù)其在消費(fèi)過(guò)程中的人身和財(cái)產(chǎn)安全、實(shí)現(xiàn)公平交易、自由選擇的前提條件。消費(fèi)者只有在知情權(quán)得到有效保護(hù)的情況下，才能妥善選擇商品、服務(wù)以及交易對(duì)象，減少因信息不對(duì)稱(chēng)而給處于弱勢(shì)地位的消費(fèi)者帶來(lái)權(quán)利損害。在一般的有關(guān)消費(fèi)者促銷(xiāo)費(fèi)活動(dòng)的民事合同中，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者在市場(chǎng)交易過(guò)程中處于一種信息優(yōu)勢(shì)地位，再加之消費(fèi)者自身知識(shí)的匱乏和能力的限制，使得消費(fèi)者處于一種自然弱勢(shì)地位，法律雖然有規(guī)定經(jīng)營(yíng)者披露產(chǎn)品信息的義務(wù)，事實(shí)上他們往往難以客觀公正的將產(chǎn)品所有有用信息告知消費(fèi)者。在特殊的消費(fèi)者消費(fèi)活動(dòng)，主要是與政府有密切關(guān)系的公用企業(yè)產(chǎn)生的公益合同中，消費(fèi)者處于一種更加弱勢(shì)的地位，交易的另一方不僅僅是處于行業(yè)領(lǐng)先甚至市場(chǎng)壟斷地位的公用企業(yè)，往往還包括國(guó)家或政府施加的力量，使得這種合同具有特殊性，公用企業(yè)當(dāng)然有披露產(chǎn)品信息的義務(wù)，但是國(guó)家或政府在這一合同中的地位值得探討，在一些情況下，比如國(guó)家或政府推出一些政策要求這些企業(yè)臨時(shí)做出調(diào)整，那么其應(yīng)當(dāng)與其政策所涉及的相關(guān)企業(yè)共同履行相應(yīng)的告知義務(wù)，以保障消費(fèi)者的正當(dāng)權(quán)益。這時(shí)，市場(chǎng)活動(dòng)中，消費(fèi)者知情權(quán)的義務(wù)主體不再限于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者，還包括行政主體等。

二、消費(fèi)者知情權(quán)的歷史考察

知情權(quán)，又稱(chēng)了解權(quán)或咨訊權(quán)，一般認(rèn)為是由美國(guó)新聞?dòng)浾呖咸亍?kù)伯在1945年的一次演講中首次提出的，其基本含義是公民有權(quán)知道他應(yīng)該知道的東西。作為保護(hù)和擴(kuò)大新聞自由的護(hù)身符。知情權(quán)是一個(gè)逐步被大家接受的過(guò)程，由萌芽到發(fā)展以致后來(lái)的完善，無(wú)不是社會(huì)公眾與掌握信息的一方力量做斗爭(zhēng)的結(jié)果。

隨著經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的發(fā)展和二戰(zhàn)后市場(chǎng)秩序的完善，知情權(quán)逐漸被引入到市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，將知情權(quán)引入消費(fèi)者領(lǐng)域的，是美國(guó)前總統(tǒng)肯尼迪，他在1962年3月15日做的《關(guān)于保護(hù)消費(fèi)者利益的國(guó)情咨文》中提到消費(fèi)者的4大權(quán)利，其中之一便是消費(fèi)者知情權(quán)。作為當(dāng)時(shí)經(jīng)濟(jì)最為發(fā)達(dá)國(guó)力最為強(qiáng)盛的美國(guó)，其國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的一舉一動(dòng)都為世界所關(guān)注，肯尼迪提出的消費(fèi)者權(quán)利保護(hù)問(wèn)題當(dāng)然也受到世界范圍的關(guān)注。1964年，國(guó)際消費(fèi)者組織聯(lián)盟提出了包括消費(fèi)者知情權(quán)在內(nèi)的消費(fèi)者8大權(quán)力。此后一部分發(fā)達(dá)和發(fā)展中國(guó)家通過(guò)立法保護(hù)各項(xiàng)消費(fèi)者權(quán)利。1985年4月聯(lián)合國(guó)大會(huì)通過(guò)了《聯(lián)合國(guó)保護(hù)消費(fèi)者準(zhǔn)則》，將“使消費(fèi)者獲得足夠的資訊，能依其希望及需要作出之情的選擇”的權(quán)利進(jìn)行確認(rèn)，這也標(biāo)志著消費(fèi)者知情權(quán)的保護(hù)得到了世界范圍內(nèi)的認(rèn)可并不斷擴(kuò)充消費(fèi)者的正當(dāng)權(quán)益。我國(guó)1993年制定的《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》中言明消費(fèi)者包括知情權(quán)在內(nèi)的9項(xiàng)權(quán)利。其中《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第八條規(guī)定：“消費(fèi)者享有知悉其購(gòu)買(mǎi)、使用的商品或者接受的服務(wù)的真實(shí)情況的權(quán)利。消費(fèi)者有權(quán)根據(jù)商品或者服務(wù)的不同情況，要求經(jīng)營(yíng)者提供商品的價(jià)格、產(chǎn)地、生產(chǎn)者、用途、性能、規(guī)格、等級(jí)、主要成份、生產(chǎn)日期、有效期限、檢驗(yàn)合格證明、使用方法說(shuō)明書(shū)、售后服務(wù)，或者服務(wù)的內(nèi)容、規(guī)格、費(fèi)用等有關(guān)情況。”

知情權(quán)作為消費(fèi)者享有的一項(xiàng)基礎(chǔ)性權(quán)利，是消費(fèi)者完成自身消費(fèi)活動(dòng)的前提條件。對(duì)消費(fèi)者知情權(quán)的保護(hù)能夠起到事先控制消費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)的作用，改善消費(fèi)者在信息不對(duì)稱(chēng)狀態(tài)下的不利地位，從而防患于未然，盡可能避免消費(fèi)者為了解決消費(fèi)糾紛而耗費(fèi)不必要的人力和物力。因此，對(duì)消費(fèi)者知情權(quán)應(yīng)該更多地體現(xiàn)為事前的保護(hù)，而非事后的救濟(jì)，否則有違法律設(shè)置知情權(quán)的初衷。對(duì)消費(fèi)者知情權(quán)的事前保護(hù)除了要求生產(chǎn)者、經(jīng)營(yíng)者履行相關(guān)交易信息的披露義務(wù)之外，還要求政府積極發(fā)揮作用，加強(qiáng)市場(chǎng)管理，及時(shí)為消費(fèi)者提供真實(shí)的消費(fèi)信息和必要的消費(fèi)知識(shí)。

三、消費(fèi)者知情權(quán)的義務(wù)主體

（一）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者

生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者即商家是消費(fèi)者知情權(quán)中最傳統(tǒng)的義務(wù)主體，自古代法買(mǎi)賣(mài)契約中存在的賣(mài)方應(yīng)如實(shí)告知所出賣(mài)之物使買(mǎi)方知悉標(biāo)的物的必要情況開(kāi)始，商家就成為最早的消費(fèi)者知情權(quán)義務(wù)主體。商家的義務(wù)主要集中在以誠(chéng)實(shí)信用為核心的告知義務(wù)、瑕疵擔(dān)保義務(wù)等，這一時(shí)期還沒(méi)有形式意義上消費(fèi)者知情權(quán)，消費(fèi)者知情權(quán)隱含在民事法律關(guān)系中的“誠(chéng)實(shí)信用原則”里。值得一提的是，作為義務(wù)主體的商家告知義務(wù)范疇極廣，也是個(gè)發(fā)展中的概念，《羅馬法》時(shí)代的瑕疵公示早已不能滿(mǎn)足現(xiàn)代法律要求，告知義務(wù)不僅要說(shuō)明商品潛在的隱患，而且要依法將商品原料構(gòu)成、加工方法等給予公示，誠(chéng)然商業(yè)秘密和知識(shí)產(chǎn)權(quán)同時(shí)也是對(duì)告知義務(wù)的合理限制。商家作為義務(wù)主體，除了《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》等規(guī)定的義務(wù)外，還應(yīng)當(dāng)承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，比如，使用新型節(jié)能材料、采用降低污染的生產(chǎn)方法等。

（二）政府

政府作為一個(gè)特殊的消費(fèi)者知情權(quán)的義務(wù)主體，越來(lái)越為公眾所重視，作為義務(wù)主體的政府在消費(fèi)者知情權(quán)中扮演著三重角色。首先，政府在國(guó)有公司中的角色是股東；政府作為國(guó)有企業(yè)的股東之一，有參與國(guó)有企業(yè)決策的權(quán)利，現(xiàn)實(shí)中政府較少參與國(guó)有企業(yè)制定具體的經(jīng)營(yíng)策略，主要由企業(yè)的直接管理者來(lái)制定和實(shí)施。然后，政府在《產(chǎn)品質(zhì)量法》中的角色是監(jiān)督者；作為一個(gè)監(jiān)督者角色的政府，往往由于其控股的國(guó)有企業(yè)就是某一領(lǐng)域標(biāo)準(zhǔn)的制定者，其監(jiān)督者的角色在這一方面大打折扣，往往更多地監(jiān)督一些民營(yíng)企業(yè)而缺少對(duì)大型企業(yè)特別是國(guó)有企業(yè)的監(jiān)督管控。最后，政府在現(xiàn)代消費(fèi)者知情權(quán)保護(hù)中扮演主要的義務(wù)主體。隨著經(jīng)濟(jì)的深入發(fā)展和政府職能向服務(wù)型轉(zhuǎn)變，政府在現(xiàn)代消費(fèi)者知情權(quán)保護(hù)中扮演者越來(lái)越重要的義務(wù)主體。作為義務(wù)主體，也就意味著要承擔(dān)義務(wù)缺失時(shí)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的責(zé)任，政府也不例外，特別是與政府關(guān)系密切的公用企業(yè)，其對(duì)社會(huì)公眾的影響最大，關(guān)系最為緊密。

據(jù)國(guó)家工商總局消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)司介紹，公用企業(yè)侵權(quán)是目前消費(fèi)者反映的一大熱點(diǎn)問(wèn)題。如郵電通信企業(yè)強(qiáng)行為用戶(hù)配發(fā)電話(huà)機(jī)并收取不合理費(fèi)用，電力部門(mén)強(qiáng)迫用戶(hù)購(gòu)買(mǎi)其指定的電表并強(qiáng)制最低消費(fèi)，自來(lái)水公司強(qiáng)迫用戶(hù)購(gòu)買(mǎi)其指定的給水設(shè)備和水表，手機(jī)通訊價(jià)目繁多且價(jià)位居高不下，航空服務(wù)晚點(diǎn)頻繁而不承擔(dān)相應(yīng)損害賠償責(zé)任，天然氣價(jià)格制定過(guò)程不合理……各種壟斷行為嚴(yán)重侵害了消費(fèi)者的合法權(quán)益。

公用企業(yè)自身有履行對(duì)消費(fèi)者知情權(quán)的義務(wù)，同時(shí)，政府對(duì)這些公用企業(yè)施加的政策性規(guī)定也應(yīng)當(dāng)履行好對(duì)消費(fèi)者的告知義務(wù)，以保證消費(fèi)者的知情權(quán)。

（三）媒體

媒體不僅在現(xiàn)代社會(huì)扮演著重要的角色，其作為最新發(fā)展起來(lái)的義務(wù)主體在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中也扮演著越來(lái)越重要的角色：首先，媒體是消費(fèi)者知情權(quán)主要的公示者；然后，媒體是商家主要的廣告商，成為商家重要的利益體；再次，媒體是知情權(quán)重要的監(jiān)督者，肩負(fù)著保障消費(fèi)者權(quán)益咽喉的作用；最后，媒體是消費(fèi)的重要引導(dǎo)者，如《消費(fèi)導(dǎo)報(bào)》、《購(gòu)物指南》等。雖然媒體是消費(fèi)者知情權(quán)的義務(wù)主體，但是，其不同的行為所承擔(dān)的法律后果是不同的。媒體出于社會(huì)公益，對(duì)一些市場(chǎng)上的產(chǎn)品進(jìn)行深入介紹時(shí)，造成的消費(fèi)者權(quán)利損害不應(yīng)當(dāng)承擔(dān)責(zé)任；但如果是為了利益，對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行廣告宣傳，由此造成的消費(fèi)者權(quán)利損害，相關(guān)媒體是要承擔(dān)責(zé)任的。

（四）其他組織

篇3

傳統(tǒng)的法律制度設(shè)計(jì)是將消費(fèi)者知情權(quán)的實(shí)現(xiàn)放在民法的合同制度之中，通過(guò)誠(chéng)實(shí)信用原則賦予出賣(mài)人一定的說(shuō)明義務(wù)。隨著消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)運(yùn)動(dòng)和消費(fèi)者權(quán)益立法，逐漸發(fā)展成為消費(fèi)者知情權(quán)制度。但是其實(shí)現(xiàn)機(jī)制仍然是以經(jīng)營(yíng)者的強(qiáng)制信息披露義務(wù)為核心的。其實(shí)，除了經(jīng)營(yíng)者，還有一個(gè)重要的信息義務(wù)主體——政府。政府提供消費(fèi)信息的義務(wù)通過(guò)兩種模式實(shí)現(xiàn)，一種是通過(guò)立法、執(zhí)法強(qiáng)制經(jīng)營(yíng)者披露信息，此為間接形式；另一種是政府直接提供信息。本文指后者。

一、政府是信息義務(wù)主體

（一）政府是消費(fèi)者利益的維護(hù)者。國(guó)家和政府是凌駕于社會(huì)之上的公共權(quán)力的代表，無(wú)論國(guó)家的性質(zhì)如何，維護(hù)公共利益是其最重要的職能之一。社會(huì)公共利益首先表現(xiàn)為社會(huì)安全和社會(huì)成員的生存權(quán)、發(fā)展權(quán)得到保障。消費(fèi)者是公民的一個(gè)例面，消費(fèi)者的安全、消費(fèi)領(lǐng)域的有序化，消費(fèi)關(guān)系中的正義以及消費(fèi)者的福利是人類(lèi)社會(huì)安全、秩序、正義和福利的一個(gè)重要組成部分，國(guó)家和政府的基本職能決定了它不可能完全置社會(huì)生活的這一領(lǐng)域而不顧。

（二）消費(fèi)信息具有公共產(chǎn)品屬性。公共產(chǎn)品是經(jīng)濟(jì)學(xué)的概念，在經(jīng)濟(jì)學(xué)的視野中，公共產(chǎn)品的消費(fèi)具有非競(jìng)爭(zhēng)性和非排他性，增加一個(gè)人消費(fèi)某種公共產(chǎn)品并不會(huì)減少其他人對(duì)該產(chǎn)品的消費(fèi)數(shù)量和質(zhì)量，而要排除某個(gè)人對(duì)該產(chǎn)品的消費(fèi)幾乎是不可能的。由于公共產(chǎn)品的邊際成本為零以及“免費(fèi)搭車(chē)”現(xiàn)象的存在，市場(chǎng)難以提供公共產(chǎn)品。在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，因?yàn)榻?jīng)營(yíng)者的信息優(yōu)勢(shì)，對(duì)經(jīng)營(yíng)者不利的消費(fèi)信息往往被掩蓋，消費(fèi)者依靠自己努力去獲取真實(shí)、必要信息，需要花費(fèi)大量的成本。因此，依靠市場(chǎng)機(jī)制難以提供充足的消費(fèi)信息。消費(fèi)信息的公共產(chǎn)品屬性使得政府披露信息義務(wù)具備了經(jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ)。即消費(fèi)信息的提供為政府所應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。正如斯蒂格利茨等所言，不完全市場(chǎng)和不充分信息的問(wèn)題無(wú)論在公共部門(mén)還是在私人部門(mén)都是相當(dāng)普遍的，從而提出了政府是否能夠或愿意進(jìn)行糾正的問(wèn)題。

（三）政府是重要的經(jīng)營(yíng)者。這是政府披露消費(fèi)信息的直接原因。在我國(guó)，國(guó)有企業(yè)的主體地位和行政壟斷的普遍存在使得政府在很大程度上就是一方經(jīng)營(yíng)者。在這個(gè)意義上，政府作為交易一方主體，與其他經(jīng)營(yíng)者沒(méi)有什么區(qū)別，必須承擔(dān)披露信息的義務(wù)。但是，政府的經(jīng)營(yíng)者與公共利益（消費(fèi)者）代言人的雙重矛盾角色使得政府處于并不超脫的處境，一方面要使國(guó)家財(cái)產(chǎn)保值增值，另一方面是維護(hù)公共利益。而有些時(shí)候，不同目的會(huì)產(chǎn)生尖銳的對(duì)立。

（四）政府披露消費(fèi)信息具有很大優(yōu)勢(shì)。其最大優(yōu)勢(shì)在于政府具有能夠運(yùn)用國(guó)家權(quán)力獲取被經(jīng)營(yíng)者掩蓋的真實(shí)信息，并向社會(huì)公布。政府具有兩大顯著特性：第一，政府是一個(gè)對(duì)全體社會(huì)成員具有普遍性的組織；第二，政府擁有其他經(jīng)濟(jì)組織所不具備的強(qiáng)制力。我國(guó)《產(chǎn)品質(zhì)量法》第24條規(guī)定：“國(guó)務(wù)院和省、自治區(qū)、直轄市人民政府的產(chǎn)品質(zhì)量監(jiān)督部門(mén)應(yīng)當(dāng)定期其監(jiān)督抽查的產(chǎn)品的質(zhì)量狀況公告。”政府有關(guān)部門(mén)依法享有的檢查監(jiān)督權(quán)是其獲取信息的重要法律手段，只要這些政府部門(mén)盡職盡責(zé)，政府就能掌握最大量、最全面的商品、服務(wù)信息。

（五）世界上消費(fèi)者保護(hù)立法規(guī)定了政府直接提供信息的義務(wù)。例如日本《消費(fèi)者保護(hù)基本法》第12條規(guī)定：“國(guó)家為使消費(fèi)者能自主的健全的消費(fèi)生活，應(yīng)就商品及服務(wù)有關(guān)知識(shí)之普及、情報(bào)之提供、生活設(shè)計(jì)有關(guān)知識(shí)之普及以及對(duì)消費(fèi)者之啟發(fā)活動(dòng)加以推進(jìn)，并就合理消費(fèi)行為教育之實(shí)施采取必要之措施。”《聯(lián)合國(guó)保護(hù)消費(fèi)者準(zhǔn)則》也有類(lèi)似規(guī)定。

二、政府信息義務(wù)的地位、內(nèi)容和局限

政府消費(fèi)信息披露義務(wù)與經(jīng)營(yíng)者、消費(fèi)者協(xié)會(huì)等的信息披露義務(wù)一起構(gòu)成信息義務(wù)的框架。強(qiáng)調(diào)政府在消費(fèi)者保護(hù)方面的信息責(zé)任，并不否定其他主體的信息披露義務(wù)。經(jīng)營(yíng)者的信息披露義務(wù)仍然是最主要的，但它與消費(fèi)者的知情權(quán)并非是一一對(duì)應(yīng)的關(guān)系。將信息披露義務(wù)主體以經(jīng)營(yíng)者為核心并且在實(shí)踐中演化為唯一的主體，忽視和消解其他主體特別是政府的消費(fèi)信息提供義務(wù)，這也許就是近年來(lái)大量消費(fèi)者知情權(quán)受到嚴(yán)重侵害的原因。實(shí)踐表明，市場(chǎng)發(fā)育越不完善，社會(huì)公眾對(duì)政府提出的要求就越多，政府應(yīng)當(dāng)在合理的范圍內(nèi)彌補(bǔ)其他信息來(lái)源的不足。例如，對(duì)目前最讓消費(fèi)者感到困惑的房地產(chǎn)價(jià)格信息，政府應(yīng)提供和具有普遍公信力的數(shù)據(jù)以及對(duì)數(shù)據(jù)的客觀解釋性分析的信息。也只有當(dāng)向社會(huì)提供普遍認(rèn)可的公共信息成為判定房地產(chǎn)主管部門(mén)盡職與否的重要標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，開(kāi)發(fā)商的囤積居奇才會(huì)壽終正寢。

政府可通過(guò)各種渠道和方式提供消費(fèi)信息。信息來(lái)源一是政府自己日常工作中采集的信息，例如質(zhì)量技術(shù)監(jiān)督部門(mén)直接抽查檢測(cè)得到的質(zhì)量信息、通過(guò)備案制度而獲得的產(chǎn)品成分的信息等；二是通過(guò)中介機(jī)構(gòu)或其他機(jī)構(gòu)獲取的信息，例如，質(zhì)量檢測(cè)機(jī)構(gòu)、12315申訴舉報(bào)機(jī)構(gòu)提供的質(zhì)量信息等；三是在各種聽(tīng)證會(huì)上獲取的信息；四是其他渠道和方式獲取的信息。當(dāng)然，在提供和公布這些信息時(shí)，要有所限制，不得損害社會(huì)公共利益、國(guó)家秘密、商業(yè)秘密、個(gè)人隱私等。

政府披露的信息具有一定的局限性。首先，具有宏觀性和整體性特征。為了降低成本，提高效率，政府提供信息往往采取主動(dòng)公開(kāi)信息的方式，在一定時(shí)期內(nèi)對(duì)某些商品和服務(wù)的信息進(jìn)行公布，但是這些信息大多時(shí)候是很模糊的和籠統(tǒng)的。比如，某商品合格率為60%的信息，只能給消費(fèi)者一種參考，而不能做具體的指導(dǎo)。其次，政府披露的信息還具有非即時(shí)性特征。與其宏觀性特征相聯(lián)系，政府的很多信息是非即時(shí)信息，對(duì)正在進(jìn)行消費(fèi)活動(dòng)的消費(fèi)者沒(méi)有意義，只能對(duì)未來(lái)潛在消費(fèi)者的消費(fèi)行為產(chǎn)生影響。

