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篇1

20世紀80年代開始，隨著全球經濟一體化和金融業的迅速發展，國際金融資源在區域間流動加速，金融業呈現出金融企業重組并購趨勢，也因而引起了金融活動和金融機構在某一中心城市高度集聚的現象。就全球而言，美國的紐約、英國的倫敦和日本的東京，已成為全球最重要的金融產業集聚地。20世紀70年代以來，一些新興的國家和地區，如新加坡、泰國、香港，也出現了明顯的金融業集聚的趨勢。如表1所示。我國目前已經形成了相對完善的金融體系，也形成了一定規模的金融集聚區域，從我國國內來看，金融集聚的現象在國內同樣也有一定的表現，上海、北京、深圳的特定區域內集中了大量國內外的金融企業，相關數據顯示。2011年中國金融中心指數前10名的是上海(130．25)、北京(111．20)、深圳(73.05)、廣州(42．81)、杭州(34．80)、天津(32.36)、南京(31．60)、成都(30．96)、重慶(30.80)、大連(28．78)。對于國內不同層次金融中心分布態勢，如表2。在我國金融業集聚發展的過程中，由于主客觀的原因，出現了不利于形成集聚的一些問題，一是在發展過程中綠色金融創新力不強，由于我國金融產品和服務在發展中的自主創新水平不高，不僅傳統金融服務難以滿足環境保護對融資的要求，而且金融創新可能會帶來風險，不利于減少對高污染、高消耗行業的投入。二是環境風險防范不足，目前我國金融業發展還缺乏自我調節機制、環境審查制度等，這就限制了防范風險的能力，進而無法使內外部發展達到較為融合的狀態。三是市場交易平臺割據現象，這直接導致了市場分割、市場規模狹小，增加社會成本，浪費資源，影響統一市場的形成。四是政策體系不健全不完善，這不僅缺乏機理引導機制，也增加了交易成本等，無法獲取其他融資支持，缺少信息共享機制，失去了發展機遇。

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根據《北京市“十三五”時期金融業發展規劃》（簡稱《規劃》），對于構建綠色金融體系，提到“加快構建基于綠色信貸、綠色債券、綠色上市公司、綠色基金、綠色保險、碳金融等在內的綠色金融體系，打造綠色金融創新中心，成為首都金融發展的重要支撐。”

對于北京市發展綠色金融，從金融行業看來，具備天然的優勢和機遇。首先，作為首都，我國的綠色發展、綠色產業和綠色金融的相關政策都在這里制定，擁有其他城市無可比擬的優勢。其次，北京聚集了大量金融機構的總部，對于這些機構在全國范圍內綠色金融業務開展的頂層設計、管理體系、資源配置、能力建設等方面都發揮著戰略制定和推動的作用。第三，創新是綠色金融持續發展和保持生命力的源泉，北京作為全國的創新中心，在制度創新、金融創新、科技創新等維度，都有良好的基礎設施與生態系統，各種資源、人才、觀點在這里集聚和催化，成為北京發展綠色金融的獨特優勢。

“在發展定位上，我認為北京在綠色金融上應當成為頂層設計的參與者、金融資源的提供者、綠色發展的示范者、創新模式的探索者、國際合作的引領者。” 興業銀行環境金融部市場開發處處長陳亞芹表示，在京津冀協同發展、“一帶一路”等重大戰略下，北京大力發展綠色金融，對于全國甚至全世界都是重要的推動和引領，打造宜居城市也成為北京市發展綠色金融的終極目標。近年來，北京市采取了天然氣供暖、禁止散燒煤、建筑綠色改造、嚴控工業污染、推廣清潔出行等各種手段，在推動這些政策和規劃的過程中，綠色金融在其中也發揮了巨大作用。

關于構建首都綠色金融的具體措施，《規劃》中提到，支持在京銀行機構成立綠色金融事業部或綠色分支行，開辟綠色信貸審批專項通道。支持金融機構和民營資本發起組建綠色銀行，通過投貸聯動、股債結合等方式支持綠色項目。建立專業化綠色擔保機制，加大對綠色項目支持力度。支持金融機構與在京非金融企業發行綠色金融債券，進一步降低綠色債券融資成本以及設立北京市綠色發展基金等

陳亞芹表示，2016年8月底，中國人民銀行、財政部等七部委聯合印發了《關于構建綠色金融體系的指導意見》，落實其中的重點舉措將能有力保障北京實現《規劃》中關于綠色金融的發展目標。此外，作為綠色金融發展的“基礎設施”和“生態系統”的有機組成部分，環保信息共享、資源融通、法規完善、產學研結合等也都能為各項目標的順利完成提供支撐。

提供G色創新動力

如今綠色產業基金、綠色PPP、綠色債券、綠色資產證券化等綠色金融產品不斷涌現，不僅與綠色金融政策制定者的大力推行密不可分，同時也是市場各方主體，特別是銀行業金融機構的創新成果。

目前我國銀行業的綠色金融正處在全面快速發展的階段，眾多銀行積極踐行“綠色發展”理念，通過債券承銷等直接融資方式開展節能環保、污染防治、資源節約與循環利用等綠色項目融資。銀行貸款結構調整出現綠色化趨勢，綠色信貸規模增速高于銀行業同期公司貸款增速。截至2016年6月末，21家國內主要銀行機構的綠色信貸余額達到了7.3萬余元，占各項貸款的9%，今年以來，這一比例還在持續提升。與此同時，這些綠色金融項目和服務貸款的不良率僅為0.41%，低于全國銀行業平均不良貸款率。

隨著環保產業和市場的不斷放開，新的業態與商業模式也層出不窮，這對綠色金融產品與銀行體制機制的創新與改革提出了更高要求。北京云集了眾多銀行總部，它們對于綠色金融產品的探索創新與研究成果，對整個金融業發展綠色金融都有積極的引領作用。

據了解，在前期實踐探索的基礎上，很多國內銀行已將發展綠色金融融入自身的戰略布局、信貸政策與制度、管理流程、產品與服務創新、能力建設等各個環節中，自上而下建立起一套行之有效的綠色金融發展長效機制。

興業銀行自2006在國內推出首個能效融資產品開始，10年來在綠色金融領域創造了多項業內第一，如首推碳金融綜合服務、首發低碳信用卡、落地首筆排污權抵押貸款、首筆碳資產質押貸款、首家推出水資源利用和保護綜合解決方案等等。

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二是學術研討。學術研討是高技術企業產品營銷的又一龍頭策略。它作為高技術企業所特有的營銷策略。是利用企業的技術含量高、科研實力雄厚、貼近科技和行業前沿的優勢，借用學術研討這一平臺，發揮其自由度大、聯系面廣、權威性高的突出優勢，在社會和用戶面前展示企業實力和產品優勢，進而達到促銷之目的。

二、縫隙營銷策略

只要企業仔細觀察分析市場，就不難發現，很多需求成為被遺忘的角落，總有一些功能性的需求尚未得到滿足，這就是市場的“縫隙”所在。盡管企業身處金融危機之中，但商品流通范圍廣闊，不同地域的需求差異很大，余缺暢滯在不同時間和空間范圍的表現不盡一致。只要企業耳聰目明，總可以找到市場“縫隙”。

危機背景下，企業更多地要在鉆市場縫隙上，通過敏銳地捕捉新技術和新市場的新需求，搶先推出新產品來滿足這種需求。就有可能完成“驚人的一躍”。所以，一個市場急需的“縫隙”，就可以是一片廣闊的天地，誰先闖入，誰就可暢行無阻。

三、色彩營銷策略

企業若在營銷活動中，樹立“色彩營銷意識”，就可在危機背景下，與消費者達成一種無形卻又非常有效的溝通作用，使消費者能很自然地產生購買行為。研究表明，色彩具有調節情緒、影響智力、改善溝通等功能，尤其是紅、藍、白、黑四種色彩，被稱為“營銷用色”。

色彩營銷，就是要研究消費者心理，給商品恰當定位，為產品、包裝、員工服飾、環境裝飾等配以恰當的色彩，使產品成為真正賞心悅目的“人一心一色彩一物質”的統一體，將產品的思想內涵傳達給消費者，從而使營銷省力而高效――這是一個現代企業不可或缺的運作過程。

