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第1章 管理財(cái)產(chǎn)：錢(qián)財(cái)勝于身材

學(xué)會(huì)管理自己的錢(qián)財(cái)是女性進(jìn)行投資理財(cái)?shù)募皶r(shí)步，一個(gè)經(jīng)濟(jì)獨(dú)立的女人比一個(gè)依靠他人而活的女人更具有魅力。為了自己的美好生活，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，女性要學(xué)會(huì)管理自己的財(cái)產(chǎn)。

要點(diǎn)提示

> 若要管好財(cái)產(chǎn)，須先理清自己的財(cái)務(wù)狀況

> 節(jié)約支出，看看自己的錢(qián)都花在了哪兒

> 學(xué)會(huì)管錢(qián)，女人要養(yǎng)成良好的習(xí)慣

> 衣服要合體，理財(cái)方案要合理

> 不同年齡，有不同理財(cái)方案

1.1 管理財(cái)產(chǎn)及時(shí)步：理清你的財(cái)務(wù)狀況

在這個(gè)日新月異、競(jìng)爭(zhēng)激烈的時(shí)代，女人們不僅要整日奔波，豐富自己的“腰包”，還要“管好手中的錢(qián)”，通過(guò)清理自己的資產(chǎn)，來(lái)了解自己的財(cái)務(wù)狀況。只有知根知底才能規(guī)劃自己的財(cái)務(wù)，這是成為有錢(qián)人的及時(shí)步。

001 理財(cái)先理清財(cái)務(wù)性格

女人要想做好理財(cái)，首先要清楚自己是什么樣的理財(cái)性格，因?yàn)橹挥忻靼琢俗约旱睦碡?cái)性格才能有針對(duì)性地去培養(yǎng)自己的理財(cái)思維。女性的理財(cái)性格有圖1-1所示的六種。

圖1-1 女性的六種理財(cái)性格

002 理財(cái)先理清資產(chǎn)狀況

女性在檢查自己的財(cái)務(wù)狀況時(shí)，需要弄清楚自己的資產(chǎn)狀況，需要對(duì)自己的財(cái)產(chǎn)有一個(gè)的統(tǒng)計(jì)。女性在統(tǒng)計(jì)自己的財(cái)產(chǎn)時(shí)，可以統(tǒng)計(jì)自己擁有的實(shí)物財(cái)產(chǎn)，如房產(chǎn)、貴重的金銀、珠寶首飾、值錢(qián)的家居產(chǎn)品以及電器設(shè)備等，也可以統(tǒng)計(jì)自己的實(shí)際現(xiàn)金。

女性對(duì)自己的資產(chǎn)進(jìn)行詳細(xì)統(tǒng)計(jì)，不僅能夠清楚自己所擁有的資產(chǎn)狀況，而且能夠?yàn)槔碡?cái)規(guī)劃提供有用的數(shù)據(jù)。

003 理財(cái)先理清收入

女性弄清楚自己的收入狀況是檢查自己財(cái)務(wù)狀況的一個(gè)重要部分。收入是指女性工作所獲得的工資和投資所得。這兩大類(lèi)的幾個(gè)種類(lèi)具體內(nèi)容如圖1-2所示。

圖1-2 收入具體包括的種類(lèi)

收入要是純現(xiàn)金的，如果是不能直接使自己的現(xiàn)金數(shù)或者銀行存款數(shù)量增加的都只能算作潛在收益，屬于資產(chǎn)狀況內(nèi)的收入。

004 理財(cái)先理清支出

女性要想管理好自己的財(cái)產(chǎn)，弄清楚自己的支出是非常有必要的。支出狀況管理是財(cái)產(chǎn)管理中非常繁雜的一步，也是最難堅(jiān)持的一步。

支出不僅包括吃、穿、住、行等日常生活支出，還包括愛(ài)心捐贈(zèng)、自身投資和理財(cái)投資等支出。

女性要想清清楚楚地了解自己的每一筆支出，可以借助一些記賬軟件進(jìn)行記錄。

1.2 管理財(cái)產(chǎn)第二步：理清錢(qián)財(cái)?shù)幕ㄙM(fèi)

