引論：我們?yōu)槟砹?3篇風(fēng)控調(diào)查報(bào)告范文，供您借鑒以豐富您的創(chuàng)作。它們是您寫作時(shí)的寶貴資源，期望它們能夠激發(fā)您的創(chuàng)作靈感，讓您的文章更具深度。

篇1

二、調(diào)查方法、對(duì)象和過程

方法：此次調(diào)查采取個(gè)案研究的方法，主要是對(duì)P2P平臺(tái)管控債務(wù)人信用風(fēng)險(xiǎn)控制進(jìn)行的探測(cè)性研究。個(gè)案研究方法相比定量問卷調(diào)查研究方法更具有優(yōu)勢(shì)，它更靈活，對(duì)事物的了解更深入、詳細(xì)、全面，更有利于把握事物的細(xì)節(jié)和復(fù)雜性。[1]且我國(guó)P2P平臺(tái)數(shù)量多，分布范圍廣，風(fēng)控模式不盡相同，若采用常規(guī)的定量問卷調(diào)查研究，在變量的確定上存在客觀障礙。

對(duì)象：為盡量選取最具代表性的樣本，以涵蓋實(shí)踐中P2P平臺(tái)采用的各類風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制，本文綜合考慮地域、規(guī)模、運(yùn)營(yíng)模式等因素，從大量P2P平臺(tái)樣本中選取了10個(gè)典型樣本：成都易貸網(wǎng)、北京積木盒子、宜信、人人貸、上海陸金所、拍拍貸、重慶貸貸金融、種錢網(wǎng)、安徽德眾金融、杭州微貸網(wǎng)。

過程：初期，通過收集相關(guān)文獻(xiàn)資料、數(shù)據(jù)等初步了解我國(guó)P2P平臺(tái)管控債務(wù)人信用風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)用的私法機(jī)制。包括平臺(tái)的性質(zhì)；各個(gè)產(chǎn)品采取的風(fēng)險(xiǎn)控制措施；平臺(tái)對(duì)借款人的審核程序；平臺(tái)的項(xiàng)目是否存在第三方機(jī)構(gòu)擔(dān)保及其對(duì)借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)的管控等。

三、樣本平臺(tái)管控債務(wù)人風(fēng)險(xiǎn)模式調(diào)查

初期的網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)調(diào)查得知，P2P網(wǎng)絡(luò)信貸過程中債務(wù)人的信用風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在三方面：借款人使用虛假的身份信息獲取貸款；借款人違規(guī)、違法使用貸款資金導(dǎo)致物理還款造成的違約；借款人惡意拖延或拒絕還款而導(dǎo)致的信用風(fēng)險(xiǎn)。[2]針對(duì)三方面的債務(wù)人信用風(fēng)險(xiǎn)，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)管控風(fēng)險(xiǎn)的模式主要包括平臺(tái)附自身擔(dān)保模式、引入第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)模式和債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式等。

（一）平臺(tái)附自身擔(dān)保模式――風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金模式

據(jù)調(diào)查我國(guó)尚存在P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)向投資人提供平臺(tái)擔(dān)保的經(jīng)營(yíng)模式。德眾金融、積木盒子平臺(tái)都在宣傳中出現(xiàn)“本金保障”、“本息保障”等擔(dān)保性條款，承諾以“風(fēng)險(xiǎn)儲(chǔ)備金”為放款人提供本息保障。該風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金是由平臺(tái)的自有資金、合作機(jī)構(gòu)提供資金以及從收取的手續(xù)費(fèi)中按一定比例提取的資金共同組成，對(duì)平臺(tái)內(nèi)融資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)提供有限金額的擔(dān)保，并存入銀行專門設(shè)立的賬戶內(nèi)，平臺(tái)不得隨意提取。

（二）引入第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)模式

調(diào)查顯示貸貸興隆、種錢網(wǎng)、德眾金融、拍拍貸、人人貸、陸金所均引入第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任保證。第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)性質(zhì)多樣，包括融資性擔(dān)保公司、非融資性公司、國(guó)有企業(yè)、資產(chǎn)管理公司等。第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)為嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)，往往進(jìn)一步建立反擔(dān)保機(jī)制。P2P平臺(tái)反擔(dān)保制度的建立則要求線上融資人必須線下提供房屋、車輛抵押等擔(dān)保。值得注意的是，與種錢網(wǎng)合作的第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)要求其股東對(duì)債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任。另外，部分第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)也有著特殊身份，如：

1、貸貸興隆以其母公司作為第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)。在此種模式下，母公司對(duì)借款項(xiàng)目承擔(dān)主要審核任務(wù)，并對(duì)債務(wù)人債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任保證擔(dān)保。

2、德眾金融采用核心企業(yè)作為第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)，為上下游企業(yè)提供連帶責(zé)任保證。此處的核心企業(yè)通常是指控制著上下游企業(yè)資金流和物流的大型企業(yè)。

（三）債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式

1、不改變債權(quán)性質(zhì)的直接性債權(quán)轉(zhuǎn)讓

資金的供給方與需求方不直接簽訂債權(quán)債務(wù)合同，而是由第三方主體，包括自然人、法人或其他組織，先將資金借給資金需求方，第三方主體再將其所擁有的對(duì)資金需求者的債權(quán)轉(zhuǎn)讓給資金供給者。[3]在這一過程中，按照P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)不同的作用，具體又有以下三種情況：

（1）P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)僅為第三方主體的債權(quán)轉(zhuǎn)讓行為進(jìn)行信息、撮合和資信評(píng)估的功能，仍由第三方主體與資金供給者簽訂合同。一旦借款人違約，第三方主體承諾無條件回購(gòu)債權(quán)，如德眾金融“債易寶”、“周轉(zhuǎn)易”產(chǎn)品。

（2）第三方主體先將債權(quán)轉(zhuǎn)讓給 P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，而后 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)再將債權(quán)轉(zhuǎn)讓給資金供給者；

（3）第三方主體委托P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)以第三方主體名義代為轉(zhuǎn)讓其享有的債權(quán)，且債權(quán)轉(zhuǎn)讓行為之法律后果全部歸于第三方主體；

2、改變債權(quán)本質(zhì)屬性的證券化金融產(chǎn)品之債權(quán)轉(zhuǎn)讓

改變債權(quán)本質(zhì)屬性的證券化金融產(chǎn)品之債權(quán)轉(zhuǎn)讓是指采用諸如債權(quán)分拆方式對(duì)各類債權(quán)中的風(fēng)險(xiǎn)與收益要素進(jìn)行分離與重組，形成與原有債權(quán)性質(zhì)不同的金融產(chǎn)品并出售。在該種模式中，債權(quán)本質(zhì)上已經(jīng)變?yōu)閭蚱渌哂凶C券屬性的理財(cái)產(chǎn)品。如人人貸的U計(jì)劃、陸金所的穩(wěn)贏安e貸款。

（四）其他模式

1、車輛房屋抵押模式。據(jù)調(diào)查，德眾金融、微貸網(wǎng)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)均要求借款人向其提供足值固定資產(chǎn)抵押，如房屋、車輛等。但凡經(jīng)平臺(tái)合理催告后債務(wù)人逾期仍未還本息的，平臺(tái)將以風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金向投資人現(xiàn)行墊付本息，同時(shí)將抵押物以折價(jià)或者拍賣、變賣方式獲取價(jià)款，從中優(yōu)先受償。

2、債權(quán)質(zhì)押模式。調(diào)查顯示，德眾金融、人人貸、陸金所P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)運(yùn)用該模式管控信用風(fēng)險(xiǎn)，即借款人以其在第三方支付機(jī)構(gòu)所設(shè)立資金賬戶中的應(yīng)收賬款作為質(zhì)押，以獲得投放借款標(biāo)的資格。借貸雙方約定，若到期無法足額償還，借款人以其在平臺(tái)上的應(yīng)收賬款一次性支付本息及罰息。

3、嚴(yán)格審核模式。多數(shù)平臺(tái)為管控債務(wù)人風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于債務(wù)人的信息均會(huì)進(jìn)行審核，如積木盒子采取線上與線下審核。但各平臺(tái)對(duì)該模式在管控債務(wù)人風(fēng)險(xiǎn)中發(fā)揮的作用重視程度卻大相徑庭。調(diào)查顯示，此類平臺(tái)采用社會(huì)信用因素審核：與全國(guó)多家數(shù)據(jù)中心合作；將借款人的社交網(wǎng)絡(luò)資料（P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)、朋友圈等數(shù)據(jù)）作為信用測(cè)評(píng)內(nèi)容；綜合考慮多個(gè)指標(biāo)運(yùn)用評(píng)價(jià)系統(tǒng)自動(dòng)測(cè)算借款方違約成本和違約概率，并確定安全信用額度。

四、管控模式的合法性分析

根據(jù)上述實(shí)踐調(diào)查結(jié)果，結(jié)合我國(guó)相關(guān)的法律法規(guī)規(guī)定，下文將著重分析平臺(tái)管控債務(wù)人風(fēng)險(xiǎn)措施的合法性，即管控模式是否具有法律風(fēng)險(xiǎn)性。平臺(tái)只有嚴(yán)控債務(wù)人信用風(fēng)險(xiǎn)以及其自身法律風(fēng)險(xiǎn)，才能真正得到可持續(xù)發(fā)展。

2015年7月中國(guó)人民銀行等十部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》（以下簡(jiǎn)稱《意見》）。該《意見》指明個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸是個(gè)體和個(gè)體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)的直接借貸，即P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的范圍為個(gè)體和個(gè)體之間，排除了組織之間。但實(shí)踐中，如積木盒子等既樣本平臺(tái)既存在借貸服務(wù)，又提供基金、股票等理財(cái)產(chǎn)品服務(wù)，顯已不屬于純網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)。

據(jù)《意見》第二類第八項(xiàng)規(guī)定，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的性質(zhì)為“信息中介”。①“信息中介”指平臺(tái)為投資方和融資方提供的是信息交互、撮合、資信評(píng)估等中介服務(wù)，主要為借貸雙方的直接借貸提供信息服務(wù)，而并非增信服務(wù)，也不得非法集資。網(wǎng)絡(luò)借貸屬于互聯(lián)網(wǎng)金融，因此對(duì)于網(wǎng)絡(luò)借貸法律風(fēng)險(xiǎn)問題的分析，應(yīng)以《民法通則》、《合同法》、《擔(dān)保法》等相關(guān)法律、行政法規(guī)、規(guī)章規(guī)定以及商事法律制度及國(guó)家政策規(guī)范為準(zhǔn)則?；谏鐣?huì)調(diào)查結(jié)果，本文對(duì)我國(guó)P2P平臺(tái)管控債務(wù)人信用風(fēng)險(xiǎn)私法機(jī)制運(yùn)用中存在的主要法律問題予以分析：

（一）平臺(tái)擔(dān)保的合法性分析

根據(jù)我國(guó)《意見》規(guī)定，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)性質(zhì)為“信息中介”。因此平臺(tái)在法律上只能扮演“居間人”的角色，不應(yīng)當(dāng)為債務(wù)人在平臺(tái)上籌得的貸款提供擔(dān)?；虮ＷC。另據(jù)據(jù)《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》規(guī)定，“任何單位和個(gè)人未經(jīng)監(jiān)督部門批準(zhǔn)，不得經(jīng)營(yíng)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)”?？梢?，作為“信息中介”的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)在未經(jīng)批準(zhǔn)而從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的行為顯已超出了合法性范疇，與其“居間人”角色相違背。

但是，多數(shù)平臺(tái)建立的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金預(yù)防機(jī)制與其本身提供擔(dān)保不同，并非由P2P平臺(tái)無條件承擔(dān)連帶保證責(zé)任擔(dān)保，而是以風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金為限保障投資人的利益。由于風(fēng)險(xiǎn)金通常屬于平臺(tái)所有，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)以其自有的資金為借款人的融資行為提供擔(dān)保，在性質(zhì)上仍然屬于從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。

因此，平臺(tái)自擔(dān)保的行為不僅容易給自身帶來資金風(fēng)險(xiǎn)，更是缺乏合法性。

（二）第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的合法性分析

有些平臺(tái)采取的引入第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)管控債務(wù)人風(fēng)險(xiǎn)的模式，即在進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)借貸過程中，第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)參與其中為債務(wù)人的債務(wù)向投資人提供擔(dān)。這是符合我國(guó)法律規(guī)定，具有合法性，無法律風(fēng)險(xiǎn)。但凡從事融資性擔(dān)保的機(jī)構(gòu)均需經(jīng)相關(guān)監(jiān)管部門的批準(zhǔn)。

