引論：我們?yōu)槟砹?3篇新興市場(chǎng)論文范文，供您借鑒以豐富您的創(chuàng)作。它們是您寫作時(shí)的寶貴資源，期望它們能夠激發(fā)您的創(chuàng)作靈感，讓您的文章更具深度。

篇1

二央行對(duì)外匯市場(chǎng)干預(yù)的目的

央行對(duì)外匯市場(chǎng)的干預(yù)是為了實(shí)現(xiàn)政府自身的一系列全面的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)例如，控制通貨膨脹，維持金融穩(wěn)定性等但政策的目的性和對(duì)外匯市場(chǎng)干預(yù)有哪些影響主要依靠于許多因素，包括一個(gè)國(guó)家發(fā)展的階段金融市場(chǎng)發(fā)展的程度和一國(guó)對(duì)各種沖擊的脆弱程度所以在對(duì)外匯市場(chǎng)干預(yù)的操作上所給出的精確定義仍然處于爭(zhēng)論當(dāng)中

對(duì)外匯市場(chǎng)干預(yù)有以下三個(gè)重要的目的：首先是影響匯率水平，其次是減少匯率波動(dòng)性或者說給外匯市場(chǎng)提供了流動(dòng)性，最后是影響外匯儲(chǔ)備量外匯市場(chǎng)的干預(yù)由宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)所驅(qū)使的：控制通貨膨脹或維持內(nèi)部平衡，維持外部平衡和防止資源分配不當(dāng)或維持競(jìng)爭(zhēng)和促進(jìn)增長(zhǎng)，預(yù)防或處理市場(chǎng)無(wú)序或危機(jī)為了實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)，央行可以尋求目標(biāo)來控制匯率和匯率的波動(dòng)性或影響外匯儲(chǔ)備量

干預(yù)影響匯率水平

20世紀(jì)90年代初，許多新興市場(chǎng)國(guó)家和地區(qū)維持釘住或有治理的匯率制度，旨在以匯率水平為目標(biāo)或在一定幅度內(nèi)限制波動(dòng)性貨幣政策和外匯市場(chǎng)干預(yù)支持這些安排如香港阿根廷保加利亞這些國(guó)家和地區(qū)東亞的幾個(gè)經(jīng)濟(jì)體維持一籃子釘住政策，都緊緊釘住美元在1994和1997年墨西哥和馬來西亞金融危機(jī)前，有幅度的貶值是釘住匯率的一個(gè)特點(diǎn)但是，匯率變化使智利新加坡在他們特定時(shí)期和幅度內(nèi)經(jīng)歷了升值壓力即使再靈活的官方政策也會(huì)限制匯率變化的：比如韓國(guó)在1990年采用的“市場(chǎng)平均匯率體系”，即天天的匯率變動(dòng)都限制在一個(gè)特定幅度內(nèi)許多這樣的釘住匯率制在1997和1998年亞洲和俄羅斯金融危機(jī)后都崩潰了但有一個(gè)例外，釘住制度在中國(guó)大陸以及其香港地區(qū)仍然維持，而馬來西亞在1998年又回到固定匯率制

浮動(dòng)匯率制下的干預(yù)

20世紀(jì)90年代后半期，自從釘住匯率制崩潰以來，許多國(guó)家轉(zhuǎn)向以監(jiān)測(cè)通脹為目標(biāo)的浮動(dòng)匯率制近年來對(duì)外匯市場(chǎng)干預(yù)的明顯減少反映了貨幣當(dāng)局對(duì)匯率波動(dòng)率更大的容忍度原因之一就是一些國(guó)家和地區(qū)現(xiàn)在對(duì)匯率波動(dòng)更有彈回性改善的宏觀經(jīng)濟(jì)政策和政策可信性在短期已經(jīng)使匯率波動(dòng)到通脹發(fā)生的可能性減少同時(shí)，貨幣失諧已減少，這也減少了貨幣貶值所導(dǎo)致的金融部門職能削減和產(chǎn)量的急劇縮小程度原因之二是因?yàn)楦?dòng)制有其優(yōu)點(diǎn)，它能防止匯率高估，也可以幫助穩(wěn)定資本流

雖然在浮動(dòng)匯率制下，對(duì)干預(yù)的依靠顯得日趨減少，但政策制定者不是完全對(duì)匯率的波動(dòng)性聽之任之干預(yù)會(huì)部分地反映一國(guó)和地區(qū)保持對(duì)其宏觀經(jīng)濟(jì)或金融穩(wěn)定性的愿望例如，2002年巴西貨幣的忽然貶值是隨通脹上升緊跟而來的，這就要求提高通脹的目標(biāo)新興外匯市場(chǎng)也更傾向賭博式的單方?jīng)Q策和不穩(wěn)定性，因?yàn)樗麄儎?shì)單力薄，會(huì)受制于高度的不確定性和信息不對(duì)稱與此相應(yīng)，許多國(guó)家把外匯市場(chǎng)深度缺失當(dāng)作干預(yù)背后的一個(gè)重要因素原則上，外部平衡在浮動(dòng)制下該會(huì)更缺少關(guān)注但是實(shí)際上，如下所述，它看上去像干預(yù)的一個(gè)重要原因

對(duì)外匯儲(chǔ)備量的影響

在外匯市場(chǎng)上，央行操作的另一個(gè)目的是影響外匯儲(chǔ)備量許多央行試圖積累外匯儲(chǔ)備的政策或多或少是因?yàn)樵S多亞洲國(guó)家從20世紀(jì)90年代后期金融危機(jī)開始的，其他的一些試圖減少增長(zhǎng)或儲(chǔ)備水平以下三種因素可以指導(dǎo)干預(yù)工具的標(biāo)準(zhǔn)和選擇，調(diào)節(jié)外匯儲(chǔ)備量：匯率影響市場(chǎng)友好度成本和收益

所以，央行對(duì)外匯市場(chǎng)的干預(yù)是為了實(shí)現(xiàn)一系列宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，如控制通脹維持競(jìng)爭(zhēng)或維護(hù)金融穩(wěn)定性然而，干預(yù)的特定目的很有可能隨經(jīng)濟(jì)和金融發(fā)展水平而變化各國(guó)央行在發(fā)展的早期階段通常通過干預(yù)支持其固定匯率制，更有可能作為“做市者”的角色，為欠發(fā)達(dá)的匯市提供流動(dòng)性因而，央行進(jìn)入外匯市場(chǎng)為了防止市場(chǎng)過度輻射或者減慢匯率調(diào)整速度，同時(shí)，在金融壓力下提供流動(dòng)性，還有就是控制外匯儲(chǔ)備量，或者為積累干預(yù)所需的硬通貨，或者為減少運(yùn)輸成本而減少儲(chǔ)備等

三外匯市場(chǎng)干預(yù)的方法和策略

據(jù)IMF道，2001年在對(duì)許多發(fā)展中國(guó)家和新興市場(chǎng)國(guó)家和地區(qū)的調(diào)查中，將近有82%的干預(yù)是針對(duì)現(xiàn)貨市場(chǎng)的主要原因是現(xiàn)貨市場(chǎng)的流動(dòng)性最大另外，在對(duì)不同外匯干預(yù)方法的調(diào)查中有一個(gè)特點(diǎn)引人注目，即對(duì)多大的透明度是最好的這個(gè)問題有著截然不同的觀點(diǎn)一些央行相信透明度會(huì)帶來更大的效率，但另一些則相反實(shí)際上，央行不時(shí)地關(guān)注透明度問題是為了減少它們對(duì)匯率的影響當(dāng)存在投機(jī)性攻擊的風(fēng)險(xiǎn)和使用指令流渠道時(shí)，央行大多會(huì)考慮使用非透明度的干預(yù)Canales-Krijlenko的調(diào)查表明將近半數(shù)的發(fā)展中和轉(zhuǎn)型國(guó)家的央行在干預(yù)時(shí)并不公開對(duì)外公布干預(yù)時(shí)金融工具的選擇是現(xiàn)貨外匯交易，而遠(yuǎn)期衍生物和貨幣間債務(wù)工具這些很少使用在大多數(shù)市場(chǎng)中，央行通常用電話與做市者直接交易或通過經(jīng)紀(jì)人服務(wù)機(jī)構(gòu)與經(jīng)紀(jì)人顧客直接交易這種情況下，經(jīng)紀(jì)人所喊的價(jià)即為央行所接受的價(jià)，或者調(diào)整價(jià)格以刺激做市者觸到該價(jià)格在許多國(guó)家，電子經(jīng)紀(jì)商與做市者通過電子交易平臺(tái)進(jìn)行交易這些都要求央行公開在市場(chǎng)上進(jìn)行假如短時(shí)間內(nèi)不能對(duì)參與者公開，則可以使用其他類型的干預(yù)方法如與大的商業(yè)銀行作為機(jī)構(gòu)，然后與做市者進(jìn)行交易，在特定價(jià)格限制下，使交易達(dá)到特定量在國(guó)際清算銀行的調(diào)查中，并沒有任何特定的交易方法占據(jù)主導(dǎo)交易安排的選擇很大程度上依靠于市場(chǎng)上所用的技術(shù)，尤其對(duì)那些能提供最多信息和先于其它選擇的最大流動(dòng)性的技術(shù)關(guān)于透明度的問題，大多數(shù)央行表明偏好“匿名”，這也表明在非市場(chǎng)交易中他們有時(shí)將直接與大公司進(jìn)行交易當(dāng)外匯儲(chǔ)備量增加不影響匯率時(shí)，需要頻繁的但小規(guī)模干預(yù);若影響匯率時(shí)，則需要大的而非頻繁的干預(yù)

新興市場(chǎng)國(guó)家和地區(qū)的央行所部署的技術(shù)和方法很明顯比發(fā)達(dá)國(guó)家過去三十年的干預(yù)方法要廣泛的多這尤其體現(xiàn)在三個(gè)方面：直接控制的使用;通過拍賣出售期貨合約;外匯債務(wù)單位或指數(shù)化作為補(bǔ)充工具的使用但是大多數(shù)的干預(yù)還是采用傳統(tǒng)的方法，即對(duì)大規(guī)模市場(chǎng)中占主導(dǎo)地位的且最具流動(dòng)變現(xiàn)的部分的現(xiàn)貨交易

四我國(guó)央行對(duì)外匯市場(chǎng)干預(yù)存在的問題及建議

我國(guó)外匯市場(chǎng)是不完全的市場(chǎng)這主要表現(xiàn)在：一方面央行作為市場(chǎng)供求最后差額的承擔(dān)者和風(fēng)險(xiǎn)的最后承擔(dān)者處于市場(chǎng)的中心地位，不管政策是否需要，它都要被動(dòng)無(wú)條件的承擔(dān)被動(dòng)的外匯市場(chǎng)干預(yù)是通過增減外匯儲(chǔ)備來實(shí)現(xiàn)的，由此導(dǎo)致了被動(dòng)的貨幣政策，影響了國(guó)內(nèi)貨幣政策的獨(dú)立性而且，央行被動(dòng)地介入外匯市場(chǎng)平衡其供需，會(huì)使其在未有充分升值的非均衡的匯率水平上結(jié)清，外匯市場(chǎng)的出清轉(zhuǎn)變?yōu)檠胄懈深A(yù)下的人為平衡，無(wú)法反映市場(chǎng)的真實(shí)供求狀況被動(dòng)參與外匯買賣，也會(huì)導(dǎo)致基礎(chǔ)貨幣投放出現(xiàn)較大的波動(dòng)另一方面，央行的調(diào)控集中在外匯即期市場(chǎng)，外匯同業(yè)拆借市場(chǎng)和遠(yuǎn)期等交易手段則沒有得到充分發(fā)展，而后者卻不會(huì)像即期交易那樣導(dǎo)致本外幣的直接轉(zhuǎn)化，對(duì)國(guó)內(nèi)貨幣供給量的沖擊很小，可減少穩(wěn)定匯率和國(guó)內(nèi)貨幣政策目標(biāo)的沖突另外，我國(guó)央行的沖銷干預(yù)手段持續(xù)時(shí)間長(zhǎng)干預(yù)規(guī)模大，在進(jìn)行外匯干預(yù)時(shí)穩(wěn)定匯率的傾向十分明顯所以，我國(guó)應(yīng)大力發(fā)展外匯市場(chǎng)，擴(kuò)大外匯市場(chǎng)的規(guī)模，以及制定或修改相關(guān)的配套制度

首先，應(yīng)當(dāng)繼續(xù)積極推進(jìn)人民幣資本項(xiàng)目可兌換，在綜合考慮各相關(guān)因素的基礎(chǔ)上，確定人民幣匯率在合理區(qū)間范圍內(nèi)波動(dòng)完善外匯賬戶治理和銀行結(jié)售匯體制，逐步放松經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶開立使用的限制，積極推動(dòng)強(qiáng)制結(jié)匯向意愿結(jié)匯的轉(zhuǎn)變這樣才可能使中心銀行擺脫在外匯市場(chǎng)的被動(dòng)地位，將外匯儲(chǔ)備和匯率政策作為宏觀調(diào)控的有效手段，加快外匯市場(chǎng)建設(shè)其次，由于目前我國(guó)央行的調(diào)控工具主要集中在即期交易，外匯遠(yuǎn)期貨幣互換等交易手段沒有得到充分的發(fā)展，需要開發(fā)和培育新的調(diào)控工具另外，還需要進(jìn)一步擴(kuò)大外匯市場(chǎng)主體的參與范圍，放寬對(duì)交易中心會(huì)員持匯規(guī)模的限制，豐富外匯交易的內(nèi)容和品種最后，從世界范圍內(nèi)看，國(guó)際上已經(jīng)有利用擴(kuò)大匯率浮動(dòng)范圍以對(duì)付游資沖擊的先例，而且干預(yù)外匯及維護(hù)匯率穩(wěn)定的成本也會(huì)變得越來越高我國(guó)應(yīng)適應(yīng)國(guó)際金融形勢(shì)的變化，適時(shí)地?cái)U(kuò)大人民幣匯率的波動(dòng)幅度

參考文獻(xiàn)：

Canales-Kriljenko，JI：“Foreignexchangeinterventionindevelopingandtransitioneconomiesresultsofasurvey”IMFWorkingPaper03/9May.

篇2

2.1缺少通信行業(yè)市場(chǎng)營(yíng)銷管理規(guī)范制度

市場(chǎng)營(yíng)銷不能缺少法律法規(guī)的規(guī)范。隨著通信行業(yè)的飛速發(fā)展，通信行業(yè)的市場(chǎng)營(yíng)銷的發(fā)展過程中，已經(jīng)凸顯出了諸多問題。隨著愈發(fā)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，出現(xiàn)了越來越多的營(yíng)銷手段衍生品，許多經(jīng)營(yíng)商利用法律的漏洞進(jìn)行大肆地非法經(jīng)營(yíng)，以謀取暴利。而通信是人與人或人與自然之間通過某種行為或媒介進(jìn)行的信息交流與傳遞，對(duì)于每個(gè)客戶都是息息相關(guān)的，非法的營(yíng)銷手段不僅造成客戶經(jīng)濟(jì)上的損失，而且造成了市場(chǎng)營(yíng)銷系統(tǒng)的紊亂。所以，只有加強(qiáng)通信行業(yè)市場(chǎng)營(yíng)銷管理，建立完善的通信行業(yè)市場(chǎng)營(yíng)銷的法律法規(guī)，才能促進(jìn)通信市場(chǎng)的健康發(fā)展。

2.2通信行業(yè)市場(chǎng)營(yíng)銷手段滯后，管理機(jī)制缺失

當(dāng)今社會(huì)通信行業(yè)飛速發(fā)展的趨勢(shì)下，通信行業(yè)的發(fā)展理念需要與現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)相吻合，才能不斷適應(yīng)社會(huì)的發(fā)展。通信行業(yè)中市場(chǎng)營(yíng)銷手段是其發(fā)展的重要組成部分。營(yíng)銷是技術(shù)質(zhì)量的要求、是服務(wù)質(zhì)量的要求，落后的營(yíng)銷手段降低了企業(yè)的品牌質(zhì)量，不利于客戶群體的擴(kuò)充。同時(shí)通信行業(yè)三大巨頭企業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)往往存在著一地多系統(tǒng)交叉競(jìng)爭(zhēng)的現(xiàn)象，通信行業(yè)的系統(tǒng)之間的差異性有著相似之處，管理機(jī)制的缺失，導(dǎo)致通信行業(yè)在這一方面很難進(jìn)行統(tǒng)一，在一定程度上造成了通信行業(yè)的資源浪費(fèi)。通信行業(yè)市場(chǎng)營(yíng)銷手段的滯后和管理機(jī)制缺失，嚴(yán)重阻礙了通信行業(yè)的健康發(fā)展。

2.3通信行業(yè)售后服務(wù)不到位

隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，通信行業(yè)的發(fā)展也在不斷壯大。通信行業(yè)的三大通信運(yùn)營(yíng)商擁有者數(shù)字可觀的客戶群，所以客戶群的維護(hù)是一重大課題。通信行業(yè)的市場(chǎng)營(yíng)銷需要產(chǎn)業(yè)鏈條的維護(hù)，通信行業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的激烈性，使通信行業(yè)不得不全面發(fā)展自身體系，無(wú)論是技術(shù)上，還是服務(wù)上。產(chǎn)品售后服務(wù)的不足，導(dǎo)致客戶群對(duì)企業(yè)服務(wù)的不滿，影響著客戶對(duì)通信企業(yè)的信任，信任是通信行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展的無(wú)形資產(chǎn)，良好的信譽(yù)度使企業(yè)得到客戶群的良好口碑，并能有效擴(kuò)充客戶群體。而較差的信譽(yù)，導(dǎo)致企業(yè)口碑的下降，客戶群流失，嚴(yán)重的可以導(dǎo)致通信企業(yè)的倒閉。所以說，通信行業(yè)售后服務(wù)的不到位，影響著通信行業(yè)的正常市場(chǎng)營(yíng)銷的有序進(jìn)行。

3.完善通信行業(yè)市場(chǎng)營(yíng)銷措施

3.1健全通信行業(yè)市場(chǎng)營(yíng)銷管理規(guī)范制度

當(dāng)今通信行業(yè)市場(chǎng)營(yíng)銷管理方面，許多經(jīng)營(yíng)商利用法律的漏洞進(jìn)行大肆地非法經(jīng)營(yíng)，以謀取暴利，正是因?yàn)橥ㄐ判袠I(yè)市場(chǎng)營(yíng)銷管理缺乏相關(guān)法律法規(guī)的有序管理，嚴(yán)重制約了通信行業(yè)的發(fā)展。相關(guān)法律法規(guī)的實(shí)施，可以凈化市場(chǎng)營(yíng)銷手段，對(duì)不法經(jīng)營(yíng)分子進(jìn)行有力的打擊，并且進(jìn)行嚴(yán)厲的處罰以示警戒，同時(shí)可以對(duì)誠(chéng)實(shí)守信的通信企業(yè)進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)，為通信行業(yè)的營(yíng)銷的良性循環(huán)做好基礎(chǔ)準(zhǔn)備。井然有序的發(fā)展環(huán)境，才能促進(jìn)通信行業(yè)的健康發(fā)展。

