互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代，中國經(jīng)濟(jì)步入“新常態(tài)”，國內(nèi)利率市場化加速推進(jìn)、金融脫媒化不斷顯現(xiàn)、企業(yè)機(jī)構(gòu)間跨界競爭愈演愈烈、制度改革持續(xù)深入、金融監(jiān)管日趨嚴(yán)格、民營銀行和網(wǎng)絡(luò)銀行蓬勃發(fā)展、全民金融資產(chǎn)配置意識日益覺醒，傳統(tǒng)銀行業(yè)不斷面臨壓力和挑戰(zhàn)。
本書以上述社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢為背景，具體列述了銀行業(yè)在這場互聯(lián)網(wǎng)金融變革浪潮中所做的積極應(yīng)對和轉(zhuǎn)型布局：積極進(jìn)行銀行輕型化改造、大力發(fā)展直銷銀行和交易銀行、試水P2P網(wǎng)貸平臺、搭建銀行系電商平臺、深度布局移動(dòng)支付領(lǐng)域、搶灘消費(fèi)金融市場，等等。呈現(xiàn)給讀者的是以開放的姿態(tài)積極擁抱互聯(lián)網(wǎng)的銀行業(yè)形象，用大量數(shù)據(jù)和案例闡述和論證了國內(nèi)銀行業(yè)依然堅(jiān)挺的實(shí)力、戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的定力和毋庸置疑的未來發(fā)展?jié)摿Α?/p>
互聯(lián)網(wǎng)科技的迅猛發(fā)展，正在改變傳統(tǒng)金融生態(tài)和商業(yè)模式：新興金融科技公司崛起，快速向支付結(jié)算、消費(fèi)信貸和財(cái)富管理等銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域滲透；而銀行則用互聯(lián)網(wǎng)思維適時(shí)調(diào)整經(jīng)營方式，將大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、移動(dòng)互聯(lián)和人工智能等引入金融創(chuàng)新中，以此來重構(gòu)業(yè)務(wù)流程、驅(qū)動(dòng)產(chǎn)品研發(fā)、增強(qiáng)風(fēng)控能力和改善客戶體驗(yàn)，重塑其難以撼動(dòng)的資產(chǎn)組織、風(fēng)險(xiǎn)管理和綜合金融服務(wù)等優(yōu)勢。
互聯(lián)網(wǎng)金融對銀行所帶來的影響，與其說是沖擊顛覆的挑戰(zhàn)，不如說是轉(zhuǎn)型升級的機(jī)遇，它恰恰加速了國內(nèi)傳統(tǒng)銀行業(yè)的變革與重生。風(fēng)潮過后，銀行將更受信賴，未來智慧銀行讓人充滿期待。
韓友誠，男，管理學(xué)碩士，畢業(yè)于中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)，現(xiàn)供職于招商銀行。長期專注于商業(yè)銀行的績效管理與組織激勵(lì)，親歷商業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)大潮中的轉(zhuǎn)舵航行，對商業(yè)銀行經(jīng)營、互聯(lián)網(wǎng)金融、組織行為與人力資源等領(lǐng)域有較為深入的研究和實(shí)踐。
備受沖擊 8
及時(shí)章 金融脫媒 9
一、萬達(dá)、綠地等實(shí)體企業(yè)在融資上的“另立門戶” 10
(一)萬達(dá)集團(tuán)的“穩(wěn)賺1號” 10
(二)綠地集團(tuán)的“綠地地產(chǎn)寶” 11
二、第三方支付與銀行的競合博弈 12
(一)“快捷支付”對傳統(tǒng)支付的脫媒 13
(二)被擠占的銀行結(jié)算和業(yè)務(wù) 14
(三)被攫取的客戶資源 15
(四)被爭奪的移動(dòng)金融入口 15
第二章 網(wǎng)絡(luò)理財(cái) 17
一、余額寶等“寶寶”類理財(cái)產(chǎn)品的洶涌來勢 17