因此，在金融危機背景下，企業應研究色彩與消費心理的關系，通過色彩環境分析、色彩形象定位、產品色彩設計、色彩營銷計劃和色彩營銷策略等方面的運作，促進銷售增長，走出危機困境。

四、綠色營銷策略

綠色營銷是指企業以環境保護為經營指導思想，以綠色文化為價值觀念，以提倡綠色消費意識為核心，進行以綠色產品為主要標志的市場開拓，營造綠色消費的群體意識，創造綠色消費的宏觀環境。根據經濟發達國家的經驗，綠色營銷的基本路徑是：綠色需求一綠色研發一綠色生產一綠色產品一綠色價格一綠色市場開發～綠色消費。在這一路徑中，蘊含著企業綠色營銷的四大策略：

一是綠色產品策略。綠色產品是指對社會、對環境改善有利的產品，或稱無公害產品。企業應著力推行清潔生產和綠色包裝，開發具有良好環境業績和經濟效益的綠色產品。

二是綠色價格策略。企業在綠色產品生產中，由于環保成本的存在導致生產成本增加，進而使產品價格上漲。因此，企業在為綠色產品進行定價時，要充分地將環保成本、研發設計成本，以及諸如綠色包裝、綠色材料、綠色渠道、綠色服務等的成本考慮在內，制定出對于企業和消費大眾都比較合理的市場價格。

三是綠色促銷策略。綠色促銷是通過綠色促銷媒體，傳遞綠色信息，指導綠色消費，啟發引導消費者的綠色需求，最終促成購買行為。企業應著力打造具有綠色意識的高素質營銷隊伍，通過綠色觀念和綠色產品的推介，擴大消費市場。同時，還應通過綠色公關樹立企業的綠色形象。

四是綠色渠道策略。綠色營銷渠道要求在營銷過程中加強渠道成員的綠色意識，建立綠色營銷網絡，在運輸過程中注意包裝物的使用、回收和能源的節約。

五、瞠羚營銷策略

現代企業管理中，常常把大牌公司比作“大象”，而把一些新興的企業稱為“瞠羚”，因為“瞠羚”企業極具創造活力，發展速度非常快，就像一只善于跳躍和奔跑的羚羊。相較正常時期，在金融危機背景下，企業生存的環境無疑要惡劣得多。這時的企業，需要做一只警覺的“瞠羚”，既要時刻警惕危機，更應善于識別機會，一旦尋找到適合自己的市場，就要以瞠羚般的速度，快速貼近消費者，達成營銷目的。

六、財務公關策略

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[3] 欣嫣.觸手可騎的城市新寵兒[J].商業文化月刊，2016（25）：30- 35.

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綠色經濟最早從環境經濟學角度提出的，源于英國環境經濟學家皮爾斯與1989年出版的《綠色經濟藍圖》一書。綠色經濟這一概念在全球范圍內都是有影響力的。我國的綠色經濟按照我國的國情發展綠色經濟，將綠色經濟納入到國家的社會主義規劃中。綠色經濟主要是將環境、資源納入到生產中，主要把自然資源的價值與經濟價值形成產業鏈，最終達到和諧統一。綠色經濟是走可持續發展道路的，主要是協調生態環境和經濟發展，保護生態環境，維護人類的生存，為子孫后代留有生活資源。綠色經濟主要是對傳統工業經濟的一種不完全否定，其實縱觀整個經濟發展狀況來說，綠色經濟是有一定歷史發展背景的，同時也是21世紀世界經濟發展的必然選擇，也是會引導未來經濟的一種管理模式。對我國經濟發展有重要的作用，所以在國內，不管是任何企業都應該符合時展的腳步，重視綠色經濟的發展。

2綠色經濟發展的必要性

2.1能夠提高人們對自然資源的重視

綠色經濟的發展主要是保證自然環境，自然資源與經濟發展處于和諧的關系，對環境資源采取的有效措施進行保護，合理的使用，盡可能地在發展經濟的同時減少對自然環境的損害，同時以保護生態環境為基礎，發展國家的經濟。現階段，信息時代各種消息傳播的速度之快，我們在各大網站上都能夠發現人們越來越關注環保問題，更多的人加入到環保工作中。由此可見，人們對環保的重視，不管是日常生活中，還是企業發展中，有意識地重視環保問題，這對于綠色經濟發展來說是一件好事情。

2.2倡導綠色經濟是為了子孫后代的利益

地球的資源是有限的，被人類使用完很多資源都是不可再生的，就算是有可再生的資源也需要經歷千萬年的歷史才能形成，但是我們的子孫等不了，所以國家針對經濟發展的形式，也為子孫后代著想，倡導綠色經濟。短時間內因為綠色經濟的提出給企業、個體以及很多人帶來短期經濟利益的影響，但是就從長期的發展來看，節約能源如果成為人們日常生活的主要意識，那么人人獻出一分力，世界將擁有美好的明天，保護生態環境，提高了自然資源的利用率，平衡了當代人與后代人的利益，給我們的子孫后代留有更多的光明。

2.3有利于倡導產業經濟的發展，優化市場的競爭環境

綠色經濟政策的提出，國家制定了一系列的財稅金融政策鼓勵大家在經濟發展中向著綠色經濟發展，這是一種可持續發展的生產方式，能夠減少環境污染帶來的危害。雖然企業在生產中增加了短期的綠色成本，但是省去了一大筆處理污染的費用，這么一平衡，企業也是走可持續的道路。能夠提高生產者的環境保護意識，引導消費者綠色消費，轉變了消費者的消費觀念，引導工業企業向著綠色生產的方向發展，整體上優化了市場的環境。

3綠色經濟發展中財稅金融政策支持下存在的主要問題

3.1國家相關的法律法規不健全

綠色經濟概念最早在國家上提出已經有30年的時間了，隨著我國經濟的改革開放，以至于我國現在成為世界第二大經濟主體，我國也開始重視綠色經濟，并且對綠色經濟的發展也進行過很多的嘗試，但是因為綠色經濟與傳統經濟之間存在著很多矛盾點，而且綠色經濟的倡導對于很多企業單位來說，短期內是看不到經濟利益的，所以在國內全面推行綠色經濟還是存在很大的難度。同時我國雖然已經在重大國家會議上提出綠色經濟政策，但是相關的法律條文還不完善，尤其是財稅金融政策不健全，國家法律政策的缺失影響綠色經濟的發展，因此就缺少了約束力和法律依據，同時也阻礙了財稅金融政策方面對綠色經濟的作用。

3.2金融信貸等政策對綠色經濟發展支持力不足

綠色經濟體制下，應該倡導綠色信貸，但是綠色信貸的標準高，綠色信貸應該是綜合性的。但是現階段在綠色經濟中像金融信貸政策缺少的內容就很多，主要是具體的綠色信貸申請要求不全面，缺少對風險的評估機制，國家金融部門的監管不到位，所以銀行在進行信貸管理的時候，不能對企業的綠色經濟作出準確的判斷，為此銀行就會選擇減少綠色信貸的支持，降低了綠色信貸的操作，增加了企業資金周轉的問題，這種財政政策不利于企業推行可持續的綠色經濟，降低工作動力。

3.3綠色經濟的發展周期長，對綠色經濟認識片面

發展綠色經濟產業，從原材料的選擇、生產環節到加工、銷售等環節，事無巨細的都應該重視環保。所以需要更換現有的基本設備，而且投資巨大，同時更換綠色經濟的周期時間長，看到利潤的時間也就長。因為時間的問題，導致很多人不愿意選擇發展綠色經濟，尤其是現在經濟發展速度這么快，他們怕一經發展綠色經濟，很容易被市場淘汰，他們這種思想是片面的，沒有認識到綠色經濟發展的長遠利益，只是以短期利益為主。周期長，需要大量的資金，但是財稅金融政策，尤其是銀行信貸一定會選擇那種見效快的傳統產業進行貸款等業務，對于投資人來說，也會選擇投資收益快的項目，面對這種情況，企業很容易出現資金鏈斷裂的問題等，這都不利于綠色經濟政策的推行。

