引論：我們為您整理了13篇信用經濟論文范文，供您借鑒以豐富您的創作。它們是您寫作時的寶貴資源，期望它們能夠激發您的創作靈感，讓您的文章更具深度。

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（一）部門關系的處理

在我國信用社的傳統制度中，各部門之間的關系相對疏松，難以進行相互之間的合作，而每個部門又受制于上級部門，其能力難以得到充分的發揮，而內部的改革也難以得到切實有效的進行。信用社建立之初，其為我國農村經濟的發展作出了很大的貢獻，促進了我國農村經濟的發展，促進了農村產業升級的進行，為我國農村事業的進步，提供了極大的幫助。但是隨著我國發展建設事業的深化，農村發展需求的增加，信用社各個部門越來越難以獨立滿足農村發展的需要，因而其改革和發展勢在必行。對于信用社內部部門關系的改革，筆者做了大量的研究，發現我國信用社融資金額越來越大，存貸款工作越來越好，因此其已經有了一定改革和發展的能力。首先，其要促進部門的相對獨立。我國信用社的各個部門都需要的到發展和改革以滿足人民日益增長的需求，但是信用社中的部門，一直受上級的指揮和全權管理，其改革工作缺少時效性和針對性，因而我們要給予其一定的獨立權利，使其能夠根據自身的實際情況，進行全面有效的快速發展，促進我國信用社經濟能力的提升。其次，要加強各部門之間的交流。當前我國經濟的發展已經越來越多元化，某一個獨立的部門，已經難以獨自解決一個問題，但是我國信用社中的各個部門缺乏交流，制約著其發展和進步。因此，我們要加強其各個部門之間的交流，使其能夠充分吸取對方的建議，促進工作的完善。最后，我們要增加部門職能，或者說提高部門地位，使其在工作中具備一定的分析職能，并根據分析，為我國信用社發展的決策提供參考，促進信用社發展，使其作用得到更為充分的發揮。

（二）管理系統的升級

經濟管理系統的進步，能為管理效率的提高、準確率的提高提供更為切實的保障，但是我國的農村信用社發展，一直以來將中心放在經濟問題上，雖然其經營額變得越來越大，作用也相對提升，但是其工作效率，卻一直沒有得到有效的提高。這一問題也是嚴重制約其發展的，因此，需要得到進一步的解決。我國的信用社起步較晚，管理系統建設不完善，而其在發展中，也一直缺乏對管理系統的更新和升級，因此是效率一直上不去，因此，這一問題是值得我們重視并解決的。首先，我們要根據管理系統的運行，分析其存在的問題，并積極研究解決的辦法，保證其準確性。其次我們要不斷對其進行發展和更新，利用當代信息化技術優化程序，保證其效率。

2完善人才系統的問題

我國信用社的發展速度快，設計面廣，因而具有一定的復雜性，需要專業的人才。而我國當前存在的變數較大，信用社工作也有著其具體性，因而對人才的依賴更為強。但是我國信用社一直受人才問題的制約，難以得到充分的發展，因此，我們要發展信用社經濟，就必須加強其人才隊伍的建設。

（一）完善人才的招募系統

信用社中人才短缺問題比較嚴重，因而我們要完善其人才招募系統。首先，我們要根據自身的實際情況，招募真正適合自身的專業人才，放棄照單收的人才招募方式。其次，要嚴格考試程序，對應聘人才進行嚴格的考量，確保人才的質量，使我國信用社的發展更加完善。最后，要對人才進行合理的分配，避免造成人才冗雜的現象，影響我國信用社工作效率的提高。

（二）完善人才培訓系統

在人才短缺的當代社會，我國的信用社已經加強了人才的招募工作，但筆者在對新進員工的調查中發現，其難以很快的適應新工作，更難以對我國信用社的發展任務、發展狀況做出全面的了解，因而，我們在人才招募的同時，還應該加強自身人才的培訓。一方面，加強人才的培訓能夠提高自身人才的素質，為部門效率的提高、工作水平的進步提供幫助，另一方面，其能保持自身人員發展的可持續性，避免人才跟不上時代的發展。

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一、信用問題概攬

在日常經濟活動中，我們的交易各方，都在抱怨別人信譽差，希望有一個良好的信用環境，使得社會交往和經濟交易活動能在一個有序、安全的氛圍中進行，但對自己這一方是否會遵守約定、恪守信用，卻并不嚴格要求，甚至自己在交易時就預留了不守信的伏筆。也就是說，在社會交往和經濟交易活動中，人們均希望別人守信、社會誠信，而惟獨自己可以不完全誠信。當大多數人都是這種思維時，整個社會信用狀況差也就成為一種自然的普遍現象了。北京市工商局統計的數據顯示，2004年，北京市被列入“黑名單”的個人及企業近七萬，其中，自然人占兩萬七千八百七十六人，企業有三萬九千兩百七十五戶，這些個人及企業，因為失信，被鎖進“北京市企業信用信息系統”，他們將為各自的欺詐、哄瞞等失信行為付出沉重代價。在全國各地，因失信而導致的經濟糾紛，甚至惡性案件，拾俯皆是；有些地區因信用度普遍低下而嚴重阻礙區域經濟的發展，如汕頭經濟特區因90年代以前不太重視經濟活動中的契約信用，甚至在90年代末因國稅部門開出的增值稅發票可信度低，而被國家稅務總局通報不能作為出口退稅之用，致使汕頭特區1000多家外向性企業不得不外遷，嚴重影響了汕頭經濟發展。

信用問題隨著經濟的發展而日益彰顯重要，傳統主流經濟學對此已有諸多的分析，“經濟人”假設是傳統經濟學的基石，其核心內容是：人是“理性經濟人”，“經濟人”的目標是追求個人利益最大化。傳統經濟學的“經濟人”假設揭示了市場利益原則，把道德、情感等因素排斥于經濟動機分析之外，使“經濟人”成為純理性的人，忽視非理性因素在經濟主體行為中的作用，“經濟人”的一切行為都圍繞著市場利益原則，并以此作為行為(包括信用行為)的動機。信用是商品貨幣交換關系的一個經濟范疇，信用行為作為“經濟人”的市場行為，其出發點是利益預期，利益成為信用行為的經濟杠桿，“商人是否愿意使用信用，則取決于他對贏利的預期?！?/p>

傳統主流經濟學對信用問題，特別是行為主體優選守信還是失信行為，從理論上歸納為以下幾種解釋：一是信用的成本收益核算。行為主體（個人、企業和政府）在經濟活動中是否恪守信用契約，關鍵在于守信或失信可能給他帶來的成本收益預期，當經濟主體守信的收益大于守信的成本，則優選守信，反之，則失信；當經濟主體失信所得到的收益大于失信的成本（包括受到懲處的成本），則優選失信，反之，則寧愿守信。如醫療行業中，正規大型醫療機構中的少數醫務人員做“醫托”，把來就診的病人介紹到私人機構就診，從中提取回扣，這種現象一經發現，在西方國家則是吊銷醫療執業資格而永不能從事醫療職業，失信成本遠大于收益；但在中國則是通過一番教育或罰款懲處后，仍繼續原醫療職業，失信成本小于收益，并有機會在以后的繼續失信中彌補失信成本。這就是同一事件采取不同的懲處方式，導致行為主體選擇守信或失信的不同行為取向。二是信用行為的“劣幣驅逐良幣”（又稱二手車市場或檸檬市場）現象?！傲訋膨屩鹆紟拧笔墙洕鷮W上“信息不對稱”所導致的結果，在這種信息不對稱的情況下，人們采取“舍優取劣”的行為取向以保證經濟交易時收益最大化、損失最小化。在實際經濟交易時，假設有甲、乙兩方，盡管雙方均深知守信是一種美德，若雙方守信都會帶來各自效益最大化，但因信息不對稱而不知對方會采取守信還是失信的行為取向，為防止對方失信并規避己方守信可能帶來的損失，而采取失信的行為取向是己方的較優選擇；假如甲方決定采用失信行為，交易的可能性是：乙方若守信，則損失；若失信程度與甲方一致，則雙方各不沾對方便宜；若乙方失信比甲方更甚，則甲方損失。此后，甲方再與乙方或其他人交易，則會以失信行為為優選。市場交易的結果是失信行為獲得較大收益，守信行為遭受損失，其導向是守信者逐漸減少，失信者逐漸增多，失信者逐漸把守信者驅逐出市場。三是信用行為的重復博弈減少。交易主體的重復博弈是誘導人們采取守信行為的有效機制之一，重復博弈機制在相對封閉的農耕自然經濟社會是誠信維護的最有效機制；但隨著商品經濟發展，特別是我國市場經濟的逐步建設過程中，人們的經濟活動范圍擴大、交

易對象眾多，交易主體之間重復博弈次數減少，甚至由重復博弈向一次博弈演變，在信用體系尚未完善之前，優選失信行為是相對“明智”之舉。

二、信用問題的行為經濟學詮釋

傳統主流經濟學對交易主體的信用行為取向的解釋是建立在理性經濟人假設的基礎上，但現實經濟活動中，交易主體的信用行為并非完全理性，常呈有限理性狀態。運用行為經濟學理論來解釋信用問題是一種新的嘗試，能使信用問題的研究更趨完善和全面。

1、確定性效應。

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一、農戶小額信用貸款的推廣和效應

1、增強了農戶信用觀念，促進了農村信用關系的改善。在推行農戶小額信用貸款和創建信用村（鎮）過程中，信用社將“信用度”作為發放農戶小額信用貸款的唯一標準和條件，通過公開評定信用等級和發放貸款證，將“有借有還，再借不難”的信用觀念重新加以確立和弘揚。一些農民為了爭取到“信用戶”、“信用村”的榮譽，想方設法歸還舊貸，并向“賴債戶”施加輿論壓力，有的還主動替困難戶償還貸款，形成了良好的社會信用環境。會同縣農信社通過開展創建信用村（鎮）工作，出現了農民人人爭創信用村（鎮）的新風尚，農民把持有信用證、信用戶視為一種榮耀，有的還當作婚嫁的主要條件。同時，農戶小額信用貸款的發放也有效地遏制了農村高利貸的蔓延，正確引導了民間借貸。

2、密切了與地方黨政和農民的關系，激發了社會各界關心和支持信用社工作的積極性。農戶小額信用貸款的推廣和信用村（鎮）的創建，充分體現了農村信用社支農的服務宗旨，得到了地方黨政和農民極大的歡迎。市委、市政府及時召開了專門會議，下文轉發《懷化市農村信用社農戶小額信用貸款及創建信用村（鎮）的實施方案》，并要求各縣（市、區）人民政府予以重視和積極推廣，鄉鎮村組干部在宣傳動員、摸底，資信評級，限額核定等工作坐正席、唱主角、主動向信用社提供資料，并協助把關。農戶小額信用貸款的推廣，從根本上解決了農民貸款難問題，密切信用社與農民的血肉關系。

3、改進了員工的工作作風。農戶小額信用貸款的推行和信用村（鎮）的創建，促使信貸員轉變坐門等客的做法，樹立營銷貸款的思想，主動深入農村，貼近農民，逐村逐戶進行調查摸底，逐戶寫出信用等級評估報告，核定信用金額，積極開展送貸、送技術、送信息上門活動，改變了過去等儲上門，等貸上門的官辦作風，“挎包銀行”精神得以恢復和發揚。

4、強化了信貸管理，有效地防范和分散了信貸風險。在推行農戶小額信用貸款中，將集中調查，公開評審和分散發放相結合，信貸員深入一線調查摸底，資料評審具體，增強了貸款的安全性；村干部和社員群眾參與監督，公開評審，使農戶貸款的管理更加規范化和具體化，增強了貸款的公正性，有效地控制了跨區，多頭貸款，人情貸款及信貸人員吃、拿、卡、要等違規行為，強化了對貸款的監督和管理。此外，發放農戶小額信用貸款，充分體現了信用社“寬、小、快、高”（貸款面寬，額度小、周轉快、效益高）的信貸原則，防止了因資金過度集中而誘發的信貸風險。