二、P2P網(wǎng)貸的迅速崛起 18
第三章 網(wǎng)絡(luò)銀行 20
一、全國及時(shí)家民營銀行—微眾銀行 20
二、馬云的“銀行夢歸處”—網(wǎng)商銀行 22
(一)旺農(nóng)貸 22
(二)口碑貸 23
(三)信任付 23
轉(zhuǎn)型與應(yīng)對 25
及時(shí)章 “互聯(lián)網(wǎng) ”時(shí)代，銀行讓自己“輕”起來 26
一、招商銀行的“輕型銀行”戰(zhàn)略 26
二、興業(yè)銀行的“輕資產(chǎn)、輕資本”發(fā)展方向 27
三、平安銀行的個(gè)人網(wǎng)銀2.0 30
第二章 銀行網(wǎng)點(diǎn)的輕型化改造 32
一、智慧網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)成銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型利器 33
(一)工商銀行的智慧網(wǎng)點(diǎn) 34
(二)中國農(nóng)業(yè)銀行的“超級柜臺” 35
(三)中信銀行的別樣智慧網(wǎng)點(diǎn)打造 36
(四)廣發(fā)銀行的“智慧營業(yè)廳” 39
(五)招商銀行的ATM“刷臉取款”業(yè)務(wù) 40
二、直銷銀行成銀行業(yè)“互聯(lián)網(wǎng) ”試水平臺 41
(一)直銷銀行的迅猛發(fā)展 41
(二)國內(nèi)首家直銷銀行—民生直銷銀行 43
(三)低調(diào)上線的興業(yè)直銷銀行 44
(四)從“工銀融e行”到“工銀直銷銀行” 45
(五)廣發(fā)銀行的泛金融服務(wù)平臺—廣發(fā)有米直銷銀行 47
(六)江蘇銀行直銷銀行上線 48
(七)平安橙子銀行的年輕人市場戰(zhàn)略 50
(八)光大銀行的“陽光銀行” 52
第三章 試水P2P網(wǎng)貸平臺 54
一、招商銀行試水P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù) 54
二、最早涉足P2P資金存管的民生銀行 56
三、推出“網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管綜合服務(wù)方案”的浙商銀行 56
四、獨(dú)具先天優(yōu)勢的銀行系P2P網(wǎng)貸平臺 57
第四章 搭建銀行系電商平臺 59
一、國內(nèi)首家由銀行建設(shè)、經(jīng)營的電子商務(wù)金融服務(wù)平臺— 善融商務(wù) 59
二、中國工商銀行的“融e購”電商平臺 60
三、中國交通銀行開放式金融電商平臺—交博匯 63
四、中國銀行的“中銀易商” 65
五、中國農(nóng)業(yè)銀行的“E商管家” 66
六、中國光大銀行的“購精彩” 67
七、銀行系電商平臺的優(yōu)勢 69
第五章 與運(yùn)營商合力布局互聯(lián)網(wǎng)金融 70
一、招商銀行與中國聯(lián)通合作開展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù) 70
二、浦發(fā)銀行與中國移動(dòng)的戰(zhàn)略合作布局 71
三、積極與運(yùn)營商合作，搶占移動(dòng)支付領(lǐng)地 73
(一)首家與三大運(yùn)營商簽約合作的中國光大銀行 73
(二)與中國移動(dòng)首推手機(jī)支付銀行卡產(chǎn)品的浦發(fā)銀行 74
(三)華夏銀行與運(yùn)營商的合作布局 75
第六章 創(chuàng)新支付手段 深度布局移動(dòng)支付領(lǐng)域 76
一、興業(yè)銀行的移動(dòng)支付布局 77
(一)推出國內(nèi)首款可穿戴移動(dòng)支付產(chǎn)品 77
(二)云閃付—將手機(jī)秒變“信用卡” 78
(三)企業(yè)移動(dòng)支付利器—興業(yè)管家 79
(四)NFC“手機(jī)錢包”業(yè)務(wù) 81
(五)聯(lián)手微信為商家提供移動(dòng)支付服務(wù) 81
二、中國建設(shè)銀行的移動(dòng)支付布局 82