3.4企業融資渠道單一，缺少綠色經濟配套扶持財務政策

我國政府一直鼓勵企業進行投資多元化，主要是企業能夠擴展自己的經營規模，實現收益最大化。現階段綠色經濟在企業中還處于剛開始發展的階段，很多人對綠色經濟不重視，除去政府財政對綠色經濟的支持，很少有人把資金投入到綠色經濟項目中，所以綠色企業的融資渠道單一，缺少投融資的支持，更加缺少社會財力。現階段傳統企業的產業結構已經有所轉變，從“高投入，高消耗，低產能”的傳統經濟轉變為“低投入、低能耗、高產出”的綠色經濟發展模式，企業在轉變的過程中，短期內的盈利成本會減少，企業的經營成本提高，加上財稅金融等政策是有限的，綠色經濟配套扶持的財政力度小，滿足不了一些企業綠色經濟轉變的要求。

4加快我國財政金融支持綠色經濟發展的建議

4.1加強國家的宏觀調控政策引導作用，構建法律條文

我國的綠色經濟發展需要有法律基礎，尤其是涉及到財稅金融政策，需要按照一定的要求，對綠色經濟的背景、市場環境、經濟環境等做好分析，制定相關的財政政策，以便于在發展綠色經濟的時候有國家法律的依據。完善綠色經濟體系制度，有利于綠色經濟符合時代的發展，實現綠色經濟良好基礎。綠色經濟的提倡現在是政府行為，政府鼓勵企業進行綠色經濟的轉型，并且按照一定的要求，不斷促進企業走可持續發展道路，有利于企業經濟效益和社會效益的和諧統一發展。企業的發展重視財政政策，因為它涉及到企業所有經營活動的資金，政府財政的支持，能夠為企業的發展減少風險的損害，減少稅收，保證企業走向節約型的發展。

4.2發揮“綠色信貸”的調控作用

綠色信貸主要是對企業進行的信貸控制，針對的是不符合綠色信貸的企業，主要能夠遏制高消費、低產能、高污染的產品銷售等，滿足社會環保的要求，符合節能減排的工作。制定綠色信貸對銀行的發展來說，會失去一些傳統工業的企業用戶，銀行短期的經濟利潤會受到影響，但是銀行也需要走可持續發展道路，為此按照長遠計劃來說，銀行需要積極的進行轉型，利用信貸等金融政策引導企業用戶發展綠色經濟，最終建立起環境友好型和節能減排的綠色企業內部發展機制，調整好企業內部的生產結構，建立長效機制發展。

4.3改變對綠色經濟發展的認識，完善綠色財政政策

企業的綠色經濟發展需要結合企業的實際情況，改變傳統計劃經濟對綠色經濟發展的認識，尤其是對企業走可持續發展道路的影響力。企業管理者首先做表率，因為管理者的決策對企業的經營和發展有重要的影響。認識到雖然企業的綠色經濟發展周期長，但是對于長期生存在市場競爭環境中的企業來說，意義重大。同時企業建立綠色的“GDP”核算體系，優化綠色補償領域，鼓勵綠色消費，提升綠色消費理念，促進消費者使用節能環保產品，完善補貼措施，制定合理的補貼方案。對現有的綠色稅種進行管理，重點在于資源稅、消費稅和增值稅上，重視財政和稅務的改革。

4.4擴展企業綠色融資渠道，加大對綠色經濟配套設施的服務政策

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打造中國金融業的低碳銀行，踐行企業社會責任，是浦發銀行堅定不移的經營目標。2011年以來，除在日常經營中努力建設環保型企業、倡導綠色環保的工作方式和企業文化，浦發銀行繼續運用金融資源，借助金融創新、信貸投向指引等方式，支持節能環保行業。截至目前，該行綠色信貸余額突破250億元，較年初增長逾15％，并在綠色金融產品創新方面取得多項成果。

早在2007年，浦發銀行和國際金融公司(IFC)、法國開發署(AFD)等國際金融機構開始啟動綠色金融合作；2008年，該行在全國商業銀行中率先推出首個針對低碳經濟的整合服務方案《綠色信貸綜合服務方案》，旨在為國內節能減排相關企業和項目提供綜合、全面、高效、便捷的綜合金融服務。具體包括：法國開發署(AFD)能效融資方案、國際金融公司(IFC)能效融資方案、清潔發展機制(CDM)財務顧問方案、綠色股權融資方案和專業支持方案，形成業內最全的覆蓋綠色產業鏈上下游的金融產品體系。2009年，上述創新方案均已成功實施。

2011年，國際合作以及綠色信貸方案，繼續在該行綠色金融服務領域中發揮著舉足輕重的作用：數據顯示，今年以來，浦發銀行與法國開發署合作的綠色中間信貸已立項10筆，貸款總額近10億元，其中7筆已完成放款；該行與國際金融公司合作的能效貸款立項13筆，貸款總額逾6.5億元，目前已完成4筆放款。在今年宏觀收緊、信貸資源緊缺的背景下，十多億信貸投放，有力支持了國內節能環保行業的發展，僅上述兩項國際合作投放貸款所支持的項目，年節約標準煤逾43萬噸，年減排二氧化碳將超過110萬噸，產生了非常好的經濟與社會效益。

近期浦發銀行綠色金融產品創新繼續在建筑節能融資方面取得新的突破。2011年5月，該行和亞洲開發銀行(ADB)順利簽約，在國內同業中率先推出建筑節能融資特色金融產品；在合同能源管理融資方面，創新取得重大突破，合同能源管理未來收益權質押貸款在上海分行試點成功并批量發展，多個大型項目正穩步推進，浦發銀行已處在該項業務的行業領先地位。

在綠色金融服務領域的積極進取也為浦發銀行贏得了社會各界的高度肯定，2011年上半年，該行先后獲得上海市政府頒發的2010年度上海金融創新成果提名獎、由貿易金融雜志等評選的“最佳綠色金融銀行”等榮譽，并在清華大學舉辦的第四屆中國環境投資大會上，成為唯一榮獲“2010環境金融貢獻大獎”的金融機構。

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2009年12月哥本哈根氣候變化大會爭論聲沉寂下來后，“低碳”概念漸成熱點和焦點，以可持續的綠色發展為特征的低碳經濟成為轉型的必然選擇。低碳經濟就是在可持續發展理念指導下，依靠技術創新和政策措施實施一場能源革命，建立一種盡可能多地減少煤炭石油等高碳能源消耗，減少溫室氣體排放，達到經濟社會發展與生態環境保護雙贏的一種經濟發展形態。“低碳經濟”作為術語最早出現于2003年的英國能源白皮書《我們能源的未來：創建低碳經濟》。2007年12月，在泰國巴厘島舉行的聯合國氣候變化大會上通過了應對全球氣候變化的“巴厘島路線圖”，提出發達國家在2020年前將溫室氣體減排25％－40％的目標，一場以“低碳轉型”為宏觀指導方向、以“節能減排”為中觀實現方式、以“碳中和”為微觀落實方法的綠色革命迅速蔓延開來。作為經濟命脈的金融業在這場低碳革命中更是扮演了至關重要的引導角色，其中銀行業便形成了“綠色信貸”需求。所謂“綠色信貸”，簡言之，就是要求商業銀行等金融機構將環保、可持續發展與授信方向掛鉤，加大節能減排信貸支持力度，從而實現資金的“綠色配置”。其實質可概括為商業銀行業務與可持續發展的關系，表現為通過信貸方向的調整、信貸產品的創新促進生態保護。

