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思維決定財(cái)富

一個(gè)人能否快速致富，能夠積累多少財(cái)富，不在于他的學(xué)歷高低，也不在于他是否勤奮，而取決于他的思維方式！因?yàn)檎嬲呢?cái)富是靠頭腦賺來的。

反過來說，很多人之所以仍然貧窮，也許不是因?yàn)樗べY低，也不是因?yàn)樗慌Γ且驗(yàn)樗€沒有學(xué)會(huì)“思維決定財(cái)富”的道理。

比如，很多工薪族認(rèn)為，自己現(xiàn)在還不是理財(cái)?shù)臅r(shí)候，等以后賺錢多了或準(zhǔn)備結(jié)婚及至結(jié)婚后再考慮。這就是一種很錯(cuò)誤的思維。

此外，在很多人的腦海中，一說到理財(cái)就會(huì)聯(lián)想到銀行理財(cái)顧問為投資人匯報(bào)每年的資產(chǎn)收益。就像和很多年輕人聊起理財(cái)?shù)脑掝}，最常聽到的說法就是“我無財(cái)可理”。乍一聽，似乎覺得年輕人剛剛從學(xué)校畢業(yè)，工資不高而開銷不低，這就使得年輕人成了“月光族”，甚至出現(xiàn)了透支好幾張信用卡的現(xiàn)象。理財(cái)似乎離他們很遙遠(yuǎn)，真的是這樣嗎？

事實(shí)上，越是沒錢的人越需要強(qiáng)化自己的理財(cái)觀念。譬如你身上僅有1萬元人民幣，但因?yàn)槔碡?cái)錯(cuò)誤，造成財(cái)產(chǎn)損失，你的生活很可能會(huì)出現(xiàn)許多問題，而對(duì)于那些擁有百萬、千萬、上億“身價(jià)”的人而言，即使理財(cái)失誤，損失部分財(cái)產(chǎn)也不會(huì)對(duì)其生活造成質(zhì)的影響。因此，必須先樹立一個(gè)觀念，不論貧富，理財(cái)都是伴隨人生的大事，而且越是收入低的人就越輸不起，對(duì)理財(cái)更應(yīng)以嚴(yán)肅而謹(jǐn)慎的態(tài)度去對(duì)待。

大學(xué)畢業(yè)后，小歐進(jìn)了廣州一家IT公司，每個(gè)月平均5000~6000元的收入，但是怎么花、花銷多少，他心里卻沒譜。用他的話說，“開支多少不一定，進(jìn)賬出賬看銀行系統(tǒng)就可以了，主要是跟朋友一起玩的開銷。”

小歐的情況，正是如今很多年輕人的寫照。每個(gè)月領(lǐng)薪日是他們最期盼的日子，可能要購置家庭用品，或是購買早就看中的一套服飾，或是與朋友約好……各種生活花費(fèi)都在等著每個(gè)月的薪水進(jìn)賬。

這些上班族可能初入職場(chǎng)，還未來得及享受自己養(yǎng)活自己的快樂，就已經(jīng)被推到了生存的邊界線。很多人認(rèn)為，自己剛參加工作，薪水低，花銷卻大，尤其是你來我往，哪一部分都少不了錢的支撐，到月底能夠自主支配的資金更是少得可憐。

在我們身邊不時(shí)會(huì)看到這樣的人，他們固定而常見的收入不多，花起錢來每個(gè)都有“大腕”氣勢(shì)，身穿名牌服飾，皮夾里現(xiàn)金不能少，信用卡也有厚厚一疊，隨便一張刷個(gè)兩下子，獲得的虛榮滿足勝于消費(fèi)時(shí)的快樂。

于是，月頭領(lǐng)薪水時(shí)，錢就像過節(jié)似的大肆花，月尾再節(jié)衣縮食，盼望下個(gè)月的領(lǐng)薪日快點(diǎn)到，這是許多上班族的寫照，尤其是初入社會(huì)經(jīng)濟(jì)剛獨(dú)立的年輕人，往往最無法抗拒消費(fèi)商品的誘惑，也有許多人是以金錢(消費(fèi)能力)來證明自己的能力，或是補(bǔ)償心理某方面的不足，這就使得自己對(duì)金錢的支配力不能掌握了。