女性需要弄清楚自己的每一筆錢(qián)花在哪兒，這樣才能有針對(duì)性地減少生活中那些不必要的花費(fèi)，實(shí)現(xiàn)節(jié)約支出的目的。

005 每月固定性花費(fèi)

女性要想了解自己的錢(qián)花在哪兒，就必須理清楚自己每個(gè)月的固定性支出。固定性支出指每個(gè)月都必須要支出的費(fèi)用，它包括圖1-3所示的內(nèi)容。這些支出都是不可避免的，只有在扣除這部分支出之后，女性手中剩下的收入才是真正可以任意支配的收入。

圖1-3 固定性支出內(nèi)容

006 每月必需性花費(fèi)

支出中除了固定性支出以外還包括必需性支出。女性的必需性支出主要有水電費(fèi)、煤氣費(fèi)、通訊費(fèi)、交通費(fèi)、服裝費(fèi)、美容費(fèi)、健身費(fèi)等。

因?yàn)檫@些費(fèi)用都是女性日常生活中必需的且在總支出中占有重要比例的支出，所以女性在管理日常支出方面要做到足夠的認(rèn)真仔細(xì)，詳細(xì)地記錄每一筆支出，這是女性進(jìn)行理財(cái)?shù)幕A(chǔ)。

007 每月生活費(fèi)花費(fèi)

女性理清自己每月的生活費(fèi)也是非常有必要的。生活費(fèi)支出，主要指每個(gè)月的伙食費(fèi)用和購(gòu)買(mǎi)營(yíng)養(yǎng)品的費(fèi)用，而伙食費(fèi)和營(yíng)養(yǎng)費(fèi)又是由一些其他費(fèi)用組成的。因此女性生活費(fèi)用的支出組成如圖1-4所示。

圖1-4 女性生活費(fèi)支出的組成

008 每月學(xué)習(xí)花費(fèi)

學(xué)習(xí)對(duì)人們來(lái)說(shuō)很重要，因此教育費(fèi)用是人們必不可少的一筆支出。教育費(fèi)用主要分為女性自己學(xué)習(xí)所需要的費(fèi)用支出和家庭其他成員學(xué)習(xí)所需要的費(fèi)用支出。

近年來(lái)，教育費(fèi)用在網(wǎng)絡(luò)、媒體上被列為百姓生活費(fèi)用的三座大山之一，由此可見(jiàn)教育費(fèi)用在人們生活支出中所占的比重。因此，女性在清算自己的支出費(fèi)用時(shí)一定要把教育費(fèi)用計(jì)算在內(nèi)。

009 每月疾病醫(yī)療花費(fèi)

醫(yī)療費(fèi)是百姓生活費(fèi)用支出的一個(gè)重頭。對(duì)每個(gè)女性來(lái)說(shuō)，無(wú)論你是否為自己購(gòu)買(mǎi)過(guò)醫(yī)療保險(xiǎn)，你都應(yīng)當(dāng)按時(shí)記錄好每次的醫(yī)療支出。

010 每月其他各項(xiàng)花費(fèi)

女性的生活情況各不相同，很難詳細(xì)地說(shuō)清楚每個(gè)人的支出，但都離不開(kāi)生活支出。因此，每個(gè)女性都一定要將這些支出記錄得詳細(xì)、清楚，讓每一分錢(qián)都花得明明白白，只要堅(jiān)持半年以上，必能養(yǎng)成“量入為出”的好習(xí)慣。

1.3 管理財(cái)產(chǎn)第三步：養(yǎng)成好的習(xí)慣

人養(yǎng)成一個(gè)壞習(xí)慣很容易，可想要戒掉一個(gè)壞習(xí)慣卻非常困難。對(duì)于管理錢(qián)財(cái)?shù)牧?xí)慣來(lái)說(shuō)也是一樣的，因此每個(gè)女性都不能養(yǎng)成自己不管錢(qián)的壞習(xí)慣，要學(xué)會(huì)對(duì)自己的辛苦所得負(fù)責(zé)，認(rèn)真管理好自己的每一分錢(qián)財(cái)。