5、農戶小額信用貸款解決了農民貸款難的問題，促進了農業產業結構的調整。截止今年3月底，全市農村信用社共創建信用村61個，信用戶78.2萬戶，占轄內農戶總數的78%，發放農戶貸款證59.8萬本。占總農戶的60%。在被調查農戶中，拿到貸款證的農戶對農村信用社開展農戶小額信用貸款和創建信用村（鎮）工作給予了高度評價，認為農民要致富，農村要發展，離不開農村信用社的支持。近年來，全市農村信用社累計發放農戶小額信用貸款12.9億元，占支農貸款的45%，年均投放小額信用貸款3.23億元，支持自辦基地發展現代化農業致富的農民488904戶，幫助農民建立奶牛養殖、靈芝天麻繁殖、苗木花卉、大棚蔬菜、烤煙、雜交水稻種植基地180多個，引導百萬農民參與產生結構調整，人均增收270多元。

二、制約農戶小額信用貸款的推廣和信用村鎮創建的瓶頸

農戶小額信用貸款的推廣和信用村（鎮）的創建為支持農民增收和當地農村經濟發展做出了貢獻。但在小額農貸運作中，還存在一些認識上的不足，影響了小額農貸的投放。

1、信貸約束機制與激勵機制不配套，基層信貸人員對發放小額信用貸款存有偏見。一是對小額農貸的重要性認識不到位。信用社不少員工把農戶小額貸款簡單理解為信用社內部調整信貸結構，甚至是應付“差使”的權宜之計，沒有上升到小額農貸是端正信用社經營方向，鞏固生存陣地，促進業務發展，防范金融風險的高度。二是對農戶小額貸款的內涵理解過于狹窄。三是對農民群眾的信用狀況認可存在偏見。信用社少數員工認為農民信用程度差，發放農戶小額貸款風險大。加之目前，農村信用社實行了貸款責任終身追究制度，誰發放貸款，誰負責收回，到期收不回的輕則扣工資，重則下崗清收。因此，貸款責任終身追究制造成了貸款責任人的“慎貸”和“懼貸”現象。四是由于農村信用社在強化信貸風險約束的同時，沒有建立相應的激勵機制，導致貸款管理中激勵機制和約束機制不配套，信貸人員所承擔的風險和收益不對等，在一定程度上影響了信貸人員的積極性。

2、社會信用環境欠佳，影響了農村信用社發放農戶小額信用貸款的積極性。全市共有農戶100.3萬戶，有貸款需求的農戶78.2萬戶，占總數的78%，有貸款證的農戶59.8萬戶，占全市農戶的60%，拿到貸款的農戶48.9萬戶，占總數的49%。截止今年3月底，全市農戶小額信用貸款達60420萬元，占整個農業貸款的比重為37%，而農戶小額信用貸款回收率平均只達到70%左右，個別地方甚至只有40%的回收率。主要原因，一是農民的信用意識不強，個別農民存在惡意欠貸的行為。二是小額農貸“農轉非”。據調查了解，未能及時回收的貸款主要是因為農村信用社部分工作人員審查不嚴，貸后檢查不力，有的甚至內外勾結，導致小額農貸在運行中出現一些“魚目混珠”和“農轉非”現象。三是少數地方政府對如何利用小額農貸認識不高，重視不夠。四是管理水平跟不上。小額農戶貸款多、額小、面廣、工作量大。一個信貸員平均要面對2000多戶貸款農戶，一年之中，對貸款農戶走訪次數屈指可數。農村信用社對農民信用等級的評定多是依靠村委會提供的情況，而一些村干部不負責任的行為，難免會造成信用等級的誤差，從而影響到逾期貸款的回收，制約了農戶小額信用貸款的推廣。

三、農戶小額信用貸款的推廣和信用村鎮創建的有效途徑

統一思想，提高認識。一是認識要有高度。要從“三個代表”的高度認識小額農貸推廣和創建信用村（鎮）工作。二是宣傳要有廣度，要讓農民家喻戶曉。三是要積極尋找推廣農戶小額信用貸款與防范化解貸款風險之間的平衡點，以支持當地農業產業結構調整為突破口，在現有抵押、質押貸款和農戶聯保貸款方式的基礎上，面向廣大農民大力開展小額信用貸款營銷活動。

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經濟信息具有十分重要的意義,是我國國民經濟發展過程中重要的一項內容,其能夠對整個國民經濟發展過程中的不同部門之間形成良性溝通提供橋梁性的作用。同時,也是經濟管理部門行為的重要數據指導。能夠有效的促進社會經濟生產管理效率提升,拓展人類智力發展。因此,大量的收集和掌握經濟信息對提升生產力以及提升實踐效率意義重大。經濟信息同樣還能夠具體影響經濟社會的發展,其能夠從很大程度上影響國家經濟建設過程中對資源的開發程度與利用效率。是工業發達國家在進行發展的過程中必然要經歷的。能夠從根本上推動發展。與此同時,經濟信息在現代經濟環境當中表現出多元化功能的特征,能夠開發、增值、預測經濟行為相關活動。在人類社會生活當中,信息、物質以及能源作為人類發展的不可或缺重要基礎,其中信息的重要性表現出越來越重要的地位。

三、基于宏觀經濟管理條件下的經濟信息應用措施

宏觀經濟管理行為從內容上看主要包括幾個方面,具體包括計劃、決策、監管以及服務等部分。為了能夠進一步提升宏觀經濟管理實際效率,需要不斷健全宏觀建立機構機制。經濟信息意義重大,其對宏觀經濟管理的影響更加至關重要,因此在進行宏觀經濟管理行為開展的過程中需要采取更加行之有效的措施,不斷提升和完善經濟信息管理系統。

(一)構建科學合理經濟信息管理網絡

在進行經濟信息應用措施管理的過程中想要做好信息工作,必然需要具備如何掌握經濟信息的能力,而經濟信息掌握同樣需要遵循一定的收集原則和規范。經濟信息的收集工作更加需要科學的設計與規劃,不能貪多求全。盲目的經濟信息收集會增加信息管理的負擔,不利于形成良好的經濟信息管理。同時,經濟信息收集還要確保信息的及時性,要充分體現出信息的時間觀念。除此之外,經濟信息的掌握與收集更加要有針對性,只有有針對性的信息才具有使用價值。另外,經濟信息的收集還應當從實際出發,形成系統性、完整性的長期信息收集機制。

(二)建立宏觀經濟管理信息系統

宏觀經濟信息管理系統是一種在一定范圍內體現經濟信息總體正常運行的內部聯系和特征的信息。對于宏觀經濟的管理,要逐步建立一配套的宏觀經濟管理信息系統。此系統應堅持有一定的目的性、系統的完整性,允許一定的獨立性、保證一定的可靠性、講究經濟性的原則。體制改革是宏觀經濟政策效應能夠實現的保證,所以要加大力度進行體制改革,首先要大力發展非公有制經濟,為加快國有經濟的發展打下良好的基礎,要不斷的改革國有企業提高勞動力的流動性,還要改進我國的金融體制,逐步與國際金融接軌,更要實現財政體制變革,實現中央政府和地方政府的良好財政體系,要建成現代國家體制,不斷提高政府的效率和廉潔性。

(三)加強經濟信息導向作用

我國不斷加大宏觀經濟管理力度,最終目的在于推進我國經濟發展整體進步。為了實現這一最終目標,在宏觀經濟管理中要加強經濟信息的引導作用。經濟信息在宏觀經濟管理和控制中一直具有雙方面的影響,積極影響和消極影響。只有保證經濟信息應用科學合理,才能促進經濟管理效率的提升,若應用不當,則會對宏觀經濟管理起到制約影響。因此,在宏觀經濟管理中必須要加強經濟信息的引導作用,以經濟信息為重要的發展導向,實現推進經濟發展的重要目標。例如,在某地區內進行經濟信息的收集、整合,分析出對該地區經濟發展的影響。以此為依據相關部門采取合理的宏觀調控政策以促進經濟發展順利,推動區域經濟整體進步。同時,通過經濟信息的引導,能夠避免出現局部經濟和整體經濟沖突的問題。提升局部經濟發展效益推動整體經濟進步,實現宏觀經濟管理目標。

(四)加強宏觀經濟體制改革

基于經濟信息所產生的重要意義,在經濟管理中相關部門要注重經濟信息引導下宏觀經濟體制的改革。結合區域經濟發展形勢,可以進行的宏觀經濟體制改革有:

①在考慮到宏觀經濟長效發展的基礎上,對國有企業當前的體制進行分析,并采取針對性、個體化措施加強對國有企業體制的改革,提高勞動力的流動性。

②基于我國當前經濟體制的發展情況,可大力倡導,發展非公有制經濟,以便能起到推動國有經濟健康、良好發展的作用。

③通過對國際金融形勢的分析,加強對我國現有金融體制的改革,使國內金融體制能夠與國際接軌,進一步地促進我國經濟的良性發展。

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(一)重視程度不夠

一些企業領導和工作人員開展經濟管理時，受傳統思想觀念和工作方式的影響，對信息技術應用不重視。忽視應用信息技術，沒有建立完善的信息系統，也未能建立完善的管理制度，影響信息技術有效應用，對提高經濟管理工作效率產生不利影響。

(二)專業人才缺乏

缺乏高素質工作人員，既懂信息技術，又懂經濟管理的復合型人才缺乏。難以提高工作隊伍整體素質，影響信息技術有效應用，對更好開展經濟管理各項工作產生不利影響。

(三)管理體系缺失

未能按照企業自身情況，建立完善的信息技術管理體系和經濟管理制度，影響信息技術有效應用，對更好開展企業經濟管理工作帶來不利影響。導致很多環節和工作流程缺乏完善的制度約束，影響經濟管理水平提高。

(四)信息搜集不夠

忽視搜集相關信息，未能對相關信息進行整理，難以采取有效措施改進和完善經濟管理工作，制約企業經濟管理水平提高。

三、經濟管理過程中信息技術應用對策

(一)更新觀念，提高思想認識

作為企業領導，應該轉變思想，更新觀念，充分認識信息技術在企業管理的作用。并注重完善管理體系，促進信息技術得到有效應用。同時應該認識企業競爭的激烈性，在利用信息技術的同時，也應該更新管理方式，完善管理體系，創新管理模式。推動經濟管理順利進行，促進工作水平提高，讓信息技術為企業發展做出更大貢獻。

(二)加強培訓，提高人員素質

企業應注重引進和吸收高素質工作人員，加強既懂信息技術，又懂經濟管理的人才引進工作，充實企業管理隊伍，為經濟管理各項工作順利開展，信息技術有效應用提供保障。同時，要采取有效措施，注重對工作人員的培訓，促進他們工作水平提高，業務技能進一步熟練。培訓過程不僅要加強信息技術學習，還要學習經濟學、管理學等知識，豐富工作人員知識結構體系，為各項工作開展奠定基礎。培訓可以集中學習、講座、調研、交流等方式進行。從而完善工作人員知識結構體系，更好適應經濟管理工作需要。

(三)重視管理，完善管理體系

完善管理系統，確保信息真實有效，為工作人員獲取有效信息提供便利。避免數據信息存在差異性，確保數據真實、有效，從而方便數據分析，更好為經濟管理服務。重視數據分析工作，掌握經濟活動真實情況，為采取經濟管理各項措施提供依據。注重管理決策階段數據分析，分析存在的不足，采取相應的改進措施。并合理估算成本和效益，以降低決策風險，為企業獲取更大經濟效益。

(四)搜集信息，推動技術應用

要注重搜集經濟信息，為開展各項工作準備資料。只有在充分掌握企業真實情況的前提下，才能更好利用信息技術進行數據分析和管理，為做出各項經濟決策提供依據，也讓信息技術得到更好應用，促進工作水平提高。(五)完善網絡，建立信息平臺加強企業網絡建設，構建有效的信息工作平臺，從而及時獲取相關信息，并根據各項計劃和要求，及時、準確處理各種數據和信息，提高信息資源利用效率，從而更好為企業服務。另外，還應該注重先進技術應用，注重軟件更新和升級，讓信息技術更好為企業服務。