其實(shí)，在我們身邊，很多人光叫窮，時(shí)而抱怨物價(jià)太高，工資收入趕不上物價(jià)的漲幅，時(shí)而又自怨自艾，恨不能生在富貴之家，或有些憤世嫉俗者更輕蔑投資理財(cái)?shù)男袨?。殊不知，這些人都陷入了矛盾的思維當(dāng)中――一方面深切體會(huì)金錢對(duì)生活影響之巨大，另一方面卻不屑于追求財(cái)富。

可見，對(duì)于生活在現(xiàn)實(shí)生活中的我們而言，既知每日生活與金錢脫不了關(guān)系，就應(yīng)該正視其實(shí)際的價(jià)值。當(dāng)然，若過分看重金錢亦會(huì)扭曲個(gè)人的價(jià)值觀，成為金錢的奴隸。

作為上班一族，在花錢時(shí)能省則省，該用再用，忌諱裝大款，爭(zhēng)取發(fā)揮每一分錢的價(jià)值。當(dāng)然了，面對(duì)這個(gè)消費(fèi)的社會(huì)，要拒絕誘惑當(dāng)然不是那么容易，要對(duì)自己辛苦賺來的每一分錢具有的掌控權(quán)就要先從改變理財(cái)習(xí)慣下手。

一千萬有一千萬的投資方法，一千元也有一千元的理財(cái)方式。對(duì)于絕大多數(shù)的工薪階層而言，你們的理財(cái)之路可以從儲(chǔ)蓄開始累積資金。可以先按照這樣的計(jì)劃，無論你的收入多少，每月都將收入的10%存入銀行，而且保持“不動(dòng)用”、“只進(jìn)不出”的情況，如此才能為聚斂財(cái)富打下一個(gè)初級(jí)的基礎(chǔ)。假如你每月薪水中有500元的閑散資金，在銀行開立一個(gè)零存整取的賬戶，利息不計(jì)算在內(nèi)，20年后僅本金一項(xiàng)就達(dá)到了12萬元。由此可見，“滴水成河、聚沙成塔”的力量不容忽視。

總而言之，不要忽視小錢的力量，就像零碎的時(shí)間一樣，懂得充分運(yùn)用，隨著時(shí)間的推移，自然會(huì)顯示出驚人的效果。因此，工薪族在理財(cái)?shù)倪^程中，最容易犯的錯(cuò)誤就是好高騖遠(yuǎn)，總在幻想自己能一夜暴富，而理財(cái)是以后的事情。其實(shí)不然，只有在腳踏實(shí)地慢慢地積累和投資的過程中，不斷提高自己的理財(cái)能力，才是正確的觀念。從現(xiàn)在開始理財(cái)，別拿沒錢當(dāng)借口，其實(shí)你可以理財(cái)，這是你人生中最不該逃的一課。

樹立一個(gè)堅(jiān)強(qiáng)的信念和必勝的信心，相信自己也可以成為有錢人

工薪族靠漲薪，不如靠自己理財(cái)

現(xiàn)實(shí)生活里，多數(shù)工薪族依靠勤勤懇懇地工作，想換取更多的薪資報(bào)酬，從來不敢過度享受，然而生活依然緊巴巴的。其實(shí)，工薪階層如果有了理財(cái)?shù)挠^念，生活就不會(huì)如此窘迫。

一般來說，創(chuàng)造財(cái)富的途徑有兩種主要模式。及時(shí)種是打工，目前靠打工獲取工薪的人占90％左右；第二種是投資，目前這類群體占總?cè)藬?shù)的10％左右。

一些專業(yè)人士對(duì)創(chuàng)造財(cái)富的兩種主要途徑進(jìn)行了分析，發(fā)現(xiàn)了一個(gè)普遍的結(jié)果：如果靠投資致富，財(cái)富目標(biāo)則比打工的要高得多。例如具有“投資及時(shí)人”之稱的億萬富豪沃倫?巴菲特就是通過一輩子的投資致富，財(cái)富達(dá)到440億美元。還有沙特阿拉伯的阿爾薩德王儲(chǔ)也通過投資致富，他才50歲，但早在2005年，他的財(cái)富就已達(dá)到237億美元，名列世界富豪榜前5名。