一、商業銀行開展綠色信貸的背景

(一)國外實踐

1974年，前西德設立了世界上第一家環保銀行——“生態銀行”，專營為環保項目提供優惠貸款業務；20世紀80年代初出現在美國；20世紀90年代初，聯合國環境規劃署金融計劃項目發表了《金融業環境暨可持續發展宣言》，強調將環境因素納入金融業標準的風險評估流程，并要求銀行業在信貸活動中必須考慮環保因素。在全球廣泛倡導企業社會責任(CSR)的背景下，由國際金融公司(IFC)與荷蘭銀行聯合發起的，用于確定、評估和管理項目融資過程中所涉及環境和社會風險的一套自愿性原則——“赤道原則”，已成為國際項目融資參考的行業標準和國際慣例。目前，采納赤道原則的金融機構已有69家，業務遍及全球100多個國家。歐美一些先行者如渣打銀行、美洲銀行、匯豐銀行等圍繞碳減排權，在直接投融資、銀行貸款、碳指標交易、碳期權期貨等方面已進行了有益的創新試驗。韓國光州銀行推出了“碳銀行”計劃；花旗銀行、荷蘭銀行、匯豐銀行和美洲銀行等在協調環保與發展的關系上達成了共識；歐洲投資銀行在2008－2010年期間，共提供了5億歐元專項貸款支持我國的節能減排。’綠色信貸在國際上已成潮流。

主要發達國家商業銀行在遵循“赤道原則”下，實踐較多的綠色信貸產品種類歸納起來主要有項目融資、綠色信用卡、運輸貸款、汽車貸款和綠色建筑貸款。基本的綠色信貸流程。

在作為綠色信貸發源地的德國，商業銀行綠色信貸業務經過數十年的探索，在政府有力的政策支持下，已經形成了較為成熟的市場運行模式。

以上國際主流商業銀行在綠色信貸實踐中的有益經驗，對我國商業銀行探索綠色信貸業務品種、市場運作模式等將發揮一定的示范效應。

(二)國內發展

處于由農工業時期向工業化時期快速轉變階段的中國，在經濟取得巨大發展的同時，環境破壞似乎已是不可避免。作為向工業化輸血的銀行業，轉型綠色信貸既是國家政策的導向，也是自身適應市場變化的必選之策。隨著2007年《關于落實環保政策法規防范信貸風險的意見》的出臺，國內商業銀行逐步推進綠色信貸、創新綠色信貸產品：農業銀行2008年推出國內首張環保主題貸記卡——金穗環保卡；興業銀行2009年率先推出“碳金融”服務，還簽署了三項國際環境標準，成為中國首家也是唯一一家“赤道銀行”，并聯同招商銀行、上海銀行加入了聯合國環境署金融倡議，在其圓桌會議上宣布中國最綠色銀行的發展目標；建設銀行推出包括綠色融資、綠色管家、綠色效能、綠色生活和綠色公益的綠色金融“一條龍”；上海浦東發展銀行首家企業社會責任報告等。

(三)國內綠色信貸發展的條件

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“在當前經濟發展增速放緩的背景下，建構綠色產業以及推動傳統產業綠色化既是實現綠色轉型的必由之路，也將成為‘十三五’期間我國經濟新的增長點。”國務院發展研究中心社會發展研究部室主任周宏春認為，綠色金融既是綠色產業升級的重要推動力，也將成為“十三五”金融規劃的題中應有之意。

“以綠色產業、綠色經濟為切入，研究制定差異化的綠色信貸政策是當前金融機構支持綠色產業發展的方向。”中國郵政儲蓄銀行董事楊松堂介紹，郵儲銀行綠色信貸余額已經超過600億元，用于國家智能電網改造、水電、核電、太陽能等清潔與新能源項目建設。

“2015年是綠色金融‘元年’。”中國人民大學重陽金融研究院執行院長王文介紹，目前中國人民銀行公開宣布綠色金融將納入“十三五”發展規劃，并批準成立了中國金融學會綠色金融專業委員會指導發展工作。

綠色債券等成創新亮點

綠色保險與綠色證券在我國目前仍處于探索和起步階段，但綠色債券、社會責任投資等綠色金融創新手段將成為“十三五”金融創新的新亮點。

“綠色債券有強大的市場需求，其引入代表綠色金融發展的全新導向，既有利于環節傳統銀行綠色信貸‘單兵作戰’的局面，又可有力推動經濟結構轉型。”世界自然基金會中國可持續金融項目總監孫軼F表示，綠色債券有望成為繼綠色貸款之后最重要的融資渠道之一。

據《構建中國綠色金融體系》中的估算，未來綠色產業的投資每年需要2萬億以上，占GDP的3%。不過，相較目前政府在節能、環保、清潔能源等領域的投資，綠色產業所需資金尚存巨大缺口。

相比綠色信貸間接的融資方式，直接融資方式的綠色債券業務能夠有效提高社會資金的募集效率，有效解決銀行機構綠色授信的期限錯配問題，為銀行提供新的業務增長點，同時對于綠色債券有特別偏好的投資者將直接降低融資成本。

除了綠色債券之外，關注綠色金融投資端與消費端的公益綠色金融逐漸發展成熟。“公益綠色金融在追求資金來源長尾效應的基礎上，進一步提升綠色資金利用率，滿足企業財務與社會責任的雙向需求。”宜信公司高級副總裁徐秀玲表示，目前國內公益綠色金融相關參與方組成的意愿與資金閉環正在形成。

完善“十三五”綠色金融體系建設

明確綠色金融發展的戰略定位、政策框架和重點領域，推動更多正向激勵的綠色金融政策落地生根成為新共識。

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（一）綠色金融對促進生態文明的技術進步提供資金支持。要解決生態問題實現生態文明目標，需要依靠發達的科學技術尤其是綠色技術創新，但現實中開發新技術尤其是綠色技術創新，需要承擔巨大的創新風險，且需要投入巨大的資金成本，因此作為創新主體的的企業就需要尋求金融部門的支持，運用金融手段確保新技術的成功開發。金融部門往往自企業技術創新前期就介入予以支持，待企業依靠新技術產生利潤時再逐步退出該企業，這個過程相當于金融在先進技術創新及成果產業化過程中發揮孵化作用，增強了企業進行先進技術研發和推廣的動力。金融對先進技術開發的支持，使得新技術的開發得以順利完成并實現產業化應用，由此帶來企業經營業績的提升,同時也有利于整個社會資源利用率的提高和環境風險的降低,最終推動生態文明目標的實現。

（二）綠色金融促進生態文明產業結構優化。綠色金融市場通過引導資金流向、進行風險再分配等，改善資源配置促進產業優化升級。具體而言，綠色金融對能源消耗與環境污染低的節能環保型綠色企業和項目，以及企業新技術開發優先給以貸款支持或提供優惠利率；而對那些高污染、高能耗又不愿意進行技術升級改造的企業或項目則不予貸款支持。通過資金導向機制作用，高污染、高能耗、低資源利用率的行業企業因難以獲得資金注入而逐漸萎縮,低能耗、低污染、高資源利用率的行業企業則在信貸扶持下獲快速發展,而這又加快了資金和資源流向的調整，使得落后污染行業在生態文明建設進程中被逐步淘汰。同時，綠色金融在生態文明發展中也發揮著風險再分配的作用。一般而言，新興綠色產業的投資風險遠高于傳統產業，而大部分資金都是風險規避型和利潤導向型的，如果沒有綠色金融市場的風險再分配機制，則大部分資金極易流向風險小可見收益高的傳統產業，綠色金融市場正是通過其風險再分配功能為綠色產業創造了獲得發展所需資金的機會。

（三）綠色金融為生態環境優化提供資金支持。國內161個城市空氣質量監測結果顯示，城市空氣質量達標率不到10%，達標城市數量僅有16個；我國高達75%的飲用水源水質污染超標，超過19%的耕種面積遭到土壤污染。有研究表明，我國僅空氣污染帶來的經濟損失就占當年GDP的3.8%。要解決這些生態環境問題需要投入巨額資金，據環保部測算，我國在“十三五”期間，僅在大氣污染治理方面所需的投資額就約需1.7萬億元，但財政能夠投入的資金僅為500億～800億元，還存在85%以上的綠色投資缺口。對此，綠色金融可通過資金杠桿及資金導向作用，撬動數倍于自身的民間資本以PPP等模式投向這些項目或領域，通過民間綠色資本達到環境優化與經濟增長的雙重目標。