3.2通信行業(yè)市場(chǎng)營(yíng)銷多樣化，管理機(jī)制統(tǒng)一化

我國(guó)通信行業(yè)營(yíng)銷市場(chǎng)的發(fā)展競(jìng)爭(zhēng)非常激烈，在這種情況下，只有拓展通信行業(yè)市場(chǎng)的多樣性，營(yíng)銷手段不斷更新，才能立于競(jìng)爭(zhēng)的不敗之地。首先，我國(guó)通信市場(chǎng)的重點(diǎn)轉(zhuǎn)向娛樂業(yè)務(wù)的發(fā)展。將娛樂業(yè)務(wù)作為現(xiàn)代通信行業(yè)的重點(diǎn)業(yè)務(wù)主要原因是近年來娛樂事業(yè)的不斷發(fā)展，其客戶群體已經(jīng)成為不可小覷的力量。其次同時(shí)通信行業(yè)的營(yíng)銷手段也應(yīng)注重品牌效應(yīng)，通過良性競(jìng)爭(zhēng)的循環(huán)，通信行業(yè)不斷的體自身產(chǎn)品的質(zhì)量和服務(wù)，進(jìn)而來實(shí)現(xiàn)通信行業(yè)的品牌價(jià)值，提高通信行業(yè)運(yùn)營(yíng)商的經(jīng)濟(jì)效益。通信行業(yè)市場(chǎng)營(yíng)銷中管理機(jī)制的統(tǒng)一，對(duì)通信行業(yè)起到了綜合管理的目的，在一定程度上能促進(jìn)通信行業(yè)間的良性競(jìng)爭(zhēng)，減少了通信行業(yè)的資源浪費(fèi)，加強(qiáng)了各通信企業(yè)的有序發(fā)展。

篇3

作者：郭燕 單位：陜西省農(nóng)村信用社聯(lián)合社

由于農(nóng)信社為員工規(guī)定了貸款營(yíng)銷任務(wù)，部分員工為了完成任務(wù)不顧貸款風(fēng)險(xiǎn)、不問貸款去向、不講貸款規(guī)則，較為盲目地將資金貸給客戶。只追求自己的個(gè)人利益，完全忽視了農(nóng)信社的集體利益，不利于農(nóng)信社的可持續(xù)發(fā)展。市場(chǎng)營(yíng)銷機(jī)制不健全農(nóng)信社受到傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)理念的影響，并沒真正地考慮如何從開拓市場(chǎng)進(jìn)行營(yíng)銷，所以沒有形成較為健全的市場(chǎng)營(yíng)銷機(jī)制。主要體現(xiàn)在運(yùn)行、監(jiān)督、鼓勵(lì)等機(jī)制方面。在農(nóng)信社內(nèi)部形成了無(wú)競(jìng)爭(zhēng)、無(wú)動(dòng)力的工作氛圍，不利于激勵(lì)員工積極努力地工作、創(chuàng)新及開拓。營(yíng)銷手段落后，經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品單一農(nóng)信社的營(yíng)銷手段往往局限于室內(nèi)廣告、微笑服務(wù)等形式，沒有深層次地考慮如何制定營(yíng)銷策劃，創(chuàng)造不同以往的營(yíng)銷手段。在經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品方面也沒有開拓出新的產(chǎn)品，難以滿足市場(chǎng)與客戶多樣化的需求。

樹立正確的市場(chǎng)營(yíng)銷觀念隨著我國(guó)金融和體制的改革，農(nóng)信社傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)陣地和客戶群體已經(jīng)不能滿足自身經(jīng)營(yíng)的需求。在金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日漸激烈的環(huán)境下，農(nóng)信社應(yīng)當(dāng)積極引進(jìn)市場(chǎng)營(yíng)銷機(jī)制，樹立一種符合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律和要求的營(yíng)銷觀念。轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)“坐等上門”的觀念和作風(fēng)，充分認(rèn)識(shí)到只有以市場(chǎng)為導(dǎo)向、以客戶為中心開展?fàn)I銷策略，才能保持旺盛而強(qiáng)大的生命力，在金融市場(chǎng)中占有一席之地。建設(shè)良好的市場(chǎng)營(yíng)銷環(huán)境首先，幾經(jīng)改革形成的多級(jí)法人機(jī)制并不適合農(nóng)信社積極開展市場(chǎng)營(yíng)銷策略的需要。農(nóng)信社應(yīng)當(dāng)加快構(gòu)建市場(chǎng)營(yíng)銷體制的腳步，盡快建立一個(gè)滿足市場(chǎng)變化要求的機(jī)制，為開展市場(chǎng)營(yíng)銷提供良好的條件。其次，爭(zhēng)取在人民銀行、銀監(jiān)會(huì)等金融機(jī)構(gòu)得到更多優(yōu)惠政策，例如結(jié)算渠道、票據(jù)兌換等方面。然后，政府應(yīng)當(dāng)減少不正當(dāng)?shù)男姓深A(yù)行為，積極落實(shí)財(cái)政、稅收等方面的優(yōu)惠政策，為農(nóng)信社的市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)創(chuàng)造更加寬松的環(huán)境。最后，依照法律規(guī)定和程序追討部分企業(yè)和村集體拖延還款行為，降低市場(chǎng)營(yíng)銷風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)損失。為農(nóng)信社創(chuàng)造一個(gè)良好的信用環(huán)境，維護(hù)自身的合法權(quán)益。明確以“三農(nóng)”為主體的市場(chǎng)定位農(nóng)信社市場(chǎng)定位，應(yīng)以“三農(nóng)”為主體，分三個(gè)步驟明確產(chǎn)品定位、明確品牌定位及明確公司定位。(1)產(chǎn)品定位的目的是讓消費(fèi)者一旦產(chǎn)生類似需求就會(huì)聯(lián)想到該種產(chǎn)品，將產(chǎn)品形象定位在客戶心里，以便區(qū)別其他金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品。(2)品牌定位是在產(chǎn)品定位的基礎(chǔ)上形成，并通過它實(shí)現(xiàn)品牌價(jià)值。農(nóng)信社應(yīng)當(dāng)圍繞小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款來確立自身品牌定位，便于區(qū)別其他金融機(jī)構(gòu)以大額貸款、重視商業(yè)貸款等品牌定位。(3)農(nóng)信社作為一個(gè)特殊的金融企業(yè)，需要確定企業(yè)定位，確定企業(yè)形象。明確企業(yè)定位，有利于進(jìn)一步強(qiáng)化客戶對(duì)產(chǎn)品定位和品牌定位的認(rèn)識(shí)，加深對(duì)金融產(chǎn)品的印象。在“三步走”定位策略的影響下，農(nóng)信社占領(lǐng)和鞏固農(nóng)村市場(chǎng)，保住已有市場(chǎng)份額和客戶目標(biāo)群，并積極開拓新的客戶群體和業(yè)務(wù)領(lǐng)域。實(shí)施以開發(fā)新產(chǎn)品為主的產(chǎn)品營(yíng)銷策略金融產(chǎn)品作為金融企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力，農(nóng)信社必須創(chuàng)造新穎獨(dú)特的產(chǎn)品來吸引和滿足客戶的需求。利用現(xiàn)代金融技術(shù)不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品，開辦多元化的金融產(chǎn)品，爭(zhēng)取目標(biāo)客戶群體，擴(kuò)大市場(chǎng)占有率。創(chuàng)新金融產(chǎn)品是否能夠被客戶認(rèn)識(shí)、接受和喜歡，一定程度上取決于產(chǎn)品的促銷策略。因?yàn)樗钱a(chǎn)品策略能夠?qū)崿F(xiàn)的有效保證。通過卓有成效的市場(chǎng)營(yíng)銷活動(dòng)，向客戶推薦新產(chǎn)品，做好銷售后的服務(wù)工作，以取得客戶的信任。建立完善的人才策略在以市場(chǎng)導(dǎo)向?yàn)橹鞯母?jìng)爭(zhēng)時(shí)代，競(jìng)爭(zhēng)核心之一就是人才。農(nóng)信社根據(jù)自身業(yè)務(wù)的需要來培養(yǎng)和招聘各種營(yíng)銷人才，以改善人員知識(shí)結(jié)構(gòu)，積極提高員工素質(zhì)和競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)。在運(yùn)行、監(jiān)督、管理和鼓勵(lì)等方面建立比較完善的機(jī)制，提高員工的工作積極性和熱情，才能不斷地拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域，創(chuàng)造出新的金融產(chǎn)品。建立屬于自身的比較優(yōu)勢(shì)比較優(yōu)勢(shì)是一個(gè)企業(yè)自身獨(dú)有的，明顯強(qiáng)于同類企業(yè)的，不易被其他企業(yè)模仿復(fù)制的特殊優(yōu)勢(shì)。農(nóng)信社要想鞏固已有市場(chǎng)，防止被其他同類機(jī)構(gòu)和產(chǎn)品吞噬市場(chǎng)份額，就必須通過產(chǎn)品、服務(wù)、品牌、形象、人員等，展示自身不同于其他金融機(jī)構(gòu)的新風(fēng)貌、新實(shí)力，充分凸現(xiàn)出比較優(yōu)勢(shì)。

在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)大的背景環(huán)境下，農(nóng)信社面對(duì)其他金融機(jī)構(gòu)的激烈競(jìng)爭(zhēng)，要想在金融市場(chǎng)上占有一席之地，一定需要充分引進(jìn)市場(chǎng)營(yíng)銷策略，改變傳統(tǒng)營(yíng)銷策略。采取一切有效措施鞏固已有農(nóng)村市場(chǎng)和客戶群體，積極開拓新型金融產(chǎn)品，配置各種營(yíng)銷人才，才能提高自身的綜合競(jìng)爭(zhēng)力。

篇4

該校根據(jù)市場(chǎng)營(yíng)銷職業(yè)活動(dòng)順序和工作性質(zhì)的相似性,把市場(chǎng)營(yíng)銷崗位群分為市場(chǎng)調(diào)查類、營(yíng)銷策劃類、產(chǎn)品銷售類、客戶服務(wù)類等四個(gè)崗位類別,然后將市場(chǎng)分析技術(shù)、市場(chǎng)營(yíng)銷策劃、推銷與談判、門店銷售與管理、客戶拓展與維護(hù)確定為核心課程。

2.完善的項(xiàng)目實(shí)施體系

該校建立了清晰的項(xiàng)目化教學(xué)體系。以市場(chǎng)分析技術(shù)為例,該課程共分為7個(gè)學(xué)習(xí)任務(wù)(步驟):制定市場(chǎng)調(diào)查方案確定市場(chǎng)調(diào)查方法設(shè)計(jì)市場(chǎng)調(diào)查問卷組織實(shí)施市場(chǎng)調(diào)查整理分析調(diào)查資料預(yù)測(cè)市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)提交市場(chǎng)調(diào)查結(jié)果。在三個(gè)項(xiàng)目的完成過程中貫穿、學(xué)習(xí)、鞏固這些學(xué)習(xí)任務(wù),這三個(gè)項(xiàng)目分別是項(xiàng)目一消費(fèi)者調(diào)查與分析,項(xiàng)目二競(jìng)爭(zhēng)產(chǎn)品調(diào)查與分析,項(xiàng)目三零售終端調(diào)查與分析。項(xiàng)目、任務(wù)、課時(shí)安排及科學(xué)的項(xiàng)目評(píng)價(jià)指標(biāo)細(xì)則構(gòu)成了本門課程完善的教學(xué)體系。

3.優(yōu)質(zhì)的教學(xué)資源和實(shí)踐教學(xué)條件

該校市場(chǎng)營(yíng)銷專業(yè)教師團(tuán)隊(duì)根據(jù)項(xiàng)目化教學(xué)的需要,自編校本教材,制作相關(guān)網(wǎng)絡(luò)資源,同時(shí)聘請(qǐng)合作企業(yè)管理人員為兼職教師,定期為學(xué)生授課。此外,校內(nèi)營(yíng)銷策劃實(shí)訓(xùn)室、農(nóng)產(chǎn)品與農(nóng)資實(shí)訓(xùn)室、傳化、物美、國(guó)美、三彩等校企合作共建實(shí)訓(xùn)基地在項(xiàng)目化教學(xué)設(shè)計(jì)及課外實(shí)訓(xùn)中發(fā)揮了至關(guān)重要的作用。

二、中職市場(chǎng)營(yíng)銷專業(yè)項(xiàng)目化教學(xué)實(shí)施的策略

與高職相比,中職在生源質(zhì)量、師資力量、區(qū)域優(yōu)勢(shì)、政策支持等各方面都有較大差距。但中職與高職同屬職業(yè)教育,對(duì)于高職項(xiàng)目化教學(xué)的成果,中職可取其發(fā)展理念,結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際,創(chuàng)出本校特色。

篇5

我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的深入發(fā)展增加了市場(chǎng)營(yíng)銷人才的需求量，而且對(duì)市場(chǎng)營(yíng)銷人才的實(shí)踐創(chuàng)新能力有了更高的要求。高職院校中的市場(chǎng)營(yíng)銷專業(yè)的人才培養(yǎng)與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)聯(lián)系密切，在人才培養(yǎng)方面應(yīng)當(dāng)把提高學(xué)生的實(shí)踐創(chuàng)新能力和職業(yè)技術(shù)水準(zhǔn)當(dāng)做教學(xué)任務(wù)的主要工作目標(biāo)。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的深入發(fā)展使市場(chǎng)營(yíng)銷人才競(jìng)爭(zhēng)越發(fā)激烈，這為高職院校市場(chǎng)營(yíng)銷專業(yè)的發(fā)展帶來了新的挑戰(zhàn)和機(jī)遇。在市場(chǎng)營(yíng)銷專業(yè)教學(xué)過程中實(shí)施創(chuàng)新性教學(xué)模式，可以有效提高高職院校的教學(xué)水平，保證學(xué)生可以充分利用所學(xué)知識(shí)進(jìn)行實(shí)踐創(chuàng)新活動(dòng)，為自己的職業(yè)生涯帶來重大的推動(dòng)意義，促進(jìn)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)步發(fā)展。創(chuàng)新型教學(xué)模式在市場(chǎng)營(yíng)銷專業(yè)內(nèi)的運(yùn)用于改進(jìn)可為高職院校以及高等院校提供案例典范，推動(dòng)創(chuàng)新型教學(xué)教學(xué)模式的全面推廣普及，提升我國(guó)高職院校和高等院校培養(yǎng)創(chuàng)新型實(shí)踐人才的水平，為社會(huì)主義現(xiàn)代化建設(shè)輸送更多的高素質(zhì)創(chuàng)新人才。

三、創(chuàng)新性市場(chǎng)營(yíng)銷專業(yè)教學(xué)模式的構(gòu)建

(一)理論教學(xué)與實(shí)踐教學(xué)并重

市場(chǎng)營(yíng)銷專業(yè)教師堅(jiān)持理論教授和實(shí)際教授并重的教學(xué)心態(tài)，學(xué)生則堅(jiān)持理論學(xué)習(xí)和實(shí)踐學(xué)習(xí)并重的學(xué)習(xí)心態(tài)。在教學(xué)過程中，教師應(yīng)該注重理論與實(shí)踐的結(jié)合，嚴(yán)格樹立理論指導(dǎo)實(shí)踐，實(shí)踐增加理論積累的教學(xué)理念。優(yōu)化教材教學(xué)內(nèi)容，教師根據(jù)自己的市場(chǎng)調(diào)研結(jié)果向?qū)W生們介紹經(jīng)驗(yàn)，定期開設(shè)社會(huì)實(shí)踐課，帶領(lǐng)學(xué)生走進(jìn)生產(chǎn)企業(yè)，實(shí)地進(jìn)行市場(chǎng)考察，增加學(xué)生們的實(shí)踐機(jī)會(huì)。聘請(qǐng)有名望的市場(chǎng)營(yíng)銷專家來學(xué)校講學(xué)，傳授豐富的市場(chǎng)營(yíng)銷經(jīng)驗(yàn)，讓學(xué)生們得到切身體會(huì)。學(xué)生關(guān)于市場(chǎng)營(yíng)銷方面的疑問可以向?qū)＜艺?qǐng)教，積極向?qū)＜冶磉_(dá)自己的觀點(diǎn)，以獲得專家的悉心指導(dǎo)。在進(jìn)行多方面實(shí)踐教學(xué)的同時(shí)，也不能丟掉理論知識(shí)的基本課程，注重培養(yǎng)學(xué)生理論聯(lián)系實(shí)際操作的能力，保障理論知識(shí)學(xué)有所用。

(二)采用靈活多變的創(chuàng)新教學(xué)手段

在教學(xué)過程中教師應(yīng)不斷地探索新型的教學(xué)手段，將抽象枯燥的理論知識(shí)形象化、生動(dòng)化和直觀化，教學(xué)方式的創(chuàng)新會(huì)提升學(xué)生學(xué)習(xí)的興趣和主動(dòng)性。在實(shí)踐創(chuàng)新教學(xué)中因材施教，根據(jù)學(xué)生個(gè)人的理論基礎(chǔ)和興趣愛好，讓學(xué)生在市場(chǎng)營(yíng)銷實(shí)踐中自由發(fā)揮，提升學(xué)生的自信心、想象力和創(chuàng)造力。充分運(yùn)用多媒體信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，綜合使用圖片、文本、聲音、視頻軟件向?qū)W生教授課程，通過加強(qiáng)課堂師生間的交流互動(dòng)，活躍課堂氣氛，開發(fā)學(xué)生們的創(chuàng)造力和合作能力。充分利用廣闊的網(wǎng)絡(luò)資源加強(qiáng)市場(chǎng)營(yíng)銷方面的信息提供，在網(wǎng)上進(jìn)行市場(chǎng)營(yíng)銷經(jīng)驗(yàn)交流，集思廣益，促進(jìn)學(xué)生職業(yè)實(shí)踐能力和創(chuàng)新能力的提高。在創(chuàng)新教學(xué)環(huán)節(jié)中加入自主創(chuàng)業(yè)實(shí)踐訓(xùn)練板塊，有助于培養(yǎng)學(xué)生綜合的職業(yè)能力，為今后學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，拓展學(xué)生的就業(yè)發(fā)展空間。主要可以開展自主創(chuàng)業(yè)設(shè)計(jì)、自主創(chuàng)業(yè)調(diào)研、公益營(yíng)銷實(shí)戰(zhàn)及自主創(chuàng)業(yè)實(shí)踐等活動(dòng)。

(三)教學(xué)成果評(píng)估體現(xiàn)行業(yè)特色的差異

傳統(tǒng)的學(xué)生學(xué)習(xí)成績(jī)考試通常只是根據(jù)一張?jiān)嚲韥碓u(píng)判學(xué)生的學(xué)習(xí)成果，太過片面，不能夠現(xiàn)實(shí)學(xué)生真實(shí)的素質(zhì)。應(yīng)該把綜合素質(zhì)的評(píng)定作為學(xué)生學(xué)習(xí)成果的可靠標(biāo)準(zhǔn)。在教學(xué)過程中進(jìn)行階段性理論學(xué)習(xí)成果和實(shí)踐學(xué)習(xí)成果評(píng)價(jià)，重點(diǎn)進(jìn)行分行業(yè)特色教學(xué)成果評(píng)定，比如建筑市場(chǎng)營(yíng)銷、服裝市場(chǎng)營(yíng)銷和飲酒市場(chǎng)營(yíng)銷等。對(duì)學(xué)生對(duì)各個(gè)行業(yè)的市場(chǎng)現(xiàn)狀包括基本知識(shí)、行業(yè)動(dòng)態(tài)、發(fā)展趨勢(shì)等的掌握和理解進(jìn)行考核，對(duì)學(xué)生的市場(chǎng)營(yíng)銷社會(huì)實(shí)踐進(jìn)行深入細(xì)致的考察，評(píng)估學(xué)生的實(shí)踐創(chuàng)新能力和職業(yè)素養(yǎng)。

