引論：我們?yōu)槟砹?3篇對(duì)金融監(jiān)管工作的認(rèn)識(shí)范文，供您借鑒以豐富您的創(chuàng)作。它們是您寫(xiě)作時(shí)的寶貴資源，期望它們能夠激發(fā)您的創(chuàng)作靈感，讓您的文章更具深度。
篇1
2．現(xiàn)行金融監(jiān)管體系中監(jiān)管職能分散、力量分散的缺陷，導(dǎo)致監(jiān)管合力難以形成。縣級(jí)人民銀行內(nèi)部監(jiān)管部門(mén)按上級(jí)的要求必須對(duì)口設(shè)置后，由于縣級(jí)支行人員編制有限，在保證基礎(chǔ)業(yè)務(wù)科室基本規(guī)章制度執(zhí)行的前提下，監(jiān)管部門(mén)的一個(gè)科室只有1至2個(gè)工作人員，導(dǎo)致監(jiān)管力量分散，職責(zé)分散，多頭監(jiān)管，各監(jiān)管部門(mén)工作不協(xié)調(diào)，不能形成監(jiān)管合力，無(wú)法全面解決問(wèn)題，嚴(yán)重影響到縣級(jí)人民銀行的金融監(jiān)管效率和監(jiān)管質(zhì)量。如金融管理科作為對(duì)政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行和城市信用社的主要監(jiān)督管理部門(mén)，農(nóng)村合作金融管理科作為對(duì)農(nóng)村信用社的主要監(jiān)督管理部門(mén)，分別負(fù)責(zé)對(duì)分管金融企業(yè)的市場(chǎng)準(zhǔn)人和退出、高級(jí)管理人員任職資格審查和離任審核及其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的監(jiān)管。但計(jì)劃、會(huì)計(jì)、國(guó)庫(kù)等部門(mén)作為現(xiàn)金、利率、開(kāi)戶結(jié)算、國(guó)庫(kù)業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理部門(mén)，貨幣金銀科作為金融市場(chǎng)的監(jiān)管部門(mén)，與機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門(mén)在職責(zé)分工上形成交叉重復(fù)。這樣，既導(dǎo)致了人民銀行監(jiān)管力量分散、重復(fù)勞動(dòng)和資源浪費(fèi)，又造成重復(fù)檢查而加大了被監(jiān)管對(duì)象的接待負(fù)擔(dān)，極不利于金融監(jiān)管效率的提高。這還與上級(jí)行在監(jiān)管任務(wù)的安排上，缺乏統(tǒng)籌協(xié)調(diào)有關(guān)。
3．監(jiān)管手段落后。監(jiān)管上的現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管缺乏必要的設(shè)備和程序，監(jiān)管檢查以手工為主，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管信息核實(shí)效率低。金融監(jiān)管中的技術(shù)手段落后，已不適應(yīng)有效監(jiān)管的需要，制約著監(jiān)管效率和質(zhì)量的提高。
4．監(jiān)管人員素質(zhì)低。監(jiān)管效率的高低直接取決于監(jiān)管人員的素質(zhì)。由于中央銀行本身不經(jīng)營(yíng)商業(yè)性金融業(yè)務(wù)，不少監(jiān)管人員缺乏實(shí)際金融業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，部分監(jiān)管人員素質(zhì)偏低，有相當(dāng)一部分監(jiān)管工作人員不具備監(jiān)管工作的資格和能力，這樣不僅很難做到及時(shí)發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)存在的高風(fēng)險(xiǎn)和違規(guī)操作，而且在金融機(jī)構(gòu)面前也難以樹(shù)立中央銀行的監(jiān)管威信。
二、提高縣級(jí)人民銀行監(jiān)管效率的對(duì)策措施
1．明晰監(jiān)管目標(biāo)。要提高監(jiān)管效率，關(guān)鍵是樹(shù)立全新的監(jiān)管理念，把“維護(hù)金融業(yè)的穩(wěn)健、防止金融風(fēng)險(xiǎn)’作為當(dāng)前轉(zhuǎn)軌時(shí)期的監(jiān)管目標(biāo)，避免監(jiān)管的隨意性和盲目性。一方面，要采取斷然措施妥善化解已經(jīng)出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)和處理已面臨支付困難的金融機(jī)構(gòu)，最大限度減少震蕩，維護(hù)金融業(yè)整體安全與穩(wěn)定；另一方面，必須利用先進(jìn)的技術(shù)手段和充分的信息披露，正確分析和判斷金融創(chuàng)新趨勢(shì)及其風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，建立起風(fēng)險(xiǎn)的早期識(shí)別和預(yù)警系統(tǒng)，及時(shí)采取有效的防范和控制措施，防止風(fēng)險(xiǎn)的積累、擴(kuò)大和突然爆發(fā)。
在監(jiān)管的內(nèi)容和方法上也要進(jìn)一步更新觀念，鼓勵(lì)金融創(chuàng)新，提高金融監(jiān)管效力。我們的金融監(jiān)管要逐步向規(guī)范化、程序化、制度化的方向發(fā)展，當(dāng)前在金融監(jiān)管中要逐步實(shí)現(xiàn)四個(gè)轉(zhuǎn)變：一是由單純的業(yè)務(wù)合規(guī)性監(jiān)管，向合規(guī)性監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管并重、以風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管為主的方向發(fā)展；二是由單一的現(xiàn)場(chǎng)檢查向現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督相結(jié)合、以非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督為主的方向發(fā)展；三是由傳統(tǒng)的手工檢查，向傳統(tǒng)的手工檢查和現(xiàn)代的計(jì)算機(jī)檢查互補(bǔ)、以計(jì)算機(jī)檢查為主的方向發(fā)展；四是由對(duì)金融違法“創(chuàng)新”的事后管制，向事前防范、正確引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新活動(dòng)、將金融監(jiān)管和金融創(chuàng)新有機(jī)地結(jié)合起來(lái)的方向發(fā)展。
選準(zhǔn)金融監(jiān)管的著力點(diǎn)。根據(jù)不同時(shí)期監(jiān)管政策的要求和金融企業(yè)的自身特點(diǎn)，努力尋找金融監(jiān)管與金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控的最佳結(jié)合點(diǎn)和結(jié)合方式，切實(shí)將金融監(jiān)管政策融入金融企業(yè)完善內(nèi)控、加強(qiáng)管理的工作之中，以此尋求金融監(jiān)管與金融企業(yè)內(nèi)控的最大合力，避免監(jiān)管的無(wú)效勞動(dòng)，提高監(jiān)管的有效性。
2．按照“精簡(jiǎn)、統(tǒng)一、效能”的原則，改革縣級(jí)支行的科室設(shè)置，完善央行監(jiān)管前沿陣地——縣級(jí)人民銀行的監(jiān)管體系。要克服治標(biāo)不治本的短期監(jiān)管行為，建立以金融穩(wěn)健運(yùn)行、金融整體有效性和金融中長(zhǎng)期風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)為主要內(nèi)容的金融監(jiān)管體系。一是合并縣支行的所有監(jiān)管科室，集中力量、集中職責(zé)。對(duì)縣級(jí)支行的現(xiàn)有機(jī)構(gòu)進(jìn)行改革，按“精簡(jiǎn)、統(tǒng)一、效能”的原則對(duì)現(xiàn)有的科室進(jìn)行撤并，由現(xiàn)在的6－8個(gè)科室撤并為兩部一室，即：撤銷(xiāo)金管科、計(jì)劃科、農(nóng)村合作金融監(jiān)管科成立金融監(jiān)管部；撤銷(xiāo)會(huì)計(jì)科、國(guó)庫(kù)科、貨幣金銀科成立營(yíng)業(yè)部；撤銷(xiāo)人秘科、保衛(wèi)科成立辦公室。二是將原會(huì)計(jì)、國(guó)庫(kù)、貨幣發(fā)行等部門(mén)的監(jiān)管職能全部移交金融監(jiān)管部，一個(gè)窗口對(duì)外實(shí)施金融監(jiān)管。這樣改革后有三大優(yōu)越性：其一，可以解決縣級(jí)人民銀行監(jiān)管職能和監(jiān)管力量過(guò)度分散的問(wèn)題。將原來(lái)各監(jiān)管科室的力量進(jìn)行了集中，有利于監(jiān)管工作的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、組織和指揮，如利率、結(jié)算、現(xiàn)金等季度性檢查就無(wú)需對(duì)同一家機(jī)構(gòu)分別組織三次甚至若干次的檢查，只需一次性檢查即可完成，能有效地避免重復(fù)檢查和重復(fù)勞動(dòng)，提高工作效率。同時(shí)，也可大大減輕被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的接待負(fù)擔(dān)。其二，有利于基礎(chǔ)業(yè)務(wù)科室集中精力搞好業(yè)務(wù)核算，提高基礎(chǔ)工作質(zhì)量，嚴(yán)格執(zhí)行基本規(guī)章制度，確保資金的安全。其三，可以實(shí)現(xiàn)“兩個(gè)結(jié)合”：一是實(shí)現(xiàn)監(jiān)管與調(diào)研的有機(jī)結(jié)合。由于將計(jì)劃統(tǒng)計(jì)、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、調(diào)查研究等職能全部交由監(jiān)管部負(fù)責(zé)，在工作安排上就可解決“單打一”問(wèn)題，在對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行某項(xiàng)檢查時(shí)，就可同時(shí)對(duì)其它情況和問(wèn)題進(jìn)行調(diào)查和檢查，工作人員回行后再按工作分工進(jìn)行分類(lèi)匯總處理，分別上報(bào)。這種辦法能有效地解決縣級(jí)支行人力資源不足的問(wèn)題，節(jié)約監(jiān)管成本，提高監(jiān)管效率。在組織專(zhuān)項(xiàng)調(diào)查時(shí)發(fā)現(xiàn)可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)性、苗頭性問(wèn)題，能及時(shí)有效地采取監(jiān)管措施，有利風(fēng)險(xiǎn)的及時(shí)化解。二是實(shí)現(xiàn)服務(wù)與監(jiān)督的有機(jī)結(jié)合。既可提供全方位的政策咨詢服務(wù)，又可在服務(wù)中對(duì)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督，為更好地搞好金融監(jiān)管奠定基礎(chǔ)。
3．落實(shí)監(jiān)管責(zé)任，改進(jìn)監(jiān)管手段。
（1）依據(jù)監(jiān)管職責(zé)，建立監(jiān)管目標(biāo)責(zé)任制和監(jiān)管內(nèi)控制度。要保證監(jiān)管目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，提高監(jiān)管效率，必須建立監(jiān)管目標(biāo)責(zé)任制和內(nèi)控制度，對(duì)監(jiān)管部門(mén)及人員所承擔(dān)的工作職責(zé)和目標(biāo)作出明確規(guī)定。為保證監(jiān)管工作的協(xié)調(diào)配合，建立責(zé)任制時(shí)，可實(shí)行監(jiān)管職責(zé)AB制，即每個(gè)監(jiān)管人員既承擔(dān)一部分主要監(jiān)管職責(zé)，還要承擔(dān)一部分協(xié)助監(jiān)管職責(zé)，避免出現(xiàn)監(jiān)管工作空檔等問(wèn)題的發(fā)生。同時(shí)，對(duì)于涉及區(qū)域金融秩序和金融風(fēng)險(xiǎn)等重大工作，實(shí)行統(tǒng)一制定方案、統(tǒng)一調(diào)配力量、統(tǒng)一組織實(shí)施等做法，有效地發(fā)揮監(jiān)管部門(mén)的整體功能。
（2）強(qiáng)化督促落實(shí)，嚴(yán)格監(jiān)管約束。制定實(shí)施工作考評(píng)制度、工作情況匯報(bào)制度，監(jiān)管人員要根據(jù)本崗位工作要求，主動(dòng)制定計(jì)劃，落實(shí)任務(wù)，匯報(bào)工作。同時(shí)，規(guī)定工作紀(jì)律，要求監(jiān)管人員不以管謀私。對(duì)監(jiān)管人員中出現(xiàn)的監(jiān)管責(zé)任事故和發(fā)生的違反工作制度、工作紀(jì)律的問(wèn)題進(jìn)行記載，并根據(jù)所犯錯(cuò)誤的程度和工作責(zé)任的大小，給予必要的處分，以進(jìn)一步樹(shù)立人民銀行的良好形象。
（3）改善監(jiān)管手段。一是要加快電子化建設(shè)步伐，盡快改變?nèi)嗣胥y行主要依靠手工作業(yè)進(jìn)行監(jiān)管的現(xiàn)狀，提高監(jiān)管效率和質(zhì)量。加大計(jì)算機(jī)在金融監(jiān)管工作中的作用，全面推行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表資料電腦化管理，實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管指標(biāo)電算化，把監(jiān)管人員從復(fù)雜瑣碎的事務(wù)性工作中解脫出來(lái)，集中力量，做好防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)工作，調(diào)查和處置金融服務(wù)中出現(xiàn)的新問(wèn)題、難問(wèn)題。二是要建立監(jiān)管信息系統(tǒng)，充分利用已有資源信息。建立起比較完善的金融監(jiān)管檔案信息系統(tǒng)，是提高監(jiān)管效率的重要環(huán)節(jié)。金融監(jiān)管信息系統(tǒng)要全面記錄轄內(nèi)每個(gè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展、高級(jí)管理人員、金融風(fēng)險(xiǎn)、違規(guī)經(jīng)營(yíng)等情況，做到金融監(jiān)管有效資源豐富，記錄全面、真實(shí)、準(zhǔn)確，并實(shí)現(xiàn)信息共享。同時(shí)，建立金融政策法規(guī)檔案，通過(guò)掌握金融政策法規(guī)的歷史沿革，理清監(jiān)管思路，杜絕金融執(zhí)法中的誤解和偏差。要對(duì)金融機(jī)構(gòu)檔案、金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員檔案、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管檔案進(jìn)行整理、規(guī)范和完善。機(jī)構(gòu)檔案要分系統(tǒng)按行別建立，檔案內(nèi)容分機(jī)構(gòu)設(shè)立、業(yè)務(wù)范圍、業(yè)務(wù)變更、違規(guī)查處、機(jī)構(gòu)年檢、市場(chǎng)退出等六大類(lèi)；金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員監(jiān)管檔案分系統(tǒng)按人員建立，檔案內(nèi)容包括任職審查、任職考核、離任稽核、任職資格取消等四大項(xiàng)；金融機(jī)構(gòu)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管檔案按行別收集，包括各機(jī)構(gòu)報(bào)表資料、自查報(bào)告、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)告和報(bào)表等內(nèi)容。
4．完善監(jiān)管工作規(guī)程，提高監(jiān)管效率。推行程序管理，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管工作的規(guī)范操作。為適應(yīng)新形勢(shì)下監(jiān)管工作的需要，必須實(shí)行程序化管理，即對(duì)目前的監(jiān)管任務(wù)，依據(jù)操作的先后步驟，進(jìn)行科學(xué)設(shè)計(jì)，優(yōu)化篩取，組合出最優(yōu)工作程序，并用以操作的一種管理方式。要涵蓋金融監(jiān)管的全部?jī)?nèi)容，使各項(xiàng)監(jiān)管工作都做到有章可循，易于操作，統(tǒng)一規(guī)范，運(yùn)作有序。程序化管理的實(shí)施，不僅可以規(guī)范監(jiān)管工作的實(shí)際操作，而且可促使監(jiān)管職責(zé)AB制落到實(shí)處。
5．加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高監(jiān)管人員素質(zhì)。金融改革的日益深化，金融市場(chǎng)的對(duì)外開(kāi)放，金融創(chuàng)新的空前活躍以及電腦網(wǎng)絡(luò)在金融領(lǐng)域的廣泛運(yùn)用，對(duì)縣級(jí)人民銀行金融監(jiān)管工作提出了新的更高的要求。而金融監(jiān)管隊(duì)伍面對(duì)層出不窮的金融新業(yè)務(wù)和金融創(chuàng)新顯得嚴(yán)重滯后。金融監(jiān)管人員監(jiān)管能力的增強(qiáng)和水平的提高與金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展步伐還有一定的差距。因此，必須加大監(jiān)管人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，盡快提高監(jiān)管隊(duì)伍素質(zhì)。
篇2
(二)監(jiān)管力度減弱
目前基層央行對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施檢查的次數(shù)、業(yè)務(wù)量呈逐漸下降趨勢(shì)，特別是自行組織的檢查次數(shù)更是少之更少，從具體項(xiàng)目來(lái)看，除反洗錢(qián)、貸款卡和人民幣反假等業(yè)務(wù)的檢查頻度有所提高外，其他監(jiān)管職能的頻度均明顯下降。
(三)監(jiān)管力量缺乏
一是人員配備不足，無(wú)相應(yīng)的內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)和人員保障，監(jiān)督檢查被動(dòng)乏力。二是人員結(jié)構(gòu)老化一定程度上制約了監(jiān)管職能的有效發(fā)揮。三是專(zhuān)業(yè)素質(zhì)不高。基層教育培訓(xùn)工作在金融監(jiān)管方面較為零散，監(jiān)管人員知識(shí)結(jié)構(gòu)不均，監(jiān)管能力不強(qiáng)。四是行政許可不規(guī)范。《行政許可法》實(shí)施以后，對(duì)執(zhí)法的要求更加嚴(yán)格和規(guī)范，目前，基層央行沒(méi)有形成一套完整的監(jiān)管制度和檢查操作規(guī)程，檢查項(xiàng)目有的程序不到位，有的資料不規(guī)范。
(四)監(jiān)管機(jī)制缺陷
從社會(huì)環(huán)境來(lái)看，基于工作職能及部門(mén)利益，政府以及社會(huì)各部門(mén)側(cè)重點(diǎn)和出發(fā)點(diǎn)不盡相同，在經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)作管理中，難以真正發(fā)揮監(jiān)管整體效應(yīng)。
(五)監(jiān)管制度滯后
一是部分監(jiān)管法規(guī)不適應(yīng)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展需要，如1988年10月1日國(guó)務(wù)院實(shí)施的《現(xiàn)金管理暫行條例》“暫行”18年之久，一直未作任何修改。二是有關(guān)監(jiān)管的法律法規(guī)尚不成體系，相互間甚至有政策差異，操作時(shí)易造成監(jiān)管異化和職能錯(cuò)位。
(六)監(jiān)管手段乏力
集中體現(xiàn)為監(jiān)管方式的客觀缺陷。目前基層央行金融監(jiān)管多憑紅頭文件辦事，按上級(jí)布置謀劃，憑老經(jīng)驗(yàn)“跟著感覺(jué)走”，滯后而不超前。同時(shí)，某些重要項(xiàng)目和環(huán)節(jié)仍采用傳統(tǒng)、低效的手工作業(yè)，電子化水平不高。嚴(yán)重削弱了監(jiān)管工作的及時(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性，增大了監(jiān)管難度系數(shù)。
二、對(duì)策建議
(一)重新定位監(jiān)管理念
要用發(fā)展思維和戰(zhàn)略眼光認(rèn)識(shí)金融監(jiān)管的重要性。加強(qiáng)金融宏觀調(diào)控、落實(shí)貨幣政策、確保金融穩(wěn)定、推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。強(qiáng)化“有為有位”意識(shí)教育，樹(shù)立塑造央行監(jiān)管新威信的觀念。成立專(zhuān)門(mén)的領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)本行監(jiān)管工作的全盤(pán)規(guī)劃，形成完善的工作機(jī)制。
(二)適當(dāng)復(fù)歸監(jiān)管職能
目前監(jiān)管信息共享機(jī)制尚未建立，在人民銀行分支機(jī)構(gòu)執(zhí)行貨幣政策的信息成本和協(xié)調(diào)成本上升的情況下，應(yīng)適當(dāng)強(qiáng)化金融監(jiān)管職能，通過(guò)監(jiān)管手段發(fā)現(xiàn)、糾正金融機(jī)構(gòu)在執(zhí)行中央銀行政策方面存在的偏差。
(三)及時(shí)完善監(jiān)管制度