二、區域綠色金融實踐（以福建省寧德市為例）

（一）我國綠色金融發展現狀。當前我國綠色金融取得了較大發展，主要體現在以下三個方面：一是綠色金融相關規范開始建立并不斷完善。國家相關部門、地方政府和銀行陸續出臺了相關法律、政策和規范性文件，支持綠色金融的發展，如1995年的《中國人民銀行關于貫徹信貸政策和加強環境保護工作有關問題的通知》，2004年中國銀監會的《關于認真落實國家宏觀調控政策進一步加強貸款風險管理的通知》，2007年原國家環保總局、中國人民銀行、中國銀監會三家機構聯合下發的《關于落實環境保護政策法規防范信貸風險的意見》等。二是部分金融機構積極開展綠色金融實踐。興業銀行是國內綠色金融的先行者，經過10年實踐已形成門類齊全的綠色金融綜合服務體系，工商銀行、交通銀行、浦發銀行、招商銀行等機構也積極進行綠色金融相關實踐。三是綠色金融產品種類迅速發展，除普通綠色信貸外，我國的綠色金融產品已拓展至綠色債券、綠色保險、綠色信托、綠色租賃、綠色擔保、碳金融、綠色金融信貸資產支持證券、綠色產業基金、綠色文明生態的理財產品等。

（二）區域綠色金融實踐情況總部位于福建省的興業銀行在其總行一級設立環境金融部，開展環境效益測算，對環境效益進行量化統計且并入臺賬。從寧德市情況看，興業銀行綠色金融業務主要以水電項目為主，同時也涉及污水處理、垃圾焚燒處理、廢舊金屬回收利用等行業，業務品種主要以綠色信貸為主，同時也在傳統信貸模式的基礎上實現了一些新突破：

1.發放排污權抵押貸款。2015年12月16日，福建古田藥業有限公司以其購買的排污權設定抵押從興業銀行獲得排污權抵押貸款，該筆排污權抵押貸款總金額為23萬元，這是寧德市首筆排污權抵押貸款。

2.發放綠色并購貸款。作為寧德時代新能源科技有限公司（CATL）及寧德新能源科技有限公司（ATL）的控股企業，寧德和盛循環科技有限公司為滿足CATL及ATL企業發展的戰略部署，發展上下游產業鏈，提升市場地位及市場份額，寧德和盛循環科技有限公司擬并購廣東邦普循環科技有限公司。廣東邦普是迄今國內唯一一家“從事廢舊電池回收利用的整體工程”獲得環保部認可“國家環境保護實用技術示范工程”、同時其工程應用核心技術入選“國家先進污染防治示范技術目錄”的廢舊電池回收利用企業，為此興業銀行對寧德和盛循環科技有限公司提供并購貸款1.9億元，期限5年。

3.發行綠色債券。福建閩東電力股份有限公司于2016年3月發行2016年度第一期短期融資券，用于企業日常運營周轉及水電站維修等。該期短融券發行面額1億元，期限為365天，其中浦發銀行和興業銀行為此次發行的聯席主承銷商。

4.引入境外綠色融資。福建省（屏南）榕屏化工有限公司是是一家以氯酸鹽和雙氧水為主打產品，年產值7億元左右的化工企業。其主要產品氯酸鈉、雙氧水被稱為“21世紀綠色產品”，主要應用于水處理、紙漿漂白、紡織印染、食品消毒等行業領域。該企業在2013年開始的氯酸鈉和過氧化氫廠的升級和擴容改造中，需要籌集一筆長期資金，其集團公司耀昌控股集團有限公司于2013年12月5日，向境外非銀行金融機構———德國投資與開發有限公司成功借入一筆技術升級改造資金，借款總額2200萬美元，期限7年。

三、區域綠色金融發展面臨的挑戰與機遇

（一）發展區域綠色金融面臨的挑戰。一是內部化環境外部性的挑戰。企業生產伴有外部性已為大眾所周知，實現環境外部性向內部化有效轉化的難度很大，如部分制造企業污染環境，導致區域內居民健康狀況受到影響，但由于各種原因無法向污染企業索賠，其負外部性未能充分內部化，客觀上助長了污染企業的過度投資和過度生產；又如污水處理或土壤修復等環保項目可提高社區環境質量和住宅物業的市場價值，但若不及時借助適當的機制將這些正外部性貨幣化，則此類項目可能因無法產生足夠的收益而難以吸引社會資本。二是來自綠色金融產品創新的挑戰。具體實踐中，相對長期的項目融資時常面臨長期資金供給不足，這一期限錯配問題在綠色金融領域更為突出，且目前的綠色金融產品主要以綠色信貸為主，難以滿足實際需要。三是來自金融業分析能力的挑戰。由于綠色金融發展起步較晚，金融業對于綠色金融的認識及分析也處于早期階段，這種分析能力包括對綠色金融重要性的認識、對環境風險因素的識別、項目分析中的發展思維以及基層機構的執行力等方面。四是來自地方政府干預的挑戰。受地方政績觀的驅使，地方政府對金融資源的配置往往具有強烈的干預欲望，在當前的金融體制下，這種干預多表現為一種間接的隱性形式。

（二）發展區域綠色金融面臨的機遇。一是政策機遇。當前福建綠色金融發展已迎來政策鼓勵、允許試錯的契機，有利于區域綠色金融創新及發展。二是業務基礎。作為中國綠色金融先行者,目前興業銀行正逐步從綠色銀行向綠色金融集團邁進,并致力于打造全球領先的綠色金融綜合服務商。截至2016年11月末,興業銀行累計為7000多家企業提供綠色金融融資超過1萬億元,目前綠色融資余額逾4700億元,綠色金融業務已成為興業銀行的核心品牌業務、優勢業務。此外，福建已成立碳排放交易機構。2016年7月29日，海峽股權交易中心溫室氣體自愿減排交易機構在福州掛牌成立，成為全國第九家自愿減排交易機構。在全國性市場啟動后，福建完全可以憑借自身豐富的生態資源、依托生態文明試驗區先行先試的政策優勢，在全國碳市場中占據更加重要的地位。

四、區域綠色金融發展路徑

在全國綠色金融發展框架中區域綠色金融要實現健康高效發展，需要當地政府及相關機構積極作為，勇于創新，探索出臺能夠有效對接國家政策、契合區域經濟金融實際的政策措施。同時，保持一份審慎的態度，避免綠色金融的發展偏離預期目標。

（一）完善相關配套

以對接中央綠色金融發展政策。隨著“綠色發展”成為國家發展戰略的重要內容，綠色金融也被提上金融改革的重要議程。近年來，國內出臺了多項綠色金融的相關政策，并且專門成立綠色金融研究小組進行頂層設計。對于區域而言，如何完善相關的配套對接中央出臺的相關政策，確保政策在本區域的執行效率，應是首要任務。

1.科學規劃重點生態功能區。2016年10月，國家發展改革委以通知形式印發《重點生態功能區產業準入負面清單編制實施辦法》，著手在重點生態功能區實行產業準入負面清單。由此，福建應根據本省自然資源與經濟發展情況，科學規劃灘涂、海域、生態林等重點生態功能區，并擬定產業準入負面清單，對于現址在重點生態功能區且屬于產業準入負面清單的企業，要通過財政、稅收與金融支持等措施幫助其完成廠址遷移。

2.爭取綠色金融投貸聯動試點政策。2016年4月，中國銀監會、科技部、中國人民銀行聯合了《關于支持銀行業金融機構加大創新力度開展科創企業投貸聯動試點的指導意見》，并公布了第一批試點機構及試點地區名單，福建未被列入第一批試點地區。但鑒于綠色金融業務與科創企業融資有許多相同點，甚至一些綠色生產企業同時就是科創型企業，福建可借助生態文明試驗區金融創新平臺，會同福建銀監局、人民銀行福州中心支行等相關機構，向中央爭取在福建開展綠色金融投貸聯動試點，有效增加綠色金融供給總量，優化金融供給結構。