011 對(duì)自己的資產(chǎn)做評(píng)估

在我們的生活中，很多女性會(huì)由于各種各樣的原因?qū)ψ约旱馁Y產(chǎn)從來(lái)不做詳細(xì)的評(píng)估。這種行為是典型的對(duì)自己錢(qián)財(cái)不負(fù)責(zé)的壞習(xí)慣，有這種行為的女性一定要盡早改正，積極投入到理財(cái)?shù)年嚑I(yíng)中去。

女性要盡早地對(duì)自己的資產(chǎn)狀況做一個(gè)詳細(xì)的評(píng)估，在評(píng)估時(shí)可從圖1-5所示的兩個(gè)方面著手，因?yàn)檫@樣能更加快速地評(píng)估自己的資產(chǎn)，開(kāi)啟你的理財(cái)之門(mén)。

圖1-5 女性進(jìn)行資產(chǎn)評(píng)估的兩方面

012 把控好每個(gè)月的花費(fèi)

隨著信用卡消費(fèi)的普及使得貸款購(gòu)物成為一種新時(shí)尚，花“明天的錢(qián)，圓今天的夢(mèng)”成為女性購(gòu)物的一個(gè)響亮口號(hào)。這種提前消費(fèi)的購(gòu)物方式，在滿足女性購(gòu)物欲望的同時(shí)也給她們帶來(lái)了不輕的負(fù)債壓力。

要想減輕這種壓力，女性應(yīng)該適當(dāng)控制自己的消費(fèi)欲望，建立自己的每月支出計(jì)劃，學(xué)會(huì)將自己的錢(qián)儲(chǔ)蓄起來(lái)，這是幫助女性積累金錢(qián)的最有效方法。

因此，每個(gè)女性都應(yīng)該謹(jǐn)記，將自己的月支出控制在月收入的一半左右，每個(gè)月都應(yīng)該留出一部分錢(qián)儲(chǔ)蓄起來(lái)。要根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)承受能力去消費(fèi)，不盲目地亂花“明天的錢(qián)”。

013 學(xué)會(huì)各種盈利投資

女性理財(cái)應(yīng)該做到開(kāi)源節(jié)流。一方面是節(jié)流，即節(jié)省自己的開(kāi)支，把每一分錢(qián)都花在該花的地方，不隨便亂消費(fèi)。

另一方面需要學(xué)會(huì)開(kāi)源，即通過(guò)一定的投資使錢(qián)生錢(qián)。女性在進(jìn)行投資時(shí)，應(yīng)不局限于將自己的錢(qián)存入銀行，還可以尋找各種可盈利的投資方案，使自己的資產(chǎn)發(fā)揮更大的價(jià)值，帶來(lái)更多的收益。

女性進(jìn)行的投資，表面看起來(lái)是將錢(qián)“花”了出去，實(shí)際則是在“花錢(qián)”的同時(shí)賺取了更多的錢(qián)財(cái)。

014 把控好投資的風(fēng)險(xiǎn)

女性在進(jìn)行投資時(shí)，要注意控制投資風(fēng)險(xiǎn)。清楚自己的投資抗風(fēng)險(xiǎn)能力，是幫助自己做好控制投資風(fēng)險(xiǎn)的前提。因?yàn)橹挥星宄约耗艹惺芏啻蟮耐顿Y損失而不至于影響正常生活，才能找出自己的投資止損點(diǎn)。

女性在衡量自己的投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力時(shí)要從資產(chǎn)狀況、家庭情況、工作情況等方面去考慮，找出自己的風(fēng)險(xiǎn)較大承受點(diǎn)。

因此，女性一定要分清楚自己“可承受”的投資風(fēng)險(xiǎn)和“愿承受”的投資風(fēng)險(xiǎn)兩者之間的區(qū)別，如圖1-6所示。

圖1-6 女性可承受風(fēng)險(xiǎn)與愿承受風(fēng)險(xiǎn)的區(qū)別

女性在進(jìn)行投資時(shí)要想控制投資風(fēng)險(xiǎn)，那就應(yīng)該選擇穩(wěn)妥、風(fēng)險(xiǎn)小的投資產(chǎn)品，例如債券、基金等產(chǎn)品，而不是將資金都投資在風(fēng)險(xiǎn)性大的股票型投資產(chǎn)品上。