建議圍繞九項(xiàng)監(jiān)管職能，對(duì)現(xiàn)行行政法規(guī)、規(guī)章、制度、辦法等梳理清楚，進(jìn)行必要的修改、補(bǔ)充、完善，并編印成冊(cè)作為基層央行監(jiān)管工具書(shū)。同時(shí)，制訂統(tǒng)一規(guī)范的違規(guī)處罰實(shí)施細(xì)則，便于基層央行行政執(zhí)法操作。
(四)全面提升監(jiān)管手段
篇3
美國(guó)的銀行主要分為國(guó)民銀行和州銀行。國(guó)民銀行是指在聯(lián)邦一級(jí)注冊(cè)的銀行，由美國(guó)貨幣監(jiān)理署審查合格后取得許可證。州銀行是指在州一級(jí)注冊(cè)的銀行，由每個(gè)州的銀行監(jiān)管當(dāng)局審查批準(zhǔn)。國(guó)民銀行注冊(cè)之后自然成為美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備體系（美國(guó)的中央銀行）的成員行，州銀行則可選擇是否申請(qǐng)成為聯(lián)邦儲(chǔ)備體系的成員行。國(guó)民銀行在開(kāi)始營(yíng)業(yè)前，必須獲得聯(lián)邦存款保險(xiǎn)，州銀行監(jiān)管當(dāng)局對(duì)州注冊(cè)銀行也有類(lèi)似要求。
根據(jù)美國(guó)銀行管理法規(guī)，銀行注冊(cè)管理當(dāng)局有權(quán)對(duì)銀行進(jìn)行監(jiān)管；聯(lián)邦儲(chǔ)備體系對(duì)其成員行也有同等的監(jiān)管權(quán)力；而聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司則對(duì)享受存款保險(xiǎn)的銀行有監(jiān)督管理權(quán)。因此，美國(guó)的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)主要有貨幣監(jiān)理署、聯(lián)邦儲(chǔ)備體系、聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司和州銀行監(jiān)管當(dāng)局等，形成多頭監(jiān)管的格局。
美中金融監(jiān)管的特點(diǎn)比較
首先，監(jiān)管工作的計(jì)劃性、程序化和規(guī)范性。
美國(guó)的金融監(jiān)管非常注重工作的計(jì)劃性、程序化和規(guī)范性。監(jiān)管當(dāng)局每年制訂出詳細(xì)的工作計(jì)劃，一切按程序行事。對(duì)金融監(jiān)管的各領(lǐng)域都制訂出細(xì)致的標(biāo)準(zhǔn)和操作規(guī)則，從而使各監(jiān)管機(jī)構(gòu)能夠保持統(tǒng)一的監(jiān)管思路、評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，以及一致的檢查程序和操作技術(shù)。而目前我國(guó)的金融監(jiān)管工作，特別是現(xiàn)場(chǎng)檢查工作尚未形成系統(tǒng)的檢查標(biāo)準(zhǔn)和程序，現(xiàn)場(chǎng)檢查方案的制訂和檢查前問(wèn)卷的設(shè)計(jì)完全依賴于主查人的主觀判斷和經(jīng)驗(yàn)，不利于檢查工作的專(zhuān)業(yè)化。
其次，現(xiàn)場(chǎng)檢查與內(nèi)控評(píng)價(jià)的有機(jī)結(jié)合。
美國(guó)監(jiān)管當(dāng)局的現(xiàn)場(chǎng)檢查實(shí)際上是對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)控評(píng)價(jià)的具體操作過(guò)程。根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)果會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的內(nèi)控管理進(jìn)行正面評(píng)價(jià)，并提出相應(yīng)的監(jiān)管建議，促使商業(yè)銀行全面提高內(nèi)控管理水平。目前，我國(guó)的現(xiàn)場(chǎng)檢查僅側(cè)重于點(diǎn)的方面，即單個(gè)問(wèn)題，但對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)節(jié)和風(fēng)險(xiǎn)控制措施的有效性尚不能做出全面的評(píng)價(jià)。
第三，監(jiān)管工作的連續(xù)性。
美國(guó)監(jiān)管當(dāng)局非常重視后續(xù)檢查，把每次檢查發(fā)現(xiàn)的需要銀行修正的問(wèn)題都列出詳細(xì)的時(shí)間表，并采取嚴(yán)密的跟蹤程序，記錄每一個(gè)問(wèn)題的最終結(jié)果。這樣既保證了檢查成果被充分利用，也保證了監(jiān)管工作的連續(xù)性。而目前我國(guó)金融監(jiān)管工作大多注重發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，而問(wèn)題是否得到實(shí)質(zhì)性解決，監(jiān)管部門(mén)尚未采取有效手段予以監(jiān)控。
第四，監(jiān)管工作的溝通與交流。
一是監(jiān)管當(dāng)局之間的交流。美國(guó)各家監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間為提高監(jiān)管工作效率，避免重復(fù)性檢查，往往達(dá)成監(jiān)管協(xié)議，或分不同時(shí)間對(duì)同一家銀行進(jìn)行檢查，或各方共同組成檢查組進(jìn)行檢查，檢查結(jié)果為各方認(rèn)可并實(shí)行信息共享。目前我國(guó)金融監(jiān)管工作實(shí)行由下至上的信息傳遞渠道，各地監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行分行的監(jiān)管情況會(huì)上報(bào)銀監(jiān)會(huì)，但銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行總行的監(jiān)管情況尚未形成內(nèi)部充分披露的渠道。此外，銀監(jiān)會(huì)、人民銀行與各級(jí)財(cái)稅部門(mén)之間尚未形成信息共享機(jī)制，檢查結(jié)果的溝通交流尚待加強(qiáng)。
二是監(jiān)管當(dāng)局與商業(yè)銀行之間的溝通。美國(guó)監(jiān)管當(dāng)局會(huì)就銀行董事們?nèi)粘９ぷ髦袘?yīng)注意的事項(xiàng)提供指南與建議，也會(huì)把一些好的管理方法或技術(shù)推薦給商業(yè)銀行。通過(guò)溝通，可讓被監(jiān)管者充分理解監(jiān)管者的思路和理念，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，既能加強(qiáng)合作，提高監(jiān)管的權(quán)威性，又能幫助商業(yè)銀行建立健康的管理文化。目前我國(guó)監(jiān)管當(dāng)局也力求通過(guò)窗口指導(dǎo)等方式傳達(dá)自己的監(jiān)管理念，力求得到商業(yè)銀行的理解與支持。
第五，內(nèi)部審計(jì)和外部審計(jì)有效性。
美國(guó)監(jiān)管當(dāng)局通常不做審計(jì)人員所做的詳細(xì)的財(cái)務(wù)檢查工作，而是對(duì)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中的風(fēng)險(xiǎn)性予以更多關(guān)注，有效發(fā)揮銀行內(nèi)部審計(jì)和外部審計(jì)作用。目前我國(guó)金融監(jiān)管也逐漸由合規(guī)性監(jiān)管向風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管轉(zhuǎn)變，由事后監(jiān)管向風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警轉(zhuǎn)變。由于我國(guó)部分商業(yè)銀行分行內(nèi)部稽核部門(mén)尚未實(shí)現(xiàn)由總行垂直管理，內(nèi)部稽核缺乏獨(dú)立性和權(quán)威性，內(nèi)部審計(jì)效果不顯著。而外部審計(jì)只做一些常規(guī)性檢查，與監(jiān)管部門(mén)關(guān)注點(diǎn)有所不同。
第六，培訓(xùn)制度的完善性。
美國(guó)監(jiān)管當(dāng)局有系統(tǒng)、完善的檢查官培訓(xùn)制度。培訓(xùn)內(nèi)容涵蓋銀行監(jiān)管各領(lǐng)域的政策、程序與方法。通過(guò)系統(tǒng)的培訓(xùn)制度，提高了檢查官的專(zhuān)業(yè)知識(shí)和技術(shù)水平，并隨著金融環(huán)境的變化，不斷更新檢查官的知識(shí)結(jié)構(gòu)。目前，我國(guó)金融監(jiān)管人員任務(wù)重，人手少，很難抽出時(shí)間進(jìn)行后續(xù)培訓(xùn)。但從監(jiān)管工作的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展考慮，人員的持續(xù)培訓(xùn)對(duì)提高監(jiān)管工作質(zhì)量是非常必要的。
相關(guān)建議
首先，監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)建立系統(tǒng)的監(jiān)管工作程序。
一是盡快出臺(tái)《商業(yè)銀行現(xiàn)場(chǎng)檢查手冊(cè)》，按照內(nèi)部控制的基本框架與內(nèi)控環(huán)境、授信與貸款業(yè)務(wù)內(nèi)部控制、會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)內(nèi)部控制、存款柜臺(tái)業(yè)務(wù)內(nèi)部控制、資金業(yè)務(wù)內(nèi)部控制、中間業(yè)務(wù)內(nèi)部控制、計(jì)算機(jī)業(yè)務(wù)內(nèi)部控制、內(nèi)部控制的監(jiān)督與糾正等八個(gè)方面，制訂詳細(xì)的現(xiàn)場(chǎng)檢查操作流程、檢查原則、檢點(diǎn)和方法，規(guī)范金融監(jiān)管程序。
二是及時(shí)編撰并更新《金融監(jiān)管法律法規(guī)匯編》，并按照上述八個(gè)方面將法規(guī)分類(lèi)匯總，使監(jiān)管人員在工作中有章可循、有據(jù)可查。
其次，監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)注重對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)控的全面評(píng)價(jià)。
監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)將現(xiàn)場(chǎng)檢查與內(nèi)控評(píng)價(jià)有機(jī)結(jié)合起來(lái)，從更高的層面幫助商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)內(nèi)控管理的薄弱環(huán)節(jié)，提高風(fēng)險(xiǎn)控制措施的有效性，加強(qiáng)商業(yè)銀行內(nèi)控管理水平。
第三，監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)管工作的連續(xù)性。
監(jiān)管當(dāng)局對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)應(yīng)建立跟蹤系統(tǒng)，可在《現(xiàn)場(chǎng)檢查意見(jiàn)書(shū)》中要求商業(yè)銀行針對(duì)每一個(gè)問(wèn)題上報(bào)詳細(xì)的整改措施、整改時(shí)間表，并落實(shí)整改責(zé)任人。商業(yè)銀行整改報(bào)告上報(bào)后，監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)關(guān)注其整改措施的具體落實(shí)，必要時(shí)可安排專(zhuān)項(xiàng)后續(xù)檢查，并在系統(tǒng)中記錄每個(gè)問(wèn)題的最終整改結(jié)果，切實(shí)提高監(jiān)管工作成效和監(jiān)管權(quán)威性。
第四，監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)管工作的信息交流。
一是銀監(jiān)會(huì)與各地監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間應(yīng)建立信息共享機(jī)制，將其對(duì)商業(yè)銀行總行的監(jiān)管報(bào)告、檢查結(jié)果在一定范圍內(nèi)予以披露，使各地監(jiān)管機(jī)構(gòu)能夠整體把握被監(jiān)管銀行的經(jīng)營(yíng)管理狀況。此外，銀監(jiān)會(huì)、人民銀行與各級(jí)財(cái)稅部門(mén)之間應(yīng)加強(qiáng)信息溝通，避免重復(fù)檢查。二是監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)監(jiān)管理念的宣傳力度，使商業(yè)銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管工作能有更充分的認(rèn)識(shí)，促使其將被動(dòng)接受監(jiān)管轉(zhuǎn)化為自覺(jué)、自律行為。
第五，監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)充分發(fā)揮內(nèi)部審計(jì)和外部審計(jì)作用。
篇4
（一）金融全球化加快了金融風(fēng)險(xiǎn)的傳播，加大了監(jiān)管的難度，給金融監(jiān)管工作提出了新的挑戰(zhàn)
全球金融市場(chǎng)的一體化，加大了國(guó)家宏觀調(diào)控的難度，將促使我國(guó)貨幣政策的制定和實(shí)施更多地考慮國(guó)際市場(chǎng)因素。跨國(guó)銀行的進(jìn)入，國(guó)內(nèi)銀行業(yè)面臨著生存和發(fā)展的強(qiáng)大壓力。外資銀行將與中資銀行搶奪市場(chǎng)，爭(zhēng)攬客戶，一批優(yōu)質(zhì)客戶可能被流失，業(yè)務(wù)市場(chǎng)份額將出現(xiàn)重新劃分；金融人才的流失也給我們提出了新的挑戰(zhàn)。
面對(duì)國(guó)際金融業(yè)全球化的發(fā)展趨勢(shì)，加入世貿(mào)組織后，我國(guó)將融入金融全球化的歷史進(jìn)程，不僅要防范內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)，還要防范外部帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，對(duì)我國(guó)的監(jiān)管制度、監(jiān)管方式、監(jiān)管理念、監(jiān)管體制帶來(lái)嚴(yán)重的沖擊，加大了金融監(jiān)管的難度。如何確保我金融體系不受?chē)?guó)際金融風(fēng)險(xiǎn)的沖擊，金融監(jiān)管工作必須適應(yīng)入世后金融全球化的要求，提高參與金融全球化并獲益的能力，已成為我們面臨的重大課題，對(duì)金融監(jiān)管工作提出了新的挑戰(zhàn)。
（二）國(guó)內(nèi)外銀行業(yè)的發(fā)展變化、金融創(chuàng)新步伐的加快，對(duì)銀行監(jiān)管工作提出了新的挑戰(zhàn)
綜觀國(guó)內(nèi)外銀行業(yè)發(fā)展的趨勢(shì)，一個(gè)共同的特點(diǎn)，就是應(yīng)對(duì)日趨激烈的競(jìng)爭(zhēng)，迎接金融全球化的挑戰(zhàn)，國(guó)際銀行業(yè)如此，國(guó)內(nèi)銀行業(yè)更應(yīng)增強(qiáng)緊迫感。面對(duì)銀行業(yè)的發(fā)展變化，金融監(jiān)管工作不能″削足適履″，而腳長(zhǎng)大了，就應(yīng)把鞋做得大一點(diǎn)。
（三）從金融監(jiān)管的主體看，國(guó)內(nèi)外金融監(jiān)管出現(xiàn)了一些新情況，對(duì)銀行監(jiān)管工作提出了新的挑戰(zhàn)
隨著經(jīng)濟(jì)、金融全球化進(jìn)程加快，國(guó)際金融市場(chǎng)新的發(fā)展趨勢(shì)，各國(guó)的金融監(jiān)管方式、監(jiān)管手段、監(jiān)管內(nèi)容、監(jiān)管模式、監(jiān)管體系發(fā)生了一系列重大變化。
二、對(duì)人民銀行監(jiān)管工作提出的新要求、新任務(wù)
2002年2月召開(kāi)的全國(guó)金融工作會(huì)議對(duì)金融監(jiān)管工作提出了新的要求，指明了監(jiān)管工作努力的方向。對(duì)金融監(jiān)管的目標(biāo)概括為依法維護(hù)金融市場(chǎng)公開(kāi)、公平、有序競(jìng)爭(zhēng)，有效防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)存款人、投資者和被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益。同時(shí)提出，加強(qiáng)監(jiān)管是金融工作的重中之重，要依法履行監(jiān)管職責(zé)，充實(shí)監(jiān)管力量，轉(zhuǎn)變監(jiān)管理念，切實(shí)把工作重心從審批事務(wù)轉(zhuǎn)移到對(duì)金融企業(yè)和金融市場(chǎng)的監(jiān)管上來(lái)。
全國(guó)金融工作會(huì)議提出把監(jiān)管作為金融工作的重中之重，是從我國(guó)面臨的國(guó)內(nèi)外形勢(shì)出發(fā)作出的重大決策，是應(yīng)對(duì)金融全球化、維護(hù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全的需要，是維護(hù)人民群眾根本利益的需要。在國(guó)際金融體系經(jīng)歷了幾次大的風(fēng)波之后，加強(qiáng)金融監(jiān)管成為世界各國(guó)共同面臨的課題，也是我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展全局的關(guān)鍵。監(jiān)管是金融工作重中之重的命題是在金融監(jiān)管實(shí)踐中總結(jié)出來(lái)的，是新時(shí)期對(duì)人民銀行監(jiān)管工作的新要求。
（一）按照國(guó)際統(tǒng)一的監(jiān)管規(guī)則，調(diào)整和改進(jìn)人民銀行監(jiān)管工作
20世紀(jì)80年代以來(lái)，國(guó)際組織在推動(dòng)金融監(jiān)管的國(guó)際化方面了各類(lèi)指導(dǎo)監(jiān)管實(shí)踐的文件，引導(dǎo)各國(guó)采用統(tǒng)一的監(jiān)管理念和監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，運(yùn)用先進(jìn)的監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，國(guó)際組織出臺(tái)的這些文件為各國(guó)監(jiān)管當(dāng)局廣泛認(rèn)可并接受，就成為金融監(jiān)管的國(guó)際慣例。如，《服務(wù)貿(mào)易總協(xié)定》及其附錄、《全球金融服務(wù)協(xié)議》、《巴塞爾協(xié)議》等。這些文件涉及金融監(jiān)管的方方面面，對(duì)各國(guó)金融監(jiān)管產(chǎn)生了重大影響。特別是《新資本協(xié)議》（征求意見(jiàn)稿），把資本充足率、監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)督檢查、市場(chǎng)約束三大要素結(jié)合起來(lái)，體現(xiàn)了以指標(biāo)為核心的數(shù)量型監(jiān)管模式向以風(fēng)險(xiǎn)管理為核心的質(zhì)量監(jiān)管模式的轉(zhuǎn)變。
為提高人民銀行監(jiān)管工作水平，必須借鑒國(guó)際監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，向國(guó)際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)靠攏。對(duì)照國(guó)際監(jiān)管規(guī)則和慣例，我們?cè)诒O(jiān)管上的主要不足與差距表現(xiàn)在：金融監(jiān)管的法律法規(guī)還不健全，有的沒(méi)有實(shí)施細(xì)則，缺乏操作性；國(guó)內(nèi)銀行資本金嚴(yán)重不足，沒(méi)有達(dá)到國(guó)際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)；監(jiān)管范圍和內(nèi)容還比較窄，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管不全面，對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等全面風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管還不到位；監(jiān)管方式單一、落后，不能適應(yīng)有效監(jiān)管的需要；監(jiān)管指標(biāo)體系還不完善，預(yù)防性、超前性不夠；監(jiān)管人員的素質(zhì)不能適應(yīng)形勢(shì)發(fā)展的需要。因此，按照國(guó)際金融監(jiān)管規(guī)則進(jìn)行有效監(jiān)管，對(duì)我們開(kāi)展金融監(jiān)管工作提出了新的更高的要求。
（二）完善銀行監(jiān)管法規(guī)體系，加大監(jiān)管執(zhí)法力度，做到依法監(jiān)管、依法行政，依法維護(hù)金融秩序
加強(qiáng)金融法規(guī)建設(shè)。首先，要加快完善與世貿(mào)組織規(guī)則和銀行監(jiān)管?chē)?guó)際慣例相符合的法規(guī)。去年以來(lái)，國(guó)務(wù)院、人總行先后頒布了《金融機(jī)構(gòu)撤銷(xiāo)條例》、《中華人民共和國(guó)外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》、《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指導(dǎo)原則》、《銀行貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提指引》、《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》等金融法規(guī)，這些金融法規(guī)充分體現(xiàn)了加入世貿(mào)組織后，金融業(yè)全面對(duì)外開(kāi)放，中外資金融機(jī)構(gòu)平等競(jìng)爭(zhēng)的基本原則。根據(jù)形勢(shì)發(fā)展的需要，《人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》等還要進(jìn)一步修訂。在法治社會(huì)，就要按照法律規(guī)定進(jìn)行監(jiān)管，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的任何處理、處罰，都要有確切的法律依據(jù)、政策依據(jù)、制度依據(jù)。在監(jiān)管工作中，要客觀、公正、公開(kāi)、公平地處理監(jiān)管中遇到的問(wèn)題，要做到依法監(jiān)管，依法維護(hù)金融秩序。