(四)中外合作辦學(xué)

在經(jīng)濟(jì)全球化逐漸推進(jìn)的時(shí)代背景下，市場(chǎng)營(yíng)銷專業(yè)進(jìn)行中外合作辦學(xué)很有必要。校方應(yīng)主動(dòng)聯(lián)系國(guó)外高等院校的市場(chǎng)營(yíng)銷專業(yè)部門，創(chuàng)辦市場(chǎng)營(yíng)銷學(xué)習(xí)交流班，加強(qiáng)中外市場(chǎng)營(yíng)銷專業(yè)學(xué)生的聯(lián)系，不斷使學(xué)生的知識(shí)結(jié)構(gòu)得到優(yōu)化，并在實(shí)際的合作操作中鍛煉實(shí)踐能力和創(chuàng)新能力。

篇6

在創(chuàng)新型人才涌現(xiàn)中肩負(fù)著重要責(zé)任的高等教育（高等院校），若要在創(chuàng)新型人才培養(yǎng)上做好“分內(nèi)應(yīng)做的事”而沒有“應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的過失”，[3]則既要有相應(yīng)地責(zé)任意識(shí)或目標(biāo)追求行動(dòng)，還要有相應(yīng)地責(zé)任能力或目標(biāo)達(dá)成效果。而從現(xiàn)實(shí)情況來看，創(chuàng)新型人才涌現(xiàn)難的原因之一來自于高等教育（高等院校）自身，沒有能夠大規(guī)模、大批量地培養(yǎng)出具有創(chuàng)造性素質(zhì)的人才（準(zhǔn)人才）。一項(xiàng)基于用人單位的高校畢業(yè)生就業(yè)能力的調(diào)查研究顯示，超過50%的用人單位對(duì)畢業(yè)生的創(chuàng)新精神不甚滿意。[4]就此而言，作為創(chuàng)新型人才培養(yǎng)的主體（單位）的高等教育（高等院校）首先受到來自于創(chuàng)新型人才涌現(xiàn)的需求壓力，需要進(jìn)行適應(yīng)于創(chuàng)新型人才培養(yǎng)的改革和發(fā)展。[5]譬如，圍繞創(chuàng)新型人才培養(yǎng)目標(biāo)而大力開展教育教學(xué)體制和機(jī)制改革，在課程設(shè)置、教學(xué)內(nèi)容、教學(xué)模式、教學(xué)方法、教學(xué)評(píng)價(jià)以及教學(xué)管理、教學(xué)激勵(lì)、教學(xué)保障等教學(xué)資源配置、教學(xué)制度文化等方面積極探索，不斷推進(jìn)高等教育（高等院校）在創(chuàng)新型人才培養(yǎng)效率提高和效益提升方面的發(fā)展。[6]作為創(chuàng)新型人才培養(yǎng)的主體（單位）的高等教育（高等院校）不僅受到來自于創(chuàng)新型人才涌現(xiàn)的一般性需求壓力，而且還受到來自于作為創(chuàng)新型人才使用主體（單位）的人才市場(chǎng)（用人單位）現(xiàn)實(shí)的具體性需求壓力。人才市場(chǎng)在廣義上指的是包括教育主要是高等教育畢業(yè)生組成的供給方和用人單位組成的需求方在內(nèi)的人才交易的場(chǎng)所及相應(yīng)的制度安排。[7]人才市場(chǎng)特別是作為其主體的用人單位基于自身特殊的條件狀況，而對(duì)高等教育（高等院校）在創(chuàng)新型人才培養(yǎng)的數(shù)量、質(zhì)量和結(jié)構(gòu)等方面存有特殊需求。能否考慮到以及在何種程度上滿足這種實(shí)際需求，直接影響著后者對(duì)于高等教育（高等院校）培養(yǎng)的（準(zhǔn)）創(chuàng)新型人才的接收、認(rèn)可及使用狀況，最終影響到創(chuàng)新型人才能否涌現(xiàn)的結(jié)果狀況。就此來說，人才市場(chǎng)狀況對(duì)于高等教育所提出的現(xiàn)實(shí)需求，構(gòu)成了后者進(jìn)行適應(yīng)于創(chuàng)新型人才培養(yǎng)的改革和發(fā)展的一個(gè)外部影響因素。[8]正是創(chuàng)新型人才涌現(xiàn)的人才市場(chǎng)現(xiàn)實(shí)需求，使得高等教育（高等院校）的改革和發(fā)展就不能是關(guān)起門來孤立式的自我改革和發(fā)展，而要是服從并服務(wù)于人才市場(chǎng)需求的開放式的改革和發(fā)展。從世界范圍內(nèi)來看，日本和歐洲一些國(guó)家和地區(qū)已經(jīng)開始對(duì)大學(xué)與勞動(dòng)力市場(chǎng)的銜接關(guān)系進(jìn)行反思，并著力開展各類學(xué)術(shù)性、實(shí)踐性的教學(xué)改革。[9]正視創(chuàng)新型人才涌現(xiàn)的人才市場(chǎng)現(xiàn)實(shí)需求，意味著高等教育（高等院校）的改革和發(fā)展必須及時(shí)關(guān)注和了解人才市場(chǎng)的現(xiàn)實(shí)狀況，準(zhǔn)確理解和把握人才市場(chǎng)的實(shí)際需求，適應(yīng)和滿足人才市場(chǎng)實(shí)際需求。譬如，圍繞創(chuàng)新型人才培養(yǎng)這一目標(biāo)而著眼于現(xiàn)實(shí)市場(chǎng)需求的創(chuàng)新型人才之?dāng)?shù)量、結(jié)構(gòu)、質(zhì)量，基于動(dòng)態(tài)地預(yù)測(cè)管理而進(jìn)行必要的適時(shí)調(diào)整，達(dá)到合適的教育規(guī)模、合理的教育結(jié)構(gòu)和合需的教育質(zhì)量。

三、人才市場(chǎng)支持高等教育培養(yǎng)創(chuàng)新型人才的基本路徑

誠(chéng)然，創(chuàng)新型人才涌現(xiàn)意味著高等教育必須進(jìn)行適應(yīng)于創(chuàng)新型人才培養(yǎng)的、同時(shí)又適應(yīng)人才市場(chǎng)現(xiàn)實(shí)需求的改革和發(fā)展。然而，高等教育因其自身固有的特殊性，譬如信息交流上的相對(duì)封閉性，信息獲取上的相對(duì)被動(dòng)性，以及改革時(shí)間上的滯后性和發(fā)展成果上的后發(fā)性等，使得僅單方面依賴高等教育適應(yīng)人才市場(chǎng)，結(jié)果往往是難以保證其對(duì)人才市場(chǎng)現(xiàn)實(shí)需求的滿足度和滿意度。這意味著，高等教育適應(yīng)于創(chuàng)新型人才培養(yǎng)的改革和發(fā)展，反過來又需要人才市場(chǎng)的支持。惟有獲得后者的必要而充分的支持，才能更好地適應(yīng)并滿足人才市場(chǎng)的現(xiàn)實(shí)需求。就創(chuàng)新型人才培養(yǎng)而言，高等教育改革和發(fā)展需要并且可能獲得的人才市場(chǎng)支持，有四個(gè)基本路徑：一是及時(shí)地方向性引導(dǎo)。即人才市場(chǎng)以及作為其主體的用人單位基于自身發(fā)展的現(xiàn)實(shí)狀況和已有人才的使用情況，向高等教育（高等院校）及時(shí)表明自身對(duì)于創(chuàng)新型人才的現(xiàn)實(shí)需求（包括數(shù)量、質(zhì)量和結(jié)構(gòu)等方面總體性需求狀況），提供明確的市場(chǎng)預(yù)期需求信息，以便引導(dǎo)高等教育（高等院校）改革和發(fā)展的目標(biāo)方向及方式方法。固然，從邏輯上來說，應(yīng)對(duì)高等院校畢業(yè)生就業(yè)問題的科學(xué)方法是從包括人才市場(chǎng)在內(nèi)的勞動(dòng)力市場(chǎng)的供需出發(fā)，對(duì)人才數(shù)量和質(zhì)量的供需關(guān)系進(jìn)行調(diào)查，在大量和系統(tǒng)的數(shù)據(jù)積累和分析的基礎(chǔ)上制定政策措施，推進(jìn)教育改革和發(fā)展。但從實(shí)現(xiàn)來看，由于旨在提高人才培養(yǎng)質(zhì)量的高等教育改革和發(fā)展的首要衡量指標(biāo)是畢業(yè)生就業(yè)狀況（包括就業(yè)數(shù)量和質(zhì)量），而人才市場(chǎng)并沒有及時(shí)提供前者所需的相關(guān)信息，致使高等教育的改革和發(fā)展存在著一定程度上的盲目性。也正因如此，迫使“中國(guó)許多大學(xué)聘請(qǐng)第三方機(jī)構(gòu)每年對(duì)本校畢業(yè)半年后的大學(xué)生進(jìn)行就業(yè)能力跟蹤研究，對(duì)用人單位的需求和使用評(píng)價(jià)進(jìn)行跟蹤研究，為高校人才培養(yǎng)提供需求方信息和培養(yǎng)質(zhì)量反饋。”[10]二是盡量地匹配性接收。即作為人才市場(chǎng)主體的用人單位基于自身發(fā)展的現(xiàn)實(shí)狀況和高等教育（高等院校）人才培養(yǎng)的實(shí)際情況，盡可能地招聘和接收按照創(chuàng)造性模式培養(yǎng)而具有創(chuàng)造性潛能的高等院校畢業(yè)生。特別是在招聘過程中，要明確亮出并始終堅(jiān)守這一基本標(biāo)準(zhǔn)而非替代以其它標(biāo)準(zhǔn)。進(jìn)而在人才的數(shù)量、質(zhì)量以及專業(yè)相關(guān)性等方面，盡可能予以照顧。同時(shí)，作為人才流動(dòng)的交易場(chǎng)所或從事人才流動(dòng)開發(fā)配置服務(wù)的組織機(jī)構(gòu)，人才市場(chǎng)在為高等院校畢業(yè)生充分合理地?fù)駱I(yè)、就業(yè)和創(chuàng)業(yè)以及可能出現(xiàn)的再擇業(yè)、再就業(yè)，或者說在人才的有效進(jìn)入、有序流動(dòng)和合理配置等方面，應(yīng)提供有力、有效的組織保障、制度保護(hù)和機(jī)制保證。對(duì)于適應(yīng)于創(chuàng)新型人才培養(yǎng)的高等教育（高等院校）改革和發(fā)展來說，改善其畢業(yè)生就業(yè)狀況（首要的就是保障其就業(yè)率），正是人才市場(chǎng)（用人單位）對(duì)其最明確的肯定和首要的支持。三是充分地創(chuàng)造性使用。即作為人才市場(chǎng)主體的用人單位盡可能地按照創(chuàng)新型人才的特點(diǎn)去使用，敢于并善于充分使用，鼓勵(lì)和支持其創(chuàng)造性工作，充分發(fā)揮其創(chuàng)造性潛能，助力其取得創(chuàng)造性業(yè)績(jī)成果，從而使得高等教育（高等院校）畢業(yè)生能夠從潛在的、可能的創(chuàng)新性人才轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)的、真正的創(chuàng)新性人才。在此方面，錢學(xué)森本人即是一個(gè)成功典例，[11]“兩彈一星”的功臣群體和航天工程的科研團(tuán)隊(duì)即是兩個(gè)鮮活群例。這是對(duì)高等教育（高等院校）人才培養(yǎng)質(zhì)量的最終證明、對(duì)高等教育改革和發(fā)展的效用支持。但從實(shí)際來看，一項(xiàng)對(duì)于2011屆大學(xué)畢業(yè)生工作半年后的大規(guī)模調(diào)查顯示，他們認(rèn)為自己剛畢業(yè)時(shí)實(shí)際擁有的創(chuàng)新能力水平僅為50%，但與其初始崗位工作所要求水平相比的滿足度為81%，這表明用人單位所提供給新進(jìn)大學(xué)畢業(yè)生的工作崗位的創(chuàng)新性要求是比較低的。[12]因而，這種充分使用或是創(chuàng)造性地“放手使用”，揚(yáng)長(zhǎng)避短，使得人盡其能，才盡其用，或是創(chuàng)造性“手腳并用”，取長(zhǎng)補(bǔ)短，使其邊干邊學(xué)，干中成才。這意味著用人單位（人才市場(chǎng)）在人才的使用培訓(xùn)、評(píng)價(jià)發(fā)現(xiàn)、選拔任用、流動(dòng)配置、激勵(lì)保障等方面要有一整套適應(yīng)于創(chuàng)新性人才的制度設(shè)計(jì)和組織安排。四是主動(dòng)地反哺性同饋。即人才市場(chǎng)及其主體用人單位基于既有的人才使用評(píng)價(jià)和未來的人才使用需求，對(duì)高等教育的改革和發(fā)展、特別是高等院校的創(chuàng)新型人才培養(yǎng)提出合理化意見和合情化建議，無(wú)論肯定還是否定、積極建議還是消極建議，只要是出于真誠(chéng)、真實(shí)的善意，對(duì)于后者都意味著一種正向的支持。進(jìn)一步而言，圍繞創(chuàng)造性人才培養(yǎng)乃至于高等教育（高等院校）的改革和發(fā)展，人才市場(chǎng)特別是用人單位提供一定的人力、物力或財(cái)力支持，譬如提供實(shí)習(xí)、實(shí)訓(xùn)、實(shí)踐的機(jī)會(huì)，共建實(shí)習(xí)、實(shí)訓(xùn)、實(shí)踐的基地，進(jìn)行多種形式的聯(lián)合培養(yǎng)（訓(xùn)）和合作研究，則是對(duì)高等教育（高等院校）改革和發(fā)展的最直接有力的支持。在這方面，2012年我國(guó)高等教育領(lǐng)域正式啟動(dòng)的“高等學(xué)校創(chuàng)新能力提升計(jì)劃”（簡(jiǎn)稱“2011計(jì)劃”）及其載體“協(xié)同創(chuàng)新中心”在全國(guó)部分高校的成立和運(yùn)行，已經(jīng)展示了部分可行的實(shí)踐路徑并提供了初步成功的實(shí)踐例證。

四、人才養(yǎng)用一體化：人才市場(chǎng)支持高等教育改革和發(fā)展的實(shí)踐機(jī)制

篇7

原因

20世紀(jì)90年代新興市場(chǎng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備的急劇增長(zhǎng)，至少有以下幾個(gè)原因：

首先，資本賬戶開放引起的資本過度流入。雖然資本賬戶的自由化并不一定總會(huì)引起資本的大量流入，但是，90年代的實(shí)際情形是，一方面，工業(yè)化國(guó)家的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放慢造成了國(guó)際利率水平的不斷下降；另一方面，不少新興市場(chǎng)國(guó)家實(shí)施的結(jié)構(gòu)性改革和宏觀經(jīng)濟(jì)政策調(diào)整，使國(guó)際投資者相信新興市場(chǎng)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)具有良好的增長(zhǎng)前景，甚至產(chǎn)生了非理性的過度預(yù)期。結(jié)果，伴隨著資本管制的放松，特別是資本流入限制的大規(guī)模解除，很多新興市場(chǎng)國(guó)家發(fā)生了資本的過度流入。在這些國(guó)家，大規(guī)模流入的國(guó)際資本并沒有完全被實(shí)體經(jīng)濟(jì)部門所吸收，而是停留在金融體系并且成為相對(duì)過剩的資本。從根本上講，外匯儲(chǔ)備的過度增長(zhǎng)，正是貨幣當(dāng)局通過市場(chǎng)干預(yù)將這部分相對(duì)過剩的資本輸出海外的結(jié)果。值得強(qiáng)調(diào)的是，新興市場(chǎng)國(guó)家的這種資本過剩，是建立在資本過度流入基礎(chǔ)之上的。換言之，如果資本流入是適度的，那么，這種資本的過剩是本不應(yīng)發(fā)生的。

其次，國(guó)內(nèi)需求的相對(duì)不足。從國(guó)際收支均衡的角度看，如果一國(guó)的資本賬戶順差能夠與經(jīng)常賬戶的逆差大致相等，那么，官方外匯儲(chǔ)備并不會(huì)出現(xiàn)過度的增長(zhǎng)。在20世紀(jì)70年代，由于石油大幅度漲價(jià)，以及因雄心勃勃的發(fā)展計(jì)劃而引起的迅猛增長(zhǎng)的國(guó)內(nèi)投資、消費(fèi)和公共部門支出，許多發(fā)展中國(guó)家出現(xiàn)了巨額經(jīng)常賬戶赤字。因此，盡管那個(gè)時(shí)期同樣是發(fā)展中國(guó)家獲得資本流入的高峰年代，但幾乎所有國(guó)家都未曾出現(xiàn)外匯儲(chǔ)備的過快增長(zhǎng)。然而，90年代的情形有著很大的不同。在不少新興市場(chǎng)國(guó)家，經(jīng)過80年代末期開始的宏觀經(jīng)濟(jì)政策調(diào)整后，財(cái)政赤字已經(jīng)大為減少，有的國(guó)家（如泰國(guó)）甚至還出現(xiàn)了財(cái)政盈余。同時(shí)，一些國(guó)家面對(duì)資本大量流入而實(shí)行的緊縮性貨幣政策也在一定程度上減少了私人投資和消費(fèi)。根據(jù)開放經(jīng)濟(jì)的宏觀經(jīng)濟(jì)理論，我們知道，國(guó)內(nèi)需求的相對(duì)不足，將不可避免地導(dǎo)致一國(guó)經(jīng)常賬戶逆差的減少甚至產(chǎn)生盈余。因此，可以認(rèn)為，在資本大量流入的情況下，國(guó)內(nèi)需求的相對(duì)不足（至少同70年代的情形相比）是90年代新興市場(chǎng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備增長(zhǎng)的一個(gè)重要原因。

再次，缺乏彈性的匯率安排。在不少新興市場(chǎng)國(guó)家，出于加強(qiáng)國(guó)內(nèi)貨幣紀(jì)律和維持出口產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)能力等方面的考慮，貨幣當(dāng)局往往傾向于實(shí)行釘住匯率制度。在90年代，面對(duì)資本賬戶的大量順差，為了避免本幣的過快升值，一些國(guó)家的當(dāng)局進(jìn)行了不遺余力的市場(chǎng)干預(yù)，進(jìn)而成為外匯儲(chǔ)備急劇增長(zhǎng)的直接原因。此外，不少研究還顯示，缺乏釘住匯率制度或其它形式的固定匯率安排，在一定程度上降低了短期資本流入的風(fēng)險(xiǎn)貼水，并在事實(shí)上對(duì)獲取外國(guó)貸款的國(guó)內(nèi)企業(yè)形成隱含的政府擔(dān)保，從而造成了更多的資本流入，并且最終導(dǎo)致更多的外匯儲(chǔ)備積累。