015 按時(shí)繳納各種貸款

女人要想管好自己的錢(qián)，按時(shí)償付各類(lèi)貸款也是很重要的一個(gè)方面。一定要記好自己的還貸期限，按時(shí)還貸。

現(xiàn)在越來(lái)越多的女性都會(huì)貸款購(gòu)房、買(mǎi)車(chē)，如果拖欠或是延誤還貸，會(huì)對(duì)自己在銀行的信譽(yù)度造成一定的影響，甚至可能會(huì)因此進(jìn)入“個(gè)人征信”黑名單，喪失貸款資格。

1.4 管理財(cái)產(chǎn)第四步：按收入制定理財(cái)方案

每個(gè)年齡段的女性擁有的財(cái)富不同，所以每個(gè)女性該學(xué)會(huì)的理財(cái)方法、理財(cái)重點(diǎn)也各有不同。

016 月入2000元女性如何理財(cái)

對(duì)于剛剛畢業(yè)參加工作的女性來(lái)說(shuō)，她們的總體收入還較低，因此相對(duì)而言承受投資風(fēng)險(xiǎn)的能力也較差，這個(gè)階段的理財(cái)方案應(yīng)該以穩(wěn)健為主。

這一類(lèi)女性在進(jìn)行理財(cái)時(shí)，要注重平衡個(gè)人收入與個(gè)人支出，要將節(jié)省放在首要位置。此外，要注意多投資自己，多學(xué)學(xué)東西、長(zhǎng)長(zhǎng)見(jiàn)識(shí)，同時(shí)積累一些理財(cái)知識(shí)，為日后打下牢固的理論基礎(chǔ)。對(duì)于月收入2000元的這一類(lèi)女性來(lái)說(shuō)，她們的主要理財(cái)方法如圖1-7所示。

圖1-7 月入2000元女性的理財(cái)方法

017 月入3000元女性如何理財(cái)

對(duì)于已經(jīng)工作了一段時(shí)間，擁有3000元左右穩(wěn)定月收入的女性來(lái)說(shuō)，她們通常每月的工資除去花銷(xiāo)還能有一半多的結(jié)余且已經(jīng)擁有小額存款，生活的基本保障不用擔(dān)心。

因這類(lèi)女性在日常生活中不用刻意節(jié)省每一筆錢(qián)，因此在進(jìn)行理財(cái)?shù)臅r(shí)候主要以求穩(wěn)為主，適合她們的投資理財(cái)方法如圖1-8所示。

圖1-8 月入3000元女性的理財(cái)方法

018 月入4000～5000元女性如何理財(cái)

如果一位女性每個(gè)月的穩(wěn)定收入在4000～5000元之間，那么她就算得上是一位中層小白領(lǐng)了。

這類(lèi)女性在進(jìn)行理財(cái)時(shí)要以穩(wěn)健為主，可以購(gòu)買(mǎi)一些實(shí)物，如房子、車(chē)子等進(jìn)行投資。適合這類(lèi)女性理財(cái)?shù)姆椒ㄈ鐖D1-9所示。

圖1-9 月入4000～5000元女性的理財(cái)方法

019 月入8000元女性如何理財(cái)

當(dāng)一位女性的月收入達(dá)到8000元左右，基本算是高工資了。這類(lèi)女性只要不經(jīng)常大手大腳花錢(qián)，那么她們就會(huì)積攢一筆可以任意支出的資金。這部分資金可以用來(lái)進(jìn)行投資，在保障資金不隨意揮霍的同時(shí)還能賺取更多的錢(qián)財(cái)。

對(duì)于這類(lèi)女性而言，她們的理財(cái)方案可以多樣化。因此適合她們的理財(cái)方法有以下5種，如圖1-10所示。

圖1-10 月入8000元女性的理財(cái)方法

020 月入1萬(wàn)元以上女性如何理財(cái)

當(dāng)一位女性每月的收入達(dá)到1萬(wàn)元以上時(shí)，她就稱得上是高薪階層了。

如果一位女性的收入達(dá)到了這個(gè)階段，那么提高每個(gè)月的工資收入已經(jīng)不再是她的主要目標(biāo)，將這些資產(chǎn)管理好才是更重要的事情。

對(duì)于這個(gè)階段的女性來(lái)說(shuō)，提高月工資收入會(huì)有難度，所以需要學(xué)會(huì)管理自己現(xiàn)有的資產(chǎn)。