（三）建立現(xiàn)代銀行制度，從體制、機(jī)制上建立起防范金融風(fēng)險(xiǎn)的根本制度
國(guó)際金融監(jiān)管理念有一個(gè)重大變化，就是金融監(jiān)管當(dāng)局不再包攬一切，而是讓銀行自身、市場(chǎng)承擔(dān)一部分監(jiān)管職能。在我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)軌時(shí)期，中央銀行作為國(guó)家金融行政管理機(jī)關(guān)，肩負(fù)著為金融企業(yè)提供″公共產(chǎn)品″，包括先進(jìn)的銀行機(jī)制、先進(jìn)的經(jīng)營(yíng)理念，也就是″鋪路架橋、設(shè)置路標(biāo)″等特殊任務(wù)，從體制上、機(jī)制上改革國(guó)有銀行制度，也是我國(guó)銀行監(jiān)管的百年大計(jì)。
一是要大力支持國(guó)有銀行改革，提高抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。對(duì)國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行進(jìn)行股份制改造，是公有制多種實(shí)現(xiàn)形式的重要內(nèi)容。可以說(shuō)，現(xiàn)在的國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行體制、制度、經(jīng)營(yíng)管理方式不能適應(yīng)金融全球化的發(fā)展要求。國(guó)有銀行與國(guó)有企業(yè)一樣存在著產(chǎn)權(quán)不清、所有者缺位問(wèn)題。在對(duì)基層商業(yè)銀行調(diào)查時(shí)，甚至許多職工不知道本行最大十家貸款戶是誰(shuí)，職工也就談不上關(guān)心銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量。因此，對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行進(jìn)行股份制改造是我國(guó)金融體制改革的重點(diǎn)。
二是指導(dǎo)、督促金融機(jī)構(gòu)，健全和完善法人治理結(jié)構(gòu)。過(guò)去，我們?cè)诒O(jiān)管中，投入了大量的人力、物力和時(shí)間，效果并不理想。經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)告訴我們，外部監(jiān)管不能代替商業(yè)銀行的內(nèi)部有效控制，因此，監(jiān)管的重點(diǎn)應(yīng)是完善商業(yè)銀行法人治理結(jié)構(gòu)。
法人治理結(jié)構(gòu)是管理和控制公司的系統(tǒng)，也就是有關(guān)公司董事會(huì)的功能、結(jié)構(gòu)以及股東權(quán)利等方面的制度安排，它所要解決的是所有者、管理者、監(jiān)督者和經(jīng)營(yíng)者等不同利益主體間的受益、決策、監(jiān)督、激勵(lì)和風(fēng)險(xiǎn)分配問(wèn)題。可以說(shuō)，完善法人治理結(jié)構(gòu)是國(guó)內(nèi)銀行業(yè)針對(duì)歷史積弊和面臨的現(xiàn)實(shí)挑戰(zhàn)提出來(lái)的。公司治理結(jié)構(gòu)的原則是長(zhǎng)期以來(lái)經(jīng)營(yíng)管理實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的總結(jié)。如果公司治理結(jié)構(gòu)不完善，將會(huì)損壞銀行的競(jìng)爭(zhēng)力，增大銀行風(fēng)險(xiǎn)。目前，我國(guó)銀行業(yè)內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)還有很大的差距，有的流于形式、有的董事會(huì)沒(méi)有發(fā)揮作用。當(dāng)前，作為監(jiān)管的重點(diǎn)，迫切需要建立良好的公司治理結(jié)構(gòu)，建立一個(gè)負(fù)責(zé)任的董事會(huì)，董事會(huì)的構(gòu)成要獨(dú)立于管理層、以發(fā)揮監(jiān)督制衡作用。同時(shí)，要提高外部董事在董事會(huì)中的比重。
三是繼續(xù)加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制建設(shè)，從源頭上遏制風(fēng)險(xiǎn)。內(nèi)控制度是防范風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)性制度，是金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的前提。去年，人民銀行天津分行在轄區(qū)開(kāi)展了內(nèi)控制度執(zhí)行情況大檢查，依然發(fā)現(xiàn)內(nèi)控方面存在大量的問(wèn)題，說(shuō)明內(nèi)控制度建設(shè)是項(xiàng)長(zhǎng)期的任務(wù)，必須持之以恒，完善內(nèi)控機(jī)制，提高銀行業(yè)本身對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)的抵御能力。同時(shí)，要加快金融創(chuàng)新步伐，提高國(guó)內(nèi)銀行業(yè)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。
（四）以提高資本充足率為目標(biāo)，建立資本金補(bǔ)充機(jī)制，調(diào)整、優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)
加強(qiáng)對(duì)資本充足率的監(jiān)管是一項(xiàng)重要任務(wù)。從今年7月巴塞爾委員會(huì)召開(kāi)的會(huì)議上傳來(lái)信息，就新資本協(xié)議的有關(guān)問(wèn)題已達(dá)成一致，決定于2003年第4季度確定新資本協(xié)議，各成員國(guó)將于2006年開(kāi)始實(shí)施，并完全取代1988年的巴塞爾協(xié)議。新資本協(xié)議仍維持了巴塞爾協(xié)議原有的資本水準(zhǔn)不變，也就是資本占風(fēng)險(xiǎn)總資產(chǎn)的比重仍然保持在8％。新資本協(xié)議將更加全面評(píng)估銀行風(fēng)險(xiǎn)，包括評(píng)估信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)，提出了比1988年資本協(xié)議更為復(fù)雜、更加具有風(fēng)險(xiǎn)敏感性的框架和管理規(guī)則，強(qiáng)調(diào)了“三個(gè)支柱”（即：最低資本要求、監(jiān)管評(píng)估過(guò)程和市場(chǎng)約束規(guī)則）在現(xiàn)代監(jiān)管體制中的作用，對(duì)銀行監(jiān)管者提出了更高的要求。
面對(duì)銀行業(yè)進(jìn)一步擴(kuò)大對(duì)外開(kāi)放、金融風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜多變的形勢(shì)，我們必須對(duì)銀行資本充足率實(shí)施嚴(yán)格的監(jiān)管。解決資本金不足的問(wèn)題。從分子對(duì)策看，一是提高金融企業(yè)盈利能力，通過(guò)留存利潤(rùn)進(jìn)行資本積累，這是增加核心資本的主要方式；二是財(cái)政注資，在國(guó)家財(cái)政困難較大的情況下，繼續(xù)實(shí)行財(cái)政注資困難較大。三是國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行經(jīng)過(guò)股份化后，通過(guò)發(fā)行上市股票，可以募集資本金。四是提高附屬資本的途徑，主要是改革呆賬準(zhǔn)備金、發(fā)行長(zhǎng)期金融債券、部分債權(quán)轉(zhuǎn)換為股權(quán)等。從分母對(duì)策看，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模不突破資本要求的底線，就是將高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)向低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)轉(zhuǎn)移，降低高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)在資產(chǎn)總額中的比重。因此，我們要督促金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)加大不良資產(chǎn)的處置力度。使不良貸款每年要下降2－3個(gè)百分點(diǎn)，到2005年，四家國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行不良貸款比例降到15％左右。
（五）改進(jìn)金融監(jiān)管方式，推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理，有效防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)
當(dāng)前，人民銀行監(jiān)管工作在做好合規(guī)性監(jiān)管的基礎(chǔ)上，重點(diǎn)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)金融企業(yè)法人的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，在不斷完善對(duì)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)監(jiān)管的同時(shí)，逐步加強(qiáng)對(duì)創(chuàng)新業(yè)務(wù)的監(jiān)管。在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，各種風(fēng)險(xiǎn)是相互聯(lián)系、共同作用的。長(zhǎng)期以來(lái)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)和監(jiān)管有個(gè)過(guò)程。過(guò)去，我們側(cè)重對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管，后來(lái)逐步發(fā)展到對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管。隨著形勢(shì)的變化，《新資本協(xié)議》力求能反映潛在的風(fēng)險(xiǎn)，轉(zhuǎn)變?yōu)閷?shí)行全面的風(fēng)險(xiǎn)管理，包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)等，反映了對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)演變規(guī)律的認(rèn)識(shí)。
全面風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管是由事后檢查向事前監(jiān)測(cè)，事后發(fā)現(xiàn)向事前預(yù)警，事后糾正向事前防范轉(zhuǎn)變，具有更強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、識(shí)別和化解能力，因此，是更有效的銀行監(jiān)管。在風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管方面，我們必須看到與國(guó)際水平的差距，對(duì)國(guó)際上一些比較成熟的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管辦法，我們都要積極研究和借鑒。過(guò)去，在銀行監(jiān)管工作中考慮信用風(fēng)險(xiǎn)多些，基本上沒(méi)有考慮利率風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)等。隨著利率市場(chǎng)化改革，利率波動(dòng)將會(huì)更多；在操作風(fēng)險(xiǎn)方面，近年來(lái)也比較突出，如違規(guī)和賬外經(jīng)營(yíng)，亂用會(huì)計(jì)科目等。因此，我們要學(xué)會(huì)識(shí)別、控制、化解各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的本領(lǐng)。
（六）提高金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理的透明度，加強(qiáng)市場(chǎng)約束和社會(huì)監(jiān)督
市場(chǎng)約束是保障金融體系安全的重要手段。現(xiàn)在越來(lái)越重視市場(chǎng)參與者對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督，這是因?yàn)橥顿Y者、債權(quán)人、存款人往往出于自身利益的考慮，時(shí)時(shí)盯著銀行的一舉一動(dòng)，其效果要比監(jiān)管者的作用有效得多，與中央銀行監(jiān)管相比具有更強(qiáng)的主動(dòng)性。市場(chǎng)約束發(fā)揮作用的前提條件是銀行經(jīng)營(yíng)的透明度，也就是建立商業(yè)銀行信息披露制度。這項(xiàng)工作我國(guó)剛剛開(kāi)始，與國(guó)際慣例比，我們還有許多工作要做。如何看待商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)信息披露？長(zhǎng)期以來(lái)我們是家丑不可外揚(yáng)，現(xiàn)在要向社會(huì)公布了，這是一個(gè)歷史性的進(jìn)步。我與商業(yè)銀行的同志交換看法，普遍反映是壓力很大，要比人民銀行通報(bào)幾次作用大。為什么？公眾是最好的監(jiān)督者，如果不良資產(chǎn)壓不下來(lái)，客戶就有個(gè)比較選擇銀行的問(wèn)題。當(dāng)前，我們要認(rèn)真執(zhí)行《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》，規(guī)范信息披露的原則、標(biāo)準(zhǔn)、內(nèi)容和方式，創(chuàng)新披露的手段，逐步達(dá)到巴塞爾有效銀行監(jiān)管的要求。同時(shí)，應(yīng)重視行業(yè)自律組織的作用。
（七）完善金融監(jiān)管手段，提高監(jiān)管效率
篇5
×我叫，現(xiàn)年歲，年月畢業(yè)于山東財(cái)政學(xué)院，同年分配到，從事會(huì)計(jì)工作。年月調(diào)入，年機(jī)構(gòu)改革，先后從事稽核、金融監(jiān)管工作，原創(chuàng)：年被市行指定為監(jiān)管組成員。年被聘為助理會(huì)計(jì)師，年考取了全國(guó)會(huì)計(jì)師任職資格。現(xiàn)在金融管理科工作。
×下面我將任助理會(huì)計(jì)師以來(lái)的工作情況匯報(bào)如下：
×一是政治素質(zhì)過(guò)硬，業(yè)務(wù)知識(shí)全面。
×
×講學(xué)習(xí)、講政治是我始終不渝的追求和信念，是我提高思想認(rèn)識(shí)和業(yè)務(wù)素質(zhì)，做好各項(xiàng)工作的根本保證。在任助師六年期間，本人尤其重視對(duì)金融、會(huì)計(jì)和經(jīng)濟(jì)理論知識(shí)的學(xué)習(xí)。年順利通過(guò)了全國(guó)統(tǒng)一的會(huì)計(jì)師資格的考試。任職以來(lái)的學(xué)習(xí)和實(shí)踐證明，過(guò)硬的政治素質(zhì)、全面的專(zhuān)業(yè)理論知識(shí)和良好的職業(yè)素養(yǎng)為我做好會(huì)計(jì)工作和金融監(jiān)管工作及提高自身分析問(wèn)題、解決問(wèn)題的能力起到了重要的促進(jìn)作用。
×
×二是突出金融監(jiān)管重點(diǎn)，扎實(shí)有效地完成了各項(xiàng)工作。
×
×、高質(zhì)量完成非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作任務(wù)。在非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作中，我擔(dān)負(fù)著報(bào)表報(bào)送工作，非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作要求高，責(zé)任大。為此我認(rèn)真收集被監(jiān)管單位的報(bào)表、資料，逐項(xiàng)審核、匯總，并通過(guò)對(duì)報(bào)表的分析，形成有數(shù)據(jù)、有情況、有預(yù)測(cè)、有建議的分析報(bào)告，做到了數(shù)字準(zhǔn)確、內(nèi)容完整、上報(bào)及時(shí)，并且按季向被監(jiān)管單位發(fā)出“非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管通報(bào)”。
×
篇6
下面我將任助理會(huì)計(jì)師以來(lái)的工作情況匯報(bào)如下：
一是政治素質(zhì)過(guò)硬，業(yè)務(wù)知識(shí)全面。
講學(xué)習(xí)、講政治是我始終不渝的追求和信念，是我提高思想認(rèn)識(shí)和業(yè)務(wù)素質(zhì)，做好各項(xiàng)工作的根本保證。在任助師六年期間，本人尤其重視對(duì)金融、會(huì)計(jì)和經(jīng)濟(jì)理論知識(shí)的學(xué)習(xí)。年順利通過(guò)了全國(guó)統(tǒng)一的會(huì)計(jì)師資格的考試。任職以來(lái)的學(xué)習(xí)和實(shí)踐證明，過(guò)硬的政治素質(zhì)、全面的專(zhuān)業(yè)理論知識(shí)和良好的職業(yè)素養(yǎng)為我做好會(huì)計(jì)工作和金融監(jiān)管工作及提高自身分析問(wèn)題、解決問(wèn)題的能力起到了重要的促進(jìn)作用。
二是突出金融監(jiān)管重點(diǎn)，扎實(shí)有效地完成了各項(xiàng)工作。
篇7
防范風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融安全是人民銀行、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)等三個(gè)金融監(jiān)管部門(mén)工作的努力方向，保護(hù)公眾利益，維護(hù)金融業(yè)合法穩(wěn)健運(yùn)行，是金融監(jiān)管的終極目標(biāo)。這對(duì)三個(gè)最高監(jiān)管當(dāng)局而言，目標(biāo)似乎很明確，而對(duì)省級(jí)以下的分支機(jī)構(gòu)只明確“保一方金融平安之責(zé)”，但對(duì)如何保平安，既沒(méi)有對(duì)監(jiān)管工作制定考核標(biāo)準(zhǔn)，也沒(méi)有明確假如不平安，應(yīng)負(fù)什么樣的責(zé)任，職責(zé)不清、責(zé)任不明。金融監(jiān)管工作究竟應(yīng)管什么，怎么管?沒(méi)有具體量化標(biāo)準(zhǔn)，在現(xiàn)實(shí)中很少有人能說(shuō)得清、道得明。由于在實(shí)際操作中缺乏與最終目標(biāo)相配套的、明確的中介目標(biāo)，導(dǎo)致省以下監(jiān)管部門(mén)在實(shí)踐中無(wú)所適從、難以抓住主要矛盾，監(jiān)管工作無(wú)的放矢、事倍功半，極大了監(jiān)管效率的提高。
(二)行動(dòng)遲緩——舉措后發(fā)制人
我國(guó)目前的監(jiān)管大多是等問(wèn)題出來(lái)以后，再去介入，后發(fā)制人，有些事后已無(wú)法彌補(bǔ)，造成了不可挽回的損失。一是監(jiān)管的思想滯后。仍習(xí)慣于用計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下的行政管理辦法來(lái)稿監(jiān)管；二是缺乏創(chuàng)新的理念。工作缺乏主動(dòng)性，主要是應(yīng)付上級(jí)部署的工作，發(fā)揮事后查處的功能。現(xiàn)在雖強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管，但被監(jiān)管對(duì)象主要是地方性城市商業(yè)銀行和信用社。由于國(guó)有商業(yè)銀行和其它股份制商業(yè)銀行實(shí)行總行一級(jí)法人體制，使人民銀行總行以下的各級(jí)分支行也無(wú)法對(duì)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)總行以下的分支機(jī)構(gòu)實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管；三是依法監(jiān)管的觀念不強(qiáng)；四是現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管不充分、及時(shí)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)和危機(jī)的認(rèn)識(shí)及行動(dòng)滯后，做“事后諸葛亮”。
(三)素質(zhì)偏低——難擔(dān)監(jiān)管重任
