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要理財，先有財 要想理財，首先要有財，如果存款為0也沒財可理啊。所以首要的是攢錢，攢夠一定數目就可以用多種途徑理財了。 理財的中心是管錢，它包括三個環節：攢錢、生錢和護錢。攢錢是理財的起點，不能攢錢的人，就會無財可理。那么，如何才能多攢錢呢？ ，強制儲蓄。比如每個月領到工資后，就把10％的工資存到銀行去。 第二，計劃消費，要有預算的觀念。養成記賬的好習慣，經常檢查看看自己的錢都花到什么地方去了，花得是否合理。追查每一分錢的來龍去脈，好的方法就是做好存折管理，因為現在大部分人都把錢存在銀行，存折上會記載你在銀行所有資金進出的記錄。聰明的女性每個星期至少刷一次存折，或在網上銀行查看金錢進出的往來狀況，只要5分鐘的時間，你就能了解每一分錢的來往狀況，進而提醒自己要開源節流。聰明的女性會時時刻刻盯緊自己的收支狀況，身邊會有一個小賬本，把每天的消費支出都記下來，然后每個月進行比較總結，看看哪些錢該花，哪些錢不該花。然后在下個月消費時就會注意，從而節省開支。 第三，盡量用現金付款。付現金和刷卡的感覺是不一樣的，付現金是有感覺消費，刷卡則是無感覺消費，而無感覺消費會讓你花掉多的錢。 第四，如果你使用信用卡，就一定要跟你的儲蓄卡捆綁起來。這樣你就不會忘記還款，避免銀行的高額罰息。信用卡是高利貸，日罰息萬分之五，并且按月計復利(現在很多銀行正在調整信用卡管理的條款)。千萬別為了獲得銀行送的小禮品而去刷卡，那樣做真的很幼稚。 第五，延遲消費。不要買新款的消費品，任何一種消費品在剛剛推出來時，價格都是高的。如果你能延遲你的消費欲望，過一段時間再買，肯定能獲得不少實惠，余下來的錢就可以攢起來了。 第六，不要貸款買汽車。貸款買汽車是一個人財務狀況惡化的表現。如果你一定要買汽車，又沒有那么多錢，不妨去買一輛便宜的汽車，或者二手車，因為汽車無非就是個代步工具。如果你確實富有，一輛好汽車可以顯示你的身份，那時候你肯定不需要貸款了。 第七，如果買自住房，可以貸款。但是，每個月的還款額不要超過你月收人的30％，這樣你就不會有太大的還款壓力，萬一銀行利率上調，你還有回旋的余地。如果每個月的還款額達到你月收入的50％，你就成為房奴了，你會覺得很難受的。 滴水成河，聚沙成塔"的力量不容忽視 假如你拿出每月薪水中的500元，在銀行開立一個零存整取的賬戶，20年后僅本金一項就達到12萬元了，如果再加上利息，數目不小了，"滴水成河，聚沙成塔"的力量不容忽視。 在蕓蕓眾生中，真正的有錢人畢竟占少數，中產階層工薪族、中下階層百姓仍占大多數。由此可見，投資理財是與生活休戚與共的事，即使捉襟見肘、微不足道亦有可能"聚沙成塔"，運用得當可能是翻身的契機。因此，我們必須要改變的觀念是，既知每日生活與金錢脫不了關系，就應正視其實際的價值，理財應"從筆收入、份薪金"開始，即使筆的收入或薪水中扣除個人固定開支及"繳家庫"之外所剩無幾，也不要低估微薄小錢的聚斂能力，1000萬元有1000萬元的投資方法，1000元也有1000元的理財方式。 每個月領薪日是上班族期盼的日子，可能要購置家庭用品，或是購買早就看中的一套服飾，或是與朋友約好去還上一份人情……各種生活花費都在等著每個月的薪水進賬。在我們身邊不時地看到這樣的人，他們固定而常見的收入不多，花起錢來每個都有"大腕"的氣勢，身穿服飾，皮夾里現金不能少，信用卡也有厚厚一疊，隨便一張刷個兩下子，獲得的虛榮滿足勝于消費時的快樂。月頭領薪水時，錢就像過節似的大肆花，月尾時再苦巴巴地一邊縮衣節食，一邊再盼望下個月的領薪日快點到，這是許多上班族的寫照，尤其是初入社會經濟剛獨立的年輕人，往往無法抗拒消費商品的誘惑，也有許多人是以金錢(消費能力)來證明自己的能力，或是補償心理某方面的不足，這就使得自己對金錢的支配力不能掌握。這種人往往不懂得儲蓄的重要性。 大多數的工薪階層都從儲蓄開始累積資金。一般薪水僅夠糊口的"新貧族"，不論收入多少，都應先將每月薪水撥出10％存入銀行，而且保持"不動用"、"只進不出"的情況，如此才能為聚斂財富打下一個初級的基礎。假如你每月薪水中有500元的資金，在銀行開立一個零存整取的賬戶，20年后僅本金一項就達到12萬元了，如果再加上利息，數目不小了。所以"滴水成河，聚沙成塔"的力量不容忽視。當然，如果嫌銀行定存利息過低，而節衣縮食之后的成果又稍稍可觀，我們也建議開辟其他不錯的投資途徑，或人戶國債、基金，或涉足股市，或與他人合伙人股等，這些都是小額投資的方式。但須注意參與者的信用問題，剛開始不要被高利所惑，風險性要妥為評估，不要有"一夕致富"的念頭，理財投資務求扎實漸進。 總之，不要忽視小錢的力量，就像零碎的時間一樣，懂得充分運用，時間一長，其效果自然驚人。P20-22