(一)聯(lián)合中國銀聯(lián)推出龍卡云支付 82
(二)向中國建設(shè)銀行龍卡用戶推出Apple Pay 82
三、浦發(fā)銀行的移動(dòng)支付布局 84
(一)推出NFC手機(jī)支付產(chǎn)品 84
(二)布局近場支付領(lǐng)域 85
(三)布局遠(yuǎn)程支付領(lǐng)域 86
(四)構(gòu)建“移動(dòng)金融生態(tài)圈” 86
(五)成立國內(nèi)首個(gè)定位于移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈環(huán)境安全建設(shè)的公益平臺 87
(六)推出“E-GO”虛擬信用卡 88
(七)支持Apple Pay支付方式 88
四、中國銀行的移動(dòng)支付布局 89
(一)“中銀移動(dòng)支付”APP應(yīng)用 89
(二)支持Apple Pay服務(wù) 90
(三)在移動(dòng)支付領(lǐng)域積極尋求合作 90
五、招商銀行的移動(dòng)支付布局 91
(一)較早布局移動(dòng)支付領(lǐng)域 91
(二)推出移動(dòng)金融產(chǎn)品“一閃通” 92
(三)以虛擬貨幣入手，進(jìn)軍移動(dòng)支付領(lǐng)域 92
(四)與滴滴出行達(dá)成戰(zhàn)略合作 93
(五)在移動(dòng)支付領(lǐng)域擁有多個(gè)“國內(nèi)及時(shí)”的招商銀行 94
六、中信銀行的移動(dòng)支付布局 95
(一)攜手順豐推出“中信順手付”移動(dòng)支付APP 95
(二)攜手華為打造及時(shí)款移動(dòng)支付應(yīng)用 96
(三)推出手機(jī)“云支付” 97
(四)支持Apple Pay服務(wù) 98
(五)支持Samsung Pay服務(wù) 99
(六)引領(lǐng)移動(dòng)支付潮流 100
七、中國農(nóng)業(yè)銀行的移動(dòng)支付布局 100
(一)推出“手機(jī)POS”產(chǎn)品 100
(二)與微信支付合作推出“條碼支付”手段 101
(三)推出“變碼支付”服務(wù) 102
(四)推出云閃付信用卡產(chǎn)品 102
(五)支持Apple Pay服務(wù) 105
(六)追求，不斷發(fā)展 105
八、銀行移動(dòng)支付大有可期 106
第七章 涉足“電商貸”業(yè)務(wù) 108
一、 率先試水“電商貸”業(yè)務(wù)的華夏銀行 108
二、招商銀行的“閃電貸” 110
三、中國建設(shè)銀行的“善融e貸” 112
四、廣發(fā)銀行的“電商流水貸” 113
五、中國郵政儲蓄銀行的“電商貸”業(yè)務(wù)系列產(chǎn)品 114
(一)“電商貸”產(chǎn)品 114
(二)“郵E貸”產(chǎn)品 116
第八章 銀行系搶灘消費(fèi)金融 117
一、中國消費(fèi)增長潛力巨大 117
二、政策利好推動(dòng)消費(fèi)金融迎來爆發(fā)機(jī)遇 118
三、BAT三巨頭的消費(fèi)金融生態(tài) 118
四、銀行系搶灘消費(fèi)金融 120
五、光大銀行的消費(fèi)金融布局 121
(一)籌建消費(fèi)金融公司 121
(二)聯(lián)合京東金融光大“白條”聯(lián)名信用卡—小白卡 122
六、中國郵政儲蓄銀行的消費(fèi)金融布局 123
(一)大力發(fā)展消費(fèi)信貸業(yè)務(wù) 123
(二)成立消費(fèi)金融公司，實(shí)現(xiàn)多方位、多元化發(fā)展 126
七、 招商銀行的消費(fèi)金融布局 127
(一)推出針對小微企業(yè)、個(gè)體商戶的“生意貸” 127
(二)升級招商銀行“消費(fèi)貸” 129
(三)與中國聯(lián)通合作成立招聯(lián)消費(fèi)金融有限公司 130
八、 民生銀行的消費(fèi)金融布局 131
(一)重啟消費(fèi)信貸業(yè)務(wù) 131
九、興業(yè)銀行的消費(fèi)金融布局 132
(一)成立興業(yè)消費(fèi)金融股份有限公司 132