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科技創新對經濟發展方式轉變支撐的績效評價

早期西方經典理論以經濟增長為主題，按全要素增長率作為劃分經濟增長方式類型的標準，認為如果全要素生產率（TFP）對經濟增長率的貢獻度在50%以下，基本屬于粗放型的經濟增長；達到和超過50%，則屬于集約型經濟增長。[15]20世紀50年代以來，西方經濟學界發表了一系列論文、書籍和專著，試圖或簡或繁地計量技術進步對形形國家經濟增長的貢獻。索洛余值法確立了早期經濟增長核算的基本分析框架，該方法將全要素生產率的增長視為技術進步，對美國1909~1949年的經濟增長情況進行了實證測度，得出技術進步是經濟增長主要源泉的結論（Solow，R.M.1957）。[16]這種測度結論的準確性在20世紀60年代以后逐漸在兩方面受到經濟學家的質疑：一是將余值部分全部歸為技術進步因素，排除了其他因素影響，夸大了技術進步的作用；二是將資本投入和勞動投入視為同質的假定既不符合實際情況，也忽視了要素投入結構和質量的改善對經濟增長貢獻度的衡量。對此，學術界持續地改進了以全要素生產率衡量技術進步的精準度。如丹尼森將知識的進展從全要素生產率中單列出來，并從總量層面上考慮了勞動投入的多樣性，從而極大地縮小了經濟增長中不能直接由實證測度因素所解釋部分的大小，并細化了勞動投入對經濟增長貢獻的認識（Denison，E.F，1962）。[17]喬根森在丹尼森研究的基礎上進一步探討了經濟增長因素中資本投入因素的多樣性，并落腳在各產業部門而不是總量生產函數的層次上分析經濟增長的源泉，從而進一步縮小了“余值”的范圍（Jorgenson，D.W.，1967）。[18]20世紀90年代以來，越來越多的學者認識到經濟增長在多大程度上歸因于全要素生產率的改進以及在多大程度上歸因于投入的增長都依賴于構造投入度量的方法。于是，一部分學者在進行經濟增長核算分析時，嘗試對不同國家生產率與投資（Grossman，GeneM.andElhananHelpman.，1994）[19]以及生產率與人均收入之間（Islam，Nazrul.，1995;Klenow，peterJ.andAndresRodriguez-Clare.，1997）[20][21]的關系進行實證測度，以期對影響全要素增長率的因素進行更深入地研究。27與此同時，也有一些學者反對將全要素生產率作為對技術變化的度量（K.I.CarlawandLipsey，R.G，2002，2003），[22]認為因為大量技術變化涉及資源有成本地向研究和發現活動配置，這些資源僅得到正?；貓螅敿夹g被發現且實施時，技術變化的價值轉化為投入成本，全要素生產率的增長應該為零。還有一些學者從更廣泛的角度，如全球創新指標（Stella.Liu，2011）和衡量地區（TimothyF.Slaper，2010）、一個城市（MichaelR.Bloomberg，2010）或一個行業創新能力指標體系（DavidJ.Spielman，2011）對科技創新支撐經濟增長的力度進行了實證研究。這些最新的研究成果進一步開闊了研究科技創新支撐經濟發展方式轉變的績效評價視野。總的來說，盡管全要素生產率作為技術進步與創新的近似度量還存在一些質疑甚至爭議，但將之作為衡量技術進步對經濟增長的貢獻率和劃分經濟增長方式的判斷標準仍是一個有較高認可度的指標；不過，理論界還需要結合最新的研究成果進一步完善與之相關的績效評價。

發明、創新和技術進步的原因

關于發明、創新和技術進步原因的研究一直受到學術界高度重視。一些學者從分工和專業化的角度研究發明、創新和技術進步的原因，認為分工和專業化是技術進步的重要因素（亞當•斯密，1776）。[23]還有學者從生產要素的角度研究發明、創新和技術進步的原因，認為生產要素稀缺性及其相對價格的變化導致的要素間替代本身就是刺激發明和推動技術進步的重要原因（JohnRichardHicks，1960）；[24]這種分析思路被后來一些學者發展為誘致性技術變遷模式，用來分析某一特定行業技術變遷的原因和發展路徑（速水佑次郎，1998）。[25]也有研究注意到企業家對利潤的追求和企業家精神對發明、創新和技術進步的關鍵作用（JosephA.Schumpeter，1934），認為企業家的首創精神、成功欲、甘冒風險、以苦為樂的精神、精明、理智和敏捷、事業心等創新精神和對利潤的追求不僅是經濟體系不斷改組的運轉工具，而且也是包含社會上層在內的各種要素發生連續變化的傳遞手段。[2]20世紀60年代以來，對發明、創新和技術進步原因的研究主要是從微觀層面進行的。阿羅（Arrow，K.J，1962）的“干中學”經濟增長模型和舒爾茨的“人力資本模型”（Schultz，TheodoreW.，1961）開創性地將無意識的生產經驗積累和有意識的教育投資作為技術進步的重要內生化來源和經濟持續增長的動力，促進了知識經濟化與經濟知識化的一體化研究。隨著技術進步原因的內生化，特別是當理論界將技術進步物化到生產要素中，那些促進生產要素積累的因素也在一定程度上進入分析經濟增長原因學者們的研究視野。勞動分工與專業化模型被艾林•楊繼承和發展，并在20世紀80年代以來從微觀層面系統地形成了博蘭德—楊、基母—莫塔迪、貝克爾—墨菲三種勞動分工和專業化的內生增長模型，為經濟增長提供了一種微觀機制。[26]（P546-576）20世紀七八十年代以來，產業組織理論、發明與創新、人力資本以及交易費用等微觀經濟理論的發展使理論界開始進一步關注技術進步的成本、依托載體、經濟背景等，并以更規范的研究范式討論知識的進步及其與市場的聯系。當壟斷競爭市場結構代替完全競爭市場結構成為分析技術創新的經濟背景后，技術創新的成本、研發投入、專利、市場結構、企業內部特征和產權組織等會影響技術創新的規模和效率的觀點逐漸形成理論界的新共識。[27]知識經濟概念的提出，使學術界對知識和技術內生化的認識進一步向前推進，認為資源投入量、企業的作用、隱含知識存量，外部性、獲利能力與不確定性、技術發展的路徑依賴等因素將影響或制約一國獲取知識和積累技術的能力。

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一、信用問題概攬

在日常經濟活動中，我們的交易各方，都在抱怨別人信譽差，希望有一個良好的信用環境，使得社會交往和經濟交易活動能在一個有序、安全的氛圍中進行，但對自己這一方是否會遵守約定、恪守信用，卻并不嚴格要求，甚至自己在交易時就預留了不守信的伏筆。也就是說，在社會交往和經濟交易活動中，人們均希望別人守信、社會誠信，而惟獨自己可以不完全誠信。當大多數人都是這種思維時，整個社會信用狀況差也就成為一種自然的普遍現象了。北京市工商局統計的數據顯示，2004年，北京市被列入“黑名單”的個人及企業近七萬，其中，自然人占兩萬七千八百七十六人，企業有三萬九千兩百七十五戶，這些個人及企業，因為失信，被鎖進“北京市企業信用信息系統”，他們將為各自的欺詐、哄瞞等失信行為付出沉重代價。在全國各地，因失信而導致的經濟糾紛，甚至惡性案件，拾俯皆是；有些地區因信用度普遍低下而嚴重阻礙區域經濟的發展，如汕頭經濟特區因90年代以前不太重視經濟活動中的契約信用，甚至在90年代末因國稅部門開出的增值稅發票可信度低，而被國家稅務總局通報不能作為出口退稅之用，致使汕頭特區1000多家外向性企業不得不外遷，嚴重影響了汕頭經濟發展。

信用問題隨著經濟的發展而日益彰顯重要，傳統主流經濟學對此已有諸多的分析，“經濟人”假設是傳統經濟學的基石，其核心內容是：人是“理性經濟人”，“經濟人”的目標是追求個人利益最大化。傳統經濟學的“經濟人”假設揭示了市場利益原則，把道德、情感等因素排斥于經濟動機分析之外，使“經濟人”成為純理性的人，忽視非理性因素在經濟主體行為中的作用，“經濟人”的一切行為都圍繞著市場利益原則，并以此作為行為(包括信用行為)的動機。信用是商品貨幣交換關系的一個經濟范疇，信用行為作為“經濟人”的市場行為，其出發點是利益預期，利益成為信用行為的經濟杠桿，“商人是否愿意使用信用，則取決于他對贏利的預期?！?/p>

傳統主流經濟學對信用問題，特別是行為主體優選守信還是失信行為，從理論上歸納為以下幾種解釋：一是信用的成本收益核算。行為主體（個人、企業和政府）在經濟活動中是否恪守信用契約，關鍵在于守信或失信可能給他帶來的成本收益預期，當經濟主體守信的收益大于守信的成本，則優選守信，反之，則失信；當經濟主體失信所得到的收益大于失信的成本（包括受到懲處的成本），則優選失信，反之，則寧愿守信。如醫療行業中，正規大型醫療機構中的少數醫務人員做“醫托”，把來就診的病人介紹到私人機構就診，從中提取回扣，這種現象一經發現，在西方國家則是吊銷醫療執業資格而永不能從事醫療職業，失信成本遠大于收益；但在中國則是通過一番教育或罰款懲處后，仍繼續原醫療職業，失信成本小于收益，并有機會在以后的繼續失信中彌補失信成本。這就是同一事件采取不同的懲處方式，導致行為主體選擇守信或失信的不同行為取向。二是信用行為的“劣幣驅逐良幣”（又稱二手車市場或檸檬市場）現象?！傲訋膨屩鹆紟拧笔墙洕鷮W上“信息不對稱”所導致的結果，在這種信息不對稱的情況下，人們采取“舍優取劣”的行為取向以保證經濟交易時收益最大化、損失最小化。在實際經濟交易時，假設有甲、乙兩方，盡管雙方均深知守信是一種美德，若雙方守信都會帶來各自效益最大化，但因信息不對稱而不知對方會采取守信還是失信的行為取向，為防止對方失信并規避己方守信可能帶來的損失，而采取失信的行為取向是己方的較優選擇；假如甲方決定采用失信行為，交易的可能性是：乙方若守信，則損失；若失信程度與甲方一致，則雙方各不沾對方便宜；若乙方失信比甲方更甚，則甲方損失。此后，甲方再與乙方或其他人交易，則會以失信行為為優選。市場交易的結果是失信行為獲得較大收益，守信行為遭受損失，其導向是守信者逐漸減少，失信者逐漸增多，失信者逐漸把守信者驅逐出市場。三是信用行為的重復博弈減少。交易主體的重復博弈是誘導人們采取守信行為的有效機制之一，重復博弈機制在相對封閉的農耕自然經濟社會是誠信維護的最有效機制；但隨著商品經濟發展，特別是我國市場經濟的逐步建設過程中，人們的經濟活動范圍擴大、交

易對象眾多，交易主體之間重復博弈次數減少，甚至由重復博弈向一次博弈演變，在信用體系尚未完善之前，優選失信行為是相對“明智”之舉。

二、信用問題的行為經濟學詮釋

傳統主流經濟學對交易主體的信用行為取向的解釋是建立在理性經濟人假設的基礎上，但現實經濟活動中，交易主體的信用行為并非完全理性，常呈有限理性狀態。運用行為經濟學理論來解釋信用問題是一種新的嘗試，能使信用問題的研究更趨完善和全面。