（三）債權(quán)轉(zhuǎn)讓的合法性分析

該模式中不改變債權(quán)性質(zhì)的債權(quán)轉(zhuǎn)讓，根據(jù)我國(guó)《合同法》第七十九條規(guī)定，“債權(quán)人可以將合同的權(quán)利或者部分轉(zhuǎn)讓給第三人”。對(duì)此，P2P平臺(tái)收購(gòu)逾期債權(quán)的做法應(yīng)當(dāng)規(guī)制。除此之外，第三人（轉(zhuǎn)讓人）轉(zhuǎn)讓債權(quán)又承諾無條件回購(gòu)債權(quán)的做法亦需防涉嫌非法集資等行為之嫌。其判斷標(biāo)準(zhǔn)主要為第三人（轉(zhuǎn)讓人）是否真正享有債權(quán)，是否隨意拆分、重組債權(quán)。因此，審核第三人（轉(zhuǎn)讓人）資質(zhì)為關(guān)鍵。

五、研究結(jié)論與啟示

P2P平臺(tái)對(duì)于債務(wù)人申請(qǐng)前的身份虛假信用風(fēng)險(xiǎn)的措施，平臺(tái)可以采取線上和線下結(jié)合審核的方式，減小該風(fēng)險(xiǎn)。且該措施已為大多數(shù)平臺(tái)采取，并且符合我國(guó)法律的規(guī)定。

對(duì)于債務(wù)人是否按照資金用途利用所借資金來帶的一種違法、隱性風(fēng)險(xiǎn)。首先平臺(tái)作為理性經(jīng)濟(jì)主體，多為盈利性平臺(tái)，則按照經(jīng)濟(jì)效益最大化原則，多數(shù)不會(huì)對(duì)該風(fēng)險(xiǎn)采取相關(guān)措施。其篩選的部分項(xiàng)目標(biāo)準(zhǔn)是怎樣的，以及具體調(diào)查的效果如何，均不得而知。并不利于保障債權(quán)人利益，減小風(fēng)險(xiǎn)。借鑒國(guó)外經(jīng)驗(yàn)，美國(guó)的2007年建立的Lending Club網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)采取的社交網(wǎng)絡(luò)貸款，則主要利用face book等網(wǎng)絡(luò)交際平臺(tái)集合出借人和借款人，則有利于出借人與借款人建立更加緊密的聯(lián)系。[4]從而債權(quán)人可以自己通過社交網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)對(duì)債務(wù)人資金用途的監(jiān)管，減小風(fēng)險(xiǎn)。

債務(wù)人“跑路”的信用風(fēng)險(xiǎn)，上述中平臺(tái)引入有資質(zhì)的第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保機(jī)制、平臺(tái)作為“居間人”的債權(quán)轉(zhuǎn)讓和債權(quán)質(zhì)押方式等管控債務(wù)人風(fēng)險(xiǎn)的模式符合我國(guó)《意見》規(guī)定的“信息中介”性質(zhì)。（作者單位：西南政法大學(xué)經(jīng)濟(jì)法學(xué)院）

篇2

一、堅(jiān)持按照《__省郵政金融資金安全檢查處罰試行辦法》和《__省郵政儲(chǔ)匯資金票款安全連鎖責(zé)任制》以及《__州郵政金融業(yè)務(wù)稽查方案》等重要文件，對(duì)郵政金融資金實(shí)施有效監(jiān)控，促進(jìn)郵政金融業(yè)務(wù)穩(wěn)定、健康發(fā)展。

二、認(rèn)真開展省、州局安排的“對(duì)銀行帳戶管理及大額現(xiàn)金交易排查”、“對(duì)工資業(yè)務(wù)進(jìn)行排查”、“防范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部職工挪用資金買彩票案件”、“中間業(yè)務(wù)專項(xiàng)檢查”、“排雷行動(dòng)”、“金秋行動(dòng)”，以確保郵政儲(chǔ)匯資金安全，捍衛(wèi)經(jīng)營(yíng)成果。

三、認(rèn)真落實(shí)資金票款安全局長(zhǎng)負(fù)責(zé)制，實(shí)行儲(chǔ)匯資金安全管理責(zé)任制，年初層層簽訂《__縣郵政局金融資金安全責(zé)任書》。成立有專門的案件防控領(lǐng)導(dǎo)小組，明確工作職責(zé)，實(shí)行績(jī)效考核制度和問責(zé)制度。認(rèn)真執(zhí)行人員排查制度，全面施行輪換崗計(jì)劃。建立了舉報(bào)制度，每個(gè)職工均發(fā)有舉報(bào)卡。

四、嚴(yán)格按照省局和州局的要求的頻次和內(nèi)容開展儲(chǔ)匯稽查工作，采取突擊檢查、專項(xiàng)檢查與常規(guī)檢查相結(jié)合，對(duì)查出的問題和資金安全隱患進(jìn)行追蹤整改、督促落實(shí)。

五、認(rèn)真按照《關(guān)于印發(fā)%26lt;__州郵政金融內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法%26gt;的通知》（x郵金管〔20__〕105號(hào)）和《__州郵政金融內(nèi)控制度評(píng)價(jià)、現(xiàn)場(chǎng)處罰標(biāo)準(zhǔn)及打分表》要求，積極開展郵政金融內(nèi)控評(píng)價(jià)活動(dòng)。在開展內(nèi)控評(píng)價(jià)的同時(shí)，對(duì)中間業(yè)務(wù)管理、網(wǎng)點(diǎn)三級(jí)權(quán)限管理、電子稽查和智能令牌管理、支票印鑒分管、出納庫(kù)存現(xiàn)金、銀行賬戶、大額權(quán)限審批、特殊業(yè)務(wù)處理、重要空白憑證管理、金庫(kù)“五大制度”、押運(yùn)鈔管理、營(yíng)銷排查等高風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)開展經(jīng)常性的檢查，及時(shí)排除資金安全隱患，確保儲(chǔ)匯資金安全。

六、為強(qiáng)化郵政金融管理，結(jié)合本局實(shí)際，先后修定了《__縣郵政局儲(chǔ)匯資金安全管理辦法》、《關(guān)于對(duì)郵政儲(chǔ)蓄大額現(xiàn)金支付實(shí)行分級(jí)審批制度管理的通知》、《調(diào)整20__年儲(chǔ)匯周轉(zhuǎn)金定額明確超限提款權(quán)限的通知》、《金庫(kù)管理考核辦法》、《__縣郵政局金庫(kù)管理、上下班接送安全綜合考核辦法》以及各項(xiàng)應(yīng)急預(yù)案。

七、不足之處：一是部分班組、支局長(zhǎng)以及相關(guān)管理人員未認(rèn)真履行檢查職責(zé)；二是稽查人員雜務(wù)較多，稽查頻次和質(zhì)量未達(dá)到要求，稽查深度、力度不夠。三是操作風(fēng)險(xiǎn)管理制度不夠完善，制度執(zhí)行不力。四是安防設(shè)施不達(dá)標(biāo)，網(wǎng)點(diǎn)人員配備不足。五是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理較混亂，缺乏相互監(jiān)督和制約機(jī)制。

篇3

2019年7月28日下午16時(shí)04分左右，在市中區(qū)十六里河街道辦事處順河高架南延施工現(xiàn)場(chǎng)山東魯進(jìn)建筑工程有限公司發(fā)生一起高處墜落事故，造成1人死亡,直接經(jīng)濟(jì)損失約145萬元。

事故發(fā)生后，區(qū)政府依法組成事故調(diào)查組，開展事故調(diào)查。事故調(diào)查報(bào)告經(jīng)區(qū)政府批復(fù)依法進(jìn)行了公示。根據(jù)《山東省生產(chǎn)安全事故防范和整改措施落實(shí)情況評(píng)估辦法》（魯安發(fā)〔2020〕15號(hào)）有關(guān)規(guī)定，山東魯進(jìn)建筑工程有限公司“7.28”一般高處墜落事故等事故防范和整改措施落實(shí)情況評(píng)估組（以下簡(jiǎn)稱“評(píng)估組”）對(duì)事故整改措施落實(shí)情況進(jìn)行了評(píng)估。

一、評(píng)估工作組織及開展情況

2020年9月30日，市中區(qū)政府批復(fù)同意由區(qū)應(yīng)急局牽頭，組織公安市中分局、區(qū)總工會(huì)、區(qū)市政設(shè)施運(yùn)行中心、十六里河街道辦事處等部門有關(guān)人員成立事故評(píng)估組，并邀請(qǐng)區(qū)紀(jì)委監(jiān)察委、區(qū)檢察院派員參加。依據(jù)《山東魯進(jìn)建筑工程有限公司“7·28”高處墜落一般事故（以下簡(jiǎn)稱“7.28”事故）調(diào)查報(bào)告》，評(píng)估組對(duì)事故責(zé)任追究落實(shí)情況、整改措施落實(shí)情況，采取調(diào)閱事故原始檔案、查閱相關(guān)文件資料、現(xiàn)場(chǎng)檢查和聽取匯報(bào)等方式，深入開展評(píng)估工作。2020年10月26日，評(píng)估組召開會(huì)議，經(jīng)充分討論，形成評(píng)估意見。

二、事故責(zé)任追究落實(shí)情況

“7.28”事故發(fā)生后，各相關(guān)部門按照區(qū)政府關(guān)于《山東魯進(jìn)建筑工程有限公司“7·28”高處墜落一般事故調(diào)查報(bào)告的批復(fù)》和《山東魯進(jìn)建筑工程有限公司“7·28”高處墜落一般事故調(diào)查報(bào)告》要求，對(duì)事故責(zé)任單位和責(zé)任人員落實(shí)了責(zé)任追究措施。

（一）對(duì)事故責(zé)任單位責(zé)任追究落實(shí)情況。

區(qū)應(yīng)急局按照事故責(zé)任認(rèn)定及處理建議對(duì)山東魯進(jìn)建筑工程有限公司給予罰款32萬元的行政處罰。責(zé)成山東魯進(jìn)建筑工程有限公司、濟(jì)南德鑫恒利建筑勞務(wù)有限公司、濟(jì)南黃河路橋建設(shè)集團(tuán)有限公司、山東恒信建設(shè)監(jiān)理有限公司作出書面深刻檢查。目前均已按要求落實(shí)到位，相關(guān)文件資料已全部歸檔。

（二）對(duì)事故責(zé)任人員責(zé)任追究落實(shí)情況。

按照事故責(zé)任認(rèn)定及處理建議，區(qū)應(yīng)急局對(duì)山東魯進(jìn)建筑工程有限公司法人代表邱興剛處2.61萬元罰款。責(zé)成濟(jì)南德鑫恒利建筑勞務(wù)有限公司、濟(jì)南黃河路橋建設(shè)集團(tuán)有限公司、山東恒信建設(shè)監(jiān)理有限公司對(duì)有關(guān)責(zé)任人做出嚴(yán)肅處理，并報(bào)市中區(qū)應(yīng)急管理局。

以上事故相關(guān)責(zé)任人和責(zé)任單位的責(zé)任追究和行政處罰，均已按要求落實(shí)到位，相關(guān)文件資料已全部歸檔。

三、事故整改措施落實(shí)情況

“7.28”事故發(fā)生后，各相關(guān)單位按照《山東魯進(jìn)建筑工程有限公司“7·28”高處墜落一般事故調(diào)查報(bào)告的批復(fù)》和《山東魯進(jìn)建筑工程有限公司“7·28”高處墜落一般事故調(diào)查報(bào)告》要求，積極落實(shí)事故整改措施。

（一）事故發(fā)生單位整改措施落實(shí)情況。

事故發(fā)生后，山東魯進(jìn)建筑工程有限公司、濟(jì)南德鑫恒利建筑勞務(wù)有限公司、濟(jì)南黃河路橋建設(shè)集團(tuán)有限公司、山東恒信建設(shè)監(jiān)理有限公司為了加強(qiáng)安全生產(chǎn)管理，采取了以下安全措施：