通常來說，在個(gè)人創(chuàng)造財(cái)富方面，比起投資，打工能夠達(dá)到的財(cái)富級(jí)別十分有限。但打工所要求的條件和“技術(shù)含量”較低，而投資創(chuàng)業(yè)需要有一定的特質(zhì)和條件，因此絕大多數(shù)人還是選擇打工并獲取有限的回報(bào)。但事實(shí)上，投資是我們每一個(gè)人都可為、都要為的事。從世界財(cái)富積累與創(chuàng)造的現(xiàn)象分析來看，真正決定我們財(cái)富水平的關(guān)鍵，不是你選擇打工還是創(chuàng)業(yè)，而是你選擇了投資致富，并進(jìn)行了有效的投資。

通用電氣前總裁杰克?韋爾奇號(hào)稱“打工皇帝”，他年薪超過千萬美元。巴菲特是世界“投資及時(shí)人”。我們可以通過這兩個(gè)典型人物的財(cái)富對(duì)比，來揭示打工致富與投資致富的區(qū)別。巴菲特40多年前創(chuàng)建伯克希爾?哈撒韋公司的時(shí)候，僅投入1500萬美元，后來通過全球性多樣性的投資，成為世界上最有錢的人之一。韋爾奇擁有超過4億美元的身價(jià)，與巴菲特的440億美元財(cái)富相比，就顯得太少了?？梢娭赂环绞竭x擇的差別，最終決定了韋爾奇與巴菲特之間那么遙遠(yuǎn)的財(cái)富距離。

貧富的關(guān)鍵在于如何投資理財(cái)。巴菲特說過：一生能積累多少財(cái)富，不取決于你能夠賺多少錢，而取決于你如何投資理財(cái)。亞洲首富李嘉誠也主張：20歲以前，所有的錢都是靠雙手勤勞換來的，20歲至30歲之間是努力賺錢和存錢的時(shí)候，30歲以后，投資理財(cái)?shù)闹匾灾饾u提高。李嘉誠有一句名言：“30歲以前人要靠體力、智力賺錢，30歲之后要靠錢賺錢(即投資)。”錢找錢勝過人找錢，要懂得讓錢為你工作，而不是你為錢工作。為了證明“錢追錢快過人追錢”，一些人研究起了和信企業(yè)集團(tuán)(中國臺(tái)灣排名前5位的大集團(tuán))前董事長辜振甫和臺(tái)灣信托董事長辜濂松的財(cái)富情況。辜振甫屬于慢郎中型，而辜濂松屬于急驚風(fēng)型。辜振甫的長子――中國臺(tái)灣人壽總經(jīng)理――辜啟允非常了解他們，他說：“錢放進(jìn)我父親的口袋就出不來了，但是放在辜濂松的口袋就不見了。”因?yàn)椋颊窀嵉腻X都存到銀行，而辜濂松賺到的錢都拿出來作更有效的投資。結(jié)果是：雖然兩個(gè)年齡相差17歲，但是侄子辜濂松的資產(chǎn)卻經(jīng)驗(yàn)豐富于其叔叔辜振甫。因此，人的一生能擁有多少財(cái)富，不是取決于你賺了多少錢，而決定于你是否投資、如何投資。

當(dāng)然，投資有風(fēng)險(xiǎn)，投資未必能致富，但是如果你不投資，則致富的機(jī)會(huì)為零。投資理財(cái)最重要的觀念、最有價(jià)值的認(rèn)識(shí)是告訴你：“投資理財(cái)可以致富。”

有了這種觀念和認(rèn)識(shí)至少可以讓你有信心、有決心、充滿希望。不管你現(xiàn)在擁有多少財(cái)富，也不管你一年能省下多少錢、投資理財(cái)?shù)哪芰θ绾?，只要你愿意，你都能利用投資理財(cái)來致富。

有錢沒錢都要理財(cái)