1、確定性效應。

行為經濟學中的前景理論認為，人們是厭惡風險的，與可能的結果相比，人們更青睞于確定的結果，既便可能的結果有更好的預期價值。例如在以70％的概率獲得300元和100％概率獲得150元之間選擇，前景理論認為人們會選擇后者；又如，納稅人在分項扣除和標準扣除之間選擇時，預期效益理論認為人們會選擇節稅最多的結果，而前景理論認為，在風險與安全之間，納稅人更應選擇后者，盡管兩種都節稅，但與標準扣除相比，分項扣除更缺乏保障、更不確定，故更有可能選擇標準扣稅。對信用問題的分析，也存在確定性效應。交易主體在交易過程中是優選守信還是失信行為，關鍵在于哪一方的收益更有保障就易于選擇哪一方，假如當選擇守信時收益500元的概率是70％，選擇失信時收益300元的概率是100％，此時，該交易主體會傾向于選擇失信行為，因為守信時有30％被蒙騙的可能性；當選擇守信時收益300元的概率是100％，選擇失信時收益500元的概率是70％，此時，該交易主體會傾向于選擇守信行為，因為失信者有30％被懲罰的可能性。

我們可以推定，假如一個國家的社會信用制度規范、簡明、易于操作，且對失信行為的社會懲罰嚴厲，威懾作用強大，守信或失信的風險和收益易于辨析，使守信者的收益確定性大于其風險，使失信者的風險確定性大于其收益，這樣，就促使交易主體優選守信行為取向；反之，如果一個國家的社會信用制度不健全、不規范、繁瑣、難以操作，且對守信行為的保護性差，對失信行為的懲罰不力，守信或失信的風險和收益難以辨析，使守信者的風險確定性大于其收益，使失信者的收益確定性大于其風險，甚至守信也會面臨一定風險，且失信的風險小，在這種扭曲的情形下，交易主體就會優選失信行為取向。

2、分離效應及對前期決策的依賴。

人們在最終決策時依賴于信息顯示，盡管這些信息對決策并非真正有用。由于人們對信息處理的方法是多樣化的，這可能導致其偏好與選擇的不一致，即產生所謂的分離效應。如拋硬幣就表明了分離效應對決策的影響：在第一次拋硬幣打賭的結果出來以后，問所有參賭的人是否愿意再賭一次，大部分的回答是“第二次賭取決于是否贏了第一次賭”，盡管第一次賭的輸贏與第二次賭的實際結果的影響不大；若第一次賭贏了，大多數人愿意再賭一把，否則，大都不愿再賭。

當期的風險態度和決策受前期決策實際結果的影響，前期盈利增強人們的風險偏好，以平滑當期的損失；前期損失會加劇以后損失的痛苦，人們的風險厭惡會增強。如果失信者在前期的收益經常大于成本，會助長其失信偏好，不斷重復失信行為。如股市中的“黑幕”，就是因為違規者造假獲得的收益遠大于違規成本，利潤頗豐，且每次違規后所受到的處罰很輕，所以，股市上存在不少職業造假違規的專業人士。股市中因不誠信而造假的觸目驚心的案件，在初期只是小規模的造假失信行為，但因屢次造假成功而受到激勵，以致愈演愈烈，演化成數額巨大、情節嚴重的造假案例；相反，若伸手必捉、嚴懲不怠，失信者就會被強化為風險厭惡者，失信行為就會受到抑制，守信行為就會受到弘揚。

3、從眾行為。

不守信用的從眾行為源于行為主體的內因和外因兩個方面。從內因看，行為經濟學由心理角度分析得出，人們在模棱兩可的情況下做出的決定往往受到身邊因素的影響，即人們通常所說的從眾行為。我們可用下面的例子來具體說明。有兩家飯館相互緊挨著，每個顧客都要從中選擇一家來就餐。第一位顧客選擇在哪家就餐是完全根據他自己的意愿，而下一位顧客除了按他自己的喜好來做決定之外，還可能受第一個顧客的影響，如果前兩個顧客的選擇相同，則第三個人看到其中一家飯館有兩個人在用餐，而另外一家卻沒有顧客，也可能會選擇人多的飯館。最終的結果是，很可能所有的顧客都會選擇同一家飯館就餐。但是實際上，選中的那家飯館很可能是差的。上述理論可用來分析信用問題，失信者通過觀察別人的信用選擇行為，或通過不合理的推理認為他人選擇失信行為而獲得了利益，并且看到失信后被懲處的代價低于失信所獲得的收益，即使被懲處，大多只是被要求彌補對方成本或罰點款了事，個人受到制裁甚少，這樣，無形中誘發和刺激了消費者個人或企業管理者們產生了“法不責眾”、“跟風無過”的心理，這種從眾心理所導致的行為，不是其他失信者的簡單復制和添加，而是不斷總結和提高失信的技巧，后果更嚴重。人總是處于一定社會經濟活動之中的，周圍環境對自身的影響是非常重大的，從眾心理在很多人的腦海中根深蒂固。根據行為經濟學家的觀點，人的行為不僅僅受到自私心理的支配，而且受到社會價值觀的制約。價值觀是用以指導人們行為的心理傾向系統，是浸透于個性之中支配人的行為、態度、觀點、信念、理想的內心尺度。市場經濟下，經營環境日益復雜，各種誘惑隨之產生，相應地，一些丑陋現象也相伴而生。一部分人以個人的利益為核心，直接或間接不守信用而欺騙另一方交易者。

從外因看，產生這種從眾行為的外部原因在于對失信者的懲罰力度太小。行為經濟學家指出，人們作決策、作判斷時并非完全理性，而是有限理性的。法律是神圣不可侵犯的，違法必定要受到懲罰。如果在完全理性的情況下，人們不會選擇觸犯法律。失信者之所以“以身試法”，在于他們覺得失信帶來的收益可能大于所付出的成本。正是這種僥幸心理的存在，使得交易主體在作決策判斷時，不會是完全理性的。正如一個小偷在他第一次行竊“成功”后，發現獲得的“收益”遠大于所付出的成本，那么嘗到甜頭后膽子會越來越大，罪行也會越來越嚴重。同理，當交易一方發現不守信用帶來的收益遠大于失信行為暴露后所付出的成本，那么非完全理性的一方交易者會為了收益而放棄誠信操守。另外，監督成本過高，違規成本、訴訟收益太低，這就誘致眾多行為人選擇失信，失信案例層出不窮，社會信用普遍較差。三、基于行為經濟學的信用問題治理

信用問題治理是國內外理論界和實務界不斷探索并力求予以解決的課題，構建合理的信用制度是解決信用問題的主題。筆者根據以上對信用問題的行為經濟學分析，從三個層面提出信用問題治理思路。

1、第一層面是根據確定性效應，構建規范、簡明、易于操作的信用體系，交易主體易于辨析守信或失信的風險和收益，把自己規范在自覺守信行為層面。按照前景理論中的確定性效應，人們面臨“獲得”，傾向于“風險規避”，所以，應創造條件，增加人們面臨“獲得”的概率。為使守信的“獲得”概率增加，可從三方面著手：一是建立社會征信機制，使人們易于獲得全社會的行為主體的信用信息，降低單一行為主體之間的信用信息獲取成本；二是在操作上，盡量使社會征信機制和信用交換機制在規范的基礎上簡單明了，易于操作；三是引導盡量多的大眾在社會經濟交往過程中，盡量通過正式規范信用體系渠道獲取各行為主體的信用信息，減少通過非正式渠道獲取信用信息，如通過親朋好友打聽或道聽途說。

2、第二層面是根據分離效應及對前期決策的依賴，使交易主體之間一對一的失信行為演變為失信者與整個社會的信用對抗，通過與整個社會的信用對抗機制把失信者的失信行為強化為守信行為，使介于失信后至法律懲罰之間的灰色地帶的失信行為得以遞減。培育發達的信用信息交換和擴散機制，是這種分離效應及對前期決策的依賴能夠中斷的關鍵，也就是在征信制度基礎上，生產出可以交換的市場能夠接受的信用產品，同時建立規范的信用產品交易市場。這樣，一旦某一交易行為主體不守信用，其失信行為很快通過信用信息交換和擴散機制，也即通過信用產品在信用交易市場上交換并擴散出去，導致失信者對交易另一方的失信行為轉化為對整個社會的失信行為，失信者將會喪失與社會中任一交易主體之間的交易機會，作為他不守信用的代價，這種代價會伴隨他較長時間甚至一生，其懲罰和威懾作用是很顯著的。這樣就能中斷失信者的這種分離效應及對前期決策的依賴。

3、第三層面是根據從眾行為特性，完善失信行為的法律機制，強化失信行為的法律懲罰力度，弱化失信行為的示范作用，使失信的跟隨者攝于法律的嚴懲，而由失信行為取向轉變為守信行為取向。行為經濟學家們研究發現，在非理性的情況下，人們面臨“獲得”，傾向于“風險規避”，故處罰比獎勵對人的“刺激”更大。根據該理論，讓失信者徹底放棄僥幸心理的最根本措施就是要加大懲罰力度，讓違法者們意識到不守信用必將付出沉重代價。為此，一是要加快我國的法制建設，完善相關的法律法規體系；強化執業監管，加大懲罰力度，以解決行業中的“劣幣驅逐良幣”問題。二是要加強執法機關隊伍的建設，提高執法人員的素質，促使他們在工作中做到“執法必嚴”，對違反法律的失信行為，要嚴肅處理，決不能姑息遷就。

目前國內加快了社會信用體系建設步伐，如上海、北京、深圳的個人征信系統運行，浙江、江蘇、湖北等省市的區域信用體系構建等，隨著信用制度的完善，失信所獲收益的成功率逐漸變得更為不確定，客觀上強化了交易主體守信收益的穩定性，引致社會交往、經濟交易中個人、企業守信行為趨于強化。

【參考文獻】

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阮德信《區域信用體系與和諧社會構建路徑》《求實》2005年第6期

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通過對一所高職院校學生職業核心能力的調查發現，當下的高職院校學生在職業核心能力方面普遍上存在著兩個方面的問題：一方面，學生在職業核心能力方面的認知水平不高，也就是說對于職業核心能力的沒有一定的了解。另一方面，對于實用經濟數學來說，學生的學習興趣普遍不高。因為對于大多數學生來講，沒有認識到實用經濟數學的重要性，以及其實用性，在實用經濟數學的教學中，學生沒有感到該學科對今后的工作和生活的用處。因而，嚴重的缺乏積極性。

三、職業核心能力培養模式在實用經濟數學中的建立

由上述可知，職業核心能力的培養對于學生，尤其是高職類的學生發展就業有著十分重要的作用。同時，通過調查研究，當下的許多高職院校內，本應該具備較強的職業核心能力的學生都在這一方面有很大的欠缺。所以，在實用經濟數學中應用職業核心能力是十分有必要的。然而，如何建立職業核心能力的培養模式卻成為了一個難度較高的問題。筆者在此對該問題進行了一定的探索，希望能夠為職業核心能力培養模式的建立而做出一些貢獻。

1.數學知識與職業核心能力的結合

就筆者看來，要想提高實用經濟數學中職業核心能力的運用，職業核心能力培養模式，首先就要將實用經濟數學中的知識與職業核心能力有效的結合起來。如在教材中，或者是教學的過程中，添加關于數學的職業方面的實例，但是更為重要的是，要在教學中，時刻的滲透職業核心能力的思想。

2.職業核心能力中的“數感”的訓練

“數感”，即對數學的感覺。從心理學的角度來看，具體地表現為對日常生活中的數和運算有敏銳的感受力，有意識地從數學的角度去觀察、解釋和表示客觀事物的數量關系、數據特征和空間形式，善于捕捉一般問題中潛在的數學特征。數感是人對數與運算的一般理解，這種理解可以幫助人們運用靈活的方法做出數學判斷和為解決復雜的問題作出有用的策略。在職業核心能力不同等級標準的訓練中，培養一個人的數感是指能夠從數字信息中以數學的思維模式，通過對數字以及數量關系的把握，篩選適當的方法，對數字實施運算，從而得出結論并展示運用于實際工作問題的一種思維策略。實用經濟數學是一門比較奇妙的學科，它能夠使得生活中、工作中，一些比較復雜的問題變得簡單、有序，并在經驗的積累中形成一定的規律。而數感的培養，能夠很好的將職業核心能力運用在實用經濟數學的教學中，進而提高學生的分析能力和理解能力。將職業核心能力很好的應用在實用經濟數學的教學中還涉及到許多方面，如學生、教師、校方等等。以上只是對職業核心能力幾個方面且比較淺顯的研究。所以，以上所提出的職業核心能力培養模式的建立以及相關的改進措施對于提高職業核心能力在實用經濟數學中的應用還是遠遠不夠的。因此，對于這一課題的研究還需要高校教育領域的研究人士進行進一步的研究。