最后，國(guó)際金融體系的缺陷。在全球化時(shí)代，伴隨著國(guó)際貿(mào)易和資本流動(dòng)規(guī)模的持續(xù)擴(kuò)大，新興市場(chǎng)國(guó)家所面臨的國(guó)際經(jīng)濟(jì)環(huán)境正在變得空前脆弱，來自于商品和資本市場(chǎng)的不確定因素顯著增多。作為布雷頓森林體系的主要遺產(chǎn)之一，國(guó)際貨幣基金組織本該在應(yīng)付其成員國(guó)的貨幣與支付危機(jī)方面發(fā)揮更為積極的作用。然而，由于它明顯受到美國(guó)財(cái)政部和華爾街利益集團(tuán)的支配，并且固守其經(jīng)濟(jì)自由主義的教條，因此，在處理美洲以外的新興市場(chǎng)國(guó)家金融動(dòng)蕩時(shí)不僅常常表現(xiàn)出冷漠和傲慢，而且即使提供資金援助也總是附加十分苛刻的緊縮性調(diào)整方案。由于現(xiàn)行的國(guó)際金融體系無(wú)法在不確定性日趨顯著的國(guó)際經(jīng)濟(jì)環(huán)境中提供有效的危機(jī)救援機(jī)制，因此，許多新興市場(chǎng)國(guó)家不得不積累起巨額的外匯儲(chǔ)備，并且承受著高昂的代價(jià)。

政策含義

針對(duì)以上問題，新興市場(chǎng)國(guó)家無(wú)疑需要進(jìn)行必要的戰(zhàn)略和政策調(diào)整。基于前面的分析，可以認(rèn)為，首先，新興市場(chǎng)國(guó)家應(yīng)當(dāng)對(duì)資本賬戶的開放戰(zhàn)略進(jìn)行必要的反思。雖然新古典經(jīng)濟(jì)理論對(duì)于資本自由流動(dòng)的利益進(jìn)行了近乎完美的闡述，但新興市場(chǎng)國(guó)家的相關(guān)實(shí)踐卻不斷地表明，資本管制的放松或解除很可能導(dǎo)致國(guó)際資本的過度流入。事實(shí)上，資本過度流入不僅可能引起外匯儲(chǔ)備的過度增長(zhǎng)，而且也是很多國(guó)家金融動(dòng)蕩的根源所在。因此，對(duì)于大多數(shù)新興市場(chǎng)國(guó)家來說，審慎實(shí)施資本賬戶的開放，在一個(gè)較長(zhǎng)的時(shí)期內(nèi)維持一定程度的資本管制（特別是資本流入限制），可能更為符合自身的經(jīng)濟(jì)利益。由于直接投資一般與實(shí)體經(jīng)濟(jì)有著更為密切的聯(lián)系，而且常常伴隨著進(jìn)口的增加，因此，放松乃至解除這類資本的流入限制可以放在優(yōu)先的地位。相比之下，由于證券資本流入和銀行海外借款的自由化更容易引起資本的過度流入，因而需要更為審慎地對(duì)待。

值得指出的是，在很多新興市場(chǎng)國(guó)家的資本賬戶開放戰(zhàn)略中，資本流入的自由化似乎總比資本流出的自由化具有更為優(yōu)先的地位。從鼓勵(lì)資本流入、擴(kuò)大利用外資，以及減少資本外逃等的角度看，這無(wú)疑是正確的（其實(shí)，一些國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)表明，解除資本流出的限制在某些情況下也會(huì)有利于資本的流入，因?yàn)樗岣吡藝?guó)際投資者對(duì)該國(guó)投資環(huán)境的信心）。但是，如果一國(guó)發(fā)生了資本的過度流入，并且出現(xiàn)了資本流入與外匯儲(chǔ)備同時(shí)快速增長(zhǎng)的局面，那么，適當(dāng)限制資本流入和更多地放松資本流出限制，將成為更為可取的政策選擇。因?yàn)檫@有助于減少資本賬戶順差和促進(jìn)國(guó)際收支的均衡發(fā)展，進(jìn)而減緩官方外匯儲(chǔ)備的過度增長(zhǎng)。同時(shí)，在一國(guó)存有大量官方儲(chǔ)備情況下，減少資本流出限制以鼓勵(lì)更多的私人海外投資，實(shí)際上意味著該國(guó)的海外資產(chǎn)在政府與私人部門之間發(fā)生了一定的轉(zhuǎn)換，而這種轉(zhuǎn)換既有利于提高國(guó)民利益（因?yàn)樗饺撕Ｍ馔顿Y的收益率通常會(huì)高于官方儲(chǔ)備的收益率），也有利于減少政府所承擔(dān)的外匯儲(chǔ)備風(fēng)險(xiǎn)。

篇8

1.1.2工藝形態(tài)設(shè)計(jì)落后與成鞋設(shè)計(jì)市場(chǎng)相比，童鞋市場(chǎng)中產(chǎn)品的審美與消費(fèi)都還在成長(zhǎng)階段，設(shè)計(jì)師在童鞋產(chǎn)品面料形態(tài)的需求和設(shè)計(jì)上缺乏經(jīng)驗(yàn)，無(wú)論是在款式新工藝處理模式上，還是新工藝設(shè)計(jì)形態(tài)的創(chuàng)作上，與國(guó)際品牌相比都存在明顯差距，沒有形成完善的工藝設(shè)計(jì)技術(shù)數(shù)據(jù)平臺(tái)。就國(guó)內(nèi)制皮行業(yè)而言，高質(zhì)量、高飽和的面料色彩工藝制作、加工、呈現(xiàn)形態(tài)以及不同質(zhì)地、觸覺的肌理感、多體編織單體穿搭等都還是皮革材料還在攻克的技術(shù)難題。

1.2外觀款式設(shè)計(jì)手法陳舊國(guó)內(nèi)童鞋市場(chǎng)，鮮有大師級(jí)的概念性作品出現(xiàn)，也沒有在國(guó)際上有影響力的童鞋設(shè)計(jì)大師出現(xiàn)，沒能打造知名的國(guó)際童鞋品牌，甚至少有個(gè)性鮮明的產(chǎn)品設(shè)計(jì)。根源在于很多童鞋設(shè)計(jì)師并沒意識(shí)到童鞋是需要有積極的原創(chuàng)意識(shí)的，沒有真正了解到兒童的消費(fèi)需求，也沒能深入地研究?jī)和南M(fèi)心理，造成童鞋產(chǎn)品的款式設(shè)計(jì)觀念陳舊。

1.2.1幫面的分割設(shè)計(jì)缺乏美感童鞋設(shè)計(jì)師因?yàn)闃O少受過系統(tǒng)的美學(xué)體系訓(xùn)練，對(duì)童鞋產(chǎn)品款式設(shè)計(jì)中點(diǎn)線面的基本構(gòu)成形式?jīng)]有足夠的駕馭能力，缺乏對(duì)常規(guī)形態(tài)的突破，造成產(chǎn)品幫面分割的設(shè)計(jì)觀念陳舊。而在國(guó)際童鞋品牌的設(shè)計(jì)中，卻是普遍重視設(shè)計(jì)構(gòu)成的運(yùn)用，設(shè)計(jì)師在構(gòu)成基本元素的組建領(lǐng)域會(huì)花更多的時(shí)間考慮，通常會(huì)為構(gòu)成選擇打破常規(guī)設(shè)計(jì)的界面，帶來幫面的變更性創(chuàng)新設(shè)計(jì)，使產(chǎn)品能源源不斷地給兒童消費(fèi)者帶來新鮮感，保持消費(fèi)的上升狀態(tài)。

1.2.2色彩搭配缺乏專業(yè)精神童鞋產(chǎn)品的外觀配色是極其專業(yè)的配色領(lǐng)域，設(shè)計(jì)師不但需要掌握色彩構(gòu)成、兒童色彩心理學(xué)等專業(yè)知識(shí)，對(duì)色彩的性情更要有清晰的了解，而且對(duì)色彩的運(yùn)用和搭配手法要具備較強(qiáng)的駕馭能力。而國(guó)內(nèi)童鞋設(shè)計(jì)師僅憑經(jīng)驗(yàn)和慣性進(jìn)行配色是不科學(xué)的，設(shè)計(jì)師在第一時(shí)間尋覓不到國(guó)際流行色，也就無(wú)法創(chuàng)新色彩設(shè)計(jì)模塊，就導(dǎo)致配色不專業(yè)。現(xiàn)在很多童鞋企業(yè)已經(jīng)意識(shí)到這個(gè)問題，他們通過外貿(mào)公司對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行深度配色。

1.3外觀形象缺乏象征性調(diào)查表明，大部分4～9歲的兒童對(duì)動(dòng)漫中的虛擬卡通形象帶有濃重的迷戀色彩，這種情況會(huì)一直延續(xù)到十二三歲，至此有部分群體才會(huì)慢慢進(jìn)入到偶像階段，有的甚至到成人后依然保留有特殊情結(jié)。而女童喜愛的芭比娃娃、白雪公主，男童喜歡的蜘蛛俠、奧特曼等都來自于國(guó)外市場(chǎng)。國(guó)內(nèi)童鞋市場(chǎng)沒有自主創(chuàng)造代言式品牌形象的意識(shí)，卡通圖案上設(shè)計(jì)都是品牌間的相互抄襲，部分外觀形象粗制濫造，毫無(wú)象征性可言。童鞋產(chǎn)品中圖案設(shè)計(jì)的缺失，使得企業(yè)只能購(gòu)買國(guó)外的卡通形象版權(quán)，資金受到牽制，也是中國(guó)童鞋發(fā)展不穩(wěn)定的重要因素。

1.4外觀功能研發(fā)單一雖然國(guó)內(nèi)部分大中型童鞋企業(yè)已經(jīng)開始關(guān)注到產(chǎn)品的功能性研發(fā)，會(huì)發(fā)光的童鞋、可以唱歌的童鞋、帶輪子的童鞋等都陸續(xù)面世，標(biāo)志著童鞋功能時(shí)代的開啟。但童鞋產(chǎn)品的功能性研發(fā)，無(wú)論從數(shù)量還是質(zhì)量上來說，都不能滿足市場(chǎng)的需求。新產(chǎn)品的研發(fā)周期長(zhǎng)，實(shí)驗(yàn)程序煩瑣復(fù)雜，在成本投入上存在著很大的壓力，成為企業(yè)抗拒的重要原因。從國(guó)內(nèi)童鞋市場(chǎng)的大局觀來說，功能性的開發(fā)還是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足市場(chǎng)需求，沒有形成層次分明的功能開發(fā)領(lǐng)域。

2童鞋產(chǎn)品外觀創(chuàng)新策略

2.1加快技術(shù)更新速度作為世界上最大的制鞋國(guó)和出口國(guó)，政府機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)更加完善匹配制度，加強(qiáng)高校與行業(yè)企業(yè)的聯(lián)系，構(gòu)建平臺(tái)加速產(chǎn)品技術(shù)研發(fā)的速度。雖然國(guó)內(nèi)數(shù)十家鞋研發(fā)機(jī)構(gòu)定期在童鞋楦型設(shè)計(jì)上做數(shù)據(jù)調(diào)整，國(guó)外也有投資公司參與舒適形鞋底和環(huán)保類項(xiàng)目研發(fā)，但其規(guī)模遠(yuǎn)不能滿足市場(chǎng)需求。參照國(guó)外職業(yè)教育模式，要改變行業(yè)的現(xiàn)狀，必須要加強(qiáng)高校鞋類設(shè)計(jì)專業(yè)與行業(yè)尖端研發(fā)機(jī)構(gòu)的合作，帶動(dòng)一定范疇內(nèi)的研究力量，全面動(dòng)員，長(zhǎng)效、系統(tǒng)地研發(fā)符合兒童消費(fèi)者腳步生理結(jié)構(gòu)的舒適形鞋楦數(shù)據(jù)。而高校專業(yè)與企業(yè)的聯(lián)合，則可以引導(dǎo)設(shè)計(jì)類人才更直觀地關(guān)注工藝等具體研發(fā)形態(tài)，研究比較種類差距，形成數(shù)據(jù)研究，為工藝創(chuàng)造的除舊推新獻(xiàn)計(jì)獻(xiàn)策。行業(yè)研發(fā)機(jī)構(gòu)的技術(shù)研發(fā)優(yōu)勢(shì)應(yīng)與高校穩(wěn)定的研究體系、教育傳承模式相結(jié)合，基礎(chǔ)研究中需要極其嚴(yán)格的數(shù)據(jù)采集，需要對(duì)研究對(duì)象進(jìn)行長(zhǎng)時(shí)間持續(xù)的跟蹤調(diào)研和一定研發(fā)資金匹配等。高校與行業(yè)企業(yè)的相互扶持，優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，在根源上解決了高素質(zhì)童鞋設(shè)計(jì)師的規(guī)模培養(yǎng)，最大限度上實(shí)現(xiàn)了未來國(guó)內(nèi)童鞋產(chǎn)品外觀原創(chuàng)創(chuàng)作的可能性。

2.2創(chuàng)新設(shè)計(jì)理念與設(shè)計(jì)手法

2.2.1材質(zhì)拓展童鞋產(chǎn)品材質(zhì)的多樣化開發(fā)，是改變產(chǎn)品形態(tài)造型單一的有效舉措。例如，在童鞋雨鞋產(chǎn)品中的透明材質(zhì)，不但可以與里面的鞋襪形成色彩造型的多樣化，成就不同的形態(tài)造型效果；而且塑膠透明材質(zhì)在童鞋產(chǎn)品中的一體成型既節(jié)約了成本，也在產(chǎn)品的防水性方面取得了新的進(jìn)展，使商品的用途更加多元化；再如近年來隨著懷舊主題的回歸，帆布、棉麻的面料經(jīng)過專業(yè)處理后回到了產(chǎn)品的銷售視線；經(jīng)過專業(yè)處理的布類面料不但加強(qiáng)了耐磨度與抗污性，而且降低了產(chǎn)品的成本，提升了童鞋產(chǎn)品的舒適度和環(huán)保性，結(jié)合各種有趣的人造皮草打造不同形態(tài)，都是不錯(cuò)的材質(zhì)拓展設(shè)計(jì)的實(shí)驗(yàn)。

2.2.2裝飾再造設(shè)計(jì)師在童鞋產(chǎn)品中，應(yīng)通過對(duì)面料的黏合、熱壓、車縫、補(bǔ)、掛、繡等工藝手段形成面料立體的、多層次的設(shè)計(jì)效果，可以豐富面料本身形態(tài)的變化，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品裝飾再造的目的。拼接、縫合、環(huán)繞等設(shè)計(jì)手法，延伸產(chǎn)品仿生形體特征，擴(kuò)大設(shè)計(jì)的空間，豐富設(shè)計(jì)效果；在童鞋產(chǎn)品上印刷圖案、電腦刺繡圖案、水洗油鞣圖案、手工繪制圖案等創(chuàng)作，對(duì)產(chǎn)品的整體設(shè)計(jì)有著積極的再造影響；各種裝飾物件加入海綿體等混合材質(zhì)的設(shè)計(jì)，創(chuàng)作出立體化及半立體化的處理效果，與平整的幫面形成了強(qiáng)烈對(duì)比，可以極大地豐富設(shè)計(jì)對(duì)象的物體呈現(xiàn)性；前期市場(chǎng)能有效開發(fā)符合兒童審美情趣的活潑可愛型鞋珠鞋花鞋飾等裝飾配件，也有助于大幅度地推進(jìn)產(chǎn)品的層次變化。

2.2.3樣式創(chuàng)新童鞋產(chǎn)品樣式設(shè)計(jì)比成鞋簡(jiǎn)單，較少采用水洗、油鞣、壓花、鏤空等傳統(tǒng)工藝處理，也鮮有現(xiàn)代工藝制作的介入，造成了視覺審美上的匱乏。其實(shí)，童鞋產(chǎn)品借鑒成鞋的幫面分割體系，重建了幫面的設(shè)計(jì)體系。比如在產(chǎn)品設(shè)計(jì)中縮短幫面長(zhǎng)度，加大弧度處理，簡(jiǎn)化裁斷手法，使其符合兒童腳部生長(zhǎng)規(guī)律和審美情趣；或選用鴕鳥紋、鱷魚紋、蛇紋等名貴皮料，加工面料的顏色，采用粉嫩色系，呈現(xiàn)兒童的萌態(tài)；不同材質(zhì)的混搭與不同顏色的拼接，都能夠使鞋面造型呈現(xiàn)多元化，豐富裝飾效果；或吸收輕紗、絲綢、蕾絲等成鞋常用元素，改良其花色和樣式，創(chuàng)造出符合兒童消費(fèi)者的心理特點(diǎn)的設(shè)計(jì)；再如條紋、圓點(diǎn)、英格蘭格以及愛心、圓點(diǎn)等高頻率出現(xiàn)的圖案，奶牛紋、斑馬紋等動(dòng)物紋路，在形態(tài)上進(jìn)行兒化處理，都會(huì)有意想不到的效果。

2.3創(chuàng)造經(jīng)典形象兒童消費(fèi)者更傾向于產(chǎn)品的外在顏色和感觀形態(tài)，特別是幼童對(duì)卡通造型極有興趣。國(guó)內(nèi)動(dòng)漫起步較晚，缺乏有號(hào)召力的卡通形象，但隨著“喜洋洋”等國(guó)產(chǎn)動(dòng)畫主體創(chuàng)作的成功，也為童鞋企業(yè)的卡通形象設(shè)計(jì)提供了空間。很多童鞋企業(yè)都意識(shí)到自身對(duì)產(chǎn)品外觀圖案創(chuàng)作的力不從心，粗糙的動(dòng)畫形象不但不能贏得市場(chǎng)，還很可能適得其反。在國(guó)外，圖案藝術(shù)家們本身具有的高層次的原創(chuàng)設(shè)計(jì)能力和對(duì)圖案理解的純粹的創(chuàng)作意識(shí)形態(tài)經(jīng)常被著名的童鞋企業(yè)所借用，形成良性渠道，共享優(yōu)勢(shì)資源，攜手創(chuàng)作兒童消費(fèi)者真正喜歡、能夠喜愛和接受的主題化童鞋產(chǎn)品，打破企業(yè)普通設(shè)計(jì)師被常態(tài)化的設(shè)計(jì)思維。國(guó)內(nèi)有影響力的藝術(shù)家，如插畫設(shè)計(jì)師、圖案設(shè)計(jì)師、漫畫家都具備創(chuàng)作單體卡通設(shè)計(jì)，卻沒有渠道介入到童鞋產(chǎn)品的款式設(shè)計(jì)的圖案形態(tài)中來，設(shè)計(jì)行業(yè)之間搭建良好的交流、溝通、共建、分享式平臺(tái)已經(jīng)迫在眉睫。