3.完善碳市場建設。作為國內僅有的兩家非試點碳交易平臺之一，海峽股權交易中心要進一步完善自身建設以對接全國碳市場，可著重從以下三個方面入手：一是摸排減排潛力，探索適應福建需求的碳排放配額分配方式，同時支持各市、縣（市、區）推出減排項目，參與碳匯交易；二是以林業碳匯為重點，構建具有福建特色的碳交易管理和服務體系；三是積極完善碳市場相關的制度建設、能力建設，迎接全國碳市場交易啟動。

4.先行探索銀行體系綠色化。在全國推動銀行體系綠色化的框架下，可在省內先行探索，如鼓勵有條件的銀行業金融機構設立一批綠色金融專營支行，通過綠色金融事業部和專營支行，建立起與綠色金融配套的治理機制和內部制度，完善綠色信貸全流程管理，完善相應的激勵約束機制；下放綠色項目貸款審批權、簡化審批流程、前移審批關口，為綠色項目貸款開辟綠色通道；引進熟悉綠色金融國際準則和實務運營的專業人才，與國內相關教育機構、環保部門聯手培養專業人才，并及早組建專門從事綠色金融業務的部門機構，打造高水平專業團隊。

5.鼓勵和支持符合條件的主體發行綠色債券。積極支持省內法人金融機構依法在銀行間債券市場發行綠色金融債券，募集資金由于綠色信貸；積極支持地方政府發行綠色市政債券，募集資金用于環境工程和能源建設；鼓勵支持符合條件的上市企業發行綠色公司債券，所籌資金用于綠色產業、項目。

（二）同步展開區域綠色金融整體框架布局

1.合理布局產業發展。在地方經濟發展過程中，不同區域間競爭往往造成產業園區布局分散，如寧德福鼎的皮革產業布局于龍安與文渡兩個工業園區，需要政府集中實施皮革產業污染治理項目，而地方政府的資金實力有限，難以兼顧兩個園區的污染處理。因此，亟需省市級政府統一規劃此類產業布局，同時通過政策引導將零星分散的污染行業企業往同類行業工業園區聚集。

2.建立綠色金融政府增信機制。許多綠色項目存在前期投資大、缺乏可抵押資產、項目收益不確定等特點，對增信與擔保服務具有強烈需求，對此政府部門可通過設立專項的綠色金融擔保基金、成立國有背景的綠色金融擔保和再擔保機構，分散金融部門開展綠色金融業務的潛在風險，消除綠色金融的擔保瓶頸。

3.設立綠色產業基金。可支持地方政府和社會資本共同發起成立區域性綠色發展基金，支持社會資本和境外資本設立各類民間綠色投資基金。綠色發展基金要按照市場化方式進行投資管理，服務于節能減排戰略，支持低碳經濟和生態環境保護。

4.建立項目評估專家庫。建議省政府建立省級專家庫，引入全國其他地區專家，各地大型項目在立項之初，應由上級環保部門從專家庫中隨機抽選專家組成評審團，對項目進行環境風險評估，此舉可在較大程度上避免地方干預。

5.培育和引入綠色機構投資者。可通過培育本地綠色機構投資者、引導本地機構投資者綠色化或者引入區外甚至國外綠色機構投資者，有效拓寬區域綠色產業發展的資金來源渠道，實現區域綠色金融市場多元化。具體做法是通過向市場釋放明確的綠色產業戰略政策信號，提振機構投資者信心；積極與國內外有相關經驗的投資機構合作，開發適合區域使用的環境成本／收益量化分析工具等，將環境因素納入信用評級，輔助投資機構對綠色項目進行科學分析；在市場發展初期，盡量將吸引機構投資者的重點放在開發其最感興趣的、有較好流動性的債券和股票類產品。

（三）找準綠色金融發展突破口

1.加快綠色金融產品和服務創新。綠色金融發展要從當前的淺層次信貸產品為主，向多層次多維度方向拓展，為綠色企業或項目提供從項目投融資、項目運營到風險管理的全方位金融服務，開發適合區情、能夠為生態文明試驗區建設提供配套服務的綠色金融產品。拓展信貸質押物范圍，完善碳排放權、用能權、排污權質押貸款，允許綠色企業設定知識產權質押、出口退稅賬戶質押等。在此基礎上，開發綠色信貸資產證券化產品以及適合項目長期資金需求的金融產品，同時鼓勵金融機構加強綠色期權、期貨、股票指數等綠色金融衍生工具的創新。

2.以PPP模式開展綠色項目。2015年5月，國務院辦公廳轉發國家財政部、國家發展改革委、中國人民銀行《關于在公共服務領域推廣政府和社會資本合作模式的指導意見》，提出要在節能減排等生態環境保護十三大領域積極推廣PPP模式。在綠色產業中引入PPP模式,鼓勵將節能減排降碳、污染治理等環保綠色項目與各種相關高收益項目打包捆綁,提高綠色項目收益，吸引社會資本以及金融機構參與，并推動完善綠色項目PPP相關法規規章。同時，鼓勵金融機構總結現有PPP項目經驗的基礎上，提供更豐富的金融產品和服務，鼓勵各類綠色發展基金參股PPP項目。

3.培育典型綠色企業，梳理綠色項目清單。鼓勵商業銀行對所有客戶進行分類，掌握客戶的環保情況，梳理綠色項目清單。在此基礎上積極扶持一批標桿綠色企業做大做強，將綠色交通項目、清潔能源項目等列入重點扶持對象，體現綠色發展的價值取向和政策取向。

（四）綠色金融熱潮下的“冷”思考

1.關注可能的產能過剩。在綠色金融熱潮下，區域內財稅、金融資源向綠色行業傾斜，應警惕過度資源聚集可能造成的產能過剩。產能過剩不僅僅是對資源的浪費，同時也影響所投入金融資源的安全。因此，在區域政策制定實施過程中，應盡量防范產能過剩的情況發生，針對區域內不同行業的發展狀況及贏利能力來靈活施策，并對政策實行動態調整，在綠色行業自身可以實現良好發展的情況下，可降低或取消政策扶持力度。

2.關注“政策套利”。在現有綠色金融環境下，金融機構和投資者同時考量貨幣收益與環境效益兩個維度，但金融市場現有信息披露體系往往難以識別環境效益的優劣。因此一方面，不排除部分企業將自身包裝成綠色企業、綠色項目，以套取優惠政策及綠色金融資源；另一方面，相對于收益不確定、不可量化的綠色效益項目，財稅補貼這類金融資源仍更傾向于成本低、收益高的項目，這在一定程度上也助長了政策套利行為。

3.關注地方保護主義。目前綠色金融市場將關注點放在“正外部性”的綠色產業，通過財政補貼大力支持其發展，而對于具有“負外部性”的高消耗高排放行業，則通過課征高額稅收及加大相關財政處罰的方式進行干預。但如果這類企業是地方政府主要稅收與GDP增長來源，則易導致地方保護主義滋生，上述這種“負向激勵”難以見效。

4.關注利益驅動下金融主體的行為。盡管綠色產業擁有良好的發展前景，但是其技術開發需要巨額資金投入，且面臨較大的失敗風險，短期內可獲得的利潤遠低于目前已發展成熟的傳統產業，這明顯與金融資本追逐高收益與規避風險的本性產生沖突。因此，在發展綠色金融的國家戰略下，微觀金融主體的經營行為有可能基于利益驅動而偏離政策目標，此前融資擔保行業與小額貸款公司發展過程中也暴露出此類問題。

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篇10

經過長時間的發展，我國已經初步形成了綠色金融體系。尤其在G20峰會、“十三五”規劃綱要中都強調保護生態環境、推進綠色金融、推動可持續發展的背景下，綠色金融更是被人熟知。然而在以綠色發展、可持續發展為目標的環保企業來說，依靠傳統投融資方式付出的代價過大，綠色項目運營的成本過高，單純依賴于商業銀行的信貸和財政資金無法維持其資金周轉，更不用說進行項目擴張。對公眾來說，參與到綠色環保項目中的機會少之又少，無法貢獻自己的力量。