篇4

一、 知情權(quán)及其行使--------------------第二頁(yè)

二、 懲罰性賠償制度在商品房交易中的適用----第三頁(yè)

三、懲罰性賠償金制度的立法完善------------第五頁(yè)

四、結(jié)論----------------------------------第六頁(yè)

參考文獻(xiàn)----------------------------------第七頁(yè)

論文摘要

當(dāng)今社會(huì)購(gòu)房中消費(fèi)者所遇到的問(wèn)題已成為一大法律焦點(diǎn)。關(guān)于買(mǎi)房后所遇到的情況與開(kāi)發(fā)商所提供的保障的不符；買(mǎi)房后所發(fā)現(xiàn)房屋質(zhì)量與開(kāi)發(fā)商所保證的質(zhì)量上有很大的出入等等一系列買(mǎi)房后所遇到的問(wèn)題，這些都和消費(fèi)都在購(gòu)房中存在的知情權(quán)有很大的關(guān)系。

本文通過(guò)具體的案例和法律理論指出知情權(quán)在買(mǎi)賣(mài)房屋中所占有的重要地位。知情權(quán)的正確行使，對(duì)保護(hù)購(gòu)房消費(fèi)者的權(quán)利起到至關(guān)重要的做用。

本文還提出懲罰性賠償制度在商品房交易中的適用問(wèn)題是指由法庭所作出的賠償數(shù)額超過(guò)實(shí)際的損害數(shù)額的賠償，它具有補(bǔ)償受害人遭受的損失、懲罰和遏制不法行為等多重功能。 以及懲罰性賠償金制度的立法完善，以個(gè)人觀點(diǎn)指出賠償金制度的發(fā)展方向。

關(guān)鍵詞：消費(fèi)者、知情權(quán)、懲罰性賠償制度

擁有自己的住宅，是我們的期望，但這幾年，關(guān)于購(gòu)買(mǎi)商品房的投訴一直居高不下，甚至有逐年上升的趨勢(shì)，成為“花錢(qián)最多，受保護(hù)最少”的消費(fèi)品，有錢(qián)也不敢買(mǎi)房。隨著我國(guó)房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和住房制度改革的不斷深入，房地產(chǎn)這種特殊的商品在公民生活消費(fèi)中的地位日漸重要。現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)生活中房地產(chǎn)消費(fèi)者的權(quán)利被房地產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者侵害的程度十分嚴(yán)重。鑒于我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)依然是以最大限度地滿(mǎn)足廣大人民群眾日益增長(zhǎng)的物質(zhì)和文化生活需要為目標(biāo)，房地產(chǎn)消費(fèi)者權(quán)益又直接關(guān)系到人民群眾基本的生存權(quán)利，故應(yīng)當(dāng)受到法律的優(yōu)先保護(hù)。但不無(wú)遺憾的是現(xiàn)行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法中缺少對(duì)房地產(chǎn)消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)規(guī)范，學(xué)術(shù)界和實(shí)務(wù)界對(duì)房屋是不是消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法所規(guī)定的商品及商品房買(mǎi)賣(mài)合同能否適用消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法規(guī)定的懲罰性賠償也眾說(shuō)紛紜，應(yīng)當(dāng)說(shuō)這并非該法的本來(lái)面目，事實(shí)上，大陸法國(guó)家消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法的最初領(lǐng)域恰恰是房地產(chǎn)消費(fèi)者權(quán)益。

房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)作為當(dāng)下我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的一個(gè)重要增長(zhǎng)點(diǎn)，住房制度改革的目的之一便是促進(jìn)住房的商品化，而居民又是住房消費(fèi)的主力軍，有關(guān)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的法律和政策不能無(wú)視住房消費(fèi)這一市場(chǎng)。下我將結(jié)合實(shí)例，論證分析商品房消費(fèi)者的知情權(quán)等權(quán)利，并就懲罰性賠償制度在商品房交易中的適用及我國(guó)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法中的懲罰性賠償制度的完善作了初步的探討。

一、知情權(quán)及其行使

知情權(quán)有廣義與狹義之分。廣義的知情權(quán)，是指公民、法人或其他組織依法享有的、要求義務(wù)人公開(kāi)一定的信息的權(quán)利和在法律允許的范圍內(nèi)獲取各類(lèi)信息的自由，它既屬于公法意義上的權(quán)利，又屬于私法意義上的權(quán)利；既包括抽象的權(quán)利又包括具體的權(quán)利；既包括民主權(quán)利、政治權(quán)利也包括人身權(quán)利、財(cái)產(chǎn)權(quán)利等。 狹義的知情權(quán)，就是公民針對(duì)政府工作、針對(duì)政府的政務(wù)公開(kāi)的一項(xiàng)權(quán)利。司法作為最后一道屏障，必須使知情權(quán)成為司法上可訴的權(quán)利。 本文所探討的知情權(quán)主要是從私法意義上進(jìn)行使用的。

實(shí)例研析

據(jù)以研究的案例一：李某某與某開(kāi)發(fā)建設(shè)總公司商品房出售知情權(quán)糾紛案

[基本案情]2002年9月9日，原告李某某以某開(kāi)發(fā)建設(shè)總公司和某建設(shè)工程質(zhì)量監(jiān)督站為被告向某區(qū)人民法院提起民事訴訟稱(chēng)，其在被告某開(kāi)發(fā)建設(shè)總公司開(kāi)發(fā)的碧海小區(qū)購(gòu)置住房一套，入住不到半年即發(fā)現(xiàn)房屋質(zhì)量出現(xiàn)嚴(yán)重的“次、假、漏、裂”，嚴(yán)重影響人身安全和住者的心理平衡。因原告本人從事建筑業(yè)，對(duì)房屋質(zhì)量問(wèn)題不陌生，故欲先摸清“事故成因”再求對(duì)策。原告走訪(fǎng)某建設(shè)工程質(zhì)量監(jiān)督站、某開(kāi)發(fā)建設(shè)總公司申請(qǐng)查閱該商品房的全部設(shè)計(jì)文件和施工階段的原始記錄，遭到拒絕，請(qǐng)求法院依法判令兩被告在最短期限內(nèi)提交碧海小區(qū)16幢B端建筑物的全部設(shè)計(jì)文件和施工驗(yàn)收的原始記錄。

[裁判要旨]某區(qū)人民法院審理認(rèn)為，原告應(yīng)按房屋買(mǎi)賣(mài)合同中的約定查閱相關(guān)資料，有權(quán)利知道開(kāi)發(fā)商是否有開(kāi)發(fā)建設(shè)資質(zhì)及所購(gòu)房屋使用說(shuō)明書(shū)及質(zhì)量保證書(shū)、所購(gòu)房屋是否經(jīng)相關(guān)部門(mén)驗(yàn)收合格可以進(jìn)行交易等相關(guān)資料，而不能超越消費(fèi)者應(yīng)知情的權(quán)限，樓房的設(shè)計(jì)圖紙和建設(shè)施工的原始記錄涉及商業(yè)秘密，不屬于消費(fèi)者應(yīng)知的范圍，且這些資料已由建筑質(zhì)量監(jiān)督部門(mén)存檔保管，屬于檔案資料，個(gè)人未經(jīng)批準(zhǔn)不得查閱。為此，依照《建設(shè)工程勘察設(shè)計(jì)管理?xiàng)l例》第33條、《商品房銷(xiāo)售管理辦法》第7條、第16條、第19條、《機(jī)關(guān)檔案工作條例》第21條等的規(guī)定，判決駁回原告李某某的訴訟請(qǐng)求。李某某不服該民事判決，向某市中級(jí)人民法院提起上訴，二審以同樣判案理由駁回上訴，維持原判。

[法律評(píng)析]上引案例一涉及到原告是否有權(quán)查看所購(gòu)房屋的設(shè)計(jì)文件和施工驗(yàn)收記錄的問(wèn)題。訟爭(zhēng)的焦點(diǎn)是原告所稱(chēng)的消費(fèi)者知情權(quán)應(yīng)否予以保護(hù)，換言之，該知情權(quán)是否系商品房購(gòu)買(mǎi)者所享有的權(quán)利。

據(jù)《中華人民共和國(guó)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《消法》)首次出現(xiàn)知情權(quán)概念，該法第8條規(guī)定：“消費(fèi)者享有知悉其購(gòu)買(mǎi)、使用的商品或者接受服務(wù)的真實(shí)情況的權(quán)利。”《消法》上的消費(fèi)者是指為滿(mǎn)足生活消費(fèi)需要購(gòu)買(mǎi)、使用商品或接受服務(wù)的、由國(guó)家專(zhuān)門(mén)法律確認(rèn)其主體地位和保護(hù)其消費(fèi)權(quán)益的個(gè)人。只有自然人才能成為最終消費(fèi)的主體。 《消法》規(guī)定的消費(fèi)者7項(xiàng)權(quán)利應(yīng)當(dāng)完全適用于房地產(chǎn)消費(fèi)者。這7項(xiàng)權(quán)利包括：獲得真實(shí)信息的權(quán)利、自由選擇的權(quán)利、人身健康和安全不受損害的權(quán)利、經(jīng)濟(jì)利益不受損害的權(quán)利、獲得補(bǔ)救和賠償?shù)臋?quán)利、進(jìn)行社會(huì)監(jiān)督的權(quán)利和受消費(fèi)教育的權(quán)利。

二、懲罰性賠償制度在商品房交易中的適用

懲罰性損害賠償，也稱(chēng)示范性的賠償或報(bào)復(fù)性的賠償，是指由法庭所作出的賠償數(shù)額超過(guò)實(shí)際的損害數(shù)額的賠償，它具有補(bǔ)償受害人遭受的損失、懲罰和遏制不法行為等多重功能。

《消法》第四十九規(guī)定：“經(jīng)營(yíng)者提供商品或者服務(wù)有欺詐行為的，應(yīng)當(dāng)按照消費(fèi)者的要求增加賠償其受到的損失，增加賠償?shù)慕痤~為消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)商品的價(jià)格或者接受服務(wù)的費(fèi)用的一倍。”該規(guī)定確立了懲罰性損害賠償?shù)拿袷仑?zé)任，即“損一賠二”的民事責(zé)任，而且，它是中國(guó)第一個(gè)適用懲罰性賠償?shù)牧⒎ɡ?。《合同法》第一百一十三條再一次重申了該項(xiàng)制度。按照該規(guī)定，經(jīng)營(yíng)者有欺詐行為的，消費(fèi)者有權(quán)要求雙倍賠償。對(duì)商品房買(mǎi)賣(mài)合同能否適用懲罰性賠償責(zé)任則是當(dāng)前學(xué)術(shù)界和實(shí)務(wù)界爭(zhēng)論的焦點(diǎn)，也是社會(huì)關(guān)注的熱點(diǎn)問(wèn)題。

商品房銷(xiāo)售中的欺詐行為能否適用《消法》所規(guī)定的加倍賠償呢？理論和司法實(shí)務(wù)界在認(rèn)識(shí)上極不統(tǒng)一。著名民法學(xué)家梁慧星先生認(rèn)為，商品房買(mǎi)賣(mài)不適用《消法》第49條。理由有三：一是《消法》制定時(shí)，針對(duì)的是普通商品市場(chǎng)存在的假冒偽劣和缺斤短兩問(wèn)題，其適用范圍不包括商品房。同時(shí)制定的《產(chǎn)品質(zhì)量法》明文規(guī)定不包括建筑物，可作參考。二是商品房作為不動(dòng)產(chǎn)與作為動(dòng)產(chǎn)的普通商品有差異，商品房買(mǎi)賣(mài)合同上即使出賣(mài)人隱瞞了某項(xiàng)真實(shí)情況或捏造了某項(xiàng)虛假情況，與普通商品交易中的欺詐行為不能等量齊觀，商品房質(zhì)量問(wèn)題通過(guò)瑕疵擔(dān)保責(zé)任制度可以得到妥善處理。三是商品房買(mǎi)賣(mài)合同金額巨大，動(dòng)輒數(shù)十上百萬(wàn)，如判決雙賠，將導(dǎo)致雙方利害關(guān)系的顯失平衡，在一般人的社會(huì)生活經(jīng)驗(yàn)看來(lái)很難說(shuō)是合情合理合法的判決。

有觀點(diǎn)認(rèn)為，《消法》對(duì)商品做的是“狹義”理解，即“一般商品說(shuō)”，其法律意義在于：針對(duì)一般商品而言，即使采取“雙倍賠償”的懲罰手段對(duì)經(jīng)營(yíng)者也遠(yuǎn)遠(yuǎn)不會(huì)造成“傷筋動(dòng)骨”，這種懲罰性賠償責(zé)任對(duì)市場(chǎng)交易秩序的沖擊力很小，它的功能在于既能有力地打擊違反公平和誠(chéng)實(shí)信用原則的加害方，也能有效地保護(hù)相對(duì)受害方的合法權(quán)益不受侵害，從而在“公平”與“秩序”之間找到了合理的平衡點(diǎn)。而商品房則不然，一旦刻意強(qiáng)調(diào)按《消法》調(diào)整，將會(huì)給市場(chǎng)交易秩序帶來(lái)難以想象的干擾和破壞，造成“公平”與“秩序”之間的嚴(yán)重失衡。

另有觀點(diǎn)認(rèn)為，購(gòu)房也系商品買(mǎi)賣(mài)行為，房屋也作為一種商品成為《消法》第四十九條規(guī)范的范圍，當(dāng)經(jīng)營(yíng)者有欺詐行為時(shí)，適用雙倍賠償應(yīng)無(wú)問(wèn)題。 立于《消法》的立法目的、懲罰性賠償金的立法目的以及法律的解釋與適用等角度而認(rèn)為，開(kāi)發(fā)商若以欺詐行為提供質(zhì)量不足的商品房時(shí)，應(yīng)有《消法》第四十九條雙倍賠償?shù)膽土P性賠償金制度的適用。理由是：首先，就消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)立場(chǎng)而言，消費(fèi)者于商品房的交易過(guò)程中仍屬于經(jīng)濟(jì)上弱者的地位，且商品房之購(gòu)買(mǎi)往往又是消費(fèi)者一身積蓄所得的成果，故對(duì)于《消法》中所規(guī)定消費(fèi)者的權(quán)利，于商品房的交易中應(yīng)有所適用，方才符合該法之立法目的；其次，就該法條文懲罰性賠償金制度的立法目的而言，若將商品房交易糾紛排除于該條文的適用，而使實(shí)行欺詐行為的開(kāi)發(fā)商無(wú)庸負(fù)擔(dān)雙倍賠償?shù)拿袷仑?zé)任者，將使得購(gòu)買(mǎi)商品房的消費(fèi)者無(wú)法得到合理的補(bǔ)償與鼓勵(lì)，且亦無(wú)法處罰、嚇阻開(kāi)發(fā)商的欺詐行為，而無(wú)法導(dǎo)正商品房的交易市場(chǎng)；再者，從法律適用上之解釋來(lái)說(shuō)，《消法》中所謂的“商品”系指為人們?nèi)粘Ｎ镔|(zhì)生活或文化生活所需且于市場(chǎng)上流通買(mǎi)賣(mài)的物品，而不論是動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)，均可包括在內(nèi)，故若消費(fèi)者以生活消費(fèi)之目的而購(gòu)買(mǎi)商品房者，則該商品房應(yīng)是本法所稱(chēng)的商品，且本法對(duì)于商品房并無(wú)明文規(guī)定加以排除適用，則商品房應(yīng)該仍是消費(fèi)之客體，而有本條文的適用。反對(duì)說(shuō)認(rèn)為該條適用商品房的交易將產(chǎn)生利益失衡之情形而言，那是否產(chǎn)生高價(jià)值的商品或者服務(wù)便一律排除該條文的適用，那如何認(rèn)定商品或者服務(wù)系屬高價(jià)值，又是問(wèn)題。

實(shí)例研析

據(jù)以研究的案例二：蔡某某與國(guó)泰集團(tuán)物業(yè)發(fā)展公司商品房買(mǎi)賣(mài)糾紛要求雙倍賠償案

該案是見(jiàn)諸報(bào)端的山東省首例購(gòu)房者獲雙倍賠償案。一審法院于2001年9月18日判決稱(chēng)：被告在售房過(guò)程中主觀上存有欺詐故意，對(duì)原告隱瞞了其不具備房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)和中介服務(wù)資質(zhì)證書(shū)、未取得土地使用權(quán)證書(shū)、未持有建設(shè)工程規(guī)劃許可證、施工許可證及商品房預(yù)售許可證的真實(shí)情況，誘使原告做出錯(cuò)誤意思表示與其訂立買(mǎi)房合同。而原告作為消費(fèi)個(gè)體要求經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償46 192元并賠償原告損失146 192元。該案進(jìn)入二審程序后最終以調(diào)解方式結(jié)案，未實(shí)行加倍賠償，而是由被告給予原告4萬(wàn)余元的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。

上引案例二中二審法院未以生效判決的形式正面回答作為消費(fèi)者的購(gòu)房者在受到房地產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者欺詐時(shí)能否獲得雙倍賠償?shù)膯?wèn)題，不能說(shuō)不是一個(gè)遺憾，其中涉及到的主要法律爭(zhēng)議問(wèn)題是消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法中的懲罰性賠償能否適用于商品房交易之中。

懲罰性賠償在合同關(guān)系的適用上，有學(xué)者主張這種賠償應(yīng)當(dāng)基于有效的合同作出，而不應(yīng)當(dāng)在合同被宣告無(wú)效或被撤銷(xiāo)以后作出，主要原因在于三點(diǎn)：一是此種懲罰性賠償是基于合同關(guān)系而產(chǎn)生的。懲罰性賠償所要懲罰的是經(jīng)營(yíng)者違反合同規(guī)定的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)而交付產(chǎn)品或提供服務(wù)，換言之，懲罰的不僅僅是經(jīng)營(yíng)者的欺詐行為，而且包括違約行為。無(wú)論如何，懲罰性賠償都不是為了在合同被宣告無(wú)效以后，對(duì)受害人提供補(bǔ)救。二是合同被確認(rèn)無(wú)效以后，雙方不存在合同關(guān)系，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)恢復(fù)到合同訂立前的狀態(tài)。受欺詐者可以請(qǐng)求獲得賠償?shù)膿p失應(yīng)當(dāng)為其在合同訂立之前的狀態(tài)與現(xiàn)有狀態(tài)之間的差價(jià)。如果在合同無(wú)效的情況下仍然獲得懲罰性損害賠償，那就意味著雙方并沒(méi)有恢復(fù)到原有的狀態(tài)，因?yàn)槭芎θ双@得一筆額外的收入。相反，如果在合同有效的情況下適用懲罰性損害賠償，則可以認(rèn)為這一損害賠償是代替受害人可以獲得的、在實(shí)踐中又難以計(jì)算的可得利益損失。盡管消費(fèi)者可能因欺詐而撤銷(xiāo)合同，但當(dāng)事人也可以要求變更合同或維持原合同的效力。三是在合同有效的情況下，受害人基于違約責(zé)任將獲得各種補(bǔ)救的措施。懲罰性賠償也是其中的一項(xiàng)措施。如果合同被宣告無(wú)效，則受害人能夠獲得補(bǔ)救的措施是極為有限的，尤其是不能要求經(jīng)營(yíng)者支付懲罰性賠償。總之，消費(fèi)者請(qǐng)求雙倍賠償，必須是在合同責(zé)任存在的情形下提出。合同不存在，也就談不上合同責(zé)任的適用；懲罰性賠償也就成了無(wú)本之木、無(wú)源之水。因此，合同若被宣告無(wú)效或被撤銷(xiāo)，當(dāng)事人反而失去了雙倍賠償?shù)恼?qǐng)求依據(jù)。

我認(rèn)為，合同因欺詐、無(wú)行為能力、內(nèi)容違法等原因而無(wú)效或被撤銷(xiāo)，0利益的損害賠償雖欠缺合法的根據(jù)，但可以締約過(guò)失規(guī)則而產(chǎn)生的締約過(guò)失責(zé)任——信賴(lài)?yán)尜r償來(lái)保護(hù)信賴(lài)當(dāng)事人的合法利益。 因?yàn)樾刨?lài)?yán)娴膿p害賠償責(zé)任是合同外的責(zé)任，即以合同法所規(guī)定的合同外責(zé)任救濟(jì)合同外的信賴(lài)損害，而非合同內(nèi)的違約責(zé)任。信賴(lài)?yán)娴膿p害賠償責(zé)任幾乎成為締約過(guò)失責(zé)任的同一語(yǔ)或代名詞。締約過(guò)失規(guī)則是以令當(dāng)事人承擔(dān)契約之外責(zé)任的方式擴(kuò)張契約法上的責(zé)任，改變了傳統(tǒng)法“有契約，便有責(zé)任，無(wú)契約，便無(wú)”責(zé)任的思維定律。 據(jù)此，信賴(lài)合同有效的當(dāng)事人完全可以根據(jù)締約過(guò)失規(guī)則和法律的規(guī)定向合同相對(duì)方主張懲罰性損害賠償，以填補(bǔ)自己的信賴(lài)?yán)鎿p失，并能發(fā)揮懲罰性賠償原則對(duì)違背誠(chéng)信義務(wù)的非善意交易當(dāng)事人的制裁和遏制作用。