2.4創(chuàng)新外觀結(jié)構(gòu)國(guó)民的消費(fèi)理念日益理性化，童鞋產(chǎn)品外觀的創(chuàng)新性設(shè)計(jì)已經(jīng)成為吸引消費(fèi)群體新的熱點(diǎn)。如何在保證產(chǎn)品的完整性基礎(chǔ)上，從不同的實(shí)用角度開發(fā)童鞋的實(shí)用功能，成為設(shè)計(jì)師新的研發(fā)課題。童鞋產(chǎn)品創(chuàng)新外觀結(jié)構(gòu)除去舒適性結(jié)構(gòu)需要極其專業(yè)的技術(shù)人才，長(zhǎng)時(shí)間的實(shí)驗(yàn)周期，非常嚴(yán)密謹(jǐn)慎的科學(xué)實(shí)驗(yàn)，實(shí)驗(yàn)單位成本高昂，小規(guī)模企業(yè)不能夠承受等以外，還有各種形式的可懸掛、可拆卸、可拼接、可變裝、易于攜帶、便于儲(chǔ)存、具備部分玩樂功能的外觀創(chuàng)新形項(xiàng)目等，朝著低成本多功能的技術(shù)開發(fā)方向，為童鞋的設(shè)計(jì)指出了新的設(shè)計(jì)契機(jī)。后者是普通設(shè)計(jì)師就能開發(fā)的，更適合中小型童鞋企業(yè)進(jìn)行實(shí)用性的結(jié)構(gòu)功能性開發(fā)。

篇9

一、營(yíng)銷思路的創(chuàng)新

轉(zhuǎn)型期的中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)，路子應(yīng)當(dāng)怎樣走，需要很好地思考，因?yàn)檫@關(guān)系到中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)未來的發(fā)展命運(yùn)和前途。在我看來，新的發(fā)展思路應(yīng)當(dāng)明確以下四個(gè)定位：第一，保險(xiǎn)營(yíng)銷觀念的定位：應(yīng)從單純的市場(chǎng)營(yíng)銷觀念轉(zhuǎn)向社會(huì)市場(chǎng)營(yíng)銷觀念；第二，保險(xiǎn)功能的定位：應(yīng)從單純的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移工具轉(zhuǎn)向風(fēng)險(xiǎn)管理及個(gè)人理財(cái)手段相結(jié)合；第三，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的定位：應(yīng)從單純的保險(xiǎn)轉(zhuǎn)向以保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為核心，高度重視投資業(yè)務(wù)相結(jié)合；第四，保險(xiǎn)公司的角色定位：應(yīng)從單純的保險(xiǎn)企業(yè)轉(zhuǎn)向提供多種金融產(chǎn)品和服務(wù)的公司。這樣四個(gè)定位基于國(guó)際經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新趨勢(shì)。我們不得不正視人口老齡化、信息技術(shù)的發(fā)展特別是金融一體化因素對(duì)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的巨大影響和沖擊。近些年來，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和市場(chǎng)環(huán)境的迅速變化，國(guó)際上金融領(lǐng)域內(nèi)嚴(yán)格分業(yè)經(jīng)營(yíng)的界限逐漸被打破，金融一體化經(jīng)營(yíng)的趨勢(shì)在不斷加強(qiáng)。金融一體化意味著銀行、證券、保險(xiǎn)各類金融產(chǎn)品的界限將越來越模糊，產(chǎn)品的交叉將越來越普遍，純粹的保險(xiǎn)產(chǎn)品將不再具有很強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)力。雖然在中國(guó)現(xiàn)有的環(huán)境和法律制度框架下，四個(gè)定位還不能一步到位，但保險(xiǎn)業(yè)必須明確這個(gè)發(fā)展趨勢(shì)，并朝著這個(gè)方向努力。如果保險(xiǎn)公司營(yíng)銷觀念仍局限于市場(chǎng)營(yíng)銷觀念而不轉(zhuǎn)向社會(huì)市場(chǎng)營(yíng)銷觀念或?qū)⒆约壕o緊地束縛在保險(xiǎn)領(lǐng)域，僅僅做單純的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，那么隨著實(shí)踐的發(fā)展，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)在未來發(fā)展格局中將處于不利的地位。

二、營(yíng)銷內(nèi)容的創(chuàng)新

保險(xiǎn)業(yè)營(yíng)銷內(nèi)容的創(chuàng)新主要包括保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)管理方式創(chuàng)新和營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)管理的創(chuàng)新。

（一）保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新

產(chǎn)品創(chuàng)新有三種主要的方式：一是原創(chuàng)式創(chuàng)新，即從無(wú)到有，設(shè)計(jì)出一種全新的產(chǎn)品；二是派生式創(chuàng)新，即從一種產(chǎn)品衍生出另一種產(chǎn)品，或者從產(chǎn)品的基本功能衍生出其他功能；三是組合式創(chuàng)新，即將現(xiàn)有的產(chǎn)品進(jìn)行重新組合，制作成一種既具有原先產(chǎn)品的某些特點(diǎn)，但又不完全等同于老產(chǎn)品的新型產(chǎn)品。原創(chuàng)性創(chuàng)新在產(chǎn)業(yè)發(fā)展的初期很容易做到，但隨著產(chǎn)業(yè)的逐漸成熟，大量的創(chuàng)新是發(fā)生在派生式創(chuàng)新和組合式創(chuàng)新方式上。例如，由早先只具有純保障功能的壽險(xiǎn)產(chǎn)品派生出既具有保障性、又具有儲(chǔ)蓄性、甚至投資型功能的產(chǎn)品，這是一種派生式創(chuàng)新；投資連接產(chǎn)品則是一個(gè)典型的組合式創(chuàng)新的例子，它將保險(xiǎn)產(chǎn)品與共同基金產(chǎn)品“組合”在一起，形成一種兼具兩種產(chǎn)品特征的新產(chǎn)品。

（二）保險(xiǎn)服務(wù)創(chuàng)新

保險(xiǎn)產(chǎn)品大多承保的往往是人們忌諱的、與損失、災(zāi)害、死、傷、殘等相聯(lián)系的風(fēng)險(xiǎn)。這種產(chǎn)品忌諱性的特點(diǎn)使得人們?cè)诋a(chǎn)品的購(gòu)買階段通常是較被動(dòng)的，而在保險(xiǎn)事故發(fā)生以后對(duì)“產(chǎn)品”又有極大的需要。保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)決定了保險(xiǎn)服務(wù)必須真誠(chéng)、及時(shí)、便捷。方便被保險(xiǎn)人投保、及時(shí)為被保險(xiǎn)人進(jìn)行理賠給付，做好保單銷售出去以后所有的基本服務(wù)等（例如提醒投保人繳費(fèi)、耐心、細(xì)致地答復(fù)被保險(xiǎn)人的咨詢），這些都是保險(xiǎn)公司基本服務(wù)的題中應(yīng)有之義。但據(jù)國(guó)務(wù)院發(fā)展經(jīng)濟(jì)研究中心不久前所做的“中國(guó)50城市保險(xiǎn)市場(chǎng)需求”報(bào)告，在對(duì)全國(guó)25000個(gè)家庭所做的保險(xiǎn)調(diào)查表明，公眾對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的滿意度只有30％，比電信行業(yè)的的滿意度還低。如果保險(xiǎn)公司連基本的服務(wù)都沒有做到，卻談什么服務(wù)創(chuàng)新，那是本末倒置。如果消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)的服務(wù)不滿意，由此根本不購(gòu)買其所謂的“創(chuàng)新產(chǎn)品”，那么，產(chǎn)品創(chuàng)新是毫無(wú)意義的。

（三）保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理方式的創(chuàng)新

風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)涵和外延都是在不斷發(fā)生變化的。例如隨著社會(huì)的進(jìn)步和科技手段的完善，原先不存在的風(fēng)險(xiǎn)成為新的承保對(duì)象，原先不可保的風(fēng)險(xiǎn)成為可保風(fēng)險(xiǎn)，原先小額標(biāo)的、小額索賠的保單成為巨額賠款保單。在這種情況下，如果保險(xiǎn)公司不去認(rèn)真研究可保風(fēng)險(xiǎn)的特性，不進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理手段的不斷創(chuàng)新，那么，再好的產(chǎn)品，再好的服務(wù)，也不可能使管理風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司脫離“險(xiǎn)境”。目前，國(guó)際保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理手段在不斷創(chuàng)新，產(chǎn)生了諸如自保公司、有限風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品、多觸發(fā)原因產(chǎn)品、應(yīng)急資本、保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)證券化等各種非傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方式（AlternativeRiskTransfer）以及整合風(fēng)險(xiǎn)管理方式(IntegratedRiskManagement)等。我國(guó)的保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)結(jié)合中國(guó)的具體國(guó)情，認(rèn)真分析資本市場(chǎng)、消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和金融意識(shí)、監(jiān)管者的水平等具體因素，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理手段的不斷創(chuàng)新。

三、營(yíng)銷策略的創(chuàng)新

（一）實(shí)施差異化營(yíng)銷策略

我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)是一個(gè)非均衡性市場(chǎng)，存在著顯著的地區(qū)差異、險(xiǎn)種差異和服務(wù)差異，因此，保險(xiǎn)營(yíng)銷應(yīng)適應(yīng)市場(chǎng)轉(zhuǎn)型的需要，因地、因人、因險(xiǎn)種實(shí)施差異化營(yíng)銷策略：

1.實(shí)施“地區(qū)差異化”策略。根據(jù)地域和區(qū)位不同，我國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)可劃分為城鎮(zhèn)和鄉(xiāng)村市場(chǎng)；經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)和經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)地區(qū)市場(chǎng)。城市和經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)地區(qū)，客戶群層次相對(duì)較高，需求多樣化，觀念更新相對(duì)較容易，基礎(chǔ)建設(shè)較完善，網(wǎng)絡(luò)硬件環(huán)境建設(shè)較好，加上數(shù)字簽名等安全保障技術(shù)的應(yīng)用，在外部環(huán)境上，城市完全具備推動(dòng)網(wǎng)絡(luò)銷售的條件。尤其對(duì)于高學(xué)歷、高收入的年輕白領(lǐng)，網(wǎng)絡(luò)銷售將是有效渠道，可采用人員推銷、電話直銷、委托中介、網(wǎng)絡(luò)銷售等策略。而農(nóng)村和經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)還沒有普及電話，更不要說網(wǎng)絡(luò)，而且老百姓的保險(xiǎn)意識(shí)和保險(xiǎn)知識(shí)水平較低，保險(xiǎn)理念和保險(xiǎn)觀念缺乏，保險(xiǎn)市場(chǎng)處于拓展和開發(fā)階段，應(yīng)采取人員直接推銷、委托推介策略。尤其值得注意的是，我國(guó)農(nóng)村和經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)居民的保險(xiǎn)知識(shí)和保險(xiǎn)意識(shí)低，應(yīng)專門設(shè)計(jì)簡(jiǎn)單明了、通俗易懂的保單和條款。

2.實(shí)施“對(duì)象差異化”策略。由于個(gè)人的經(jīng)歷、意識(shí)、偏好等原因，使消費(fèi)者也具有顯著的差異性，因此，保險(xiǎn)營(yíng)銷應(yīng)特別注意不同消費(fèi)者口味的差異。對(duì)象差異化營(yíng)銷策略就是要做到有的放矢，又要區(qū)別對(duì)待，像醫(yī)生治病一樣對(duì)癥下藥，像老師教育學(xué)生一樣因材施教，像農(nóng)民種莊稼一樣因地制宜；對(duì)象差異化策略就是要為消費(fèi)群體的特殊需求而實(shí)行“定單”服務(wù)。老是胡子眉毛一把抓，到頭來只能是相識(shí)滿天下，知己無(wú)一人。“顧客是上帝”只是相對(duì)的結(jié)論，你自己的顧客才是真正的上帝!即使你的產(chǎn)品質(zhì)量再好，如果顧客錯(cuò)位，仍然無(wú)人問津。

（二）實(shí)施文化營(yíng)銷

要突出營(yíng)銷中的文化含量和文化品位。對(duì)于保險(xiǎn)消費(fèi)者，服務(wù)的本質(zhì)在于具有文化特色。作為一種具備文明意識(shí)和文明要求的生物，人類除了依靠實(shí)踐活動(dòng)來維持自己的生存和改造周圍環(huán)境以外，總是企圖把簡(jiǎn)單的生存上升到一種至真、至善、至美的環(huán)境，總是希望在滿足生理需求的同時(shí)，獲得心理上的愉悅。隨著生活水平的提高，消費(fèi)者行為越來越具有文化性。也就是，現(xiàn)代營(yíng)銷不再是簡(jiǎn)單的一買一賣，而同時(shí)是一種文化交流，需要在營(yíng)銷中巧妙地融入保險(xiǎn)知識(shí)、生活習(xí)俗、文化藝術(shù)等，使買賣關(guān)系淡化為文化展示與交流，從而拉近客戶與公司的關(guān)系。服務(wù)作為一種特殊的保險(xiǎn)商品也大體具有商品的一般特征，無(wú)論是“名牌”、“特色”還是“創(chuàng)新”服務(wù)，都是公司員工經(jīng)過多年的實(shí)踐創(chuàng)造出來的有鮮明個(gè)性的服務(wù)“精品”，它以一種文化形態(tài)滲透在企業(yè)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，體現(xiàn)在公司與客戶接觸的各種層面上，并賦予公司名稱以特有的內(nèi)涵，使其信譽(yù)倍增，極富魅力。這種服務(wù)雖然僅以一種活動(dòng)、一種行為，獨(dú)立的或伴隨著有形產(chǎn)品的提供滿足客戶的需要，但它卻以與眾不同的風(fēng)格文化使人們認(rèn)同、青睞、接受。了解保險(xiǎn)營(yíng)銷面對(duì)的文化環(huán)境，了解目標(biāo)客戶的文化背景，消除文化障礙，爭(zhēng)取客戶的文化認(rèn)同，是保險(xiǎn)營(yíng)銷的重要任務(wù)之一。

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篇10

遼寧大學(xué)白欽先教授認(rèn)為我國(guó)現(xiàn)代金融體系格局已經(jīng)基本形成，但是還不是現(xiàn)代化的，還有待于現(xiàn)代化、規(guī)范化、優(yōu)化（結(jié)構(gòu)優(yōu)化）和強(qiáng)化。目前，中國(guó)金融創(chuàng)新迫切需要解決誠(chéng)信嚴(yán)重缺失、結(jié)構(gòu)嚴(yán)重失衡和體制嚴(yán)重缺陷等一系列問題。誠(chéng)信、信用和信譽(yù)應(yīng)該是立人、立國(guó)、發(fā)展經(jīng)濟(jì)、發(fā)展金融的前提和基礎(chǔ)；金融改革必須重視經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展中的一系列結(jié)構(gòu)性失衡。體制嚴(yán)重缺陷是在強(qiáng)而有力的、人為干預(yù)下形成的，因此，必須通過強(qiáng)有力的政策去摧毀，而不能依靠市場(chǎng)機(jī)制去逐漸地摧毀。在新的發(fā)展階段，首先要解決誠(chéng)信問題，然后通過一系列的制度創(chuàng)新，使我國(guó)金融體系現(xiàn)代化、規(guī)范化、優(yōu)化、強(qiáng)化，才能夠使我們國(guó)家從經(jīng)濟(jì)大國(guó)走向經(jīng)濟(jì)強(qiáng)國(guó)，由金融大國(guó)走向金融強(qiáng)國(guó)。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)李健教授則從金融產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、融資結(jié)構(gòu)、金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、金融開放結(jié)構(gòu)等五種結(jié)構(gòu)和從微觀、中觀、宏觀等三個(gè)層面分析了中國(guó)金融發(fā)展中存在的結(jié)構(gòu)問題。她認(rèn)為，中國(guó)目前金融發(fā)展中出現(xiàn)了金融總量快速增長(zhǎng)與高風(fēng)險(xiǎn)、低效率并存的局面，主要表現(xiàn)在：結(jié)構(gòu)變化相對(duì)總量增長(zhǎng)而言緩慢，優(yōu)化程度不足；我國(guó)現(xiàn)在的金融結(jié)構(gòu)帶來了市場(chǎng)的低效率和高風(fēng)險(xiǎn)；現(xiàn)有金融結(jié)構(gòu)的金融風(fēng)險(xiǎn)高度集中于銀行和國(guó)家。因而要以結(jié)構(gòu)調(diào)整為重點(diǎn)推進(jìn)金融發(fā)展。

上海交通大學(xué)潘英麗教授提出了金融中介不足引致國(guó)家利益流失的觀點(diǎn)。她用存貸比和存差兩個(gè)指標(biāo)來說明我國(guó)金融中介的不足，并解釋了金融業(yè)運(yùn)行的低效率和資源配置的低效率。金融中介不足會(huì)導(dǎo)致民營(yíng)企業(yè)難以獲得貸款，并使經(jīng)濟(jì)發(fā)展主要依靠利用外資，從而出現(xiàn)外資擠出民間投資和資本大規(guī)模的輸出，即引致資本國(guó)際循環(huán)。資本國(guó)際循環(huán)會(huì)進(jìn)一步導(dǎo)致一系列問題，如儲(chǔ)蓄-投資的轉(zhuǎn)化率下降、經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的進(jìn)程延緩、民眾分享經(jīng)濟(jì)發(fā)展成果減少以及外匯收益流失等。此外，國(guó)有商業(yè)銀行引入戰(zhàn)略投資者會(huì)導(dǎo)致壟斷利潤(rùn)和政策補(bǔ)貼流失；金融中介不足會(huì)引致社會(huì)資源黑洞問題。因此，我國(guó)商業(yè)銀行創(chuàng)新要重視發(fā)揮金融中介的功能。

天津財(cái)經(jīng)大學(xué)王愛儉教授則從我國(guó)金融體系中的一個(gè)缺口分析了中國(guó)金融體系的進(jìn)一步完善問題。她指出，發(fā)展社區(qū)銀行在解決中小企業(yè)融資問題和農(nóng)村金融問題方面具有重要意義。發(fā)展社區(qū)銀行有產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)、交易成本、市場(chǎng)效率、經(jīng)營(yíng)靈活等優(yōu)勢(shì)，同時(shí)也面臨著一些挑戰(zhàn)。社區(qū)銀行的發(fā)展可以通過三種途徑來實(shí)現(xiàn)：一是將現(xiàn)有條件成熟的城市和農(nóng)村信用社改制為社區(qū)銀行；二是由民營(yíng)資本組建新的社區(qū)銀行；三是引導(dǎo)非正規(guī)金融發(fā)展成

為社區(qū)銀行。社區(qū)銀行的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)可以采取股份制、合作制和股份合作制等模式。

通過對(duì)金融服務(wù)業(yè)增加值占第三產(chǎn)業(yè)增加值和GDP的比重、金融服務(wù)業(yè)增加值的增長(zhǎng)速度及金融服務(wù)業(yè)的就業(yè)量等三個(gè)指標(biāo)的考察，中國(guó)社會(huì)科學(xué)院財(cái)貿(mào)經(jīng)濟(jì)研究所何德旭研究員認(rèn)為中國(guó)金融業(yè)是發(fā)展滯后，而不是改革滯后。中國(guó)金融業(yè)發(fā)展滯后表現(xiàn)在：金融業(yè)不能滿足經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要、金融發(fā)展對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的支持明顯乏力、金融業(yè)結(jié)構(gòu)不均衡、金融業(yè)內(nèi)部各微觀主體缺乏競(jìng)爭(zhēng)力等。中國(guó)金融業(yè)發(fā)展滯后既有宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境方面的原因，也有金融業(yè)本身組織體系和資本市場(chǎng)不夠發(fā)達(dá)的原因，但最根本的原因是指導(dǎo)思想上沒有把金融業(yè)作為一個(gè)真正的產(chǎn)業(yè)來發(fā)展。把金融業(yè)作為產(chǎn)業(yè)發(fā)展，應(yīng)采取以下措施：制定和完善促進(jìn)金融業(yè)發(fā)展的政策措施，特別是要有完善的金融業(yè)發(fā)展規(guī)劃；放松金融業(yè)管制，減少干預(yù)；強(qiáng)化金融基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)；樹立科學(xué)的金融發(fā)展觀。