二、互聯網+的時代背景

在科技高速發展的現在，互聯網已成為經濟發展的主流，為成千上萬的人提供了便利。在此基礎上，2015年政府工作報告上提出的“互聯網+”行動計劃代表著互聯網時代的新思維方式。因此在無法阻擋“互聯網+”的趨勢下，各個行業都積極向“互聯網+”形態發展。

尤其在金融領域，“互聯網+”戰略的提出不僅打破了傳統產業對綠色金融的定義，還將生態環境和金融的融合提升到了前所未有的高度。

三、綠色金融需要互聯網的原因

1.綠色金融運營成本高

中小綠色環保企業在融資時，因為缺乏有效的擔保和抵押物，無法證明其信用，導致商業銀行不愿對其發放貸款，只愿對信用有保障的大型企業提供貸款。并且政府為了防止商業銀行對兩高一剩行業的貸款，要求商業銀行提高綠色信貸發放標準，限制綠色貸款的額度時更加加重了環保企業融資的成本。

而互聯網金融能利用現代信息科技技術，減少資源利用并且降低經濟發展成本，因此具有推動綠色金融發展的低成本優勢。首先，商業銀行可以與大型互聯網公司合作，建立一個專用平臺用來記錄中小環保企業信用，而不用花費人力物力去逐個調查并記錄。其次，商業銀行的網上銀行能極大縮短業務時長，為客戶節約交易時間，降低時間成本。再次，商業銀行通過電子渠道辦理業務能降低通常用物理網點辦理業務的成本，如人力和物力成本。

2.綠色金融發展不平衡

一方面，由于綠色金融屬于新興領域，在辦理綠色金融業務時需要借助物理網點渠道，以人工的方式為客戶提供服務，在很大程度上限制了綠色金融的發展。所以在我國西部不發達的偏遠地區，因生態環境，地理地貌等原因商業銀行無法建立物理網點為其提供服務，導致金融服務供不應求。另一方面，現有的綠色金融產品以及項目大多數都是針對大型企業設計并開展的，面向中小企業和大眾的產品和項目寥寥無幾。

然而互聯網不受地理、人員限制，能實現信息、資金、物流的有機統一，及時地在網上進行信息資源共享就能達到綠色金融全覆蓋。因此，互聯網不僅能提高資源利用的效率還能推進綠色環保意識的普及。

3.綠色金融業務較僵化

一方面，商業銀行經營金融業務時有固定的辦理業務時間限制，而大量客戶面臨“上班不能去銀行，下班找不到銀行”的問題，無法及時辦理業務。另一方面，經過長期的發展，商業銀行已經形成了固定的業務模式，因而在轉換業務對象時很難重新調整業務模式。例如商業銀行的綠色信貸業務，在政府要求其限制對兩高一剩行業的貸款，而對環保行業提供優惠時，商業銀行因貸款對象的轉變無法在短期實現對綠色信貸業務的調整，從而抑制環保企業的融資。

而互聯網發展時間較短，沒有形成固定的業務形式和存量業務，因此具有較強的可塑造型。除此之外，互聯網可以實現全天候營業并且能隨時辦理業務，有利于客戶根據自己的時間安排辦理業務的時間。

4.綠色金融信息不對稱

由于綠色金融領域的技術相對落后，金融機構只能通過傳統的紙質文件方式進行信息共享，因此在與環保企業和環保機構共享信息時存在時效性和共享性不對稱的問題。為了避免在綠色金融業務運營過程中出現信息遺漏、信息披露不準時等情況，金融機構對科技技術的要求變得越來越高。

而互聯網這一新領域的發展，恰好彌補了綠色金融傳統模式的弊端。金融機構可以通過云計算、大數據等現代信息技術手段實現及時有效地進行信息共享。因此綠色金融與互聯網優勢的互補，對發展綠色金融、促進可持續發展意義重大。

四、綠色金融+互聯網的案例

由于互聯網具有上述優點，在通過互聯網加快綠色金融發展過程中，不僅會增強中小微企業和大眾的綠色環保意識、也能通過一些互聯網模式助力綠色環保項目的實施。例如，螞蟻金服以“互聯網+綠色金融”的方式，推動大眾參與到環保項目中，實現了人人為環境做出貢獻的全新態勢；“綠化貸”依托于市政園林綠化招標工程項目，對具有政府信用背書的綠色環保行業提供融資服務，推進綠色產業可持續發展。

1.螞蟻金服

螞蟻金服成立于2014年10月16日，是阿里巴巴承??金融業務的小微金融服務集團。螞蟻金服一直致力于推動可持續發展，因此它通過其互聯網平臺做了很多有意義的嘗試。例如在綠色信貸、綠色基金、泛綠色金融領域有了前所未有的成就，建立了個低碳賬戶螞蟻森林，用以記錄客戶的低碳行為。除此之外，螞蟻金服普及了支付寶平臺的電子發票，在自身內部實現了無紙化辦公、辦公使用綠色能源的環保理念。

其中我國綠色金融大眾化的首次嘗試是螞蟻金服推出的個人低碳賬戶-螞蟻森林。在螞蟻森林里，用戶可以通過自己的行走捐、綠色辦公、線下支付、生活繳費等低碳方式養大虛擬的樹，在虛擬的樹養大以后，公益伙伴就會在內蒙古阿拉善種下一棵真樹。因此，介于投資者和消費者缺乏綠色金融的實踐，環保意識弱等問題，螞蟻金服恰恰能做到讓每個人參與到綠色環保行列當中。

2.綠化貸

綠化貸成立于2015年2月，是專門經營市政園林綠化項目并為信用較好的綠色環保行業提供融資服務的第三方交易金融信息服務平臺。在“互聯網+綠色金融”領域也是新添的實力新秀。最獨特的是它在風險控制手段方面的管理方式，有效的保障了投資人和消費者的權益，其風險控制如下圖所示：

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一、綠色金融的相關概述

1980年美國的《綜合環境反應補償與責任法》首次提出了“綠色金融”這一概念，世界各國以及相關的國際經濟組織在環評制度建設、定向信貸支持和金融工具創新等方面進行了積極探索，尋求發展綠色金融的途徑和方式。

1.環評制度建設

世界銀行作為全球最大、最主要的發展援助組織，早在1987年就通過環境總局及其他相關環境執行機構來行使相關權力，以確保環保目標和政策能夠順利實施。1989年之后，世界銀行又重新制定了相關的政策、審查程序和工作指南，初步確立了批準貸款的先決條件就是實施和完成環境影響評價，至此環評制度的建設已經初步完成。

2.金融工具創新

要想更好的發展綠色金融，就必須要找到科學的、合理的、適合綠色金融發展的途徑，而金融工具是推動綠色金融發展的有效手段，因此必須要創新金融工具，金融工具的創新主要表現在：綠色信貸、綠色債券、綠色股票指數和相關產品、綠色發展基金、綠色保險、碳金融等。

3.國際綠色金融實踐對我國綠色金融體系建設的影響

近年來國際綠色金融發展取得了良好的成果，綠色金融的發展不斷改善了企業層面的微觀經濟，而且也已經在慢慢的影響著宏觀經濟的發展，這對于宏觀經濟的穩定增長、促進改革、調整結構都具有非常有利的作用。綠色金融的發展不斷能促進企業履行社會責任，還能促成產業結構優化，最為重要的是可以促進金融行業的可持續發展和投資融資體制的改革。

二、我國實施綠色金融的機遇與挑戰

1.我國綠色金融發展的基礎分析

綠色金融雖然在國外早已經開始推廣實施，但我國的綠色金融實施較晚，現在正處于起步階段，主要涉及道德綠色金融領域也相對較少，只有綠色信貸、綠色保險和綠色證券這三類業務領域，其中主要發展方式是銀行實施的綠色信貸和保險公司實施的綠色保險。

自2006年以來，國際金融公司為了能讓我國更好的實施節能減排項目，為我國提供了24億人民幣的貸款，此后國家環保總局、中國人民銀行、銀監會等相關部門不斷下發相關文件，為促進節能減排和環境保護提供政策支持，中國平安、天平保險等保險公司也開始嘗試退出環境污染責任險等新型環保型車險產品，為環保事業做出應有的貢獻。