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外匯市場作為社會主義市場經濟的重要組成部分，在我國經濟生活中的地位和作用日益重要。因此，建立規范、高效、誠實、信用的外匯市場信用體系，對于提升我國信用等級，提高我國國際地位和形象以及促進我國對外開放向縱深發展都有重大意義。建立外匯市場信用體系的基礎和核心，是建立高效的外匯管理信息監測系統。改革開放以來，為了適應外向型經濟發展要求，外匯局對應國際收支、經常項目、資本項目等相應開發了國際收支統計監測、匯兌業務統計申報系統、銀行結售匯管理系統等十幾個應用系統。這些系統的運用，增強了監管的時效性，方便了涉匯主體的外匯收支活動，為外匯市場信用體系建設奠定了基礎。但隨著國際經濟交往的日益擴大，以及外匯管理由直接管理向間接管理的轉變，這些信息系統在數據共享、預警機制等方面存在明顯不足，遠不能適應外匯管理的需要。

一、當前我國外匯信息系統存在的問題

1．外匯信息系統之間缺乏有機聯系，數據共享性差我國現行的外匯管理信息系統是在適應外匯管理體制改革過程中逐步建立起來的，基本是每增加一項新的外匯業務就要增加一個系統或報表。外匯管理的外匯業務信息應用系統已有十幾個，基本覆蓋了外匯局所有業務領域，但由于每項外匯業務需求的提出時間先后不同，指標設計口徑不一，各個應用系統之間缺乏有機聯系，無法充分發揮子系統有機整合后的整體優勢，對于有效利用外匯數據資源、提高工作效率有著一定的制約作用，而且隨著我國對外交往的日益擴大，資本賬戶的放開以及證券、保險和服務業的進入，為了保證有效監管，每項業務都要增設新的系統，那么，外匯管理的信息系統要以成百上千計算。

2．外匯信息系統數據采集方式原始建立高效的外匯管理信息監測系統，對外匯信息系統數據的準確性和時效性、數據的采集方式和統計監測系統的綜合分析功能都提出了更高的要求。由于現行的統計監測系統游離于銀行自身業務系統之外，以國際收支申報系統為例，客戶國際收支交易的涉外收付信息雖已存在于銀行自身業務系統中，但在進行申報信息的報送時，銀行仍須將這部分信息錄入國際收支統計監測系統中，既加大了銀行工作量，又存在二次錄入錯誤的可能。目前，外匯局與銀行、企業的信息傳導載體還主要是紙質報表，大部分數據采集來源于手工臺賬登記，然后手工匯總后通過專門的統計程序上報。這種數據采集方式不僅會發生因填報人在統計內容理解上的偏差而導致人為統計錯誤，還會由于手工采集速度的限制而導致在信息掌握上的滯后性。加入Wl’O以來，我國涉外經濟增長迅猛，跨境資金流動日益頻繁，新的交易種類不斷涌現，跨境收入金額迅猛上升近10000億美元，如此大規模、高頻率的跨境資金流動，如果都要用手工臺賬方式統計匯總，是根本不可能做到的。

3．外匯信息監測系統缺乏有效的預警、預測機制高效的外匯流動預警、預測機制是實現宏觀經濟管理的重要手段。信息指標的設置必須體現管理者的意圖，從目前國際收支申報系統和其它系統看，還停留于信息的采集、匯總階段。僅局限于對各類具體業務的事后統計，缺乏必要的信息加工、利用、分析和反饋機制特別是缺乏對異常信息的的監測、篩選以及對外匯流向的事前預測，加上外匯信息的流動渠道不暢，信息反應遲緩，所以對違規、違法的外匯流動的監管就缺少快速、敏捷的反應機制，對決策的支持作用十分有限。

4，外匯信息監測系統不能反映涉匯主體的交易全貌賬戶是統計的基礎。外匯賬戶管理信息系統雖然已在全國推廣實施，但該系統不能反映全部企業或企業全部的外匯收支活動。一些對公單位的結售匯，如出口結匯、捐贈結匯、進口購匯及其相應的收支等，可以不通過外匯賬戶進行收付，致使外匯賬戶收支不能完整地反映涉匯單位的涉外經濟活動。特別是作為對銀行外匯業務監管的主線的結售匯未能在該系統得到體現。另外，該系統還未含銀行自營外匯業務，非銀行金融機構的外匯賬戶，企業開證付匯保證金賬戶等，因而導致外匯管理部門在對企業外匯收支活動監測中，沒有目標、沒有重點，使企業的一些外匯違規行為因賬戶系統的局限性沒有及時暴露和制止。

二、構建我國外匯市場信用體系的思路

外匯市場信用體系主要包括：完善的外匯管理法規體系，規范的行政執法和內控制度，暢通的政策宣傳和反饋渠道，高效的外匯市場信用信息管理系統，互通互聯的信用信息共享系統，科學的信用評價和獎懲制度，以及嚴格的失信懲戒機制等。其核心內容是高效的外匯市場信息管理系統。雖然外匯管理已經建立了十幾個信息系統，但是由于這些系統是在我國經濟轉型、外向型經濟的深入發展，以及外匯管理體制改革的過程中逐步建立起來的，有著明顯的計劃經濟和行政直接管理的烙印。這些信息系統已難以適應經濟發展和對外開放新形勢的需要，因此，建設外匯市場信用體系，首要任務就是對相關外匯管理信息系統進行整合，逐步建立高效的信用信息管理系統。

1．更新外匯管理信息系統的設計理念2006年國家外匯管理總局提出“貫徹落實科學發展觀，促進國際收支平衡”，外匯管理工作應按科學發展觀的要求，加快管理方式的轉變，實行平衡管理。隨著對外開放的深入和經濟市場化程度的日益提高，外匯管理經歷著從事前審批向事后監管、現場檢查向非現場核查、行為監管向主體監管的轉變。在新的形勢下，如果再延用過去那種“頭痛醫頭、腳痛醫腳”行政管理思維方式，顯然是難以解決復雜和深層的問題，外匯管理的有效性越來越弱，而且管理的成本和代價越來越高，并且我國現在外匯資源已由稀缺轉為相對過剩，因此，必須轉變管理理念。外匯管理信息系統的設計思路也必須隨之轉變，并且應有一定的超前性。在統計指標和統計內容的設計上，應緊緊抓住影響我國經濟發展和國計民生的主要指標和重要內容。徹底摒棄面面俱到的管理理念。國際經濟的交往相比國內經濟有著其特殊性和復雜性，如何在這紛繁復雜的國際經濟的交往中，抓住主要矛盾，把一個復雜的問題，盡量簡單化。這也是對我們的管理能力的一個考驗。

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信用這一概念，通常包涵兩種內容：一是指因為遵守諾言而取得的信任，比如說某單位或某個人守信用；二是指按時償還，不需要提供物件保證，比如說信用貸款。

非公有經濟的信用含義主要包括三個層次：

第一，俠義性的信用。就這一層次而言，非公有經濟強調講信用的動機在于多交朋友、多得人緣、多拉關系。俠義，舊時指講義氣、肯冒險助人。這一點很像昔日武俠小說中的俠客行為。部分非公有經濟界人士一旦賺了錢就容易財大氣粗，甚至心血來潮，感情用事，忘乎所以。隨便表態，隨便許愿，隨便承諾。似乎什么人都能助，什么忙都能幫，什么難都能解。但因對家庭成員與非家庭成員、親者與疏者不能一視同仁，加之前說后變，致使俠義性的信用往往帶有很大的不確定性，常常夾雜著偷工減料、假冒偽劣、偷稅騙稅、走私行賄。

第二，功利性的信用。就這一層次而言，非公有經濟強調講信用的目的在于贏得客戶、贏得市場，自然地就贏得利益、贏得利潤。在商言商。非公有經濟總是要獲取利益，這是不言而喻的，也是不必諱避的。但是，自古以來，人們就一直崇尚“君子愛財，取之有道”?！暗馈笔鞘裁矗窟@里至少包括道德、道義、規則。如果有人標榜非公有經濟不要賺取金錢、不要謀取利潤、不要獲取財富，那一定是在掩耳盜鈴、癡人說夢。但是，非公有經濟功利性的信用要求非公有經濟不能見利忘義、只顧財富的積聚，不擇手段；要求非公有經濟把對金錢、利潤、財富的物質沖動、單純謀利動機升華為一種社會成就感和社會責任感，從而使非公有經濟的行為有一個正確的動機。因為單純獲取物質利益的原始沖動不可能成為非公有經濟健康發展的根本誘因。歷史已經證明、并將更加雄辯地證明，一旦物質沖動變為經濟行為的根本誘因，經濟活動就會喪失理性，人們就會急功近利，只想從市場經濟中撈取什么，而不想能為市場經濟建設貢獻什么。這種現象的泛化，就會阻礙經濟社會的進步。因此，在發展市場經濟的過程中，必須注重升華非公有經濟的行為動機，使其謀利動機轉化為目標合理的社會行為。

第三，本原性的信用。就這一層次而言，非公有經濟強調講信用主旨在于重視企業生存之本，重視從業者的為人之道。經濟活動是人與人之間的一種交換與交往。這種交換與交往應當遵循公開競爭和人已互惠的規則。但是，在商品交換和市場交往過程中，有些非公有經濟負責人和從業人員卻錯誤地認為，在市場經濟運作中只有損人才能利己。他們片面地夸大“市場如戰場”，簡單化地把商戰等同于兵戰，從而得出在市場競爭中只有你死才能我活的錯誤結論。認為只有在經濟總量、經濟利益的分配中多占對方的份額，才顯得自己聰明、精明、高明。其實，這是典型的以鄰為壑、損人利己的不義經濟行為。因為這種經濟贏利原則是以損害別人的合法權益為前提的，所以這種經濟行為本身已經失去了起碼的信用道德倫理。這種經濟行為不是依靠科技投入、提高生產效率、提高經營效率來創造經濟剩余，獲取經濟利益，而只想多分割經濟總量，只是想多占別人的經濟利益。因此，這既不能提高國家經濟的總效率，又不能擴大國家經濟的總收益。非公有經濟應當反其道而行之，擯棄損人行為，確立利他意識，并把這種利他意識升華為互惠、雙贏的思想境界，才能建立自己的本原性的信用，真正實現非公有經濟負責人的人生價值。

不同的非公有經濟可能處于不同的信用層次中，同一個非公有經濟在不同時段也可能處于不同的信用層次中。但不同的信用層次都有一個提升的過程：一是俠義性信用功利性信用本原性信用的提升；二是俠義性、功利性、本原性三層次信用本身也需不斷提升。

非公有經濟信用缺失的危害性

在一定意義上說，市場經濟是一種契約經濟、信用經濟。在市場經濟的大背景下，非公有經濟的信用缺失容易造成多方面的嚴重危害。

第一，常遭別人不講信用的報復。唐代魏征在《群書治要·老子》中提出：“信不足焉，有不信焉”。其大意是說，你對別人不講誠信，別人對你自然也不講誠信了。誠信如此，信用亦如此。如果在與合作伙伴打交道的過程中非公有經濟自身缺少信用、失去信用、毀壞信用，那么，非公有經濟反而要求別人對自己講信用，顯然是不對等的、不公正的，也是無法兌現的。雖然社會公正輿論并不贊成把別人失信作為自身失信的緣由，但是失信者遭到別人以其人之道還治其人之身的報復，是屢見不鮮的，也是很難避免的。欺詐反被欺詐害的例子，在非公有經濟中并不少見。