一是知識(shí)準(zhǔn)備不足，監(jiān)管人員缺乏系統(tǒng)監(jiān)管知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)。監(jiān)管當(dāng)局總部人員學(xué)歷高，但不了解基層被監(jiān)管對(duì)象的實(shí)情，省級(jí)以下監(jiān)管人員了解實(shí)情，但學(xué)歷層次低，綜合素質(zhì)差，難以適應(yīng)艱巨復(fù)雜的金融監(jiān)管工作的要求；二是專(zhuān)業(yè)知識(shí)缺乏，缺少在一線工作鍛煉的實(shí)踐機(jī)會(huì)，不懂商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)特別是一些創(chuàng)新業(yè)務(wù)不熟悉，難以得心應(yīng)手的開(kāi)展工作；三是既懂機(jī)知識(shí)又懂金融業(yè)務(wù)的復(fù)合型人才較少；四是對(duì)外資銀行監(jiān)管的人員缺乏一大批既熟悉外匯業(yè)務(wù)和國(guó)際金融慣例、外語(yǔ)外匯人員，對(duì)外資銀行的監(jiān)管無(wú)法深入；五是近幾年相對(duì)僵化的人事制度，仍未擺脫傳統(tǒng)落后體制的衣缽，使分支行人員不能進(jìn)不能出，結(jié)構(gòu)得不到調(diào)整，監(jiān)管人員老化，青黃不接、適合監(jiān)管的人才明顯奇缺，難以適應(yīng)監(jiān)管新形勢(shì)的要求。
(四)手段落后——監(jiān)管收效欠佳
一是監(jiān)管手段仍以直接監(jiān)管為主，大量運(yùn)用行政手段，手段和經(jīng)濟(jì)手段運(yùn)用較少。監(jiān)管主要依據(jù)幾部金融法和一些行政規(guī)章或業(yè)務(wù)規(guī)范，檢查、罰款幾乎是基層監(jiān)管機(jī)構(gòu)的唯一手段，這種對(duì)事不對(duì)人的方式很難起到作用；二是計(jì)算機(jī)技術(shù)已普及，但監(jiān)管工作仍停留在手工階段，以手工為主，監(jiān)管人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)跟不上以計(jì)算機(jī)技術(shù)為主要的技術(shù)的推廣；三是監(jiān)管方式落后。目前主要是非現(xiàn)場(chǎng)檢查與現(xiàn)場(chǎng)檢查，現(xiàn)場(chǎng)檢查基本是哪里出了問(wèn)題就監(jiān)管到哪里，缺乏主動(dòng)性和超前性，而非現(xiàn)場(chǎng)檢查，也只是收收?qǐng)?bào)表、寫(xiě)寫(xiě)，現(xiàn)代化的監(jiān)管方式運(yùn)用得很少；四是監(jiān)管跟不上業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。我國(guó)一些銀行已開(kāi)辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，貨幣和銀行的發(fā)展對(duì)我國(guó)金融監(jiān)管的內(nèi)容和方法提出了挑戰(zhàn)，網(wǎng)絡(luò)銀行可以在瞬間將資金從地球的一端轉(zhuǎn)劃到另一端，突破了業(yè)務(wù)的地域限制，但人民銀行還沒(méi)有具體的監(jiān)管措施。更令人難以置信的是，證監(jiān)會(huì)到現(xiàn)在為止沒(méi)有對(duì)滬深證交所交易情況的實(shí)時(shí)監(jiān)控系統(tǒng)，監(jiān)督所依據(jù)的是散戶所使用的“錢(qián)龍”等普通商業(yè)軟件。
(五)法規(guī)滯后——政策標(biāo)準(zhǔn)不一
一是我國(guó)目前對(duì)金融機(jī)構(gòu)的檢查、評(píng)價(jià)和管理，還缺乏全國(guó)統(tǒng)一的具體量化標(biāo)準(zhǔn)，直接影響了監(jiān)管效率的提高。各金融的財(cái)務(wù)制度、報(bào)表格式和科目到現(xiàn)在仍未統(tǒng)一；我國(guó)信托業(yè)已發(fā)展近20年，但直到2001年1月份《信托投資公司管理辦法》才出臺(tái)，使我國(guó)對(duì)信托業(yè)的監(jiān)管缺乏法律依據(jù)；人民銀行等監(jiān)管機(jī)構(gòu)始終強(qiáng)調(diào)對(duì)金融機(jī)構(gòu)要統(tǒng)一法人監(jiān)管，但由于體制上人民銀行分支機(jī)構(gòu)的檢查都是以各商業(yè)銀行的分支行為對(duì)象，除2000年兩次真實(shí)性檢查外，總行和大區(qū)分行統(tǒng)一開(kāi)展的監(jiān)管行動(dòng)較少，并未真正實(shí)施對(duì)商業(yè)銀行總行的統(tǒng)一法人監(jiān)管。而人行各分支行開(kāi)展的一些監(jiān)管工作各自為政，由于總行無(wú)統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，加上人員素質(zhì)參差不齊，對(duì)同一類(lèi)問(wèn)題執(zhí)行的標(biāo)準(zhǔn)不一；二是隨著改革開(kāi)放的深入，我國(guó)的經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境發(fā)生了較大的變化，這幾年雖然頒布了幾部金融大法和一些監(jiān)管規(guī)章，但部分條款已不適應(yīng)金融業(yè)發(fā)展和對(duì)金融業(yè)監(jiān)管的要求，有的甚至相互矛盾；三是各項(xiàng)新業(yè)務(wù)不斷推出，而現(xiàn)有法規(guī)體系和各項(xiàng)管理規(guī)定跟不上業(yè)務(wù)的發(fā)展需要，管理上出現(xiàn)了很多漏洞；四是對(duì)市場(chǎng)準(zhǔn)入退出、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管及現(xiàn)場(chǎng)檢查等沒(méi)有具體的實(shí)施辦法。
(六)缺乏監(jiān)督——存在道德風(fēng)險(xiǎn)
除了黨的監(jiān)督和上級(jí)監(jiān)督之外，沒(méi)有其他機(jī)構(gòu)可以對(duì)三個(gè)專(zhuān)職監(jiān)管機(jī)構(gòu)開(kāi)展工作的合規(guī)性和效率進(jìn)行監(jiān)督和制約。監(jiān)管新體制運(yùn)行后，將日常監(jiān)管和稽核再監(jiān)督融為一體，由內(nèi)部同一監(jiān)管部門(mén)操作，失去應(yīng)有的制約機(jī)制，加上監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)設(shè)內(nèi)審部門(mén)對(duì)監(jiān)管進(jìn)行再監(jiān)督，自己監(jiān)督自己，在實(shí)際運(yùn)行中根本無(wú)法操作，形同虛設(shè)。由于監(jiān)管責(zé)任不明和對(duì)監(jiān)管者缺乏必要的責(zé)任約束，造成了監(jiān)管機(jī)構(gòu)自身的腐敗和監(jiān)管行為的非規(guī)范運(yùn)作。
一是地方保護(hù)。我國(guó)人民銀行體制雖進(jìn)行了改革，但只改變了一級(jí)分行按行政區(qū)劃設(shè)置的模式，作為監(jiān)管第一線的中心支行和縣支行仍按行政區(qū)劃設(shè)置，他們的利益同地方聯(lián)在一起，導(dǎo)致在監(jiān)管上敷衍了事、降低標(biāo)準(zhǔn)、違規(guī)不查、違法不究，暴露后想方設(shè)法搪塞護(hù)短、開(kāi)脫責(zé)任。
二是寬容態(tài)度。1．一些基層行處的領(lǐng)導(dǎo)為應(yīng)付地方政府及各金融機(jī)構(gòu)方方面面的關(guān)系，在金融監(jiān)管執(zhí)法力度上較軟弱，不愿得罪人，致使上級(jí)行的監(jiān)管指令被層層打折扣，大大降低了金融監(jiān)管的效率；2．監(jiān)管人員明明發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、找到漏洞，礙于倩面和考慮到對(duì)自己的，“大事化小，小事化了”；3．面上檢查多，有針對(duì)性的檢查少；檢查多，處理少、手段軟；對(duì)被查機(jī)構(gòu)的存在問(wèn)題處罰多，對(duì)人的處理少。
三是作風(fēng)漂浮。部分監(jiān)管人員到被監(jiān)管部門(mén)工作，浮光掠影，走馬觀花，作風(fēng)漂浮，發(fā)現(xiàn)不了問(wèn)題，拍屁股走路；少數(shù)基層監(jiān)管機(jī)構(gòu)自身行為不正，在監(jiān)管過(guò)程中對(duì)同一問(wèn)題分彼此、論親疏，不能一視同仁，在被監(jiān)管機(jī)構(gòu)中失去了權(quán)威性；一些人以監(jiān)管者身份自居，自認(rèn)為高人一等，到被監(jiān)管機(jī)構(gòu)指手劃腳。
四是謀取私利。一些監(jiān)管人員在監(jiān)管中為謀個(gè)人晉升等私利，是非界限不清，濫用權(quán)力、弄虛作假、欺上瞞下、敷衍搪塞，對(duì)事業(yè)極不負(fù)責(zé)，導(dǎo)致由于監(jiān)管失職出現(xiàn)了一些大案要案，付出了慘痛的代價(jià)。由于監(jiān)管的道德風(fēng)險(xiǎn)，長(zhǎng)期以往導(dǎo)致在監(jiān)管中阿諛?lè)畛械摹袄虾萌恕弊笥曳暝矗?shí)肯干、對(duì)事業(yè)負(fù)責(zé)、講究原則的人成了不合的“另類(lèi)人”。
(七)體制壁壘——形成效率損失
1995年以來(lái)頒布的《商業(yè)銀行法》、《保險(xiǎn)法》和《證券法》，更進(jìn)一步明確我國(guó)實(shí)行嚴(yán)格的分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管，這種體制為解決金融秩序混亂起到積極作用，但也造成了明顯的效率損失。
一是證券、保險(xiǎn)監(jiān)管職能從人民銀行分離出來(lái)以后，對(duì)省以下證券保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，可以說(shuō)是“證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)顧不上，人民銀行又不管，處于監(jiān)管真空狀態(tài)”；
二是與西方相比，目前我國(guó)實(shí)行嚴(yán)格的分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管，使金融機(jī)構(gòu)特別是國(guó)有銀行的業(yè)務(wù)被局限在以存貸款為主的狹小范圍內(nèi)，人為將資本市場(chǎng)與貨幣市場(chǎng)、銀行與證券保險(xiǎn)業(yè)割斷聯(lián)系，不僅不適應(yīng)現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)和金融的需求，也造成了明顯的效率損失。以銀行為例，我國(guó)銀行業(yè)的主要利潤(rùn)來(lái)源是存貸利差，隨著七次降息，利潤(rùn)越來(lái)越低，甚至出現(xiàn)了嚴(yán)重虧損，由于嚴(yán)格的分業(yè)經(jīng)營(yíng)，無(wú)法消化既存的大量不良資產(chǎn)，使銀行的發(fā)展空間逾加狹小。隨著加入WTO和國(guó)際經(jīng)濟(jì)全球化，這種監(jiān)管體制的弱勢(shì)將更加明顯。全能的外資金融機(jī)構(gòu)大量進(jìn)入后，受分業(yè)經(jīng)營(yíng)嚴(yán)格束縛的我國(guó)銀行業(yè)、證券公司和保險(xiǎn)公司會(huì)受到本國(guó)人為壁壘束縛和不公平待遇；
三是分業(yè)監(jiān)管導(dǎo)致對(duì)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管中出現(xiàn)了許多盲點(diǎn)和重復(fù)監(jiān)管。
(八)范圍局限——監(jiān)管狹窄
一是目前監(jiān)管的內(nèi)容主要是機(jī)構(gòu)審批和經(jīng)營(yíng)的合規(guī)性，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管還只是處于摸索階段；二是國(guó)家對(duì)三個(gè)臨管機(jī)構(gòu)監(jiān)管的職能給予了一定的限制，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，除央行、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)三個(gè)專(zhuān)職部門(mén)以外，還有審計(jì)署、財(cái)政部、國(guó)家和地方稅務(wù)局以及司法部門(mén)，最近國(guó)務(wù)院又對(duì)各個(gè)金融機(jī)構(gòu)派駐監(jiān)事會(huì)，使三個(gè)監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管工作受到局限，由于監(jiān)管部門(mén)較多，導(dǎo)致“不該管的大家都在管、都要管，該管的管不了、管不好”；三是同一監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部職能分工太細(xì)，導(dǎo)致監(jiān)管上“拉二胡，自顧自”和重復(fù)監(jiān)管，難以從整體上對(duì)一個(gè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行全方位監(jiān)督管理。
二、存在的主要原因
一是體系的改革滯后于改革。表現(xiàn)在我國(guó)經(jīng)濟(jì)的市場(chǎng)化程度已比較高，各種民營(yíng)經(jīng)濟(jì)和個(gè)體經(jīng)濟(jì)迅速，非公有制成份比重越來(lái)越大，而我國(guó)金融業(yè)仍基本上是國(guó)有壟斷，商業(yè)化、市場(chǎng)化進(jìn)程緩慢，民營(yíng)金融和中小金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展進(jìn)程相對(duì)緩慢；
二是被監(jiān)管機(jī)構(gòu)仍無(wú)法擺脫行政干預(yù)。央行等監(jiān)管機(jī)構(gòu)按經(jīng)濟(jì)區(qū)域設(shè)置，但被監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)特別是國(guó)有商業(yè)銀行仍按行政區(qū)劃設(shè)置，仍無(wú)法擺脫眾多不合理的行政干預(yù)；
三是監(jiān)管部門(mén)履行職責(zé)的時(shí)間還不長(zhǎng)。特別是證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)行使職能的時(shí)間還比較短，省級(jí)以下機(jī)構(gòu)還未健全，沒(méi)有什么現(xiàn)成的經(jīng)驗(yàn)可資借鑒，監(jiān)管的水平離國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)尚遠(yuǎn)：
四是監(jiān)管部門(mén)開(kāi)展工作的獨(dú)立性不強(qiáng)。人總行第三個(gè)監(jiān)管部門(mén)作為國(guó)務(wù)院的職能部門(mén)，特別是其分支機(jī)構(gòu)還未能擺脫除中央政府以外的各級(jí)政府行政干預(yù)，監(jiān)管部門(mén)開(kāi)展監(jiān)管工作的獨(dú)立性不強(qiáng)；
五是改革后的人民銀行體制仍然不順。1998年底，人民銀行進(jìn)行了體制改革，成立了九個(gè)大區(qū)行和兩個(gè)營(yíng)業(yè)管理部，但省以下的機(jī)構(gòu)仍按行政區(qū)劃設(shè)置，與大區(qū)行跨行政區(qū)設(shè)立的體制不配套。近兩年的實(shí)踐證明，這種體制有一定缺限：1．省級(jí)分行撤銷(xiāo)后，大區(qū)行一時(shí)難以承擔(dān)面廣量大的大區(qū)內(nèi)的監(jiān)管工作，更多的是疲于應(yīng)付；2．省會(huì)城市中心支行和監(jiān)管辦的職能定位比較尷尬。省會(huì)城市中心支行副廳級(jí)建制，職能是對(duì)省會(huì)中心城市進(jìn)行金融監(jiān)管，沒(méi)有對(duì)全省監(jiān)管的職能，無(wú)法為大區(qū)行代行對(duì)全省的一些金融事務(wù)進(jìn)行協(xié)調(diào)，大區(qū)行又鞭長(zhǎng)莫及。而監(jiān)管辦職能只是受大區(qū)行委托進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查；3．將縣支行定位在主要對(duì)信用社的監(jiān)管上，使縣支不少人員由于工作量小而無(wú)所事事。
六是金融監(jiān)管處于體制轉(zhuǎn)軌特殊時(shí)期。我國(guó)金融監(jiān)管大環(huán)境處于計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制向主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)軌的特殊磨合期。
三、對(duì)策建議
(一)應(yīng)對(duì)世貿(mào)改革監(jiān)管體制
1．改革金融監(jiān)管框架。隨著我國(guó)加入WTO和經(jīng)濟(jì)金融全球化的日趨逼近，客觀上要求我國(guó)金融業(yè)必須遵循國(guó)際規(guī)則，我國(guó)金融的監(jiān)管體制也必須打破“漸近式改革”的常規(guī)，在五年過(guò)渡期內(nèi)，實(shí)行跨越式改革。目標(biāo)要定位在世界金融業(yè)發(fā)展和監(jiān)管的最新走勢(shì)上。建議有三種方案可供選擇：
第一種方案是由中央銀行統(tǒng)一監(jiān)管。將三個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)統(tǒng)一在人民銀行的領(lǐng)導(dǎo)下，將證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)隸屬于人民銀行，在人民銀行內(nèi)部設(shè)立銀行監(jiān)管局、保險(xiǎn)監(jiān)管局和證券監(jiān)管局，統(tǒng)一監(jiān)管貨幣市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)和黃金市場(chǎng)，這種體制的好處是更有利于人民銀行掌握全面情況，制訂并實(shí)施合理的貨幣政策。
第二種方案是成立金融監(jiān)管局。將人行的金融監(jiān)管職能分離出來(lái)，與證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)合并成立金融監(jiān)管局，獨(dú)立于政府和人民銀行，按監(jiān)管的對(duì)象設(shè)立內(nèi)部機(jī)構(gòu)。好處是將三個(gè)監(jiān)管部門(mén)合并，可以制定出統(tǒng)一的監(jiān)管和保護(hù)公眾利益的標(biāo)準(zhǔn)，改革后的人民銀行專(zhuān)司貨幣政策業(yè)務(wù)，強(qiáng)化監(jiān)管部門(mén)的獨(dú)立性。
第三種方案是成立金融監(jiān)管委員會(huì)。保留現(xiàn)有三大監(jiān)管主體，適應(yīng)混業(yè)經(jīng)營(yíng)要求，成立獨(dú)立于中國(guó)金融工委的中國(guó)金融監(jiān)管委員會(huì)，專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)管理、協(xié)調(diào)三大監(jiān)管體制主體的監(jiān)管工作，建立“有分有合，目標(biāo)一致，運(yùn)行高效的金融行政監(jiān)管體系”，三個(gè)部門(mén)相對(duì)獨(dú)立，在交差業(yè)務(wù)上協(xié)同監(jiān)管、信息共享，對(duì)從事混業(yè)經(jīng)營(yíng)的內(nèi)外資金融機(jī)構(gòu)實(shí)行聯(lián)合監(jiān)管。
2．進(jìn)一步改革央行管理體制。
一是撤銷(xiāo)人民銀行縣級(jí)支行。結(jié)合農(nóng)村信用社體制改革，對(duì)市縣兩級(jí)支行進(jìn)行改革，撤銷(xiāo)縣一級(jí)支行，將其監(jiān)管職能和業(yè)務(wù)骨干合并到市(地)中心支行。
二是市中心支行實(shí)行跨區(qū)域設(shè)置。撤銷(xiāo)現(xiàn)有的中心支行，仿設(shè)立大區(qū)行的模式，重新按區(qū)域設(shè)置中心支行，數(shù)量在現(xiàn)有基礎(chǔ)上削減三分之一。為解決縣支行撤銷(xiāo)后的監(jiān)管問(wèn)題，按區(qū)域設(shè)置的市中心支行要成立金融監(jiān)管110服務(wù)中心，一旦發(fā)現(xiàn)違規(guī)違法行為迅速出擊，從快、從嚴(yán)、從重處理。
三是撤銷(xiāo)大區(qū)行派駐各省監(jiān)管辦。將監(jiān)管辦與大區(qū)行合并，原監(jiān)管辦所承擔(dān)的現(xiàn)場(chǎng)檢查職能，由大區(qū)行統(tǒng)一組織，這樣不僅可以充實(shí)大區(qū)行的人員，也可理順大區(qū)行與省會(huì)城市中心支行的關(guān)系，提高監(jiān)管效率。
四是重新定位省會(huì)城市中支職能。剝離省會(huì)城市中心支行對(duì)所在省中心支行部分業(yè)務(wù)的管理職能，明確其只負(fù)責(zé)對(duì)省會(huì)城市業(yè)務(wù)的監(jiān)督和管理。
通過(guò)改革，使央行形成總行、分行、中心支行三級(jí)體制，可以大大減少人員數(shù)量，杜絕人浮于事現(xiàn)象，提高監(jiān)管效率、節(jié)約監(jiān)管成本，形成、高效、穩(wěn)定的央行監(jiān)管組織框架。
(二)協(xié)調(diào)好各有關(guān)監(jiān)管部門(mén)之間的關(guān)系。
1．處理好與地稅、國(guó)稅、審計(jì)、財(cái)政、司法和國(guó)務(wù)院派駐的監(jiān)事會(huì)等其他非專(zhuān)業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的關(guān)系。作為專(zhuān)職監(jiān)管部門(mén)要加強(qiáng)與他們的協(xié)作和聯(lián)系；2．樹(shù)立人民銀行監(jiān)管的核心地位，要以形式保證其獨(dú)立實(shí)施貨幣政策和監(jiān)管職能，使其不受來(lái)自各方面行政干預(yù)的；3．處理好三個(gè)監(jiān)管部門(mén)間的關(guān)系。在強(qiáng)化中央銀行監(jiān)管中心作用的同時(shí)，對(duì)證券保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管給予同等的重視，并與銀行業(yè)的監(jiān)管結(jié)合起來(lái)。防止“監(jiān)管漏洞”產(chǎn)生；4．處理好與中資金融機(jī)構(gòu)東道國(guó)、外資金融機(jī)構(gòu)母國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)系，加強(qiáng)和國(guó)際金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的交流與合作，強(qiáng)化對(duì)海外機(jī)構(gòu)和外資金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。