加拿大圣瑪麗大學(xué)葉龍森副教授指出，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理是中國(guó)金融面臨的緊迫課題。他從三個(gè)層面探討了有效的風(fēng)險(xiǎn)管理。從宏觀層面，需要有利于風(fēng)險(xiǎn)管理的國(guó)家規(guī)章制度，要為風(fēng)險(xiǎn)管理提供工具。

目前，這些工具主要是衍生金融工具，包括期權(quán)、期貨等。另外還需要大批人才，這是由衍生工具的復(fù)雜性決定的。從公司的組織結(jié)構(gòu)層面，風(fēng)險(xiǎn)管理需要有獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理部門、積極的高層介入。從報(bào)酬系統(tǒng)方面，必須使交易員的報(bào)酬與其風(fēng)險(xiǎn)掛鉤。中國(guó)的金融系統(tǒng)現(xiàn)在需要認(rèn)真思考和建立這些風(fēng)險(xiǎn)管理的基本原則和制度，以避免一次又一次地“交學(xué)費(fèi)”。

武漢大學(xué)黃憲教授認(rèn)為在新環(huán)境下，風(fēng)險(xiǎn)管理作為金融中介核心功能的重要性日益凸現(xiàn)，而風(fēng)險(xiǎn)管理就是金融中介的核心功能和本原功能。隨著市場(chǎng)趨向完善，金融中介，特別是銀行非但沒有消亡，在轉(zhuǎn)型后反而勃發(fā)生機(jī)。金融中介具有風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)勢(shì)。不管從哪個(gè)層面上講，風(fēng)險(xiǎn)管理都是金融中介的最重要功能。在商業(yè)銀行創(chuàng)新的過程中，要注重發(fā)揮金融中介的風(fēng)險(xiǎn)管理功能。

人民幣匯率改革也是本次論壇的熱門話題之一。武漢大學(xué)江春教授從當(dāng)前中國(guó)經(jīng)濟(jì)生活中的超額貨幣的角度，討論了人民幣匯率的變化。他認(rèn)為，一方面，由于制度上的原因?qū)е挛覈?guó)存在人民幣升值壓力。另一方面，經(jīng)濟(jì)生活中的超額貨幣也產(chǎn)生人民幣的貶值壓力。而后者被經(jīng)濟(jì)學(xué)家們忽視了，其中的原因主要在于中國(guó)貨幣流通速度在減緩。人民幣升值的壓力實(shí)際上反映了我們國(guó)家經(jīng)濟(jì)沒有完全市場(chǎng)化，人民幣目前升值的壓力只是一個(gè)短

期的現(xiàn)象。從長(zhǎng)期看，人民幣匯率水平的變化取決于中國(guó)的經(jīng)濟(jì)效益。如果中國(guó)的經(jīng)濟(jì)效益很低，如果我們不進(jìn)行真正的制度改革和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)模式轉(zhuǎn)變的話，人民幣今后可能會(huì)有貶值的壓力。

二、關(guān)于商業(yè)銀行創(chuàng)新

2004年以來，中國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行改制改革受到各方面高度重視，在本次論壇上也成為重要內(nèi)容。

中國(guó)商業(yè)銀行改革中面臨的一個(gè)新問題是戰(zhàn)略投資者的引進(jìn)。西南財(cái)經(jīng)大學(xué)曾康霖教授從何為戰(zhàn)略投資者、我國(guó)商業(yè)銀行股權(quán)改革中是否需要引進(jìn)外資戰(zhàn)略投資者、引入戰(zhàn)略投資者能否完善治理結(jié)構(gòu)、是否會(huì)影響金融安全等方面具體闡述了國(guó)有商業(yè)銀行股權(quán)改革中引進(jìn)外資問題。他認(rèn)為，引進(jìn)戰(zhàn)略投資者，就是要借助外部力量推動(dòng)銀行業(yè)的股權(quán)改革；實(shí)現(xiàn)治理結(jié)構(gòu)的更新；借助國(guó)外的力量、信譽(yù)走出去。引進(jìn)的外資金融機(jī)構(gòu)是否為戰(zhàn)略投資者，并不取決于引入方的標(biāo)準(zhǔn)和判斷，而應(yīng)取決于投資方的戰(zhàn)略選擇和國(guó)有商業(yè)銀行股改后對(duì)投資者回報(bào)的高低。但是，引進(jìn)戰(zhàn)略投資者，只能改善治理結(jié)構(gòu)，而不能完善治理結(jié)構(gòu)。影響金融安全的首要因素是經(jīng)濟(jì)周期，而不是金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)作。在對(duì)外開放、經(jīng)濟(jì)全球化、金融一體化的條件下，金融安全很大程度上取決于外因，而不是內(nèi)因。因此，討論引進(jìn)戰(zhàn)略投資者會(huì)不會(huì)影響金融安全，必

須關(guān)注世界經(jīng)濟(jì)的格局、經(jīng)濟(jì)周期的變動(dòng)和我國(guó)的開放度。

西南財(cái)經(jīng)大學(xué)劉錫良教授提出了“商業(yè)銀行向何處去”的8個(gè)困惑：（1）我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行股份制改造的目的是解決國(guó)有銀行資本金不足，還是改善其治理結(jié)構(gòu)？（2）國(guó)有商業(yè)銀行股份制改造后是否一定要上市？（3）我國(guó)國(guó)有銀行上市的地點(diǎn)應(yīng)該在國(guó)內(nèi)還是在國(guó)外？（4）我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行股權(quán)是否一定要賣給戰(zhàn)略投資者？（5）銀行的股權(quán)能否轉(zhuǎn)讓給自己的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手？（6）如何對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行股權(quán)轉(zhuǎn)讓進(jìn)行定價(jià)？如何對(duì)一些隱形的資產(chǎn)定價(jià)？（7）什么是最適合中國(guó)國(guó)情的完善治理結(jié)構(gòu)？（8）通過股份制改造能否克服銀行固有的弊端，真正引進(jìn)先進(jìn)的管理與先進(jìn)的技術(shù)，提升銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力？他認(rèn)為，這幾方面的問題都值得進(jìn)一步研究和分析。

江西財(cái)經(jīng)大學(xué)的胡援成教授則通過數(shù)據(jù)包絡(luò)分析方法對(duì)我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行改革過程中的經(jīng)營(yíng)效率進(jìn)行了實(shí)證評(píng)價(jià)。他發(fā)現(xiàn)，綜合比較來看，通過改革，國(guó)有銀行效率在逐漸提高，與其他股份制銀行比較接近，但總體上還有差距。同時(shí)，他認(rèn)為，我國(guó)商業(yè)銀行改革的成效與政策推動(dòng)、扶持是密切相關(guān)的。要做到可持續(xù)，還有很多任務(wù)要完成，特別像公司治理結(jié)構(gòu)和其他各方面配套改革。

關(guān)于現(xiàn)代商業(yè)銀行的命運(yùn)，深圳大學(xué)中國(guó)經(jīng)濟(jì)特區(qū)研究中心郭茂佳教授認(rèn)為，要么并購(gòu)，要么被并購(gòu)，沒有第三條路可走。其原因在于：一是自由化使得商業(yè)銀行跨行業(yè)經(jīng)營(yíng)變得容易；二是網(wǎng)絡(luò)化導(dǎo)致商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)過剩；三是國(guó)際化帶來了跨國(guó)并購(gòu)的興起；四是同質(zhì)化使得銀行間并購(gòu)相對(duì)容易。面對(duì)全球并購(gòu)大潮，中國(guó)要實(shí)行多項(xiàng)“兩手抓”：第一，政府要“兩手抓”，一手要抓振興民族銀行，通過并購(gòu)要把民族銀行做強(qiáng)做大，一手要抓避免銀行被掠奪式并購(gòu)，政府要制定并購(gòu)邊界和反壟斷措施。第二，商業(yè)銀行要“兩手抓”，一手要抓傳統(tǒng)產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)，一手要抓資本運(yùn)營(yíng)。第三，高校金融教育要“兩手抓”，一手要抓傳統(tǒng)銀行知識(shí)傳播，一手要抓投資銀行知識(shí)傳播。

關(guān)于國(guó)有商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理創(chuàng)新，中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)張金林教授著重分析了銀行保險(xiǎn)這一創(chuàng)新業(yè)務(wù)。他認(rèn)為銀行保險(xiǎn)是集產(chǎn)品、服務(wù)和組織創(chuàng)新為一體的金融創(chuàng)新。目前，這一創(chuàng)新還存在許多障礙：一是分業(yè)監(jiān)管的格局沒有發(fā)生根本性的變化；二是進(jìn)入市場(chǎng)的深度和范圍都受到較大限制；三是文化傳統(tǒng)的影響。因此，近期來看，發(fā)展銀行保險(xiǎn)主要是規(guī)范保險(xiǎn)銷售行為。從長(zhǎng)期來看，發(fā)展銀行保險(xiǎn)要積極推動(dòng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新，提升保險(xiǎn)產(chǎn)品的技術(shù)含量，建立銀行和保險(xiǎn)共享的信息網(wǎng)絡(luò)資源系統(tǒng)，加強(qiáng)銀行與保險(xiǎn)的合作。

三、關(guān)于資本市場(chǎng)問題

中國(guó)資本市場(chǎng)既有資本市場(chǎng)的一般特點(diǎn)，也有中國(guó)的獨(dú)特背景。中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)周駿教授認(rèn)為，中國(guó)資本市場(chǎng)具有不同于西方資本市場(chǎng)的三個(gè)明顯特點(diǎn)：第一，中國(guó)的資本市場(chǎng)不是自下而上發(fā)展起來的，而是自上而下建立起來的。因此，在它的初始階段必然是政策式，其功能也必然主要取決于政府對(duì)它的定位。第二，中國(guó)資本市場(chǎng)的發(fā)展是伴隨著經(jīng)濟(jì)體制改革同時(shí)進(jìn)行的，它是經(jīng)濟(jì)體制改革的一部分。因此，資本市場(chǎng)改革必然要符合整個(gè)經(jīng)濟(jì)體制改革的要求。第三，中國(guó)上市的股票主要是改制的國(guó)有企業(yè)的股票，所以，政府是股票的主要供應(yīng)者，又是股票市場(chǎng)的監(jiān)管者——政府同時(shí)處在運(yùn)動(dòng)員和裁判員的地位。由于政府對(duì)股市定位存在偏差及制度性缺陷的存在，目前，中國(guó)股市存在的問題主要是政府失效而非市場(chǎng)失靈，政府不能把責(zé)任推給市場(chǎng)，應(yīng)該擺正自己的位置，主要當(dāng)好裁判員，而不是運(yùn)動(dòng)員。政府不應(yīng)過多地從企業(yè)利益的角度來考慮資本市場(chǎng)問題，而應(yīng)從監(jiān)管者的角度公平、公正、公開地處理資本市場(chǎng)中各交易主體之間的利益關(guān)系，要徹底拋棄為國(guó)有企業(yè)改制脫困的指導(dǎo)思想。政府要側(cè)重從保護(hù)公眾投資者利益的角度來處理問題，全面實(shí)現(xiàn)資本市場(chǎng)的公正與效率，發(fā)展一個(gè)規(guī)范的資本市場(chǎng)來為商業(yè)銀行創(chuàng)新提供場(chǎng)所和條件。無(wú)論是否照搬西方的理論和經(jīng)驗(yàn)，都必須從中國(guó)的實(shí)際出發(fā)。

中國(guó)人民大學(xué)吳曉求教授指出，自改革開放以來，中國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速增長(zhǎng)帶來兩個(gè)效應(yīng)，一是財(cái)政收入的快速增加；二是民間的、社會(huì)的財(cái)富增長(zhǎng)相對(duì)緩慢，中國(guó)的國(guó)民并未因經(jīng)濟(jì)的快速增長(zhǎng)分享到應(yīng)有的實(shí)惠，因而是一種“貧困的增長(zhǎng)”。一個(gè)成熟的經(jīng)濟(jì)體需要一個(gè)龐大的、有效的社會(huì)存量財(cái)富的支持，為此要建立保護(hù)社會(huì)存量財(cái)富的法律制度，同時(shí)還要一個(gè)以資本市場(chǎng)為基礎(chǔ)和核心的現(xiàn)代金融體系。我國(guó)金融改革的重點(diǎn)是發(fā)展一個(gè)強(qiáng)大

的、健康的、透明度很高的資本市場(chǎng)，股權(quán)分置改革的主要目的就是要建立這樣一個(gè)資本市場(chǎng)。其次是商業(yè)銀行的改革，我國(guó)商業(yè)銀行從2004年開始進(jìn)行了以資本市場(chǎng)為平臺(tái)的徹底的市場(chǎng)化改革。第三是匯率體制的改革。這三大改革完成之后，中國(guó)現(xiàn)代金融體系就基本形成，我們可能在2010年逐步形成現(xiàn)代金融體系的雛形。

上海財(cái)經(jīng)大學(xué)楊大楷教授認(rèn)為，我國(guó)目前股票市場(chǎng)融資功能發(fā)揮較充分，而其他功能嚴(yán)重不足，募集資金使用嚴(yán)重不規(guī)范。同時(shí)，政府主導(dǎo)資本市場(chǎng)，使有限的資金大量注入了國(guó)有企業(yè)，特別是效率不高的國(guó)有企業(yè)。因此，要保障中國(guó)股票市場(chǎng)的健康發(fā)展，必須在一些根本性的制度上進(jìn)行進(jìn)一步的改革和完善。

中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)宋清華教授認(rèn)為，從功能上看，商業(yè)銀行與資本市場(chǎng)既有交叉重疊，又有明顯的差異。這決定了商業(yè)銀行與資本市場(chǎng)的關(guān)系是競(jìng)爭(zhēng)與互補(bǔ)的關(guān)系，一方面它們既相互競(jìng)爭(zhēng)、相互影響、相互替代，另一方面它們又相互依存、相互促進(jìn)、互為補(bǔ)充。資本市場(chǎng)的發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行產(chǎn)生了“革命性”的影響，但并非“致命性”的打擊；資本市場(chǎng)的發(fā)展改變了商業(yè)銀行的資本結(jié)構(gòu)、負(fù)債結(jié)構(gòu)和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，但并未使商業(yè)銀行的資金來源與運(yùn)用的總量出現(xiàn)萎縮，相反為商業(yè)銀行提供了新的機(jī)遇與舞臺(tái)。商業(yè)銀行在資本市場(chǎng)的發(fā)展中發(fā)揮了十分重要的作用，商業(yè)銀行是資本市場(chǎng)重要的籌資者、投資者、中介機(jī)構(gòu)、服務(wù)機(jī)構(gòu)和工具的重要?jiǎng)?chuàng)造者之一，因此，即使不能說沒有商業(yè)銀行就沒有資本市場(chǎng)，至少可以說沒有商業(yè)銀行的參與就不會(huì)有資本市場(chǎng)今天的成就。金融創(chuàng)新使得商業(yè)銀行與資本市場(chǎng)的邊界越來越模糊，商業(yè)銀行成了資本市場(chǎng)的重要參與者，從這個(gè)意義上講，“資本市場(chǎng)”的概念可以替代“金融”或“金融體系”。

四、其他金融與投資問題

篇11

在拉美，盡管外資銀行進(jìn)入歷史很長(zhǎng)，但直至上世紀(jì)90年代后半期，其數(shù)目才迅速增加，主要是由于西班牙金融機(jī)構(gòu)掀起的并購(gòu)浪潮。在1994年底，外資銀行在阿根廷和智利已占據(jù)相當(dāng)?shù)氖袌?chǎng)份額，在1996-1997年一系列并購(gòu)活動(dòng)之后，外資銀行控制的銀行資產(chǎn)已經(jīng)達(dá)到了50%。而市場(chǎng)規(guī)模較大的巴西和墨西哥，外資滲透率一直較低，但是到了1999年底，外資銀行控制的資產(chǎn)已經(jīng)達(dá)到了18%，而且2000年5月第三大銀行的出售及2000年6月第二大銀行的出售，使得墨西哥外資控制率迅速攀升到了40%以上。巴西是拉美唯一的外資銀行在其銀行體系中不占主要位置的國(guó)家。原因在于大量的銀行資產(chǎn)在政府的控制之下，并且有三家大型的、資本充足、管理良好的私人銀行。1997年、1998年兩家大型歐洲銀行的進(jìn)入，不可避免地改變了該國(guó)銀行業(yè)的格局，并且加劇了競(jìng)爭(zhēng)，隨著一些國(guó)有銀行的私有化，進(jìn)一步的外資收購(gòu)是有可能發(fā)生的。

在大多數(shù)亞洲國(guó)家，外資銀行的作用比中歐和拉美國(guó)家要小得多，這一現(xiàn)象部分反映了政府對(duì)外資進(jìn)入的限制，尤其是限制其進(jìn)入零售市場(chǎng)。1997年金融危機(jī)后，除馬來西亞外，一些國(guó)家對(duì)外資銀行進(jìn)入放松了限制。韓國(guó)第一銀行（KoreaFirstBank）出售給新橋資本（NewbridgeCapital）使得外資銀行控制率在韓國(guó)有所上升。危機(jī)后泰國(guó)有四家銀行出售給外資金融機(jī)構(gòu)，使外資控制率從1994年的0.5%上升到1999年底的4.3%。

上個(gè)世紀(jì)90年代以來，外資金融機(jī)構(gòu)大量進(jìn)入新興市場(chǎng)國(guó)家。對(duì)于這一現(xiàn)象的出現(xiàn)及其背后的推動(dòng)因素，引起了國(guó)際上一些學(xué)者的關(guān)注和興趣，他們對(duì)此進(jìn)行了一些理論分析和實(shí)證研究。

外資銀行在新興市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家市場(chǎng)份額急劇上升，從一個(gè)側(cè)面體現(xiàn)了近期全球銀行業(yè)合并整合的大趨勢(shì)。金融服務(wù)行業(yè)的國(guó)際化使得銀行面臨非銀行金融機(jī)構(gòu)在信貸業(yè)務(wù)和其他金融服務(wù)方面的激烈競(jìng)爭(zhēng)，尤其是來自證券市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)，使得銀行業(yè)的凈利差和利潤(rùn)大幅減少，降低了銀行牌照（Franchise）的價(jià)值（Folkerts-Landau和Chadha，1999；VansettiGuarco，和Bauer，2000）。同時(shí)，銀行業(yè)在本質(zhì)上是信息和計(jì)算機(jī)密集化的行業(yè)，其國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)和國(guó)際業(yè)務(wù)的成本在近幾十年大幅下降。這一方面產(chǎn)生了規(guī)模經(jīng)濟(jì)，特別是在銀行后臺(tái)業(yè)務(wù)運(yùn)作方面；另一方面擴(kuò)大了銀行業(yè)務(wù)的范圍，特別是銀行OTC衍生產(chǎn)品出現(xiàn)和快速發(fā)展。為了獲得這一規(guī)模經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)品范圍擴(kuò)大的好處，銀行之間為爭(zhēng)取更多的市場(chǎng)份額展開了激烈的競(jìng)爭(zhēng)，進(jìn)一步降低了銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的利潤(rùn)率，促使大型跨國(guó)銀行為了獲得新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)而涉足其他金融領(lǐng)域，并向海外大規(guī)模擴(kuò)張（Canals，1997）。