第二，難以應對優勢信用的挑戰。中國已經成為世貿組織的正式成員，面臨外企總體優勢競爭能力的挑戰，這是人們有目共睹的事實。但比這種挑戰更嚴重的挑戰是外企優勢信用的挑戰。不要說外企的優勢能力，就是僅靠優勢信用就能吸引客戶，搶占市場份額。瑞士銀行、友邦保險、IBM服務、豐田質量、通用六個西格瑪、沃爾沃顧客永遠是對的等，都是靠信用力量贏得客戶、贏得市場。我國加入世貿組織以后，非公有經濟面臨與國外優勢競爭能力與優勢信用的雙重挑戰，決不能掉以輕心，必須構建非公有經濟自己的信用優勢去應對外企的優勢信用的挑戰。

第三，恢復信用要花昂貴的代價。非公有經濟要在較大范圍內確立自己的信用優勢并不容易，但要失去信用則很簡單；而失去信用后再恢復信用，卻要付出幾倍幾十倍的昂貴代價?；厥追枪薪洕男庞脿顩r，應該說總體上還是好的或比較好的。但毋庸諱言，在非公有經濟的信用方面，過去曾經有、當前仍然有不少令人擔憂的行為。20世紀80年代末至90年代初，我們的輕工、食品在俄羅斯遠東地區占有相當大的市場份額，由于大家都知道的信用缺失等原因，我們現在在這一地區的輕工、食品市場占有率一直沒有超過5％。曾經向中國開放的黃金般的市場現在仍然開放著，只不過在交易中主角已不是中國。當年溫州的紙底皮鞋所造成的惡劣影響，致使溫州一部分制鞋能工巧匠，至今不敢把皮鞋標明產自溫州，而不得不借用上海等地的牌子。溫州人為了挽回這一信用損失，付出了昂貴的慘重的代價。這種以損人開始、以害己告終的慘痛教訓，值得我們永遠汲取。

第四，私企業主喪失立身的根本。人無信不立。對于私企業主來說，信用就是他們安身立命的根本，是他們的金字招牌。講信用就是對市場經濟的尊重和維護，就是按照市場經濟的游戲規則辦事。在契約社會，非公有經濟沒有信用便意味著沒有市場，而私企業主沒有信用，則沒有了立身之處，其結局也必然是被逐出市場。我們有些私企業主，對不講信用的事情，不以為恥，反以為榮，以致于出現了嚴重的信用危機，損害了企業家的職業信譽，擾亂了正常的經濟秩序，導致了投資環境惡化，成為社會一大公害，也成為我們面向全球化的一大障礙。有鑒于此，營造良好的信用環境，重樹私企業主的職業信譽，就顯得特別重要。這就要求私企業主：一要認識到良好的信用環境，不僅關系到企業的經濟利益，而且關系到我們國家的長治久安。經濟關系是社會關系的核心和基礎。信用危機，不僅擾亂了正常的經濟秩序，也必然沖擊人們的價值觀念、道德觀念，妨礙社會的穩定和精神文明建設。要清醒地認識到，營造良好的信用環境，不僅是私營企業參與全球化競爭的需要，更是鞏固我們改革開放的成果，實現中華民族安定團結和繁榮昌盛的需要。二要認識到私企業主的職業信譽，是企業的無形資產。私企業主、特別是私營企業家，從經濟學的概念上講，它是一種素質、品格和能力。他們的職業信譽是其職業道德、職業業績的體現。它既是一種無形的激勵，也是一種無形的約束。不僅是對他們過去的總結，也是他們創造未來的資本。三要深刻理解“以德治國”的論述，在利國利民的前提下，追求利潤。古人云：“巧詐不如拙誠”。做人如此，經商亦然。私企業主中的一些“憨商”走的就是“拙誠”之道。他們深刻地認識到，市場經濟是法治經濟，也是信譽經濟、誠實經濟。21世紀的發展，已經不再是單純的經濟增長，而是社會的總體進步，是人類文明的全方位提升。私企業主、私營企業家不能只是一個經濟人，更應該是一個高尚的人，一個具有人格魅力的人，一個擁有良好職業信譽的人。總之，人無信不立，企業無信不長，社會無信不穩。私企業主只有樹立良好的職業信譽，才能夠在全球化的競爭中，贏得地位。也只有在良好的信用環境中，才能夠持續發展，快速前進。

非公有經濟信用建設的多維性

造成非公有經濟的總體信用不高、部分信用缺失的原因是多種多樣的。因此，非公有經濟的信用建設僅靠獨善其身是難以奏效的。非公有經濟的信用建設作為一項系統工程，必須從加強全民信用意識教育、建立健全信用法律體系、逐步建立社會信用體系等多方面的綜合努力才能完成。

第一，政府要努力營造信用優勢環境。市場經濟是競爭經濟，也是信用經濟，“誠信是最好的競爭手段”。作為政府，必須努力營造公平、公正、公開的市場競爭環境，特別是信用優勢環境。以往我國較多強調市場主體必須遵守誠實守信的原則，而較少關注對一些權力部門的道德約束。其實，就某種意義說，在信用建設的過程中，后者比前者更為重要。沒有權力部門的誠實守信，作為市場主體的企業，它們的誠實守信是難以言行到底的。而權力部門要真正做到誠實守信，就必須切實履行法律、行政法規所規定的各種義務。

一要切實健全產權制度。產權明晰，是我們希望達到的產權制度的一個理想目標，這方面雖有不小的進展，但仍有諸多不盡如人意之處。沒有完善的產權制度的經濟不可能是完全具備信用優勢的經濟。完善的產權制度能夠使人干了壞事必然受到壞事后果的懲罰，做了貢獻必然得到回報。如果沒有完善的產權制度，人們可為自己所做的一切承擔責任，也可不為自己所做的一切承擔責任。這就容易讓人因不必顧及后果而產生失度的急功近利的短期行為。因此，要想有良好的信用制度、市場秩序，就必須有一個較為完善的產權制度。產權制度越不健全，政府對企業的直接干預就會越多，個人的預期就越不穩定，人們就可能更狂熱地追求短期利益，從而進一步造成信用缺失。所以，在加強非公有經濟信用建設中，政府必須幫助非公有經濟進一步健全完善產權制度。

二要切實轉變政府職能。我國成為世貿組織的正式成員之后，市場經濟有了政府對全世界的莊重承諾，有了來自國際的、具有法律和規則約束力的監督。這些都是信用建設必不可少的條件。在加強非公有經濟信用建設的過程中，政府更需要規范自己的行為，轉變自己的職能，在不放棄、不削弱宏觀調控的經濟管理職能的前提下，正確處理政府行政權力與市場利益的關系，特別是減少政府部門的交易行為，減少政府對非公有經濟的直接干預，切實把某些地方政府對非公有經濟管制式的領導變為服務式的幫助。要用政府本身的信用建設促進、保證非公有經濟的信用建設，從而使非公有經濟的信用建設在自律與他律緊密結合的過程中日趨完善。

三要切實公示信用狀況。目前，我國信用信息的透明度還比較低，收集非公有經濟的準確信用信息非常困難，也缺少具有較強社會影響力的企業信用信息數據庫。其實，我國政府一些部門保存著相當多的企業信用信息，比工商行政管理部門的企業注冊、年檢信息，稅務部門的企業納稅信息，法院的企業訴訟記錄，房產部門的房產抵押情況等還要多。但是，這些信用信息既沒有統一管理，更沒有向社會進行必要的公示。因此，在加強非公有經濟信用建設的過程中，政府應當建立一個完好的信用信息傳輸載體，建立健全信用記錄并及時公示企業信用狀況?？上驳氖?，不久前浙江宣布把一批信用欠佳的企業踢出重點培育的企業行列，上海吊銷了十家有欺詐行為的企業執照，深圳、青島規定，個人信用有不佳者，若干年內不僅不能自己開公司，而且不得以企業高層管理人員的身份進入經濟領域。這些做法有利于促進非公有經濟及其從業者注重提高自己的信用等級，向往信用優勢，鄙視信用缺失。

第二，私企要不斷加強信用管理體系。作為企業，“打鐵需要自身硬”，要練好內功，遵紀守法，提高核心競爭力，增強企業自身信用程度，這就必須不斷加強信用管理體系建設。信用管理是現代企業管理的核心內容之一，也是當前我國企業走出信用困境的根本出路。建立并不斷加強信用管理體系，能增強風險防御能力，提升企業信用度，把信用缺失的企業逐步淘汰出局，從而形成良好的市場秩序。

非公有經濟加強信用管理體系建設，主要應從以下兩方面進行：

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通信業是國民經濟的基礎性、先導性、支柱性產業。通信業的發展帶動相關產業群發展,體現了信息經濟的發展趨勢,改變產業結構,使之更具活力;它還創造了大量就業機會,改變就業結構和勞動力素質。通信業已成為社會政治、經濟、文化和人民生活不可或缺的一部分,是當前及未來社會生產和生活的重要支撐。在經濟增長方式轉變和經濟結構調整的歷史性進程中,通信業的重要性只會加強,不會削弱。回顧改革開放的發展歷程,我們可以發現,作為國民經濟的基礎行業,通信業從弱小到強大、從落后到先進、從曾是制約經濟發展的“瓶頸”到成為國民經濟的先導產業,實現了質的飛躍。通信業在國民經濟中的地位不斷提高,對經濟發展起到了巨大的拉動作用。然而,通信業與經濟增長的關系如何?通信業對經濟增長的拉動作用究竟有大?本文嘗試用計量經濟模型對此進行探討。

1計量模型分析

1.1理論模型

本文嘗試用菲德模型來分析通信業對國民經濟的貢獻。菲德模型是菲德(G.Feeler)于1983年提出的一個用于測算出口對經濟增長作用的兩部門模型。該模型把社會經濟活動分為出口和非出口兩個部門,由于出口部門面對的是國際市場,激烈的競爭促使它不斷提高其生產技術水平和管理水平,非出口部門正好吸收這種由于生產技術水平和管理水平提高帶來的外溢效應,從而增強其自身實力。因此,出口對于GDP增長的貢獻可能要比出口本身增長所形成的GDP增量大。菲德的兩部門模型就是用來估計出口對于非出口部門外溢作用以及出口與非出口部門之間要素生產力差別的數學模型。

通信產業作為一個部門,與經濟中其他部門的聯系十分重要,任何希望估計通信產業對國民經濟的影響,必須關注通信產業對非通信產業的外溢作用。鑒于通信產業對經濟增長的直接作用和外溢作用,將借鑒菲德提出的兩部門模型來測度通信產業對經濟增長的貢獻。與菲德模型的思路相似,把通信產業對經濟增長的作用類同于出口對經濟增長的作用,將國內部門劃分為通信產業部門和非通信產業部門。

模型建立如下:設各自的生產方程為:

P=f(Lp,Kp)(1)

N=g(Ln,Kn,P)(2)

其中P和N分別代表通信產業部門和非通信產業部門兩部門的產出量,L和K分別代表勞動力和資本兩大生產要素,下標代表部門。(2)式生產函數假設,通信產業的產出水平P將影響非通信產業部門的產出。

勞動力(L)與資本(K)總量可以表達為:

L=Lp+Ln(3)

K=Kp+Kn(4)

社會總產品(Y)就是兩部門產品之和,即:Y=P+N(5)

菲德模型將不同部門的勞動和資本邊際生產力的相互關系表達如下形式:

其中fl代表通信產業部門勞動力的邊際產出,fk代表通信產業部門資本的邊際產出,gl代表非通信產業部門勞動力的邊際產出,gk代表非通信產業部門資本的邊際產出,δ是兩個部門之間相對邊際生產力的差異,理論上可以大于、等于或小于零,正的δ意味著通信產業部門的相對邊際生產力高于非通信產業部門。

對(5)的兩邊求微分得:

dY=dN+dP=gkdKn+gldLn+gpdP+(1+δ)gkdKp+(1+δ)gldLp(7)