理財(cái)是與生活息息相關(guān)的事情，工薪族也不例外，而且越是錢少越需要理財(cái)。

正是因?yàn)榻疱X關(guān)系到我們生活的方方面面，我們才應(yīng)該仔細(xì)清點(diǎn)錢財(cái)，仔細(xì)計(jì)算收支，合理投資賺錢，也就是理財(cái)。這樣才能滿足我們的物質(zhì)和精神需求，確保我們生活得舒適。

有一個(gè)非常有才氣的年輕人，他掙了很多錢，對(duì)未來很有信心，所以他總是把錢花得精光。突然有24小時(shí)，他年輕的妻子得了重病，為了保住妻子的生命，他不得已請(qǐng)了一位著名的外科醫(yī)生為妻子做一個(gè)性命攸關(guān)的手術(shù)，但是，醫(yī)生要等他交足費(fèi)用以后才能動(dòng)手術(shù)。年輕人只好去借錢，這可是一筆巨款啊！妻子的命終于保住了，但是妻子隨之而來的療養(yǎng)和孩子們接二連三地生病，加上飽受焦慮的折磨，終于使他積勞成疾，賺的錢一年比一年少。，這個(gè)人職業(yè)受挫，全家窮困潦倒，沒有錢渡過難關(guān)。在妻子害病之前，他本可以在一年之中就輕而易舉地存上許多錢，但他當(dāng)時(shí)認(rèn)為沒這個(gè)必要，相信以后掙錢也這么容易。

我們不可能預(yù)見什么時(shí)候會(huì)生病或發(fā)生變故，弄得我們無依無靠，或者某個(gè)突發(fā)事件突然會(huì)搞得我們措手不及。由于不作長遠(yuǎn)打算，致使自己在未來生活中遭受了各種各樣的磨難。一旦遇到緊急情況，銀行里卻沒有一分錢，這是一種怎樣的窘迫?。?/p>

有錢人理財(cái)固然重要，但對(duì)于一個(gè)普通的工薪族來說，理財(cái)就更加重要了。試想，有錢人一定有他們成為有錢人的道理，同樣的錢，放到不同人手里有不同的使用方法，有人用它來致富，有人用它來揮霍，不同的想法成就不同的人生。

一般來說，對(duì)工薪族而言理財(cái)存在下面幾種誤區(qū)。

1.面面俱到型，追求廣而全的投資理財(cái)組合

這類人秉持這樣一種投資理念，雞蛋不能放在一個(gè)籃子里，多嘗試各種理財(cái)產(chǎn)品才能分散投資風(fēng)險(xiǎn)。他們信奉，“東方不亮西方亮”，總有一處能賺錢――這也是眼下不少人奉行的理財(cái)之道?？墒且欢螘r(shí)間下來，投資成績(jī)大多不盡如人意，股市虧了、美金下跌、錢幣沒得動(dòng)靜，只有開放式基金掙了錢，可惜又買少了。

2.守株待兔型，大勢(shì)判斷不準(zhǔn)

這類人秉持這樣一種投資理念，每一個(gè)基金都不多買，每一個(gè)基金也不錯(cuò)過，不同類型的基金可以分散不同程度的風(fēng)險(xiǎn)。結(jié)果一段時(shí)間下來，其平均收益率為10％。10％對(duì)于投資者來說，也是比較不錯(cuò)的成績(jī)了。但是考慮到整體成績(jī)，投資仍不算成功。

3.短線投機(jī)型，不注重長期趨勢(shì)

這類人大多急于獲取豐厚回報(bào)，而太注重短線投機(jī)，聽人風(fēng)傳某只股有異動(dòng)就投進(jìn)去，不見動(dòng)靜又快速撤出，結(jié)果往往收益不理想。

4.盲目跟風(fēng)型，理財(cái)隨大流

有的人見市場(chǎng)上某種理財(cái)產(chǎn)品收益狀況比較吸引人，甚至把房屋抵押出去用于投資，這個(gè)方法是大錯(cuò)特錯(cuò)的，雖然有的投資品種年收益超過20％，但高收益伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，未來基金的收益誰來保障？何況，拿房子作抵押貸款買基金又是短線持有，一旦出現(xiàn)基金形勢(shì)不好被套牢的現(xiàn)象，必然血本無歸。