中歐轉(zhuǎn)型經(jīng)濟(jì)國(guó)家只有短暫市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)歷史，在這種條件下，依靠自身的力量迅速建立高效、穩(wěn)健的銀行體系具有相當(dāng)?shù)碾y度；另外，向銀行系統(tǒng)重新注入資本需要較高的成本，這使得該地區(qū)國(guó)家的政府認(rèn)為將國(guó)有銀行出售給外國(guó)戰(zhàn)略投資者，是解決銀行系統(tǒng)問題切實(shí)可行的方案。近期，為了加入歐盟并達(dá)到OECD的成員國(guó)條件，各轉(zhuǎn)型經(jīng)濟(jì)國(guó)家政府進(jìn)一步放松了對(duì)外資銀行進(jìn)入的限制。

與此相似，90年代中期墨西哥、委內(nèi)瑞拉、巴西的銀行部門出現(xiàn)了較為嚴(yán)重的問題，促使政府允許更多的外資銀行進(jìn)入，輸入重建資本，帶來先進(jìn)的銀行技術(shù)。在已有大量外資銀行的國(guó)家，如阿根廷和智利，90年代下半期的金融混亂導(dǎo)致了一系列的銀行并購(gòu)，大大提高了外資銀行在當(dāng)?shù)劂y行市場(chǎng)的參與程度。

前已述及，到目前為止，外資銀行在亞洲增長(zhǎng)的幅度遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于中歐和拉美，但市場(chǎng)參與者預(yù)期這一情況會(huì)在未來一段時(shí)期有所轉(zhuǎn)變。先前的研究提出了以下幾個(gè)原因來解釋亞洲外資參與程度較低的現(xiàn)象。

其一，政府擔(dān)心在發(fā)生危機(jī)時(shí)，外資銀行會(huì)迅速、大幅減少對(duì)當(dāng)?shù)氐馁J款，并從東道國(guó)撤出資金，因此認(rèn)為外資銀行不能為當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展提供穩(wěn)定的資金來源；其二，當(dāng)?shù)劂y行的家族所有制和管理結(jié)構(gòu)是外資銀行進(jìn)入的一大障礙，因?yàn)榧易逋辉敢鈱⑺袡?quán)轉(zhuǎn)讓給外國(guó)戰(zhàn)略投資者（FitchIBCA，1999）；其三，如前所述，在亞洲參與跨國(guó)并購(gòu)的外資銀行大多數(shù)來自美國(guó)、日本和歐洲的一些國(guó)家，然而大多數(shù)來自歐洲和美國(guó)的銀行不得不在俄羅斯危機(jī)和長(zhǎng)期資本管理公司破產(chǎn)之后，處理自身資產(chǎn)負(fù)債方面的問題，日本銀行也陷于處理國(guó)內(nèi)問題叢生的金融體系，無(wú)暇向外擴(kuò)張（IrvingandKumar1999）；其四，亞洲國(guó)家的銀行中介化程度遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于中東歐和拉美，所以進(jìn)一步增長(zhǎng)的預(yù)期小于上述兩地，如果外資銀行進(jìn)入亞洲國(guó)家，必然要做大量的重組工作；最后是銀行牌照的價(jià)值在逐漸降低，許多大型企業(yè)借款人轉(zhuǎn)向資本市場(chǎng)融資，加之網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展降低了建立大型銀行網(wǎng)絡(luò)的價(jià)值。

二、新興市場(chǎng)國(guó)家的外資銀行發(fā)展：進(jìn)入動(dòng)因的假說提出

一國(guó)銀行體系外資銀行參與率（控制率）較高，基本上反映了外資銀行有意愿進(jìn)入這一他們認(rèn)為是有潛在盈利機(jī)會(huì)的市場(chǎng)，以及當(dāng)?shù)卣幸庠赶蛲鈬?guó)競(jìng)爭(zhēng)者開放其金融體系，以提高其效率和穩(wěn)定性并解決其銀行危機(jī)的問題。故此，我們認(rèn)為外資參與率和控制率必然受到市場(chǎng)上已進(jìn)入的外資銀行和當(dāng)?shù)劂y行的成本收益的影響，受到政府在危機(jī)后重組銀行系統(tǒng)的成本的影響，并受當(dāng)?shù)睾暧^經(jīng)濟(jì)條件以及金融部門市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的影響。為此，我們就外資銀行進(jìn)入新興市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家的動(dòng)因提出以下假說。

影響外資銀行決定是否向海外擴(kuò)張的因素大致可分為外資銀行本身以及即將進(jìn)入的東道國(guó)兩個(gè)層面來考察，就外資銀行本身而言，有兩個(gè)方面：

（一）擴(kuò)展業(yè)務(wù)的成本和收入方面的動(dòng)力

Focarelli和Pozzolo（2000）曾將衡量外資銀行進(jìn)入程度的變量和銀行效率等因素建立模型。研究結(jié)果表明，銀行的資產(chǎn)收益率和向海外擴(kuò)張的程度正向相關(guān)，而且非利息收入占比較高的銀行更可能在海外擁有分支機(jī)構(gòu)。合理的解釋是，創(chuàng)新能力強(qiáng)的銀行更有能力尋求新的利潤(rùn)機(jī)會(huì)，會(huì)有較大比例的收入來自非傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，也會(huì)有較大的向海外擴(kuò)張的傾向。對(duì)于新興市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家而言，這種類型的外資銀行的進(jìn)入會(huì)增加該國(guó)的福利，當(dāng)然這還要看他們進(jìn)入后所提供的銀行服務(wù)的類型。因此，我們提出:

假說1：外資控制率（或參與率）與外資銀行自身的比較優(yōu)勢(shì)正向關(guān)聯(lián)。

本文選擇三個(gè)變量來外資銀行在效率方面的比較優(yōu)勢(shì):一是外資銀行與本地銀行資產(chǎn)收益率或資本收益率之差，以考量?jī)深愩y行盈利能力的差異；二是外資銀行與本地銀行的營(yíng)業(yè)費(fèi)用之差，以考量?jī)深愩y行經(jīng)營(yíng)成本的差異；三是外資銀行與本地銀行非利息收入占比之差，以考量其高端業(yè)務(wù)能力（金融創(chuàng)新）的差異。

（二）客戶跟隨戰(zhàn)略

就銀行自身而言，在其客戶——跨國(guó)公司將業(yè)務(wù)擴(kuò)展到海外、設(shè)立分支機(jī)構(gòu)時(shí)，它們有時(shí)也會(huì)為了追隨客戶而到海外設(shè)立分行或附屬銀行，在境外為其客戶提供銀行服務(wù)。所以我們可以這樣假設(shè)，外資銀行進(jìn)入新興市場(chǎng)的另一個(gè)主要原因在于其奉行的客戶跟隨戰(zhàn)略。

對(duì)于發(fā)達(dá)國(guó)家外資銀行的客戶跟隨戰(zhàn)略的研究始見于Goldberg和Saunders(1980)，他們研究了20世紀(jì)70年代美國(guó)銀行向海外擴(kuò)張的情況，當(dāng)時(shí)美國(guó)銀行主要投資于英國(guó)，兩位研究者發(fā)現(xiàn)美國(guó)對(duì)英國(guó)的出口額與美國(guó)銀行在英國(guó)的直接投資額(FDI)之間呈現(xiàn)正相關(guān)關(guān)系。同時(shí)他們發(fā)現(xiàn)外資銀行進(jìn)入美國(guó)也存在相同的情況，并且非銀行部門的FDI也是決定銀行部門FDI的重要因素。

一般而言，在東道國(guó)和母國(guó)經(jīng)濟(jì)交往密切、經(jīng)濟(jì)融合程度較高的情況下，外資銀行會(huì)本著追隨客戶的原則來到東道國(guó)開展業(yè)務(wù)，為客戶提供不間斷、全方位的金融服務(wù)。一般用非銀行部門的FDI來描述兩國(guó)經(jīng)濟(jì)的融合程度。有許多研究檢驗(yàn)了發(fā)達(dá)國(guó)家之間的經(jīng)濟(jì)融合程度和銀行部門FDI之間的關(guān)系，結(jié)果表明，經(jīng)濟(jì)融合程度越高的國(guó)家之間的銀行部門的FDI也越多，而在新興市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家中，兩者之間的關(guān)系卻不甚明顯。

對(duì)發(fā)達(dá)國(guó)家銀行部門FDI的研究有兩種方式:一種是分析了外資銀行在美國(guó)或英國(guó)的投資及經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，即多國(guó)對(duì)一國(guó)銀行部門的直接投資情況;另一種是分析了來自美國(guó)、日本、英國(guó)和德國(guó)的銀行在世界各國(guó)的投資及經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。這兩類研究結(jié)果都表明，發(fā)達(dá)國(guó)家之間的經(jīng)濟(jì)融合程度和外資銀行進(jìn)入之間存在正相關(guān)關(guān)系，支持外資銀行追隨境外客戶向海外擴(kuò)張的結(jié)論。

Seth,Nolle和Mohanty(1998)通過檢驗(yàn)外資銀行貸款行為的方法，檢驗(yàn)了追隨客戶假說，發(fā)現(xiàn)在外資銀行的大多數(shù)貸款并沒有貸放給來自本國(guó)的借款人。他們調(diào)查了在美國(guó)經(jīng)營(yíng)的、來自日本、加拿大、法國(guó)、德國(guó)、荷蘭和英國(guó)的銀行和來自這些國(guó)家的非金融企業(yè)在美國(guó)的分支機(jī)構(gòu)的借貸模式，發(fā)現(xiàn)在1981-1992年的部分和大部分時(shí)期中，上述六個(gè)國(guó)家中有四個(gè)國(guó)家的銀行(日本、加拿大、荷蘭和英國(guó))，將大部分貸款貸放給了非母國(guó)的借款人，所以追隨客戶假說只能獲得有限的支持。

國(guó)際上對(duì)于在新興市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家中，外資銀行是否奉行追隨客戶的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的研究并不多見。Miller和Parkhe(1998)研究了1987-1995年美資銀行在32個(gè)國(guó)家的經(jīng)營(yíng)，發(fā)現(xiàn)對(duì)東道國(guó)的FDI伴隨著外資銀行進(jìn)入的增加，但在發(fā)展中國(guó)家，兩個(gè)變量之間的關(guān)系并不顯著。Miller等(1998)研究是從對(duì)外投資國(guó)（美國(guó)）的角度進(jìn)行的，我們?cè)噲D從東道國(guó)的視角重新檢視追隨客戶假說是否可以解釋90年代新興市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家中銀行部門FDI劇增的情況。為此，提出:

假說2：外資銀行參與率和控制率與FDI上升正向關(guān)聯(lián)。

而就東道國(guó)層面而言，其所以能吸引外資銀行進(jìn)入，主要可以考慮下述三個(gè)方面：

（一）東道國(guó)政府放松管制，進(jìn)入門檻的降低

東道國(guó)法律法規(guī)方面的限制對(duì)于外資銀行進(jìn)入的影響是直接的，這些限制阻止了外資銀行的進(jìn)入，限制了本國(guó)銀行部門的競(jìng)爭(zhēng)，保護(hù)了缺乏效率的國(guó)內(nèi)銀行。Focarelli和Pozzolo(2000)發(fā)現(xiàn)，外資銀行更加愿意投資于對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)限制較少的國(guó)家。Barth,Caprio和Levine(2001)的研究表明，對(duì)銀行業(yè)較嚴(yán)格的限制（無(wú)論是對(duì)本國(guó)的銀行還是外資的銀行），往往與較高的利差和管理成本相關(guān)聯(lián)。

在20世紀(jì)80年代，美國(guó)取消了對(duì)區(qū)域銀行跨洲經(jīng)營(yíng)的限制，之后各個(gè)州自己制定的各項(xiàng)規(guī)定對(duì)于外資銀行進(jìn)入的性質(zhì)和程度產(chǎn)生了很大的影響。Goldberg和Grosse(1994)對(duì)此進(jìn)行了研究，表明外資銀行在對(duì)其經(jīng)營(yíng)限制較少的州參與率較大。Buch和Delong(2001)對(duì)銀行收購(gòu)兼并活動(dòng)中的法律障礙方面的問題進(jìn)行了全面研究，測(cè)試了2300個(gè)以上商業(yè)銀行的兼并交易，發(fā)現(xiàn)強(qiáng)有力的證據(jù)表明，法律環(huán)境是影響國(guó)際兼并的重要決定因素。

在20世紀(jì)90年代以前，外資銀行進(jìn)入大多數(shù)新興市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家時(shí)，在獲得經(jīng)營(yíng)執(zhí)照、分支機(jī)構(gòu)數(shù)量限制、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)范圍、持股比例等方面都受到比較嚴(yán)格的限制。許多亞洲國(guó)家90年代后期亞洲金融危機(jī)之后，才允許外資銀行持有更多的股權(quán)。而中東歐轉(zhuǎn)軌國(guó)家直到90年代中期，外資銀行才被允許進(jìn)入，當(dāng)局開始引進(jìn)外國(guó)戰(zhàn)略投資者參與國(guó)有銀行的私有化改革。同樣，拉美國(guó)家轉(zhuǎn)變對(duì)外資進(jìn)入的態(tài)度也發(fā)生在90年代中期Tequila危機(jī)之后。所以總體而言，外資銀行進(jìn)入新興市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家的必要非充分條件是在90年代中期以后才具備的。因此，我們提出：

假說3：金融危機(jī)后，外資參與率和控制率上升。

假說4：金融管制嚴(yán)格的國(guó)家，外資參與和控制率較低。

一般很難找到合適的指標(biāo)來考量一國(guó)金融管制的程度。我們選擇本地銀行部門的凈利差作為金融管制的變量，一般認(rèn)為，嚴(yán)格的金融管制保護(hù)了本地銀行業(yè)的高利差的壟斷收益。另外，對(duì)外資銀行和本地銀行不同的稅負(fù)政策，也反映出東道國(guó)政府對(duì)外資銀行進(jìn)入的管制程度。故此取兩類銀行的稅負(fù)差作為變量。

（二）外資銀行在東道國(guó)獲得盈利的機(jī)會(huì)

東道國(guó)宏觀環(huán)境好轉(zhuǎn)，直接導(dǎo)致投資環(huán)境的改善，F(xiàn)DI的上升，及銀行部門潛在盈利機(jī)會(huì)的增加。理論上講，外資銀行會(huì)選擇盈利前景較好的地區(qū)進(jìn)行投資。Brealey和Kaplanis(1996)，Yamori(1998)以及Buch(2000)的研究都證實(shí)了東道國(guó)人均GDP和外資銀行對(duì)該國(guó)的FDI之間存在正向關(guān)聯(lián)。

在Claessens，Demirguc-Kunt和Huizinga(2000)那篇關(guān)于外資銀行進(jìn)入的經(jīng)典文獻(xiàn)中，運(yùn)用了1988-1995年之間80個(gè)國(guó)家2300家銀行的會(huì)計(jì)方面的數(shù)據(jù)進(jìn)行研究，發(fā)現(xiàn)在這段期間，外資銀行向那些獲利豐厚、稅負(fù)較低、人均收入較高的地區(qū)大舉擴(kuò)張。

Wezel(2004)的研究并沒有發(fā)現(xiàn)人均GDP對(duì)于外資銀行進(jìn)入而言是一個(gè)重要的決定因素，但是卻發(fā)現(xiàn)了金融危機(jī)發(fā)生可能性較小的地區(qū)，外資銀行進(jìn)入的可能性會(huì)比較大，這一發(fā)現(xiàn)表明外資銀行更愿意進(jìn)入經(jīng)濟(jì)發(fā)展前景穩(wěn)定的國(guó)家和地區(qū)。

Focarelli和Pozzolo(2000)在研究中控制了兩國(guó)經(jīng)濟(jì)之間的融合程度之后，發(fā)現(xiàn)外資銀行在選擇向海外擴(kuò)張的地點(diǎn)時(shí)，最重要考慮因素是東道國(guó)的預(yù)期經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率。一般來講，初始產(chǎn)出水平較低、通貨膨脹率較低、入學(xué)率較高、金融市場(chǎng)比較發(fā)達(dá)的國(guó)家和地區(qū)將更有可能獲得較快的增長(zhǎng)，于是這些國(guó)家和地區(qū)也就獲得了外資銀行的特別青睞。此外他們還檢驗(yàn)了東道國(guó)銀行部門盈利情況對(duì)于外資銀行進(jìn)入的影響，在文中，他們運(yùn)用了資產(chǎn)回報(bào)率和成本收入比率來度量東道國(guó)銀行部門的盈利情況。結(jié)果表明利潤(rùn)率是銀行選擇進(jìn)行FDI的基礎(chǔ)。故此，本文提出：

假說5：東道國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速增長(zhǎng)、通脹率相對(duì)較低，外資銀行參與率和控制率高；東道國(guó)銀行部門利潤(rùn)率高，可能吸引更多的外資銀行進(jìn)入。

（三）地區(qū)特異性因素

誠(chéng)如前述，我們發(fā)現(xiàn)一些地區(qū)特異性因素也造成了各地區(qū)外資銀行進(jìn)入的顯著差異，例如，1999年中東歐轉(zhuǎn)型經(jīng)濟(jì)國(guó)家希望及早融入歐盟的愿望，極大地促進(jìn)了該地區(qū)各國(guó)放松對(duì)外資銀行進(jìn)入的各項(xiàng)限制。此外，一些亞洲國(guó)家普遍擔(dān)心，一旦發(fā)生危機(jī)外資銀行有可能大量撤資，外資銀行為本地經(jīng)濟(jì)提供的資金來源并不穩(wěn)定，因此對(duì)外資銀行進(jìn)入的限制相對(duì)嚴(yán)格。

三、中國(guó)實(shí)踐：外資銀行進(jìn)入動(dòng)因

本文設(shè)計(jì)了規(guī)范的經(jīng)驗(yàn)分析框架，驗(yàn)證了關(guān)于外資銀行進(jìn)入新興市場(chǎng)國(guó)家的動(dòng)因的五個(gè)假說。茲將結(jié)論總結(jié)如下。

外資銀行相對(duì)于新興市場(chǎng)國(guó)家的本地銀行擁有明顯比較優(yōu)勢(shì)，能有效地彌補(bǔ)其對(duì)本地信息的劣勢(shì)，這是上世紀(jì)90年代出現(xiàn)的外資銀行大舉向新興市場(chǎng)國(guó)家擴(kuò)張的動(dòng)因之一。經(jīng)驗(yàn)結(jié)果表明，進(jìn)入新興市場(chǎng)國(guó)家的外資銀行程度同外資銀行與本地銀行的資本收益率差呈正相關(guān)，與外資銀行與本地銀行的營(yíng)運(yùn)成本差呈負(fù)相關(guān)，即外資控制率與外資銀行自身的效率正向關(guān)聯(lián)。在一定程度上解釋了為什么某些新興市場(chǎng)國(guó)家在很短的時(shí)間內(nèi)外資銀行控制率就遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過許多成熟市場(chǎng)國(guó)家。