關(guān)于懲罰性賠償在司法實(shí)務(wù)中的運(yùn)用，見(jiàn)諸媒體的全國(guó)首例終審生效的商品房消費(fèi)者雙倍賠償案發(fā)生在河南省鶴壁市，該判決系由鶴壁市中級(jí)人民法院于2002年5月29日做出。 《中國(guó)房地產(chǎn)導(dǎo)報(bào)》則報(bào)道了據(jù)稱(chēng)是深圳首例商品房合同糾紛雙倍賠償案，也是最高法院法釋[2003]7號(hào)頒布后的全國(guó)房地產(chǎn)糾紛雙倍賠償?shù)谝焕你y先生與深圳某花園商品房一房?jī)少u(mài)索賠案。作為二審的深圳中院認(rèn)為，開(kāi)發(fā)商故意隱瞞涉案房產(chǎn)“2棟32 B”已售給他人的事實(shí)，采用欺詐手段與銀先生簽訂的房地產(chǎn)買(mǎi)賣(mài)合同，依法屬于可撤銷(xiāo)合同。最終判決撤銷(xiāo)雙方當(dāng)事人于1998年11月簽訂的《深圳市房地產(chǎn)買(mǎi)賣(mài)合同》，判決開(kāi)發(fā)商雙倍退還購(gòu)房款及全額退還購(gòu)房款利息、辦證費(fèi)、入伙費(fèi)、鑒證費(fèi)、入伙費(fèi)等合計(jì)63萬(wàn)多元。　在法規(guī)層面，有些地方法規(guī)已明確了商品房經(jīng)營(yíng)者的欺詐行為適用《消法》第四十九條的規(guī)定。例如：《福建省房屋消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)條例》（2001年1月1日起施行）第十五條的規(guī)定 。

綜上所述，筆者認(rèn)為，懲罰性損害賠償原則在商品房交易中的適用既有社會(huì)生活的基礎(chǔ)和司法實(shí)務(wù)上的先例，又有法規(guī)層面的支持，應(yīng)是毋庸置疑的。而法律向房地產(chǎn)消費(fèi)者保護(hù)傾斜的程度根本不取決于經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和房地產(chǎn)商品化程度。在我國(guó)當(dāng)前住房改革制度還極不完善的情況下，法釋[2003]7號(hào)所規(guī)定的懲罰性賠償責(zé)任既注意到依法維護(hù)買(mǎi)受人的合法權(quán)益，又考慮到商品房開(kāi)發(fā)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的實(shí)際情況，是有利于促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)健康發(fā)展的。

三、懲罰性賠償金制度的立法完善

《消法》第四十九條規(guī)定的直接目的一是使受害消費(fèi)者獲得合理補(bǔ)償；二是從為社會(huì)公共利益著眼，制裁經(jīng)營(yíng)者的欺詐行為，以減少欺詐。 因懲罰性賠償金制度的立法目的能否達(dá)成，除了涉及到該制度的構(gòu)成要件是否完善外，最為重要的是其賠償金的數(shù)額問(wèn)題。而《消法》第四十九條以商品的價(jià)格或者服務(wù)的費(fèi)用作為懲罰性賠償金數(shù)額的計(jì)算基礎(chǔ)，便與消費(fèi)者實(shí)際所受損失無(wú)關(guān)，而有違民事賠償責(zé)任之補(bǔ)償性原則，且該法規(guī)定商品的價(jià)格或者服務(wù)的費(fèi)用的一倍，亦將使得經(jīng)營(yíng)者容易計(jì)算出其經(jīng)營(yíng)上欺詐行為的支出成本，無(wú)庸考慮其欺詐行為將造成消費(fèi)者多少的實(shí)際損失，即輕易做出欺詐消費(fèi)者的行為，而無(wú)法達(dá)到懲罰性賠償金制度的懲罰與嚇阻的作用。就中國(guó)民間市集慣行的交易習(xí)慣中所謂的“假一賠二”、“缺一賠十” 等作法之計(jì)算方法與賠償范圍乃是由賣(mài)者賠償買(mǎi)者實(shí)際損失的二倍或十倍。另外，參酌美國(guó)等國(guó)家的立法例，關(guān)于懲罰性賠償金的賠償范圍計(jì)算方法亦是以實(shí)際損害額為計(jì)算的基礎(chǔ)，而非以商品的價(jià)格或者服務(wù)的費(fèi)用為計(jì)算之基礎(chǔ)。因此，應(yīng)將懲罰性賠償金的計(jì)算方法修法為“消費(fèi)者實(shí)際所受損失”為計(jì)算的基礎(chǔ)。這樣方能將商品房等價(jià)值性較高的商品交易納入該條文規(guī)定的調(diào)整范圍，而使商品房經(jīng)營(yíng)者亦承擔(dān)欺詐消費(fèi)者的懲罰性賠償之民事責(zé)任，這樣，既可以使經(jīng)營(yíng)者受到一定程度的懲罰，又可避免法律適用導(dǎo)致的當(dāng)事人雙方利益失衡，以解決現(xiàn)行司法實(shí)務(wù)上所發(fā)生的爭(zhēng)議。

四、結(jié)論

綜上所述，筆者贊同戴志杰先生的觀點(diǎn)和理由，《消法》應(yīng)立足于消費(fèi)者權(quán)益之保護(hù)，其所規(guī)定的消費(fèi)者的權(quán)利，亦應(yīng)當(dāng)于商品房的交易中有所適用。但現(xiàn)行立法的不盡人意處也是顯而易見(jiàn)的，也是需要我國(guó)今后的立法中予以重視并解決的。在修法前的司法實(shí)踐中，“對(duì)立法沖突，法官應(yīng)當(dāng)尋找最佳適用法律規(guī)范來(lái)公正裁判案件。面對(duì)立法沖突，法官的任務(wù)在于善于理解和發(fā)現(xiàn)立法的精神和原則，通過(guò)創(chuàng)造性的、合理的解釋衡平相互沖突的利益。法官絕不是機(jī)械地運(yùn)用法律的法匠，而應(yīng)該創(chuàng)造性適用法律規(guī)范。”

參考文獻(xiàn)

參見(jiàn)《消費(fèi)者保護(hù)法通論》；

參見(jiàn)《中國(guó)的消費(fèi)者政策和消費(fèi)者立法》；

參見(jiàn)《憲法視野中的公民知情權(quán)》；

參見(jiàn)《消法》第三條及《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法律理解與適用》（修訂本）；

參見(jiàn)《論房地產(chǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)》；

參見(jiàn)《房地產(chǎn)糾紛案件的成因與對(duì)策》；

參見(jiàn)《懲罰性賠償研究》；

篇5

網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物，不同于現(xiàn)實(shí)中的實(shí)買(mǎi)實(shí)銷(xiāo)，是建立在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)之上的一種購(gòu)物過(guò)程。商品或服務(wù)的經(jīng)營(yíng)者在網(wǎng)絡(luò)上相關(guān)信息，消費(fèi)者通過(guò)網(wǎng)絡(luò)了解，經(jīng)過(guò)雙方對(duì)買(mǎi)賣(mài)的溝通確認(rèn)，買(mǎi)方（消費(fèi)者）支付，賣(mài)家（網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營(yíng)者）確認(rèn)發(fā)貨，最終消費(fèi)者取得商品或者服務(wù)，而網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營(yíng)者獲得貨款。這個(gè)過(guò)程中最明顯的不同就是快遞或物流公司的介入，成為買(mǎi)賣(mài)成立的一個(gè)不可或缺的因素。而且不同于傳統(tǒng)的購(gòu)物，消費(fèi)者在實(shí)際收到貨物之前不能對(duì)其直接進(jìn)行驗(yàn)貨，承擔(dān)了相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任。

不可否認(rèn)的是，目前隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，人們的消費(fèi)觀念發(fā)生了轉(zhuǎn)變，省時(shí)、便捷的購(gòu)物方式成為了越來(lái)越多的消費(fèi)者的消費(fèi)選擇。尤其是一些大型購(gòu)物網(wǎng)站的建立，網(wǎng)絡(luò)支付方式的快速方便，全民網(wǎng)購(gòu)逐漸成為趨勢(shì)。據(jù)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心（CNNIC） 2014年7月的《第34次中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告》顯示，截至2014年6月，我國(guó)網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物用戶(hù)規(guī)模達(dá)到3.32億，較2013年底增加2962萬(wàn)人，半年度增長(zhǎng)率為9.8%。與2013年12月相比，我國(guó)網(wǎng)民使用網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物的比例從48.9%提升至52.5%。

新興事物帶來(lái)便捷的同時(shí)也會(huì)產(chǎn)生一系列的問(wèn)題，其中網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物的消費(fèi)者維權(quán)問(wèn)題也日益凸顯出來(lái)。我國(guó)現(xiàn)行的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)主要適用領(lǐng)域還是傳統(tǒng)購(gòu)物，一些法律空白使得網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物消費(fèi)者維權(quán)于法無(wú)據(jù)。雖然新《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》在網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)上側(cè)重于對(duì)消費(fèi)者知情權(quán)、自主選擇權(quán)、公平交易權(quán)、求償權(quán)、及個(gè)人信息受保護(hù)權(quán)的保護(hù)以及對(duì)于格式合同的濫用及舉證難問(wèn)題在一定程度上的解決。但一些更為具體的措施仍需要進(jìn)一步在立法上予以規(guī)范，來(lái)進(jìn)一步解決網(wǎng)絡(luò)維權(quán)難的問(wèn)題。

二、 網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物中常見(jiàn)的侵權(quán)問(wèn)題

因網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物的虛擬性，決定了消費(fèi)者的網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物中承擔(dān)了更多的風(fēng)險(xiǎn)，知情權(quán)、隱私權(quán)、消費(fèi)安全及公平交易權(quán)的可能會(huì)在網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物中受到侵害，常見(jiàn)的侵權(quán)問(wèn)題主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

（一）消費(fèi)者的知情權(quán)

網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物的虛擬性決定了在網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)中，消費(fèi)者主要依賴(lài)于經(jīng)營(yíng)者自身對(duì)其商品或服務(wù)的描述，這本身就是消費(fèi)者和經(jīng)營(yíng)者的信息處于不對(duì)稱(chēng)狀態(tài)，部分商家為了追求利潤(rùn)，進(jìn)行不實(shí)的虛假宣傳，或者通過(guò)刷信用等不正當(dāng)?shù)母?jìng)爭(zhēng)手段欺騙消費(fèi)者。消費(fèi)者的知情權(quán)面臨挑戰(zhàn)。雖然在我國(guó)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第8條、第20條中，對(duì)于消費(fèi)者的知情權(quán)和經(jīng)營(yíng)者如實(shí)提供商品或服務(wù)信息作出了明確的規(guī)定，但網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物中，購(gòu)物過(guò)程的虛擬性及信息的不對(duì)稱(chēng)性，使消費(fèi)者處于“弱者”地位。

（二） 消費(fèi)者的隱私權(quán)

網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物中不可避免的需要提供消費(fèi)者的支付信息，個(gè)人姓名、電話(huà)及郵寄地址等等個(gè)人信息，信息安全也成為網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物中侵權(quán)的常見(jiàn)問(wèn)題。這里的隱私權(quán)其實(shí)也包含了消費(fèi)者個(gè)人在線(xiàn)支付賬戶(hù)的安全問(wèn)題，此時(shí)如果被一些不法分子加以利用，很有可能導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)損失。除此之外，一些商家利用便利條件，收集消費(fèi)者的相關(guān)個(gè)人信息來(lái)轉(zhuǎn)讓?zhuān)M(jìn)行牟利。因?yàn)橄M(fèi)者個(gè)人信息的泄露，平時(shí)一些垃圾郵件或者宣傳廣告會(huì)大量浪費(fèi)消費(fèi)者的時(shí)間和精力。此時(shí)消費(fèi)者的個(gè)人隱私則受到了極大的侵犯，且存在追責(zé)難，舉證難，甚至連責(zé)任主體都難以確定，極大地侵害了消費(fèi)者的權(quán)益。

（三） 消費(fèi)者的公平交易權(quán)

我國(guó)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第10條明確規(guī)定了，消費(fèi)者享有公平交易的權(quán)利，消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)商品或者接受服務(wù)時(shí)，有權(quán)獲得質(zhì)量保障、價(jià)格合理、計(jì)量正確等公平交易條件，有權(quán)拒絕經(jīng)營(yíng)者的強(qiáng)制交易行為。但在網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物中，由于無(wú)法真實(shí)的鑒定貨物是否符合質(zhì)量安全，達(dá)到質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)，所以在收到貨物后，消費(fèi)者面臨退換貨方面的問(wèn)題。我國(guó)2013年新修訂后的《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》對(duì)于網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物中經(jīng)營(yíng)者應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的7天無(wú)理由退換貨的義務(wù)進(jìn)行了明確的規(guī)定，就是為了保障在網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物這一特殊購(gòu)物環(huán)境中消費(fèi)者的公平交易權(quán)。但這其中還存在問(wèn)題，商家會(huì)推卸相關(guān)責(zé)任，不積極配合消費(fèi)者的退換貨要求，人為地設(shè)置障礙，要求消費(fèi)者承擔(dān)不合理的舉證責(zé)任，甚至于通過(guò)一些格式條款免除其應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的責(zé)任。在此過(guò)程中，消費(fèi)者的退換貨成本大大增加，導(dǎo)致一些消費(fèi)者不得不承擔(dān)相應(yīng)的損失。而且，因?yàn)楫?dāng)前我國(guó)對(duì)電子商務(wù)監(jiān)管的缺失，消費(fèi)者在維權(quán)時(shí)往往無(wú)法獲悉網(wǎng)上經(jīng)營(yíng)者的真實(shí)信息，更無(wú)法通過(guò)法律的途徑維護(hù)自己的合法權(quán)益。且是否適用欺詐、假冒偽劣等雙倍返還價(jià)款的處罰，如果適用，如何保障消費(fèi)者的相關(guān)維權(quán)渠道。

（四） 消費(fèi)者的人身、財(cái)產(chǎn)權(quán)

網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物中，消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)的產(chǎn)品或者服務(wù)，所造成的消費(fèi)者人身或者財(cái)產(chǎn)損失的追責(zé)問(wèn)題，也對(duì)網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物這一新興事物提出了挑戰(zhàn)。由于職能部門(mén)在監(jiān)管上的缺失，網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物中產(chǎn)品質(zhì)量是否符合國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)或者行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，存在爭(zhēng)議。在之前的網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物中，就出現(xiàn)過(guò)三無(wú)的減肥藥致人死亡事件，消費(fèi)者追責(zé)難，且相關(guān)權(quán)益得不到保障。

三、 對(duì)網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的法律制度建設(shè)

針對(duì)網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物中常見(jiàn)的侵權(quán)問(wèn)題，分析其產(chǎn)生的原因，筆者對(duì)我國(guó)的網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物中消費(fèi)者的權(quán)益保護(hù)提出如下建議：

（一）加強(qiáng)立法及制度完善

目前我國(guó)消費(fèi)者權(quán)益相關(guān)法律法規(guī)中，并沒(méi)有專(zhuān)門(mén)針對(duì)網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物的專(zhuān)門(mén)法律，相關(guān)立法的規(guī)定缺乏針對(duì)性。我國(guó)應(yīng)當(dāng)在消費(fèi)者權(quán)益立法中加強(qiáng)對(duì)于網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營(yíng)者的告知義務(wù)、隱私保障義務(wù)及7天無(wú)條件退換貨義務(wù)（除特殊情況不適用無(wú)條件退換貨的情況）作出更加有針對(duì)性的規(guī)定，明確其義務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)以及違反相關(guān)義務(wù)后所應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的責(zé)任，同時(shí)也應(yīng)當(dāng)建立起國(guó)家相關(guān)部門(mén)對(duì)于電子商務(wù)的監(jiān)管制度，建立起電商經(jīng)營(yíng)的強(qiáng)制性準(zhǔn)入門(mén)檻及信息登記制度，或者對(duì)于網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營(yíng)者收取相應(yīng)的保證金，從制度上確保消費(fèi)者相關(guān)權(quán)益的實(shí)現(xiàn)，使消費(fèi)者的維權(quán)的責(zé)任主體能夠明確。對(duì)于侵犯消費(fèi)者相關(guān)權(quán)益的違法行為，加大處罰力度。

（二）建立網(wǎng)絡(luò)維權(quán)途徑

網(wǎng)絡(luò)環(huán)境的復(fù)雜和開(kāi)放，造成了消費(fèi)者和經(jīng)營(yíng)者現(xiàn)實(shí)距離較遠(yuǎn)，維權(quán)成本過(guò)高的問(wèn)題。目前我國(guó)解決網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物糾紛常見(jiàn)的方式主要是通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的在線(xiàn)投訴，這種方式一是缺乏強(qiáng)制性，而且消費(fèi)者在承擔(dān)相應(yīng)的舉證責(zé)任時(shí)，往往會(huì)舉證困難，相關(guān)權(quán)益很難得到保障。在網(wǎng)絡(luò)上建立第三方的在線(xiàn)調(diào)解或者快速仲裁機(jī)制，使網(wǎng)絡(luò)維權(quán)方便快捷，通過(guò)在線(xiàn)提交相關(guān)信息，免去現(xiàn)實(shí)仲裁或訴訟的累贅。當(dāng)然網(wǎng)絡(luò)維權(quán)途徑的建立要以相關(guān)的保證金等制度為前提，以使相關(guān)賠償責(zé)任可以實(shí)現(xiàn)。

（三）加強(qiáng)相關(guān)行業(yè)自律

行業(yè)的發(fā)展關(guān)乎行業(yè)內(nèi)具體商戶(hù)的發(fā)展，一個(gè)發(fā)展成熟的行業(yè)，也必然是行業(yè)體系相對(duì)成熟的行業(yè)。作為網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物這樣一個(gè)新興的行業(yè)來(lái)說(shuō)，如果想有更大的發(fā)展前景，其自身的建設(shè)也是至關(guān)重要的。就像成熟的行業(yè)有其自身的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，市場(chǎng)準(zhǔn)則一樣，網(wǎng)絡(luò)商戶(hù)也應(yīng)當(dāng)建立起這樣一種行業(yè)自律體系。通過(guò)推廣成熟網(wǎng)絡(luò)電商平臺(tái)的經(jīng)驗(yàn)來(lái)使網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物這樣一個(gè)新興的事物，新興行業(yè)能夠盡快的發(fā)展。目前電子商務(wù)的快速發(fā)展，使得電商行業(yè)的參差不齊，整個(gè)行業(yè)的健康發(fā)展有利于其更好地發(fā)展。建立統(tǒng)一的電子商務(wù)行業(yè)自律協(xié)會(huì)，指定統(tǒng)一的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)行行業(yè)管理，既有利于消費(fèi)者的合法權(quán)益保障，也有利于電商行業(yè)權(quán)益的保障，實(shí)現(xiàn)共贏。并且在產(chǎn)生糾紛或者侵權(quán)行為的時(shí)候，其行業(yè)內(nèi)能夠形成一套快速的解決或者協(xié)調(diào)理賠程序，配合網(wǎng)絡(luò)維權(quán)途徑，更好更快地解決糾紛。這不僅有利于電商的自身發(fā)展，同時(shí)也有助于更好地維護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益。

（四）加強(qiáng)國(guó)家的行政監(jiān)管

篇6

一、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的歷史與我國(guó)消費(fèi)權(quán)益保護(hù)的現(xiàn)狀

1.消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)組織的發(fā)展。1891年,世界上第一個(gè)旨在保護(hù)消費(fèi)者利益的組織:紐約消費(fèi)者協(xié)會(huì)成立;1898年美國(guó)成立了世界上第一個(gè)全球性消費(fèi)者聯(lián)盟。1960年國(guó)際消費(fèi)者組織聯(lián)盟(簡(jiǎn)稱(chēng)IOCU)成立。

1983年國(guó)際消費(fèi)者組織聯(lián)盟將每年的3月15日確定為“國(guó)際消費(fèi)者權(quán)益日”,1984年9月廣州市消費(fèi)者委員會(huì)作為我國(guó)第一個(gè)消費(fèi)者組織率先成立,1984年12月中國(guó)消費(fèi)者協(xié)會(huì)由國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)成立。之后,各省市縣等各級(jí)消費(fèi)者協(xié)會(huì)相繼成立。中國(guó)消費(fèi)者協(xié)會(huì)于1987年9月被國(guó)際消費(fèi)者組織聯(lián)盟接納為正式會(huì)員。上海市在2004年初率先將消協(xié)更名為“消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)委員會(huì)”,更好地體現(xiàn)了消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)運(yùn)動(dòng)的趨勢(shì)。

2.消費(fèi)者權(quán)益合法化、規(guī)范化。消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)立法的狀況如何,已經(jīng)成為衡量一個(gè)國(guó)家社會(huì)文明發(fā)展的程度和法制建設(shè)完善程度的一個(gè)重要標(biāo)志。在我國(guó),1994年1月1日實(shí)施的《中華人民共和國(guó)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》中規(guī)定了消費(fèi)者的九項(xiàng)權(quán)利,即:安全權(quán)、知情權(quán)、選擇權(quán)、公平交易權(quán)、求償權(quán)、結(jié)社權(quán)、獲知權(quán)、受尊重和監(jiān)督權(quán)。目前,根據(jù)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的實(shí)際,我國(guó)重點(diǎn)突出消費(fèi)者以下權(quán)利。(1)選擇權(quán)。選擇權(quán)是確保消費(fèi)者在消費(fèi)生活中行為自由、生活自主的法律保障,也是消費(fèi)者實(shí)現(xiàn)自身消費(fèi)意愿的基本保證。(2)公平交易權(quán)。一是消費(fèi)者有權(quán)獲得質(zhì)量保障、價(jià)格合理、計(jì)量準(zhǔn)確等公平交易條件。二是消費(fèi)者有權(quán)拒絕經(jīng)營(yíng)者的強(qiáng)制交易行為。(3)安全權(quán)。一是消費(fèi)者人身安全的權(quán)利,即消費(fèi)者享有其生命、健康不受侵害的權(quán)利。二是財(cái)產(chǎn)安全的權(quán)利,即消費(fèi)者享有其財(cái)產(chǎn)不受侵害的權(quán)利。(4)知情權(quán)。知情權(quán)是消費(fèi)者了解商品和服務(wù),避免因盲目購(gòu)買(mǎi)使用商品和接受服務(wù)而遭受損害的法律保障。(5)索賠權(quán)。索賠權(quán)是法律賦予消費(fèi)者在其權(quán)益受到損害時(shí)的一種救濟(jì)權(quán),使消費(fèi)者所受損害得到經(jīng)營(yíng)者的賠償,既是對(duì)消費(fèi)者的適當(dāng)補(bǔ)償,同時(shí)對(duì)經(jīng)營(yíng)者的欺詐行為進(jìn)行懲罰。(6)受尊重權(quán)。消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)、使用商品,接受服務(wù)享有人格尊嚴(yán)、民族風(fēng)俗習(xí)慣受到尊重的權(quán)利。