(三)構(gòu)建獨(dú)立金融司法體系
一是抓緊修改、整理和完善《人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《保險(xiǎn)法》、《擔(dān)保法》和《證券法》等金融法規(guī)，并制定具體的實(shí)施細(xì)則，重新修訂“金融保險(xiǎn)財(cái)務(wù)制度”，取消分業(yè)經(jīng)營(yíng)的限制，允許各金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍，建立統(tǒng)一的準(zhǔn)則，統(tǒng)一會(huì)計(jì)科目、報(bào)表格式和信息披露制度；
二是出臺(tái)銀行、證券和保險(xiǎn)三大監(jiān)管法規(guī)和金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入退出(破產(chǎn))法規(guī)；
三是制定《信貸資產(chǎn)保全法》和《外資金融機(jī)構(gòu)法》，按國(guó)際資本充足率框架，制定資本充足率的監(jiān)管框架；
四是借鑒國(guó)外經(jīng)驗(yàn)和國(guó)際通行的監(jiān)管規(guī)則，根據(jù)金融化和信息化業(yè)務(wù)迅捷的要求，及時(shí)制定和調(diào)整金融法律法規(guī)，事先進(jìn)行規(guī)范性監(jiān)管程序設(shè)計(jì)；
五是建立獨(dú)立的金融司法體系，重塑信用秩序。信用觀念的弱化是改革以來(lái)一系列的主要根源，信用風(fēng)險(xiǎn)是我國(guó)金融業(yè)最大的風(fēng)險(xiǎn)。一個(gè)重要原因是，地方政府支持下的司法部門(mén)片面考慮地方利益實(shí)行地方保護(hù)，暗中支持企業(yè)以改制為名逃廢銀行債務(wù)，致使金融部門(mén)巨額債權(quán)被懸空，同時(shí)也掩蓋了大量的金融違法違規(guī)行為。由于無(wú)獨(dú)立于地方政府的金融司法體系，銀行對(duì)這種逃廢行為只能憤而視之，如果依法收貸只能是“贏了官司賠了錢(qián)”，對(duì)銀行起訴，許多地方是“起訴不受理、受理不開(kāi)庭、開(kāi)庭不裁決、裁決不執(zhí)行”，這種現(xiàn)象的普遍存在，不僅人為加大了金融風(fēng)險(xiǎn)，而且助長(zhǎng)了企業(yè)、個(gè)人不守信用，直接惡化了信用環(huán)境。為此，有必要盡快組建金融法院，專(zhuān)門(mén)授理銀行、證券、保險(xiǎn)、信托業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)的訴訟案件，受中國(guó)金融工委、最高人民法院雙管，中央設(shè)最高院、大區(qū)設(shè)中院、省一級(jí)設(shè)初院，并分別按專(zhuān)業(yè)設(shè)立不同的部門(mén)。組建后的金融法院主要工作對(duì)原地方司法部門(mén)審理、裁決不公的金融案件進(jìn)行重審糾正，并在此基礎(chǔ)上重塑我國(guó)公正、公開(kāi)、公平的金融司法秩序。
通過(guò)立法使監(jiān)管有法可依，樹(shù)立監(jiān)管部門(mén)的權(quán)威性。
(四)完善金融監(jiān)管約束機(jī)制
為確保監(jiān)管工作的公正、有效和權(quán)威，要參照發(fā)達(dá)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家經(jīng)驗(yàn)，制定《金融監(jiān)管工作條例》量化監(jiān)管、細(xì)化指標(biāo)、規(guī)范操作規(guī)程，對(duì)監(jiān)管者實(shí)行再監(jiān)管。
一是建立監(jiān)管人員資格規(guī)定。包括：學(xué)歷、職稱(chēng)、所從事的專(zhuān)業(yè)、工作年限，具備條件的要通過(guò)人總行監(jiān)管人員資格，確定任期。
篇8
針對(duì)“管監(jiān)分離、集中監(jiān)管”體制給基層人民銀行金融監(jiān)管工作帶來(lái)的挑戰(zhàn)和壓力，基層人民銀行應(yīng)盡快轉(zhuǎn)變監(jiān)管理念，確立全新的監(jiān)管思路和重點(diǎn)：即以創(chuàng)建金融安全區(qū)，全面提升社會(huì)信用度為中心，突出抓好地方性中小金融機(jī)構(gòu)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范與化解，通過(guò)強(qiáng)化監(jiān)管和扶持措施，督促城市商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社加快改革和發(fā)展的步伐，全面完成上級(jí)行下達(dá)的不良貸款下降、增加盈利或扭虧增盈目標(biāo)；創(chuàng)新對(duì)國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行的金融行政性管理措施，進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)其經(jīng)營(yíng)管理情況的調(diào)研力度，促進(jìn)國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)；繼續(xù)加大金融對(duì)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持力度，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，保持金融穩(wěn)定。從這兩次監(jiān)管機(jī)構(gòu)設(shè)置和職責(zé)分工的調(diào)整可以看出，分行、金融監(jiān)管辦事處監(jiān)管職責(zé)更加明確，而且要大量充實(shí)監(jiān)管力量，這就預(yù)示著下一步基層央行面臨的監(jiān)管任務(wù)會(huì)更加艱巨，對(duì)監(jiān)管工作的質(zhì)量要求會(huì)更高。因此，基層人民銀行要進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)新監(jiān)管體制下強(qiáng)化監(jiān)管工作重要性的認(rèn)識(shí)，堅(jiān)決摒棄無(wú)事可做、無(wú)所作為的消極思想觀念，教育廣大干部職工把思想認(rèn)識(shí)統(tǒng)一到總行黨委的決策上來(lái)，圍繞上述監(jiān)管思路和重點(diǎn)，搞好工作銜接，理順工作關(guān)系，保證新監(jiān)管體制的順利運(yùn)行和優(yōu)勢(shì)的發(fā)揮。
二、完善對(duì)國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行行政管理的操作程序和管理責(zé)任制，創(chuàng)新行政管理手段和措施
一是上級(jí)行應(yīng)盡快制訂下發(fā)新監(jiān)管體制下基層人民銀行加強(qiáng)對(duì)國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行行政管理的實(shí)施方案。原監(jiān)管體制下對(duì)國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)年檢、高級(jí)管理人員考核內(nèi)容，已難以適應(yīng)新形勢(shì)下加強(qiáng)對(duì)國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行管理的需要，操作難度較大。應(yīng)將有賴于非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查獲取考核依據(jù)的內(nèi)容進(jìn)行調(diào)整，如經(jīng)營(yíng)合規(guī)性調(diào)整為機(jī)構(gòu)、高級(jí)管理人員的合規(guī)性，使調(diào)整后的內(nèi)容，既符合銀行管理工作的特點(diǎn)，又便于基層人民銀行的實(shí)施操作。在此基礎(chǔ)上，基層央行修訂完善對(duì)國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)行政管理責(zé)任制，明確銀行管理部門(mén)監(jiān)管人員的管理職責(zé)及獎(jiǎng)懲辦法，層層簽訂責(zé)任書(shū)，獎(jiǎng)罰兌現(xiàn)，督促監(jiān)管人員認(rèn)真履行銀行管理職責(zé)。同時(shí)根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、監(jiān)管職責(zé)調(diào)整后的實(shí)際，及時(shí)對(duì)年度責(zé)任目標(biāo)績(jī)效考核辦法的有關(guān)內(nèi)容進(jìn)行修訂、補(bǔ)充，保證對(duì)機(jī)關(guān)監(jiān)管科室和縣(市)支行年終考核工作的順利實(shí)施。二是疏通基層國(guó)有商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)、高級(jí)管理人員信息傳輸渠道。在新的行政管理操作考核辦法未出臺(tái)之前，基層人民銀行應(yīng)按照《金融機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格管理辦法》和機(jī)構(gòu)年檢、高級(jí)管理人員的考核指標(biāo)規(guī)定，要求轄區(qū)國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)定期向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報(bào)送有關(guān)資料，同時(shí)采取與國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行高級(jí)管理人員座談、高級(jí)管理人員定期匯報(bào)等措施，采集有關(guān)國(guó)有商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)、高級(jí)管理人員考核的信息，為科學(xué)、持續(xù)進(jìn)行國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行管理提供第一手資料。在此基礎(chǔ)上，基層人民銀行要定期對(duì)采集的信息資料進(jìn)行分析、評(píng)價(jià)和咨詢，分析研究機(jī)構(gòu)、高級(jí)管理人員管理中存在的問(wèn)題和解決辦法，通過(guò)召開(kāi)國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行管理例會(huì)、下達(dá)通報(bào)或整改通知書(shū)等方式，對(duì)有問(wèn)題的機(jī)構(gòu)督促其整改。
三、建立管監(jiān)分離、集中監(jiān)管協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)機(jī)制
由于新監(jiān)管體制下基層人民銀行仍負(fù)有向分行或金融監(jiān)管辦事處監(jiān)管部門(mén)及時(shí)反映發(fā)現(xiàn)的轄區(qū)國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)違規(guī)問(wèn)題的職責(zé)，因此要注重分行銀行管理處與分行、金融監(jiān)管辦事處國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行監(jiān)管部門(mén)，分行、金融監(jiān)管辦事處國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行監(jiān)管部門(mén)與中心支行銀行管理部門(mén)之間監(jiān)管信息的協(xié)調(diào)溝通，避免“管”、“監(jiān)”脫節(jié)現(xiàn)象的發(fā)生。一方面，基層人民銀行要加強(qiáng)轄區(qū)國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的調(diào)研活動(dòng)。對(duì)轄區(qū)國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)貫徹國(guó)家金融法律法規(guī)情況和影響金融發(fā)展的不安定因素進(jìn)行及時(shí)調(diào)查研究，全面掌握經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的原因和負(fù)面效應(yīng)。同時(shí)認(rèn)真落實(shí)高級(jí)管理人員任職期間重大事項(xiàng)、違規(guī)違法事件及處理情況的監(jiān)測(cè)報(bào)告制度，把及時(shí)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報(bào)告重大事項(xiàng)作為對(duì)國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行行政管理的重要內(nèi)容，進(jìn)一步明確各級(jí)監(jiān)管人員的責(zé)任，落實(shí)好監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議制度，對(duì)重大事項(xiàng)遲報(bào)、誤報(bào)、漏報(bào)、瞞報(bào)等現(xiàn)象，對(duì)其有關(guān)主要負(fù)責(zé)人進(jìn)行嚴(yán)肅查處，并準(zhǔn)確及時(shí)向分行或金融監(jiān)管辦事處監(jiān)管部門(mén)做好情況反映，便于分行或金融監(jiān)管辦事處及時(shí)運(yùn)用現(xiàn)場(chǎng)檢查手段，采取得力措施化解風(fēng)險(xiǎn)隱患。另一方面，分行或金融監(jiān)管辦事處國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行監(jiān)管部門(mén)定期對(duì)有關(guān)轄區(qū)現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為，也要及時(shí)向分行銀行管理部門(mén)和有關(guān)基層人民銀行進(jìn)行通報(bào)，便于基層人民銀行更有效地對(duì)轄區(qū)國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)、高級(jí)管理人員進(jìn)行管理，縮短行政管理的時(shí)滯性。
四、以降低不良貸款、扭虧增盈和提高資本充足率為重點(diǎn)，繼續(xù)加大對(duì)中小金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管力度，增強(qiáng)經(jīng)營(yíng)實(shí)力和抗御風(fēng)險(xiǎn)能力
篇9
一、我國(guó)金融機(jī)構(gòu)管理工作存在的問(wèn)題
1、人員素質(zhì)問(wèn)題
在金融機(jī)構(gòu)管理工作開(kāi)展中，人員可以說(shuō)是重要的主體。而在目前，我國(guó)央行在管理人員建設(shè)上還存在著較多的問(wèn)題，其主要體現(xiàn)在：第一，年齡結(jié)構(gòu)。工作人員老齡化是現(xiàn)今我國(guó)金融機(jī)構(gòu)普遍存在的問(wèn)題，在很多金融機(jī)構(gòu)中，全行的員工平均年齡會(huì)達(dá)到42周歲以上，其中，45、46年齡的員工更是在整個(gè)機(jī)構(gòu)中占據(jù)著非常大的比例，年齡過(guò)大、激情較低，成為了制約管理工作開(kāi)展的重要方面；第二，知識(shí)結(jié)構(gòu)老化。知識(shí)水平將直接影響到管理工作的方式以及獲得的效果。目前，很多金融機(jī)構(gòu)本科學(xué)歷以上的員工比重還沒(méi)有占據(jù)50%，研究生以上學(xué)歷的人員更少。這種情況的存在，同員工年齡的老齡化、難以吸取年輕高素質(zhì)員工也具有較大的關(guān)聯(lián)；第三，高素質(zhì)人才匱乏。高素質(zhì)人才缺乏，主要是由以下原因造成的：首先，我國(guó)很多金融機(jī)構(gòu)近年來(lái)雖然積極提倡吸取新力量，大量招入剛畢業(yè)的員工。但對(duì)于這部分員工來(lái)說(shuō)，其剛剛走出校園，在金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)方面還具有較大的缺乏現(xiàn)象，且很多需要在實(shí)際工作當(dāng)中長(zhǎng)期培訓(xùn)。其次，隨著我國(guó)近年來(lái)經(jīng)濟(jì)水平的提升，金融業(yè)務(wù)的發(fā)展速度也逐漸加快，很多新式金融業(yè)務(wù)層出不窮。對(duì)于很多地、市級(jí)的員工來(lái)說(shuō)，由于在日常工作中忙于自身的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，就使其很少有時(shí)間、有精力對(duì)銀行的金融事務(wù)進(jìn)行學(xué)習(xí)與了解。再加上其普遍缺乏橫向流動(dòng)機(jī)會(huì)，就使其操作本領(lǐng)以及感性認(rèn)知因此受到很大的限制，并由于實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)的缺乏使金融機(jī)構(gòu)管理工作開(kāi)展缺乏高素質(zhì)人才的支撐。
2、手段措施問(wèn)題
在銀行管理工作開(kāi)展中，金融管理可以說(shuō)是其中的重要內(nèi)容。而在我國(guó)分設(shè)銀監(jiān)部門(mén)之后，基層銀行往往更多的側(cè)重于金融服務(wù)工作的開(kāi)展，這就使基層金融機(jī)構(gòu)在工作中出現(xiàn)了較為明顯的監(jiān)管意識(shí)淡薄現(xiàn)象，且在金融管理方法探索、監(jiān)管理念方面也因此面臨著較大的阻礙。在工作中面臨監(jiān)管相關(guān)事務(wù)時(shí)，更多的還是以傳統(tǒng)較為片面的方式進(jìn)行監(jiān)管。目前，我國(guó)基層央行金融機(jī)構(gòu)在開(kāi)展監(jiān)督檢查工作時(shí)，往往以“分頭出擊、各自為政”的方式開(kāi)展工作，即首先由職能部門(mén)在業(yè)務(wù)范圍中進(jìn)行單項(xiàng)檢查。而對(duì)于不同機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，其在檢查工作開(kāi)展中由于程序、對(duì)象、方式以及內(nèi)容等方面都存在著較大的差異，且沒(méi)有統(tǒng)一對(duì)監(jiān)管資源進(jìn)行整合，則會(huì)由于在監(jiān)管工作體系建設(shè)方面的缺失很難獲得好的監(jiān)管效果。
3、權(quán)限內(nèi)容問(wèn)題
在基層人民銀行中，其雖然在工作當(dāng)中能夠根據(jù)9項(xiàng)監(jiān)管職責(zé)開(kāi)展金融管理工作，但由于相關(guān)的金融法律法規(guī)沒(méi)有對(duì)其進(jìn)行明確的授權(quán)，就使其在工作開(kāi)展中存在著缺少執(zhí)法依據(jù)以及缺少執(zhí)法權(quán)力的情況，如金融穩(wěn)定的維護(hù)權(quán)力、調(diào)查權(quán)以及征信管理職能都沒(méi)有得到明確等。法律方面支持不足以及效力的缺失，就使其在實(shí)際開(kāi)展金融監(jiān)管工作時(shí)往往無(wú)所依據(jù)，存在著“底氣不足”的情況。同時(shí)，由于受到權(quán)限方面的制約，在監(jiān)管工作內(nèi)容方面，基層銀行對(duì)金融穩(wěn)定重大事件報(bào)告、金融信息安全執(zhí)行、金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)以及貨幣政策傳導(dǎo)方面工作都很難獲得進(jìn)一步的提升，監(jiān)管工作更多的是針對(duì)很多常規(guī)性業(yè)務(wù)，而缺少真正剛性管理效果。這種情況的存在，不僅對(duì)人民銀行履職的公信力產(chǎn)生了較大的影響，也會(huì)對(duì)其在金融環(huán)境中的影響力以及履職權(quán)威遭到較大的損害。
4、履職困境問(wèn)題
從法律方面看來(lái)，人民銀行具有著征信業(yè)以及反洗錢(qián)等職能。而在實(shí)際管理工作開(kāi)展中，這部分職能卻并沒(méi)有得到良好的運(yùn)用。在加上不同機(jī)構(gòu)在地里區(qū)域上的差異以及沒(méi)有對(duì)履職層次進(jìn)行良好的區(qū)分，無(wú)論是在何種情況下都以“執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定、提供金融服務(wù)”的標(biāo)準(zhǔn)對(duì)自身的履職模式進(jìn)行定位，就會(huì)在工作開(kāi)展中出現(xiàn)方向偏移以及定位不準(zhǔn)等情況，以此在地市區(qū)域中的金融管理作用出現(xiàn)了弱化甚至喪失問(wèn)題。而在央行對(duì)自身職能進(jìn)行調(diào)整之后，由于履職環(huán)境配套方面存在問(wèn)題，基層央行更多的將工作重心放在了金融服務(wù)功能的建設(shè)與改進(jìn)方面，而在金融監(jiān)管職能方面則存在著一定的忽視現(xiàn)象，并因此對(duì)實(shí)際金融管理工作開(kāi)展帶來(lái)了一定的難度。
二、加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)管理工作的措施
1、強(qiáng)化監(jiān)管意識(shí)
要想積極改善金融機(jī)構(gòu)管理工作效果，首先要樹(shù)立起良好的金融監(jiān)管意識(shí)：第一，要提升認(rèn)識(shí)，通過(guò)學(xué)習(xí)、培訓(xùn)的方式，使銀行各級(jí)人員能夠充分認(rèn)識(shí)到金融管理這項(xiàng)工作的重要性，在對(duì)其重要職責(zé)、重要使命產(chǎn)生正確認(rèn)識(shí)的同時(shí)在新形勢(shì)下能夠樹(shù)立起信心，為未來(lái)金融管理工作的開(kāi)展提供思想層面的保障；第二，在工作中，要將服務(wù)同管理這兩項(xiàng)工作引起同等的重視，以服務(wù)帶管理，以管理帶動(dòng)服務(wù)，在對(duì)兩項(xiàng)工作進(jìn)行積極平衡的同時(shí)，同時(shí)當(dāng)好金融工作的服務(wù)者與管理者，以此不斷提升履職水平；第三，同上級(jí)部門(mén)加強(qiáng)溝通與聯(lián)系，在對(duì)金融監(jiān)管這項(xiàng)工作引起高度重視的同時(shí)聯(lián)系我國(guó)金融環(huán)境的新形式、新特點(diǎn)，在對(duì)金融管理工作新定位積極把握的基礎(chǔ)上更好的對(duì)監(jiān)管責(zé)任進(jìn)行落實(shí)，在對(duì)央行工作職責(zé)以及監(jiān)管權(quán)限進(jìn)行明確的同時(shí)不斷豐富監(jiān)管內(nèi)涵，最終實(shí)現(xiàn)監(jiān)管工作同其他工作的有機(jī)結(jié)合；第四，要做好權(quán)威的樹(shù)立。通過(guò)對(duì)央行處罰權(quán)、檢察權(quán)的充分應(yīng)用，在提升自身監(jiān)管工作威信力的同時(shí)樹(shù)立起央行履職權(quán)威。