5.過分保守型，家財(cái)求穩(wěn)不看收益

這類人可以說是對(duì)理財(cái)毫無概念，在他們的眼里現(xiàn)在的生活，除去孩子上學(xué)用的錢相對(duì)多一些，其他的東西家里都不缺，沒太大的開銷，這樣每月省吃儉用還能另外存一點(diǎn)錢給夫妻倆養(yǎng)老。

“月光族”都拿著高薪

許多工薪族一發(fā)薪水就很瀟灑，吃穿用全不計(jì)較，可是到了月底，就勒緊腰帶度日了，等著下個(gè)月的薪水。“月光族”這個(gè)詞就十分貼切地表達(dá)出了此類工薪族的窘?jīng)r。

薪水到手，就只想著該怎么花，而不是怎么積累，掙多少就花多少，到了急需用錢的時(shí)候才發(fā)現(xiàn)問題的嚴(yán)重性，悔之晚矣。

對(duì)于工薪族而言，如果每年收入20鎊，卻花掉20鎊6便士，那將是一件最令人痛苦的事情。反之，如果他每年收入20鎊，卻只花掉19鎊6便士，那就是一件令人高興的事。你或許會(huì)說：“這個(gè)道理我懂，這叫節(jié)約。就像吃蛋糕，蛋糕吃完了就沒有了。”但是知道是一回事，能不能身體力行又是另外一回事，很多人就是在明知道這個(gè)道理的情況下破產(chǎn)的。

生活中，有很多人都會(huì)有這樣的想法：我的收入高，理財(cái)對(duì)于我來說是無所謂的事情。當(dāng)然，如果你有足夠高的收入，而且你的花銷不是很大的話，那么你確實(shí)不用擔(dān)心沒錢買房、結(jié)婚、買車，因?yàn)槟阌凶銐虻腻X來解決這些問題。但是這樣你就真的不需要理財(cái)了嗎？要知道理財(cái)能力跟掙錢能力往往是相輔相成的，一個(gè)有著高收入的人應(yīng)該有更好的理財(cái)方法來打理自己的財(cái)產(chǎn)，為進(jìn)一步提高你的生活水平，或者說為了你的下一個(gè)“挑戰(zhàn)目標(biāo)”而積蓄力量。

大學(xué)剛畢業(yè)的小李上班兩個(gè)多月，每個(gè)月4000元左右的薪水，單位還替他租了住房，但他這兩個(gè)月都是“月光”。日常吃飯費(fèi)用、交通費(fèi)、電話費(fèi)和水電費(fèi)至多1000元，那其他的錢都怎么沒了呢？小李自己也覺得不對(duì)勁，左算右算，請(qǐng)朋友吃飯、唱歌、出去玩、買衣服，這些又花掉了1500元左右，其余的錢怎么用掉了他還真一時(shí)想不起來了。

周燕是某房地產(chǎn)中介公司職員，平均每月收入4000元左右。可是她每月在衣服、化妝品、吃喝玩樂上的花費(fèi)也不少，粗略算了下估計(jì)要2000元左右。租房 水電 寬帶又是一筆不小的開支，如果再算上電話費(fèi)，一個(gè)月就有近千元的固定開支。一花起錢來她就控制不住自己，每月剩不了多少錢，她覺得每一部分都是合理的、必需的開銷，每次媽媽提醒她要注意理財(cái)，她都不知從哪兒下手。

以上兩個(gè)例子都很典型，代表了很大一部分工薪階層的消費(fèi)習(xí)慣。

剛從學(xué)校畢業(yè)的職場(chǎng)新人，一個(gè)月幾千元的收入，對(duì)于學(xué)生時(shí)代來說真可謂是一筆“巨款”。可放到現(xiàn)在卻總是不夠用，到了月底仍然不見多少余額，甚至月月花光，于是戲稱“月光族”。所謂“月光族”，大都月初光鮮月底凄慘，每個(gè)月的零用都會(huì)早早花光，理財(cái)毫無計(jì)劃可言。