一是全面落實(shí)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位安全生產(chǎn)主體責(zé)任，根據(jù)《安全生產(chǎn)法》等有關(guān)法律法規(guī)、國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定，進(jìn)一步強(qiáng)化安全生產(chǎn)意識(shí)，排查消除各類事故隱患，確保企業(yè)生產(chǎn)安全。

二是全面開展安全生產(chǎn)教育培訓(xùn)，做好企業(yè)員工三級(jí)教育培訓(xùn)，強(qiáng)化員工安全意識(shí)，確保員工熟悉掌握生產(chǎn)環(huán)境安全生產(chǎn)規(guī)章制度和安全操作規(guī)程，提高全員預(yù)防事故和自我保護(hù)能力。

三是企業(yè)全面開展安全生產(chǎn)隱患排查和風(fēng)險(xiǎn)管控雙重預(yù)防體系建設(shè)，嚴(yán)格要求從業(yè)人員執(zhí)行安全生產(chǎn)規(guī)章制度和操作規(guī)程，對(duì)違章作業(yè)的從業(yè)人員，加大教育處罰力度；制定完善《生產(chǎn)安全事故應(yīng)急預(yù)案》，保障企業(yè)安全生產(chǎn)事故應(yīng)急處置能力，提高事故應(yīng)對(duì)能力，防止類似事故的發(fā)生。

事故報(bào)告中提出的整改措施已基本落實(shí)到位。

（二）事故發(fā)生單位及行業(yè)領(lǐng)域有關(guān)人員受教育情況。

“7.28”事故發(fā)生后，調(diào)查組向區(qū)政府匯報(bào)，批復(fù)結(jié)案后，對(duì)事故調(diào)查報(bào)告在濟(jì)南市市中區(qū)政府網(wǎng)站進(jìn)行了公開，接受全社會(huì)的監(jiān)督，對(duì)全區(qū)建筑領(lǐng)域生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位及全社會(huì)起到了很好的警示教育作用。事故發(fā)生相關(guān)單位一年來加強(qiáng)生產(chǎn)安全教育培訓(xùn)學(xué)習(xí)，開展隱患排查和風(fēng)險(xiǎn)管控雙重預(yù)防體系建設(shè)，總結(jié)事故教訓(xùn)，進(jìn)一步強(qiáng)化企業(yè)主體責(zé)任意識(shí)，不斷提醒員工時(shí)刻銘記事故教訓(xùn)，做到安全警鐘長(zhǎng)鳴，使事故責(zé)任者和企業(yè)員工從事故中汲取經(jīng)驗(yàn)，提高全員安全生產(chǎn)法制意識(shí)，增強(qiáng)自我保護(hù)意識(shí)和防范能力。

綜上，事故報(bào)告中提出的整改措施基本落實(shí)。

四、評(píng)估組評(píng)估意見

篇4

改善作為指出，對(duì)于危險(xiǎn)物品務(wù)必詳細(xì)搜查，嚴(yán)禁 受刑人 私自挪用作業(yè)相關(guān)器具及材料，并落實(shí) 受刑人 檢身檢物，對(duì)于入監(jiān)、出監(jiān)、出庭、還押解返等 受刑人 ，衣物及身體要檢查，并設(shè)簿登記。

另需更新強(qiáng)化槍械室、彈藥室的鐵門及相關(guān)安全設(shè)施，且引進(jìn)高科技設(shè)備，使緊急應(yīng)變訊息迅速傳至全監(jiān)，以掌握正確訊息，立即應(yīng)變。

篇5

選題上：選題大而泛，沒有具體可行的細(xì)化方案，如直接寫春節(jié)習(xí)俗調(diào)查，要是換成春節(jié)裹粽子習(xí)俗的變遷與消失就很有研究?jī)r(jià)值了。標(biāo)題的表達(dá)上：不少同學(xué)喜歡沿用文學(xué)作品的風(fēng)格，這就會(huì)造成文章在風(fēng)格上的不一致。比如“甜蜜蜜”、“堅(jiān)守”看了標(biāo)題，大家還是一點(diǎn)不知道寫什么，這類標(biāo)題非常不科學(xué)。一般來說，標(biāo)題一定要有一個(gè)要旨在，比如：關(guān)于紹興空氣污染的調(diào)查報(bào)告。 這樣直接表達(dá)也可以，如果想漂亮或者奪目一些，可以再加個(gè)亮麗的主標(biāo)題，二（7）班沈晨t同學(xué)的標(biāo)題為：“霧里看花”，我們?cè)撛趺醋?？就顯得在形式上有創(chuàng)意。

真實(shí)性上：直接網(wǎng)上下載拼湊的存在幾篇，其實(shí)我們對(duì)網(wǎng)絡(luò)資源既不能全部照搬，也不能棄之不用。照搬的是抄襲，缺少了自己的思考，是不值得提倡的。而視網(wǎng)絡(luò)為洪水，不將網(wǎng)絡(luò)資源利用起來，則是非常愚蠢的?？茖W(xué)的做法是下載大量網(wǎng)絡(luò)資源，結(jié)合自己平時(shí)的觀察綜合創(chuàng)新地?fù)Q成調(diào)查研究。

可行性上：部分課題沒有研究的或能，如全國(guó)觀眾央視春晚滿意度調(diào)查，這更全國(guó)人口普查一樣，得調(diào)查幾十萬人馬才能辦到。要是換成XX小區(qū)群眾春晚滿意度調(diào)查，就可行了。再如“關(guān)于紹興農(nóng)村春節(jié)習(xí)俗的調(diào)查”，由于可以研究的對(duì)象太多，往往會(huì)導(dǎo)致最后什么都研究不了，什么也沒研究，部分同學(xué)寫的東西是誰都知道的東西，壓根是一種虛無縹緲的調(diào)查。如換成“我看壓歲錢的變味”――由于家庭條件的好壞，我們往往會(huì)面臨這樣的尷尬，自己的親舅舅可能只給了兩百塊壓歲錢，而遠(yuǎn)房的舅舅卻因是大老板而出手一千塊。再如因?yàn)槔习质怯新殑?wù)的人，有的人會(huì)了討好領(lǐng)導(dǎo)，就把壓歲錢塞給我，我拿著總感覺別扭，這些內(nèi)心想法的流露是非常真實(shí)與可信的。總之，沒有研究?jī)r(jià)值的研究是假、大、空的，這對(duì)中學(xué)生的成長(zhǎng)是不利的，只能培養(yǎng)他們?cè)旒俚谋绢I(lǐng)，也不會(huì)有真才實(shí)學(xué)。

格式上：不少班級(jí)還是寫成散文式，忽視了調(diào)查報(bào)告應(yīng)該有的基本框架。一般而言，調(diào)查報(bào)告應(yīng)該有個(gè)象樣的封面，在封面上具體課題及研究人員，并襯以對(duì)應(yīng)的圖片以增加美感。開篇需要寫明調(diào)查的目的，調(diào)查的對(duì)象，調(diào)查人員及分工，調(diào)查過程與結(jié)果。其中又以調(diào)查過程與結(jié)果為重點(diǎn)。結(jié)果的呈現(xiàn)最好的數(shù)據(jù)化、圖表化的，而不是“較多、不少”這樣的語言表達(dá)。對(duì)于無法用數(shù)據(jù)表示的，可以配以圖片，現(xiàn)在的手機(jī)拍照成本很底，學(xué)生也喜歡，一定要用起來。最后，還應(yīng)該有個(gè)對(duì)現(xiàn)象的分析與對(duì)策的探究，這是調(diào)查的最終目的。

創(chuàng)新性上：陳舊的，大眾化的研究較多，缺少創(chuàng)新思維。幾年來的“壓歲錢使用調(diào)查”“環(huán)境污染”、“春節(jié)習(xí)俗”等依然數(shù)目較多。最具創(chuàng)意的是初三（13）高雨燕組的《紹興非物質(zhì)文化遺產(chǎn)――箍桶的調(diào)查研究》及初三（10）班高成菲《關(guān)于春節(jié)餐桌“手機(jī)控”的調(diào)查報(bào)告》。前一個(gè)調(diào)查建立在一種即將消失的遺產(chǎn)研究上，體現(xiàn)了人們的一種懷舊情懷與歷史的變遷，可以折射工業(yè)文明所帶來的社會(huì)變化，也充滿了傳統(tǒng)手工藝人的一種勞動(dòng)尊重。后一個(gè)則緊抓時(shí)代，看到什么研究什么，在本校絕無第二個(gè)版本了。創(chuàng)新性，其實(shí)就是要體現(xiàn)在“人無我有，人有我新”上。

調(diào)查態(tài)度上，不少同學(xué)認(rèn)為調(diào)查報(bào)告不是硬任務(wù)，或者是班主任的事，與己無關(guān)，這就造成了任務(wù)觀點(diǎn)的想法。事實(shí)上，調(diào)查報(bào)告是一次非常綜合性的學(xué)習(xí)，他把電腦操作、文章寫作、數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)、社會(huì)知識(shí)學(xué)習(xí)融合在一起，對(duì)學(xué)生能力的提高也是非常有利。更何況，有的研究并不占據(jù)多少時(shí)間，比如了解春節(jié)的習(xí)俗，在生活過程中多長(zhǎng)個(gè)心眼就可以，這還有利學(xué)生學(xué)會(huì)觀察社會(huì)、學(xué)會(huì)洞察人情世故，對(duì)他們的成長(zhǎng)是多么有利?。?/p>

本人根據(jù)近幾年開展社會(huì)實(shí)踐活動(dòng)的經(jīng)驗(yàn)總結(jié)出擬值得改進(jìn)的幾個(gè)方面：

首先，應(yīng)立足農(nóng)村、確定主題。農(nóng)村中學(xué)開展社會(huì)實(shí)踐活動(dòng)在活動(dòng)主題的確定方面，需要努力做到“三個(gè)結(jié)合”，結(jié)合農(nóng)業(yè)生產(chǎn)環(huán)境，結(jié)合農(nóng)村生活實(shí)際，結(jié)合農(nóng)民子弟特點(diǎn)。開展的活動(dòng)要與農(nóng)村學(xué)校周邊農(nóng)村環(huán)境的探查為主。

第二步：?jiǎn)柧碚{(diào)查，掌握學(xué)情

社會(huì)實(shí)踐活動(dòng)的主體是學(xué)生，作為活動(dòng)的組織者應(yīng)首先對(duì)學(xué)生對(duì)活動(dòng)主題的認(rèn)知情況有一個(gè)清晰的了解，這樣才能進(jìn)一步確定社會(huì)實(shí)踐活動(dòng)的方向和深度。比如我在組織的《拒絕白色污染 共建美好家園》這項(xiàng)社會(huì)實(shí)踐活動(dòng)時(shí)，首先讓學(xué)生填寫關(guān)于對(duì)農(nóng)村白色污染認(rèn)識(shí)的調(diào)查問卷，通過分析學(xué)生的調(diào)查問卷認(rèn)識(shí)到學(xué)生對(duì)白色污染來源及危害已經(jīng)有了初步的認(rèn)識(shí)。

篇6

報(bào)業(yè)產(chǎn)業(yè)不僅可轉(zhuǎn)化為資本，產(chǎn)生可觀經(jīng)濟(jì)效益，還會(huì)帶來巨大的社會(huì)效益，是社會(huì)主義精神文明的重要組成部分。報(bào)業(yè)產(chǎn)業(yè)的認(rèn)知對(duì)于個(gè)人來說可以幫助人們加深對(duì)現(xiàn)實(shí)社會(huì)生活的認(rèn)識(shí)，激發(fā)民族感、家園感、自豪感，提高人們的生活質(zhì)量；對(duì)于國(guó)家和政黨來說，決策要依據(jù)國(guó)情，符合民心、民意、民情。同志曾講過：“人心向背，決定著一個(gè)政黨和政權(quán)的興衰。只有順民意，謀民利，得民心，才能得到人民群眾的真心擁護(hù)和支持，永遠(yuǎn)立于不敗之地?！?/p>