十、平安銀行的消費(fèi)金融布局 135
(一)信用卡經(jīng)營上的“細(xì)分市場 互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新” 135
(二)量身打造年輕人的專屬信用卡 136
第九章 積極探索交易銀行業(yè)務(wù)發(fā)展路徑 138
一、招商銀行的交易銀行業(yè)務(wù)實(shí)踐 140
二、 中信銀行交易銀行的探索之路 143
三、浦發(fā)銀行的交易銀行戰(zhàn)略 146
四、廣發(fā)銀行交易銀行業(yè)務(wù)的不斷升級 148
大有可為 151
及時(shí)章 互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展依然迅猛 152
第二章 大有可為銀行業(yè) 153
一、 構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)圈的中國工商銀行 153
二、沉著布局“互聯(lián)網(wǎng) ”金融生態(tài)系統(tǒng)的中國建設(shè)銀行 155
三、互聯(lián)網(wǎng)金融布局較早的中國農(nóng)業(yè)銀行 158
四、不斷進(jìn)行轉(zhuǎn)型升級的中國銀行 160
五、穩(wěn)中提速的中國交通銀行互聯(lián)網(wǎng)金融布局 162
六、不斷創(chuàng)造奇跡的招商銀行 164
七、走在行業(yè)前列的中國民生銀行 168
八、不斷加快網(wǎng)絡(luò)金融創(chuàng)新步伐的興業(yè)銀行 169
九、做互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代新金融的平安銀行 172
十、構(gòu)建立體化金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)的中國郵政儲蓄銀行 175
第三章 未來發(fā)展展望 177
一、大數(shù)據(jù)資源得到充分利用 177
二、私人銀行業(yè)務(wù)成銀行業(yè)發(fā)展重點(diǎn) 177
三、銀行從資產(chǎn)驅(qū)動(dòng)型向交易驅(qū)動(dòng)型轉(zhuǎn)變 178
四、風(fēng)潮過后，銀行將更受信賴 179
參考文獻(xiàn) 180
后記 192
第三章 未來發(fā)展展望 一、大數(shù)據(jù)資源得到充分利用 大數(shù)據(jù)時(shí)代已經(jīng)悄然來臨。大數(shù)據(jù)用來描述規(guī)模巨大、類型復(fù)雜的數(shù)據(jù)集合，被譽(yù)為是繼云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)之后，IT 產(chǎn)業(yè)又一次顛覆性技術(shù)變革，引起各方高度關(guān)注。2011年，著名咨詢公司麥肯錫宣布“大數(shù)據(jù)”時(shí)代已經(jīng)到來；近年來，IBM公司(International Business Machines Corporation的簡稱，國際商業(yè)機(jī)器公司)、甲骨文公司、SAP公司等業(yè)界巨頭紛紛收購與大數(shù)據(jù)有關(guān)的公司，加速布局大數(shù)據(jù)領(lǐng)域；2012年達(dá)沃斯論壇報(bào)告《大數(shù)據(jù)，大影響》稱，大數(shù)據(jù)像貨幣和黃金一樣，將成為新的經(jīng)濟(jì)資產(chǎn)；2012年，美國奧巴馬政府宣布投資2億美元啟動(dòng)“大數(shù)據(jù)研究和發(fā)展計(jì)劃”，旨在增強(qiáng)對海量數(shù)據(jù)的搜集和分析萃取能力。