2、推進(jìn)制度建設(shè)
科學(xué)、完善的制度是工作的重要基礎(chǔ)與保障：首先，要建立健全工作機(jī)制。根據(jù)地市級(jí)金融管理工作要求，金融管理機(jī)構(gòu)需要加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，通過(guò)對(duì)金融管理平臺(tái)進(jìn)行建立、對(duì)金融管理工作單獨(dú)設(shè)立部門(mén)的方式對(duì)管轄范圍內(nèi)金融管理工作進(jìn)行積極地統(tǒng)籌。對(duì)于縣一級(jí)支行，需要對(duì)金融管理部門(mén)進(jìn)行設(shè)立，以該部門(mén)作為轄區(qū)內(nèi)金融管理資源整合的重要渠道與平臺(tái)；其次，要深化制度建設(shè)，通過(guò)制度的完善對(duì)金融管理業(yè)務(wù)進(jìn)行理順與規(guī)范。通過(guò)對(duì)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)綜合評(píng)價(jià)辦法》、《金融機(jī)構(gòu)重大事項(xiàng)報(bào)告制度》等制度的積極完善，在以現(xiàn)有金融制度為框架的基礎(chǔ)上對(duì)金融管理工作的程序進(jìn)行落實(shí)，使金融管理工作更具規(guī)范性、科學(xué)性；再次，要加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)。金融管理工作是一項(xiàng)技術(shù)性、政策性都非常強(qiáng)的工作，工作人員的素質(zhì)水平以及儲(chǔ)備情況將直接對(duì)管理工作的開(kāi)展效果產(chǎn)生影響。對(duì)此，基層央行就需要通過(guò)檢查、調(diào)研以及管理方式的應(yīng)用對(duì)金融管理人才庫(kù)進(jìn)行建立，以此為金融管理工作的開(kāi)展做好人才的儲(chǔ)備。而在該人才庫(kù)建立的同時(shí)，也需要對(duì)管理辦法進(jìn)行積極的完善，通過(guò)對(duì)人才選拔程度的規(guī)范，保證能夠篩選出綜合素質(zhì)強(qiáng)、業(yè)務(wù)素質(zhì)好以及責(zé)任意識(shí)高的人才進(jìn)入到該人才庫(kù)之中。此外，也需要繼續(xù)拓寬選人、用人的視野，通過(guò)對(duì)人員應(yīng)用方式的改革，將證券、保險(xiǎn)以及銀行中優(yōu)秀的金融管理人員吸納到金融管理部門(mén)之中，通過(guò)人力資源的豐富與保障提升金融管理工作的開(kāi)展效果。
3、協(xié)調(diào)管理機(jī)制
在管理機(jī)制方面，可以從以下方面入手：首先，要定期開(kāi)展金融工作協(xié)調(diào)會(huì)議，通過(guò)該會(huì)議的開(kāi)展，在以多種方式對(duì)金融機(jī)構(gòu)管理層人員進(jìn)行談話、交流的基礎(chǔ)上不斷加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)間的信息協(xié)調(diào)與溝通，以此使轄區(qū)范圍內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)能夠認(rèn)識(shí)到金融管理工作開(kāi)展的重要性；其次，要建立起學(xué)習(xí)機(jī)制。定期組織轄區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)、負(fù)責(zé)人員對(duì)最新的金融機(jī)構(gòu)管理制度以及規(guī)范性文件進(jìn)行學(xué)習(xí)，共同對(duì)當(dāng)?shù)亟鹑诜€(wěn)定的維護(hù)方式研究應(yīng)對(duì)的措施以及具體的方法，并以集中的方式對(duì)金融管理重大問(wèn)題進(jìn)行協(xié)商與解決；再次，要積極組織相關(guān)人們進(jìn)入到金融機(jī)構(gòu)中對(duì)各項(xiàng)工作進(jìn)行檢查與指導(dǎo)，如果在檢查過(guò)程中發(fā)現(xiàn)機(jī)構(gòu)存在問(wèn)題，則需要及時(shí)研究問(wèn)題存在的原因，并幫助金融機(jī)構(gòu)對(duì)存在的問(wèn)題進(jìn)行及時(shí)的解決，更好的促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健發(fā)展；最后，要加強(qiáng)銀監(jiān)部門(mén)同當(dāng)?shù)卣块T(mén)的溝通，以定期、不定期的方式對(duì)轄區(qū)范圍內(nèi)金融運(yùn)行過(guò)程中存在的問(wèn)題、情況進(jìn)行交流、互動(dòng)，在聯(lián)系轄區(qū)實(shí)際的基礎(chǔ)上對(duì)金融突發(fā)事件應(yīng)急處理機(jī)制以及金融穩(wěn)定評(píng)估機(jī)制進(jìn)行健全、完善，對(duì)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的有效性以及預(yù)見(jiàn)性進(jìn)行主動(dòng)的增強(qiáng)。
4、加強(qiáng)管理實(shí)踐
第一，規(guī)范開(kāi)業(yè)管理。根據(jù)“集中受理、分項(xiàng)承辦、集中核驗(yàn)、統(tǒng)一反饋”的原則對(duì)新設(shè)機(jī)構(gòu)的接受、辦理操作流程以及相關(guān)指引進(jìn)行制定，在對(duì)內(nèi)部操作流程積極完善的同時(shí)使部門(mén)職責(zé)能夠得到充分的發(fā)揮，加強(qiáng)歸口管理；第二，規(guī)劃營(yíng)業(yè)管理。根據(jù)精簡(jiǎn)高效、依法合規(guī)的原則，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)以及管理指引進(jìn)行制定，以此對(duì)金融管理工作的條件、操作程序以及相關(guān)項(xiàng)目進(jìn)行積極的明確；第三，綜合執(zhí)法檢查。通過(guò)近年來(lái)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)法經(jīng)驗(yàn)的總結(jié)，對(duì)未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)綜合執(zhí)法工作開(kāi)展的規(guī)劃進(jìn)行制定，以此保證未來(lái)能夠以有步驟、有計(jì)劃的方式繼續(xù)推動(dòng)綜合執(zhí)法檢查工作的開(kāi)展；第四，要建立起科學(xué)、完善的機(jī)構(gòu)評(píng)價(jià)方式，在評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)出臺(tái)的同時(shí)做好獎(jiǎng)懲機(jī)制的建設(shè)，以此更好的提升金融管理工作的開(kāi)展力度以及開(kāi)展效果，積極促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)在日常工作中能夠依規(guī)履責(zé)。
在我國(guó)新的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，金融機(jī)構(gòu)管理工作也被賦予了更為重要的意義。在上文中，我們對(duì)我國(guó)金融機(jī)構(gòu)管理工作存在的問(wèn)題以及應(yīng)對(duì)措施進(jìn)行了一定的研究，需要央行部門(mén)在實(shí)際工作開(kāi)展中能夠把握重點(diǎn)，以科學(xué)方式的應(yīng)用進(jìn)一步提升金融機(jī)構(gòu)管理水平。
篇10
在我國(guó)，準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)的概念不屬于法律概念的范疇，還沒(méi)有權(quán)威和統(tǒng)一的定義。最早運(yùn)用準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)概念，是在《“十二五”時(shí)期上海國(guó)際金融中心建設(shè)規(guī)劃》中。根據(jù)《中國(guó)金融穩(wěn)定報(bào)告2013》，將準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)定義為開(kāi)展融資活動(dòng)的非金融機(jī)構(gòu)，其中還將各種民間借貸組織、小額貸款公司、私募股權(quán)、典當(dāng)行、融資性擔(dān)保公司、農(nóng)村資金互助組等非金融機(jī)構(gòu)，納入了準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)的范疇。我國(guó)現(xiàn)行的準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)的特征主要表現(xiàn)為不具有金融許可證、不受“一行三會(huì)”的直接監(jiān)管、規(guī)模較小、從事特定的金融業(yè)務(wù)等特征。而在這當(dāng)中，我國(guó)主要的準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)主要分為：小額貸款公司、融資租賃公司、融資性擔(dān)保公司、典當(dāng)行等等。
（二）準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)行現(xiàn)狀
準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)的不斷興起，也促發(fā)了準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)跑路和違規(guī)經(jīng)營(yíng)等一系列問(wèn)題。如按照我國(guó)相關(guān)放貸業(yè)務(wù)的規(guī)定，在準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)的范疇中，只有小額貸款公司和典當(dāng)行才擁有放款的功能，而融資租賃公司和融資性擔(dān)保公司不具有放貸的功能，但是在現(xiàn)實(shí)的經(jīng)營(yíng)中，融資租賃公司和融資性擔(dān)保公司的違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為層出不窮。
1.關(guān)于小額貸款公司。截止到2013年9月，我國(guó)小額貸款公司的數(shù)量就達(dá)到了7398家，貸款余額也達(dá)到了7535億元。相比2012年年末的數(shù)據(jù)，小貸公司的數(shù)量增加了1300多家，貸款余額增加了1500億人民幣。小額貸款公司的快速崛起，潛伏了大量風(fēng)險(xiǎn)。2014年，發(fā)生了近年來(lái)最大的小貸公司跑路事件。無(wú)錫市璜土鎮(zhèn)江陰豐源農(nóng)村小額貸款公司因資金鏈斷裂，而引發(fā)了公司的跑路事件，其中相關(guān)的私人投資者、法人、銀行等等都成了受害者。
2.關(guān)于融資租賃公司。截止到2014年4月，融資租賃行業(yè)的融資總量達(dá)到了23500億元，其迅速發(fā)展蘊(yùn)藏了潛在的風(fēng)險(xiǎn)。同期，商務(wù)部為了防范融資租賃行業(yè)的非法集資風(fēng)險(xiǎn)，下發(fā)了“關(guān)于開(kāi)展融資租賃行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)排查的通知”。通知規(guī)定，各省的商務(wù)廳必須在2014年5月30日以前，對(duì)相應(yīng)地區(qū)的融資租賃行業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查，并將排查結(jié)果上報(bào)商務(wù)部。
3.關(guān)于融資性擔(dān)保公司。截止到2012年年末的數(shù)據(jù)顯示，融資性擔(dān)保貸款的余額合計(jì)14596億元人民幣，共成立了8590家融資性擔(dān)保公司。龐大的融資擔(dān)保團(tuán)隊(duì)，伴隨著放高利貸、非法集資、將出資人的資金挪作他用的風(fēng)險(xiǎn)。2014年7月，濟(jì)寧世達(dá)擔(dān)保有限公司由于違規(guī)經(jīng)營(yíng)導(dǎo)致資金鏈的斷裂，隨后法人代表自動(dòng)自首，公安機(jī)關(guān)以涉嫌非法吸收公眾存款罪為由將其拘留。
4.關(guān)于典當(dāng)行。截止到2013年年中的數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)共成立了6833家典當(dāng)行，典當(dāng)余額達(dá)到673.9億元人民幣。典當(dāng)行在其運(yùn)行中存在著高息攬存的現(xiàn)象。2014年，北京發(fā)生了鑫厚通典當(dāng)行與理財(cái)公司合作，用“高息的理財(cái)產(chǎn)品”作為誘餌，向客戶承諾7%―14%的年化收益，運(yùn)行中實(shí)為將資金投放于房屋抵押債權(quán)，最終典當(dāng)行卷款跑路的事件。
二、我國(guó)準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管問(wèn)題
（一）監(jiān)管權(quán)行使依據(jù)的不確定性
目前，我國(guó)對(duì)于準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管已經(jīng)有了明確的監(jiān)管依據(jù)，但是卻沒(méi)有形成統(tǒng)一的規(guī)范準(zhǔn)則，同時(shí)存在著上位法與下位法之間的沖突，最終導(dǎo)致了監(jiān)管權(quán)行使的不確定性。
根據(jù)我國(guó)《立法法》的規(guī)定，涉及金融和基本經(jīng)濟(jì)制度，只能通過(guò)制定法律來(lái)具體規(guī)定。同時(shí)根據(jù)我國(guó)《行政許可法》的規(guī)定，法律、行政法規(guī)和地方性法規(guī)能夠設(shè)立行政許可。地方省級(jí)政府做出臨時(shí)性的行政許可必須要滿足兩個(gè)條件，一是上位法沒(méi)有規(guī)定，二是亟需做出許可。部門(mén)規(guī)章在上位法許可的范圍內(nèi)，可以設(shè)定更加具體的行政許可。所以，在上位法沒(méi)有具體做出行政許可的時(shí)候，除非地方省級(jí)人民政府亟需做出行政許可外，部門(mén)規(guī)章不可以隨意做出行政許可。
目前，我國(guó)對(duì)于小額貸款公司的監(jiān)管，主要是依據(jù)《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》來(lái)進(jìn)行監(jiān)管。在效力的層級(jí)上，《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》屬于其他規(guī)范性文件。
我國(guó)對(duì)融資租賃公司的監(jiān)管，前后出臺(tái)了兩個(gè)通知和兩個(gè)辦法。首先是2004年出臺(tái)的《關(guān)于從事融資租賃業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》，此通知在效力的層級(jí)上屬于其他規(guī)范性文件；然后是2005年出臺(tái)的《外商投資租賃業(yè)管理辦法》，本辦法在法律的效力層級(jí)上屬于部門(mén)規(guī)章；其次是2006年頒發(fā)的《關(guān)于加強(qiáng)內(nèi)資融資租賃試點(diǎn)監(jiān)管工作的通知》，此通知在法律的效力層級(jí)上屬于其他規(guī)范性文件；最后是2013年頒布的《融資租賃企業(yè)監(jiān)督管理辦法》，此辦法在法律的效力層級(jí)上屬于部門(mén)規(guī)章。
我國(guó)關(guān)于融資性擔(dān)保公司的監(jiān)管，分別出臺(tái)了一個(gè)通知和兩個(gè)辦法。前后分別是2009年《關(guān)于進(jìn)一步明確融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管職責(zé)的通知》，本通知在法律的效力層面屬于其他規(guī)范性文件；2010年，《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》，此辦法的在法律層面的效力屬于部門(mén)規(guī)章；2010年，銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)的《融資性擔(dān)保公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員認(rèn)知資格管理暫行辦法》，此辦法在法律層面的效力為部門(mén)規(guī)章。
關(guān)于典當(dāng)行的監(jiān)管依據(jù)，主要是2005年的《典當(dāng)管理辦法》，此辦法在法律上的效力屬于部門(mén)規(guī)章。2012年，為了進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)典當(dāng)行的行業(yè)監(jiān)管，配合《典當(dāng)管理辦法》的執(zhí)行，商務(wù)部出臺(tái)了《典當(dāng)行業(yè)監(jiān)管規(guī)定》，此規(guī)定在法律效力上屬于其他規(guī)范性文件，其對(duì)加強(qiáng)《典當(dāng)管理辦法》的執(zhí)行具有重要意義。
（二）主要監(jiān)管主體的多元化
在現(xiàn)行的準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管依據(jù)中，存在中央與地方監(jiān)管權(quán)的沖突。根據(jù)公共選擇理論，假定各級(jí)監(jiān)管部門(mén)以自身利益最大化作為行使準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管權(quán)的基本取向，那么他們必然以利益為根本出發(fā)點(diǎn)，以自利為行為準(zhǔn)則，在自利動(dòng)機(jī)的引導(dǎo)下選擇對(duì)自己最有利的行動(dòng)方案，就可能引發(fā)監(jiān)管部門(mén)之間的競(jìng)爭(zhēng)與卸責(zé)，最終導(dǎo)致監(jiān)管的漏洞和失靈。因此，明確劃分中央與地方準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管權(quán)限，對(duì)準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管有著深遠(yuǎn)的意義。在現(xiàn)行監(jiān)管依據(jù)中，中央與地方對(duì)準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管沖突有著具體體現(xiàn)。
對(duì)于小額貸款公司的監(jiān)管，主要依據(jù)《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，其中規(guī)定了監(jiān)管權(quán)主要由地方省級(jí)人民政府實(shí)施，而省級(jí)人民政府根據(jù)自身的不同情況再次將監(jiān)管權(quán)轉(zhuǎn)移。在我國(guó)，對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管主體包括了以下幾類(lèi)：第一，地方金融辦負(fù)責(zé)監(jiān)管。主要起到審批、監(jiān)督、協(xié)調(diào)、處置風(fēng)險(xiǎn)的作用。以北京市、上海市、重慶市、廣東省、四川省、吉林省、山西省、湖南省、、新疆維吾爾自治區(qū)等為代表；第二，建立聯(lián)席會(huì)議制度負(fù)責(zé)監(jiān)管。由省級(jí)金融辦牽頭，和中國(guó)人民銀行市分行、省銀監(jiān)局、省公安廳、省工商局、省經(jīng)貿(mào)委等共同建立省級(jí)聯(lián)席會(huì)議辦公室。將聯(lián)席會(huì)議辦公室設(shè)在省金融辦，對(duì)小額貸款公司主要起到綜合指導(dǎo)的作用。主要以浙江、湖北、山東和安徽等省等為代表；第三，成立小額貸款公司領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)監(jiān)管工作的開(kāi)展。小組由省級(jí)金融辦、工商局和財(cái)政廳等組成，共同指導(dǎo)和審批小額貸款公司的發(fā)展，以遼寧省為此類(lèi)監(jiān)管的代表；第四，中小企業(yè)局負(fù)責(zé)小額貸款公司的監(jiān)管。省級(jí)人民政府將監(jiān)管的權(quán)力給予中小企業(yè)局，讓其開(kāi)展對(duì)小額貸款公司的審批和監(jiān)管工作，此類(lèi)型以貴州省為例。
對(duì)于融資租賃公司，根據(jù)《融資租賃企業(yè)監(jiān)督管理辦法》的相關(guān)規(guī)定，商務(wù)部要對(duì)全國(guó)的融資租賃企業(yè)進(jìn)行監(jiān)督管理。為了提高商務(wù)部的監(jiān)管水平和能力，商務(wù)部要運(yùn)用信息化的手段建立“全國(guó)融資租賃企業(yè)管理信息系統(tǒng)”，對(duì)融資租賃公司的風(fēng)險(xiǎn)性活動(dòng)進(jìn)行全面的監(jiān)督管理。省級(jí)商務(wù)主管部門(mén)主要是對(duì)省行政區(qū)域內(nèi)的融資租賃企業(yè)進(jìn)行監(jiān)督管理。省級(jí)商務(wù)主管部門(mén)要建立完善的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，對(duì)經(jīng)營(yíng)企業(yè)進(jìn)行業(yè)務(wù)監(jiān)管，遇到違法情況應(yīng)立即報(bào)相關(guān)部門(mén)處理并向商務(wù)部反映情況。可見(jiàn)，我國(guó)融資租賃企業(yè)的監(jiān)管工作，由商務(wù)部和省級(jí)商務(wù)主管部門(mén)共同實(shí)施。