90年代后大量新興市場(chǎng)國(guó)家的區(qū)位優(yōu)勢(shì)開始彰顯，成為外資銀行大量進(jìn)入新興市場(chǎng)國(guó)家的重要因素。經(jīng)驗(yàn)結(jié)果表明:其一，金融管制程度越高的國(guó)家，外資銀行進(jìn)入的比例越低；其二，金融危機(jī)后外資控制率上升；其三，GDP增長(zhǎng)以及東道國(guó)銀行部門的利潤(rùn)率與外資進(jìn)入的數(shù)量占比或資產(chǎn)占比正向關(guān)聯(lián)，通脹率與外資進(jìn)入變量負(fù)相關(guān)聯(lián)。90年代后半期新興市場(chǎng)國(guó)家普遍對(duì)外資銀行進(jìn)入的管制逐漸放松，而發(fā)生金融危機(jī)的國(guó)家為了減少銀行重組和向銀行體系注資的成本，往往鼓勵(lì)境外戰(zhàn)略投資者的進(jìn)入，加之一些新興市場(chǎng)國(guó)家在這一時(shí)期經(jīng)濟(jì)快速增長(zhǎng)，通脹率相對(duì)較低，東道國(guó)銀行部門利潤(rùn)率提升，故此在新興市場(chǎng)國(guó)家的外資銀行的監(jiān)管環(huán)境和經(jīng)營(yíng)環(huán)境得到很大的改善，從而導(dǎo)致了這一時(shí)期外資銀行的大量進(jìn)入。

外資銀行奉行的追隨客戶戰(zhàn)略也在一定程度上影響著外資銀行進(jìn)入，盡管不像發(fā)達(dá)國(guó)家那樣顯著。由于當(dāng)?shù)劂y行服務(wù)市場(chǎng)存在不完全性，外資銀行可以通過在新興市場(chǎng)國(guó)家當(dāng)?shù)卦O(shè)立機(jī)構(gòu)、開展業(yè)務(wù)而內(nèi)部化其客戶的信息流，從而獲得內(nèi)部化的優(yōu)勢(shì)。

基于新興市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)研究表明，東道國(guó)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長(zhǎng)將會(huì)極大地促進(jìn)外資銀行進(jìn)入。中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率年均在8%以上，經(jīng)濟(jì)發(fā)展前景良好，金融深化程度不斷加深，為外資銀行提供了一個(gè)廣闊的發(fā)展空間。從這一角度講，外資銀行有強(qiáng)烈的意愿進(jìn)入中國(guó)，以期獲得新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，分享中國(guó)經(jīng)濟(jì)成長(zhǎng)的收益。但是由于中國(guó)對(duì)于外資銀行在市場(chǎng)準(zhǔn)入及經(jīng)營(yíng)方面存在嚴(yán)格限制，截止2004年底，在華外資銀行的資產(chǎn)總額占金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)總額的比率僅為1.5%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于工業(yè)化國(guó)家和其他新興市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家的一般水平。鐘永紅、李政（2004）利用生存分析法（survivalanalysis）以2002年12月以前設(shè)立的15家外資銀行為研究對(duì)象，通過研究其1992年到2003年經(jīng)營(yíng)情況，得出中國(guó)對(duì)外開放程度指標(biāo)有助于增加外資銀行的盈利機(jī)會(huì)的結(jié)論。隨著外資銀行進(jìn)入中國(guó)金融市場(chǎng)準(zhǔn)入門檻的降低和經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)范圍的放寬，在華外資銀行的盈利前景將會(huì)更好。簡(jiǎn)言之，可以預(yù)期，分享中國(guó)經(jīng)濟(jì)成長(zhǎng)的收益，獲得較高的盈利，將逐漸成為外資銀行進(jìn)入的主要?jiǎng)右颉?/p>

苗啟虎、王海鵬（2004）發(fā)現(xiàn)，外資銀行在中國(guó)的機(jī)構(gòu)數(shù)與其母國(guó)與中國(guó)的貿(mào)易額及其母國(guó)在中國(guó)的直接投資額存在顯著的正相關(guān)關(guān)系，它們是影響銀行業(yè)對(duì)外直接投資的最重要的兩個(gè)因素，“客戶跟隨”理論在中國(guó)得到了驗(yàn)證。為了滿足原有客戶發(fā)展市場(chǎng)的需要，外資銀行跟隨本國(guó)客戶到中國(guó)設(shè)立分行，或先客戶一步到中國(guó)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，熟悉中國(guó)法律環(huán)境，掌握行業(yè)動(dòng)態(tài)，調(diào)查買方信用等，為客戶提供咨詢服務(wù)，幫助客戶完成進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)前的準(zhǔn)備工作。由于直到1997年中國(guó)才放開部分城市外資銀行的人民幣業(yè)務(wù)，在此之前，外資銀行業(yè)務(wù)范圍僅限于外匯存放款、票據(jù)貼現(xiàn)、匯款、擔(dān)保、進(jìn)出口結(jié)算以及經(jīng)批準(zhǔn)的外匯投資等業(yè)務(wù)，服務(wù)對(duì)象僅限于外國(guó)人、三資企業(yè)和國(guó)有企業(yè)的外匯貸款部分，因此外資銀行的盈利狀況與中國(guó)和外資銀行母國(guó)經(jīng)貿(mào)往來的密切程度相關(guān)。即外資銀行母國(guó)對(duì)中國(guó)的直接投資規(guī)模大，外資銀行母國(guó)與中國(guó)的進(jìn)出口總額大，外資銀行在中國(guó)的盈利能力越強(qiáng)。這意味著，由于中國(guó)對(duì)外資銀行業(yè)務(wù)范圍實(shí)行嚴(yán)格限制，導(dǎo)致“追隨客戶”成為現(xiàn)階段外資銀行進(jìn)入中國(guó)的最主要的動(dòng)因。

此外，外資銀行進(jìn)入中國(guó)受到中國(guó)和母國(guó)之間文化相似性和地理距離的影響。來自亞洲的外資銀行占在華外資銀行資產(chǎn)份額總量的比例最大，資產(chǎn)總額為310.46億美元，占在華外資銀行資產(chǎn)總額的62.61%，主要原因在于：中國(guó)與其他亞洲國(guó)家在地緣上接近，文化上相似，便利了亞洲地區(qū)的銀行進(jìn)入。

注：

1我們認(rèn)為外資投資人持有一家銀行50%以上的股權(quán)，方才可以認(rèn)為外資對(duì)該銀行擁有有效的控制，故此，外資控制率定義為外資持股比例超過50%的銀行資產(chǎn)之和除以該國(guó)銀行部門總資產(chǎn)。資料來源于FitchIBCA的BANKSCOPE數(shù)據(jù)庫(kù)。

篇12

一、市場(chǎng)營(yíng)銷專業(yè)創(chuàng)新型人才培養(yǎng)的現(xiàn)狀及存在問題

1.數(shù)量上的滯后。目前我國(guó)市場(chǎng)營(yíng)銷人才的供給存在著較大缺口。以商業(yè)行業(yè)為例，2007年末我國(guó)規(guī)模以上商業(yè)產(chǎn)業(yè)活動(dòng)單位為350.6萬(wàn)家。若按一家企業(yè)有一名本科營(yíng)銷或經(jīng)濟(jì)管理專業(yè)的畢業(yè)生來計(jì)算，就需350.6萬(wàn)人。而我國(guó)這類專業(yè)的累計(jì)畢業(yè)生遠(yuǎn)遠(yuǎn)滿足不了市場(chǎng)需求。我國(guó)市場(chǎng)營(yíng)銷人才的供需矛盾可見一斑。

2.課程結(jié)構(gòu)和課程內(nèi)容不適應(yīng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。(1)課程內(nèi)容的交叉重復(fù)嚴(yán)重。主要表現(xiàn)為:過去的學(xué)科體系和教學(xué)內(nèi)容過分強(qiáng)調(diào)完整性和系統(tǒng)化，特別是強(qiáng)調(diào)每一門課程內(nèi)容體系的完整性。實(shí)際上，各學(xué)校內(nèi)部的課程由多個(gè)系部共同承擔(dān)，而且各系部教師對(duì)教學(xué)內(nèi)容的溝通較少，結(jié)果造成了有些內(nèi)容多門課程都講，重復(fù)嚴(yán)重；另外有些內(nèi)容任課教師認(rèn)為應(yīng)由其他教師講，結(jié)果是誰(shuí)也沒講；同時(shí)重復(fù)的內(nèi)容還可能存在各門課程中說法不一的問題，造成學(xué)生學(xué)習(xí)知識(shí)的困難和對(duì)某些知識(shí)理解的混亂。(2)課程缺乏先進(jìn)性和前瞻性。需要補(bǔ)充大量的現(xiàn)代科技、文化發(fā)展、經(jīng)濟(jì)發(fā)展的最新情況。由于新知識(shí)沒有得到快速的補(bǔ)充，畢業(yè)生認(rèn)為學(xué)到的知識(shí)到了工作單位用不上；用人單位認(rèn)為大學(xué)學(xué)習(xí)的某些知識(shí)還不如實(shí)踐應(yīng)用中的知識(shí)先進(jìn)、適用，造成了學(xué)與用的脫節(jié)。現(xiàn)代教育思想和教育觀念強(qiáng)烈要求在體系上有所突破和創(chuàng)新。

3.教學(xué)方法理論與實(shí)踐相脫節(jié)。市場(chǎng)營(yíng)銷人才的培養(yǎng)是一項(xiàng)實(shí)踐性很強(qiáng)的活動(dòng)，它不但要求學(xué)生掌握深厚的營(yíng)銷理論，更要求學(xué)生用理論來指導(dǎo)實(shí)踐。目前，我國(guó)市場(chǎng)營(yíng)銷的教學(xué)還處于灌輸理論的階段，學(xué)生很少有機(jī)會(huì)接觸到營(yíng)銷實(shí)踐。這既阻礙了理論的進(jìn)一步深化發(fā)展，也未能使學(xué)生的實(shí)際工作能力得到鍛煉。正好與發(fā)達(dá)國(guó)家重視能力、淡化理論從而更加適應(yīng)企業(yè)需要的營(yíng)銷人才培養(yǎng)方式相反。

4.實(shí)踐環(huán)節(jié)的設(shè)置層面過低，課外培養(yǎng)環(huán)節(jié)不規(guī)范。從目前國(guó)內(nèi)市場(chǎng)營(yíng)銷專業(yè)實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)看，認(rèn)識(shí)實(shí)習(xí)、市場(chǎng)調(diào)查等鞏固學(xué)生知識(shí)的環(huán)節(jié)過多，而學(xué)生動(dòng)手實(shí)踐或進(jìn)行營(yíng)銷策劃等有利于培養(yǎng)學(xué)生創(chuàng)造性的綜合性實(shí)踐環(huán)節(jié)過少。加之實(shí)習(xí)實(shí)踐環(huán)節(jié)中實(shí)習(xí)實(shí)踐基地等客觀因素的限制使實(shí)習(xí)實(shí)踐流于形式。另外，從培養(yǎng)學(xué)生綜合素質(zhì)的角度看，課外的一切活動(dòng)和環(huán)境對(duì)學(xué)生的成長(zhǎng)是非常重要的。而目前各院校都忽視了文化氛圍的教育意義，對(duì)課外培養(yǎng)缺乏統(tǒng)一的規(guī)劃和精心設(shè)計(jì)，更為重要的是忽略了對(duì)學(xué)生個(gè)性的培養(yǎng)工作。

二、創(chuàng)新型人才培養(yǎng)模式的基本思路

1.重視創(chuàng)新能力的培養(yǎng)，調(diào)動(dòng)教與學(xué)雙方積極性。創(chuàng)新能力實(shí)質(zhì)就是創(chuàng)造性解決問題的能力。市場(chǎng)營(yíng)銷專業(yè)要努力培養(yǎng)學(xué)生科學(xué)的創(chuàng)新思維能力，培養(yǎng)學(xué)生構(gòu)筑合理的知識(shí)結(jié)構(gòu)，培養(yǎng)學(xué)生具備健康的心理素質(zhì)。只有以創(chuàng)新的精神、創(chuàng)新的途徑與創(chuàng)新的舉措，才能推進(jìn)市場(chǎng)營(yíng)銷專業(yè)學(xué)生創(chuàng)新能力培養(yǎng)教育不斷躍上新臺(tái)階。

創(chuàng)新能力的培養(yǎng)，是素質(zhì)教育的靈魂。傳統(tǒng)的應(yīng)試教育是以教學(xué)內(nèi)容的穩(wěn)定性和單一性為基本出發(fā)點(diǎn)，以知識(shí)的記憶和復(fù)現(xiàn)為基本目標(biāo)的一種教育模式。應(yīng)試教育把教學(xué)過程理解為主要是知識(shí)的傳授和積累過程，以知識(shí)掌握的數(shù)量和精確性作為評(píng)價(jià)的標(biāo)準(zhǔn)，并形成了教師講、學(xué)生聽的教學(xué)模式。在這種模式下根本談不上創(chuàng)新能力的培養(yǎng)。為改變這一狀況，教師可以在課程上只講重點(diǎn)、難點(diǎn)、給學(xué)生足夠的時(shí)間和空間自主學(xué)習(xí)，通過啟發(fā)式教學(xué)調(diào)動(dòng)學(xué)生主動(dòng)思維的積極性。另外，在實(shí)踐環(huán)節(jié)及課外培養(yǎng)計(jì)劃的安排上都突出創(chuàng)新能力的培養(yǎng)。

2.改革教育內(nèi)容和教學(xué)方法，倡導(dǎo)互動(dòng)式創(chuàng)新型的教學(xué)方式。改革傳統(tǒng)的市場(chǎng)營(yíng)銷專業(yè)學(xué)生培養(yǎng)教育方法和教育模式，樹立以人為本的理念，使每個(gè)學(xué)生得到全面而具有個(gè)性的發(fā)展。首先，應(yīng)改變長(zhǎng)期以來盛行的“灌輸式”、“填鴨式”教學(xué)方法。要倡導(dǎo)互動(dòng)式的教學(xué)方式，要給學(xué)生留有自己思考的時(shí)空，培養(yǎng)學(xué)生獨(dú)立思考，大膽創(chuàng)新的品質(zhì)。其次，要真正確立學(xué)生在教學(xué)活動(dòng)中的主體地位。創(chuàng)新教育的學(xué)生觀，要求尊重學(xué)生的主體地位，尊重學(xué)生的自主精神，發(fā)揮學(xué)生的主觀能動(dòng)性和首創(chuàng)精神。第三，要克服重理論、輕實(shí)踐，重視課堂教學(xué)、輕視現(xiàn)場(chǎng)實(shí)踐的觀念，提倡崇尚實(shí)踐、善于實(shí)踐的教學(xué)觀念。通過重視觀念創(chuàng)新和理論創(chuàng)新來推進(jìn)市場(chǎng)營(yíng)銷專業(yè)學(xué)生培養(yǎng)教育創(chuàng)新，培養(yǎng)高素質(zhì)的創(chuàng)新人才。

篇13

外資銀行的主要財(cái)務(wù)指標(biāo)分析

要深入了解外資銀行近幾年在中國(guó)的發(fā)展?fàn)顩r，我們首先應(yīng)對(duì)外資銀行的主要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行考察．有數(shù)據(jù)顯示從2003年到2011年外資銀行經(jīng)營(yíng)性機(jī)構(gòu)從192家增長(zhǎng)到383家，總資產(chǎn)分別從3330．5億美元增長(zhǎng)到21500億美元，占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)的比分別為1．50%和1．90%．由此可見，外資銀行的營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)和總資產(chǎn)的規(guī)模不斷擴(kuò)張，稅后利潤(rùn)和市場(chǎng)份額穩(wěn)中有升，不良貸款率較中資銀行低，基本面健康，整體實(shí)力不斷壯大，已經(jīng)成為了我國(guó)信貸市場(chǎng)上一個(gè)重要力量．

外資銀行對(duì)我國(guó)信貸市場(chǎng)影響的實(shí)證分析

本文通過對(duì)大量文獻(xiàn)的閱讀，數(shù)據(jù)的收集和實(shí)證的研究發(fā)現(xiàn):外資銀行的進(jìn)入對(duì)國(guó)內(nèi)信貸是有影響的，但影響不是太顯著;對(duì)國(guó)內(nèi)企業(yè)信貸的影響是復(fù)雜的，不同的時(shí)期外資銀行對(duì)企業(yè)信貸的影響不同．

1模型的設(shè)定

根據(jù)Greenwald和Stieglitz(1990)提出的、信貸約束下的標(biāo)準(zhǔn)信貸模型，本文通過改造得到如下計(jì)量模型具體形式EC表示企業(yè)信貸，數(shù)據(jù)上近似于金融機(jī)構(gòu)對(duì)非金融機(jī)構(gòu)的債權(quán)，CAP為金融機(jī)構(gòu)的自有資本額，DEP為金融機(jī)構(gòu)吸收的各種存款之和，F(xiàn)BC為外資銀行所提供的信貸總量，TC為存款性公司提供的國(guó)內(nèi)信貸總量，GDP為國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值．本文采用中國(guó)金融年鑒(2002—2011)、中國(guó)統(tǒng)計(jì)年鑒(2002—2011)和中國(guó)人民銀行統(tǒng)計(jì)季報(bào)(2002．1—2011．1)的近70個(gè)樣本數(shù)據(jù)，針對(duì)6個(gè)自變量2個(gè)因變量進(jìn)行研究分析，得到下文將要分析的實(shí)證結(jié)果．

2回歸方程分析

為驗(yàn)證外資銀行提供的信貸對(duì)我國(guó)信貸總量和企業(yè)信貸的影響，本文運(yùn)用Eviews7．0，并分別以CAP/GDP、DEP/GDP、DEF/GDP等為自變量，TC/GDP、EC/GDP為因變量進(jìn)行了回歸分析．下表是企業(yè)信貸主要影響因素的Eviews輸出結(jié)果在對(duì)企業(yè)信貸的回歸分析中我們發(fā)現(xiàn)，整個(gè)模型的擬合優(yōu)度R2為0．99，F(xiàn)值為1709．22，模型的整體擬合效果較佳，各變量對(duì)模型整體影響顯著，模型和各個(gè)參數(shù)的選擇合理．除了外資銀行信貸的一次項(xiàng)的t值為－2．66外，其他各解釋變量的t值都接近2，同時(shí)外資銀行信貸的一次項(xiàng)系數(shù)為負(fù)(－6．90)，即外資銀行信貸與企業(yè)信貸存在負(fù)相關(guān)關(guān)系，但外資信貸的二次項(xiàng)則與其存在正相關(guān)關(guān)系．在對(duì)本模型進(jìn)行white檢驗(yàn)和D－W檢驗(yàn)時(shí)發(fā)現(xiàn)，在95%的顯著性水平下，各變量之間不存在異方差性和自相關(guān)性．由此外，資銀行信貸對(duì)中國(guó)企業(yè)信貸規(guī)模存在很大的影響，且影響的形式是先下降后上升的．