根據(3)、(4)、(5)、(6)、(7),可以推導出如下回歸方程:

(8)式中,α、β表示非通信產業部門資本和勞動力的邊際生產力;γ代表通信產業部門對經濟增長的全部作用,為通信產業的外溢作用)分別是總產出、勞動力和通信產業產出的增長率;P/Y是通信業產出占總產出的比例。將國內投資視同于資本存量的增量,由于資本存量的增量在統計數據中不存在,一般用固定資產投資來代替。于是(8)式可以改寫為:

參數γ代表通信產業外溢作用與兩部門間要素生產力差異兩種作用之和。將一個常數項和一個隨機誤差項加入到方程(9)中,同時假定隨機誤差項具有零均值、同方差的特性,則方程(9)就成為所需要的回歸方程。

通過方程(10),對的系數γ的估計,可以得到通信產業部門對于經濟增長的全部作用;需要說明的是,該模型將整個經濟區分為兩個部門是一種理論上的簡化。同時,非通信產業的產出不僅依賴于配置在本部門的勞動和資本要素,還取決于同一時期通信產業的產出量。因此,這里存在著一個假設:通信產業部門對經濟中其他部門的外溢作用發生在同一時期。這個假定與現實可能不太相符,但使用時間序列數據進行回歸分析,對分析結果影響不會太大。

1.2樣本的選擇

在本模型的計算過程中,Y用國內生產總值(GDP)來代替,GDP用當年價格計算。L用年末從業人數表示,從業人數合計指標反映了一定時期內全部勞動力資源的實際使用情況。I用歷年全社會固定資產投資來代替,它包括了國有經濟、集體經濟、個體經濟和其他經濟成分歷年的固定資產投資之和,是反映固定資產投資規模、速度、比例關系和使用方向的綜合性指標。通信產業部門的產出P用每年通信業務總量代表。樣本區間為1998-2005年。樣本選取時間從98年開始,是因為1998年郵電分家,通信業對國民經濟的帶動作用顯著。上述指標的相關數據均取自《中國統計年鑒》和《中國通信年鑒》。如表1所示:

該回歸模型采用的數據是時間序列數據,為了消除數據的波動性,我們對數據進行了平均平滑處理。處理數據結果如下表2所示:

1.3模型回歸結果

利用EVIEW統計軟件對方程(10)做LS回歸,結果如表3所示:

從方程(10)的回歸結果看,所有的回歸系數估計值α、β和γ都通過了統計的顯著性檢驗,R2達0·671254表明了方程的擬合效果好。從方程(10)的估計結果,得到最關心的系數γ的估計值為1·764966,γ就是通信業對國民經濟的全部作用。γ=1·764966的含義是:假設其他條件不變,通信部門每多生產出一單位的產出,國民經濟將增加1·764966單位的產出。

2結束語

通過以上的計量分析,得出的結果是:通信業對國民經濟的全部作用參數的估計值γ為1·764966,也就是說,假定其他條件不變,通信業每多生產一單位的產出,整個國民經濟GDP將增加1·764966單位的產出。這就說明了通信業對國民經濟增長帶來的巨大作用。

通信業對國民經濟貢獻不僅包括對GDP的直接貢獻,其更大的貢獻在于對國民經濟發展和人民生活水平提高所產生的滲透作用與倍增作用,尤其是對其他產業的推動和帶動作用。隨著我國經濟結構調整、增長方式改變、資源節約利用等改革需求越來越迫切,通信業作為國民經濟的先導性、基礎性和支柱性產業,必須為有效推進國民經濟轉型做出更新更大的貢獻。這不僅要求通信業加快自身發展,更要求通過它改變人們的經濟行為,改造提升其他產業,提高社會的整體經濟效率。通信業的發展帶動相關產業群發展,體現了信息經濟的發展趨勢,改變產業結構,使之更具活力;它還創造了大量就業機會,改變就業結構和勞動力素質。通信業已成為社會政治、經濟、文化和人民生活不可或缺的一部分,是當前及未來社會生產和生活的重要支撐?；谏鲜龅挠嬃糠治鼋Y果,筆者認為應該加快通信業的發展,在生產要素的投入上要向通信業傾斜,以發揮通信業的高效率,進而帶動整個國民經濟的發展。

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二信用制度與市場經濟的關系

人類社會的發展經歷了實物經濟、貨幣經濟、信用經濟三個階段，信用經濟是市場經濟發展的高級形態。發達國家的市場經濟都是從自然經濟的基礎上發育成長起來的，這一過程是分工深化和市場擴大二者之間的互動過程，也是信用產生的過程。最初的商品交換盛行的是實物交易，但實物交易往往受到交易雙方價值不等貨不對路的限制，使交易難以達成。于是貨幣便應運而生，作為一般等價物，解決了物物交換的困難，促進了商品經濟的發展。但是，一手交錢、一手交貨的交易方式，又出現了當資金周轉困難時交易難以達成的新問題。為了解決這一問題，賣主往往同意買主先行提貨，到約定的時間再行付款，即進行賒賬，賒帳意味著授信人給予受信人的未來付款承諾以信任。這樣，貨幣的支付手段開始出現，形成了最早的信用關系。物流和貨幣流在同一時點發生的無信用中介的交易方式，就被以信用為中介的交易所取代。后來，信用超出了商品買賣的范圍，作為支付手段的貨幣（信用貨幣）本身也加入了交易的過程，出現了借貸活動。貸款意味著債權人給予債務人未來還款付息的承諾以信任。現在通行的紙幣（信用貨幣）本身，也是在這種信用關系的基礎上產生的。在市場經濟發展的歷史中，信用交易大大降低了交易成本，擴大了市場規?！，F代市場經濟乃是一種建立在千頭萬緒、錯綜復雜的信用關系之上的經濟，或者說，現代市場經濟就是信用經濟。

由此可見，從貨幣支付手段的出現開始，賒購、賒銷逐漸成為人們的一種普遍行為，信用就成為了商品經濟、市場經濟發展的前提條件。在這一過程中首先成長起來的是個人信用制度，許諾、承諾、保證等等都以個人信用為基礎，以后又逐漸培育出企業信用、社會信用、國家信用等各種信用制度。即發達國家信用制度與市場經濟發展是一個相輔相成的過程，或者說是信用制度建立在先，市場經濟發展在后，整個市場經濟都是建立在信用這一基石之上，可以說沒有信用就沒有市場經濟的產生與發展。

而中國與之不同，中國目前所建立的社會主義市場經濟，與別國相比，建立的背景完全不同。中國是市場經濟建立在先，信用制度建立在后。中國政府宣布到2000年末已初步建立了社會主義市場經濟，但信用制度建設的試點在2001年才剛剛開始展開。這是因為中國是在計劃經濟的基礎上開始向市場經濟轉軌的，過去通過行政命令銜接企業間和個人間的經濟聯系，是不需要多少信用來發揮作用的。然而當市場取向的改革被啟動的時候，社會并未同步確立起講求信用的市場規則，于是競爭便在沒有信用約束的環境下層開。由于各經濟主體趨利動機日益強烈，在社會沒有完善法規和執法的情況下，追求自身利益最大化成為一種普遍的行為準則，社會失信現象比比皆是。在經濟信用上，欺詐盛行，假貸橫流，幾乎已經到了“無人可信”，“無事敢信”的程度。這不是危言聳聽，而是百姓的現實感受，整個市場出現了整體經濟信用的失常狀態。由于信用缺失，使個人之間、企業之間、個人、企業和政府之間缺乏正常溝通交往的平臺。

據有關專家測算分析和保守的判斷，中國市場交易中由于缺乏信用體系，使得無效成本占GDP的比重至少為10％—20％。中國人民銀行公布的數據顯示，中國每年因逃廢債務造成的直接損失約1800億元；國家工商總局統計，由于合同欺詐造成的直接損失約55億元；還有產品低劣和制假售假造成的各種損失至少有2000億元；由于三角債和現款交易增加的財務費用約有2000億元；由于不合理的稅外收費和不必要的審批造成的各種費用約3000億元，另外還有逃騙稅款損失以及發現的腐敗損失等。

有調查顯示，失信僅次于腐敗，已經成為阻礙經濟發展的第二大因素。在這種存在信用危機的市場環境中，守信成本相當高，而短期內失信收益并不低。這種信用氛圍，惡化了市場環境，以致出現了守信者步履維艱、消費者提心吊膽的不良局面。

三加入WT0要求加快個人信用制度的建設

由于信用是在各種具有民事行為能力的微觀經濟主體（自然人和法人）之間互相提供的，因此風險是不可避免的。當授信人（債權人）授信失當或受信人（債務人）回避自己的償付責任時，風險就發生了。為了控制這種風險，任何現代社會都需要一整套嚴格的信用管理體系。只有在這一體系的基礎上建立起穩定可靠的信用關系，現代市場經濟才有可能存在。

我國自古以來即非常重視社會規則對社會秩序的保障和維護，然而這種規則多限于道德規則，并沒有上升為相對確定的具有普遍約束力的法律規則，顯然，這對于現代社會來說是遠遠不夠的。不首先從社會共同的經濟行為規范入手，而力圖從考察個人的經濟行為、提高個人素質德行中尋求出路，是不可能建立起適用于現代社會規范的個人信用體系的。進行現代社會基本信用規則、體系的建設，是不可以靠個人的感情因素及自我認知能力來建立的。必須靠法律手段來督促個人講信用，用制度建設的方法來提供社會講求信用的工具和氛圍?？窟@些手段督促個人信用比靠個人的感性及認知能力來建立個人信用更有利于社會的進步與發展。只有通過法制來規范信用行為，形成政府；企業和個人完整的、良性的信用鏈條，才能實現信用制度的建設。

建立個人信用制度，不僅僅需要建立法律規章，還需要重塑一種講求信用的社會氛圍和為人們普遍接受的信用意識。因為制度作為社會的游戲規則，包括軟硬兩個方面：軟制度包括慣例、習俗、文化影響力、道德觀念等人們已經普遍接受的不成文的社會契約；硬制度包括國家頒布的法律和各級政府制定的法規。發達國家的人們之所以講信用，“新教倫理”的文化背景和道德規范固然有一定關系，但主要還是因為其國民信用體系比較完善，特別是因為失信和欺騙行為會使加害方自身遭受嚴重損失，使人們不敢以身試法，如此日積月累，才成為了社會的風尚和習慣。發達國家的發展史證明，如果個人沒有信用或者有不良的信用記錄，不但求職謀業困難重重，而且銀行不會發放貸款，商場拒絕其購物，電話公司也不會為其提供服務；如果企業沒有借用或者有不良的信用記錄，銀行自然不會貸款，公司也休想上市，上市者則股票會一落千丈，各類債主也會紛紛找上門來要求償還債務；可謂步履維艱。正因為如此，很少有個人或者企業不在意其信用，這樣經濟秩序自然就有了較為充分的保障。我國已初步建成社會主義市場經濟，初步具備了與市場經濟相適應的法制環境與競爭機制，但尚未形成符合市場經濟要求的信用制度廣目前經濟生活對建立信用制度已提出迫切要求，社會普遍存在的失信現象已構成經濟增長的桎梏，嚴重阻礙了經濟發展的進一步推進。這就要求我們迅速進行信用制度這種市場經濟的基礎建設，為各行各業提供信用資料和評估結果。

四社會已有重建個人信用的迫切要求

加入WT0后，競爭將在各方面展開，其中一個重要競爭是國家之間的制度競爭，即所選擇規則或規則體系之間的競爭，個人信用制度建設，正是這類制度競爭的題中之議。一個不講信用的社會在世界市場競爭中是沒有立足之地的。美國認證協會主席米洛葛若說：“中國進入世界貿易組織后，人們對于中國經濟的印象，首先是企業產品的質量，其次是政府的信用，然后是一個良好的法律保障。綜合起來的信用是我們做出判斷的眼睛”。由此可以判斷，國家將會加快信用制度建設的步伐，必定從法律上、政策上增強建設的力度，優先建立競爭秩序框架，以夯實市場競爭的基礎。