二、近年來(lái)我國(guó)消費(fèi)者投訴熱點(diǎn)與結(jié)構(gòu)變化

1.投訴總量增幅平緩,部分傳統(tǒng)投訴熱點(diǎn)總量有所下降。

2.投訴范圍與結(jié)構(gòu)有較大變化。發(fā)展型和享受型,尤其含服務(wù)類(lèi)的消費(fèi)投訴比重繼續(xù)上升;生存型消費(fèi)投訴比例下降。相關(guān)含服務(wù)類(lèi)的投訴繼續(xù)呈上升趨勢(shì),主要體現(xiàn)在:壟斷業(yè)、電信、郵政服務(wù)、攝影沖印、洗染、美容服務(wù)等糾紛多;消費(fèi)者通過(guò)網(wǎng)絡(luò)交易時(shí),購(gòu)物權(quán)益受到損害;一些地方的商場(chǎng)、服務(wù)場(chǎng)所仍然發(fā)生對(duì)消費(fèi)者無(wú)故搜身的問(wèn)題。

另外,值得關(guān)注的是汽車(chē)成為近年來(lái)投訴增幅最大的商品之一。

3.投訴難點(diǎn)變化不大。(1)商品房投訴明顯增多,群體投訴案件上升。(2)高新技術(shù)的產(chǎn)品和服務(wù),消費(fèi)者知情權(quán)難以保障。(3)部分壟斷、公用行業(yè)的規(guī)則欠公平。(4)汽車(chē)售后服務(wù)合同履行差。(5)農(nóng)資產(chǎn)品質(zhì)量問(wèn)題仍很突出。(6)新商品和服務(wù)不斷涌現(xiàn),但有關(guān)規(guī)定、標(biāo)準(zhǔn)的出臺(tái)卻明顯滯后,給消費(fèi)者維權(quán)帶來(lái)很大不便。

三、完善我國(guó)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)制度的幾點(diǎn)建議

1.進(jìn)一步完善法律法規(guī)

(1)完善相關(guān)立法,尤其是服務(wù)領(lǐng)域的相關(guān)立法。我國(guó)雖然已先后頒布了一系列保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的法律法規(guī),但是涉及服務(wù)領(lǐng)域保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的法律法規(guī)卻很少。而且有些法規(guī)和條例在實(shí)踐中缺乏一定的協(xié)調(diào)力,法律效力也不高,對(duì)損害消費(fèi)者權(quán)益的案件處理和打擊的力度不夠。

(2)加大執(zhí)法力度。目前,少數(shù)中介組織(如鑒定單位)執(zhí)法人員自律性差,更有甚者知法犯法,使消費(fèi)者投訴取證極為困難,因此,一方面要加強(qiáng)中介、執(zhí)法人員的職業(yè)道德教育,另一方面逐步實(shí)行中介組織、執(zhí)法人員執(zhí)業(yè)后果的連帶責(zé)任制度,增強(qiáng)其執(zhí)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)成本。

(3)加強(qiáng)行政職能部門(mén)的協(xié)作和配合,做到以較小的社會(huì)投入,更好地保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。

(4)抓緊制訂消費(fèi)者援助制度。由于消費(fèi)者的弱勢(shì)性,訴訟費(fèi)用影響了消費(fèi)者的訴訟能力。實(shí)施消費(fèi)者援助制度,保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的行政機(jī)構(gòu)可以向法院,要求給予違法者以民事處罰并賠償受害者的損失,也可以支持消費(fèi)者,追究侵權(quán)者的民事責(zé)任,法庭也可以對(duì)特殊消費(fèi)者實(shí)行訴訟費(fèi)用救濟(jì)制度,體現(xiàn)在司法程序中保護(hù)弱者的原則。

(5)加大法律知識(shí)普及力度。

2.提高消費(fèi)者自身素質(zhì)

(1)提高消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)意識(shí)。消費(fèi)者維權(quán)效果在相當(dāng)程度上取決于消費(fèi)者維權(quán)意識(shí)的覺(jué)醒,取決于消費(fèi)者自身捍衛(wèi)合法權(quán)益的積極性與主動(dòng)性。因此,要逐步普及全民族消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)知識(shí)的宣傳,增強(qiáng)維護(hù)自身合法權(quán)益的意識(shí)。

(2)提高消費(fèi)者權(quán)益自我保護(hù)能力。消費(fèi)者應(yīng)加強(qiáng)相關(guān)商品知識(shí)的學(xué)習(xí),了解有關(guān)商品信息,積極做好消費(fèi)前的準(zhǔn)備工作;購(gòu)物、消費(fèi)過(guò)程中消費(fèi)者一定要索要并保存好有關(guān)證據(jù),以作為消費(fèi)權(quán)益受損時(shí)的投訴依據(jù)。。

3.加強(qiáng)監(jiān)督工作完善消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)

(1)加強(qiáng)政府的監(jiān)管工作。①加強(qiáng)專(zhuān)業(yè)執(zhí)照管理。②強(qiáng)化產(chǎn)品安全標(biāo)準(zhǔn)。③嚴(yán)歷制止、打擊具有外部負(fù)效應(yīng)的消費(fèi)行為。

(2)加強(qiáng)新聞監(jiān)督,實(shí)行舉報(bào)有獎(jiǎng)制度。

(3)加強(qiáng)社會(huì)監(jiān)督作用。廣泛宣傳消費(fèi)者維權(quán)意識(shí),自覺(jué)抵制假冒偽劣商品。

參考文獻(xiàn):

[1]王江云.消費(fèi)者的法律保護(hù)問(wèn)題.法律出版社,1990.

[2]李昌麒,許明園.消費(fèi)者保護(hù)法.法律出版社,1997.

[3]王保樹(shù).經(jīng)濟(jì)法原理.社會(huì)科學(xué)文獻(xiàn)出版社,1999.

篇7

    消費(fèi)者權(quán)利的提出,最早出自1962年3月15日,時(shí)任美國(guó)總統(tǒng)的肯尼迪在美國(guó)國(guó)會(huì)發(fā)表的《關(guān)于保護(hù)消費(fèi)者權(quán)利的總統(tǒng)特別咨文》,其中提出消費(fèi)者有四項(xiàng)權(quán)利:獲得商品安全保障的權(quán)利;獲得正確的商品信息資料的權(quán)利;對(duì)商品自由選擇的權(quán)利;提出消費(fèi)者意見(jiàn)的權(quán)利。自此該四項(xiàng)權(quán)利得到了廣大國(guó)家的認(rèn)可,并且極大推動(dòng)了消費(fèi)者運(yùn)動(dòng)的發(fā)展。3月15日后來(lái)也在1983年被消費(fèi)者聯(lián)盟組織將其確定為“國(guó)際消費(fèi)者日”。消費(fèi)者權(quán)利的提出,實(shí)際上是商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展到市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的必然結(jié)果。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下分化出獨(dú)立的主體:經(jīng)營(yíng)者、消費(fèi)者,而他們的利益卻往往發(fā)生沖突,在一定程度上可以說(shuō)是相互對(duì)立的。而就社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展來(lái)說(shuō),最終的動(dòng)力在于消費(fèi)者的消費(fèi)需求,因此人們?cè)谟^念上逐漸認(rèn)識(shí)到消費(fèi)者的重要。并且現(xiàn)實(shí)中消費(fèi)者受侵害的事件屢有發(fā)生,因此越來(lái)越多的人認(rèn)識(shí)到了保護(hù)消費(fèi)者的重要性。

    就我國(guó)來(lái)說(shuō),消費(fèi)者運(yùn)動(dòng)起步是比較晚的。在改革開(kāi)放以前,我國(guó)長(zhǎng)期實(shí)行高度集中的行政經(jīng)濟(jì)體制,消費(fèi)者運(yùn)動(dòng)并未開(kāi)展。改革開(kāi)放以后,商品經(jīng)濟(jì)極大發(fā)展,同時(shí)也帶來(lái)了消費(fèi)者問(wèn)題,于是人們的維權(quán)意識(shí)逐漸被催醒,1984年全國(guó)性的消費(fèi)者組織——中國(guó)消費(fèi)者協(xié)會(huì)在北京成立。消費(fèi)者運(yùn)動(dòng)也比較迅速地在我國(guó)開(kāi)展起來(lái)。

    隨著經(jīng)濟(jì)不斷的發(fā)展,風(fēng)起云涌般的消費(fèi)者運(yùn)動(dòng),二十世紀(jì)五十年代提出“消費(fèi)者主權(quán)”思想,在二十世紀(jì)六十年代終于形成“消費(fèi)者權(quán)利”概念。現(xiàn)今各國(guó)消費(fèi)者運(yùn)動(dòng)無(wú)不高揚(yáng)消費(fèi)者權(quán)利的大旗,而保護(hù)消費(fèi)者權(quán)利已成為各國(guó)消費(fèi)者政策的核心和理論基礎(chǔ)。

    二、現(xiàn)行法律規(guī)定中存在的問(wèn)題

    (一)現(xiàn)行消費(fèi)者權(quán)利的范圍過(guò)于狹窄我國(guó)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》在第二章中專(zhuān)門(mén)規(guī)定了九項(xiàng)消費(fèi)者權(quán)利,具體包括:安全權(quán)、知情權(quán)、選擇權(quán)、公平交易權(quán)、求償權(quán)、結(jié)社權(quán)、受教育權(quán)、受尊重權(quán)、批評(píng)監(jiān)督權(quán)。這九項(xiàng)權(quán)利。并且隨著經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展,人們維權(quán)意識(shí)的進(jìn)一步提高,以列舉方式提出的九項(xiàng)消費(fèi)者的權(quán)利已不能全面的保障消費(fèi)者的權(quán)利。

    1.關(guān)于消費(fèi)者個(gè)人信息權(quán)現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展,特別是隨著網(wǎng)絡(luò)化的發(fā)展,個(gè)人信息越來(lái)越多的為不同機(jī)構(gòu)因不同目的而采集、使用,與此同時(shí),開(kāi)始出現(xiàn)了消費(fèi)者的個(gè)人信息被惡意利用、篡改利用的情況,嚴(yán)重?cái)_亂了消費(fèi)者個(gè)人正常的生活作息。消費(fèi)者的個(gè)人信息包括消費(fèi)者的姓名,性別,職業(yè),學(xué)歷,聯(lián)系方式(家庭地址、電話(huà)、E-mail),婚姻狀況,收入和財(cái)產(chǎn)狀況,指紋,血型,病史等可以識(shí)別消費(fèi)者個(gè)人的所有信息。 這些個(gè)人信息本應(yīng)用于為消費(fèi)者服務(wù),但在現(xiàn)實(shí)生活中,往往出現(xiàn)給人信息被濫用的現(xiàn)象。

    新浪報(bào)道的一則新聞就是如此。1個(gè)淘寶差評(píng)引發(fā)上百騷擾電話(huà):曝網(wǎng)上購(gòu)物軟肋 就是一個(gè)例證:某淘寶買(mǎi)家收到在淘寶店“美橙名表折扣”買(mǎi)的一塊手表。由于商家送貨嚴(yán)重延遲,并且銷(xiāo)售的是假貨,他在評(píng)價(jià)體系里給了一個(gè)“差評(píng)”。但隨后該買(mǎi)家便收到一條匿名恐嚇短信,不過(guò)于并沒(méi)有理會(huì)。隨后,他的手機(jī)上開(kāi)始出現(xiàn)大量騷擾電話(huà)。之后他安裝了一個(gè)手機(jī)過(guò)濾軟件,總共攔截了100余個(gè)騷擾電話(huà)。除了一聲響就掛的騷擾電話(huà),也不斷有“撤銷(xiāo)中差評(píng)后停止呼叫!否則呼死你!永不停止!”類(lèi)似的短信發(fā)至于的手機(jī)中。于是,該買(mǎi)家將交易編號(hào)等信息發(fā)送給淘寶客服,等待處理情況的反饋。經(jīng)反饋后,騷擾電話(huà)停止了。但是威脅短信仍然繼續(xù)發(fā)送。

    以上案例便是一例典型的侵犯消費(fèi)者個(gè)人信息權(quán)的案例。現(xiàn)實(shí)生活中,侵犯消費(fèi)者個(gè)人信息權(quán)的案例簡(jiǎn)直是不勝枚舉。比如購(gòu)房的業(yè)主電話(huà)號(hào)碼以及相關(guān)信息被開(kāi)發(fā)商打包賣(mài)給裝修公司,比如個(gè)人手機(jī)常常受到各種推銷(xiāo)短信及電話(huà),等等,這些現(xiàn)實(shí)中的案例無(wú)一例外地提醒我們,在當(dāng)下信息時(shí)代對(duì)于消費(fèi)者個(gè)人信息的保護(hù)是十分必要并且緊迫的。

    2.關(guān)于消費(fèi)者知情權(quán)消費(fèi)者的知情權(quán)包括了權(quán)利行使的兩種形態(tài):一是根據(jù)法律對(duì)經(jīng)營(yíng)者強(qiáng)制說(shuō)明義務(wù)(如商品標(biāo)示)的規(guī)定,消費(fèi)者消極接受信息;二是消費(fèi)者在不明了的情況下,主動(dòng)向經(jīng)營(yíng)者詢(xún)問(wèn)商品或服務(wù)的有關(guān)情況。也就是說(shuō)我國(guó)消費(fèi)者知情權(quán)包含經(jīng)營(yíng)者“告知”與消費(fèi)者“獲知”這兩個(gè)方面的內(nèi)容。

    消費(fèi)者獲取消費(fèi)信息有二種途徑:一是通過(guò)自己“搜尋”獲取;二是通過(guò)經(jīng)營(yíng)者獲取。自己要想成功搜尋信息,需要滿(mǎn)足幾個(gè)條件,第一,自己本身就有一定的信息儲(chǔ)備,具備“搜尋”信息的能力,第二,搜尋信息的成本不會(huì)太高,比方說(shuō)你去買(mǎi)一輛奔馳轎車(chē),也許你會(huì)花上幾個(gè)月甚至幾年的時(shí)間去搜尋相關(guān)信息,因?yàn)橄鄬?duì)于買(mǎi)一輛奔馳車(chē)所付出的代價(jià),前期搜尋信息的成本大多數(shù)人都會(huì)忽略不計(jì)。

    第二種獲取消費(fèi)信息的途徑:通過(guò)經(jīng)營(yíng)者獲取。但是從經(jīng)營(yíng)者獲取也往往遇到障礙。在電腦城買(mǎi)電腦時(shí),銷(xiāo)售員總會(huì)拿出一堆專(zhuān)業(yè)數(shù)據(jù),現(xiàn)實(shí)電腦的品質(zhì)如何的好。對(duì)大多數(shù)不甚懂行的消費(fèi)者來(lái)說(shuō),我們是無(wú)法通過(guò)這些數(shù)據(jù)來(lái)了解該電腦品質(zhì)究竟如何。從法律上講,消費(fèi)者的知情權(quán)得到了保護(hù),經(jīng)營(yíng)者也盡到了義務(wù)。經(jīng)營(yíng)者即使是盡到了真實(shí)的說(shuō)明義務(wù),但是其透露的信息是其全部所知嗎?或者其透露的信息是關(guān)鍵信息嗎?

    經(jīng)營(yíng)者已經(jīng)嚴(yán)格履行了告知義務(wù)。但是仍然存在信息不對(duì)稱(chēng)的現(xiàn)象。那么法律是否要進(jìn)一步加重經(jīng)營(yíng)者本來(lái)就已經(jīng)較為嚴(yán)苛的告知義務(wù)呢?經(jīng)營(yíng)者到底要盡到怎樣的告知義務(wù)才算其履行了法律義務(wù)呢?

    (二)消費(fèi)者權(quán)利救濟(jì)的途徑狹窄在我國(guó),消費(fèi)者權(quán)利被侵犯后,消費(fèi)者可以自己與經(jīng)營(yíng)者協(xié)商解決,也可以到當(dāng)?shù)氐南M(fèi)者權(quán)益保護(hù)協(xié)會(huì)尋求幫助,還可以尋求法律幫助。看似全面的權(quán)利救濟(jì)措施,實(shí)際上往往不能發(fā)揮出應(yīng)有的作用。

    首先是與經(jīng)營(yíng)者協(xié)商,這一辦法只有在經(jīng)營(yíng)者比較誠(chéng)信時(shí)才能夠發(fā)生作用,但是銷(xiāo)售假冒偽劣商品的商家,往往缺乏誠(chéng)信,所以,消費(fèi)者往往不能在協(xié)商中取得滿(mǎn)意的結(jié)果。其次是尋求消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)協(xié)會(huì)的幫助,有了消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)協(xié)會(huì)的支持,消費(fèi)者的弱勢(shì)地位稍有改善,但是消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)協(xié)會(huì)畢竟不是官方組織,沒(méi)有執(zhí)法權(quán)力,對(duì)不良商家的威懾力有限,所以對(duì)消費(fèi)者的幫助也是有限的。最后是尋求法律的幫助,即向法院起訴。這看似是一個(gè)好的途徑,但實(shí)際操作中卻存在問(wèn)題。訴訟程序比較煩瑣,消費(fèi)者精力有限,不愿在這上面浪費(fèi)過(guò)多精力。這一系列原因造成了權(quán)利受損的消費(fèi)者不能維權(quán),不愿維權(quán),這也進(jìn)一步造成了經(jīng)營(yíng)者肆無(wú)忌憚的侵害消費(fèi)者權(quán)利。

    三、關(guān)于強(qiáng)化消費(fèi)者權(quán)利法律保護(hù)立法方面的建議

    (一)擴(kuò)大消費(fèi)者權(quán)利的范圍上文已經(jīng)說(shuō)過(guò),經(jīng)過(guò)近二十年的發(fā)展,僅靠列舉的消費(fèi)者的九項(xiàng)權(quán)利,很難滿(mǎn)足現(xiàn)代社會(huì),對(duì)消費(fèi)者權(quán)利保護(hù)的需求。所以,一方面,應(yīng)該通過(guò)司法解釋的方式,對(duì)這九項(xiàng)權(quán)利予以擴(kuò)大解釋,詳細(xì)闡述各項(xiàng)權(quán)利的具體權(quán)能,這樣一來(lái),既可以使消費(fèi)者更清楚的認(rèn)識(shí)到自己的權(quán)利,又方便法院在具體案件中的裁判活動(dòng);另一方面,擴(kuò)大消費(fèi)者的權(quán)利范圍,隨著社會(huì)發(fā)展,有些在之前并不受關(guān)注的領(lǐng)域逐漸變得重要起來(lái),這就需要立法及時(shí)予以體現(xiàn),以更好保護(hù)個(gè)體的權(quán)利。比如上文提到的消費(fèi)者的個(gè)人信息的權(quán)利就應(yīng)當(dāng)被納入保護(hù)的范圍,因?yàn)樵诨ヂ?lián)網(wǎng)時(shí)代,個(gè)人信息也是十分重要的資源,有必要予以完善的保護(hù)。

    (二)加強(qiáng)侵權(quán)責(zé)任的承擔(dān)制度這里所說(shuō)的侵權(quán)責(zé)任的承擔(dān),主要是指懲罰性賠償機(jī)制。所謂的懲罰性損害賠償,就是侵權(quán)行為人惡意實(shí)施該行為,或者對(duì)行為有重大過(guò)失時(shí),以對(duì)行為人實(shí)施懲罰和追求一般抑制效果為目的,法院在判令行為人支付通常賠償金的同時(shí),還可以判令行為人支付高于受害人實(shí)際損失的賠償金。 懲罰性補(bǔ)償責(zé)任不同于民法中的補(bǔ)償性責(zé)任,在民法中,民事責(zé)任指民法規(guī)定的對(duì)民事違法行為采取的一種以恢復(fù)被損害的權(quán)利為目的并與一定的民事制裁措施相聯(lián)系的國(guó)家強(qiáng)制形式,故民事責(zé)任的功能主要是對(duì)受害人權(quán)利的恢復(fù)與賠償,即在于補(bǔ)救(補(bǔ)償)。而懲罰性賠償責(zé)任是指與民法中的補(bǔ)償性責(zé)任相對(duì)的一種救濟(jì)模式,而不能與刑法中的“懲罰”相等同。