報(bào)業(yè)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新能力的提升是建立在受眾對(duì)報(bào)業(yè)產(chǎn)業(yè)態(tài)度正確認(rèn)知和認(rèn)同的基礎(chǔ)上的。提升對(duì)報(bào)業(yè)產(chǎn)業(yè)的認(rèn)知是前提，在充分認(rèn)知的基礎(chǔ)上，認(rèn)同本地域有特色的、有潛質(zhì)的報(bào)業(yè)產(chǎn)業(yè)，認(rèn)同報(bào)業(yè)產(chǎn)業(yè)是文化產(chǎn)業(yè)的基礎(chǔ)和核心，是文化興省、文化強(qiáng)省的重要生力軍的理念，增強(qiáng)弘揚(yáng)民族文化的自覺意識(shí)，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)加深報(bào)業(yè)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新的認(rèn)識(shí)。只有通過家庭、學(xué)校以及社會(huì)環(huán)境的熏陶，加深對(duì)報(bào)業(yè)產(chǎn)業(yè)的統(tǒng)一認(rèn)識(shí)工作，才能促進(jìn)報(bào)業(yè)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新能力的提升。

同樣，報(bào)業(yè)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新能力的提升也離不開各級(jí)政府部門的高效服務(wù)與有力支持。據(jù)《中國(guó)傳媒創(chuàng)新能力調(diào)查報(bào)告》顯示：在回答國(guó)內(nèi)傳媒開展創(chuàng)新活動(dòng)最希望得到政府的哪些支持時(shí)，排在第一位的問題（62%的被調(diào)查者）是創(chuàng)造公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境，第二位（61%）是建立完善有利于傳媒發(fā)展的法律法規(guī)體系，第三位（53%）稅收減免等財(cái)政支持以及保護(hù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)，第四位（41%）專項(xiàng)貸款支持（擔(dān)保貸款、貼息貸款、低息貸款等），第五位（38%）建立完善的多層次中介服務(wù)體系（如信息咨詢、人才培訓(xùn)、技術(shù)指導(dǎo)、貸款擔(dān)保等），第六位（33%）政府財(cái)政資金支持。

2.加強(qiáng)導(dǎo)控與塑造

目前，我國(guó)報(bào)業(yè)產(chǎn)業(yè)進(jìn)入激烈競(jìng)爭(zhēng)階段，從低成本階段進(jìn)入高成本階段，從高利潤(rùn)階段進(jìn)入微利化階段，發(fā)展模式也必須由外延型向內(nèi)涵型轉(zhuǎn)變，由經(jīng)營(yíng)媒體向經(jīng)營(yíng)品牌轉(zhuǎn)變。導(dǎo)控就是完善報(bào)業(yè)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新的法律法規(guī)體系；塑造就是建立創(chuàng)新體系、提供融資支持，提升報(bào)業(yè)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新能力，塑造報(bào)業(yè)產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)主體形象、培育品牌。

品牌，是報(bào)業(yè)產(chǎn)業(yè)走向成熟的象征，是報(bào)業(yè)產(chǎn)業(yè)產(chǎn)品走進(jìn)國(guó)際市場(chǎng)的重要途徑，是我們參與國(guó)際文化產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域競(jìng)爭(zhēng)的上上之策。可以說品牌決定了消費(fèi)，也決定了企業(yè)的擴(kuò)張力。品牌是報(bào)業(yè)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新能力提升的一個(gè)實(shí)在的目標(biāo)，既要形成精神品牌，也要形成經(jīng)濟(jì)品牌。湖北日?qǐng)?bào)、楚天都市報(bào)、知音、特別關(guān)注、今古傳奇等報(bào)刊品牌，湖北廣電、湖北衛(wèi)視、壟上行等廣電品牌，長(zhǎng)江出版?zhèn)髅郊瘓F(tuán)、武漢出版社等出版品牌，以及現(xiàn)有的各類文化品牌，都要充分發(fā)揮在文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展中的整合效應(yīng)、聚集效應(yīng)、增值效應(yīng)、輻射效應(yīng)和放大效應(yīng)，最大限度地凝聚文化資源、優(yōu)化資源配置，有效吸引人流、物流、資金流和信息流，大幅度提高產(chǎn)業(yè)增值能力，并帶動(dòng)形成產(chǎn)業(yè)鏈條，拓展市場(chǎng)發(fā)展空間，擴(kuò)大湖北文化的影響力和知名度，推動(dòng)湖北文化產(chǎn)業(yè)和文化經(jīng)濟(jì)的全面躍升。以經(jīng)濟(jì)效益促社會(huì)效益，把品牌做精、做大、做強(qiáng)、做活，對(duì)于報(bào)業(yè)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新能力的提升是很好的促進(jìn)。

當(dāng)前，報(bào)業(yè)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新能力提升導(dǎo)控與塑造的首要任務(wù)就是建立創(chuàng)新體系，加強(qiáng)企業(yè)創(chuàng)新能力建設(shè)。正如《中國(guó)傳媒創(chuàng)新能力調(diào)查報(bào)告》所說：“創(chuàng)新離不開研發(fā)，研發(fā)對(duì)于保證創(chuàng)新成果的有效性和長(zhǎng)效性來說，都是必不可少的步驟?！蔽覈?guó)報(bào)業(yè)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新一開始走的就是克隆之路，落后省份克隆先進(jìn)省份，先進(jìn)省份克隆港臺(tái)，港臺(tái)克隆美、日、韓。在新產(chǎn)品開發(fā)方面，嚴(yán)重落后于實(shí)踐。許多報(bào)業(yè)產(chǎn)業(yè)沒有專門的研發(fā)經(jīng)費(fèi)，實(shí)際研發(fā)時(shí)所發(fā)生的費(fèi)用也是從其他經(jīng)費(fèi)中“擠占”來的。研發(fā)需要費(fèi)用，沒有較大的投入，很難進(jìn)行創(chuàng)新。世界發(fā)達(dá)國(guó)家研究與開發(fā)經(jīng)費(fèi)占銷售的比重平均在5%左右，而我國(guó)企業(yè)平均為0.5 %，與發(fā)達(dá)國(guó)家相差近十倍。日本的一位企業(yè)家曾說過：企業(yè)的研究開發(fā)投資占銷售額的1%企業(yè)難以生存，占2%可能勉強(qiáng)維持，占5%才有競(jìng)爭(zhēng)力。由此可見，我國(guó)報(bào)業(yè)產(chǎn)業(yè)增加研究開發(fā)經(jīng)費(fèi)勢(shì)在必行?，F(xiàn)在各報(bào)業(yè)產(chǎn)業(yè)應(yīng)強(qiáng)化系統(tǒng)內(nèi)各要素投入，建立多層次的、有利于企業(yè)創(chuàng)新活動(dòng)和創(chuàng)新能力培育的創(chuàng)新體系，不斷提升報(bào)業(yè)產(chǎn)業(yè)單位創(chuàng)新能力。另外，國(guó)內(nèi)傳媒企事業(yè)單位僅依靠自身的研究開發(fā)能力是遠(yuǎn)不夠的，還應(yīng)大力加強(qiáng)與企業(yè)外部研究機(jī)構(gòu)的聯(lián)系，不斷開拓并強(qiáng)化企業(yè)研究成果商業(yè)化途徑和渠道，為企業(yè)創(chuàng)造更多的價(jià)值和利潤(rùn)空間。

3.加強(qiáng)保障與支持

在社會(huì)轉(zhuǎn)型的時(shí)代背景下，報(bào)業(yè)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新能力的提升必須與經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展有機(jī)結(jié)合起來，才能獲得持續(xù)的生命力。以利益為導(dǎo)向，將政府的導(dǎo)控意愿和專家意愿轉(zhuǎn)變?yōu)槊癖娮约旱囊庠?，從而形成合力，是?bào)業(yè)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新能力提升的前提條件。健全制度、加大投入、廣攬英才、營(yíng)造氛圍，是將提升報(bào)業(yè)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新能力落實(shí)到位的有效保證。

（1）政策保障。

要加強(qiáng)政策導(dǎo)向，把政策用夠，將制度落到實(shí)處；制定促進(jìn)報(bào)業(yè)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新能力提升的一系列政策，通過政策制度明確各個(gè)層面的責(zé)、權(quán)、義；保護(hù)好報(bào)業(yè)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新的創(chuàng)造者、投資者、經(jīng)營(yíng)者、管理者的利益。

當(dāng)前的首要任務(wù)就是完善有利于報(bào)業(yè)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新能力提升的法律法規(guī)體系。長(zhǎng)期以來，我國(guó)的報(bào)業(yè)產(chǎn)業(yè)管理靠方針政策和行政手段進(jìn)行。有關(guān)報(bào)業(yè)產(chǎn)業(yè)的法律法規(guī)數(shù)量較少，法規(guī)包含的面也很窄，法律效力等級(jí)較低，而且不完善、不配套、不協(xié)調(diào)，甚至還有不少法律法規(guī)的空白點(diǎn)。因此，建立完備的報(bào)業(yè)產(chǎn)業(yè)法律法規(guī)體系及依法管理的制度，對(duì)報(bào)業(yè)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展十分重要。創(chuàng)新具有很大的風(fēng)險(xiǎn)，只有從制度上（主要是知識(shí)產(chǎn)權(quán)制度）確保創(chuàng)新的收益，才能調(diào)動(dòng)起創(chuàng)新的積極性和主動(dòng)性。當(dāng)前報(bào)業(yè)產(chǎn)業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)糾紛的突出特點(diǎn)是：報(bào)業(yè)產(chǎn)業(yè)內(nèi)容和表現(xiàn)形式被剽竊、非法使用、被改頭換面“克隆”的現(xiàn)象非常嚴(yán)重；報(bào)業(yè)產(chǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)間的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為日漸凸顯；原創(chuàng)性的知識(shí)產(chǎn)權(quán)權(quán)利人的市場(chǎng)份額被逐漸擠占、侵蝕，原創(chuàng)的積極性受到挫傷。40%的問卷提到，阻礙報(bào)業(yè)產(chǎn)業(yè)企事業(yè)單位開展創(chuàng)新活動(dòng)的外部因素之一是知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)不力或不當(dāng)。從整體上講，報(bào)業(yè)產(chǎn)業(yè)屬于版權(quán)產(chǎn)業(yè)。既然是版權(quán)產(chǎn)業(yè)，報(bào)業(yè)產(chǎn)業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的價(jià)值就不言而喻。政府應(yīng)加強(qiáng)這方面的工作，為報(bào)業(yè)產(chǎn)業(yè)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)做好服務(wù)工作。

（2）財(cái)政支持。

創(chuàng)新是將新的思想、新的工藝和新的產(chǎn)品轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)生產(chǎn)力的過程。因此，成功的創(chuàng)新除了需要富于創(chuàng)造力的頭腦外，還必須有充足的資金。目前，我國(guó)報(bào)業(yè)產(chǎn)業(yè)企事業(yè)單位主要的融資渠道風(fēng)險(xiǎn)投資和股票債券等還沒有建立或完善起來，報(bào)業(yè)產(chǎn)業(yè)企事業(yè)單位特別是報(bào)業(yè)產(chǎn)業(yè)媒體企業(yè)創(chuàng)新融資非常困難。據(jù)《中國(guó)傳媒創(chuàng)新能力調(diào)查報(bào)告》顯示，40家傳統(tǒng)媒體的創(chuàng)新資金92.5%依靠企業(yè)自身籌集，7.5%靠銀行貸款；35家新媒體資金來源則比較豐富，38%靠自有資金，25%靠國(guó)外風(fēng)險(xiǎn)投資，22%靠國(guó)內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)投資，15%靠股市籌資。資金缺乏導(dǎo)致許多有創(chuàng)新愿望的企業(yè)難以從資本市場(chǎng)或金融機(jī)構(gòu)獲得創(chuàng)新所需要的資金，無法很快進(jìn)入創(chuàng)新領(lǐng)域，成為制約報(bào)業(yè)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新的突出問題。報(bào)業(yè)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新要真正落到實(shí)處，創(chuàng)新的資金形成機(jī)制是必不可少的一環(huán)。因此，政府應(yīng)廣泛借鑒市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)成熟國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合我國(guó)國(guó)情，構(gòu)建有中國(guó)特色的多層次報(bào)業(yè)產(chǎn)業(yè)融資體系，為報(bào)業(yè)產(chǎn)業(yè)企事業(yè)單位快速成長(zhǎng)提供必要的融資支持。