從國家看：江總書記除了提出“以德治國”的方略外，還在2000年11月中央經濟工作會議上指出，“要在全社會強調信用意識，加強公民誠實守信的道德教育”。朱總理也曾提出“要大力倡導誠實守信的職業道德，加快建立健全社會信用制度”。據介紹，國家經貿委正在就建立健全信用記錄及公布制度進行嘗試和探索，并在今后將把培育信用中介市場作為工作重點，逐步建立健全信用記錄及公布制度。同時推動信貸登記咨詢系統、中小企業信用擔保體系、戶籍與個人信用管理系統以及質檢、稅務、海關等系統的互聯互通，逐步實現部門間和全社會的信用信息共享。

國務院整頓和規范市場經濟秩序領導小組在2001年12月11日舉行的新聞會上透露，國家各行政執法部門正在建立企業經濟檔案制度和個人信用體系，銀行、海關、稅務、外匯管理部門正在建立記錄不良行為的“黑名單”制度。

從理論界看：2001年9月19日，在中國首次召開的“中國信用經濟論壇”上，經叔平、厲以寧等眾多經濟界著名人士鄭重地向社會倡議：宣傳信用理念，推廣信用文化，傳播信用管理知識，為我國信用制度的建設做出應有的貢獻。信用回歸已成為我國社會生活中的大事。有業內人士把2001年稱為我國的信用年。2002年3月剛剛閉幕的“兩會”上，“誠信”更成為熱門話題之一。

從社會看：由于失信現象嚴重，那些靠未來付款的信用承諾支撐的信用交易形式受到嚴重挑戰，許多交易退回到現金結算的方式，不少合同因此而無法簽定。由于缺乏足夠的信用，企業無法正常地使用信用工具，喪失了許多市場機會，削弱了市場競爭能力；信用觀念薄弱導致的帳款拖欠和欺詐行為，也使不少企業陷入危機；不講信用還出現了一種從眾效應；使很多企業既是不講信用的受害者，同時也是害人者。現代市場經濟的交易通常表現為發生在一國范圍內乃至全球化的市場上的信用交易，這種交易必須以有履約保證的信用作為中介。失去了信用，交易的鏈條就會斷裂，市場經濟根本無法運轉。我國目前存在的正是這種情況。因此重建信用已成為社會的迫切要求。

五中國個人信用體系建設的實際進展和難點分析進展狀況

目前，上海、深圳、北京、杭州、汕頭等城市都已先后開始進行信用體系的建設，但重點主要是企業信用制度建設。個人信用制度建設起步未久，主要是上海、深圳和北京有實質性推進。上海在市政府的大力支持下，正式成立了上海資信有限公司。該公司成為我國大陸首家開展個人信用聯合征信的專業資信機構，承擔上海市個人信用檔案信息數據中心的建設和管理工作，運用國際先進技術和管理經驗，通過現代通信手段，開展個人信用信息咨詢、資質認證和風險評估業務。這使個人信用評估體系建設邁出了實質性的一步，標志著上海走在個人信用評估事業的最前沿。

在深圳，“個人信用”的法規<深圳市個人信用征信及信用評級管理辦法）已經頒布，這意味著今后賴賬、行騙者將永遠被銀行或其他商業部門拒于“信用”的大門外。近年來，深圳市政府深感由于信用管理滯。后、個人信用缺失，嚴重影響了深圳個人消費信貸等金融業務的開展。銀行有錢貸不出去，個人因貸款手續繁瑣又貸不到錢，汽車貸款、教育貸款、房屋貸款等貸款消費難以刺激起來，客觀上也制約了深圳經濟的發展。為了將個人信用體系納入法制化軌道，深圳市政府歷時兩年，數易其稿，擬定了《深圳市個人信用征信及信用評級管理辦法》。《辦法》將個人信用信息分列為四大類：一是個人身份情況，包括姓名、婚姻及家庭成員狀況、職業、學歷等；二是商業信用紀錄，包括在各商業銀行的個人貸款及償還記錄，個人信用卡使用等有關記錄；三是社會公共信息記錄，包括個人納稅、參加社會保險以及個人財產狀況變動等記錄；四是有可能影響個人信用狀況的涉及民事、刑事、行政訴訟和行政處罰的特別記錄。這意味著個人信用的硬制度建設在深圳已先行了一步。這一初步的地方法規框架，填補了我國個人信用法規制度建設方面的空白，在法律上具有深遠的意義。北京則成立了專門對個人信用進行評估的“金誠國際信用評估有限公司”。

春江水暖，中國個人信用制度的建設已切實地起步了。

難點分析

篇13

光纖通信是利用光作為信息載體、以光纖作為傳輸的通信方式。可以把光纖通信看成是以光導纖維為傳輸媒介的“有線”光通信。光纖由內芯和包層組成，內芯一般為幾十微米或幾微米，比一根頭發絲還細；外面層稱為包層，包層的作用就是保護光纖。實際上光纖通信系統使用的不是單根的光纖，而是許多光纖聚集在一起的組成的光纜。由于玻璃材料是制作光纖的主要材料，它是電氣絕緣體，因而不需要擔心接地回路；光波在光纖中傳輸，不會發生信息傳播中的信息泄露現象；光纖很細，占用的體積小，這就解決了實施的空間問題。

二、光纖通信技術的特點

2.1頻帶極寬，通信容量大。光纖的傳輸帶寬比銅線或電纜大得多。對于單波長光纖通信系統，由于終端設備的限制往往發揮不出帶寬大的優勢。因此需要技術來增加傳輸的容量，密集波分復用技術就能解決這個問題。

2.2損耗低，中繼距離長。目前，商品石英光纖和其它傳輸介質相比的損耗是最低的；如果將來使用非石英極低損耗傳輸介質，理論上傳輸的損耗還可以降到更低的水平。這就表明通過光纖通信系統可以減少系統的施工成本，帶來更好的經濟效益。

2.3抗電磁干擾能力強。石英有很強的抗腐蝕性，而且絕緣性好。而且它還有一個重要的特性就是抗電磁干擾的能力很強，它不受外部環境的影響，也不受人為架設的電纜等干擾。這一點對于在強電領域的通訊應用特別有用，而且在軍事上也大有用處。

2.4無串音干擾，保密性好。在電波傳輸的過程中，電磁波的傳播容易泄露，保密性差。而光波在光纖中傳播，不會發生串擾的現象，保密性強。除以上特點之外，還有光纖徑細、重量輕、柔軟、易于鋪設；光纖的原材料資源豐富，成本低；溫度穩定性好、壽命長。正是因為光纖的這些優點，光纖的應用范圍越來越廣。

三、不斷發展的光纖通信技術

3.1SDH系統光通信從一開始就是為傳送基于電路交換的信息的，所以客戶信號一般是TDM的連續碼流，如PDH、SDH等。伴隨著科技的進步，特別是計算機網絡技術的發展，傳輸數據也越來越大。分組信號與連續碼流的特點完全不同，它具有不確定性，因此傳送這種信號，是光通信技術需要解決的難題。而且兩種傳送設備也是有很大區別的。

3.2不斷增加的信道容量光通信系統能從PDH發展到SDH，從155Mb/s發展到lOGb/s，近來，4OGB/s已實現商品化。專家們在研究更大容量的，如160Gb/s(單波道)系統已經試驗成功，目前還在為其制定相應的標準。此外，科學家還在研究系統容量更大的通訊技術。

3.3光纖傳輸距離從宏觀上說，光纖的傳輸距離是越遠越好，因此研究光纖的研究人員們，一直在這方面努力。在光纖放大器投入使用后，不斷有對光纖傳輸距離的突破，為增大無再生中繼距離創造了條件。

3.4向城域網發展光傳輸目前正從骨干網向城域網發展，光傳輸逐漸靠近業務節點。而人們通常認為光傳輸作為一種傳輸信息的手段還不適應城域網。作為業務節點，既接近用戶，又能保證信息的安全傳輸，而用戶還希望光傳輸能帶來更多的便利服務。

3.5互聯網發展需求與下一代全光網絡發展趨勢近年來，互聯網業發展迅速，IP業務也隨之火爆。研究表明，隨著IP業的迅速發展，通信業將面臨“洗牌”，并孕育著新技術的出現。隨著軟件控制的進一步開發和發展，現代的光通信正逐步向智能化發展，它能靈活的讓營運者自由的管理光傳輸。而且還會有更多的相關應用應運而生，為人們的使用帶來更多的方便。

綜上所述，以高速光傳輸技術、寬帶光接入技術、節點光交換技術、智能光聯網技術為核心，并面向IP互聯網應用的光波技術是目前光纖傳輸的研究熱點，而在以后，科學家還會繼續對這一領域的研究和開發。從未來的應用來看，光網絡將向著服務多元化和資源配置的方向發展，為了滿足客戶的需求，光纖通信的發展不僅要突破距離的限制，更要向智能化邁進。

四、光纖鏈路的現場測試

4.1現場測試的目的對光纖安裝現場測試是光纖鏈路安裝的必須措施，是保證電纜支持網絡協議的重要方式。它的目的在于檢測光纖連接的質量是否符合標準，并且減少故障因素。

4.2現場測試標準目前光纖鏈路現場測試標準分為兩大類：光纖系統標準和應用系統標準。①光纖系統標準：光纖系統標準是獨立于應用的光纖鏈路現場測試標準。對于不同的光纖系統，它的標準也不同。目前大多數的光纖鏈路現場檢測應用的就是這個標準。②光纖應用系統標準：光纖應用系統標準是基于安裝光纖的特定應用的光纖鏈路現場測試標準。這種測試的標準是固定的，不會因為光纖系統的不同而改變。

4.3光纖鏈路現場測試光纖通信應用的是光傳輸，它不會受到磁場等外界因素的干擾，所以對它的測試不同于對普通的銅線電纜的測試。在光纖的測試中，雖然光纖的種類很多，但它們的測試參數都是基本一致的。在光纖鏈路現場測試中，主要是對光纖的光學特性和傳輸特性進行測試。光纖的光學特性和傳輸特性對光纖通信系統對光纖的傳輸質量有重大的影響。但由于光纖的特性不受安裝的影響，因此在安裝時不需測試，而是由生產商在生產時進行測試。

4.4現場測試工具①光源：目前的光源主要有LED（發光二極管）光源和激光光源兩種。②光功率計：光功率計是測量光纖上傳送的信號強度的設備，用于測量絕對光功率或通過一段光纖的光功率相對損耗。在光纖系統中，測量光功率是最基本的。光功率計的原理非常像電子學中的萬用表，只不過萬用表測量的是電子，而光功率計測量的是光。通過測量發射端機或光網絡的絕對功率，一臺光功率計就能夠評價光端設備的性能。用光功率計與穩定光源組合使用，組成光損失測試器，則能夠測量連接損耗、檢驗連續性，并幫助評估光纖鏈路傳輸質量。③光時域反射計：OTDR根據光的后向散射原理制作，利用光在光纖中傳播時產生的后向散射光來獲取衰減的信息，可用于測量光纖衰減、接頭損耗、光纖故障點定位以及了解光纖沿長度的損耗分布情況等。從某種意義上來說，光時域反射計(OTDR)的作用類似于在電纜測試中使用的時域反射計（TDR），只不過TDR測量的是由阻抗引起的信號反射，而OTDR測量的則是由光子的反向散射引起的信號反射。反向散射是對所有光纖都有影響的一種現象，是由于光子在光纖中發生反射所引起的。

雖然目前光通信的容量已經非常大，但仍有大量應用能力閑置，伴隨著社會經濟和科學技術的進一步發展，對信息的需求也會隨之增加，并會超過現在的網絡承載能力，因此我們必須進一步努力研究更加先進的光傳輸手段。因此，在經濟社會發展的推動下，光通信一定會有更加長久的發展。

參考文獻：

[1]王磊，裴麗.光纖通信的發展現狀和未來[J].中國科技信息.2006.(4).