    在市場(chǎng)交易過(guò)程中,基于利益主體的假設(shè)和理性經(jīng)濟(jì)人的假設(shè),各個(gè)主體都有自己的利益,并且都有使自己利益最大化的沖動(dòng),并采取一定的行為使得自己的利益最大化。 通常,經(jīng)營(yíng)者的行為是在經(jīng)過(guò)計(jì)算成本和收益比后得出的,這里我們姑且不考慮道德的因素。如果經(jīng)營(yíng)者違法,那么他要計(jì)算一旦違法行為受到懲罰,他將承受多大的損失,可是,受罰還有一個(gè)概率和數(shù)額的問(wèn)題,如果受罰的概率很低,受罰的數(shù)額很小那么在同其違法行為獲得的收益相比較后他自然很清楚會(huì)選擇哪一種行為。所以,決定人類(lèi)社會(huì)選擇的根本,在于預(yù)期與估計(jì)的行為結(jié)果在收益上大于實(shí)施行為支付的成本。經(jīng)濟(jì)主體之所以會(huì)選擇經(jīng)濟(jì)違法行為,無(wú)疑也是為了追求一定的利益。

篇8

網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物交易主體主要包括兩種交易模式：企業(yè)和消費(fèi)者之間的交易（Business to Consumer，簡(jiǎn)稱(chēng)B2C）、個(gè)人之間的交易（Consumer to Consumer，簡(jiǎn)稱(chēng)C2C）。兩者都是目前影響最廣泛的電子商務(wù)模式。B2C是企業(yè)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)向個(gè)人消費(fèi)者商品或服務(wù)信息，并提供訂貨和付款服務(wù)進(jìn)行交易活動(dòng)，B2C的網(wǎng)絡(luò)商家都是經(jīng)過(guò)工商部門(mén)登記注冊(cè)的，這是區(qū)分C2C模式明顯的一個(gè)特征。C2C模式主要指依托專(zhuān)業(yè)網(wǎng)上交易平臺(tái)的類(lèi)型，其中商戶(hù)通常只需符合作為交易平臺(tái)的網(wǎng)站的準(zhǔn)入條件就可在網(wǎng)站上其商品信息，消費(fèi)者通過(guò)在該平臺(tái)上搜索尋找符合需求的商品或服務(wù)，最后通過(guò)第三方支付平臺(tái)支付貨款，賣(mài)家發(fā)送貨物來(lái)完成交易。目前消費(fèi)者接觸最多的C2C網(wǎng)站有淘寶網(wǎng)，還有拍拍、易趣網(wǎng)等。

二、目前C2C網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物中消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的主要問(wèn)題

（一）信息不對(duì)稱(chēng)導(dǎo)致消費(fèi)者知情權(quán)受到限制

知情權(quán)是消費(fèi)者最基本的權(quán)利之一，雖然我國(guó)法律明確規(guī)定保護(hù)消費(fèi)者的知情權(quán)，但網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物不能像在實(shí)體店內(nèi)能如實(shí)感知商品的性能、顏色、成分等基本信息，網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物由于信息不對(duì)稱(chēng)導(dǎo)致消費(fèi)者的知情權(quán)頻頻遭到侵害。主要的問(wèn)題是商家商品的相關(guān)信息不全有的甚至是虛假信息，根據(jù)CNNIC中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)中心的報(bào)告顯示，超過(guò)一半的用戶(hù)購(gòu)買(mǎi)的商品與圖片不符，還有部分商品是仿冒產(chǎn)品甚至是偽劣產(chǎn)品。另外一種情況是網(wǎng)購(gòu)的商品沒(méi)有售后服務(wù)保障，雖然購(gòu)買(mǎi)時(shí)賣(mài)家會(huì)承諾“全國(guó)聯(lián)保”，但真正出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)消費(fèi)者只能找賣(mài)家，而賣(mài)家會(huì)要求用戶(hù)將商品寄回，或是要求消費(fèi)者自費(fèi)對(duì)產(chǎn)品做鑒定然后將鑒定報(bào)告和商品寄回，這樣一來(lái)對(duì)于用戶(hù)來(lái)說(shuō)成本大、耗時(shí)長(zhǎng)、過(guò)程繁復(fù)，大部分的消費(fèi)者選擇沉默，所以C2C模式網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物下的售后服務(wù)根本得不到保障。

（二）消費(fèi)者隱私權(quán)及安全性易遭到侵害

消費(fèi)者在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)購(gòu)物時(shí)不可避免的要注冊(cè)一些個(gè)人信息，在和賣(mài)家交易時(shí)也會(huì)提供個(gè)人信息，部分商家會(huì)禁受不了金錢(qián)誘惑而披露、兜售用戶(hù)信息，使得消費(fèi)者的個(gè)人隱私得不到保護(hù)。另外，很多用戶(hù)在給商家差評(píng)后會(huì)遭到電話(huà)轟炸甚至恐嚇信息，這些都給消費(fèi)者的日常生活帶來(lái)極大干擾。

C2C模式下網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物以在線(xiàn)支付情況較多，因?yàn)榻?jīng)營(yíng)者技術(shù)本身的缺陷或由于黑客攻擊、病毒侵入、員工監(jiān)守自盜等因素，用戶(hù)的網(wǎng)上銀行也面臨著隨時(shí)遭到攻擊的危險(xiǎn)。

（三）消費(fèi)者維權(quán)困難

首先難以確定被告，在C2C模式下，商家不需要登記注冊(cè)沒(méi)有營(yíng)業(yè)執(zhí)照，消費(fèi)者也不知道商家的具體信息，出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)消費(fèi)者即使找到商家，商家也能夠很容易的將責(zé)任推脫給網(wǎng)站的管理者，或是快遞公司，在立法尚不明確的情況下，責(zé)任主體無(wú)法確定，最終消費(fèi)者茫然不知所措，喪失維權(quán)能力。目前我國(guó)對(duì)于C2C交易平臺(tái)提供商的法律地位沒(méi)有明確規(guī)定，產(chǎn)生糾紛后兩者責(zé)任如何分擔(dān)也沒(méi)有相關(guān)規(guī)定。

其次網(wǎng)上取證困難，因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)購(gòu)物的平臺(tái)是互聯(lián)網(wǎng)，消費(fèi)者在網(wǎng)購(gòu)時(shí)都是以電子數(shù)據(jù)的形式與商家聯(lián)系。由于C2C模式下的商家大部分是自然人，在交易過(guò)程中很少有商家會(huì)出具紙質(zhì)的交易憑證，即使有憑證通常也不具有法律效力。另外消費(fèi)者對(duì)電子證據(jù)的意識(shí)比較淡薄，交易時(shí)不會(huì)保留每張網(wǎng)頁(yè)的截圖，若發(fā)生糾紛，消費(fèi)者很難取證也很難取勝。

最后網(wǎng)購(gòu)維權(quán)的費(fèi)用高、耗時(shí)長(zhǎng)，一般的消費(fèi)者都是采取投訴的辦法，但是成效甚微。而訴訟會(huì)增高成本且耗時(shí)長(zhǎng)，得不償失，這種情況下消費(fèi)者最終選擇“忍氣吞聲”。

三、國(guó)外在C2C模式及相關(guān)網(wǎng)購(gòu)中的立法

（一）美國(guó)的相關(guān)立法

美國(guó)始終將消費(fèi)者保護(hù)作為在線(xiàn)發(fā)展政策的重要組成部分，積極倡導(dǎo)行業(yè)自治自律，并形成了不同管理機(jī)構(gòu)、消費(fèi)者保護(hù)機(jī)構(gòu)和行業(yè)自律機(jī)構(gòu)共同協(xié)作的消費(fèi)者保護(hù)的有效機(jī)制，適應(yīng)了在線(xiàn)交易的新發(fā)展。

1995年美國(guó)政府公布了《全球電子商務(wù)綱要》，在綱要中確定了美國(guó)立法對(duì)電子商務(wù)的基本思想，即盡量減少對(duì)電子商務(wù)的非必需的管制，承認(rèn)私企在電子商務(wù)中占有的主導(dǎo)地位，承認(rèn)電子商務(wù)的特殊性、獨(dú)立性。同時(shí)確定了九大議題即網(wǎng)絡(luò)上的隱私、安全、稅收、付款、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、制定統(tǒng)一的商業(yè)法典、內(nèi)容與廣告科技標(biāo)準(zhǔn)等。美國(guó)在《在線(xiàn)交易指導(dǎo)準(zhǔn)則》中對(duì)消費(fèi)者知情權(quán)進(jìn)行了保護(hù)，要求商家將相關(guān)訊息詳細(xì)且適當(dāng)告知消費(fèi)者，并要求商家保留交易的相關(guān)證據(jù)，對(duì)商品價(jià)格和物流、退貨處理信息都要求透明、公開(kāi)。

美國(guó)采用“安全港”方式來(lái)保護(hù)消費(fèi)者的隱私，由美國(guó)聯(lián)邦貿(mào)易委員會(huì)審查特定的網(wǎng)絡(luò)商家公布的電子商務(wù)中隱私保護(hù)，合格后就成為安全港。商家若是嚴(yán)格按照規(guī)定執(zhí)行即可免責(zé)，也就是自律與立法相結(jié)合。美國(guó)國(guó)會(huì)于1986年通過(guò)的《電子通訊隱私法》中，明確規(guī)定了侵犯隱私賠償金額考慮因素和賠償金額的確定方法。

（二）歐盟的相關(guān)立法

歐盟對(duì)網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物消費(fèi)者的保護(hù)制度以建立有效的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)爭(zhēng)議解決機(jī)制和建立消費(fèi)者可以信賴(lài)的網(wǎng)上安全交易環(huán)境這兩項(xiàng)目標(biāo)作為制度的基本點(diǎn)，與美國(guó)不同的是歐盟更注重防范和庭外解決爭(zhēng)議的戰(zhàn)略。其保護(hù)消費(fèi)者機(jī)制主要包括以下幾點(diǎn)：

1、侵權(quán)的預(yù)防機(jī)制，包括法律性和非法律性的兩類(lèi)機(jī)制。法律性的主要指歐盟《電子簽名指令》所規(guī)定的電子簽名及認(rèn)證制度。非法律性的主要指歐盟推行和倡導(dǎo)行業(yè)自律及認(rèn)證制度和信用卡發(fā)售商先行賠付制度。

2、環(huán)境規(guī)范機(jī)制，包括信息社會(huì)消費(fèi)者保護(hù)已有的和新制定的實(shí)體、程序立法，從而形成了對(duì)消費(fèi)者電子商務(wù)環(huán)境中系統(tǒng)的、法律規(guī)范的一整套保護(hù)。

3、爭(zhēng)議解決機(jī)制，包括替代性爭(zhēng)議解決機(jī)制和司法保護(hù)機(jī)制。前者指消費(fèi)者與網(wǎng)絡(luò)提供商通過(guò)在線(xiàn)方式解決的非法律性的爭(zhēng)議解決機(jī)制，其特點(diǎn)是要求自律和認(rèn)證機(jī)制與其共同來(lái)發(fā)揮作用。司法保護(hù)機(jī)制涉及到司法管轄權(quán)確立和準(zhǔn)據(jù)法確立等一系列法律問(wèn)題，適用于合同爭(zhēng)議且通過(guò)司法途徑進(jìn)行解決的情況。2000年歐盟頒布的《布魯塞爾條例》中確認(rèn)的消費(fèi)者居住地成員國(guó)法院管轄這一核心原則被認(rèn)為是歐盟電子商務(wù)消費(fèi)者保護(hù)制度的核心內(nèi)容之一。

四、C2C模式下中保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益的對(duì)策

（一）完善相關(guān)法律法規(guī)，保護(hù)消費(fèi)者的知情權(quán)和個(gè)人信息

我國(guó)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第八條規(guī)定：“消費(fèi)者享有知悉其購(gòu)買(mǎi)、使用的商品或者接受的服務(wù)的真實(shí)情況的權(quán)利。消費(fèi)者有權(quán)根據(jù)商品或服務(wù)的不同情況，要求經(jīng)營(yíng)者提供商品的價(jià)格、產(chǎn)地、生產(chǎn)者、用途、性能、規(guī)格等級(jí)、主要成份、生產(chǎn)日期、有效期限、檢驗(yàn)合格證明、使用方法說(shuō)明書(shū)、售后服務(wù)或者服務(wù)的內(nèi)容、規(guī)格、費(fèi)用等有關(guān)情況。”雖然法律如此規(guī)定，但具體到網(wǎng)購(gòu)中還存在很多不完善的地方，因?yàn)镃2C購(gòu)物模式是看不見(jiàn)的，所有的信息全部由商家，對(duì)于商家虛假信息的民事責(zé)任沒(méi)有法律法規(guī)來(lái)規(guī)定。所以我國(guó)應(yīng)該盡快出臺(tái)相關(guān)法律來(lái)規(guī)范商家的信息披露義務(wù)，必需要求商家準(zhǔn)確且真實(shí)的披露商品及服務(wù)具體的內(nèi)容。除了要求商家遵守信息披露原則，還應(yīng)該向消費(fèi)者明示格式合同條款及其他影響交易進(jìn)程的重要信息。最后為確保信息披露制度對(duì)商家的約束力，對(duì)商家不履行或者履行不完全時(shí)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的法律后果作出更明確的規(guī)定。

另外對(duì)于電子商務(wù)經(jīng)營(yíng)者收集和使用電子商務(wù)消費(fèi)者個(gè)人信息的行為必須有專(zhuān)門(mén)的規(guī)則加以規(guī)范，以切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者的個(gè)人信息安全，對(duì)泄露消費(fèi)者個(gè)人信息的商家應(yīng)明確應(yīng)承擔(dān)的法律后果。

（二）完善相關(guān)管理機(jī)制

因?yàn)镃2C模式下的商家開(kāi)店不需要辦理營(yíng)業(yè)執(zhí)照，其經(jīng)營(yíng)資格僅由網(wǎng)絡(luò)服務(wù)提供者審查，由此導(dǎo)致很多消費(fèi)者出現(xiàn)產(chǎn)品糾紛時(shí)很難聯(lián)系商家，有一些不法分子甚至利用這一點(diǎn)欺騙廣大的網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)者。為了更好的保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益，維護(hù)網(wǎng)絡(luò)秩序，網(wǎng)絡(luò)服務(wù)提供者應(yīng)該嚴(yán)格審查商家的資質(zhì)，完善商家準(zhǔn)入機(jī)制，這一點(diǎn)我國(guó)可以借鑒美國(guó)的“避風(fēng)港”方式進(jìn)行管制。

其次應(yīng)完善網(wǎng)絡(luò)在線(xiàn)支付機(jī)制。目前一般由第三方網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)為網(wǎng)絡(luò)交易的雙方提供資金轉(zhuǎn)移服務(wù)，如支付寶在線(xiàn)支付系統(tǒng)，這樣有助于保障消費(fèi)者的財(cái)產(chǎn)安全。因此，C2C交易平臺(tái)提供商應(yīng)建議消費(fèi)者盡量使用類(lèi)似支付寶的第三方支付工具進(jìn)行支付，避免直接付款到對(duì)方賬戶(hù)。另外由于計(jì)算機(jī)容易遭受黑客、病毒的侵襲，以及交易支付系統(tǒng)本身的安全隱患，一旦發(fā)生損失，責(zé)任的劃分成為主要問(wèn)題，在這種情況下應(yīng)該出臺(tái)相應(yīng)管理機(jī)制，對(duì)支付平臺(tái)、網(wǎng)上銀行及第三者的責(zé)任合理劃分，以便出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)能快速解決。

最后完善買(mǎi)賣(mài)雙方互評(píng)體系。以淘寶為例，淘寶建立了較全面的買(mǎi)賣(mài)雙方互評(píng)系統(tǒng)，但是運(yùn)行過(guò)程中仍然有許多問(wèn)題，很多商家利用系統(tǒng)的漏洞增加自己的信用度，或是擅自刪除用戶(hù)給予的差評(píng)，也有部分“用戶(hù)”靠惡意給予商家差評(píng)、損害經(jīng)營(yíng)者信譽(yù)來(lái)盈利，這些行為都嚴(yán)重影響了網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物的秩序，也對(duì)互評(píng)體系的可信度造成一定影響。因此，C2C模式下的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)提供者應(yīng)該建立一套具有可行性的懲罰體系，從而約束買(mǎi)賣(mài)雙方的行為，促進(jìn)交易誠(chéng)信進(jìn)行。

（三）加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)救濟(jì)機(jī)制

1、建立小額訴訟的法律解決機(jī)制

目前我國(guó)尚不存在小額訴訟制度，很多標(biāo)的數(shù)額小，爭(zhēng)議事實(shí)明確的民事糾紛都必須按照法定程序、審理，即使適用簡(jiǎn)易程序也有許多的限制，造成訴訟時(shí)間、訴訟資源等大量浪費(fèi)。而網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物中產(chǎn)生的糾紛，大部分的標(biāo)的額都較小，爭(zhēng)議事實(shí)也很簡(jiǎn)單，由于訴訟程序的嚴(yán)格與復(fù)雜使得多數(shù)消費(fèi)者在遇到糾紛時(shí)，都不會(huì)選擇以訴訟方式來(lái)解決。為了保護(hù)消費(fèi)者的利益，很多國(guó)家設(shè)立小額訴訟法庭，這種小額訴訟法庭具有手續(xù)簡(jiǎn)便、費(fèi)用低、審判靈活、快速解決糾紛等特點(diǎn)，在保護(hù)網(wǎng)絡(luò)網(wǎng)購(gòu)消費(fèi)者的利益上比較實(shí)用。我國(guó)若建立這種小額訴訟法庭將最大可能的保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益，同時(shí)因其高效率也可以提高司法資源利用率。

2、建立網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物的特殊舉證模式

因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)購(gòu)物平臺(tái)的特殊性，在出現(xiàn)服務(wù)或產(chǎn)品責(zé)任糾紛時(shí)消費(fèi)者很難收集到證據(jù)，若適用“誰(shuí)主張誰(shuí)舉證”的民事舉證規(guī)則，消費(fèi)者因缺乏證據(jù)將很難勝訴甚至立案都很困難。這種情況下應(yīng)該出臺(tái)相關(guān)規(guī)定，規(guī)定網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物模式下舉證責(zé)任倒置，只有這樣作為弱勢(shì)一方的消費(fèi)者的權(quán)益才能得到合法保護(hù)。

綜上所述，C2C模式下對(duì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)是一個(gè)全面的工程，要促進(jìn)我國(guó)C2C模式更快更好的發(fā)展，我們應(yīng)當(dāng)將網(wǎng)絡(luò)商家和網(wǎng)絡(luò)服務(wù)提供商的責(zé)任明確并細(xì)化，同時(shí)充分發(fā)揮政府監(jiān)管、行業(yè)自律、司法規(guī)制的作用，完善消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的法律法規(guī)，完善相關(guān)管理機(jī)制，為C2C模式的發(fā)展及消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)提供制度保障。

參考文獻(xiàn)：

[1]CNNIC中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心：http：///

[2]余能斌.民法學(xué)[M].中國(guó)人民公安大學(xué)出版社，人民法院出版社，2005

[3]劉娜.電子商務(wù)條件下消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法律問(wèn)題研究.中國(guó)海洋大學(xué)碩士學(xué)位論文，2010

[4]王利明.電子商務(wù)法研究[M].北京：中國(guó)法治出版社，2003

[5]王利明.消費(fèi)者的概念及消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)費(fèi)的調(diào)整范圍[J].政治與法律，2002

[6]尤甜.網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物中C2C模式下消費(fèi)者的權(quán)利義務(wù)——以淘寶為例.[J].四川教育學(xué)院學(xué)報(bào).2012

[7]付芳.B2C模式下網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物的合同分析[D].西北大學(xué)碩士學(xué)位論文，2008

篇9

保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益，維護(hù)競(jìng)爭(zhēng)有序的市場(chǎng)環(huán)境，是政府市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)的基本職責(zé)。近幾年來(lái)，假冒偽劣產(chǎn)品勢(shì)態(tài)愈來(lái)愈猖獗，人們的消費(fèi)需求、巨額的利益誘惑導(dǎo)致企業(yè)社會(huì)責(zé)任感的喪失。伴隨著一件件食品安全事故的發(fā)生，特別是2008年席卷中國(guó)奶粉生產(chǎn)加工行業(yè)的“三聚氰胺”事件發(fā)生后，人們對(duì)知情權(quán)實(shí)現(xiàn)的要求，對(duì)有關(guān)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)方面信息的要求越來(lái)越具體。在商品經(jīng)濟(jì)條件下，消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的任務(wù)就是使消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)、使用和處置產(chǎn)品和服務(wù)的過(guò)程中免于不合理的傷害。

一、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)執(zhí)法信息公開(kāi)的意義

第一，消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)執(zhí)法信息的公開(kāi)，有利于消費(fèi)者知情權(quán)的實(shí)現(xiàn)。知情權(quán)是當(dāng)今社會(huì)公民應(yīng)該擁有的一項(xiàng)基本權(quán)利，所謂基本權(quán)利，是指憲法所確認(rèn)的公民所享有的最重要的權(quán)利，也是法律所規(guī)定的普通權(quán)利的基礎(chǔ)和依據(jù)。監(jiān)管部門(mén)可以利用自身?yè)碛械男姓?quán)利要求企業(yè)提品安全、可靠的詳細(xì)信息，并將些信息公布于眾，接受消費(fèi)者和社會(huì)廣泛監(jiān)督，消費(fèi)者通過(guò)執(zhí)法信息公開(kāi)及時(shí)掌握產(chǎn)品質(zhì)量的真實(shí)情況及企業(yè)的信用狀況后，就會(huì)為自己的購(gòu)買(mǎi)行為做出正確的選擇，減少交易中的盲目性、降低交易成本，提高交易效益。這樣假冒偽劣商品自然就失去了市場(chǎng)，失信企業(yè)很快就會(huì)被淘汰出局。