那么，“月光族”究竟是怎樣產(chǎn)生的，他們的錢又都用到哪兒去了？有沒有一個(gè)好辦法逃離“月光族”呢？

一般來說，“月光族”都存在著一個(gè)共同的特點(diǎn)――他們?cè)趯?duì)“財(cái)”的問題上均散發(fā)出一些危險(xiǎn)信號(hào)。同時(shí)，“月光族”從無記賬習(xí)慣，根本查不到自己的財(cái)務(wù)漏洞，不知道自己的“財(cái)”去何處了。

從上面兩個(gè)例子可以看出，生活中有些人，掙的錢也不少，可一談起自己的家庭資產(chǎn)的時(shí)候，卻發(fā)現(xiàn)自己掙的錢都不知去向了。可見，會(huì)掙錢不如會(huì)理財(cái)，一個(gè)人再能掙錢，如果他不會(huì)理財(cái)，那他掙的錢，就只能是別人的，因?yàn)樗偸菕甓嗌伲ǘ嗌?，那他永遠(yuǎn)不會(huì)有屬于自己的錢。

其實(shí)在生活中，如果你并不打算有更具挑戰(zhàn)性的生活，那么你確實(shí)可以“養(yǎng)尊處優(yōu)”了。但是假如你在工作到一定的時(shí)候想要開一家屬于自己的公司，或者想做一些投資，那么你就仍然需要理財(cái)，你也會(huì)感覺到理財(cái)對(duì)你的重要性，因?yàn)槟阆胍M(jìn)行創(chuàng)業(yè)、投資，這些經(jīng)濟(jì)行為意味著你面臨的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)又加大了，你必須通過合理的理財(cái)手段增強(qiáng)自己的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。在達(dá)成目的的同時(shí)，又保障自己的經(jīng)濟(jì)安全。

那么，怎樣才能改變這種毫無積蓄的處境呢？針對(duì)這種現(xiàn)實(shí)情況，會(huì)理財(cái)?shù)娜丝偨Y(jié)出了以下經(jīng)驗(yàn)。

1.量入為出，掌握資金狀況

沒有錢或掙錢少，各種消費(fèi)的欲望自然就小，手里有了錢，消費(fèi)的欲望立刻就會(huì)膨脹。所以，這類人要控制消費(fèi)欲望，特別要逐月減少“可有可無”以及“不該有”的消費(fèi)，然后可對(duì)開銷情況進(jìn)行分析。

2.強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，逐漸積累

發(fā)了工資以后，可以先到銀行開立一個(gè)零存整取賬戶，每月發(fā)了工資，首先要考慮到銀行存錢；如果存儲(chǔ)金額較大，也可以每月存入一張一年期的定期存單，一年下來可積攢12張存單，需要用錢時(shí)可以非常方便地支取。另外，現(xiàn)在許多銀行開辦了“一本通”業(yè)務(wù)，可以授權(quán)給銀行，只要工資存折的金額達(dá)到一定數(shù)目時(shí)，銀行便可自動(dòng)將一定數(shù)額轉(zhuǎn)為定期存款，這種“強(qiáng)制儲(chǔ)蓄”的辦法，可以使你改掉亂花錢的習(xí)慣，從而不斷積累個(gè)人資產(chǎn)。

3.主動(dòng)投資，一舉三得

如果當(dāng)?shù)氐淖》績(jī)r(jià)格適中，房產(chǎn)具有一定增值潛力，可以辦理按揭貸款，購買一套商品房或二手房，這樣每月的工資首先要償還貸款本息，減少了可支配資金，不但能改變亂花錢的壞習(xí)慣，節(jié)省了租房的開支，還可以享受房產(chǎn)升值帶來的收益，可謂一舉三得。另外，每月拿出一定數(shù)額的資金進(jìn)行國債、開放式基金等投資的辦法也值得這些上班族采用。