要加強(qiáng)對(duì)報(bào)業(yè)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新能力提升的財(cái)政支持力度，明確每年財(cái)政撥款預(yù)算的固定額度。政府的財(cái)政支持應(yīng)呈逐年遞增趨勢(shì)。要充分調(diào)動(dòng)各方面的積極性，拓寬資金籌措渠道，實(shí)現(xiàn)政府投入和社會(huì)投入的有機(jī)結(jié)合，鼓勵(lì)外資企業(yè)參與報(bào)業(yè)產(chǎn)業(yè)開發(fā)，鼓勵(lì)社會(huì)力量捐贈(zèng)。同時(shí)增強(qiáng)報(bào)業(yè)產(chǎn)業(yè)企業(yè)的自主創(chuàng)新和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力，以報(bào)業(yè)產(chǎn)業(yè)養(yǎng)報(bào)業(yè)產(chǎn)業(yè)，增強(qiáng)報(bào)業(yè)產(chǎn)業(yè)自身的“造血”功能。

篇7

一、影響農(nóng)發(fā)行合規(guī)管理的主要因素

一是對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知力不夠。部分基層行對(duì)合規(guī)管理重要性、違規(guī)操作的危害性，以及對(duì)“合規(guī)人人有責(zé)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”等合規(guī)理念缺乏深刻認(rèn)識(shí)，從而對(duì)合規(guī)管理沒有引起足夠的重視，重發(fā)展輕質(zhì)量、重經(jīng)營(yíng)輕管理、重績(jī)效輕安全的現(xiàn)象依然存在。

二是對(duì)規(guī)章制度的執(zhí)行力不夠。在貸款調(diào)查方面，有的貸款調(diào)查報(bào)告抄襲其他企業(yè)的報(bào)告，有的調(diào)查報(bào)告只是對(duì)部分?jǐn)?shù)據(jù)進(jìn)行簡(jiǎn)單修改，有的貸款調(diào)查報(bào)告甚至讓企業(yè)寫，未能嚴(yán)格按照制度要求，進(jìn)行認(rèn)真調(diào)查。貸后管理方面，有的貸后檢查制度落實(shí)不到位，有的對(duì)貸款擔(dān)保檢查不到位，有的對(duì)企業(yè)資金的使用未監(jiān)督跟蹤，有的不能落實(shí)企業(yè)出庫(kù)通報(bào)制度，企業(yè)回籠款歸行率長(zhǎng)期不達(dá)標(biāo)等未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)，存在檢查走過場(chǎng)、流于形式。

三是對(duì)員工素質(zhì)的推動(dòng)力不夠。從現(xiàn)實(shí)情況來看，基層行大多數(shù)員工是農(nóng)發(fā)行成立時(shí)從農(nóng)業(yè)銀行分家過來的，老齡化情況較為嚴(yán)重，大部分同志對(duì)新知識(shí)接受慢、業(yè)務(wù)素質(zhì)偏低，難以適應(yīng)現(xiàn)代銀行管理的需要，尤其是專業(yè)人才的缺乏已經(jīng)成為基層農(nóng)發(fā)行合規(guī)管理的“瓶頸”。同時(shí)，農(nóng)發(fā)行對(duì)員工素質(zhì)的基本準(zhǔn)入、上崗條件缺乏硬約束，即使進(jìn)行培訓(xùn)考試也多流于形式，奏效甚微，致使部分員工的學(xué)習(xí)求知?jiǎng)恿θ笔?，造成能者多勞、庸者少勞的現(xiàn)象普遍存在。

四是對(duì)合規(guī)操作的管控力不夠。這主要表現(xiàn)為：重事后監(jiān)督、輕事前監(jiān)督的現(xiàn)象普遍存在，致使基層行存在屢查屢犯問題；上級(jí)行檢查的頻率低，且多為抽查，難以覆蓋基層行的全部業(yè)務(wù)，容易形成監(jiān)管漏洞；人情大于制度、大事化小、小事化了的現(xiàn)象普遍存在，使基層行認(rèn)為查出問題再協(xié)調(diào)不遲；對(duì)查出的問題處罰力度不夠。

二、加強(qiáng)農(nóng)發(fā)行合規(guī)管理的途徑及措施

篇8

參考薪酬報(bào)告構(gòu)建合理薪酬體系

據(jù)任仕達(dá)（中國(guó)）華南區(qū)分公司高級(jí)經(jīng)理李曉燕女士介紹，薪酬調(diào)查報(bào)告核心內(nèi)容包括行業(yè)整體薪酬分析、部門薪酬分析和崗位薪酬分析，薪酬調(diào)查報(bào)告一般分為底薪、獎(jiǎng)金、福利、員工保留計(jì)劃、股權(quán)計(jì)劃等等。企業(yè)需要從不同的方面去看對(duì)企業(yè)的作用，比如從激勵(lì)來說，企業(yè)看重的就是獎(jiǎng)金和福利。薪酬水平會(huì)對(duì)員工吸引和保留產(chǎn)生相當(dāng)大的作用，薪酬結(jié)構(gòu)的合理也會(huì)對(duì)員工的流動(dòng)率和工作的積極性產(chǎn)生大的影響。李曉燕女士介紹，薪酬報(bào)告的作用主要體現(xiàn)在幾個(gè)方面：

 

企業(yè)根據(jù)行業(yè)的薪酬報(bào)告進(jìn)行必要的調(diào)薪，以達(dá)到與市場(chǎng)薪酬水平相平衡；

通過參考薪酬報(bào)告中的行業(yè)市場(chǎng)薪酬整體定位改善建立薪酬架構(gòu)，做好職能匹配與市場(chǎng)定位；

為企業(yè)薪酬結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)和調(diào)整提供依據(jù)，運(yùn)用更好的薪酬體系去招聘及保留員工；

了解行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的薪酬水平，估算對(duì)手的勞動(dòng)力成本等，對(duì)于企業(yè)發(fā)展也很重要。

快消行業(yè)薪酬水平分布明顯

一般意義上來講，快速消費(fèi)品包括食品、飲料、化妝品、日化、煙草等等，有別于家電等耐用消費(fèi)品，快速消費(fèi)品行業(yè)是目前競(jìng)爭(zhēng)激烈市場(chǎng)中相對(duì)利潤(rùn)率豐厚、銷售規(guī)模大、發(fā)展速度快的一個(gè)行業(yè)。為了更高的搶奪市場(chǎng)，吸引人才，快消行業(yè)的薪酬水平也在不斷上升。人才的競(jìng)爭(zhēng)很激烈，企業(yè)如何做好人力資源管理，吸引保留人才至關(guān)重要，快消行業(yè)的薪酬也是人才爭(zhēng)奪戰(zhàn)的關(guān)鍵因素。從任仕達(dá)的2012快消行業(yè)薪酬報(bào)告顯示，在快消行業(yè)里面，個(gè)人護(hù)理化妝品行業(yè)多為外資企業(yè)為主，他們的薪酬水平相對(duì)較高；煙草行業(yè)屬于高利潤(rùn)行業(yè)，企業(yè)員工的薪酬水平也很高；而增長(zhǎng)最快的是酒類行業(yè)，高端白酒行業(yè)薪酬水平競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)大，啤酒和葡萄酒相對(duì)要比白酒行業(yè)低；飲料和食品行業(yè)薪酬水平相對(duì)于其他快消行業(yè)來說有一定的差距。快消行業(yè)的薪酬報(bào)告跟當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)情況有一定的關(guān)系，特別是一些業(yè)績(jī)比較好的企業(yè)，比如說奶粉企業(yè)薪酬就呈現(xiàn)上升趨勢(shì)?？煜袠I(yè)薪酬水平的高低要看經(jīng)濟(jì)環(huán)境和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的結(jié)合。

 

因?yàn)榭煜袠I(yè)存在很強(qiáng)的消費(fèi)導(dǎo)向特點(diǎn)，所以銷售以及與銷售相干的人員素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平至關(guān)重要，企業(yè)在此方面的人才競(jìng)爭(zhēng)非常劇烈，在薪酬上面，銷售人員的收入顯著高于其他部門?？煜袠I(yè)對(duì)于銷售人才的需求也大于其他崗位，李曉燕女士稱，根據(jù)任仕達(dá)2011薪酬調(diào)查報(bào)告顯示，在2012年內(nèi)，中國(guó)大陸對(duì)銷售人才的招聘活動(dòng)會(huì)持續(xù)活躍，這種持續(xù)性將在未來兩年繼續(xù)升溫。盡管展望全球市場(chǎng)仍具有不穩(wěn)定性，但中國(guó)大多數(shù)公司在經(jīng)過強(qiáng)勢(shì)的增長(zhǎng)后，仍舊保持樂觀的心態(tài)并計(jì)劃增加銷售人員。隨著銷售工作機(jī)會(huì)不斷增加，如何保留住出色員工成了許多公司擔(dān)心的問題。除了薪資，許多公司會(huì)給員工提供激勵(lì)方案，如旅游機(jī)會(huì)和更明確的職業(yè)發(fā)展道路來挽留住這些人才。

 

快消行業(yè)關(guān)鍵性職能序列對(duì)比分析

伴隨著快速消費(fèi)品行業(yè)市場(chǎng)與銷售的日益成熟、完善，各大公司的市場(chǎng)營(yíng)銷部門和品牌部門需要大量營(yíng)銷專業(yè)人才；另一方面，由于其他行業(yè)對(duì)市場(chǎng)和品牌日益重視，快速消費(fèi)品行業(yè)成了品牌和市場(chǎng)類人才的“培養(yǎng)基地”，近年來其他行業(yè)紛紛從快速消費(fèi)品企業(yè)挖人才，大量快速消費(fèi)品業(yè)的市場(chǎng)銷售人員，特別是品牌建設(shè)人員流向其他行業(yè)，而從其他行業(yè)流入快速消費(fèi)品行業(yè)的卻并不多，進(jìn)一步加大了營(yíng)銷市場(chǎng)類專業(yè)人才的缺口，因此市場(chǎng)銷售部門的薪酬數(shù)據(jù)體現(xiàn)了強(qiáng)有力的競(jìng)爭(zhēng)力，同樣是市場(chǎng)、營(yíng)銷類人員，不同行業(yè)的消費(fèi)品企業(yè)如食品、日化、服裝等，因營(yíng)銷模式不同，需求有所側(cè)重。目前三大職位是快消品企業(yè)重點(diǎn)需求對(duì)象。

 

某行業(yè)領(lǐng)先快消領(lǐng)域食品集團(tuán)招聘：

職位一：全國(guó)大客戶（KA）高級(jí)經(jīng)理

崗位職責(zé)：

1.制定KA發(fā)展策略及目標(biāo)；2.參與全國(guó)性市場(chǎng)策略、銷售政策、銷售計(jì)劃、年度目標(biāo)等指標(biāo)的決策；3.根據(jù)集團(tuán)年度戰(zhàn)略目標(biāo)制定區(qū)域KA年度分戰(zhàn)略及銷售目標(biāo)；4.客戶管理：制定KA客戶銷售目標(biāo)，進(jìn)行年度合同談判，新品買入，價(jià)格維護(hù)，負(fù)責(zé)區(qū)域大客戶；5.客戶的信用制度的評(píng)估和管理，應(yīng)收賬款的回收與管理，規(guī)避資金風(fēng)險(xiǎn)；6.促銷管理：協(xié)同各事業(yè)部市場(chǎng)部針對(duì)全國(guó)KA終端促銷活動(dòng)方案進(jìn)行設(shè)計(jì)與談判，對(duì)促銷費(fèi)用實(shí)施管控。7.市場(chǎng)信息管理：競(jìng)爭(zhēng)品市場(chǎng)動(dòng)態(tài)分析，提出合理、可行的行動(dòng)方案；8.團(tuán)隊(duì)管理：提高區(qū)域組織的運(yùn)轉(zhuǎn)效率，優(yōu)化工作流程和營(yíng)運(yùn)模式，制定公平合理的績(jī)效考核制度，組織實(shí)施系統(tǒng)專業(yè)的技能培訓(xùn)，提升銷售人員整體素質(zhì)和KA客戶專業(yè)運(yùn)作能力。

 