第二，消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)執(zhí)法信息的公開(kāi)，有利于公正執(zhí)法，預(yù)防行敗。對(duì)于市場(chǎng)上出現(xiàn)的侵犯消費(fèi)者權(quán)益行為，執(zhí)法部門(mén)采取的主要手段是事后監(jiān)管和經(jīng)濟(jì)處罰，執(zhí)法機(jī)關(guān)有經(jīng)濟(jì)處罰的自由裁量權(quán)，這就容易造成不公正執(zhí)法，也可能導(dǎo)致，造成行敗。只有公開(kāi)執(zhí)法機(jī)關(guān)的自由裁量行為，公開(kāi)當(dāng)事人的違法事實(shí)、處罰依據(jù)和處罰結(jié)果，把行政執(zhí)法行為完全公開(kāi)，那么，專(zhuān)斷和自由裁量就沒(méi)有藏身之處，達(dá)到有效預(yù)防行敗的效果。

第三，消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)執(zhí)法信息的公開(kāi)，有利于增強(qiáng)社會(huì)責(zé)任感，改善行政機(jī)關(guān)工作作風(fēng)。《中華人民共和國(guó)食品安全法(草案)》多次修改，貫穿始終而又最突出的思路就是強(qiáng)化了政府責(zé)任，改進(jìn)了政府監(jiān)管方式。在法律責(zé)任這一章，加大了地方政府違反行政監(jiān)管職責(zé)的法律責(zé)任。問(wèn)題奶粉其實(shí)一直都存在，如果不是出現(xiàn)消費(fèi)者的集體投訴，嬰幼兒出現(xiàn)的相同癥狀，這些奶粉會(huì)一直在市場(chǎng)流通。如果政府部門(mén)定期公開(kāi)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)執(zhí)法信息，當(dāng)有人投訴這種現(xiàn)象時(shí)，當(dāng)奶粉檢測(cè)出有質(zhì)量問(wèn)題時(shí)，人們自然就會(huì)提高警惕，這樣的奶粉自然也就失去了市場(chǎng)。在這次含“三聚氰胺”奶粉事件中，由于政府及時(shí)公開(kāi)了執(zhí)法信息，對(duì)生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、監(jiān)管過(guò)程中的相關(guān)責(zé)任人給予了法律制裁和行政處分，這次事件沒(méi)有造成社會(huì)治安題。通過(guò)這一事件，執(zhí)法監(jiān)管部門(mén)的社會(huì)責(zé)任感增強(qiáng)了工作作風(fēng)得到明顯改善。

二、建立消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)執(zhí)法信息公開(kāi)的基本思路

根據(jù)我國(guó)《政府信息公開(kāi)條例》的規(guī)定，信息公開(kāi)應(yīng)堅(jiān)持以“公開(kāi)為原則，以不公開(kāi)為例外”的宗旨。

(一)信息公開(kāi)的主要內(nèi)容

1．商品質(zhì)量抽檢、消費(fèi)者投訴舉報(bào)的信息。目前，政府市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)基本上在每個(gè)季度組織相關(guān)法定檢測(cè)機(jī)構(gòu)對(duì)指定的商品進(jìn)行抽檢，經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所涉及大型超市、集貿(mào)市場(chǎng)、批發(fā)市場(chǎng)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)集市等。從總體情況來(lái)看，抽檢信息公開(kāi)后缺乏事后監(jiān)管。檢測(cè)機(jī)構(gòu)檢泓出有問(wèn)題的商品后，監(jiān)管部門(mén)將信息公布于眾，但是未能引起高度重視。由于事后監(jiān)管不力，注重經(jīng)濟(jì)處罰，導(dǎo)致問(wèn)題商品繼續(xù)流通。政府監(jiān)管部門(mén)應(yīng)充分利用消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)執(zhí)法信息公開(kāi)這個(gè)杠桿，進(jìn)一步改善市場(chǎng)監(jiān)管方式，提高工作效率，使商品檢測(cè)工作取得實(shí)質(zhì)性效果。除了商品質(zhì)量抽檢信息，還應(yīng)將經(jīng)過(guò)調(diào)查屬實(shí)的消費(fèi)者投訴案件所涉及到的產(chǎn)品名稱(chēng)、生產(chǎn)企業(yè)、投訴數(shù)量等定期向社會(huì)公開(kāi)，以警示生產(chǎn)企業(yè)，促進(jìn)行業(yè)加強(qiáng)自律，也為消費(fèi)者提供預(yù)警信息。

2．產(chǎn)品質(zhì)量檢驗(yàn)報(bào)告。這也是消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)執(zhí)法信息公開(kāi)的重要組成部分。在日常監(jiān)管工作中，執(zhí)法人員往往會(huì)因?yàn)闆](méi)有掌握相關(guān)產(chǎn)品質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)而使不合格商品流入市場(chǎng)，給市場(chǎng)監(jiān)管工作帶來(lái)一定的困難。由于各執(zhí)法部門(mén)之間相互獨(dú)立，缺乏信息交流，也造成監(jiān)管上的職能交叉，執(zhí)法混亂。政府監(jiān)管部門(mén)可以要求企業(yè)提品質(zhì)量檢驗(yàn)報(bào)告，并公布于眾，這樣就為執(zhí)法部門(mén)實(shí)現(xiàn)有效監(jiān)管提供了執(zhí)法依據(jù)。同時(shí)，產(chǎn)品質(zhì)量檢驗(yàn)報(bào)告為消費(fèi)者提供了準(zhǔn)確、可靠的商品信息，讓消費(fèi)者知道到底哪些是真正合格的產(chǎn)品，了解產(chǎn)品的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)，如果商品檢測(cè)部門(mén)在質(zhì)量檢測(cè)中有弄虛作假的行為，消費(fèi)者可以通過(guò)查閱產(chǎn)品質(zhì)量檢驗(yàn)報(bào)告得知，產(chǎn)品質(zhì)量檢驗(yàn)報(bào)告公開(kāi)還可以防止市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)濫用權(quán)力的行為。

3．企業(yè)信用信息。企業(yè)信用狀況由市場(chǎng)準(zhǔn)人、經(jīng)營(yíng)行為和市場(chǎng)退出三方面的內(nèi)容構(gòu)成。市場(chǎng)準(zhǔn)人反映的是確認(rèn)市場(chǎng)主體資格和經(jīng)營(yíng)資格過(guò)程中企業(yè)的信用狀況；經(jīng)營(yíng)行為反映企業(yè)在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中是否守法經(jīng)營(yíng)，在交易中是否遵循誠(chéng)實(shí)信用原則；市場(chǎng)退出反映企業(yè)退出市場(chǎng)是否依法進(jìn)行了清算。消費(fèi)者如果能及時(shí)了解企業(yè)信用狀況，就可以對(duì)自己的交易行為在做出決擇，誠(chéng)實(shí)守信企業(yè)最終將贏得市場(chǎng)。

(二)信息公開(kāi)的方式

信息公開(kāi)應(yīng)遵循讓消費(fèi)者最大程度地獲取信息的原則，并且根據(jù)信息的內(nèi)容時(shí)效性和公開(kāi)的實(shí)用性，采取以下方式來(lái)實(shí)現(xiàn)。

1．通過(guò)定期出版物公開(kāi)。目前，市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)組織的商品質(zhì)量抽檢信息公開(kāi)主要是以報(bào)刊的形式進(jìn)行公開(kāi)，基本上是每個(gè)季度公開(kāi)一次，每次公開(kāi)的信息量較大，對(duì)違法違規(guī)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)企業(yè)具有一定的威懾力，同時(shí)起到了引導(dǎo)消費(fèi)的作用。但它的缺點(diǎn)在于不能很好地起到監(jiān)督市場(chǎng)上成千上萬(wàn)種產(chǎn)品的效果，之后，缺乏后續(xù)跟蹤的信息，消費(fèi)者很難將相關(guān)的、有用的信息加以收集和利用，這樣信息公開(kāi)在社會(huì)上產(chǎn)生的影響非常有限。為了克服這些缺陷，市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)應(yīng)建立權(quán)威的、全面記載產(chǎn)品質(zhì)量信息的定期出版物，供消費(fèi)者查閱和參考，定期出版物將會(huì)給消費(fèi)者提供穩(wěn)定的、制度化的信息獲取渠道。

2．通過(guò)政府官方網(wǎng)站公開(kāi)。通過(guò)網(wǎng)站公開(kāi)執(zhí)法信息這是目前使用最廣泛的一種做法，它的優(yōu)點(diǎn)是互動(dòng)性強(qiáng)速度快，效率高，可以及時(shí)獲悉消費(fèi)者的反饋意見(jiàn)。從目前網(wǎng)站公布的信息來(lái)看，普遍存在的問(wèn)題是內(nèi)容不全面時(shí)效性差、缺乏統(tǒng)一的規(guī)定。網(wǎng)站公布的內(nèi)容有些有名無(wú)實(shí)，有些是過(guò)時(shí)的信息。在美國(guó)，政府規(guī)定必須建立自己的網(wǎng)站，并通過(guò)三種形式公開(kāi)信息：建立電子閱覽室；建立電子信息自由法有關(guān)資料的導(dǎo)引；刊載上年度本政府機(jī)構(gòu)對(duì)信息自由法執(zhí)行的報(bào)告。

3．張貼公告信息。消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)執(zhí)法信息公開(kāi)與人們的生活息息相關(guān)，可以在社區(qū)、超市、市場(chǎng)以及農(nóng)村集市建立信息公告欄，定期消費(fèi)警示，公開(kāi)產(chǎn)品質(zhì)量信息。2007年，國(guó)務(wù)院503號(hào)令以來(lái)，各大超市、商場(chǎng)紛紛建立了產(chǎn)品質(zhì)量信息欄，但是這些信息都是由商場(chǎng)自行，內(nèi)容不全面、不規(guī)范、持續(xù)性不長(zhǎng)，涉及到商場(chǎng)內(nèi)銷(xiāo)售的商品的信息幾乎沒(méi)有，沒(méi)有達(dá)到警示、引導(dǎo)的作用。市場(chǎng)、超市、商場(chǎng)應(yīng)建立專(zhuān)門(mén)的公示欄，由市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)定期信息，這必將受到消費(fèi)者的喜愛(ài)，也擴(kuò)大了消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)執(zhí)法信息公開(kāi)的需求和影響。

篇10

二、我國(guó)銀行保險(xiǎn)存在的問(wèn)題

縱觀我國(guó)銀行保險(xiǎn)的發(fā)展，還處在“分銷(xiāo)協(xié)議”合作方式為主的初級(jí)階段，還未實(shí)現(xiàn)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的充分融合，存在合作松散、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一、服務(wù)不到位等問(wèn)題，與國(guó)際真正意義上的銀保合作還有較大的差距，在高速發(fā)展的同時(shí)也暴露出不少問(wèn)題，尤其是在金融消費(fèi)者保護(hù)方面，消費(fèi)者對(duì)銀保產(chǎn)品的投訴日益增多，矛盾突出。本文就以下三個(gè)問(wèn)題進(jìn)行分析：

（一）缺乏完善的法制環(huán)境

我國(guó)《商業(yè)銀行法》第43條，《保險(xiǎn)法》和《保險(xiǎn)公司暫行規(guī)定》第6條明確了我國(guó)銀行、保險(xiǎn)、證券分業(yè)經(jīng)營(yíng)的法律制度。在這一分業(yè)經(jīng)營(yíng)背景下，2006年保監(jiān)會(huì)《關(guān)于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資商業(yè)銀行股權(quán)的通知》規(guī)定，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，保險(xiǎn)集團(tuán)（控股）公司、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司可以投資商業(yè)銀行股權(quán)。2011年頒布的《商業(yè)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管指引》說(shuō)明我國(guó)對(duì)銀行銷(xiāo)售保險(xiǎn)的監(jiān)管在制度上還沒(méi)有法律層次上的規(guī)范。這些法律文件在法律效力上都屬部門(mén)規(guī)章，效力層次較低，在執(zhí)法和司法實(shí)踐中缺乏約束力和權(quán)威性。另外，法律規(guī)范性文件名目繁多、相互之間未能形成一個(gè)有機(jī)聯(lián)系的整體，使得重復(fù)規(guī)范、規(guī)范空白、規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)不一等情況的出現(xiàn)。

（二）信息披露制度不完善

信息披露制度包括銀行推介銀保產(chǎn)品過(guò)程中的信息披露，包括消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)銀保產(chǎn)品后持有過(guò)程中的信息披露。近年引發(fā)的消費(fèi)者與銀行關(guān)于銀保產(chǎn)品的爭(zhēng)議焦點(diǎn)都集中于消費(fèi)者的“存款”在自己不知情的情況下變成“保險(xiǎn)金”。銷(xiāo)售人員的誤導(dǎo)銷(xiāo)售，嚴(yán)重?fù)p害了銀行和保險(xiǎn)公司的信譽(yù)，其中包括銷(xiāo)售過(guò)程中虛假業(yè)務(wù)宜傳問(wèn)題，印制宣傳單不符合規(guī)范，利用發(fā)放贈(zèng)品誘導(dǎo)消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)銀保產(chǎn)品，客戶(hù)信息泄露，避重就輕、隱瞞重要信息，如猶豫期、分紅不確定、退保風(fēng)險(xiǎn)等。銷(xiāo)售人員并沒(méi)有詳細(xì)解釋銀保產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，只是一味強(qiáng)調(diào)收益高。針對(duì)以上問(wèn)題，應(yīng)該在商業(yè)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域建立更為嚴(yán)格和完善的信息披露制度，以保障金融消費(fèi)者的合法權(quán)益，平衡消費(fèi)者與商業(yè)銀行之間信息與地位的不平等。

（三）相關(guān)投訴機(jī)制缺乏

缺乏金融消費(fèi)者與銀行爭(zhēng)議的處理機(jī)制，對(duì)于客戶(hù)的投訴，銀行應(yīng)設(shè)有專(zhuān)門(mén)的投訴處理部門(mén)進(jìn)行妥善處理。《關(guān)于規(guī)范銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》）中規(guī)定：“各保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行應(yīng)努力為客戶(hù)提供全面的售前和售后服務(wù)，并積極配合當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局、銀監(jiān)局做好客戶(hù)投訴處理工作，切實(shí)保障客戶(hù)的合法權(quán)益。”這一規(guī)定是《通知》中唯一的關(guān)于投訴處理的規(guī)定，但是規(guī)定過(guò)于籠統(tǒng)，在實(shí)踐中缺乏具體的執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)。現(xiàn)實(shí)中，金融消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)銀保產(chǎn)品后反悔卻僅憑銷(xiāo)售人員的片面說(shuō)辭而錯(cuò)誤認(rèn)為不可退保，此時(shí)請(qǐng)求銀行有關(guān)部門(mén)解決爭(zhēng)議卻又投訴無(wú)門(mén)。投訴機(jī)制的缺乏一方面助長(zhǎng)了銀保產(chǎn)品銷(xiāo)售人員在銷(xiāo)售過(guò)程中的不規(guī)范行為，另一方面也使金融消費(fèi)者失去購(gòu)買(mǎi)銀保產(chǎn)品的熱情，所以完善銀保產(chǎn)品糾紛處理機(jī)制，商業(yè)銀行建立專(zhuān)門(mén)投訴處理部門(mén)并讓金融消費(fèi)者知曉相應(yīng)投訴方式至關(guān)重要。

三、保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益的法律對(duì)策

由于銀行在銷(xiāo)售銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品中的強(qiáng)勢(shì)地位與金融消費(fèi)者自身能力的問(wèn)題，金融消費(fèi)者的知情權(quán)、投資收益權(quán)、公平交易權(quán)方面權(quán)益較容易受到侵害{4}。在銀保產(chǎn)品領(lǐng)域加強(qiáng)金融消費(fèi)者的保護(hù)，為消費(fèi)者維護(hù)其自身權(quán)益提供有利法律對(duì)策，對(duì)促進(jìn)銀保合作健康發(fā)展、提高我國(guó)消費(fèi)者保護(hù)的整體水平大有裨益。

（一）完善信息披露制度

銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品的信息披露制度不同于商業(yè)銀行的信息披露，銀保產(chǎn)品的信息披露制度應(yīng)該包括購(gòu)買(mǎi)銀保產(chǎn)品時(shí)的告知義務(wù)。關(guān)于銀保產(chǎn)品信息披露制度存在的法理基礎(chǔ)，我們從以下兩個(gè)方面進(jìn)行分析：1.以《合同法》中格式合同的規(guī)定為基礎(chǔ)。所謂格式合同就是指包含有格式條款的合同，而格式條款是當(dāng)事人一方為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款。消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)銀保產(chǎn)品時(shí)，銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品中的保單都是由保險(xiǎn)公司事先擬定好向不特定的消費(fèi)者出售，消費(fèi)者在選擇購(gòu)買(mǎi)時(shí)只有簽與不簽的權(quán)利，并不能修改具體的保險(xiǎn)條款，這種保單即是格式合同的一種。保險(xiǎn)公司憑借自己的優(yōu)勢(shì)地位和經(jīng)驗(yàn)制定的保險(xiǎn)條款一定是盡力擴(kuò)大自己的權(quán)利和減少責(zé)任的承擔(dān)，消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)銀保產(chǎn)品簽訂保險(xiǎn)合同的時(shí)候處于弱勢(shì)地位。因此商業(yè)銀行應(yīng)該根據(jù)《合同法》中有關(guān)格式合同的規(guī)定，對(duì)其合同的相對(duì)方就合同的具體條款、可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)與合同的法律后果進(jìn)行充分、全面、真實(shí)、及時(shí)的信息披露與告知。2.以《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》中的知情權(quán)的規(guī)定為基礎(chǔ)。首先明確金融消費(fèi)者的法律地位，即金融消費(fèi)者{5}是否可以適用《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《消法》）中的消費(fèi)者的規(guī)定。首先，可以看出金融消費(fèi)屬于受《消法》保護(hù)的消費(fèi)行為。按照《消法》第2條規(guī)定，《消法》上的消費(fèi)者應(yīng)是為生活消費(fèi)需要而購(gòu)買(mǎi)、使用商品或接受服務(wù)者。生活消費(fèi)不應(yīng)僅指為了滿(mǎn)足基本生活需要而進(jìn)行的消費(fèi)，它還包括為了生存、發(fā)展和享受需要而進(jìn)行的消費(fèi)。金融消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)雖然有想要盈利的目的，但并非以此為常業(yè)，其交易目的一般是為獲取利潤(rùn)從而改善生活，所以不同于商人。{6}其次，從《消法》的立法目的看，其目的是規(guī)范消費(fèi)市場(chǎng)保護(hù)處于弱勢(shì)地位特別是與經(jīng)營(yíng)者在信息掌握上的不對(duì)稱(chēng)的消費(fèi)者的權(quán)益。20 世紀(jì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活條件等各方面發(fā)生了深刻的變化，迫使法官、學(xué)者和立法者，正視當(dāng)事人間經(jīng)濟(jì)地位不平等的現(xiàn)實(shí)，拋棄形式正義而追求實(shí)現(xiàn)實(shí)質(zhì)正義{7}。因此，金融消費(fèi)者完全符合受法律特殊保護(hù)的消費(fèi)者的特征。最后，金融消費(fèi)者屬于消費(fèi)者行列是我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的結(jié)果。《消法》制定之初我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平尚不發(fā)達(dá)，法律保護(hù)對(duì)象無(wú)法延伸至金融消費(fèi)領(lǐng)域，隨著金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，理財(cái)投資已經(jīng)是消費(fèi)者普遍需要的，所以應(yīng)與金融發(fā)展市場(chǎng)相適用，將金融消費(fèi)者納入《消法》范圍內(nèi)。根據(jù)《消法》第8條規(guī)定：“ 消費(fèi)者享有知悉其購(gòu)買(mǎi)、使用的商品或者接受的服務(wù)的真實(shí)情況的權(quán)利。”這一權(quán)利可以概括為以下兩方面內(nèi)容：第一，消費(fèi)者有權(quán)要求經(jīng)營(yíng)者按照法律規(guī)定的方式表明商品或者服務(wù)的真實(shí)情況，即金融消費(fèi)者在向銀行購(gòu)買(mǎi)銀保產(chǎn)品時(shí)有權(quán)利詢(xún)問(wèn)保險(xiǎn)產(chǎn)品的詳細(xì)情況。第二，經(jīng)營(yíng)者對(duì)于消費(fèi)者的詢(xún)問(wèn)應(yīng)當(dāng)做真實(shí)的回答，向消費(fèi)者提供真實(shí)的情況。知情權(quán)是投資者的一項(xiàng)基本的權(quán)利，有足夠的知情權(quán)是一個(gè)投資者做出正確選擇的前提{8}。商業(yè)銀行在銷(xiāo)售銀保產(chǎn)品時(shí)不允許對(duì)銀保產(chǎn)品做引人誤解的不實(shí)宣傳誤導(dǎo)消費(fèi)者，否則銀行將承擔(dān)由此帶來(lái)的不利法律后果。另外，銀保產(chǎn)品不同于一般的商品買(mǎi)賣(mài)，消費(fèi)者與銀行的法律關(guān)系需持續(xù)一段時(shí)間（壽險(xiǎn)類(lèi)則需持續(xù)更長(zhǎng)時(shí)間），所以在整個(gè)法律關(guān)系持續(xù)過(guò)程中銀行都有向消費(fèi)者真實(shí)、完整披露相關(guān)銀保產(chǎn)品信息的義務(wù)。