適合這類(lèi)女性的理財(cái)方法如圖1-11所示。

圖1-11 月入1萬(wàn)元以上女性的理財(cái)方法

1.5 管理財(cái)產(chǎn)第五步：按年齡選理財(cái)方案

當(dāng)女人處在不同的年齡階段時(shí)，會(huì)有不同的生活閱歷，對(duì)待同一件事情也會(huì)有不同的心態(tài)、看法。因此在理財(cái)這一方面，不同年齡的女性會(huì)有適合她年齡階段的理財(cái)方式。根據(jù)自己的年齡選擇適合自己的理財(cái)方式，是女性進(jìn)行正確理財(cái)?shù)囊粋€(gè)重點(diǎn)。

021 20～30歲的女性如何理財(cái)

20～30歲這一年齡段的女性，大多是剛畢業(yè)工作時(shí)間不長(zhǎng)，這個(gè)階段的女性通常會(huì)比較在意自身工作技能的提升、生活中的一些游玩、享受等方面的追求。

根據(jù)這一特點(diǎn)，這一年齡段的大多數(shù)女性在進(jìn)行理財(cái)時(shí)的目的是為了籌集提升自我與學(xué)習(xí)、各地旅游與玩耍以及結(jié)婚經(jīng)費(fèi)等費(fèi)用。相對(duì)來(lái)說(shuō)，這一階段的女性可自由支配的資金比較有限，所以綜合考慮到這一年齡階段女性的特點(diǎn)，如圖1-12所示的5種理財(cái)方法比較適合她們。

圖1-12 20～30歲女性的理財(cái)方法

022 30～40歲的女性如何理財(cái)

隨著女性年齡的增長(zhǎng)和經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的財(cái)產(chǎn)積累，這一年齡段的女性有了一定數(shù)量的財(cái)富，生活質(zhì)量逐步也有了提高。

這一年齡段的女性大多數(shù)都已成家，所以在日常生活中她們的主要開(kāi)銷(xiāo)是以小孩的教育費(fèi)用、家庭支出為主。所以這一年齡段女性的理財(cái)目的就是以籌集孩子教育費(fèi)、家庭各種開(kāi)支費(fèi)用為主要目的。

適合這一年齡段女性的理財(cái)方法有如圖1-13所示的3種。

圖1-13 30～40歲女性的理財(cái)方法

023 40～50歲的女性如何理財(cái)

40～50歲這一年齡段的女性處在人生的中間階段，上有父母需要贍養(yǎng)，下有孩子需要撫養(yǎng)，是人生中壓力較重的階段，這種壓力主要來(lái)自金錢(qián)和精神兩個(gè)方面。

這一年齡段的女性的主要中心在家庭，因此主要的花費(fèi)也是在家庭。所以她們?cè)谶M(jìn)行理財(cái)時(shí)主要目的是為了解決孩子的教育費(fèi)用、父母的贍養(yǎng)費(fèi)用以及家庭的日常生活開(kāi)支。

根據(jù)這一年齡段女性所處的環(huán)境及自身的經(jīng)濟(jì)情況，如圖1-14所示的3種方法是比較適合她們的理財(cái)方法。

圖1-14 40～50歲女性的理財(cái)方法

024 50歲以后的女性如何理財(cái)

當(dāng)女性邁入50歲這個(gè)年齡段的時(shí)候，大部分人已經(jīng)開(kāi)始了自己的養(yǎng)老時(shí)光，或者有一些在退休后仍繼續(xù)工作，但是這些女性的工作量也不會(huì)很大，都較為簡(jiǎn)單、輕松的。

這一年齡段的女性的生活壓力很小，自己的子女已經(jīng)擁有養(yǎng)活自己的能力，不需要撫養(yǎng)。她們要做的事就是使自己的生活更有保障，不讓孩子為自己操太多的心。

所以，這一年齡段的女性的理財(cái)主要以自己的家庭和保障自己的老年生活為目的，因此如圖1-15所示的3種理財(cái)方法是最適合這一年齡段的女性理財(cái)?shù)姆椒ā?/p>

圖1-15 50歲以后女性的理財(cái)方法