我國(guó)對(duì)融資性擔(dān)保公司的監(jiān)管主要是根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步明確融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管職責(zé)的通知》和《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》等規(guī)定來(lái)執(zhí)行的。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，國(guó)務(wù)院在銀監(jiān)會(huì)設(shè)立了融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議辦公室。聯(lián)席會(huì)議辦公室主要承擔(dān)以下職責(zé)：第一，負(fù)責(zé)制定促進(jìn)發(fā)展和控制風(fēng)險(xiǎn)的各項(xiàng)政策；第二，擬定宏觀的監(jiān)管制度措施；第三，對(duì)地方人民政府執(zhí)行的風(fēng)險(xiǎn)處置和監(jiān)管工作進(jìn)行指導(dǎo)；第四，協(xié)調(diào)相關(guān)部門(mén)解決融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)中的重大問(wèn)題。根據(jù)辦法中的相關(guān)規(guī)定，由省級(jí)人民政府對(duì)融資性擔(dān)保公司的監(jiān)管實(shí)行屬地管轄。省級(jí)人民政府應(yīng)當(dāng)按照辦法的規(guī)定，明確監(jiān)管部門(mén)對(duì)融資性擔(dān)保公司進(jìn)行監(jiān)管，并向銀監(jiān)會(huì)的聯(lián)席會(huì)議報(bào)告工作。而我國(guó)各地的省級(jí)人民政府，根據(jù)不同的情況指定了不同的部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)融資性擔(dān)保公司的監(jiān)管，其中主要有以下幾類(lèi)監(jiān)管機(jī)構(gòu)：第一類(lèi)，金融辦負(fù)責(zé)監(jiān)管工作，如四川、廣東、山東、遼寧等省；第二類(lèi)，省工業(yè)和信息化廳負(fù)責(zé)監(jiān)管，以河南省為代表；第三類(lèi)，市科工貿(mào)信委負(fù)責(zé)具體的監(jiān)管工作，主要以深圳市為例。
對(duì)典當(dāng)?shù)谋O(jiān)督主要依據(jù)《典當(dāng)管理辦法》和《典當(dāng)行業(yè)監(jiān)管規(guī)定》。根據(jù)規(guī)定，典當(dāng)監(jiān)管工作的開(kāi)展主要由商務(wù)部、省級(jí)商務(wù)主管部門(mén)、地市級(jí)商務(wù)主管部門(mén)、縣級(jí)商務(wù)主管部門(mén)等部門(mén)負(fù)責(zé)。商務(wù)部負(fù)責(zé)全國(guó)典當(dāng)行的監(jiān)管，在宏觀上對(duì)典當(dāng)行業(yè)進(jìn)行制度性的調(diào)控。省、市級(jí)商務(wù)主管部門(mén)主要負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)典當(dāng)行的監(jiān)管。縣級(jí)商務(wù)主管部門(mén)主要對(duì)行政區(qū)以內(nèi)的典當(dāng)行進(jìn)行檢查，主要是配合省、市級(jí)商務(wù)主管部門(mén)的工作。可見(jiàn)我國(guó)典當(dāng)業(yè)的監(jiān)管工作，由商務(wù)部、省市縣商務(wù)主管部門(mén)共同實(shí)施。
（三）中央與地方的監(jiān)管沖突
根據(jù)我國(guó)的監(jiān)管依據(jù)，我國(guó)對(duì)不同的準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管寬嚴(yán)不同。總體而言，我國(guó)對(duì)小額貸款公司和典當(dāng)行的監(jiān)管限制，嚴(yán)于對(duì)融資性擔(dān)保公司和融資租賃公司的限制，主要因?yàn)樾☆~貸款公司和典當(dāng)行擁有發(fā)放貸款的職能。對(duì)準(zhǔn)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管部門(mén)，有商務(wù)部和省、市級(jí)商務(wù)主管部門(mén)以及地方政府的直屬機(jī)構(gòu)和地方政府制定的金融部門(mén)等等。對(duì)準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管中，中央與地方的監(jiān)管沖突隨處可見(jiàn)。
我國(guó)不同的省份，對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管擁有不同的辦法。現(xiàn)以四川省為例，根據(jù)《四川省小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法》，中國(guó)人民銀行成都分行、四川省銀監(jiān)局、省工商局、省財(cái)政廳等相關(guān)部門(mén)要根據(jù)各自的職責(zé)依法對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管工作進(jìn)行指導(dǎo)和督促，在各自的職責(zé)范圍內(nèi)做好對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管工作。辦法中要求小額貸款公司每一季度向當(dāng)?shù)氐娜嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債表和其他相關(guān)統(tǒng)計(jì)信息，并定期向人民銀行征信系統(tǒng)和市、縣級(jí)政府設(shè)立的小額貸款公司監(jiān)管部門(mén)提供借款人、貸款金額等貸款基本信息和小貸公司的融資情況、高管人員、股權(quán)質(zhì)押、股權(quán)變動(dòng)等情況。同時(shí)，人民銀行分支機(jī)構(gòu)還要負(fù)責(zé)對(duì)小額貸款公司的貸款利率、資金流向進(jìn)行監(jiān)管。可見(jiàn)，四川以地方“金融辦”作為小額貸款公司的監(jiān)管主體。雖然《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》中指出，由地方省政府規(guī)定的主管部門(mén)（金融辦或相關(guān)機(jī)構(gòu)）對(duì)其進(jìn)行監(jiān)管，但是在四川省實(shí)施對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管過(guò)程中，并非是由地方“金融辦”獨(dú)立實(shí)施監(jiān)管。四川省小額貸款公司的監(jiān)管工作，由地方人民政府“金融辦”、中國(guó)人民銀行成都分行、省銀監(jiān)局等相關(guān)機(jī)構(gòu)共同展開(kāi)。中國(guó)人民銀行成都分行和四川省銀監(jiān)局與地方省級(jí)部門(mén)和地方省級(jí)“金融辦”形成了中央與地方的多頭監(jiān)管。
《融資租賃企業(yè)監(jiān)督管理辦法》是融資租賃公司監(jiān)管的主要依據(jù)。依據(jù)該規(guī)定，商務(wù)部對(duì)全國(guó)融資租賃公司進(jìn)行監(jiān)管，省級(jí)商務(wù)主管部門(mén)對(duì)轄區(qū)內(nèi)的融資租賃公司進(jìn)行監(jiān)管。因此，融資租賃公司的監(jiān)管中存在中央與地方監(jiān)管的沖突。
省級(jí)政府對(duì)融資性擔(dān)保公司的監(jiān)管權(quán)，是由國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，并在銀監(jiān)會(huì)、國(guó)家發(fā)改委、財(cái)政部、商務(wù)部等七個(gè)部門(mén)聯(lián)合的《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》中規(guī)定的。當(dāng)前我國(guó)的融資性擔(dān)保公司同樣是處于雙重監(jiān)管之下。作為中央層面，以銀監(jiān)會(huì)為首的七部委組建的聯(lián)席會(huì)議行使決策權(quán)和規(guī)則制定權(quán)；地方的監(jiān)管執(zhí)行省級(jí)政府指定具體的監(jiān)管部門(mén)（大多數(shù)為經(jīng)貿(mào)委）來(lái)進(jìn)行屬地管理。
商務(wù)部取得對(duì)典當(dāng)行的監(jiān)管權(quán)，是經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)、并由商務(wù)部和公安部出臺(tái)的《典當(dāng)管理辦法》規(guī)定的。2012年，商務(wù)部印發(fā)了《典當(dāng)行業(yè)監(jiān)管規(guī)定》，以此規(guī)定來(lái)配合前面辦法的實(shí)施。現(xiàn)有規(guī)定中，存在中央與地方的權(quán)力沖突，主要表現(xiàn)在商務(wù)部負(fù)責(zé)全國(guó)的典當(dāng)行監(jiān)管，省市級(jí)商務(wù)主管部門(mén)負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)典當(dāng)行的監(jiān)管。
綜上，我國(guó)對(duì)準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)存在中央與地方的雙重監(jiān)管，同時(shí)在對(duì)小額貸款公司、融資租賃公司、融資性擔(dān)保公司和典當(dāng)行的監(jiān)管中，暴露了中央與地方監(jiān)管主體間的沖突，最終將可能導(dǎo)致監(jiān)管的競(jìng)爭(zhēng)和卸責(zé)，從而引發(fā)監(jiān)管的失靈。
三、中央與地方準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管權(quán)限劃分的優(yōu)化
我國(guó)在對(duì)準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管中，出現(xiàn)了多頭監(jiān)管的問(wèn)題。涉及的監(jiān)管當(dāng)局較多，且監(jiān)管主體和監(jiān)管依據(jù)都有所不同。對(duì)于小額貸款公司的監(jiān)管主體，由省級(jí)金融辦、中小企業(yè)局以及由金融辦牽頭的聯(lián)合監(jiān)管組織；對(duì)融資性擔(dān)保公司的監(jiān)管，主要是國(guó)務(wù)院成立的“融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議辦公室”在宏觀的層面進(jìn)行監(jiān)管，以及地方省級(jí)政府“金融辦”、市科工貿(mào)信委、省工業(yè)和信息化廳進(jìn)行監(jiān)管；對(duì)融資租賃公司和典當(dāng)行的監(jiān)管，主要由中央的商務(wù)部和地方的各級(jí)商務(wù)主管部門(mén)執(zhí)行。在我國(guó)對(duì)準(zhǔn)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管中，存在著中央和地方監(jiān)管權(quán)共存的現(xiàn)狀。因此，中央和地方金融監(jiān)管權(quán)的優(yōu)化是研究的重點(diǎn)。
篇11
（一）在監(jiān)管理念上，要求逐步向國(guó)際慣例進(jìn)行靠攏。在我國(guó)，中國(guó)人民銀行、中國(guó)證監(jiān)會(huì)、中國(guó)保監(jiān)會(huì)三大監(jiān)管主體作為國(guó)務(wù)院下屬的行政部門(mén)，自成立之日起就帶有濃厚的行政色彩，目前金融監(jiān)管基本上停留在政府管制和保護(hù)階段。在國(guó)外，越來(lái)越多的國(guó)家拋棄由政府直接管理和提供隱性保證的行政管制，更多地注重金融監(jiān)管的安全與競(jìng)爭(zhēng)、成本與效率的研究，由原來(lái)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)監(jiān)管對(duì)象的嚴(yán)格監(jiān)管走向二者的協(xié)調(diào)配合，由行政命令式的限制性監(jiān)管走向鼓勵(lì)金融創(chuàng)新，體現(xiàn)的是市場(chǎng)主導(dǎo)和自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)這兩大重心，金融監(jiān)管也越來(lái)越借助于市場(chǎng)參與者約束、金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部約束和社會(huì)外部監(jiān)督約束。可以預(yù)見(jiàn)，5年的金融對(duì)外開(kāi)放緩沖期，也正是我國(guó)金融監(jiān)管理念不斷更新并逐步向國(guó)際慣例進(jìn)行接軌的過(guò)程。
（二）在制度安排上，要求正確處理分業(yè)與創(chuàng)新的矛盾。在我國(guó)，目前實(shí)行的是分業(yè)經(jīng)營(yíng)下的分業(yè)監(jiān)管制度，由中國(guó)人民銀行、中國(guó)保監(jiān)會(huì)、中國(guó)證監(jiān)會(huì)各司其職，分別對(duì)銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、證券業(yè)實(shí)施監(jiān)管。這一體制盡管符合我國(guó)金融發(fā)展現(xiàn)狀，幾年來(lái)也取得了一定的成績(jī)。但是，由于國(guó)外銀行、保險(xiǎn)、證券三業(yè)的界線逐漸模糊，金融創(chuàng)新日益多元化、綜合化，外資金融機(jī)構(gòu)全方位一攬子業(yè)務(wù)服務(wù)制度將對(duì)我國(guó)金融業(yè)現(xiàn)行的單一服務(wù)方式帶來(lái)強(qiáng)烈沖擊。在此背景下，要求金融監(jiān)管當(dāng)局轉(zhuǎn)變觀念，加強(qiáng)協(xié)調(diào)與合作，在現(xiàn)有的體制下適時(shí)調(diào)整監(jiān)管方法和思路，積極尋求現(xiàn)有金融法律、法規(guī)的支持，在嚴(yán)格控制風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上采取更加靈活的措施，以監(jiān)管創(chuàng)新促進(jìn)金融創(chuàng)新，正確好處理分業(yè)與創(chuàng)新之間的矛盾。
（三）在手段運(yùn)用上，要求朝多元化、現(xiàn)代化的方向邁進(jìn)。從國(guó)外來(lái)看，西方國(guó)家監(jiān)管當(dāng)局越來(lái)越注重行政的、法律的、經(jīng)濟(jì)的等多種手段的綜合運(yùn)用，目前基本實(shí)現(xiàn)了多種監(jiān)管手段的互補(bǔ)和統(tǒng)一。同時(shí)，為適應(yīng)經(jīng)濟(jì)、金融全球化和實(shí)時(shí)監(jiān)控、處置風(fēng)險(xiǎn)的需要，監(jiān)管當(dāng)局加快了現(xiàn)代化的進(jìn)程，建立了以網(wǎng)絡(luò)化、電子化為特征的金融監(jiān)管信息共享機(jī)制，降低了監(jiān)管成本。在我國(guó)，金融監(jiān)管手段單一，電子化水平不高，不能做到監(jiān)管機(jī)構(gòu)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和監(jiān)管對(duì)象之間、監(jiān)管對(duì)象和監(jiān)管對(duì)象之間信息的實(shí)時(shí)共享。隨著外資金融機(jī)構(gòu)的陸續(xù)進(jìn)入和金融創(chuàng)新的縱深推進(jìn)，監(jiān)管當(dāng)局面臨著監(jiān)管對(duì)象復(fù)雜化和監(jiān)管范圍擴(kuò)大化兩大現(xiàn)實(shí)問(wèn)題，因此在監(jiān)管手段上必須盡快向多元化、現(xiàn)代化目標(biāo)邁進(jìn)。
（四）在隊(duì)伍建設(shè)上，迫切需要建立一支職業(yè)監(jiān)管隊(duì)伍。一方面，基層監(jiān)管機(jī)構(gòu)中監(jiān)管人員占比過(guò)低，且現(xiàn)有監(jiān)管人員大多沒(méi)受過(guò)正規(guī)的高等教育，缺乏系統(tǒng)的、專(zhuān)業(yè)的金融理論基礎(chǔ)，加之難以得到充分的再深造機(jī)會(huì)，對(duì)新的金融監(jiān)管理論和技術(shù)普遍缺少深入的認(rèn)識(shí)和理解，不能及時(shí)地把豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)與理論知識(shí)相結(jié)合，復(fù)合型監(jiān)管人才十分缺乏。另一方面，入世后，具有豐富人力資源開(kāi)發(fā)經(jīng)驗(yàn)的外資金融機(jī)構(gòu)在將目光瞄準(zhǔn)國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的同時(shí)，也會(huì)積極爭(zhēng)取監(jiān)管人才的加盟。在優(yōu)厚的待遇，良好的培訓(xùn)機(jī)會(huì)，誘人的升職條件面前，現(xiàn)有監(jiān)管人才的流失將不可避免。面對(duì)壓力，只有走國(guó)外發(fā)達(dá)國(guó)家的精英監(jiān)管、專(zhuān)家監(jiān)管之路，培養(yǎng)造就一支精干、高效的職業(yè)監(jiān)管隊(duì)伍，才能適應(yīng)新的形勢(shì)發(fā)展的需要。
二、對(duì)改正我國(guó)金融監(jiān)管工作的幾點(diǎn)政策建議
（一）更新監(jiān)管理念，突出風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管。做好金融監(jiān)管工作，必須要有先進(jìn)的監(jiān)管理念作鋪墊。畢竟，理念是起引導(dǎo)作用的，理念決定觀念，觀念主導(dǎo)思路，思路形成對(duì)策。目前，監(jiān)管當(dāng)局實(shí)施的基本上是限制性監(jiān)管、合規(guī)性監(jiān)管，風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管沒(méi)有實(shí)質(zhì)性進(jìn)展，普遍缺乏的是安全、效率觀念，這就導(dǎo)致金融業(yè)整體運(yùn)行效率不高，風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題屢控難禁，層出不窮。因此，在入世的背景下，首先要解決的便是監(jiān)管理念問(wèn)題，樹(shù)立起安全與競(jìng)爭(zhēng)、效率與成本并重的思想，在確保金融穩(wěn)定和安全的前提下，徹底拋棄傳統(tǒng)意義上的行政式的限制性監(jiān)管，改進(jìn)現(xiàn)有的合規(guī)性監(jiān)管方式，進(jìn)一步突出風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管這一重心。在制定和實(shí)施監(jiān)管政策、措施的過(guò)程中，監(jiān)管當(dāng)局要充分考慮到其對(duì)競(jìng)爭(zhēng)、效率和金融創(chuàng)新產(chǎn)生的影響，進(jìn)而采取更加靈活的的監(jiān)管政策和手段，并不斷進(jìn)行監(jiān)管創(chuàng)新，創(chuàng)造有利于競(jìng)爭(zhēng)和金融創(chuàng)新的外部環(huán)境，達(dá)到安全與效率的最佳平衡。
與限制性監(jiān)管、合規(guī)性監(jiān)管不同的是，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管主要參照《巴塞爾協(xié)議》和《有效銀行監(jiān)管的核心原則》等有關(guān)規(guī)定，關(guān)注的是信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等各種不同類(lèi)型的風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)調(diào)的是金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管當(dāng)局對(duì)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的審慎評(píng)估，以充分發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)自身監(jiān)管的能動(dòng)性，提高其自身風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控水平。在具體監(jiān)管實(shí)踐中，通過(guò)實(shí)施系統(tǒng)性、連續(xù)性的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，使監(jiān)管當(dāng)局能夠站在一個(gè)整體、歷史的高度，對(duì)金融機(jī)構(gòu)做出一個(gè)比較客觀、公正的評(píng)價(jià)，在縱向和橫向比較中發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，尋求解決問(wèn)題的正確途徑，真正體現(xiàn)出監(jiān)管的靈活性和前瞻性，在發(fā)展中防范和化解風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)“維護(hù)金融體系穩(wěn)定、維護(hù)國(guó)家金融安全”這一終極目標(biāo)。
（二）強(qiáng)化人本管理，堅(jiān)持依法監(jiān)管。應(yīng)對(duì)入世，關(guān)鍵的問(wèn)題在于人才。作為生產(chǎn)力中最活躍的因素，人的問(wèn)題解決了，工作效率也就上去了。金融監(jiān)管是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程，從決策到傳達(dá)再到執(zhí)行，監(jiān)管效率的提高迫切需要大量高素質(zhì)的復(fù)合型的監(jiān)管人才。為此，監(jiān)管當(dāng)局必須強(qiáng)化人本管理理念，對(duì)現(xiàn)有的監(jiān)管人力資源管理體制大膽進(jìn)行改革，破除“論資排輩、求全責(zé)備、求穩(wěn)怕亂、瞻前顧后”的思想，樹(shù)立“任人唯賢、用人之長(zhǎng)、重視人才、培養(yǎng)人才、使用人才”觀念，鼓勵(lì)人才脫穎而出，做到人盡其才，才盡其用。要制訂切實(shí)可行的人才培養(yǎng)規(guī)劃，營(yíng)造一個(gè)良好的人才培養(yǎng)氛圍，建立健全人才培養(yǎng)激勵(lì)機(jī)制，建立完善人才培訓(xùn)網(wǎng)絡(luò)，以吸引人才、發(fā)現(xiàn)人才、用好人才，迅速提高金融監(jiān)管隊(duì)伍的整體素質(zhì)，進(jìn)而建立一支以精英監(jiān)管、專(zhuān)家監(jiān)管為主導(dǎo)的精干、高效的職業(yè)監(jiān)管隊(duì)伍，適應(yīng)日益復(fù)雜的金融形勢(shì)，應(yīng)對(duì)入世所帶來(lái)的各種挑戰(zhàn)。