（二）完善相關(guān)法律規(guī)范

目前我國(guó)銀行保險(xiǎn)法律制度還很不完善，導(dǎo)致銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中出現(xiàn)合作短期化、產(chǎn)品單一、惡性?xún)r(jià)格競(jìng)爭(zhēng)、銷(xiāo)售誤導(dǎo)等違法違規(guī)問(wèn)題。2011 年最新頒布的《商業(yè)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管指引》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《指引》）對(duì)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的相關(guān)問(wèn)題進(jìn)行了比較全面的規(guī)范，包括合作對(duì)象、資格、協(xié)議、保險(xiǎn)產(chǎn)品、費(fèi)用、銷(xiāo)售模式、銷(xiāo)售行為、財(cái)務(wù)核算、應(yīng)急機(jī)制、同業(yè)交流、監(jiān)督檢查等，但仍然存在較多不健全的地方。應(yīng)從以下三個(gè)方面進(jìn)行調(diào)整：

1.完善手續(xù)費(fèi)問(wèn)題，《指引》中僅僅對(duì)手續(xù)費(fèi)的支付方式進(jìn)行了規(guī)范，“不得在賬外直接和間接給予合作商業(yè)銀行及其工作人員合作協(xié)議約定以外的利益”，但對(duì)手續(xù)費(fèi)的費(fèi)率和數(shù)額卻沒(méi)有作出明確規(guī)定。應(yīng)該對(duì)不同保險(xiǎn)產(chǎn)品手續(xù)費(fèi)率的上限限定一個(gè)波動(dòng)范圍，允許各地區(qū)根據(jù)自己的實(shí)際情況，在設(shè)置的限定波動(dòng)范圍內(nèi)確定當(dāng)?shù)氐纳舷揞~度，維護(hù)我國(guó)銀行保險(xiǎn)市場(chǎng)的有序發(fā)展。

2.明確責(zé)任承擔(dān)，《指引》中在第四章第五十條，只是作出“保險(xiǎn)公司、商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)或者從業(yè)人員違反本指引，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依照法律、行政法規(guī)、規(guī)章進(jìn)行處罰；涉嫌犯罪的，依法移交司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任”的規(guī)定，但對(duì)違反《指引》的規(guī)定應(yīng)當(dāng)承擔(dān)何種具體的責(zé)任、處罰方式、處罰標(biāo)準(zhǔn)等未作出很明確和清晰的說(shuō)明，教育和懲罰的威懾性不強(qiáng)。

3.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整和創(chuàng)新，目前銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一，保險(xiǎn)公司與銀行沒(méi)有建立根據(jù)客戶(hù)需求改進(jìn)產(chǎn)品的必要溝通機(jī)制，銀保產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重。保險(xiǎn)公司需成立相應(yīng)部門(mén)，做好與銀行溝通工作，及時(shí)了解市場(chǎng)動(dòng)態(tài)和消費(fèi)者需求，針對(duì)以上變化及時(shí)調(diào)整和創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品，改變保險(xiǎn)公司“閉門(mén)造車(chē)”的局面。

（三）加強(qiáng)監(jiān)管及行業(yè)自律

由保監(jiān)會(huì)和銀監(jiān)會(huì)分別監(jiān)管是我國(guó)對(duì)銀行保險(xiǎn)的監(jiān)管體制，這種監(jiān)管體制在保證了分工明確的同時(shí)卻出現(xiàn)了監(jiān)管真空和重復(fù)監(jiān)管等問(wèn)題。為了避免監(jiān)管沖突，《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證?監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)在金融監(jiān)督方面分工合作的備忘錄》規(guī)定了三大金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)監(jiān)管機(jī)制。然而，在我國(guó)銀行保險(xiǎn)的開(kāi)展過(guò)程中仍然存在很多監(jiān)管不足的問(wèn)題，跨業(yè)監(jiān)管缺失、協(xié)調(diào)監(jiān)管機(jī)制不健全等問(wèn)題仍存在。監(jiān)管部門(mén)在監(jiān)管過(guò)程中針對(duì)我國(guó)情況，突出重點(diǎn)地進(jìn)行有效監(jiān)管，應(yīng)加強(qiáng)業(yè)務(wù)臺(tái)賬管理、加強(qiáng)對(duì)兼業(yè)機(jī)構(gòu)資格的監(jiān)管、加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)公司資產(chǎn)負(fù)債配比的監(jiān)管、加強(qiáng)監(jiān)管銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新。各監(jiān)管部門(mén)間規(guī)范化的聯(lián)系機(jī)制和資料信息共享機(jī)制對(duì)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)及其他金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)在我國(guó)的發(fā)展實(shí)施有效監(jiān)管。

同時(shí)，為保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，針對(duì)商業(yè)銀行保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員不當(dāng)銷(xiāo)售，銀行內(nèi)部必須加強(qiáng)自律管理。必須做到不允許經(jīng)辦人員混淆保險(xiǎn)產(chǎn)品與銀行自身的金融產(chǎn)品，不允許夸大保險(xiǎn)收益，允諾固定分紅收益率。統(tǒng)一印制產(chǎn)品宣傳材料，向客戶(hù)提供符合保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)要求的書(shū)面投保提示書(shū)、產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)。在宣傳過(guò)程中的介紹必須合理，對(duì)于保險(xiǎn)產(chǎn)品的相關(guān)責(zé)任，可扣除的費(fèi)用以及定期回訪(fǎng)等信息必須如實(shí)告知，不得以各種物質(zhì)激勵(lì)誤導(dǎo)和誘導(dǎo)客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品。同時(shí)，銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)主體間、行業(yè)協(xié)會(huì)間應(yīng)加強(qiáng)信息交流，建立定期交流機(jī)制，定期交流商業(yè)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)信息和自律情況，與監(jiān)管部門(mén)形成有效聯(lián)動(dòng)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、解決問(wèn)題。

注釋

{1}陳文輝、李揚(yáng)、魏華林：銀行保險(xiǎn)――國(guó)際經(jīng)驗(yàn)及中國(guó)發(fā)展研究.北京：經(jīng)濟(jì)管理出版社，2007.4。

{2}胡浩：銀行保險(xiǎn)的定義及銀行保險(xiǎn)起源與發(fā)展階段。

{3}石曦：銀行保險(xiǎn)學(xué)概論.西安：西北農(nóng)林科技大學(xué)出版社 2006 年版。

{4}楊巧：《個(gè)人理財(cái)領(lǐng)域消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)問(wèn)題研究》.南京理工大學(xué)碩士論文.2010。

{5}金融消費(fèi)者：所謂金融消費(fèi)者是指作為購(gòu)買(mǎi)金融產(chǎn)品和接受金融服務(wù)者的統(tǒng)稱(chēng)或泛指，在我國(guó)已經(jīng)被越來(lái)越多的人知曉和使用。目前，金融消費(fèi)者已經(jīng)成為被社會(huì)接受的新生事物，而金融商品和服務(wù)消費(fèi)的特殊性更促進(jìn)了金融消費(fèi)者權(quán)利保護(hù)法律制度的完善。從我國(guó)現(xiàn)行立法看，在還沒(méi)有對(duì)消費(fèi)者進(jìn)行明確的立法層面上的界定時(shí)，當(dāng)然也并無(wú)金融消費(fèi)者的明確定義。但實(shí)踐中，近年來(lái)，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)的領(lǐng)導(dǎo)以及地方機(jī)構(gòu)的主管，開(kāi)始在公開(kāi)場(chǎng)合使用“金融消費(fèi)者”一詞，提出了要重視金融消費(fèi)者保護(hù)的問(wèn)題。參見(jiàn)郭丹：《金融消費(fèi)者權(quán)利法律保護(hù)研究》，吉林大學(xué)博士學(xué)位論文，2009 年 12 月提交。

篇11

    隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及和發(fā)展,人們消費(fèi)觀念的轉(zhuǎn)變和提高,網(wǎng)絡(luò)交易正迅速發(fā)展成為當(dāng)今社會(huì)人們所崇尚的一種消費(fèi)方式。網(wǎng)絡(luò)交易以其高效、便捷、虛擬化、信息化、數(shù)字化、全球化等特點(diǎn)已成為信息網(wǎng)絡(luò)時(shí)代最重要的消費(fèi)手段。網(wǎng)絡(luò)交易是一種信息化、虛擬化交易過(guò)程,是買(mǎi)賣(mài)雙方通過(guò)網(wǎng)站、網(wǎng)店、網(wǎng)頁(yè)等網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)為媒介,以商品或服務(wù)為交易對(duì)象,賣(mài)方通過(guò)網(wǎng)絡(luò)媒體交易信息或要約,買(mǎi)方根據(jù)自己的需求對(duì)要約作出承諾并支付一定價(jià)款的一種交易方式。網(wǎng)絡(luò)交易已經(jīng)成為人們?cè)诂F(xiàn)實(shí)生活中實(shí)現(xiàn)商品或服務(wù)由賣(mài)家轉(zhuǎn)移到買(mǎi)家的一種最新的表現(xiàn)形式。買(mǎi)賣(mài)雙方不需要直接面對(duì)面的磋商和交易,而是通過(guò)電子數(shù)據(jù)和電子信息,不受時(shí)間和空間的限制就可以進(jìn)行信息交流,并最終實(shí)現(xiàn)訂貨、付款、發(fā)貨、收貨的交易目的。這種交易方式既節(jié)約了買(mǎi)賣(mài)雙方的交易時(shí)間,降低了交易成本,更簡(jiǎn)化了交易環(huán)節(jié)。

    二、網(wǎng)絡(luò)交易的現(xiàn)狀及其特點(diǎn)

    隨著社會(huì)和科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步,互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)也得到了突飛猛進(jìn)的發(fā)展。人類(lèi)社會(huì)正步入了一個(gè)以信息產(chǎn)業(yè)為基礎(chǔ)的新經(jīng)濟(jì)時(shí)代。在超越以往的錢(qián)物交易方式后,網(wǎng)絡(luò)交易已成為21世紀(jì)人類(lèi)社會(huì)發(fā)展最快的交易方式。根據(jù)中國(guó)電子商務(wù)研究中心在2011年的檢測(cè)報(bào)告數(shù)據(jù)顯示,截止2011年12月,網(wǎng)絡(luò)交易規(guī)模已經(jīng)達(dá)到8019億元,同比增長(zhǎng)了56%,中國(guó)網(wǎng)絡(luò)交易用戶(hù)規(guī)模達(dá)到了2.03億人,同比增長(zhǎng)28.5%.中國(guó)消費(fèi)者網(wǎng)絡(luò)交易的頻率已經(jīng)超過(guò)了歐美等國(guó),在調(diào)查中顯示70%的中國(guó)用戶(hù)每周至少上網(wǎng)購(gòu)物一次,而這一比例也遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)美國(guó)、英國(guó)、荷蘭、法國(guó)等國(guó)家的網(wǎng)絡(luò)交易比例。可見(jiàn),在當(dāng)今社會(huì),網(wǎng)絡(luò)交易已經(jīng)成為人們生活中不可缺少的一部分,作為一種新興的交易方式,它的出現(xiàn)不僅僅在給消費(fèi)者帶來(lái)方便和快捷,更是一種消費(fèi)觀念的全新體驗(yàn)。網(wǎng)絡(luò)交易在買(mǎi)賣(mài)雙方不通過(guò)直接接觸,采取互聯(lián)網(wǎng)這一交易平臺(tái)來(lái)完成買(mǎi)賣(mài)商品或接受服務(wù)。它與傳統(tǒng)的交易模式相比較,有著自身的鮮明特點(diǎn):

    (一)網(wǎng)絡(luò)交易是一種信息化、虛擬化的交易過(guò)程,網(wǎng)絡(luò)交易安全系數(shù)低交易雙方是通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的信息和技術(shù)來(lái)實(shí)現(xiàn)交易的目的。打破了傳統(tǒng)交易模式,又被稱(chēng)為“電子商務(wù)”,是一種“無(wú)紙消費(fèi)”。交易雙方無(wú)需面對(duì)面的磋商、洽談就可以完成整個(gè)交易過(guò)程。因此在網(wǎng)絡(luò)上的各種商品和服務(wù)的信息在經(jīng)營(yíng)者的操作下存在有低價(jià)陷阱、虛假宣傳、空頭承諾、夸大其詞及各種風(fēng)險(xiǎn)和誘惑。這種交易方式將造成消費(fèi)者受欺詐甚至侵害了消費(fèi)者的合法權(quán)益,較之于傳統(tǒng)的交易手段來(lái)說(shuō)其安全系數(shù)較低。

    (二)網(wǎng)絡(luò)交易不受時(shí)間和空間的限制,網(wǎng)絡(luò)交易效率高、成本低交易人在任何時(shí)間和任何場(chǎng)所都可以憑借網(wǎng)絡(luò)作為交易平臺(tái),沒(méi)有地域和國(guó)界的限制,交易人就可以按照自己的需求通過(guò)網(wǎng)絡(luò)媒體的各種信息來(lái)完成交易活動(dòng)。

    網(wǎng)絡(luò)交易由于利用了互聯(lián)網(wǎng)技術(shù),借助網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)、電子信息,商品和服務(wù)的信息都可以在網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行公布,交易雙方只需點(diǎn)擊網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)就可以查找所需的信息,從而在網(wǎng)上進(jìn)行磋商、洽談和交易。大大提高了交易的速度,在成本上也著實(shí)減輕了經(jīng)營(yíng)者的負(fù)擔(dān),可以將交易成本降到最低,避免以往的現(xiàn)實(shí)交易中的大量庫(kù)存和積壓的現(xiàn)象。

    (三)網(wǎng)絡(luò)交易開(kāi)拓了交易對(duì)象和交易市場(chǎng)隨著互聯(lián)網(wǎng)的不斷普及和增長(zhǎng),我國(guó)每年使用網(wǎng)絡(luò)的人數(shù)正在逐步增長(zhǎng),網(wǎng)絡(luò)交易的對(duì)象正在擁有著巨大的客戶(hù)資源,商家只需要在網(wǎng)絡(luò)中相關(guān)商品或服務(wù)的信息,消費(fèi)者可以通過(guò)信息的查詢(xún)買(mǎi)到不容易買(mǎi)到的物品。網(wǎng)絡(luò)交易擁有著大量的潛在客戶(hù),消費(fèi)者一旦在網(wǎng)絡(luò)中查詢(xún)到自己想要的商品或服務(wù),便可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)交易。而且其交易市場(chǎng)廣闊,涉及人們生活日常用品、家居建材、電子設(shè)備、文化娛樂(lè)各式各樣的商品和服務(wù)可謂是琳瑯滿(mǎn)目,百花齊放,交易市場(chǎng)可謂是廣闊繁雜。

    三、我國(guó)網(wǎng)絡(luò)交易中消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)存在的問(wèn)題

    (一)信息不對(duì)稱(chēng),損害消費(fèi)者的知情權(quán)、公平交易權(quán)由于網(wǎng)絡(luò)交易屬于一種虛擬交易,消費(fèi)者只能通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)在虛擬的平臺(tái)通過(guò)經(jīng)營(yíng)者在網(wǎng)站、網(wǎng)頁(yè)、網(wǎng)店上對(duì)商品或服務(wù)的廣告圖片、文字說(shuō)明、樣品、視頻等介紹來(lái)了解經(jīng)營(yíng)者的信息,在這種情況下,由于信息不對(duì)稱(chēng),由于利益的驅(qū)使,經(jīng)營(yíng)者常常會(huì)作出虛假?gòu)V告、故意夸大商品或服務(wù)的效用、性能、價(jià)格、承諾,導(dǎo)致消費(fèi)者很難判別經(jīng)營(yíng)者的商品或服務(wù)的真實(shí)性,消費(fèi)者知情權(quán)難以保障。雖然我國(guó)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》在第八條中明確對(duì)消費(fèi)者的知情權(quán)作出了規(guī)定:“消費(fèi)者的知情權(quán)是指消費(fèi)者享有的知悉其購(gòu)買(mǎi)、使用的商品或接受的服務(wù)的真實(shí)情況的權(quán)利。消費(fèi)者有權(quán)根據(jù)商品或者服務(wù)的不同情況,要求經(jīng)營(yíng)者提供商品的價(jià)格、產(chǎn)地、生產(chǎn)者、用途、性能、規(guī)格、等級(jí)、主要成份、生產(chǎn)日期、有效期限、檢驗(yàn)合格證明、使用方法說(shuō)明書(shū)、售后服務(wù),或者服務(wù)的內(nèi)容、規(guī)格、費(fèi)用等有關(guān)情況。”但在現(xiàn)實(shí)的網(wǎng)絡(luò)交易中,經(jīng)營(yíng)者的相關(guān)信息不公開(kāi)、不透明往往給消費(fèi)者在作出經(jīng)驗(yàn)或是主觀判斷之后,卻又增加了交易的風(fēng)險(xiǎn)。很難保證消費(fèi)者能了解到經(jīng)營(yíng)者的真實(shí)信息,從而在消費(fèi)者受到欺詐或其合法權(quán)益受到侵害時(shí)很難舉證,不能切實(shí)維護(hù)自身權(quán)益。

    在《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第十條明確規(guī)定:“消費(fèi)者享有公平交易的權(quán)利。消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)商品或者接受服務(wù)時(shí),有權(quán)獲得質(zhì)量保障、價(jià)格合理、計(jì)量正確等公平交易條件,有權(quán)拒絕經(jīng)營(yíng)者的強(qiáng)制交易行為。”但在現(xiàn)實(shí)的網(wǎng)絡(luò)交易中,交易方式普遍采用的是格式合同,大多交易條款或是服務(wù)條款都是經(jīng)營(yíng)者事先擬定的,消費(fèi)者在瀏覽網(wǎng)頁(yè)后直接點(diǎn)擊網(wǎng)站上的“同意”或“接受”即可訂立網(wǎng)絡(luò)合同。經(jīng)營(yíng)者在沒(méi)有事先和消費(fèi)者協(xié)商的情況下就擬定了格式合同的條款和內(nèi)容,消費(fèi)者在不知情的情況下只能選擇全盤(pán)接受或者全盤(pán)拒絕,明顯處于弱勢(shì)地位。這種條款的出現(xiàn)已經(jīng)嚴(yán)重違反了《消法者權(quán)益保護(hù)法》對(duì)消費(fèi)者公平交易權(quán)的規(guī)定,顯失公平,構(gòu)成了對(duì)契約自由原則的挑戰(zhàn),造成了消費(fèi)者權(quán)益的失衡,而且這些條款的隱蔽性也直接帶來(lái)了消費(fèi)者維權(quán)中的障礙。

    (二)消費(fèi)者在網(wǎng)絡(luò)交易中的安全權(quán)、隱私權(quán)受到侵害在網(wǎng)絡(luò)交易中,消費(fèi)者由于需要提供詳細(xì)的個(gè)人信息和資料即包括姓名、身份證號(hào)、家庭住址、聯(lián)系方式等內(nèi)容甚至還必須擁有個(gè)人電子賬戶(hù)如支付寶、網(wǎng)銀等才能完成交易過(guò)程。這些信息一旦由消費(fèi)者提供后,可能會(huì)遭到黑客的攻擊,竊取消費(fèi)者的電子賬號(hào)和密碼等信息造成財(cái)產(chǎn)安全和經(jīng)濟(jì)損失問(wèn)題,甚至交易的數(shù)據(jù)和信息也會(huì)被一些為了謀取經(jīng)濟(jì)利益的不法分子竊聽(tīng)、出賣(mài)、偽造和篡改。這些情況的出現(xiàn)都會(huì)造成消費(fèi)者的財(cái)產(chǎn)安全和個(gè)人隱私權(quán)受到威脅。

    (三)消費(fèi)者在網(wǎng)絡(luò)交易中的退貨權(quán)、損害賠償權(quán)得不到保障在傳統(tǒng)的交易方式中,消費(fèi)者可以親身體會(huì)和接觸經(jīng)營(yíng)者的商品或服務(wù)的質(zhì)量,能夠直觀在見(jiàn)到實(shí)物鑒別商品的質(zhì)地、性能及其好壞,如果發(fā)現(xiàn)問(wèn)題即便在購(gòu)物后也能及時(shí)向經(jīng)營(yíng)者告知和反饋。但是在網(wǎng)絡(luò)交易中,消費(fèi)者無(wú)法真實(shí)感受、體驗(yàn)商品的質(zhì)地、質(zhì)量,甚至無(wú)法驗(yàn)貨或是試用,導(dǎo)致消費(fèi)者在收到商品后,如果發(fā)現(xiàn)真實(shí)的商品與網(wǎng)絡(luò)中商品的圖片和說(shuō)明不一致時(shí),此時(shí)消費(fèi)者的退貨權(quán)由于缺乏相關(guān)立法規(guī)定,給消費(fèi)者的退換貨帶來(lái)了困難,有的經(jīng)營(yíng)者以各種理由來(lái)為自己規(guī)避責(zé)任。如經(jīng)營(yíng)者在網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售中也常常以“本店一旦出售貨物,概不退貨”、“退貨郵費(fèi)自理”等理由來(lái)為自己推卸責(zé)任。在傳統(tǒng)消費(fèi)模式中,如果由于商品或服務(wù)造成消費(fèi)者人身或財(cái)產(chǎn)損害的,根據(jù)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》、《產(chǎn)品質(zhì)量法》的規(guī)定,可以向經(jīng)營(yíng)者或生產(chǎn)者請(qǐng)求賠償。但在網(wǎng)絡(luò)交易中,由于交易雙方是利用互聯(lián)網(wǎng)這個(gè)交易平臺(tái),沒(méi)有實(shí)體店鋪,消費(fèi)者明顯處于弱勢(shì)地位,關(guān)于商品和服務(wù)的質(zhì)量只有經(jīng)營(yíng)者最清楚,當(dāng)消費(fèi)者發(fā)現(xiàn)自己的權(quán)益受到侵害請(qǐng)求損害賠償時(shí)卻會(huì)因?yàn)闆](méi)有經(jīng)營(yíng)者的實(shí)名審查和登記、網(wǎng)絡(luò)的虛擬性、數(shù)字化而導(dǎo)致取證難、無(wú)法追查、管轄權(quán)屬、侵權(quán)責(zé)任難認(rèn)定等問(wèn)題的出現(xiàn)受到阻礙,消費(fèi)者權(quán)益收到侵害時(shí)由于缺乏立法依據(jù)難以切實(shí)得到保護(hù)和救濟(jì)。