在大數(shù)據(jù)時(shí)代，作為擁有大量數(shù)據(jù)資源基礎(chǔ)的銀行業(yè)來說，顯然將迎來無限商機(jī)。銀行利用現(xiàn)有大數(shù)據(jù)資源，進(jìn)一步、完整、系統(tǒng)地挖掘自身的數(shù)據(jù)財(cái)富，既是時(shí)展之趨勢，也是自身變革之需要。銀行業(yè)要保持在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的長效競爭優(yōu)勢，就要在既有的大數(shù)據(jù)資源基礎(chǔ)上，進(jìn)一步學(xué)習(xí)和懂得利用先進(jìn)的大數(shù)據(jù)分析能力來獲取客戶消費(fèi)習(xí)慣和理財(cái)偏好，以此來制定以客戶為中心的產(chǎn)品設(shè)計(jì)和營銷推廣模式，使得產(chǎn)品更加具有針對性和有效性，從而大大提升客戶的使用體驗(yàn)和忠誠度。此外，大數(shù)據(jù)在銀行業(yè)的深入挖掘和掌握，還將進(jìn)一步優(yōu)化銀行內(nèi)部運(yùn)營流程，提升管理度，提高銀行的整體經(jīng)營管理水平，加速轉(zhuǎn)型發(fā)展步伐。未來，銀行業(yè)對大數(shù)據(jù)的重視和應(yīng)用能力將得到進(jìn)一步的提高。
二、私人銀行業(yè)務(wù)成銀行業(yè)發(fā)展重點(diǎn) 自1978年改革開放以來，經(jīng)過近40年的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，中國經(jīng)濟(jì)已經(jīng)成為世界第二大經(jīng)濟(jì)體，人均可支配收入突破2萬元人民幣，私人財(cái)富得到了迅速積累，財(cái)富管理意識也在逐步加強(qiáng)。根據(jù)波士頓咨詢?nèi)蜇?cái)富市場數(shù)據(jù)庫數(shù)據(jù)顯示，2013～2015年三年間，得益于較高的GDP增長、人口紅利和資本市場的快速發(fā)展等因素，中國私人財(cái)富規(guī)模的年復(fù)合增速高達(dá)21%，預(yù)計(jì)2015年年底，中國個(gè)人可投資資產(chǎn)總額大約為110萬億元人民幣；其中，高凈值家庭財(cái)富約占全部個(gè)人資產(chǎn)的41%，全年高凈值人群可投資資產(chǎn)總額將達(dá)44萬億元。中國私人財(cái)富規(guī)模發(fā)展與中國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展密切相關(guān)，未來五年，隨著中國經(jīng)濟(jì)邁入新常態(tài)，私人財(cái)富累積增速進(jìn)一步放緩，但預(yù)計(jì)仍將以13%左右的年均復(fù)合增長率平穩(wěn)增長至196萬億元；中國私人銀行客戶的資產(chǎn)，也會出現(xiàn)高速增長逐漸趨緩的情況，轉(zhuǎn)向穩(wěn)中求進(jìn)。
一方面是國內(nèi)私人財(cái)富規(guī)模的高企增速，一方面是傳統(tǒng)銀行經(jīng)營模式的低企下行，面對深刻行業(yè)變化的中國銀行業(yè)未來必將會把具有輕資產(chǎn)、回報(bào)穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)占用低等優(yōu)勢的私人銀行業(yè)務(wù)作為其未來戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型發(fā)展的重點(diǎn)。未來，隨著國內(nèi)財(cái)富管理行業(yè)的快速發(fā)展，銀行業(yè)將憑借其靈活的機(jī)制及運(yùn)營模式，打造完善、，讓客戶信得過的私人銀行業(yè)務(wù)體系，滿足客戶對貼心財(cái)務(wù)管家式私人業(yè)務(wù)的服務(wù)需求。
目前，國內(nèi)私人銀行市場還處于起步階段，私人銀行業(yè)務(wù)在高凈值人群中的滲透率還很低，高凈值人群對于獲得個(gè)性化、高層次、高品質(zhì)、一站式的財(cái)富管理服務(wù)需求正日益旺盛，私人銀行業(yè)務(wù)未來發(fā)展空間巨大。