5年緩沖期之后，我國(guó)將取消市場(chǎng)準(zhǔn)入中的非審慎性的限制措施，實(shí)行透明度原則，外資金融機(jī)構(gòu)充分實(shí)現(xiàn)國(guó)民待遇，這對(duì)監(jiān)管當(dāng)局依法監(jiān)管提出了更高的要求。因此，對(duì)監(jiān)管當(dāng)局來(lái)講，一方面，要進(jìn)一步增強(qiáng)法治意識(shí)。通過(guò)定期舉辦培訓(xùn)班、研討會(huì)等形式，組織監(jiān)管人員集中學(xué)習(xí)新的監(jiān)管法規(guī)和國(guó)際金融監(jiān)管規(guī)則與標(biāo)準(zhǔn)等內(nèi)容，增強(qiáng)監(jiān)管人員的法治意識(shí)，牢固樹(shù)立“有法必依、執(zhí)法必嚴(yán)、違法必糾”的依法監(jiān)管思想。另一方面，要加快金融立法。對(duì)于與國(guó)際慣例相悖的金融法律、法規(guī)文件，或者法律、法規(guī)之間相互抵觸的，要毫不猶豫地清理、修訂、廢止；對(duì)于金融監(jiān)管中的一些具體操作若還沒(méi)有專(zhuān)門(mén)的法律法規(guī)，或者只是以部門(mén)行政文件來(lái)進(jìn)行明確的，要抓緊相關(guān)法律、法規(guī)的制訂；對(duì)已出臺(tái)的金融法律、法規(guī)，抓緊制訂相應(yīng)的實(shí)施細(xì)則，使其具有可操作性，解決當(dāng)前金融監(jiān)管中無(wú)法可依和有法難依的問(wèn)題，避免出現(xiàn)金融監(jiān)管的法律真空和法律風(fēng)險(xiǎn)。
（三）改進(jìn)監(jiān)管方式，提升監(jiān)管效率。加入WTO后，金融政策、經(jīng)營(yíng)環(huán)境發(fā)生了重大變化，這就要求監(jiān)管當(dāng)局適應(yīng)新形勢(shì)，推出新舉措，解決新問(wèn)題，切實(shí)提升監(jiān)管效率。首先，在監(jiān)管手段上，由單一走向多元。即從過(guò)去的以行政手段為主過(guò)渡到行政手段、法律手段和經(jīng)濟(jì)手段三者之間的協(xié)調(diào)配合，優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，不斷豐富和創(chuàng)新監(jiān)管手段。其次，在監(jiān)管層次上，走科技監(jiān)管之路。要加大對(duì)監(jiān)管的科技投入，提高金融監(jiān)管的網(wǎng)絡(luò)化、電子化水平，建立金融監(jiān)管信息系統(tǒng)、金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部之間、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和監(jiān)管對(duì)象之間、監(jiān)管對(duì)象之間的信息共享，避免監(jiān)管時(shí)滯和高成本，確保監(jiān)管質(zhì)量和效率。再次，在成效檢驗(yàn) 上，建立監(jiān)管指標(biāo)的考評(píng)機(jī)制。要根據(jù)各金融機(jī)構(gòu)的不同特點(diǎn)，制定銀行、保險(xiǎn)、證券業(yè)量化指標(biāo)，從風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、效益性管理、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)等多方面形成一套完善的量化指標(biāo)與考評(píng)機(jī)制，并將考評(píng)結(jié)果向社會(huì)公布，提高金融業(yè)的信息披露透明度。
篇12
在很多人看來(lái)，金融自由化與金融監(jiān)管是一對(duì)矛盾，要實(shí)現(xiàn)金融自由化就應(yīng)該放松監(jiān)管，強(qiáng)化金融監(jiān)管就會(huì)抑制金融自由化。但這種認(rèn)識(shí)是錯(cuò)誤的。國(guó)際金融發(fā)展的歷史證明，金融監(jiān)管是金融自由化的基礎(chǔ)和保障，嚴(yán)格監(jiān)管下的金融自由化才是真正的金融自由化，反之將給經(jīng)濟(jì)與金融帶來(lái)災(zāi)難性的影響。因此，監(jiān)管當(dāng)局必須十分重視金融監(jiān)管。
金融自由化理論對(duì)廣大發(fā)展中國(guó)家和發(fā)達(dá)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)實(shí)踐產(chǎn)生了巨大的影響。由于推進(jìn)金融自由化而忽視金融監(jiān)管，導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)大量累積進(jìn)而爆發(fā)危機(jī)的案例不勝枚舉。隨著經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，世界金融自由化正逐步推進(jìn)，同時(shí)我國(guó)已加入WTO，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)正逐漸與國(guó)際經(jīng)濟(jì)接軌，如何處理好金融自由化與監(jiān)管成了目前我國(guó)經(jīng)濟(jì)與金融改革發(fā)展中急需解決的問(wèn)題。
本文試圖在分析金融自由化對(duì)金融監(jiān)管沖擊和我國(guó)監(jiān)管現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，探討如何健全我國(guó)的金融監(jiān)管制度，以保證金融業(yè)的健康發(fā)展。
一、金融自由化對(duì)金融監(jiān)管的沖擊
金融自由化將對(duì)金融監(jiān)管產(chǎn)生較大的影響，使被監(jiān)管主體、監(jiān)管內(nèi)容、監(jiān)管方式、監(jiān)管體制產(chǎn)生較大的變化，具體表現(xiàn)在以下幾方面。
1．從被監(jiān)管主體來(lái)看，金融自由化會(huì)增加監(jiān)管對(duì)象，又會(huì)改變被監(jiān)管對(duì)象的經(jīng)營(yíng)行為。具體說(shuō)來(lái)，實(shí)現(xiàn)金融自由化，外國(guó)金融機(jī)構(gòu)將從利潤(rùn)最大化、業(yè)務(wù)國(guó)際化的經(jīng)營(yíng)策略出發(fā)，更多地參與我國(guó)的金融活動(dòng)，致使我國(guó)金融機(jī)構(gòu)數(shù)目大量增加，金融機(jī)構(gòu)的結(jié)構(gòu)也發(fā)生相應(yīng)變化。與此同時(shí)，大量金融機(jī)構(gòu)的進(jìn)入也會(huì)促使國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)采取模仿行為，推出新的金融工具，開(kāi)展新的金融業(yè)務(wù)，其經(jīng)營(yíng)行為也發(fā)生變化。
2．從監(jiān)管內(nèi)容來(lái)看，金融自由化將使原有金融市場(chǎng)的外延有所擴(kuò)大，金融創(chuàng)新不斷推進(jìn)。傳統(tǒng)的金融監(jiān)管方式諸如發(fā)行執(zhí)照、審批業(yè)務(wù)、現(xiàn)場(chǎng)稽核、合規(guī)檢查等，將不再行之有效。對(duì)于監(jiān)管當(dāng)局來(lái)說(shuō)，要么實(shí)現(xiàn)從審批制向備案制轉(zhuǎn)變，允許金融機(jī)構(gòu)按照業(yè)務(wù)發(fā)展以及風(fēng)險(xiǎn)控制要求進(jìn)行金融創(chuàng)新；要么抑制金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新動(dòng)力，促使金融活動(dòng)向境外轉(zhuǎn)移，產(chǎn)生替代效應(yīng)和溢出效應(yīng)。
3．從監(jiān)管方式來(lái)看，金融自由化條件下，計(jì)劃性監(jiān)管方法效率低下。這是因?yàn)椋阂环矫妫瑢徟O(jiān)管方法，不利于金融機(jī)構(gòu)開(kāi)拓業(yè)務(wù)，因?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)每開(kāi)辦一項(xiàng)新的業(yè)務(wù)都需要實(shí)現(xiàn)經(jīng)金融監(jiān)管當(dāng)局批準(zhǔn)；另一方面，過(guò)度依賴現(xiàn)場(chǎng)稽核和檢查，容易導(dǎo)致外部監(jiān)管代替金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制的弊端，不利于金融機(jī)構(gòu)建立法人治理機(jī)構(gòu)。
4．從監(jiān)管體制來(lái)看，隨著不同種類(lèi)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的日益交叉，以及金融（銀行）控股公司的出現(xiàn)，金融業(yè)綜合經(jīng)營(yíng)、混業(yè)經(jīng)營(yíng)的趨勢(shì)有所加快。在這樣的金融環(huán)境下，如果仍采取分業(yè)監(jiān)管體制，一項(xiàng)新業(yè)務(wù)的推出往往需要經(jīng)過(guò)多個(gè)部門(mén)的協(xié)調(diào)才能形成，從而發(fā)生較高的政策協(xié)調(diào)成本。同時(shí)，交叉性業(yè)務(wù)的出現(xiàn)，既可能出現(xiàn)重復(fù)監(jiān)管，又可能導(dǎo)致監(jiān)管缺位。
5．金融自由化使金融監(jiān)管的國(guó)際合作變得不可缺少。由于金融自由化條件下的金融中介活動(dòng)具有國(guó)際化、專(zhuān)業(yè)化的特征，尤其是一些國(guó)際性金融機(jī)構(gòu)（如集團(tuán)公司）實(shí)行全球化戰(zhàn)略，這樣，僅靠單個(gè)國(guó)家實(shí)行金融監(jiān)管不能有效控制其經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。因此，在金融自由化條件下，迫切需要加強(qiáng)各國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)局、國(guó)際金融組織之間的合作，制定統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和控制體系，提高各有關(guān)國(guó)家金融監(jiān)管的效率，保證金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行。
總之，金融自由化條件下的金融監(jiān)管有綜合性、審慎性、有效性、獨(dú)立性、前瞻性、歷史性特點(diǎn)（錢(qián)小安），這就要求金融監(jiān)管當(dāng)局加強(qiáng)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)，防止出現(xiàn)監(jiān)管重疊、監(jiān)管遺漏或空缺現(xiàn)象。
二、我國(guó)金融監(jiān)管的現(xiàn)狀
自1995年有關(guān)金融“五法一決定”頒布以來(lái)，我國(guó)的金融法律建設(shè)日臻完善，金融監(jiān)管體制逐步理順，金融監(jiān)管工作不斷加強(qiáng)，對(duì)促進(jìn)金融改革和發(fā)展、維護(hù)金融業(yè)的穩(wěn)定發(fā)揮了重要作用。但是，面對(duì)不斷發(fā)展的自由化趨勢(shì)，我國(guó)的金融監(jiān)管仍很薄弱，表現(xiàn)為：
1．偏重市場(chǎng)準(zhǔn)入，沒(méi)有形成持續(xù)性監(jiān)管。首先，長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)金融業(yè)監(jiān)管過(guò)分注重市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管，而對(duì)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管還處于探索階段，對(duì)金融創(chuàng)新工具的監(jiān)管尤為不足。例如當(dāng)前銀行業(yè)普遍開(kāi)展的“銀證通”、“一柜通”等金融創(chuàng)新，怎樣進(jìn)行全方位、全流程監(jiān)管，如何與國(guó)內(nèi)其他監(jiān)管當(dāng)局協(xié)調(diào)配合，都缺乏深入研究。其次，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)退出監(jiān)管幾乎空白，未建立起市場(chǎng)原則框架下的金融機(jī)構(gòu)退出機(jī)制。如中農(nóng)信、海發(fā)行、廣國(guó)投等金融機(jī)構(gòu)退出時(shí)最終還是以中央銀行再貸款為代價(jià)才得以實(shí)施，這就削弱了市場(chǎng)懲戒的約束機(jī)制；而且金融機(jī)構(gòu)易形成道德風(fēng)險(xiǎn)，使其審慎投資沖動(dòng)弱化，更想追逐高風(fēng)險(xiǎn)的投機(jī)活動(dòng)，最終形成較大的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。
2．偏重合規(guī)性監(jiān)管，未將風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管作為監(jiān)管重心。過(guò)去，我國(guó)金融監(jiān)管一直將其重點(diǎn)放在合規(guī)性方面，但隨著金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新和變革，合規(guī)性監(jiān)管的缺點(diǎn)不斷暴露出來(lái)，如市場(chǎng)敏感度較低、監(jiān)管措施落后于市場(chǎng)發(fā)展等。而風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管在識(shí)別、度量風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，按照審慎監(jiān)管原則，提出防范和化解金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管措施。它更注重機(jī)構(gòu)本身的風(fēng)險(xiǎn)控制程序和管理水平，能夠及時(shí)反映金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀況，預(yù)測(cè)潛在風(fēng)險(xiǎn)。此外，信息技術(shù)在我國(guó)監(jiān)管工作中的運(yùn)用遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，從而出現(xiàn)成本與效率低的現(xiàn)象。
3．監(jiān)管缺乏內(nèi)部控制。雖然我國(guó)已頒布了關(guān)于加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控機(jī)制的指引，要求在監(jiān)管中更加注重對(duì)金融機(jī)構(gòu)管理水平的評(píng)估。但在很多國(guó)有金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)權(quán)監(jiān)護(hù)人功能缺失的情況下，難以真正建立起金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部約束機(jī)制，未能充分發(fā)揮其自身的風(fēng)險(xiǎn)管理作用，監(jiān)管當(dāng)局的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管要求無(wú)法轉(zhuǎn)化成金融機(jī)構(gòu)自身的風(fēng)險(xiǎn)管理要求。另一方面，在過(guò)于突出外部監(jiān)管的重要地位，某些監(jiān)管措施干擾了金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營(yíng)。如，對(duì)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)實(shí)行審批制，實(shí)際上是越俎代庖。
綜上所述，在金融自由化條件下，目前我國(guó)金融監(jiān)管還是存在相當(dāng)多的問(wèn)題的。
三、加強(qiáng)金融監(jiān)管、促進(jìn)自由化的對(duì)策分析
面對(duì)金融自由化對(duì)金融監(jiān)管的沖擊，如何加強(qiáng)金融監(jiān)管、同時(shí)促進(jìn)自由化便顯得尤為迫切。
1．監(jiān)管重心由市場(chǎng)準(zhǔn)入向持續(xù)性監(jiān)管轉(zhuǎn)移。監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)盡快將監(jiān)管重心由市場(chǎng)準(zhǔn)入向金融產(chǎn)品或金融工具經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)管理以及建立退出機(jī)制轉(zhuǎn)移，特別是加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)往來(lái)業(yè)務(wù)的監(jiān)管力度，督促金融機(jī)構(gòu)采取有效措施，防范化解潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)。此外，隨著外資金融機(jī)構(gòu)的大量進(jìn)入，國(guó)外資本進(jìn)入我國(guó)渠道將變得更為通暢，這對(duì)監(jiān)管工作形成挑戰(zhàn)，要求監(jiān)管當(dāng)局加強(qiáng)長(zhǎng)期規(guī)劃，強(qiáng)化監(jiān)管工作的持續(xù)性和預(yù)見(jiàn)性，實(shí)現(xiàn)持續(xù)性監(jiān)管。
篇13
二、監(jiān)管主體：加強(qiáng)和完善主體自身建設(shè)
我國(guó)目前的金融業(yè)法定監(jiān)管主體有中國(guó)人民銀行、中國(guó)證監(jiān)會(huì)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)三個(gè)。雖然三個(gè)法定主體均已成形，但是仍然有許多局限性，以致現(xiàn)有監(jiān)管無(wú)法有效實(shí)現(xiàn)。為適應(yīng)加入WTO后強(qiáng)化監(jiān)管之需要，應(yīng)在完善監(jiān)管主體自身建設(shè)上下功夫。首先要改進(jìn)現(xiàn)有法定監(jiān)管主體的權(quán)責(zé)制度，塑造真正具有獨(dú)立和自主執(zhí)法權(quán)的監(jiān)管主體，防止地方政府及其他部門(mén)的干預(yù)。其次，加強(qiáng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的隊(duì)伍建設(shè)，提高監(jiān)管的專(zhuān)業(yè)水平。金融監(jiān)管是一項(xiàng)專(zhuān)業(yè)性、技術(shù)性很強(qiáng)的工作，特別是當(dāng)我國(guó)加入WTO后，外資銀行實(shí)力雄厚，業(yè)務(wù)創(chuàng)新不斷，加大了監(jiān)管工作的難度，因此高水平的監(jiān)管隊(duì)伍至為重要。再次，為彌補(bǔ)法定監(jiān)管主體的局限性，我國(guó)應(yīng)致力于補(bǔ)充監(jiān)管主體的建設(shè)，即建立金融同業(yè)公會(huì)。金融同業(yè)公會(huì)在法國(guó)、盧森堡、荷蘭、比利時(shí)及我國(guó)香港地區(qū)等都取得了良好的社會(huì)效應(yīng)。我國(guó)完善同業(yè)公會(huì)自律機(jī)制更為必要，一則可以借助同業(yè)自律補(bǔ)救現(xiàn)有法定監(jiān)管的不力，二則可以同業(yè)公會(huì)促進(jìn)法定監(jiān)管主體改進(jìn)和完善監(jiān)管，三則可制約和防范法定監(jiān)管主體的濫用權(quán)力。此外，為保證法定監(jiān)管主體監(jiān)管的有效，應(yīng)充分發(fā)揮社會(huì)中介機(jī)構(gòu)———審計(jì)機(jī)構(gòu)及社會(huì)輿論監(jiān)督的作用。
三、監(jiān)管方法：突出方式方法的多元化、現(xiàn)代化
加入WTO后，我國(guó)金融監(jiān)管主體面臨的金融市場(chǎng)主體更為復(fù)雜多樣，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的任務(wù)更為艱巨，隨著外資金融機(jī)構(gòu)的進(jìn)入而滋生的紛紜復(fù)雜的金融創(chuàng)新工具和產(chǎn)品更增加了金融監(jiān)管的難度。鑒于此，監(jiān)管主體必須充分重視監(jiān)管方法的多元化發(fā)展。我國(guó)傳統(tǒng)的金融監(jiān)管比較突出市場(chǎng)準(zhǔn)入審核、報(bào)送稽核等方法的運(yùn)用，但是對(duì)于現(xiàn)場(chǎng)稽核或利用外部審計(jì)、并表監(jiān)管、市場(chǎng)退出的監(jiān)管、信息批露、緊急處理措施等方法未給予足夠的重視，以致法規(guī)對(duì)于這些方法的具體動(dòng)作都缺乏明確的要求。另外，我國(guó)加入WTO后，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)將成為監(jiān)管主體的最為重要的職責(zé)之一，利用現(xiàn)代化的統(tǒng)計(jì)、分析方法有助于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的量化，一些統(tǒng)計(jì)分析模型的軟件甚至可以直接用于風(fēng)險(xiǎn)控制的預(yù)警系統(tǒng)。加入WTO后，我國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)不僅必須注意金融監(jiān)管方式、方法的現(xiàn)代化發(fā)展，而且應(yīng)該及時(shí)掌握新的方法，以提高監(jiān)管的適應(yīng)性和效率。
四、監(jiān)管制度：借鑒外國(guó)經(jīng)驗(yàn)抓好廢、改、立工作
