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保險(xiǎn)業(yè)是具有自然壟斷屬性的可競爭行業(yè)。隨著我國經(jīng)濟(jì)體制改革與社會(huì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，保險(xiǎn)業(yè)在近20年來獲得了巨大的發(fā)展。我國保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)營環(huán)境正在快速演變，制度層面的改革會(huì)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)競爭產(chǎn)生極為深遠(yuǎn)的影響。本研究用經(jīng)濟(jì)學(xué)的研究方法，結(jié)合保險(xiǎn)業(yè)自身的特點(diǎn)，運(yùn)用保險(xiǎn)學(xué)、保險(xiǎn)法學(xué)、保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營管理學(xué)有關(guān)知識(shí)，搭建保險(xiǎn)競爭的專有模型，從理論和實(shí)證方面對(duì)我國保險(xiǎn)競爭進(jìn)行研究，并在我國現(xiàn)階段保險(xiǎn)業(yè)所面臨的實(shí)際情況下，研究如何實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)的有序競爭。

本研究認(rèn)為保險(xiǎn)競爭的本質(zhì)為“競爭有度，壟斷有理，管制必須”。保險(xiǎn)公司之間的競爭關(guān)系是市場層面的產(chǎn)業(yè)組織關(guān)系，由于有不同類型保險(xiǎn)公司參與保險(xiǎn)競爭，保險(xiǎn)競爭也就具有其微觀基礎(chǔ)。參與保險(xiǎn)競爭的主體行為造就保險(xiǎn)業(yè)具有自然壟斷、可競爭屬性和網(wǎng)絡(luò)外部性、非對(duì)稱監(jiān)管等方面的特點(diǎn)。

本研究運(yùn)用面板數(shù)據(jù)分析方法對(duì)我國保險(xiǎn)公司產(chǎn)業(yè)組織的實(shí)證研究結(jié)果說明，現(xiàn)階段我國壽險(xiǎn)公司產(chǎn)業(yè)組織中，公司的市場份額與競爭努力程度負(fù)相關(guān)，而市場份額與競爭努力程度均與壽險(xiǎn)公司經(jīng)營績效正相關(guān)。我國產(chǎn)險(xiǎn)公司產(chǎn)業(yè)組織中，市場份額對(duì)以不同方式衡量的競爭努力程度的影響并不一致，市場份額與產(chǎn)險(xiǎn)公司經(jīng)營績效正相關(guān)，而采用不同方式衡量的競爭努力程度對(duì)產(chǎn)險(xiǎn)公司績效的影響也各不相同。

基于保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營具有網(wǎng)絡(luò)外部性的特點(diǎn)，本研究構(gòu)建評(píng)價(jià)保險(xiǎn)公司競爭模式的經(jīng)濟(jì)模型，分別從大公司與中小公司之間的競爭關(guān)系、大公司之間的競爭關(guān)系以及中小公司之間的競爭關(guān)系進(jìn)行研究，發(fā)現(xiàn)國有化程度、外部性程度以及對(duì)不同類型保險(xiǎn)公司的均衡產(chǎn)量、利潤水平以及社會(huì)福利具有各不相同的影響。本研究提出保險(xiǎn)公司間的市場關(guān)系實(shí)際上是一種合作競爭關(guān)系，并就保險(xiǎn)業(yè)價(jià)格聯(lián)盟和信息共享等合作機(jī)制進(jìn)行了探討，認(rèn)為背離價(jià)格聯(lián)盟后的懲罰期長度和保險(xiǎn)公司用于信息共享的研發(fā)投資分別是影響價(jià)格聯(lián)盟穩(wěn)定與信息合作的關(guān)鍵因素。

本研究構(gòu)建H統(tǒng)計(jì)量衡量我國保險(xiǎn)公司的競爭程度，發(fā)現(xiàn)：首先，我國在1999～2006年間的財(cái)險(xiǎn)市場可以判斷為壟斷競爭的市場結(jié)構(gòu)，而同期我國壽險(xiǎn)市場屬于寡頭壟斷的市場結(jié)構(gòu)。其次，2003年保險(xiǎn)業(yè)費(fèi)率市場化的改革對(duì)財(cái)險(xiǎn)和壽險(xiǎn)都有明顯的影響，直接加劇了競爭程度。再次，競爭度與財(cái)險(xiǎn)市場公司數(shù)量正相關(guān)，與壽險(xiǎn)市場公司數(shù)量負(fù)相關(guān)。后，競爭度與集中度的關(guān)系在財(cái)險(xiǎn)業(yè)表現(xiàn)為負(fù)相關(guān)，在壽險(xiǎn)業(yè)采用不同的集中度指標(biāo)考察結(jié)果并不確定。

本研究主要?jiǎng)?chuàng)新點(diǎn)在于：首先，將保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)的研究視角進(jìn)行轉(zhuǎn)變，通過研究微觀保險(xiǎn)公司層面的行為規(guī)律，達(dá)到研究保險(xiǎn)行業(yè)競爭規(guī)律的目的，為研究保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)組織提供了微觀基礎(chǔ)。其次，構(gòu)建研究保險(xiǎn)競爭的經(jīng)濟(jì)學(xué)理論框架，在該競爭框架下對(duì)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行規(guī)范研究，并為判斷保險(xiǎn)業(yè)競爭舉措是優(yōu)是劣提供評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)。后，本研究運(yùn)用中國保險(xiǎn)業(yè)的數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)證分析，以此發(fā)現(xiàn)中國保險(xiǎn)競爭存在的獨(dú)特的客觀規(guī)律。