4.別盲目趕時(shí)髦

追求時(shí)髦、趕潮流是現(xiàn)代年輕人的特點(diǎn)，當(dāng)然這也是需要付出代價(jià)的，你的手提電腦是奔四，我非弄個(gè)無線上網(wǎng)的；你的手機(jī)剛換成CDMA，我明天就換個(gè)3G……很顯然，你辛辛苦苦賺來的工資就在追求時(shí)髦中打了水漂。其實(shí)，高科技產(chǎn)品更新?lián)Q代的速度很快，這種時(shí)尚你永遠(yuǎn)也追不上。

建議你從現(xiàn)在開始，準(zhǔn)備一個(gè)小冊(cè)子，畫上表格，記錄下你的每一筆開支。表格可以分為三欄，一欄為生活必需品，一欄為舒適品，一欄為奢侈品。不久后你就會(huì)發(fā)現(xiàn)，你花在舒適品或者奢侈品上的錢將遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過生活必需品，有時(shí)候甚至?xí)^10倍不止。這樣的花費(fèi)其實(shí)是沒有必要的。

理財(cái)要堅(jiān)持到底，不要輕言放棄

如今，關(guān)注理財(cái)?shù)纳习嘧迨窃絹碓蕉嗔耍藗儗?duì)理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)和實(shí)踐也越來越豐富。然而，由于理財(cái)涉及現(xiàn)實(shí)金融生活中的方方面面，非常廣泛，因而難免對(duì)理財(cái)含義有各種各樣不同的理解，這對(duì)理財(cái)成功與否關(guān)系很大。

事實(shí)上，不同的人理財(cái)觀念的差別，正是造成貧富差距的真正原因。或許在生活中，有些工薪族曾接觸過一些理財(cái)項(xiàng)目，聽理財(cái)經(jīng)理巧舌如簧時(shí)，就動(dòng)心投資了幾款理財(cái)產(chǎn)品。然而，在短時(shí)間內(nèi)并沒有看到預(yù)期的收獲，甚至可能賠了本金，這時(shí)原本對(duì)理財(cái)?shù)臐M腔熱情就像被潑了一盆冷水，對(duì)理財(cái)再也提不起興趣，甚至?xí)锌謶中睦怼?/p>

其實(shí)，理財(cái)不是守財(cái)奴式的簡(jiǎn)單積累，而是聰明人的一樁事業(yè)。理財(cái)也不是富人的專利，普通百姓更需要通過理財(cái)來改變命運(yùn)。理財(cái)是“馬拉松比賽”，而非“百米沖刺”，它比的是耐力而不是爆發(fā)力。對(duì)于工薪族而言，長期的耐心等待，是投資理財(cái)致富的先決條件。尤其是通過理財(cái)致富，所需的耐心不是短暫的幾個(gè)月或一兩年，而是需要幾年，甚至?xí)r間更長。

劉先生是一名公務(wù)員，收入雖然不高但很穩(wěn)定，每天過著有多少花多少的生活，“理財(cái)，收益太慢了，我以前好不容易攢了一點(diǎn)錢，拿去投資基金，可是收益太低了，一年拿的利率還不夠我換手機(jī)的。”

王先生自小家庭條件比較好，一直沒有理財(cái)?shù)挠^念。但是自從參加工作遭遇了幾次財(cái)務(wù)危機(jī)之后，現(xiàn)在也開始學(xué)著理財(cái)了，他是首先從儲(chǔ)蓄開始，每月的工資不再有多少花多少了，他在留夠生活費(fèi)的基礎(chǔ)上，把一部分錢存在銀行。過慣了“月光生活”的王先生，忽然開始理財(cái)，他真有點(diǎn)不習(xí)慣，不過想想以后為了自己的家，也就沒什么了?？墒菦]過多久王先生就急了，“怎么收益這么慢，我什么時(shí)候才能攢夠買房、結(jié)婚的錢啊！還是幸福了自己再說吧！”他實(shí)在不能堅(jiān)持了，又開始了他的“月光族”生活。

這就是現(xiàn)在很多上班族的真實(shí)寫照，因?yàn)樗麄兊纳疃际强棵吭碌墓べY，本來收入就不高，還要拿出去一部分去理財(cái)，所以他們拿出來理財(cái)?shù)哪遣糠质欠浅Ｉ俚?，就是因?yàn)樯?，所以見效就慢。但是，如果你用很少的這部分錢長期堅(jiān)持理財(cái)效果就不一樣了，比如，一年因?yàn)槔碡?cái)多收益2萬元，20年下來就是40萬元，加上利息，收益就更大。所以，理財(cái)貴在堅(jiān)持和持之以恒，日積月累就是很大一筆財(cái)富。