任職資格：

1.本科學(xué)歷以上，市場(chǎng)營(yíng)銷相關(guān)經(jīng)驗(yàn)；2.八年以上銷售經(jīng)驗(yàn)，五年以上FMCG（快速消費(fèi)品）銷售管理經(jīng)驗(yàn)；3.接受過專業(yè)系統(tǒng)的國(guó)際KA營(yíng)銷技能訓(xùn)練，對(duì)KA銷售系統(tǒng)的各階段建設(shè)具有一定的經(jīng)驗(yàn)；4.性格積極樂觀向上，具備開拓精神，樂于接受挑戰(zhàn)，具有較強(qiáng)的壓力下進(jìn)取的精神；5.語言表達(dá)能力強(qiáng)，熟練操作電腦；具備較強(qiáng)的責(zé)任使命感，領(lǐng)導(dǎo)力和溝通協(xié)調(diào)能力，較好的談判說服能力。

 

薪酬范圍：

30～40萬人民幣（如經(jīng)驗(yàn)出色者可面議）

職位二：銷售總監(jiān)

崗位職責(zé)：

篇9

(一)傳統(tǒng)的信貸審批制度

目前，國(guó)有銀行和先進(jìn)股份制銀行已經(jīng)改革了傳統(tǒng)的信貸審批制度，但是由于農(nóng)村商業(yè)銀行是由市聯(lián)社改制而來，本身繼承了原有的較為陳舊的體制和機(jī)制，因此，目前大多數(shù)還是沿用了傳統(tǒng)的信貸審批制度，即使改進(jìn)也是細(xì)枝末節(jié)，未涉及實(shí)質(zhì)。

傳統(tǒng)的信貸審批制度特點(diǎn)為多層審批，領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)。一般為支行客戶經(jīng)理發(fā)起，支行公司部門調(diào)查審核，交審批部門審批，支行權(quán)限內(nèi)的項(xiàng)目由支行信審會(huì)投票決定，支行信審會(huì)由分管支行領(lǐng)導(dǎo)、公司部門領(lǐng)導(dǎo)、審批部門領(lǐng)導(dǎo)等各部門領(lǐng)導(dǎo)組成；支行權(quán)限外的項(xiàng)目要上報(bào)總行公司部門，公司部門對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行再次深入補(bǔ)充調(diào)查后移交總行審批部門，總行審批部門出具審查意見后上總行信審會(huì)，總行信審會(huì)由分管行長(zhǎng)、公司部門、信審部門、財(cái)務(wù)部門等領(lǐng)導(dǎo)組成。

(二)傳統(tǒng)信貸審批制度的弊端

(1)審批流程過長(zhǎng)，審批效率低下

可以看到，傳統(tǒng)的信貸審批流程，從項(xiàng)目的發(fā)起到最后放款，需要經(jīng)過層層把關(guān)，耗費(fèi)大量的人力和時(shí)間成本。而本身的這種耗費(fèi)卻又并未起到相互制約控制風(fēng)險(xiǎn)的目的，而僅是走過場(chǎng)。如在這種制度下，客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)對(duì)項(xiàng)目的調(diào)查形成調(diào)查報(bào)告，同時(shí)各級(jí)的公司部門也要對(duì)調(diào)查報(bào)告負(fù)責(zé)，這種制度本身是期待調(diào)查的深入和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)把控的全面，但最終的結(jié)果卻是各個(gè)部門形成的調(diào)查報(bào)告基本一致，只是徒增了幾次降低效率的環(huán)節(jié)。這種制度之下，對(duì)責(zé)任的認(rèn)定和追究會(huì)成為更大的問題。

(2)審批崗位不專業(yè)，審批人員不專職

傳統(tǒng)的信審會(huì)仍然實(shí)施的是委員會(huì)制，即是由各個(gè)部門的領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)當(dāng)信審會(huì)委員。這種信審會(huì)制度在獨(dú)立性、專業(yè)性和效率性上都存在損失。獨(dú)立性上，信審會(huì)委員成員中由公司部門等前臺(tái)部門領(lǐng)導(dǎo)，他們的績(jī)效是與項(xiàng)目的成敗關(guān)聯(lián)了，這就很難保證其在表決時(shí)候的客觀。為了修正制度的缺陷，有些信審會(huì)進(jìn)行了細(xì)枝末節(jié)的改造，在信審會(huì)中加入一些非領(lǐng)導(dǎo)職務(wù)的委員。筆者認(rèn)為，只要這些委員是非專職的，只要這些委員還隸屬于本身的部門，那在對(duì)項(xiàng)目投票時(shí)就不可能做到公正客觀。專業(yè)性上，姑且不論領(lǐng)導(dǎo)們的信貸專業(yè)水平如何，因?yàn)轭I(lǐng)導(dǎo)一般管理事務(wù)較多，基本是上會(huì)當(dāng)天才看到項(xiàng)目，因此，期待領(lǐng)導(dǎo)委員們能夠做出專業(yè)的意見存在一定困難。最后效率上，因?yàn)轫?xiàng)目通過后需要領(lǐng)導(dǎo)委員簽字，決議簽發(fā)也需要領(lǐng)導(dǎo)委員簽字，而領(lǐng)導(dǎo)基本是大會(huì)小會(huì)不斷，因此，有時(shí)是項(xiàng)目做的時(shí)間短而等領(lǐng)導(dǎo)簽字時(shí)間長(zhǎng)，嚴(yán)重影響了審批效率。

二　信貸審批制度的改革

(一)垂直管理。簡(jiǎn)化流程

首先是改造審批流程。由于農(nóng)村商業(yè)銀行都是地方性金融機(jī)構(gòu)，整個(gè)流程條線層級(jí)較短，應(yīng)該效率更高。因此，垂直化條線管理是改革的方向。具體而言，總行授信評(píng)審部直接派駐首席信貸審查官，組建其所領(lǐng)導(dǎo)的分行授信評(píng)審部，該評(píng)審部不僅在業(yè)務(wù)上受總行授信評(píng)審部直接指導(dǎo)，而且信貸審查官和分行授信評(píng)審部人員在行政上與所派駐單位全部脫鉤，人事關(guān)系直屬于總行。派駐信貸審查官及其所領(lǐng)導(dǎo)的分行授信評(píng)審部不僅要負(fù)責(zé)總行各項(xiàng)授信制度在分行的貫徹落實(shí)、所駐分行授信項(xiàng)下的授信業(yè)務(wù)的信用評(píng)級(jí)復(fù)審和評(píng)審，還要對(duì)超分行行長(zhǎng)權(quán)限的授信項(xiàng)目進(jìn)行盡職審查，并向總行授信審批部出具評(píng)審報(bào)告，而且也要對(duì)已經(jīng)實(shí)施的授信項(xiàng)目進(jìn)行盡職檢查。

(二)實(shí)施專職審批人制度

實(shí)施專職審批人制度，在這里分兩個(gè)層次。首先是分支行層次，分支行層次的首席信貸審批官必須是具備一定權(quán)限的專職審批人，其權(quán)限小于或等于分支行權(quán)限。在其權(quán)限內(nèi)的，信貸審批官可以召集其他專職審批人或者以信審會(huì)議形式?jīng)Q定，超出支行權(quán)限的項(xiàng)目，分支行信審部門負(fù)責(zé)審查，出具審查意見上交總行授信審批部門。

總行層次，要求部門基本由專職審批人構(gòu)成，每個(gè)人根據(jù)自身權(quán)限，召集3到5人進(jìn)行快速審批。超出權(quán)限項(xiàng)目，由專職審批人組成信審會(huì)議投票決定。這樣的決策機(jī)制可以解決現(xiàn)實(shí)施的制度所帶來的弊端。首先，專職審批人專業(yè)水準(zhǔn)提高，看問題較為深刻；其次也是最重要的是專職審批人有充足的時(shí)間去消化一個(gè)項(xiàng)目，能夠更實(shí)質(zhì)性地把握風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)；最后在項(xiàng)目簽發(fā)環(huán)節(jié)，專職審批人職責(zé)單一性，因此保證了簽發(fā)效率。

(三)對(duì)等激勵(lì)約束機(jī)制建設(shè)

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2.擔(dān)任業(yè)務(wù)B角，配合同事完成8筆業(yè)務(wù)放款共計(jì)2529萬元。

3.配合領(lǐng)導(dǎo)設(shè)計(jì)印制了擔(dān)保公司宣傳冊(cè)、盡職調(diào)查報(bào)告的模板設(shè)計(jì)、編寫了擔(dān)保公司年度總結(jié)報(bào)告、企業(yè)代償報(bào)告、臺(tái)賬的整理、會(huì)議紀(jì)要的整理、市金融辦和省財(cái)政廳所需的材料的編寫、完成了擔(dān)保公司增資手續(xù)。

二、工作中存在的不足

存在的問題：收集資料時(shí)有時(shí)存在瑕疵，以及對(duì)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)認(rèn)識(shí)不夠深入。

造成原因：由于各個(gè)行業(yè)、企業(yè)特點(diǎn)各不相同，對(duì)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)判斷更多的來源實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的積累。

改進(jìn)策略：首先加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識(shí)的學(xué)習(xí)，其次對(duì)于企業(yè)的貸款調(diào)查，從以下幾點(diǎn)方面進(jìn)行，并把每一點(diǎn)落到實(shí)處：借款企業(yè)法人主體真實(shí)性、合法性；借款企業(yè)信用狀況的調(diào)查；生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況的調(diào)查；借款企業(yè)財(cái)務(wù)情況的調(diào)查；借款企業(yè)現(xiàn)金流量的分析；納稅情況的調(diào)查；還款能力的評(píng)判。

三、2019年工作計(jì)劃

在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，擔(dān)保行業(yè)面臨諸多挑戰(zhàn)。我作為一個(gè)年輕的客戶經(jīng)理，需要在成長(zhǎng)中適應(yīng)行業(yè)規(guī)則，并以穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、資金安全為主的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，在業(yè)務(wù)操作中經(jīng)營(yíng)好風(fēng)險(xiǎn)、控制好風(fēng)險(xiǎn)。在風(fēng)險(xiǎn)中尋找生存機(jī)會(huì)，在具體業(yè)務(wù)工作中應(yīng)著實(shí)做好以下幾點(diǎn)： 

1、擔(dān)保、貸前調(diào)查必須詳細(xì)、充分。 

2、擔(dān)保業(yè)務(wù)必須具備足值的抵押物和還款來源，缺一不可。    

3、對(duì)擔(dān)保貸款的用途做到清楚、明白，依據(jù)貸款用途嚴(yán)控貸款額度。

4、不能過于輕信借款人的信用。 

5、所有業(yè)務(wù)必須按流程走。 

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1 大理市濕地資源基本情況

1.1 大理市基本情況

大理市位于云南省西部，大理白族自治州中部，東經(jīng)99°58′～10°27′，北緯25°25′～26°02′，南北長(zhǎng)約75km，東西寬約30 km，東與賓川、祥云毗鄰，南接彌渡、巍山，北與洱源、鶴慶接壤，隸屬大理白族自治州，是大理州政府所在地，全州政治、經(jīng)濟(jì)、文化的中心。全市行政區(qū)劃為8個(gè)鎮(zhèn)1個(gè)鄉(xiāng)，1個(gè)省級(jí)經(jīng)旅游度假區(qū)、1個(gè)創(chuàng)新工業(yè)園區(qū)，據(jù)2008年大理市森林資源二類調(diào)查報(bào)告調(diào)查成果顯示，全市國(guó)土面積176343hm2，其中林業(yè)用地面積為104099.7hm2，占總面積的59%，森林覆蓋率38.32%，林木綠化率54.99%，活立木蓄積量為258.066萬m3。

1.2 濕地分布現(xiàn)狀

經(jīng)調(diào)查，全市濕地面積26720.47hm2（不含4hm2以下濕地），其中國(guó)家重要濕地25043.47hm2（含洱海24948.13hm2、洱海周邊5個(gè)草本沼澤濕地95.33hm2）、一般濕地1677hm2，分布在全市各鄉(xiāng)鎮(zhèn)。

1.3 濕地分類

按照《全國(guó)濕地資源調(diào)查技術(shù)規(guī)程（試行）》的濕地分類標(biāo)準(zhǔn)，大理市濕地可劃分為4類9型，分別為河流濕地、湖泊濕地、沼澤濕地、人工濕地4個(gè)濕地類，包含永久性河流、季節(jié)性間歇性河流、永久性淡水湖、草本沼澤、沼澤化草甸、庫(kù)塘、輸水河、水產(chǎn)養(yǎng)殖場(chǎng)、水田9個(gè)濕地型，生態(tài)系統(tǒng)完整獨(dú)特，生物多樣性豐富。