2.我國綠色金融發展的瓶頸

目前，我國的綠色金融雖然已經有了一定的發展，但與西方發達國家相比仍存在著一定的差距，國內的綠色金融政策規則尚未成熟，信貸相關的標準還有待完善，使我國的綠色金融發展缺乏法律體系的保障。其次，金融機構缺乏國家層面的環境風險評級標準，商業銀行難以被相關的措施和實施細則監管，不利于金融部門與其它政府部門、企業之間的溝通協調。最后，環境成本和效益上為納入國民經濟核算體系，地方政府和企業缺乏減排治污的動力，綠色金融的發展無法獲得足夠的市場激勵等原因導致了我國綠色金融的發展進入了一個瓶頸，很難再繼續向前推進發展。

三、我國綠色金融發展的對策與展望

1.著力強化法律法規保障

要根據我國綠色金融發展的實際情況對相關法律法規進行適當調整、修訂和完善，以便能更好的為綠色金融的發展提供支持和幫助。另外完善綠色信貸監管、促進生態風險監管、加強證券信息披露監管和強化環境保險責任等方方面面的法律體系也是我國發展綠色金融的重點。

2.著力推進綠色金融標準體系建設

發展綠色金融就必須要根據我國的特殊國情制定出符合我國綠色金融發展的環評標準和綠色信貸指南，金融機構信用評級考核時考慮金融機構環保相關業務的績效，對上市公司制定環境績效評估指標體系，細化環境污染責任保險工作指南。

3.著力強化各部門的信息共享

在進行綠色金融發展的同時，要加強對發展改革、環保、國土和金融部分之間的統籌協調工作，建立并健全相關的工作機構，制定出聯席會議，組建信息平臺，建設企業征信系統，以此來規范信息共享程序，以便能更好的促進綠色金融發展。

4.著力改革資源性產品的價格形成機制

要想推動綠色金融和生態環保產業的健康發展就必須要建設反映市場需求、資源稀缺程度和環境損害成本的資源價格形成機制，另外還應抓住當前國際市場大宗商品價格低迷和資本市場總體估值處于低位的有利時機推進價格改革，為綠色金融發展的有效推進提供動力。

參考文獻：

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2016 年的G20杭州峰會上，“綠色金融”議題首次被寫入會議公報中，并成立綠色金融研究小組，形成首份《G20綠色金融綜合報告》，其中明確界定了綠色金融的含義、目的和范圍、面臨的挑戰。報告指出，“綠色金融”指能產生環境效益以支持可持續發展的投融資活動。這些環境效益包括減少空氣、水和土壤污染，降低溫室氣體排放，提高資源使用效率，減緩和適應氣候變化并體現其協同效應等。發展綠色金融要求將環境外部性內部化，并強化金融機構對環境風險的認知，以提升環境友好型的投資和抑制污染型的投資。綠色金融應該覆蓋各種金融機構和金融資產。綠色金融既要利用公共資金，也要動員私人資本。綠色金融還涉及整個金融體系對環境風險的有效管理。

數據顯示，2016年我國在境內外市場共發行貼標綠色債券2300億元人民幣，占全球綠債發行量的40%，已躍升為全球最大綠色債券市場。“中國綠色金融發展呈現出全面提速的良好態勢，但當前整體仍處于起步階段。”人民銀行副行長、中國金融學會綠色金融專業委員會顧問陳雨露表示，盡管綠色金融的發展潛力巨大，但其發展仍然面臨許多挑戰。綠色項目的投資回報吸引力還不足、融資難融資貴仍然存在，中長期融資工具還比較缺乏，投資者和資金需求方信息不對稱的問題比較突出。

“要有強大的法治基礎，強大的執法力量，強大的監督法律執行的力量，這三者缺一不可，但這三者我們做的都不夠”。清華大學法學院鄭裕彤講席教授高西慶在“2017杜克國際論壇”上表示，綠色金融與環保的結合，意義重大，但需要做的還有很多。

在W美等西方國家，綠色金融是一種自下而上的發展趨勢，而中國的綠色金融卻呈現了自上而下的路徑。這樣的路徑是如何形成的？在發展綠色金融過程中，有哪些可以借鑒的國外經驗？如何加強社會資本對綠色產業投資的可持續性？針對以上問題，《中國經濟信息》采訪了昆山杜克大學環境研究中心主任張俊杰，以下為采訪實錄。

中國經濟信息：在您看來，推動綠色金融發展的主要力量是什么？

張俊杰：合理來說，綠色金融發展不應是金融部門來推動，而是應由環境管制來推動的。只要國家制定好環境管制的法律與政策，能夠把環境污染成本外部性內部化，就能使綠色產業得到合理的回報，社會資本自然會根據收益率的變化而決定是否投向綠色領域。

在發達國家，就是由立法和環境管制推動。但在中國，環保部門相對弱勢，雖然我們定了很多環境方面的法律法規，但執行的并不好，尤其在地方上推動環境執法有很多困難。而由金融監管這樣相對強勢的部門來幫助推動資本流向綠色領域，這對中國環境整體是一個好事情。中國最開始是由銀監會推動綠色信貸，現在央行、財政部、發改委、環保部、銀監會、證監會、保監會都在共同大力推動綠色金融的發展。

中國經濟信息：在發展綠色金融上，國外可以借鑒的經驗有哪些？

張俊杰：綠色金融包含兩個層面，一是在政府的政策層面，二是自愿的金融投資行為。政策層面，例如美國能源部對可再生能源產業的綠色貸款擔保機制以及德國對綠色信貸的財政貼息都是綠色金融的相關政策。國外還有很多類似的好的政策并沒有放在綠色金融這個大框架里，但這些政策對推動綠色產業投資，產生對綠色產業的投資激勵很有意義。

在自愿投資行為層面，很多是行業協會、非政府組織等自愿行為，比如赤道原則（赤道原則是用以確定、評估和管理項目融資過程所涉及社會和環境風險的金融界指標，己經成為全球銀行業項目融資的行業慣例。）興業銀行作為國內銀行業踐行綠色金融的先行者，在年初已經發行了100億元的境內首單綠色金融債，在這個過程中采用“赤道原則”，會邀請第三方咨詢及評估機構對企業項目進行八個績效標準審核。今年年初，江蘇銀行成為第一家加入赤道原則的城商行。

中國經濟信息：您認為綠色金融發展面臨的主要障礙是什么？

張俊杰：最大的障礙，主要還是政策缺乏穩定性。不僅是在中國，在國際上也有這種問題。綠色產業投資歸根結底是由環境管制創造的市場。綠色產業投資資金量大，周期長，投資回報率不高，受政策因素影響大，而政策缺乏穩定性，成為綠色行業最大的風險。沒有明確的政策，就無法產生投資的確定性，無法準確計算投資的成本和收益，進而造成投資人不愿意在這個行業投資。

另外，綠色產業投資的支撐性政策不應是產業政策，而應是環境能源和氣候變化政策。環境政策和產業政策的區別在于，環境政策是把最終的環境質量標準制定好，把技術選擇權交到企業手里，企業和市場自然會選擇相應的手段去實現目標，能更好發揮市場能動性。

中國經濟信息：您認為更好促進綠色產業發展的手段有哪些？

張俊杰：目前，國家更多傾向通過補貼形式把綠色企業收益提上去。而我認為，應通過環境管制手段把污染型企業的成本提上去，也就是環境成本內部化，這樣就會跟環保型企業站在同一起跑線上，可以讓環保型企業更加具有公平的競爭優勢，更好促進綠色金融的發展。

中國經濟信息：如何加強社會資本對綠色產業的可持續投資？

張俊杰：由于政策不穩定等風險因素使得社會資本對綠色產業投資還存在很多的疑慮。

社會資本對綠色產業的可持續投資，最核心的問題就是要讓綠色產業投資有利可圖。綠色產業投資的關鍵詞不是綠色，而是投資，而投資關鍵詞就是風險和回報。

社會資本的投資應該依靠加強環境管制，讓污染行為成為競爭的劣勢而不成本上的優勢，這樣投資才能夠做對社會最優的選擇。