三、銀行從資產(chǎn)驅(qū)動(dòng)型向交易驅(qū)動(dòng)型轉(zhuǎn)變 隨著國內(nèi)利率市場化的進(jìn)一步深入，過去傳統(tǒng)銀行業(yè)一直保持的依靠貸款吃利息的“利息差”主要盈利模式將一去不復(fù)返，目前的國內(nèi)市場環(huán)境決定了傳統(tǒng)銀行業(yè)必須改變單純的利差模式，轉(zhuǎn)而開發(fā)具有浮動(dòng)利率的矩陣化產(chǎn)品模式，從資產(chǎn)驅(qū)動(dòng)型向交易驅(qū)動(dòng)型轉(zhuǎn)變，從而以交易驅(qū)動(dòng)帶來中間業(yè)務(wù)收入。國內(nèi)銀行業(yè)現(xiàn)在已經(jīng)意識到了這一點(diǎn)，并不斷銳意進(jìn)取創(chuàng)新，進(jìn)行各種新的業(yè)務(wù)探索和嘗試。
國內(nèi)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展和消費(fèi)趨勢也為傳統(tǒng)銀行從資產(chǎn)驅(qū)動(dòng)型向交易驅(qū)動(dòng)型轉(zhuǎn)變提供了土壤。隨著國內(nèi)經(jīng)濟(jì)方針從投資拉動(dòng)改為內(nèi)需拉動(dòng)，其刺激內(nèi)部需求及民生消費(fèi)等內(nèi)容成了傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的政策依托，而日常居民消費(fèi)需求的持續(xù)增長更進(jìn)一步推動(dòng)了其業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的步伐。此外，隨著傳統(tǒng)銀行從資產(chǎn)驅(qū)動(dòng)型向交易驅(qū)動(dòng)型轉(zhuǎn)變，零售、消費(fèi)金融業(yè)務(wù)可通過更低的資本消耗以及更好的交易驅(qū)動(dòng)產(chǎn)品匹配和客群定位來將銀行的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)水平降低，使銀行走上“輕型銀行”的發(fā)展道路。
四、風(fēng)潮過后，銀行將更受信賴 眾所周知，由于互聯(lián)網(wǎng)的介入，傳統(tǒng)銀行之間、銀行與互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)之間的產(chǎn)品競爭變得越來越激烈。人們在享受競爭所帶來的便捷和優(yōu)惠的同時(shí)，也越來越發(fā)現(xiàn)還是具有強(qiáng)大風(fēng)險(xiǎn)控制能力的傳統(tǒng)銀行機(jī)構(gòu)更能給予客戶以安全感。特別是在余額寶等互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)理財(cái)產(chǎn)品紛紛走下神壇，P2P網(wǎng)貸平臺倒閉跑路事件頻發(fā)的今天，人們轉(zhuǎn)而更為理性地看待銀行的資金托管能力和各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品。
在過去互聯(lián)網(wǎng)金融“瘋行”的時(shí)間里，人們對于它的高漲熱情更多地來源于其高昂的理財(cái)利潤回報(bào)，但隨著風(fēng)潮趨于平穩(wěn)，人們的選擇行為恢復(fù)理性時(shí)，很多人也意識到，自己就像是寓言里擠進(jìn)農(nóng)場吃雞的狐貍，冒險(xiǎn)進(jìn)來，還不一定吃得到雞，少數(shù)吃到雞的也會因?yàn)閾畏柿硕亲佣霾蝗艡冢且I上幾天把吃肥的肚子瘦回來才能從柵欄里擠出去，忙里忙外，頂多過了個(gè)嘴癮，再啥啥也沒見到。就像業(yè)界對于迷戀于各種互聯(lián)網(wǎng)金融各種五花八門投資理財(cái)產(chǎn)品的公眾給出的點(diǎn)評是：“你惦記的是人家的高收益，人家還惦記著你手里的本金呢！”
風(fēng)潮過后，基于傳統(tǒng)銀行業(yè)強(qiáng)大的風(fēng)險(xiǎn)控制能力、對公對私業(yè)務(wù)更多的渠道和保障，公眾和企業(yè)顯然更加相信銀行在照顧好自己受益的同時(shí)也能夠照顧好客戶的資金，也更愿意同銀行或者是具有銀行背景的公司、企業(yè)展開合作。