1.3.1 河流濕地：分為永久性河流和季節(jié)性間歇性河流2個(gè)類型，面積810.6hm2，其中永久性河流濕地有彌苴河、永安江、波羅江、蒼山十八溪等79條，面積798.93hm2;季節(jié)性或間歇性河流有磨刀溝、蝴蝶泉溝2條，面積11.67hm2。

1.3.2 湖泊濕地：湖泊濕地均為永久性淡水湖濕地型，主要有洱海、干海子、黃龍?zhí)兜?個(gè)湖泊，面積25005.4hm2，其中洱海面積24948.13hm2。

1.3.3 沼澤濕地：包含草本沼澤、沼澤化草甸2個(gè)濕地型，面積199.4hm2，其中洱海周邊草本沼澤面積160.13hm2、蒼山花甸壩沼澤化草甸面積39.27hm2。

1.3.4 人工濕地：包括庫(kù)塘、輸水河、水產(chǎn)養(yǎng)殖場(chǎng)3個(gè)濕地型，面積705.07hm2。其中：三哨水庫(kù)、三鍋樁水庫(kù)、大成水庫(kù)等庫(kù)塘濕地型面積205.6hm2，大營(yíng)溝、土官溝等輸水河面積435.33hm2、沙村魚塘群等水產(chǎn)養(yǎng)殖場(chǎng)面積64.13hm2。

2 大理市濕地管理保護(hù)工作中存在的問題

目前，大理市濕地管理保護(hù)工作主要存在以下幾方面問題：（1）濕地保護(hù)工作宣傳不夠;（2）生物資源過度利用;（3）河道硬化使河流生態(tài)功能遭到破壞;（4）面源污染防治難度大;（5）在濕地保護(hù)上需要有更大的提升;（6）濕地資源保護(hù)體系不夠健全;（7）政府投入支持力度不夠。

3 大理市濕地資源管理保護(hù)對(duì)策建議

3.1 加大濕地保護(hù)的宣傳工作和執(zhí)法力度

加大對(duì)《云南省大理白族自治州濕地保護(hù)管理?xiàng)l例》的宣傳力度，讓市民對(duì)濕地保護(hù)管理工作有新的認(rèn)識(shí)，在社會(huì)上營(yíng)造全民共同關(guān)心保護(hù)濕地資源的良好氛圍，從而積極參與到濕地管理保護(hù)工作中來，并由林業(yè)、洱海管理、環(huán)保、水務(wù)等部門組成聯(lián)合執(zhí)法組，定期開展?jié)竦刭Y源動(dòng)態(tài)巡查，嚴(yán)厲打擊侵占濕地、傾倒堆置廢棄物、破壞林木、挖沙取土、過渡放牧、排放污水、獵捕毒害野生動(dòng)物、挖掘采集野生植物、破壞濕地保護(hù)管理設(shè)施等違法行為。

3.2 理順部門管理

目前，大理市重要濕地――洱海由大理市洱海管理局管理，其余濕地未明確管理保護(hù)主體，建議按照《條例》規(guī)定，理順林業(yè)、洱海管理、環(huán)保、水利等各部門職能職責(zé)，由林業(yè)部門負(fù)責(zé)濕地保護(hù)的宣傳、組織、協(xié)調(diào)、指導(dǎo)和監(jiān)督工作;由洱海管理局依據(jù)《大理白族自治州洱海管理?xiàng)l例》對(duì)國(guó)家重要濕地洱海進(jìn)行專門管理;由蒼山保護(hù)管理局依據(jù)《大理白族自治州蒼山保護(hù)管理?xiàng)l例》對(duì)有重要價(jià)值的蒼山花甸壩等濕地進(jìn)行專門管理;由水務(wù)部門對(duì)庫(kù)塘、河流、溝渠等濕地依法進(jìn)行管理。

3.3 建立生態(tài)資源生態(tài)效益補(bǔ)償機(jī)制

以《云南省大理白族自治州濕地保護(hù)條例》頒布實(shí)施為契機(jī)，出臺(tái)濕地資源生態(tài)效益補(bǔ)償機(jī)制，參照公益林生態(tài)效益補(bǔ)償機(jī)制的做法，對(duì)集體所有的濕地資源實(shí)施生態(tài)效益補(bǔ)償，切實(shí)提高群眾保護(hù)管理濕地資源的積極性。

3.4 實(shí)施濕地綜合治理措施

3.4.1 對(duì)洱海等濕地繼續(xù)加強(qiáng)原有保護(hù)措施。重要濕地實(shí)施新一輪“三退三還”（退田還湖、退塘還湖、退房還湖），加強(qiáng)全湖半年休漁制度，開展流域“三禁”（禁白、禁磷、禁止放山羊）工作力度。

3.4.2 實(shí)施濕地保護(hù)相關(guān)項(xiàng)目工程。繼續(xù)實(shí)施退耕還林還濕及荒山造林、天然林資源管護(hù)、封山育林、人工造林、環(huán)村林建設(shè)等工程，促進(jìn)生態(tài)景觀、水源涵養(yǎng)保護(hù)及水土流失治理，構(gòu)建大理市濕地生態(tài)安全屏障。

（1）按照洱海保護(hù)“2333”行動(dòng)計(jì)劃的總體部署，積極開展環(huán)洱海濕地建設(shè)。投資建設(shè)上關(guān)鎮(zhèn)片區(qū)生態(tài)濕地，投資建設(shè)環(huán)洱海萬畝濕地;繼續(xù)實(shí)施蒼山靈泉溪環(huán)境保護(hù)清水產(chǎn)流入湖示范工程，羅時(shí)江水污染綜合治理與清水產(chǎn)流機(jī)制修復(fù)等流域濕地恢復(fù)與低污染水處理工程。

（2）強(qiáng)化面源污染治理力度。對(duì)季節(jié)性濕地（水田）推廣測(cè)土配方、控氮減磷、優(yōu)化平衡施肥，強(qiáng)化了面源污染治理力度。

（3）建設(shè)污水處理體系。建設(shè)城市、集鎮(zhèn)、村落、農(nóng)戶以及濕地五級(jí)污水收集處理體系、建成環(huán)洱海截污干渠、區(qū)雨污分流管網(wǎng)、沿湖污水收集處理系統(tǒng)、農(nóng)戶污水處理設(shè)施。

（4）進(jìn)行垃圾處理。開展垃圾收集、清運(yùn)、處理工作，建成大風(fēng)壩垃圾填埋廠、海東垃圾焚燒發(fā)電廠等環(huán)保設(shè)施，為濕地污染治理提供保障。

3.4.3 開展野生動(dòng)物保護(hù)工作。開展?jié)竦匾吧鷦?dòng)物棲息地保護(hù)、疫源疫病監(jiān)測(cè)及野生植物的保護(hù)培育工作，保護(hù)濕地生物多樣性。

3.4.4 加強(qiáng)綜合治理。加大對(duì)蒼山十八溪、彌苴河、波羅江、三哨水庫(kù)、干海子水庫(kù)等河流、湖泊、庫(kù)塘濕地的綜合治理。

3.5 加大科研項(xiàng)目及經(jīng)費(fèi)投入力度

加強(qiáng)與科研單位的聯(lián)系，積極爭(zhēng)取上級(jí)濕地管理保護(hù)科研項(xiàng)目，加大濕地管理保護(hù)工作經(jīng)費(fèi)的投入，積極開展?jié)竦毓芾肀Ｗo(hù)工程項(xiàng)目的建設(shè)，最終實(shí)現(xiàn)濕地事業(yè)由保護(hù)到修復(fù)生態(tài)環(huán)境的大升級(jí)。

3.6 合理利用濕地景觀資源，發(fā)展?jié)竦厣鷳B(tài)旅游

在維護(hù)濕地生態(tài)平衡、保護(hù)濕地功能和生物多樣性的前提下，通過建立濕地保護(hù)區(qū)、濕地保護(hù)公園等多種景觀，合理開發(fā)濕地生態(tài)旅游，發(fā)揮濕地的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)效益。

3.7 建立濕地基礎(chǔ)信息

在完成大理市第二次濕地資源調(diào)查的基礎(chǔ)上，編制完成濕地植物多樣性名錄，并建立大理市濕地資源數(shù)據(jù)庫(kù)，進(jìn)一步查清大理市濕地資源現(xiàn)狀，掌握濕地資源的動(dòng)態(tài)消長(zhǎng)規(guī)律，為大理市濕地資源的保護(hù)、管理和利用提供統(tǒng)一完整、及時(shí)準(zhǔn)確的基礎(chǔ)資料和決策依據(jù)。（收稿：2015-01-08）

參考文獻(xiàn)：

[1]云南省林業(yè)規(guī)劃設(shè)計(jì)院大理分院.云南省大理市森林資源規(guī)劃設(shè)計(jì)調(diào)查報(bào)告[R].2008，5.

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1 前言

互助縣位于青海省東部，面積3321km2，總?cè)丝?7萬人，有漢、土、藏、回等12個(gè)民族。該縣為青海省糧、油、肉、豆、蛋、禽生產(chǎn)基地，農(nóng)作物主要有小麥、青稞、油菜、蠶豆、豌豆、馬鈴薯等。

該區(qū)地處青藏高原邊緣地帶，深居內(nèi)陸，地勢(shì)高亢，地形復(fù)雜，具半干旱高原大陸性氣候特征，且在時(shí)間和空間的分布上存在較大差異，表現(xiàn)為寒長(zhǎng)暑短，多風(fēng)少雨，干燥寒冷，四季不分明等特點(diǎn)。

受氣候、地形地貌、水文地質(zhì)條件及水質(zhì)等因素制約，區(qū)內(nèi)可供人需飲用的地下水在空間上分布極不均勻。極度干旱的黃土紅層丘陵及基巖山區(qū)，水資源極為貧乏，屬資源型缺水區(qū)。總之，區(qū)內(nèi)水資源短缺和人需飲用水供需矛盾已日益尖銳，嚴(yán)重制約著該地區(qū)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

因此，總結(jié)青海東部嚴(yán)重缺水地區(qū)（互助縣）地下水賦存、分布及找水規(guī)律，對(duì)解決該地區(qū)人需飲水困難找水途徑有重要實(shí)際意義。

2 水文地質(zhì)條件概述

區(qū)內(nèi)地下水類型可分為松散巖類孔隙水、碎屑巖類裂隙孔隙自流水、碳酸鹽巖類裂隙溶洞水和基巖裂隙水四大類。

松散巖類孔隙水分布于湟水河支溝河谷區(qū)，含水層巖性為砂卵礫石，僅在沙塘川河谷區(qū)較為豐富，單井計(jì)算涌水量1000-5000 m3/d，水質(zhì)較好。然而，區(qū)內(nèi)修建有供水水源地，開發(fā)利用程度高，近乎達(dá)到開采極限。其它地段富水性較差，單井計(jì)算涌水量小于100m3/d,甚至局部地段單井計(jì)算涌水量小于10 m3/d，開采潛力極為有限。

碎屑巖類裂隙孔隙自流水賦存于黃土下伏白堊系地層中，含水層巖性為砂礫巖，為一小型自流水盆地。在盆地北部邊緣地帶，富水性較好，單井計(jì)算涌水量1000-5000m3/d，開采潛力較大，水質(zhì)較好；由盆地邊緣到盆地中部，富水性逐漸變差，單井計(jì)算涌水量多小于100m3/d,水質(zhì)也逐漸變差，礦化度多數(shù)地段大于1.0g/L,不能飲用。

碳酸鹽巖類裂隙溶洞水賦存于盆地北部邊緣上元古界地層中，含水層巖性為結(jié)晶灰?guī)r、大理巖等。整體富水性較好，在南門峽一帶，單井計(jì)算涌水量100-1000m3/d，在松多鄉(xiāng)一帶，單井計(jì)算涌水量1000-5000m3/d，水質(zhì)較好，開發(fā)利用程度低，開采潛力較大。

基巖裂隙分布于盆地北部基巖山區(qū)，含水層巖性為石英砂巖、千枚巖等。單泉流量一般小于1.0L/s，僅在一些構(gòu)造斷裂帶附近，單泉流量大于6.0 L/s，水質(zhì)較好，富水性較差。