你必須要明確地知道，理財(cái)絕不是一夜暴富。理財(cái)之所以不同于賭博、投機(jī)，甚至不等于投資，就是因?yàn)樗哂欣硇浴＠碡?cái)是細(xì)水長流，是把握生活中的點(diǎn)滴，是將理財(cái)?shù)挠^念滲透于生活中的每一個(gè)細(xì)胞，是通過建立財(cái)務(wù)安全的健康生活體系，從而實(shí)現(xiàn)人生各階段的目標(biāo)和理想，最終實(shí)現(xiàn)人生財(cái)務(wù)的自由。

例如你的投資目標(biāo)是在退休時(shí)積攢20萬元，現(xiàn)在離退休還有20年，按照一年期銀行存款利率，你需要每個(gè)月存800元，如果投資收益率是5%，每個(gè)月只要投資600元，如果是8%，每個(gè)月存440元，這個(gè)數(shù)字對(duì)上班族來說不是很多，如果一下讓你拿出20萬元，這可能會(huì)很困難，所以理財(cái)貴在持之以恒，只有長期堅(jiān)持才會(huì)有更多的利益。

現(xiàn)在市場(chǎng)上可供選擇的理財(cái)產(chǎn)品越來越多，我們要做的，就是堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)和收益相對(duì)應(yīng)的理財(cái)原則，去選擇相應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品或者組合，不斷地重復(fù)和堅(jiān)持，讓理財(cái)成為生活中必不可少的一部分。只有長的堅(jiān)持，才會(huì)讓你的資本不斷增多。

李先生每月收入3000元，每月支出1000元，沒有住房支出。李先生沒有保險(xiǎn)，他要先考慮給自己買一份保險(xiǎn)。他為自己買了醫(yī)療保險(xiǎn)，低的保障金額只需320元左右。

李先生每月節(jié)余1600元左右，堅(jiān)持理財(cái)，考慮到自己投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力不高，他購買兩只債券基金作定投。他選一只華夏債券基金，每月定投800元，另外選擇了個(gè)大成債券基金，每月也投入800元，預(yù)期每年會(huì)有5%左右的收益。

經(jīng)過多年的堅(jiān)持，他現(xiàn)有存款10萬元，而且還購買了一輛新車，他打算再過兩年，再重新?lián)Q套大點(diǎn)的房子。

長期堅(jiān)持投資理財(cái)對(duì)上班族有很多的好處，主要有兩個(gè)，一是投資者的收入會(huì)有一部分節(jié)余，要把這部分錢投入到增值比較快的項(xiàng)目，讓閑錢也增值。二是長期投資還可以抵御風(fēng)險(xiǎn)，比如通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)。如果你不能很好地堅(jiān)持，你就永遠(yuǎn)不會(huì)使你的資產(chǎn)倍增，也不會(huì)變成富裕的上班族，因此，要想變得更有錢，你必須堅(jiān)持長期理財(cái)。

首先，堅(jiān)持每天記賬，每月花銷多少，花在哪里。每個(gè)月可以根據(jù)各方面的花費(fèi)做出分析，了解哪些支出是必需的，哪些支出是可有可無的。從而調(diào)整支出的分配比例，把錢用在該花的地方。其次要堅(jiān)持儲(chǔ)蓄，儲(chǔ)蓄是投資理財(cái)?shù)馁Y本，沒有一定的儲(chǔ)蓄，就無法去投資。是堅(jiān)持投資，錢是在不斷的投資中增多的，這就像滾雪球一樣，滾得越多它會(huì)越大。

總之，時(shí)間是理財(cái)?shù)囊粋€(gè)重要因素，若想取得不錯(cuò)的理財(cái)成果，就不能急功近利，要有“放長線，釣大魚”的心理準(zhǔn)備，不僅要具備長期投資的觀念，而且要有投資的毅力和耐心。