篇12

我國(guó)銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)部門(mén)對(duì)于金融消費(fèi)者的金融消費(fèi)者的概念和范圍的界定沒(méi)有統(tǒng)一規(guī)定。日本將金融消費(fèi)者界定為“不具備金融專(zhuān)業(yè)知識(shí)，在交易中處于弱勢(shì)地位，為金融需要購(gòu)買(mǎi)、使用金融產(chǎn)品或接受金融服務(wù)的主體”。可以這樣理解，金融消費(fèi)者是自然人，他與金融機(jī)構(gòu)之間的交易行為實(shí)質(zhì)上是為了個(gè)人或家庭的生活需要而購(gòu)買(mǎi)金融產(chǎn)品或接受金融服務(wù)。

二、我國(guó)金融消費(fèi)者保護(hù)存在的問(wèn)題

(一)法律不健全使消費(fèi)者保護(hù)缺乏依據(jù)

現(xiàn)行的金融立法多側(cè)重金融機(jī)構(gòu)的安全與效益，對(duì)金融消費(fèi)者保護(hù)方面少于規(guī)定。我國(guó)沒(méi)有專(zhuān)門(mén)的金融消費(fèi)者保護(hù)立法，目前僅有的法律依據(jù)是《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》和《合同法》，然而這兩部法律中并沒(méi)有對(duì)金融消費(fèi)者保護(hù)的概念，更沒(méi)有如信息披露、權(quán)利救濟(jì)等保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益的具體規(guī)定。

(二)“混業(yè)商品”的保護(hù)缺位

隨著金融業(yè)產(chǎn)品不斷創(chuàng)新，銀行、保險(xiǎn)公司和證券公司推出了兼具多重特質(zhì)的“混業(yè)商品”，混業(yè)商品的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)使其成為金融消費(fèi)者熱衷購(gòu)買(mǎi)的商品。①然而我國(guó)的機(jī)構(gòu)監(jiān)管模式下，各機(jī)構(gòu)往往按照各自所屬監(jiān)管部門(mén)的要求來(lái)銷(xiāo)售金融產(chǎn)品、提供金融服務(wù)，從而“混業(yè)商品”與相對(duì)于單一功能的消費(fèi)者保護(hù)機(jī)構(gòu)之間就出現(xiàn)了保護(hù)缺位，以至于真正出現(xiàn)糾紛時(shí)，如何解決成為難題。

(三)金融交易中信息不對(duì)稱(chēng)損害消費(fèi)者權(quán)益

相較于金融機(jī)構(gòu)，金融消費(fèi)者在產(chǎn)品性質(zhì)、價(jià)格以及質(zhì)量等方面存在信息劣勢(shì)。一些金融機(jī)構(gòu)避重就輕，少披露或不披露對(duì)金融商品銷(xiāo)售不利的信息。如在一些金融機(jī)構(gòu)工作人員向消費(fèi)者推薦產(chǎn)品時(shí)，不披露或介紹時(shí)對(duì)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)一筆帶過(guò)，一味鼓吹其收益，誤導(dǎo)消費(fèi)者做出不當(dāng)?shù)馁?gòu)買(mǎi)決定。②

(四)金融消費(fèi)者金融專(zhuān)業(yè)知識(shí)缺乏

隨著金融商品和服務(wù)逐步由儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、股票向投資、理財(cái)、信托轉(zhuǎn)移，金融消費(fèi)者面臨著更高的專(zhuān)業(yè)壁壘，對(duì)金融知能的要求更高，不僅需要具備金融常識(shí)，了解金融法律法規(guī)，還需要學(xué)習(xí)使用金融工具，熟悉金融市場(chǎng)運(yùn)作。然而，目前我國(guó)數(shù)量呈現(xiàn)爆發(fā)式增長(zhǎng)的金融消費(fèi)者普遍缺乏金融專(zhuān)業(yè)知識(shí)，尤其是受教育水平低收入消費(fèi)者人群。這些消費(fèi)者僅憑有限的了解做出購(gòu)買(mǎi)金融產(chǎn)品的決定，往往出現(xiàn)利益受損的后果。

三、我國(guó)金融消費(fèi)者保護(hù)制度的完善建議

(一)健全金融消費(fèi)者保護(hù)立法

在現(xiàn)行金融立法中，明確保護(hù)消費(fèi)者的目標(biāo)，增加金融消費(fèi)者的民事權(quán)利，金融機(jī)構(gòu)誠(chéng)信、保密義務(wù)以及金融機(jī)構(gòu)民事責(zé)任承擔(dān)的內(nèi)容。在基本法律中規(guī)定金融消費(fèi)者的保護(hù)原則、含義、范圍等內(nèi)容，在一般法律中，對(duì)程序性問(wèn)題和基本制度問(wèn)題作出詳細(xì)規(guī)定。未來(lái)制定專(zhuān)門(mén)性法律法規(guī)，如《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》，以更深入、更廣泛地統(tǒng)一保護(hù)金融消費(fèi)者。增加金融消費(fèi)者保護(hù)的。另外，建議針對(duì)近期在金融領(lǐng)域迅猛發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融中出現(xiàn)金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)，盡快修訂現(xiàn)有法規(guī)或制定專(zhuān)門(mén)法規(guī)，以滿(mǎn)足互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的金融創(chuàng)新要求。

(二)建立金融消費(fèi)者保護(hù)機(jī)構(gòu)間協(xié)調(diào)機(jī)制

分業(yè)監(jiān)管體制下，“一行三會(huì)”設(shè)立了各自的金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)構(gòu)，但機(jī)構(gòu)間職責(zé)分工不清楚，聯(lián)系較為薄弱，亟待建立各保護(hù)機(jī)構(gòu)之間協(xié)調(diào)機(jī)制。③建議通過(guò)國(guó)務(wù)院立法形式規(guī)定金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的實(shí)施細(xì)則，確立該機(jī)制的國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)地位和中國(guó)人民銀行的“牽頭”作用，將金融消費(fèi)者保護(hù)列為金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的目標(biāo)之一。

(三)完善金融機(jī)構(gòu)信息披露義務(wù)

應(yīng)學(xué)習(xí)西方國(guó)家成熟的信息披露制度，強(qiáng)調(diào)金融機(jī)構(gòu)對(duì)金融商品的說(shuō)明義務(wù)、金融風(fēng)險(xiǎn)的揭示義務(wù)、和對(duì)涉及消費(fèi)者重要權(quán)利事項(xiàng)的告知義務(wù)。制定各領(lǐng)域信息披露義務(wù)的履行標(biāo)準(zhǔn)，包括真實(shí)、準(zhǔn)確、完整性標(biāo)準(zhǔn)、易于理解性標(biāo)準(zhǔn)、時(shí)間性標(biāo)準(zhǔn)等。加大對(duì)違法行為的行政處罰和刑事制裁力度，確立民事賠償責(zé)任，并加強(qiáng)執(zhí)法力度，以保護(hù)金融消費(fèi)者的知情權(quán)。

(四)加強(qiáng)消費(fèi)者金融教育

建立“金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)及各派出機(jī)構(gòu)總體協(xié)調(diào)、協(xié)會(huì)全程協(xié)助、服務(wù)機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)”的三位一體機(jī)制，為消費(fèi)者提供公正的，系統(tǒng)的，實(shí)用的金融知識(shí)教育和咨詢(xún)服務(wù)。④充分利用電視、網(wǎng)絡(luò)、手機(jī)短信平臺(tái)等多媒體渠道，引導(dǎo)消費(fèi)者識(shí)別金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)、銷(xiāo)售各環(huán)節(jié)的金融風(fēng)險(xiǎn)。針對(duì)規(guī)模龐大的網(wǎng)民，可以通過(guò)開(kāi)設(shè)并維護(hù)金融教育網(wǎng)站，為網(wǎng)民提供開(kāi)放式的圖文并茂的免費(fèi)金融教育活動(dòng)。

作者:馬越 單位:上海海事大學(xué)法學(xué)院

注釋:

①林玲．我國(guó)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法律問(wèn)題研究［D］．上海社會(huì)科學(xué)院碩士學(xué)位論文，2014．5．

篇13

二、高校學(xué)生的價(jià)值實(shí)體新問(wèn)題

在我國(guó)，學(xué)生起碼具備除自身以外的兩個(gè)價(jià)值實(shí)體，即公民和消費(fèi)者。現(xiàn)實(shí)中，很少有觀點(diǎn)認(rèn)為學(xué)生是消費(fèi)者，而認(rèn)為學(xué)生是學(xué)校管理中的被管理者，這就為學(xué)生的權(quán)益保護(hù)造成了很大的障礙。學(xué)生本身的權(quán)益和作為消費(fèi)者的權(quán)益都沒(méi)有受到合理合法的保護(hù)，侵犯學(xué)生權(quán)益的現(xiàn)象屢見(jiàn)不鮮。

（一）從受教育者或者公民的角度

1．侵犯學(xué)生的受教育權(quán)。根據(jù)《教育法》及《普通高等學(xué)校學(xué)生管理規(guī)定》，大學(xué)生的受教育權(quán)應(yīng)包括聽(tīng)課權(quán)、活動(dòng)權(quán)、建議權(quán)、考試權(quán)、學(xué)位權(quán)、擇業(yè)權(quán)等。近幾年，全國(guó)許多高校管理者不恰當(dāng)行使教育權(quán)和懲戒權(quán)，在學(xué)籍處理、學(xué)位授子、后勤管理等方面出現(xiàn)了一些侵犯學(xué)生受教育權(quán)的現(xiàn)象。

2．侵犯學(xué)生的名譽(yù)權(quán)。很多高校都在學(xué)生違紀(jì)處理?xiàng)l例中規(guī)定，對(duì)在校學(xué)習(xí)期間發(fā)生不正當(dāng)性行為或結(jié)婚者給予退學(xué)處理或勒令退學(xué)、開(kāi)除學(xué)籍等處分。這種禁止大學(xué)生婚前性行為和結(jié)婚的規(guī)定和社會(huì)發(fā)展和現(xiàn)實(shí)之間存在著某種背離，具有明顯的滯后性，其合理性和合法性值得關(guān)注和探索。

3．侵犯學(xué)生的財(cái)產(chǎn)權(quán)和人身權(quán)。和其他公民一樣，學(xué)生依法享有財(cái)產(chǎn)權(quán)和人身權(quán)。但有些高校為了謀取利益擅自動(dòng)用或者克扣學(xué)生財(cái)產(chǎn)，如獎(jiǎng)學(xué)金、助學(xué)金等?鴉還有些高校沒(méi)有經(jīng)過(guò)物價(jià)局等有關(guān)部門(mén)的批準(zhǔn)向?qū)W生“亂收費(fèi)”或私自提高學(xué)生的生活、學(xué)習(xí)用品價(jià)格等。

（二）從消費(fèi)者的角度

以往學(xué)者探究的消費(fèi)者涉及到了讀者、婦女、農(nóng)民等，但卻很少將學(xué)生列入其中。從消費(fèi)者角度看，學(xué)校向?qū)W生收取學(xué)費(fèi)并提供教育服務(wù)，學(xué)生繳納學(xué)費(fèi)、接受教育服務(wù)并享有各項(xiàng)權(quán)利，事實(shí)上就是在承擔(dān)消費(fèi)者的角色，學(xué)校則是作為固定的消費(fèi)場(chǎng)所和產(chǎn)品、服務(wù)的提供者。我國(guó)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》中明確規(guī)定消費(fèi)者有九大權(quán)利摘要：平安權(quán)、知情權(quán)、自主選擇權(quán)、公平交易權(quán)、求償權(quán)、結(jié)社權(quán)、獲得有關(guān)知識(shí)權(quán)、人格尊嚴(yán)和民族習(xí)慣受尊重權(quán)和監(jiān)督權(quán)等。從消費(fèi)者角度出發(fā)，學(xué)生的權(quán)益受到侵犯主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面摘要：

1．高校侵犯了學(xué)生的平安權(quán)。在有些高校的后勤管理中，尤其是宿舍的管理存在很多隱患，學(xué)生的人身平安或者財(cái)產(chǎn)平安受到侵犯。既然高校錄取了學(xué)生，并收取學(xué)費(fèi)，就應(yīng)該對(duì)其承擔(dān)法律上的責(zé)任，對(duì)學(xué)生的平安有一些保障。

2．學(xué)生不具備知情權(quán)。高校的很多決議，尤其是一些和學(xué)生的學(xué)習(xí)、生活等各個(gè)方面密切相關(guān)的條例條文的規(guī)定，很少征求過(guò)學(xué)生的建議和意見(jiàn)，管理過(guò)程缺乏民主機(jī)制。學(xué)生擁有的只是事后知情權(quán)。

3．自主選擇權(quán)。學(xué)生作為消費(fèi)者，自主選擇權(quán)往往被強(qiáng)制剝奪。例如，蘇州某高校在探究生的住宿管理中，強(qiáng)制學(xué)生必須統(tǒng)一住宿在校內(nèi)，學(xué)校在貫徹統(tǒng)一管理的“政策”時(shí)，其實(shí)犧牲的是學(xué)生的利益。

作為消費(fèi)者，學(xué)生的很多權(quán)益不同程度上受到損害，對(duì)于高校的管理者而言，若要做到高校的后勤管理科學(xué)化和規(guī)范化，如何協(xié)調(diào)學(xué)校和學(xué)生權(quán)益之間的利益關(guān)系，是值得思索的新問(wèn)題。 三、理順高校和學(xué)生之間的利益關(guān)系

（一）明確高校和學(xué)生之間的關(guān)系

有關(guān)學(xué)校和學(xué)生之間存在的關(guān)系，主要有三種觀點(diǎn)摘要：第一，兩者之間應(yīng)該是一種平等的民事法律關(guān)系。學(xué)校根據(jù)國(guó)家法律的規(guī)定，制定招生計(jì)劃、進(jìn)行招生，向?qū)W生收取學(xué)費(fèi)并提供教育服務(wù)，學(xué)生繳納學(xué)費(fèi)、接受教育服務(wù)并享有各項(xiàng)權(quán)利，因而兩者間的關(guān)系實(shí)際上是一種平等的民事關(guān)系。第二，兩者之間是一種行政法律關(guān)系。我國(guó)的《教育法》和《高等教育法》及學(xué)位條例通過(guò)法律授權(quán)的方式，明確規(guī)定了學(xué)校對(duì)學(xué)生具有管理權(quán)（包括處分權(quán)），從而使高等院校成為由法律、法規(guī)授權(quán)的組織。于是，高等院校在學(xué)籍管理、學(xué)位授予等方面和學(xué)生之間自然就形成了一種管理和被管理、命令和服從的關(guān)系，從法律上講即屬于行政法律關(guān)系。第三，兩者之間是一種準(zhǔn)行政關(guān)系。學(xué)校作為一種教育機(jī)構(gòu)，雖然受到國(guó)家法律的授權(quán)對(duì)學(xué)生進(jìn)行某些方面的管理（諸如學(xué)籍、學(xué)位等），但學(xué)校和學(xué)生之間仍然不屬于純粹的行政管理關(guān)系。同時(shí)，學(xué)校和學(xué)生的關(guān)系又不能簡(jiǎn)單從平等民事關(guān)系的角度進(jìn)行分析，究竟學(xué)校在某種程度上帶有法律授權(quán)管理的職能。學(xué)校對(duì)學(xué)生承擔(dān)的教育、管理和保護(hù)職責(zé)屬于一種社會(huì)責(zé)任，類(lèi)似于行政管理，即準(zhǔn)行政關(guān)系[2。

（二）把握高校和學(xué)生之間的關(guān)系

一方面，高校是一種教育機(jī)構(gòu)，大學(xué)生是受教育者，因而高校和大學(xué)生之間是教育和受教育的關(guān)系。我國(guó)《教育法》、《高等教育法》、教育部《普通高等學(xué)校學(xué)生管理規(guī)定》對(duì)于學(xué)校和學(xué)生在教育活動(dòng)中的權(quán)利義務(wù)都分別作出了規(guī)定，為高校和大學(xué)生享有其法定權(quán)利、履行法定義務(wù)提供了依據(jù)。另一方面，高校是組織管理系統(tǒng)，學(xué)生是該系統(tǒng)中的一個(gè)要素，也就是說(shuō)，高校是組織者，學(xué)生是被組織者，因而高校和學(xué)生又是管理和被管理的關(guān)系。高校作為履行特定職能的特定主體，依法享有在其特定職能范圍內(nèi)自定規(guī)章、自主管理的非凡權(quán)利，《教育法》、《高等教育法》都明確規(guī)定了高校“依法自主辦學(xué)”和“按照章程自主管理”的權(quán)利，教育部《規(guī)定》對(duì)學(xué)校的辦學(xué)自主權(quán)的具體內(nèi)容作了細(xì)化。法律也規(guī)定大學(xué)生應(yīng)遵守學(xué)校的各項(xiàng)管理制度，承擔(dān)和服從學(xué)校管束的義務(wù)，否則高校將有權(quán)依據(jù)自定規(guī)則限制甚至剝奪學(xué)生的某種法定權(quán)利。這樣的公法規(guī)定和私法約定并存的狀態(tài)決定了學(xué)校和學(xué)生的關(guān)系既有平等的民事法律關(guān)系又有不平等的行政管理關(guān)系。從實(shí)際運(yùn)行的情況來(lái)看，學(xué)校對(duì)學(xué)生給予處分、進(jìn)行學(xué)籍管理就屬于行政關(guān)系，雙方之間不存在自愿、平等協(xié)商等新問(wèn)題；而此外的諸如收取學(xué)費(fèi)、提供教學(xué)和生活服務(wù)、給予人身財(cái)產(chǎn)平安保障等就屬民事關(guān)系。

高校不是純粹的管理機(jī)構(gòu)，對(duì)學(xué)生的管理不是簡(jiǎn)單的行政命令和服從和被服從的關(guān)系，而是在承擔(dān)一個(gè)組織機(jī)構(gòu)和職能行駛機(jī)構(gòu)的角色，這個(gè)機(jī)構(gòu)在行駛職能的過(guò)程中，無(wú)論是制定、修訂自己的管理制度，還是具體行使管理權(quán)和處分權(quán)，都應(yīng)當(dāng)在法律、法規(guī)和規(guī)章的授權(quán)范圍之內(nèi)進(jìn)行。無(wú)論是從產(chǎn)權(quán)的角度還是消費(fèi)者的角度，都應(yīng)該重視學(xué)生的權(quán)益保護(hù)，在管理過(guò)程中體現(xiàn)學(xué)校管理的科學(xué)性和人性化，力爭(zhēng)使學(xué)校的管理井然有序，并且照顧到個(gè)別學(xué)生的實(shí)際情況，原則性和靈活性相結(jié)合。

四、高校學(xué)生管理中學(xué)生權(quán)益保護(hù)的策略

首先，從產(chǎn)權(quán)理論出發(fā)，確立以人為本，依法治校的辦學(xué)理念[3。遵循產(chǎn)權(quán)理論中有關(guān)人權(quán)的有關(guān)內(nèi)容和要求，尊重學(xué)生的人權(quán)，維護(hù)學(xué)生的利益。要促進(jìn)人的全面發(fā)展，促進(jìn)個(gè)性的健康成長(zhǎng)，高校就必須樹(shù)立以“學(xué)生為本”的思想。

其次，完善學(xué)校的管理法規(guī)和規(guī)章制度。學(xué)校的規(guī)章制度必須和國(guó)家的高等教育法律法規(guī)相協(xié)調(diào)、相銜接，不能和現(xiàn)有的法律、行政法規(guī)相抵觸。要保障和維護(hù)學(xué)生的合法權(quán)利，必須從健全制度規(guī)范入手，必須以學(xué)生是權(quán)利的主體、尊重學(xué)生的權(quán)益、保障學(xué)生的受教育權(quán)利為出發(fā)點(diǎn)和歸宿，建立尊重學(xué)生權(quán)益的規(guī)章制度。

最后，強(qiáng)化學(xué)生管理，建立布滿(mǎn)生氣和活力的高校學(xué)生管理機(jī)制。強(qiáng)化學(xué)生管理，實(shí)際上就是要轉(zhuǎn)變學(xué)生管理理念，變管理為服務(wù)。根據(jù)消費(fèi)者理論的有關(guān)規(guī)定，學(xué)生不是簡(jiǎn)單的被管理者，而是擁有消費(fèi)者權(quán)益的消費(fèi)者，既然學(xué)生是消費(fèi)者，所以，學(xué)校就有責(zé)任和義務(wù)去提供優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品和服務(wù)，不論是對(duì)學(xué)生的學(xué)習(xí)方面還是生活都要力爭(zhēng)做到“以消費(fèi)者為出發(fā)點(diǎn)”，建立高校和學(xué)生之間融洽和諧的關(guān)系。

綜上所述，在處理高校和學(xué)生之間關(guān)系的過(guò)程中，在維護(hù)學(xué)生權(quán)益的過(guò)程中，無(wú)疑高校起到了決定性的功能。高校在統(tǒng)一管理和非凡新問(wèn)題的處理上，要盡量做到“以人為本”，在“法”的范圍內(nèi)更好地行使高校的職能，促進(jìn)高校和學(xué)生之間的和諧發(fā)展。

參考文獻(xiàn)摘要：