3 找水途徑探討

據(jù)收集和調(diào)查訪問的缺水現(xiàn)狀資料，互助縣缺水區(qū)多位于黃土紅層丘陵區(qū)和基巖山區(qū)，水資源貧乏，屬資源型缺水。本次工作圍繞著缺水區(qū)地質(zhì)、水文地質(zhì)條件，以構(gòu)造控水為理論依據(jù)，著重研究地下水的分布特征和富集規(guī)律，在此基礎(chǔ)上進(jìn)行探采結(jié)合孔施工，取得了較好的找水成果。依托找水成果，探討分析找水途徑如下：

⑴ 黃土下伏白堊系碎屑巖類裂隙孔隙自流水找水途徑分析

野外調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在盆地北部分布的白堊紀(jì)地層在區(qū)內(nèi)構(gòu)成一單斜儲(chǔ)水構(gòu)造，含水層受兩組斜交的區(qū)域壓扭性阻水?dāng)嗔阉刂疲邆涑袎鹤粤鞯臈l件。在直溝村施工的GK02號(hào)探采結(jié)合孔，含水層巖性以砂巖砂礫巖為主，自流量2042.50m3/d，水質(zhì)良好。該探采結(jié)合孔的成功實(shí)施進(jìn)表明區(qū)內(nèi)含水介質(zhì)（巖性）、地貌條件及控水構(gòu)造對(duì)白堊紀(jì)地層淡自流水的控制作用，這一理論為該地區(qū)找水途徑指明了方向。

⑵酸鹽巖類裂隙溶洞水找水途徑分析

在互助縣南門峽和松多鄉(xiāng)碳酸鹽巖分布區(qū)，地層巖性為元古界結(jié)晶灰?guī)r、大理巖、千枚巖、砂板巖等。受構(gòu)造及地下水的長(zhǎng)期溶濾、溶蝕作用，斷層附近，可溶巖（結(jié)晶灰?guī)r、大理巖）裂隙、溶隙極為發(fā)育，為地下水強(qiáng)徑流帶和富集區(qū)；不可溶巖（千枚巖、砂板巖）呈泥狀，具阻水性。針對(duì)該類型地下水的賦存規(guī)律，探采結(jié)合孔主要部署在斷層附近，可溶巖一側(cè)。在松多鄉(xiāng)施工的ZK4號(hào)探采結(jié)合孔，單井涌水量1771.632m3/d，水質(zhì)良好。該探采結(jié)合孔的成功實(shí)施進(jìn)表明區(qū)內(nèi)含水介質(zhì)（巖性）和控水構(gòu)造對(duì)酸鹽巖類裂隙溶洞水的控制作用，這一理論為該地區(qū)找水途徑指明了方向。

4 結(jié)語

針對(duì)青海東部嚴(yán)重缺水地區(qū)（互助縣）的地質(zhì)、水文地質(zhì)條件，主要以構(gòu)造控水為理論依據(jù)，著重研究碎屑巖類裂隙孔隙自流水和酸鹽巖類裂隙溶洞水的分布特征和富集規(guī)律，對(duì)尋找富水地段、供水靶區(qū)以及為解決該地區(qū)人需飲水困難找水途徑，具有重要的指導(dǎo)意義。

篇13

國(guó)際金融危機(jī)加大了中國(guó)銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)難度,對(duì)于相對(duì)缺乏應(yīng)對(duì)周期大幅波動(dòng)經(jīng)驗(yàn)的中國(guó)銀行家來說,中國(guó)經(jīng)濟(jì)從2008年下半年開始進(jìn)入下行周期,政府的貨幣政策劇烈變動(dòng),這兩座“大山”壓在銀行的肩上,讓其倍感壓力。

盡管這樣,大多數(shù)的銀行家對(duì)中國(guó)未來的經(jīng)濟(jì)走勢(shì)和銀行業(yè)的發(fā)展都持比較樂觀的態(tài)度。一方面,因中國(guó)的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)在國(guó)際經(jīng)濟(jì)環(huán)境下算是“風(fēng)景獨(dú)好”,銀行業(yè)不至被拖疲;另一方面,金融危機(jī)的形勢(shì)之下,支持中國(guó)銀行業(yè)長(zhǎng)期發(fā)展的社會(huì)變革因素并沒有改變,居民理財(cái)意識(shí)的提高、對(duì)金融服務(wù)要求的提高、財(cái)富收入結(jié)構(gòu)的變化,一直是中國(guó)銀行業(yè)高度關(guān)注的三項(xiàng)長(zhǎng)期變化趨勢(shì),這些趨勢(shì)將會(huì)給銀行經(jīng)營(yíng)帶來新的機(jī)遇,讓他們從“紅海”的搏殺中騰出更多精力,來關(guān)注此前注意力稍遜的地方,農(nóng)村金融市場(chǎng)正是其中之一。

在市場(chǎng)動(dòng)蕩、難以預(yù)測(cè)的情況下,農(nóng)村金融呈現(xiàn)出小而穩(wěn)的特點(diǎn)。銀行業(yè)作為整個(gè)金融行業(yè)的領(lǐng)頭羊,支持農(nóng)村金融發(fā)展,既可幫助農(nóng)村居民實(shí)現(xiàn)金融改革,同時(shí)也拓展服務(wù)范圍,夯實(shí)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)。

農(nóng)村金融業(yè)務(wù)成為各銀行關(guān)注的市場(chǎng),但據(jù)報(bào)告顯示,各類銀行在參與農(nóng)村金融的意愿度、方式選擇上仍然存在不同。幾乎一半的未上市銀行高管認(rèn)為,著手推進(jìn)開拓農(nóng)村金融市場(chǎng)很有意義,而上市銀行高管中同意這個(gè)觀點(diǎn)的約占14%。在開拓農(nóng)村金融業(yè)務(wù)的方式上,40%的銀行高管表示將“與現(xiàn)有農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)合作”,27%的銀行高管表示會(huì)“發(fā)起、參股設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行”,另有13%則表示會(huì)“參股、重組現(xiàn)有農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)”。

由此可見,金融危機(jī)讓銀行業(yè)調(diào)整方向,從農(nóng)村金融業(yè)務(wù)中儲(chǔ)備力量,厚積薄發(fā)。鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的財(cái)務(wù)管理層若能利用自己的專長(zhǎng),幫助企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)把握這個(gè)機(jī)會(huì),可謂大功一件。

加大扶持中小企業(yè)

中小企業(yè)是受金融危機(jī)影響較大的企業(yè)群體,2008年下半年,諸多中小企業(yè)因資金斷鏈鎩羽而歸,諸多職業(yè)CFO還未等大展拳腳,就不得不因四處籌錢卻無力回天而扼腕稱嘆。

報(bào)告中,“中國(guó)銀行業(yè)對(duì)未來公司金融業(yè)務(wù)的發(fā)展重點(diǎn)”一欄,有80%的銀行都選擇了中小企業(yè)貸款。可以看出,銀行家對(duì)中小企業(yè)關(guān)注度提高,中小企業(yè)融資問題在金融危機(jī)的背景下越發(fā)凸顯出來。在對(duì)銀行高層所做的訪談中,絕大多數(shù)銀行高管表示,中小企業(yè)貸款具有發(fā)展?jié)摿?在遵循可持續(xù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)可控的原則下,可以考慮增加投放規(guī)模。

新能源行業(yè)和高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)可能成為國(guó)家未來的一個(gè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn),中國(guó)銀行業(yè)對(duì)新能源行業(yè)貸款的支持力度加大,有47%的中國(guó)銀行業(yè)高管選擇新能源行業(yè)作為貸款投放重點(diǎn)。

中小企業(yè)業(yè)務(wù)收益高、發(fā)展?jié)摿Υ?備受青睞,能吸引銀行對(duì)其增加信貸投放,但銀行在加大信貸投放的同時(shí),也強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)管理之間的平衡?？刂骑L(fēng)險(xiǎn)的手段之一,便是把不良貸款嚴(yán)格控制在低水平。根據(jù)調(diào)查報(bào)告的內(nèi)容可以預(yù)測(cè),當(dāng)前良好的貸款質(zhì)量狀況將在未來3年得以繼續(xù)保持。在訪談中,有一半以上的銀行家認(rèn)為,未來3年中不良貸款率會(huì)控制在1%~5%之間。

此外,調(diào)整信貸結(jié)構(gòu),加大防御性行業(yè)貸款的投放力度,加強(qiáng)對(duì)純量資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)排查,以及對(duì)業(yè)務(wù)前期的風(fēng)險(xiǎn)審核力度,這些都是銀行業(yè)管理風(fēng)險(xiǎn)的有效手段。所以,即使銀行業(yè)有大力扶持中小企業(yè)之心,也仍然會(huì)對(duì)企業(yè)的前景和經(jīng)營(yíng)模式做比較周詳?shù)目己恕Ｒ驗(yàn)樵诮鹑谖C(jī)之下,企業(yè)的盈利狀況多變,產(chǎn)業(yè)升級(jí)和經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型也造成產(chǎn)業(yè)景氣轉(zhuǎn)換,銀行業(yè)不可能對(duì)此無動(dòng)于衷。

還有一點(diǎn)值得注意的是:在信用風(fēng)險(xiǎn)管理方面,外向型經(jīng)濟(jì)比重較高的珠三角地區(qū)將承受更大的壓力。

海外征途結(jié)伴而行

即使全球金融危機(jī)下,中國(guó)銀行業(yè)并未改變國(guó)際化進(jìn)程。同時(shí),中國(guó)企業(yè)在金融危機(jī)中尋找發(fā)展機(jī)會(huì)引發(fā)的“海外并購(gòu)潮”,也需要銀行業(yè)更多的支持。

雖然有極少部分銀行高管認(rèn)為,中國(guó)銀行業(yè)的海外發(fā)展戰(zhàn)略會(huì)因金融危機(jī)而受阻;但大多數(shù)銀行家并未覺得危機(jī)會(huì)改變中國(guó)銀行業(yè)的國(guó)際化戰(zhàn)略,只是,銀行家表示都會(huì)謹(jǐn)慎看待當(dāng)前的海外并購(gòu)機(jī)會(huì)。

銀行業(yè)的國(guó)際化戰(zhàn)略還出現(xiàn)這些現(xiàn)象:

1. 國(guó)有商行艱難“走出去”。

國(guó)有商業(yè)銀行雖然通過采取并購(gòu),或者設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的方式初步實(shí)施了海外戰(zhàn)略,消除了海外經(jīng)營(yíng)的陌生感,但在“走出去”的戰(zhàn)略中仍有重重壓力。單就國(guó)有商業(yè)銀行的調(diào)查可以發(fā)現(xiàn),銀行家將走出去的最大困難歸結(jié)于“自身管控能力有限”,而不是對(duì)海外環(huán)境和制度缺乏了解。所以,在國(guó)有商業(yè)銀行邁出國(guó)際化的一步時(shí),要在提高自身管理水平方面多練內(nèi)功,同時(shí)注重經(jīng)驗(yàn)的整合和理念的設(shè)計(jì)。

就筆者所知,一些政策性銀行此時(shí)表現(xiàn)出更大的競(jìng)爭(zhēng)力。例如,屬國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)的政策全資擁有的國(guó)家政策性銀行――中國(guó)進(jìn)出口銀行,作為中國(guó)管控的進(jìn)出口結(jié)構(gòu)、對(duì)外研究機(jī)構(gòu)和外國(guó)政府貸款的轉(zhuǎn)貸機(jī)構(gòu),這已經(jīng)變成了船舶出口、高新技術(shù)出口等海外投資領(lǐng)域的主力銀行,成為中國(guó)企業(yè)走出去政策性融資的主渠道。借助政策性銀行的力量,可以幫助CFO更有效地拓展海外市場(chǎng)。

2. 戰(zhàn)略投資者多元化。

幾乎所有的銀行家都同意,引進(jìn)戰(zhàn)略投資者是中國(guó)銀行業(yè)改革發(fā)展的重要舉措。未引進(jìn)戰(zhàn)略投資者的受訪銀行中,有54%表示有引資計(jì)劃,長(zhǎng)三角地區(qū)受訪的銀行中“尚未引進(jìn)戰(zhàn)略投資者,但有此計(jì)劃”的比例為71%,明顯高于其他地區(qū)。在中國(guó)銀行業(yè)改革的背景下,提高自身管理水平、學(xué)習(xí)先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)和完善公司治理結(jié)構(gòu)顯得尤為重要。