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內容簡介

具體內容包括，理財規劃原理、家庭財務信息的整理與分析、家庭非財務信息的整理與分析、家庭理財目標的確定、現金規劃、保險規劃、消費規劃、教育規劃、投資規劃、養老規劃、稅收規劃、遺產規劃，以及家庭理財規劃建議書的編寫等。

作者簡介

劉標勝，江蘇經貿職業技術學院金融學院骨干教師，個人理財課程負責人，在投資與理財專業有10余年的專業教學經歷，近五年來主要講授證券投資分析、保險實務、個人理財等投資與理財專業的專業課程。

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資產配置的基本步驟

及時步，調查了解客戶。包括年齡、學歷、家庭結構、職業職位、收入狀況、理財目標、風險偏好、資產結構、愛好等。

第二步，生活設計與建立生活儲備金。這是家庭的及時道防火墻，偏重短期保障。比如6-12個月的基本生活費儲備金，意外支出儲備金，家庭短期債務儲備金(3-6個月的信用卡透支、消費貸款月供等)，家庭短期必須的支出(旅游、結婚生子等)。這些儲備金一般建議以銀行活期存款、不超1年的定期存款、寶寶類貨幣基金等形式存在。

第三步，風險規劃與保障資產的撥備。這是家庭第二道防火墻，偏重中長期保障。比如家庭成員交納社會保險，購買重疾險、意外險、養老保險等，為家庭財產投資財產險。

第四步，建立長期投資儲備。主要是合理規劃消費與儲蓄，采用基金定投或零存整取等為子女教育投資、養老投資等積累資金。

第五步，建立多元化理財產品組合。根據客戶特征、偏好和需求等選擇高、中低風險的產品進行比例合理的投資，包括股票、債券、基金、黃金、期貨等。